实习让学生所学的知识与实践得以统一，那么实习结束后的实习总结要如何撰写呢？以下是小编精心整理的《邮政储蓄银行实习报告》仅供参考，大家一起来看看吧。
邮政储蓄银行向现代商业银行转型对策
摘要：文章分析了中国邮政储蓄银行成立3年来取得的初步成效，分析了邮政储蓄银行向现代商业银行转型过程中存在的问题，并从治理机制、经营理念、运行体系、风险管理体系、激励约束机制等方面探讨了邮政储蓄银行向现代商业银行转型对策。
关键词：商业;现代;经营;风险防控;机制
经过三年多发展，邮政储蓄银行已逐步向现代商业银行迈进。然而，如何从规范行政运行机制与业务运行机制人手，不断加大市场营销与金融创新力度，强化支农金融服务，夯实风险防控基础，是银行目前面临的现实问题。
1、邮政储蓄银行成立以来取得的初步成效
邮政储蓄银行作为银监会批准成立的国有商业银行，在原邮政储蓄20多年发展的基础上，经过3年多的改制发展，初步实现了由传统储蓄机构向现代商业银行的转变，成为我国金融体系的重要组成部分，担当着我国金融支农生力军的重任，基本达到了以改革促发展的改制目标。
一是搭建起现代商业银行组织运行架构，通过界定职能、分级授权，实现全行人权、财权和事权的规范统一，初步实现了从邮政企业的内设机构向独立的现代企业公司治理结构转变。
二是产权结构进一步明晰，市场定位模糊的问题基本解决，委托代理机制初步建立，基本确立了邮政储蓄银行自营和邮政企业代理的管理模式。
三是专业化、集约化、市场化的总分支行运营组织架构基本建立。为适应“立足城乡，服务大众”的整体战略布局，依靠邮政企业点多面广的优势，完成了36000个服务网点的整体布局，为向现代全功能大型零售商业银行转变奠定了坚实基础。
四是风险管控体系基本构筑。建立了由风险合规部、审计部、经营层、业务条线和内部审计部门共同构成的风险管理组织架构，初步形成了风控决策体系、风控制度体系和风控运作体系。
五是建立了较为齐全的金融产品与服务体系，涵盖“三农”、个人、公司、结算、资金、国际、电子银行等7大类产品和服务。
六是适应商业银行要求的行政运行与业务运行机制初步建立，风险抵补水平逐年提高，抗风险能力有所增强。
2、邮政储蓄银行向商业银行转型过程中存在的问题
作为邮政专业化经营的产物，邮政储蓄银行既有老企业的各种遗留问题，又有新银行的不足之处，在转型中存在许多历史、运行和发展问题。
2.1 与优秀的股份制商业银行差距较大
2.1.1 经营理念转变不到位
虽然邮政储蓄银行一步到位实现了产权制度变革，但仍带有旧观念、旧体制的痕迹，沿袭原有粗放型的管理方式，经营理念没有同步转移到商业银行的要求上来。
2.1.2 公司治理不完善
虽然邮政储蓄银行形式上建立了现代企业的公司治理架构，但职责界定不清晰，缺位、越位等现象时有发生。
2.1.3 制度体系不健全，执行力度不强
风险管理体系与监管要求和新巴塞尔协议标准差距很大，不能覆盖全员、全业务和全过程。
2.1.4 激励约束机制不健全
奖优罚劣的绩效考评机制不尽科学，存在以考代管、以罚代管、以情代管的现象。
2.2 与现代商业银行的管理要求还有一定距离
邮政储蓄银行是由过去的邮政储汇局转型改制而来，缺乏现代银行的管理理念，对市场的开拓能力和敏感程度相对有限。与四大国有商业银行相比，邮政储蓄银行管理基础薄弱，信息系统和风险管理手段相对落后，员工素质普遍较低，难以满足商业银行的业务发展需要。
另外，邮政储蓄银行还没有开办商业银行的主营业务——公司信贷业务，而开办的小企业贷款也只是在全国部分地区试点，零售信贷业务特别是涉农小额贷款也存在额度小、笔数多、风险大、管理成本高等特点，无形中加大了邮政储蓄银行的经营成本、管理成本、人力成本和风险成本。
3、邮政储蓄银行向现代商业银行转型的主要措施
面对城乡一体化快速发展的外部机遇，邮政储蓄银行必须牢固树立现代商业银行经营理念，加快经营结构和增长方式的转变，积极构建现代商业银行运行机制，努力实现高质量、有价值的持续发展，真正实现由“形似”到“神似”的转变。提高了邮政EMS在电子商务产业链中的优势和与商家谈判的话语权。
2.2 引入竞争机制
从长沙分公司网商创业园的如驻商家看，使用邮政EMS的比例还没有达到50%，低于申通、圆通等竞争对手，因此，要通过提高和改善服务建立竞争淘汰机制，一要明确入驻商家如在一定时期内未达到一定的使用比例和收入水平应实行淘汰和退出制，并不断吸引新的商家入驻。二要在园区建立南政府、邮政、商家承诺的园区公约，一旦违反，责令退出，保证产品和服务质量，保证消费者利益和园区信誉。
2.3 规范增值服务
从目前园区平台提供的增值服务看，主要包括以下内容：一是宽带服务。相对于个体商家，由于服务和谈判相对集中，在园区能享受更好、更优惠的服务;二是后勤保障。由于电子商务卖家多数是晚上工作，缺乏规律性，园区平台在餐饮、住宿等方面提供保障服务;三是应急服务。由于商家的人手有限，一旦遇到业务高峰期，商家处理不了时，园区能提供额外的应急服务;四是仓储和统一打单、包装服务。充分发挥了邮政物流仓储管理的优势;五是金融代理服务。上述增值服务由全省统一规范。
2.4 完善服务机制
一是赔偿服务机制，邮政的电子商务赔偿服务处理环节多、部门多且速度慢，因此要在管理部门、处理环节及处理时限上简化、优化。尤其是赔付制度上按“先赔后理”的原则进行优化，一旦出现邮件破损、丢失等情况，能确保一周内赔偿到位;二是查询服务，对园区电子商务邮件，11185要有专门的处理台席，能第一时间查询邮件的位置;三是服务时限，要加快省内快速网的优化，确保省内邮件的次日递;四是投递服务，要加快省内投递标准化建设，确保投递质量的提高。
2.5 给予政策支持
同区平台的推广需要相关政策支持，一是省公司出台政策支持。对园区平台建设要借鉴分部、点部建设方案，在装修、设备投入上南省公司出台建设标准和补贴标准，促进和支持市州分公司开展电子商务园区平台建设。二是培训和激励。对电子商务营销人员要加强培训和激励，促使营销人员提高积极性。三是争取政府支持，尤其是税收政策。对网上交易的卖家而言，征收营业税是今后规范我国电子商务市场有序发展的必然趋势。湖南省委领导对邮政发展电子商务曾作过重要指示，邮政要借此契机使园区平台得到政府的支持，争取到优惠的税收政策，这是目前网上商家最为看重，也最为期待的。
2.6 拓展营销渠道
园区建设主要是为商家提供支撑平台，通过服务机制的完善、增值服务内容的增加，提高电子商务的市场占有率。在此基础上，邮政应积极通过拓展电子商务的上、下游渠道，提高电子商务领域的话语权。在上游渠道，利用邮政的国字号优势，积极介入供应链物流服务和金融代理服务;在下游渠道，利用邮政的投递优势和资金流优势，借鉴“快乐购”项目经验，加强揽投网建设，大力拓展省内代收货款服务，在代收货款这片新兴潜力市场占据制高点。
邮政速递在电子商务寄递这片“红海领域”，价格战仍然是主要武器。开辟新的战场，开展网商创业园平台建设，做实物平台的“阿里巴巴”，这应该是邮政“蓝海战略”的发展方向。
收稿日期：2010-11-30
作者简介：申小庆(1974～)，男，湖南邵阳人，主要从事市场营销研究;谭鼎文(1985～)，男，湖南长沙人，主要从事市场营销研究;杨溪(1982～)，女，湖南岳阳人，硕士，主要从事经济管理研究。
作者：吴俊镜
【摘要】中国邮政储蓄银行自2007年成立之初就面临着复杂的内外部形势，面对互联网金融的日新月异，在新常态下，邮储银行该采用何种营销策略来发展电子银行业务，抢滩市场，实现可持续发展，是一个值得探讨的课题，本文笔者提出了相应的对策和建议。
【关键词】邮储银行 电子银行 发展策略
近几年，我国步入互联网金融时代，这一年也被称为互联网金融元年，它的诞生和爆发式增长，是信息技术、市场环境和客户群体共同作用的结果。阿里巴巴在支付宝基础上推出在线存款业务产品余额宝，不仅可以支付、转账，还能获得比银行更高的活期收益。随后，百度推出百发在线理财产品，腾讯推出微支付、基金超市，新浪推出微博钱包，京东推出京保贝……2015年，得益于互联网金融蓬勃发展，在电商巨头的拥簇下，各大商业银行电子银行业务不断发展壮大，互联网下的移动支付替代传统支付趋势更加明显，互联网金融成为一种新的金融业生态并在人们日常生活的运用中快速延伸，改变了用户的消费习惯，衍生出创新的支付工具。在服务场景上，移动互联和社交网络给互联网金融提供无限想像空间，整个金融服务模式发生巨大变革。随着我国网民群体不断壮大，通过互联网和移动互联网办理业务已是大势所趋。上市银行的电子银行交易替代率普遍超过80%。邮储银行也做了大胆创新，继2013年推出了微信银行后，不断拓展其它社交平台，在全国第一家推出易信银行和微博银行，客户只要关注“邮储银行电子银行”，即可通过微博、微信和易信进行交易。未来邮储银行电子银行各渠道开放平台将成为主流，电子银行从交易平台向营销平台转型升级成为邮储银行发展的核心目标。电子银行各渠道既可以发售基金、理财等金融产品，又不断吸引商家入驻，共同服务客户。
一、邮储银行电子银行产品体系及功能介绍
(一)邮储银行电子银行体系构成
邮储银行成立后，产品从无到有，从小到大，先后上线电话银行、个人网银、电视银行和手机银行产品，加上遍布城乡的ATM、CRS等自助设备，以及2013年底上线的微信银行、易信银行、微博银行，形成了方便、快捷、种类齐全的电子银行服务网络，成为电子银行产品最完备的商业银行，并通过多元化、全方位的业务推广，目前电子渠道已经成为客户办理业务的主要渠道。
(二)邮储银行电子银行体系应用功能
目前，邮储个人网银、手机银行可以为客户办理账户查询、转账汇款、网上缴费业务、信用卡业务、网上支付业务、投资理财业务、外币业务、个人贷款等多项基本业务服务，可以满足客户80%的业务需求;手机银行除了基本的账户查询、管理、转账功能以外，还具备商旅、生活、短信查询等特色业务，面向的客户群广泛，扩展性强，基本构架较为清晰;电视银行可以实现个人客户人民币账户信息查询、转账、电视支付、信用卡、缴费、银行产品信息查询等功能;电话银行可以提供自助语音服务和人工座席服务;ATM、CRS等自助设备不仅实现了客户自助现金存取款、转账、缴费等功能，还具品牌展示和广告宣传等作用;微信、易信和微博银行提供余额查询、明细查询、信用卡查询、还款、账户挂失和缴费等多项便捷功能，也是邮储主要优惠活动宣传发布的重要渠道。
目前，邮储银行个人网银和手机银行作为互联网金融重要载体之一，功能的日益强大使之逐渐成为邮储银行维系客户、服务客户、提升客户的主要渠道。
二、邮储银行个人网银、手机银行优劣势分析
(一)产品优势
个人网银：一是交易成功率高，根据人民银行的通报显示，邮储银行的个人网银交易成功率高，在各家银行当中排名前列;二是安全性高。全国首家使用包含客户姓名、金额等信息的短信密码，通过双渠道、双因素的事中控制，保障客户资金安全。由于使用了双渠道双因素的认证模式，邮储的个人网银安全性较其它银行相对较高。在其它商业银行网银受到钓鱼网银、木马程序、黑客攻击时，邮储个人网银抵御性更强。
手机银行：是目前最热门的一项电子银行业务，由于手机体积小，手机银行功能齐全，等于是客户掌上的银行柜台，非常方便。相较于其它银行，邮储的手机银行有以下2个优势：一是邮储的手机银行客户端版本同时支持5种手机操作系统，是目前支持手机操作系统最全的银行。二是根据开发技术的不同，邮储的手机银行分为三个版本，分别是客户端版、WAP版和万能卡版。邮储万能卡版本同时支持智能机和非智能机，包括山寨机，是目前支持手机种类最广的银行。随着智能手机的不断推广和山寨手机的泛滥，以上两个特点成为邮储手机银行业务最大的竞争优势。
(二)产品劣势
较其它商业银行，邮储个人网银、手机银行一是业务功能不够丰富，在缴费、酒店、火车票余额票务等生活服务的功能上与商业银行存在差距。其它商业银行代缴费品种齐全。如招商银行开发的手机银行“商旅预订”功能，不但可以购买机票而且可以实现国内酒店预订，实现了出行客户的一条龙服务。邮储手机银行的“商旅服务”只能购买飞机票。二是手机银行的特色功能较比其它银行存在一定的差距。如建行的手机银行支持预约取款功能，客户凭特约取款ID及取款密码即可在建行自助设备无卡取款;建行手机摇一摇功能，可实现客户查询账户余额、查询外汇牌价、查询网点信息以及转账;光大银行的“摇摇缴费”等，受到众多“摇摇族”的热捧。
三、分析结论
个人网银、手机银行作为一种全新的经营理念和服务方式，改变了银行原有的服务模式和竞争规则，带来了传统银行业务的重大变革，开辟了新的交易处理方式和客户服务方式，几乎所有的大、中、小型银行都向客户提供了个人网银、手机银行服务，未来，个人网银、手机银行对商业银行经营管理转型的服务支撑、业务分流、改善结构、品牌宣传等方面起着决定性作用，已经成为商业银行创新发展的重要支点和增长引擎，也是各银行间竞争的焦点。
邮储银行要以个人网银、手机银行为引领，将大力推进个人网银、手机银行业务快速、稳健发展作为战略发展的重要组成部分。积极应对互联网金融冲击。要坚定地优先发展电子银行业务，抓住互联网发展机遇，快速扩大电子银行客户规模。充分发挥线下网点众多的优势，着力加快电子银行业务的拓展。
四、邮储银行面临的发展机遇
2014年政府工作报告提出“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制”，2015年政府工作报告更加明确要“把一批新兴产业培育成主导产业，制定“互联网+”行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场”。无疑，2015年将是互联网金融全面渗透金融业的一年，从移动支付技术升级，到场景建设，到金融产品创新，它的成长正改变着未来金融的形态，作为经济运行支付结算和电子支付主要参与主体之一的银行业也将迎来新的机遇：
(一)传统行业与互联网融合已成为必然趋势
国家明确“互联网+”行动方向，为各行业参与“互联网+”行动确定了指导细则与支持措施，放宽融合性产品和服务市场准入，鼓励创业创新、产业融合，工业、农业、服务业、商贸流通、交通运输、金融业、旅游业等行业互联网化大势所趋。更宽松的监管环境、更好的技术支持、更多的创新原动力为电子银行发展带来了诸多机遇。
(二)移动金融重构电子银行市场格局
随着移动金融时代的全面到来，人们已经习惯利用手机银行完成在线购物、理财、转账、缴费等各种金融消费行为。目前，各家银行都将移动银行业务视作巨大商机，因为这一渠道不仅能够通过移动支付提供潜在的新的收入来源以及新的市场营销和服务机会，还能够更好地留住现有客户，发展更多外源客户。
(三)电子支付业务是银行发展转型的重要推手
随着第三方支付机构在互联网支付领域垄断地位逐渐形成，以及其对电子支付业务的创新发展和对金融服务的广泛涉足，使商业银行面临着被脱媒、被边缘化的危机。电子支付业务的快速发展俨然已经成为商业银行转换经营模式的重要推力。无论是被动应对，还是积极主动抢抓电子支付大发展契机，已经成为各家商业银行面临的重要机遇。
(四)网点智能化推动银行服务方式不断转变
伴随着高科技的广泛应用，超级柜台、VTM、智能叫号机、自助填单台等先进机具日益普及，对于银行来说，“智能化”网点在拓展银行服务渠道、提高服务效率、提高现有客户满意度的同时，也为银行节约了大量的人工成本，使得银行得以腾出更多的时间和精力，去发现和满足市场的潜在需求。
五、邮储银行电子银行发展策略
(一)强化服务意识、定位客户群体、加快电子银行客户的集群拓展
围绕做大客户规模，紧抓“五大类”目标客户群体，加快电子银行客户拓展。一是移动金融客户营销。以手机银行、微信银行激活使用为重点，形成“注册激活”、“关注签约”同步完成的模式。手机银行以免费转账、激活扫码、二维码购物为主要活动形式，微信银行以关注签约、体验信用卡账单推送和分期功能为侧重点开展营销。二是校园客户营销。在两届大学生网商大赛基础上，立足综合营销，继续开拓校园市场，加深学生群体的开发，推进校园业务拓展。联动个金、信用卡、公司、信贷业务，实现综合效益最大化，在校园市场进一步树立邮储电子银行品牌形象。三是网上商户营销。一方面深化与现有商户的合作，另一方面积极拓展烟草公司、政务中心、基金公司等综合收益较高的商户，同时，着力挖掘商旅服务、音乐视频、小说网游等新型商户，引导商户网购客群向电子银行客群转化。四是城市理财客户营销。一方面要做好产品宣传，吸引理财客户开通并体验电子银行;另一方面要利用电子银行理财在线签约功能，引导电子银行客户开通理财功能，扩大电子银行理财客户规模。五是网点客户营销。要树立综合营销观念，做好网点VIP客户、信用卡、消费信贷、小企业信贷、代发工资、代缴费等重点客群的交叉营销，实现网点存量客户向电子银行的有效转化。
(二)强化精细意识、依托数据分析、深度挖掘潜在“长尾”客户群
加强与科技部门沟通协作，做到业务、科技相互支撑无缝对接，依托交易数据，通过交易行为以及交易习惯分析，深度挖掘潜在客户，开发针对性产品，指导开展基于客户需求的精准营销服务，引导客户使用电子银行。开展核心业务客户数据分析和交叉营销。一是加强对缴费类客户的交易行为分析，定期对使用柜面缴费的客户按年龄分段进行抽样调查，按季度分别对40岁以下、50岁以下、60岁以下客户群进行数据分析，由小到大，分步推进一对一营销，做好电子银行交易转换工作。二是加强对信用卡和信贷类还款客户的交易行为分析，定期对在柜面进行还款的客户按业务种类进行抽样调查，数据分析，制定对应的联动机制，做好现有客户深度挖掘工作。三是加强对转账汇款类客户的交易行为分析，定期对在柜面进行转账汇款的客户按交易类型进行抽样调查，制定有针对性的营销活动方案及优惠政策，做好转账类客户向电子渠道迁移工作。
(三)强化平台意识，努力将电子银行打造成为宣传、营销和交易的综合平台和重要窗口
加快平台建设力度，不断丰富和完善线上产品业务种类和功能，促进渠道整合，强化营销服务，努力将电子银行打造成全面、便捷、高效、统一的宣传、营销和交易的综合平台和重要窗口，努力推行全行所有产品线上线下联动服务营销，将线下产品搬至线上，让产品都通过O2O在电子渠道上得到体现，充分展现产品优势，将电子平台打造成宣传营销的主渠道，交易的主阵地，展示邮储产品特点和银行服务的重要窗口。
(四)强化规划意识、优化布局、加快网点服务电子化转型进程
一是加强电子银行体验中心建设，在具备条件的网点全面完成所有银行网点电子银行体验区建设。二是加快自助银行建设步伐。做好自助设备布局规划，填补空白服务区，方便利民，提升全行自助银行社会形象。
(五)强化考核意识、打造团队、推进柜面服务的电子化迁徙速度 电子银行业务是市场以及行业未来发展的方向和核心，要持续不断地加强基础能力建设，为业务发展提供有力支撑。一是打造一支精通电子银行业务并善于运用电子渠道指导、维护和营销客户的电子银行专员精品团队。二是强化考核机制，将业务发展指标与各级人员挂钩，奖惩分明，提升一线人员业务分流主动性，培育良好的分流引导习惯。三是做好客户引导体验工作。充分利用网点电子银行体验设备，让客户体验邮储电子银行产品的方便快捷，培养客户良好的交易习惯。
(六)强化精准意识、细分市场、打造新型城乡差异化营销模式
针对城市和农村不同客户群体，借助网络优势，积极探索电子银行营销和服务新模式。一是针对农村市场，充分利用移动客户端，紧抓农村电子商务发展契机，固化并深化客户电子银行交易习惯，增强电子渠道的日常生活、工作、学习及各项缴费、支付的体验，拓展市场、占领份额。二是针对城市市场，以项目为抓手，以行业应用为目标，综合营销，加强市场全面开发，将电子银行业务嵌入行业运营之中，通过深入目标市场开展路演、现场体验等方式，向目标客户展示邮储软硬件实力，增强项目营销成功率，打造邮储电子支付结算的大行、强行形象。
(七)强化创新意识、加大营销、不断推出个性化服务行业应用
从客户需求出发，确立以质胜出和客户驱动的经营理念，为客户提供量身定做的个性化金融产品和金融服务、以争取达到同客户保持长期稳定合作的目的。同时，在电子银行业务的发展过程中，应该着重于渠道的特色在寻求自我发展的同时促进后台产品和服务的发展，注重创新的能力和协作的精神，实现更多银行柜面无法提供的产品和服务。
作者：郭小燕
对于中国银行业，中国邮政储蓄银行的挂牌成立，其意义绝对不仅仅是多了一家银行。正如其董事长刘安东所言，组建中国邮政储蓄银行的目的在于理顺邮政储蓄管理体制，有效防范和化解金融风险，促进邮政储蓄持续健康发展。
按照国务院和相关监管部门的要求，结合自身实际，中国邮政储蓄银行成立后的市场定位是：充分依托和发挥邮政的网络优势，为国民经济和社会发展，为广大居民群众提供金融服务；办理零售类信贷业务和公司业务，与国内其他商业银行形成良好的互补关系，有力地支持社会主义新农村建设。
中国邮政储蓄银行成立后的战略目标是：按照金融体制改革的方向和现代企业制度的要求，建立起符合市场经济规则和金融企业内部风险控制要求的管理体制和运行机制，实现邮政金融业务的规范化经营和可持续发展，逐步建成一个资本充足，内控严密、营运安全、竞争力强的现代商业银行。以挂牌为起点，邮储银行将在五个方面做足文章。
坚持发展业务。邮储银行将继续发挥邮政金融覆盖面广、贴近百姓生活的特点，拓展新业务，不断提高邮政储蓄银行的盈利能力，为股东创造价值，为社会创造效益。
提高经营管理水平。要按照现代企业制度的要求，逐步建立和完善邮政储蓄银行的公司治理结构，建立激励和约束相结合的运行机制，进一步建立健全邮政储蓄银行的各项规章制度，实现科学化、制度化、高效化的管理。
发挥邮政网络优势。继续推进邮政金融信息化建设，丰富系统功能，提高科技水平，进一步提高系统运维的能力，大力发挥网络优势，建设好邮政储蓄银行的经营服务体系，沟通城乡经济，为“三农”和城镇社区提供全面、便捷的金融服务。
加强风险控制。要建立健全内部控制制度，建立邮政储蓄银行授权授信体系，建立风险识别与监测体系；建立各项业务风险管理体系，对信用风险、市场风险、操作风险等进行动态、持续监控；要增强内部审计的独立性、专业性和有效性，提高各类资金案件的堵截防范能力。
加强人才队伍建设，要建立市场化人力资源管理体制和有效的激励约束机制，吸收各类专业人才。要定期开展素质教育、岗位技能培训等多种形式教育，提高从业人员的专业知识和操作技能，建设一支适应市场竞争需要和现代商业银行管理要求的员工队伍。
邮政储蓄银行在北京设立总行：按行政区划建立省级分行；省级以下机构，根据各省不同的情况和实际需要，设立精简的分支机构。邮政储蓄银行组建期间，邮政储蓄及各项邮政金融业务照常进行，并行使用“中国邮政储蓄银行”和原“邮政储蓄”的品牌名称。中国邮政储蓄银行成立后，将完全继承邮政储蓄及各项邮政金融业务的资产和负债，客户毋需因改制而办理任何变更手续。
(摘自2007年3月21日《金融时报》)
作者：金立新
毕业实习是每个大学生必须拥有的一段经历，它使我们在实践中了解社会并且将书面上的东西进行锤炼，让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识，受益匪浅，也打开了视野，增长了见识，为我们以后进一步走向社会打下坚实的基础。
此次实习的目的就是在工作之前对邮政储蓄银行都各项业务工作能有一个比较深入都了解，为以后能更快的投入工作打好基础。怀着这个目的，在即将毕业前的一个多月里，我在中国邮政储蓄银行政和县支行进行毕业实习。
一、中国邮政储蓄银行简介
英文名称：postalsavingsbankofchina
XX年12月31日，经国务院同意，中国银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。
XX年3月20日，中国邮政储蓄银行成立仪式在北京举行。邮政储蓄银行由中国邮政集团公司组建，邮政网络是邮政储蓄银行生存和发展的依托。邮政企业和邮政储蓄银行将共享改革带来的机遇和成果，将实现网络资源共享、产品交叉销售和业务共同发展，将实现邮政企业和储蓄银行的持续、稳定、协调发展，加快推动邮政储蓄事业实现新的跨越。
邮政储蓄自1986年4月1日恢复开办以来，经过21年的长足发展，已成为我国金融领域的一支重要力量，为支持国家经济建设、服务城乡居民生活做出了重大贡献。现已建成全国覆盖城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络：拥有储蓄营业网点3.6万个，汇兑营业网点4.5万个，国际汇款营业网点2万个。其中有近60%的储蓄网点和近70%的汇兑网点分布在农村地区，成为沟通城乡居民个人结算的主渠道。
截至XX年底，全国邮政储蓄存款余额达到1.6万亿元，存款规模列全国第五位。持有邮政储蓄绿卡的客户超过1.4亿户，每年通过邮政储汇办理的个人结算金额超过2.1万亿元，其中，从城市汇往农村的资金达到1.3万亿元。在邮政储蓄投保的客户接近2500万户，占整个银行保险市场的五分之一。邮政储蓄本外币资金自主运用规模已接近1万亿元。邮政储蓄计算机系统运行安全稳定，跨行交易成功率位居全国前列，交易差错率保持全国最低水平。
邮政储蓄注重开发多样化的金融产品，目前形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务;以国内、国际汇兑、转帐业务、银行卡、代理保险及证券、代收代付等多种形式的中间业务;以及银行间债券市场业务、大额协议存款、银团贷款和小额信贷为主渠道的资产业务。
中国邮政储蓄银行有限责任公司承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准/核准的业务，继续使用原商标和咨询服务电话，各项业务照常进行，客户毋需办理任何变更手续。
我的实习单位是中国邮政储蓄银行政和县支行。2011年5月28日，中国邮政储蓄银行政和县支行正式挂牌成立。目前，拥有邮政储蓄营业网点11个，汇兑营业网点13个，atm机2台，并与全国3.6万个邮政储蓄网点实现互联互通。截至2011年6月，政和县邮政储蓄存款余额达3.6亿元，居民储蓄存款市场占有率32.86%，拥有储蓄账户14.3万户、绿卡客户5.4万户以上。户籍人口21.97万人(XX年末)，账户持有率接近70%，绿卡持有率25.6%。
二、实习过程
实习分为两个部门六个岗位，参加了2个业务学习：
第一个部门：政和县支行中心营业网点;时间：3月16日—4月3日，由于营业网点对外性强，实习生没有工号，时间安排也很有限，缺少实际操作，只是对营业网点都基本业务有了大概都了解。
第一个岗位：综合柜员，主要是负责对普通柜员当日的各类帐务进行核对、监督、审查等非对外业务。特殊性柜面业务经办流程的解释、银行规章制度执行情况的检查监督等。因为只实习三天，我就学习了凭证整理，其他的都是看指导人员操作。
第二个岗位：普通柜员，首先必须熟悉整个邮政储汇的操作系统，目前使用的是邮政储蓄统一版本[ver:2011020b]。刚开始实习时，熟记主交易菜单的交易码，特别是日常的交易代码，如：活期存取款代码是01010
2、010103;卡存取款的代码是0201
11、020114;现金转帐代码是010701;帐户到帐户转帐代码是010702等等。
普通柜员需要掌握都业务操作有：
1、存取款储蓄业务，邮政储蓄业务种类有：活期储蓄、定期储蓄、定活两便储蓄等;
2、汇兑转账业务，国内邮政汇兑业务品种主要有普通汇款、电报汇款、入账汇款等;
3、代理业务，业务品种主要有代理保险、代理国债、代收代付(代收电话费)等。
这两天的实习工作有帮助客户复印身份证，通过联网核查公民身份信息系统核对公民身份信息。第二代身份证直接读取磁数据就可以了，第一代身份证需要手动输入。学习点钞、捆钞。
第三个岗位：对公业务，从2011年初开始，邮政储蓄银行在全国各地陆续进行了公司业务的试点工作。目前正进一步铺开业务，现有的业务主要有银行汇票、商业汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付、商易通、pos结算等对公结算服务。实习代发工资报表的制作，丛操旧业，很快上手，也就粗心把卡号少输了1位。
第二个部门：稽核组;时间：4月4日—5月8日。主要实习岗位有业务会计，事后监督，汇储出纳。
第四个岗位：业务会计，指导我的人是杨文姐，主要实习内容有以下几点：
1、日资金头寸预报，填报清算户与备付户金额，上午8：30之前必须上报省中心。这是每天上班第一项工作。如清算户余额不足，从备付户调拨，若备付户亦无足够金额，可从运用户调拨，需提前三天向省中心申请。很不好意思，杨文姐去福州学习了一个星期，我替的班，结果清算户透支了。
2、上午上班查看是否有网点申请拨款，有则做下拨款操作;下午下班之前查看网点缴款情况，做收到缴款操作。最后打印出全日余额，与出纳核对无误，下班。
3、打印历史报表，一般为前一营业日，然后整理核对报表。这项工作很繁重，量很大，一上午打印机就没有停，下午就对各报表进行分类整理，刚开始实习就从这个做起的。
4、查看公司业务系统，及时处理各项对公来账业务。打印出来账登记，通过邮政储蓄统一版本[ver:2011020b]，做入账操作，然后通知网点上账。
5、各种款项划出操作，做好支票登记。
6、查看300915现金分户，及时发现问题，查出问题所在，通知网点及时处理。在我替班期间发现一笔错误，有一笔30元的代收电话费没有上账。打印出前一日所有代收付金额，计算出各网点的交易额，通过数据集中系统，查询每个网点的交易明细，终于发现了是胜利网点漏了一笔30元的电话费没有上账。
7、存款等其他业务
第五个岗位：事后监督，对营业处及个网点的交易进行严格把关，是一项繁琐的“校对”工作，它意义重大——尤其体现在对潜在风险(如大额支付、可疑支付等)进行全面地、系统地监督。相比之下，实时监控则体现出了防范风险的“时效性”。
1、事后监督的操作
先按每日营业轧帐单上登记的各类基本业务的交易总笔数、总金额分别与原始凭证进行校对，确认无误后，接着按照原始凭证的任意顺序，逐笔输入凭证打印的交易流水号和客户填写的交易金额，系统自动核对两项内容，回显交易流水中的其他内容。如果发现了不相符的情况，则手工联动登记差错。监督内容有三个方面：
大额支付监督：a、定活期开户无论金额多少都要监督，刚好赶上银行拿到了社保项目，开户数都集中在四月，工作量很大;b、存取款大于五万开始监督，存款达到20万，取款超过5万，本地转账超过5万，外地转账大于5000，都要核查身份证。
特殊交易监督：a、挂失监督，有密码、存折、卡、卡和存折挂失;b、客户资料变更监督，有更改姓名，证件号码等重要信息。
凭证使用监督：各种凭证使用情况监督。
2、监督大额可疑支付
对可疑支付交易的参数[3]规定是：一日累计取款超过50万元;单个帐户10天内集中(一次性)转入金额超过100万元并超过3次分散转(取)出。单个帐户10天内累计现金支付超200万元，清户前10天发生过200万元现金收付
3、实名制核查
储户开户、挂失、大额存取款等都需要通过居民身份证核查网站进行身份证信息核实，由柜员操作，事后监督，经常有网点的定期开户没有核查。
以上都监督完就开始了盖章的工作，之后就是整理好装订。
第六个岗位：汇储出纳，主要工作有：
1、各项工作与业务会计相对应。
2、到各营业网点送款、收款。
3、至少2个出纳一起，在金库点钞、捆钞，而后入库或转存人行，最近人行已不再受理存款，实习所在支行现金存款由建行代理。点钞也是很有技巧的，刚开始没有掌握好，点钞机经常报警，熟能生巧，我很快就发现把钱略微松开就可很顺利的通过了。大家都以“数钱数到手抽筋”来祝福发财，第一天点钞，腰酸背痛，也才整理了三百万，挺失败的。
业务学习：关于pos消费机的学习和信用卡业务的学习。顺便也参加了单位关于深入学习实践科学发展观学习活动。
三、实习收获
(一)邮政储蓄银行的优势。
①邮政储蓄银行将充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务。截至XX年底，全国邮政储蓄存款余额达到1.6万亿元，存款规模列全国第五位。持有邮政储蓄绿卡的客户超过1.4亿户，每年通过邮政储汇办理的个人结算金额超过2.1万亿元，其中，从城市汇往农村的资金达到1.3万亿元。投保的客户接近2500万户，占整个银行保险市场的五分之一，本外币资金自主运用规模已接近1万亿元。
邮储银行将专门设立农村金融服务部门，积极完善网络服务功能，面向"三农"开展业务。考虑到邮政储蓄有2/3的网点分布在县及县以下农村地区，特别是在一些偏远地区，邮政储蓄是当地居民唯一可获得的金融服务，因此，从满足广大农村群众日益增长的基础金融需求，完善农村金融服务角度出发，未来邮政储蓄银行的农村网点要从服务"三农"的大局出发，农村网点要通过完善功能，充实业务，通过加强与政策性银行和农村合作金融机构的全面合作，进一步加大邮储资金支农力度，进一步扩大农村基础金融服务的覆盖面和满足度。
②中国邮政储蓄银行政和县支行，拥有邮政储蓄营业网点11个，其中城关5个网点，乡镇6个，汇兑营业网点13个，atm机2台，并与全国3.6万个邮政储蓄网点实现互联互通。截至2011年6月，政和县邮政储蓄存款余额达3.6亿元，居民储蓄存款市场占有率32.86%，拥有储蓄账户14.3万户、绿卡客户5.4万户以上。户籍人口21.97万人(XX年末)，账户持有率接近70%，绿卡持有率25.6%。本县有三家商业银行，其中建设银行2个网点，atm机3台，农业银行3个网点，atm机3台。占据城关银行网点半壁江山，优势明显，乡镇更是毋庸置疑。
(二)面临的挑战
①历史上由于邮政储蓄长期作为邮政的一个内设机构进行经营管理，内部控制和风险防范机制相对薄弱，人才储备比较缺乏，这些都将对邮政储蓄银行的发展造成一定制约。邮政储蓄银行成立后，将加强专业化管理。在相当长一段时间内，这些问题仍将在不同程度上存在。我实习所在支行最高学历也只是大专，而且从业人员的业务水平较低，经常碰到业务不会做的问题。
②邮政是最传统的服务行业，成立不久的邮政储蓄银行在提高服务质量、开拓服务领域等方面取得了明显成效。但应该看到，多年的垄断经营给这个行业养成的不良习气还在一定程度上存在。与其他商业银行相比，其服务意识和服务水平还有待提高。从业人员的业务水平较低，严重影响了服务质量。
(三)对邮政储蓄银行的建议
①金融企业要打好服务牌，必须有充足的人才保障。对于邮储银行来说，人才缺失的问题尤其突出。邮储从业人员管理能力弱和审贷经验不足的问题亟待解决。邮储银行人才问题的解决必须双管齐下。一方面从外部引进，尤其对一些重要的关键岗位，这种方式成本高，但见效快;另一方面，通过各种业务培训以及利用远程教育、电视等现代化培训手段，提高现有人员的业务水平，并力争制度化、日常化。政和县支行每周二晚上的业务学习就是一个很好的方法，希望这个传统能一直延续下去，建立一家学习型银行。
②相对于其他金融机构来说，邮储银行在人员、产品、服务和硬件设施方面都还有所欠缺，但邮储银行网点多，机构遍布全国，市场需求大。由于目前大量中小城镇和农村还面临缺乏资金的局面，邮储银行只要树立为基层服务的战略思想和完整的战略规划，不要一味“向上看”，“向下看”同样能大有作为，能找到很多盈利途径和盈利方式。
③突出重点，狠抓信贷资产质量。邮储银行在信贷资产质量方面是没有历史包袱的，完全可以轻装前进，但这并不意味着我们就可以高枕无忧、盲目乐观。相反，我们需要切实增强责任感、使命感和忧患意识，要防微杜渐，如履薄冰。
(四)实习感想与收获
短短40多天的实习结束了，六个岗位的实习，三个字：相当累!我现在真实地感受到了银行的生活并不像我之前想象的那样，截然不同。它是一个需要高度认真，需要超常的耐力、踏踏实实地工作态度，锲而不舍的精神的行业，对任何人它都是一种挑战。
实习过程中出了2个小错误。一个是做对公业务代发工资时把客户都卡号少输了1位。在学生处资助中心做了三年学生助理，一直负责学校勤工助学工资，对银行代发工资很熟悉，所以很快就上手了，也就粗心。二是做业务会计岗时向人行存款多付了一笔手续费5.5元。
业务会计岗是我实习中最有挑战的。带我的前辈只指导我四天就去福州学习了，银行里人员紧张，我就这样赶鸭子上阵了。繁多的交易代码需要记忆，七八个系统要去熟悉。庆幸的是，我比较顺利的完成了任务，虽然出了点小错误。
总得来说在实习期间，虽然很辛苦，但是，在这艰苦的工作中，我却学到了不少东西，也受到了很大的启发。我明白，今后的工作还会遇到许多新的东西，这些东西会给我带来新的体验和新的体会。因此，我坚信：只要我用心去发掘，勇敢地去尝试，一定会能更大的收获和启发的，也只有这样才能为自己以后的工作和生活积累更多丰富的知识和宝贵的经验。
短暂的实习让我结识很多朋友，每一位带我的指导人员都很细心。实习的最后一天还给我开了个饯别晚餐，很感动，再次感谢你们。再次回首，看到那热情洋溢的一张张笑脸的时候，我知道银行里还有好多好多要学的，我的职业人生也将从邮政储蓄银行开始。
**级金融学一班
***
2012年1月20日
邮政储蓄银行实习报告
做为一名金融专业的学生，我此次选择了邮政储蓄银行做为实习单位，此次实习的目的在于通过邮政储蓄银行的实习工作，充分掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等，为今后的工作奠定基础。将本次实习分为前后两个阶段进行概述，进而针对储蓄业务实行“实名制”方面的思考。
一、实习概况
(一)实习前阶段的情况
在实习的前几天里，我主要跟主任学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件。一方面要学习相关的实务操作，其中会计占决大多数，既要强化已有的知识，还要学习新的知识，另一方面，还要学习人民银行下达的相关文件。结合邮储银行金融报，金融研究等杂志刊物，了解银行改革的方向，动态。银行的创新和进步，是与国外银行竞争的基本条件。所以银行从上到下，都要树立一种竞争意识，服务意识。对于1月在各支行开展的“atm机竞赛”活动就是要提高银行人员的服务意识，增强其服务理念，以优质的服务让顾客满意。同时通过实习还让我们了解银行的业务，邮储银行的业务结构较为多元化有公司业务，个人业务，资金业务，网上银行业务以及国际业务，方正支行主要划分有4个板块，有对公业务，对私业务，其他业务以及和平安保险公司联合的平保业务等。我实习的主要是对私业务，主要包括个人结算、银行卡业务、个人理财类产品为主的个人中间业务体系。
(二)实习后阶段的情况
实习的后半阶段，所在的部门是邮储营业处。通过营业员指导和讲授相关业务知识及业务操作技能，同时在营业员的教导下，进行实际业务的操作，逐渐熟悉邮政储蓄系统，基本上能够独立完成日常的储蓄业务。尤其在点钞、捆钞技能的掌握方面取得了明显的进步。
1、了解熟悉邮政储蓄系统
在进行营业前台工作的操作之前，首先必须熟悉整个邮政储汇的操作系统，目前使用的是统一版本。刚开始实习时，熟记主交易菜单的交易码，特别是日常的交易代码，如：活期存取款代码是01010
2、010103;卡存取款的代码是02010
1、020104;现金转帐代码是010701;帐户到帐户转帐代码是010702等等。
2、营业窗口的实际操作
在熟悉了操作系统之后，我就开始进行实际操作了。起初在营业员的随身指
导中，慢慢地进行操作。我所在营业处采用的是柜员制交易操作，即每一笔交易都是由营业员单人单独完成的，操作过程必须十分谨慎，注意操作流程的规范。当收到来自客户的现金时，必须将钞票“正反”两面过机鉴别并计数，确认无误后方可入柜，在相应的凭单上加盖“现金讫”，接着再进行数据的录入、打印单据等。而支付客户现金时，必须手工点钞与机器点钞两项步骤相结合，缺一不可。手工点钞的作用在于防止钞票粘合过机时无法完全分开。对于整捆的钞票拆封过机清点后方可支付。另外，在支付前必须询问一下客户“请问您支取多少”，再次核对金额。
3、点、捆钞技能的锻炼
“点钞”是银行柜员的基本技能之一。坐姿、手势及钞票的摆放角度，指法、手指间作用力度和双手的协调能力等等，这些都是要通过一番刻苦锻炼才能掌握的技能。“捆钞”中指法的运用是关键，一把钞票抓在手中，用拇指按于中间使其凹出弧状来，另一只手用捆钞带贴着外沿用力拉紧，绕两圈后反扣住原来的带也缠两圈，最后将整捆钞票压平，这样就可以牢牢地捆住一把钞票了。
4、中间业务
在营业实习期间，我还涉猎到了邮政储蓄中间业务中的两项，一项是代发财政工资、养老保险;另一项是收缴电话费。前项跟一般的窗口服务差别不大。相关员工开立活期结算帐户要根据所在企业、单位的工资清单，其帐户余额等于工资款。社会养老保险则根据其保障号开立帐户，员工可凭存折直接到窗口支取。后一项则要到电信的营业处去收取，大概每日下午5：00左右，带齐准备好的缴费单据，加盖日戳、私章。与电信方财会人员当面清点款项金额，对方确认、加盖印章，并撕下相应的收据联交于电信方保存。
二、关于储蓄业务实行“实名制”的现实思考
自3月20日，邮政储蓄银行在北京正式挂牌，这意味着它将以“第五大银行”的身份开始新的历程。由于邮政储蓄自身的实际情况及历史因素，存在若干不规范的问题，在此次实习期间，让我感触较深的是关于实行“实名制”的问题。
(一)储蓄存款实名制的含义
储蓄存款实名制是指居民在金融机构开户和办理储蓄业务时，必须出示有效身份证明，银行员工有义务给予记录，并要求存款人在存单上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保护个人利益和维护国家利益的前提下，促进金融体系在公平、公正、公开的基础上进行，保证个人金融资产的真实性、合法性。
我国建国五十年来，储蓄存款制度一直实行的是记名(虚名)储蓄制度。其记名可以是真名、假名、代码亦可以是亲友的名字。特别是活期储蓄，银行只认存折不认人，只要取款人提供存折出示印鉴或输对密码(由取款人开户时约定)银行即按折付款。储蓄存款实名制是发达国家早已实行的一项金融制度，也是绝大多
数发展中国家实行的金融制度。
(二)如何实行储蓄存款实名制
1、以现有的个人身份证号码为基础，建立储蓄存款实名制。信用是公民活在世上的面子和通行证，个人信用的好坏直接关系到能否享受贷款、透支和分期付款，还影响到退休保障。在储蓄存款实名制的记录和支持下，每个人的每一笔收入、交易、纳税、借款、还款的情况都记录在案，作为考核信用的基础。
2、明确一个申报确认期，对现有个人帐户及个人财产进行申报登记，说明可计算的合法来源，对于到期按兵不动，无人认领的，以及无法说明合法来源的，国家给予冻结调查，违法收入将没收充公。
3、实行银行帐户与税务机关联网，个人帐户收支情况在授权范围内报送税务局，由税务局作为纳税依据，税务局有义务对个人财产高度保密，并建立相应的惩罚措施。为堵塞现金交易、逃避税务检查的漏洞，银行应严格控制大额存取款的数量和次数，对不正常情况报送税务局。
4、要促进支付手段的票据化，为财产登记和依法征税提供依据。尤其是个人帐户要普及支票转帐业务，票据清算要实现电子化、即时化、通存通兑化，切实提供“随时、随地、随意”的个人转帐业务，逐步改变传统的依赖现金交易的做法。
(三)实行储蓄存款实名制中要注意减轻负面影响
金融是经济的核心，金融稳定了，人心才能稳定，社会才能稳定和发展。发展储蓄需要安全感，安全感源于储蓄保密性，实行储蓄存款实名制，有可能造成存款人不安全心理的增加，因为“怕露富”是一种普遍的社会心理，老百姓怕露富，贪污腐败分子也怕露富，如何在两者之间权衡，趋利避害，很费思量，这是我们实行储蓄存款实名制要考虑的第一个问题。第二，推出储蓄存款实名制后，大批黑色和灰色收入将退出银行储蓄，一部分深怀恐慌心理的老百姓也可能提款增加，而这种存款下降必然首先冲击中小银行，因为中小银行的历史、背景和存款实力一直是老百姓把握不住的。存款的过份提取将造成银行流动性风险和支付压力，所谓水落石出，存款的下降有可能使商业银行的不良资产突冗出来，由此冲击到整个银行体系，甚至引起金融恐慌。因此，减轻实行储蓄存款实名制的负面影响，关键要做好以下三点：
1、加强法律法规配套建设。比如“保密法”、“个人财产保护法”等相关机制的健全。
2、加强职业道德教育。对银行内部工作人员和公安、法院、纪检、审计等执法部门内部工作人员进行职业道德教育，严格执法，严格保密。加大对执法部门的监督力度，控制好执法机构对个人金融财产查询、冻结、划扣的权力。
3、反对腐败。某些地方基层机构乱收费、乱摊派、乱罚款比较严重，实行储蓄存款实名制，有可能使干部更容易掌握居民的家底，因而更容易有的放矢治理“三乱”效率更高。因此对基层干部要加强知法守法教育，严惩“三乱”，对滥用职权，侵犯存款人利益的要坚决追究其法律责任和经济责任。
三、小结
通过这次毕业前的实习，除了让我对邮政储蓄银行的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。
首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心和扎实认真的工作态度。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。比如：如果是一个柜员的汇款业务没经其他柜员审核，汇款就不会发出，柜员就会受到风险处罚。如果是不小心弄错了钱款，而又无法追回的话，那也必须由经办人负责赔偿。所以在办理与银行现金有关业务时一定要谨慎细心。
其次，我觉得工作中每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。比如，挂失业务办理时需要本人亲自持本人身份证件办理。而在实际业务发生时往往很多人因为身份证丢失而持本人户口簿或他人持身份证为丢失人挂失等虽然可能明知是本人，这些都是不被允许的。而当对方有所疑问时，也必须要耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重要对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度并虚心向他人请教。
最后，还要有明确的职业规划。所以今后要抓紧时间努力学习相关知识，为以后毕业工作做好准备 。
山东外贸职业学院
实习报告
实习名称;
院校名称;
系部;
学号;
姓名;
中国邮政储蓄银行实习报告
毕业实习是我们从学校走向社会的一个重要铺垫，她使我们在实践中了解社会并将书面上的内容进行锤炼，让我们学到了在课堂上学不到的很多知识，能打视野，增长知识见，为我们以后进一步走向社会打下坚实基础。
一，中国邮政储蓄银行总行及山东支行情况介绍 2006年12月31号，经国务院同意，中国银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业，2007年3月20日，中国邮政储蓄银行成立仪式在北京举行。邮政储蓄银行由中国邮政储蓄集团公司组建，邮政网络
是邮政储蓄银行发展和生存的依托，邮政企业和邮政银行将共享改革到来的机遇和成果，将行实现网络资源共享，建行实现邮政企业和邮政银行协调持续发展，加快邮政储蓄事业实现新的跨越。
二;实习情况介绍
实习时间：2012年3月9日----2012年6月9日
实习地点;
实习目地;锻炼自己的动手能力，将学习的理论知识运用于实践当中，同时熟悉银行各个部门的运作流程，了解银行的基本业务板块，对银行工作有一个具体的了解和认识。
实习内容
实习期间我有幸面试到某某支行实习， 这将近三个月的实习以来，在师傅的精心领导下，我学到了许多书本以外的知识，受益匪浅。
实习的第一天我怀着激动而又不安的心情来到邮政储蓄银行某某支行，主人热情的接待了我，并把我介绍给了同事们，看着他们亲切的笑容，我悬着的心终于放了下来，在刚开始的一个月里，我是被安排观摩学习为主，师傅在做每项业务的时侯，都不忘给我详细讲解一些要点和注意事项，我会很认真的听取，并在随身携带的笔记本上记下要点，一段时间下来，我发觉还没有临柜操作，但对大部分操作有了一定的认识，碰到这些业务时，能很快反映出操作流程和注意事项等，而对于一天的工作流程，从班前准备，到日结打印，签退都有了一定的了解，我师父休息时，我继续跟着去他的同事学习。看到其他同事业务很忙时，我会过去主动帮忙，一开始由于一些基本技能不
扎实，反而有点越帮越忙，她们都会耐心的教我，还给我很多锻炼的机会。为了提高我的各项基本能力，午休和空闲的时候，我会抓紧时间练习点钞，捆拔等基本技能，但是数字的录入给了我下马威，速度之慢让我感到脸红，师傅就鼓励我说：你要多加练习，就一定会有成效的。从此，我每天下班回家除了练习点钞捆把外，就是练习数字的录入，我们的经理和领导也很关心我的学习，经常和我交流，了解我的学习进度与碰到的困难，还会给我安排一些简单的业务，让我有了更多的实践机会，让我感受到了这个大家庭的温暖。两个月后经理安排我临柜实习操作，指导老师跟班指导，我负责的是综合窗口，包括储蓄、汇兑、保险等业务。这个跟学培训期间，指导老师全程负责，全面掌握我的表现，并根据我的进步情况做好过程控制，及时纠正我业务办理当中出现的错误，一个月下来，我已经能够比较熟练的为客户办理业务。
实现体会
经过在邮储银行的学习，我对银行也有了较为系统的了解与认识，包括银行组织框架、管理模式、业务范围等，并进一步坚定了往银行业发展的方向，虽然距银行要求还有一定的距离，但我会努力。同时也提高了我的市场敏感度和市场开发的能力，对邮政储蓄市场有了更深的了解;在与人交流沟通方面有了长足进步，特别是与客户的交流。三个月的实习培养我的职业素质，从刚开始的基本业务的学习到后来的临柜实践，邮储银行严谨、高效、真诚的办公氛围潜移默化的影响着我，让我逐渐褪去学生的稚嫩，一步步向成熟的职业人迈进。
三个月来，我拼命的学习、工作，全心全意投入职业，让我感受到了在邮储银行不一样的生活，让我的人生有多了一种经历。感谢邮储银行给我创造了那么好的实习条件，也感谢某某支行领导和同事给我的帮助和指导，你们的一言一行让我感受到了社会大家庭的温情。
实习小结
实习的工作是忙碌的，也是很充实的，在这三个月的实习间的确让我学习到了不少，让我更清楚的了解了社会，了解了工作，也更深的了解了我自己，感谢邮储银行给了我这次机会，今后，我会更加努力工作朝着理想而奋斗。
毕业实习是大专课业里的最后一门课程，也是正式步入社会前对三年的一次检验。本次调查实习的单位是中国邮政储蓄银行。
邮政储蓄自1986年恢复开办以来，截止2008年已建成覆盖全国城乡点面最广，交易额最多的个人金融服务网络，拥有储蓄 点3.6万个，邮政储蓄银行已在全国31个省(市、自治区)全部设立了省级分行。经过25年的发展中国邮政银行已形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务，以国内、国际汇总、转账业务、银行卡业务、代理保险、证券、理财业务、代收代付、代销开放式基金、提供个人存款证明服务及保管箱服务等多种形式的中间业务，以及以债券、投资、大额协议存款、小额信贷等为主渠道的资产业务。2008年至2012年中国邮政储蓄银行对公存款和对公结算业务在全国36家分行全面铺开，信用卡成功发行。截止2012年4月16日，小额贷款业务已覆盖全国所有地市和2100个县市及主要的乡、镇，4500多个网点已开办这项业务。2012年，小额贷款发放量突破1000亿元，从业务开办至2012年4月，全国累计发放贷款近400万户，金额2300多亿元，平均每笔贷款约5.9万元。邮政储蓄银行在县及县以下农村地区累计发放1500多亿元，占全部小额贷款累计发放金额的70%，这标志着邮政储蓄银行小额贷款业务发展已开始走向成熟，进一步改善农村金融服务环境。
邮政体制改革以后，邮政银行成为一家独立的商业银行，呼唤着金额创新，为稳定老客户，发展新客户，提供更优质的服务，十分有必要开展理财类业务。邮储银行发展理财类业务主要是想帮助储户合
理的分配他的财产让他们的投资能够达到收益的最大化，因此，代理保险业务就成为理财类产品中最重要的内容之一。
邮政储蓄银行代理的保险有很多，但是我们邮储银行根据我们行的自身特点目前只代理三种保险。
一种是人寿公司的国寿鸿丰分红型，这种的特点是一千块钱起存，以一千的整数倍存上不封顶，一次性趸交。投保范围为三十天到六十周岁的人，五年后分红加固定收益加本金一起取出。保险期限是五年。
保险范围是一倍的疾病身故和三倍的意外身故，值得一提的是如果未满一年的赔偿为一倍的本金，此种险种可以退保，但是未满三年退保有损失本金，三年之后的退保可以保本。我们的分红并不固定主要是根据保险公司投资市场的效益来的利润的百分之七十分红。所以他的分红并固定。如果五年之内急需用钱，可以申请保单质押贷款，也可以向保险公司借款。贷款可以贷现金价值的百分之八十，贷款的利率是根据同期的银行贷款利率一样的。借款可以是现金价值的百分之七十，是执保单去保险公司借。关于退保，是有三种情况的：第一种情况，当天退保，可以在我们银行直接退保不收取任何费用。第二种情况，在十天之内的第二天到第十天退保，这个是要到保险公司退的，也是有两种情况：(1)本人持本人有效证件到保险公司亲自办理。可以在当天完成退保。(2)在我们银行填写委托书由我们去保险公司办理但是这种的话当天不能退钱。在十天犹豫期退保的只收取十块钱的手续费工本费。第三种情况，超过犹豫期的退保，之中退保时在三年之内退要损失本金的，因为他的要扣除违约金的，而三年之后退保不损失本金是因为三年的分红加上扣除违约金的本金基本上可以保本
了。
第二种还是中国人寿的一种分红保险，叫做安享一生。此种险种是起存为一千，期交五年，第十年退回本金的百分之四十，第十五年退回剩余的百分之六十。投保范围是三十天到五十五周岁的人。我们的分红则是从第一年交第一次的那一年开始分红一直到七十周岁。保障期限也是从投保生效之日起至七十周岁。保障范围是一倍的疾病身故两倍的意外身故三倍的重大灾害这种没有固定收益，只有分红，但是保障期限长。
第三种就是安邦财产保险公司的安邦财险双赢型家庭财产保险，此种保险起点为一万元，以一万的倍数递增，上不封顶。保险范围为家庭财产遭遇火灾，爆炸，飞行物坠落等造成的家庭损失，承担两倍的赔付，期限为三年，而存款的利率为同期三年整存整取三年利率高百分之零点六，同减同增，分段计息。区别于寿险的是要在邮储银行开一张邮政绿卡三年之后本金加利息打到绿卡上。三年之后兑付可直接拿卡到邮储银行支取。
要做到让储户合理饿分配他的财产让他们的投资能够达到收益的最大化，我们要帮储户进行分类，让他们更好的选择适合自己的保险产品。
第一类是商人，这类是我们基本上不太花长时间介绍分红保险的，因为他的资金通常是流动性很大的，如果做了长期的固定投资那么他的资金链会受到影响。所以会建议他存成定活两便的单子或者是时间短一点的定期存款。
第二类是工薪阶层，这类我们会做大量工作接受我们的分红保险
因为工薪阶层都有稳定的收入，每年都会有存定期的意向存定期其实就是为了有利息还可以攒下钱，而分红型保险就是很好的一种理财投资方式。我们每年村一部分这种又可以存钱还可以有一份人生保险的保障。
第三类人就是农户，这类我们会建议他们做分开的理财，可以拿存定期一部分钱存储蓄是保险然后剩下的钱可以存一年的定期，再有的话可以存成一个定活两便。这样农民辛苦挣来的钱就能够也有的零用钱也可以有收益高的能够攒钱的我们也是通常看客户的具体情况，如风险的偏好程度，闲置资金多少、走向及闲置时间等来定。如一些生意人其风险意识较强，建议其购买理财产品、基金;对一些城中村的50岁左右的客户，这些人每月都有固定的房租收入，孩子也已经长大成人，建议其长期投资如买5年期的保险，收益比同期定期存款要高;对于二三十岁的年轻人，这些人要买房买车或供房子，比较适合短期理财产品和保险缴存。如果是定期客户的话，她不建议购买理财产品。因为两者收益差不多，而理财产品风险较大。建议定期客户还是存定期。对于外地务工人员，建议其购买保险，这样会多一份保障，收益率也比较高。对于生意人，她会向其推荐短期限的理财产品。客户经理还可以通过柜员介绍来发展客户，那样更容易赢得客户信任。柜员介绍后，自己再去接触，并主动为其服务，这样成功率会高些。”
通过我和邮储银行前台营业员的交流中可以看出，起初保险类理财产品不被储户认可，好多人都不敢把钱进行投资，这些势必会影响邮储银行理财业务的发展。随着各家商业银行理财产品的日益多样化，邮储银行也加快脚步，不断加强营业员的营销培训、服务培训，不断
完善理财产品，使理财产品在邮储银行的发展能突飞猛进。截止到现在保险类理财产品在邮储银行业绩相当可观，据营业员说他们每一年下达的保险计划指标都有几百万，全年保险能完成计划的80%，可见，保险类理财产品的发展在邮储银行已经根深蒂固了。
虽然这次调查学习有点苦，有点累，这些都无所谓，重要的是通过实习我有了一定的收获。了解了什么是工作，工作是怎么一回事，怎么样的工作适合自己，也许亲临其境或亲自上阵才能意识到自己能力的欠缺和知识的匮乏。调查实习这一个多月期间，我拓宽了视野，增长了见识，体验到社会竞争的残酷，而更多的是希望自己在工作中积累各方面的经验，为将来自己走创业之路做准备。
毕业实习是大专课业里的最后一门课程，也是正式步入社会前对三年学习的一次检验。本次实习的单位是中国邮政储蓄银行新民市支行，到邮储蓄银行营业室为期一个月的学习。
实习公司简介：邮政储蓄自1986年恢复开办以来，截止2008年已建成覆盖全国城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络，拥有储蓄营业网点3.6万个。邮政储蓄银行已在全国31个省(市 、自治区)全部设立了省级分行，并且在大连、宁波、厦门、深圳、青岛设有5个计划单列市分行。经过25年的发展中国邮政储蓄银行已形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务;以国内、国际汇兑、转帐业务、银行卡业务、代理保险及证券业务、代收代付、代理承销发行、兑付政府债券、代销开放式基金、提供个人存款证明服务及保管箱服务等多种形式的中间业务;以及以债券投资、大额协议存款、银团贷款、小额信贷等为主渠道的资产业务。2008年至2010年中国邮政储蓄银行对公存款和对公结算业务在全国36家分行全面铺开，信用卡成功发行。截至2010年10月16日，小额贷款业务已覆盖全国所有地市和2100个县市及主要的乡镇，4500多个网点已开办这项业务。2010年，小额贷款发放量突破1000亿元，从业务开办至2010年10月，全国累计发放贷款近400万户、金额2300多亿元，平均每笔贷款约5.9万元。邮储银行在县及县以下农村地区累计发放1500多亿元，占全部小额贷款累计发放金额的70%。邮储银行发放的近2300亿小额贷款，解决了全国400万户农户及小商户的生产经营资金需求问题，1600多万人从中受益，这标志着邮储银行小额贷款业务发展已开始走向成熟，邮储银行实行的商业可持续发展小额贷款模式初步获得了成功，这将为中低收入人群、农村地区、个体商户、微型企业提供更好的持续的融资服务，进一步改善农村金融服务环境。
实习的前半阶段，从点钞、捆钞技能开始入手，“点钞”是银行柜员的基本技能之一。坐姿、手势及钞票的摆放角度，指法、手指间作用力度和双手的协调能力等等，这些都是要通过一番刻苦锻炼才能掌握的技能。“捆钱”中指法的运用是关健，一把钞票抓在手中，用拇指按于中间使其凹出弧状来，另一只手用捆钱带贴着外沿用力拉紧，绕两圈后反扣住原来的带也缠两圈，最后将整捆钞票村平，这样就可以牢牢地捆住一把钞票了。
接下来了解熟悉邮政储蓄系统，在进行营业前台工作的操作之前，首先必须熟悉整个邮政储蓄的操作系统。刚开始实习时，熟记主交易菜单的交易码，特别是日常的交易代码，如活期存取款代码是01010
2、010103;卡存取款的代码是02010
1、020104;现金转账代码是010701;账户到账户转账代码是010702等等。还有一些特殊业务如挂失、止付、冻结、扣划，个人存款证明等。挂失业务是客户遗失存单、存折、绿卡、挂失申请书等凭证，或遗忘密码时，向邮政储蓄银行提出申请，邮政储蓄银行根据客户的挂失请求，在一定的期限内对客户账户进行止付的处理，防止客户的钱
被别人盗用;止付交易是由于普通柜员操作错误造成客户分户账余额有误、未能及时纠正错误或由于急付款等原因而采取的一种将客户账户内全部资金暂时锁定的一种交易。止付包括账户止付和限额止付两种等等。
在熟悉了操作系统之后，我就开始进行实际操作了。起初在营业员的随身指导中，慢慢地进行操作。我所在营业处采用的是柜员制交易操作，即每一笔交易都是由营业员单人单独完成的，操作过程十分谨慎，注意操作流程的规范。当收到来自客户的现金时，必须将钞票“正反”两面过机鉴别并计数，确认无误后方可入柜，在相应的凭单上加盖“现金讫”，接着再进行数据的录入、打印单据等。而支付客户现金时，必须手工点钞与机器点钞两项步骤相结合，缺一不可。手工点钞的作用在于防止钞票粘合过机时无法完全分开。对于整捆的钞票拆封过机清点后方可支付。另外，在支付前必须询问一下客户“请问您支取多少”，再次核对金额。
在营业实习期间，我还涉猎到了邮政储蓄银行中间业务中的两项，分别是代发财政工资和代理广发、招商还款业务。相关员工开立活期结算账户要根据所有企业、单位的工资清单，其账户余额等于工资款。办理广发、招商还款业务时间为早是09：00到晚上15：00，客户填写相应的凭单，写好金额的大小写，仔细合对后为其办理业务。
最后就是跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户咨询，维挂大堂的排队秩序及解答客户的咨询。在大堂工作要特别注重礼仪，礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范与准则，成天与客户打交道的大堂经理，代表着企业的形象和名誉，所以一切都要小心谨慎。经理告诉我要做好大堂的礼仪工作主要有四大内容：(1)解答客户问题。(2)营业中分流客户。
(3)维护大堂秩序。(4)适当理超凡入圣产品的营销。其中解答客户问题就要求大堂经理必须了解银行汇票的每一业务及其操作流程，所以要想做好一个大堂经理，必须拥有丰富的知识面。
通过这次的实习，我对自己的专业有了更为祥尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有距离的，需要进一步学习。虽然这次实习的业务集中于比较简单的前台业务，但是，这帮助我更深层次的理解储蓄业务的流程提供了极朋的帮助，使我在储蓄的基础业务方成，不再局限于书本上的理论，而是有了一个比较全面的了解。俗话说，千里之行始于足下，最基本的业往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其重要。
邮政储蓄银行实习日记为大家整理这篇邮政储蓄银行的实习日记范本，来提供参考，邮政储蓄实习日记就是记录你入职银行每天的工作经历的记录，和对本职岗位的工作的体会，这是反映你每天的工作成长最好的材料，下面是这篇邮政储蓄银行实习日记
邮政储蓄银行实习日记
20xx年 2 月 14 日 星期一
实习地点：中国邮政储蓄银行有限责任公司xx支行 实习主要项目和内容：
在实习单位指导老师及有关教师的指导下，通过学习、工作和调研，初步掌握下列内容：
1、了解邮政储蓄银行业务部的基本业务，运作的流程及工作特点，熟悉作为其成员应具备的基本要求、素质和技能。
2、熟悉邮政储蓄银行xx市支行各部门的工作职责与工作范围，了解该银行具体业务过程中的管理、定位和策略等等。
3、熟悉xx当地银行业的发展情况、经营模式和整体经济形势。 今天具体的实习内容如下：
观摩、学习柜台的基本业务操作和办理流程，熟悉本银行计算机的具体操作，了解邮储银行临海市支行的主要业务和金融产品。
主要收获与体会：
第一天上班充满了好奇与期待，第一次走入前台内部感觉有点神秘。
第一天的工作以看、听、记为主，主要是对柜台各项业务的熟悉和了解，并未涉及实际操作部分。
一天上班下来，感觉作为银行前台柜员是很忙碌很辛苦的，同时所有工作人员都非常严谨，大到各种合同，小到印戳日期和几分钱，都是非常仔细、耐心和认真的。
记事：
观察、学习银行柜台工作人员的各种业务操作流程和办理流程，熟悉计算机操作系统界面和各种业务代码，了解邮储银行xx市支行的主要业务和金融产品。
20xx年 2 月 15 日 星期二
实习地点：中国邮政储蓄银行有限责任公司xx支行 实习主要项目和内容：
在实习单位指导老师及有关教师的指导下，通过学习、工作和调研，初步掌握下列内容：
1、了解邮政储蓄银行业务部的基本业务，运作的流程及工作特点，熟悉作为其成员应具备的基本要求、素质和技能。
2、熟悉邮政储蓄银行xx市支行各部门的工作职责与工作范围，了解该银行具体业务过程中的管理、定位和策略等等。
3、熟悉xx当地银行业的发展情况、经营模式和整体经济形势。 今天具体的实习内容如下：
观摩、学习柜台的基本业务操作和办理流程，熟悉本银行计算机的具体操作，了解邮储银行xx市支行的主要业务和金融产品。
主要收获与体会：
通过第一天的实习，对银行前台的工作有了一定的了解。
今天的工作以看、听、记为主，主要是对柜台各项业务的熟悉和了解，并未涉及实际操作部分。 银行前台柜员仍旧是很忙碌很辛苦的，同时所有工作人员都非常严谨，大到各种合同，小到印戳日期和几分钱，都是非常仔细、耐心和认真的。
记事：
观察、学习银行柜台工作人员的各种业务操作流程和办理流程，熟悉计算机操作系统界面和各种业务代码，了解邮储银行xx市支行的主要业务和金融产品。
熟悉银行前台的工作作息安排和工作情况。
20xx年 2 月 16 日 星期三
实习地点：中国邮政储蓄银行有限责任公司xx支行 实习主要项目和内容：
在实习单位指导老师及有关教师的指导下，通过学习、工作和调研，初步掌握下列内容：
1、了解邮政储蓄银行业务部的基本业务，运作的流程及工作特点，熟悉作为其成员应具备的基本要求、素质和技能。
2、熟悉邮政储蓄银行xx市支行各部门的工作职责与工作范围，了解该银行具体业务过程中的管理、定位和策略等等。
3、熟悉xx当地银行业的发展情况、经营模式和整体经济形势。 今天具体的实习内容如下：
观摩、学习柜台的基本业务操作和办理流程，熟悉本银行计算机的具体操作，了解邮储银行临海市支行的主要业务和金融产品。
主要收获与体会：
今天的工作以看、听、记为主，主要是对柜台各项业务的熟悉和了解，并未涉及实际操作部分。 银行前台柜员仍旧是很忙碌很辛苦的，同时所有工作人员都非常严谨，大到各种合同，小到印戳日期和几分钱，都是非常仔细、耐心和认真的。
银行前台的工作是非常具有计划性的，必须按部就班，在规定的时间从事规定的工作。例如，下午金库出纳会在4点45左右来提走现金和各种印戳，因此，柜员必须在此之前盘点好现金，完成账目。
记事：
观察、学习银行柜台工作人员的各种业务操作流程和办理流程，熟悉计算机操作系统界面和各种业务代码，了解邮储银行xx市支行的主要业务和金融产品。 熟悉银行前台的工作作息安排和工作情况。
了解前台工作人员的后台结账和交接班工作的流程和操作。
20xx年 2 月 17 日 星期四
实习地点：中国邮政储蓄银行有限责任公司xx支行 实习主要项目和内容：
在实习单位指导老师及有关教师的指导下，通过学习、工作和调研，初步掌握下列内容：
1、了解邮政储蓄银行业务部的基本业务，运作的流程及工作特点，熟悉作为其成员应具备的基本要求、素质和技能。
2、熟悉邮政储蓄银行xx市支行各部门的工作职责与工作范围，了解该银行具体业务过程中的管理、定位和策略等等。
3、熟悉xx当地银行业的发展情况、经营模式和整体经济形势。 今天具体的实习内容如下：
观摩、学习柜台的基本业务操作和办理流程，熟悉本银行计算机的具体操作，了解邮储银行xx市支行的主要业务和金融产品。
主要收获与体会：
今天的工作以看、听、记为主，主要是对柜台各项业务的熟悉和了解，并未涉及实际操作部分。 银行前台柜员仍旧是很忙碌很辛苦的，同时所有工作人员都非常严谨，大到各种合同，小到印戳日期和几分钱，都是非常仔细、耐心和认真的。
银行的前台工作事实上是比较枯燥、机械和繁杂的，需要前台工作人员具备很好的耐心、细心。
记事：
观察、学习银行柜台工作人员的各种业务操作流程和办理流程，熟悉计算机操作系统界面和各种业务代码，了解邮储银行xx市支行的主要业务和金融产品。 熟悉银行前台的工作作息安排和工作情况。
了解前台工作人员的后台结账和交接班工作的流程和操作。
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