中国保险资产管理业协会执行副会长兼秘书长曹德云：保险资管与银行资管存在着明显的优势互补
2020年1月14日，由易趣财经传媒、《金融理财》杂志社主办，北京银行协办的“金貔貅·第十届中国金融创新与发展论坛”在北京金融街丽思卡尔顿酒店成功召开。论坛以“启航与竞合”为主题，来自监管层、行业协会、经济学界、金融机构的300余名嘉宾出席了本次盛会。同时，《金融理财》杂志还携手全球领先的市场研究机构——益普索(中国)咨询有限公司联合发布了《新形势下高净值客户投资与消费行为特征暨中国金融机构理财力白皮书》(下称《白皮书》)，共同揭秘富人的钱都流向哪儿?另外，业界翘首以盼的“金貔貅·金牌榜”百余项大奖也新鲜出炉。
期间，国内银行理财子公司、保险资管、信托、券商、基金、期货等机构的30余位顶级资管大伽，分别就“2020年资管战略与路径选择”、“资管业务转型与资产配置策略”等主题进行了深入探讨，为现场听众带来了一场思想的盛宴。
曹德云表示，这次论坛以“起航与竞合”为主题，精准概括了当前和未来我国资产管理市场的运行态势和发展趋势的新特点。接着，他就银行与保险在资产管理领域如何深化合作问题谈几点意见。
保险资管与银行资管存在着明显的优势互补
长期以来，银行与保险机构保持着多层次、广纬度、深融合的合作态势，在支持国家发展战略、服务实体经济方面发挥了重要作用。从资金特性来看，银行理财资金具有体量大、期限短的特点，在渠道、客户、网络、风控、债券投资及流动性管理等方面具备独特的优势。相比较而言，保险资金具有稳定、期限长、跨周期的特点，在风险管理方法、大类资产配置、追求绝对回报、安全稳健投资、多元化全品种投资、长期股权投资以及专户受托管理等方面积累了丰富经验。银行资管与保险资管存在着明显的优势互补诉求与形成合力的动力，尤其在资管新规下，银行与保险资管可以通过资源的整合，建立战略协同机制，创新问题解决方案，以期推动双方在具体业务合作落地，进一步在打通金融与实体经济融通的血脉，提升服务实体经济的效率、能力、质量方面发挥更好的作用。
目前，商业银行与保险机构的业务合作主要包括银行存款、保险资产托管、银保渠道合作、委受托投资管理、资管产品配置及项目资产合作等方面。其中，资产管理领域重点关注的是项目资产及委受托投资管理两方面的合作。在项目资产合作方面，银行发挥其项目资源优势，根据保险机构意向，将项目资产推荐给保险资管机构，由保险资管机构发行债权计划，既满足实体经济多元化、结构化的融资需求，缓解保险资金配置需求和压力，又为银行和保险资管机构增加收入来源，提高其资产管理能力。在委受托投资管理合作方面，银行理财子公司和保险资管机构形成了各具特点的受托管理模式和能力，双方在资产管理方面可最大程度地实现优势互补、劣势规避的作用。银行理财资金以专户形式委托保险资管机构管理(包括购买保险资管产品)和保险资金购买银行理财产品。银行理财子公司对受托管理保险资金也有较明显的意愿。
保险资管银行资管合作空间广阔
从项目合作空间看，可分为两个方面：一是存量资产中项目合作空间。包括存量银行理财资产回表有限带来的合作空间，主要是长期非标债权资产、非上市股权类资产中资质优良、期限较长、回表额度有限或者无法回表的现实情况下，可通过股权、债权和资产证券化等方式，由保险资管机构进行存量化解，同时也为保险资产管理提供长期资产选择。再有就是与保险资金期限周期相匹配的资产合作空间。银行在制造业升级改造中投放的长期贷款和长期住房按揭贷款，不乏存在大量的与保险资金要求相吻合的资产，可通过专属的 ABS、资产证券化，为保险资金提供多元化的资产配置选择，也可盘活银行信贷资产，双方形成协同合力，共同支持实体经济发展。二是增量资产中的项目合作空间。包括优化产品定制化合作空间，目前银行理财产品中95%为期限较短的公募产品，5%为期限相对较长的私募产品。银行理财可发挥其拥有长期优质资产的优势，为长期保险资金定制发行私募理财产品，在增加保险资金长期资产配置选择的同时，优化银行理财产品的期限结构，形成双方互补与互惠局面。还有就是创造“投贷联动”合作空间，保险资金的长期资金属性，具有天然的股权投资优势，保险资金与银行的项目资产优势和安全严谨的信贷机制进一步发挥协同作用，通过“投贷联动”引导保险资金对银行优质信贷机构客户进行股权投资，为双方进行“投贷联动”合作创造更多可能。银保的“投贷联动”可创新性地为实体经济提供全生命周期、多渠道的融资服务，也可为银行与保险机构带来捆绑式的长期投资回报。同时，还可以拓展客户服务合作空间。当银行资金在投资期限、授信额度等方面暂时无法满足客户需求时，可结合保险资管产品(债权计划、股权计划、资产支持计划、组合类产品)为银行优质机构客户提供多样化的融资工具，通过为客户提供全面综合的金融服务方案，进一步增加客户粘性。但项目资产合作也存在一些问题，如以保险债权投资计划方式合作时银行角色较为模糊，保险债权投资计划合作要求较高等。
从委受托投资合作空间看，主要包括三个方面：一是保险资管作为受托人的合作空间。保险资管机构诞生的16年以来，积累的丰富投资管理经验，不仅受到保险机构的一致认可，同时也受到基本养老金和企业年金的青睐。能力突出、特色鲜明的保险资管机构可为银行理财子公司提供全面的、专业的专户受托管理服务，同时也可向银行理财子公司输出其大类资产配置、固收投资、另类投资、信用评估、风险管理和获取绝对收益等方面的能力。二是银行理财子公司作为受托人的合作空间。银行理财子公司的债权投资能力、項目资产获取能力及销售渠道等优势，可为保险公司选择受托管理机构提供差异化的选择，进一步丰富保险公司的MOM管理链条，同时，借助与银行理财子公司合作的经验，提升保险公司自身资产管理能力，积累客户服务经验，丰富客户拓展路径。三是在养老产业方面的合作空间。在第三支柱领域，目前银行理财以固定收益为主，客户群体大多偏好波动率相对低、安全边界高、且回报相对稳健，与保险养老产品特质较为匹配，存在较为广阔的合作空间;在养老社区投资领域，保险公司也已积累了丰富经验，可与银行理财子公司在养老社区投资方面加强经验交流与合作。但委托投资合作方面，主要问题是保险资金委托银行理财子公司尚无政策依据。
从双方资产配置方面的合作空间看，一方面，保险资金对金融产品有较强配置需求，银行理财产品是金融产品的重要组成部分，可增加保险资金的配置选择;另一方面，银行理财产品中的私募产品，可配置保险资管产品，增加银行理财资金的配置选择空间。但存在的问题是银行理财资金投资保险资管产品存在期限错配问题，而且增量银行理财资金会因期限错配问题而无法投资以债权计划为代表的保险资管产品。同时，两者互投对方发行的产品时都存在政策障碍，主要是现行监管政策都对其资产投资范围做出限制。还有就是银行理财资金投资保险资管产品存在估值难点并存在税收劣势。
如何加强保险和银行在资管领域合作的空间?
如何在资管新规及其实施细则的政策制度环境下，进一步将加强银行资管和保险资管合作，需要在两个方面采取措施：一是项目资产合作方面，要针对银行在银保项目资产中的角色问题开展行业研讨，提出明确答案。要推进保险债权计划改革，针对债权投资计划评级要求较高、发展与对外合作空间有限等问题，探究增加保险债权投资计划展业空间的可能性与可行性。同时，加强相关基础设施建设合作。围绕相关基础设施建设领域，充分发挥银行长期资产和保险长期资金的优势，积极探索与推动双方合作模式转型与落地，有效落实国家战略部署，更好地服务实体经济。二是委受托投资合作方面，按照资管新规要求，共建估值体系，推动保债计划尽快转为标准化产品，
并建议修订有关保险资金投资银行理财的基础资产要求，将其范围扩大至与保险资金可投资范围一致或近似。同时，推动保险资管产品、银行理财产品与公募基金同样享受税收优惠、各类资金认可资格、开户便捷等待遇。还有就是推动双方行业加强沟通、调研、信息发布，扫除合作的认知障碍、促进双方经验共享、优势互补，形成银行保险资管合力，共同提升服务实体经济能力。此外，要依托协会银行保险资产管理专业委员会平台，加强保险资管与银行理财子公司、资产管理部的沟通交流、调研互访，加强行业信息共享，相互借鉴对方先进经验。
作者：曹德云
为了解中小资产评估机构的发展情况,推动中小资产评估机构做精做专做优,近日,中评协副秘书长杨松堂赴广东省参加部分中小资产评估机构做精做专做优座谈会。座谈会上,杨副秘书长在认真听取广东省部分资产评估机构负责人的发言后,作了重要讲话。他指出,资产评估机构是资产评估行业的主体,资产评估机构能否持续发展,能否吸引、留住和培养人才,能否树立良好的企业品牌,能否提升业务质量都对资产评估行业的发展起着至关重要的作用。
杨副秘书长表示,财政部和中评协高度重视中小资产评估机构发展,将尽可能地给予其政策上的支持,但中小资产评估机构要发展壮大关键还是要靠自身的力量。中小资产评估机构做精做专做优要充分发挥中小资产评估机构的专长,寻找差异化服务的空间,不断适应市场化经济的需求,不断适应资产评估行业发展对中小资产评估机构提出的新任务。
对于推动中小资产评估机构做精做专做优,杨副秘书长提出了几点意见:一是要适应资产评估行业规模化,多元化的发展要求,主动发现资产评估市场中的潜在需求;二是要抓住中小企业产业结构升级的机遇,充分了解中小企业的所思所想,发挥评估专业技能,为中小企业提供超出其期望值的评估咨询类增值服务;三是通过评估业务外包、合作等形式,实现“走出去”战略,不断提高市场竞争力;四是规范机构内部管理,完善评估业务质量监控机制,加强机构品牌建设。
作者：广 评
成都市肿瘤康复协会
会长职责
会长负责本协会的全面工作，其职责是：
1、 代表理事会全面领导成都市肿瘤康复协会工作。
2、召集和主持理事会、常务理事会和会长办公会议。
3、检查会员代表大会，常务理事会决议和工作计划落实情况。
4、代表本协会签署有关文件。
5、审核、批准本协会财务开支情况。
6、代表成都市肿瘤康复协会对外联系。
7、维护会员合法权益，维护协会整体良好形象。
成都市肿瘤康复协会
副会长职责
副会长协助会长开展协会工作，其职责是：
1. 副会长在会长的带领下工作。
2. 认真负责完成所分管协会的工作。
3. 带头发展会员，壮大协会队伍。
4. 主持日常工作。
5. 协助会长做好分管工作。
6. 自觉维护协会的团结和统一，树立协会的整体良好形象。
7. 定期向会长汇报工作，对协会内重大事宜提出意见和建议。
8. 关心并参与支持会内的一切活动。
9. 认真贯彻协会决定、决议，努力配合会长做好思想政治工作。
10. 受会长委托代理行使会长职责。
11. 完成会长临时交办的任务。
12. 其他副会长按分工或发挥自己的社会影响与特长、协助会长工作。 成都市肿瘤康复协会
常务副会长职责
在理事会的领导下，协助会长做好分管的各项工作。受会长委托代理行使会长职责。其职责分项是：
1、兼任秘书长的常务副会长。在会长领导下，负责商会的日常工作。 具体其职责是：抓好本协各项规章制度的贯彻落实工作;对重点工作进展情况及时了解、汇总、上报;注意发现带倾向性的问题，及时采取有效措施和解决方法;组织安排实施本会政治、业务、法律等各种学习培训活动;完成会长交办的其他工作。同时负责商会财务开支情况复核工作。
2、兼任经济联络部部长的常务副会长。在会长领导下，负责本会经济联络工作。
具体其职责是：对外协助政府有关方面招商引资、开展商贸等活动;对内帮助会员发展经济，不断改善经营管理，树立文明经商意识;为会员提供信息交流平台，并为引进资金、技术、人才牵线搭桥;搞好企业各项相关评比活动。
3、兼任会员维权部部长和常务副会长。在会长领导下，负责维护会员合法权益。
具体其职责是：积极发展会员，更好发挥会员参政议政作用;为会员提供健康资讯信息、饮食指导、法律等多种服务;依照会员权利和义务，协助处理会员之间、会员与他人之间各种纠纷;依法维护会员合法权益，积极向有关职能部门反映会员意见，建议和合理要求;鼓励、引导会员能力再造参与社会公益事业。
4、兼任财务部部长的常务副会长(秘书长)。在会长领导下，具体负责协会每年的财务预算和审核，大型活动的财务预算。
成都市肿瘤康复协会
秘书长的职责
职责：主持秘书处日常工作
书长由理事会聘任。在会长、副会长领导下，具体组织落实理事会决定。定期召开会员小组会议，指导会员小组开展活动，引导会员，发挥会员作用。
1. 在会长的领导下进行工作，对会长负责。
2. 负责组织有关制度、规定、会议决议、文件、工作总结、报告的起草工作。
3. 负责组织实施工作计划和协调协会有关部门的工作。 4. 负责与主管本届协会的上级领导机关的联谊工作。 5. 负责与会长、副会长之间的协调联系等工作。 6. 负责有关会议、活动的安排和有关接待工作。 7. 负责秘书处工作人员的管理、考核、奖惩工作。
8. 负责执行会长会议通过的预算和日常费用开支的审批工作。 9. 完成会长与副会长交给的其他工作。
成都市肿瘤康复协会
会长值月制度
1、会长值月由壹名会长或副会长、壹名理事组成。
2、每月主持一次会长办公会议，在成都市肿瘤康复协会会长领导下讨论决定有关重要事宜。
3、协调当月会务工作和迎送来访兄弟协会有关领导。重要部门和领导，可由办公室协调，请会长、常务副会长参加。
4、兄弟协会会及有关部门邀请出席有关会议，值月会长、副会长、理事可作当然代表参加会议。因事务不能参加，可委托同职务的代表参加。需要增加其他人员赴会，可与会长商量决定。
5、负责审核上月财务收支情况，发现问题可直接向协会会长、常务副会长汇报，并提出处理意见。
6、值月人员，每周不少于半天到办公室座班，并做好值月会长交接工作。
协会先进工作者申报材料(含主要事迹)
事迹介绍：**，女，1982年10月出生，大学本科，中共党员，共青团**市委宣传联络部副部长，2006年4月任**市青年企业家协会联络员，2008年4月担任**市青年企业家协会副秘书长。二年来紧扣经济建设中心，以建设学习型、服务型组织为目标，大力贯彻经营协会的理念，有效加强会员交流，丰富会员活动，增强服务会员和服务社会的能力，提升协会的整体层次和品味，扩大了协会在经济社会各项事业中的影响，为全面建设小康社会作出了积极的贡献。主要事迹有：
一、创新管理方式，推进协会机制建设
**同志在担任青企协副秘书长之后，针对会员意识不强，随意性大的顽症，逐一走访拜会协会的广大会员及长期以来关心支持协会的热心人士，凝聚会员小组化，推选影响力、号召力强的骨干会员担任组长
。
在协会的全力支持下，积极适应市场需求，顽强拼搏，开拓进取，加快自身发展，提高经济效益，企业自身得到不断发展壮大。推出了湖南众一集团董事长李湘铭荣获第五届湖南青年企业家“鲲鹏奖”，江南机器集团彭强荣获全省青年五四奖章标兵。切实维护会员合法权益，凡属会员正当利益受到侵害，秘书处均出面进行调查协调，努力建立健全与政府部门的协商对话机制。二是充分发挥服务大局的功能。今年4月，组织了2008年度**市青企协年会。中国建设工程总公司、北京桑德环保产业集团和深圳宝安区青年企业家协会、长沙、株洲、**三市青企协代表400多人参加。湖南省青企协在**县易俗河经济开发区建设“湖南省青年企业家创新创业园”，力争五年内培育出10家龙头高新技术企业和10个名牌高新技术产品。市青年企业家协会与**县石鼓镇签订了援建“9+2”寄宿学校合作协议书。今年6月，承接了台湾中国青创会会长王尧伦先生一行9人来潭考察活动，举行了中国青创会战略投资协议签约仪式暨两岸青年交流座谈会。台北市青年创业协会与**市、县青企协签署友好合作协议，签订了台湾中国青创会与**县易俗河经济开发区战略投资协议并为创业基地挂牌，计划分5年投资10亿元人民币。三是充分发挥服务社会的功能。积极引导会员始终不忘回报社会，培养青年企业家强烈的社会责任感和使命感。在青企协会员单位中建立了一批大学生社会实践基地和勤工助学基地。组织大型人才招聘会，为大学生提供就业岗位500多个，200多人达成了就业协议。与**移动分公司联系，成立了富民惠农专项助学基金，每年拿出21万元资助考上大学的农村寒门学子。湖南湘平高速航运公司出资2万元，为全市所有农村乡镇、市直各单位分管共青团工作领导、各一级机构团组织免费订阅了全年的《中国共青团》杂志。为了支持特大冰雪灾害的灾后重建工作，市青企协组织全市青年企业家奉献爱心，共募集款项1100多万元。汶州地震发生后，市青年企业家协会会员通过各自渠道总计为灾区捐款捐物900多万元。青年企业家在两次自然灾害中纷纷慷慨解囊，捐款捐物，彰显了青年企业家的社会责任，赢得了社会各界的广泛赞誉。
三、实施品牌战略，推进协会文化建设
在参与协会工作中，**同志一直清醒的认识到，只有具备鲜明文化个性的协会才能长久的发展下去，才能得到会员的广泛认同。缺乏文化内涵的协会终究是徒有虚名，散沙一盘。**市青企协的发展必须树立品牌意识，以协会文化建设为核心，努力形成全体成员认同、实践和创新的整体价值观和信仰追求、道德准则、行为规范。由此，协会明确提出发展纲领，以“内强亲和力、外树公信力”为根本，努力建设以诚实守信、善于学习为核心的五种协会文化：建设以更新知识、拓展能力为重点的学习文化;建设以诚实守信、公平正义为重点的信用文化;建设加强协作、整合资源为重点的融合文化;建设以大胆探索勇于突破为重点的创新文化;建设以敢为人先、跨越发展为重点的速度文化。
东营市基督教三自爱国会
副秘书长岗位责任制
一、协助秘书长处理教会行政事务，做好档案和信息资料的管理工作。
二、协助秘书长起草市基督教三自爱国会的各类文稿，参与制订有关工作计划及方案。
三、协助秘书长抓好神学思想建设研讨工作，参与组织举办神学思想研讨会，开展各类形式的研讨活动。
四、协助秘书长抓好宣传报道工作，大力宣传教会中荣神益人、服务社会的典型事例和美好见证。
五、协助秘书长抓好市基督教三自爱国会的制度建设工作，参与制订和完善教会的规章制度。
六、协助秘书长抓好市基督教三自爱国会成员的培训、学习，努力提高领导班子成员的思想素质和业务水平。
七、协助秘书长处理日常事务和其他工作。
1.协助完成文稿的
一、
二、三校对和有关刊物出版的其他工作。
2.负责来稿作者的问题答疑。
3.对每篇文章进行中图分类号、文献标识码、文章编号编码。
4.联系有关出版事宜。
一、负责协会的全面工作。主持协会会议和办公会议，讨论属于各部门和办公会议工作职责范围的问题。
二、检查、督促、指导、协调副主席和各部门分管的工作，促使各部门和办公会讨论决定的事情落到实处。
三、负责制定协会培训、考核工作的规划，协会的建设规划和发展计划。
四、督促检查各部门工作职责的执行情况，主持召开各部门和理事、常务理事大会，部署总结工作。
五、及时向主席、秘书长请示报告工作，加强同有关部门和单位的联系。
六、负责管理各部门领导班子和中层干部的自身建设，充分发挥各部门和中层干部应有作用。
在平遥国际摄影大展开展仪式上的致词
王 郑 生
――中国摄影家协会副秘书长
(二OO八年九月十九日)
尊敬的各位领导、各位来宾、摄影界的同行们，大家好：
首先要祝贺中国平遥国际摄影大展成功举办七届，并在今天迎来了她的第八个年头。今天有这么多国内外优秀的摄影师、关注热爱摄影艺术的人们，聚集到具有千年历史的平遥古城，共同期盼着2008中国平遥国际摄影大展的开展，证明了平遥摄影大展现在的艺术影响力。可以说中国平遥国际摄影大展，经过多年的精心策划和举办，已经成长为一个在国际上极具影响力的摄影节，将摄影艺术与平遥古城文化的结合,更是打造出了一个独具韵味的摄影展品牌。
2008年，对于中国是一个极其不平凡的年份，是一个值得我们铭记的年份。抗震救灾中的那一幕幕令人难以忘怀的感动，北京奥运会上那一个个令人激动不已的瞬间，对于摄影人来说是一种机遇，也是一种责任。提醒我们在摄影创作过程中，不断追求美感的同时，不应忽略作品的精神内涵和社会责任。本届中国平遥国际摄影大展的主题是“奥运大 1
爱”，以此主题策划的多项影展，为我们提供了一个机会——共同追忆那些感动的瞬间，将2008铭记心中。
同时，作为一个国际化的文化艺术盛会，中国平遥国际摄影大展为世界上所有的摄影人提供了一个交流与展示的平台，将促进各个国家与地区、各种摄影艺术风格发展和创新，并将为来到平遥古城的摄影爱好者和游人们，献上一场色彩纷呈的视觉盛宴。
最后，我谨代表中国摄影家协会，预祝2008中国平遥国际摄影大展成功举办!
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