家庭投资与理财行为论文

p>早就知道左小祖咒的住址在草场地艺术区，却并不好找，辗转几条街道，绕过几个来回，方才寻着。只见一群迷宫式的青砖建筑，矗立在阴沉沉的雾霾天空之下，却又是整整齐齐、干干净净的呈现在眼前。左小祖咒的工作室就在其中的一所院落，推开木制的门扉，是一个小小的院子，安静、整洁。推门走进左小祖咒的工作室，房间是整洁的，油画、沙发、椅子摆得井井有条。下面是小编精心推荐的《家庭投资与理财行为论文 (精选3篇)》，仅供参考，大家一起来看看吧。

家庭投资与理财行为论文 篇1：

财务规划因人制宜——对话精诚理财总经理于彤

于彤个人简介：精诚理财总经理，国际认证财务顾问师(RFC)，知名理财专家，拥有18年金融理财从业经验，为央视、北京电视台、理财杂志特约理财规划师。对保险、信托以及个人财富管理有独到见解。

投资与理财：家庭财务规划为什么十分重要，它的意义在哪里?

于彤：有时候，我们不对家庭财务进行分析，就很可怕。比如很多人把精力放在了创造财富上，而忽视财富管理，大量财富放在银行储蓄或者活期账户里，导致财富没有实现保值增值。有些人将大笔财富放在极度保守的产品上面，金钱和财富增长效率较低。还有的人资产配置很单一或者激进，钱都放到难变现的房产等固定资产上，或者都投资于高风险产品，这也不好。如何进行家庭资产管理，需要进行良好的财务分析，在了解家庭财富的类型后，来管理现金流和资产。

投资与理财：那么，进行家庭财务规划前，需要做些什么?

于彤：现在出来很多记账软件，让人们开始重视起理财记账，控制开支，注意结余。不过从实际状况来看，很多人很难进入理性理财，记账难以长期坚持。从家庭财务管理来讲，普通大众很难变成一位准金融理财师，不能对家庭财务做一整套规划。所以，在进行家庭理财规划前，首先要明确家庭目标，其次是怎么做的问题，可以只针对每个阶段的家庭财务状况做规划。理财规划不是一个虚无的概念，可以说是模块化概念，包括创造财富、风险管理、保护管理和传承财富。家庭处于不同阶段，将面对不同财务规划，甚至因人制宜。

投资与理财：财务管理还需要在家庭理财规划的哪些内容下进行?

于彤：理财规划涵盖人生不同阶段的内容，例如保障规划类似于风险管理的范畴，需要将家庭风险所造成的损失规划进去;储蓄规划不是简单把钱存银行，它包括子女教育金储蓄和养老退休金储蓄;投资规划目标相对简单，通过投资理财手段，将资产最大化的保值增值，实现财务目标。当然，一部分人已经脱离财富创造阶段后，将主要考虑财富保留和传承。

投资与理财：有没有一整套的工具方法，就能完全做好家庭财务规划?

于彤：财务管理因人制宜，因为个人和家庭对金钱的态度和目标不同，很难通过一个有效的财务分析工具，就能给家庭得出一套理财方案。需要理财顾问和客户充分的沟通，了解客户的风险偏好、理财预期、资产状况后，才可给客户提供一套理财方案。当然，有些事情可能还做不到，客户的理财预期与实际情况相矛盾的时候，某些操作就无法实现。例如50岁的客户想获得很高的投资报酬，在这样的阶段就很难实现。

投资与理财：因人制宜的财务规划，能否具体说说?

于彤：家庭财务分析需要针对客户的具体情况，做现金流量管理和财务分析。比如，年轻人刚刚进入职场，处于创富阶段，我们在财务规划上就要更关心他个人的收入，资产配置可能需要更加积极;其次需要风险和健康管理。现在重大疾病年轻化，不好的工作和饮食习惯增加了年轻人的健康风险，重大疾病、意外伤害等保险价值就体现出来。因为一旦失去劳动能力，可以获得一定程度的风险补偿，弥补意外事件造成的经济损失，并有生活保障。

投资与理财：今年阿里巴巴的余额宝、百度的百发理财以及P2P互联网民间借贷似乎掀起了一波全民理财的热潮，您怎么看这类产品和理财关系?

于彤：现在大家比较关心理财的“术”，对理财的“道”探讨却比较少。无论阿里巴巴的余额宝，还是百度的百发，只能是理财阶段的某一个工具，属于理财的“术”的部分。而财务规划、退休规划、储蓄规划都是具有理财“道”的部分，属于知识的范畴——理财的原理。每种金融工具在家庭理财中的指向是不同的，在树立大的理财规划框架下，才能合理地看待理财产品的价值。例如P 2 P民间借贷，15%的产品就一定不好吗?如果你投资的这类产品只占家庭资产10%，甚至更低，而且能够承担这类风险，那么对于这样的投资者参与15%的高风险产品，就一定不对?当然你有20万元，拿出15万元投资到民间借贷，这样的行为对不对，大家也明白。金融产品只是完成理财规划的工具，协助完成家庭理财目标。

投资与理财：人们在投资规划上，经常会出现哪些方面的误区?

于彤：在投资中，我们经常发现出现两种重大误区。像余额宝、货币基金等金融产品，只能弥补个人的活期存款和现金管理的需求，而长期养老退休规划，又该配置什么样的产品?定投基金是坚持5年，还是10年、20年?所以，很多人经常会出现长财短理的误区，没有方向，也就不知道该如何理财。另一种是一切以投资收益为前提。金融产品一定程度上没有好坏之分，只有适不适合你的产品，再高收益率的产品也要考虑个人资产配置比例和风险控制。投资真正的前提是控制风险。

作者：陈伟

家庭投资与理财行为论文 篇2：

左小祖咒：钱的另外一种存在方式

早就知道左小祖咒的住址在草场地艺术区，却并不好找，辗转几条街道，绕过几个来回，方才寻着。只见一群迷宫式的青砖建筑，矗立在阴沉沉的雾霾天空之下，却又是整整齐齐、干干净净的呈现在眼前。左小祖咒的工作室就在其中的一所院落，推开木制的门扉，是一个小小的院子，安静、整洁。

推门走进左小祖咒的工作室，房间是整洁的，油画、沙发、椅子摆得井井有条。最显眼的是一个倚墙而立的书架，上面堆满了各种各样的书籍。在其中的一个房间，则摆放着许多植物和几尊左小祖咒创作的十分著名的《我也爱当代艺术》雕塑。几名工作人员正在忙碌着，左小祖咒带上门，选了两张送人的唱片拿在手里，接着把我引到客厅坐下，开始我们的采访。

说起左小祖咒，相信很多读者并不陌生，他是著名的摇滚音乐人、当代艺术家、诗人、小说家和电影配乐人，无论他的作品，还是他的人生经历，都十分具有传奇性。

左小祖咒原名吴红巾，出身于江苏建湖一个船工家庭，曾参军入伍，经历过奇怪的街头生活。曾以卖打口带(所谓打口带，就是欧美国家将国内卖不出去的音像制品，经过特殊加工，以废塑料的形式卖到中国)为生，干过无数的工作，同时开始动荡的音乐及艺术生活。

1993年，左小祖咒来到北京，创建了对中国当代艺术影响深远的前卫艺术家部落“北京东村”，同时组建了NO乐队，担任该乐队的主唱、吉他手、提琴手和词曲作者。1995 年，左小祖咒和北京东村艺术家集体的行为艺术作品《为无名山增高一米》成为经典。

1998年，左小祖咒发行了自己的第一张专辑《走失的主人》，从此一发而不可收，先后发行了《庙会之旅》、《左小祖咒在地安门》、《我不能悲伤地坐在你身旁》、《美国》、《你知道东方在哪一边》、《大事》、《你知道对方在那一边》、《万事如意LIVE》、《最爱》、《左小祖咒去奶子房》、《这小小的葡萄我从来没吃过》、《一座城池》、《我们需要个歌手》等近20张专辑，先后获得华语音乐传媒大奖最佳国语男歌手、华语音乐传媒大奖最佳摇滚艺人、华语音乐传媒大奖最佳词作者、第28届金鸡奖最佳电影配乐提名奖、第八届中国金唱片奖等一系列奖项和称号。左小祖咒本人更是成为无数人心中的偶像，同样也是当前中国极富思想性和影响力的摇滚明星。

很多人都说，左小祖咒唱歌严重跑调。这也造成了喜欢他的人，喜欢得要死。不喜欢他的人，则表示“欣赏不了”。

2008年，左小祖咒发行了专辑《你知道东方在哪一边》，该专辑分上下两张CD，延续了他一贯犀利、黑色幽默、讽刺、搞笑的歌词风格，主要曲目有《小白兔》、《单刀会》、《小莉》、《偶像》、《金牌鼻祖》，等等。在当初发行这张专辑的时候，曾引起了轩然大波，主要是因为左小祖咒给自己的这张专辑定价500元一张，堪称天价。

左小祖咒不仅是创作歌手，更成立了发行公司“Banana”，很早就开始尝试出版自己的唱片。其中，2005年的《我不能悲伤地坐在你身旁》就是左小祖咒在自己的网站上销售的，以每张150元的高价，通过预订和邮寄的方式进行;2006年的《美国》还是通过这种方式发行。

一张专辑敢卖500元?姑且不论作品本身的好坏，敢这么干的，普天之下，也只有左小一人而已。

左小祖咒早在6年前就开了自己的淘宝店，而且开了两个，分别是拥有5颗钻信用级别的“左小祖咒官方淘宝店”和拥有1颗钻信用级别的“左小祖咒官方淘宝二店”。这两个店铺均销售左小祖咒的签名专辑(除了最新专辑《我们需要个歌手》卖75元之外《走失的主人》200元、《你知道东方在哪一边》500元，其余专辑均卖150元)，和左小祖咒T恤(售价99元)、《我也爱当代艺术》(售价2万元)、《左小猪猪》大理石雕塑(售价20万元)等等，这些艺术品的销量都还不错。

前不久，MusicPlanet音乐潮品还携手左小祖咒，通过众筹的形式，制作和发售左小祖咒3款限量版吉他。

左小祖咒已经45岁，多年来，他先后和陈升、黄耀明、曾轶可、朱婧、陈珊妮等风格不同的艺人进行合作，他也曾经客串过主持人的角色，端着啤酒去采访嘉宾。2000年初，左小祖咒发布了第一本长篇小说《狂犬吠墓》，自费发行1420册。

他还曾跟顾长卫合作，为电影《最爱》配乐。从这一方面讲，左小祖咒是个融合力很强的人。然而，从另一方面讲，左小祖咒又是一个眼里融不进沙子的斗士。有一次申通快递因为把他邮寄给歌迷的唱片弄丢了，从那以后的很长一段时间里，左小祖咒只要看到关于申通的投诉，就会在微博转发和批判。

左小祖咒是幽默的，采访一开始他就打趣说：“今天为了接受你的采访，我特意洗了个澡，以免身上臭哄哄的，你也不好意思说。”

左小祖咒的幽默与真实，是玩世不恭的，他的很多玩笑话，都是有着一定的感触和道理的。他时而斜靠在沙发上，漫不经心地回答记者的问题;时而坐起来，认真地思索;时而站起来走动，边想边说。时间在不知不觉中过去，直到采访结束，左小祖咒才发现已经聊了很多内容。

采访手记

除了幽默，左小祖咒也是绅士的，他很有礼貌地招呼客人喝茶，也会特意拿出专辑送人。在采访结束的时候，他还亲自送到门外，客客气气。

左小祖咒学识渊博，他对国外许多歌手如数家珍，他比较喜欢的有小野洋子、约翰·米尔顿·凯奇等。

左小祖咒的思维很有跳跃性，而且属于跳跃性很强的那种，他往往会不由自主地从一个话题跳到另外一个话题，随即也随机进入自己的世界，但他很快就会从自己的世界跳出来，给坐在他对面的采访者一个交代。

左小祖咒从来都不避讳谈钱，而且是直白的谈他对钱的看法。他本人也通过开淘宝店，卖唱片、卖当代艺术品、卖雕塑等方式赚钱。只不过，他与钱的关系，是与众不同的，在他身上，似乎钱有着另外的一种存在方式。

对话左小祖咒：有时搞艺术就是为了钱

投资与理财：你擅长理财吗?

左小祖咒：不擅长，前几天录音，棚费就让我给算错了，本来应该是9点到12点一共3个小时，结果我愣是给了4个小时的钱。我算账方面不太行，后来多给的钱，人家也没还给我，好在没多少钱。

投资与理财：我们看到包括德国报纸在内的一些外国媒体对你进行过报道，这些外国媒体一般都是如何评价你的?

左小祖咒：外国媒体更多的是报道我借助音乐这样一种艺术手法，来关注中国社会儿童、奶粉安全、教育、食品、环境等各个方面的问题。不过，也有些外国人听不懂我在唱什么。

有一次，一位德国朋友来我这里，告诉我，facebook里很多人用我的艺术作品《我也爱当代艺术》来做头像，这一点我自己都不知道的。

投资与理财：你是如何看待艺术与财富的关系的?

左小祖咒：很多人之所以做艺术，就是希望自己的作品能卖个好价钱，能有个好身价，但偏偏有些人不愿意说真话，迷失掉了。所以我愿意说最直接的，有时候搞艺术就是为了钱。

投资与理财：你在2008年发行的专辑《你知道东方在哪一边》卖到了500元一张，而你的最新专辑《我们需要个歌手》却只卖到了75元一张，这是你定的价格吗?

左小祖咒：《我们需要个歌手》这张专辑是摩登天空唱片公司发行的，价格也是他们定的，我个人对这个价格并不满意。但不管定价多少，都有很多歌迷愿意来买，也有一些歌迷不想买我的新专辑，反而花150元去买我之前出的专辑。

投资与理财：你开设了自己的淘宝网店，在上面卖专辑、照片、T恤、雕塑等艺术品，前段时间听说你还和人合作，进行众筹“左小祖咒吉他”。

左小祖咒：有一些左小祖咒的个人衍生产品，不是我们做的，都是歌迷想做，做完了告诉我，我觉得也挺好，就尽量去配合他们。

老实说，关于个人品牌的衍生产品开发，我们的平台并不好，也缺少真正有实力的大企业跟我们进行合作。而且做这个的时候会牵涉到态度事情，比如品牌宣传、市场营销、产品设计定位、运营管理、团队组建等等，我觉得自己精力有限。

另一方面，像上次众筹吉他那样，其实我谈不上什么兴趣，只是在尽量帮忙配合。

投资与理财：前几天你在台北参加跨年晚会的时候，你和陈升每人贴了一张面膜，然后拍照发在了微博上，还称之为“年度敷”。敷面膜是你做保养的一种方式吗?

左小祖咒：“年度敷”的意思，就是每年敷一次，有五六年了，一开始拍照，陈升还觉得不好意思。平时我比较喜欢跑步锻炼，没有大家想的那么颓废，健康对我来说很重要，我也会经常骑车锻炼身体，敷面膜对我来说，我觉得有些麻烦。

投资与理财：你会受邀到国外一些大学去演讲，都会讲哪些内容呢?

左小祖咒：当然是讲左小祖咒艺术中的中国，讲跟我、跟中国当代艺术有关的事情。

投资与理财：你的一些音乐作品里，很多歌词看起来像是即兴的，事实是这样吗?

左小祖咒：肯定会有雕琢，不是即兴做的，有很长的制作过程，我也很严谨对待。从我创作出来词曲，到进录音棚录音，中间至少也要经过一年的时间，堪比一部电影所用的时间了。所以我和一些人想的不一样，音乐对我来说不是随便玩的，要经得起推敲，最起码要自己喜欢。

这一点，和约翰·米尔顿·凯奇不太一样，他一生出了300多张专辑，甚至于有一天一个朋友放他的音乐，凯奇听到后大赞好听，但却听不出来是自己的音乐作品，因为他是实验音乐艺术家，可以相对快捷地出版发行。

我不一样，我更多是把诗歌带入实验音乐，进而变成摇滚乐。

作者：冯伟杰

家庭投资与理财行为论文 篇3：

项目教学法在投资与理财专业教学中的应用

摘要：在投资与理财专业的核心课程中，以现实问题为内容的项目教学法，是解决实践性教学的重要途径。本文讨论了项目教学法在投资与理财专业核心课程教学中的应用，说明了项目教学法的过程，同时分析了存在的问题及改进设想。

关键词：项目教学法 投资与理财 实践性教学

投资与理财专业是一门应用性较强的财经类专业。一方面由于应用性较强，需要进行较多的实践性教学;另一方面由于是文科型专业，实践条件又很受限制，因此，如何解决投资与理财专业的实践性教学，就成为发展投资与理财专业教学的一个重要问题。基于这方面原因，本文拟就项目教学法在投资与理财专业核心课程教学中的应用做一些探讨。

一、投资与理财专业及其核心课程的实践性

1.投资与理财专业的发展前景

投资与理财专业是近几年发展起来的一门新专业。随着我国经济经过连续、快速增长，家庭和企业的收入都在显著增加，2005年人均GDP已经达到1700美元。据上海证券报报道，从2006年8月29日召开的2006中国财富管理论坛上获悉，金融资产在10万美元以上的中国家庭大约有300万户，预计到2009年中国富裕家庭的流动资产总额将从2004年的8250亿美元增至1.606万亿美元，增幅将近一倍。与此同时，个人面临着未来退休保障责任的加大，子女教育投入的不断增加，投资市场风险的不确定性和通货膨胀的风险。如何保证家庭财富的不断升值，已经成为人们考虑的热点问题。普通消费者有理财愿望，但是苦于没有经验和时间，对各种金融产品的功能、特点了解得不十分清楚，即使有理财知识，因为工作繁忙，也没有时间专门用于收集信息，分析决策。因此，我国未来几年将出现一些专门替居民、企业进行投资理财的机构，熟悉投资理财的人才将备受欢迎。据中国平安保险网站的一次网上调查显示，约78%的消费者愿意接受理财顾问服务。这些数字说明，在改革开放二十多年后，中国个人理财时代的来临。

同时，企业也需要专门的理财人员。我国企业几十年来会计与理财一直不分，企业通常只设“财务科”或“财务处”，既负责对外报表又负责内部理财。随着我国整体经济状况从短缺经济下的卖方市场逐渐转向了“过剩经济”下的买方市场，暴利时代已基本宣告终结，企业已经或正在跨入微利时代。在微利时代中，“理财”工作的重要性对企业的生存与发展正在日益突出。因此，为适应现代企业管理的需要，单独设置“理财”职能部门已是势在必行，因而企业对投资与理财人才的需求将空前增长。

从以上两方面的分析可以看出，未来社会将面临着对投资与理财专业人才需求的较大压力，培养投资与理财方面的专业人才就成为高校或者职业技术院校担负的重任。

2.投资与理财专业核心课程的实践性

投资与理财专业人才培养的目标是培养掌握投资与理财基本知识和实务操作技能，从事投资管理和投资理财实务操作的高级管理人才。为实现这一目标，投资与理财专业开设的核心课程应包括：应用投资学、证券投资理论与实务、财务分析、个人理财规划、公司理财等。这些课程都是应用性很强的课程，只有通过实践性教学，学生才能很好地把握这些知识和技能。但是，这些课程又不可能同工科课程一样能通过实验室来完成实践教学，而去相关单位实地实践也存在较大困难，因此，项目教学法就成为解决这些课程实践教学的一种可行的途径。

二、项目教学法的概念

项目教学法，是师生通过共同实施一个完整的项目工作而进行的教学活动。

它的基本思路是：在课程教学中为学生设计一个实际核心项目，组织学生围绕项目开展找资料、学技能、搞设计、实施方案、检测成果。这种教学方式具有仿真性和实践性，学生为干而学、在干中学、边干边学、学与用相结合，理论与实践相结合，在实践中提高职业技能。

项目教学法的理论依据来自现代认知理论。现代认知心理学把个体的知识分为陈述性知识和程序性知识两大类。把知识学习过程分为习得、巩固转化、迁移应用三个阶段。在教学过程中，不同类型的知识，在不同的阶段应该采取不同的方法。

学校教育既要传授知识，又要形成技能。所谓知识就是陈述性知识，而技能则是指程序性知识。程序性知识建立在陈述性知识基础上，由概念、规则构成，具体表现为一套办事的操作步骤。当学习者通过操作练习，习得了按某种规则顺利完成任务的能力，则获得了认知技能。当习得了按某种规则顺利完成身体协调任务的能力，则获得了动作技能。从学习的过程来看，习得阶段，所有的知识都是陈述性形式。巩固转化阶段，新知识一部分扩大了原有陈述性知识，另一部分经过各种操作练习转化为程序性知识。因此，操作练习是实现知识转化的重要条件。迁移应用阶段，不同类型的知识被用来解决不同的问题。陈述性知识解决“是什么”的问题;程序性知识解决“怎么办”的问题。

由于操作练习是获取程序性知识的重要条件，以行为引导的教学方法成为培养学生综合能力的重要手段。它以强调能力培养、学生自主、成就激励为主要特征。目前常用的行为引导教学法是：案例教学法、模拟教学法和项目教学法。其中项目教学法有着与其他方法不同的功效，例如：紧贴现实生活、培养学生多种能力、发挥教师的创造性、促进教学改变等，是当今国际教育界十分盛行的一种教学法。

项目教学法与传统教学法的区别对照如下表：

三、项目教学法在投资与理财专业核心课程中的应用

项目教学法一般分为确定项目任务、制定项目计划、组织项目实施、检查评估总结、归档或结果应用五个环节。下面围绕这五个环节，我们讨论一下项目教学法在投资与理财专业核心课程中的应用。

1.确定项目任务

确定项目任务，即立项。立项是项目教学法能否成功的前提。立项所确定的项目任务一定要紧扣实际，面向运用。只有这样才能吸引学生来学习它。一般来说选定的项目应满足以下要求：(1)项目所涉及的知识和技能在教学大纲所要求的范围以内;(2)学生对所确定的项目及其结果有着较强的兴趣;(3)项目所涉及的内容是学生所比较熟悉的;(4)项目所涉及的知识和技能、内容符合最近理论的发展，通过学生主动的探索和学习是有能力完成的;(5)在项目完成过程中，最好能有利于对学生进行情感、态度和价值观的教育。在选择项目时，还必须考虑以下几个问题：(1)项目活动怎样调用学生的已有知识?(2)此项目能否让学生感兴趣?能否激励学生收集有关资料，激发学习自觉性?(3)如何让学生们更加了解自己并相互学习?(4)如何让学生把所学的知识与现实生活联系起来?(5)项目内容是否有助于树立学生的自信心?对投资与理财专业的学生来说，如“设计某个家庭的理财方案”这一项目就基本上满足上述要求和条件，这一项目不仅在内容上是本专业教学大纲所重点要求的，为学生所熟悉，而且比较能吸引学生。因为家庭理财是日常生活中很常见的一部分，对能够设计家庭的理财方案，学生是感兴趣的。兴趣是最好的老师，感兴趣是学好知识的一个很有利的因素。

在立项时还要注意立项目标一定要定得比较小，经过较短的时间，能够让学生看到实实在在的效果，使学生从感兴趣学，到较快有效果，从而更感兴趣。假如项目目标定得较大，要学较长时间才能有效果，则该项目目标就设得不妥，因为迟迟见不到效果的学习会挫伤学生的学习积极性，学生才提起的学习兴趣也会慢慢地消失，从而影响到教学效果。但也可将复杂的大项目分拆为较小的相互联系的子项目，分别安排到相关课程中作为子项目，加强课程间的联系和互动。

2.制定项目计划

制定项目计划是项目教学法中最为关键的一环。在此环节中，教师要制定好相应的教学计划。从“设计某个家庭的理财方案”这一项目可以引出对学生八种能力的培养(如下图)，其中内环的四种能力构成了学生的基本职业能力的一部分，而外环的四种能力构成了学生的跨职业能力的一部分。该项目如何实施，先做哪步，后做哪步，某步应该如何实施才能培养学生相应的何种能力等等，教师要事先有周密而细致的设计。对在进行项目教学法中有可能出现哪些异常情况，应该如何应对等等，教师也应有一个充分的准备。教师要引导学生学习基础理论知识。基础理论知识的掌握是学生能够胜任今后工作的前提条件，也是学生进行实际操作的指导思想，更是学生今后职业发展的强劲动力。而这恰恰是学生最感头痛的事情，故在选定该项目的基础理论内容时，应以该项目所需要的相关内容为准，以基础理论知识够用为度。

3.组织项目实施

组织项目实施是项目教学法中最重要的一环。在理论的教学过程中要详细讲解原理，一定要让学生投入其中，并参与讨论，引导学生的思路，使学生能通过自己的思考，得出正确的结论，让学生学会学习。在学生掌握了相应的理论知识后，就放手让学生自己去做。学生学有所用、学有所成就，在这个环节中最能够体现出来。如在“设计某个家庭的理财方案”项目中，教师先将所教班级的学生分成若干组，每组成员以5至6人为宜，让各组自己选出组长，规定各组在组长的带领下，全组同学分工协作，共同努力，完成整个项目。教师充分调动学生们的积极性，特别是充分发挥学生组长的作用，引导他们自我组织到各个家庭去调查，收集第一手的原始资料，并引导学生深思：针对不同家庭的风险偏好和收入来源，怎样选择不同的投资产品。接着让每个同学设计不同的理财方案，分别计算方案的回报率，最后把各个方案进行比较，找出合适风险、合适回报率的次优方案。学生设计某个家庭理财方案的过程，既是对前面所学理论知识的消化及巩固的过程，也是培养实际动手能力和工作能力的过程。

4.检查评估总结

各小组做出了家庭理财方案后，要拿出来进行检查评估总结。先让学生自己进行自我评估，由小组成员讲解设计方案的过程，并讲出哪处较满意，哪处还有待改进，哪些问题可能还无力解决等。所有小组都讲完后，各小组之间互评，然后教师再对各组的情况进行相应的点评，并要求各组进行总结，最后让全体同学自己评出每个小组设计中的闪光点，由教师向学生颁奖，用以激发学生更大的学习热情。

在项目内容讨论评估时，教师要尊重学生的成果，切记不要在学生面前评论谁对谁错，项目实施成功与否应看整个过程的进行情况，而不仅仅只是看结果。当然在学生交流项目实施的结果的时候，老师也应该耐心地听取，不能因为哪个学生讲得不好而有任何不尊重学生的行为，不然的话，学生就会失去信心，项目实施就会失败。

5.归档或结果应用

归档或结果应用是项目教学法的最后一个环节。项目的结果作为项目实践教学的产品，应尽可能具有实际应用价值。因此，教师对某个项目做完后要进行归档或结果应用。如在某次项目教学中，哪些情况是在意料之中，是按计划进行的;还有什么是当初没有考虑到的，此次有什么特殊情况出现，此次教学前的设想还有什么地方有待改进，总体的教学效果如何等等，教师进行相应的总结，并将相关资料归档，以便下次教学时使该项目的教学更加完善。

四、项目教学法存在的问题及改进建议

项目教学法虽然有其独特的教学效果，但项目教学法不是惟一有效的教学方法，不能取代和排斥其他的教学法，包括传统教学法和案例教学法，正如其他教学法不能取代项目教学法一样。项目教学法也并不是同样适用于所有的投资与理财专业的课程，它有一定的局限性。一般对于实操性强、跨学科性的综合课程，项目教学法较为适用。但对于使用定量手段较多的课程，就不太合适。具体来说项目教学法存在以下问题：

1.学生参加项目小组工作，在一个个孤立的、特殊的情境中，所得到的知识和经验是零碎的、具体的，不易掌握有普遍指导意义的通用规律，它难以提供系统的知识和理论，所以不能代替课堂讲授与教材阅读。因此，在运用项目教学法的同时，要辅之以其它教学手段，并注意与其它教学手段的协调。

2.项目教学法主要依靠各小组学生参与实践、摸爬滚打，才能摸索出经验和规律，所耗费的时间长，效率自然就低。同时项目教学法必须留有一定的课堂时间用于汇报和交流各小组的工作，必然会冲击课堂授课时间，教师对基本理论、基本概念的讲解必须压缩，可能影响学生的基本理论学习。因此，要尽量运用先进的网络手段，开辟师生之间网上交流平台，利用课余随时交流项目的进展和面临的问题。

3.项目教学法要求教师要有较丰富的实践经验和教学经验，对项目涉及的问题有相应的解决处理能力。项目教学法是在一个开放的环境里进行的，教学过程中可能会遇到许许多多的问题，对这些问题又需要站在更多角度去分析解决。如果教师不能把握分析和解决项目所包含的重要问题的线索，就可能导致项目教学的失败。因此，为了成功实施项目教学法，教师就必须比传统教学投入更大的精力，做好充分扎实的课前准备。做到教学目的明确、项目选择恰当、计划程序周密、分析推理严密。在项目教学法中，教师首先扮演着“信息库”的作用，学生在做项目时，教师要给学生随时补充必要的信息，在学生有疑问时及时进行咨询答疑，充当参考数据库的作用。其次在整个项目教学中，教师还扮演着“导演”的作用，各小组工作的进展、遇到的难题和最终成果教师都要参与决定和个别辅导。针对不同层次的学生，教师指导的深度要有所不同。项目教学法的根本宗旨是让学生自己发现知识、提高技能，因此，教师一定要把握好指导的尺度。即使学生有问题，也应该是启发性的，非正面、非全面的提示性指导不但使学生记忆深刻，还能锻炼学生的发散思维，培养其创新能力。

4.项目教学法要求学生具有一定的预备知识和逻辑思维能力，并且具备学习的主动性。完成一个综合性较强的项目，学生如果没有一定的预备知识，又不主动提前阅读相关教材，参与项目的积极性又不高，同样会导致项目教学法的失败。因此，教师要强调学生学习的主动性，推选一位得力的小组长，起到模范的带动作用，引导整个小组顺利完成项目。

总之，为了更好地发挥项目教学法的作用，教师在使用时，应具体问题具体对待。依据所教课程的内容、时间、学生特点、环境条件、教师本人经验与专场等，酌情与课堂讲授、案例教学法、模拟教学法配合运用。定会产生较强的组合效能，使其各显所长，互为补充，发挥协同配合作用。

参考文献：

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[3]程少伟.谈行为引导型教学法之项目教学法的应用[J].职业教育研究，2005年第11期，P104.

[4]杨米沙.金融营销“项目教学法”实践与探讨[J].高教探索，2004年第4期，P60～63.

作者：唐国华