报告在当前的社会发展阶段，已经成为常见的事后总结方式，报告的内容，是以严谨、准确为特点的，有效的报告一般都具有哪些要素呢？今天小编为大家精心挑选了关于《银行高管任职资格报告》，希望对大家有所帮助。
农村商业银行高管任职资格考试专业部分(1)
一、多选题(知识点：农村中小金融机构，共230题)
1、具备(ABCDE)条件的借款人可以自愿组成联保小组。 A、具有完全民事行为能力
B、单独立户，经济独立，在贷款人服务区域内有固定住所 C、具有贷款资金需求 D、具有合法、稳定的收入 E、在贷款人处开立存款账户
2、出现下列哪些情况的，联保小组解散。( ABCD ) A、联保小组成员少于贷款人规定的最低户数
B、根据联保协议约定或经联保小组成员共同协商决定解散 C、联保小组半数以上成员无力承担连带担保责任 D、联保小组严重违反联保协议
3、同时满足下列哪些条件的借新还旧贷款原则上划为关注类。( ABCE ) A、借款生产经营活动正常,能按时支付利息 B、重新办理的贷款手段 C、贷款担保有效 D、属于项目贷款 E、属于周转性贷款
4、农村合作金融机构对由借款人或第三人提供的债权保障措施(分为保证、抵押和质押三种方式)进行担保分析时，主要从(ABCD)方面进行分析。 A、法律上的有效性 B、价值上的充足性
C、担保续存期间的安全性 D、执行上的可变现性进行评估 E、流动性
5、对借款人进行风险分类分析时，需要考虑的非财务因素包括(ABCDEF)。 A、借款人的行业风险因素 B、经营风险因素 C、管理风险因素 D、自然社会因素 E、还款记录(含其他银行偿还记录)、还款意愿
F、债务偿还的法律责任以及农村合作金融机构的信贷管理
6、农村合作金融机构应根据借款对象不同，可分为(AC)几类。 A、企事业单位贷款 B、流动资金贷款 C、自然人贷款 D、项目贷款
7、设立农村合作银行应当具备下列条件：( ABCDEF ) A、发起人不少于1000人
B、注册资本金不低于2000万元人民币，核心资本充足率达到4% C、不良贷款比率低于15% D、有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员 E、有健全的组织机构和管理制度及有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其它设施
F、中国银行业监督管理委员会规定的其它条件
8、申请筹建农村合作银行应提交以下文件资料：( ABCDEF ) A、筹建申请书 B、筹建可行性研究报告 C、筹建方案 D、筹建人员名单及简历 E、最近三年资产负债表和损益表
F、中国银行业监督管理委员会要求提交的其他资料
9、农村合作银行筹建结束，应向中国银行业监督管理委员会提出开业申请，并提交(ABCDEF)资料。
A、开业申请书 B、筹建工作报告 C、章程草案 D、验资报告 E、拟任高级管理人员任职资格审查材料
F、中国银行业监督管理委员会规定的其它资料
10、农村合作银行根据股本金来源和归属设置(AC)。
A、自然人股 B、原始股 C、法人股 D、普通股 E、优先股
11、自然人贷款分为(ABCDE)种。
A、自然人一般农户贷款 B、银行卡透支 C、住房按揭贷款 D、汽车贷款 E、自然人其他贷款
12、申请小企业信用贷款和联保贷款的借款人除符合《贷款通则》规定的基本条件外，还应至少符合什么要求?(abcde)
A、在贷款人处开立基本存款账户 B、持有合法有效贷款卡 C、主要营业场所在贷款人服务的社区范围内
D、产权关系明确 E、没有不良信用记录 F、产业项目符合国家法律法规和政策的规定
13、借款人申请联保贷款除符合应具备以下哪些条件?(abcde ) A、联保组成员不得少于5 户
B、借款人和各成员的资产负债率在整个还款期内均应持续低于60 % C、单一借款人只能加入一个联保组 D、所有联保组成员都应符合或超过贷款人设定的能够申请联保贷款的最低信用等级标准
E、联保组成员不是关联方
14、社团贷款的借款人应具备以下哪些条件?( bcde ) A、资产总额在2个亿以上 B、在参加社团贷款成员社开立基本结算账户 C、还款记录良好，近三年内没有发生拖欠贷款本息的情况 D、符合国家产业政策要求，与农业产业化经营和农村经济结构调整相关的企业
E、符合法律法规对借款人规定的其他条件
15、社团贷款前期筹组的工作由牵头社负责，具体有(abcd)。
A、接受借款申请书，商谈贷款条件、社团贷款总额、贷款种类和日常监督管理责任
B、向有关社发出社团贷款邀请函及借款申请书(副本)和有关材料，规定反馈期限，并集中其反馈意见
C、负责社团合作协议的协商、起草等工作 D、组织召开会议，签订社团合作协议
16、获得贷款申请人的正式委托后，社团贷款的牵头社向其认为有联合承贷意愿的参与社发出社团贷款邀请函，并附上根据贷款申请人提供的资料编制哪些资料?(abc )
A、信息备忘录 B、贷款条件清单 C、贷款调查和审查意见 D、借款合同
17、省级联社应将社团贷款的尽职调查结论如实通知社团各成员社。如发现代理社未能勤勉尽责的，省级联社可区别不同情形，依法采取以下措施：(abc ) A、责令改正 B、在全辖进行通报
C、对代理社直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
D、罚款
18、制定《贷款损失准备计提指引》的目的是(a )
A、提高银行抵御风险的能力 B、真实核算经营损益 C、保持银行稳健经营 D、保持银行持续发展
19、依据《银行抵债资产管理办法》规定，下列哪些机构适合本办法(abc )。 A、政策性银行 B、商业银行、信用社 C、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司 D、外资银行
20、商业银行所承担的市场风险水平应当与其( )相匹配。 A、市场风险管理能力 B、全面风险管理能力 C、盈利水平 D、资本实力
21、商业银行公开发行次级债券应具备( )条件。 A、实行贷款五级分类，贷款五级分类偏差小 B、核心资本充足率不低于4% C、贷款损失准备计提充足 D、具有良好的公司治理结构与机制
22、根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构应以制度形式明确(abcd )及人员职责。
A、董事会 B、审计委员会 C、首席审计官 D、内部审计部门
23、根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构内部审计工作应当(abd
)。
A、独立于经营管理 B、以风险为导向 C、确保道德准则 D、确保客观公正
24、根据《银行业金融机构内部审计指引》，首席审计官负责组织实施(abd )，做好协调工作，及时向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况，并对内部审计的整体质量负责。 A、工作计划 B、内部审计章程 C、工作总结 D、中长期审计规划
25、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计事项主要包括：(abcd ) A、经营管理的合规性及合规部门工作情况 B、内部控制的健全性和有效性。 C、风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性。 D、机构运营绩效和管理人员履职情况等。
26、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计人员应具备相应的专业从业资格,包括(bcd )。
A、管理水平 B、从业经验 C、道德准则 D、专业水平
27、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门有权及时、全面了解经营管理信息，并就有关问题向审计对象和相关人员进行调查、质询、取证。(acd )
A、调查 B、处罚 C、质询 D、取证
28、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门应在风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业金融机构(abcd
)相一致。对每一营业机构的风险评估每年至少一次，审计每两年至少一次。 A、业务性质 B、复杂程度
C、风险状况 D、管理水平
29、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门应具有(bc
)。 A、知情权 B、处理建议权 C、必要的处罚权 D、否决权
30、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门应建立内部审计人员后续培训制度，鼓励内部审计人员取得(abc
)等执业资格，以保证内部审计人员的专业胜任能力。
A、注册会计师 B、注册内部审计师 C、注册信息系统审计师 D、注册经济师
31、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门应建立(ac
)A、内部审计人员的审计回避制度 B、高级管理人员的审计回避制度 C、确保内部审计的客观性 D、确保管理层的客观公正性
32、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门和审计人员应严格按照(bd )实施审计项目，并定期进行自我评估。
A、经营情况 B、审计程序 C、风险状况 D、审计方法
33、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的(bcd
)进行评估。
A、公正性 B、独立性 C、客观性 D、专业胜任能力
34、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门对(acd )的，有权向上级报告，要求及时予以制止并做出处理。
A、拒绝接受或不配合内部审计 B、故意制造混乱或人为设置障碍 C、打击报复或陷害审计人员 D、拒绝提供或提供虚假资料
35、根据《银行贷款损失准备计提指引》，贷款计提损失准备的计提范围是(abd ) A、贷款 B、银行卡透支 C、贴现和转贴现 D、银行承兑汇票垫款 E、委托贷款
36、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，下列关于商业银行资本充足率的规定，正确的有(ad )
A、商业银行资本充足率不得低于8% B、商业银行资本充足率不得低于10% C、商业银行核心资本充足率不得低于6% D、商业银行核心资本充足率不得低于4%
37、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，下列关于商业银行附属资本的规定正确的有(ab )
A、商业银行的附属资本不得超过核心资本的100% B、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50% C、商业银行的附属资本不得超过核心资本的80% D、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的40%
38、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，核心资本包括(abcd ) A、实收资本或普通股 B、资本公积
C、盈余公积 D、未分配利润和少数股权
39、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，一个有效的风险管理体系应当具备的基本要素有(abcd )。
A、董事会和高级管理层的有效监控 B、完善的市场风险管理政策和程序 C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序
D、完善的内部控制和独立的外部审计和适当的市场风险资本分配机制
40、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，业务交易部门应当将前台、后台严格分离，前台交易人员不得参与(ABC )。 A、交易的正式确认 B、对账
C、重新估值 D、在权限范围内的交易决策
41、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，压力测试应当选择对市场风险有重大影响的情景，包括历史上发生过重大损失的情景和假设情景。假设情景包括(ABCD )。
A、模型的假设和参数不再适用的情形 B、市场价格发生剧烈变动的情形 C、市场流动性严重不足的情形
D、外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景
42、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，新产品、新业务的内部审批程序应当包括由相关部门，如(ABCD )等对其操作和风险管理程序的审核和认可。 A、业务经营部门 B、市场风险管理部门
C、法律部门/合规部门 D、财务会计部门和结算部门
43、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险限额包括(ABCD )等，并可按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别进行分解。 A、头寸限额 B、交易限额 C、风险限额 D、止损限额
44、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险管理政策和程序的主要内容包括(ABCD )。
A、可以开展的业务，可以交易或投资的金融工具，可以采取的投资、保值和风险缓解策略和方法
B、市场风险的内部控制
C、分工明确的市场风险管理组织结构、权限结构和责任机制 D、市场风险管理的外部审计
45、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当为市场风险的计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统，并采取相应措施确保数据的准确、可靠、及时和安全。管理信息系统应当能够支持(ABCD )。
A、市场风险的计量 B、所实施的事后检验和压力测试 C、能监测市场风险限额的遵守情况 D、提供市场风险报告的有关内容
46、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当及时向银监会报告下列事项(ABCD )。
A、出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损 B、国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响
C、交易业务中的违法行为 D、其他重大意外情况
47、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当对(AB )中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质。
A、每项业务 B、每项产品 C、每类业务 D、每类产品
48、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分(CD )。
A、非交易账户 B、企业账户 C、银行账户 D、交易账户
49、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当按照规定向银监会
报送与市场风险有关的(ABC )资料。 A、财务会计 B、统计报表
C、委托社会中介机构对其市场风险管理体系进行审计的审计报告 D、市场风险管理政策和程序
50、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行可以采取不同的方法或模型计量不同类别的市场风险。市场风险的计量方式除缺口分析、外汇敞口分析外，还包括(ABC )等。
A、久期分析 B、敏感性分析 C、情景分析 D、运用内部模型计算风险价值
51、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行负责市场风险管理的部门应当履行下列职责(ABCD )。
A、拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准 B、识别、计量和监测市场风险 C、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况
D、设计、实施事后检验和压力测试
52、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的董事会、高级管理层和与市场风险管理有关的人员应当了解本行采用(ABC )，以便准确理解市场风险的计量结果。
A、市场风险计量方法 B、市场风险计量模型
C、计量模型的假设前提 D、市场风险计量的数据来源
53、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的(AC )应对市场风险管理体系实施有效监控。
A、董事会 B、股东会 C、高级管理层 D、监事会
54、根据《商业银行市场风险管理指引》，市场风险可以分为(ABCD )四种风险。A、汇率风险(包括黄金) B、利率风险 C、股票价格风险 D、商品价格风险
55、根据《商业银行市场风险管理指引》，利率风险按照来源的不同，可以分为(ABCD )。
A、重新定价风险 B、收益率曲线风险 C、基差风险 D、期权性风险。
56、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，商业银行内部控制评价的目标主要包括( ABCD )。 A、促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和商业银行审慎经营原则
B、促进商业银行增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性 C、促进商业银行各级管理者和员工强化内部控制意识，严格贯彻落实各项控制措施，确保内部控制体系得到有效运行
D、促进商业银行提高风险管理水平，保证其发展战略和经营目标的实现;促进商业银行在出现业务创新、机构重组及新设等重大变化时，及时有效地评估和控制可能出现的风险
57、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，商业银行的主要风险包括(ABCD )。
A、信用风险、声誉风险
B、市场风险(含利率风险)、国家和转移风险
C、操作风险、流动性风险 D、法律风险
58、根据《商业银行金融创新指引》，中国银行业监督管理委员会以促进金融稳定和发展金融创新作为良好监管的重要标准，坚持(AC )的监管原则。 A、管风险、管法人、管内控 B、鼓励和规范并重 C、培育和防险并举 D、引导和规范并行
59、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的(ABD )。
A、信用风险 B、市场风险 C、交易记录 D、法律风险 60、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成(ABC )的业务运行架构。
A、前台营销服务职能完善 B、中台风险控制严密 C、后台保障支持有力 D、前、中、后台一体化
61、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护(BCD )利益。 A、金融消费者 B、股东 C、社会公众 D、投资者
62、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应明确目标客户群，充分了解客户的(BCD )。
A、财务状况 B、风险偏好 C、风险认知能力 D、承受能力 6
3、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应坚持(ABC )的原则。
A、成本可算 B、风险可控 C、收益可计 D、信息充分披露 6
4、根据《商业银行金融创新指引》， 银监会鼓励符合哪些条件的商业银行开展金融创新：(ABC )
A、资本充足率达标 B、公司治理结构良好
C、内控制度严密 D、近一年来没有发生重大违法违规行为 6
5、根据《商业银行金融创新指引》， 商业银行应制定完善的(ABD )，确保各类金融创新活动能与本行的管理能力和专业水平相适应。
A、风险管理政策 B、程序 C、指标 D、风险限额
66、根据《商业银行金融创新指引》， 商业银行应结合政策调整和市场环境变化，针对金融创新活动的特点，定期对关键模型、假设条件和模型参数进行验证和修正，制定(BC )预案。
A、风险内控管理 B、风险预警程序 C、风险处置指标 D、突发事件应急
67、根据《商业银行金融创新指引》， 商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的(BCD )。 A、收益 B、权利 C、义务 D、风险
68、根据《商业银行金融创新指引》， 商业银行开展金融创新活动，应为客户提供(ACD )的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。
A、专业 B、正面 C、客观 D、公平
69、根据《商业银行金融创新指引》， 高级管理层要建立能够有效管理创新活动的(ACD )。
A、风险管理和内部控制系统 B、财务报送和反馈系统 C、文件档案和审计流程管理系统 D、培训和信息反馈制度
70、根据《巴塞尔新资本协议》附录7规定，属于未经授权的活动有下列哪些(ABC )
A、交易不报告(故意) B、交易品种未经授权(存在资金损失) C、头寸计价错误(故意) D、交易不报告(非故意) 7
1、《中国银行业监督管理委员会关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知》规定，土地储备贷款和城市基础设施建设贷款的项目，必须符合法定程序批准的规划是( )
A、城市规划 B、近期建设规划
C、土地利用总体规划 D、基础设施建设规划 7
2、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》主要对以下哪几种风险控制进行了详细规定(BCD )
A、监控风险控制 B、研发风险控制 C、运行维护风险控制 D、外包风险控制 7
3、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》所称信息系统风险，包括信息系统在规划、研发、建设、运行、维护、监控及退出过程中由于技术和管理缺陷产生的哪些风险。(ABD )。
A、操作风险 B、法律风险 C、内控风险 D、声誉风险 7
4、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，运行维护风险是指信息系统在运行与维护过程中(ABCD)等环节产生的风险。
A、操作管理 B、变更管理 C、机房管理 D、事件管理 7
5、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构应认真履行下列哪些信息系统管理职责(ABCD )。
A、贯彻执行国家有关信息系统管理的法律、法规和技术标准，落实银监会相关监管要求 B、建立有效的信息安全保障体系和内部控制规程，明确信息系统风险管理岗位责任制度，并监督落实
C、负责组织对本机构信息系统风险进行检查、评估、分析，及时向本机构专门委员会和银监会及其派出机构报送相关的管理信息 D、及时向银监会及其派出机构报告本机构发生的重大信息系统事故或突发事件，并按有关预案快速响应 7
6、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构应加强对信息系统的评估和测试，及时进行修补和更新，以保证信息系统的(BD )。 A、稳定性 B、安全性 C、先进性 D、完整性 7
7、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构信息系统的维护应符合以下要求(ACD ) A、除对信息系统设备和系统环境的维护外，对软件或数据的维护必须通过特定的应用程序进行，添加、删除和修改数据应通过柜员终端，不得对数据库进行直接操作 B、应采用软件工具精确判断变更的真实位置和内容，形成变更内容核实清单，实现真实、有效、全面的检验
C、具备各种详细的日志信息，包括交易日志和审计日志等，以便维护和审计 D、提供维护的统计和报表打印功能
78、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构从事与信息系统相关工作的人员应符合以下要求(ABCD )。
A、掌握履行信息系统相关岗位职责所需的专业知识和技能 B、具备良好的职业道德
C、经考核不适宜的工作人员，应及时进行调整 D、未经岗前培训或培训不合格者不得上岗 7
9、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，信息系统所用的服务器等关键设备应具有以下哪些性能(ABC )
A、较高的可靠性 B、一定的容错性 C、充足的容量 D、自主的创新性 80、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，外包风险是指银行业金融机构将信息系统的规划、研发、建设、运行、维护、监控等委托给(BC )时形成的风险。
A、软件公司 B、业务合作伙伴 C、外部技术供应商 D、技术开发公司
81、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定， 银行业金融机构应建立独立的测试环境，以保证测试的完整性和准确性。测试至少应包括(ACBD ) A、功能测试 B、安全性测试 C、压力测试 D、验收测试
82、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定， 银行业金融机构应加强网络安全管理,(ACD )应实施隔离。
A、生产网络与开发测试网络 B、研发网络与外包网络 C、业务网络与办公网络 D、内部网络与外部网络
83、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定， 银行业金融机构应加强对技术文档资料和重要数据的备份管理。重要数据包括(ABCD )
A、交易数据 B、账务数据 C、客户数据 D、产生的报表数据 8
4、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定， 银行业金融机构信息系统的运行应符合以下要求：(ABCD )
A、制定详细的运行值班操作表，包括规定巡检时间，操作范围、内容、办法、命令以及负责人员等信息;
B、提供常见和简便的操作菜单或命令，如信息系统的启动或停止、运行日志的查询等;
C、提供机房环境、设备使用、网络运行、系统运行等监控信息; D、记录运行值班过程中所有现象、操作过程等信息;
85、《银行抵债资产管理办法》规定,债务人出现下列哪些情况时，无力以货币资金偿还银行债权，银行可根据债务人或担保人以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决，实施以物抵债(ABCD )。
A、生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态或生产经营陷入困境，财务状况日益恶化，处于关、停、并、转状态 B、已宣告破产，银行有破产分配受偿权的 C、对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的 D、债务人及担保人出现只有通过以物抵债才能最大限度保全银行债权的其他情况
86、《银行抵债资产管理办法》规定,银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别和特点等决定采取哪几种保管方式(ACD )。
A、上收保管 B、上缴监管机构 C、就地保管 D、委托保管 8
7、《银行抵债资产管理办法》规定,银行收取、保管、处置抵债资产过程中，有下列哪些情况之一者，应及时进行处理(ABCD )。
A、截留抵债资产经营处置收入的;擅自将抵债资产转为自用资产的 B、擅自动用抵债资产的;未经批准收取、处置抵债资产的 C、恶意串通抵债人或中介机构，在收取抵债资产过程中故意高估抵债资产价格，或在处理抵债资产过程中故意低估价格，造成银行资产损失的 D、其他在抵债资产的收取、保管、处置过程中，违反本办法有关规定的行为。 8
8、《银行抵债资产管理办法》规定,银行办理以物抵债前，应当了解资产的产权及实物状况，包括下列哪些内容( ABCD )。
A、资产是否存在产权上的瑕疵、是否设定了抵押、质押等它项权利 B、是否拖欠工程款、税款、土地出让金及其他费用 C、是否涉及其他法律纠纷，是否被司法机关查封、冻结 D、是否属限制、禁止流通物
89、《银行抵债资产管理办法》规定,以物抵债主要通过以下哪些方式进行(AB )。
A、协议抵债 B、法院、仲裁机构裁决抵债 C、诉讼程序和仲裁程序中的和解 D、相关监管机构下令 90、《银行抵债资产管理办法》规定，下列哪些内容属于以物抵债管理中的严格控制原则(ABCD )。
A、银行债权应首先考虑以货币形式受偿 B、受偿方式以现金受偿为第一选择
C、债务人、担保人无货币资金偿还能力时，要优先选择以直接拍卖、变卖非货币资产的方式回收债权
D、现金受偿确实不能实现时，可接受以物抵债。 9
1、《银行抵债资产管理办法》规定，下列哪些内容属于以物抵债管理应遵循的原则(ABCD )。
A、严格控制 B、合理定价 C、妥善保管 D、及时处置 9
2、《银行抵债资产管理办法》规定,下列哪些财产一般不得用于抵偿债务( )。 A、抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近等于或者高于该资产价值的
B、法律规定的禁止流通物、禁止转让和转让成本高的集体所有土地使用权 C、伪劣、变质、残损或储存、保管期限很短的资产 D、其他无法变现的资产
93、《银行抵债资产管理办法》规定,抵债资产的类别包括以下哪几项内容( )。
A、不动产 B、动产 C、权利 D、无形资产
94、《银行抵债资产管理办法》规定,不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用哪些方式变现( )。
A、协议处置 B、招标处置 C、打包出售 D、委托销售
95、《银行抵债资产管理办法》规定，本办法所称以物抵债是在哪些情况下，经银行与债务人、担保人或第三人协商同意，或经人民法院、仲裁机构依法裁决，债务人、担保人或第三人以实物资产或财产权利作价抵偿银行债权的行为( )。
A、银行的债权到期，但债务人无法用货币资金偿还债务 B、银行的债权虽未到期，但债务人已出现严重经营问题或其他足以严重影响债务人按时足额用货币资金偿还债务
C、当债务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务 D、债务人不讲信用，拒绝还款 9
6、《商业银行资本充足率管理办法》规定，资本充足率的信息披露范围主要包括( )。
A、风险管理目标和政策 B、并表范围
C、资本与资本充足率 D、信用风险和市场风险 9
7、《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率中核心资本包括：( ) A、实收资本或普通股 B、资本公积
C、盈余公积 D、未分配利润和少数股权 9
8、《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率中附属资本包括：( ) A、重估储备 B、一般准备 C、优先股 D、可转换债券和长期次级债务。
99、《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：( ) A、商誉 B、商业银行对未并表金融机构的资本投资; C、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资; D、商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50% 100、《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行计算并表后的资本充足率时，可以不列入并表范围的机构包括：( ) A、关闭或已宣告破产的金融机构; B、因终止而进入清算程序的金融机构; C、定在一年之内售出而短期持有其过半数以上权益性资本的金融机构; D、受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属金融机构。
10
1、《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的次级定期债务在到期前的5年内，计入资产负债表中的“次级定期债务”项下的折算比例正确的是( ) A、剩余期限在4年(含4年)以上为100% B、剩余期限在3-4年为80%
C、剩余期限在2-3年为50% D、剩余期限在1-2年为25% 10
2、《商业银行资本充足率管理办法》规定，附属资本包括( ) A、重估储备 B、一般准备 C、优先股 D、可转换债券和长期次级债务
10
3、《商业银行授信工作尽职指引》中的授信工作包括以下( )
A、客户调查 B、业务受理 C、分析评价 D、授信决策 E、实施、授信后管理与问题授信管理
10
4、《商业银行授信工作尽职指引》规定，在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信( )重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。
A、外部政策变动
B、客户组织结构、股权或主要领导人发生变动 C、客户的担保超过所设定的担保警戒线 D、客户财务收支能力发生重大变化
10
5、《商业银行授信工作尽职指引》规定，以下哪些属于商业银行授信格式合同文本的主要条款( )
A、客户必须提供的财务报告
B、未经银行允许，合同期内客户不得因主观原因关闭 C、未经银行允许，客户不得向其他授信人申请授信 D、未经银行允许，客户不得为第三方提供额外债务担保
10
6、《商业银行授信工作尽职指引》规定，授信工作指商业银行从事( )活动。
A、客户调查与业务受理 B、分析评价
C、授信决策与实施 D、授信后管理与问题授信管理
10
7、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行在给集团客户授信前，应查询的信息包括( )等，防止对集团客户过度授信。 A、集团客户的贷款卡信息 B、债信息 C、对外对内担保信息 D、关联方信息
10
8、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行在对借款人第二还款来源进行审查时，应关注( )
A、证人的保证主体资格 B、证人的代偿能力
C、抵押、质押的合法性 D、抵押、质押的充分性和可实现性 10
9、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据( )，对客户授信进行调整。
A、客户偿还能力 B、客户还款意愿 C、现金流量 D、资产负债表
110、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行授信实施后，应对可能影响还款的因素进行持续监测，重点应监测以下内容( )
A、客户是否按约定用途使用授信 B、授信项目是否正常进行 C、客户财务状况是否发生变化
D、抵押品可获得情况，质量、价值是否发生变化
1
11、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行授信工作中应对客户的非财务因素进行分析评价，这些非财务因素应包括( ) A、客户公司治理 B、客户管理层素质
C、客户履约情况记录 D、客户产品市场以及行业特点
1
12、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行对问题授信应采取哪些措施( )
A、重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信方面的专家意见 B、问题所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失
C、对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止的应对未实施的授信额度进行专户管理，未经有权部门批准，不得使用
D、其他必要的处理措施
1
13、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行不得对以下用途的业务授信( )
A、国家名令禁止的产品或项目
B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注资验资和增资扩股
C、反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资 D、其他违反国家法律法规的项目
1
14、《商业银行授信工作尽职指引》规定，发生影响客户资信的重大事项时，商业银行应重新进行授信分析评价。这些重大事项包括( ) A、外部政策变化
B、客户组织结构、股权或主要领导人发生变动
C、客户财务收支能力发生过重大变化 D、客户涉及重大诉讼
1
15、《商业银行授信工作尽职指引》规定，从事授信尽职调查的人员应具备较完备的授信、法律、财务等知识，接受相关培训，并依照()原则开展工作。 A、诚实 B、诚信 C、公平 D、公正
1
16、《商业银行授信工作尽职指引》规定，表外授信业务包括( ) A、贷款承诺 B、票据贴现 C、保证 D、票据承兑 1
17、《商业银行授信工作尽职指引》规定，表内授信业务包括()
A、项目融资 B、票据贴现 C、保证 D、票据承兑 E、透支 1
18、《商业银行市场风险管理指引》中所指的市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行( )发生损失的风险。
A、资产业务 B、负债业务 C、表内业务 D、表外业务 1
19、《商业银行市场风险管理指引》中所指的市场风险是指因市场价格(包括)的不利变动而使银行业务发生损失的风险。
A、汇率和利率 B、债券价格 C、股票价格 D、商品价格 120、《商业银行市场风险管理指引》所适用对象范围包括( )。 A、中资商业银行 B、外资独资银行 C、外资银行分支机构 D、中外合资银行
1
21、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，在内部控制方面，哪些是商业银行监事会的职责( )。
A、负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系
B、负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责 C、负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行
D、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 1
22、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，在内部控制方面，哪些是商业银行高级管理层的职责( )。 A、负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
B、负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施
C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 D、建立通畅的内外部信息沟通渠道，确保及时获取与内部控制有关的人力、物力、财力、信息以及技术等资源
1
23、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，在内部控制方面，哪些是商业银行董事会的职责( )。
A、董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系 B、负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况 C、负责确保商业银行在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险 D、负责审批组织机构;负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 1
24、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,银监会根据评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可分别采取以下哪些监管措施( )。 A、就评价对象内部控制体系存在问题可能引发的风险，向被评价机构进行提示和警告
B、约见被评价机构第一负责人或董事长、建议调整管理层 C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改
D、责令整顿或暂停办理相关业务，延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请
1
25、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，银监会根据评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可分别采取 ( )等监管措施：
A、约见被评价机构第一负责人或董事长 B、就评价对象内部控制体系存在问题可能引发的风险，向被评价机构进行提示和警告
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改 D、加大现场检查力度及频率
1
26、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，银监会根据评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可分别采取 ( )等监管措施： A、建议调整管理层
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格 C、责令整顿或暂停办理相关业务
D、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请 1
27、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,下列哪些指标属于内部控制结果评价指标( )。
A、资本利润率、资产利润率、成本收入比 B、大额风险集中度指标、关联方交易指标 C、资产质量指标、不良贷款拨备覆盖率 D、资本充足指标、流动性指标、案件指标 1
28、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,下列哪些情况发生时，应对商业银行内部控制进行整体评价( )。
A、发生管理层重大变动 B、重大的并购或处置 C、重大的营运方法改变或财务信息处理方式改变等情况 D、或银监会认为必要时的其他情况
1
29、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,下列哪些金融机构适合于本办法( )。
A、国有商业银行、股份制商业银行 B、外资商业银行 C、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行 D、邮政储蓄机构 130、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑哪些内容( )。
A、法律法规要求 B、监管部门的内部控制指标要求 C、技术、财务、经营和风险相关方等因素 D、他相关因素 1
31、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行再次实施内部控制评价评价时，至少应包括以下哪些内容( )。
A、授信业务、资金业务 B、存款及柜台业务、主要中间业务 C、计划财务、会计管理 D、计算机信息系统 1
32、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应制定内部控制方案，以控制已识别的不可接受风险。内部控制措施方案应包括以下内容：( ) A、为实现对风险的控制而规定的相关职责与权限 B、控制的策略、方法、资源需求和时限要求
C、内部控制目标实现程度 D、法律、法规及监管要求的遵循程度 1
33、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应在各项业务和管理活动中制定明确的内部控制政策，规定内部控制的原则和基本要求，并为制定和评审内部控制目标提供指导。内部控制政策应：( ) A、体现出对不同地区、行业、产品的风险控制要求 B、传达给适用岗位的员工，指导员工实施风险控制措施 C、可为风险相关方所获取，并寻求互利合作 D、定期进行评审，确保其持续的适宜性和有效性
1
34、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应在各项业务和管理活动中制定明确的内部控制政策，规定内部控制的原则和基本要求，并为制定和评审内部控制目标提供指导。内部控制政策应( )： A、与商业银行的经营宗旨和发展战略相一致 B、体现持续改进内部控制的要求
C、符合现行法律法规和监管要求 D、体现出侧重控制的风险类型 1
35、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应识别其内部和外部的风险相关方，考虑他们的要求和目标，建立与这些相关方进行信息交流的机制，除确保董事会和高级管理层能够及时了解业务信息、管理信息以及其他重要风险信息外，还应确保( )：
A、所有员工充分了解相关信息、遵守涉及其责任和义务的政策和程序 B、险情、事故发生时，相关信息能得到及时报告和有效沟通 C、及时、真实、完整地向监管机构和外界报告、披露相关信息
D、国内外经济、金融动态信息的取得和处理，并及时把与企业既定经营目标有关的信息提供给各级管理层
1
36、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应确定需要采取控制措施的业务和管理活动，依据所策划的控制措施或已有的控制程序对这些活动加以控制。以下关于控制要点的描述哪些是正确的：( )
A、对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持书面程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准 B、对于重要活动应实施连续记录和监督检查
C、在可能的情况下，应考虑运用计算机系统进行控制
D、对于采购或外包的设施、设备、系统和服务中已识别的风险，应建立并保持控制程序，并将有关程序和要求通报供方，确保其遵守商业银行相关的控制要求
1
37、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应确定需要采取控制措施的业务和管理活动，依据所策划的控制措施或已有的控制程序对这些活动加以控制。控制措施除包括高层检查、行为控制、实物控制外，还应包括( ) A、风险暴露限制的审查 B、审批与授权
C、验证与核实 D、不兼容岗位的适当分离
1
38、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应培育健康的企业文化，对企业文化的内涵及其策划、渗透、评估与改进做出明确的规定。特别应( ) A、向员工传达遵守法律法规和实施内部控制的重要性 B、引导员工树立合规意识和风险意识
C、提高员工职业道德水准 D、规范员工职业行为
1
39、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡。主要内容包括( )。
A、完善股东大会、董事会、监事会及下设的议事和决策机构，建立议事规则和决策程序
B、明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层和高级管理人员在内部控制中的责任
C、建立独立董事制度，对董事会讨论事项发表客观、公正的意见
D、建立外部监事制度，对董事会、董事、高级管理层及其成员进行监督 140、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立以( )等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡。
A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、高级管理层 1
41、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。除特别应考虑建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权外，还特别应考虑( )。
A、必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系
B、涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定 C、明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求 D、建立关键岗位定期或不定期的人员轮换和强制休假制度
1
42、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立并保持书面程序，以确保内部控制体系所要求的文件除满足易于查询、实施前得到授权人的批准、所有相关岗位都能得到有效版本外，还应满足( )要求： A、定期评审，必要时予以修订并由授权人员确认其适宜性
B、失效时，及时从所有发放处和使用处收回，或采取其他措施防止误用 C、及时识别、处置外来文件并进行标识，必要时转化为内部文件 D、留存的档案性文件和资料应予以适当标识
1
43、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行持续监测。监测内容包括( ) A、内部控制目标实现程度 B、法律、法规及监管要求的遵循程度 C、事故、险情和其他不良的内部控制绩效的历史情况 D、控制程序、作业指导、方案和其他内部文件
1
44、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，包括( )：
A、发现违规、险情、事故并及时报告，必要时，可越级报告 B、及时处置违规、险情、事故
C、制定纠正与预防措施，防止违规、险情、事故的发生和再发生，并与问题的大小和风险危害程度相一致
D、纠正与预防措施在实施之前应进行风险评估 1
45、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行应建立并保持书面程序，对内部控制体系实施评价。程序应包括哪些内容( )。 A、评价的目的 B、评价的准则、范围 C、评价的频率、方法 D、职责与要求
1
46、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立并保持书面程序，对内部控制体系实施评价，确保内部控制体系的( )
A、充分性 B、合规性 C、有效性 D、适宜性 1
47、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行应建立并保持必要的内部控制体系文件，包括( )。
A、对内部控制体系要素及其相互作用的描述
B、内部控制政策和目标、关键岗位及其职责与权限 C、不可接受的风险及其预防和控制措施
D、控制程序、作业指导、方案和其他内部文件 1
48、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行内部控制中实物控制措施包括( )。
A、实物限制 B、行为控制 C、双重保管 D、定期盘存 1
49、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行内部控制政策应满足下列哪些要求( )。 A、与商业银行的经营宗旨和发展战略相一致;符合现行法律法规和监管要求 B、体现持续改进内部控制的要求，对不同地区、行业、产品的风险控制要求 C、体现出侧重控制的风险类型，可为风险相关方所获取，并寻求互利合作 D、传达给适用岗位的员工，指导员工实施风险控制措施;定期进行评审，确保其持续的适宜性和有效性
150、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行内部控制要点包括( )。
A、对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持书面程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准 B、对于重要活动应实施连续记录和监督检查
C、对于采购或外包的设施、设备、系统和服务中已识别的风险，应建立并保持控制程序，并将有关程序和要求通报供方，确保其遵守商业银行相关的控制要求
D、对于产品、组织结构、流程、计算机系统的设计过程，应建立有效的控制程序
1
51、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行内部控制评价是指对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果独立开展的( )等系统性活动。 A、调查 B、测试 C、分析 D、评估 1
52、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行内部控制评价实施包括以下哪些内容( )。
A、了解内部控制体系 B、实施测试和分析 C、评价准备 D、评价报告生成
1
53、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行内部控制评价的目标除包括促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和商业银行审慎经营原则外，还应包括( )：
A、促进商业银行提高风险管理水平，保证其发展战略和经营目标的实现 B、促进商业银行增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性 C、促进商业银行各级管理者和员工强化内部控制意识，严格贯彻落实各项控制措施，确保内部控制体系得到有效运行
D、促进商业银行在出现业务创新、机构重组及新设等重大变化时，及时有效地评估和控制可能出现的风险 1
54、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行内部控制具体措施应包括( )。
A、高层检查 B、行为控制 C、实物控制 D、风险暴露限制的审查 1
55、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行内部控制绩效监测应包括哪些内容( )。
A、内部控制目标实现程度 B、法律、法规及监管要求的遵循程度 C、事故、险情和其他不良的内部控制绩效的历史情况 D、不良资产率变化程度 1
56、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行内部控制措施方案应包括以下哪些内容( )。
A、为实现对风险的控制而规定的相关职责与权限 B、控制的策略、方法、资源需求和时限要求
C、若涉及到组织结构、流程、计算机系统等方面的重大变更，应考虑可能产生的新风险
D、对可接受风险进行监测并定期评审
1
57、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行公司治理应包括哪些内容( )。
A、完善股东大会、董事会、监事会及下设的议事和决策机构，建立议事规则和决策程序
B、明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层和高级管理人员在内部控制中的责任
C、建立独立董事制度，对董事会讨论事项发表客观、公正的意见
D、建立外部监事制度，对董事会、董事、高级管理层及其成员进行监督 1
58、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行风险识别与评估应( ) A、依据业务范围、性质和时限主动进行 B、评估风险的后果、概率和风险级别
C、必要时开发并运用风险量化评估的方法和模型
D、根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权
1
59、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行风险识别与评估应( )。
A、依据业务范围、性质和时限主动进行 B、评估风险的后果、概率和风险级别
C、必要时开发并运用风险量化评估的方法和模型 D、充分考虑内部和外部因素
160、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行对违规、险情、事故处置和纠正及预防措施应包括( )。
A、发现违规、险情、事故并及时报告，必要时，可越级报告
B、及时处置违规、险情、事故;实施并跟踪、验证纠正与预防措施
C、制定纠正与预防措施，防止违规、险情、事故的发生和再发生，并与问题的大小和风险危害程度相一致
D、纠正与预防措施在实施之前应进行风险评估;险情和事故的责任追究 16
1、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行对各类风险进行识别与评估时应考虑的内部因素当中包括( )。
A、经济形势的波动、行业变动趋势 B、组织结构的复杂程度 C、银行业务性质 D、机构变革以及员工的流动 16
2、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行对各类风险进行识别与评估时应充分考虑内部和外部因素。其中，外部因素包括( ) A、经济形势的波动 B、行业变动趋势 C、机构位置变化 D、员工的流动
16
3、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行对各类风险进行识别与评估时应充分考虑内部和外部因素。其中，内部因素包括( ) A、组织结构的复杂程度 B、银行业务性质 C、机构变革 D、员工的流动
16
4、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行的组织结构应该( )。
A、建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权 B、必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系
C、涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定 D、建立关键岗位定期或不定期的人员轮换和强制休假制度
16
5、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行的主要风险除包括信用风险、市场风险(含利率风险)、操作风险外，还包括( ) A、国家和转移风险 B、流动性风险 C、法律风险 D、声誉风险
16
6、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行除应明确与风险和内部控制有关人员的适任条件外，还应明确( )等方面的要求，以确保相关人员的胜任。
A、教育 B、工作经历 C、培训 D、技能
16
7、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价应遵循以下哪些原则( )。
A、全面性原则、统一性原则 B、独立性原则、公正性原则
C、重要性原则、及时性原则 D、连续性原则、公开性原则
16
8、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价应从以下哪几个方面进行( )。
A、充分性 B、合规性 C、有效性 D、适宜性
16
9、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价应从( )等方面进行：
A、充分性 B、合规性 C、有效性 D、适宜性
170、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价除应遵循全面性原则、统一性原则和独立性原则外，还应包括那些原则：( ) A、有效性原则 B、公正性原则 C、重要性原则 D、及时性原则 17
1、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价程序一般包括( ) A、评价准备 B、评价实施 C、评价报告形成 D、反馈 17
2、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,了解被评价机构内部控制体系主要通过以下哪些方法进行( )。
A、询问 B、查阅 C、观察 D、流程图
17
3、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，建立和保持文件化体系是实现信息交流与反馈的重要途径。商业银行应建立并保持必要的内部控制体系文件，除包括对内部控制体系要素及其相互作用的描述外，还应包括( ) A、内部控制政策和目标 B、关键岗位及其职责与权限 C、不可接受的风险及其预防和控制措施
D、控制程序、作业指导、方案和其他内部文件
17
4、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，监事会除负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系外、还负责( )
A、监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责 B、要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行
C、制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 D、负责执行董事会决策 17
5、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,管理评审应包括以下哪些方面的内容( )。 A、内部控制体系评价的结果;内部控制政策执行情况和内部控制目标实现情况
B、对内部控制体系有重要影响的外部信息，如法律、法规的重大变化 C、以往管理评审的跟踪情况
D、事故和险情以及重大纠正和预防措施的状况
17
6、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，高级管理层除负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估外，还负责( ) A、执行董事会决策
B、负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施
C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 D、培育良好的内部控制文化
17
7、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,符合性测试分为以下哪些形式( )。
A、业务测试 B、功能测试 C、指标分析 D、数据抽样
17
8、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,符合性测试的具体方法包括( )。
A、抽样法 B、穿行测试法 C、证据检查法 D、压力测试法 17
9、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,风险相关方包括下列哪些内容( )。
A、商业银行投资者 B、商业银行顾客 C、商业银行员工 D、监管机构
180、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，董事会应采取措施保证定期对内部控制状况进行评审，确保体系得到持续、有效的改进。管理评审应就( )方面提出改进措施并落实：
A、内部控制体系评价的结果 B、内部控制体系及其过程的改进 C、内部控制政策、目标的变更 D、与内部控制有关资源的需求
18
1、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，董事会应采取措施保证定期对内部控制状况进行评审，确保体系得到持续、有效的改进。管理评审应包括( )等方面的内容：
A、内部控制体系评价的结果
B、内部控制政策执行情况和内部控制目标实现情况
C、对内部控制体系有重要影响的外部信息，如法律、法规的重大变化 D、组织结构的重大调整
18
2、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，董事会除负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系外，还负责( )。
A、审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况 B、负责确保商业银行在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险 C、负责审批组织机构
D、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 18
3、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,除风险识别与评估外，内部控制过程评价评分还包括哪几部分( )。
A、内部控制环境 B、内部控制措施 C、信息交流与反馈 D、监督评价与纠正 18
4、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,被评价机构在评价期内发生重大责任包括( )。
A、因安全防范措施不当，发生金融诈骗、盗窃、抢劫、爆炸等案件，造成重大影响或损失
B、因经营管理不善发生挤提事件
C、业务系统故障，造成重大影响或损失 D、经查实的重大信访事件 18
5、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 实施测试和分析是在了解内部控制体系的基础上，评价内部控制体系的运行与绩效，具体可以采取以下哪些方法( )。
A、符合性测试 B、压力测试 C、指标分析 D、抽样调查
18
6、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行应识别其内部和外部的风险相关方，考虑他们的要求和目标，建立与这些相关方进行信息交流的机制，确保以下哪些内容( )。
21
A、董事会和高级管理层能够及时了解业务信息、管理信息以及其他重要风险信息
B、所有员工充分了解相关信息、遵守涉及其责任和义务的政策和程序 C、及时、真实、完整地向监管机构和外界报告、披露相关信息 D、险情、事故发生时，相关信息能得到及时报告和有效沟通
18
7、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行应建立并保持书面程序，以确保内部控制体系所要求的文件满足下列哪些要求( )。 A、易于查询
B、定期评审，必要时予以修订并由授权人员确认其适宜性 C、所有相关岗位都能得到有效版本
D、失效时，及时从所有发放处和使用处收回，或采取其他措施防止误用 18
8、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行内部审计部门应满足( )。
A、应配备具有相应资质和能力的审计人员 B、有权获得商业银行的所有经营、管理信息
C、及时向董事会或董事会审计委员会提交审计报告 D、根据对辖属机构的风险评级结果确定审计频率，以及对机构和业务的审计覆盖率，定期或不定期对内部控制的健全性和有效性实施检查、评价
18
9、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行内部控制评价组应该根据评价实施情况，撰写评价报告，重点分析以下哪些方面( )。 A、被评价机构内部控制体系现状、存在问题及趋势分析
B、同类银行比较 C、监管建议 D、可能的谅解因素
190、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行内部控制评价准备阶段应该包括哪些步骤( )。
A、组成评价组 B、制订评价实施方案 C、准备必要的工作文件
D、在现场评价前应先与被评价机构建立初步联系
19
1、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行内部控制评价文件准备阶段应准备哪些文件( )。
A、评价问卷 B、抽样计划 C、被评价机构的内部控制体系文件及相关记录 D、组织结构表
19
2、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行内部控制评价程序一般包括以下哪几个步骤( )。
A、评价准备 B、评价实施 C、评价报告形成和反馈 D、评价监督 19
3、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 管理评审应就以下哪些方面提出改进措施并落实( )。
A、内部控制体系及其过程的改进 B、内部控制政策、目标的变更 C、管理人员绩效 D、与内部控制有关资源的需求 19
4、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行应根据以下那些因素，设置授信风险预警线( )。
A、集团客户所处的行业和经营能力 B、对集团客户的授信总额
C、集团客户的资产负债指标、盈利指标、流动性指标和贷款本息偿还情况 D、集团客户关键管理人员的信用状况
22
19
5、《商业银行合规风险管理指引》规定，商业银行合规风险管理的目标是( ) A、实现对合规风险的有效识别和管理; B、促进全面风险管理体系建设; C、确保依法合规经营
D、促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
19
6、《商业银行合规风险管理指引》规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董事会和高级管理层应确定合规的基调，包括( )
A、确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念; B、在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念; C、提高全体员工的合规意识
D、促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
19
7、《商业银行合规风险管理指引》规定，合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责：( ) A、持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议 B、制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等
C、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求
D、协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门; 19
8、《商业银行合规风险管理指引》规定，合规负责人的主要职责( ) A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理;
B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责; C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告; D、全面协调商业银行合规风险的管理。
19
9、《商业银行合规风险管理指引》规定，合规风险评估报告包括但不限于以下内容：( )
A、报告期合规风险状况的变化情况; B、已识别的违规事件; C、已识别的合规缺陷;
D、已采取的或建议采取的纠正措施等。
200、《商业银行合规风险管理指引》规定，合规风险管理体系应包括以下基本要素，包括( )
A、合规政策; B、合规管理部门的组织结构和资源; C、合规风险识别和管理流程; D、合规培训与教育制度。
20
1、《商业银行合规风险管理指引》规定，高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责( )
A、制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工;
23
B、贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任;
C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性; D、明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性;
20
2、《商业银行房地产贷款风险管理指引》所称房地产贷款主要包括( ) A、土地储备贷款 B、房地产开发贷款 C、个人住房贷款 D、商业用房贷款
20
3、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，银监会及其派出机构每年对商业银行房地产贷款的( )方面进行全面或专项检查。 A、贷款质量 B、偿付状况及催收情况 C、内部贷款审核控制 D、贷后的风险管理 E、遵守法律及相关规定 F、其他事项
20
4、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行制定的个人住房贷款申请文件应包括哪些内容：( )
A、借款人基本情况 B、借款人收支情况 C、借款人资产表 D、借款人现住房情况 E、借款人购房贷款资料 F、担保方式、借款人声明
20
5、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应建立完善的房地产贷款统计分析平台，对所发放贷款的情况进行详细记录，并及时对相关信息进行整理分析，保证贷款信息的( )，以有效监控整体贷款状况。 A、准确性 B、真实性 C、完整性 D、及时性
20
6、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应对申请贷款的房地产开发企业下列内容进行调查审核：()
A、企业的性质 B、股东构成 C、资质信用等级 D、近三年经营管理和财务状况
E、以往开发经验和开发项目情况 F、与关联企业的业务往来
20
7、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应对个人住房贷款的( )方面进行独立的第三方调查
A、聘用单位 B、税务部门 C、工商管理部门 D、征信机构 20
8、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应对( )房地产贷款进行专项稽核，并形成稽核报告。
A、内部职能部门 B、分支机构 C、个别支行 D、所有支行
20
9、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行发放土地储备贷款时，应对下列情况进行调查分析。( )
A、土地的性质 B、权属关系 C、测绘情况 D、土地契约限制 E、在城市整体综合规划中的用途与预计开发计划是否相等
210、土地契约限制《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行发放土地储备贷款时，应对土地的整体情况调查分析，包括( ) A、土地的性质和权属关系 B、测绘情况和土地契约限制 C、是否为政府部门垄断开发
D、在城市整体综合规划中的用途与预计开发计划是否相符
211、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时，除要求其提供个人收入证明外，还应要求其提供( )。
24
A、资产证明 B、银行对账单 C、税单证明 D、财务报表
212、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对下列借款人不得发放土地储备贷款：( )
A、资本金没有到位 B、资本金严重不足 C、经营管理不规范 D、已获得流动资金贷款
213、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对未取得下列证明文件的项目不得发放任何形式的贷款。( )
A、国有土地使用证 B、建设用地规划许可证 C、建筑工程施工许可证 D、房屋预售许可证
214、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行办理房地产业务，要对房地产贷款的( )予以关注，并建立相应的风险管理及内控制度 A、市场风险 B、法律风险 C、汇率风险 D、操作风险
215、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，个人住房贷款风险评估报告的内容包括：( )
A、个人信息的确认 B、对申请人偿还能力的风险审核 C、对申请人偿还意愿的风险审核 D、对抵押品的评估情况
216、《商业银行房地产贷款风险管理指引》除规定商业银行对申请贷款的房地产开发企业的性质、股东构成、资质信用等级等基本背景进行调查之外，还要求审核企业的( )
A、近三年的经营管理和财务状况 B、以往的开发经验和开发项目情况 C、项目的规模大小 D、与关联企业的业务往来
217、《金融企业呆账准备提取管理办法》规定,信用垫款包括以下哪些内容( )。
A、银行承兑汇票垫款 B、信用证垫款 C、担保垫款 D、抵押贷款
218、《金融企业呆账准备提取管理办法》规定,对由金融企业转贷并承担对外还款责任的国外贷款，包括以下哪些内容( )。
A、国际金融组织贷款 B、外国买方信贷、外国政府贷款 C、日本国际协力银行不附条件贷款 D、外国政府混合贷款
219、《金融企业呆账准备提取管理办法》规定,本办法所称资产减值准备包括( )。
A、贷款损失准备 B、一般准备
C、坏账准备 D、长期投资减值准备 220、《金融企业呆账准备提取管理办法》规定,本办法所称金融企业包含以下哪些选项( )。
A、政策性银行、商业银行 B、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司 C、金融资产管理公司 D、城乡信用社
2
21、《金融企业呆账准备提取管理办法》规定, 下列哪些情况下有市价长期投资应当计提减值准备( )。 A、市价持续2年低于账面价值
B、该项投资暂停交易1年或1年以上
C、被投资单位持续2年发生亏损或被投资单位当年发生严重亏损 D、被投资单位进行清理整顿、清算或出现其他不能持续经营的迹象
25
2
22、《金融企业呆账准备提取管理办法》规定, 下列哪些情况下无市价长期投资应当计提减值准备( )。
A、影响被投资单位经营的政治或法律环境的变化，如税收、贸易等法规的颁布或修订，可能导致被投资单位出现巨额亏损 B、被投资单位所供应的商品或提供的劳务因产品过时或消费者偏好改变而使市场的需求发生变化，从而导致被投资单位财务状况发生严重恶化 C、被投资单位所在行业的生产技术等发生重大变化，被投资单位已失去竞争能力，从而导致财务状况发生严重恶化，如进行清理整顿、清算等 D、有证据表明该项投资实质上已经不能再带来经济利益的其他情形
2
23、《金融企业呆账准备提取管理办法》规定, 金融企业总部及分支机构向主管财政部门提供其呆账准备提取情况应包括以下哪些内容( )。 A、计提呆账准备的资产分项 B、分类情况
C、资产风险评估方法 D、呆账准备计提比例及变更情况 2
24、《贷款损失准备计提指引》规定，银行应建立( )
A、审慎的贷款损失准备制度 B、贷款损失准备的评估制度 C、贷款损失核销制度 D、贷款风险识别制度
2
25、《贷款损失准备计提指引》规定，银行应根据有关规定对外披露( ) A、损失准备计提 B、核销数据 C、贷款质量五级分类 D、贷款损失情况
2
26、《贷款损失准备计提指引》规定，银行应根据银行监管部门的要求，定期报送( ) A、贷款质量五级分类 B、贷款损失准备计提 C、损失贷款核销 D、贷款损失情况
2
27、《贷款损失准备计提指引》规定，特种准备指针对( )风险计提的准备 A、某一国家 B、某一地区 C、某一行业 D、某一类贷款
2
28、《贷款损失准备计提指引》规定，贷款损失准备的计提范围包括( ) A、信用证垫款 B、担保垫款 C、进出口押汇 D、拆出资金
2
29、《贷款损失准备计提指引》规定，贷款损失准备包括( )一般准备、专项准备和特种准备。
A、一般准备 B、专项准备 C、特种准备 D、损失准备
230、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行市值重估应当由与前台相独立的( )负责。
A、中台 B、后台 C、财务会计部门 D、其他非前台的相关职能部门或人员
26
四、简答题
1、银行业金融机构应如何加强对流动性风险的管理?
(1)订立流动性风险管理及监控制度。应制定流动性风险管理结构，以便能有效地推行流动性风险管理策略、政策与程度，清楚制定流动性风险管理的权限、职责与架构，有充分识别、量度与控制流动性风险的管理信息系统及其他系统，制定有关流动性风险管理程序的有效内部管控制度。
(2)维持足够的高质流动资产。银行必须维持足够的流动资金以确保能履行其将会到期或可能到期的偿付责任。
(3)分散资金来源。要监测流动资金来源占整体资金的比例，客户存款占整体资金的比例，资金到期日的分散程度。
(4)设立应变计划。应制定正式的应变计划，载明处理流动性风险危机的策略及在紧急情况下填补现金流量赤字的程序。银行并应维持充裕的高质流动资产，以应付可能发生的资金危急。
2、什么是金融市场、货币市场、资本市场?
(1)金融市场是从事同业拆借、买卖有价证券、推销和购买保险产品、进行金融衍生工具交易等活动的场所。
(2)货币市场是经营一年以内短期资金融通的金融市场，包括同业拆借市场、票据贴现市场、回购市场和短期信贷市场等。
(3)资本市场是指证券融资和经营一年以上中长期资金信贷的金融市场，包括股票市场、债券市场、基金市场和中长期信贷市场等。
3、什么是资金结算?资金结算分为哪几类?
(1)资金结算是指社会各部门、各单位或个人之间由商品交易、劳务供应等经济往来所引起的货币收付行为。
(2)资金结算分为现金结算和非现金结算。
4、什么是货币政策?它包括哪些要素?
(1)货币政策是中央银行运用货币政策工具，调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和策略的总称。
(2)货币政策的要素包括货币政策最终目标、货币政策中介目标、货币政策工具和货币政策传导机制等内容。
5、我国现行的货币政策工具有哪些?
(1)要求金融机构按照规定的比例交存存款准备金
(2)确定中央银行基准利率
(3)为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现
(4)向商业银行提供贷款
(5)在公开市场上买卖国债和其他政策债券及外汇
(6)国务院确定的其他货币政策工具。
6、银行会计核算应遵循哪些重要原则?
(1)真实性原则
(2)及时性原则
(3)权责发生制原则
(4)谨慎性原则
(5)历史成本原则
7、商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是什么?
对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安
8、权责发生制原则的主要内容是什么?
权责发生制是按照收入和支出是否已经发生为标准来确定本期收入和支出的一种方法。按照权责发生制，凡在本期内发生的一切收入和支出，不论其款项是否在本期内收到或付出，都计入本期收支反之，不在本期内发生的收入和支出，即使其款项在本期内收到或付出，也不计入本期收支。
9、什么是外汇储备，其功能有哪些?
外汇储备通常是指由各国官方持有的、可以自由支配和自由兑换的储备货币，是一国国际储备的主要组成部分和国家宏观调控实力的重要标志。功能包括：(1)调节国际收支，保证对外支付(2)干预外汇市场，稳定本币汇率(3)维护国家信誉，提高对外融资能力(4)增强综合国力和抵抗风险的能力。
10、新资本协议提出的银行风险监管"三大支柱"是指什么?
(1)最低资本要求(2)监管当局的监督检查(3)市场约束。
11、贴现与贷款有何主要区别?
(1)贷款是货币资金的借贷形式，而贴现是银行买进未到期票据的行为。
(2)贷款是到期收取利息，而贴现利息则是在贴现时就预先扣收了。
(3)贷款要到期才能还本付息，而票据在银行办理贴现后可以转贴现或再贴现，融通资金灵活。
(4)普通贷款中，贷款对象是银行的债务人，而贴现时，贴现申请人并不是银行的债务人。
(5)贷款期限有短期、中期、长期之分，而贴现期限从贴现之日起到票据到期日止最长不得超过6个月。
12、结合实际，谈谈在对中长期授信需求进行风险分析时，重点应关注哪些方面?
客户当前的现金流量利率风险客户的劳资情况法规和政策变动可能给客户带来的影响客户的投资或负债率过大，影响其还款能力原材料短缺或变质第二还款来源情况恶化市场变化竞争能力及其变化高管层组成及变化产品质量可能导致产品销售的下降汇率波动对进出口原辅料及产成品带来的影响经营不善导致的盈利下降。
13、结合实际谈谈不良贷款形成原因有哪些?应如何加强不良贷款的管理?
成因：(1)社会原因。社会投资体制不完善，投资膨胀时有发生行政干预使非正常贷款成倍增加金融市场欠发达，限制了贷款风险的防范与转化。
(2)企业原因。企业经营管理不善，效益不佳，拖欠银行贷款企业兼并、转制或破产时，银行债权难以落实企业多头开户或现金交易，资金体外循环，不利于收贷。
(3)银行原因。银行债权约束软化风险管理机制虚化员工法制观念淡薄内部管理存有漏洞。
如何加强管理：
(1)建立不良贷款管理责任制
(2)建立和完善不良贷款的认定程序
(3)建立和完善不良贷款的款考核制度
(4)加大清收力度
(5)按照规定冲销呆帐贷款。
14、银行业金融机构内部控制制度包括哪些主要内容?
(1)建立严密有效的组织结构。商业银行应按决策系统、执行系统、监督反馈系统相互制衡的原则进行内部控制组织结构的设置。
(2)建立相互独立、相互制约的业务部门和明确的职责分工。各项业务开展至少要有两人或两个部门参与记录、核算和管理，各业务部门职责分工明确，要有相对独立性。
(3)建立完善严密的会计控制制度。商业银行要按照规范化、授权分责、监督制约、账务核对、安全谨慎的原则建立严密的会计控制制度。会计记录、财务处理、成果核算要完全独立，并严密按照财务会计法规、制度、准则进行。
(4)建立审慎的资金交易、衍生工具交易、信贷资金风险控制制度。
(5)建立严格的授权审批制度。商业银行应根据各种业务经营活动性质及功能，建立统一法人管理和法人授权授信为主要特征的内部授权授信管理制度。对其分支机构的授权授信要定期检查，确保授权授信适度和被遵照执行。
(6)建立合理有序的内部稽核检查制度。商业银行各级机构均应建立稽核机构 应以规章制度保证稽核机构的权威性和独立性，稽核部门应实行派驻制，只对法人负责要保证一定的稽核面和稽核质量，稽核人员的数量和质量要以保证稽核任务需要为原则。
(7)建立行之有效的员工管理制度。包括对高级管理人员、中层管理人员和一般员工的管理。目标是要建立起优胜劣汰、奖优罚劣的激励机制和恪尽职守的约束机制。
(8)建立高度完善和先进的计算机管理体系。要建立计算机风险控制制度，对计算机系统的项目立项、设计、开发、试测、运行、维护等全部过程严格管理，严格各类人员的权限划分。要建立计算机风险控制系统，将风险控制制度、指标及规程等项内容进行计算机程序化处理，形成一个完整的系统，然后将其应用于风险管理之中，以实现高效、客观、公正之目标。
15、简析银行业金融机构面临的金融风险主要有哪些?
(1)信用风险。是指借款人不履行债务或投资交易对手不做交割等情况导致银行遭受损失的可能性。
(2)市场风险。是指市场价格的变动，导致银行资金面临损失的可能性。
(3)利率风险。是指银行的财务状况在利率出现不利的波动时所面临的风险。
(4)流动性风险。是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响其盈利水平。
(5)操作风险。是指日常经营中因各种人为的失误、欺诈及自然灾害、意外事故引起的风险。
(6)国家和转移风险。在国际信贷业务中，由于借款人所在国的经济、社会和政治环境方面的恶化或动荡给金融机构带来的损失。
(7)法律风险。是指当银行的正常业务经营与法规变化不相适应时，银行就不得不转变经营决策而导致损失的风险。
(8)声誉风险。是指银行操作上的失误、违反有关法规和其他问题而使银行在声誉上可能造成的不良影响。
16、试述金融机构内部控制的重要意义。
(1)加强金融业的内部控制，有利于国家的金融方针政策在金融机构中得到有效贯彻执行，使金融机构经营保持正确的方向，各项业务的开展都在国家现行政策法规、制度的约束之下，从而避免或减少银行经营中的违规经营问题。
(2)加强金融业的内部控制，有利于实现金融资产的安全、完整和增值，保证金融业目标的实现。
(3)加强金融业的内部控制，有利于实现金融机构业务运作的规范化、科学化和程序化，有效抵制来自行政、人情等方面的干扰，增强业务运作的透明度，发现问题及时采取措施，将风险有效控制在一定范围内。
(4)加强金融业的内部控制，有利于明确各职能部门及其员工的职责范围，实现决策、执行、监督三分离，增强自我约束、自律管理 能力，减少其管理风险。
(5)加强金融业的内部控制，有利于查错防弊，堵塞漏洞，不给金融犯罪分子作案机会，严把各项制度关，防范金融风险。
17、依据《商业银行法》，商业银行可以经营的业务有哪些?
(1)吸收公众存款
(2)发放短期、中期和长期贷款
(3)办理国内外结算
(4)办理票据承兑与贴现
(5)发行金融债券
(6)代理发行、代理兑付、承销政府债券
(7)买卖政府债券、金融债券
(8)从事同业拆借
(9)买卖、代理买卖外汇
(10)从事银行卡业务
(11)提供信用证服务及担保
(12)代理收付款项及代理保险业务
(13)提供保管箱服务
(14)经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。
18、设立商业银行，应当具备哪些条件?
(1)有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程
(2)有符合本法规定的注册资本最低限额
(3)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员
(4)有健全的组织机构和管理制度
(5)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
(6)设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。
19、设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交哪些文件、资料?
(1)申请书，申请书应当载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等
(2)申请人最近二年的财务会计报告
(3)拟任职的高级管理人员的资格证明
(4)经营方针和计划
(5)营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料
(6)国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。
20、商业银行有哪些变更事项，应当经国务院银行业监督管理机构批准?
(1)变更名称
(2)变更注册资本
(3)变更总行或者分支行所在地
(4)调整业务范围
(5)变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东
(6)修改章程
(7)国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。
(8)更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。
21、请问有哪些情形的人员，不得担任商业银行的董事、高级管理人员?
(1)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的
(2)担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的
(3)担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的
(4)个人所负数额较大的债务到期未清偿的。
22、按照《商业银行法》规定，商业银行的工作人员不得有哪些行为?
(1)利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费
(2)利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金
(3)违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保
(4)在其他经济组织兼职
(5)违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。
23、什么是保证?保证担保的范围?
是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
24、什么是汇票和支票?
汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
25、债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，哪些情形不得向管理人主张抵销?
(1)债务人的债务人在破产申请受理后取得他人对债务人的债权的。
(2)债权人已知债务人有不能清偿到期债务或者破产申请的事实，对债务人负担债务的但是，债权人因为法律规定或者有破产申请一年前所发生的原因而负担债务的除外。
(3)债务人的债务人已知债务人有不能清偿到期债务或者破产申请的事实，对债务人取得债权的但是，债务人的债务人因为法律规定或者有破产申请一年前所发生的原因而取得债权的除外。
26、什么是洗钱?洗钱的行为有哪些?
洗钱是指犯罪分子通过银行或其他金融机构将非法获得的赃款通过转移、兑换、购买金融票据或直接投资而掩盖其非法来源和性质，使其非法资产合法化的行为。
洗钱的行为主要有：(1)提供资金帐户(2)协助将财产转换为现金或金融票据(3)通过转帐或其他结算方式协助资金转移(4)协助将资金汇往境外(5)以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源。
27、论述金融创新和金融风险的含义及其相互关系。
(1)金融创新是金融领域内各种要素实行新的组合。具体讲，就是指金融机构和金融管理当局出于对微观和宏观利益的考虑而对金融机构、金融制度、金融业务、金融工具以及金融市场等方面所进行的创新性的变革和开发活动。
(2)金融风险是指金融在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。
(3)二者关系：一方面，金融创新具有转移和分散金融风险的功能另一方面，金融创新也带来了新的金融风险。
28、对商业银行哪些重点机构和客户纳为银监部门不良资产监测的的范围?
重点机构包括：不良贷款率前5名的银行分支机构不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构。
重点客户包括：不良贷款余额在亿元以上的客户及拥有5家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户。
29、商业银行关联交易管理的主要有哪些制度?
答：①董事会经营决策机构对关联交易的监督管理②关联交易控制委员会的职责和人员组成，关联方的信息收集与管理③关联方的报告与承诺、识别与确认制度④关联交易的种类和定价政策、审批程序和标准，回避制度⑤内部审计监督，信息披露、处罚办法。
30、商业银行对集团客户授信应遵循什么原则?
(1)统一原则。商业银行对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户 6
论述题
第一部分
1. 507
谈谈如何落实稳健货币政策
507
分析推动本轮物价上涨的主要因素以及应采取哪些措施来稳定物价
3 508
谈谈2005年我国人民币汇率形成机制改革及其对商业银行的影响
4 508
谈谈社会融资总量的内涵、提出背景和实践意义 5 509
论述我国应如何建立符合市场化改革要求的存款保险制度 6 509
论述在宏观和微观层面上利率的经济杠杆功能，以及影响利率发挥作用的因素
7 510
谈谈对亲周期问题的理解，以及我们应当采取哪些措施来弱化金融体系与实体经济之间的正反馈效应。
8 510
谈谈对金融创新的看法，并展望未来我国银行金融创新的趋势。
9 511
谈谈发展中国家在金融深化改革中为避免发生系统性风险应注意的问题
10 511 谈谈对我国“影子银行”的看法和如何加强管理。 11 512 谈谈对金融脆弱性的看法，以及如何增强我国银行业应对冲击的能力
12 512 谈谈可以用哪些指标来评价商业银行体系竞争力 13 513 谈谈大型银行如何处理好支持经济增长与防范金融风险的关系
14 514 谈谈我国利率市场化对商业银行经营的影响以及如何应对利率市场化的挑战
15 514
谈谈短期融资券和中期票据等直接融资工具发展的意义、对商业银行的影响以及如何应对
16 515
试述银行业如何进一步提高信贷科学化管理水平 17 515 试述商业银行如何进一步做好信贷结构调整工作 18 516
谈谈对地方政府融资平台项目的认识以及如何加强地方政府融资平台贷款管理
19 516
谈谈对商业银行房地产贷款风险的认识
20 517
试述金融危机后银监会对银行实施新监管标准的相关要求及银行应如何落实
21 518
谈谈对我国商业银行资本管理的认识
22 518
试述我国商业银行如何构建资本补充和资本约束机制 23 519
谈谈我国当前银行再融资中存在的主要问题及如何改进 24 519
试述本次金融危机中暴露的国际银行业董事会决策机制存在的主要问题以及如何完善
25 520
论述银行业公司治理的特殊性
26 520
如何进一步完善我国大型商业银行公司治理机制 27 521
谈谈对我国商业银行进一步完善信息披露的看法 28 521 试述董事会和高级管理层在市场风险管理中应承担的职责 29 522
试述董事会和高级管理层在商业银行操作风险中应承担的职责
30
522
试述董事会和高级管理层在商业银行流动性风险中应承担的职责
31
523
论述全面风险管理和内部控制的关系
32
523
谈谈商业银行如何建设以完善公司治理和提高风险管理能力为核心的良好风险管理文化
33
524
试述商业银行当前应如何强化风险管理能力 34
524
谈谈如何加强市场风险防控
35
525
谈谈如何针对操作风险的特征来加强操作风险的管理 36
525
谈谈商业银行应如何加强流动性风险防控 37
526
谈谈商业银行的跨页经营风险及其防范 38
526
试述我国国别风险管理的薄弱环节及如何加强 39
527
谈谈加强银行并表管理的认识以及如何加强并表管理 40
527
谈谈商业银行在经营管理中如何强化资本约束机制 41
528
试述商业银行如何通过完善绩效考核机制促发展方式的转变
42
528
谈谈商业银行应从哪些方面推进和加快建设内在的理性约束机制
43
529
谈谈对“流程银行”、“部门银行”的看法。 44
529
谈谈当前银行应如何进一步改进金融服务 45
530
谈谈大型银行如何构建实现可持续发展的科学机制 46
530
谈谈大型银行如何完善履行社会责任机制 47
531
谈谈应如何进一步加强金融消费者保护
48
532
试述当前银行业应如何进一步做好小企业金融服务工作 49
533
谈谈如何对系统重要性金融机构进行认定、构建风险防范及危机处置机制
50
533
谈谈对大型银行CARPALs监管指标体系的认识 51
534
谈谈银监会“三个办法一个指引”的出台背景及其重要意义
52
534
试述我国大型银行改革的历程和改革成功的基本经验 53
535
试述如何继续深化大型银行改革 54
534
试述我国银行业如何做好战略转型工作 55
535
试述欧洲债务危机的演进、形成机理及影响
56
535
谈谈2008年美国金融危机的主要经验教训以及应如何促进我国银行业健康发展
57
536
针对我国银行业在业务持续性管理方面存在的问题，谈谈如何进一步完善业务持续性管理体系
58
536
试述本次金融危机后国际金融监管改革的动向 59
537
简述商业银行董事会、监事会和高级管理层对内部控制所承担的责任
60
537
谈谈《巴塞尔资本协议III》关于强化资本监管要求的主要内容及其对中国银行业的影响
第二部分
1 539 谈谈金融创新对货币层次划分的影响
2 539 论述传统三大货币政策工具的优缺点以及我国当前货币政策工具运用的主要特点
3 540 谈谈汇率变动对宏观经济的影响
4 540 谈谈对我国2005年7月实施的汇率制度改革的看法、认识 5 541 谈谈对我国当前国际收支格局的认识以及如何调节国际收支
6 541 论述中国外汇储备的主要来源及其变化对基础货币的影响，并结合我国近年来外汇储备的超额增长对货币政策调控的影响。 7 541 谈谈对2007年美国次贷危机演变成国际金融危机的看法、认识
8 542 谈谈欧美日所采取的量化宽松政策对我国经济金融的影响 9
542 谈谈对2008年金融危机的认识及其对全球银行业的影响过程
10
543
谈谈20世纪80年代后跨境资金流动快速增长的主要原因、特点及其影响
1
1543 谈谈对宏观审慎政策框架的看法和认识 1
2544 谈谈现代金融创新的发展历程 1
3544 试述“影子银行”的主要风险
1
4545 谈谈《有效存款保险制度核心原则》的主要内容及其对我国建立存款保险制度的启示
1
5545 谈谈香港存款利率市场化的主要经验 16
546 试述香港联系汇率制
17
546 谈谈欧洲货币市场产生与发展的主要原因、经营特点及其对全球经济金融的影响
18
547 谈谈欧元兑世界货币体系和经济金融的影响，及对未来欧元发展前景的看法
19
547 试述当前国际货币体系存在的主要问题以及改革方向 20
548 谈谈对美元指数及其与黄金、石油价格关系的看法
21548 谈谈银行发行债券筹资与存款的差异及如何加强债券筹资管理
22
549 试述商业银行资本机构模式的类型及各自特点 2
3549 谈谈外国银行再融资的主要特点
2
4549 谈谈“内保外贷”业务的主要优势及如何做好相关风险防控工作
2
5550 谈谈国外商业银行的企业贷款定价主要方法以及各自的优缺点
26
550 谈谈商业银行开展证券投资业务的重要意义
27
551 谈谈商业银行债券投资组合管理的主要方法及各自优缺点 28
551 谈谈债券久期和债券免疫性分析对银行债券投资管理的重要作用
29
551 谈谈证券投资组合管理的主要内容以及管理过程中应考虑的主要因素
30
552 试述国外政银合作支持中小企业科技创新的主要经验和启示
31
553 谈谈票据发行便利及经营中应注意的问题 32
553 谈谈国际票据市场的特点
33
553 谈谈对香港雷曼“迷你债券”事件的看法及其对国内商业银行资产管理业务的启示
34
554 谈谈国外商业银行发展中间业务的成熟经验及其启示 35
554 谈谈对现行公允价值会计准则的看法
36
555 谈谈对巴塞尔委员会关于实施逆周期资本缓冲指导原则的看法
37
555 谈谈对商业银行内部审计与风险管理、公司治理的关系的理解和认识
38
556 试述金融危机后国外银行业加强公司治理的良好做法 39
556 试述董事会和高级管理层在建立适当的信用风险环境中应当承担的职责和相关要求
40
557 谈谈如何正确认识银行的经营风险
41557 试述银行再使用内部评级法模型进行信用风险评估时应满足的要求
4
2557 谈谈对市场风险内部模型法的看法 4
3558 谈谈对利率缺口管理和久期缺口管理的看法
44
558 谈谈英国北岩银行挤兑危机的成因和对你行资产负债管理的启示
4
5559 试述后危机时代国际银行业风险偏好框架建设的良好做法 46
559 试述信贷周期与经济周期的关系
47
559 谈谈商业银行面对的外汇风险主要表现形式以及外汇风险控制的基本策略
48
560 试析银行管理外汇头寸方法，谈谈如何加强外汇头寸管理 49
560 谈谈国外银行信用风险管理的主要方法、信用风险管理市场的类型以及对我国的借鉴
50
561 谈谈国外信用违约互换市场的发展及对中国发展信用风险交易市场和信用风险缓释工具的启示
51561 谈谈在并表管理中，商业银行如何加强对银行集团大额风险暴露的管理
5
2562 谈谈对生育风险管理的认识以及如何加强管理 5
3562 试述国际商业银行声誉风险管理的基本做法 5
4563 谈谈如何做好银行准备金头寸管理 55
563 谈谈对套息交易及其金融风险的看法
56
563 谈谈VaR的含义及其在风险管理应用中的优缺点 57
564 谈谈对RAROC在银行风险管理和绩效考核上的看法 58
564 谈谈银行交易账户划分的差异以及如何做好银行和交易账户的划分
59
565 试述美国银行业压力测试的主要经验
60
565
谈谈管理信息系统在商业银行的风险识别、计量、监测和报告中应有的基础性作用
6
1566 谈谈对商业银行实施压力测试的理解
6
2566 试析市场风险的主要来源，谈谈你航如何控制市场风险 6
3566 谈谈对法律风险的看法、认识及如何加强法律风险管理 6
4567 谈谈商业银行应建立的国别风险准备金政策
6
5567 谈谈对美国次贷危机蔓延恶化成全球金融危机的看法，如何看待流动性风险和其他风险之间的关系 66
568 谈谈如何加强流动性风险管理
67
568 谈谈应用巴塞尔委员会提出的流动性辅助监测工具在实际应用中存在的困难以及改进建议
68
569 谈谈国外银行集团客户风险管理的主要经验 69
569 试述商业银行如何加强集团客户风险管理 70
570 试述现代信用风险度量模型及其特点 7
1570 谈谈商业银行如何加强流动性风险管理
7
2570 谈谈从哪些预警信号可以有效识别银行的流动性风险 7
3571 试述商业银行的定量并表监管 74
571 试述商业银行的定性并表监管 75
572 谈谈对关联风险的认识和理解 76
572 谈谈国外银行防止利益冲突的实践经验 77
572 试述美、日等地方政府债务的主要风险管理方法 78
573 试述欧美国家应对“大而不倒”问题的主要对策 79
573 试述如何妥善处理金融机构的“大而不倒”问题 80
574 谈谈对《巴塞尔新资本协议》三大支柱的看法
8
1574 2008年国际金融危机后，金融稳定理事会(FSB)对场外衍生工具市场提出了哪些方面的改革建议，并谈谈对这些建议的看法。
8
2574 谈谈金融稳定理事会提出的解决SIFIs问题的政策框架的主要内容
8
3575 谈谈美国“多德-弗兰克法案”的主要内容及其对我国的借鉴和启示
8
4575 试述美国监管银行的体系和方法
8
5576 试析美国存款保险制度，谈谈我国建立存款保险制度需要关注的问题
86
576 谈谈泛欧金融监管改革法案的主要内容及对我国金融监管的启示
87
577 谈谈金融行为监管局的主要监管目标、原则和内容及其对你行的影响
88
577 谈谈香港银行业的监管体制和实施监管的主要方式 89
578 试述香港金管局对实施内部评级法的银行提出的基本监管要求
90
578 谈谈目前有关人民币跨境业务的主要管理制度及推动人民币跨境业务的重要意义。
9
1578 谈谈金融危机后我国大型银行的国际化发展机遇及策略选择
9
2579 试述境外机构如何形成符合自身特点的可持续发展模式
9
3579
试析我国大型银行海外机构经营管理中的难点和重点问题，谈谈你对解决相关问题的建议
9
4580
谈谈2008年金融危机后银行业的发展格局及对我国银行业的启示
9
5580
谈谈银监会发布的实施《巴塞尔新资本协议》的相关监管指引对商业银行建立科学、规范的风险管理体系产生的积极作用 96
581 试述巴塞尔委员会和金融稳定理事会关于加强系统重要性机构监管的政策
97
581 试述金融稳定委员会关于降低对信用评级机构过度依赖的原则
98
582 谈谈在人民币国际化进程中，你行面临的业务机会 99
582 谈谈我国商业银行开发碳金融产品的重要意义和发展路径 100
582
试述西班牙桑坦德银行发展农村金融业务的主要经验
第三部分
1 584 试述货币的职能
2 584 试析宏观经济政策在实践中的局限性
3 584 试从微观角度论述市场机制的效率、局限性及调节政策 4 585 试述经济周期理论中的乘数-加速数原理，并结合我国实际情况分析经济出现周期性波动的主要原因 5 585 谈谈影响汇率变动的主要因素 6 586 论述影响货币创造乘数的因素
7 586 试论内在稳定器及其对缓和经济波动的作用 8 586 试述应对通货膨胀的主要方法 9 587 试述货币政策及其主要工具
10
587 试述中央国库现金管理商业银行定期存款业务对基础货币供给的影响
1
1588 谈谈人民银行2010年以后连续多次上调法定存款准备金率的主要背景、目的及对银行体系的影响 1
2588 评析凯恩斯主要宏观经济政策
1
3588 试述投资对国民收入的乘数作用以及乘数在经济中发生作用的前提条件
1
4589 试述货币主义和凯恩斯主义货币理论的异同 1
5589 谈谈对风险与损失关系的理解和认识
16
589 谈谈亚洲金融危机以来人民币利率市场化改革的主要进程和进一步推进改革的主要条件
17
590 试述金融深化及其对更好发挥我国金融部门作用的重要意义
18
590 谈谈如何认识金融脱媒给商业银行带来的影响以及如何应对
19
591 谈谈对会计资本、监管资本、经济资本三者的认识 20
591 谈谈当前国内商业银行经营面临的突出问题
21592 论述商业银行的职能和作用 22
592 谈谈对信贷授权的理解和认识 2
3593 谈谈对“实贷实付”的认识和理解 2
4593 谈谈我国银行业实施实贷实付的必要性 2
5593 试述商业银行如何认真落实好实贷实付 26
594 谈谈对审贷分离的认识
27
594 谈谈我国银行业金融机构贷款合同管理中存在哪些问题 28
594 谈谈如何加强风险限额管理 29
595 谈谈对现行贷款五级分类的认识
30
595 谈谈我国商业银行不良贷款形成的主要原因以及如何管理不良贷款
31
596 谈谈我国商业银行贷款管理中存在的主要违规现象 32
596 谈谈我国商业银行贷后管理存在的问题 33
597 谈谈我国商业银行如何加强和改进贷后管理 34
597 谈谈对个人信用贷款的认识
35
598 论述大型商业银行开展小企业贷款的意义
36
598 分析我国商业银行如何进行呆账核销
37
598 论述我国债券市场发展对银行经营管理的重要作用 38
599 论述商业银行如何应用对借款人信用分析的“6C”原则 39
599 试述诚信申贷的现实意义
40
600 谈谈信用风险管理部门在内部评级体系应承担的职责 41
600 谈谈商业银行内部评级在银行风险管理中的应用 42
600 试述诚信申贷对贷款人的基本要求 43
601 论述地方政府融资平台贷款面临的主要风险 44
601 谈谈如何加强贷款的“三查”工作
45
602 论述我国银行信贷管理的发展历程大致包括哪些阶段 46
602 试述我国银行业实施信贷全流程管理的重要意义 47
602 论述商业银行在进行证券投资时需要考虑的因素 48
603 论述商业银行同业拆出业务的有关政策规定和要求 49
603 谈谈商业银行衡量期限错配的缺口分析法，并分析其作用和局限性
50
604 谈谈如何加强存款成本控制
51
604 谈谈银行短期借款的特征及其对银行经营管理的意义 52
604 谈谈银行短期借款的经营策略和管理重点 53
605 谈谈银行货币错配风险问题及主要衡量方法 54
605 论述单一银行制和分支银行制的区别
55
606 试析银行负债的成本计算方法及其优缺点以及如何加强负债成本管理
56
606 试述商业银行长期借款的主要特点 57
607 谈谈票据行为的主要特点 58
607 谈谈电子银行业务的主要风险
59
607 谈谈商业银行如何防范电子银行业务风险 60
608 试述目前国内贵金属延期交易的主要模式 61
608 谈谈如何加强贵金属延期交易风险管理 62
608 论述商业银行中间业务营销的特点 63
609 谈谈对理财业务法律风险的理解 64
609 试论商业银行如何加强个人理财业务管理 65
609 谈谈对商业银行表外业务的认识 66
610 论述商业银行中间业务与表外业务的异同 67
610 谈谈如何促进中间业务发展
68
610 谈谈网上银行业务的主要风险及其防范措施 69
611 论述商业银行开展人民币利率衍生业务的主要风险 70
611 谈谈国内银行业开展投资银行业务需要处理好的问题 71
612 谈谈对银行信贷资产证券化的认识以及如何有效控制信贷资产证券化的风险
72
612 试述中资商业银行如何发展跨境人民币业务 73
612 谈谈商业银行如何控制担保业务风险
74
613 论述影响商业银行贸易融资业务风险水平的主要因素 75
613 论述信贷业务与承销业务的尽职调查的主要区别 76
613 论述商业银行现金管理服务的主要内容
77
614 谈谈托管人在QFII制度中的意义及履行的职责 78
614 试论公司治理与内部控制的区别和联系
79
614 谈谈商业银行如何贯彻内部控制的全面、审慎、有效、独立的原则
80
615 如何进一步发挥内部审计在公司治理中的作用 8
1615 谈谈当前商业银行合规工作中存在的薄弱环节 8
2616 谈谈内部审计在商业银行风险管理中的重要作用 8
3616 试述银行业金融机构内部审计部门的主要权限和报告路线 8
4616 试述银行的内部审计在流动性风险管理中的职责 8
5617 试述“小金库”的审计要点 86
617 谈谈对银行全面预算管理的认识 87
618 谈谈对拨备覆盖率和拨贷比指标的看法 88
618 谈谈如何对企业进行财务比率分析 89
618 论述银行成本控制管理及其主要控制策略 90
619 谈谈如何完善商业银行财务管理
91
619 论述商业银行内控机制运行中存在的薄弱环节以及如何加强内控体系建设
92
620 试述商业银行内部控制的目标和要素 93
620 谈谈我国商业银行操作风险频发的主要原因 94
620 论述操作风险管理的发展阶段 95
621 谈谈如何加强防范操作风险 96
621 试述商业银行的信贷风险
97
622 谈谈信贷风险管理的主要策略
98
622 谈谈我国项目融资风险管理存在的主要问题 99
622 试述项目融资的主要风险
100
623 谈谈如何评价项目融资的风险水平 101
623 谈谈如何建立完善的授信业务风险评价体系 102
624 103
624 104
624 105
625 106
626 要求
107
626 108
626 109
627 110
627 111
627 112
628 113
628 114
629 要求
115
629 116
630 谈谈信用风险计量方法中的IRB方法和标准法 论述信用风险的主要特征
谈谈不良贷款的处置方式及其适用情况 谈谈国别风险与一般的贷款集中度风险的异同
试述商业银行使用标准法计量操作风险监管资本的主要试述利率风险的主要类型
试述如何评估一家银行的流动性风险程度 试述贷款担保的主要作用
试述如何评估贷款抵押的充分性和可靠性 试述如何加强对贷款抵押充分性和有效性的管理 试述如何加强对贷款保证的风险管理 试述如何加强对贷款质押的风险管理
试述银行全面风险管理体系中对风险政策、流程和限额的试述如何加强集中度风险管理 试分析利率风险缺口分析方法的局限性
117
630 试述如何评价银行市场风险的识别、计量、监测和控制的有效性
118
630 试述商业银行在授信工作中应如何做好客户尽职调查工作
119
631 试述商业银行在授信工作中应如何做好客户分析与评价尽职工作
120
631 试述商业银行操作风险管理的三道防线 1
21632 谈谈商业银行应从哪些方面控制操作风险 122
632 试述商业银行业务持续性管理的建设路径 12
3633 试述商业银行应从哪些主要方面控制项目融资风险 12
4633 试述固定资产贷款借款人所应具备的主要条件以及商业银行尽职调查的主要内容
12
5634 试述固定资产贷款借款合同应约定的事项
126
634 试述商业银行在固定资产贷款发放与支付环节应注意的主要问题
127
635 试述商业银行并购贷款风险管理的基本要求
128
635 试述银监会发布的《商业银行并购贷款风险管理指引》的主要内容及其对商业银行规范并购贷款行为、防范并购贷款风险的重要作用
129
636 试述《银行与信托公司业务合作指引》的主要内容以及如何结合经营实际来落实监管要求
130
636 试述商业银行应如何充分发挥好合规管理部门的作用
1
31637 试述商业银行在金融创新中如何加强相关风险管理 13
2637 谈谈如何加强对融资平台公司的信贷管理 133
637 试述如何做好融资平台贷款整改工作 13
4638 试述商业银行的压力测试工作
13
5638 谈谈对“三个办法一个指引”提出的贷放分控的认识 136
639 谈谈对“三个办法一个指引”提出的基本信贷流程 137
639 谈谈对“三个办法一个指引”提出的贷款合同管理规定的认识
138
640 试述《巴塞尔资本协议III》如何从根本上加强了银行体系的弹性。
139
640 试述《巴塞尔资本协议》第二支柱的主要原则
140
641 试述《巴塞尔资本协议》的顺经济周期效应及其应对措施
论述题 第四部分
1 642
试论金融与经济发展之间的关系 2 642
如何理解金融是现代经济的核心
3 642
试述货币市场上金融机构参与者的活动目的和形式 4 643
谈谈存款准备金的上调对商业银行的影响 5 643 6 643 7 644 8 644 9 645 10 645 点
11 645 12 646 13 646 14 646 15 647 16 647 17 647 18 648 19 648 20 648 试述中央银行的资产业务对货币供应量的影响 谈谈对资金的直接融通和间接融通关系的认识和理解 试论金融市场形成的基本条件
谈谈对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识 论述货币流通和商品流通的关系
，请评析此观 论述财政体系对货币供给的影响
谈谈金融创新的表现形式及其推动因素
试论当代金融创新对金融和经济发展的影响
论述商业银行经营管理理论的发展阶段及其主要内容
谈谈对商业银行资产负债理论的认识
试论商业银行实现资产负债比例管理的意义及影响
试论为什么中央银行被称为“银行的银行”
谈谈对基础货币变化的根本原因的认识
试述金融期货与远期交易的异同
谈谈对商业银行贷款政策主要内容的认识
“相对于通胀而言，通缩对生产的危害更大”
21 649
谈谈信用评级在信用风险管理中的重要作用 22 649
试论对银行业金融机构实现统一授信管理的现实意义 23 649
谈谈对银监会“三个办法一个指引”的必要性和深刻意义的认识
24 650
谈谈对银监会“三个办法一个指引”主要内容的认识 25 651 26 651 27 651 28 652 29 652 主支付
30 652 31 653 32 653 33 653 34 654 35 654 36 655 37 655 38 655 39 656 40 656 谈谈流动资金贷款需求测算的重要意义
谈谈实贷实付对商业银行的影响
试述诚信申贷对借款人的基本要求
试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现
试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自 谈谈如何加强项目融资业务特殊风险管理
谈谈贷款项目评估的主要内容、
论述进行贷款项目背景分析的基本内容
论述贷后管理的主要内容和操作要点
谈谈对贷款损失准备金及其计提原则的认识
论述如何加强现金资产管理
试述对信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识
论述公司信贷客户市场细分的作用和意义
试述在贷款决策中如何进行财务分析
谈谈对流动资金循环贷款的认识 谈谈对法人账户透支的认识
41 657 试述银团贷款的操作流程及其主要风险点 42 657 谈谈如何加强国家助学贷款管理 43 657 谈谈对商业银行从事贷款出售业务的理解 44 658 论述对目前商业银行开展的个人贷款业务的理解 45 658 试论个人住房贷款业务的发展历程 46 659 47 659 48 659 49 660 50 660 51 661 52 661 53 661 54 662 55 662 56 663 57 663 58 664 59 664 60 665 61 665 62 665 谈谈对个人汽车贷款业务流程的认识 谈谈个人经营性贷款的特点及其主要风险点 论述个人质押贷款业务的主要特点 试述个人抵押授信贷款业务
试述商业银行房地产贷款业务存在的主要风险 谈谈发展个人消费信贷业务对国民经济的重要意义试述贷款担保的方式 谈谈贷款担保的责任 论述贷款抵押与质押的异同
谈谈银行如何做好贷款质押的风险管理 试述如何做好贷款抵押物的选择工作 谈谈银行如何做好贷款抵押的风险管理 试析贷款保证业务的主要风险因素
谈谈商业银行应该如何控制票价业务的经营风险 试述商业银行票价承兑业务的主要风险 试论如何通过辅助手段判定票据的真实贸易背景 谈谈票据买入过程容易出现风险的主要原因
63 666 试述对信用证业务的认识及其主要风险点 64 666 谈谈对商业银行押汇业务的理解 65 666 试述福费廷与票据贴现业务的差异 66 667 试述票据贴现与贷款的异同
67 667 论述商业银行开展信贷资产转让业务的主要风险 68 668 69 668 70 668 71 669 72 669 73 669 74 670 75 670 76 670 77 671 78 671 79 671 80 672 81 672 82 672 83 673 84 673 谈谈信用卡业务的主要特点
谈谈我国信用卡业务开展过程中存在的主要问题 试述银行卡业务的主要风险 谈谈如何有效防范银行卡业务风险 谈谈如何发现和处理有问题贷款
试析储蓄存款对国民经济发展的意义
谈谈商业银行负债业务的管理原则
试论商业银行负债业务面临的主要风险
谈谈我国商业银行目前负债结构的特点
试析我国负债结构变化的原因
谈谈如何加强储蓄存款的内部管理
试述商业银行如何获得流动性
试析对公存款业务中可能存在的违规行为或风险点 谈谈影响主动负债(非存款资金)来源的主要因素 谈谈银行存款组织管理的策略
谈谈影响存款增减变化的制约因素
谈谈商业银行短期借款的主要作用
85 674
试述商业银行如何进行库存现金管理 86 674
试析保证金存款业务存在的主要风险 87 674
论述商业银行存放同业业务存在的主要问题 88 674
谈谈对信贷资产转让业务的认识 89 675
谈谈如何加强同业拆入业务管理
90 675 91 676 92 676 93 676 94 677 95 677 96 677 97 677 98 678 99 678 100 679 101 679 102 679 103 680 104 680 105 680 106 681 谈谈我国商业银行抵债资产管理存在的主要问题试析商业银行如何加强抵债资产管理 论述商业银行表外业务的主要特点 试述我国商业银行发展中间业务的重要意义 谈谈对商业银行中间业务的理解 谈谈支付结算代理业务的主要特点 论述支付结算代理业务的主要风险控制环节 试述银行汇兑业务的主要风险及监管要求 谈谈商业银行如何加强银行卡业务管理 论述委托贷款业务的主要风险及其防范措施
试述银行保函的主要作用
谈谈商业银行如何加强保函业务的内部管理
试述保函与备用信用证的异同
谈谈对商业银行贷款承诺业务的认识 试论贷款承诺业务的主要风险 谈谈对咨询顾问类业务的认识 谈谈对银行保理业务的认识
107 681
谈谈对目前电子银行业务发展的了解 108 682
试述融资租赁和经营租赁的各自特点 109 682
试述商业银行开吧历程业务存在的主要风险
110 682
论述《中国银监会关于规范银信理财业务合作业务有关事项的通知》对商业银行理财业务的影响
111 683
试述商业银行发展企业年金业务的重要性 112 683
谈谈对资产托管业务风险的认识 113 683
谈谈对商业银行服务收费的认识 114 684
谈谈或有负债业务营销中需注意的问题
115 684
谈谈商业银行财务分析与一般企业财务分析的差异 116 684
试述如何加强会计案件防范
117 684
谈谈对会计制度执行的基本要求的认识 118 685
谈谈商业银行如何改进合规工作
119 685
试述监管部门对商业银行合规风险管理的主要监管要求 120 685
论述银行会计部门人员及岗位管理的内控要点 121 686
试述商业银行成本控制需要考虑的因素 122 686
试述对公存款业务审计的关注要点
123 686
论述储蓄存款业务审计工作中应当关注的要点问题 124 687
论述贷款业务审计对贷后管理的关注要点 125 687
试述交易类业务审计要点
126 687
试论如何通过财务比率分析，对银行经营管理进行评价 127 688
论述票据结算业务审计应当关注的重点
128 688
谈谈电子票据业务存在的问题
129 688
试述如何进一步推动电子票据业务的发展 130 689
论述信用证业务审计应当关注的重点 131 689
谈谈银行保理业务审计应当关注的重点 132 689
论述结售汇业务审计应当关注的重点 133 690 134 690 135 690 定和要求
136 691 137 691 138 691 139 692 140 692 141 692 142 693 143 693 144 693 145 694 化
146 694 147 694 论述银行卡审计应当关注的重点 试述财务支出计划和费用支出的审计重点
试述现代企业财务制度对固定资产折旧的计提范围的规试述解散清算与破产清算的联系和区别 论述企业对外投资应考虑的因素
试述长期资金筹资组合的不同类型并加以评价 谈谈商业银行内部控制应当遵循的基本原则 论述商业银行兽心内控机制建设的重点 论述商业银行资金业务内控要点 论述内部控制的局限性
谈谈银行操作风险内部控制存在的问题 谈谈商业银行内部控制和内部稽核的关系
谈谈如何营造以诚信审慎为核心的商业银行风险控制文谈谈内部控制缺陷产生的主要原因 谈谈如何加强内部控制
148 695
论述加强内部控制制度建设对商业银行经营管理的重要意义
149 695
试述商业银行内部控制评价的程序和常用方法 150 695
谈谈基层商业银行内部控制存在的薄弱环节 151 696
商业银行应如何做好信贷资产保全工作 152 696 153 697 154 697 155 697 156 698 157 698 158 699 159 699 160 699 161 700 162 700 163 701 164 701 165 701 166 702 167 702 168 702 谈谈商业银行风险管理的主要方法
谈谈我国银行业风险管理文化建设存在的薄弱环节 谈谈商业银行风险管理框架的主要内容 谈谈商业银行衡量风险的方法 谈谈对银行操作风险的理解
论述操作风险与信用风险、市场风险的差异 论述操作风险与道德风险、声誉风险的关系 论述商业银行建立操作风险管理框架的基本要求 试述商业银行在人员及案件举报内防方面的基本要求 谈谈基层商业银行操作风险管理方面存在的主要问题 谈谈基层商业银行如何改进操作风险管理 谈谈商业银行如何加强信用风险管理 谈谈关联企业套取银行贷款的方法
谈谈银行在关联企业贷款管理方面存在的不足 谈谈如何有效方法管理企业贷款风险
谈谈银行如何防范与担保机构开展业务合作的风险 论述如何认定合格抵质押品
169 703
谈谈商业银行如何建立押品管理体系
170 703
分析信贷管理和资本管理对银行风险管理的意义 171 703
谈谈基层商业银行信贷管理存在的薄弱环节 172 704
谈谈基层商业银行如何加强信贷管理 173 704
论述加强不良贷款管理的重要性和意义
174 705
论述商业银行在进行不良贷款管理过程中应遵循的原则 175 705
谈谈对国内银行业不良贷款管理中存在问题的认识和思考
176 705
试述贷款保证的风险因素 177 706
试述如何认识贷款质押的法律风险 178 706
谈谈《物权法》对商业银行经营管理的影响 179 707
谈谈对非法金融业务活动的认识和了解 180 707
试述商业银行在反洗钱工作中应当承担的职责 181 708
试述金融机构账外经营以及不实报告的各种形式和法律责任
182 708
试述金融机构办理存款、贷款业务中的违规形式和法律责任
183 709
论述商业银行应有的授信操作规范及相关原则 184 709
论述商业银行应如何运用信用评级体系以及如何对单一客户和集团客户进行授信
185 709
在商业银行个人呢理财业务管理中，请谈谈对卖者有责的理解和认识
186 710
试述商业银行信用卡营销管理的基本要求 187 710
试述银团贷款协议主要条款及约定要求 188 711
试述贷款分类的目标和原则 189 711
试述贷款分类应考虑的主要因素 190 711
试述信用卡套现风险防范措施
191 712
谈谈对商业银行创新有关基本原则的理解 192 712
谈谈对融资平台公司进行清理规范的要求
193 713
试述商业银行在办理存单质押贷款过程中，防范相关风险应注意的有关事项
194 713
试述制止地方政府违规担保承诺行为的有关要求 195 713
试述商业银行在办理存单质押贷款订立质押合同的相关要求
196 714
试述商业银行单位定期存单的开立与确认的相关要求 197 714
试述商业银行单位定期存单质押贷款质权实现的相关要求
198 715
论述资本的概念及其在商业银行中发挥的作用 199 715
试述巴塞尔委员会的历史沿革及其重大事件 200 715
试述金融危机后国际金融监管改革的主要特点和变化
上海证券交易所上市公司董事选任与行为指引
第一章 总则
第一条 为推进上市公司提高公司治理水平，规范上市公司董事的选任与履职行为，保护投资者的合法权益，根据《公司法》、《证券法》以及《上海证券交易所股票上市规则》(以下简称“上市规则”)，制定本指引。
第二条 本指引适用于本所上市公司董事。
第三条 董事应遵守法律、行政法规、部门规章、上市规则、本所其他规范性文件以及公司章程，履行向本所提交的《董事声明及承诺书》中做出的承诺。
第四条 董事对上市公司负有忠实义务和勤勉义务，不得利用上市公司谋取不正当利益、损害上市公司利益或者推卸应对公司承担的管理责任。
第五条 上市公司相关职能部门和人员应为董事行使职权提供必要的工作条件，不得限制或者阻碍董事了解公司经营运作情况。
第二章 董事的选任和考评
第六条 上市公司确定公司董事会的人员构成及其具体人选时，应全面考虑公司业务经营、财务管理、人力资源和其他规范运作等方面的需要，保证公司董事会能有效实现对公司的管理，稳定有序地提高公司治理水平。
第七条 上市公司的公司章程应规定董事候选人的提名方式和提名程序，但不得违反公司法等法律法规关于股东提案权的相关规定。
第八条 董事候选人除应符合公司法的相关规定外，还应符合下列要求：
(一)近三年未受中国证监会行政处罚;
(二)近三年未受证券交易所公开谴责或两次以上通报批评;
(三)未处于被证券交易所公开认定为不适合担任上市公司董事的期间。 以上期间，按拟选任董事的股东大会召开日截止起算。
第九条 董事提名人在提名董事候选人时，应就候选人的任职资质、专业经验和职业操守等事项向股东大会提交专项说明。
第十条 董事候选人应在审议其选任事项的上市公司股东大会上接受股东质询，按照本指引第十六条的要求全面披露本人及其近亲属是否与上市公司存在利益往来或者利益冲突，承诺善尽职守，并应在任职后向本所提交《董事声明及承诺书》。
第十一条 董事应至少每一接受一次上市公司监事会对其履职情况的考评，董事的述职报告和考评结果应妥善归档。 第十二条 董事因任期届满离职的，应向上市公司董事会提交离职报告，说明任职期间的履职情况，移交所承担的工作。
董事非因任期届满离职的，除应遵循前款要求外，还应在离职报告中专项说明离职原因，并将离职报告报上市公司监事会备案。离职原因可能涉及上市公司违法违规或者不规范运作的，应具体说明相关事项，并及时向本所及其他相关监管机构报告。
第十三条 董事离职后应基于诚信原则完成涉及上市公司的未尽事宜，保守上市公司秘密，履行与公司约定的不竞争义务。
第三章 董事的忠实义务
第十四条 董事应遵守对上市公司的忠实义务，基于上市公司利益履行职责，不得为上市公司实际控制人、股东、员工、本人或者其他第三方的利益损害上市公司的利益。
第十五条 董事应积极关注上市公司利益，发现上市公司行为或者其他第三方行为可能损害上市公司利益的，应要求相关方予以说明或者纠正，并及时向董事会报告，必要时应提议召开董事会审议。
第十六条 董事应向上市公司全面披露其近亲属姓名、本人及其近亲属是否与上市公司经营同类业务、是否与上市公司存在业务往来或者其他债权债务关系、是否持有本公司股份或其他证券产品等利益往来或者冲突事项。
第十七条 董事应遵守上市公司利益优先的原则，对上市公司与实际控制人、个别股东或者特定董事提名人的交易或者债权债务往来事项审慎决策，关联董事应根据上市规则的规定回避表决。
第十八条 未经股东大会同意，董事不得利用职务便利为本人及其近亲属谋求属于上市公司的商业机会。
第十九条 董事拟自营、委托他人经营与上市公司同类的业务，应将该等事项提交股东大会审议;与上市公司发生交易或者其他债权债务往来的，应根据上市规则的规定将该等事项提交董事会或者股东大会审议。
第二十条 董事应保守上市公司秘密，不得泄漏上市公司尚未通过指定媒体对外披露的重大信息。
第二十一条 董事应根据相关法律法规的规定，及时向本所申报其近亲属情况、本人及其近亲属的证券账户以及持有本公司的股份以及债券、权证、股票期权等证券产品情况及其变动情况。
董事应根据相关法律法规的规定，谨慎买卖其任职公司的股票以及债券、权证、股票期权等证券产品，并提示其近亲属谨慎买卖其任职公司的股票以及债券、权证、股票期权等证券产品，不得利用内幕信息获取不法利益。
第四章 董事的勤勉义务 第二十二条 董事应积极履行对公司的勤勉义务，从公司最佳利益出发，考虑与其同等地位的人在类似情况下可能做出的判断，对上市公司待决策事项的利益和风险做出审慎决策，不得仅以对公司业务不熟悉或者对相关事项不了解为由主张免除责任。
第二十三条 董事应保证有足够的时间和精力参与上市公司事务，对需提交董事会审议的事项能做出审慎周全的判断和决策。
第二十四条 董事应关注董事会审议事项的决策程序，特别关注相关事项的提议程序、决策权限、表决程序和回避事宜。
第二十五条 董事原则上应亲自出席董事会会议并做出决策。
董事因故不能亲自出席董事会会议的，可授权其他董事代为出席。授权事项和决策意向应具体明确，不得全权委托。
董事对表决事项的责任不因委托其他董事出席而免除。
第二十六条 一名董事不得在一次董事会会议上接受超过两名以上董事的委托代为出席会议。
在审议关联交易事项时，非关联董事不得委托关联董事代为出席会议，独立董事不得委托非独立董事代为出席会议。
第二十七条 董事一年内未亲自出席董事会会议次数占当年董事会会议次数三分之一以上的，上市公司监事会应对其履职情况进行审议，就其是否勤勉尽责做出决议并公告。
董事一年内未亲自出席董事会会议次数占当年董事会会议次数二分之一以上，且无疾病、境外工作或境外学习等特别理由的，本所公开认定其三年以上不适合担任上市公司董事。
第二十八条 董事审议提交董事会决策的事项时，应主动要求相关工作人员提供详备资料、做出详细说明，谨慎考虑相关事项的下列因素：
(一)损益和风险;
(二)作价依据和作价方法;
(三)可行性和合法性;
(四)交易相对方的信用及其与上市公司的关联关系;
(五)该等事项对公司持续发展的潜在影响等事宜。
董事应就待决策的事项发表明确的讨论意见并记录在册后，再行投票表决。董事会的会议记录和表决票应妥善保管。
董事认为相关决策事项不符合法律法规相关规定的，应在董事会会议上提出。董事会坚持做出通过该等事项的决议的，异议董事应及时向本所以及其他相关监管机构报告。
第二十九条 董事在将其分管范围内事项提交董事会会议审议时，应真实、准确、完整地向全体董事说明该等事项的具体情况。 第三十条 董事应在董事会休会期间积极关注上市公司事务，进入公司现场，主动了解上市公司的经营运作情况。对于重大事项或者市场传闻，董事应要求上市公司相关人员及时予以说明或者澄清，必要时应提议召开董事会审议。
第三十一条 董事应积极配合上市公司信息披露工作，保证上市公司信息披露的真实、准确、完整、公平、及时、有效。
第三十二条 董事应监督上市公司治理结构的规范运作情况，积极推动上市公司各项内部制度建设，纠正上市公司日常运作中与法律法规、公司章程不符的行为，提出改进上市公司治理结构的建议。
第三十三条 董事发现上市公司或者上市公司董事、监事、高级管理人员存在涉嫌违法违规行为时，应要求相关方立即纠正或者停止，并及时向董事会、本所以及其他相关监管机构报告。
第三十四条 上市公司董事长应遵守董事会会议规则，保证公司董事会会议的正常召开，及时将应由董事会审议的事项提交董事会审议，不得以任何形式限制或者阻碍其他董事独立行使其职权。
董事会休会期间，上市公司董事长应积极督促落实董事会已决策的事项，并将上市公司重大事项及时告知全体董事。
单个董事提议召开董事会会议的，上市公司董事长应在收到该提议的两日内审慎决定是否召开董事会会议，并将该提议和决定告知全体董事。董事长决定不召开董事会会议的，应书面说明理由并报上市公司监事会备案。
第三十五条 独立董事除应遵守本指引的规定外，还应遵守法律、行政法规、部门规章和本所规范性文件中涉及独立董事的特别规定。
独立董事应积极行使职权，特别关注上市公司的关联交易、对外担保、并购重组、重大投融资活动、社会公众股股东保护、财务管理、高管薪酬、利润分配和信息披露等事项，必要时应根据有关规定主动提议召开董事会、提交股东大会审议或者聘请会计事务所审计相关事项。
独立董事原则上应每年有不少于十天的时间到上市公司现场了解公司的日常经营、财务管理和其他规范运作情况。
第五章 违规行为的处理
第三十六条 董事存在未根据本指引规定善尽职守情形的，本所将按照相关规定约见谈话。
第三十七条 董事违反本指引规定，情节严重的，本所将根据上市规则酌情予以下述惩戒：
(一)通报批评;
(二)公开谴责;
(三)公开认定其三年以上不适合担任上市公司董事。
第三十八条 董事违法违规情形严重的，本所将报请中国证监会查处。 第三十九条 董事存在下列情形之一的，可以向本所申请免责：
(一)相关行为人隐瞒相关事实，董事善尽职守未能发现的;
(二)董事已及时对上市公司违反公司章程的行为提出异议并记录在册的;
(三)董事已及时向本所以及其他监管机构报告上市公司违法违规行为的。
第六章 附则
第四十条 上市公司监事、高级管理人员应参照执行本指引。
第四十一条 本指引所指“亲自出席”，包括董事本人现场出席和以通讯方式出席以非现场方式召开的董事会会议。
第四十二条 本指引自发布之日起施行。
【证券法 第二十三条 国务院证券监督管理机构依照法定条件负责核准股票发行申请。核准程序应当公开，依法接受监督。
参与审核和核准股票发行申请的人员，不得与发行申请人有利害关系，不得直接或者间接接受发行申请人的馈赠，不得持有所核准的发行申请的股票，不得私下与发行申请人进行接触。】
前款所称亲属，是指发审委委员的配偶、父母、子女、兄弟姐妹、配偶的父母、子女的配偶、兄弟姐妹的配偶。
【注意发审委委员的亲属未包含配偶的兄弟姐妹和子女配偶的父母。上市规则中的关系密切的家庭成员，包括配偶、父母及配偶的父母、兄弟姐妹及其配偶、年满18周岁的子女及其配偶、配偶的兄弟姐妹和子女配偶的父母;独立董事的直系亲属是指配偶、父母、子女等、主要社会关系是指兄弟姐妹、岳父母、儿媳女婿、兄弟姐妹的配偶、配偶的兄弟姐妹(未包含子女配偶的父母)等】
关于在上市公司建立独立董事制度的指导意见
(2001年8月16日证监发[2001]102号)
为进一步完善上市公司治理结构，促进上市公司规范运作，现就上市公司建立独立的外部董事(以下简称独立董事)制度提出以下指导意见：
一、上市公司应当建立独立董事制度
(一)上市公司独立董事是指不在公司担任除董事外的其他职务，并与其所受聘的上市公司及其主要股东不存在可能妨碍其进行独立客观判断的关系的董事。
(二)独立董事对上市公司及全体股东负有诚信与勤勉义务。独立董事应当按照相关法律法规、本指导意见和公司章程的要求，认真履行职责，维护公司整体利益，尤其要关注中小股东的合法权益不受损害。独立董事应当独立履行职责，不受上市公司主要股东、实际控制人、或者其他与上市公司存在利害关系的单位或个人的影响。独立董事原则上最多在5家上市公司兼任独立董事，并确保有足够的时间和精力有效地履行独立董事的职责。
(三)各境内上市公司应当按照本指导意见的要求修改公司章程，聘任适当人员担任独立董事，其中至少包括一名会计专业人士(会计专业人士是指具有高级职称或注册会计师资格的人士)。在二00二年六月三十日前,董事会成员中应当至少包括2名独立董事;在二00三年六月三十日前，上市公司董事会成员中应当至少包括三分之一独立董事。
(四)独立董事出现不符合独立性条件或其他不适宜履行独立董事职责的情形，由此造成上市公司独立董事达不到本《指导意见》要求的人数时，上市公司应按规定补足独立董事人数。
(五)独立董事及拟担任独立董事的人士应当按照中国证监会的要求，参加中国证监会及其授权机构所组织的培训。
二、独立董事应当具备与其行使职权相适应的任职条件 担任独立董事应当符合下列基本条件：
(一)根据法律、行政法规及其他有关规定，具备担任上市公司董事的资格;
(二)具有本《指导意见》所要求的独立性;
(三)具备上市公司运作的基本知识，熟悉相关法律、行政法规、规章及规则;
(四)具有五年以上法律、经济或者其他履行独立董事职责所必需的工作经验;
(五)公司章程规定的其他条件。
三、独立董事必须具有独立性 下列人员不得担任独立董事：
(一)在上市公司或者其附属企业任职的人员及其直系亲属、主要社会关系(直系亲属是指配偶、父母、子女等;主要社会关系是指兄弟姐妹、岳父母、儿媳女婿、兄弟姐妹的配偶、配偶的兄弟姐妹等);
(二)直接或间接持有上市公司已发行股份1%以上或者是上市公司前十名股东中的自然人股东及其直系亲属;【主要社会关系可以】
(三)在直接或间接持有上市公司已发行股份5%以上的股东单位或者在上市公司前五名股东单位任职的人员及其直系亲属;【主要社会关系可以】
(四)最近一年内曾经具有前三项所列举情形的人员;
(五)为上市公司或者其附属企业提供财务、法律、咨询等服务的人员;
(六)公司章程规定的其他人员;
(七)中国证监会认定的其他人员。
独立董事直系亲属是指配偶、父母、子女等;主要社会关系是指兄弟姐妹、岳父母、儿媳女婿、兄弟姐妹的配偶、配偶的兄弟姐妹等，与关联方中关系密切的家庭成员相比未含有子女配偶的父母
(一)在上市公司或者其附属企业任职的人员及其直系亲属、主要社会关系(直系亲属是指配偶、父母、子女等;主要社会关系是指兄弟姐妹、岳父母、儿媳女婿、兄弟姐妹的配偶、配偶的兄弟姐妹等);
(二)直接或间接持有上市公司已发行股份1%以上或者是上市公司前十名股东中的自然人股东及其直系亲属;【主要社会关系可以】
(三)在直接或间接持有上市公司已发行股份5%以上的股东单位或者在上市公司前五名股东单位任职的人员及其直系亲属;【主要社会关系可以】
(四)最近一年内曾经具有前三项所列举情形的人员;
(五)为上市公司或者其附属企业提供财务、法律、咨询等服务的人员;
(六)公司章程规定的其他人员;
(七)中国证监会认定的其他人员。
私募基金高管人员
申请高级管理人员任职资格，应当具备下列条件： (一) 取得基金从业资格;
(二) 通过中国证监会或者其授权机构组织的高级管理人员证券投资法律知识考试; (三) 具有3年以上基金、证券、银行等金融相关领域的工作经历及与拟任职务相适应的管理经历，督察长还应当具有法律、会计、监察、稽核等工作经历;
(四)没有《公司法》、《证券投资基金法》等法律、行政法规规定的不得担任公司董事、监事、经理和基金从业人员的情形;
(五)最近3年没有受到证券、银行、工商和税务等行政管理部门的行政处罚。
私募基金总经理
任职资格：
熟悉各类理财产品，对各类投资市场有深刻理解，具有敏锐的市场洞察力和准确的业务分析能力，能够对城市客户资源进行定位并制定开展有效地战略计划;3年以上基金公司工作经验，有非常丰富的项目运作、销售、风控等经验 职位职责：
1、参与公司基金投资策略的设计，制定募资目标、实施募资方案、开拓各种募资渠道并建立良好的合作关系;
2、拥有一定的资金渠道，并负责带领和指导销售团队完成营销相关任务;
3、负责基金项目的组织，设立，管理，执行及对外合作，组织并参与组建基金的相关谈判，并根据募资情况，拟定募资报告;
4、负责分析市场和项目的资金状况和需求，制订并实施相应的产品募资方案;
5、配合公司需求，分析、评估募资需求和市场条件;
6、独立或合作完成募资的前期接洽和邀约谈判，出资方、合作机构资源的外联和拓展;
7、负责基金销售团队建设，核心人才队伍搭建，营造积极向上的团队氛围，保证投资团队的战斗力与凝聚力;
8、销售团队建设与维护;
9、现有团队者优先。 任职要求：
1、年龄30岁以上，财经类院校研究生以上学历，获得高级经济师及以上职称或同类型其他职称。(优秀人才可适当放宽条件)
2、具有10年以上金融行业工作经验，6年以上信托、投行、基金金融机构从业经验，至少全面负责过三个私募股权基金投资项目并具有良好的业绩。
3、具有优秀的团队管理能力，具有良好前瞻性和高端决策能力，能带领团队高质量地完成项目运作，完成公司下达的销售指标。
4、有私募股权基金领域丰富的人脉、资金渠道、地产信托或地产基金管理经验，有金融机构工作经验及政府资源者优先。
5、熟悉私募股权基金的融资技巧及策略、融资形式，精通基金产品的风险评估、设计包装、营销等，并做好销售队伍的培训。
6、参与过基金发起、设立及管理工作或证券公司从业相关工作经验者优先。
证券公司董事、监事和高级管理人员
任职资格监管办法
(2006年10月20日中国证券监督管理委员会第192次主席办公会议审议通过，根据2012年10月19日中国证券监督管理委员会《关于修改〈证券公司董事、监事和高级管理人员任职资格监管办法〉的决定》修订)
第一章总则
第一条为了规范证券公司董事、监事、高级管理人员和分支机构负责人任职资格监管，提高董事、监事、高级管理人员和分支机构负责人的专业素质，保障证券公司依法合规经营，根据《公司法》、《证券法》、《行政许可法》、《证券公司监督管理条例》等法律、行政法规的有关规定，制定本办法。
第二条证券公司董事、监事、高级管理人员和分支机构负责人的任职资格监管适用本办法。
本办法所称证券公司高级管理人员(以下简称高管人员)，是指证
—1— 券公司的总经理、副总经理、财务负责人、合规负责人、董事会秘书以及实际履行上述职务的人员。
证券公司行使经营管理职责的管理委员会、执行委员会以及类似机构的成员为高管人员。
第三条证券公司董事、监事、高管人员和分支机构负责人应当在任职前取得中国证券监督管理委员会(以下简称中国证监会)核准的任职资格。
证券公司不得聘任未取得任职资格的人员担任董事、监事、高管人员和分支机构负责人，不得违反规定授权不具备任职资格的人员实际行使职责。
第四条证券公司董事、监事、高管人员和分支机构负责人应当遵守法律、行政法规和中国证监会的规章、规范性文件，遵守公司章程和行业规范，恪守诚信，勤勉尽责。
第五条中国证监会依法对证券公司董事、监事、高管人员和分支机构负责人进行监督管理。
证券公司董事、监事、高管人员和分支机构负责人的任职资格由中国证监会授权中国证监会派出机构(以下简称派出机构)依法核准。
第六条中国证券业协会、证券交易所依法对证券公司董事、监事、高管人员和分支机构负责人进行自律管理。
—2—
第二章任职资格条件 第一节基本条件
第七条有下列情形之一的，不得担任证券公司董事、监事、高管人员和分支机构负责人：
(一)《证券法》第一百三十一条第二款、第一百三十二条、第一百三十三条规定的情形;
(二)因重大违法违规行为受到金融监管部门的行政处罚，执行期满未逾3年;
(三)自被中国证监会撤销任职资格之日起未逾3年;
(四)自被中国证监会认定为不适当人选之日起未逾2年;
(五)中国证监会认定的其他情形。
第八条取得证券公司董事、监事、高管人员和分支机构负责人任职资格，应当具备以下基本条件：
(一)正直诚实，品行良好;
(二)熟悉证券法律、行政法规、规章以及其他规范性文件，具备履行职责所必需的经营管理能力。
第二节董事、监事的任职资格条件
第九条取得董事、监事任职资格，除应当具备本办法第八条
—3— 规定的基本条件外，还应当具备以下条件：
(一)从事证券、金融、法律、会计工作3年以上或者经济工作5年以上;
(二)具有大专以上学历。
第十条取得独立董事任职资格，除应当具备本办法第八条规定的基本条件外，还应当具备以下条件：
(一)从事证券、金融、法律、会计工作5年以上;
(二)具有大学本科以上学历，并且具有学士以上学位;
(三)有履行职责所必需的时间和精力。
第十一条独立董事不得与证券公司存在关联关系、利益冲突或者存在其他可能妨碍独立客观判断的情形。
下列人员不得担任证券公司独立董事：
(一)在证券公司或其关联方任职的人员及其近亲属和主要社会关系人员;
(二)在下列机构任职的人员及其近亲属和主要社会关系人员：持有或控制证券公司5%以上股权的单位、证券公司前5名股东单位、与证券公司存在业务联系或利益关系的机构;
(三)持有或控制上市证券公司1%以上股权的自然人，上市证券公司前10名股东中的自然人股东，或者控制证券公司5%以上股权的自然人，及其上述人员的近亲属;
(四)为证券公司及其关联方提供财务、法律、咨询等服务 —4— 的人员及其近亲属;
(五)最近1年内曾经具有前四项所列举情形之一的人员;
(六)在其他证券公司担任除独立董事以外职务的人员;
(七)中国证监会认定的其他人员。
第十二条取得董事长、副董事长和监事会主席任职资格，除应当具备本办法第八条规定的基本条件外，还应当具备以下条件：
(一)从事证券工作3年以上，或者金融、法律、会计工作5年以上，或者经济工作10年以上;
(二)具有大学本科以上学历或取得学士以上学位;
(三)通过中国证监会认可的资质测试。
第三节高管人员的任职资格条件
第十三条取得总经理、副总经理、财务负责人、合规负责人、董事会秘书，以及证券公司管理委员会、执行委员会和类似机构的成员(以下简称经理层人员)任职资格，除应当具备本办法第八条规定的基本条件外，还应当具备以下条件：
(一)从事证券工作3年以上，或者金融、法律、会计工作5年以上;
(二)具有证券从业资格;
(三)具有大学本科以上学历或取得学士以上学位;
—5—
(四)曾担任证券机构部门负责人以上职务不少于2年，或者曾担任金融机构部门负责人以上职务不少于4年，或者具有相当职位管理工作经历;
(五)通过中国证监会认可的资质测试。
第四节 分支机构负责人的任职资格条件
第十四条取得分支机构负责人任职资格，除应当具备本办法第八条规定的基本条件外，还应当具备以下条件：
(一)从事证券工作3年以上或经济工作5年以上;
(二)具有证券从业资格;
(三)具有大学本科以上学历或取得学士以上学位。
第五节其他规定
第十五条证券公司法定代表人应当具有证券从业资格。
第十六条证券公司董事、监事以及其他人员行使高管人员职责的，应当取得高管人员的任职资格。
第十七条从事证券工作10年以上或曾担任金融机构部门负责人以上职务8年以上的人员，申请证券公司董事长、副董事长、独立董事、监事会主席、高管人员和分支机构负责人的任职资格 —6— 的，学历要求可以放宽至大专。
第十八条具有证券、金融、经济管理、法律、会计、投资类专业硕士研究生以上学历的人员，申请证券公司董事、监事、高管人员和分支机构负责人任职资格的，从事证券、金融、经济、法律、会计工作的年限可以适当放宽。
第十九条在证券监管机构、自律机构以及其他承担证券监管职能的专业监管岗位任职8年以上的人员，申请高管人员和分支机构负责人的任职资格，可以豁免证券从业资格的要求。
第三章申请与核准 第一节申请与受理
第二十条申请董事长、副董事长、监事会主席任职资格的，应当由拟任职的证券公司向证券公司注册地派出机构提出申请，申请经理层人员任职资格应当由本人向其住所地派出机构或由拟任职的证券公司向公司注册地派出机构提出申请，并提交以下材料：
(一)申请表;
(二)2名推荐人的书面推荐意见;
(三)身份、学历、学位证明文件;
(四)资质测试合格证明;
—7—
(五)最近3年曾任职单位鉴定意见;
(六)最近3年担任单位主要负责人的，应提交离任审计报告;
(七)最近3年内在金融机构任职且被纳入监管范围的，应提交监管部门的监管意见;
(八)中国证监会要求提交的其他材料。
申请经理层人员任职资格的，还应当提交证券从业资格证书。
第二十一条推荐人应当是任职1年以上的证券公司现任董事长、副董事长、监事会主席或经理层人员。
申请人或拟任人不具有证券行业工作经历的，其推荐人中可有1名是其原任职单位的负责人。申请人或拟任人为境外人士的，推荐人中至少有1名为符合本办法规定的人员，另1名可以为申请人或拟任人曾任职的境外证券类机构的高管人员。
推荐人应当对申请人或拟任人是否存在本办法第七条所列举的情形作出说明，并对其个人品行、遵纪守法、从业经历、业务水平、管理能力等发表明确的推荐意见。
推荐人每个自然年度最多只能推荐3人申请证券公司董事长、副董事长、监事会主席或经理层人员的任职资格。
第二十二条申请除董事长、副董事长、监事会主席以外董事、监事的任职资格，应当由拟任职的证券公司向公司注册地派出机构提出申请，并提交以下材料：
—8—
(一)申请表;
(二)证券公司或股东单位的推荐意见;
(三)身份、学历、学位证明文件;
(四)最近3年内曾任职单位的鉴定意见;
(五)中国证监会要求提交的其他材料。
第二十三条股东单位推荐的前条所述董事、监事人选，由股东单位出具推荐意见;独立董事人选以及作为职工代表的董事、监事，应当由证券公司出具推荐意见。推荐意见至少包括以下内容：
(一)拟任人是否存在本办法第七条所列举的情形;
(二)拟任人遵守证券法律、行政法规、中国证监会有关规定以及自律组织规则的情况;
(三)拟任人的职业道德水准和诚信表现;
(四)拟任人的管理能力和业务能力;
(五)拟任人是否有足够的时间和精力履行职责。
第二十四条申请独立董事任职资格，还应当提供拟任人具有5年以上证券、金融、法律或者会计工作经历的证明，以及拟任人关于独立性的声明。声明应重点说明其本人是否存在本办法第十一条所列举的情形。
第二十五条已经取得董事长、副董事长、监事会主席任职资格的人员，自离开原任职公司之日起12个月内到其他证券公司担
—9— 任董事长、副董事长、监事会主席，且未出现本办法第七条规定情形的，拟任职公司应当向公司注册地派出机构提交以下申请材料：
(一)申请表;
(二)原任职公司的离任审计报告;
(三)中国证监会要求的其他材料。
第二十六条申请分支机构负责人任职资格的，应当由拟任职的证券公司向分支机构所在地派出机构提出申请，并提交以下材料：
(一)申请表;
(二)证券公司的推荐意见;
(三)身份、学历、学位、证券从业资格的证明文件;
(四)最近3年曾任职单位的鉴定意见;
(五)最近3年内曾在金融机构任职且被纳入监管范围的，应提交监管部门的监管意见;
(六)中国证监会要求提交的其他材料。
第二十七条申请人提交学历、学位证明文件复印件的，应当加盖颁发单位或出具单位的公章，或出具公证机关的公证文书或律师的认证文件，以证明复印件与原件一致;提交国外和中国香港、澳门特别行政区及台湾地区大学或高等教育机构学位证书或高等教育文凭，或者非学历教育文凭的，应当同时提交国务院教 —10— 育行政部门对其所获教育文凭的学历学位认证文件。
第二十八条申请人提交的最近3年曾任职单位的鉴定意见，应当详细说明申请人或拟任人在曾任职单位的职责范围、履职情况以及是否受到纪律处分等情况。
第二十九条派出机构根据《行政许可法》第三十二条和中国证监会行政许可实施程序的有关规定，对申请人提出的任职资格申请作出处理。
第二节审查与核准
第三十条派出机构认为有必要时，可以对申请人或拟任人进行考察、谈话。
第三十一条申请人或拟任人有下列情形之一的，派出机构可以作出终止审查的决定：
(一)申请人或拟任人死亡或者丧失行为能力的;
(二)申请人依法终止的;
(三)申请人主动要求撤回申请材料的;
(四)申请人未在规定期限内针对反馈意见作出进一步说明、解释的;
(五)申请人或拟任人因涉嫌违法违规行为被行政机关立案调查的;
—11—
(六)申请人被依法采取停业整顿、托管、接管、限制业务等监管措施的;
(七)申请人或拟任人因涉嫌犯罪被司法机关立案侦查的;
(八)中国证监会认定的其他情形。
第三十二条派出机构应当在规定期限内对证券公司董事、监事、高管人员和分支机构负责人的任职资格申请作出是否核准的决定。不予核准的，应当说明理由。
第三节任职
第三十三条证券公司应当自拟任董事、监事取得任职资格之日起30日内，按照公司章程等有关规定办理上述人员的任职手续。自取得任职资格之日起30日内，上述人员未在证券公司任职或履行相关职务的，除有正当理由并经相关派出机构认可的，其任职资格自动失效。
第三十四条证券公司任免董事、监事、高管人员和分支机构负责人的，应当自作出决定之日起5日内，将有关人员的变动情况以及高管人员的职责范围在公司公告，并向相关派出机构报告，提交以下材料：
(一)任职、免职决定文件;
(二)相关会议的决议;
—12—
(三)相关人员的任职资格核准文件;
(四)相关人员签署的诚信经营承诺书;
(五)高管人员职责范围的说明;
(六)中国证监会规定的其他材料。
证券公司未按要求履行公告、报告义务的，相关人员应当在2日内向相关派出机构报告。
第三十五条证券公司任免董事、监事、高管人员和分支机构负责人的，中国证监会及相关派出机构可以对有关人员进行任职谈话。证券公司选任的董事、监事、高管人员和分支机构负责人不符合规定的条件的，中国证监会及相关派出机构应当责令证券公司限期更换人员。
第三十六条内资证券公司境外人士担任经理层人员职务的比例最多可以达到公司该类人员总数的30%;外资参股证券公司境外人士担任经理层人员职务的比例最多可以达到公司该类人员总数的50%。
第三十七条证券公司高管人员和分支机构负责人最多可以在证券公司参股的2家公司兼任董事、监事，但不得在上述公司兼任董事、监事以外的职务，不得在其他营利性机构兼职或者从事其他经营性活动。
证券公司高管人员在证券公司全资或控股子公司兼职的，不受上述限制，但应当遵守中国证监会有关规定。
—13— 证券公司分支机构负责人不得兼任其他同类分支机构负责人。 任何人员最多可以在2家证券公司担任独立董事。
证券公司董事、监事、高管人员和分支机构负责人兼职的，应自有关情况发生之日起5日内向相关派出机构报告。
第三十八条取得经理层人员任职资格的人员，担任除独立董事之外的其他职务，不需重新申请任职资格，由拟任职的证券公司按照规定依法办理其任职手续。
取得分支机构负责人任职资格的人员，改任同一公司其他分支机构负责人或者其他公司分支机构负责人的，不需重新申请任职资格，由拟任职的证券公司按照规定依法办理其任职手续。
第三十九条证券公司董事、监事离任的，其任职资格自离任之日起自动失效。
有以下情形的，不受前款规定限制：
(一)证券公司董事(不包括独立董事)、监事在同一公司相互改任;
(二)证券公司董事长、副董事长、监事会主席，在同一公司改任除独立董事之外的其他董事、监事。
第四十条证券公司变更法定代表人、主要负责人及分支机构负责人的，应当自作出有关任职决定之日起20日内办理证券业务许可证的变更手续。
—14—
第四章监督管理
第四十一条证券公司董事、监事、高管人员和分支机构负责人应当按照法律、行政法规、中国证监会的规定和公司章程行使职权，不得授权未取得任职资格的人员代为行使职权。
第四十二条高管人员职责分工发生调整的，证券公司应当在5日内在公司公告，并向相关派出机构报告。同时，证券公司应当将上述事项及时告知相关高管人员。证券公司未按要求履行公告、报告义务的，相关高管人员应当在2日内向相关派出机构报告。
第四十三条证券公司董事、监事、高管人员和分支机构负责人应当拒绝执行任何机构、个人侵害公司利益或者客户合法权益等的指令或者授意，发现有侵害客户合法权益的违法违规行为的，应当及时向中国证监会及相关派出机构报告。
中国证监会及其派出机构依法保护因依法履行职责、切实维护客户利益而受到不公正待遇的董事、监事、高管人员和分支机构负责人的合法权益。
第四十四条禁止证券公司董事、监事、高管人员和分支机构负责人从事下列行为：
(一)利用职权收受贿赂或者获取其他非法收入;
(二)挪用或侵占公司或者客户资产;
(三)违法将公司或者客户资金借贷给他人;
—15—
(四)以客户资产为本公司、公司股东或者其他机构、个人债务提供担保。
第四十五条中国证监会对取得经理层人员任职资格但未在证券公司担任经理层人员职务的人员进行资格年检。
中国证监会对取得分支机构负责人任职资格但未在证券公司担任分支机构负责人职务的人员进行资格年检。
上述人员应当自取得任职资格的下一个年度起，在每年第一季度向住所地派出机构提交由单位负责人或推荐人签署意见的年检登记表。
第四十六条取得经理层人员任职资格而不在证券公司担任经理层人员职务的人员，未按规定参加资格年检，或未通过资格年检，或自取得任职资格之日起连续5年未在证券公司任职的，应当在任职前重新申请取得经理层人员的任职资格。
取得分支机构负责人任职资格而不在证券公司担任分支机构负责人职务的人员，未按规定参加资格年检，或未通过资格年检，或连续5年未在证券公司任职的，应当在任职前重新申请取得分支机构负责人的任职资格。
第四十七条中国证监会建立数据库，记录取得经理层人员任职资格的人员信息。证券公司选聘经理层人员，可以从中查询相关信息。
中国证监会将证券公司董事长、副董事长、监事会主席的有 —16— 关信息录入数据库。
第四十八条取得董事、监事、经理层人员任职资格的人员应当至少每3年参加1次中国证监会认可的业务培训，取得培训合格证书。
取得分支机构负责人任职资格的人员应当至少每3年参加1次所在地派出机构认可的业务培训，取得培训合格证书。
第四十九条证券公司董事长、总经理不能履行职务或者缺位时，公司可以按公司章程等规定临时决定符合第八条规定的人员代为履行职务，并在作出决定之日起3日内向中国证监会及注册地派出机构报告。
公司决定的人员不符合条件的，中国证监会及相关派出机构可以责令公司限期另行决定代为履行职务的人员，并责令原代为履行职务人员停止履行职务。
代为履行职务的时间不得超过6个月。公司应当在6个月内选聘具有任职资格的人员担任董事长、总经理。
第五十条证券公司董事、监事、高管人员和分支机构负责人涉嫌重大违法犯罪，被行政机关立案调查或司法机关立案侦查的，证券公司应当暂停相关人员的职务。
第五十一条有下列情形之一的，相关派出机构应当对负有直接责任或领导责任的董事、监事、高管人员和分支机构负责人进行监管谈话：
—17—
(一)证券公司或本人涉嫌违反法律、行政法规或者中国证监会规定;
(二)证券公司法人治理结构、内部控制存在重大隐患;
(三)证券公司财务指标不符合中国证监会规定的风险控制指标;
(四)证券公司聘任不具有任职资格的人员担任董事、监事、高管人员和分支机构负责人或者违反本办法规定授权不具备任职资格的人员实际履行上述职务;
(五)违反本办法第三十四条、第四十二条规定，未履行公告义务;
(六)董事、监事、高管人员和分支机构负责人不遵守承诺;
(七)违反本办法第四十一条、第四十三条、第四十八条、第五十条规定;
(八)自签署推荐意见之日起1年内所推荐的人员被认定为不适当人选或被撤销任职资格;
(九)所出具的推荐意见存在虚假内容;
(十)对公司及其股东、其他董事、监事、高管人员和分支机构负责人的违法违规行为隐瞒不报;
(十一)未按规定对离任人员进行离任审计;
(十二)中国证监会根据审慎监管原则认定的其他情形。
第五十二条证券公司净资本或其他风险控制指标不符合规定， —18— 被中国证监会责令限期改正而逾期未改正的，或其行为严重危及证券公司的稳健运行、损害客户合法权益的，中国证监会可以限制公司向董事、监事、高管人员和分支机构负责人支付报酬、提供福利，或暂停相关人员职务，或责令更换董事、监事、高管人员和分支机构负责人。
董事、监事、高管人员和分支机构负责人被暂停职务期间，不得离职。
第五十三条证券公司董事、监事、高管人员和分支机构负责人在任职期间出现下列情形之一的，中国证监会及相关派出机构可以将其认定为不适当人选：
(一)向证券监管机构提供虚假信息、隐瞒重大事项;
(二)拒绝配合证券监管机构依法履行监管职责;
(三)擅离职守;
(四)1年内累计3次被证券监管机构按照本办法第五十一条的规定进行监管谈话;
(五)累计3次被自律组织纪律处分;
(六)累计3次对公司受到行政处罚负有领导责任;
(七)累计5次对公司受到纪律处分负有领导责任;
(八)中国证监会根据审慎监管原则认定的其他情形。
第五十四条自被中国证监会及相关派出机构认定为不适当人选之日起2年内，任何证券公司不得聘用该人员担任董事、监事、
—19— 高管人员和分支机构负责人。
第五十五条证券公司董事、监事和高管人员未能勤勉尽责，致使证券公司存在重大违法违规行为或者重大风险的，中国证监会及相关派出机构可以撤销相关人员的任职资格，并责令公司限期更换董事、监事和高管人员。
分支机构负责人未能勤勉尽责，致使证券公司存在重大违法违规行为或者重大风险的，应当依据有关规定处理。
第五十六条自推荐人签署推荐意见之日起1年内，被推荐人被认定为不适当人选或被撤销任职资格的，自作出有关决定之日起2年内不受理该推荐人的推荐意见和签署意见的年检登记表。
第五十七条法定代表人、高管人员和分支机构负责人辞职，或被认定为不适当人选而被解除职务，或被撤销任职资格的，证券公司应当按照规定对其进行离任审计，并且自离任之日起2个月内将审计报告报相关派出机构备案。
第五十八条法定代表人、高管人员、分支机构负责人离任审计期间，不得在其他证券公司担任董事、监事、高管人员和分支机构负责人。
第五章法律责任
第五十九条证券公司董事、监事、高管人员和分支机构负责 —20— 人违反法律、行政法规和中国证监会的规定，依法应予以行政处罚的，依照有关规定进行处罚;涉嫌犯罪的，依法移送司法机关，追究刑事责任。
第六十条申请人或拟任人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请任职资格的，证券监管机构不予受理或者不予行政许可，并依法给予警告。
第六十一条申请人或拟任人以欺骗、贿赂等不正当手段取得任职资格的，应当予以撤销，对公司和负有责任的人员予以警告，并处以罚款。
第六十二条证券公司违反本办法规定，聘任不具有任职资格的人员担任相应职务的，中国证监会根据《证券法》第一百九十八条的规定给予行政处罚。
第六十三条有下列情形之一的，责令改正，对证券公司和负有责任的人员依据法律法规和部门规章的规定进行处罚：
(一)违反本办法第三十七条、第四十四条和第四十九条规定;
(二)对中国证监会依据本办法第三十五条、第五十四条作出的监管要求，公司未按规定作出相应处理;
(三)证券公司及相关人员未按规定履行报告义务或者报送的材料存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏的。
—21—
第六章附则
第六十四条本办法所称分支机构负责人是指证券公司在境内设立的分公司、证券营业部以及中国证监会规定可以从事业务经营活动的证券公司下属其他非法人机构的经理及实际履行经理职务的人员。
第六十五条本办法所称金融工作是指除证券以外的其他金融工作。
在上市公司从事证券相关工作的,视为从事证券工作。
第六十六条本办法规定的期限以工作日计算，不含法定节假日。
第六十七条本办法自2006年12月1日起施行。中国证监会发布的《证券经营机构高级管理人员任职资格管理暂行办法》(证监机字〔1998〕46号)、《证券公司高级管理人员管理办法》(证监会令第24号)同时废止。
—22—
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