农村信用社强化监督方案

方案的制定能最大程度的减少活动过程中的盲目性，保证各项事宜的有序开展，那么方案改如何进行书写呢？以下是小编收集整理的农村信用社强化监督方案范本，希望对大家有所帮助。

农村信用社强化监督方案1

为了强化监督，保证政令畅通，促使联社各部门更好地履行职责，确保各项工作高效率地完成，根据省联社《全省农村信用社（合作银行）开展机关效能年活动实施方案》和省联社鹰潭办事处下发的《关于印发鹰潭市农村信用社机关效能建设活动实施方案》要求，为推动我县农村信用社机关效能建设年活动深入开展，并取得预期效果，结合我县农村信用社工作实际，特制定如下实施方案。

一、指导思想

以邓小平理论、“**”重要思想为指导，全面落实科学发展观，深入贯彻党的十七大、十七届三中全会、中央经济工作会、2009年中央1号文件和全省机关效能年电视电话会认精神，以“提升机关服务基层、基层服务三农水平”为目标，以“改进作风和高效履职”为重点，紧紧围绕“三保一弘扬”要求，进一步规范机关行为，完善运行程序，优化操作流程，强化督促检查，切实解决机关效能、金融服务等方面存在的突出问题，真正实现机关效能的提速、提质、提效。通过开展机关效能年活动，促进机关建立权责明晰、行为规范、运转协调的机关运作机制，促进县联社机关工作作风明显转变、履职能力明显增强、服务能力明显提高，实现“推进规范化、提升竞争力、做出新贡献”三大使命。

二、组织领导

为加强对县联社机关和全县农村信用社开展机关效能年活动的组织领导，决定成立余江县农村信用社机关效能建设领导小组。

领导小组下设效能建设办公室(设在县联社综合科负责机关效能建设日常工作。孙媛兼任办公室主任，负责机关效能建设的组织协调工作，稽核监察部积极参与配合、督导。

联社各科室、信用社(部)要引起高度重视，切实加强对机关效能年活动的组织领导，一级抓一级，层层抓落实。

三、工作步骤

联社各科室、信用社(部)为这次机关效能年活动的主体，要紧紧围绕省委省政府和省联社机关效能年活动的工作要求和重点内容，把学习教育、明察暗访、建章立制、监督检查贯穿始终，集中解决影响农村信用社客户服务、工作效率、规范管理和可持续发展的突出问题。整个活动分为学习动员、组织实施、考核总结三个阶段。

第一阶段:学习动员阶段(2月11日一3月16日)

联社各科室、各信用社要结合自身实际，通过层层进行思想发动、认真抓好学习提高、组织开展专题讨论，切实做好统一思想、提高认识的工作。要结合开展深入学习实践科学发展观试点活动的成果，重点认真组织学书记在江西（井冈山）讲话、全省机关效能年活动动员大会精神和苏荣书记、吴新雄省长重要批示、讲话精神，学习省委、省政府的相关文件及省联社年初社员大会精神、肖四如理事长在全省农村信用社机关效能年活动动员大会讲话精神。紧紧结合自身工作实际，广泛深入开展“我们的差距在哪里”、“我们应该怎么做”专题讨论，引导职工深刻认识开展机关效能年活动的必要性和紧迫感，自觉查找存在的问题和差距，明确努力方向和措施，为进一步解决问题打下牢固的思想基础。3月11日前，联社各科室、各信用社要召开动员会，形成贯彻落实措施，明确要求，将精神传达至每位员工。

第二阶段:组织实施阶段（3月17日-11月3日）

（一）活动目标：通过围绕重点工作制定实施方案、抓住重点问题研究解决方法、突出重点环节进行建章立制，做到标本兼治、注重实效、着眼长效。结合工作实际，认真查找问题、分析问题、解决问题，着力提升机关服务基层单位的水平，着力提升基层单位服务三农的水平。重点解决以下六个问题:一是解决发展观念落后问题。二是解决客户服务效率不高问题。三是解决机关工作效率不高的问题。四是解决机关作风不实问题。五是解决规范化水平不高的问题。六是解决执行力不强的问题。

（二）活动内容及责任部门

1、严肃机关工作纪律，提高机关服务效率。大力弘扬务实高效的工作作风，强化为基层服务、为客户服务的意识，精简各类会议和文件，进一步提高工作效率；全面加强党风廉政建设，认真落实党风廉政建设责任制、民主生活会、重大事项报告、廉政档案、述职述廉等制度，认真执行有关公务接待标准规定，严禁公款大吃大喝，为基层员工当好“廉洁、勤政、务实、高效”的表率，坚决杜绝门难进、事难办和推诿扯皮的现象。广大基层员工要真正落实以客户为中心的理念，不断提升业务能力和服务水平，切实提高服务效率;严格遵守廉洁自律各项规定，严禁利用贷款等职务上的便利谋取不正当利益。联社将聘请监督员进行监督检查，对把贷款当权力使用、借机收受现金、有价证券、干股等吃拿卡要行为实行“零容忍”，一经发现核实，即予严肃处理。（综合科、信贷科、稽核科）

2、落实双层经营模式，提升客户服务水平。联社全面实施“双层经营模式”，将客户部前移成立大客户服务中心,同时将城郊信用社、邓埠信用社、观音阁分社组成城区客户服务中心，公开办贷流程，简化办贷手续，缩短办贷时间，提升直接服务大客户的能力和效率；基层网点要进一步做强做优小额贷款品牌，提高贷款额度，延伸服务范围，努力满足大量分散客户的小额资金需求;实现小额业务在基层网点“一站式”办结，大额业务直接到联社本部申请或由基层推荐，特色业务到专门的服务中心或贷款中心申请，有效避免双重调查、双重审查、双重审批，减少重复环节，切实提高信贷业务办理速度和效率。（信贷科、各基层社）

3、加大有效信贷投入，提升对区域经济社会的贡献度。以落实“保增长、保民生、保稳定”为重点，进一步加强与各方面的合作互动，着力做大做强做优农户小额信用贷款、下岗再就业贷款、产业化龙头企业贷款、林权抵押贷款、信用共同体贷款等信贷产品，简化贷款手续，优化贷款流程，创新抵质押方式，科学确定贷款利率，抓住一切有效益的信贷机会，争取一切信誉好、有还款能力的优质客户，为支持地方经济社会发展作出新的更大贡献。联社要充分发挥服务平台作用，强化社团贷款服务职能，提升支持较大项目的能力。各基层社要重点加大对三农、民生工程、重点项目建设、外向型经济和“四有三不”企业的有效信贷投入，全年净增贷款确保2.6亿元、力争3亿元，其中70%用于支持三农。（信贷科、各基层社）

4、加快运用信息化成果，提升金融服务手段和效率。领导班子及机关人员要在开拓创新上身体力行，鼓励员工大胆创新，主动发掘和识别潜在的市场需求，充分运用信息化成果拓展业务发展空间。逐步推进百福卡循环授信贷款，以百福卡为媒介，按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理方式，对优质客户给予合适的授信额度和优惠利率、扩大诚信客户群体；加快自助设备布放速度，增加转帐电话；积极拓展电子银行、自助银行服务，加快工资、财政支付、保险等各项中间业务的开发和市场拓展;加大对受理农民工银行卡特色服务、现代支付系统、农信银系统等清算系统的宣传力度，使广大农民真正享受到与城市同等便捷的现代金融服务;继续做好财政惠农补贴资金“一卡通”发放工作；适时开办票据业务、外汇业务和理财业务。（财务科、科技科）

5、加强规范化建设，提高机关工作效率。进一步量化机关工作标准，规范工作流程，堵塞管理漏洞，按照制度办事、按流程操作落到实处，实现以制度规范行为，以制度管人管事。对所有审批事项进行梳理，进一步减少不必要的审批程序、批复、报备手续，提高报备咨询效率。对各类规章制度进行全面清理完善，建立并落实首问责任制、限时办结制、责任追究制三项制度，提高工作效率。坚持“精简、高效、节俭”的原则，严格执行会议审批制度，采取核减、合并等措施，切实减少各类会议次数，控制会议规模，提高会议效率。严格控制各类检查、考核、评比、表彰活动，严格控制文件数量、篇幅，坚决反对“文山会海”、“迎来送往”。加快办公自动化系统建设，内部公文流转努力实现无纸化办公。（综合科、信贷科、财务科、稽核科）

6、全面加强党的建设，提升领导力和执行力。联社党委通过开展创建“四好”班子活动，努力将领导班子建设成为“政治素质好、经营业绩好、团结协作好、作风形象好”的优秀班子。重点加强基层信用社党支部建设，要通过公开选拔、竞聘上岗等手段，切实选准、用好基层信用社党支部书记，充分激发基层党组织的活力，发挥党员的先锋模范作用。联社机关将切实加强机关效能建设，提高管理效率，强化为基层服务，坚决杜绝门难进、事难办和推诿扯皮的现象。把加强党性和作风建设列入机关效能年活动考核的重要内容，列入干部考核作用体系中，持之以恒地抓好领导班子建设、党员队伍建设、纪律作风建设，提升组织的领导力和执行力，使党组织成为农村信用社改革发展的核心力量。（综合科）

7、推进企业文化建设，提升队伍凝聚力和战斗力。联社将结合机关效能建设，积极开展创评“星级员工”、“爱岗敬业标兵”、“青年文明号”、“工人先锋号”、岗位大练兵、好建议评选、典型事迹巡回演讲、企业文化知识竞赛等一系列生动活泼、丰富多彩的企业文化活动，进一步增强员工凝聚力和归属感，激发企业的生机与活力。不断完善员工培训机制和岗位资质认证制度，充分利用企业文化活动、周末学习、专家讲座等形式，加强职业道德和业务技能培训，增强干部员工履行岗位职责、服务基层、服务客户的本领，提升综合竞争力，增强全县农村信用社服务余江经济发展的能力。（综合科）

8、深入基层调查研究，不断改进机关工作作风。联社将经常深入基层开展调查研究，不断改进工作作风，帮助基层困难信用社尽快走出困境，取得工作实效。广泛征求客户、社员、股东、员工的意见和建议，认真受理和办理效能投诉，为此县联社设立机关效能投诉电话。同时县联社将定期或不定期地深入各网点开展明察暗访，对查摆出来的问题，按照“销号整改”的要求，明确整改措施，落实责任人。（综合科、稽核科）

（三）督察内容和办法

为了确保效能建设活动不走过场，县联社成立效能建设督察组，对联社机关各科室及基层信用社窗口进行效能督察。具体内容为：履行日常工作职责情况；贯彻工作部署情况；内控制度建设情况；各部门工作协调情况；员工之间工作协作情况；工作创新情况；党风廉政建设贯彻落实情况。采取全面了解，听查结合，重点抽查，开展调查问卷和民主评议等方法组织进行。具体分三个阶段实施：

1、现场检查阶段：着重对工作职责履行情况和工作目标完成情况进行检查。听取被督察部门主要负责人对涉及效能监察内容有关情况的汇报；并递交书面材料，对被督察部门员工进行个别谈话；查阅相关资料和报表。

2、调查问卷和民主评议阶段：在现场检查的同时，一是向各网点下发调查问卷，在现场检查结束时，由检查小组负责收回调查问卷并进行分类整理；二是通过召开座谈会、上门走访、设立意见箱、发放征求意见表等形式，广泛征求工作对象、服务对象、基层群众和社会各界提高机关效能、优化发展环境的意见和建议。对查找出来的问题，进行认真梳理、深入的剖析，并有针对性地提出解决问题的办法的和措施。

3、整改阶段：效能督察工作完成后,督察组向领导小组通报督察意见，同时督促被查部门对照督察意见要求全面整改，并跟踪检查整改情况。重点在解决以下四个方面的问题上取得突破性进展：一是做到“七个减少”：减少审批项目、审批环节、审批时间；减少不必要的会议、应酬、检查、评比。二是实现“三个防止”：防止形式主义，防止文牍主义，防止消极应付走过场、明改实不改、明快实不快、明减实不减。三是做到“九要九不”：要办事高效，不疲沓拖拉、推诿扯皮；要开拓创新，不因循守旧、得过且过；要廉洁奉公，不心存杂念、吃拿卡要；要热情服务，不卡压客户、刁难客户；要集中精力，不文山会海、迎来送往；要真抓实干，不作风漂浮、弄虚作假；要依法办事，不我行我素、胡乱作为；要诚实守信，不违反合同、失信失诺；要团结协作、离心倾轧、相互掣肘。四是提高“四个能力”，提高能办事、快办事、办成事能力；提高务实高效服务能力；提高贯彻落实能力；提高驾驭企业发展能力。

第三阶段:考核总结阶段（11月4日-12月31日）

联社各科室要认真总结开展机关效能建设的做法、经验和成效，及时宣传机关效能年活动中的先进典型和做法，活动总结于12月10日前报联社综合科。联社将通过明察暗访、受理投诉、征求意见、专项考核等方式，对联社各科室机关效能年活动开展工作进行考核，考核结果纳入2009年对各科室年终绩效考评范围。

四、工作要求

1、加强领导，落实责任。联社要切实加强领导，落实责任，严格按照规定时间和步骤完成各阶段任务。主要领导亲自抓，分管领导具体抓，一级抓一级，层层抓落实。效能建设领导小组成员和班子成员要包片挂点，经常深入基层督促指导效能建设活动的开展。

2、加大宣传，营造氛围。联社将制定宣传方案，及时撰写稿件、编发效能建设简报，宣传、传达活动精神和活动进展情况。认真总结活动中各阶段、各层面、各类型的工作措施、进展与成效、活动经验等，发掘先进典型，并适时进行表彰和奖励，充分发挥典型示范作用，推动机关效能年活动深入扎实开展。

3、周密实施，抓出成效。联社将高度重视效能建设，明确要求，精心组织，不断改进工作方式方法，提高工作效能和质量，做到思想到位、组织到位、措施到位，确保活动取得实效。要找准工作中存在的突出问题，认真抓好整改落实。结合实际找差距、抓整改、定措施，确保此项活动不走过场。

4、结合实际、统筹安排。结合本单位工作实际，将开展机关效能年活动与中心工作结合起来，与完成全年各项工作目标结合起来，统筹兼顾，突出重点，实现活动开展与工作两促进、两不误，切实把各项工作落到实处。要通过效能建设活动，推动新一轮的思想大解放，促进我县农村信用社又好又快发展。

农村信用社强化监督方案2

___省___市农村信用合作联社共有22家信用社、1个营业部，现有从业人员479人。几年来，他们把组织员工参与贷款决策、贷款审查作为贷款管理的一个重要组成部分，在创新贷款管理办法、防控贷款风险的过程中，组织员工参与贷款民主决策、民主管理、民主监督，把贷款审查的关口前移，用集体的大脑和延长的神经防控信贷风险，提高信贷资产质量，收到了明显效果。

一、端正认识，把组织员工参与贷款民主管理、民主决策、民主监督作为农村信用社提高经营管理水平、防控风险的重要途径来抓。

过去，___联社没有实行员工参与贷款民主决策、民主管理、民主监督制度，贷款决策和管理由信用社主任或个别人说了算，再加上缺乏强有力的内外部监督，致使贷款发放违章、违规现象严重，贷款管理混乱。赛马信用社原主任曹哲，在任期2年的时间里超权放款2,090,800元。这个信用社9名信贷员，有8名存在违规放款问题。从1997年至20__年，全辖不足百名信贷员中，有48人次因违规、违章放款受到罚款以上处理。其中被追究法律责任2人，开除4人，撤职、免职8人，发生活费下岗清收责任贷款19人。毁掉了一批信合干部，也给农村信用社造成了资产损失。20__年___联社新班子组建后，在总结教训中深切感到，造成___农村信用社贷款管理混乱的原因是多方面的，而在贷款管理上缺乏民主性，贷款1个人或个别人说了算，在审查、决策上没有全员的参与，在管理上没有全员的监督，则是重要原因之一。其危害是：1、由于缺乏全体员工的参与和监督，有权人失去了监督制约，滥用职权，导致违章违规贷款发生，贷款管理一蹋糊涂；2、贷款调查、审查、发放是一项系统工程，需要相对称的信息做依据，但由于贷款权掌握在1人或个别人手里，致使决策信息量小，渠道狭窄，很容易造成决策失误；3、人民当家做主是社会主义民主政治的本质要求。信用社员工依章合法自己管理自己的事情，是信用社实行民主管理的内在要求。信用社的贷款决策者，是代表全体员工行使决策权力和保证全体员工行使民主权力，不是代替员工行使民主权力。而贷款管理不公开，剥夺了员工的知情权和参与决策权，所造成的损害大家都受牵连，挫伤了员工的积极性和主动性。基于这样的认识，___联社在加强制度建设、设立贷款监督员强化外部监督、对贷款责任人实行严格的责任追究、加大检查力度等一系列措施的同时，把组织员工参与贷款民主决策、民主管理、民主监督作为提高信贷管理水平、防控信贷风险的重要途径来抓，使贷款决策、贷款审查的“关口”前移，保证贷款决策的科学性、正确性和可行性，为提高信贷资产质量、防范新增贷款风险奠定了基础。

二、开通民主参政议政通道，保证员工行使贷款民主决策、民主管理、民主监督的权力。

（一）制定专项制度，以“法”的形式保障员工参与贷款民主决策的权力。

制度是企业成员在从事专项岗位工作和处理各项事务中必须履行的义务、承担的责任、遵循的办事规则和行为准则。为保障员工参与贷款民主决策、民主管理、民主监督的权力，保证贷款审查具有群众性和合规、有序进行，20__年他们制订了《___市农村信用社大额贷款民主决策、民主监督实施办法》。《办法》规定，凡信用社信贷人员发放单笔、单户10万元以上（不含10万元）的大额贷款，在信贷员提交贷前调查基本资料后，由信用社贷款审批小组审查。贷款审批小组如同意，由信用社分管信贷主任与信贷人员一起对申请贷款的贷户或企业进行实地调查，并形成书面调查报告。在此基础上，召开本信用社员工大会，由全体员工对此笔贷款进行集体审查、集体表决。表决可采取举手或无记名投票方式进行，表决后表达同意意愿的员工在《大额贷款职工表决记录薄》上签字。参加表决会议的员工必须达到本社在册员工的三分之二以上，如达不到比例则要择日再开会表决；如表达同意意愿的员工达不到本社在册员工50（不含50）以上，此笔贷款不得上报联社以上管理部门审批，不得发放。办法还规定，各信用社主任或其他有权人要充分尊重员工的民主权利，不得强令员工表达同意意愿，不得对持反对意见的员工打击报复。否则，联社在调查核实后，对其予以党纪政纪处理。情节严重的，移交相关部门追究其法律责任。对农户小额信用贷款、农户联保贷款，在信贷员权限范围内由信贷员调查发放，并承担包发放、包清收责任，不需要提交员工大会集体“公决”。

（二）提高员工参政议政，民主管理意识，自觉行使民主决策权力。一是引导各级管理者树立民主管理意识，为员工行使民主决策权力提供条件。联社理事长翁文城每年年初都要通过内部工作简报向全辖员工发出一封信，倡导全辖员工通过一定形式参与企业重要事务的决策、管理和监督，增强各项决策的科学性、群众性和可行性，并通过民主管理与监督，保障各项决策更加顺畅地得到实施。二是通过加强学习，广泛宣传教育，引导全辖员工确立“社兴我荣、社衰我耻”、“同生共赢”的理念，提高全员对信用社经营与发展的关心度、参与度，进一步强化主人翁意识和责任感，人人更加关心企业命运，更加积极参与到企业民主管理中来。三是通过各种方式，营造员工积极参与企业民主管理与决策的良好氛围。联社先后两在全辖员工中开展合理化建议活动，参与率达76.5。联社在对员工建议进行梳理分类后，通过内部刊物公开答复，并对有价值的意见和建议进行奖励。两次活动共评出特等奖1人，一等奖2人、二等奖6人、三等奖22人。上述活动的开展，进一步提高了员工参政议政、民主管理意识，营造出“人人关心企业命运、人人参与企业管理”的浓烈氛围。为贷款民主决策、民主管理、民主监督制度的实施奠定了基础。

（三）加强对员工的专门培训，组织员工参与贷款调查、决策和发放实践，提高员工参与贷款民主决策的能力。几年来，他们一直坚持对员工进行专门培训，并定期实行岗位轮换，使员工掌握信用社全部业务知识和技能，培养多面手。上级管

理部门制发的信贷管理政策、规章，不仅要传达给信贷专业人员，同时也原原本本传达到其他专业人员，使员工掌握贷款政策、原则，提高参与贷款决策和审查的能力。20__年以来，他们在贷款管理中实行了“两个集中、两个结合、四个统一”的操作办法，既方便了农户贷款，又为非信贷人员参与贷款调查、决策和发放实践提供了机会。“两个集中”即：集中调查、集中发放；“两个结合”即：集中调查、评信与发证相结合，集中发放与柜台发放相结合；“四个统一”即统一组织、统一人员、统一时间、统一地点。贷款投放旺季，信用社主任不仅要带领信贷人员，还要带领会计、保卫等其他专业人员组成专门工作组，深入村组开展贷款集中调查、集中评信、集中决策、集中发放，使非信贷人员在实践中对贷款程序、贷款决策的主要环节有了比较全面的了解，由感性认识上升为理性认识。据不完全统计，自20__年以来，全辖非信贷人员参与贷款集中调查、集中发放1,100多次，达4,000多人次。（四）严格履行“公决”程序，保证员工对决策内容相关信息有较详尽的了解。组织员工参与贷款决策和贷款审查，先决条件是要使员工掌握决策内容的相关信息，为决策和审查提供依据。否则，员工不掌握相关信息，没法对所议事项发表自己的独到见解。即使参与了表决，也是“随帮唱影”，民主表决实际成了一种形式。因此他们规定，凡提交员工表决的贷款，必须将相关信息和资料向员工大会报告，做到没经贷款审查小组研究的不上会、情况不明相关资料不齐全的不上会。蓝旗福祥纸箱厂是蓝旗镇的一家私营企业。20__年4月该企业向蓝旗信用社申请贷款100万元。相关人员进行贷前调查后，将相关资料提交给信用社主任，要求提交社员代表大会表决。主任经过审查，发现该企业在其他金融机构开户，其他资料也不齐全。于是，指派专人再次对企业情况做深入调查。相关资料搜集齐全后，才启动员工大会表决程序。员工大会审议时，指出该企业不在本社开户，且不愿把基本帐户转入本社；企业不愿办理抵押登记手续；福祥纸箱厂前身—蓝旗造纸二厂帐户虽在本社，但常年没有销货款进帐，一致否决了此笔贷款投放。

（五）做好疏导工作，在发挥贷款“公决”防控信贷风险重要作用的同时，增强民主决策的科学性、正确性。作为一家信用社，是由十几个甚至几十人组成一个集体。由于每从业人员的学识水平、观察分析能力、生活阅历不同，对事物的看法就不可能完全相同。这就需要管理者在充分尊重和保护员工民主权力，不违背员工民主意愿的同时，做好疏导工作，以增强贷款民主决策的科学性和正确性。宝山镇大营子村承包商王东风承包的“东风造纸厂”，是一家生产马桶盖特种覆盖纸的专门厂家，此品种在整个亚洲也没几家。20__年，该厂由于流动资金不足，向宝山信用社申请贷款100万元。接到企业贷款申请后，宝山信用社主任和信贷员进行了详细的贷前调查，认为该企业生产经营正常，产品销路很好，而且有足值的抵押物做保证，可以发放贷款。但此议案提交到员工大会审议时，却遭到多数员工的反对。职工们认为，宝山信用社是个小社，一笔放出这么大额度贷款，一旦出现“闪失”谁都得“吃不了兜着走”。此笔贷款议案的被否决，使联社和宝山信用社都注意到这样一个信号：在农村经济快速发展和农村工商业的迅速崛起的新形势下，迫切需要农村信用社员工解放思想，转变观念，在贷款营销上有新的突破。这既是发挥农村信用社职能作用的需要，又是农村信用社贷款营销新的增长点和效益点，也是提升市场竞争力的需要。但思想观念不能靠自然转变，而要靠有效的疏导。因此，从联社到信用社都注意对员工进行农村经济形势、信用社办社宗旨教育，使员工看到农村经济发展的新趋势。另外，员工们虽然否决了对东风造纸厂的贷款议案，但并没有放弃对企业的关注，通过各种渠道了解企业的经营发展状况。通过了解，员工们看到，东风造纸厂经营者管理有方，产品在美国、澳大利亚等国际市场供不应求，销售利润率在11左右。思想观念的转变加上对企业发展前景的看好，两年后的20__年6月，在对东风造纸厂贷款议案第二次提交员工大会审议时，全员一致通过就是水到渠成、顺理成章的事了。经上级管理部门审批，宝山信用社向东风造纸厂贷款200万元。东风造纸厂在信用社贷款支持“东风”的相助下，经营又上了新台阶。到今年末，销售收入可达2,498万元，实现利润273万元，信用社从对该厂贷款中获得利息收入10万元。

三、贷款审查、决策全员“公决”，规避了贷款管理操作风险，为提高信贷资产质量提供支撑和保证。

第一、贷款审查、决策全员“公决”制度的实施，疏通了信息沟通渠道，增强了贷款决策的准确性。赛马镇梨树沟煤矿业主李某，20__年向赛马信用社申请流动资金200万元。经相关人员调查，该业主有用于贷款的抵押物，产品销售货款回笼也比较快，有时购货商拿着现金排队购货，利润也比较可观。但在对其贷款的方案提交员工大会表决时，有的员工提出，李某在当地属于“社会人”，好赌、社会口碑差。而且该煤矿在其他金融机构建户，在其他金融机构有贷款，交叉贷款额度大、风险集中。而这个信息信用社管理者并不完全掌握。其他职工知道这个情况后，多数也对此笔贷款的发放投了反对票。李某贷款申请在信用社被否决后，又到其他金融机构活动，从其他金融机构贷到了款。由于李某本人办事不太“地道”，再加上近2年小煤矿整顿，其他金融机构向其发放的贷款已经形成了风险。

第二、贷款审查、决策全员“公决”制度的实施，为风险贷款设置了“关卡”，为贷款安全上了“保险”。如果把贷款审查、决策过程比做是一部用电开关，全员公决就好似这部开关上的一道“保险丝”。有了这道保险，用电设施、设备才能得到有效保护。鸡冠山镇薛礼村一位罗姓女士，今年4月到鸡冠山信用社要求贷款30万元投产木器加工厂。相关人员将方案提交员工大会审议时，员工们提出置疑：1、该厂虽然建起了厂房，设备也进来了，但没有购销合同；2、有关部门对该厂厂房评估每平方米估价为1,700元，这个估价在农村太离谱；3、该人有外债。还有的职工举例说明此笔贷款不能投放的理由：该人前些年在信用社贷款7万元，逾期很长时间也偿还不了。最后信用社处理了其用于抵贷的山林才收回贷款，说明此人信用程度不高。经过表决，多数员工不赞成投放这笔贷款。事实证明员工集体决策是正确的：该厂上马后，一天没生产就地下马了。地处沙里寨镇的丹东黄海编织袋厂，是一位苏姓女士承包的企业。该企业的发包方为___农电局，产权结构为：___农电局为50、丹东

监狱为40，苏姓女士本人为10。该人20__年7月要求以设备抵押贷款30万元，但该厂设备产权不清，有很大贷款隐患。经沙里寨信用社员工大会集体表决，否决了此笔贷款。凤凰城区居民代某，在蓝旗中学承包农电所所属的电熔镁厂。20__年3月，代某向蓝旗信用社申请贷款15万元。经员工大会审议，认为代某不是蓝旗镇辖区自然人，所经营的是承包企业，无企业资产、土地、厂房抵押权，又找不到可靠担保人。另外，电熔镁厂是高耗能企业，信用社不宜支持，一致否决了此项议案。据统计，几年来全辖通过员工集体“公决”否决类似的贷款议案62件，涉及金额4,270万元。第三、贷款审查、决策全员“公决”制度的实施，为管理者抵制和排除信贷管理中的各种干扰提供了合理理由。“贷款放不放，员工集体说了算。”这种民主管理机制和模式，不仅拓展了管理者的视野，增添了耳目，减少了决策失误，而且还为管理者在贷款管理中排除各种干扰提供了合理的理由。员工大会不赞成，多数不同意，找信用社主任，找联社照样也办不到。20__年3月，鸡冠山镇的一名主要领导领着一家铁选厂老板到鸡冠山信用社，申请以设备抵押方式给铁选厂贷款50万元做流动资金。并要求信用社给报到联社，他们再上去找。信用社主任明白铁选厂是国家限制行业，一旦国家政策调整，其设备就是一堆废铁，贷款风险很大。但这名领导几年来对信用社工作一直很支持，正面回绝势必影响关系。于是便告诉该领导，超过10万元以上大额贷款需要员工大会讨论，超半数同意才能上报。员工会议是开了，结果当然是一致反对。信用社主任主动将结果告知镇里和企业领导，“民意不可违”，镇领导当然明白这个道理，没有把帐算在信用社主任身上，对信用社工作该支持还得支持。另外，超出审批权限的贷款需报联社和上级管理部门审批。而联社和上级管理部门往往不具备贷户所在地信用社干部对地域情况熟悉的优势，审批贷款重点依靠看资料，听汇报，派联社专业人员再次考察，有时会陷入“盲人摸象”的尴尬境地。实行贷款“公决”等于为超限额贷款上报审批前设置了一道“闸门”，把贷款专业管理和员工集体管理有机地结合超来，使联社和上级管理部门对情况掌握更加全面，减少了盲目性，贷款决策增添了群众基础，更具科学性、正确性，为贷款上了“双保险”。

第四、贷款审查、决策全员“公决”保证了信贷资产质量的不断提高。截至20__年12月20日统计，___联社全辖各项贷款余额为108，208万元，较年初增加26,362万元，按贷款四级分类，贷款占用形态为：正常贷款102,184万元，占比94.4；没有逾期和呆帐贷款，呆滞贷款6,024万元，占比5.6；不良贷款占比5.6。按贷款五级分类，贷款占用形态为：正常贷款88,076万元，不良贷款20,132万元，不良贷款占比为18.6。近三年的贷款发放与回收情况：20__年贷款累计发放102,059万元，累计收回83,804万元，当年形成逾期贷款为139万元，到期贷款回收率为99；20__年，累计发放148,063万元，累计收回123,729万元，当年形成逾期贷款为119万元，到期贷款回收率99.1；20__年预计累计发放202,545万元，累计收回172,183万元，当年形成逾期贷款为64万元，到期贷款回收率99.5。当年预计可实现贷款利息收入9,160万元，较上年增加2,530万元，可实现经营利润3,487万元，较上年增加2,227万元。

第五、贷款审查、决策全员“公决”制度的实施，进一步增强了员工的主人翁责任感，推进了企业民主管理进程。随着企业管理者民主管理意识的不断强化，保证和推进了员工参与贷款决策、贷款管理、贷款监督制度的实施；反过来，员工通过参与贷款决策、贷款管理、贷款监督的实践，进一步提高了对企业的关心度，把自己的命运与信用社的命运更加紧密地联系在一起，进一步增强了主人翁责任感，丰富了农村信用社员工民主管理的形式，把民主管理由贷款“公决”延伸到信用社管理的其他领域，促进了安定和谐、共谋发展局面的形成。联社营业部同城票据交换员隋锦江，在___联社统一法人后，对同城票据业务开展情况进行认真探索和思考，直接给联社理事长写信，提出城区5家机构的同城票据交换业务由营业部一家的建议。经充分论证、模拟运行，20__年3月起___联社正式按隋锦江提出的建议和操作程序进行同城票据交换业务的运行，年节省直接费用2.4万元，间接费用6万元。联社发出专门文件，对隋锦江在全辖通报表扬，并向其颁发了特殊奖励。