助理理财规划师
考试简介：
助理理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。 报考条件：
(1)连续从事本职业工作满6年。
(2)具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业学院本专业或相关专业毕业证书。
(3)具有本专业或相关专业的大学专科及以上学历证书。
(4)具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。
(5)具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
考试时间：
每年5月与11月份各一次，其中理论知识为上午8点30分-10点，技能考核为上午10点30分-12点30分，综合评审为下午2点-3点30分。 考试内容：
基础知识、专业技能、综合评审
参考资料：
《理财规划师：基础知识》和《理财规划师：专业能力》，中国财政经济出版社出版的。《助理理财规划师专业能力习题集》和《理财规划师基础知识习题集》
合格标准：
基础知识和专业能力都是100分满分，60分及格,道德考试满分25分，不计入总成绩，只做考评使用。如果是靠二级的话,还有一门综合考评，3道题目，满分100，及格60。以上均要及格，方可通过。
考试费用：
大约3980元。
第一章 现金规划
第一节 分析客户现金需求
第二节 制定现金规划方案
第二章 消费支出规划
第一节 制定住房消费方案
第二节 制定汽车消费方案
第三节 制定消费信贷方案
第三章 教育规划
第一节 客户教育需求分析
第二节 制定客户教育规划方案
第四章 风险管理与保险规划
第一节 收集客户信息
第二节 提供咨询服务
第一单元保险基础知识
第二单元保险的基本原则
第三单元保险合同
第四单元人身保险产品介绍
第五单元财产保险产品介绍
第五章 投资规划
第一节 投资规划概述
第二节 收集客户信息
第三节 提供咨询服务
第一单元金融产品定价的一般原理第二单元股票投资
第三单元固定收益证券
第四单元基金
第五单元信托
第六单元外汇
第七单元银行理财产品
第六章 退休养老规划
第一节 收集客户信息
第二节 提供咨询服务
第七章 财产分配与传承规划
第一节 收集客户信息
第二节 提供咨询服务
第一单元界定客户财产权属
第二单元分析财产分配规划中的财产属性第三单元财产传承中财产属性分析
千度杂志更多： 助理理财规划师同步辅导第一章
第一章 理财规划基础
一、理财规划师基础知识同步辅导与强化练习
1.生命周期理论与家庭模型
(1)生命周期理论
个人理财规划是基于人的生命周期而存在的，理财规划师必须为不同的客户在不同的阶段设计有针对性的策略，来帮助他们实现自己的生活目标。
人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年、老年六个时期。由于婴儿期、童年期、少年期没有独立的经济来源，通常也不必承担经济责任，因此这三个时期并不是理财规划的重要时期。而青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期，即单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。 1)单身期
单身期指从参加工作至结婚的这段时期，一般为2—8年，这时客户的年龄一般为22～30岁之间。在这个时期，个人刚刚迈入社会开始工作，经济收入比较低且花销大.但这个时期又往往是家庭资金的原始积累期。这个时期个人的人生目标应该是积极寻找高薪职位并努力工作，此外，也要广开财源，尽量每月能有部分结余，进行小额投资，一方面尽可能多地获得财富，另一方面也为今后的理财积累经验..
2)家庭与事业形成期
家庭与事业形成期指从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为L～3年。在这个时期，个人组建了家庭，伴随着子女的出生，经济负担加重。对于双职工庭，经济收入有了一定的增加而且生活开始走向稳定。在这个阶段，尽管家庭财力仍不是很强大.但呈现蒸蒸日上之势。此时家庭最太的支出一般为购房支出，对此应进行仔细规划，使月供负担在自己的经济承受范围之内。另外，此时应开始考虑到高等教育费用的准备，以减轻子女接受高等教育时的资金压力。
3)家庭与事业成长期
家庭与事业成长期指子女出生到子女完成大学教育的这段时期，一般为18～22年。在这个时期，家庭成员不再增加，整个家庭成员年龄都在增长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活已经基本稳定。但子女上大学后，由于高等教育支出的增加，家庭支出会有较大幅度上升。对处于这一时期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。
4)退休前期
退休前期指子女参加工作到个人退休之前的这段时期，一般为10～15年。在这个时期，家庭已经完全稳定，子女也已经经济独立，家庭收入增加，支出减少，资产逐渐增加，负债逐渐减少。此时个人的事业一般处于巅峰状态，但身体状况开始下滑。这一时期，最重要的应该是准备退休金，并在资产组合中适当降低风险高的金融资产的比重，博取更加稳健的收益。
5)退休期
退休期指退休后的这段时期。进入退休期，客户肩负的家庭责任减轻，锻炼身体、休闲娱乐是生活的主要内容，收支情况表现为收入减少，而休闲、医疗费用增加，其他费用降低。此时，客户风险承受能力下降，对资金安全性的要求远远高于收益性，所以在资产配置上要进一步降低风险。在这一时期个人(家庭)最主要的目标就是安度晚年，享受夕阳红，并开始有计划地安排身后事。
千度杂志更多： (2)家庭模型
基本的家庭模型有三种：青年家庭、中年家庭和老年家庭。根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为青年家庭。家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为老年家庭，介于这两个界限之间的为中年家庭。理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果。 2.理财规划的目标与原则 (1)理财规划的目标
1)理财规划的总体目标
每个人的理财目标千差万别，同一个人在不同的阶段的理财目标也不相同.但从一般角度而言，理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。
财务安全，是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：①是否有稳定、充足的收入;②个人是否有发展的潜力;是否有充足的现金准备;④是否有适当的住房;⑤是否购买了适当的财产和人身保险;⑥是否有适当、收益稳定的投资;⑦是否享受社会保障;⑧是否有额外的养老保障计划。当然，前述衡量标准仅仅是参考性的，具体的安全标准要根据每个客户的实际情况决定。
财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。
2)理财规划的具体目标
在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：
①必要的资产流动性。
为了满足日常开支、预防突发事件，个人有必要持有流动性较强的资产。以保证有足够的资金来支付短期内计划中和计划外的费用。但个人又不能无限地持有现金类资产，因为过强的流动性会降低资产的收益能力。理财规划师进行理财规划时，既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄或短期投资工具来满足。
②合理的消费支出。
个人理财的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。
③实现教育期望。
通过合理的财务计划，理财规划师可以确保客户将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人(家庭)的教育期望。
④完备的风险保障。
理财规划师通过风险管理与保险规划做出适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险。同时，进行理财规划的过程中还应注重对非保险类的风险进行管理，以更好地保护我们的生活。
⑤积累财富。
正确的财富积累方式，是根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力进行资产配置。确定有效的投资方案，使投资收入占家庭总收入的比重逐渐提高，带给个人或家庭的财富越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由。
⑥合理的纳税安排。
合理的纳税安排是指纳税人在法律允许的范围内，通过对纳税主体的经营、投资等经济活
千度杂志更多： 动的事先筹划和安排，充分利用政策优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。达到整体税后收入最大化。
⑦安享晚年。
传统的社会保障与家庭养老模式已被打破，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，使人们到晚年能过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的有尊严、自立的老年生活。
⑧有效的财产分配与传承。
理财规划师要选择适当的遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时其个人意志能够得以延伸，实现家庭财产的代际相传。 (2)理财规划的原则
作为一名合格的理财规划师，在对客户进行理财规划的过程中，必须要注意遵循一定的原则，概括起来主要有以下几个方面： 1)整体规划原则
整体规划原则既包含规划思想的整体性，也包含理财方案的整体性。作为理财规划师不仅要综合考虑客户的财务状况，而且要关注客户非财务状况及其变化，进而提出符合客户实际和目标预期的规划，这是理财规划师开展工作的基本原则之一。 2)提早规划原则
提早规划一方面可以尽量利用复利的“钱生钱”的功效，另一方面由于准备期长，可以减轻各期的经济压力。能否通过理财规划达到预期的财务目标，与金钱多少的关联度并没有通常人们想象得那么大，却与时间长短有很直接的关系，因此理财规划师要与客户充分沟通，让客户了解早做规划的好处。 3)现金保障优先原则
只有建立了完备的现金保障，才能考虑将客户家庭的其他资产进行专项安排。一般来说，家庭建立现金储备要包括日常生活覆盖储备和意外现金储备。 4)风险管理优先于追求收益原则 .
理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。追求收益最大化应基于风险管理基础之上.因此理财规划师应根据不同客户的不同生命周期阶段及风险承受能力制定不同的理财方案。
5)消费、投资与收入相匹配原则
理财规划应该正确处理消费、资本投入与收入之间的矛盾，形成资产的动态平衡，确保在投资达到预期目的的同时保证生活质量的提高。在现实中，应特别注意使消费与收入相匹配、投资规模与收入相匹配、投资和消费支出安排要与现金流状况相匹配等。 6)家庭类型与理财策略相匹配
根据不同家庭形态的特点，理财规划师要分别制定不同的理财规划策略。一般来 说，青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型;中年家庭的风险承受能力中等，理财规划的核心策略为攻守兼备型;老年家庭的风险承受能力比较低，因此理财规划核心策略为防守型。
3.理财规划的主要内容、工具与流程
(1)理财规划的主要内容
根据理财规划的定义，个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个方面。
1)现金规划
现金规划是一项活动，它是进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。
千度杂志更多： 2)风险管理规划
风险管理规划则是指经济单位通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。 3)家庭消费支出规划
家庭消费支出规划主要是基于一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，稳步提高生活质量的目标。家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划以及信用卡与个人信贷消费规划等。 4)教育规划
教育规划在中国家庭中主要是准备子女接受高等教育的费用。近年来，随着高等教育学费的逐年提高和整个社会重视知识氛围的形成，子女教育规划已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分。 ’
5)税收筹划
税收筹划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，以减轻税负，达到整体税后收入最大化的过程。
6)投资规划
合适的投资规划是为不同客户或同一客户不同时期的理财目标而设计的，不同的理财目标要借助于不同的投资产品来实现。
7)退休养老规划
退休养老规划是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的规划方案。退休规划核心在于进行退休需求的分析和退休规划工具的选择。退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。
8)财产分配规划
财产分配规划是指为了使家庭财产及其所产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划，是当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时能够实现一定的目标，是从财务的角度对个人一生财产进行的整体规划。
(2)理财规划的主要工具
理财规划的主要工具有：共同基金、商业保险、固定收益证券、股票、期货、对冲基金、私募股权基金、外汇、黄金、法律、个人信托、银行理财产品、权证、券商集合理财产品、房地产投资信托(REITS)等。
1)共同基金
共同基金，即公募基金，是指通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。共同基金具有专业化、大众化、相对低风险、高收益等特点，相对于其他投资工具来说，共同基金投资起点低.比较适合大众投资者。
2)商业保险
保险是风险管理中传统有效的财务转移机制，人们通过保险将自行承担的风险进行转移，以小额固定的保费支出来换取对未来不确定的、巨大风险损失的经济保障，使风险的损害后果得以减轻或消化。在所有理财工具中，保险的防御性最强，因此，保险是财务安全规划的主要工具之一。
千度杂志更多： 3)固定收益证券
固定收益证券，也称固定收入证券，它是一种要求发行者按照发行时规定的时问和方式向投资者支付利息和偿还本金的有价证券。按照固定收益证券的定义，中央银行票据、结构化产品、资产支持证券、优先股也属于固定收益证券的范畴。由于固定收益证券未来的现金流发生的时间和金额都预先有规定，因此，其风险较低，收益也较稳定，适合保守型的投资者，同时也被广泛应用于各种风险程度的资产配置当中。 4)股票
作为交易对象和质押品，股票已成为金融市场上主要的、长期的信用工具。但实质上，股票只是代表股份资本所有权的证书，它本身并没有任何价值，而是一种独立于实际资本之外的虚拟资本。股票一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让或出售。股票投资的收益来自于上市公司的分红和买卖价差。在以股票作为投资工具时。投资者还应注意通过投资组合来降低风险。
5)期货
期货是交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产的交易行为。期货交易的最终目的并不是商品所有权的转移，而是通过买卖期货合约，回避现货价格风险。按照交易标的期货可以划分为商品期货和金融期货。前者是期货交易的起源品种，主要包括农产品期货、有色金属期货和能源期货等。后者是指以金融工具作为标的物的期货合约，主要包括外汇期货、利率期货和股票指数期货等。
6)对冲基金
一般认为.对冲基金是指在运作中使用做空、套期和套利等方法对风险进行对冲的投资基金。对冲基金通过非公开方式发行，面向少数机构投资者和富有个人投资者募集资金.投资于证券市场，其投资目标更具有针对性，并能够根据客户的特殊需求提供量身定做。对冲基金的操作手法多样，经营机制灵活，没有短期的利润指标和确定的资金投向限制，在投资工具、财务杠杆、投资策略等各个方面也没有过多限制，这样，基金经理就能在范围更广的投资领域选择投资战略，以获取长期的高额利润;在信息披露方面.对冲基金不必像共同投资基金那样定期公开披露详细的投资组合，每个工作日对外公布基金净值，通常只需要向投资者定时或按约定披露基金的相关信息即可。
7)私募股权基金
私募股权基金是指非公开募集资金并投资于未公开上市公司股权的投资基金。一般来讲，私募股权基金的投资起点、要求的回报都较高，投资风险较大，且面向特定投资者以非公开方式发行。根据投资方式和操作风格的不同，通常将私募股权基金分为风险投资基金、成长型基金和收购基金三种，其中，成长型基金即狭义的私募股权基金。在世界范围内，私募股权基金的组织形式有三种：公司型、有限合伙型和信托型。 8)外汇
一般来讲，一个经济前景看好、政局稳定的国家的货币相对一个经济发展减速或经济倒退、政局动荡的国家的货币来说，其价值(汇率)会不断走高，反之则下降。因此，在外汇市场进行投资也正是利用汇率本身的变动，进行低买高卖或高卖低买，通过其中的差额来获取利益。随着外汇形成机制的改革，浮动的范围扩大，以及炒汇手段的多样化。越来越多的人投入到炒汇当中。外汇的汇率随着市场而波动，所以需要投资者有敏锐的洞察力和相对及时的信息来源。 9)黄金
黄金作为理财规划的工具具有非常重要的意义：以黄金作为理财组合中的一个重要部分与其他投资产品进行资产配置，可以获取相对稳健的理财收益。黄金投资一般分为实物黄金投资和纸黄金投资。实物黄金通常包括金条、金币和黄金饰品。实物黄金交易对象直观。但
千度杂志更多： 缺点是兑现难，交易成本高，而纸黄金通常报价参考国际黄金报价，即通过即时的汇率折算成人民币后再报价，具有交割方便的特点。目前很多商业银行都推出了纸黄金的交易业务。 10)法律 31.客观公正原则要求( )。
A.理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度
B.对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突，尽量避免向有关各方进行披露 C.理财规划师应适当考虑个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理
D.理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，不应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方
32.专业尽责原则的具体规范不包括( ).
A.在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌
B.在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断
C.理财规划师没有责任与客户充分沟通
D.以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象 33.违反严守秘密原则的是( )。
A.理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息
B.适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息 C.理财规划师未披露存执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实 D.理财规划师一时疏忽泄露了存执业过程中知悉的客户信息
千度杂志更多： 34.理财规划师下列做法中哪项是不符合职业纪律规范的?( ) A.理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案
B.客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托 C.客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托 D.理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽向客户做说明.但继续办理委托事务
35.如果理财规划师受客户之托保管或处置客户的财产，理财规划师不应当( )。
A.超出客户的授权随意处置客户的财产
B.将客户的财产与自己或所在机构的财产区分清楚 C.对于客户之间的财产，保持完整的记录，以便区分
D.在客户要求退回或移交财产的情况下，理财规划师仍按照相关授权文件或相关法律的规定，及时移交客户委托保管或处分
36.在与客户洽谈业务过程中，如果发现客户的委托可能与自己所策划的另一事务存在冲突理财规划师应当( )。
A.向客户隐瞒 B.视客户的重要度而定 C.向客户披露 D.等冲突明显了再向客户说明
37.理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业，那么( )。
A.向客户隐瞒以免引起不快 B.向客户说明
C.如果客户问起就说明，不问即不必说明 D.视该金融产品而定 38.对客户个人隐私和商业秘密没有保密义务的有( )。
A.理财规划师所在机构 B.理财规划师 C.理财规划师的家人 D.理财规划师的同事
39.对于情节较为严重，但尚未给客户造成匝大损失的情形，应给予执业理财规划师( )制裁措施。
F.警告 B.暂停执业 C.罚款 D.吊销执照
40.如果理财规划师故意贬损其他理财规划师的形象，进行不正当竞争， ( )将承担侵权责任。
A.理财规划师所在机构 B.理财规划师本人 C.二者同时追究 D.视情况而定
41.执行理财方案时，理财规划师应注意( )。
A.不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来
B.执行理财计划不必首先获得客户的执行授权 C.妥善保管理财计划的执行记录
D.理财方案的制订和执行最好一成不变
42.不同的家庭形态，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。对于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理财规划的核心策略分别为( )。
A.进攻型防守型攻守兼备型 B.进攻型攻守兼备型防守型 C.攻守兼备型进攻型防守型 D.防守型进攻型攻守兼备型 43.私人银行的服务对象是( )。
A.金融机构的VIP客户 B.中低端的普通客户
C.拥有高净增财富的个人 D.收入比例中外汇占比高的人 44.下列错误的是( )。
千度杂志更多： A.理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息
B.理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托
C.在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息
D.理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺 45.对于理财规划师最严厉的执法措施是( )。
A.警告 B.暂停执业 C.罚款 D.吊销执照 .46.理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是( )。 A.对客户的财务信息要有充分了解
B.对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解 C.要了解客户的期望目标
D.对客户的各方面信息做全面了解，包括隐私 47.理财规划师要遵守的执业原则不包括( )。
A.正直诚信原则 B.方案确保客户获利原则 C.勤勉谨慎原则 D.团队合作原则
48.理财规划师职业操守的核心原则是( )。
A.个人诚信 B.具有合作精神 C.客观公正 D.严守秘密
49.非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括( )。 A.取消其理财规划师资格 B.终身不得执业
C.不得再次参加理财规划师职业资格考试 D.罚款
50.理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构承担( )。
A.侵权责任 B.违约责任 C.刑事法律责任 D.停业整顿 (二)多项选择题
51.理财规划的目标可以归结为两个层次，包括( )。
A.实现财务安全 B.个人价值最大化 C.早点财务独立 D.个人收入最大化
E.追求财务自由
52.下列关于理财规划的说法正确的有( )。
A.是简单的金融产品销售 B.强调个性化 C.经常以短期规划方案的形式表现
D.通常由专业人士提供 E.是一项长期规划
53.衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?( ) A.是否有稳定、充足的收入 B.个人是否有发展的潜力
C.是否有充足的现金准备 D.是否有适当的住房 E.是否购买了适当的财产和人身保险
54.理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则( )。
A.整体规划 B.提早规划 C.现金保障优先 D.追求收益优于风险管理 E.消费、投资与收人相匹配
55.理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括( )。
A.客户家庭资产负债表分析 B.客户家庭现金流量表分析
C.客户利润表分析 D.财务比率分析 E.客户婚姻、子女情况 56.将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期( )。
千度杂志更多： A.单身期 B.家庭与事业形成期 C.家庭与事业成长期 D.退休前期
E.退休期
57.退休期的理财需求分析包括( )。
A.保障财务安全B.储蓄和投资 C.建立信托 D.准备善后费用 E.遗嘱
58.单身期理财需求分析不包括( )。
A.租赁房屋 B.建立退休资金C.满足日常支出 D.提高投资收益的稳定性
E.增加收入
59.家庭消费支出规划主要包括( )。
A.住房消费规划 B.汽车消费规划 C.信用卡消费规划 D.教育支出规划 E.个人信贷消费规划
60.以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是( )，. A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价 B.选择与优化组合各种风险管理技术
C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果 D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益
E.理财规划的必备基础
61.退休规划的工具包括( )。
A.企业年金 B.商业养老保险 C.社会养老保险 D.储蓄 E.投资 62.理财规划的标准流程顺序包括( )。
A.建立客户关系 B.收集客户信息 c.分析客户财务状况 D.制定并实施理财方案
E.持续理财服务
63.理财分析师在分析客户财务状况时，需要分析的基本的财务比率包括( ) A.结余比率 B.投资与净资产比率 C.清偿比率 D.负债比率 E.流动性比率
64.就个人理财服务的三个层次一般而言，个人金融服务体系包括( )。 A.大众银行大众理财 B.富裕银行贵宾理财 C.中小银行财富管理 D.社区银行财富管理
E.私人银行财富管理
65.理财规划师执业纪律规范的主要内容包括( )。
A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为 B.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户 C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产 D.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益
E.理财规划师应随时向客户披露存在或口J能产生的利益冲突 66.个人持有现金主要是为了满足( )。
A.日常开支需要 B.预防突发事件需要 C.投机性需要 D.心理满足需要
E.投资需要
67.建立客户关系的方式多种多样，包括( )。
A.电话交谈 B.互联网沟通 C.书面交流 D.面对面会谈 E.朋友介绍
68.家庭事业形成期的理财目标有( )。
A.购买房屋、家具 B.增加收入、子女智力开发及营养费 C.建立应急基金
千度杂志更多： D.建立保险
69.理财规划中需防范的个人风险包括( )。
A.过早死亡 B.丧失劳动能力 C.支付大额医疗护理费用和托管护理费用
D.财产和责任损失 E.失业
70.下列属于理财规划组成部分的有( )。
A.现金规划 B.投资规划 C.风险管理和保险规划 D.教育规划 71.专业尽责原则要求理财规划师做到( )。
A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌 B.谨守业内规章
C.从专业的角度进行审慎判断 D.保持严谨的工作态度 E.建立退休基金
72.如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，业自律协会的制裁。制裁措施主要有( )。
A.不得再次参加理财规划师资格考试 B.吊销执照 C.警告 D.暂停执业理财规划师将受到行 E.罚款 (三)判断题
73.个人理财规划要解决的首要问题是保障财务安全。 ( ) 74.当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。 ( ) 75.勤勉谨慎是对理财规划师T作过程的要求，即理财计划的制定过程。 ( ) 76.对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。 ( ) 77.理财规划师的服务是一次性完成的。 ( ) 78.理财规划是一个人一生的财务计划，同时理财规划又是动态的，不断调整的，不是一成不变的。 ( ) 79.为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。 ( ) 80.对于投资回报率等财务指标，如果基本可以确定，理财规划师可以给出确定的承诺。 ( ) 81.职业道德作为一种规范，同样具有法律上的强制约束力。 ( )
参考答案及解析
1.B解析：财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动T作。
2.B解析：理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。财务自由是最终目标。
3.B解析：个人理财的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。
4.B解析：在总收入大于总支出时，达到财务安全，此时总收人曲线在总支出曲线上方。
5.D
千度杂志更多： 6.D 7.D 8.C解析：一般来说，青年家庭理财风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型。
9.C解析：家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为老年家庭。
10.A解析：现金规划在整个理财规划中居于十分重要的地位，现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现。因此，做好现金规划是理财规划的必备基础。
1 1.C解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。
12.D解析：保险是风险管理中传统有效的财务转移机制，人们通过保险将自行承担的风险进行转移，以小额固定的保费支出来换取对未来不确定的、巨大风险损失的经济保障，使风险的损害后果得以减轻或消化。在所有理财工具中，保险的防御性最强，因此.保险是财务安全规划的主要工具之一。
13.D解析：固定收益证券，也称固定收入证券，它是一种要求发行者按照发行时规定的时间和方式向投资者支付利息和偿还本金的有价证券。按照固定收益证券的定义，中央银行票据、结构化产品、资产支持证券、优先股也属于固定收益证券的范畴。 14.A 15.A 16.A 17.B 18.C解析：理财规划师划分客户的生命周期，其目的在于划分客户所处的生命阶段，分析其在不同阶段的不同财务状况与理财目标，从而有效地对其进行个人理财规划进
19.C 20.C 解析：理财规划师作为专业人士，在与客户交谈时要尽量使用专业化的语言。 21.C 22.B 23.D解析：为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：准确性、有效性、及时性。
24.D解析：持续理财服务包括定期对理财方案进行评估以及不定期的信息服务和方案调整，收集、整理和分析客户的财务信息属于第二步收集客户信息。 25.D 解析：财产传承是退休前期的需求分析。
26.D解析：在退休前期的理财需求分析里，包括提高投资收益稳定性、养老金储备、财产传承等。 27.D 28.C 29.B解析：职业道德准则很大程度上体现出的是倡议性，执业纪律规范在语言上不同于职业道德准则，很多方面体现的是“积极要求”或‘‘禁止性’’的内容，而非倡议性。
30.B解析：如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。
31.A解析：所谓“公正”，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙
千度杂志更多： 人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。因此，理财规划师应摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理。理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方，这也是任何提供专业服务的行业对从业人员的基本要求。
32.C解析：理财规划师有责任与客户充分沟通。
33.D解析：理财规划师不得泄露在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意，或在适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求必须提供所知悉的相关信息。
34.D解析：理财规划师为客户提供专业服务，受人之托，履人之嘱，必须全心全意地维行设计。可以说，生命周期理论是整个理财规划的基础。护客户的利益。但是，客户的利益必须是归其合法拥有的，违法的利益不受法律保护。 如果理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，理财规划师应向客户说明.并停止办理委托事务。
35.A 36.C 37.B 38.C解析：理财规划师对客户的保密义务，同样及于理财规划师所在机构、理财规划师的合伙人及同事。
39.C解析：对于执业理财规划师而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。警告适情节轻微的行为。暂停执业、罚款一般适用于情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失的情形。吊销执照一般适用于情节严重且造成较大损失的行为，通常该行为也触犯了法律的规定。 40.B 41.C解析：在执行理财计划这一步骤中，理财规划师还需要注意以下的一些问题：①不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程巾来。②执行理财计划必须首先获得客户的执行授权。③妥善保管理财计划的执行记录。理财方案本身也不是一成不变的，执行理财方案过程巾当理财方案的假设前提发生变化或者客户的财务情况发生重大变化时，理财方案需要随时调整，因此，理财方案的制定和执行都是一个动态的过程。 42.B 43.C解析：私人银行业务是一项高端金融服务，其业务基础是高净值财富(HNWW.Hligh.Net W0rth WealTh)，服务对象是拥有高净增财富的个人(HNWI，High Net WorthIndividual)，目的是以客户需求为核心提供个性化金融服务。
44.D解析：理财规划师如果向客户做fH回报或收益承诺，不仅违反了理财规划师职业道德准则关于正直诚信的规范，亦可能构成民法上的欺诈，从而可能被客户追究侵权责任。 45.D 46.D 47.B 48.A 49.D
千度杂志更多： 50.B 51.AE 解析：从一般角度而言，理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。
52.BCDE解析：理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的全方位、多层次、个性化的财务服务。
53.ABCDE解析：衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：①是否有稳定、充足的收入;②个人是否有发展的潜力;③是否有充足的现金准备;④是否有适当的住房;⑤是否购买了适当的财产和人身保险;⑥是否有适当、收益稳定的投资;⑦是否享受社会保障;⑧是否有额外的养老保障计划。五个选项都包括在里面。
54.ABCDE解析：理财规划师理财规划的原则概括为以下几个方面：①整体规划原则;②提早规划;⑧现金保障优先;④风险管理优先于追求收益原则;⑤消费、投资与收入相匹配原则;⑥家庭类型与理财策略相匹配。
55.ABD解析：理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括客户利润表分析，客户婚姻、子女情况。
56.ABCDE解析：将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期，即单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。
57.ACDE 58.BDE解析：单身期理财需求分析包括租赁房屋、满足日常支出、偿还教育贷款、储蓄、小额投资积累经验。建立退休资金、增加收入属于家庭与事业形成期的需求分析。提高投资收益的稳定性属于退休前期的需求分析。 59.ABCE解析：家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划以及信用卡与个人信贷消费规划等。 60.ABCD 61.ABCDE解析：退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。 62.ABCDE解析：理财规划的标准流程可以分为六步：建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案、持续理财服务。
63.ABCDE解析：理财规划师财务比率分析时需要分析的基本的财务比率包括：结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等。
64.ABE解析：个人理财服务的三个层次一般而言，个人金融服务体系包括大众银行大众理财、富裕银行贵宾理财、私人银行财富管理三个层次。
65.ABCDE解析：理财规划师执业纪律规范的主要内容包括：①理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为;②理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户;③理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产;④理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益;⑤理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突;⑥理财
千度杂志更多： 规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息。
66.ABC解析：个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。
67.ABCDE解析：建立客户关系的方式多种多样，包括但不限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等。
68.ABCDE 69.ABCDE 70.ABCDE 71.ABCDE 72.BCDE 73.、×解析：保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。
74.×解析：当支出在总收入以下但在投资收入以上时，总收入完全能够弥补支出，这时达到了财务安全但没有达到财务自由。当投资收入涵盖了全部支出时，这时达到了财务自由。
75.×解析：勤勉谨慎，是对理财规划师工作全过程的要求，不仅包括理财计划的制定过程，还包括理财计划的执行及其监督过程。
76.×解析：在区分执业会员和非执业会员的制度中，执业会员和非执业会员的制裁措施应有所不同。原因很简单，非执业理财规划师因不执业，一般不会出现欺诈、误导客户等行为。所以关于吊销执照等适用于执业理财规划师的制裁措施不适用于非执业理财规划师。
77.×解析：理财服务并不是一次性完成的。未来的预估不可能完全准确，客观环境会不断发生变化，客户个人的经济条件、理财目标也会发生变动，如果理财规划方案不相府变化，会导致方案的最终效果与当初的预定目标产生较大的差异。因此在完成方案后很长时期内，仍需要理财规划师根据新情况来不断地调整方案。
78.、×解析：理财规划是一个人一生的财务计划，它是一种良好的理财习惯，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现。同时，理财规划又是动态的，不是一成不变的。
79.×解析：为客户制定合适的投资规划是理财规划师个人水平的充分体现，并不是单纯的投资规划收益越高，理财规划师的水平就越高，合适的投资规划是为不同客户或同一客户不同时期的理财目标而设计的，不同的理财目标要借助于不同的投资产品来实现。
80.×解析：对于投资回报率等财务指标，不应该给出过于确定的承诺，避免因达不到目标而承担不必要的法律责任。
81.×解析：职业道德不是法律规范，不具有法律上的强制约束力。
千万别以为以前没考过的现在也不考。
猜题不是办法，重要的还是要把每一个点学习到。
要做习题集
考试时发现，大概有一半左右题(或者题型)在习题集上的见过，有的甚至是原题。可怜偶本来请了年休假计划在家复习时做习题集，结果公司有急事，被拎回去上班，只粗略看了一下。
考前复习要重视理财规划
一起学习的同学对综合理财规划的重视一直不够，更多精力在复习专业能力，但每次考试通过率都是以专业能力及格人数最多，基础知识其次，综合案例栽跟头的人最多。
其实，综合案例复习还是有决窍的：
诀窍1：学好基础知识和专业能力
诀窍2：多做案例题。
诀窍3：做题时不要翻书，不要想当然的只做不写，卡准90分钟，把平时练习当成一次考试，完完整整地把历次考试真题从头到尾做一遍
诀窍4：有一些套话，一定要记住写上去，比如有4分的
理财方案总结
(1)客户的5项理财目标都可以得到满足
(2)不突破客户现有的财务资源和以后年份中持续增加的财务资源限制
(3)家庭资产的综合收益率比较理想，可以抵御通货膨胀。
做题的时候担心时间不够，写了同样白送5分的理财规划目标：
(1)李先生现有出租用住房是否出售的规划
(2)李先生家庭成员的保险保障计划
(3)李先生女儿50万元高等教育资金的足额准备
(4)夫妇退休，并届时拥有80万元的退休养老资金
(5)保证家庭资产的适度流动性
之后，就在答卷最后写的总结，哪怕写25分项理财规划方案耗时太多时间不够，至少有9分稳得。
本人卡着时间做4套真题，每次都是紧赶慢赶，起初要用100多分钟，到后来95分钟左右才能做完。正式考试90分钟内很潦草地做完，真担心判卷老师认不得我写的字。
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考试简介
在我国，随着金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。个人理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构由“产品为中心”向“客户需求为中心”的服务模式的转型中，其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。
据《证券时报》的数字，在过去6年中,中国理财业务每年的市场增长率达到了18%，2005年我国理财市场规模将达到250亿美元。
与此相对比的是，我国理财规划人才短缺。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国，大约58%的家庭得到了专业管理。因此，理财规划师将成为今后炙手可热的新兴职业。
目前，我国保险业、银行业等领域的理财规划从业人员的年收入一般也都在10万元人民币以上。
报考条件
理财规划师(具备以下条件之一者)
(1)具有大专学历，申报前从事本职业工作4年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数，并取得结业证书。
(2)取得相关专业学士学位，申报前从事本职业工作1年以上，经理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
(3)取得相关专业硕士学位，申报前从事本职业工作1年以上，经理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 ――高级理财规划师(具备以下条件之一者)
(1)具有大专学历或学士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作5年以上，经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
(2)具有非金融专业的硕士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作3年以上，取得一定的工作成果(含研究成果、奖励成果、论文着作)，经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书; (3)取得金融专业硕士以上(含硕士)学位或其他专业博士学位，取得理财规划师资格证书后，连续从事理财规划师工作2年以上，有一定的工作成果(含研究成果、奖励成果、论文着作)，经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书
职业等级
本职业共设三个等级，分别为：
助理理财规划师(国家职业资格三级) 理财规划师(国家职业资格二级) 高级理财规划师(国家职业资格一级) 认证情况
为了适应市场需要，2003年初，劳动和社会保障部借鉴成熟市场经济国家该行业的相关经验.并结合我国经济发展实际，颁布了《理财规划师国家职业标准》，将理财规划师职业作为正式职业，并为此成立了国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会。专家委员会由著名经济学家萧灼基教授担任名誉主任，中
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国人民大学副校长陈雨露教授担任主任，委员均为来自国内著名高等院校和金融机构的杰出学者和专家。
理财规划师考试一般为每年两次。经过三年的考试认证，不断摸索、总结经验。理财规划师的考试认证受到了金融业和社会相关各界的热烈响应。2006年6月，国家职业资格考试认证机构组织各大财经院校相关专家、各大金融机构的领导和专家，联合编写了统一的理财规划师职业资格培训教程。2006年7月20日，国家颁布了最新的.《理财规划师国家职业标准》。考试认证越来越规范化、科学化，完全客观的题型特点也为应考人员提供了一定的便利。理财规划师考试认证系统基本完善，在全国范围铺开。
理财规划师的学习、培训、考试、认证，已经成为金融机构人员、企业财务人员、大学财经职业预备人员热烈追捧的一个方向。可以说，目前参加理财规划师的学习和考试认证，正当其时。
认证机构
为了适应市场需要，2003年初，劳动和社会保障部借鉴成熟市场经济国家该行业的相关经验.并结合我国经济发展实际，颁布了《理财规划师国家职业标准》，将理财规划师职业作为正式职业，并为此成立了国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会。专家委员会由著名经济学家萧灼基教授担任名誉主任，中国人民大学副校长陈雨露教授担任主任，委员均为来自国内著名高等院校和金融机构的杰出学者和专家。
理财规划师考试一般为每年两次。经过三年的考试认证，不断摸索、总结经验。理财规划师的考试认证受到了金融业和社会相关各界的热烈响应。2006年6月，国家职业资格考试认证机构组织各大财经院校相关专家、各大金融机构的领导和专家，联合编写了统一的理财规划师职业资格培训教程。2006年7月20日，国家颁布了最新的.《理财规划师国家职业标准》。考试认证越来越规范化、科学化，完全客观的题型特点也为应考人员提供了一定的便利。理财规划师考试认证系统基本完善，在全国范围铺开。
理财规划师的学习、培训、考试、认证，已经成为金融机构人员、企业财务人员、大学财经职业预备人员热烈追捧的一个方向。可以说，目前参加理财规划师的学习和考试认证，正当其时。
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《个人理财规划》期末考试
《个人理财规划》期末考试(20)
姓名：詹琪
班级：默认班级
成绩： 100.0分
一、 单选题(题数：50，共 50.0 分) 1以下哪个行为体现的是融资需要?()1.0 分 A、 拾遗补缺 B、 证券交易 C、 国债购买 D、
买车积蓄资金 我的答案：A 2下列说法错误的是()。1.0 分 A、
理财是一种全面的认识规划，首先必须设定理财目标。 B、
理财规划师为客户确定理财方式需要考虑客户的资产状况。 C、
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还需考虑客户的收入水平 D、
但无需考虑家庭情况 我的答案：D 3十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少?()1.0 分 A、 .01 B、 .02 C、 .05 D、 .08 我的答案：B 4以下哪一项不属于宏观环境的指标?()1.0 分 A、 GDP B、 CPI C、 利率、汇率 D、
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工资政策 我的答案：D 5关于个人家庭理财的意义说法错误的是()。1.0 分 A、
促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。 B、
家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。 C、
对国家没有意义 D、
造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改善。 我的答案：C 6以下说法不正确的是()。1.0 分 A、
目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一开始按照新的贷款利率还贷 B、
近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少 C、
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固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险(未来利率上调)的代价 D、
如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利 我的答案：C 7一般信用卡以多少张为宜?()1.0 分 A、 1张 B、 3-5张 C、 2-3张 D、 越多越好 我的答案：C 8理财首要的是()。1.0 分 A、 评估风险 B、 端正心态 C、
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筹集资金 D、 综合分析 我的答案：B 9以下哪一项不属于投资需注意方面?()1.0 分 A、
投资的渠道、投资的方式 B、
投资的对象、投资的风险 C、 收益的期限 D、
投资的资本和未来工资的增长 我的答案：D 10美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少?A、 1/54 B、 1/57 C、 1/45 D、
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1.0 分()
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1/52 我的答案：A 11个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括()。1.0 分 A、
个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 B、
个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长 C、
国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升 D、
金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务 我的答案：D 12理财规划师的优点不包括()。1.0 分 A、 压力小 B、 风险大 C、 优厚 D、 市场需求大
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我的答案：B 13政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”() 。1.0 分 A、 1965年 B、 1978年 C、 1982年 D、 1988年 我的答案：D 14以下哪项不是单位理财?()1.0 分 A、
金融保险机构理财 B、
事业行政单位理财 C、
各类企业公司理财 D、
大型家族理财 我的答案：D 15“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁
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的职责?()1.0 分 A、
金融市场导购 B、
家庭财务医生 C、
家庭财务顾问 D、
家计理财博士 我的答案：A 16理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使()既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。1.0 分 A、 投资组合 B、 投资产品 C、 投资风险 D、 投资理念 我的答案：A
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17基金这种投资方式被喻为什么?()1.0 分 A、 千里马 B、 猪 C、 羊 D、 牛
我的答案：A 18不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样()。1.0 分 A、 越高 B、 越低 C、 时高时低 D、 不好判断 我的答案：A 19以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业?()1.0 分
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A、 银行行长 B、 保险业务员 C、 软件工程师 D、 客户经理 我的答案：C 20关于注册会计师的特点，以下说法正确的是()。1.0 分 A、
比金融理财师通过率高 B、 职业风险小 C、
注册会计师考试为5门课 D、
中国注册会计师考试始于1993年 我的答案：D 21实际利率与名义利率的关系是()。1.0 分 A、
实际利率等于名义利率加通货膨胀率
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B、
实际利率等于名义利率 C、
实际利率等于名义利率乘通货膨胀率 D、
实际利率等于名义利率减通货膨胀率 我的答案：D 22参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示()。1.0 分 A、 中下级 B、 中上级 C、 上级 D、 下级 我的答案：A 23中国经济每年都以什么速度增长?()1.0 分 A、 .04 B、
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.06 C、 .08 D、 .1 我的答案：C 24关于特色优势资源说法错误的是()。1.0 分 A、
一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。 B、
拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。 C、
努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。 D、
努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。 我的答案：D 25关于可转债的特点，说法不正确的是()。1.0 分 A、 风险低
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B、 流动性一般 C、
不保本或者高收益 D、
收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番 我的答案：C 26自动转存体现的储蓄的什么优点?()1.0 分 A、 实惠性 B、 稳定性 C、 方便性 D、 灵活性 我的答案：C 27以下哪项不属于财产性收入中的不动产?()1.0 分 A、 有价证券 B、 房屋
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C、 车辆 D、 收藏品 我的答案：A 28下列说法错误的是()。1.0 分 A、
美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。 B、
美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。 C、
香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。 D、
中国的金融理财师年薪可达7万 我的答案：D 29关于遗产规划的说法错误的是()。1.0 分 A、
遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施 B、
遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿 C、
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遗产规划应缴纳遗产税最少 D、
以上说法不正确 我的答案：D 30美国“花钱越多缴税越少”体现是()。1.0 分 A、 收入延期 B、
投资与资本利得 C、 分解转移 D、 杠杆投资 我的答案：B 31以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号?()1.0 分 A、
60岁前养房，60岁后房养老 B、
60岁前抵押贷款买房，长期生活居住 C、
60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老 D、
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60岁后卖房投资，晚年用票子养老 我的答案：D 32以下不属于四金的是()。1.0 分 A、 养老保险金 B、 住房公积金 C、
待业、失业保险金 D、 企业基金 我的答案：D 33理财规划师应具备的素质不包括()。1.0 分 A、 保守 B、 谦虚 C、 创新 D、 知识 我的答案：A
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34下列说法错误的是()。1.0 分 A、
子女教育规划是指为到时支付子女教育费用所定的计划。 B、
资产增值管理是理财目标的内容 C、
特殊目标规划不属于理财目标内容 D、
养老规划与遗产规划属于理财目标的内容。 我的答案：C 35关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年?()1.0 分 A、 一年之内 B、 五年之内 C、 十年之内 D、 三十年之内 我的答案：D 36根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是()。
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1.0 分 A、 固定汇率 B、 法定利率 C、 市场利率 D、 浮动汇率 我的答案：D 37以下哪种投资收益最高?()1.0 分 A、 股票 B、 基金 C、 银行储蓄 D、 国债 我的答案：A 38关于“窗口指导”，以下说法不正确的是()。1.0 分 A、
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“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 B、
“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 C、
“窗口指导”又称“道义劝告” D、
“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议 我的答案：A 39传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式?1.0 分 A、 养儿防老 B、
储蓄保险养老 C、 以房养老 D、 售房养老 我的答案：A 40以下哪项不在“4E”的职业要求之列?()1.0 分 A、
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教育 B、 考试 C、 经验 D、 理念 我的答案：D 41理财规划师首先应做的工作是()。1.0 分 A、 判断分析 B、 提出对策 C、 资产配置 D、 产品搭配 我的答案：A 42投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项?()A、 固定的投资 B、
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追求高报酬 C、
积极的投资观念 D、 长期等待 我的答案：C 43目前养老主体形式是()。1.0 分 A、 货币养老 B、 子女养老 C、 房子养老 D、 国家养老 我的答案：A 44以下哪项不是理财目标?()1.0 分 A、 赚钱赢利 B、
获得他人认可 C、
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防避风险 D、
个人事业有成 我的答案：B 45“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是()。1.0 分 A、 房产反置换 B、 房产置换 C、 货币养老 D、 资产租换 我的答案：B 46目前，杭州人均寿命达到多少?()1.0 分 A、 70.0 B、 75.0 C、 80.0 D、
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85.0 我的答案：C 47以下哪种职业的福利待遇最好?()1.0 分 A、 外企职工 B、 公务员 C、 小贩 D、 民企职工 我的答案：B 48理财规划职业的要求不包括()。1.0 分A、
相关知识技能的全面掌握 B、
与客户出色的沟通交流能力 C、
不需要太看重信誉 D、
严格执行标准，即职业资格认证考试 我的答案：C
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49以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向?()1.0 分 A、
金融保险机构 B、 理财事务所 C、 技术开发 D、
个人持家理财 我的答案：C 50以下关于第三方理财的说法不正确的是()。1.0 分 A、
提供银行服务 B、
提供专业理财建议咨询 C、
提供保险及税收计划服务 D、 不收取费用 我的答案：D
二、 判断题(题数：50，共 50.0 分) 1分散投资不是无限的分散。()1.0 分
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我的答案： √
2总的来说，买房优于租房。()1.0 分 我的答案： √
3个人理财目标只取决于生存环境。()1.0 分 我的答案： ×
4以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。()1.0 分 我的答案： √
5加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。()1.0 分 我的答案： √
6员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。()1.0 分 我的答案： ×
7购买黄金无法规避通胀的风险。1.0 分 我的答案： ×
8理财目标一旦制定不能更改。1.0 分 我的答案： ×
9债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。()1.0 分 我的答案： √
10贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。()1.0 分 我的答案： √
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11中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。()1.0 分
我的答案： √
12人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。()1.0 分 我的答案： √
13住房是不动产，不能实现融资流动。()1.0 分 我的答案： ×
14制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。()1.0 分 我的答案： √
15储备是一种信用。()1.0 分 我的答案： √
16理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。()1.0 分 我的答案： √
17个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。()1.0 分 我的答案： √
18诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。()1.0 分 我的答案： ×
1980年代留学的基本都是精英。()1.0 分 我的答案： √
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20客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。()1.0 分 我的答案： ×
21理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。()1.0 分 我的答案： ×
22国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。()1.0 分 我的答案： √
23在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。()1.0 分 我的答案： √
24一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。()1.0 分 我的答案： √
25金融理财师和理财规划师并无任何区别。()1.0 分 我的答案： ×
26社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。()1.0 分 我的答案： √
27经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。()1.0 分 我的答案： √
28利率和汇率是绝然分开的。()1.0 分
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我的答案： ×
29理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。()1.0 分 我的答案： ×
30购买房地产无法减免税收。()1.0 分 我的答案： ×
31没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。()1.0 分 我的答案： ×
32网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。()1.0 分 我的答案： √
33房子养老没有任何风险。()1.0 分 我的答案： ×
34理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。()1.0 分 我的答案： ×
35丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。()1.0 分 我的答案： ×
36个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。()1.0 分 我的答案： ×
37央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不
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同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。()1.0 分 我的答案： √
38储蓄，图的就是一个安全稳妥。()1.0 分 我的答案： √
39可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。()1.0 分 我的答案： √
40目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善()。1.0 分 我的答案： ×
41企业公司理财即财务管理。()1.0 分 我的答案： √
42理财一般分为金融理财和非金融理财()。1.0 分 我的答案： √
43投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。()1.0 分 我的答案： ×
44已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。()1.0 分 我的答案： √
45理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开
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发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。()1.0 分 我的答案： √
46理财规划师的独立自主性有限。()1.0 分 我的答案： ×
47“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。()1.0 分 我的答案： ×
48国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。()1.0 分 我的答案： √
49教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。()1.0 分 我的答案： √
50理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。()1.0 分 我的答案： ×
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