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银行高管任职资格考试——简答[1]
四、简答题
1、银行业金融机构应如何加强对流动性风险的管理?
(1)订立流动性风险管理及监控制度。应制定流动性风险管理结构，以便能有效地推行流动性风险管理策略、政策与程度，清楚制定流动性风险管理的权限、职责与架构，有充分识别、量度与控制流动性风险的管理信息系统及其他系统，制定有关流动性风险管理程序的有效内部管控制度。
(2)维持足够的高质流动资产。银行必须维持足够的流动资金以确保能履行其将会到期或可能到期的偿付责任。
(3)分散资金来源。要监测流动资金来源占整体资金的比例，客户存款占整体资金的比例，资金到期日的分散程度。
(4)设立应变计划。应制定正式的应变计划，载明处理流动性风险危机的策略及在紧急情况下填补现金流量赤字的程序。银行并应维持充裕的高质流动资产，以应付可能发生的资金危急。
2、什么是金融市场、货币市场、资本市场?
(1)金融市场是从事同业拆借、买卖有价证券、推销和购买保险产品、进行金融衍生工具交易等活动的场所。
(2)货币市场是经营一年以内短期资金融通的金融市场，包括同业拆借市场、票据贴现市场、回购市场和短期信贷市场等。
(3)资本市场是指证券融资和经营一年以上中长期资金信贷的金融市场，包括股票市场、债券市场、基金市场和中长期信贷市场等。
3、什么是资金结算?资金结算分为哪几类?
(1)资金结算是指社会各部门、各单位或个人之间由商品交易、劳务供应等经济往来所引起的货币收付行为。
(2)资金结算分为现金结算和非现金结算。
4、什么是货币政策?它包括哪些要素?
(1)货币政策是中央银行运用货币政策工具，调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和策略的总称。
(2)货币政策的要素包括货币政策最终目标、货币政策中介目标、货币政策工具和货币政策传导机制等内容。
5、我国现行的货币政策工具有哪些?
(1)要求金融机构按照规定的比例交存存款准备金
(2)确定中央银行基准利率
(3)为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现
(4)向商业银行提供贷款
(5)在公开市场上买卖国债和其他政策债券及外汇
(6)国务院确定的其他货币政策工具。
6、银行会计核算应遵循哪些重要原则?
(1)真实性原则
(2)及时性原则
(3)权责发生制原则
(4)谨慎性原则
(5)历史成本原则
7、商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是什么?
对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安
8、权责发生制原则的主要内容是什么?
权责发生制是按照收入和支出是否已经发生为标准来确定本期收入和支出的一种方法。按照权责发生制，凡在本期内发生的一切收入和支出，不论其款项是否在本期内收到或付出，都计入本期收支反之，不在本期内发生的收入和支出，即使其款项在本期内收到或付出，也不计入本期收支。
9、什么是外汇储备，其功能有哪些?
外汇储备通常是指由各国官方持有的、可以自由支配和自由兑换的储备货币，是一国国际储备的主要组成部分和国家宏观调控实力的重要标志。功能包括：(1)调节国际收支，保证对外支付(2)干预外汇市场，稳定本币汇率(3)维护国家信誉，提高对外融资能力(4)增强综合国力和抵抗风险的能力。
10、新资本协议提出的银行风险监管"三大支柱"是指什么?
(1)最低资本要求(2)监管当局的监督检查(3)市场约束。
11、贴现与贷款有何主要区别?
(1)贷款是货币资金的借贷形式，而贴现是银行买进未到期票据的行为。
(2)贷款是到期收取利息，而贴现利息则是在贴现时就预先扣收了。
(3)贷款要到期才能还本付息，而票据在银行办理贴现后可以转贴现或再贴现，融通资金灵活。
(4)普通贷款中，贷款对象是银行的债务人，而贴现时，贴现申请人并不是银行的债务人。
(5)贷款期限有短期、中期、长期之分，而贴现期限从贴现之日起到票据到期日止最长不得超过6个月。
12、结合实际，谈谈在对中长期授信需求进行风险分析时，重点应关注哪些方面?
客户当前的现金流量利率风险客户的劳资情况法规和政策变动可能给客户带来的影响客户的投资或负债率过大，影响其还款能力原材料短缺或变质第二还款来源情况恶化市场变化竞争能力及其变化高管层组成及变化产品质量可能导致产品销售的下降汇率波动对进出口原辅料及产成品带来的影响经营不善导致的盈利下降。
13、结合实际谈谈不良贷款形成原因有哪些?应如何加强不良贷款的管理?
成因：(1)社会原因。社会投资体制不完善，投资膨胀时有发生行政干预使非正常贷款成倍增加金融市场欠发达，限制了贷款风险的防范与转化。
(2)企业原因。企业经营管理不善，效益不佳，拖欠银行贷款企业兼并、转制或破产时，银行债权难以落实企业多头开户或现金交易，资金体外循环，不利于收贷。
(3)银行原因。银行债权约束软化风险管理机制虚化员工法制观念淡薄内部管理存有漏洞。
如何加强管理：
(1)建立不良贷款管理责任制
(2)建立和完善不良贷款的认定程序
(3)建立和完善不良贷款的款考核制度
(4)加大清收力度
(5)按照规定冲销呆帐贷款。
14、银行业金融机构内部控制制度包括哪些主要内容?
(1)建立严密有效的组织结构。商业银行应按决策系统、执行系统、监督反馈系统相互制衡的原则进行内部控制组织结构的设置。
(2)建立相互独立、相互制约的业务部门和明确的职责分工。各项业务开展至少要有两人或两个部门参与记录、核算和管理，各业务部门职责分工明确，要有相对独立性。
(3)建立完善严密的会计控制制度。商业银行要按照规范化、授权分责、监督制约、账务核对、安全谨慎的原则建立严密的会计控制制度。会计记录、财务处理、成果核算要完全独立，并严密按照财务会计法规、制度、准则进行。
(4)建立审慎的资金交易、衍生工具交易、信贷资金风险控制制度。
(5)建立严格的授权审批制度。商业银行应根据各种业务经营活动性质及功能，建立统一法人管理和法人授权授信为主要特征的内部授权授信管理制度。对其分支机构的授权授信要定期检查，确保授权授信适度和被遵照执行。
(6)建立合理有序的内部稽核检查制度。商业银行各级机构均应建立稽核机构 应以规章制度保证稽核机构的权威性和独立性，稽核部门应实行派驻制，只对法人负责要保证一定的稽核面和稽核质量，稽核人员的数量和质量要以保证稽核任务需要为原则。
(7)建立行之有效的员工管理制度。包括对高级管理人员、中层管理人员和一般员工的管理。目标是要建立起优胜劣汰、奖优罚劣的激励机制和恪尽职守的约束机制。
(8)建立高度完善和先进的计算机管理体系。要建立计算机风险控制制度，对计算机系统的项目立项、设计、开发、试测、运行、维护等全部过程严格管理，严格各类人员的权限划分。要建立计算机风险控制系统，将风险控制制度、指标及规程等项内容进行计算机程序化处理，形成一个完整的系统，然后将其应用于风险管理之中，以实现高效、客观、公正之目标。
15、简析银行业金融机构面临的金融风险主要有哪些?
(1)信用风险。是指借款人不履行债务或投资交易对手不做交割等情况导致银行遭受损失的可能性。
(2)市场风险。是指市场价格的变动，导致银行资金面临损失的可能性。
(3)利率风险。是指银行的财务状况在利率出现不利的波动时所面临的风险。
(4)流动性风险。是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响其盈利水平。
(5)操作风险。是指日常经营中因各种人为的失误、欺诈及自然灾害、意外事故引起的风险。
(6)国家和转移风险。在国际信贷业务中，由于借款人所在国的经济、社会和政治环境方面的恶化或动荡给金融机构带来的损失。
(7)法律风险。是指当银行的正常业务经营与法规变化不相适应时，银行就不得不转变经营决策而导致损失的风险。
(8)声誉风险。是指银行操作上的失误、违反有关法规和其他问题而使银行在声誉上可能造成的不良影响。
16、试述金融机构内部控制的重要意义。
(1)加强金融业的内部控制，有利于国家的金融方针政策在金融机构中得到有效贯彻执行，使金融机构经营保持正确的方向，各项业务的开展都在国家现行政策法规、制度的约束之下，从而避免或减少银行经营中的违规经营问题。
(2)加强金融业的内部控制，有利于实现金融资产的安全、完整和增值，保证金融业目标的实现。
(3)加强金融业的内部控制，有利于实现金融机构业务运作的规范化、科学化和程序化，有效抵制来自行政、人情等方面的干扰，增强业务运作的透明度，发现问题及时采取措施，将风险有效控制在一定范围内。
(4)加强金融业的内部控制，有利于明确各职能部门及其员工的职责范围，实现决策、执行、监督三分离，增强自我约束、自律管理 能力，减少其管理风险。
(5)加强金融业的内部控制，有利于查错防弊，堵塞漏洞，不给金融犯罪分子作案机会，严把各项制度关，防范金融风险。
17、依据《商业银行法》，商业银行可以经营的业务有哪些?
(1)吸收公众存款
(2)发放短期、中期和长期贷款
(3)办理国内外结算
(4)办理票据承兑与贴现
(5)发行金融债券
(6)代理发行、代理兑付、承销政府债券
(7)买卖政府债券、金融债券
(8)从事同业拆借
(9)买卖、代理买卖外汇
(10)从事银行卡业务
(11)提供信用证服务及担保
(12)代理收付款项及代理保险业务
(13)提供保管箱服务
(14)经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。
18、设立商业银行，应当具备哪些条件?
(1)有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程
(2)有符合本法规定的注册资本最低限额
(3)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员
(4)有健全的组织机构和管理制度
(5)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
(6)设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。
19、设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交哪些文件、资料?
(1)申请书，申请书应当载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等
(2)申请人最近二年的财务会计报告
(3)拟任职的高级管理人员的资格证明
(4)经营方针和计划
(5)营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料
(6)国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。
20、商业银行有哪些变更事项，应当经国务院银行业监督管理机构批准?
(1)变更名称
(2)变更注册资本
(3)变更总行或者分支行所在地
(4)调整业务范围
(5)变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东
(6)修改章程
(7)国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。
(8)更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。
21、请问有哪些情形的人员，不得担任商业银行的董事、高级管理人员?
(1)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的
(2)担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的
(3)担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的
(4)个人所负数额较大的债务到期未清偿的。
22、按照《商业银行法》规定，商业银行的工作人员不得有哪些行为?
(1)利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费
(2)利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金
(3)违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保
(4)在其他经济组织兼职
(5)违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。
23、什么是保证?保证担保的范围?
是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
24、什么是汇票和支票?
汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
25、债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，哪些情形不得向管理人主张抵销?
(1)债务人的债务人在破产申请受理后取得他人对债务人的债权的。
(2)债权人已知债务人有不能清偿到期债务或者破产申请的事实，对债务人负担债务的但是，债权人因为法律规定或者有破产申请一年前所发生的原因而负担债务的除外。
(3)债务人的债务人已知债务人有不能清偿到期债务或者破产申请的事实，对债务人取得债权的但是，债务人的债务人因为法律规定或者有破产申请一年前所发生的原因而取得债权的除外。
26、什么是洗钱?洗钱的行为有哪些?
洗钱是指犯罪分子通过银行或其他金融机构将非法获得的赃款通过转移、兑换、购买金融票据或直接投资而掩盖其非法来源和性质，使其非法资产合法化的行为。
洗钱的行为主要有：(1)提供资金帐户(2)协助将财产转换为现金或金融票据(3)通过转帐或其他结算方式协助资金转移(4)协助将资金汇往境外(5)以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源。
27、论述金融创新和金融风险的含义及其相互关系。
(1)金融创新是金融领域内各种要素实行新的组合。具体讲，就是指金融机构和金融管理当局出于对微观和宏观利益的考虑而对金融机构、金融制度、金融业务、金融工具以及金融市场等方面所进行的创新性的变革和开发活动。
(2)金融风险是指金融在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。
(3)二者关系：一方面，金融创新具有转移和分散金融风险的功能另一方面，金融创新也带来了新的金融风险。
28、对商业银行哪些重点机构和客户纳为银监部门不良资产监测的的范围?
重点机构包括：不良贷款率前5名的银行分支机构不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构。
重点客户包括：不良贷款余额在亿元以上的客户及拥有5家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户。
29、商业银行关联交易管理的主要有哪些制度?
答：①董事会经营决策机构对关联交易的监督管理②关联交易控制委员会的职责和人员组成，关联方的信息收集与管理③关联方的报告与承诺、识别与确认制度④关联交易的种类和定价政策、审批程序和标准，回避制度⑤内部审计监督，信息披露、处罚办法。
30、商业银行对集团客户授信应遵循什么原则?
(1)统一原则。商业银行对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户 6
银监会
主席：尚福林
副主席：周慕冰、郭利根、王兆星、阎庆民
纪委书记：杜金富
主席助理：杨家才
工商银行
董事长：姜建清
董事会秘书：胡浩
行长：易会满
副行长：罗熹、张红力、王希全、郑万春、谷澍
首席风险官：魏国雄
首席信息官：林晓轩
建设银行
行长：张建国
副行长：胡哲
一、赵欢、朱洪波、庞秀生
农业银行
董事长：蒋超良
行长：张云
副行长：郭浩达、龚超、李振江、娄文龙
中国银行
行长：李礼辉
副行长：李早航、岳毅、王永利、祝树民、陈四清
交通银行
行长：
副行长：钱文挥、侯维栋
招商银行
行长：田惠宇
副行长：朱琦、王庆彬、唐志宏、丁伟
民生银行
董事长：董文标
行长：洪崎
副行长：赵品璋、刑本秀
兴业银行
行长：李仁杰
副行长：陈锦光、薛鹤峰、陈德康、李卫民、蒋云明、林章毅
中信银行
董事长：田国立
行长：朱小黄
副行长：张强、苏国新、孙德顺
邮政储蓄银行
董事长：李国华
行长：吕家进
副行长：刘士余、邵智宝、曲家文
光大银行
董事长：唐双宁
行长：郭友
副行长：邱火发、刘珺、马腾、林立
平安银行
董事长：孙建一
行长：邵平、理查德·杰克逊
副行长：胡跃飞、叶望春、冯杰、吴鹏
浦发银行
董事长：吉晓辉
行长：朱玉辰
副行长：商洪波、姜明生、徐海燕、穆矢、龚光恒
华夏银行
董事长：刘家平
行长：樊大志
副行长：李翔、任永光、黄金老、王耀庭
广发银行
董事长：董建岳
行长：利明献
副行长：王桂芝、
浙商银行
董事长：张达洋
行长：龚方乐
副行长：徐仁艳、叶建清、陈春祥
渤海银行
董事长：刘宝凤
行长：赵世刚
通过近期的培训学习，我有幸参加了中级干部任职培训班。为了让我们更好地适应新的工作岗位和及时转换角色，培训学校安排了为期丰富多样的课程以及特别的体验活动。我们在短时间内接受了较为系统、全面的学习和训练，思想认识得到了进一步的提升，分析和解决问题的能力得到进一步的加强，干好工作的决心和信心也更加坚定，现就学习中获得的一些心得和体会总结如下：
一、端正态度，终身学习。在培训班的课堂上，老师就要求我们树立正确的学习态度和观念。在当今社会，新知识、新理念、新事物层出不穷，并且更新迅速，我们只有不断地更新学习内容、拓宽学习渠道、扩展学习领域，学会在工作中学习，在学习中实践，这样才能防止知识的老化、思想的僵化、能力的退化，才能在新的岗位上发挥作用，为领导提供科学化、合理化的意见。
二、提高理论素养，转变思想观念。通过《新形下反洗钱工作现状及发展》等课程，我们进一步了解人行在几十年的发展历程中，在不同的发展时期，总结和提炼出了丰富的理论，每一个理论体系前辈的再完善再丰富，都具有一个时代的特征，在这个时代中起着引领和指导作用。作为一名中职干部，不仅要掌握这些理论的思想渊源，认识这些理论产生的背景，熟知这些理论的内容，还要学会在这些基本理论的指导下正确地开展工作。通过学习，我们还了解到科学发展观的内涵，明白了科学发展观提出的背景和深入贯彻落实科学发展观的紧迫性和必要性。以前在观念上对科学发展观存在着模糊的认识和思想上的偏见，认为它仅仅是一种新理论，现在看来，我们应该把思想观念转变到科学发展上来，只有牢固树立科学发展的理念，转变陈旧的观念，用科学发展观指导工作实践，才能在工作中把握正确的方向。
三、学会科学管理，提高管理水平。在培训中，总行人才处处长给我们上了《业人才能力建设》一课，从多个方面阐述了如何能做好一名中职干部。对此，我的感受非常深刻。处长结合自己工作中的实例对照，让大家体会到了作为中职干部一定要学会科学理论，提高管理水平。要学会做好人力资源开发工作。在工作中要用人所长，避人所短，具体讲就是要见人所长、容人所长、用人所长、励人所长，同时，要正确析人之短，容人之短，努力治人之短，真正做到人尽其才，才尽其用。其次，要学会管理，在管理中要善用激励，要区分对象、区分时间、区分方法进行激励发动，利用手中的资源，充分调动下属的工作积极性，努力营造最佳的运行状态，达到最佳的运行效果;要避免经验主义，避免僵化，要学会借助外脑，并能够把握主动权，当机立断，切忌瞻前顾后，犹柔寡断。
四、了解国情，牢记责任。在这次培训时间里，要不断强化全局意识和责任意识。“全局意识”，是指要站在全局的立场考虑问题，表现在政治上是一种高度的觉悟，表现在思想上是一种崇高的境界，表现在工作上是一种良好的姿态。要求我们用正确的思路来思考解决当前存在的问题，就是要求我们要有超前的思维，要有悟性，有创新精神，而不是仅仅做好自己负责的那一方面的工作了事，文章来源：要始终保持开拓进取的锐气;要牢记“全局意识”，自觉适应目前形势发展需要，认真学习实践科学发展观活动，不断增强使命感和社会责任感，提高自身能力素质和调整好精神状态，为社会发展献计献策，贡献力量。要树立群众利益第一位,局部服从整体，小局服从大局的原则，始终保持健康向上、奋发有为的精神状态，增强勇于攻克难关的进取意识，敢于负责，勇挑重担。
总之，通过几天的学习，我收获颇多，感触颇深，在获得知识的同时，也认识到了自己在理论素质、工作水平、领导能力、思想观念中存在的差距和不足，今后，我要把握住各种学习的机会，向书本学、向实践学，向身边的榜样学，通过多种途径、采取多种方法丰富自己的知识，努力锻造自己，提高自己，使自己成为一名称职的中职干部。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于非银行金融机构高级管理人员任职资格个案审核等有关事项的通知
各银监局：
为加强对非银行金融机构高级管理人员的监管，规范对高级管理人员任职资格个案审核以及对董事长、副董事长之外的董事和关键岗位人员的任职资格审核，现就有关事项通知如下：
一、非银行金融机构高级管理人员任职资格个案审核事项中，除银监会直接监管的机构外，应由银监局初审后报银监会审批。银监局应认真履行初审的职责，并提出充分的理由和明确的初审意见。银监会可根据具体情况将个案审核权限授权给银监局。
二、高级管理人员任职资格个案审核条件
需进行任职资格个案审核的非银行金融机构高级管理人员，除应符合《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》(以下简称办法》)第七条的规定，且不存在第十三条规定的情形外，还应当符合以下条件：
(一)配合监管部门工作，无隐瞒公司或个人情况等不诚信行为，无涉嫌欺诈、贪污和玩忽职守的记录。
(二)工作勤奋尽职，无因工作不到位造成工作严重被动和失误的问题。
(三)无违法、违规等不良记录，未曾在被撤销或破产机构特别是撤销或破产的金融机构担任高级管理人员且对此负有个人责任或领导责任。
(四)无到期不能偿还的个人债务，未兼任可能与其拟任职务存在利益关联或冲突的其他职务。
(五)具有深厚的专业知识和从业领域的丰富经验，有专业和职业的独立判断能力。
(六)具备会计、法律法规等方面的基础知识，了解本行业的运营规律、产品设计及风险管理技术等方面的知识。
(七)了解拟任职公司的主要利润来源及风险规律。拟任董事长或副董事长的，应掌握公司法人治理和内部控制的有关要求，对加强公司法人治理和内部控制有明确的工作思路;拟任监事长的，应掌握监事会的职责;拟任总经理或副总经理的，应具有合规经营的意识，并对改善公司经营管理有清晰的思路。
(八)笔试及口试(谈话)成绩必须达到良好以上标准(分为优秀、良好、一般、及格、不及格五个级别)。
(九)因学历不符而需要个案审核者，应在国内重点大学、正规专业培训机构、金融行业协会，或者我国教育主管部门认可的国外大学、国际金融组织、国外中央银行、金融监管当局或著名金融机构接受过经济、金融或企业管理等方面的专业培训，累计培训时间不少于1年，并获得相应的培训书面证明。
(十)因从业经历不符而需要个案审核者，应分别符合下列条件：
1.拟任董事长、副董事长的，应在金融机构从业6年以上或从事一般企业经营管理工作9年以上，且工作表现良好，所管理的金融机构或企业经营状况良好。
2.拟任信托投资公司总经理、副总经理的，应从事信托行业工作6年以上，或在其他类型金融机构从业9年以上;拟任财务公司总经理、副总经理的，应在金融机构从业3年以上或在集团母公司从事财务或资金管理工作9年以上;拟任金融租赁公司总经理、副总经理的，应在金融机构工作或从事融资租赁业务6年以上，或者从事经济、财务或企业管理工作9年以上。且在上述工作中表现出色，所管理的业务经营状况良好，无重大风险。
3.拟任监事长的，应从事稽核、审计或财务工作8年以上。
三、高级管理人员任职资格个案审核权限、申报材料及审核程序
(一)申请人提出个案审核任职资格申请的，应提出充分的理由。
(二)拟任人应由己任职1年以上的两名拟任职机构的现任董事或高管人员予以书面推荐，推荐意见应重点说明申请人个人品行、遵纪守法、业务水平、管理能力等情况，并发表明确的推荐意见。
(三)拟任人曾在其他金融机构任职或工作的，审核部门应了解该金融机构对拟任人的工作评价并要求其出具书面意见，书面意见应由有权签字人签名或加盖金融机构公章。
(四)对个案申请，任职资格审核部门应成立专门的审核小组进行审核。对银监会直管机构的申请事项，审核小组应由副主任及以上人员任组长;对银监局、银监分局直管机构的申请事项，审核小组应由副局长及以上人员任组长。小组成员不得少于五人，其中至少有二人为本行业专家。
(五)任职资格审核部门应对拟任人进行阅卷考试，考试的内容为拟任职务所应掌握的法律法规、财务会计、相关业务及风险管理方面的基础知识。
(六)任职资格审核部门应对拟任人进行口试(谈话)，并作口试(谈话)记录。对于口试(谈话)中发现的问题，可以要求公司在5个工作日内进一步补充拟任人的资料及必要的信息，超时未补充者一律否决。
口试(谈话)内容主要侧重于对拟任职务所应具备的专业和职业的判断能力以及经验的检测，具体可以包括但不限于以下方面：
1.个人简历;
2.政治素质、社会背景和家庭经济状况;
3.合规、审慎经营意识;
4.经营管理知识和经验;
5.金融风险防范意识及风险管理理念;
6.拟主管或分管业务的业务知识及风险管控技术;
7.对拟任职机构的了解程度(包括经营状况、风险状况、法人治理、内部控制等内容);
8.任职后的工作设想。
(七)任职资格审核部门将根据申请材料及拟任人综合素质的评估，从严进行个案高管人员任职资格的审核。
四、个案核准任职资格的高级管理人员任职后的管理
(一)分管业务的个案审核高管人员在任职半年后的一个月内应向监管部门汇报一次工作，一年后的一个月内进行一次工作总结。
(二)监管部门应在日常监管工作中注意了解个案审核高管人员的工作情况，在必要时可进行专项检查。
(三)监管部门可采取谈话方式，视情况进行不定期考察。考察内容主要集中在诚信勤勉、合规经营、公司经营业绩、风险管理理念、公司法人治理和内控制度建设等方面。对考察结论为不合格者，建议公司予以调换或依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的有关规定做出相应处理。
五、其他人员的任职资格管理
(一)其他人员的任职资格审核条件：
1.拟任执行董事的，应具有大学本科及以上学历，或者在国内重点大学、正规专业培训机构、金融行业协会，或者我国教育主管部门认可的国外大学、国际金融组织、国外中央
银行、金融监管当局或著名金融机构接受过经济、金融或企业管理等方面的专业培训，累计培训时间不少于1年，并获得相应的培训书面证明。拟任信托投资公司执行董事的，应从事信托行业工作6年以上，或在其他金融机构从业9年以上，且工作表现良好。拟任财务公司和金融租赁公司执行董事的，应从事金融机构经营管理工作6年以上或一般企业管理工作9年以上，且工作表现良好。
2.拟任非执行董事的，应具有6年以上的企业管理、金融、财务、审计、法律或其他有利于履行董事职责的工作经历，能够阅读、理解和分析拟任职的该类非银行金融机构的会计报表。
3.拟任独立董事的，应是经济、金融、财务、法律等领域权威专家或其他行业专家，具有6年以上的企业管理、金融、财务、审计、法律或其他有利于履行董事职责的工作经历，能够阅读、理解和分析拟任职的该类非银行金融机构的会计报表，且不应与拟任职非银行金融机构及其股东存在任何可能影响其独立判断的关联关系。
4.拟任首席执行官(CEO)、首席运营官(COO)、首席风险控制官(CRO)、首席财务官(CFO)、首席技术官(CTO)或相当于上述职务的关键岗位人员，应具备大学本科及以上学历，或者在国内重点大学、正规专业培训机构、金融行业协会，或者我国教育主管部门认可的国外大学、国际金融组织、国外中央银行、金融监管当局或著名金融机构接受过经济、金融或企业管理等方面的专业培训，累计培训时间不少于1年，并获得相应的培训书面证明。从事财务、金融、企业管理等有利于履行拟任职务职责的工作经历6年以上，且工作表现良好。
(二)其他人员任职资格审核程序参照《办法》中对高级管理人员的有关规定执行。审核权限划分按照《中国银行业监督管理委员会监管职责分工和工作程序的暂行规定》中有关规定执行。
六、本通知自下发之日起施行，之前下发的规范性文件与本通知不一致的，以本通知为准。
2005年1月17日
XXXXXX农村商业银行股份有限公司
高级管理人员履职尽职承诺书
本人同意接受XXXXXX农村商业银行股份有限公司(以下简称“XXXXXX农商银行”)筹建工作小组提名，在通过提名、聘任、任职资格行政许可等法定程序后将供职于XXXXXX农商银行，担任高级管理人员职务，根据《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》(银监会令2015年第3号)以下简称《办法》的规定，本人作出如下承诺：
一、本人符合《办法》中第九十七条、第一百零四条、第一百零五条关于担任农村商业银行高级管理人员的任职资格条件。
二、本人无《办法》中第九十八条、第九十九条所列的情形。
三、本人了解拟任职务的职责，熟悉同类型机构的管理框架、盈利模式，熟知同类型机构的内控制度，具备与拟任职务相适应的风险管理能力。
四、本人任职后依法合规经营，做到诚信和公正勤勉履职，支持XXXXXX农商银行服务“三农”和服务小微企业的市场定位，坚持“小额分散”的信贷原则，促进XXXXXX县域经济的发展。
五、本人及家庭财务稳健，本人及配偶的负债余额为
万元(包括所有银行贷款在内)，另担保贷款余额为
万元，(□有□无)未按期偿还债务的情形。
六、本人承诺所披露的资料真实完整，披露的简历和兼职情况不存在重大隐瞒和遗漏。
七、本人遵守法律法规、部门规章和本行章程的规定，依法合规审慎经营，不发生违规违纪行为，对本行负有下列勤勉义务：
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一、多选题(知识点：农村中小金融机构，共230题)
1、具备(ABCDE)条件的借款人可以自愿组成联保小组。 A、具有完全民事行为能力
B、单独立户，经济独立，在贷款人服务区域内有固定住所 C、具有贷款资金需求 D、具有合法、稳定的收入 E、在贷款人处开立存款账户
2、出现下列哪些情况的，联保小组解散。( ABCD ) A、联保小组成员少于贷款人规定的最低户数
B、根据联保协议约定或经联保小组成员共同协商决定解散 C、联保小组半数以上成员无力承担连带担保责任 D、联保小组严重违反联保协议
3、同时满足下列哪些条件的借新还旧贷款原则上划为关注类。( ABCE ) A、借款生产经营活动正常,能按时支付利息 B、重新办理的贷款手段 C、贷款担保有效 D、属于项目贷款 E、属于周转性贷款
4、农村合作金融机构对由借款人或第三人提供的债权保障措施(分为保证、抵押和质押三种方式)进行担保分析时，主要从(ABCD)方面进行分析。 A、法律上的有效性 B、价值上的充足性
C、担保续存期间的安全性 D、执行上的可变现性进行评估 E、流动性
5、对借款人进行风险分类分析时，需要考虑的非财务因素包括(ABCDEF)。 A、借款人的行业风险因素 B、经营风险因素 C、管理风险因素 D、自然社会因素 E、还款记录(含其他银行偿还记录)、还款意愿
F、债务偿还的法律责任以及农村合作金融机构的信贷管理
6、农村合作金融机构应根据借款对象不同，可分为(AC)几类。 A、企事业单位贷款 B、流动资金贷款 C、自然人贷款 D、项目贷款
7、设立农村合作银行应当具备下列条件：( ABCDEF ) A、发起人不少于1000人
B、注册资本金不低于2000万元人民币，核心资本充足率达到4% C、不良贷款比率低于15% D、有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员 E、有健全的组织机构和管理制度及有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其它设施
F、中国银行业监督管理委员会规定的其它条件
8、申请筹建农村合作银行应提交以下文件资料：( ABCDEF ) A、筹建申请书 B、筹建可行性研究报告 C、筹建方案 D、筹建人员名单及简历 E、最近三年资产负债表和损益表
F、中国银行业监督管理委员会要求提交的其他资料
9、农村合作银行筹建结束，应向中国银行业监督管理委员会提出开业申请，并提交(ABCDEF)资料。
A、开业申请书 B、筹建工作报告 C、章程草案 D、验资报告 E、拟任高级管理人员任职资格审查材料
F、中国银行业监督管理委员会规定的其它资料
10、农村合作银行根据股本金来源和归属设置(AC)。
A、自然人股 B、原始股 C、法人股 D、普通股 E、优先股
11、自然人贷款分为(ABCDE)种。
A、自然人一般农户贷款 B、银行卡透支 C、住房按揭贷款 D、汽车贷款 E、自然人其他贷款
12、申请小企业信用贷款和联保贷款的借款人除符合《贷款通则》规定的基本条件外，还应至少符合什么要求?(abcde)
A、在贷款人处开立基本存款账户 B、持有合法有效贷款卡 C、主要营业场所在贷款人服务的社区范围内
D、产权关系明确 E、没有不良信用记录 F、产业项目符合国家法律法规和政策的规定
13、借款人申请联保贷款除符合应具备以下哪些条件?(abcde ) A、联保组成员不得少于5 户
B、借款人和各成员的资产负债率在整个还款期内均应持续低于60 % C、单一借款人只能加入一个联保组 D、所有联保组成员都应符合或超过贷款人设定的能够申请联保贷款的最低信用等级标准
E、联保组成员不是关联方
14、社团贷款的借款人应具备以下哪些条件?( bcde ) A、资产总额在2个亿以上 B、在参加社团贷款成员社开立基本结算账户 C、还款记录良好，近三年内没有发生拖欠贷款本息的情况 D、符合国家产业政策要求，与农业产业化经营和农村经济结构调整相关的企业
E、符合法律法规对借款人规定的其他条件
15、社团贷款前期筹组的工作由牵头社负责，具体有(abcd)。
A、接受借款申请书，商谈贷款条件、社团贷款总额、贷款种类和日常监督管理责任
B、向有关社发出社团贷款邀请函及借款申请书(副本)和有关材料，规定反馈期限，并集中其反馈意见
C、负责社团合作协议的协商、起草等工作 D、组织召开会议，签订社团合作协议
16、获得贷款申请人的正式委托后，社团贷款的牵头社向其认为有联合承贷意愿的参与社发出社团贷款邀请函，并附上根据贷款申请人提供的资料编制哪些资料?(abc )
A、信息备忘录 B、贷款条件清单 C、贷款调查和审查意见 D、借款合同
17、省级联社应将社团贷款的尽职调查结论如实通知社团各成员社。如发现代理社未能勤勉尽责的，省级联社可区别不同情形，依法采取以下措施：(abc ) A、责令改正 B、在全辖进行通报
C、对代理社直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
D、罚款
18、制定《贷款损失准备计提指引》的目的是(a )
A、提高银行抵御风险的能力 B、真实核算经营损益 C、保持银行稳健经营 D、保持银行持续发展
19、依据《银行抵债资产管理办法》规定，下列哪些机构适合本办法(abc )。 A、政策性银行 B、商业银行、信用社 C、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司 D、外资银行
20、商业银行所承担的市场风险水平应当与其( )相匹配。 A、市场风险管理能力 B、全面风险管理能力 C、盈利水平 D、资本实力
21、商业银行公开发行次级债券应具备( )条件。 A、实行贷款五级分类，贷款五级分类偏差小 B、核心资本充足率不低于4% C、贷款损失准备计提充足 D、具有良好的公司治理结构与机制
22、根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构应以制度形式明确(abcd )及人员职责。
A、董事会 B、审计委员会 C、首席审计官 D、内部审计部门
23、根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构内部审计工作应当(abd
)。
A、独立于经营管理 B、以风险为导向 C、确保道德准则 D、确保客观公正
24、根据《银行业金融机构内部审计指引》，首席审计官负责组织实施(abd )，做好协调工作，及时向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况，并对内部审计的整体质量负责。 A、工作计划 B、内部审计章程 C、工作总结 D、中长期审计规划
25、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计事项主要包括：(abcd ) A、经营管理的合规性及合规部门工作情况 B、内部控制的健全性和有效性。 C、风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性。 D、机构运营绩效和管理人员履职情况等。
26、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计人员应具备相应的专业从业资格,包括(bcd )。
A、管理水平 B、从业经验 C、道德准则 D、专业水平
27、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门有权及时、全面了解经营管理信息，并就有关问题向审计对象和相关人员进行调查、质询、取证。(acd )
A、调查 B、处罚 C、质询 D、取证
28、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门应在风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业金融机构(abcd
)相一致。对每一营业机构的风险评估每年至少一次，审计每两年至少一次。 A、业务性质 B、复杂程度
C、风险状况 D、管理水平
29、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门应具有(bc
)。 A、知情权 B、处理建议权 C、必要的处罚权 D、否决权
30、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门应建立内部审计人员后续培训制度，鼓励内部审计人员取得(abc
)等执业资格，以保证内部审计人员的专业胜任能力。
A、注册会计师 B、注册内部审计师 C、注册信息系统审计师 D、注册经济师
31、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门应建立(ac
)A、内部审计人员的审计回避制度 B、高级管理人员的审计回避制度 C、确保内部审计的客观性 D、确保管理层的客观公正性
32、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门和审计人员应严格按照(bd )实施审计项目，并定期进行自我评估。
A、经营情况 B、审计程序 C、风险状况 D、审计方法
33、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的(bcd
)进行评估。
A、公正性 B、独立性 C、客观性 D、专业胜任能力
34、根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门对(acd )的，有权向上级报告，要求及时予以制止并做出处理。
A、拒绝接受或不配合内部审计 B、故意制造混乱或人为设置障碍 C、打击报复或陷害审计人员 D、拒绝提供或提供虚假资料
35、根据《银行贷款损失准备计提指引》，贷款计提损失准备的计提范围是(abd ) A、贷款 B、银行卡透支 C、贴现和转贴现 D、银行承兑汇票垫款 E、委托贷款
36、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，下列关于商业银行资本充足率的规定，正确的有(ad )
A、商业银行资本充足率不得低于8% B、商业银行资本充足率不得低于10% C、商业银行核心资本充足率不得低于6% D、商业银行核心资本充足率不得低于4%
37、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，下列关于商业银行附属资本的规定正确的有(ab )
A、商业银行的附属资本不得超过核心资本的100% B、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50% C、商业银行的附属资本不得超过核心资本的80% D、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的40%
38、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，核心资本包括(abcd ) A、实收资本或普通股 B、资本公积
C、盈余公积 D、未分配利润和少数股权
39、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，一个有效的风险管理体系应当具备的基本要素有(abcd )。
A、董事会和高级管理层的有效监控 B、完善的市场风险管理政策和程序 C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序
D、完善的内部控制和独立的外部审计和适当的市场风险资本分配机制
40、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，业务交易部门应当将前台、后台严格分离，前台交易人员不得参与(ABC )。 A、交易的正式确认 B、对账
C、重新估值 D、在权限范围内的交易决策
41、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，压力测试应当选择对市场风险有重大影响的情景，包括历史上发生过重大损失的情景和假设情景。假设情景包括(ABCD )。
A、模型的假设和参数不再适用的情形 B、市场价格发生剧烈变动的情形 C、市场流动性严重不足的情形
D、外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景
42、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，新产品、新业务的内部审批程序应当包括由相关部门，如(ABCD )等对其操作和风险管理程序的审核和认可。 A、业务经营部门 B、市场风险管理部门
C、法律部门/合规部门 D、财务会计部门和结算部门
43、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险限额包括(ABCD )等，并可按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别进行分解。 A、头寸限额 B、交易限额 C、风险限额 D、止损限额
44、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险管理政策和程序的主要内容包括(ABCD )。
A、可以开展的业务，可以交易或投资的金融工具，可以采取的投资、保值和风险缓解策略和方法
B、市场风险的内部控制
C、分工明确的市场风险管理组织结构、权限结构和责任机制 D、市场风险管理的外部审计
45、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当为市场风险的计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统，并采取相应措施确保数据的准确、可靠、及时和安全。管理信息系统应当能够支持(ABCD )。
A、市场风险的计量 B、所实施的事后检验和压力测试 C、能监测市场风险限额的遵守情况 D、提供市场风险报告的有关内容
46、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当及时向银监会报告下列事项(ABCD )。
A、出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损 B、国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响
C、交易业务中的违法行为 D、其他重大意外情况
47、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当对(AB )中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质。
A、每项业务 B、每项产品 C、每类业务 D、每类产品
48、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分(CD )。
A、非交易账户 B、企业账户 C、银行账户 D、交易账户
49、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当按照规定向银监会
报送与市场风险有关的(ABC )资料。 A、财务会计 B、统计报表
C、委托社会中介机构对其市场风险管理体系进行审计的审计报告 D、市场风险管理政策和程序
50、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行可以采取不同的方法或模型计量不同类别的市场风险。市场风险的计量方式除缺口分析、外汇敞口分析外，还包括(ABC )等。
A、久期分析 B、敏感性分析 C、情景分析 D、运用内部模型计算风险价值
51、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行负责市场风险管理的部门应当履行下列职责(ABCD )。
A、拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准 B、识别、计量和监测市场风险 C、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况
D、设计、实施事后检验和压力测试
52、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的董事会、高级管理层和与市场风险管理有关的人员应当了解本行采用(ABC )，以便准确理解市场风险的计量结果。
A、市场风险计量方法 B、市场风险计量模型
C、计量模型的假设前提 D、市场风险计量的数据来源
53、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的(AC )应对市场风险管理体系实施有效监控。
A、董事会 B、股东会 C、高级管理层 D、监事会
54、根据《商业银行市场风险管理指引》，市场风险可以分为(ABCD )四种风险。A、汇率风险(包括黄金) B、利率风险 C、股票价格风险 D、商品价格风险
55、根据《商业银行市场风险管理指引》，利率风险按照来源的不同，可以分为(ABCD )。
A、重新定价风险 B、收益率曲线风险 C、基差风险 D、期权性风险。
56、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，商业银行内部控制评价的目标主要包括( ABCD )。 A、促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和商业银行审慎经营原则
B、促进商业银行增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性 C、促进商业银行各级管理者和员工强化内部控制意识，严格贯彻落实各项控制措施，确保内部控制体系得到有效运行
D、促进商业银行提高风险管理水平，保证其发展战略和经营目标的实现;促进商业银行在出现业务创新、机构重组及新设等重大变化时，及时有效地评估和控制可能出现的风险
57、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，商业银行的主要风险包括(ABCD )。
A、信用风险、声誉风险
B、市场风险(含利率风险)、国家和转移风险
C、操作风险、流动性风险 D、法律风险
58、根据《商业银行金融创新指引》，中国银行业监督管理委员会以促进金融稳定和发展金融创新作为良好监管的重要标准，坚持(AC )的监管原则。 A、管风险、管法人、管内控 B、鼓励和规范并重 C、培育和防险并举 D、引导和规范并行
59、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的(ABD )。
A、信用风险 B、市场风险 C、交易记录 D、法律风险 60、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成(ABC )的业务运行架构。
A、前台营销服务职能完善 B、中台风险控制严密 C、后台保障支持有力 D、前、中、后台一体化
61、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护(BCD )利益。 A、金融消费者 B、股东 C、社会公众 D、投资者
62、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应明确目标客户群，充分了解客户的(BCD )。
A、财务状况 B、风险偏好 C、风险认知能力 D、承受能力 6
3、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应坚持(ABC )的原则。
A、成本可算 B、风险可控 C、收益可计 D、信息充分披露 6
4、根据《商业银行金融创新指引》， 银监会鼓励符合哪些条件的商业银行开展金融创新：(ABC )
A、资本充足率达标 B、公司治理结构良好
C、内控制度严密 D、近一年来没有发生重大违法违规行为 6
5、根据《商业银行金融创新指引》， 商业银行应制定完善的(ABD )，确保各类金融创新活动能与本行的管理能力和专业水平相适应。
A、风险管理政策 B、程序 C、指标 D、风险限额
66、根据《商业银行金融创新指引》， 商业银行应结合政策调整和市场环境变化，针对金融创新活动的特点，定期对关键模型、假设条件和模型参数进行验证和修正，制定(BC )预案。
A、风险内控管理 B、风险预警程序 C、风险处置指标 D、突发事件应急
67、根据《商业银行金融创新指引》， 商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的(BCD )。 A、收益 B、权利 C、义务 D、风险
68、根据《商业银行金融创新指引》， 商业银行开展金融创新活动，应为客户提供(ACD )的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。
A、专业 B、正面 C、客观 D、公平
69、根据《商业银行金融创新指引》， 高级管理层要建立能够有效管理创新活动的(ACD )。
A、风险管理和内部控制系统 B、财务报送和反馈系统 C、文件档案和审计流程管理系统 D、培训和信息反馈制度
70、根据《巴塞尔新资本协议》附录7规定，属于未经授权的活动有下列哪些(ABC )
A、交易不报告(故意) B、交易品种未经授权(存在资金损失) C、头寸计价错误(故意) D、交易不报告(非故意) 7
1、《中国银行业监督管理委员会关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知》规定，土地储备贷款和城市基础设施建设贷款的项目，必须符合法定程序批准的规划是( )
A、城市规划 B、近期建设规划
C、土地利用总体规划 D、基础设施建设规划 7
2、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》主要对以下哪几种风险控制进行了详细规定(BCD )
A、监控风险控制 B、研发风险控制 C、运行维护风险控制 D、外包风险控制 7
3、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》所称信息系统风险，包括信息系统在规划、研发、建设、运行、维护、监控及退出过程中由于技术和管理缺陷产生的哪些风险。(ABD )。
A、操作风险 B、法律风险 C、内控风险 D、声誉风险 7
4、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，运行维护风险是指信息系统在运行与维护过程中(ABCD)等环节产生的风险。
A、操作管理 B、变更管理 C、机房管理 D、事件管理 7
5、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构应认真履行下列哪些信息系统管理职责(ABCD )。
A、贯彻执行国家有关信息系统管理的法律、法规和技术标准，落实银监会相关监管要求 B、建立有效的信息安全保障体系和内部控制规程，明确信息系统风险管理岗位责任制度，并监督落实
C、负责组织对本机构信息系统风险进行检查、评估、分析，及时向本机构专门委员会和银监会及其派出机构报送相关的管理信息 D、及时向银监会及其派出机构报告本机构发生的重大信息系统事故或突发事件，并按有关预案快速响应 7
6、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构应加强对信息系统的评估和测试，及时进行修补和更新，以保证信息系统的(BD )。 A、稳定性 B、安全性 C、先进性 D、完整性 7
7、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构信息系统的维护应符合以下要求(ACD ) A、除对信息系统设备和系统环境的维护外，对软件或数据的维护必须通过特定的应用程序进行，添加、删除和修改数据应通过柜员终端，不得对数据库进行直接操作 B、应采用软件工具精确判断变更的真实位置和内容，形成变更内容核实清单，实现真实、有效、全面的检验
C、具备各种详细的日志信息，包括交易日志和审计日志等，以便维护和审计 D、提供维护的统计和报表打印功能
78、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构从事与信息系统相关工作的人员应符合以下要求(ABCD )。
A、掌握履行信息系统相关岗位职责所需的专业知识和技能 B、具备良好的职业道德
C、经考核不适宜的工作人员，应及时进行调整 D、未经岗前培训或培训不合格者不得上岗 7
9、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，信息系统所用的服务器等关键设备应具有以下哪些性能(ABC )
A、较高的可靠性 B、一定的容错性 C、充足的容量 D、自主的创新性 80、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，外包风险是指银行业金融机构将信息系统的规划、研发、建设、运行、维护、监控等委托给(BC )时形成的风险。
A、软件公司 B、业务合作伙伴 C、外部技术供应商 D、技术开发公司
81、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定， 银行业金融机构应建立独立的测试环境，以保证测试的完整性和准确性。测试至少应包括(ACBD ) A、功能测试 B、安全性测试 C、压力测试 D、验收测试
82、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定， 银行业金融机构应加强网络安全管理,(ACD )应实施隔离。
A、生产网络与开发测试网络 B、研发网络与外包网络 C、业务网络与办公网络 D、内部网络与外部网络
83、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定， 银行业金融机构应加强对技术文档资料和重要数据的备份管理。重要数据包括(ABCD )
A、交易数据 B、账务数据 C、客户数据 D、产生的报表数据 8
4、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定， 银行业金融机构信息系统的运行应符合以下要求：(ABCD )
A、制定详细的运行值班操作表，包括规定巡检时间，操作范围、内容、办法、命令以及负责人员等信息;
B、提供常见和简便的操作菜单或命令，如信息系统的启动或停止、运行日志的查询等;
C、提供机房环境、设备使用、网络运行、系统运行等监控信息; D、记录运行值班过程中所有现象、操作过程等信息;
85、《银行抵债资产管理办法》规定,债务人出现下列哪些情况时，无力以货币资金偿还银行债权，银行可根据债务人或担保人以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决，实施以物抵债(ABCD )。
A、生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态或生产经营陷入困境，财务状况日益恶化，处于关、停、并、转状态 B、已宣告破产，银行有破产分配受偿权的 C、对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的 D、债务人及担保人出现只有通过以物抵债才能最大限度保全银行债权的其他情况
86、《银行抵债资产管理办法》规定,银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别和特点等决定采取哪几种保管方式(ACD )。
A、上收保管 B、上缴监管机构 C、就地保管 D、委托保管 8
7、《银行抵债资产管理办法》规定,银行收取、保管、处置抵债资产过程中，有下列哪些情况之一者，应及时进行处理(ABCD )。
A、截留抵债资产经营处置收入的;擅自将抵债资产转为自用资产的 B、擅自动用抵债资产的;未经批准收取、处置抵债资产的 C、恶意串通抵债人或中介机构，在收取抵债资产过程中故意高估抵债资产价格，或在处理抵债资产过程中故意低估价格，造成银行资产损失的 D、其他在抵债资产的收取、保管、处置过程中，违反本办法有关规定的行为。 8
8、《银行抵债资产管理办法》规定,银行办理以物抵债前，应当了解资产的产权及实物状况，包括下列哪些内容( ABCD )。
A、资产是否存在产权上的瑕疵、是否设定了抵押、质押等它项权利 B、是否拖欠工程款、税款、土地出让金及其他费用 C、是否涉及其他法律纠纷，是否被司法机关查封、冻结 D、是否属限制、禁止流通物
89、《银行抵债资产管理办法》规定,以物抵债主要通过以下哪些方式进行(AB )。
A、协议抵债 B、法院、仲裁机构裁决抵债 C、诉讼程序和仲裁程序中的和解 D、相关监管机构下令 90、《银行抵债资产管理办法》规定，下列哪些内容属于以物抵债管理中的严格控制原则(ABCD )。
A、银行债权应首先考虑以货币形式受偿 B、受偿方式以现金受偿为第一选择
C、债务人、担保人无货币资金偿还能力时，要优先选择以直接拍卖、变卖非货币资产的方式回收债权
D、现金受偿确实不能实现时，可接受以物抵债。 9
1、《银行抵债资产管理办法》规定，下列哪些内容属于以物抵债管理应遵循的原则(ABCD )。
A、严格控制 B、合理定价 C、妥善保管 D、及时处置 9
2、《银行抵债资产管理办法》规定,下列哪些财产一般不得用于抵偿债务( )。 A、抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近等于或者高于该资产价值的
B、法律规定的禁止流通物、禁止转让和转让成本高的集体所有土地使用权 C、伪劣、变质、残损或储存、保管期限很短的资产 D、其他无法变现的资产
93、《银行抵债资产管理办法》规定,抵债资产的类别包括以下哪几项内容( )。
A、不动产 B、动产 C、权利 D、无形资产
94、《银行抵债资产管理办法》规定,不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用哪些方式变现( )。
A、协议处置 B、招标处置 C、打包出售 D、委托销售
95、《银行抵债资产管理办法》规定，本办法所称以物抵债是在哪些情况下，经银行与债务人、担保人或第三人协商同意，或经人民法院、仲裁机构依法裁决，债务人、担保人或第三人以实物资产或财产权利作价抵偿银行债权的行为( )。
A、银行的债权到期，但债务人无法用货币资金偿还债务 B、银行的债权虽未到期，但债务人已出现严重经营问题或其他足以严重影响债务人按时足额用货币资金偿还债务
C、当债务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务 D、债务人不讲信用，拒绝还款 9
6、《商业银行资本充足率管理办法》规定，资本充足率的信息披露范围主要包括( )。
A、风险管理目标和政策 B、并表范围
C、资本与资本充足率 D、信用风险和市场风险 9
7、《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率中核心资本包括：( ) A、实收资本或普通股 B、资本公积
C、盈余公积 D、未分配利润和少数股权 9
8、《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率中附属资本包括：( ) A、重估储备 B、一般准备 C、优先股 D、可转换债券和长期次级债务。
99、《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：( ) A、商誉 B、商业银行对未并表金融机构的资本投资; C、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资; D、商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50% 100、《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行计算并表后的资本充足率时，可以不列入并表范围的机构包括：( ) A、关闭或已宣告破产的金融机构; B、因终止而进入清算程序的金融机构; C、定在一年之内售出而短期持有其过半数以上权益性资本的金融机构; D、受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属金融机构。
10
1、《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的次级定期债务在到期前的5年内，计入资产负债表中的“次级定期债务”项下的折算比例正确的是( ) A、剩余期限在4年(含4年)以上为100% B、剩余期限在3-4年为80%
C、剩余期限在2-3年为50% D、剩余期限在1-2年为25% 10
2、《商业银行资本充足率管理办法》规定，附属资本包括( ) A、重估储备 B、一般准备 C、优先股 D、可转换债券和长期次级债务
10
3、《商业银行授信工作尽职指引》中的授信工作包括以下( )
A、客户调查 B、业务受理 C、分析评价 D、授信决策 E、实施、授信后管理与问题授信管理
10
4、《商业银行授信工作尽职指引》规定，在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信( )重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。
A、外部政策变动
B、客户组织结构、股权或主要领导人发生变动 C、客户的担保超过所设定的担保警戒线 D、客户财务收支能力发生重大变化
10
5、《商业银行授信工作尽职指引》规定，以下哪些属于商业银行授信格式合同文本的主要条款( )
A、客户必须提供的财务报告
B、未经银行允许，合同期内客户不得因主观原因关闭 C、未经银行允许，客户不得向其他授信人申请授信 D、未经银行允许，客户不得为第三方提供额外债务担保
10
6、《商业银行授信工作尽职指引》规定，授信工作指商业银行从事( )活动。
A、客户调查与业务受理 B、分析评价
C、授信决策与实施 D、授信后管理与问题授信管理
10
7、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行在给集团客户授信前，应查询的信息包括( )等，防止对集团客户过度授信。 A、集团客户的贷款卡信息 B、债信息 C、对外对内担保信息 D、关联方信息
10
8、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行在对借款人第二还款来源进行审查时，应关注( )
A、证人的保证主体资格 B、证人的代偿能力
C、抵押、质押的合法性 D、抵押、质押的充分性和可实现性 10
9、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据( )，对客户授信进行调整。
A、客户偿还能力 B、客户还款意愿 C、现金流量 D、资产负债表
110、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行授信实施后，应对可能影响还款的因素进行持续监测，重点应监测以下内容( )
A、客户是否按约定用途使用授信 B、授信项目是否正常进行 C、客户财务状况是否发生变化
D、抵押品可获得情况，质量、价值是否发生变化
1
11、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行授信工作中应对客户的非财务因素进行分析评价，这些非财务因素应包括( ) A、客户公司治理 B、客户管理层素质
C、客户履约情况记录 D、客户产品市场以及行业特点
1
12、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行对问题授信应采取哪些措施( )
A、重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信方面的专家意见 B、问题所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失
C、对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止的应对未实施的授信额度进行专户管理，未经有权部门批准，不得使用
D、其他必要的处理措施
1
13、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行不得对以下用途的业务授信( )
A、国家名令禁止的产品或项目
B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注资验资和增资扩股
C、反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资 D、其他违反国家法律法规的项目
1
14、《商业银行授信工作尽职指引》规定，发生影响客户资信的重大事项时，商业银行应重新进行授信分析评价。这些重大事项包括( ) A、外部政策变化
B、客户组织结构、股权或主要领导人发生变动
C、客户财务收支能力发生过重大变化 D、客户涉及重大诉讼
1
15、《商业银行授信工作尽职指引》规定，从事授信尽职调查的人员应具备较完备的授信、法律、财务等知识，接受相关培训，并依照()原则开展工作。 A、诚实 B、诚信 C、公平 D、公正
1
16、《商业银行授信工作尽职指引》规定，表外授信业务包括( ) A、贷款承诺 B、票据贴现 C、保证 D、票据承兑 1
17、《商业银行授信工作尽职指引》规定，表内授信业务包括()
A、项目融资 B、票据贴现 C、保证 D、票据承兑 E、透支 1
18、《商业银行市场风险管理指引》中所指的市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行( )发生损失的风险。
A、资产业务 B、负债业务 C、表内业务 D、表外业务 1
19、《商业银行市场风险管理指引》中所指的市场风险是指因市场价格(包括)的不利变动而使银行业务发生损失的风险。
A、汇率和利率 B、债券价格 C、股票价格 D、商品价格 120、《商业银行市场风险管理指引》所适用对象范围包括( )。 A、中资商业银行 B、外资独资银行 C、外资银行分支机构 D、中外合资银行
1
21、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，在内部控制方面，哪些是商业银行监事会的职责( )。
A、负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系
B、负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责 C、负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行
D、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 1
22、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，在内部控制方面，哪些是商业银行高级管理层的职责( )。 A、负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
B、负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施
C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 D、建立通畅的内外部信息沟通渠道，确保及时获取与内部控制有关的人力、物力、财力、信息以及技术等资源
1
23、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，在内部控制方面，哪些是商业银行董事会的职责( )。
A、董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系 B、负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况 C、负责确保商业银行在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险 D、负责审批组织机构;负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 1
24、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,银监会根据评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可分别采取以下哪些监管措施( )。 A、就评价对象内部控制体系存在问题可能引发的风险，向被评价机构进行提示和警告
B、约见被评价机构第一负责人或董事长、建议调整管理层 C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改
D、责令整顿或暂停办理相关业务，延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请
1
25、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，银监会根据评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可分别采取 ( )等监管措施：
A、约见被评价机构第一负责人或董事长 B、就评价对象内部控制体系存在问题可能引发的风险，向被评价机构进行提示和警告
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改 D、加大现场检查力度及频率
1
26、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，银监会根据评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可分别采取 ( )等监管措施： A、建议调整管理层
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格 C、责令整顿或暂停办理相关业务
D、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请 1
27、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,下列哪些指标属于内部控制结果评价指标( )。
A、资本利润率、资产利润率、成本收入比 B、大额风险集中度指标、关联方交易指标 C、资产质量指标、不良贷款拨备覆盖率 D、资本充足指标、流动性指标、案件指标 1
28、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,下列哪些情况发生时，应对商业银行内部控制进行整体评价( )。
A、发生管理层重大变动 B、重大的并购或处置 C、重大的营运方法改变或财务信息处理方式改变等情况 D、或银监会认为必要时的其他情况
1
29、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,下列哪些金融机构适合于本办法( )。
A、国有商业银行、股份制商业银行 B、外资商业银行 C、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行 D、邮政储蓄机构 130、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑哪些内容( )。
A、法律法规要求 B、监管部门的内部控制指标要求 C、技术、财务、经营和风险相关方等因素 D、他相关因素 1
31、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行再次实施内部控制评价评价时，至少应包括以下哪些内容( )。
A、授信业务、资金业务 B、存款及柜台业务、主要中间业务 C、计划财务、会计管理 D、计算机信息系统 1
32、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应制定内部控制方案，以控制已识别的不可接受风险。内部控制措施方案应包括以下内容：( ) A、为实现对风险的控制而规定的相关职责与权限 B、控制的策略、方法、资源需求和时限要求
C、内部控制目标实现程度 D、法律、法规及监管要求的遵循程度 1
33、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应在各项业务和管理活动中制定明确的内部控制政策，规定内部控制的原则和基本要求，并为制定和评审内部控制目标提供指导。内部控制政策应：( ) A、体现出对不同地区、行业、产品的风险控制要求 B、传达给适用岗位的员工，指导员工实施风险控制措施 C、可为风险相关方所获取，并寻求互利合作 D、定期进行评审，确保其持续的适宜性和有效性
1
34、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应在各项业务和管理活动中制定明确的内部控制政策，规定内部控制的原则和基本要求，并为制定和评审内部控制目标提供指导。内部控制政策应( )： A、与商业银行的经营宗旨和发展战略相一致 B、体现持续改进内部控制的要求
C、符合现行法律法规和监管要求 D、体现出侧重控制的风险类型 1
35、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应识别其内部和外部的风险相关方，考虑他们的要求和目标，建立与这些相关方进行信息交流的机制，除确保董事会和高级管理层能够及时了解业务信息、管理信息以及其他重要风险信息外，还应确保( )：
A、所有员工充分了解相关信息、遵守涉及其责任和义务的政策和程序 B、险情、事故发生时，相关信息能得到及时报告和有效沟通 C、及时、真实、完整地向监管机构和外界报告、披露相关信息
D、国内外经济、金融动态信息的取得和处理，并及时把与企业既定经营目标有关的信息提供给各级管理层
1
36、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应确定需要采取控制措施的业务和管理活动，依据所策划的控制措施或已有的控制程序对这些活动加以控制。以下关于控制要点的描述哪些是正确的：( )
A、对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持书面程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准 B、对于重要活动应实施连续记录和监督检查
C、在可能的情况下，应考虑运用计算机系统进行控制
D、对于采购或外包的设施、设备、系统和服务中已识别的风险，应建立并保持控制程序，并将有关程序和要求通报供方，确保其遵守商业银行相关的控制要求
1
37、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应确定需要采取控制措施的业务和管理活动，依据所策划的控制措施或已有的控制程序对这些活动加以控制。控制措施除包括高层检查、行为控制、实物控制外，还应包括( ) A、风险暴露限制的审查 B、审批与授权
C、验证与核实 D、不兼容岗位的适当分离
1
38、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应培育健康的企业文化，对企业文化的内涵及其策划、渗透、评估与改进做出明确的规定。特别应( ) A、向员工传达遵守法律法规和实施内部控制的重要性 B、引导员工树立合规意识和风险意识
C、提高员工职业道德水准 D、规范员工职业行为
1
39、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡。主要内容包括( )。
A、完善股东大会、董事会、监事会及下设的议事和决策机构，建立议事规则和决策程序
B、明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层和高级管理人员在内部控制中的责任
C、建立独立董事制度，对董事会讨论事项发表客观、公正的意见
D、建立外部监事制度，对董事会、董事、高级管理层及其成员进行监督 140、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立以( )等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡。
A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、高级管理层 1
41、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。除特别应考虑建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权外，还特别应考虑( )。
A、必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系
B、涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定 C、明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求 D、建立关键岗位定期或不定期的人员轮换和强制休假制度
1
42、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立并保持书面程序，以确保内部控制体系所要求的文件除满足易于查询、实施前得到授权人的批准、所有相关岗位都能得到有效版本外，还应满足( )要求： A、定期评审，必要时予以修订并由授权人员确认其适宜性
B、失效时，及时从所有发放处和使用处收回，或采取其他措施防止误用 C、及时识别、处置外来文件并进行标识，必要时转化为内部文件 D、留存的档案性文件和资料应予以适当标识
1
43、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行持续监测。监测内容包括( ) A、内部控制目标实现程度 B、法律、法规及监管要求的遵循程度 C、事故、险情和其他不良的内部控制绩效的历史情况 D、控制程序、作业指导、方案和其他内部文件
1
44、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，包括( )：
A、发现违规、险情、事故并及时报告，必要时，可越级报告 B、及时处置违规、险情、事故
C、制定纠正与预防措施，防止违规、险情、事故的发生和再发生，并与问题的大小和风险危害程度相一致
D、纠正与预防措施在实施之前应进行风险评估 1
45、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行应建立并保持书面程序，对内部控制体系实施评价。程序应包括哪些内容( )。 A、评价的目的 B、评价的准则、范围 C、评价的频率、方法 D、职责与要求
1
46、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立并保持书面程序，对内部控制体系实施评价，确保内部控制体系的( )
A、充分性 B、合规性 C、有效性 D、适宜性 1
47、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行应建立并保持必要的内部控制体系文件，包括( )。
A、对内部控制体系要素及其相互作用的描述
B、内部控制政策和目标、关键岗位及其职责与权限 C、不可接受的风险及其预防和控制措施
D、控制程序、作业指导、方案和其他内部文件 1
48、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行内部控制中实物控制措施包括( )。
A、实物限制 B、行为控制 C、双重保管 D、定期盘存 1
49、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行内部控制政策应满足下列哪些要求( )。 A、与商业银行的经营宗旨和发展战略相一致;符合现行法律法规和监管要求 B、体现持续改进内部控制的要求，对不同地区、行业、产品的风险控制要求 C、体现出侧重控制的风险类型，可为风险相关方所获取，并寻求互利合作 D、传达给适用岗位的员工，指导员工实施风险控制措施;定期进行评审，确保其持续的适宜性和有效性
150、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行内部控制要点包括( )。
A、对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持书面程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准 B、对于重要活动应实施连续记录和监督检查
C、对于采购或外包的设施、设备、系统和服务中已识别的风险，应建立并保持控制程序，并将有关程序和要求通报供方，确保其遵守商业银行相关的控制要求
D、对于产品、组织结构、流程、计算机系统的设计过程，应建立有效的控制程序
1
51、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行内部控制评价是指对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果独立开展的( )等系统性活动。 A、调查 B、测试 C、分析 D、评估 1
52、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行内部控制评价实施包括以下哪些内容( )。
A、了解内部控制体系 B、实施测试和分析 C、评价准备 D、评价报告生成
1
53、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行内部控制评价的目标除包括促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和商业银行审慎经营原则外，还应包括( )：
A、促进商业银行提高风险管理水平，保证其发展战略和经营目标的实现 B、促进商业银行增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性 C、促进商业银行各级管理者和员工强化内部控制意识，严格贯彻落实各项控制措施，确保内部控制体系得到有效运行
D、促进商业银行在出现业务创新、机构重组及新设等重大变化时，及时有效地评估和控制可能出现的风险 1
54、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行内部控制具体措施应包括( )。
A、高层检查 B、行为控制 C、实物控制 D、风险暴露限制的审查 1
55、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行内部控制绩效监测应包括哪些内容( )。
A、内部控制目标实现程度 B、法律、法规及监管要求的遵循程度 C、事故、险情和其他不良的内部控制绩效的历史情况 D、不良资产率变化程度 1
56、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行内部控制措施方案应包括以下哪些内容( )。
A、为实现对风险的控制而规定的相关职责与权限 B、控制的策略、方法、资源需求和时限要求
C、若涉及到组织结构、流程、计算机系统等方面的重大变更，应考虑可能产生的新风险
D、对可接受风险进行监测并定期评审
1
57、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行公司治理应包括哪些内容( )。
A、完善股东大会、董事会、监事会及下设的议事和决策机构，建立议事规则和决策程序
B、明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层和高级管理人员在内部控制中的责任
C、建立独立董事制度，对董事会讨论事项发表客观、公正的意见
D、建立外部监事制度，对董事会、董事、高级管理层及其成员进行监督 1
58、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行风险识别与评估应( ) A、依据业务范围、性质和时限主动进行 B、评估风险的后果、概率和风险级别
C、必要时开发并运用风险量化评估的方法和模型
D、根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权
1
59、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行风险识别与评估应( )。
A、依据业务范围、性质和时限主动进行 B、评估风险的后果、概率和风险级别
C、必要时开发并运用风险量化评估的方法和模型 D、充分考虑内部和外部因素
160、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行对违规、险情、事故处置和纠正及预防措施应包括( )。
A、发现违规、险情、事故并及时报告，必要时，可越级报告
B、及时处置违规、险情、事故;实施并跟踪、验证纠正与预防措施
C、制定纠正与预防措施，防止违规、险情、事故的发生和再发生，并与问题的大小和风险危害程度相一致
D、纠正与预防措施在实施之前应进行风险评估;险情和事故的责任追究 16
1、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行对各类风险进行识别与评估时应考虑的内部因素当中包括( )。
A、经济形势的波动、行业变动趋势 B、组织结构的复杂程度 C、银行业务性质 D、机构变革以及员工的流动 16
2、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行对各类风险进行识别与评估时应充分考虑内部和外部因素。其中，外部因素包括( ) A、经济形势的波动 B、行业变动趋势 C、机构位置变化 D、员工的流动
16
3、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行对各类风险进行识别与评估时应充分考虑内部和外部因素。其中，内部因素包括( ) A、组织结构的复杂程度 B、银行业务性质 C、机构变革 D、员工的流动
16
4、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行的组织结构应该( )。
A、建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权 B、必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系
C、涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定 D、建立关键岗位定期或不定期的人员轮换和强制休假制度
16
5、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行的主要风险除包括信用风险、市场风险(含利率风险)、操作风险外，还包括( ) A、国家和转移风险 B、流动性风险 C、法律风险 D、声誉风险
16
6、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行除应明确与风险和内部控制有关人员的适任条件外，还应明确( )等方面的要求，以确保相关人员的胜任。
A、教育 B、工作经历 C、培训 D、技能
16
7、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价应遵循以下哪些原则( )。
A、全面性原则、统一性原则 B、独立性原则、公正性原则
C、重要性原则、及时性原则 D、连续性原则、公开性原则
16
8、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价应从以下哪几个方面进行( )。
A、充分性 B、合规性 C、有效性 D、适宜性
16
9、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价应从( )等方面进行：
A、充分性 B、合规性 C、有效性 D、适宜性
170、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价除应遵循全面性原则、统一性原则和独立性原则外，还应包括那些原则：( ) A、有效性原则 B、公正性原则 C、重要性原则 D、及时性原则 17
1、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价程序一般包括( ) A、评价准备 B、评价实施 C、评价报告形成 D、反馈 17
2、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,了解被评价机构内部控制体系主要通过以下哪些方法进行( )。
A、询问 B、查阅 C、观察 D、流程图
17
3、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，建立和保持文件化体系是实现信息交流与反馈的重要途径。商业银行应建立并保持必要的内部控制体系文件，除包括对内部控制体系要素及其相互作用的描述外，还应包括( ) A、内部控制政策和目标 B、关键岗位及其职责与权限 C、不可接受的风险及其预防和控制措施
D、控制程序、作业指导、方案和其他内部文件
17
4、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，监事会除负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系外、还负责( )
A、监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责 B、要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行
C、制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 D、负责执行董事会决策 17
5、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,管理评审应包括以下哪些方面的内容( )。 A、内部控制体系评价的结果;内部控制政策执行情况和内部控制目标实现情况
B、对内部控制体系有重要影响的外部信息，如法律、法规的重大变化 C、以往管理评审的跟踪情况
D、事故和险情以及重大纠正和预防措施的状况
17
6、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，高级管理层除负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估外，还负责( ) A、执行董事会决策
B、负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施
C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 D、培育良好的内部控制文化
17
7、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,符合性测试分为以下哪些形式( )。
A、业务测试 B、功能测试 C、指标分析 D、数据抽样
17
8、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,符合性测试的具体方法包括( )。
A、抽样法 B、穿行测试法 C、证据检查法 D、压力测试法 17
9、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,风险相关方包括下列哪些内容( )。
A、商业银行投资者 B、商业银行顾客 C、商业银行员工 D、监管机构
180、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，董事会应采取措施保证定期对内部控制状况进行评审，确保体系得到持续、有效的改进。管理评审应就( )方面提出改进措施并落实：
A、内部控制体系评价的结果 B、内部控制体系及其过程的改进 C、内部控制政策、目标的变更 D、与内部控制有关资源的需求
18
1、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，董事会应采取措施保证定期对内部控制状况进行评审，确保体系得到持续、有效的改进。管理评审应包括( )等方面的内容：
A、内部控制体系评价的结果
B、内部控制政策执行情况和内部控制目标实现情况
C、对内部控制体系有重要影响的外部信息，如法律、法规的重大变化 D、组织结构的重大调整
18
2、《商业银行内部控制评价试行办法》规定，董事会除负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系外，还负责( )。
A、审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况 B、负责确保商业银行在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险 C、负责审批组织机构
D、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 18
3、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,除风险识别与评估外，内部控制过程评价评分还包括哪几部分( )。
A、内部控制环境 B、内部控制措施 C、信息交流与反馈 D、监督评价与纠正 18
4、《商业银行内部控制评价试行办法》规定,被评价机构在评价期内发生重大责任包括( )。
A、因安全防范措施不当，发生金融诈骗、盗窃、抢劫、爆炸等案件，造成重大影响或损失
B、因经营管理不善发生挤提事件
C、业务系统故障，造成重大影响或损失 D、经查实的重大信访事件 18
5、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 实施测试和分析是在了解内部控制体系的基础上，评价内部控制体系的运行与绩效，具体可以采取以下哪些方法( )。
A、符合性测试 B、压力测试 C、指标分析 D、抽样调查
18
6、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行应识别其内部和外部的风险相关方，考虑他们的要求和目标，建立与这些相关方进行信息交流的机制，确保以下哪些内容( )。
21
A、董事会和高级管理层能够及时了解业务信息、管理信息以及其他重要风险信息
B、所有员工充分了解相关信息、遵守涉及其责任和义务的政策和程序 C、及时、真实、完整地向监管机构和外界报告、披露相关信息 D、险情、事故发生时，相关信息能得到及时报告和有效沟通
18
7、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行应建立并保持书面程序，以确保内部控制体系所要求的文件满足下列哪些要求( )。 A、易于查询
B、定期评审，必要时予以修订并由授权人员确认其适宜性 C、所有相关岗位都能得到有效版本
D、失效时，及时从所有发放处和使用处收回，或采取其他措施防止误用 18
8、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行内部审计部门应满足( )。
A、应配备具有相应资质和能力的审计人员 B、有权获得商业银行的所有经营、管理信息
C、及时向董事会或董事会审计委员会提交审计报告 D、根据对辖属机构的风险评级结果确定审计频率，以及对机构和业务的审计覆盖率，定期或不定期对内部控制的健全性和有效性实施检查、评价
18
9、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行内部控制评价组应该根据评价实施情况，撰写评价报告，重点分析以下哪些方面( )。 A、被评价机构内部控制体系现状、存在问题及趋势分析
B、同类银行比较 C、监管建议 D、可能的谅解因素
190、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行内部控制评价准备阶段应该包括哪些步骤( )。
A、组成评价组 B、制订评价实施方案 C、准备必要的工作文件
D、在现场评价前应先与被评价机构建立初步联系
19
1、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行内部控制评价文件准备阶段应准备哪些文件( )。
A、评价问卷 B、抽样计划 C、被评价机构的内部控制体系文件及相关记录 D、组织结构表
19
2、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行内部控制评价程序一般包括以下哪几个步骤( )。
A、评价准备 B、评价实施 C、评价报告形成和反馈 D、评价监督 19
3、《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 管理评审应就以下哪些方面提出改进措施并落实( )。
A、内部控制体系及其过程的改进 B、内部控制政策、目标的变更 C、管理人员绩效 D、与内部控制有关资源的需求 19
4、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行应根据以下那些因素，设置授信风险预警线( )。
A、集团客户所处的行业和经营能力 B、对集团客户的授信总额
C、集团客户的资产负债指标、盈利指标、流动性指标和贷款本息偿还情况 D、集团客户关键管理人员的信用状况
22
19
5、《商业银行合规风险管理指引》规定，商业银行合规风险管理的目标是( ) A、实现对合规风险的有效识别和管理; B、促进全面风险管理体系建设; C、确保依法合规经营
D、促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
19
6、《商业银行合规风险管理指引》规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董事会和高级管理层应确定合规的基调，包括( )
A、确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念; B、在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念; C、提高全体员工的合规意识
D、促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
19
7、《商业银行合规风险管理指引》规定，合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责：( ) A、持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议 B、制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等
C、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求
D、协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门; 19
8、《商业银行合规风险管理指引》规定，合规负责人的主要职责( ) A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理;
B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责; C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告; D、全面协调商业银行合规风险的管理。
19
9、《商业银行合规风险管理指引》规定，合规风险评估报告包括但不限于以下内容：( )
A、报告期合规风险状况的变化情况; B、已识别的违规事件; C、已识别的合规缺陷;
D、已采取的或建议采取的纠正措施等。
200、《商业银行合规风险管理指引》规定，合规风险管理体系应包括以下基本要素，包括( )
A、合规政策; B、合规管理部门的组织结构和资源; C、合规风险识别和管理流程; D、合规培训与教育制度。
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1、《商业银行合规风险管理指引》规定，高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责( )
A、制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工;
23
B、贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任;
C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性; D、明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性;
20
2、《商业银行房地产贷款风险管理指引》所称房地产贷款主要包括( ) A、土地储备贷款 B、房地产开发贷款 C、个人住房贷款 D、商业用房贷款
20
3、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，银监会及其派出机构每年对商业银行房地产贷款的( )方面进行全面或专项检查。 A、贷款质量 B、偿付状况及催收情况 C、内部贷款审核控制 D、贷后的风险管理 E、遵守法律及相关规定 F、其他事项
20
4、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行制定的个人住房贷款申请文件应包括哪些内容：( )
A、借款人基本情况 B、借款人收支情况 C、借款人资产表 D、借款人现住房情况 E、借款人购房贷款资料 F、担保方式、借款人声明
20
5、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应建立完善的房地产贷款统计分析平台，对所发放贷款的情况进行详细记录，并及时对相关信息进行整理分析，保证贷款信息的( )，以有效监控整体贷款状况。 A、准确性 B、真实性 C、完整性 D、及时性
20
6、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应对申请贷款的房地产开发企业下列内容进行调查审核：()
A、企业的性质 B、股东构成 C、资质信用等级 D、近三年经营管理和财务状况
E、以往开发经验和开发项目情况 F、与关联企业的业务往来
20
7、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应对个人住房贷款的( )方面进行独立的第三方调查
A、聘用单位 B、税务部门 C、工商管理部门 D、征信机构 20
8、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应对( )房地产贷款进行专项稽核，并形成稽核报告。
A、内部职能部门 B、分支机构 C、个别支行 D、所有支行
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9、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行发放土地储备贷款时，应对下列情况进行调查分析。( )
A、土地的性质 B、权属关系 C、测绘情况 D、土地契约限制 E、在城市整体综合规划中的用途与预计开发计划是否相等
210、土地契约限制《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行发放土地储备贷款时，应对土地的整体情况调查分析，包括( ) A、土地的性质和权属关系 B、测绘情况和土地契约限制 C、是否为政府部门垄断开发
D、在城市整体综合规划中的用途与预计开发计划是否相符
211、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时，除要求其提供个人收入证明外，还应要求其提供( )。
24
A、资产证明 B、银行对账单 C、税单证明 D、财务报表
212、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对下列借款人不得发放土地储备贷款：( )
A、资本金没有到位 B、资本金严重不足 C、经营管理不规范 D、已获得流动资金贷款
213、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对未取得下列证明文件的项目不得发放任何形式的贷款。( )
A、国有土地使用证 B、建设用地规划许可证 C、建筑工程施工许可证 D、房屋预售许可证
214、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行办理房地产业务，要对房地产贷款的( )予以关注，并建立相应的风险管理及内控制度 A、市场风险 B、法律风险 C、汇率风险 D、操作风险
215、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，个人住房贷款风险评估报告的内容包括：( )
A、个人信息的确认 B、对申请人偿还能力的风险审核 C、对申请人偿还意愿的风险审核 D、对抵押品的评估情况
216、《商业银行房地产贷款风险管理指引》除规定商业银行对申请贷款的房地产开发企业的性质、股东构成、资质信用等级等基本背景进行调查之外，还要求审核企业的( )
A、近三年的经营管理和财务状况 B、以往的开发经验和开发项目情况 C、项目的规模大小 D、与关联企业的业务往来
217、《金融企业呆账准备提取管理办法》规定,信用垫款包括以下哪些内容( )。
A、银行承兑汇票垫款 B、信用证垫款 C、担保垫款 D、抵押贷款
218、《金融企业呆账准备提取管理办法》规定,对由金融企业转贷并承担对外还款责任的国外贷款，包括以下哪些内容( )。
A、国际金融组织贷款 B、外国买方信贷、外国政府贷款 C、日本国际协力银行不附条件贷款 D、外国政府混合贷款
219、《金融企业呆账准备提取管理办法》规定,本办法所称资产减值准备包括( )。
A、贷款损失准备 B、一般准备
C、坏账准备 D、长期投资减值准备 220、《金融企业呆账准备提取管理办法》规定,本办法所称金融企业包含以下哪些选项( )。
A、政策性银行、商业银行 B、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司 C、金融资产管理公司 D、城乡信用社
2
21、《金融企业呆账准备提取管理办法》规定, 下列哪些情况下有市价长期投资应当计提减值准备( )。 A、市价持续2年低于账面价值
B、该项投资暂停交易1年或1年以上
C、被投资单位持续2年发生亏损或被投资单位当年发生严重亏损 D、被投资单位进行清理整顿、清算或出现其他不能持续经营的迹象
25
2
22、《金融企业呆账准备提取管理办法》规定, 下列哪些情况下无市价长期投资应当计提减值准备( )。
A、影响被投资单位经营的政治或法律环境的变化，如税收、贸易等法规的颁布或修订，可能导致被投资单位出现巨额亏损 B、被投资单位所供应的商品或提供的劳务因产品过时或消费者偏好改变而使市场的需求发生变化，从而导致被投资单位财务状况发生严重恶化 C、被投资单位所在行业的生产技术等发生重大变化，被投资单位已失去竞争能力，从而导致财务状况发生严重恶化，如进行清理整顿、清算等 D、有证据表明该项投资实质上已经不能再带来经济利益的其他情形
2
23、《金融企业呆账准备提取管理办法》规定, 金融企业总部及分支机构向主管财政部门提供其呆账准备提取情况应包括以下哪些内容( )。 A、计提呆账准备的资产分项 B、分类情况
C、资产风险评估方法 D、呆账准备计提比例及变更情况 2
24、《贷款损失准备计提指引》规定，银行应建立( )
A、审慎的贷款损失准备制度 B、贷款损失准备的评估制度 C、贷款损失核销制度 D、贷款风险识别制度
2
25、《贷款损失准备计提指引》规定，银行应根据有关规定对外披露( ) A、损失准备计提 B、核销数据 C、贷款质量五级分类 D、贷款损失情况
2
26、《贷款损失准备计提指引》规定，银行应根据银行监管部门的要求，定期报送( ) A、贷款质量五级分类 B、贷款损失准备计提 C、损失贷款核销 D、贷款损失情况
2
27、《贷款损失准备计提指引》规定，特种准备指针对( )风险计提的准备 A、某一国家 B、某一地区 C、某一行业 D、某一类贷款
2
28、《贷款损失准备计提指引》规定，贷款损失准备的计提范围包括( ) A、信用证垫款 B、担保垫款 C、进出口押汇 D、拆出资金
2
29、《贷款损失准备计提指引》规定，贷款损失准备包括( )一般准备、专项准备和特种准备。
A、一般准备 B、专项准备 C、特种准备 D、损失准备
230、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行市值重估应当由与前台相独立的( )负责。
A、中台 B、后台 C、财务会计部门 D、其他非前台的相关职能部门或人员
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