典当公司支付当金本金,不得预先扣除利息
典当公司支付当金本金，不得预先扣除利息 发布日期：2014-05-26来源：安徽日报浏览次数：153
典当是指将财产质押给典当行，取得当金，在约定期限内支付当金本息及费用、赎回财产的行为。当前，由于银行贷款存在资格受限、手续繁琐、发放金额有限等诸多因素，已有越来越多的人在急需资金时，往往会选择相对灵活、便捷、高效的典当行借贷资金。由此导致因典当产生的纠纷急剧上升。
2013年12月1日，苟女士因经营之需，与典当行签订了一份《典当合同》，约定当金为50万元，月利率0.06%，月综合服务费率27‰，典当期限三个月。可当苟女士前往领取当金时，发现只有491000元。典当行给出的解释是，按惯例利息应当从当金中预先扣除，对苟女士自然也不能例外，而苟女士每月应缴利息为3000元，三个月正好是9000元。鉴于期满后，苟女士没有按期返款，典当行提起了诉讼，其中包括要求苟女士按50万元当金支付利息。而苟女士只同意按491000元付息。那么，苟女士要求能获得法院支持吗?
说法
法院经审理，判决支持了苟女士的请求。一方面，典当行的行为违法。商务部、公安部颁布的《典当管理办法》第三十七条第二款规定：“典当当金利息不得预扣。”即典当行从50万元当金中预扣9000元利息的行为与之相违。尽管这也许确实属于典当行的惯例，但惯例同样不得违法。另一方面，典当行的行为无效。《合同法》第五十二条第
(五)项规定：“违反法律、行政法规的强制性规定”的合同无效。正因为典当行的预扣行为违法，决定了虽然苟女士在领取当金时已经默认，但由于该预扣行为从一开始时便没有法律约束力，使得苟女士一直无需遵从。
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民间借贷没有约定利息起诉时是否可以要利息
【基本案情】
2015年10月11日，王某称家里有急事，向李某借了人民币10万元，立下借条，李某将10万元现金交付给王某。2016年3月20日，王某称家中亲人突发疾病，又向李某借款人民币8万元，也立下借条，李某通过银行转账给王某。两笔借款都未约定利息。借款到期后，王某未归还，李某催讨无着，只得诉至法院。要求王某归还借款本金人民币10万元，并支付逾期利息，本金人民10万元的利息从2015年10月11日起计算，本金人民币8万元的利息从2016年3月20日起计算，按照中国人民银行同期贷款利率，均计算至判决生效之日止。
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【案件焦点】
民间借贷没有约定利息起诉时是否可以要利息。 【实务争论】
传统的民间借贷主体多为自然人，且出借人和借款人双方一般具有亲友、同事及朋友关系。借款用途多用于子女婚嫁、教育支出、购买自用房屋、大病医疗等突发性大额支出，相互之间也就没有说利息的事情，但是当发生矛盾的时候就很难评断。实务中，对本案的处理有着不同的意见 河南振豫律师事务所免费法律咨询
有意见认为，根据《合同法》第211条“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息”的规定，故对李某主张支付自借款之日起至付清之日止的利息的诉讼请求，应不予支持。
还有意见认为，自然人之间的借款没有约定利息，应视为不支付利息。王某无需给付从借款之日起至起诉之日止之间的利息，但李某起诉之日应视为催告之日，也即王某开始逾期还款之日，故李某从起诉之日起至借款付清时止，需按同期银行贷款利率计息支付给李某。
【律师说理】
李某和王某之间的借贷关系属于自然人之间的民事法律关系，依据《合同法》第211条规定，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。所以，本案中王某无需给付从借款之日起至起诉之日止之间的利息。但无息的借款并不影响李某在王某逾期还款时主张逾期利息。根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第九条“公民之间的定期无息借贷，出借人要求借款人偿付逾期利息，或者不定期无息借贷经催告不还，出借人要求偿付催告后利息的，可参照银行同类贷款的利率计息”的规定，
本案属于不定期无息借贷情形，李某起诉之日应视为催告之日，借款人王某仍不偿还的，起诉之日也即被告王某开始逾期还款之日，出借人李某要求借款人王某偿付逾期利息，应当予以准许。所以王某应支付逾期后(逾期即从起诉之日起计算)的利息给原告李某，并按银行同期贷款利率计算到付清借款为止。
住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起，按照国家规定的利率计息。职工个人住房公积金存款，当年归集的按结息日挂牌公告的活期存款利率计息;上年结转的按结息日挂牌公告
的3个月定期整存整取存款利率计息。住房公积金利息收入归职工个人所有，并且不征收利息税。
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int main()
{
double money,year,rate,interest;
scanf("%lf%lf%lf",&money,&year,&rate); interest=money*pow(1+rate,year)-money; printf("%.2f ",interest);
return 0;
}
步骤/方法
享受七折或其他优惠利率的
中国银行信贷部工作人员表示，如果是第一套房，而且还享受7折利率的，就不要考虑房贷提前还款了，加息前五年期以上贷款基准利率是5.89%，7折就是4.12%，即使加息后打完7折也只有4.298%，这是非常低的贷款利率了。按这样的加息幅度，就算再加两次也不高。如果选择提前还贷，除非以后不再贷款，否则再贷款购房，就会被判定为二套房贷，利率为基准利率的1.1倍，可谓得不偿失。
但是对于二套房贷，利率按照1.1倍计算，加息后的利率就达到6.754%左右的年利率，银行相关人员表示，如果手头有资金，可考虑部分提前还贷。除了考虑利率因素，还要考虑综合家庭收入、预期支出等多方面因素。
等额本息还款年数接近中期
理财人员指出，有两类贷款者不宜提前还贷，其中一种是使用等额本息还款法的借款人，还款年数已接近中期，这时选择提前还款不太适合。理财人员解释，等额本息还款法是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，也就说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较少。
如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，这种情况再选择提前还贷的话意义不大。
等额本金还款期超过1/3
第二种不适宜提前还款的类型是使用等额本金还款法的客户，并且还款期已经超过了1/3。等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。
手上还有其他理财项目
理财专家还表示，如果手头有其他投资理财项目，如股票、基金、债券等，收益率高于贷款利率，借款人也完全没有必要选择提前还贷，大可将资金用于投资。如果借款人只是将资金存于银行，近期内无投资计划，按照加息后的存贷款利率，五年期的存款年利率为4.2%，而同期的贷款利率则为6.14%，存贷利差较大，这种情况与其存入银行，还不如选择提前还贷。
公积金贷款没必要提前还
除了商业贷款之外，公积金贷款利率也有所上调，五年期以下(含五年)公积金贷款利率从
3.33%调整为3.50%，五年期以上公积金贷款利率从3.87%调整为4.05%，而加息后，3年期银行定期存款利率为3.85%，“倒挂”0.35个百分点，5年期定存利率为4.2%，“倒挂”0.15个百分点。因此，对于目前有公积金贷款的市民，没有必要提前还贷。相比之前与商业贷款的利息差距，公积金在加息以后的利率优势更加明显，购房者尤其是二套房贷款的客户，可以优先选择公积金贷款。
南京市公积金管理中心表示，公积金贷款允许提前还款，而且提前还的都算作本金。正在还
公积金贷款的职工如果想减少后期利息支出，可以一次性或者分数次提前还。
注意事项
提醒：提前还款可在年底
中信银行相关工作人员认为，无论是一套房还是二套房，现在提前还贷都不是个好选择。 一般而言，虽然现在加息了，大部分银行的房贷还款额是从明年1月份才开始提高(合同中约定从当年开始执行新利率的除外)，只要赶在今年年底前提前还贷都可以避开加息影响，对于资金并不十分充裕的客户来说，不要急着提前还贷。此外，经过这次加息后，CPI和存款利率仍然是倒挂的，在负利率的情况下，可适当负债进行消费和投资，风险承受度较高的投资者可投资股票和基金，选择基金定投是一个不错的投资方式。
参考资料
1.使学生了解本金、利息、利率、利息税的含义.
2.理解算理，使学生学会计算定期存款的利息.
3.初步掌握去银行存钱的本领.
教学重点
1.储蓄知识相关概念的建立.
2.一年以上定期存款利息的计算.
教学难点
“年利率”概念的理解.
教学过程
一、谈话导入
教师：过年开心吗?过年时最开心的事是什么?你们是如何处理压岁钱的呢?
教师：压岁钱除了一部分消费外，剩下的存入银行，这样做利国利民.
二、新授教学
(一)建立相关储蓄知识概念.
1.建立本金、利息、利率、利息税的概念.
(1)教师提问：哪位同学能向大家介绍一下有关储蓄的知识.
(2)教师板书：
存入银行的钱叫做本金.
取款时银行多支付的钱叫做利息.
利息与本金的比值叫做利率.
2.出示一年期存单.
(1)仔细观察，从这张存单上你可以知道些什么?
(2)我想知道到期后银行应付我多少利息?应如何计算?
3.出示二年期存单.
(1)这张存单和第一张有什么不同之处?
(2)你有什么疑问?(利率为什么不一样?)
教师总结：存期越长，国家就可以利用它进行更长期的投资，从而获得更高的利益，所以利息就高.
4.出示国家最新公布的定期存款年利率表.
(1)你发现表头写的是什么?
怎么理解什么是年利率呢?
你能结合表里的数据给同学们解释一下吗?
(2)小组汇报.
(3)那什么是年利率呢?
(二)相关计算
张华把400元钱存入银行，存整存整取3年，年利率是2.88%.到期时张华可得税后利息多少元?本金和税后利息一共是多少元?
1.帮助张华填写存单.
2.到期后，取钱时能都拿到吗?为什么?
教师介绍：自1999年11月1日起，为了平衡收入，帮助低收入者和下岗职工，国家开始征收利息税，利率为20%.(进行税收教育)
3.算一算应缴多少税?
4.实际，到期后可以取回多少钱?
(三)总结
请你说一说如何计算“利息”?
三、课堂练习
1.小华今年1月1日把积攒的零用钱500元存入银行，定期一年.准备到期后把利息
捐赠给“希望工程”，支援贫困地区的失学儿童.如果年利率按10.98%计算，到明年1月1日小华可以捐赠给“希望工程”多少元钱?
2.赵华前年10月1日把800元存入银行，定期2年.如果年利率按11.7%计算，到今年10月1日取出时，他可以取出本金和税后利息共多少元钱?下列列式正确的是：
(1)800×11.7%
(2)800×11.7%×2
(3)800×(1+11.7%)
(4)800+800×11.7%×2×(1-20%)
3.王老师两年前把800元钱存入银行，到期后共取出987.2元.问两年期定期存款的利率是多少?
四、巩固提高
(一)填写一张存款单.
1.预测你今年将得到多少压岁钱?你将如何处理?
2.以小组为单位，填写一张存单，并算一算到期后能取回多少钱?
(二)都存1000元，甲先存一年定期，到期后连本带息又存了一年定期;乙直接存了二年定期.到期后，甲、乙两人各说自己取回的本息多.你认为谁取回的本息多?为什么?
五、课堂总结
通过今天的学习，你有什么收获?
六、布置作业
1.小华2001年1月1日把积攒的200元钱存入银行，存整存整取一年.准备到期后把税后利息捐赠给“希望工程”，支援贫困地区的失学儿童.如果年利率按2.25%计算，到期时小华可以捐赠给“希望工程”多少元钱?
2.六年级一班2002年1月1日在银行存了活期储蓄280元，如果年利率是0.99%，存满半年时，本金和税后利息一共多少元?
3.王洪买了1500元的国家建设债券，定期3年，如果年利率是2.89%到期时他可以获得本金和利息一共多少元?
七、板书设计百分数的应用本金 利息 利息税 利国利民利率：利息与本金的比值叫利率.利息=本金×利率×时间探究活动购物方案
活动目的
1.使学生理解生活中打折等常见的优惠措施，并能根据实际情况选择最佳的方案与策略.
2.通过小组合作，培养学生的合作意识及运用所学知识解决实际问题的能力.
3.培养学生创新精神，渗透事物是对立统一的辩证唯物主义思想，使学生能够辩证、发展、全面地对待实际生活中的问题.
活动过程
1.教师出示价格表
a套餐原价：16.90元 现价：10.00元
b套餐原价：15.40元 现价：10.00元
c套餐原价：15.00元 现价：10.00元
d套餐原价：15.00元 现价：10.00元
e套餐原价：18.00元 现价：10.00元
f套餐原价：14.40元 现价：10.00元
学生讨论：如果你买，你选哪一套?
2.教师出示价格表
a套餐原价：16.90元 现价：12.00元
b套餐原价：15.40元 现价：10.78元
c套餐原价：15.00元 现价：12.00元
d套餐原价：15.00元 现价：12.00元
e套餐原价：18.00元 现价：13.50元
f套餐原价：14.40元 现价：12.24元
学生讨论：现在买哪一套最合算呢?
3.教师出示价格表
每套18.00元，冰淇淋7.00元.
第一周：每套16.20元;买一个冰淇淋回赠2元券.
第二周：降价20%;买一个冰淇淋回赠2元券.
第三周：买5套以上打七折;买一个冰淇淋回赠2元券.
学生讨论：
(1)你准备在哪一周买
(2)你打算怎么买?
(3)你设计方案的优点是什么?
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