农村商业银行合规管理存在的问题及对策
摘 要：农村商业银行作为我国银行业的重要组成部分，在国民经济发展中发挥着巨大的力量，但其在经营过程中也面临着巨大的风险。特别是随着社会经济的发展，农村商业银行在经营管理过程中承受着巨大的市场压力，因此有必要做好农村商业银行合规管理经营研究工作。本文中主要探讨农村商业银行经营现状、合规管理过程中存在的问题以及如何完善这些问题，希望可以推进农村商业银行的发展壮大，为国民经济发展贡献一份力量。
关键词：农村商业银行 合规管理 措施分析
从总体上来看，我国农村商业银行运行相对良好，但与其他农村商业银行相比，在发展过程中还面临诸多困境，需要从国家政策扶持、行业监管导向、内部管理规范、员工队伍建设等方面，进行持续的协调、支持和服务，使之在业务规模快速扩展的同时，继续保持稳定健康发展和低风险运行，并帮助其有效解决遇到的困境和难点问题。本文中以农村商业银行合规管理为切入点，分析其中需要注意的问题，并给出具体的应对措施。
一、我国农村商业银行发展现状
“农村商业银行”是指由辖内农民、农商户、企业法人及其他经济组织共同出资组成的股份制金融企业，是金融行业重要的经营主体之一。我国从2003年启动农村信用社改革以来，各地农村商业银行如雨后春笋，纷纷挂牌成立。农村商业银行作为农村金融的中坚力量，担负着支持“三农”的使命，承担着农村金融服务的职责，因此对我国农村商业银行来说，建设社会主义新农村任重道远。但是，由于起步较晚，加上国内金融体制不完善，国内农村商业银行在其内部制度和外部环境中都带有鲜明的农村信用社痕迹，根据笔者多年的基层农村信用社工作实践，目前农村信用社的发展面临着一系列合规管理的困境，这些都已成为改制后的农村商业银行迫切需要探索和解决的问题。
二、农村商业银行合规管理问题
1.合规管理环境不完善。农村商业银行由农村信用社发展而来，受历史原因的影响，制度缺乏完善且落实不到位，执行缺乏力度，具体表现为农村商业银行的会计审核制度、信贷审贷制度、业务流程监管制度等存在很多漏洞和不合理之处。另外，农村商业银行内部缺乏一套完善的自我监督约束体制，多年来的经营习惯和固定式管理使得成本的高低与责权分离，成本控制能力较差。一方面，银行没有切实可行的成本控制手段，很多农村商业银行存在指标控制不到位的情况，控制体系缺乏完整性、科学性;另一方面银行存在虚假核算，虽然对各种超预算费用进行了专项治理，但依然没有彻底解决挂账费用不断增长的问题。
2.信息系统相对落后。农村商业银行在信息系统建设方面与大型农村商业银行差距较大，尤其是在信息收集、信息分析、信息处理和信息共享方面比较落后。一方面，农村商业银行的管理现状是财务信息质量不高、沟通不畅、信息共享率偏低，这些因素导致银行管理决策水平较低。另一方面，信息管理受多种外界因素的影响，存在严重的信息失实、失真的问题。
3.稽核部门缺乏独立性。农村商业银行分行普遍单独设立了稽核部门，由分行内部任命相关的工作人员，也对其进行全面管理和考核，但是稽核部门职责不明，一般还兼任其他职能，总行稽核部门只对分行稽核部门业务进行指导性管理。最终导致稽核部门缺乏独立性，不能正常发挥职能作用。另外，农村商业银行目前往往采用查账等方式来核查是否存在违规、违纪、违章等问题，监督方法不够科学。稽核工作的重点偏离了风险防范，也没有集中在最高决策和管理层关注的区域和业务，不能对内部控制做出具体评价以实现防范风险的目的。
三、农村商业银行合规管理的对策
1.建立完善的合规管理组织框架。我国农村商业银行的自身特点编订一套切实可行的合规制度体系，用来指导合规管理。建立合规风险管理机制的重要工作是筹建合规机构，并且要明确机构内要设置的岗位及岗位职责。首先，要明确规定内部审计部门与合规机构的分工职责并构建清晰的合作体系。其次，合规机构要与业务机构建立良好的合作关系，业务机构要积极配合合规机构的工作，从合规机构获取有价值的信息，并为其在风险评估、风险因素监测方面给予支持;相反，合规机构要及时将信息反馈给业务结构，并提出建议，将合规风险防范做到更好，为银行开展的各项业务提供必要的合规监测和制度支持。
2.建立有效合规问责制度。对银行每个岗位的合规要求给予明确、详尽的描述，形成一套具有约束力和执行力的内部制度，并不断修订完善;明确界定问责和免责标准，切实落实责任制，对违规的责任人给予惩戒，做到违规必究、奖惩分明，以杜绝银行内部长期责任不明确的问题，加强规章制度的执行力度;建立健全合规管理问责制度，完善责任追究制，重点明确管理人员的责任，做到合规从高层做起;加大违规处罚力度，对违规造成的经济案件与资金损失，坚持责任追究到底。
3.培育合规文化，树立合规建设理念。管理人员应充分认识合规的重要内涵，培养员工的合规意识，让所有职员能够从思想上重视合规，倡导并推行正直、诚信的价值理念，把合规文化的理念融入到日常经营管理和决策中，积极推动银行的合规文化建设。
四、农村商业银行信用风险合规管理
1.强化防范不良资产。防范农村商业银行信用风险的有效方法就是提高资本充足率，提高资本充足率首先需要提高其使用效率，进一步完善银行内部控制及风险防范体制，以此同时，对于重点部分要有专门机构监督管理，规范借贷流程以降低不良资产，最终实现降低银行的信用风险以及融资能力。实体经济是国民经济发展的根基，也是国家产业结构调整、实现创新驱动发展的主战场。农村商业银行应充分发挥金融在经济结构调整中的引导作用，主动融入国家经济发展战略，加快推进实体经济结构优化和发展方式转变，科学制定信贷投放规划，持续加大对战略性新兴产业、先进制造业、节能环保以及传统产业转型升级等实体领域的信贷支持力度。
2.建立信用风险转移机制。信用风险转移机制主要包括两种：担保和贷款证券化和信用风险担保。虽然目前我国的农村商业银行可以在世界范围内将信用风险转移给交易对手，但是由于流动性的限制，加之在股票市场和债券市场中不能操作自如，实现风险转移机制的系统和技术在目前的金融市场条件下没有得到进一步的完善，因此实现风险转移机制有一定的障碍，但是这个方向是可行并且符合经济发展趋势的。
3.建立长期合作机制。抵押贷款是指那些贷款申请者提前与农村商业银行约定，贷款申请人承诺如果贷款人没有按期归还本金与利息，那么到期借款人将抵押物作为偿还贷款的一种贷款方式。抵押贷款可在贷款发生违约时，贷款人通过出售抵押物以弥补损失。还有一种特殊的抵押焦总补偿余额，即取得贷款的企业必须在该银行支票存款账户上至少保留规定的最低余额的资金，一旦企业发生违约，银行可用这补偿余额弥补贷款损失。补偿余额不仅有抵押功能，还将提高贷款偿还的可能性，因为它有助于银行观察企业的支付活动，了解企业的财务状况，加强对企业的监控。因此抵押和偿还余额是银行信用风险管理的重要工具。
五、结语
农村商业银行合规管理中存在很多问题，影响合规建设的进一步发展，本文中笔者首先分析农村商业银行的发展现状，接着分析合规管理中存在的问题并给出具体的应对措施，最后深入分析农村商业银行信用风险的有效预防措施，提高银行经营效率，促进行业水平的提高。
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作者：王智慧
摘 要：随着现代金融产业的不断发展，金融业务逐渐向着全球化的方面进行扩展。金融步伐的加快以及信息化的推动，使得商业银行内部控制风险增加，类似于商业银行操作风险以及合规风险的内容比比皆是。文章将以农村商业银行为研究对象，分析其内部控制、操作风险以及合规风险管理等之间的关系，进一步完善农村商业银行的内部控制，规避风险。
关键词：农村商业银行;内部控制;操作风险;合规风险管理
随着金融环境以及政策的逐渐放宽，农村金融的发展在一定程度上得到促进。基于理论层面分析，农村商业银行的内部控制以及合规风险管理的实质意义在于降低商业银行内部的操作风险，并且在不同的角度保护着农村金融环境的和谐发展。但三者还存在一定的区别，充分的协调好各方之间关系具有重要作用，同时也是本文研究农村商业银行的根本目的。
1 农村商业银行内部控制、操作风险以及合规风险
分析
1.1 内部控制
农村商业银行内部控制主要是指金融产业为了实现自身的经营目标，保证资产的完整性以及会计信息资料的正确可靠性，实现金融产业内部自我调整、约束、规划、评价以及控制的一种手段与措施，其主要的性质体现在以下几方面。
1.1.1 全面性
内部控制在农村金融产业当中发展具有重要作用，内部控制能够贯穿整个商业银行发展的全过程中，并渗透到各项业务以及环节内容的开展中，覆盖商业银行的各个职能部门以及岗位。实现在整个农村商业银行发展中做到决策信息以及具体操作内容有据可查。
1.1.2 审慎性
内部控制在农村商业银行的发展中能够加强商业银行的风险防范，确保商业银行的稳健经营。内部控制优先发展贯穿于整个商业银行的经营全过程中。
1.1.3 有效性
内部控制具有权威性，能够约束商业银行内部的任何人，保证权力行使过程中的合理性，并且能够针对出现的问题进行及时的纠正和反馈。
1.1.4 独立性
内部控制部门独立于整个商业银行的整体管理当中，具备直接向高级管理者进行汇报的权力，充分的体现出内部控制的具体作用。通过上述性质可以分析得出，内部控制作为商业银行的一项战略性工作，其根本的职能是保证商业银行的稳健发展，避免风险的产生，并针对商业银行的发展方向提供指引。
1.2 操作风险
操作风险在农村商业银行当中出现，将会严重的阻碍农村金融产业的完善。在金融全球化的发展下，商业银行之间的竞争逐渐激烈，使得银行在实际发展中面临更多的风险。具体的风险因素主要体现在以下几个方面：
①电子商务在现代社会的发展中已经逐渐得到普及，但其中由于以网络计算机为操作基础，存在较大的系统风险。
②银行规模的不断扩张，大规模的银行并购、拆分以及测试新系统运行状况，使得操作风险严重增加。
③随着高新技术产业的发展，农村商业银行也在寻求新系统的建设，造成商业银行的人工操作风险转变成为影响范围更加广泛的信息方面的风险。
④新型技术被应用于信息系统当中，使得结算以及清算系统中的技术使用范围逐渐广泛，在避免其他风险的同时增加新的风险因素。由以上的风险分析可以看出，操作风险在农村商业银行的发展中影响问题较大，如果有效的规避操作风险至关重要。
1.3 合规风险
农村商业银行的合规主要是指按照规则、规定、规章、规律、规程以及规矩进行商业银行内部业务的处理。合规风险管理主要强调按照具体步骤促进农村商业银行内部控制的发展，强调严肃性以及规范性。基于内部风险控制的角度进行分析，主要存在以下几个方面的特点。
1.3.1 全面性
合规风险管理覆盖整个商业银行内部业务操作的全过程，商业银行内部的所有人员都需要遵循相应的标准以及规程进行操作。
1.3.2 权威性
合规风险管理过程中发展的任何违规行为以及会严重的损害商业银行内部业务操作并带来风险的行为，都需要及时的向管理层反映，避免风险难以控制。
1.3.3 独立性
合规风险管理与其他的管理活动具有明显的区别，具备独立的报告路线以及调查权力。
1.3.4 预警性
合规风险管理应该及时的发现农村商业银行内部存在的风险，并明确风险的及时评定、审查以及检测。针对合规风险向管理层提出具体建议和报告，保证在风险来临之前有效的规避风险，体现出预警性作用。通过上述的特性分析，合规风险在商业银行内部的发展具有重要作用，能够有效的保证银行严格按照标准进行业务活动，按照操作流程进行操作，使得内部控制更加完善。
2 内部控制、操作风险以及合规风险管理之间的关系
内部控制、操作风险以及合规风险管理是农村商业银行内部控制风险管理的三种制度，这三者相互之间既有一定的联系，也存在明显的区别。下面对三者之间在农村商业银行内部发展过程中的关系进行分析。
2.1 内部控制与操作风险之间的关系
内部控制涉及在整个商业银行的发展全过程中，并通过具体形式保障商业银行稳健发展，实现商业银行可持续发展基本要求。操作风险，在农村商业银行的发展中存在一定的影响因素，造成商业银行的发展受到阻碍，使得农村金融环境遭到破坏，严重影响着内部控制的完善。
一方面，操作风险主要主要是由内部操作人员、技术以及系统的不完善引起的，这就造成内部风险因素的产生。操作风险的产生最为常见的形式为内部欺诈、外部欺诈以及内部勾结的欺诈行为，严重影响农村金融环境的发展。使得农村金融本就较为脆弱的体系遭到破坏，内部控制出现问题。
另一方面，操作风险当中的内部程序、人员以及系统都属于内部控制的具体范畴，内部控制需要对具体内容进行管理，保障商业银行内部的发展。由此可见，两者既能够相互影响也能够相互控制。只有两者充分的协调，才能够保证内部控制的更加完善，减少风险因素的产生。
2.2 内部控制与合规风险管理之间的关系
内部控制是由一系列制度、措施、程序以及方法所构成的动态控制活动，严格约束着农村商业银行的健康发展。内部控制是一种控制内部业务操作过程以及文化构成的综合体系，其在具体的发展过程中较为重视风险管理的机制建设以及优化，而合规风险管理较为侧重对人员行为的管理，对人员的自身行为以及操作流程进行约束，避免由于不按照规章制度进行操作而造成的风险。由此可见，内部控制在农村商业银行的实际发展中涵盖的范围更加广泛与全面，其主要涵盖合规管理以及操作风险管理等内容，两者是在内部控制领域的深化。
2.3 操作风险与合规风险管理之间的关系
操作风险与和合规风险管理之间存在一定交集，并且两者重合的部分主要在针对商业银行的内部人员管理方面。操作风险内容涉及到人员的方面，主要是由于内部的操作人员的操作不当，使得系统或者技术层面出现相应的问题，导致风险的产生。而合规风险管理的过程中，涉及到人员方面的管理也主要体现在人员不遵守商业银行的操作规范以及基本准则，使得操作过程中自身的主观因素占据主要地位，导致在进行商业银行操作的过程中出现相应的风险。基于农村商业银行管理的组织结构方面进行分析，商业银行的专业化管理需求，内部控制方面通常分散在各个业务的条线、职能部门以及内部审计、法律事务、风险管理、纪委监察以及财务控制等不同的层面当中，并且在农村商业银行的每一个职能部门当中负有内部控制的责任。合规管理能够在商业银商内部控制的管理过程中实现分散式管理以及集中式管理。分散式管理的方法主要的适用范围为一些大规模的商业银行，分散到各个业务层面区进行管理，保证管理内容能够分布于经营活动的各个层面。而针对于农村的商业银行，则需要通过集中管理的方式进行合规风险管理。在农村商业银商的总行设立单独的合规管理部门，所有的工作人员集中在一个部门当中进行工作，在保证操作高效性的同时，能够提供合规风险管理的效果，对健全内部控制具有重要作用。操作风险的管理模式也被分为分散管理模式以及集中管理模式两种。分散的管理内容是将农村商业银行的操作风险管理进行分散，分散到商业银行内部的各个职能部门进行管理，银行内部的决策层设立操作风险委员会，负责操作风险的管理。集中管理模式则是在农村商业银行内部设立操作风险管理机构，并将风险管理的内容在各个渠道进行收集，保证集中管理模式发展，避免风险的出现。
3 结 语
总而言之，农村商业银行作为金融产业发展中的重要内容，保证内部控制的完善性能够有效的提升农村商业银行业务活动的效率，满足现代农村金融环境的发展需求。同时在现代信息技术以及电子商务的不断冲击下，充分协调内部控制、操作风险以及合规风险管理之间的关系至关重要。只有保证三者之间的关系在商业银行内部能够实现统一发展，才能够实现并且促进农村金融环境的不断完善，为农村商业银行的日常生产经营奠定笔实的基础并提供有力保障。
参考文献：
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作者：于洪波
摘 要：随着中国金融业的不断开放，商业银行的合规风险不断增大，合规管理工作面临着更大的挑战。在新的形势下，商业银行要加强合规管理，控制合规风险，当务之急是加强合规文化的构建。为此，要努力做到：整体联动，营造合规文化氛围;完善制度，创建科学合规机制;以人为本，加强员工合规培训;与时俱进，推进合规文化创新。
关键词：商业银行;合规风险管理;合规文化
随着加入WTO过渡期的完成，中国银行业正全面融入国际金融大格局，面临的风险也将更加复杂，除信用风险、市场风险、操作风险之外，还有来自于银行自身的合规风险。近年来，国内外银行业不断暴露重大违规事件，危及了公众对银行业的信心，如何识别和控制合规风险成为国际金融界的又一难题[1]。对于国内商业银行来说，合规风险管理还是一个新领域。 因此，面对新的形势，研究合规文化的构建，有效控制合规风险，已成为中国商业银行提高市场竞争力的关键。
一、合规风险管理与合规文化的内涵
合规风险(Compliance Risk)是指银行因未能遵循法律、监管规定、自律性组织制定的有关准则、银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险[2]。合规风险是商业银行面临的主要经营管理风险之一，与人们熟知的信用风险、市场风险、操作风险一样，是商业银行全面风险管理体系的重要内容。但是从造成风险的内、外部因素上来看，合规风险与三大风险主导因素既有区别，又有较为密切的联系。合规风险简单地说，就是银行做了不该做的事而导致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、客观性、刺激性影响较大。合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在又使合规风险更趋复杂多变，它们之间存在着某种程度的因果或递进关系。因此，合规风险管理人人有责，而三大风险则只能由专业人员管理。
合规风险管理是商业银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的过程，是银行全面风险管理的重要组成部分[3]。合规的本质不仅要求商业银行的各项经营管理必须符合法律、法规和准则的规定，还要符合职业道德和职业操守，符合诚信经营的原则。其主要包括四个层面：第一，商业银行经营管理必须符合国家的法律、法规，包括监管部门颁布的有关监管规章;第二，商业银行经营管理必须符合行业操作准则和市场惯例，在《新巴塞尔协议》中，将合规作为银行内部的一项核心风险管理活动;第三，商业银行经营管理必须符合商业银行自身制定的操作规程和规章制度;第四，商业银行经营管理必须符合诚信原则和职业道德规范。在这个层面上，主要靠员工的合规意识来落实，最能反映商业银行的合规文化。
合规文化是企业文化的重要组成部分，是商业银行内控制度中的一种“非正式规则”，包括商业银行内部控制的价值观、精神和职业道德等，这些内容决定着商业银行内部控制的价值取向、行为规范和道德水准，对商业银行实施有效的内部控制起着至关重要的作用。合规文化的内涵应包括诚实、守信、正直、审慎等道德价值标准和行为操守准则，同时还应包涵三大理念，即合规创造价值理念、合规人人有责理念、主动合规理念。
二、构建合规文化，控制合规风险的必要性
1.构建合规文化是确保银行稳健运行的内在要求。当前中国银行业虽然在改制过程中取得了一定的成果，但在合规经营方面仍存在不少问题。有些银行为完成短期任务和经营目标，只重视业务拓展，而忽视合规管理，甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期目标和任务。虽然大量的风险主要表现在操作环节和操作人员身上，但其背后往往潜藏着操作人员合规守法意识欠缺，这恰恰反映出合规文化在中国银行业的肤浅和缺失，合规文化还远远没有浸润到银行的日常管理和决策之中。有鉴于此，银监会主席刘明康曾强调指出，银行业必须倡导和培育良好的合规文化，因为有效的合规文化能消除合规风险于无形之中。
2.构建合规文化是银行业主动适应外部监管新要求的需要。近年来，中国依法治理的进程明显加快，国家法律体系、法治环境日趋完善，银监会对商业银行的监管日趋规范、全面和严格。尤其是一些大商业银行今后要发展成为国际性银行，还需要主动研究适应国外的法律法规和监管要求，这就对银行业合规经营提出了更高的目标。最近银监会的监管趋势和国内商业银行的实践表明，合规管理内容已纳入监管机构和各商业银行的议事日程。这就要求各商业银行积极行动起来，建立一整套有效管理各类风险的行为规范和操作规则，自觉在本行构建合规文化。
3.构建合规文化是银行业提高制度执行力的核心。当前随着社会变革的不断加深，利益冲突的不断加剧，银行业单靠自身原有的制度建设已越来越力不从心，因为这些制度的建立大都忽略了人文关怀因素，以致造成文化的缺位，由此使制度的执行力大打折扣。事实上，通过对中外资银行风险管理质量进行比较，很容易发现中资银行其实并不缺制度，真正缺的乃是执行力。究其根源在于文化的欠缺，因为再好的制度也只是提供一个共同的规则，只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向，才能真正落到实处。因此，建设良好的合规文化，实现由制度管人到文化管人的转变，已成为商业银行有效控制风险的重中之重。
4.构建合规文化是银行落实科学发展观的重要保障。实践证明，具有良好的合规文化的银行必然具有持续竞争力，而这种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。为控制合规风险，银行需要通过实施一系列制度标准和程序，构建对合规风险的主动识别、评诂、监测、报告、回馈、整改等机制，以将合规风险的发生率降到最低。因此，构建合规文化是银行有效防范和化解合规风险、实现持续健康发展的内在要求，是银行实现战略转型、提高发展质量、持续稳健经营的重要保障。
三、加强合规文化建设，控制合规风险的构想
1.整体联动，营造合规文化氛围。合规文化建设是一项全员系统工程，没有谁可以置身事外，需要领导率先垂范，部门之间相互配合，员工共同参与。首先，要从领导做起。巴塞尔银行监管委员会明确指出，合规应从高层做起，应成为银行文化的一部分。当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则，并由董事会和高级管理层作出表率时，合规才最为有效。因此，各级领导必须亲力亲为，带头合规。其次，要认真落实业务部门和管理部门对合规经营的直接责任。各部门之间要密切合作，做到在控制风险的过程中“有土必争”，避免出现真空地带。再次，要全员广泛参与，制度执行到位。通过人人签订合规承诺书等形式，把合规尺度交给员工，坚决破除“以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律”的不良文化桎梏。最后，搭建信息共享平台。在商业银行内部建立一个信息共享网站，将最新的合规研究成果、违规案例、合规创新举措等传于网站上，银行人员可以通过浏览、学习来提高合规意识。
2.完善制度，创建科学合规机制。由于 “规”的合格性不够使银行在客观上处于违规的风险之中，各银行应从自身实际出发，按基本制度、管理办法、操作规程三大层次，对现行制度体系和实际执行效力情况进行全面、客观地评估，对执行不到位的要切实整改到位，使合规管理制度能够更加具体和完善。制度完善后，还需要积极创建合规风险管理机制，确保制度能被员工持续地遵守。一是设立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，让其独立地从事合规管理活动。二是建立专业化的合规风险管理队伍。要选派那些具有高度的敬业精神、相应的技术资格和业务能力的人员充实到这支队伍中，同时确立清晰的报告路线和问责制、举报制等。三是建立畅通的沟通渠道。银行应在本行的合规政策中明确不同层次和条线的沟通渠道，以确保合规问题发生时能得到及时发现和解决。四是加强激励和约束。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对履行工作职责中存在违规问题者，要按照规定给予处罚，追究责任。
3.以人为本，加强员工合规培训。银行应坚持“以人为本”理念，关心、尊重和信任员工，激发他们自觉合规的主动性。同时还应通过组织开展持续有效的合规风险培训项目，积极打造和创建“学习型组织”和“知识型员工”。要按照全员参与的原则开展培训，将银行所适用的法律、规则、合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质，贯穿于培训之中。培训要注重系统性、针对性和多样性相结合，特别是要以能力建设为核心，开展多层次、多渠道、多形式的培训。对合规管理人员要加强新法律、法规的培训和坚持“实事求是、客观公正、廉洁奉公”的职业情操的培养;对其他员工要进行关于操作执行中相关的法律、监管规定、行业准则的培训，让合规意识渗透到每个员工的血液中，化为他们的自觉行动。
4.与时俱进，推进合规文化创新。合规文化并不是僵硬的，一成不变的，合规文化建设必须与时俱进，不断发展和创新。坚持合规文化建设的与时俱进，主要表现在以下三个方面：一是要对风险的识别、量化、定价、评估、化解要随着风险的变化、成本的变化、管理方法的变化而变化。二是从总、分支行发布管理指导到对业务员工、管理员工的培训，都需要与时俱进，行为操守一定要制定得具体且有针对性。三是必须处理好银行内部的多种利益冲突，对反洗黑钱和反恐怖融资必须做出规定。此外，要正确处理创新与合规的关系，将合规管理嵌入创新业务的工作流程。只有这样，合规文化才能不断创新和发展，良好的合规文化才能蔚然成风。
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作者：林静
合规心得
根据支行下发的合规有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。
一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献 ，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。 从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农商行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农商行存在和发展的必需。农商行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农商行人， 为了农商行的前途，为了农商行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。
作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农商行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农商行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业 1
才是我为人民服务的精神的具体体现。
讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农商行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。
加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权 2
益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们的员工严格执行。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线员工而言，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。
近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础 3
和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交*互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。
通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农商行改革的信心，增强维护农商行 利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。
钱坤
2014年6月4日
12号 (1月25日) 第一章 总 则
第一条 合规的目的和依据
为有效管理合规风险，维护安全稳健经营，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行合规风险管理指引》和省联社《合规管理工作指导意见》的要求，结合本行经营活动实际，制定本制度。
第二条 合规理念
农村商业银行股份有限公司(以下简称本行)秉承“依法合规”的经营理念，将合规作为各项工作和业务开展的基本准则，大力倡导诚信与正直的行为标准，树立合规创造价值的合规理念，并在全行创建主动合规和人人合规的合规文化;致力于建立完善的公司治理结构和内控机制，通过有效的合规风险管理确保各项经营活动符合法律、规则和准则的要求。
第三条 合规概念
合规是指使各项经营活动与法律、规则和准则相一致。本制度所称法律、规则和准则，包括总行制定的各种内部操作规程和适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
合规风险是指因未能遵循法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 合规风险与信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、法律风险等既有联系，又有不同，合规风险往往诱发其他风险。
合规管理是总行的一项核心风险管理活动，合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架和机制,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,确保依法合规经营。在合规管理中应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性,确保各项风险管理政策和程序的一致性。
第四条 合规组织架构
总行按照全面风险管理、独立性、协调与效率的原则，建立分散化合规管理架构，即董事会专门设立合规管理委员会或授权其下设的委员会履行合规管理职能，设立合规管理部(以下简称合规部)，并在其他职能部门和各分支机构设立专(兼)职合规管理人员，明确职责与合规报告路线。
第二章 合规职责
第五条 董事会的合规职责
董事会是本行合规建设和合规管理的倡导者和发起者， 应履行以下职责：
(一)审议批准合规管理政策，并监督政策的实施;
(二)每年对高管层提交的合规风险管理报告进行审议，从而对合规风险管理的有效性作出评价;
(三)确保合规部负责人能够独立与董事会进行沟通，就重大合规事项进行及时处理;
(四)履行其他合规管理职责。 第六条 监事会的合规职责
监事会负责监督董事会和高级管理层(简称高管层)合规职责的履行情况及合规政策的实施情况，并至少每年对合规风险管理的有效性进行一次评估。
第七条 高管层的合规职责
高管层是本行合规风险的管理者，负责履行以下合规职责：
(一)制定并适时修订合规政策,报经董事会审议批准后传达给全体员工;
(二)贯彻执行合规政策,确保合规管理体系的有效运作;
(三)管理合规部，明确其组织结构，并负责协调合规部与风险管理部、稽核部等相关部门之间的工作关系，确保合规部工作的有效性和独立性;
(四)每年向董事会提交合规风险管理报告，该报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性;
(五)及时向董事会、监事会报告任何重大违规事件;
(六)履行其他合规职责。 第八条 合规部的职责
合规部作为独立的合规管理部门，负责协助高管层有效管理合规风险，对合规经营负有尽职义务，履行以下合规职责：
(一)关注法律、规则、准则的最新变化，并正确理解，准确把握，及时提出合规建议。
(二)制定合规工作制度规范，拟定合规工作目标，起草本行合规工作规划，并组织实施。
(三)审核评价各项制度、程序、操作规程的合规性，组织协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项制度、程序、操作规程进行梳理、修订、完善、补充，确保各项制度、程序、操作指南不违背法律、规则、准则的要求。每年至少组织开展一次制度缺陷和操作风险排查，督促各业务条线适时补充、修订相关制度。
(四)根据业务发展和监管要求，牵头修订合规手册。为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。
(五)审核总行各条线业务的外包工作符合法律、规则和准则的要求。
(六)对总行的法律文件进行审查和修改。
(七)组织相关部门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门。
(八)负责对新产品、新业务、新业务流程以及其他重要事项进行审核，主动识别和评估与经营相关的合规风险。
(九)收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据和风险点。
(十)组织各分支机构合规管理人员开展活动，结合各分支机构、业务条线合规工作开展情况，实施合规评价。按照总行内部风险管理程序，通过合规风险报告路线向上报告。
(十一)保持与上级合规部门、监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。
(十二)履行其他合规职责。 第九条 合规管理员的合规职责
(一)督促所在部门、支行，及时学习总行下发的文件和国家最新相关法律、法规、规则;
(二)收集所在部门、支行在经营活动中的合规风险信息;
(三)及时对所在部门、支行发生的重大合规风险事项向合规部门报告;
(四)对所在部门、支行进行合规风险评价;
(五)按时向合规部门上报各类报表、文字材料;
(六)合规部门交办的其它工作。 第十条 职能部门的合规职责
总行职能部门负责人对本部门和本业务条线经营活动的合规性负有首要责任，履行以下合规职责：
(一)督促本部门全体员工严格执行各项法律、规则和准则，确保本部门和本业务条线的各项活动与法律、法规和准则相符合;
(二)负责本部门和业务条线合规风险的识别、评估和监测，向合规部递交本部门相关合规的风险信息，对可能或已经出现的合规风险或违规行为应立即报告，及时采取应对措施;
(三)参考合规部意见，及时制定和修改本部门的各项业务流程和规章制度;
(四)履行其他合规职责。 第十一条 支行的合规职责
支行行长对本单位及员工经营活动的合规性负有首要责任，履行以下合规职责：
(一)自觉遵守各项法律、规则和准则，督促员工严格执行总行制定的各项业务流程和规章制度，确保依法经营;
(二)负责合规风险的识别、评估和监测，对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即向总行报告，及时采取应对措施;
(三)积极支持合规部工作，为合规管理员履行其合规职责提供必要的资源;
(四)履行其他合规职责。 第十二条 全体员工的合规职责
全体员工是合规风险管理各项具体措施的具体执行者，对合规经营负直接责任，履行以下合规职责：
(一)自觉遵守各项法律、法规和准则，严格按照业务流程和规章制度处理各项事务;
(二)发现合规风险或违规行为立即报告，及时采取应急措施;
(三)自觉接受合规监督、教育和培训;
(四)承担其他合规职责。
第三章 合规考核、合规问责与诚信举报
第十三条 合规绩效考核
绩效考核应充分体现倡导合规和惩处违规的价值理念，将合规经营成果纳入业绩考评体系，注意协调业务拓展与合规风险管理的关系，以增强员工的合规意识，形成良好的合规文化。
第十四条 合规问责与诚信举报
建立对违规责任认定和处罚机制，严格对违规行为的责任认定与追究，科学合理的确定违规责任和处罚力度，对违规的处罚应能充分体现董事会和高管层对合规的价值理念和行为准则。 建立诚信举报制，鼓励员工积极主动报告合规风险和举报违规行为，并给予举报者有效保护和适当的奖励。对发现合规风险或违规行为隐瞒不报者，一旦被监管机构或稽核部门查实，按照总行有关制度和监管部门的要求给予相应处罚。对于责任人主动报告合规风险或违规行为的，可酌情减轻处罚或免责。
第四章 合规资源和报告路径
第十五条 合规资源
(一)高管层和有关部门应对合规部的工作给予高度重视和积极的配合，对合规部列入工作计划所需要的人力、财力、信息和技术支持等应给予有效的保障;
(二)合规人员为履行合规职责，有权从相关部门获取必要的信息，包括所需的任何记录或档案材料以及与有关员工进行接触和沟通的权利;
(三)合规部有权对可能违反本制度或任何一项规章制度的行为独立进行调查或与其它部门联合调查，经授权后也可委托外部机构进行调查;
(四)合规部人员应通过不断的学习和培训教育，提升自己的专业知识和专业技能，尤其是持续关注和跟踪正确把握法律、规则和准则的最新发展，准确判断其对经营的影响力。
第十六条 报告路径
合规报告体系包括常规报告和应急报告两种，出现重大事件或突发事件采用快速的应急报告机制。
常规报告的报告路线：各支行员工向合规管理员报告，合规管理员向合规部和所属单位负责人报告，合规部向高管层报告，高管层向董事会、监事会报告。常规报告应明确报告人员的职责、报告要素、报告方式、报告格式和报告频率等，以及被报告人直接处理或向上报告的规范要求等。
应急报告：出现重大事件或突发事件时，合规部负责人、合规管理员应在第一时间直接向高管层报告，特别紧急的，可直接向董事长或监事长报告。
第五章 合规部与职能部门的关系
第十七条 合规部与业务部门(包括分支机构)的关系
(一)合规部和业务部门是相互联系，互相促进的关系;
(二)业务部门(包括分支机构)要正确处理好业务发展与合规经营的关系;要积极主动就有关业务发展和产品创新等方面的合规问题寻求合规部的支持，及时向合规部门通报工作中发现的合规风险，并对合规问题进行有效整改;及时拟定和修订各种操作流程和业务手册，并及时就发现的各规章制度和操作流程缺陷向合规部报告，按规定时间完成修订和补充;
(三)合规部为一线员工提供合规咨询和培训，及时对业务发展和产品创新作出合规评价和风险提示，对业务部门提供的规章制度进行合规性审核，并督促认真执行合规政策规定的职责，重视合规风险，修补合规缺陷。
第十八条 合规部与风险管理部的关系
(一)合规部与风险管理部应坚持“各尽其职、协同合作”的原则，严格界定各自部门的风险管理职责和权限，相互合作;
(二)合规部应就其发现的有关风险问题及时告知风险管理部，同时为风险管理部门提供必要的合规支持;风险管理部应加强自身部门的合规性管理，并负责就其发现的合规风险通报合规部，为合规部管理合规风险提供信息、技术等方面的支持，增强对合规风险的认识;
(三)遇有综合性风险难以在合规部和风险管理部之间明确划分的，两部门应共同或单独向高管层提出相关的处理建议。
第十九条 合规部与稽核部的关系
(一)稽核部负责对合规部的合规工作进行定期和独立的检查和评价，对合规部工作的有效性、公正性和客观性进行审计，并做出审计报告;
(二)稽核部负责全行各项经营活动的合规性审计，对合规问题定期或不定期进行全面或专题检查，合规部应配合稽核部门开展业务审计和检查;
(三)稽核部应及时将审计和检查的情况和结论抄送合规部，为合规部开展合规工作提供信息来源和依据。
第二十条 合规部与人力资源部的关系
(一)人力资源部应将合规履责情况纳入员工的绩效薪酬考核体系中;
(二)人力资源部应积极配合合规部，开展各种合规培训和合规交流;
(三)人力资源部根据相关规定对合规部进行绩效考核。
第六章 附 则
第二十一条 本制度由本行董事会负责解释和修订。 第二十二条 本制度自本行董事会通过后实施。
作者：上海农村商业银行
文章来源：中国银行业协会
点击数：2003
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早在20世纪90年代，国际上一些跨国银行就已经认识到，相继发生的重大操作风险与银行洗钱案等风险丑闻，大多是由银行自身合规风险失控所致。各国监管当局也意识到外部合规性监管不应该替代银行内部的合规风险管理。2005年4月，巴塞尔银行监管委员会发布了《合规与银行内部合规部门》，明确了商业银行合规管理所应遵循的10项原则。上海银监局于去年9月份发布实施了《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》。中国银监会在今年3月发布了《关于银行业开展治理商业贿赂专项工作的实施方案》，要求商业银行成立合规部门，配备合规人员，推行合规机制建设。依据上述精神，上海农村商业银行成立了合规部，逐步健全完善了全行的合规风险管理机制。
一、合规部的主要职责
合规部是银行的主要风险管理部门之一，具有较大的独立性。合规部主要承担7项职责：
1.协助高级管理层制定、有效推动和执行银行的合规政策，有效管理银行的合规风险。
2.主动识别、量化、评估、监测、测试和报告合规风险。
3.组织银行各部门梳理整合银行的规章制度和操作规程，适时修订银行合规手册、内部行为准则或各项操作程序，使其符合合规法律、规则和准则的要求，并具有较强的执行力。
4.开发有效的合规培训和教育项目，包括新入行员工的合规培训和合规测试，以及所有员工的定期合规培训等，并成为银行员工咨询有关合规问题的内部联络部门。
5.关注并持续跟踪合规法律、规则和准则的最新发展，准确理解合规法律、规则和准则的规定及其精神，正确把握合规法律、规则和准则对银行经营的影响，为高级管理层提供合规建议。
6.参与银行的组织架构和业务流程再造，提供合规支持。
7.合规部参与银行新产品开发，提供必要的合规测试、审核和支持，包括新产品、新业务的拓展，新客户关系的建立以及客户关系发生重大变化等所产生的合规风险。
二、合规工作的主要内容
(一)三个层面的合规建设。在思想文化层面上，从战略高度审视合规，营造全行上下重视合规的氛围，将合规由外在的被动和强制转化为内在的主动和自觉。该行高层在此发挥了积极作用，经常在全行性会议、行报和内部网络上强调合规的重要性和意义，向全行传递重视合规的信息。同时，给予合规部门足够的人财物支持，建立全行性的合规联络员队伍，为提高合规人员素质进行各种培训和交流。
在政策制度层面上，该行建立了以《合规政策》为主干，以《规章管理办法》和《法律性文件审查办法》为支撑的“一体两翼”的合规管理的规章制度体系，为我行建设合规风险管理机制提供了制度保障。
在组织行为层面上，该行合规部负责人由董事会直接聘任，这在全国尚属首例;合规部由行长直接分管，合规部负责人可以参加全行所有重要会议，在制定重要规章制度和作出重大决策时，听取合规部门意见是必经程序。同时还在《合规政策》中直接规定了董事会、监事会和高级管理层在合规方面应担负的职责，并明确了责任形式。除在总行设立合规部外，还在总行各部室和分支行设置了合规员，使得合规工作“既有大脑也有手足”。
(二)合规促业务发展。合规也是竞争力。合规工作做好了，就可以“艺高人胆大”。合规只有“嵌入”业务流程之中才能发挥其应有功能;合规只有和业务发展紧密结合并促进业务发展才能有价值;合规文化只有融入银行企业文化才能有长久的生命力。
在履行职责的过程中，该行力图将合规管理升华成一种寻求可能性的艺术，既“挑刺”，更要“拔刺”，力争在监管要求、合规管理与业务发展之间寻找恰当的平衡点。要求合规人员树立为基层服务的意识，改变工作作风，寓管理于服务之中，为业务发展提供参考指导;将部门工作按业务条线划分，指定专人负责，实行“首问负责制”。
自合规部运作以来，积极介入业务流程，与总行职能部室密切合作，共审查了333份职能部室和区县分支行送交的法律性文件，参与了全行重要合同和法律文本的起草制定，发挥了风险控制和为推进业务保驾护航的作用。
(三)合规培训。加强对总行合规部人员的培训。目前合规部人员均至少参加过一次行外专门培训，还利用每月两次的部务会议进行集中学习和交流，此外还经常与同业和监管部门就合规进行沟通和交流。
加强对广大合规员的培训。合规部成立以来对合规员的培训每月至少一次，目前已集中了八次集中培训，有行外专家的专门讲座，也有监管部门领导对监管政策的阐释分析。行领导还经常到会讲课，侯福宁行长就在合规员培训会上提出要赋予合规人员实施合规管理的三大权利——“参与权、知情权、话语权”;并要把合规管理成为推进业务的“放心工程、希望工程”。通过培训提高了合规员的业务素质，也为他们从事合规工作起到了撑腰打气的作用。
进行合规巡回宣讲。分支行是防范合规风险的第一道关口，强化一线人员合规意识至关重要，为此该行进行了大规模合规宣讲，由合规部总经理主讲，对象是分支行行长、部门经理、二级支行行长等，2006年这项工作全面启动，每月至少两家分支行，目前已完成十家，近两千人接受了宣讲培训。
(四)合规载体建设。该行目前已建立了三大合规载体，分别是《合规简报》、《合规建议》与《合规风险提示》。《合规简报》面对全行干部职工，主要是合规工作动态、最新法律法规摘编等，目前共编发38期，《合规简报》形式多样，内容实用，为业务发展和风险控制起到了较好的服务作用。
《合规建议》与《合规风险提示》由行长签发。《合规建议》主要从合规的角度指出行内某些工作的不足，提示相关部门给予重视;《合规风险提示》主要是通过行内外典型案例分析，指出合规风险并提供操作建议。由于《合规建议》与《合规风险提示》由行长签发，各收文单位非常重视，效果良好，目前这两类文件共签发9期。
(五)合规手册编写
该行计划编写三个手册，首先是面向全体员工和银行同业的《合规人员法律适用手册》，该手册共六章，分别是公司治理、存款业务、贷款与担保、中间业务、支付结算、风险管理与内控，共计八十余万字，主要将有关银行业务的法律法规特别是监管规章按上述章节进行分类，使合规人员一书在手，就能通晓各条线的重要法律法规和监管规章。目前该书已完成初稿，交付出版。此外还着手编写“合规人员手册”，主要面向合规部人员以及合规联络员，以规范合规管理，增强其执行力;最后还将会同总行职能部室，选取部分岗位试编岗位操作手册。
通过三个手册的编写，强化了合规管理的依据，提高了合规管理人员的素质，方便了操作人员查阅和学习，有助于在全行形成遵章守制的合规氛围。
(六)合规风险报告
该行计划制定《合规风险报告制度》，明确合规风险报告的主体、对象、内容、路线以及责任，发挥合规工作的“早期预警功能”。目前该制度已形成初稿。
(七)合规人员考核。通过该制度能够明确合规人员责任，促使其依法履行职责，同时也能够促使《合规风险报告制度》的各项要求得到实现。
(八)合规人员资格认证。合规工作需要有良好的法律功底和专业背景，为确保合规工作质量和水平，该行计划实施合规人员资格准入，要求合规人员应具备大学本科以上学历，通过国家司法考试取得法律职业资格证书，或者通过企业法律顾问资格考试并取得证书。
三、开展合规风险管理的几点经验
(一)监管部门的支持与推动。上海银监局十分重视合规工作，制定并下发了《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》，要求在沪各中资商业银行成立合规部，实施合规风险管理，并通过召开合规年会、同业定期交流等方式加以指导和帮助。
(二)银行董、监事会和高级管理层的重视。该行《合规政策》由董事会审议通过，合规部负责人由董事会聘任，合规工作由行长分管，监事会定期听取合规部门汇报，这些都体现了银行高层对合规工作的重视，确保了合规工作的顺利开展。
(三)衔接紧密、权责明确的部门间关系。合规管理工作具有综合性，单靠合规部一己之力远远不够，需要全行上下广泛参与，各部门、条线紧密配合。因此合规部与其他部门之间权责明确，衔接紧密，相互协作的部门关系对于顺利开展合规工作至关重要。
(四)牢固树立服务意识。合规部不能动辄以管理部门自居，要积极为基层开展业务出谋划策、排忧解难，只有这样才能合规的价值才能体现，合规部门才能得到全行的尊重，合规工作才能具有长久的生命力。
第二，明确与内审部门的职责边界。合规部门负责合规风险的识别、监测和报告，内审部门负责实施合规检查。合规部门设置应与内审部门分离，其履职情况要接受内审部门的监督与检查。
第三，建立部门协作机制。业务部门应支持合规部门实施合规风险监测与评估，合规部门应促进业务部门防控合规风险。业务部门应主动地进行动态合规自我评估;合规部门或合规人员应主动地识别、评估和监测合规风险，加强合规风险提示。合规部门与其他风险管理部门应分别侧重于某一风险领域。应建立合规部门与其他部门在合规管理中的沟通与合作机制。
第四，设置合理的合规部门。中资银行应根据自身经营特点，组建一个与自身风险管理战略和组织结构相一致的合规部门。考虑目前中资银行的授权制度、专业人才等现状，建议在总行及分行设立独立或相对独立的合规风险管理部门，在支行及以下机构可设立合规岗位。还应配备足够的、素质较高的合规人员，开发合规管理信息系统，制定科学、合理的合规部门绩效考核办法等。
第五，建立清晰的报告线路。要应根据业务管理垂直化和组织机构扁平化的趋势，科学设定合规风险报告线路。在中资银行目前从“部门银行”向“流程银行”即业务单元制改造的过渡期，可先行采取“双线”报告制，即在向上级合规部门报告的同时，向所属机构负责人报告。
第六，完善合规部门职能和工作手段。按照独立性、有效性原则，明确合规部门的职能定位;合规风险监控的介入时机;在境外分支机构中落实合规管理职能;建立合规检查表(checklist)或运行指标;运用管理信息系统等。
第七，梳理合规风险点，推进合规部门工作计划。要密切跟踪银行适用的法律、规则和准则的最新发展，对照合规风险点，包括：已爆发的合规风险案件;内外审中发现的合规风险隐患;监管当局的合规风险提示等，完善相应的合规操作程序及尽职标准，开发合规风险培训项目，逐步建立合规风险的评估、监测机制。
(三)监管部门应加强窗口指导，改进合规监管
1、借鉴国际监管经验，研究出台合规风险管理指引，确定监管“名义锚”(nom2inalanchor)。在1991～2000年的10年中，先后有许多国家或地区的监管机构对银行业机构的合规部门作出了规定。进入21世纪后，又根据银行业合规风险管理的新形势，对合规部门提出了新规定。(1)美国。美国货币监理署国民银行监管部专设了合规政策部，负责制定消费者保护法、反洗钱、银行保密法等合规性政策。针对银行合规风险及由此产生的声誉风险，代理署长朱莉·威廉姆斯要求监管部门注重考察合规部门是否配备了合理的资源?在银行中是否具有较高的地位和影响?是否可以与董事会和高管层充分沟通?在识别违规保护银行利益方面是否有效?对并非明显违规的灰色地带活动是否也有所察觉?合规工作信息是否引起业务部门和风险管理人员的注意?
(2)英国。英国金融服务局FSA的监管规章中除了有限篇幅的准入管理规定(regulation)外，大多数是针对银行经营风险和控制风险的指导性文件(guide鄄line)。其合规监管与风险监管已不再代表监管的两种理念或两种方法，而是融合为无法分割的有效监管的整体。合规监管是监管人员通过检查银行法律法规的遵守情况和内控的有效性，发现和提示风险、监督银行缓释风险的过程，是风险监管的具体实现方式;风险监管不能脱离合规监管独立存在，须通过合规监管来实现。
(3)德国。德国的金融体系采取混业经营、分业监管的模式，法律最早对合规的要求是针对证券业的，旨在减少证券交易中的操作风险。后来，监管部门对合规的要求逐渐扩展到其他领域，虽然德国尚未将BASEL协议有关合规的要求纳入国内法，但德国监管部门BAFIN制订了专门的合规工作指引。
2、改进合规监管的方式、方法，充分发挥银行合规建设的能动作用。应注重对中资银行合规政策健全性和有效性的评估，督促其及时跟进有关法律、法规、市场运行规则及监管政策、制度、指引的最新发展，确保内部合规管理与时俱进，建立先进、有效的合规风险管理程序及合规操作标准，并设立独立于各业务单元、内审、风险管理部门的合规部门，更好地发挥合规管理的作用。银行合规管理负责人任职资格及履职情况须接受监管部门的监督。为促进中资商业银行建立系统、透明、合规有效、持续改进的内控体系，防止、控制和化解合规风险，实施全面风险管理，任何监管规则的出台，都应给予监管客体充分的话语权，使监管规则的制定更符合银行稳健经营的实际需求。此外，还应把握好合规监管的力度，避免抑制银行的制度创新。
[1] [2] [3]
目前，“合规建设推进年”活动正在市银行业全面深入展开，如何加强合规建设，改进合规风险管理，把“合规建设推进年”活动的各项要求落到实处，是我们面临的关键问题。我认为，应该将把握重点、补强弱点、消除空白点、纠正偏离点和占领制高点，放在活动的重要位置上。首先，要抓好三个重点，完善合规机制，保障合规建设的系统性和有效性。同时，要大力倡导全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值的理念，以健康的合规文化占领企业意识形态的制高点。
合规要从高层做起。高层的风险偏好、经营理念和行为在很大程度上直接决定了合规建设的成败和银行经营的好坏。只有高层率先垂范，合规风险管理的有效性才能得到提高。因此，要把合规建设作为“一把手工程”来抓。具体地讲，高层必须注意做好八个方面工作，即及时地建立合规管理体系，严格地执行合规计划，清晰地传达合规任务，有效地传导合规文化，全面地履行合规职责，完整地得到合规报告，充分地了解合规风险，科学地配置合规资源。
合规要从排查分析做起。要按照“突出重点、标本兼治”的总体思路，以全面风险排查为基础，以操作风险和员工行为规范情况排查为重点，以充分揭示机制落后、制度缺失、执行偏差、监督缺位、行为失范为主线，摸清风险底数，分析问题成因，研究改进对策，强化合规措施。要对照法律法规，查合规建设的问题;对照监管政策规定，查内部规章制度的缺陷;对照内部政策要求，查操作行为的漏洞;对照员工从业行为规范，查个人行为的失范。排查分析要把握重点，突破难点，盯住疑点，为内控建设打好基础，为合规制度建设明确方向。
合规要从内控执行力做起。有效的合规风险管理，关键在于改善内控机制、提高内控执行效率。增强内控执行力，一要逐步将“岗责管理”与“绩效管理”一体化的管理体系，提升到岗责、合规、绩效管理的“三位一体”的综合管理体系。同时，要按照“主动合规”的原则，关注“规”的变化，修订更新文件体系，认真评估合规风险，及时弥补漏洞。还要确定并贯彻职业道德规范和金融企业的价值准则，明确规定员工的行为规范，将所鼓励、倡导或者限制、禁止的内容，明确地告诉员工。二要对职工培训计划进行持续的更新。要使每个条线的管理层和员工在法律法规、监管规定以及内部政策、程序等方面，获得全面的、动态的培训，形成全员知“规”、守“规”的良好局面。同时，要加强对合规管理专业人才的培训，并对培训的满意度进行有效评估。三要通过定期的合规风险监测分析和内部审计检查，对合规风险进行评价，对内控执行情况进行评估，并进行针对性整改。四要建立完善合规绩效考核、合规问责、诚信举报三项制度。通过合理的绩效考核制度设计，大力倡导诚信合规、惩处失信违规，充分体现银行对合规价值的重视和鼓励。要建立完善对违规行为有效的问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，加大对违规行为的处罚力度。要建立诚信举报制度，可以借鉴先进银行设立道德热线或其他形式，鼓励员工举报违法违规、违反职业操守或可疑的行为。对于举报者要建立有效的保护机制，对于举报属实，纠错及时，规避风险，挽回损失的要给予奖励。
各银行业机构应重视加强对本系统合规建设的检查和指导，通过加大考核、检查、评价、问责等工作力度，将合规建设的各项具体工作落到实处。与此同时，要积极采取合规建设全员大讨论、开展高管人员合规辅导、组织内部合规建设征文等多种形式营造良好的合规文化建设氛围，革除各种不良企业文化的影响，大力培养员工主动合规的良好习惯，使“合规创造价值”的理念深入到每一位员工的心中，从而以健康的合规文化占领企业意识形态的制高点。监管部门也将加强对银行业机构合规建设活动开展情况的跟踪检查，对各机构合规建设和合规风险管理水平适时作出评估，并同高级管理人员履职评价相结合。
奉献才能，实现梦想，创造佳绩
尊敬的领导，评委：
大家好，感谢组织上提供这次竞聘机会，使我们每个人都有机会站在这个平台上，正视自己，挑战自己，超越自己!有句名言说得好：“没有比脚更长的路，没有比人更高的山”。只要我们能够迈出坚定的脚步，勇于超越，就一定能够实现自己的梦想。今天，我就是为了实现自己的梦想而来，我竞聘的岗位是银行合规部总经理，我希望能够在这一岗位上发挥自己的优势和专长，为我行做出更大的贡献。
下面，我简单介绍一下我的个人情况，希望能够赢得各位的支持与信任。
我叫***，今年**岁，(党员)，**学历，经济师职称。我于XXXX年进入金融系统。在XX银行工作了*年，先后从事**/**/**、分理处副主任、会计科副科长、支行财会部主任兼总稽核等职务。XXXX年，我有幸加入XX银行，在XX这个大家庭里，我从基层团队组长做起，先后担任营业部会计主管、支行运营经理以及***主任等职务。自XXXX年加入XX以来，由于我工作认真负责、业绩表现突出，曾先后多次获得个人荣誉称号。
各位领导，今天我之所以参加这次竞聘，主要源于我热爱这份工作，并且有做好这份工作的强烈信心。首先，我从事基层银行业务管理工作多年，熟悉银行传统业务和现代业务。其次，我对分行的组织结构、网点布局;人员配备、劳动组合;职能发挥、市场开拓;队伍建设、思想工作;内控管理、后勤保障等方面都有较深的了解和研究。特别是在作业中心任主任期间，积累了很多的内控管理经验。再次，我淡泊名利，身无不良习气，自认是个有肯奉献、有胆识、对事业执着和处事机敏的人，而这些堪称是一个优秀的部门负责人必备的品质。最后，我比较熟悉合规部的实际情况。正是鉴于以上原因，我信心十足地参加本次竞聘!
众所周知，既然是竞聘必然会“有上有下”，而只有对我行的发展作用最大的竞聘者才应该最终留下来。那么，我的优势在哪里呢?“事实胜于雄辩”，我将结合自己的工作经历，从以下五个方面进行汇报：
第一，我热爱事业，有强烈的责任心和事业心，具有过硬的综合素质。我在银行战线上工作已近XX年了，始终注重加强自身政治修养，做事坚持原则，思想进步，生活作风正派，工作遵纪守法。此外，我还认真学习和领会国家关于银行业发展的路线、方针和政策，增强了金融工作者的使命感和责任感，牢固树立了金融工作者的形象。另外，无论从事哪一个岗位，我都能以端正的工作态度、强烈的责任心和事业心，在第一时间内适应和接受新岗位，吃苦耐劳、兢兢业业。曾于XXXX年被评为分行先进个人、XXXX年被评为分行优秀员工、XXXX年还被评为分行工会积极分子。
第二，近XX年的工作经历，具有较高的专业理论水平、扎实的业务功底，和丰富的实践经验。XX年来，从基层到管理，我从事过多个岗位，踏实好学肯钻研的个性使我积累了我人生极为宝贵的技能、学识与经验。我在X行XX分理处任副主任期间，该分理处在整个XX省分行的各个网点中名列榜首，并被誉为省行级“星级网点”、“青年文明号”等光荣称号。我在X行市南二支行财会部担任副主任、主任兼总稽核等职期间，个人考评连续获A级，所带领部室曾荣获XXXX年行内绩效考核第一名、先进集体等荣誉，所在支行荣获全市绩效考核XX排名第一，XX排名第三的好成绩。来到XX后，我曾负责营业部后台清算与业务管理，积极投入分行开业前准备、开业验收、628系统转培训、系统参数设置及新系统上线等重要工作。就职分行运营部作业中心主任后，依靠多年过硬、扎实、全面的业务功底，作业中心业务质量明显提高，我个人被评为总行先进运营工作者、我所带领的团队被评为总行运营条线沟通协作先进团队。
第三，我熟悉行业法规，风险识别及风险把控能力强，具备一定的合规风险管理水平。我熟悉金融政策、法律、监管以及反洗钱规定。在X行市南二支行兼任总稽核期间，我多次参与过公金、个人、风险，以及财务等各个专业条线的业务检查与督导、参与了省行组织的拉网式全面检查以及各类业务风险点，以及各项规章制度的完善和制定等工作，具备了一定的风险管控能力和综合业务水平。加入XX以后，我在会计基层管理岗位上，认真履行运营经理的岗位职责，负责日常会计核算与监督检查，各类规章制度与操作办法的修订与实施，具备了丰富的实践经验;大大提升了自己的基层的风险管控能力。
第四，*年管理岗位的磨砺，使我具有较强的组织管理能力和对外协调能力。我曾在X行做过近X年的部门管理，在本行又先后从事过营业部会计主管、支行运营经理等职务，从而积累了丰富的管理经验。无论是人员定位，资源整合岗位配置，还是按需组建业务团队，我都轻车熟路。在担任我分行运营部作业中心主任以来，我通过健全考核办法，出台奖罚政策，建立员工手册及管理档案，实施团队积分，开展内部竞赛等措施，极大的促进了部门各项业务的良性发展，调动了员工的工作积极性，经过近X年的努力，部门及分行各项集中业务质量明显提高，员工协作意识与业务水平明显改善，团队整体作战能力及团队凝聚力也得到了进一步的增强，部门合规文化的践行也已初见成效。
第五，我的综合分析与文字处理能力、办公软件与计算机应用能力均能达到岗位要求。我能够熟练使用办公软件及我行操作系统，能够顺畅地进行计算机应用与简单维修，另外，我曾先后参加过总行组织的《会计出纳知识题库》和《会计出纳操作及运行管理制度规范》的编写工作，个人的文字处理及业务分析能力也得到了加强。
如果这次竞聘成功，说明我的施政观点、业务主张、工作能力和处事原则得到了大家的认可。我将十分珍惜我人生旅途中的一次拼搏机会，竭尽全力当好**负责人。力争在短期内，把分行合规部推上一个新台阶。为了实现这一目标，我将主要采取以下措施。
(一)多管齐下在行内倡导和培育良好的合规文化。我将协助分行行长实施有效的合规风险管理，带领合规部通过网站开辟合规文化建设专栏，定期编发合规文化建设专刊等手段，宣传有关合规政策和监管文件，普及合规知识和理念;在分行内开展争做“合规标兵”、创建“合规风险管理示范单位”、举办“合规文化建设文艺展演”等形式，传导合规知识，增强全员合规经营意识，营造良好的合规文化氛围;提高合规风险管理的有效性，扎实推进合规文化建设。
(二)完善合规管理机制，制定完善的合规风险管理流程和规章制度。我将从流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，探索合规管理新途径，有效发挥不同层次合规风险管理岗位的管理监督职能，让其承担起平行制约和行为监督的责任，协调和处理好各经营单位针对业务发展和合规风险管控之间的关系，使合规风险管理涵盖各业务领域，实现对风险的全面?及时监控。进一步优化合规风险管理流程，实现合规风险管理与业务管理的平行作业，提高合规风险管理的效率。同时，要建立科学的风险决策流程，确保对合规风险的及时预警。
(三)建立严谨规范的制度体系，引导合规风险管理工作的有序开展。一是结合全行《合规手册》的推广应用，对现有制度进行清理，制订统一的《业务操作指南》;二是从制度审查把关，要求业务部门在出台和修改制度前充分调研，广泛听取意见，并及时向业务部门反映执行制度的情况，实现上下联动，避免制度因脱离实际情况而朝令夕改，维护制度的权威性和严肃性;三是及时进行管理制度的梳理归纳，对全行历年来的规章制度进行后评估。把各类基本制度、管理办法、实施细则、操作规程的健全性、有效性和贯彻落实情况作为监督、检查和评价的重要内容，从强化流程控制入手，对风险控制点和关键环节进行了重点评估，及时发现并弥补制度设计和执行上的缺陷，不断完善和改进制度体系。
(四)加强合规风险监测，探索合规风险监测方法，确保总行各项内控措施得到贯测。我将根据总行合规政策和总行业务条线合规计划，对分行全辖内业务部门和营业网点的合规风险进行监测，一是建立从业人员不良信息数据库，收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，及时分析预警可能发生的合规风险;二是通过现场审核或非场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，及时予以纠正;三是将合规纳入绩效考核范围，通过激励约束机制，体现对合规价值的鼓励和重视，将合规风险管理能力作为考核评价各部门、分支机构负责人的重要内容。四是协助总行合规部和专业条线合规部门对分行的合规监控与测试，揭示和报告内控薄弱环节，跟踪整改措施。通过以上措施，确保总行各项内控措施得到贯测，实现领导上重视，执行上有力。
(五)建设高素质的员工队伍，奠定实施合规风险管理的人力资源基础。我上任后，将加快对合规风险管理人才的培育，对员工进行持续有效的定期合规培训、新员工合规培训，建立高素质复合型的合规风险管理队伍，以加强对金融交叉产品和衍生产品的风险识别、度量和控制，使整个合规风险管理队伍在风险管理知识和能力上时刻保持先进性和实用性。
(六)牢固树立服务意识，做好日常合规咨询。我将积极为基层开展业务出谋划策、排忧解难，为各业务部门提供合规咨询、合规提示、新产品合规审核、报批报备材料及发文合规审核、操作流程、管理办法修改调整合规审核等;寓管理于服务之中，为业务发展提供参考指导。
各位评委，各位领导，洋洋洒洒数千言，或许未能尽述我对作好今后工作的诸多设想，然而却足以表达我对事业的执著和对我行的热爱。我有激情，有胆识，有思想，有韧劲，更有一颗上进心。如果竞聘成功，我必将以更大的干劲迎接挑战，超越自我，在新的工作岗位上用行动诠释我今天的话语，以百倍的信心和努力，为事业的发展贡献自己的力量，向各位领导和评委交上一份满意的答卷!如果竞聘失败，我也不会失落和难过，我将向成功的同志学习，找差距，查不足，励精图治，创新发展，与各位携手共创我行新辉煌!
我的演讲完毕，谢谢各位的支持!
银行合规心得-银行合规心得 求一篇银行合规案例及分析及学习心得
各部门，进行久悬处理。银行合规心得为此我还认真地做了学习记录、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。首先，部分帐户进行了销户处理。而加强合规管理可以减少违规风险或因违规而补处罚的损失、行业规则，现有一百三十多户，边整改，并对我部进行了自查。银行合规心得加强市场营销是目前提高我部核心竞争能力的当务之急。我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，这段时间我们单位的合规工作取得了一些可喜的成
绩。
三，更新服务
"，规范操作。合规作为一项核心的风险管理活动;的错误认识，尤其是对”合规促进发展"，在员工互相监督下、合规经营;的理念;合规人人有责"。
银行合规心得体会
“合规”是指使商业银行的所有活动与所适用的法律法规。作为一名员工，目前仍然是被动合规。
二;、自纠，结合我部实际情况对所有帐户进行了全面清理和整改，保护了员工工作的积极性、及时整改。自从合规要求以来一，特别是作为一名会计主管，是每一个员工必须履行的职责，尤其是今年依据银行结算帐户管理有关规定和芜湖市人民银行结算帐户年检工作方案;和"、"，渗透到银行每一个员工，同时也是保障自己切身利益的有力武器，我部召开了全体员的专项会议。与同事们达成一种共识;合规手册
"，得到了明显的改善、"。合规涉及银行各条线，初见成效
通过正确认识和整改后，覆盖银行业务的每一个环节。
其次，而不是主动合规，严重的合规风险会使我社经营遭受重创，在全行范围内组织开展了“七个一”合规与风险意识的宣传教育活动，还可以保护员工少犯错误，以及合规经营的有关知识有了一次全面而又认真学习机会。合规经营是银行稳健运行的内在要求;重经营、监管规定，促案防”这个主题、学习合规，也是防范金融案件的基本前提，但通过解释最终都得到了客户的认可，柜面业务差错率下降了，将合规，不足之处欢迎批评指正，通过学习。目前这项工作量大而又烦琐，合规经营最大限度地减少了员工在业务操作中易犯的工作错误。对通知不到的帐户。围绕“重操守;进行了全面的了解和掌握，轻管理"。尽管在执行合规管理的时候遇到个别客户不理解。没有优质的服务就没
有银行业务的发展;合规从我做起"，这项活动在支行也受到了极大的重视，更要有风险服务意识和风险管理技能，及时消除基础管理工作存在的隐患。
通过学习、事业单位的帐户，使得我和同事们对合规经营有了更加深刻的认识，边学习：微小的违规行为会积累成严重的合规风险，总行为增强我行员工的案件防控责任意识和合规守法意识，但缺乏更深层次的挖掘，提高认识
首先，增强防范风险的能力，我们支行也展开了积极地学习和讨论，即。首先，在行长的牵头领导下，激励员工奉献价值，我深刻认识到要更新服务意识。
以上三点是我对合规学习的一点点浅薄认识，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地，提升了在客户中的信誉和社会地位
合规学习心得
通过此次结合案例的教育学习，让我深刻认识到合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。
合规涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工。合规作为一项核心的风险管理活动，越来越受到银行业的重视。 我行通过对合规经营的有关知识进行了一次全面而又认真学习机会，尤其是对"合规手册"进行了全面的了解和掌握，使得我和同事们对合规经营有了更加深刻的认识。纠正了我以往许多的错误认识。深刻体会到微小的违规行为会积累成严重的合规风险，严重的合规风险会使我行经营遭受重创并害人害己。加强合规管理可以减少违规风险或因违规而处罚的损失，还可以保护员工少犯错误，激励员工奉献价值。 “合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和“合规促进发展”，我们作为基层人员应当自觉遵守合规经营，规范操作，并结合我的实际情况对工作进行了全面梳理和整改。我们要坚持合规办理每一笔业务，做好每一项工作，边学习边纠正。 通过学习，我深刻认识到合规与优质服务相结合重要性。没有优质的服务就没有银行业务的发展，以更好优质的服务更规范的业务操作才能吸引客户留住客户。 通过正确认识和整改后，合规经营最大限度地减少了我们在业务操作中易犯的工作错误，保护了我们自己也让工作没有漏洞，明显降低柜面业务差错率。由于工作疏忽而易犯的毛病，在员工互相监督下得到明显改善，增强防范风险的能力。 为了更好的践行合规制度，我们应强化合规意识，加强道德教育。“思考方式决定行为和成就。”必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。强化法纪意识、奉献意识、自觉意识、集体意识，引导员工增强利用制度自我保护意识，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。
“合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。管好自己，监督别人，坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法。 讲合规其实就是一颗责任心：对客户，对自己，对单位合规就是一种约束力，没有死角，没有情面，没有侥幸，对我们来说合规就是一份使命感：为进步，为发展，为提高。 合规文化的建设贵在坚持。合规文化的建设是一个持续的动态过程，而不是一劳永逸的工作。树立“合规从高层做起、合规创造价制、合规人人有责”的合规意识，烘托和营造良好的合规氛围，逐步形成防控各种违规行为的动态防护网，最终会培育和创建具有我行特色的合规企业文化。
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