二手车贷款几年

第1篇：二手车贷款几年

二手房公积金贷款的资金风险防范分析

[摘要]近年来，随着利率调整和变化，公积金贷款政策的优势日渐突出，在满足人们住房需求等方面发挥着积极作用。但是，贷款发放过程中，尤其是二手房公积金贷款中存在诸多风险，对住房公积金中心及贷款人利益产生消极影响。本文将从二手房公积金贷款概念入手，分析和研究二手房公积金贷款面临的资金风险，并在此基础上，从外部与内部两个角度提出防范该类风险的有效对策，从而为有效防范公积金风险提供参考及建议。

[关键词]二手房；公积金贷款；资金风险；防范

[DOI]1013939/jcnkizgsc201547141

随着城市化进程不断深化，城市内部成熟地段新建商品房日渐减少，且住房价格持续高涨，增加了人们的购房压力，购买二手房成为多数人们的首选。一般情况下，二手房地理位置优越、产权清晰及房屋质量高，具有较为明显的优势，在一定程度上推动了二手房市场快速发展。但是，鉴于二手房的特殊性，其在公积金贷款中的会计核算风险较大，且手续流程烦琐，直接增加了公积金中心资金管理风险。因此，加强对二手房公积金贷款资金风险防范的研究，能够帮助公积金中心防范资金风险，具有现实意义。

1二手房公积金贷款概念

二手房公积金贷款主要是指各地方住房公积金管理中心利用职工及其单位所缴纳的住房公积金，针对正常缴纳公积金的在职与离退休职工，委托商业银行向其发放专门用于购买二手房的房屋抵押贷款。

2二手房公积金贷款面临的风险

公积金贷款具有一定优势，为人们购买二手房等方面提供了支持和方便，但同时，其面临的风险也不容忽视。现阶段，较为常见的二手房公积金贷款面临的风险表现如下：

21购房交易价格存在虚假性

住房公积金贷款的重要前提是真实的交易及价格。而事实上，目前二手房交易主要是通过房产中介机构协助完成，由于部分机构自身资质较差、没有经过专业培训，私自提高或者降低二手房价格现象普遍存在。多数情况下，中介机构结合客户贷款需求拟定价格或者对住房进行估价，为了达成交易目的，会故意高估抵押物市值获取更多贷款资金。

公积金贷款政策中，明确规定首套房可以获取贷款为房屋总值的70%，而二套房获得贷款仅为房屋总值的40%。如果缺乏对贷款公允准确额度的限制，根据自身所需进行定价，会导致骗贷现象的发生，在一定程度上增加了资金管理的风险。此外，二手房公积金贷款还存在套贷问题，买卖双方并没有进行真实的交易获取公积金贷款，违反了公积金相关规定，直接损害了公积金存缴人的利益。

22抵押物处理较为复杂

目前，我国二手房交易客体类型较多，如商品房、经济适用房等，由于各类房型自身属性差别，使得对应的出售政策及房屋所有权证有所差别，如产权共有、已出租等情况。而多处公积金中心之间并没有形成网络，信息共享及沟通不畅，在贷款审核工作中，难以判断抵押物真假，在很大程度上增加了抵押物处理难度及贷款风险。

23贷后核算管控难度大

公积金贷款对借款人条件要求十分明确：一是具有稳定收入；二是正常缴存住房公积金；三是信用记录良好。但是，就目前很多借款人还款记录来看，存在较大风险。二手房与新建商品房存在本质上的差别，前者不具有阶段性担保，如果出现借款人恶意拖欠或者因故无法偿还贷款，只能够拍卖房屋；如果后者逾期不还款，可以扣划开发商保证金，避免公积金贷款风险，保障自身权益。相比较而言，公积金要想收回贷款，需要提起诉讼，并经过法律调查，一旦借款人家庭仅有一套房产，仍然不许对该套房屋进行拍卖，最终导致公积金中心无法及时收回贷款，增加了会计核算坏账率。

3防范二手房公积金贷款资金风险的有效对策

市场经济环境下，防范该类风险要兼顾内部与外部两方面，提高对风险防范全面性，具体对策如下：

31外部风险的防范

311完善相关审核制度，提高中介机构市场准入要求

社会各领域、各行业发展都需要制度进行规范和引导，完善的制度是确保各行业有序发展的重要前提。因此，国家相关部门应结合公积金贷款实际情况，制定并完善相关审查制度，明确公积金中心权利及义务，并积极实行责任制，增强工作人员责任心，并为工作人员具体工作提供依据。同时，为了避免二手房贷款资金风险，公积金中心应适当提高中介机构市场准入要求，加大对机构资质审核力度，特别是资信等级等方面的审查，针对一些不规范或者出现过欺诈等行为的中介机构一律不予准入，创建良好的中介市场环境。

为了提高中介机构专业化水平，还应积极构建经办人员固定制度，对工作人员进行规范化流程培训等，提高交易真实性。同时，在二手房贷款发放之前，公积金中心应与中介、委托商业银行签订三方协议，明确各自职责、权利，协调贷款工作，保障资金安全。

312坚持规范化原则，加大对借款人贷前审查

第一，资料方面。贷款经办人应采取查询资料、面谈等多种手段，了解借款人家庭状况、经济收入等基本情况，并查验申请贷款二手房产权、抵押物是否清晰、收付款真实性与即将购买的二手房协议是否一致。在此过程中，工作人员应加大对二手房交易真实性的审查力度，以防止套贷与骗贷问题的出现，从源头上避免资金风险。

第二，还款能力方面。还款能力是决定借款人日后是否能够按时还款的基本衡量标准。应根据借款人提交的经济收入、公积金缴存等相关证明，并结合借款人年龄、学历等信息，合理判断其收入合理性。同时，根据借款人家庭收入等状况，且在偿还贷款后，是否具备基本生活条件及能力，判断借款人偿还能力。通过对还款能力的有效判断，能够适当降低资金管理风险，及时收回贷款。

第三，其他方面。套贷情况作为公积金资金风险防范的重难点，为了避免该问题的出现，还应对借款人虚假公积金缴存、住房价格及收入证明真假等方面的验证，避免由于贷前审核不到位引发的资金风险。

313严格执行法律规定，重视会计管理工作

公积金管理中心在实际审查工作中，应严格按照国家相关法律制度规定执行工作，提高工作严谨性，明确二手房抵押物是否与《担保法》中的规范相符合，对于需要评估的抵押物，应当交由专业性部门进行价值评估，避免中介机构估价随意性现象的发生，最终抵押物价值将以成交价或者评估价中较低的为准。

公积金管理中心还应积极跟踪借款合同，定期检查逾期还款清单，掌握借款人还款情况，提高对未及时还款的借款人警惕性，并进行催款通知，一旦发现逾期时间较长或者恶意拖欠借款人，可以结合实际情况冻结其住房公积金账户余额，以降低资金风险，同时，按照相应流程，采取合理手段，收回贷款资金。此外，为了减少信息滞后性产生的消极影响，国家相关部门应发挥统筹作用，建立公积金中心网络，将全国公积金中心纳入其中，实现信息共享，提高信息利用率。

32内部风险的防范

加强对外部风险防范的同时，公积金管理中心内部风险同样不可忽视，应加强贷款业务风险控制，完善业务流程，构建风险防范机制，提高自身风险抵抗力。

321完善信用风险机制，规范贷款业务流程

公积金管理中心负责人应明确认识到外部环境复杂性，并积极应对挑战，树立现代管理理念，实行对贷款的统一管理，将管理工作渗透至贷款工作各个环节中，完善借款人信用风险机制，结合相关资料，预测潜在风险，并制定针对性防范措施，最大限度上避免资金风险对公积金中心产生的消极影响。另外，管理人员还应结合以往工作失误，健全并规范贷款业务流程，使有效的审批与严格的决策有机整合，及时规避违反相关原则发放的人情贷款，避免公积金贷款资金外流，保障公积金缴纳人的合法权益，从而使公积金在缓解人们住房压力方面的积极意义得到最大程度发挥。

322合理划分岗位，并明确岗位职责

公积金中心贷款部门应结合二手房贷款实际情况，设置专门审核部门，避免由于分工不够明确，造成审核责任落实不到位情况的发生，岗位人员应选择具有丰富经验、且具备专业知识的人员任职，严格把关贷前调查、贷中审查等工作，消除每一环节存在的风险隐患。定期组织工作人员开展经验交流会，针对各阶段工作开展实际情况，提出重点审查项目、解决薄弱点措施等，防范借款人寻找漏洞、编造虚假理由、使用虚假购房合同等方式获取公积金贷款情况的发生，影响公积金贷款真实目标的实现。

323增强与商业银行之间的交流，完善贷款档案管理工作

公积金中心还应增强与商业银行之间的沟通和交流，避免由于沟通不畅引发的资金风险。银行应从自身利益角度出发，建立贷款质量风险预警体系，监测二手房市场发展情况及其贷款质量变化，分析和研究不良贷款形成原因，并及时制定防范及化解风险的相关对策，保障自身权益不受损害。

4结论

根据上文所述，随着人们生活水平日渐提升，二手房市场随之快速发展，且凭借二手房公积金贷款具备的多项优势，将会受到人们的广泛关注，其风险性也日渐暴露，对公积金管理中心工作提出了更大挑战。因此，公积金中心日常管理工作中，应明确认识到外部环境变化，并调整自身传统观念，采取多样化方式和手段，加强对每笔二手房交易等相关资料的审查，为公积金缴纳者提供优质服务，满足其在购房方面的资金需求，同时，降低资金风险，从而推动公积金中心可持续发展。

参考文献：

[1]袁平论住房公积金贷款支持保障性住房建设风险防范[J].中国房地产金融，2012（4）：3-5

[2]张越住房公积金资金管理中的风险及对策分析[J].现代经济信息，2013（23）：82

[3]田玉忠，柏海燕住房公积金制度的生成、发展与改革——以甘肃省兰州市为例[J].陇东学院学报，2013（6）：83-89

[4]江忠兰住房公积金资金风险及控制对策[J].财会通讯，2010（11）：153-154

作者：商桂华

第2篇：二手车贷款,二手车贷款流程

二手车贷款

二手车贷款

二手车贷款即二手车按揭贷款，是指商业银行向个人借款人发放的，用于购买消费类自用二手车并以所购车辆为借款抵押物并抵押的一种贷款。尽管汽车贷款很早就走进了人们的生活，但在很长一段时间内办理汽车贷款的大都是新车业务，很少会涉及到二手车贷款业务。

由于二手车行业的特殊性，二手车车价的不确定性以及车贷方案的多种限制因素让二手车贷款业务很难开展。

一方面，二手车的价格潜在的可变因素较多，评估起来比较难把握，而目前二手车交易市场内的评估机构大多为商家的内设部门，并没有独立于二手车销售公司，其公平性、合理性都难以保证。

另一方面，对于二手车放贷银行来说则需要更多的考虑防范金融风险。如果一辆二手车被过高评估，银行放贷后车主违约拒不还款，即使追回车辆也没有多大意义，这样银行就要替车主买单，无形中增大了放贷风险。而对于本身价值不高、评估价格也不高的二手车，如果在贷款期内发生损毁，即使追回车辆也没有多大用处了。而随着国内汽车市场的迅速发展，二手车市场越来越大的发展潜力也成功的吸引了众多的金融机构开始考虑二手车贷款业务。有调查数据显示，消费者对二手车贷款存在很大需求。据调查，新车购买者有10%的人希望贷款，而二手车购买者中可能有40%的人需要贷款。业内专家预测“从长远来看，人们的换车周期会逐渐变短，二手车的残值将相应提高，二手车交易价值、该业务对金融机构的吸引力、交易量等都会逐步增加。”二手车贷款申请要求申请贷款需要准备的资料包括，以“你我贷”平台为例：主要介绍抵押(不入库)所需资料

1、二代身份证(非本地户籍需同时提供居住证);

2、借款人本人的银行借记卡，二周内的个人征信报告;

3、机动车登记证(本地车管所核发的正式机动车登记证);

4、机动车行驶证(本地车管所核发的正式机动车行驶证);

5、车辆商业保险全险保单(必须在有效期内)交强险保单;

6、购车发票，车辆照片;

7、对公或对私银行流水(3—6个月)或产调(看其一);

8、工作证明

二手车贷款手续流程二手车贷款流程可以分为以下几个步骤:1.购车人到银行营业网点进行咨询，网点为用户推荐已与银行签订《二手汽车消费贷款合作协议书》的特约经销商。2.到经销商处选定拟购二手汽车，与经销商签订购车协议，明确车型、数量、颜色等。3.到银行网点提出贷款申请，到银行网点提出贷款申请必需的资料有：个人贷款申请书、有效身份证件、职业和收入证明以及家庭基本状况、购车协议、担保所需的证明文件、贷款人规定的其他条件。4.银行审核用户资信，银行在贷款申请受理后十五个工作日内通知购车借款人，与符合贷款条件的借款人签订《二手汽车消费借款合同》。二手汽车消费贷款额度最高不超过购车款的60%~80%(各贷款银行有所不同)，贷款期限最长不得超过三~五年(各贷款银行有所不同，以北京市为例，二手车贷款必须首付50%，贷款期限最长为

三年)。5.签订借款和担保合同，若申请人符合贷款条件，银行与其签订借款合同和有关担保合同。担保方式及相应手续：(1)用户提供第三方连带责任保证方式(银行、保险公司除外)的，保证人与银行签订保证合同，也可以由保险公司提供连带责任履约保证或由银行提供保函。(2)用户以抵押或质押方式担保，应与银行签订抵押或质押合同。以房屋作抵押的，须经指定评估机构评估确认后，由银行会同抵押人到房屋所在区县房地产登记处办理抵押登记，在取得权证后合同生效。以质押方式担保的，质押合同以权利凭证移交给银行后合同生效。(3)以上手续完成后，银行应及时向特约经销商发出贷款通知书。

(4)以所购二手汽车作抵押的，银行应及时向特约经销商发出贷款通知书，并在所购二手汽车上牌后由银行统一到车辆管理所办理抵押登记。6.银行发放贷款，用户办理车辆保险、提车。特约经销商在收到贷款通知书15日内，将客户购车发票、缴费单据及行驶证(复印件)等移交银行。银行在客户办理财产保险手续后发放贷款。险种包括：车辆损失险、第三者责任险、盗抢险和自燃险等。各类保险期限均不得短于贷款期限。

第3篇：二手车贷款标准

*车型限制:五年内自备的(非营运)轿车、吉普车、商务车

*借款比例：按评估车价的50%

*借款期限：24个月

*车价要求：高于评估价10万元以上

*利率：按银行贷款利率执行(等同新车按揭利率)

借款条件

*具有完全的民事行为能力，银行资信无不良记录

*具有良好的个人社会信用，无不良信贷记录

*在北京市范围内拥有本人房产

*借款人的年龄为21~~55周岁

*单身的借款人需提供担保人(一般为其父母)

借款资料

*身份证明：夫妻双方身份证、户口本、结婚证(单身需提供民政部门出具的单身证明以及户籍证明)

*居住证明：本人名义下的住宅房产证以及土地使用权证

*工作单位出具的收入证明

*车辆交强险(没有的可以办按揭时一起投保)

*车辆行驶证

*车辆登记证书

*二手车交易发票(交易价需等同与车价)

其他资料

*身份证明：共同还款人身份证明、户口本、结婚证

*单位出具的月收入证明

首先，与二手车市场的捆绑合作大大降低了不良贷款风险。担保公司都进驻市场并固定经营场所，对于车辆评估和交易审核通过市场的专业公司进行，尤其是对于二手车质量状况、手续方面的问题，指定中古评估公司作为唯一的合作伙伴，从源头上杜绝了“虚假评估”造成的损害，评估的准确性大大提高，同时对于银行的风险控制非常有效。

其次，贷款利润较低但范围比较狭窄。据(钻成担保)介绍二手车贷款主要针对总价值在8万元-80万元的二手车，而且必须是国产车，这就在一定程度上圈定了范围，一些潜在的有贷款需求的车型目前被排除在外，对于发展初期这种考虑也是有一定的理由，在市场调查中不少旧车公司表示能够理解，希望随着业务发展风险控制良好之后能够扩大范围。

最后，贷款年限最多三年，在一定程度上控制了不良贷款的产生，由于车辆总价相对房价便宜，因此用户还款压力并不大，同时贷款承受的利率也比较低。另外，钻成担保表示对

不良贷款的控制和管理有一套行之有效的系统，不过审批时间要在5-7个工作日相对来讲可能会影响业务的快速发展。

第4篇：贷款购买二手车

二手车贷款即二手车按揭贷款，是指商业银行向个人借款人发放的，用于购买消费类自用二手车并以所购车辆为借款抵押物并抵押的一种贷款。尽管汽车贷款很早就走进了人们的生活，但在很长一段时间内办理汽车贷款的大都是新车业务，很少会涉及到二手车贷款业务。随着人们对二手车的价值观念不断深入，一些消费者开始选择贷款购买二手车。因此，二手车贷款的申请要求及流程显得格外重要。

二手车贷款申请要求

目前，银行所开设的二手车贷款业务，对借款人的要求都较高，一般要求借款人要有正当的职业和稳定的收入、按期偿还的能力以及良好的个人信用度。如果能证明在当地拥有房产，借款人的贷款申请将更有保障。以北京市为例，申请人必须具备北京市户口，身份证和固定住房;年龄要求为20到60岁的公民;需具有稳定的职业和稳定收入。

申请贷款需要准备的资料包括：购车本人的身份证;户口本;住房证明;收入证明：月收入须是月还款的两倍;两张一寸近照，购车人如已婚，还要结婚证及配偶证件。

二手车贷款手续流程

1.购车人到银行营业网点进行咨询，网点为用户推荐已与银行签订《二手汽车消费贷款合作协议书》的特约经销商。

2.到经销商处选定拟购二手汽车，与经销商签订购车协议，明确车型、数量、颜色等。

3.到银行网点提出贷款申请，到银行网点提出贷款申请必需的资料有：个人贷款申请书、有效身份证件、职业和收入证明以及家庭基本状况、购车协议、担保所需的证明文件、贷款人规定的其他条件。

4.银行审核用户资信，银行在贷款申请受理后十五个工作日内通知购车借款人，与符合贷款条件的借款人签订《二手汽车消费借款合同》。二手汽车消费贷款额度最高不超过购车款的60%~80%(各贷款银行有所不同)，贷款期限最长不得超过三~五年(各贷款银行有所不同，以北京市为例，二手车贷款必须首付50%，贷款期限最长为三年)。

5.签订借款和担保合同，若申请人符合贷款条件，银行与其签订借款合同和有关担保合同。担保方式及相应手续：

(1)用户提供第三方连带责任保证方式(银行、保险公司除外)的，保证人与银行签订保证合同，也可以由保险公司提供连带责任履约保证或由银行提供保函。

(2)用户以抵押或质押方式担保，应与银行签订抵押或质押合同。以房屋作抵押的，须经指定评估机构评估确认后，由银行会同抵押人到房屋所在区县房地产登记处办理抵押登记，在取得权证后合同生效。以质押方式担保的，质押合同以权利凭证移交给银行后合同生效。

(3)以上手续完成后，银行应及时向特约经销商发出贷款通知书。

(4)以所购二手汽车作抵押的，银行应及时向特约经销商发出贷款通知书，并在所购二手汽车上牌后由银行统一到车辆管理所办理抵押登记。

6.银行发放贷款，用户办理车辆保险、提车。特约经销商在收到贷款通知书15日内，将客户购车发票、缴费单据及行驶证(复印件)等移交银行。银行在客户办理财产保险手续后发放贷款。险种包括：车辆损失险、第三者责任险、盗抢险和自燃险等。各类保险期限均不得短于贷款期限。

第5篇：二手车抵押贷款申请条件

二手车抵押按揭贷款是指银行向个人借款人发放的，用于购买消费类自用二手车并以所购车辆为借款抵押物并抵押的贷款。

二手车抵押按揭贷款申请条件

1.具有完全民事行为能力，且18-60周岁之间的自然人;

2.城镇常住户口或有效居留身份;

3.正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力;

4.在当地有房产证明;

5.具有良好的个人社会信用;

6.合作机构所规定的其他条件。

二手车抵押按揭贷款申请资料

1.借款申请书;

2.身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件;

3.职业和经济收入证明，包括但不限于单位开具的收入证明、银行存单、信用卡对账单、纳税证明等;

4.与卖方签订的购车协议、合同或者购车意向书;

5.担保所需的证明或文件，包括抵(质)押物清单和有处分权人(含财产共有人)同意抵、质押的证明;有权部门出具的抵押物所有权或使用权证明、书面估价证明(车辆发票价格结合市场公布价格所做的书面估价)、同意保险的文件;

6.质押物需交付质押物或权利证明文件;保证人同意履行连带责任保证的保证合同、有关资信证明材料;或满足信用贷款条件的证明文件;6.已缴付首期购车款的相关证明;

7.银行要求提供的其他文件资料。

本文来源：

第6篇：贷款购买二手车车辆过户程序

山东济西二手车交易市场为广大车友详细介绍济南贷款购买二手车车辆过户程序：

一、获得贷款必备的条件

1.常住户口居民有固定住所;

2.年满十八周岁以上六十周岁以下;



3.有稳定收入及偿还贷款本息的能力月供额不超过家庭可支配总额的60%;



4.须由第三方自然人为偿还贷款本息提供担保，夫妻间不得互保;

5.贷款期间必须在银行认可的保险公司一次性投保机动车辆消费贷款保证保险》并连续投保《机动

车辆保险》;

6.银行规定的其他条件。

二、贷款人需要提交的材料

1.身份证户口本

2.贷款申请表

3.住房证明

4.个人收入证明

5.担保人身份证户口本

三、经销商：

到二手车经销处咨询选二手车

将应提交的材料交经销商初审

交首付款、选定车型、签订购车合同

银行受理、批准

办理保险等手续

办理车辆入户手续并交付车辆

四、银行：

办理贷款申请手续、填写相关资料

律师预约上门家访、签署相关文件

银行审核通过、通知您可以贷款

到特约经销商处选车、交纳首付款、办理相关手续

银行发放贷款，即可去经销商处提车

到银行领取贷款合同、借据、车辆保险单等

五、持买卖双方有效身份证件，办理二手车车辆评估，缴纳评估交易税

六、填写买卖合同，进行机动车查验

七、买卖双方持有效身份证件(身份证不是本市还需居住证或户籍证明)，办理二手车转移

登记业务。

八、领取机动车行驶证、登记证书和机动车车牌

九、办理车辆保险转移

第7篇：二手车贷款怎么办理 需要哪些手续

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二手车贷款怎么办理 需要哪些手续

其实，与买房一样，很多时候有些人出于自己的经济情况考虑，在买车买房的时候往往会选择二手的，当然了，尽管谁都知道二手的在某种属性上肯定是比新的有所偏差，但既然经济有限，也只能选择如此。不过，在面对二手车购买以及贷款的时候，可能很多人都想当然的认为这是一件很简单的事情，私底下交涉一下不就行了，但事实来看，怎么办理二手车贷款也是需要注意和学习的。

二手车是指在公安交通管理机关登记注册，在达到国家规定的报废标准之前或在经济实用寿命期内服役，并仍可继续使用的机动车辆。二手车贷款，即二手汽车按揭贷款，是指商业银行向个人借款人发放的，用于购买消费类自用二手车并以所购车辆为借款抵押物并抵押的一种贷款。目前我国二手车的发展潜力非常大，许多人或因经济能力有限、或只为练车或过渡性使用等原因都非常需要二手车。

那么，怎么办理二手车贷款?

首先，需要清楚二手车贷款的条件。

1.具有完全民事行为能力，且18-60周岁之间的自然人;

2.城镇常住户口或有效居留身份;

3.正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力;

4.在当地有房产;

5.具有良好的个人社会信用;

6.合作机构所规定的其他条件。

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其次，准备好二手车贷款的资质。

1.借款申请书;

2.身份证、户口簿或其他有效证件原件，并提供其复印件;

3.职业和经济收入证明，包括但不限于单位开具的收入证明、银行存单、信用卡对账单、纳税证明等;

4.与卖方签订的购车协议、合同或者购车意向书;

5.担保所需的证明或文件，包括抵(质)押物清单和有处分权人(含财产共有人)同意抵、质押的证明;有权部门出具的抵押物所有权或使用权证明、书面估价证明(车辆发票价格结合市场公布价格所做的书面估价)、同意保险的文件;质押物需交付质押物或权利证明文件;保证人同意履行连带责任保证的保证合同、有关资信证明材料;或满足信用贷款条件的证明文件;

6.已缴付首期购车款的相关证明;

7.银行要求提供的其他文件资料。

最后，清楚二手车贷款的流程和步骤。

二手汽车按揭贷款流程可以分为以下几个步骤:

1.购车人到银行营业网点进行咨询

购车人到银行营业网点进行咨询，网点为用户推荐已与银行签订《二手汽车消费贷款合作协议书》的特约经销商。

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2.到经销商处选定拟购二手汽车，与经销商签订购车协议

到经销商处选定拟购二手汽车，签订购车协议，明确车型、数量、颜色等。

3.到银行网点提出贷款申请

到银行网点提出贷款申请必需的资料有：个人贷款申请书、有效身份证件、职业和收入证明以及家庭基本状况、购车协议、担保所需的证明文件、贷款人规定的其他条件。

4.银行审核用户资信

银行在贷款申请受理后十五个工作日内通知购车借款人，与符合贷款条件的借款人签订《二手汽车消费借款合同》。二手汽车消费贷款额度最高不超过购车款的60%~80%(各贷款银行有所不同)，贷款期限最长不得超过三~五年(各贷款银行有所不同)。若用户不符合贷款条件，银行将申请材料退回申请人。

5.签订借款和担保合同

若申请人符合贷款条件，银行与其签订借款合同和有关担保合同。担保方式及相应手续：

(1)用户提供第三方连带责任保证方式(银行、保险公司除外)的，保证人与银行签订保证合同，也可以由保险公司提供连带责任履约保证或由银行提供保函。

(2)用户以抵押或质押方式担保，应与银行签订抵押或质押合同。以房屋作抵押的，须经指定评估机构评估确认后，由银行会同抵押人到房屋所在区县房地产登记处办理抵押登记，在取得权证后合同生效。以质押方式担保的，质押合同以权利凭证移交给银行后合同生效。

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(3)以上手续完成后，银行应及时向特约经销商发出贷款通知书。

(4)以所购二手汽车作抵押的，银行应向特约经销商发出贷款通知书，并在所购二手汽车上牌后由银行统一到车辆管理所办理抵押登记。

6.银行发放贷款，用户办理车辆保险、提车

特约经销商在收到贷款通知书15日内，将客户购车发票、缴费单据及行驶证(复印件)等移交银行。银行在客户办理财产保险手续后发放贷款。险种包括：车辆损失险、第三者责任险、盗抢险和自燃险等。各类保险期限均不得短于贷款期限。

7.客户按时还款

客户按月或按季等额还本息。

从实际来看，尽管二手车在价格上相对于新手而言是较为便宜的，对很多人造成的经济压力往往也就比较小。但是，从具体贷款步骤来看的话，怎么办理二手车贷款着实比新车贷款要麻烦的多，所以，具体如何选择还得依据自己的实际情况而定。