保护公民个人信息 有效防范电信诈骗
中共中央政治局委员、中央政法委书记孟建柱在上海考察反电信网络诈骗工作时强调，电信网络诈骗犯罪已经成为严重侵害人民群众切身利益的社会公害，要以对党和人民高度负责的态度，主动进攻、重拳出击，坚持综合治理、源头治理，坚决遏制电信网络诈骗犯罪高发势头，切实维护人民群众财产安全和合法权益。
在现阶段，电信网络诈骗犯罪已经成为严重侵害人民群众切身利益的社会公害。目前，在公安部的统一部署和指导下，各地公安机关加强各警种之间以及公安机关与银行、电信等部门的协作配合，一些地方还建立了专门的反电信网络诈骗中心或工作平台，完善打击电信网络诈骗犯罪即时查询、紧急止付、快速冻结工作机制，取得了一定成效。有效遏制电信网络诈骗犯罪高发势头，防范打击电信网络诈骗犯罪，必须坚持源头治理，最大限度地挤压犯罪空间。其中，利用公民个人信息实施的精准性电信网络诈骗值得引起高度关注，必须严厉打击泄露与非法获取公民个人信息犯罪活动，切断电信网络诈骗犯罪“黑色产业链”。
精准性电信网络诈骗犯罪的特点与危害
与以往传统的随机性、固定套路的电信网络诈骗不同，现阶段的电信网络诈骗呈现出精准性、量身定制的特点。这种升级版的新型电信网络诈骗骗局与当事人的工作生活紧密相关，直接涉及当事人的隐蔽性信息，并以相关的技术手段作为支撑，犯罪手段更加具有欺骗性，即使当事人具有较强的防范意识，也容易被骗局所蒙蔽。
这种精准实施的电信网络诈骗犯罪，通常具备以下几个前提：其一，作案人需要准确掌握当事人(以及相关人员)的个人身份信息和联络方式。其二，作案人需要准确掌握当事人近期与资金流动相关的工作生活信息。其三，作案人需要以相关技术手段为支撑，设计内容情节逼真且在某种程度上可以核查的电信网络诈骗骗局。不难发现，这种利用大数据、信息化和数据挖掘等现代信息网络技术实施的精准性电信网络诈骗犯罪，其智能化、技术化程度已远超传统的电信网络诈骗犯罪。
电信网络诈骗犯罪手段和方法的升级，主要有以下几个后果：一是社会公众因电信网络诈骗遭受损失的可能性大幅增加。面对传统的电信网络诈骗骗局，由于公安机关加大反诈骗宣传力度，加上新闻媒体利用微信圈等渠道反复传递信息，社会公众已具备一定的警惕性和识别能力，轻易不会被骗。但精准实施的电信网络诈骗，因涉及隐蔽性的个人工作生活信息，设计的骗局情景更加逼近真实，一般公众难以识破，因此诈骗得逞的可能性很大，造成的损失也往往很大。二是犯罪的成本更低。传统的电信网络诈骗骗局需要按照固定套路，大范围地联系不特定的对象，投入成本较高，诈骗得逞的概率较低。而精准实施的电信网络诈骗，则是在准确掌握公民个人隐蔽性信息基础上，有针对性地实施点对点式诈骗，犯罪成本较低。三是刺激非法获取与买卖公民个人信息的违法犯罪产业链。从目前电信网络诈骗犯罪的整个链条看，为实施精准的点对点诈骗，设计合情合理的诈骗骗局，必须获得诈骗对象的准确个人信息和与近期资金流动相关的工作生活信息，此类信息的来源主要是非法获取和买卖公民个人信息的黑色产业链。毫无疑问，精准实施的电信网络诈骗越猖獗，非法获取与买卖公民个人信息的违法犯罪越难以遏制。
精准性电信网络诈骗犯罪的信息来源及防范途径
从犯罪分析的角度看，精准实施的电信网络诈骗有大量系统、实时、准确的信息源，否则就无法设计逼真的情景精准实施点对点的诈骗。只有下大力气切断非法渠道的信息源，使社会公众的个人信息真正处于法律保护之下，并同步开展针对性的打防管控工作，才能有效遏制精准性电信网络诈骗。
目前，从已有案件反映的情况看，电信网络诈骗犯罪的作案人主要是采用技术窃取和非法买卖等途径，非法获取大量有关公民的姓名、职业、爱好、购房、購物、理财、社会关系等个人信息。一些人通过技术窃取或者商业、管理等途径获取公民个人信息后，低价售卖牟利，由于通常涉及海量个人信息，加之反复向不同买主售卖，最终的牟利数额也十分可观。
为有效遏制电信网络诈骗犯罪以及相关的非法买卖公民个人信息犯罪，有必要从以下几个方面入手：一是从侦破案件入手倒查信息源，掌握公民个人信息泄露或非法获取的途径。要坚持破案即查信息源的办案原则，追溯源头严厉打击非法获取公民个人信息犯罪。同时，在掌握一定数量的案件数据基础上，理清非法获取公民个人信息的主要途径和基本规律，为系统整治非法获取公民个人信息犯罪奠定实证基础。二是适时开展依法严厉打击非法获取与买卖公民个人信息犯罪专项行动。为加强对公民个人信息的法律保护，刑法修正案(七)规定了出售、非法提供公民个人信息和非法获取公民个人信息的罪行。鉴于近年来非法获取公民个人信息犯罪案件呈急速上升趋势，加之一些行业人员缺乏职业道德和法制观念，泄露或非法出售公民个人信息，严重影响社会公众的信息安全，刑法修正案(九)进一步完善了相关法律规定，规定了侵犯公民个人信息罪，不再限定犯罪主体身份和信息获取方式，适当地扩张了刑事法网，并提高了法定刑幅度，有利于依法严厉惩治非法获取和买卖公民个人信息犯罪。基于当前严峻的电信网络诈骗犯罪形势，可考虑适时开展依法严惩非法获取和买卖公民个人信息犯罪专项行动，积极贯彻落实刑法修正案(九)的相关规定，有效切断电信网络诈骗犯罪的信息源和黑色产业链，同时进行广泛深入的普法宣传，增强社会公众的个人信息保护意识和防范电信网络诈骗意识。三是强化重点行业的信息安全管理，有效防范泄露、非法获取和买卖公民个人信息情形的发生。对于金融、电信、交通、教育、医疗等单位和购物网站、网络支付平台等商业机构，要加强信息网络安全管理，防止信息泄露或遭到技术窃取，同时要加强公民个人信息数据库的日常管理，建立拥有严格权限的内部管理机制，从源头上防止非法获取和买卖公民个人信息情形的发生。
链接：网络运营者不得泄露其收集的个人信息
我国网络领域的基础性法律《中华人民共和国网络安全法》于6月1日起施行。法律规定，网络运营者不得泄露、篡改、毁损其收集的个人信息;未经被收集者同意，不得向他人提供个人信息。
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作者：刘静坤
电信网络诈骗犯罪已经成为严重侵害人民群众切身利益的社会公害。为有效遏制电信网络诈骗犯罪高发势头，防范打击电信网络诈骗犯罪，必须坚持源头治理，最大限度地挤压犯罪空间。
中共中央政治局委员、中央政法委书记孟建柱在上海考察反电信网络诈骗工作时强调，电信网络诈骗犯罪已经成为严重侵害人民群众切身利益的社会公害，要以对党和人民高度负责的态度，主动进攻、重拳出击，坚持综合治理、源头治理，坚决遏制电信网络诈骗犯罪高发势头，切实维护人民群众财产安全和合法权益。
可以说，在现阶段，电信网络诈骗犯罪已经成为严重侵害人民群众切身利益的社会公害。目前，在公安部的统一部署和指导下，各地公安机关加强各警种之间以及公安机关与银行、电信等部门的协作配合，一些地方还建立了专门的反电信网络诈骗中心或工作平台，完善打击电信网络诈骗犯罪即时查询、紧急止付、快速冻结工作机制，取得了一定成效。有效遏制电信网络诈骗犯罪高发势头，防范打击电信网络诈骗犯罪，必须坚持源头治理，最大限度地挤压犯罪空间。其中，利用公民个人信息实施的精准性电信网络诈骗值得引起高度关注，必须严厉打击泄露与非法获取公民个人信息犯罪活动，切断电信网络诈骗犯罪“黑色产业链”。
精准性电信网络诈骗犯罪的特点与危害
与以往传统的随机性、固定套路的电信网络诈骗不同，现阶段的电信网络诈骗呈现出精准性、量身定制的特点。这种升级版的新型电信网络诈骗骗局与当事人的工作生活紧密相关，直接涉及当事人的隐蔽性信息，并以相关的技术手段作为支撑，犯罪手段更加具有欺骗性，即使当事人具有较强的防范意识，也容易被骗局所蒙蔽。
这种精准实施的电信网络诈骗犯罪，通常具备以下几个前提：其一，作案人需要准确掌握当事人(以及相关人员)的个人身份信息和联络方式。其二，作案人需要准确掌握当事人近期与资金流动相关的工作生活信息。其三，作案人需要以相关技术手段为支撑，设计内容情节逼真且在某种程度上可以核查的电信网络诈骗骗局。不难发现，这种利用大数据、信息化和数据挖掘等现代信息网络技术实施的精准性电信网络诈骗犯罪，其智能化、技术化程度已远超传统的电信网络诈骗犯罪。
电信网络诈骗犯罪手段和方法的升级，主要有以下几个后果：
一是社会公众因电信网络诈骗遭受损失的可能性大幅增加。面对传统的电信网络诈骗骗局，由于公安机关加大反诈骗宣传力度，加上新闻媒体利用微信圈等渠道反复传递信息，社会公众已具备一定的警惕性和识别能力，轻易不会被骗。但精准实施的电信网络诈骗，因涉及隐蔽性的个人工作生活信息，设计的骗局情景更加逼近真实，一般公众难以识破，因此诈骗得逞的可能性很大，造成的损失也往往很大。
二是犯罪的成本更低。传统的电信网络诈骗骗局需要按照固定套路，大范围地联系不特定的对象，投入成本较高，诈骗得逞的概率较低。而精准实施的电信网络诈骗，则是在准确掌握公民个人隐蔽性信息基础上，有针对性地实施点对点式诈骗，犯罪成本较低。
三是刺激非法获取与买卖公民个人信息的违法犯罪产业链。从目前电信网络诈骗犯罪的整个链条看，为实施精准的点对点诈骗，设计合情合理的诈骗骗局，必须获得诈骗对象的准确个人信息和与近期资金流动相关的工作生活信息，此类信息的来源主要是非法获取和买卖公民个人信息的黑色产业链。毫无疑问，精准实施的电信网络诈骗越猖獗，非法获取与买卖公民个人信息的违法犯罪越难以遏制。
精准性电信网络诈骗犯罪的信息来源及防范途径
从犯罪分析的角度看，精准实施的电信网络诈骗有大量系统、实时、准确的信息源，否则就无法设计逼真的情景精准实施点对点的诈骗。只有下大力气切断非法渠道的信息源，使社会公众的个人信息真正处于法律保护之下，并同步开展针对性的打防管控工作，才能有效遏制精准性电信网络诈骗。
目前，从已有案件反映的情况看，电信网络诈骗犯罪的作案人主要是采用技术窃取和非法买卖等途径，非法获取大量有关公民的姓名、职业、爱好、购房、购物、理财、社会关系等个人信息。一些人通过技术窃取或者商业、管理等途径获取公民个人信息后，低价售卖牟利，由于通常涉及海量个人信息，加之反复向不同买主售卖，最终的牟利数额也十分可观。
为有效遏制电信网络诈骗犯罪以及相关的非法买卖公民个人信息犯罪，有必要从以下几个方面入手：
一是从侦破案件入手倒查信息源，掌握公民个人信息泄露或非法获取的途径。要坚持破案即查信息源的办案原则，追溯源头严厉打击非法获取公民个人信息犯罪。同时，在掌握一定数量的案件数据基础上，理清非法获取公民个人信息的主要途径和基本规律，为系统整治非法获取公民个人信息犯罪奠定实证基础。
二是适时开展依法严厉打击非法获取与买卖公民个人信息犯罪专项行动。为加强对公民个人信息的法律保护，刑法修正案(七)规定了出售、非法提供公民个人信息和非法获取公民个人信息的罪行。鉴于近年来非法获取公民个人信息犯罪案件呈急速上升趋势，加之一些行业人员缺乏职业道德和法制观念，泄露或非法出售公民个人信息，严重影响社会公众的信息安全，刑法修正案(九)进一步完善了相关法律规定，规定了侵犯公民个人信息罪，不再限定犯罪主体身份和信息获取方式，适当地扩张了刑事法网，并提高了法定刑幅度，有利于依法严厉惩治非法获取和买卖公民个人信息犯罪。基于当前严峻的电信网络诈骗犯罪形势，可考虑适时开展依法严惩非法获取和买卖公民个人信息犯罪专项行动，积极贯彻落实刑法修正案(九)的相关规定，有效切断电信网络诈骗犯罪的信息源和黑色产业链，同时进行广泛深入的普法宣传，增强社会公众的个人信息保护意识和防范电信网络诈骗意识。
三是强化重点行业的信息安全管理，有效防范泄露、非法获取和买卖公民个人信息情形的发生。对于金融、电信、交通、教育、医疗等单位和购物网站、网络支付平台等商业机构，要加强信息网络安全管理，防止信息泄露或遭到技术窃取，同时要加强公民个人信息数据库的日常管理，建立拥有严格权限的内部管理机制，从源头上防止非法获取和买卖公民个人信息情形的发生。
作者：刘静坤
【摘要】随着科技的不断进步，新的诈骗手段层出不穷，电信网络诈骗案也面临着骗术花样增多、精准诈骗高发多发的态势。因此，防范电信网络诈骗犯罪，需要不断加紧侦查打击治理、加强预警防范、深入开展源头治理、强化防治的法治基础。
【关键词】电信网络诈骗 预警防范 源头治理
为了有效防范治理电信网络诈骗犯罪，国务院于2015年批准建立了由23个部门和单位组成的打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议制度，加强对全国打击治理工作的组织领导和统筹协调。与此同时，各相关部门齐抓共管、多措并举，在源头治理、防范打击等方面都取得了明显的进展。
当前，电信网络诈骗犯罪愈演愈烈，持续呈现高发多发态势，防范治理电信网络诈骗所面临的形势依然严峻
骗术花样不断增多。骗术花样多、手段更新快是电信网络诈骗犯罪的典型特征之一。短短几年时间里，犯罪分子从最初的打电话、发短信，发展到网络改号、使用QQ、微信号作案，从雇佣马仔提取赃款发展到网上转账、跨境消费、境外提现。同时，诈骗分子紧跟社会热点，不断变换升级骗术，针对不同群体量体裁衣、精心设计、步步设套，使人防不胜防。目前，主要的电信网络诈骗类型有冒充公检法诈骗、冒充熟人诈骗、网络购物诈骗、网络刷单诈骗、网络投资诈骗等60种之多，并且还在不断变化中。其中，网上代办信用卡诈骗、网上办理贷款诈骗、网络刷单诈骗、网上购物退款诈骗以及利用QQ、微信冒充老板亲友诈骗等新型网络诈骗是近一两年中发案较多的诈骗类型。
精准诈骗高发多发。2016年8月，山东考生徐玉玉被骗子冒充教育局发放助学补贴为由骗走人民币9900元后猝死，引发社会强烈关注。此类根据受害人详细个人信息而“量身定做”骗局的精准诈骗案件的高发多发，暴露出个人信息泄露的严峻形势。当前，由于少数部门、企业在信息安全方面的措施不到位、技术不成熟，防护能力较弱，致使其所掌握的大量公民个人信息很容易泄漏或者被窃取。还有个别部门、企业的内部安全管理有欠缺、不规范，致使这些部门、企业中的个别人能够利用职务之便大量获取并出售公民个人信息。公民个人信息是诈骗分子实施精准诈骗的基础。众多电信网络诈骗手段中，如机票退改签诈骗、冒充网络客服退款诈骗、冒充政府机关人员以发放各种补贴为名诈骗、冒充公司领导诈骗财务人员、冒充熟人诈骗等，均是诈骗犯罪分子根据网上买来的各种详细身份信息，量身定制诈骗脚本，实施的精准诈骗。对于广大群众而言，这类诈骗迷惑性更强，更难识别，因此，危害也更大。
灰色产业群愈发活跃。电信网络诈骗犯罪的快速发展与围绕在其周围的灰色产业群密不可分。如盗取贩卖公民个人信息、开办(贩卖)银行卡、利用伪基站发送信息、提供通讯线路、专业转账取款、专业洗钱、开发网络改号、网上吸号、分析工具软件、制作木马程序等。他们游走在合法与非法之间，为有需求的人员提供信息、手段或人员支持，从中谋取利益。随着电信网络诈骗犯罪的发展，诈骗犯罪分子逐步成为这些灰色产业群的主要客户。灰色产业群在与电信网络诈骗犯罪分子合作中不断获取利益，进一步拓展了发展空间，更加积极主动配合其诈骗行为，不少还建立了相对固定的合作关系，形成松散的犯罪网络，不仅侵害群众利益，还侵蚀信息安全、金融安全，严重扰乱行业管理和社会管理秩序。
电信网络诈骗作为典型的“非接触式”新型犯罪，需加紧侦查打击治理，加强监测预警和技术防范
加紧侦查打击治理。要搞清楚电信网络诈骗的骗术、实施步骤、技术手段等内容，最好的方式就是侦查打击。因此，一是加强侦查打击工作，尤其是针对新出现的诈骗类型，一经出现就要迅速地进行研判，形成打击思路，打出成果。一方面，可以遏制新型诈骗的快速发展;另一方面，也可以对诈骗分子形成整体震慑。二是通过侦查打击掌握了各类电信网络诈骗犯罪的手段特点之后，应尽快地分析总结出导致此类诈骗产生的相关部门、行业存在的管理漏洞和技术缺陷，并尽快敦促相关部门、行业通过加强管理、技术升级等堵塞漏洞，加强防范。
不断加强预警防范。电信网络诈骗犯罪随时都处在变化发展之中，预警防范建设也需要不断完善。因此，對工信部门和电信企业来讲，一方面，应持续进行技术改造升级，不断提升对诈骗电话、诈骗短信的监测、预警、处置能力;另一方面，应加强对网络空间中诈骗信息传播渠道的监测，积极提升对网上诈骗内容的预警处置能力，不断挤压诈骗信息的传播渠道。对银行和非银行支付机构来讲，一方面，应持续加强对个人账户的风险管理和风险支付监测，提高风险等级，对风险支付设置多次提醒和多重验证;另一方面，应进一步完善涉案资金返还机制，尤其是应尽快建立非银行支付机构涉案资金返还机制，尽量使受害群众少受损失。对公安机关来讲，应联合银行、电信、非银行支付机构、互联网等部门和企业，一方面，进一步汇集资源，增强侦办平台的止付功能;另一方面，完善涉案号码推送机制，及时将涉案电话号码、银行卡号、网址域名等推送给电信、银行、互联网等部门和企业，实现快速封停、封堵，减少案件发生，并避免其再次用于作案。
面对发展快、变化多的电信网络诈骗犯罪，需开展源头治理，不断完善立法，提高治理强度
深入开展源头治理。查漏洞、堵源头，铲除产生犯罪的土壤，是防范治理电信网络诈骗犯罪的重中之重。经过几年的查漏补缺，原有的一些易被诈骗分子利用的管理漏洞和技术缺陷已大有改善。但是，诈骗分子也在不停寻找着新的可乘之机，因此，各相关部门、企业要不断加强管理、优化技术，持续将源头治理推向深入，切实担负起责任。一是继续严格落实电话实名制、加强物联卡等新兴业务管理、健全银行卡开卡审核机制、加强非银行支付机构管理等。二是在重点地区整治方面，除了应建立党政主体责任制，将治理成效与领导干部的考评挂钩之外，还需将治理工作与振兴乡镇经济、精准扶贫、扫黑除恶等工作结合起来，通过严厉打击、提升当地经济水平来不断挤压电信网络诈骗的犯罪空间。与此同时，对能够转化的前科人员则要帮扶转化，减少“再次犯罪”情况的发生。
强化防治的法治基础。防范治理电信网络诈骗犯罪离不开法律保障，因此，需不断完善立法，提高治理强度。一方面，基于相关企业保护客户信息、保证交易安全、维护消费者权益的责任和义务，进一步明确相关企业由于管理漏洞、技术缺陷等自身原因导致被害人遭受诈骗的法律责任，督促相关企业不断完善管理、优化技术，减少被诈骗分子利用的可能性;另一方面，基于个人(法人)在电话卡、银行卡、网络支付账户使用上的守法义务和管理责任，在严格电话卡、银行卡、网络支付账户的开卡(户)审查和实名登记的前提下，确定个人(法人)出卖电话卡、银行卡、网络支付账户而被用于诈骗的民事连带责任。限定电话卡、银行卡丢失后挂失的时间，比如24小时，如不及时挂失，被用于诈骗犯罪造成他人损失的，应承担相应的民事连带责任。
(作者为中国人民公安大学侦查与反恐怖学院副教授)
【注：本文系2017年北京市社会科学基金项目“新形势下北京打击电信网络诈骗犯罪工作存在的问题及对策研究”(项目编号：17FXB016)阶段性成果】
【参考文献】
①《公安部谈侦办电信诈骗案：最大限度挽回群众损失》，《法制日报》，2016年3月22日。
②《2017年公安机关破获电信网络诈骗案7.8万起》，法制网，2017年12月24日。
③《全国三年破获电信诈骗案31.5万起》，《北京青年报》，2018年11月30日。
作者：王晓伟
一、电信诈骗常用手段
(一)“电话欠费”诈骗。犯罪嫌疑人以电信部门名义群发信息或直接拨打电话，称事主开户的固定电话欠费，事主否认有此情况后，犯罪嫌疑人建议事主报警，然后冒充公检法等政府部门，以银行账户涉嫌诈骗或洗钱等为借口，要求事主把账户内存款转到所谓的“安全账户”实施诈骗。
(二)银行卡消费、银行转账短信息诈骗。犯罪分子会给你发送一个银行卡消费、转账或透支等内容短信，当你电话“垂询”时，几名犯罪分子则分别扮演“银行工作人员”、“警察”、“银联管理中心”层层设下圈套，只要确定你卡上有资金，他们并会忠告你把钱转到“安全账户”内，骗走你的钱财。
(三)“猜猜我是谁”诈骗。犯罪嫌疑人拨打事主电话，以“猜猜我是谁”的方式，让事主误以为是其亲友，并将该陌生电话存入手机通讯录，骗取信任后，犯罪嫌疑人再次打电话以车祸、嫖娼被处理等为借口，骗取事主钱财。
(四)退税诈骗。犯罪分子冒充税务、财政、车管所工作人员拨打你电话，称“国家已经下调购房契税、购车附加税税率要退还税金”让你提供银行卡号直接通过ATM机转账退还税款。当你到ATM机时犯罪分子称退税系统只支持英文界面，让你按照他电话指示操作，乘机划走你的钱款。
(五)虚构绑架诈骗。你的通讯工具会接到一个陌生电话，称你的亲人(多数是孩子)被人绑架，并有一名犯罪分子在边上假冒事主亲人大声呼救，要求你速汇赎金。对方会给你提供一个账户，并且不让你挂电话和核实情况时间，要求你立即打款，否则……。如你信以为真，把钱打到账户上，你就上当了。
(六)虚构“紧急情况”实施诈骗。犯罪分子会冒充医院医护人员、学校教职工等人员，打电话谎称你的亲属，如：在异地上学的孩子，遭遇车祸、突发疾病等“紧急情况”，要求您紧急汇款，您一旦汇款，就上当受骗了。
(七)网络荐股、帮忙购买股票诈骗。嫌疑人以帮助选股票付酬劳、收益分成或帮受害人购买股票为由骗取受害人汇款。
(八)盗用QQ借款诈骗。犯罪分子通过黑客手段，盗用某人QQ后，分别给其QQ好友，发送请求借款信息，进行诈骗。有的甚至在事先就有意和QQ使用人进行视频聊天，获取了使用人的视频信息，在实施诈骗时有意播放事先录制的使用人视频，以获取信任。
(九)贷款信息诈骗。犯罪嫌疑人群发提供低息甚至无息贷款信息。当事主联系诈骗犯罪分子时，犯罪嫌疑人要求其向指定账户汇入“验资款”、“手续费”、“好处费”，以诈骗钱财;或索要事主银行账户，再层层设套，窃取事主银行账户密码，通过网上银行将存款迅速转走。
(十)中奖信息诈骗。犯罪嫌疑人群发大量彩票中奖、电话号码中奖、QQ号码中奖等信息，要求中奖人打“兑奖热线”电话，以先交纳“个人所得税”、“公证费”、“转帐手续费”等为借口，诈骗钱财。
(十一)汇款诈骗。犯罪分子大量群发“我的银行卡消磁了，请把款转至我同事账户，账户*****”等类似信息，恰巧你要汇款时，就有可能上当受骗。
(十二)“冒充领导”诈骗。不法分子假冒领导、秘书或部门工作人员等身份打电话给基层单位负责人，以推销书籍、纪念币、划拨款项、配车、帮助解决经费困难等为由，让受骗单位先支付订购款、配套费、手续费等到指定银行账号，实施诈骗活动。
(十三)无偿提供低息贷款诈骗。“我公司在本市为资金短缺者提供贷款，月息3%，无需担保，请致电***经理”。此类诈骗短信，是骗子一些企业和个人急需周转资金的心理，以低息贷款诱人上钩，然后以预付利息名义骗钱。
(十四)“骗取话费”诈骗。不法分子通过拨打“一声响”电话(响一声即迅速挂断的陌生电话)，诱使您回电，“赚”取高额话费。或以短信形式发送“您的朋友13×××××××××为您点播了一首××歌曲，以此表达他的思念和祝福，请你拨打9××××收听。”一旦回电话听歌，就可能会造成高额话费或定制某项短信服务，造成手机用户的财产损失。
(十五)冒充黑社会敲诈实施诈骗。不法分子冒充“东北黑社会”、“杀手”等名义给手机用户打电话、发短信，以替人寻仇 “要打断你的腿”、“要你命”等威胁口气，使事主感到害怕后再提出“我看你人不错”“讲义气”“拿钱消灾”等迫使事主向其指定的账号内汇钱。
(十六)“高薪招聘”诈骗。此类诈骗犯罪中，不法分子利用通过群发信息，以高薪招聘“ 公关先生”、“特别陪护”等为幌子，要求受害人到指定酒店面试。当受害人到达指定酒店再次拨打电话联系时，犯罪分子并不露面，声称受害人已通过面试，向指定账户汇入一定培训、服装等费用后即可上班。步步设套，骗取钱财。
(十七)以销售廉价违法物品为诱饵诈骗。发送短信内容为“本集团有九成新套牌走私车在本市出售，另防身武器。电话XXX。”此类骗术是利用人们贪便宜的心理，谎称有各种海关罚没的走私品，可低价邮购，先引诱事主打电话咨询，之后以交定金、托运费等进行诈骗。
(十八)电话交友诈骗。不法分子利用网络和报纸等刊登个人条件优越的交友信息(如：谎称自己为“款姐”或“富商”)，在电话沟通中，以甜言蜜语迷惑事主，然后借机诈骗。
二、电信诈骗的特点
一是作案手法变化快。犯罪分子作案手法翻新层出，千方百计编造各种虚假事实进行诈骗犯罪，从最初的“中奖”、“消费”虚假信息，发展到“绑架勒索”、“电话欠费”等虚构事实诈骗，甚至冒充电信工作人员、公安民警诈骗，欺骗性非常大，识别很困难，没有接收过诈骗信息的群众非常容易上当受骗。
二是社会危害相对较大。一些群众多年的积蓄一夜之间被犯罪分子骗取，思想包袱很大，个别群众因被骗厌世轻生自杀，给社会治安管理工作带来了很大压力。
三是受害群体不特定。通过梳理分析，受害群体按职业分，有在校学生、个体老板、下岗工人、打工人员、农民;按年龄段分，青年人、中年人和老年人均占一定比例。
四是侦办难度大。由于电信诈骗犯罪往往是跨地区甚至是跨境作案，涉案资金账户和受害人遍布全国各地，地区协作成本高、破案难度大。另外，此类犯罪涉及互联网、电信、计算机等多个领域，加之银行具有开户方便、销户方便、转账方便、取款方便等功能优势，犯罪分子转移赃款便捷迅速，证据固定难度大，追回赃款的可能性小，都加大了此类案件的侦办难度。
三、电信诈骗的群众防范
防范电信诈骗案件，最根本的还是要提高群众自身防范意识。公安机关提醒广大群众：要提高警惕，加强自我防范，防止上当受骗。工作生活中要做到三不一要：
不轻信：不轻信来历不明的电话和手机短信，不管不法分子使用什么甜言蜜语、花言巧语，都不要轻易相信，要及时走开，挂掉电话。不回复手机短信，不给不法分子进一步设圈套的机会;
不透露：巩固自己的心理防线，不因贪小利而受不法分子或违法短信的诱惑，无论什么情况，都不向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况。如有疑问，可拨打110求助咨询，或向亲戚、朋友、同事核实。
不转账：学习了解银行卡常识，保证自己银行卡内资金安全，决不向陌生人汇款、转账。据公安机关所做抽样调查统计，从受害人性别上看，女性占70%以上;从年龄上看，中老年人占70%。因此，中老年人和妇女要格外引起注意。还有一些公司财会人员和经常有资金往来的人群等，在汇钱、转账前，要再三核实对方账号，不要让不法分子得逞。
要及时报案：万一上当受骗或听到亲戚朋友被骗，请立即向公安机关报案，可直接拨打110，并提供骗子的账号和联系电话等详细情况，以便公安机关开展侦查破案。
总结起来就是：陌生电话勿轻信，对方身份要核清，家中隐私勿泄露，涉及钱财需小心，遇到事情勿惊慌，及时拨打110 ，诈骗信息勿删除。
一、当前比较流行的诈骗手段
1、法院、检察院、公安局等司法机关或银行、电信等相关部门，以电话或短信的方式通知您电话欠费、信用卡透支、涉嫌洗钱、贩毒等违法犯罪行为，银行卡异常交易、个人身份信息被盗用、领取传票出庭应诉等不利情况，以提供“安全账户、监管账户、证明清白”为由，要求您将名下存款转入其提供的账户或您本人的特定账户并开通网银等功能。
2、有电话或短信通知您可以对您所购买的住房、汽车等消费品进行退税。
3、电话或短信联系中，熟人因急于看病、遭遇事故、出差被盗或因吸毒、嫖娼、打架等不法行为被抓，需要借钱。
4、在您与他人约定好汇款并准备办理业务前，突然接到短信要求直接汇款到另一个陌生账号。
5、QQ好友通过视频聊天、发送信息等形式向你借钱，没有通过其他已知的联系方式进行核实。
6、有电话或短信称您的孩子或其他家人被绑架或在外受意外伤害、突发急病要求您进行汇款。
7、接到电话或短信自称黑社会，能说出您的部分个人信息，称您得罪人了，要对您进行报复，要想消灾，汇笔钱到他的账号上。
8、在您需要资金时，有人给您提供资金支持，但要先支付担保费、咨询费、保证金、验资款等款项。
9、有电话或短信告知您获奖，如获得××公司周年庆典抽奖活动等，在“核实身份确认中奖”后，告诉您需要缴纳手续费、保证金、税费等费用。
10、以能够预测电脑彩票的中奖号码，或指导投资股票盈利、代管股票投资等方式，推荐电脑预测彩票中奖号码，代炒股票保证盈利，不赚不收费。如果有兴趣，劝您入会，需要收取少量会员费、服务费。
11、某人自称是您认识的领导或领导亲友，委托您帮助办理领导个人的一件需要用钱办的私事，您没有向领导核实或无法核实领导亲友的身份。
12、您通过陌生的网站，从网上订购了低价的商品、车票、机票，在没有确认收到实物或真实性的情况下，对方要求先行付款。
13、对方要求您在汇款前不要与家人、朋友联系，让您不要相信银行工作人员或警察，否则有麻烦。
14、其他您接到的要求汇款或开户存款的情况，您本人又无法核实情况或未对情况进行核实。
二、警方预警短信：
1、警方郑重提醒:谨防冒充电信、公安、税务、亲友，以电话欠费、购车退税、车祸出事、小孩绑架等为名 的电话诈骗，遇骗拨打110。
2、陌生电话勿轻信,对方身份要核清，家中隐私勿泄露，涉及钱财需小心，遇到事情勿惊慌，及时拨打110 诈骗信息勿删除。
移动公司(电信、联通)在此提醒您，移动公司与客户联系时，所用的电话号码为10086，短信号码为01860，01861，12580，(有的地区还可能使用10086)，请不要相信其他号码所发的促销信息，也不要轻易对其他SP代码发送信息，以免对您的账户造成不必要的损失!
我行是不会通知您其消费情况的，更不会以任何形式、任何理由向您索要密码!如果您仍不放心，可以拨打我行查询: 农行:95599，工行:95588，建行:95533，招商行:95555，中国银行:95566等
防范电信诈骗宣传资料：
电信诈骗常用手段 1.冒充各级领导招摇撞骗;2.冒充纪检监察机关实施诈骗;3.利用银行卡转账实施诈骗;4.冒充熟人诈骗;5.以提供股票、彩票资讯进行诈骗;6.发布虚假中奖信息诈骗;7.利用手机短信发布虚假招聘信息，骗取相关费用。
需提防八类“诈骗短信”： 引诱式：复制手机卡可窃听电话? 温情式：“温情短信”骗费不留情; 权威式：来电要求转账，自称“公安局”; 激将式：短信骂人激你回电骗费;利诱式：手机充值充200送300 话费两天就没了;提醒式：借银行名义向用户群发“消费短信”;瞄准下属：假冒书记电话诈财;瞄准领导：送你的钱务必打给我否则大家都不好过;苦肉计：家长收到诈骗短信 自称儿女要求汇款;惊喜式：以红十字会为幌子骗人捐款
电信诈骗警方提示：
1、电话欠费类：骗子假冒电信运营商用语音电话联系当事人，告知其电话欠费。当事人通过该语音电话询问时，对方谎称其在某银行办理的1张信用卡拖欠电话费，并要求对方向“某某市公安局”报案。所谓的“某某市公安局民警”又谎称当事人“身份证被盗用、银行卡需升级保护、侦查办案需要”，诱骗当事人说出银行卡账号和密码，转账骗走当事人银行卡上的存款。
2、消费类诈骗：骗子用手机群发短信，称当事人在商场刷卡消费若干，若有疑问建议咨询所谓“银联中心”，并留下电话。一旦回复电话，对方又谎称当事人的银联卡可能被盗刷，然后提供所谓的“某某市公安局”报警电话。当事人报警后，“某某市公安局民警”以“保护当事人账户”为由，要求当事人到ATM机上把银行卡上存款转至指定“安全”账户，骗走钱财。
3、退税类诈骗：骗子冒充有关机关工作人员打电话或发短信给当事人，告知其购买的汽车等高档商品可以退税，要求当事人先交纳一笔“手续费”。随后，又授意当事人在银行自动取款机上通过转账方式交纳费用、领取退税，利用当事人不熟悉银行自动取款、转账业务的弱点，骗走银行卡上全部或部分资金。
4、中奖类诈骗：骗子用手机群发短信，告知当事人中奖，并要求当事人回复某电话。如果当事人回电话，对方就编造各种理由，让当事人相信自己真的已经中奖了，接着就以交纳所得税、手续费等为名，要求当事人先将上述费用汇入指定的银行账户，等当事人发觉不对，已上当受骗。
5、贷款类诈骗：骗子以“提供无担保、低息贷款”为诱饵，发布虚假信息，并留下联系电话。当事人一旦回复电话，对方则声称贷款需先交部分利息，当事人汇入其指定账户以后，对方又陆续要求先交纳“还款保证金”、“个人安全费”、“车辆安全费”等费用，步步下套，骗取钱财。
6、救急类诈骗：骗子冒充当事人的单位领导、老师、医生和朋友等特定身份，打电话联系当事人，以“自己在外地发生车祸需花钱救人”、“嫖娼被抓需缴纳罚款”、“子女在外遭绑架需交钱赎人”等为名，通过银行转账方式骗取钱财。
防 骗 秘 籍
要心明眼亮，涉及账户密码的事要冷静多想
第一、电信、银行、公安系统的电话各自有自己的平台。
第二、目前没有任何单位设置这种安全账号。所谓的安全账号百分之百都是骗子设置的。所有公检法执法期间要向老百姓了解情况的时候会当面询问当事人，会制作一些相关的谈话笔录，不会电话要求你把银行账号、密码告诉我，公安机关绝对不会这么做。所以请大家务必要注意。
第三，税务部门、财政部门对消费者进行退税的时候都会通过电信、报纸等权威部门公告，绝对不会打一个电话说我要退你的钱，这些都是骗人的。
一、
自称公检法要求汇款的 作案手段
冒充公检法部门的电话，以查收法院传票、包裹藏毒等为由，要求事主汇款实施诈骗。 防范要点
公安局、检察院、法院等国家机关工作人员在履行公务，需要向公民询问情况时，一定会持相关法律手续当面询问当事人并制作相关笔录。所以，当有人自称是上述机关人员打电话告知你涉嫌某种犯罪，要求汇款的，都是诈骗行为，切勿上当。
二、
叫你汇款到“安全账户” 作案手段
通过非法手段事先获取事主信息，然后通过固定电话或手机以涉嫌洗黑钱等为由，要求将自己的存款转到对方所谓的银行“安全账户”。 防范要点
遇到此类电话，对方以洗黑钱等为由要求汇款的，应不予理会并立即报警。
三、 通知中奖、领取补贴要你先交钱的 作案手段
利用邮箱、短信、论坛等网络空间发布虚假中奖信息，然后以交纳税金、手续费等借口进行诈骗。 防范要求
增强主动防范意识，拒绝不明虚利的诱惑，天上没有馅饼掉下来。如果遇到此类虚假中奖、领取补贴，要求交费，那一定就是诈骗。
四、 通知“家属”出事要求汇款的 作案手段
打电话谎称你的孩子或亲属在外被绑架、受到意外伤害或突发疾病，要求你汇款的。许多家长往往救子心切，未经核实，便把钱汇到诈骗嫌疑人的银行账户上。 防范要求
接到此类电话，首先要保持冷静，问清楚事情的来龙去脉;其次要通过可信渠道验证信息的真实性，别轻易跟着对方“跑”;最后，最重要一点，别轻易汇款。
五、
在电话中索要个人和银行卡信息及短信验证码 作案手段
冒充相关工作人员，以电话或电脑的形式告知事主的银行卡存在某些安全风险，要求事主告知银行卡信息以及短信验证码。 防范要点
当提到银行卡信息和手机验证码的时候，一定要提高警惕。相关工作人员，不会以电话的方式向事主索要相关银行卡信息，如需要办理应到相关的单位或部门咨询。
六、
让你开通网银接受检查 作案手段
冒充银行工作人员，让你登录相应的“钓鱼”网站开通网银接受检查为由，盗取钱财。 防范要点
陌生人员不要轻信，理智处理事情，以防上当受骗。
七、
在QQ或微信上自称领导(老板)要求打款的 作案手段
在QQ或微信上自称领导或老板，以急用钱或公司账务货款之类的方式，要求员工或下属打款过来，进行诈骗。 防范要点 遇到上述类似要求打款的，一定要提高警惕，冷静思考。可以进行打电话等方式确认身份信息，确保安全。不要轻易相信对方种种理由进行汇款。
八、
陌生网站(链接)要登记银行卡信息的 作案手段
利用虚拟空间及携带木马、病毒链接，要求输入银行卡信息，向受害者进行诈骗。 防范要点
好奇、侥幸心理不能有，安全意识要牢记;陌生网站或链接不能点，时时刻刻要铭记。
一、什么是“电信诈骗”?
“电信诈骗”就是违法犯罪份子利用手机短信、电话、传真和互联网等通讯工具，假冒国家机关、公司、医院、朋友等名义，谎称被骗人中奖、退税、家人意外受伤、朋友急事、有人加害或出售致富信息和投资分红等情况，骗取受害人信任后，叫其将钱汇入到指定银行卡帐户的一种诈骗活动。
二、电信诈骗的各种手段和花样。
1、退税诈骗。犯罪份子通过非法渠道获悉购车人的电话号码后，冒充国家税务机关工作人员打电话给购车人谎称要退车购税，诱骗购车人到ATM机上按其指令操作以此骗走购车人银行卡上的存款。
2、中奖诈骗。犯罪份子假冒公司工作人员或者公证处工作人员，以手机短信、打电话、电子邮件、QQ、MSN等方式向受害人谎称其中大奖，叫受害人将“所得税”、“公证费”、“手续费”及“风险抵押金” 等存入其指定银行帐号，其再向受害人兑现支付“奖金”，以此骗取受害人钱款;部分犯罪团伙雇用人员到我市城乡推销奖票或附有刮奖的产品宣传单，受害人刮开后大多都会中10万或20万以上的巨额大奖，犯罪分子又慌称以“支票”形式全额兑现“大奖”，叫受害人将“中奖所得税”、“公证费”、“手续费”及“风险抵押金”等存入其指定银行帐号，以此骗取受害人的钱款。
3、培训诈骗。犯罪份子假冒消防、税务、工商、海关等国家机关、伪造国家机关公文，以传真形式向公司、企业等单位发“培训通知”，要求其派员参加培训，并叫公司、企业将“培训费” 打到其指定的银行卡帐户上，以骗取钱款。
4、家人遭遇意外诈骗。犯罪份子通过不法手段获悉受害人及其在外地打工、学习、经商的家人的电话号码，先故意电话滋扰身在外地的家人，待其不耐烦而关机后，犯罪份子迅速打通受害人电话，假冒医院领导、警察、老师、朋友的名义，谎称其在外地的家人意外受伤害(如出车祸、被人打杀伤、被人绑架)或突然患疾病急需抢救治疗，叫受害人赶快将“抢救费用”或“赎金”打到其指定的银行账户上，以此骗取钱款。
5、朋友急事诈骗。犯罪份子通过不法手段获悉受害人的姓名及电话号码，打通受害人电话后以“猜猜我是谁”的形式，顺势假冒受害人多年不见的朋友，谎称其到受害人所在地的附近遇到嫖娼被罚、交通事故赔钱、生病住院等“急事”，以借钱解急等形式，并叫受害人将其打到指定的银行账户上，以此骗取钱款。
6、虚假购物诈骗。犯罪份子以手机短信、打电话、电子邮件、QQ、MSN等方式向受害人低价“推销”时尚商品或手枪、迷药、信号接收器、遥控监听器、特殊功能眼镜等违禁物品，以交“风险抵押金”、“税款”、“手续费”或“先付款再发货”等名义，叫上当受骗者将现款汇入其指定的银行账户，以此骗取钱财。
7、冒充黑社会杀手诈骗。犯罪份子通过不法手段获取受害人的姓名、移动电话、家庭电话等信息，以手机短信或打电话的手段向受害人谎称其受黑社会的雇请要加害于受害人及其家人(宰手断腿、挖眼割鼻等)，给受害人造成心理恐惧，让受害人“出钱消灾”，诱使受害人将钱款汇入其指定的银行账户，以此骗取钱款。
8、ATM机贴假提示诈骗。犯罪分子将银行自动取款机(ATM机)的插卡口破坏，并在银行自动取款机(ATM机)贴上假冒的“银行提示”，诱使取款人打其假提示上的假银行服务电话咨询求帮，由假假银行工作人员套取得取款人银行卡号及密码后，骗走取款人的银行存款。
9、冒充银行信用卡中心诈骗。犯罪分子捏造受害人在某商场的消费记录，冒充银行信用卡中心工作人员以电话或短信方式通知受害人，宾提出要帮助受害人的信用卡升级，步步诱骗受害人泄露银行卡密码后，骗转走受害人存款。
10、虚假招工、婚介诈骗。犯罪分子以短信、电子邮件、QQ、MSN等方式发布虚假的招工、婚介信息，以交报名费、面试费、服装费、介绍费、手续费、保证金等名义，诱使受害人汇款到其指定的银行帐户，以此骗取钱款。
11、虚假办理高息贷款或信用卡套现诈骗。犯罪分子通过短信、电子邮件、QQ、MSN等方式发布可办理高息贷款或信用卡套现等虚假
的业务信息，以提前交纳手续费、税款、利息、代办费等名义，诱骗受害人汇款到其指定的银行帐户，以此骗取钱款。
12、虚假致富信息转让诈骗。犯罪分子通过互联网或短信、电子邮件、QQ、MSN等方式发布有快速致富及技术资料要转让的虚假信息，以提前支付定金、转让费、公证费等名义，诱骗受害人汇款到其指定的银行帐户，以此骗取钱款。
13、虚构信息威胁诈骗案。犯罪分子利用手机短信或电话，以虚构投毒、公布隐私、绑架、爆炸或以举报受害人违法等为要挟，欺骗受害人汇款到其指定的银行帐号内。
14、虚构反洗钱诈骗。犯罪分子假冒公安、检察、法院工作人员，利用手机短信或电话向受害人谎称有人举报其银行存款涉嫌洗钱犯罪行为，假意为了受害人的资金安全，套取受害人存款开户行及银行卡(存折)卡号(存折帐号)、密码号后窃转走受害人存款或以叫受害人将存款转到其提供的“安全帐户”的手段，骗走受害人存款。
15、冒充小姐诈骗。犯罪分子通过不法手段获悉受害人的姓名、职务、工作单位及电话号码，假冒小姐、坐台女，虚构自己曾经和受害人有嫖宿行为，谎称自己或家人遇到急事和困难，以要求资助、不然就要举报相要挟，欺骗受害人汇款到其指定的银行帐号内。
16、冒充电信、公安、银行工作人员诈骗。近期，又有犯罪分子通过不法手段获悉受害人的姓名、电话号码后，分别假冒电信、公安、银行工作人员，打电话给受害人谎称其电话欠费。当受害人回答没有办过这个电话后，犯罪分子假冒的“电信局”工作人员就把电话马上转到所谓的“公安局”，假冒的“公安民警”就谎称：最近有一批诈骗案发生，诈骗人员盗取了很多老百姓的身份信息和银行信息，我们把电话转到银行，叫银行帮你查一下你的银行信息是否被盗了。之后转到“银行”，“银行职员”接电后一查，马上说“不得了，你的银行帐户已经不安全了，马上把银行所有的钱转到我们指定的一个安全帐户上”。老百姓一听，完了，就按“公安局”和“银行”的吩咐去办理，以此骗取受害人钱财。
17、冒充党政领导及其工作人员诈骗。犯罪分子通过不法手段获悉企业负责人姓名及其电话号码后，假冒政领导及其工作人员给企业
负责人或办公室人员打电话，谎称要给企业解决困难或提供帮助，以要求企业赞助或借款解急等名义，要求企业将钱打入其指定的银行帐号内，以此骗取钱财。
18、新型网络QQ诈骗的作案手段。
罪犯应为结伙作案，其中分工明确，有人负责和被害人聊天，实施诈骗行为，有人负责提款。犯罪分子一般先和网友视频聊天窃取对方个人资料和真人视频，然后利用黑客程序秘密盗取其QQ号，冒充QQ号码的主人，诈骗QQ资料中的亲戚和朋友。
三、如何防范电信诈骗?
诈骗犯罪份子都是利用受害人趋利避害和轻信麻痹的心理，诱使受害人上当而实施诈骗犯罪活动，为此广大人民群众在日常生活和工作中，应从以下几方面提高警惕，加强防范意识，以免上当受骗。
1、克服“贪利”思想，不要轻信麻痹，谨防上当。世上没有免费的午餐，天上不会掉馅饼。对犯罪份子实施的中奖诈骗、虚假办理高息贷款或信用卡套现诈骗及虚假致富信息转让诈骗，不要轻信中奖和他人能办理高息贷款或信用卡套现及有致富信息转让，一定多了解和分析识别真伪，以免上当受骗。
2、不要轻易将自己或家人的身份、通讯信息等家庭、个人资料泄露给他人。对于家人意外受伤害需抢救治疗费用、朋友急事求助类的诈骗短信、电话，要仔细核对，不要着急恐慌，轻信上当，更不要上当将“急用款”汇入犯罪份子指定的银行账户。
3、多作调查应证，对接到培训通知、冒充银行信用卡中心声称银行卡升级和虚假招工、婚介类的诈骗，要及时向本地的相关关单位和行业或亲临其办公地点进行咨询、核对，不要轻信陌生电话和信息，培训类费用一般都是现款交纳或者对公转帐，不应汇入过个人账户，不要轻信上当。
4、不作亏心事，不怕鬼敲门。如收到以加害、举报等威胁和谎称反洗钱类的陌生短信或电话，不要惊慌无措和轻信上当，最好不予理睬，更不要为“消灾”将钱款汇入犯罪份子指定的账户。
5、购买违禁物品属于违法行为。对于广告“推销”特殊器材、违禁品的短信、电话，应不予理睬并及时清除，更不应汇款购买。对
于要求先汇款后交货或要求预交定金、保证金、风险抵押金、公证费、手续费购物的陌生短信、电话，一定要小心谨慎，仔细甄别，千万不要轻信麻痹和上当受骗。
6、到银行自动取款机(ATM机)存取遇到银行卡被堵、被吞等以外情况，认真识别自动取款机(ATM机)的“提示”真伪，千万不要轻信和上当，最好打95516银联中心客服电话的人工服务台了解查问，与真正的银行工作人员联系处理和解决。
四、遇到电信诈骗怎么办?
1、遇见诈骗类电话或者信息，及时记下诈骗犯罪份子的电话号码、电子邮件号址、QQ号、MSN码等及银行卡账号，并记住犯罪份子的口音、语言特征和诈骗的手段经过，及时到公安机关报案，积极配合公安机关开展侦查破案和追缴被骗款等工作。
2、如被骗钱款后能准确记住诈骗的银行卡账号，则可以通过拨打“95516”银联中心客服电话的人工服务台，查清该诈骗账号的开户银行和开户地点(可精确至地市级)。
3、通过电话银行冻结止付：即拨打该诈骗帐号归属银行的客服电话，根据语音提示输入该诈骗账号，然后重复输错五次密码就能使该诈骗帐号冻结止付，时限为24小时。若被骗大额资金的话，在接报案件后的次日凌晨00：00时后再重复上述操作，则可以继续冻结止付24小时。该操作仅限制嫌疑人的电话银行转账功能。例如：涉嫌诈骗的账号归属工商银行，则可以拨打“95588”工商银行客服电话进行操作。
4、通过网上银行冻结止付：即登陆该诈骗账号归属银行的网址，进入“网上银行”界面输入该诈骗账号，然后重复输错五次密码就能使该诈骗帐号冻结止付，时限也为24小时。如需继续冻结止付，则可以在次日凌晨00：00时后重复上述操作。该操作仅限制嫌疑人的网上银行转账功能。例如：涉嫌诈骗的账号归属农业银行，则可以登陆农业银行的网址进行操作。
通过最近一些电信诈骗案例的学习，可以看出在信息化高速发展的时代，不法分子的诈骗手段也层出不穷，花样百出，所以这也要求我们银行的一线员工时刻保持高度警惕，担负起防范电信诈骗最后一道防线的社会责任。
客户王阿姨某日来到我行办理汇款业务，经办柜员A严格按照我行“三问两看一核对”的相关要求进行询问，经了解，王阿姨要将名下未到期定期存款提前支取，转至工行开户的一个公司名下，这一回答立马引起了经办柜员A的高度警觉，叫来大堂经理执行双人询问，后经查实，王阿姨是听邻居口中听说此公司，并听说该公司承诺投资高收益，所以王阿姨准备尝试，听此叙说，我行员工判定此为类似民间非法融资性质的公司，便立刻向王阿姨阐明转款的危险性，告知此类转账一旦到达对方账户便再难追回，而且此类公司无实质性保证，近期也出现许多此类公司卷款外逃的案例，经劝说，王阿姨有些犹豫，这时大堂经理又叫来我行理财经理向其推荐我行近期理财产品，供其参考，王阿姨表示听从建议，不再办理此汇款业务。
我行每月定期或不定期的开展防范电信诈骗案件学习活动，让员工思想上认识上继续保持高度的警惕，杜绝电信诈骗在我行发生，践行银行的社会责任感，保障客户的资金安全。防范电信诈骗，我们责无旁贷。
防范电信诈骗要做到“三不一要”
保卫处提示同学们，遇事不要慌张，提高警惕，加强自我防范，防止上当受骗。学习生活中，注意做到“三不一要”：
不轻信：不要轻信来历不明的电话和手机短信，不管不法分子使用什么花言巧语，都不要轻易相信，要及时挂掉电话，不回复手机短信，不给不法分子进一步布设圈套的机会。
不透露：巩固自己的心理防线，不要因贪小利而受不法分子或违法短信的诱惑。无论什么情况，都不向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况。如有疑问，可拨打110求助咨询，或向亲戚、朋友、同学核实。
不转账：学习了解银行卡常识，保证自己银行卡内资金安全，绝不向陌生人汇款、转账。
要及时报案：万一上当受骗或听到亲戚朋友被骗，请立即向公安机关报案，并提供不法分子的账号和联系电话等详细情况，以便公安机关开展侦查破案。 为避免您和家人财物受损，保卫处特总结开学时期和学习生活中常用的8类电信诈骗手段，请同学们提高警惕，注意防范：
一、网上购票“钓鱼网站”诈骗。不法分子通过伪装的假网站，利用低价机票为诱饵，让受害者在进行网上购票时落入圈套上当受骗，将资金打入指定账户。这些钓鱼网站一般都利用境外服务器注册，网址和正规网站地址只有很小的差别，或是前面多个字母或是后面多个数字，页面设计也十分类似，如不仔细观察很难发现。保卫处提醒同学们不要轻信网络上搜到的订购机票信息及客服电话。订购机票的正常汇款方式应为网上银行转汇，不点击不明链接，也不应通过ATM机进行操作。当听到对方提出在ATM机输入所谓的“安全码”或“激活码”后，应当立即停止汇款，谨防上当受骗。在购买电子客票时，可通过各航空公司或铁路总公司的官方网站、官方公布的有资质的代理人企业网站进行查询。要选择、核对网站主页最下栏具有工信部备案和行业协会认可资质标志等相关信息的网站购买。
二、“以教育为名”短信诈骗。开学在即，不法分子冒充教育局、财政局人员，以退还学杂费为名进行电信诈骗，最近不少家长收到类似短信“你好，我是教育局工作人员，因政策调整，今年可退还学费1980元，请您到ATM机上查收。联系人：王某，电话：400XXX”一旦家长与其联系，往往容易在不明不白的情况下，以种种借口诱骗到ATM机上实施转账操作，将卡内存款转入不法分子指定帐户。保卫处特提醒同学和家长，切勿相信返还教育费等为幌子的诈骗，如果收到内容为要求打钱、汇款的短信，一定要提高警惕，不要慌张。然后立即与学校和子女取得联系进行确认核实，如果自己不能判断，可拨打110报警。
三、“引诱汇款”诈骗。同学们到达学校后，应及时向家里报平安，跟家人确认常用银行卡号，以免落入此类诈骗。不法分子以群发短信的方式，将“请把钱存到**银行，账号***，王先生”等短信内容大量发出。有的家长碰巧正打算汇款，收到此类汇款诈骗信息后，即可能未经仔细核实，将钱直接汇到不法分子提供的银行账号上。
四、“汇钱救急”诈骗。此类诈骗中，不法分子通过网聊、电话交友、套近乎等手段掌握了受害人的家庭成员信息后，首先通过反复骚扰或其他手段骗使受害人手机关机，利用受害人手机关机期间，以医生或警察名义向受害人家属打电话，谎称受害人生病或车祸住院正在抢救，甚至谎称遭到绑架，要求汇钱到指定账户救急以实施诈骗。
五、ATM机虚假告示诈骗。犯罪分子预先堵塞ATM机出卡口，并在ATM机上粘贴虚假服务热线告示，诱使银行卡用户在卡被吞后与其联系，套取密码，待用户离开后到ATM机取出银行卡，盗取用户卡内现金。同学们如遇ATM吞卡，应拨打银行正规服务热线电话处理(中国银行95566，中国农业银行95599，中国工商银行95588，中国建设银行95533)，如在ATM机周边发现可疑告示，请即时向银行报告。
六、“刷卡消费”诈骗。不少同学刚从外地家中回到学校，可能收到此类短信会产生疑惑，导致被骗。不法分子通过手机短信提醒手机用户，称该用户银行卡刚刚在某地(如XX百货、XX大酒店)刷卡消费5968或7888元等，如用户有疑问，可致电XXXX号码咨询，并提供相关的电话号码转接服务。在用户回电后，其同伙即假冒银行客户服务中心及公安局金融犯罪调查科的名义谎称该银行卡可能被复制盗用，利用受害人的恐慌心理，要求用户到银行ATM机上进行所谓的更改数据信息操作，或是根据其电话指引进行所谓的加密操作，逐步将受害人引入“转账陷阱”，将受害者卡内的款项转到犯罪分子指定的账户，达到诈骗的目的。
七、虚假中奖诈骗。方式主要分三种：①预先大批量印刷精美的虚假中奖刮刮卡，通过信件邮寄或雇人投递发送;②通过手机短信发送;③通过互联网(微博平台等)发送。受害人一旦与不法分子联系兑奖，即以“需先汇个人所得税”、“公证费”、“转账手续费”等各种理由要求受害人汇钱，达到诈骗目的。
八、“猜猜我是谁”诈骗。不法分子冒充同学的熟人，在电话中让同学猜猜他是谁，当受害人报出一熟人姓名后即予承认，然后谎称近期将来看望。隔日，再打电话编造因出车祸、生病等事由急需用钱，向受害人借钱并告知汇款帐户。
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