典当行业务

第1篇：典当行业务

规范发展典当业务 拓宽小微企业融资渠道

小微企业作为我国经济社会的基本组织机构，在促进经济发展、增加就业机会、推进科技创新、满足公众日常生活需求等方面发挥着重要的作用。而困扰小微企业发展的最突出的问题则是融资困难。典当作为一种灵活便利的融资方式在解决小微企业的融资困难问题上具有其它金融机构不具备的优势。

一、典当业的融资特点能够更好的满足小微企业的资金需求

第一、典当业较低的信贷门槛，能够满足一大批资信等级较低的小微企业的融资需求。长期以来，在特有的制度安排下，我国的金融机构将其服务对象定位于国有企业或其它大型企业，很少考虑小微企业。再加之小微企业普遍内控制度不健全、抗风险能力弱，企业经营发展中具有很强的不稳定性，在监管机构要求金融企业不良贷款余额和不良贷款率实现“双降”的背景下，为了防范金融风险，商业银行不愿向小微企业提供贷款。而典当行对客户的信用要求相对宽松许多，典当行在开展融资活动时，注重的是典当物品是否合法，是否货真价实，这对资信状况存在一些问题的部分小微企业来说，可以非常便利的得到资金融通。

第二、典当行的融资活动手续简单，迅速快捷，能够随时随地满足小微企业的资金需求。在生产经营过程中，小微企业的资金需求具有额度小、频率高和时间急的特点。而银行贷款手续繁杂、一笔贷款审批时间较长，常常发生小微企业获得了资金，却错过了商机的现象。而典当行对一些明确无误、货真价实的当物，手续可以十分简便，当物当场付款;除了房地产抵押需要办理产权登记以外，其他贷款最快可一小时放款，比如股票典当、汽车典当在一些大型典当行都可以实现。这种经营方式也正是商业银行不愿做而且也做不到的。对一些需要鉴定、试验的当物，典当行也会争取最快的速度来为出当人解决问题，这就可以随时随地满足小微企业生产经营中出现的临时性或应急性资金需求。

第三、典当行的抵押、质押物品起点低、范围广，能够使小微企业的资源得到有效的利用。一般来说，典当行接受的抵押、质押的范围很广，包括金银饰品、古玩珠宝、家用电器、机动车辆、生活资料、生产资料、商品房产、有价证券等，可为小微企业的融资提供了更大的当物范围。小微企业可以将闲置的设备产品等用来典当，使死物变成活钱，使企业资源得到充分有效的利用。

第四、典当行贷款期限合理、息率和费率灵活、资金用途不受限制，能够有效降低小微企业的融资成本。从当前小微企业的资金需求来看，主要以短期、超短期融资为主。在金融市场上，小微企业由于自身条件限制，直接从银行获得贷款的可能性较低，并且贷款的用途限制较为严格。为此，小微企业不得不借入民间高利贷，这直接提高了小微企业的融资成本。典当的期限非常灵活，期限最长为半年，在典当期限内当户可以提前赎当，经双方同意还可以续当。 同时，典当的息率和费率在法定最高范围内灵活制定，通常会根据淡旺季节、期限长短、资金供求状况、通货膨胀率的高低、当物风险大小及债权人与债务人的交流次数和关系来制定。典当行一般不询问客户贷款的用途，客户使用资金相当自由，可以大大提高资金使用率。这样，就能够很好地满足小微企业对短期资金的需求，还可以减少不必要的利息支出，降低融资成本。

二、促进典当业规范发展的对策

当前，我国典当业的发展中存在的一系列突出问题，制约着其作用的有效发挥。因此，必须采取有效的措施，促进典当业的规范发展，充分发挥其在支持小微企业发展中的作用。

(一)加强对典当行业务经营活动的监管，有效控制行业风险

典当业是金融业和商业的结合体。典当行既具有金融机构普遍存在的风险，如市场风险、信用风险、利率风险、流动性风险等，又具有典当业所特有的风险，如绝当风险、误收脏当风险、当物保管风险等。因此，要把有效防范典当业的风险摆在重要的位置。作为典当业监管机构的国家商务部应会同中国人民银行、银监会等金融监管机构，对典当行的业务经营范围、资产比例、期限、典当费率及当票进行必要的合规监管，及时防范和化解典当行业务经营中的各类风险，确保金融秩序的稳定。同时，相关部门要积极推进典当业法律法规体系的建设，促使典当业实现规范、有序、健康发展。

(二)积极推进典当业务的创新，扩展典当行的业务经营范围

典当行快速、灵活、方便的业务经营特点在社会融资活动中能够弥补正规金融机构的不足，起到拾遗补缺的作用。为更好的发挥典当行在支持小微企业发展中的作用，典当业务的创新就成为当务之急。在现有的以短期融资为主的格局下，典当行可以担保人的身份出现，为小微企业向银行贷款提供担保;还可以参与租赁业务，对需要贷款添置设备的小微企业，典当行在借给企业购买设备所需的前期款后，可向租赁公司推荐，租赁公司经评估后将购买的设备租给企业使用，企业只需按期支付租金;典当行还可以开展代保管业务，在充分发挥其保管当物职能的同时，还可以提高典当行的收益。随着典当行业务经营范围的扩大，经营实力会不断增强，也能够有效分散其业务经营中的风险。

(三)扩大典当行的融资渠道

典当行要积极探索多元化的融资渠道，与商业银行进行广泛的沟通和联系，寻求获得银行贷款的有效途径，以扩大典当行经营资金的来源。同时，相关的政府监管部门应进一步放宽典当业的融资渠道，给予典当行较宽松的经营环境，在确保金融体系安全和金融秩序稳定的基础上，允许典当行通过信托公司、租赁公司、财务公司、投资基金等渠道进行融资。此外，根据我国资本市场的发展实际，在时机成熟的条件下，应该允许公司治理结构完善、经营状况良好的典当行实现在中小企业板的上市融资，以增强典当业的资金实力，更好地发挥其融资服务的功能。

(四)加强典当行与其他金融机构之间的合作

典当行要加强与商业银行的合作，与银行共享客户资源，向银行推荐资金需求量大、抵押物充足的客户，银行也要将适合典当融资的客户资源推荐给典当行;加强典当行与小额贷款公司、担保公司的联系，互相推荐不适合自身，但适合对方的客户，以提高业务经营效率。通过广泛的合作，一方面可以增强典当行的经营实力，另一方面可以促进典当行的专业化、规范化经营。

作者：郭恺

第2篇：京城汽车典当行“暴利”调查

质疑1：“利息”过高、存在暴利?

有读者称，用汽车在典当行获得当金虽可解一时之急，但其每月所收的费用太高。他告诉记者，借款10万，每个月要还款当金的4.7%，也就是每个月要还款4700元，他称“这个数字无法想象”，照这样估算，典当行业的确存在暴利，如果在银行贷款，费用要比这低很多。

记者调查：就此问题记者走访了数家典当行，发现读者反应确属实情，各家典当行的“利息”均为月息4.7%左右，而目前银行6个月贷款利息为年息为6.03%，折合月息约为0.5%，这也就意味着典当行的“利息”是银行贷款利息的10倍多。

典当行解释：记者带着这个问题专访了郭金山会长，他表示拿典当行同银行相比较是不公平的，因为只有典当行能承接汽车典当业务，在最短的时间内拿出大量的钱是冒着经营风险的。“典当行是对银行的业务进行补充。以汽车为例，你如果急着用钱，然去找银行说你有辆车，希望银行依此提供贷款，那恐怕不太现实，但你如果找典当行，就可以当天甚至两个小时内拿到钱!”郭会长强调。

对于典当业是否存在“暴利”，他说：“只有社会经济处于极不成熟、法律极度缺失的情况下才会有‘暴利’的空间，在旧社会，典当业是有‘暴利’的，但现在的典当业已经完全不同了，从根本意义上讲，它是服务百姓的，虽然它有利可图，可是哪个行业不需要挣钱呢?”

郭金山会长强调，每月还款4.7%只是最高上限，可能会根据具体情况向下调整。但是这个利率标准是商务部制订的，是经过科学论证的。他解释说典当行为顾客提供的当金只能是用股东自己的钱，不像银行那样可以吸收、利用储户的存款;相对于银行，典当行的规模较小，单位运营的成本就高。而且也不像银行可以只是票据的往来，它要对质押的产品进行妥善保管，这要求典当行本身必须有相当强的承受金融风险的能力。

另外郭会长表示，有一些所谓的民间贷款机构或中介，即俗称的高利贷，每月的利息最高可达9%。

质疑2：汽车价值评估存在欺诈?

有读者表示，在看过典当行关于汽车价值评估的相关条款后，不理解为什么明明值10万的车押在那，可却只能得到6万的借款。

记者调查：记者经过实地走访，发现这一情况同样属实，记者一辆经过二手车市专业评估为10万元的本田雅阁，在典当行却只能拿到不足7万元的借款。

典当行解释：郭会长表示读者反映的是事实，但这是一种正常现象。他表示正规的典当行都设有评估咨询、服务，尽管并非专业的评估师，但按照二手车市的普遍行情，基本都能得到双方认可。

他强调，因为典当行必须保证当物经过一段时间后，回赎的二手市场价值要大于当金。一般来说，典当公司的当金通常是依照车辆典当时的二手市场价格的50%-70%来发放的。例如车辆在典当时的二手价格是10万元，车主要求的当期是1个月，也可能经过续当后，当期延长到3个月。那么工作人员在承做这辆车时，就会考虑到价格浮动因素，如果预测3个月后的二手价格为8万元，那么当金最多不超过8万元，也就是说，这辆车可当5万-7万元。另外，汽车典当的最长期限是半年，最短为一个月。

质疑3：典当期间汽车被人使用?

有读者向我们反映自己的车在典当期间有明显被典当行使用过的痕迹，但是在与典当行交涉的过程中，对方却拒绝承认，而他也苦于拿不出证据。

记者调查：在宝瑞通典当行，记者要求进到存车停车场里面看看时，但其汽车部经理、机动车评估师徐硕表示不能允许，“不行的，我们要严格执行规章制度，存车库房不许任何人私自进入。”因此记者没有能够进一步了解情况。

典当行解释：郭会长认为使用典当汽车的现象在正规典当行不可能存在，这一现象的出现只有可能是因为客户把车典当给了冒牌的典当行，真正的典当行在这方面有严格的规章制度。

而华盛典当行执行总经理钱京则给出了同样的解释，他说：“现在的典当行业已经很规范，如果说网上流传的所谓有人发现自己处于典当期间的车被人开出或是赎回车子后发现倒车雷达不见了的事情是真的，那只能说明他去的是黑店，肯定是冒牌的典当行。我们在接收典当汽车后，会对其进行全方位的检查，然后双方确认后封存，决不会违约动客户的车。双方要一起确认公里数，甚至连车身上的细小划痕也会核准。现在的数码技术可以帮助我们360度的确定汽车的外观。同时，我们向专业的4S店学习汽车停用期间的保养方法，会将其四轮“架”起，这样利于轮胎处长轮胎寿命。”

质疑4：缺乏票据一样可以典当?

近日，汽车租赁业相继出现了一些人骗租汽车，然后低价典当，虽然他们并没有汽车的许多原始票据。这让很多读者觉得典当业中存在很多黑幕……

记者调查：记者在以典当者的身份给金禧典当行打电话时表示，自己的原始购车发票丢失了，但愿意主动大幅降低评估价值，就此询问对方能否办理典当业务，但典当行业务人员表示此种方式他们不可能受理，明确拒绝。

暗访华盛典当行时，记者称自己表弟的车想要典当，而自己受表弟委托前来办理，其工作人员表示，典当汽车必须车主亲自前来。记者随即表示很多典当行都不要求必须本人来，他提醒记者考察对方典当行的资质。

典当行解释：对部分地区出现的这一现象，郭会长表示合法的典当行绝对不会承接非本人典当业务。他说：“典当行在每承接一单典当业务时，都要同时在公安局备案，这是只有这个行业才有的特殊要求!”

据其介绍，只有典当行是由商务部和公安部同时监管的行业，要想成立一个典当行，必须要同时过商务部和公安部的关口，行业准入审查严格。各种资质评估的程序时间加起来至少要半年，需要经过商务部系统三级审批，从区县到市，最后由商务部审核定论;公安系统要经过两级，区县、市局，而且公安局和商务部的工作人员还会经常抽查工作，或是扮作普通老百姓考察典当行。

探秘：什么人在典当汽车?

典当行的“利息”是银行贷款利息的10倍，那么究竟是谁在典当汽车呢?带着这个问题，记者采访了宝瑞通典当行的经理徐硕。

宝瑞通是北京做汽车典当业务量较大的一家。该行去年共接收500多台次车辆典当，占其当年业务总量的三分之一左右。徐硕告诉记者：“来这里典当的汽车有劳斯莱斯、宾利、法拉利，至于宝马7系、奥迪A8就很常见了。”能来典当世界顶级品牌汽车的人是什么样呢?他们从事什么工作，为何到了要把爱车典当的地步?徐硕表示，典当行毕竟不是银行向客户发放贷款那样，需要对客户身份、工作条件等许多相关背景进行核准，典当行只需确认该客户合法拥有所典当的汽车就可以了，至于为何要把这样好的汽车典当，其从事什么行业等相关信息，客户不说，典当行也不会去问。

不过徐硕表示，典当汽车周转资金的大多为以下两类，一是急需周转资金的个人，二是中小企业。他们借款的数目不会特别巨大，但又急用。典当行在这块业务上正好填补了银行的空白。而且相比房产、金银首饰，汽车在老百姓急需钱时用于典当有其独特的优势，因为房产的当金虽然较高，但相关程序费时费力，而金银首饰虽然出手快捷，但是当金有限。

据钱京透露，去华盛典当汽车的多是公司，有的甚至在把几辆车子赎回之后，却把相关的手续仍留在典当行，急需用钱了，打个电话，华盛的业务人员就带着相关文件去让该公司负责人签字，然后把其典当的车开回典当行。

发现：三无典当黑车也照收

记者在某报纸的分类广告中看到很多公司承接“汽车典当业务”。记者以普通人的身份拨通电话，下面是对话的过程：

“你好，(广东口音的男人)找谁!”

“我看到报纸上有你们的广告，我想典当汽车!”

“你什么车，想当多少钱?”

“桑塔纳2000，2004年的。”

“六万吧，二手市场就这个价。”(记者注：二手车市场价格在七万五左右)

“这车是我表弟的，他没时间，我能办吗?”

“可以，没问题!”

拨通另一“分类广告公司”的电话。

“典当公司吗，我想当车!”

“过来吧!”

“车的发票丢了，能行吗!”

“可以，但价格可能要低一些，你也知道，没票的车有风险呀!”

“你们有‘三证’吗?”

“什么‘三证’?”

“就是允许汽车典当的三个资格认证呀!”

“那个不用，你不就是要借钱吗，把车押给我，钱借你就是了!”

业内专家表示，合法的典当行绝对不会如上所述承接汽车典当业务，因为无票车就是黑车，不具备质押的基本条件，而且根据以上对话的分析，对方很可能就是为了骗“手续费”，因为对方对车辆的状况并不关心，曾经有人被这样的公司诱去之后，被骗了不少“手续费”，却未拿到借款。

车人结论

经过记者暗访调查发现，在汽车典当行业，不少读者反映的现象有一些确实存在，但“暴利”、“欺诈”等现象其实并不存在，某种程度上是读者不了解典当行业自身的运营规律、双方沟通不畅所致，如果车主能够避开“黑典当行”选择正规典当行，并且双方严格按照流程作业，那么基本可以保证典当的安全性。

为了保证您的合法利益不受侵害，典当汽车必须找正规的典当行，而查验对方是否正规的最重要标志就是对方是否具备《典当经营许可证》、《特种行业许可证》、《企业法人营业执照》三证，是否为经省市商务厅、公安厅、省市工商行政管理局批准的正规公司。

■链 接

典当程序

办理车辆典当时，车主只需开着爱车，携带机动车登记证书、年检期内的机动车行驶证、有效期内的保险单和保险卡、有效期内的养路费、原始购车发票、车辆购置附加税凭证、车主身份证、户口本。

如车辆属于企业所有，还需提供全体股东签字盖章的决议书、营业执照、法人代码证和法人代表身份证等。车辆所有人在填写完“机动车抵押登记申请表”以后，还必须将此申请表交到车辆典当管理所备案。

如果手续齐全，基本上在两个小时之内就可以办完全部手续，拿到现金。

现状

所谓“车辆典当”，就是指机动车所有人将其拥有的未挂牌新车或已挂牌车辆质押给典当公司，典当公司支付典当当金，封存质押车辆，双方约定在一定期限内由出典人结清典当本息、赎回车辆的一种贷款行为。

北京现在有87家典当行，其中包括75家典当行和12家分支机构，都可以承揽汽车典当业务。总的注册资本到去年末时已达到13.27亿，去年全年实现典当交易笔数79770笔，累计提供典当金额24.45亿元人民币，上缴税金1000多万元。这些数字说明典当行业已是一种成熟且不能替代的行业，是百姓、社会需要的行业。

第3篇：典当行成小微企业融资新宠

由于融资的困难程度一直得不到缓解，一个古老的融资方式——典当，进入了小微企业主的视线。

公众对典当行的认识大多还停留在文学作品中的描述：典当行高柜小窗，当铺老板精于算计，人们落魄、穷困，无奈才进当铺。但如今，典当行在门面更像是银行，而其发挥的作用不仅仅是救穷，更成为了企业、个人的理财帮手。

现代典当行融资快捷

据商务部统计数据显示，截至2010年底，全国共有4433家典当企业，全行业注册资本584亿元。与“十一五”初期相比，企业数增长了2.3倍，注册资本总额增长了5.1倍。去年，仅南京的中小企业就从典当行借款40多亿元，占到全部典当放款数量的七成到八成。

与银行贷款相比，典当融资成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。

首先是信贷门槛低。与银行对借款人的资信审核相对苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求相对宽松许多，典当行注重典当物品是否合法，是否货真价实，这对资信状况存在问题的部分中小企业是非常便利的。其次，质押物品起点低、范围广。到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以典当融资。典当质押范围广，动产与不动产都可以用作抵、质押，中小企业可以将闲置的设备产品等用来典当，使死物变成活钱，使企业资源得到充分利用。第三，手续简便，速度快捷。与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比，典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。中小企业常有临时性或应急性的融资需求，一般具有贷款额度小、资金需求急、需求频率高等特点，相比之下典当融资则更能满足中小企业的这些需求。第四，贷款用途不受限制。客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指定的范围。而典当行则干预贷款的用途、企业经营，贷款使用起来十分自由。周而复始，大大提高了资金使用率。第五，当期灵活。银行贷款一般期限较长，而典当期限通常为短期，比较灵活。因此，典当融资能够很好地满足中小企业对短期资金的需求，减少不必要的利息支出，降低融资成本。

风险不可忽视

目前的典当行业从事着“资金融通”业务，是民间金融的重要组成部分，缓解了中小企业的资金饥渴。然而，当民间借贷问题迭出时，典当行放贷的风险控制也不可忽视。

典当行的快速发展，给行业监管带来了不小的考验。从过去的人民银行到国家经贸委，再到现在的商务部，典当行的监管部门一直在更换，因而对于行业的管理一直都不太完善。

国家明确规定，俗称当铺的典当行，只是发放质押贷款的非正规边缘性金融机构，它不得集资、吸收存款或变相吸收存款，不能向商业银行以外的单位和个人借款。但仍有专家认为，不排除部分典当行受利益驱使，铤而走险从其他渠道高息融资，而一旦中小企业还不上钱，将使典当行资金链出现断裂，其危险程度不亚于民间借贷。

这样的风险，已在部分地区出现。河南漯河银鹰典当行曾许诺以12%-21%的高息，以招募股金为名，向社会非法集资5.423亿元，案发时尚有1.245亿元集资款不能返还，当地不少出资者血本无归。此外，目前还在审理过程中的湖北联谊涉及非法挪用贷款案中，被告联谊公司就被指控涉嫌挪用银行信贷资金5000余万元，以其控股的湖北谊信永和投资有限公司和湖北融泰典当两家公司为平台，向中小企业发放高利贷。

这样的风险，已经开始引起政府的注意。内蒙古、江西、湖北等省市自治区都曾对典当行业进行过风险排查。去年底，内蒙古乌海市就对全市所有的典当行业进行了一次拉网式检查，从而加强监管、规范典当企业经营以及从源头遏制非法集资案件的发生。今年3月至7月间，山东省也将对全省典当行进行逐个排查。据正在组织风险排查的商务局工作人员介绍，将对典当行注册资本实收情况、资金来源、业务机构及放贷情况、绝当物品处理情况、当票使用情况、息费收取情况进行重点排查，要求典当行依法经营、规范管理。主要是要通过排查掌握存在的风险情况，查找风险隐患产生的原因，及时化解消除风险隐患和问题，并建立健全各项规章制度，构筑防范金融风险、加强金融监管、维护金融稳定的长效机制。

小微企业主通过典当行融资仍需谨慎

专家认为，虽然不能忽视典当行对于解决中小企业融资的作用，但这只能当作一种应急性质的短期融资服务，不应作为一种常态化的融资方式。

通过典当行获取资金相对简单方便，但成本也是相当惊人，例如，目前济南部分典当行月综合费率为2.4%左右，以此计算，10万元的借款额每月至少要2400元的费用，这种融资成本并不是所有的中小企业都能承受的。因此，一些用于长期资产投资和投机的资金需求不宜通过典当来融资。比如有些中小企业急于创业或扩张，想用典当资金来买土地、建厂房、购设备，这样做并不合适。

山东社会科学院经济研究所所长张卫国表示，典当融资应该是部分中小企业迫不得已的举措之一，因为费用高毕竟比拒绝订单要好。但企业必须要多方考虑，一旦出现不可预见性的经营风险，就会给企业发展带来更多不稳定因素。

第4篇：典当行业务类型

典当业务分析 典当类型业务分为：

房地产

生产资料

财产权利

金银珠宝

机动车

生活资料

艺术品

其他

典当的基本类型：

应急型典当

当户融资的目的是为了应付突发事件，如天灾人祸、生老病死等。这类当户以广大普通社会公众居多。为解燃眉之急，他们往往用自己的金银首饰、家用电器等典当，向典当行押款，因为"急事告贷，典当最快"，所以应急型典当很受老百姓欢迎，属于大众融资渠道之一。

投资型典当

当户融资的目的是为了从事生产或经营，如做生意用钱等。这类当户通常是个体老板、一些中小企业。他们往往利用手中闲置的物资、设备等，从典当行押取一定量的资金，然后投入到生产或经营中，将死物变成活钱，利用投融资的时间差，获得明显的经济效益。

消费型典当

当户融资的目的既不为应急也不为赚钱，而纯粹是为了满足某种生活消费，如出差典当些路费、旅游典当些零花钱。这类当户通常是少数富裕阶层，他们并不缺钱，但却十分看好典当行对当物的保管功能，故常在外出之前将贵重物品送至典当行，索要资金不多，只图典当行贮物安全。

各项业务操作程序

房地产抵押典当

1. 程序：咨询--验证--看房估价--房产证上所有共有人到公证处公证--去房管所登记--签订当票--发放当金--偿还本息--注销登记(注：如共有人不满18周岁的，不予办理抵押)

2. 需提供的有效证件：房屋所有权证、土地使用权证、房产所有人(共有人)身份证、户口簿原件、房改房须提供房改计价表、结婚证等

3. 综合费用：月综合费率为2%。

车辆质押典当

1、程序：咨询--验证--试车估价--签署合同--抵押登记--车辆入库--签订当票--发放当金--偿还本息--注销登记—取回车辆

2、需提供的有效证件证明：机动车登记证、行车证正副本、车辆购置税完税证明、车辆保险单、车辆所有人(共有人)身份证、户口本原件(不是本地户口要开暂住证明)。

3、综合费用：月综合费率为1.5%-2%。

股票质押典当

1、程序：咨询--验证--查询--帐户监管--签订协议及当票--发放当金--偿还本息--取消帐户监管

2、需提供的有效证件：沪深股东帐户、资金帐户、身份证件等

3、综合费用：月综合费率为1.5%-2%。

金银珠宝

1、程序：验证--评估--签订协议及当票--收当--发放当金--偿还本息--归还当物

2、需提供的有效证件：身份证件、当物合法证明

3、综合费用：月综合费率为2.75%(当期一个月)、月综合费率为2.50%(当期二个月)、月综合费率为2.25%(当期三个月

以上)。

第5篇：典当行 业务经营规则

(本制度待批准设立后，在有关管理部门指导下按规定和要求予以修订完善)

为了规范本公司的典当业务行为，促进公司的典当业务健康发展，根据《典当管理办法》结合公司的实际情况，特制定本规则。 第一条 典当行不得委托其他单位和个人代办典当业务，不得向其他组织、机构和经营场所派驻业务人员从事典当业务。 第二条 办理出当与赎当，当户均应当出具本人的有效身份证件。当户为单位的，经办人员应当出具典当委托书、本人和委托人的有效身份证件。

除前款所列证件外，出当时，当户应当如实向典当行提供当物的来源及相关证明材料。赎当时，当户应当出示当票。

典当行应当查验当户出具的本条第二款所列证明文件。 第三条 当物的股价金额及当金数额应当由双方协商确定。

当地产的当金数额经协商不能达成一致的，双方可以委托有资质的房地产价格评估机构进行评估，估价金额可以作为确定当金数额的参考。

典当期限由双方约定，最长不得超过6个月。

第四条 典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。

典当当金利息不得预扣。

第五条 典当综合费用包括各种服务及管理费用。

动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰。 房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰。 财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24‰。 当期不足5日的，按5日收取有关费用。

第六条 典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为6个月。续当期自典当期限或者前一次续当期限届满日起算。续当时，当户应当结清前期利息和当期费用。

第七条 典当期限或者续当期届满后，当户应当在5日内赎当或者续当。逾期不赎当也不续当的，为绝当。

当户于典当期限或者续当期限届满至绝当前赎当的，除须偿还当金本息、综合费用外，还应当根据中国人民银行规定的银行等金融机构逾期贷款罚息水平、典当行制定的费用标准和逾期天数，补交当金利息和有关费用。

第八条 典当行在当期内不得出租、质押、抵押和使用当物。

质押当物在典当期内或者续当期内发生遗失或者损毁的，典当行应当按照估价金额进行赔偿。遇有不可抗力导致质押当物损毁的，典当行不承担赔偿责任。

第九条 典当行经营当地产抵押典当业务，应当和当户依法到有关部门先行办理抵押登记，再办理抵押典当手续。

典当行经营机动车质押典当业务，应当到车辆管理部门办理质押登记手续。

典当行经营其他典当业务，有关法律、法规要求登记的，应当依法办理登记手续。

第十条 典当行应按照下列规定处理绝当物品：

(一) 当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当今本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追索。

(二) 绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负。

(三) 对国家限制流通的绝当物，应当根据有关法律、法规，报有关管理部门批准后处理或者交售指定单位。

(四) 典当行在营业场所以外设立绝当物品销售点应当报省级商务主管部门备案，并自觉接受当地商务主管部门监督检查。

(五) 典当行处分绝当物品中的上市公司股份应当取得当户的同意和配合，典当行不得自行变卖、折价处理或者委托拍卖行公开拍卖绝当物品中的上市公司股份。

第十一条 典当行的资产应当按照下列比例进行管理：

(一) 典当行自初始营业起至第一次向省级商务主管部门及所在地商务主管部门报送财务会计报告的时期内从商业银行贷款的，贷款余额不得超过注册资本。典当行第一次向省级商务

主管部门及所在地商务主管部门报送财务会计报告之后从商业银行贷款的，贷款余额不得超过上一向主管部门报送的财务会计报告中的所有者权益。典当行不得从本市(盟)以外的商业银行贷款。典当行分支机构不得从商业银行贷款。

(二) 典当行对同一法人或者自然人的典当余额不得超过注册资本的25%。

(三) 典当行对其股东的典当余额不得超过该股东入股金额，且典当条件不得优于普通当户。

(四) 典当行净资产低于注册资本的90%时，各股东应当按比例补足或者申请减少注册资本，但减少后的注册资本不得违反本办法关于典当行注册资本最低限额的规定。

(五) 典当行财产权利质押典当余额不得超过注册资本的50%。房地产抵押典当余额不得超过注册资本。注册资本不足1000万元的，房地产抵押典当单笔当金数额不得超过100万元。注册资本在1000万元以上的，房地产抵押典当单笔当金数额不得超过注册资本的10%。

XXXX典当有限公司 X年X月X日

第6篇：典当公司典当业务规则

根据《典当管理办法(商务部、公安部[2005]第8号令)，结合本公司实际情况，特制定本业务规则。

第一章 业务范围

一、本典当行经营下列业务：

1、动产质押典当;

2、房地产(外省、自治区、直辖市房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外)抵押典当;

3、财产权利质押典当;

4、限额内绝当物品的变卖;

5、鉴定评估及咨询服务;

6、商务部依法批准的其他典当业务。

二、本典当行不能经营下列业务

1、非绝当物品的销售及旧物收购、寄售;

2、动产抵押业务;

3、集资、吸收存款或变相吸收存款;

4、发放信用贷款;

5、未经商务部批准的其他业务。

三、典当行不得有下列行为：

1、从商业银行以外的单位和个人借款;

2、与其他典当行拆借或者变相拆借资金;

- 1(5)国家机关公文、印章及其管理的财物;

(6)国家机关核发的除物权证书以外的证照及有效身份证件;

(7)当户没有所有权或者未能依法取得处分权的财产; (8)法律、法规及国家有关规定禁止流通的自然资源或其他财产。

2、查验当物权属

(1)当户合法拥有所有权或处分权的才能收当; (2)共有财产的典当必须共有人一起办理;

(3)查验当物是否合法，防止收当赃物。发现有赃物嫌疑的，发现当户可疑或是公安机关通报协查人员的，应立即向公安要关报告。

七、当物为房地产的，应当和当户依法到有关部门先行办理抵押登记，再办理抵押典当手续。

当物为机动车的，应当到车辆管理部门办理质押登记手续，再办理质押典当手续。

其他典当业务，有关法律、法规要求登记的，应当依法办理登记手续。

八、在查验当户、当物符合以上规定的前提下，对当物进行鉴定评估。当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定。

房地产的当金数额协商不能达成一致的，双方可以委托有资质的房地产价格估计机构进行评估，估价金额可以作为确定当金数额的参考。

- 3致当物损毁的，典当行不承担赔偿责任。

第四章 当期及续当、赎当

十三、典当期限双方约定，但最长不超过六个月。典当期内或典当期届满后5日内，经双方同意可以续当。当户需持原当票及第二章第四条办理典当所需证件重新办理续当手续。

十四、续当一次的期限最长为六个月。续当期自典当期限或前一次续当期限届满起计算。续当时，当户应当结清前期利息和当期费用，另换当票。

十五、典当行凭旧当票收取客户利息，凭新当票收取综合服务费。续当期利率以初当期利率为基础可以上浮，上浮幅度不超过国家有关规定。

十六、典当期内或典当期限届满后5日内，当户持当票及第二章第四条办理典当所需证件，结清当金本息和综合费用后办理续当。

十七、提前赎当的，利息不足5日的按5日计收，超过5日按日计收。超过内当期5日内赎当的为延期赎当，延期每日最高加收典当金额0.5%的服务费。

第五章 典当利率、费率

十八、典当当金利率，按照中国人民银行公布的银行机

- 5或折价处理，损溢自负;

3、对国家限制流通的绝当物，应当根据有关法律法规，报有关管理部门批准后处理或交售指定单位;

4、典当行在营业场所以外设立绝当物品销售点应当报省级商务主管部门备案，并自觉接受当地商务主管部门监督检查;

5、典当行处分绝当物品中的上市公司股份应当取得当户的同意和配合，典当行不得自行变卖、折价处理或者委托拍卖行公开拍卖。

第七章 资产比例管理

二十三、典当行自初始营业起至第一次向省级商务主管部门及所在地商务主管部门报送财务会计报告的时期内从商业银行贷款的，贷款余额不得超过其注册资本。典当行第一次向省级商务主管部门及所在地商务主管部门报送财务会计报告之后从商业银行贷款的，贷款余额不得超过上一向主管部门报送的财务会计报告中的所有者权益。典当行不得从本市(地、州)以外的商业银行贷款。典当行分支机构不得从商业银行贷款。

二十四、典当行对同一法人或者自然人的典当余额不得超过注册资本的25%。

二十五、典当行对其股东的典当余额不得超过该股东入股金额，且典当条件不得优于普通当户。

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第7篇：典当知识及典当业务流程

典当知识

一、典当行与银行有什么区别?

典当行与银行都属于融资、贷款机构，经营上都以获得贷款利息为目的，相比之下有以下的区别：

1.经营范围不同：除了放款业务外，典当行还经营绝当物品的销售、鉴定评估和咨询服务，银

行则另外经营存款服务、汇兑业务、代理业务等。

2.经营规模与组织形式不同：银行属于国有独资和股份制的大企业，注册资本、经营规模相当

巨大，在全国大量设立分支机构。典当行属资本较小的公司，规模有限，组织形式单一。

3.放款程序及手续不同：银行实行审贷分离制度，审批程序繁琐，花费时间长;而典当行见物

放款，效率高，速度快，方便灵活。

4.放款对象及特点不同：银行以大中型企业为主，金额大、期限长、对贷款用途严格限制，而

典当行以中小企业和个人为主，金额小、期限短、且不过问其借款用途。

5.地位作用不同：银行在我国国民经济当中占据主导地位，是金融体系的主体部分，在调节社

会资金的供给和需求当中发挥着主渠道的作用;典当行则是对整个社会融资渠道的有益补 充，在经济生活中居次要地位。

二、什么是典当?

典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。

三、典当期限如何约定?

典当期限由双方约定，分5日、15日、30日、60日、180日等不同期限。

典当期内及典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当期不得超过原典当期限，续当期自典当期限或者前一次续当期限届满日起算。续当时，当户应当结清前期利息和当期费用。

四、典当的费用有哪些?

典当的费用分为综合费用和当金利息，典当综合费用包括各种服务及管理费用。综合费用在发放当金时扣取，利息在赎当或续当时还清。

当期不足5日的，按5日收取有关费用。

五、当票应当载明的事项有哪些?

(1)典当行机构名称及机构住所;

(2)当户姓名(名称)，住所(址)，有效证件(照)及号码;

(3)当物名称、数量、质量、状况;

(4)估价金额、当金数额;

(5)利率、综合费率

(6)典当日期、典当期、续当期;

(7)当户须知(应当载明典当行和当户的权利义务)

六、办理典当所需要的证件材料有哪些?

办理典当时候会要求当户出示其身份证件和当物的所有权、处分权证明。因有个人和企业等不同的当户，另外又有房地产、机动车、证券、金银首饰、珠宝、名表等不同当物。因而所要求的证件材料也各不相同。具体提供的证件材料如下：

1、身份证明：

(1)

个人当户需提供的证明有：当户身份证，委托人、经办人身份证、典当委托书，结婚证或

未婚证、离婚证，配偶或共有人同意典当声明及身份证;

(2)企业当户需提供：企业法人营业执照、组织机构代码证、国税、地税税务登记证、公司章

程、年度会计报表、月度会计报表、年度会计师事务所审计报告、税务局缴纳税费证明、 工商物价信息中心提供的核准内资有限责任公司工商信息单、法人代表身份证、经办人身 份证、法人代表证明书、法人授权委托书、股东会决议或董事会决议、企业典当申请表、 企业银行资金往来对帐单。

2、当物权属证明有：

(1)房地产典当：房屋所有权证、土地使用权证(仅别墅需要)、购房发票、合同;

(2)机动车典当：机动车登记证书、购车发票、机动车行驶证(年检期内)、车辆购置附加凭

证、机动车辆保险单及交强险保单(有效期内)、养路费缴费凭证、车辆使用费凭证。

3、物资典当则按照具体当物实际情况提供证明材料。

同时，所有的证件必须提供复印件，单位财产典当的须在复印件上加盖公章，并提交原件核对。

八、什么是当票?

当票是典当行与当户之间的借贷契约，是确定双方权利义务关系的主要依据。典当行和当户就当票以外事项进行约定，应当补充订立书面合同。

九、什么是绝当?

典当期限或者续当期限已满后，当户应当在 5 日内赎当或者续当，逾期不赎当也不续当的，为绝当。绝当物品由典当行按规定自行处理。

当户于典当期限或者续当期限届满至绝当前赎当的，除须偿还当金本息外，还应当根据当期内的息、费标准和逾期天数，补交当金利息和有关费用。

第8篇：处理银行抵押物及典当行业务拓展

问题：

(一)在债务人到期不还钱，银行对抵押物“在不经过起诉的情况下”获得抵押物的钱款。

(二)蔡律提出设想：在银行与借款人签订借款合同时，让典当行等金融机构参与进来，在债务人不还钱时，银行可将抵押物直接典给典当行，而获的相应价款。找这种模式。

对应一：直接根据物权法195条，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。

这里如果银行的债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权的情形，银行作为抵押权人，首先，可以先与抵押人协商，以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。其次，在协商失败的情况下，银行作为抵押权人可以直接请求法院拍卖、变卖抵押产权，无需先向法院起诉。这里与之前的担保法规定不一致，担保法要求在协商不成时，要向法院提起诉讼，在诉讼成功之后才可以就抵押物进行一系列的拍卖、变卖等行为。

对应二：风险分担机制

在2011年5月国务院法制办公布的《典当行管理条例》(征求意见稿)中，对典当风险的控制作为重点管理，第二十八条对典当单一当户和不动产、财产权利典当的总额进行了限制。也要求有关部门会同制订风险预警机制。典当面临着和银行一样的风险管控措施。

目前的情况是，中小银行都愿意定位为零售银行，不断加大对中小企业的融资力度，这进一步压缩了典当行的业务空间，使得典当行不得不面对风险更大的融资企业群体。这些中小企业需要大量资金进行再投入，加快企业自身的业务拓展、技术更新换代和产品升级。这些中小企业大部分处于发展初期，存在资信相对较差、可抵押资产有限等自身条件限制，加上没有足够资信评级的第三方企业愿意为其提供担保，因此银行在严格的风险约束下很难把资金贷给这些中小企业。

然而机会本身就是在风险中产生，这部分融资难的中小企业有不少属于成长性良好的企业，未来具有很大的发展空间。典当行应在这部分企业中择优选择，在风险监管日趋严格的背景下加强与银行的合作，取得风险与盈利的对称性收益。为此，典当行首先要解决中小企业与银行机构之间的信息不对称问题，在银行机构与中小企业之间建立起信息桥梁。采取典当行为中小企业担保，由中小企业向银行贷款的方式，即发挥典当灵活、快速的特点，又从一定程度上降低了银行贷款的门槛。这样，通过有效降低银行的信用风险，使得银行可以通过银行风险管理规定发放贷款。典当因为承担部分风险收取服务费，既扩大了收益又增加客户资源的积累。另外，典当行应充分发挥信用担保机构的职责，充当银行与中小企业之间不可或缺的桥梁与纽带，有效地沟通银行和中小企业之间的联系，使银行、典当行和中小企业处于协作互动的状态，缓解中小企业融资难的问题。通过风险分担，典当行可以扩大业务范围，增强其盈利能力，为典当行带来更多的利润;对银行而言，则是扩大了市场份额，培育了新的利润增长点。

通过上面的风险分担机制的说明,在这里面银行可以通过与信誉好，资产足的典当行合作，在银行贷款时，要求借款人或抵押人与典当行、银行签订协议，由典当行在借款人不按约定还款时偿还银行的欠款和利息，然后由典当行负责对抵押物进行拍卖、变卖等。这里面银行支付典当一定报酬，同时典当行也扩大自己的业务范围和业务量，银行也降低了自己收回欠款和利息的风险。

第9篇：典当行业业务拓展

典当是一个古老的行业，典当行是抵押银行的前身，堪称现代金融业的鼻祖，在国外被称之为“第二银行”。在人们的记忆中，典当行就是“把传家之宝依依不舍地递进窗口”的伤心之地，是富人压榨穷人的工具，不到万不得已，谁也不愿走进典当行。如今，典当已经成为为企业个人融资的一种平台，作为银行、小额贷款公司之外的有益补充，然而，典当行自身宣传的不够，还是让一般市民认识不多，如藏在闺中一般，导致业务拓展艰难。

客户锁定高端群体

销售旺季来临，却为资金匮乏而一筹莫展，去银行贷款时间又来不及，来到典当行，把自家的房子做抵押，不到1天就能筹到钱;举家出国旅游却一时拿不出保证金，又担心名贵汽车无人保管，暂时当了，不但有人保管，又可以在短时间内筹到保证金;年前资金回流有限，员工回家过年，把房子和车子暂时抵押，工人的工资得以按时发放……

一些典当行集典当、担保、评估、拍卖于一体。同样的“当”字，如今已经有了迥然不同的内涵。

自从商务部允许典当行涉足房地产以来，典当品已由传统的金银首饰、电视和手表等旧的三大件变成了现在以汽车、房屋、有价证券为主的新三大件。典当行已结合时代需要，成长为一些市民和中小企业融资的快速通道。

从典当业务上来看，典当行的客户群体已经从低端转为高端客户群体。

企业走出困境的桥梁 一企业主接到一个大工程，需要3000万左右的保证金，由于时间比较紧，就想到了长沙典当公司，将自己几套房子质押，当到500万解决了燃眉之急。不仅可以为企业解决资金难题，还可以为企业临调一下头寸。

传统观念中，走进当铺往往是出于生活所迫、万不得已。如今典当业作为一种融资方式，融资渠道的作用日趋显著。

典当行除了办理房产抵押典当外，还可办理动产财产权利质押典当，目前业务中做得比较多的是过桥业务和银票质押，这类业务时间都不长，但对于帮助企业救急起到至关重要作用，目前已有百余家中小企业到该典当行融资。

我市一家企业主孙先生说，他之所以选择到典当行，是因为典当行借钱速度快。一次，他急需流动资金半个月，去银行办理房屋抵押贷款，得知最快也要半个月后才能获得贷款，可他来不及，朋友介绍来到升隆典当行，一天就办妥。对于那些急需资金、贷款周期不长的中小企业来讲，可谓及时雨。

民品受限人才瓶颈

旧时的当铺，掌柜个个都是火眼金睛。如今的典当行似乎原景难现。记者走访的典当行里，看不到摆放当品的柜台。

“黄金鉴定可以通过专业仪器完成，但古玩字画就不行了。”我市一典当行从业人员透露，“从业人员专业程度不高，没几个人具备典当师资格证，人才缺失严重。”面对目前典当行业现状，我市典当业从业人员积极参加省组织的技能培训，但专业技能操作的复杂性不是通过一两次培训就能够解决的。由于专业人员少，就造成专业人员在行业内吃香的现象，同时造成很多民品典当业务停顿。 本信息由湖南升隆典当行首发于,转载请说明出处。

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