第四届“上海十佳理财之星”候选人简介
候选编号：101
姓名 毛雷
单位 汇丰银行
简介 现任汇丰银行有限公司个人金融部理财代表。曾在英国Staffordshire大学攻读MBA。
理财格言 理财就是“马拉松”比的是耐力靠的是耐心，讲的是原则，做的是计划。
候选编号：102
姓名 王忠斌
单位 上海银行
简介 现任职于上海银行个人业务部信用卡中心。能够针对客户的不同需求选择合适的理财产品，策划完善的理财规划方案。
理财格言 思考致富。
候选编号：103
姓名 王荔
单位 交通银行
简介 现任交通银行徐汇支行客户经理。毕业于上海对外贸易学院曾在渣打银行从事中小企业商业理财服务，拥有金融理财师专业技术水平认证。
理财格言 理财规划，美好人生!
候选编号：104
姓名 王婵娟
单位 上海农村商业银行
简介 现任上海农村商业银行青浦支行客户经理。在充实金融知识的同时也不断地积累着“财富”希望在学习实践中实现人生规划。
理财格言 努力打拼，积累起人生的第一桶金，踏上理财的漫漫征途实现自我的财富自由。
候选编号：105
姓名 王翔
单位 上投摩根基金管理有限公司
简介 现任公司个人高端业务全国主管。曾攻读英国伯明翰大学MBA拥有美林证券高级财富管理培训证书。
理财格言 快乐理财，做财富主人而非奴隶，理财快乐，财富是为了换取快乐，理财出财，付出和给予也是财富。
候选编号：106
姓名 韦乐
单位 恒生银行
简介 现任恒生银行有限公司上海分行个人理财服务优越理财经理。作为个人理财经理约两年，对各项业务比较熟悉并能熟练运用。
理财格言 作为习惯，必须把个人财务行为作为你的第二天性。
候选编号：107
姓名 叶斐
单位 海康人寿保险有限公司
简介 现任海康人寿保险有限公司银行保险部理财顾问。获得寿险管理师(LOMA)金融理财师(AFP)认证。
理财格言 因为没有闲钱，所以更要懂得做好理财规划，因为不会理财所以要从财务管理做起，因为想累积财富所以要了解投资工具。
候选编号：108
姓名 朱坚成
单位 中国工商银行
简介 现任工商银行上海市分行电子银行部VIP专家业务代表。力求通过专业化个性化的金融服务，为客户提供适合其财富管理需求的金融理财服务与产品。
理财格言 知识汇聚财富 专业创造价值!
候选编号：109
姓名 朱瑛
单位 上海浦东发展银行
简介 现任浦东发展银行北京西路支行理财经理。毕业于上海交通大学拥有中国金融理财标准委员会AFP认证。
理财格言 理财帮助您实现自由、自主、自在的人生。
候选编号：110
姓名 余深
单位 上海银行
简介 现任上海银行个人金融部副主管。拥有国家理财规划师认证，长期从事个人金融的产品研发工作。
理财格言 注重理财看淡金钱，尽早规划，潇洒人生。
候选编号：111
姓名 吴蓓莉
单位 中国银行
简介 现任中国银行南京西路支行理财客户经理。毕业于上海师范大学财务管理专业曾任职于中国银行上海市静安支行企业对公经办。理财格言理财不再是富人的专利，让理财成为我们每个人的第二职业。
候选编号：112
姓名 张剑
单位 中德安联人寿保险有限公司
简介 现任中德安s联人寿保险有限公司财务规划学院经理。毕业于华东师范大学法律政治系，具有保险销售管理经验，拥有理财专业知识。
理财格言 梦想财富激发智慧，快乐理财重在谋划。
候选编号：113
姓名 张峥
单位 中国农业银行
简介 现任农业银行上海市普陀支行客户二部职员。初涉理财领域以参与学习为主。
理财格言 全民参与，增强理财意识。
候选编号：114
姓名 张箫方
单位 汇丰银行
简介 现任汇丰银行个人金融服务部理财高级顾问。热爱银行理财工作，并在此岗位上不断进取追求。
理财格言 财富的积累因辛勤的工作，资产的增值靠智慧的理财。我会凭借专业的理财知识去创造更多的价值。
候选编号：115
姓名 李炜
单位 中国光大银行
简介 现任中国光大银行上海分行理财经理。持有证券、期货、保险、经纪、公估从业资格证书。
理财格言 理财可以保财，尽可能地避免不必要的“损失”——节流，投资可以致富，尽可能地获取额外的“收益”——开源。
候选编号：116
姓名 李燕
单位 中国农业银行
简介 现任农业银行五角场支行个人业务部副经理。曾获第一届十佳理财之星提名奖，任第三届十佳理财之星金穗之星团队负责人。
理财格言 理财让生活更美好。
候选编号：117
姓名 沈燕珺
单位 新加坡华侨银行
简介 现任新加坡华侨银行上海分行个人理财部经理。早期赴新加坡留学攻读市场管理学专业，澳洲阿德莱得大学攻读金融专业，曾在花旗银行工作。
理财格言 没有最好的理财计划，只有最适合的理财计划。
候选编号：119
姓名 连洁
单位 兴业银行
简介 现任兴业银行上海武宁支行个人业务部理财规划师。毕业于上海财经大学，在兴业银行理财规划师团队工作。
理财格言 当理财成为一种习惯，你会发现生活原来如此轻松。
候选编号：119
姓名 邵奕
单位 中国银行
简介 现任中国银行天钥桥路支行理财中心经理。毕业于上海大学，获双本科学士学位，近两年在分行级理财中心担任理财经理。
理财格言 关注财富，让理财变成幸福生活的纽带。
候选编号：120
姓名 陈华
单位 中国建设银行
简介 现任建设银行普陀支行专职个人客户经理。拥有注册金融理财师资格(AFP)，国际金融理财师资格(CFP)。
理财格言 投资理财帮你实现自由 自在、自主的财富人生。
候选编号：121
姓名 陈佳
单位 上海银行
简介 现任上海银行白玉支行个人金融部VIP客户经理。毕业于上海财经大学，2005年8月起任职个人VIP客户经理至今。
理财格言 点滴用心，汇聚财富。
候选编号：122
姓名 单颖
单位 东亚银行
简介 现任东亚银行(中国)有限公司上海分行管理处业务主任。毕业于财经大学国际经济贸易专业，曾在上海银行总行个人金融部工作拥有证券、基金、保险、外汇等资格证书。
理财格言 理财是您一生的职业。
候选编号：123
姓名 柯文玮
单位 中国工商银行
简介 现任工商银行淮海西路支行高端客户经理。毕业于华东政法学院法学专业，获得国际金融策划师(CFP)认证。
理财格言 更好的投资，更合理的消费，更全面的风险管理可以给你带来财富的自由和梦想的自由。
候选编号：124
姓名 钱学军
单位 上海浦东发展银行
简介 现任浦东发展银行上海分行个人银行部理财经理。毕业于同济大学，先后在运营管理个人贷款个人理财三大领域从事相关工作。
理财格言 快乐工作，快乐理财，快乐生活。
候选编号：125
姓名 高敏
单位 中宏保险
简介 现任中宏保险外勤部代理人。拥有国家劳动部颁发的理财规划师资格证书。
理财格言 理财不仅是投资，更主要的是规划好生活方式。快乐生活，幸福生活。
候选编号：126
姓名 黄胤
单位 中国建设银行
简介 现任建设银行兰溪路支行客户经理。毕业于上海财经大学，曾在建设银行普陀支行担任个人客户经理。
理财格言 理财——成就财富人生的艺术!
候选编号：127
姓名 黄峰磊
单位 上海浦东发展银行
简介 现任浦东发展银行奉贤支行个人银行部理财经理。拥有“保险代理人”、“中国注册理财规划师”、“中国金融业理财师”资格。
理财格言 理财让生活更美好!
候选编号：128
姓名 黄湘君
单位 上海农村商业银行
简介 现任上海农村商业银行闵行梅陇支行客户经理。毕业于南开大学，曾从事过会计机动岗位和信贷客户经理等岗位，拥有证券从业资格。
理财格言 用智慧规划您的财富，让财富美化您的生活。
候选编号：129
姓名 曾勇
单位 柯达(中国)投资有限公司
简介 现任柯达投资有限公司消费影像集团区域经理。拥有国家注册理财策划师、注册职业经理人、保险从业人员资格。
理财格言 早规划早享受，实现人生高标准的财务自由和财务尊严。
候选编号：130
姓名 简梦雯
单位 招商银行
简介 现任招商银行上海分行零售银行部客户经理负责高端客户开发及维护。毕业于西南财经大学。
理财格言 智慧创造财富。
根据2006年试点考试过程中发现的问题，尤其是考虑到各行自有的岗位考核体系以及业务培训的内容，我们本着“共性、互补性”的原则，对2006年考试大纲进行了修订。修订后的考试大纲，从考核的方向上更体现了与各行岗位考试的互补性，从考核的内容上更贴近了我国银行个人理财业务实务，从考核的目的上更突出了我国个人理财业务的标准化，从考核的意义上更表明了个人理财业务的规范性。
本次大纲专为商业银行从事个人理财业务相关专业岗位的从业人员所设计，以满足个人理财从业人员入门资格基本要求为目的，是中国银行业从业人员资格认证考试的专业考试科目。
本次大纲的内容包括银行个人理财业务的专业知识、专业技能以及从业人员职业道德操守和相关法律法规等三个部分，涵盖了银行个人理财从业人员在开展个人理财业务活动中需要了解和掌握的个人理财业务基础理论知识，理财产品，理财顾问服务，理财产品销售，与个人理财业务相关的法律、法规等方面的知识、技能和行为规范。
此次考试大纲的修订，主要表现在以下几个方面：
专业知识部分
一是强化了“金融市场”部分的内容。根据调研的情况，各行新入职员工尤其是非金融专业背景的，对该部分内容缺乏系统的、全面的认识，不利于对各个金融工具以及理财产品的理解，从而无法正确从事理财产品中对客户的必要性风险揭示和风险收益分析，故强化了这部分内容。
二是修正了“理财产品”部分的内容。根据调研过程中各行的反映，目前各行金融创新不断推陈出新，各行推出的理财产品市场侧重点和差异化比較突出，故对“理财产品”部分的内容作了修正，着重突出了理财产品的理财特性分析，弱化了理财产品描述和分类。
三是增加了“财务分析”部分的内容。从个人理财业务发展的方向看，无论是理财产品的销售，还是理财顾问业务，都需要对客户的财务状况以及财务风险进行必要的分析，新增的这部分内容，正是针对个人理财从业人员进行客户分析的过程中出现的应知应会的内容。
专业技能部分
增加了“个人理财销售”这部分的内容。由于目前我国个人理财业务尚处在初期阶段，银行大多还停留在理财产品销售阶段，特别是针对理财产品销售过程中的不当销售和错误销售问题，增加该部分考核内容，目的是强化理财销售过程中的规范化问题。
删除“理财业务营销”部分的内容
试点考试后的广泛调研反映该部分考试题目缺乏客观性，同时考虑到目前各行营销手段和市场定位多元化的情况，此次考试大纲删除了“理财业务营销”部分的内容，只在第一部分“专业知识”理论部分对营销理论简要地进行了补充。
法律法规部分
一是着重加强了“职业道德操守”部分的内容。我国银行业职业道德操守已经出台并作为公共基础科目考核的内容之一，我们认为，虽然个人理财考试大纲的“职业道德操守”与公共基础科目存在部分重复，但是作为个人理财业务的从业人员应该强化该部分内容的掌握，尤其是对该部分的认知和熟识。
二是加强了“反洗钱”相关法律法规部分的内容。根据我国银行业目前重点强调的问题，我们认为应该对理财从业人员强化该部分内容的考核。
最后，此次考试大纲各部分的考核比重也作了调整，重点突出了法律法规和职业道德操守部分。该部分内容考核比重不低于40%，目的是突显理财业务“从业合规、执业有德”的原则，能够让理财从业人员真正做到以“客户利益”为中心，以构建长期客户关系为目的的从业标准和执业诉求。
中国银行业从业人员资格认证办公室
二ОО七年六月六日
摘 要：随着经济社会的发展和人们生活水平的提高，理财一词已经家喻户晓：银行现在成立了理财中心，为储户安排了理财经理;证券公司为客户提供了股票，基金等投资业务;理财就是运用理财知识和工具，针对客户的需求，进行一个综合的、全面的、整体的、个性化的、专业的、动态的、长期的金融服务。
关键词：财富;理财;需求
理财即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。
随着中国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金等属于个人理财资产品种;而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。
一、什么是理财
一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：
1. 理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。
2. 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱(现金流出)，也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
3. 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。
二、如何理财
目前，到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言，通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。
证券公司开立的理财账户可用于股票(包括A股、B股、H股等)、债券(包括国债、企业债、公司债等)、期货(包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等)等一系列的投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。
投资公司的手续比较方便，一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。投资公司也会为客户定制专属理财计划。
三、理财规划步骤
1.回顾自己的资产状况。
包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。
2.设定理财目标。
需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
3.明确风险类型。
不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险便偏离了他能够承受的范围。
4.资产分配战略性。
在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。
四、理财四大误区
误区一：理财是个新鲜事物。
理财一词不是一个新的名词，最早可以追溯到春秋战国时期，在西汉时期逐步完善。
现代理财一般认为起源于20世纪美国的保险业。1969年在美国芝加哥的酒店里，一小群各个金融行业的理财专业人士在讨论他们看到的一个不足：每个专业领域都有各自的理财顾问，但缺少对各个金融领域全面熟悉的理财顾问为客户服务，由此理财服务应运而生。
理财可以说已经超出了投资和保险的范畴，是根据生命周期理论，根据个人和家庭的财务状况和非财务状况运用科学的方法和程序制定切合实际的，可以操作的理财规划，最终实现个人和家庭的财务安全和财务自由。通俗地讲，理财就是合理地利用理财工具和理财知识进行不同的理财规划，完成既定的理财目标，实现最终的人生幸福。
理财的工具主要有储蓄、保险、股票、基金、外汇、黄金、收藏品和投资信托等。理财的知识主要涉及财务、会计、经济、投资、金融、税收和法律等方面。理财有两个主要目标，一个是财务安全，一个是财务自由，财务安全是基础，财务自由是终点。从另一个角度讲理财又有两个方向，一个是进攻，一个是防守。
误区二：理财就是赚钱，就是买股票，就是买房地产。
目前很多人对理财的概念有了一个严重的误区，有些人认为理财就是赚钱，就是买股票，就是买房地产。其实，这只是说对了理财的一个方面，理财还有一个很重要的方面就是，遇到困难问题的时候，少花钱甚至不花钱，具体地说就是利用保险、税收和法律工具合理分配资产。
理财就是运用理财知识和工具，针对客户的需求，进行一个综合的、全面的、整体的、个性化的、专业的、动态的、长期的金融服务。理财的内容包括现金规划，消费支出规划，教育规划，风险管理和保险规划，税务筹划，投资规划，退休养老金规划，财产分配规划等。
误区三：自己没钱，再怎么理财也没用。
对于个人理财规划，有的人认为银行推出的理财服务就是存定期，储蓄时间越长，可以得到的回报越高;有的人认为，自己没钱，再怎么理财也没用。
其实大家都知道这么一句话，你不理财，财不理你。说说大家都觉得简单，但是真正到了理财的时候，就会感觉有力无处使。实际上并不用如此费劲，只要有空的时候上各大银行的理财中心坐坐，理财经理会很乐意和你探讨如何为你理财。
小小的积累，就会有大大的回报，就拿基金定投来说，每个月的固定小额支出，通过时间和金额的复利可以达到令人咂舌的数字。
当然基金定投需要耐心，短期之内是看不到很明显的效果的。在2007年基金市场火爆的时候，人们早上排队购买基金，很多人因那时购买的高位基金至今还是套牢。如果投资者选择积极方式，逢低买入基金，逢高卖出基金，通过几年不断循环摊薄成本弥补损失，现在可以解套获利。
误区四：银行理财产品可以随意支取。
对银行理财产品，人们了解的也不太多，理财产品期限有几天、十多天、二十多天、一个月、三个月、半年、一年等，部分人认为存理财产品可以随意支取，这种想法是错误的。客户购买这类理财产品只能是等待当期理财产品结束，才能自由支配资金，如果耐不住这种寂寞，不能够遵守理财约定时间，还是选择普通银行存款，可以因需自由支取。
五、女性理财
从古至今，女性对自身的理财能力大多不太注重，现今社会中也仍旧有绝大部分女性都以自己的父母或丈夫为“财政大臣”，能够在年轻时通晓理财要素，并且掌控自如的，少之又少。
其实，只要掌握了理财入门的“三步曲”，定下目标，然后贯彻执行，就可以简单方便地妥善计划好自己的未来，又何乐而不为呢?在处理事情时体现出来的智慧，是会提高一个女人在男人心中的地位的，尤其是理财的技巧和计划性，是会让许多男生刮目相看的。
当然，如果一个女孩子事事都那么自以为是，凡事唠唠叨叨，觉得男人这也不是那也不是，这就不是什么“智慧”了。但是，如果是理财，细心经营、不曾懈怠却不是坏事。
对于一个天生有较好的理性思维的女性来说，对各种不同类型的事物往往都有高度观察力和分析能力，但女性天生也必然会带有很感性的东西，在理财中会遭受感情用事、目标飘忽不定、遇事不果敢的时候。像在股市中当赚得一定利润时不懂得适可而止，蚀本时也不懂得当机立断，而出现这种情况往往都是因为投资者工作过忙，不能时刻留意财经消息，或对股市变化莫测的规律缺乏认识，对股市不太用功，在遇到股市波动时往往就不知道如何处理了。因此，选择安逸倍增那样的理财方式就显得十分必要和重要了。
作者：周宁
随着5月份理财规划师考试的结束，11月份的理财规划师考试即将来临，在经历过理财规划师考试后，个人总结了一些理财规划师考试心得体会，想和大家分享一下。
千万别以为以前没考过的现在也不考。
猜题不是办法，重要的还是要把每一个点学习到。
会计类的题，在以前理财规划师考试4次中，只考过会计六要素，原以为记住这个就可了，没想到这次出现4道看财务报表的题：
“ABC上市公司的简要财务报表，回答第36~40题”
一看就懵了，其实见到这种题不会的题应该立刻放弃，四个题都选C跳过，我居然在这个题上花了N多时间，后悔啊。
要做习题集
在理财规划师考试时发现，大概有一半左右题(或者题型)在习题集上的见过，有的甚至是原题。
在理财规划师考试时安排好时间 上午先考理财规划师基础知识考试，90分钟。再理财规划师国家职业资格考试，120分钟。基础知识题量很大，时间很紧张，几乎是踩着点完成的，教训是：考试时注意把握时间，有些计算过于复杂很耗时间的题可以放到最后再做。
专业能力给的时间是120分钟，与基础恰然相反，只用了50分钟就做完了，真应该让出题的人自己考一下，时间安排不够科学。
中午休息的时候，提醒一起复习的同学，怀疑这次要考税收筹划，好好背一下税率表。
下午理财规划师考试考综合案例，90分钟，与预料中相同，第一题仍是考了很多次的遗产规划，第二题果然是税收筹划，出题人还算厚道，给出了税率。第三题仍是综合规划。
在理财规划师考试前复习要重视理财规划
一起学习的同学对综合理财规划的重视一直不够，更多精力在复习专业能力，但每次考试通过率都是以专业能力及格人数最多，基础知识其次，综合案例栽跟头的人最多。
其实，综合案例复习还是有决窍的： 诀窍1：学好基础知识和专业能力 诀窍2：多做案例题。
诀窍3：做题时不要翻书，不要想当然只做不写，卡准90分钟，把平时练习当成一次考试，完完整整地把历年理财规划师考试真题从头到尾做一遍。
诀窍4：有一些套话，一定要记住写上去，比如有4分的 理财方案总结
(1)客户的5项理财目标都可以得到满足
(2)不突破客户现有的财务资源和以后年份中持续增加的财务资源限制 (3)家庭资产的综合收益率比较理想，可以抵御通货膨胀。
做题的时候担心时间不够，写了同样白送5分的理财规划目标： (1)李先生现有出租用住房是否出售的规划 (2)李先生家庭成员的保险保障计划
(3)李先生女儿50万元高等教育资金的足额准备 (4)夫妇退休，并届时拥有80万元的退休养老资金 (5)保证家庭资产的适度流动性
之后，就在理财规划师考试答卷最后写的总结，哪怕写25分项理财规划方案耗时太多时间不够，至少有9分稳得。
考前复习注意事项
一、国家理财规划师的培训对象及培训现状
培训对象 从事银行、基金、证券、保险、财税、投资等相关工作的高级管理人员及企事业单位相关人员和有志于从事理财规划的人员
国内培训现状 改革开放以来，中国GDP年均增长达到9.5%。是世界上增长最快的国家，这个速度是同期世界经济年均增速的3倍。中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。目前，理财规划的概念在金融行业已经逐渐为人所知，尤其是在保险公司和商业银行，很多保险公司和商业银行已经设立了专门的个人理财工作室或理财部，为客户提供相应的理财服务。鉴于社会对理财规划师的强烈需求和理财规划师国家标准的缺位，国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财规划师国家职业标准》，并于2003年1月23日开始施行，从而将理财规划正式确定为一门职业。2005年8月，国家职业鉴定中心委托北京东方华尔金融咨询有限公司和中国人民大学财政金融学院在北京举办了首期理财规划师试点培训班。学员随后参加由国家职业鉴定中心举办的国家理财规划师试验性鉴定考试，考试科目全部合格的学员被授予理财规划师国家职业资格证书。
二、2012国家理财规划师考试(ChFP)报考指南
证书等级 理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师(国家职业资格三级)、理财规划师(国家职业资格二级)、高级理财规划师(国家职业资格一级)。目前国家劳动和社会保障部已开展助理理财规划师和理财规划师认证工作，但尚未开展高级理财规划师认证工作。
报
(
毕1)连续业从名事本职证业工条作6书年以上件 。 。
1、助理理财规划师(具备以下条件之一者)： (2)具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业
(3)具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。
(4)具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。 (5)具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准2(
、1学理)
时财连
规续数划从，师事(并具本
取备职
以业
得下工
结条作
件13业之
证一年
者以书)上
。 ： 。
(2)取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。 (3)取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业理财规划师正规培训达到规定标准学时数，并取得结业证书。 (4)具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业理财规划师正规培训达到规定标准学时数，并取后
，
连得续
从
结事
本
职
业业
工
证作
年书以
上
。 。
(5)具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书(6)具有本专业或相关专业大学本科学历证书，连续从事本职业工作5年以上。 (7)取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。
3、高级理财规划师(具备以下条件之一者)： (
)
连
续
从
事
本
职
业
工
作
19
年
以
上
。
(2)取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。 (3)取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 (本标准中相关专业是指：经济学、管理学、法学)。
考试时间：
理财规划师二级：每年5月中旬、11月中旬 理财规划师三级：每年5月中旬、11月中旬成考
试
绩结
束
公后
30
布个
工
及作
日
证公
布
书鉴
定
发结
果
放 。
公布成绩后2个月内开始发放证书。
三、复习方法
2011年理财规划师考试已进入备考阶段。备考前考生朋友们都很关注该怎么复习,怎么选课的问题,根据考生个人经验，特再次总结了几点复习方法如下:
考试时间
理论部分1个半小时
实操部分2个小时(可使用理财专业计算器)综合考试1个半小时(理财二级考试科目)
题型
职业道德理论知识题型分为：单选、多选和判断题实际操作题型分为： 单选和多选题综合考试时间 : 案例分析题
复习指南★
随着本项考试热度的逐年提高，考试难度也在逐渐加大，因此需要考生们做更多的复习准备：
1、多看书。
因为基础知识试卷的选择题量特别大，而且知识点很分散，需要考生对教材特别熟悉。 在复习的最初阶段，可以先将教材泛读一遍，并将各章节要点整理一下，形成自己的逻辑脉络，然后再根据自己的复习情况逐一熟悉和更新;最好坚持在每天的 新知识学习结束后将当日内容复习一遍，加深记忆;考试前，总结历年考试题及《理财规划师基础知识》、《理财规划师专业知识》，系统的将教材熟悉一遍。
2、多做题：类似的全国统考认证，没有太多技巧可言，更多的是需要强制记忆。 多做题，以求熟能生巧，在每章内容学习结束后，作为小结，复习一遍该章的内容，并将《理财规划师基础知识》、《理财规划师专业知识》上该章的复习题做 一遍;在结束了基础和提高阶段的学习后，可以开始做历年考试试题(注意：该部分的习题至少要做两遍以上);考试前一周，将《理财规划师基础知识》、《理财 规划师专业知识》的模拟题做一遍。
3、结合案例，增加对理财规划师相关理财知识的理解和把握。
大家论坛理财规划师考试专区内有很多理财方面的实际应用案例和相关解析，您可以结合案例来增加对各章节的理解，同时，如果有问题的话，可以在论坛和其他考友相互交流，在加深了对知识点理解的同时也增添了备考的乐趣，同时也有助于我们实际应用能力的提高。
今天的介绍到此为止，明天的同一时间再会!
本文由西安白癜风医院http://网站负责人明整理分享。转载请注明出处。
千万别以为以前没考过的现在也不考。
猜题不是办法，重要的还是要把每一个点学习到。
要做习题集
考试时发现，大概有一半左右题(或者题型)在习题集上的见过，有的甚至是原题。可怜偶本来请了年休假计划在家复习时做习题集，结果公司有急事，被拎回去上班，只粗略看了一下。
考前复习要重视理财规划
一起学习的同学对综合理财规划的重视一直不够，更多精力在复习专业能力，但每次考试通过率都是以专业能力及格人数最多，基础知识其次，综合案例栽跟头的人最多。
其实，综合案例复习还是有决窍的：
诀窍1：学好基础知识和专业能力
诀窍2：多做案例题。
诀窍3：做题时不要翻书，不要想当然的只做不写，卡准90分钟，把平时练习当成一次考试，完完整整地把历次考试真题从头到尾做一遍
诀窍4：有一些套话，一定要记住写上去，比如有4分的
理财方案总结
(1)客户的5项理财目标都可以得到满足
(2)不突破客户现有的财务资源和以后年份中持续增加的财务资源限制
(3)家庭资产的综合收益率比较理想，可以抵御通货膨胀。
做题的时候担心时间不够，写了同样白送5分的理财规划目标：
(1)李先生现有出租用住房是否出售的规划
(2)李先生家庭成员的保险保障计划
(3)李先生女儿50万元高等教育资金的足额准备
(4)夫妇退休，并届时拥有80万元的退休养老资金
(5)保证家庭资产的适度流动性
之后，就在答卷最后写的总结，哪怕写25分项理财规划方案耗时太多时间不够，至少有9分稳得。
本人卡着时间做4套真题，每次都是紧赶慢赶，起初要用100多分钟，到后来95分钟左右才能做完。正式考试90分钟内很潦草地做完，真担心判卷老师认不得我写的字。
2012年理财规划师考试已进入备考阶段。备考前考生朋友们都很关注该怎么复习,怎么选课的问题,根据考生个人经验，特再次总结了几点复习方法如下:
考试时间
理论部分1个半小时
实操部分2个小时(可使用理财专业计算器)
综合考试1个半小时(理财二级考试科目)
题型
职业道德理论知识题型分为：单选、多选和判断题
实际操作题型分为： 单选和多选题
综合考试时间 : 案例分析题
复习指南★
随着本项考试热度的逐年提高，考试难度也在逐渐加大，因此需要考生们做更多的复习准备：
1、多看书。
因为基础知识试卷的选择题量特别大，而且知识点很分散，需要考生对教材特别熟悉。在复习的最初阶段，可以先将教材泛读一遍，并将各章节要点整理一下，形成自己的逻辑脉络，然后再根据自己的复习情况逐一熟悉和更新;最好坚持在每天的新知识学习结束后将当日内容复习一遍，加深记忆;考试前，总结历年考试题及《理财规划师基础知识》、《理财规划师专业知识》，系统的将教材熟悉一遍。
2、多做题：类似的全国统考认证，没有太多技巧可言，更多的是需要强制记忆。
多做题，以求熟能生巧，在每章内容学习结束后，作为小结，复习一遍该章的内容，并将《理财规划师基础知识》、《理财规划师专业知识》上该章的复习题做一遍;在结束了基础和提高阶段的学习后，可以开始做历年考试试题(注意：该部分的习题至少要做两遍以上);考试前一周，将《理财规划师基础知识》、《理财规划师专业知识》的模拟题做一遍。
3、结合案例，增加对理财规划师相关理财知识的理解和把握。
大家论坛理财规划师考试专区内有很多理财方面的实际应用案例和相关解析，您可以结合案例来增加对各章节的理解，同时，如果有问题的话，可以在论坛和其他考友相互交流，在加深了对知识点理解的同时也增添了备考的乐趣，同时也有助于我们实际应用能力的提高。
最后，预祝广大考生2012年考试成功!
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
《个人理财规划》期末考试
《个人理财规划》期末考试(20)
姓名：詹琪
班级：默认班级
成绩： 100.0分
一、 单选题(题数：50，共 50.0 分) 1以下哪个行为体现的是融资需要?()1.0 分 A、 拾遗补缺 B、 证券交易 C、 国债购买 D、
买车积蓄资金 我的答案：A 2下列说法错误的是()。1.0 分 A、
理财是一种全面的认识规划，首先必须设定理财目标。 B、
理财规划师为客户确定理财方式需要考虑客户的资产状况。 C、
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载!
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
还需考虑客户的收入水平 D、
但无需考虑家庭情况 我的答案：D 3十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少?()1.0 分 A、 .01 B、 .02 C、 .05 D、 .08 我的答案：B 4以下哪一项不属于宏观环境的指标?()1.0 分 A、 GDP B、 CPI C、 利率、汇率 D、
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载!
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
工资政策 我的答案：D 5关于个人家庭理财的意义说法错误的是()。1.0 分 A、
促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。 B、
家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。 C、
对国家没有意义 D、
造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改善。 我的答案：C 6以下说法不正确的是()。1.0 分 A、
目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一开始按照新的贷款利率还贷 B、
近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少 C、
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载!
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险(未来利率上调)的代价 D、
如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利 我的答案：C 7一般信用卡以多少张为宜?()1.0 分 A、 1张 B、 3-5张 C、 2-3张 D、 越多越好 我的答案：C 8理财首要的是()。1.0 分 A、 评估风险 B、 端正心态 C、
精心收集
精心编辑
精致阅读 如需请下载!
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
筹集资金 D、 综合分析 我的答案：B 9以下哪一项不属于投资需注意方面?()1.0 分 A、
投资的渠道、投资的方式 B、
投资的对象、投资的风险 C、 收益的期限 D、
投资的资本和未来工资的增长 我的答案：D 10美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少?A、 1/54 B、 1/57 C、 1/45 D、
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载!
1.0 分()
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
1/52 我的答案：A 11个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括()。1.0 分 A、
个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 B、
个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长 C、
国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升 D、
金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务 我的答案：D 12理财规划师的优点不包括()。1.0 分 A、 压力小 B、 风险大 C、 优厚 D、 市场需求大
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载!
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
我的答案：B 13政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”() 。1.0 分 A、 1965年 B、 1978年 C、 1982年 D、 1988年 我的答案：D 14以下哪项不是单位理财?()1.0 分 A、
金融保险机构理财 B、
事业行政单位理财 C、
各类企业公司理财 D、
大型家族理财 我的答案：D 15“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载!
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
的职责?()1.0 分 A、
金融市场导购 B、
家庭财务医生 C、
家庭财务顾问 D、
家计理财博士 我的答案：A 16理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使()既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。1.0 分 A、 投资组合 B、 投资产品 C、 投资风险 D、 投资理念 我的答案：A
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载!
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
17基金这种投资方式被喻为什么?()1.0 分 A、 千里马 B、 猪 C、 羊 D、 牛
我的答案：A 18不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样()。1.0 分 A、 越高 B、 越低 C、 时高时低 D、 不好判断 我的答案：A 19以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业?()1.0 分
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载!
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
A、 银行行长 B、 保险业务员 C、 软件工程师 D、 客户经理 我的答案：C 20关于注册会计师的特点，以下说法正确的是()。1.0 分 A、
比金融理财师通过率高 B、 职业风险小 C、
注册会计师考试为5门课 D、
中国注册会计师考试始于1993年 我的答案：D 21实际利率与名义利率的关系是()。1.0 分 A、
实际利率等于名义利率加通货膨胀率
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载!
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
B、
实际利率等于名义利率 C、
实际利率等于名义利率乘通货膨胀率 D、
实际利率等于名义利率减通货膨胀率 我的答案：D 22参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示()。1.0 分 A、 中下级 B、 中上级 C、 上级 D、 下级 我的答案：A 23中国经济每年都以什么速度增长?()1.0 分 A、 .04 B、
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载!
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
.06 C、 .08 D、 .1 我的答案：C 24关于特色优势资源说法错误的是()。1.0 分 A、
一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。 B、
拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。 C、
努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。 D、
努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。 我的答案：D 25关于可转债的特点，说法不正确的是()。1.0 分 A、 风险低
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载!
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
B、 流动性一般 C、
不保本或者高收益 D、
收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番 我的答案：C 26自动转存体现的储蓄的什么优点?()1.0 分 A、 实惠性 B、 稳定性 C、 方便性 D、 灵活性 我的答案：C 27以下哪项不属于财产性收入中的不动产?()1.0 分 A、 有价证券 B、 房屋
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载!
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
C、 车辆 D、 收藏品 我的答案：A 28下列说法错误的是()。1.0 分 A、
美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。 B、
美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。 C、
香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。 D、
中国的金融理财师年薪可达7万 我的答案：D 29关于遗产规划的说法错误的是()。1.0 分 A、
遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施 B、
遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿 C、
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载!
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
遗产规划应缴纳遗产税最少 D、
以上说法不正确 我的答案：D 30美国“花钱越多缴税越少”体现是()。1.0 分 A、 收入延期 B、
投资与资本利得 C、 分解转移 D、 杠杆投资 我的答案：B 31以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号?()1.0 分 A、
60岁前养房，60岁后房养老 B、
60岁前抵押贷款买房，长期生活居住 C、
60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老 D、
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载!
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
60岁后卖房投资，晚年用票子养老 我的答案：D 32以下不属于四金的是()。1.0 分 A、 养老保险金 B、 住房公积金 C、
待业、失业保险金 D、 企业基金 我的答案：D 33理财规划师应具备的素质不包括()。1.0 分 A、 保守 B、 谦虚 C、 创新 D、 知识 我的答案：A
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载!
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
34下列说法错误的是()。1.0 分 A、
子女教育规划是指为到时支付子女教育费用所定的计划。 B、
资产增值管理是理财目标的内容 C、
特殊目标规划不属于理财目标内容 D、
养老规划与遗产规划属于理财目标的内容。 我的答案：C 35关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年?()1.0 分 A、 一年之内 B、 五年之内 C、 十年之内 D、 三十年之内 我的答案：D 36根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是()。
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载!
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
1.0 分 A、 固定汇率 B、 法定利率 C、 市场利率 D、 浮动汇率 我的答案：D 37以下哪种投资收益最高?()1.0 分 A、 股票 B、 基金 C、 银行储蓄 D、 国债 我的答案：A 38关于“窗口指导”，以下说法不正确的是()。1.0 分 A、
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载!
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 B、
“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 C、
“窗口指导”又称“道义劝告” D、
“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议 我的答案：A 39传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式?1.0 分 A、 养儿防老 B、
储蓄保险养老 C、 以房养老 D、 售房养老 我的答案：A 40以下哪项不在“4E”的职业要求之列?()1.0 分 A、
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载!
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
教育 B、 考试 C、 经验 D、 理念 我的答案：D 41理财规划师首先应做的工作是()。1.0 分 A、 判断分析 B、 提出对策 C、 资产配置 D、 产品搭配 我的答案：A 42投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项?()A、 固定的投资 B、
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载!1.0 分
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
追求高报酬 C、
积极的投资观念 D、 长期等待 我的答案：C 43目前养老主体形式是()。1.0 分 A、 货币养老 B、 子女养老 C、 房子养老 D、 国家养老 我的答案：A 44以下哪项不是理财目标?()1.0 分 A、 赚钱赢利 B、
获得他人认可 C、
精心收集
精心编辑
精致阅读 如需请下载!
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
防避风险 D、
个人事业有成 我的答案：B 45“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是()。1.0 分 A、 房产反置换 B、 房产置换 C、 货币养老 D、 资产租换 我的答案：B 46目前，杭州人均寿命达到多少?()1.0 分 A、 70.0 B、 75.0 C、 80.0 D、
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载!
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
85.0 我的答案：C 47以下哪种职业的福利待遇最好?()1.0 分 A、 外企职工 B、 公务员 C、 小贩 D、 民企职工 我的答案：B 48理财规划职业的要求不包括()。1.0 分A、
相关知识技能的全面掌握 B、
与客户出色的沟通交流能力 C、
不需要太看重信誉 D、
严格执行标准，即职业资格认证考试 我的答案：C
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载!
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
49以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向?()1.0 分 A、
金融保险机构 B、 理财事务所 C、 技术开发 D、
个人持家理财 我的答案：C 50以下关于第三方理财的说法不正确的是()。1.0 分 A、
提供银行服务 B、
提供专业理财建议咨询 C、
提供保险及税收计划服务 D、 不收取费用 我的答案：D
二、 判断题(题数：50，共 50.0 分) 1分散投资不是无限的分散。()1.0 分
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载!
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
我的答案： √
2总的来说，买房优于租房。()1.0 分 我的答案： √
3个人理财目标只取决于生存环境。()1.0 分 我的答案： ×
4以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。()1.0 分 我的答案： √
5加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。()1.0 分 我的答案： √
6员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。()1.0 分 我的答案： ×
7购买黄金无法规避通胀的风险。1.0 分 我的答案： ×
8理财目标一旦制定不能更改。1.0 分 我的答案： ×
9债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。()1.0 分 我的答案： √
10贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。()1.0 分 我的答案： √
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载!
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
11中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。()1.0 分
我的答案： √
12人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。()1.0 分 我的答案： √
13住房是不动产，不能实现融资流动。()1.0 分 我的答案： ×
14制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。()1.0 分 我的答案： √
15储备是一种信用。()1.0 分 我的答案： √
16理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。()1.0 分 我的答案： √
17个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。()1.0 分 我的答案： √
18诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。()1.0 分 我的答案： ×
1980年代留学的基本都是精英。()1.0 分 我的答案： √
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载!
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
20客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。()1.0 分 我的答案： ×
21理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。()1.0 分 我的答案： ×
22国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。()1.0 分 我的答案： √
23在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。()1.0 分 我的答案： √
24一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。()1.0 分 我的答案： √
25金融理财师和理财规划师并无任何区别。()1.0 分 我的答案： ×
26社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。()1.0 分 我的答案： √
27经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。()1.0 分 我的答案： √
28利率和汇率是绝然分开的。()1.0 分
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载!
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
我的答案： ×
29理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。()1.0 分 我的答案： ×
30购买房地产无法减免税收。()1.0 分 我的答案： ×
31没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。()1.0 分 我的答案： ×
32网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。()1.0 分 我的答案： √
33房子养老没有任何风险。()1.0 分 我的答案： ×
34理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。()1.0 分 我的答案： ×
35丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。()1.0 分 我的答案： ×
36个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。()1.0 分 我的答案： ×
37央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载!
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。()1.0 分 我的答案： √
38储蓄，图的就是一个安全稳妥。()1.0 分 我的答案： √
39可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。()1.0 分 我的答案： √
40目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善()。1.0 分 我的答案： ×
41企业公司理财即财务管理。()1.0 分 我的答案： √
42理财一般分为金融理财和非金融理财()。1.0 分 我的答案： √
43投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。()1.0 分 我的答案： ×
44已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。()1.0 分 我的答案： √
45理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载!
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。()1.0 分 我的答案： √
46理财规划师的独立自主性有限。()1.0 分 我的答案： ×
47“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。()1.0 分 我的答案： ×
48国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。()1.0 分 我的答案： √
49教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。()1.0 分 我的答案： √
50理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。()1.0 分 我的答案： ×
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载!
一、 单选题(题数：50，共 50.0 分)
1关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是()。(1.0分)1.0 分
A、利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务B、收益相对较低，但风险也小C、可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势D、在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险
2理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使()既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。(1.0分)1.0 分 A、投资组合B、投资产品C、投资风险D、投资理念
3遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿()。(1.0分)1.0 分 A、子女B、父母C、自己D、配偶
4下列不属于个人金融理财的内容的是()。(1.0分)1.0 分 A、买房B、买车C、看书D、养老保障费用 5为广大网友解决网络课问题的是()(1.0分)1.0 分 B、A、20932+ B、02559 C、扣扣 D、百度 6下列关于税务策划的说法错误的是()。(1.0分)1.0 分
A、依法纳税是每个公民应尽的责任B、纳税行为会对个人的收入产生伤害C、可以通过各种手段减少纳税量D、在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。 6金融大厦得以矗立的两大支柱是()。(1.0分)1.0 分
A、企业和家庭B、银行和基金公司C、个人和企业D、家庭和个人 7加息时，一般可采取三种策略不包括()。(1.0分)1.0 分
A、着重关注产品收益率高低B、选择浮动利率理财产品C、理财产品以短线为主D、人民币应成为首选币种
8关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是()。(1.0分)1.0 分
A、明确教育投资目标B、确定教育花费额C、分析子女基本情况D、明确资金数额而非资金来源
9有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信()。(1.0分)1.0 分 A、专拣便宜货B、举棋不定C、欲望无止D、敢输不敢赢 10全过程理财规划的中义角度是()。(1.0分)1.0 分
A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大C、资金筹措、资源合理配置D、推销理财产品，拿取提成
11在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是()。(1.0分)1.0 分
A、双紧B、双松C、松货币紧财政D、紧货币松财政 12以下哪项是与投资相关的金融理财?()(1.0分)1.0 分 A、教育储蓄B、投资贷款C、养老寿险D、按揭贷款
13清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是()。(1.0分)1.0 分 A、有形资源B、无形资源C、社会关系资源D、以上均不正确 14被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项?()(1.0分)1.0 分 A、股票B、债券C、银行存储D、外汇投资
15理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是()。(1.0分)1.0 分 A、设定理财目标B、购买养老保险C、筹措资金D、购置住房 16债券投资的两者组合投资法是()。(1.0分)1.0 分
A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法D、长期投资组合法和短期投资组合法
17什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货()。(1.0分)1.0 分
A、专拣便宜货B、犹豫不决，贻误战机C、欲望无止D、盲目跟风 18美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少?()(1.0分)1.0 分 A、1/54B、1/57C、1/45D、1/52 19关于银行重视个人理财，说法不正确的是()。(1.0分)1.0 分 A、个人金融理财产品研发开始重视B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚C、相关的金融法规制度规定已经修订完善D、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现
20被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是()。(1.0分)1.0 分 A、本·伯南克B、艾伦·格林斯潘C、约翰·纳什D、劳伦斯·萨默斯 21个人生涯规划原则是()。(1.0分)1.0 分
A、明确人生目标B、把握自己，把握社会C、发掘自身特色D、包装自己
22“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容?()(1.0分)1.0 分
A、节财计划B、购置住房C、资产增值管理D、养老规划
23和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡()。(1.0分)1.0 分
A、贷记卡B、借记卡C、准贷记卡D、信用卡 24“房子养老”的缺陷不包括()。(1.0分)1.0 分
A、现行法律尚有众多缺陷B、具体操作繁杂C、时期过短D、联系面众多
25传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式?(1.0分)1.0 分 A、养儿防老B、储蓄保险养老C、以房养老D、售房养老 26下列说法错误的是()。(1.0分)1.0 分
A、根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。B、教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。C、分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。D、教育基金不属于教育投资计划工具。 27以下哪项属于非金融理财?()(1.0分)1.0 分 A、保险B、抚养赡养C、股票D、债权
28利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为()。(1.0分)1.0 分
A、名义利率和实际利率两部分B、法定利率和市场利率两部分C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分D、浮动汇率和稳定汇率两部分 29银行的各类资产中，占比最大的是()。(1.0分)1.0 分 A、贷款性资产B、存款利息C、存款D、贷款利息 30购买房地产目的一般不包括()。(1.0分)1.0 分
A、晚年养老保障B、显示社会地位C、融资便利D、传承后代 31不属于金融理财师的日常工作的是()。(1.0分)1.0 分
A、家庭财务医生B、金融市场导购C、在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品D、金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大 32关于汇率升值，以下说法不正确的是()。(1.0分)1.0 分
A、出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制B、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升C、股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器D、会导致非贸易品价格的下降 33以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业?()(1.0分)1.0 分 A、银行行长B、保险业务员C、软件工程师D、客户经理 34住房养老模式的意义不包括()。(1.0分)1.0 分
A、国民经济寻找新增长点B、社会养老保障重担减少C、抑制金融保险发展D、个人家庭资源优化配置
35以下不属于理财要素的是()。(1.0分)1.0 分 A、资产B、负债C、支出D、上班 36“货币养老”的缺陷不包括()。(1.0分)1.0 分
A、覆盖面过宽B、通货膨胀时货币易于贬值C、养老保障体系不健全D、养老金过多时不发挥实际作用
37下列说法错误的是()。(1.0分)1.0 分
A、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。B、个人生涯规划的原则是把握自己，把握社会。C、把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向。D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容
38以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是()。(1.0分)1.0 分
A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。C、第三方机构技能知识全面D、第三方机构免费 39银行的主要四种中间业务不包括()。(1.0分)1.0 分
A、固定收益理财产品B、最高收益理财产品C、保本浮动收益理财产品D、非保本浮动收益理财产品
40遗产规划最关键的是()。(1.0分)1.0 分 A、纳税B、立遗嘱C、均分遗产D、捐赠遗产 41关于理财说法错误的是()。(1.0分)1.0 分
A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。 42从2005年开始，截止到现在金融理财师约有()。(1.0分)1.0 分 A、上百人B、上千人C、1万~2万D、几十万 43以下属于无形资源的是()(1.0分)1.0 分 A、货币B、设备C、知识D、房产 44下列说法错误的是()。(1.0分)1.0 分
A、积极的理财应该是有目标的理财。B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。 45关于“窗口指导”，以下说法不正确的是()。(1.0分)1.0 分 A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一C、“窗口指导”又称“道义劝告”D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议 46在国外，理财更注重于()。(1.0分)1.0 分
A、拼命赚钱B、闲暇消费享受C、享受理财过程D、丰富生活 47以下哪项不属于银行收入主要的三块业务()。(1.0分)1.0 分 A、资产业务B、负债业务C、中间业务D、保险业务 48理财规划师应具备的素质不包括()。(1.0分)1.0 分 A、保守B、谦虚C、创新D、知识
49不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样()。(1.0分)1.0 分
A、越高B、越低C、时高时低D、不好判断 50理财方案制作时的注意事项不包括()。(1.0分)1.0 分 A、理财方案的制作要抓住问题的关键点B、要全面考虑C、需检查客户提出目标的合理性D、整个理财过程很少用到数据
二、 判断题(题数：50，共 50.0 分)
1住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。()(1.0分)0.0 分 2一般而言，债券的收益率和期限成反比。()(1.0分)1.0 分
3理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。()(1.0分)1.0 分 4经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。()(1.0分)1.0 分 5目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。()(1.0分)1.0 分 6理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。()(1.0分)1.0 分
7家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。()(1.0分)1.0 分 8买股票需要交印花税、证券交易税等。()(1.0分)1.0 分 9确定理财目标后要进行自我评价。()(1.0分)1.0 分 10客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。()(1.0分)1.0 分 11个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。()(1.0分)1.0 分
12一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。()(1.0分)1.0 分
13养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。()(1.0分)1.0 分
14如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。()(1.0分)1.0 分
15“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。()(1.0分)1.0 分 16没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。()(1.0分)1.0 分 17无风险会造成通胀。()(1.0分)1.0 分
18中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。()(1.0分)1.0 分
19理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。()(1.0分)1.0 分
20现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。()(1.0分)1.0 分 21AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。()(1.0分)0.0 分
22一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。()(1.0分)1.0 分
23个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。()(1.0分)1.0 分 24某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。()(1.0分)0.0 分 25理财目标因人而异。()(1.0分)1.0 分 26储备是一种信用。()(1.0分)1.0 分
27家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。()(1.0分)1.0 分 28遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。()(1.0分)1.0 分 29丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。()(1.0分)1.0 分 30购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。()(1.0分)1.0 分
31理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。()(1.0分)1.0 分 32债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。()(1.0分)1.0 分
33在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。()(1.0分)1.0 分
34作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红;二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。()(1.0分)1.0 分
35从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。()(1.0分)1.0 分 36理财一般分为金融理财和非金融理财()。(1.0分)1.0 分
37个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。()(1.0分)1.0 分
38理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。()(1.0分)1.0 分 39教育投资是指对子女的教育投资。()(1.0分)1.0 分 40购买黄金无法规避通胀的风险。(1.0分)1.0 分
412004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。()(1.0分)0.0 分 42外汇存款收益稳定但收益低。()(1.0分)1.0 分
43市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。()(1.0分)1.0 分
44以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。()(1.0分)1.0 分 45“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。()(1.0分)0.0 分 46企业公司理财即财务管理。()(1.0分)1.0 分
47银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。()(1.0分)1.0 分 48购买房地产无法减免税收。()(1.0分)0.0 分
49社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。()(1.0分)1.0 分
50一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。()(1.0分)1.0 分
推荐阅读：
理财规划师简介12-02
助理理财规划师考试（推荐6篇）05-25
理财规划师考试大纲（推荐9篇）10-09
理财规划师理财部分（精选9篇）12-28
理财规划师职业前景10-15
理财规划师（精选9篇）02-27
个人理财理财规划（共9篇）05-15
理财规划师相关（精选9篇）07-17
理财规划师知识（推荐9篇）11-02
理财规划师答案（推荐9篇）01-01
