保险建议书新

第1篇：保险建议书新

新形势下失业保险制度的思考建议

摘要：失业保险作为整个社会保障体系不可或缺的组成部分，对于劳动者而言是基础性的保障，对于社会经济政治的稳定意义重大。目前，对于失业保险机制的研究，首先需要从失业保险的特征入手，进而对失业保险作用进行分析，在此基础上才能够实现新形势下失业保险制度建议的提出，目的是通过完善失业保险制度维护社会稳定、保障群众生活质量。

关键词：失业保险制度改革建议

文献标识码：A

失业保险，主要是指我国以立法的方式强制推行的，通过利用社会募集基金的集中性，对于短期失业者进行基础的物质和精神支持的制度。失业保险作为整个社会保障体系不可或缺的组成部分之一，也是我国社会保险的主要内容之一，其目的正在于通过事业的形式进行失业者基本生活的保障，维持整个社会的和谐稳定，保障劳动力市场的平衡性，推动劳动力资源的合理分配和安置，进而在此基础上实现进行的可持续发展。

一、失业保险特征概述

首先體现为失业保险的普遍特征，能够对于广大失业者提供普遍性的劳动保障，其需要覆盖劳动力中的绝大部分。其次体现为失业保险的强制特征。主要体现为通过国家法律法规推动其强制执行。最后体现为失业保险的互济特质，当前失业保险的主要渠道是社会募集，企业个人和国家各自承担相应的比例，这样会维持相对稳定的模式，对于缴费单位的性质和渠道进行审核，将其归入失业保险内部，统筹兼顾发挥互济的特质。

二、失业保险主要作用

1.提升维稳效果。保险作为整个社会的安全网络，是保障社会稳定的基本职能之一，其中一个重要的内容在于失业保险的主要作用，失业会导致社会不安定因素增加，一旦失去了制度的保障就会导致社会动荡和不稳定。

2.推动企业改革的前提和重要举措。失业保险制度是保障国有企业下岗再就业的重要制度，否则会导致大量流动人口出现，不能够及时和相关企业解除劳动关系，其重点也在于其担心失业后不能得到原有企业的基本保障，这也就是建立保障制度的重要目的，能够保障失业期间的基础生活，也能够保障企业的基本运行，推动企业改革的脚步，这也能够从一个侧面认识到失业保险制度对于我国发展的重要意义，对其的根本性完善能够保障广大群众的基本生活和发展，也成为当前改革的方向之一。

3.保障社会劳动力再生产，推动劳动力综合发展。劳动力再生产作为整个社会发展的基石之一，失业保险能够提供基础性的保障，满足劳动力再生产的多元化要求，同时，就业服务工作也能够为劳动者提供更多可选择的余地，为就业打下良好的基础，形成优秀的外部资源和内部力量相结合的形式。失业保险的相关制度条款能够保障失业者在失业期间基本生活得到满足，维持社会的稳定，进而保障劳动力的流动，推动我国经济发展。

三、失业保险制度现状分析

1.失业保险制度的双层效应概述。双层效应又称为双重效应，一方面其能够为失业者提供短期的时间和经济的补偿，能够保障失业者生活的稳定和基础需求的满足，提升资源配置效率和劳动生产的效率;另一方面，失业保险制度对于劳动力自身的机制有所桎梏，对于企业对于劳动力的需求和供给都有所变化，会导致失业情况严重。

目前，当地失业保险制度的不同，会导致发放支付水平较低(地方最低工资标准的70%左右)、失业待遇期限也相对较长(一个失业待遇期领取期限最长为24个月)，失业保险待遇支付制度较低水平无法完全保障失业者的基本生活，也不利于促进就业。

2.待遇享受高低与缴费基数高低不挂钩。失业保险过分强调共济性，对于职工和企业都有失公平。对职工而言，缴费标准与职工工资水平挂钩，工资水平越高，缴费就越多，工资水平越低，缴费就越少。但失业后，失业保险金待遇却并不按照缴费多少来确定，而是在同一区域缴多缴少一样的待遇水平。

3.过分强调共济性。按照现行的制度，若职工在法定劳动年龄期内不失业，就没有享受失业待遇的机会，个人缴纳的失业保险费也被“共济”了。对单位而言，经营状况较好、收益较高的企业，往往缴费多而失业人员少，享受失业保险待遇少;效益差的企业，往往缴费少而失业人员多，享受的失业保险待遇多。这种过分强调共济性的制度设计，对于职工和企业而言都不同程度的存在权利与义务不对等、不公平，挫伤了企业及职工参保缴费积极性。

四、对失业保险制度的改革建议

1.平稳、适度地调高待遇支付水平。在缩短领取时间的前提下，适当提高失业保险金标准，以保证失业保险金有足够的支撑力来维持失业者的基本生活。而给付标准应根据失业者在未失业前的平均工资水平、所缴纳失业保险金的时间长短和数额、失业者的年龄、家庭成员现状等，并结合失业者所在地的经济发展状况，在能够保障失业者基本生活和不挫伤其就业积极性的前提下合理确定，参照本级区域的最低工资标准100%～150%，使本级区域的失业保险既有足够的支撑能力以保障失业者，又能确保支付水平的适度性，以促使失业者积极再就业。另外，为缓解增加的失业保险金的矛盾，还要建立相应的配套制度如有差别的支付制度，可以在改变目前按固定数额支付失业保险金的做法的前提下，建立与缴费的数量、时间适当挂钩的多档次的失业保险金支付制度。个人缴费的数量越多、基数越高、时间越长，可享受的失业保险待遇就越高。这样，在失业保险基金能够承担的情况下，将失业保险支付水平适度提高，不仅体现了政府的人文关怀，也起到了激励失业者的作用，同时得到各用人单位的支持。

2.适度缩减失业保险待遇领取期限激励新就业。如果失业金支付标准进行了某种程度的提高，在失业保险缴费费率暂不调整的情况下，为减少基金支出的过重负担，失业保险金的待遇支付期限应当压缩，相关失业人员当期核定领取期限应由本级区域当前执行政策的一次失业待遇领取核定期限的最长24个月而逐渐递减至最长12个月以内，这样也可以促使失业人员重新就业。据有关资料显示，多数国家都对失业救济支付期做了严格限制，一般在90天～360天之间，只有少数国家在1年以上。失业金待遇发放标准的提高和领取核定期限的缩减，首先在一定程度上保证了下岗失业人员的基本生活，同时领取待遇的缩减激励了广大失业职工努力找工作从新就业，另外一个层面可以在一定程度上的遏制领取失业金待遇相关失业人员的“庸”和“懒”，失业金领取期限的逐步缩减，以促使失业人员重新就业。此外，缩短失业保险金的(下转第72页)(上接第70页)领取时间，可以将其与失业者是否服从职业介绍机构介绍的工作、积极参加就业培训联系起来，如果消极等待就业和拒绝介绍工作，就应通过缩短失业保险金期限或终止待遇享受等手段进行惩罚，以此来刺激失业人员在较短的时间内重新就业，减少保险基金的支出，增加基金积累。

3.对失业保险的基金进行结构性调整。当前，失业保险主要强调生活保障的相关功能，对于严峻的失业问题较难解决，因此需要对于失业保险基金进行结构性整体性的调整，这样才能够推动就业、降低失业率，进而实现失业保险的基础性作用，实现社会稳定的目的，社会稳定才能推动经济的长远发展。在分析失业保险结构上，应当重视对于基础技能和就业方向的相关培训，根据社会发展和企业发展的需求进行补贴，着力于整体就业氛围环境的改善，转而进行岗位培训和内部过剩人员的培训，减少失业事件的发生率。同时通过失业保险金的方式进行事业的补贴，从单纯的生活保障发展成为多维度的失业者就业管理，例如，在基础条件背景下，一旦发生在不景气的背景下被迫企业规模缩小导致裁员，内部难以进行人员消化，残疾或者弱势群体就可能发生失业的现象，此时失业保险可以用于改善部分条件较差的企业，着力于改善整体就业环境，减少失业导致的社会不稳定现象发生。与此同时，还可以建设失业保险金的灵活发放，对于具备良好创业计划的失业者可以考虑进行创业资金和政策上的支持，这样不仅能够解决自身就业问题，同时也能够为社会提供就业岗位。

4.失业保险款项的领取和审核差距。失业人员在进行失业保险的领取过程中，需要经过一段审核时期，一旦事业持续的时间过长，事业保险金就需要及时支付，追溯到刚刚失业时的状态;一旦失业者在六个月的规定时限内再次返回职场，可以对其进行一定程度的物质鼓励。设置几个月到一年的失业等待期的原因在于能够避免短期大量的申领，节约相关行政成本，降低管理费用，能够将资金和精力放在失业再就业的培训当中。除此以外，还能够采取较为大量的失业者差别待遇的方式进行失业者激励，令失业者避免形成对于失业保险金的依赖。根据失业时期的时长进行划分，失业时期持续越短，给予的补偿金越高;与此相对，失业时期越长，补偿金给予额越低。由此可见，可以将失业时长与失业补偿金额挂钩，对于预期仍然未能就业者，可以纳入最低生活保障给予社会救助。

5.制定省域乃至全国的失业数据联网。受限于本地社保缴费统筹区的数据限制，失业人员外出就业无从知晓，时常出现边领失业金边在新单位上班领工资，失业监管任务艰巨，造成失业保险基金流失，同时，个人失业保险关系转出和转入操作繁琐而且信息核查不完善也急切期盼失业数据全国联网。同时失业者在相关部门登记自己的培训经历、教育背景、工作经历、工作技能和职业发展计划等信息后，這些信息将自动与当地社区可提供的工作机会进行配对。通过提供更多的工作信息，摩擦性失业会下降，工人的才智和技能会更好地被利用并提高。建立就业培训机构信息披露制度，鼓励培训承办商之间的竞争，从而使培训项目更为有效，促进失业人员尽快再就业。

参考文献：

[1] 蒋哲村.失业保险：扩面与改革并行[J].就业与保障，2012(8)

(作者单位：山西省煤炭地质勘查研究院山西太原 030006)

(责编：玉山)

作者：张佩佩

第2篇：新《保险法》的不足之处及完善建议

摘要：新《保险法》有利于保护消费者合法权益和促进保险公司合规经营，笔者着重分析了免责条款的告知形式不够严谨、退保的规定模糊不清、未限定保险投资的管理模式和风险投资比例、对保险业务分类标准与企业会计准则不一致、保险公估人被边缘化等不足之处，并提出相应完善建议。

关键词：新保险法；免责条款；现金价值；保险公估人

文献标识码：A

1995年，我国《保险法》诞生，2002年为满足入世需要，对其进行了第一次修改，自2003年1月1日起实施。近几年，保险业发展迅速，现行保险法中的一些规定已不适应业务发展和监管需要。为此，2004年10月，保监会启动了《保险法》的再次修改工作。2009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议表决通过第二次修改后的《中华人民共和国保险法》(本文简称“新《保险法》”)，自2009年10月1日起施行。

一、新《保险法》的主要突破

新《保险法》在保护消费者权益和保险监管方面进行了完善，解决了“霸王条款”、保险资金运用渠道过窄、监管手段不充分、保护主义过重等问题，也对保险公司的风险管理及合规经营提出更高要求，有助于规范保险业经营，提升保险社会形象。

(一)保护投保方合法权益

对投保方合法权益的保护是新《保险法》的亮点，对合同生效、免责条款、理赔时限的修改、新增的对保险公司偿付能力监管的规定都是这方面的体现。

1.对“真空期”遇到的难题加以规范

投保人填单交费之后到保险公司同意承保之前存在一个时间差，这期间内被保险人发生的风险应由谁承担?投保方往往认为已缴纳保费就应获得保障，而保险公司却以合同未生效为由拒赔，极易引发纠纷。新《保险法》第13条规定：“依法成立的保险合同，自成立时生效。当事人双方可以对保险合同的效力约定附条件或者附期限”，对这段“真空期”遇到的问题加以规范，保护了投保方的合法权益。

2.新增不可抗辩条款

新《保险法》第16条规定“自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同”，即保户如果未如实告知，保险公司在两年内发现有效；超过两年，便不能再以不实告知为由拒赔。保险公司滥用合同解除权的局面将得以改变，会督促其建立严格、准确的核保制度。

3.强化保险人对免责条款的说明义务

保险合同专业性、技术性强，许多条款普通公众难以理解，再加上有些保险销售人员急于达成业务，对免责条款避而不谈，事后难免产生纠纷。新《保险法》第17条要求免责条款不仅要在合同中做出足以引起投保人注意的提示，还要对其明确说明。“明确说明”义务远大于“说明”义务的力度，提高了对保险公司的要求。

4.有望平息“投保容易理赔难”的抱怨

新《保险法》第22、24条规定“投保方提出索赔时，保险公司应将理赔资料一次性通知对方，达成协议10天内赔付；材料齐全后，要及时做出核定；情形复杂的，应在30天内做出核定，并将核定结果书面通知对方；不属于保险责任的，应当自做出核定之日起3天内，发出拒赔通知书并说明理由”，这一规定从法律层面规范了保险人的理赔程序和时限，对理赔工作提出更高要求，可减少投保方索赔的麻烦，有效避免理赔的拖沓。

(二)从公司治理角度加强对保险公司的监管

新《保险法》把过去停留在保险监管机构层面的行政规章，提升到法律高度，在市场经营主体、保险保障基金、偿付能力、关联交易等方面进行了补充完善。

1.细化市场经营主体进入资质

新《保险法》对股东、高管人员的资质、资本金进行严格要求，要求所有资本必须是实缴货币资本，并严格了高管人员资格条件，强化保险公司、中介机构和监管部门工作人员的责任。

2.规范保险保障基金管理

原来的《保险法》没有明确保险保障基金如何提取和缴纳、如何统筹使用，新《保险法》对其进行了详细规定。

3.加强偿付能力监管

偿付能力不足是保险公司面临的最大风险，为加强偿付能力监管，新《保险法》第101条用“认可资产”替代“实际资产”，用“认可负债”替代“实际负债”，并规定认可资产减去认可负债不得低于监管机构规定的数额。根据实际资本与法定资本的比例采取分类监管，将偿付能力不足的公司作为重点监管对象，并采取限制业务范围、限制增设分支机构、限制商业性广告等十大处罚措施。

4.限制关联交易

股东通过关联交易危害保险公司的情况早有发生(新华人寿原董事长关国亮任职八年间，通过关联交易挪用资金130亿元)。新《保险法》第152条规定保险公司的控股股东、实际控制人、董事、监事、高管人员不得利用关联交易损害保险公司利益，防止保险公司将自有资金和外来资金，通过关联交易又转移和投资回大股东身上，这对于保险公司的内部控制具有重大意义。

(三)拓宽了保险投资渠道

销售和投资是保险业发展的两个轮子，保险基金在保值的同时亦需要增值，以降保险价格，提高市场竞争力。原来的《保险法》规定保险资金只限于银行存款、买卖政府债券、金融债券，运用范围狭窄，限制了投资收益。新保险法放宽投资规则，在原来的基础上新增了买卖股票、证券投资基金等有价证券，投资不动产和国务院规定的其他形式。保险投资渠道的拓宽，有利于投资收益率的提高，也有利于社会资金的优化组合。

(四)取消了“境内优先分保”的规定

旧《保险法》规定保险公司需要办理再保险分出业务，应优先向境内分保。新《保险法》取消了“境内优先分保”的规定。在再保险领域，外国保险公司获得了和国内保险公司同等的待遇，有利于我国保险公司独立性的提高和风险的分散。

(五)加强了对保险会计的规范

新《保险法》第70条规定在中国设立保险公司时，必须向监管部门提交营业执照和经注册会计师审计的上一年度财务报告；为达到监管目的和管理效果，新法第87条规定保险公司应当按监管部门规定妥善保管业务经营活动的完整账簿、原始凭证；为保证保险公司提交的财务报告客观准确，第88条指出保险公司聘请或者解聘会计师事务所，应向监管机构报告，对解聘会计师事务所的行为，应说明理由；第110条规定保险公司应当按监管机构规定，真实、准确、完整地披露财务报告。

二、新《保险法》的缺陷

新法对于规范保险公司经营具有重大意义，但关于免责条款的说明形式、风险投资的比例、退保金的构成、公估人的法律地位等问题仍含糊不清：

(一)免责条款的提示形式有待规范

对免责条款的理解以及保险人是否进行了提示是产生保险纠纷的重要原因。笔者认为口头形式不可行(此前销售人员的口头说明被保险公司作为明确说明的一种方式，但举证相当困难)，因为口头说明举证困难，给保险代理人乱向客户承诺埋下了隐患，除非用录音录下来，以作为纠纷发生时判定责任方的证据。

(二)缺乏对航意险等简易人身险的规定

新《保险法》第43条规定保单需经被保险人书面认可，否则无效。而航意险一般无需被保险人签字。而且乘客在机场自行购买并随身携带保险凭证，其家属或其他受益人并不知情，而一旦发生航空意外事故，被保险人及保险凭证往往同时灭失，投保方权益难以得到保障。

(三)关于退保的规定模糊不清

原来的《保险法》第69条规定“投保人交足两年保费的，保险人退还保单现金价值。未交足二年保费的，在扣除手续费后，退还保费”。新《保险法》第47条规定，不管投保多久，只要退保就按规定退还相应的现金价值，但在具体规定方面含糊其辞：

1.未明确构成退保的情形

新《保险法》未明确什么情况下构成退保，未解释因保险公司过失造成的退保该如何处理，消费者权益保护法和相关法规也未对退保细则做出解释。

2.未界定“现金价值”的含义

新《保险法》取消了“手续费”的概念(原来的保险法中没有对“手续费”进行界定，实务中对“手续费”的构成存在较大争议)而全部使用“现金价值”，但未界定现金价值的概念。客户往往难以理解现金价值的含义，以为是保险精算的黑匣子，退保时难免产生纠纷。

(四)未规定投资模式和风险投资比例

新《保险法》未对保险资金运用和管理模式进行科学合理的制度安排。也未详细规定投资不动产的方式、比例和规模。在发达国家，保险公司投资不动产的比例至多在5％-10％。曾经很多保险资金炒海南房地产，造成巨大呆坏账。

(五)保险业务分类标准与企业会计准则相矛盾

新《保险法》仅简单地将保险业务划分为财产保险和人身保险两大类，笔者认为不够精确，与《企业会计准则第25号一原保险合同》对保险合同的分类相矛盾，而后者对原保险业务的分类更与国际接轨。《企业会计准则第25号一原保险合同》按在合同延长期内保险公司是否承担赔付保险金的责任，将原保险合同分为寿险和非寿险。其中寿险包括一年期以上的定期寿险、新型寿险和长期健康保险；非寿险包括财产保险、意外伤害保险和短期健康保险。

(六)保险公估人被边缘化

1.保险公估人的含义

保险公估人是指受保险当事人委托并收取一定费用，专门从事保险评估、勘验、估损以及理算等业务，并出具公估报告的保险中介机构。它与保险经纪人、保险代理人一起构成了保险中介市场的“三大支柱”。保险公估人的主要职能是定损，使保险人在理赔方面难以解决的技术性、专业性问题迎刃而解，以减少理赔矛盾。

2.保险公估人缺少法律地位

(1)“可以”两字削减了保险公估人的地位

原来的《保险法》第123条规定“保险人和被保险人可以聘请依法设立的独立的评估机构或者具有法定资格的专家，对保险事故进行评估和鉴定”，但是并未出现“保险公估人”的字眼。新《保险法》第129条规定“保险活动当事人可以委托保险公估机构等依法设立的独立评估机构或者具有相关专业知识的人员，对保险事故进行评估和鉴定”。可见，新《保险法》间接体现了保险公估人的作用和法律地位，但将保险公估人与其他普通鉴定机构和个体专家混同。并且，“可以”二字，意味着委托公估人不是必须事件，给保险公司过大的自主决定权，也把保险公估公司的地位消减了很多。

(2)未赋予保险公估报告以法律效力

新《保险法》未赋予保险公估人出具的评估报告以法律效力，导致保险人可以按照公估报告理赔，也可以只将其作为参考(在诉讼活动中有90％的保险公估结论被否定)，使得公估人的作用可有可无。大多数国家的保险法对于保险公估人的法律地位给予了肯定，明确规定非寿险公司应当聘用理赔公估人对保险事故的损失额及保险金进行公估。可见，在保险公估人方面，新法与原法相比，未取得实质性突破。

三、完善新《保险法》的建议

(一)规范免责条款告知义务

建议取消“口头说明”形式，明确为“书面形式”或“录音形式”。采用“书面形式”或“录音形式”，不仅可以规范保险业务办理的程序，也有利于保险纠纷发生时双方的举证及法院采证。具体来说，规定保险人在订立保险合同时，必须将免责条款以通俗易懂、书面的形式记录下来，也可采用录音录像方式进行，用音像制品方式固定下来，作为特殊说明附加在保单后，并且要双方签字，为解决纠纷提供证据。

(二)明确“简易保险”的法律性质

航意险、公路旅客意外伤害保险等小额保险缺乏相关的法律依据，应在保险法中明确“简易保险”的法律性质、范围等，并将其纳入相关法规。

(三)完善关于退保的规定

1.明确由保险公司过错造成的退保处理

退保是由保险公司的工作失误导致的，保险公司应承担责任，对于消费者提出的全额退保请求，应予以支持。因此，应尽快出台新保险法的实施细则，细化退保情形和退还标准。

2.明确现金价值的含义

现金价值也称解约退还金，是指带有储蓄性质的人身保险在解约或退保时，保险公司可以退还的金额。在寿险当中，由于交费期长，被保险人面临的风险随年龄的增加而增大，保险费率也随之上升，使投保人难以承受。为此，保险公司往往采用“均衡保费”的办法，将投保人需要交纳的全部保费在整个交费期内均摊。被保险人年轻时，死亡率低，交纳的均衡保费比实际需要的多；年老时，死亡率高，均衡保费不足以应对当时的风险，不足部分由年轻时多交的保费予以弥补。多交的保费连同产生的利息即保单的现金价值。建议保险法第32条和37条界定现金价值的概念，并在保险合同中附上现金价值表或退保金的计算方法。

(四)明确资金运用模式和风险投资比例

1.明确保险投资的模式

保险公司的资金运用体制主要有三种：内设投资部模式、保险资产管理公司模式及委托模式。以前，我国采用最多的是第一种形式，现在大量保险公司开设了保险资产管理公司。从监管角度看，保险资金的运用应独立于保险公司，以有助于风险的防范。

2.限制风险投资的比例和规模

保险投资须遵循稳健、安全性原则。投资股市和房市的风险较大，因此，保险法应对高风险投资的比例和规模进行规定。

(五)改进保险业务的分类

建议新《保险法》参照国际通行做法，将原保

险业务划分为寿险业务和非寿险业务。既然新法第95条规定“经营财产保险业务的保险公司经保险监管机构批准，可以经营短期健康险和意外伤害保险”，因此，可将财产保险公司的业务归类为非寿险业务，寿险公司的业务归类为人身险业务，并将财产保险公司改为“非寿险公司”，寿险公司改为“人身险公司”。

(六)明确保险公估人的法律地位

建议将新《保险法》第23条第一款修改为：“保险人收到投保方理赔申请后，应由双方共同指定的、独立于双方的保险公估人核定，保险双方没有证据证明其报告的不合理，则必须按照保险公估报告进行处理”。在明确了定损权归属后，双方可共同选择专业的公估公司对保险事故的责任及损失金额进行评估，以使保险赔付公平、合理。

四、其他缺陷及改进建议

(一)无民事行为能力人的投保人范围过窄

新《保险法》第33条规定：“投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受此规定限制”。按照此规定，无民事行为能力人若是没有父母的孤儿，必定无法参加保险。笔者认为，应将无民事行为能力孤儿的祖父母、外祖父母、兄弟姐妹一并列入投保人范围。

(二)关于重复保险的规定模糊不清

新法第56条规定“重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分请求各保险人按比例返还保险费”，但是未说什么时候返还，也未区分“恶意重复保险”和“善意重复保险”。建议区分恶意重复投保和善意重复投保，并明确返还时间。除此之外，虽然人的生命和身体无法用金钱衡量，不存在重复保险，但在承保时应注意投保人的缴费能力(2008年江苏发生的“金手指事件”属于“恶意重复保险”)，并在各保险公司之间建立信息共享系统，以防人身保险的恶意重复投保。

新《保险法》还未开始施行，再次对其进行修改不太现实，因此，建议在开始实施之前，政府相关机构必须尽快出台新保险法的《实施细则》，以使其得到顺利实施和落实。

参考文献：

[1]赵冰.《保险法》面临再次修改[N].国际金融报，2004-9-24.

[2]张维炜.让保险法更“保险”[N].中国人大，2008-10-10.

[3]聂国春.《保险法》修订：轮廓争议破解理赔难[N].中国消费者报，2008-9-15.

[4]殷洁.保险法草案增加退保规定[N].新京报，2009-2-26.

[5]许闲，侯旭华.新《保险法》下会计将发挥更加重要的监督工具作用[J].中国金融，2009，(6).

[6]邹惠.保险法告知义务的立法缺陷及完善[J].政法学刊，2008，(8)：57-59.

[7]课题组.中国保险公估行业研究报告[J].保险研究，2008，(7)：20-30.

[8]吴京论.经济学视角下的我国《保险法》修订草案[J].北方经济，2009，(3)：13-14.

[9]孙国庭，张琰.建议完善保险法第五十五条[N].江苏法制报，2008-11-20.

[10]郭志艳.实践经验对完善《保险法》的借鉴意义[J].经济理论研究，2009，(5)：118-119.

(责任编辑：张艳峰)

作者：刘玉焕

第3篇：新形势下提升保险业监管质量的对策建议

摘要：自2014年全国保险监管工作会议上提出未来保险监管工作"稳中求进、改革创新"的总体要求后，保险业监管质量问题就越加为保险监管当局所重视。本文从社会认可度、对经济发展贡献程度、市场环境规范程度三个方面来对提升中国特色保险监管质量提出对策建议。

关键词：保险监管；质量；对策

为更好地实现中国保险监管效率和质量的共同提升，通过加强保险监管来推动保险业的社会认可程度、提升保险业对国民经济发展的贡献程度、规范保险市场发展环境刺激中国保险业的可持续发展，本文立足微观视角，从社会认可度、对经济发展贡献程度、市场环境规范程度三个方面来对提升中国特色保险监管质量提出对策建议。

一、严控保险企业合规性，提高保险服务社会认可度

在严控保险企业合规性方面，应从以下方面入手：（1）建立完善好保险市场市场企业和从业人员的准入和退出机制。根据审慎监管原则，要严控保险机构和从业人员的市场准入，优化保险业结构和主体。（2）在进一步放开保险费率管制的过程中又加强保险企业费率条款的合规执行监管。要严格监管保险企业以各种理由随意扩大或缩小保险责任，违规降费开展不良价格竞争，提高保险业服务社会诚信度。（3）规范保险企业保险承保业务和理赔服务，提高保险业服务的社会公平度。提高信息化监控手段，将保险企业承保业务和理赔服务全流程数据进行集中管控，集中考评，提高保险承保、理赔的社会公开度。（4）严控保险企业的资金运用，提升保险企业资本经济效益的同时，提升保险业的社会竞争力。通过监控保险企业财务状况，特别是资金运用状况，不仅可以很好的评价一个保险企业的经营状况，还能评价一个保险企业的偿付能力和发展潜力。

二、明确保险监管运行目标，提高保险业对经济发展贡献程度

创新已经为中国现代保险服务业的发展注入了强劲的活力，而中国现代保险服务业的创新更为中国经济的转型升级提供着强有力的保障。保险监管必须明确运行目标，顺应市场创新形势，不断提高保险业对经济发展的贡献程度。为了提高保险业对经济发展的贡献程度，本文通过对当前中国保险监管运行现状及存在的问题，尝试性提出以下几点当前中国保险监管运行目标：（1）优化保险业产业结构，提升保险业产业链关联效应，以推动整个社会经济转型升级为目标。作为现代服务业，中国保险业发展过程中还存在不少与经济发展、居民需求相矛盾的问题，如从业人员服务水平的提升程度与居民保险服务需求的矛盾等等，要推动中国保险业的现代服务水平，必须优化保险业产业结构，激励和保障保险业关联产业的发展。这样不仅有利于保险业的发展壮大，更有利于带动如养老、健康、法律等高段服务业的发展，推动整个社会经济转型升级。（2）发挥保险业专业技术优势，提高保险业对社会风险的保障力度，将保险业风险保障能力为改善民生、提高社会风险抵抗能力作为监管目标。随着我国人口年龄结构逐渐步入老龄化，且社会属于“未富先老”，大力发展商业养老、健康保险及其他社会保障保险，有利于构建多支柱、多层次社会保障体系，有助于发挥保险企业的风险抵抗技术优势，提高社会风险抵抗能力，减轻国民生活负担和财政压力。（3）充分利用保险金融的社会资本资源优化配置功能，明确保险业引导社会资源配置、为政府职能转变提供服务的目标。保险业不仅仅具有风险保障、损失补偿的功能，还具有资金融通和信息共享的功能。充分利用保险也在资本运用和信息共享方面的功能，结合政府部门关于产业发展规划、政府职能转变要求，合理运用保险业的金融资本和信息技术，合理布局。

三、规范保险市场发展环境，实现中国保险业的可持续发展

不管是微观视角还是宏观视角，要实现一个产业的可持续发展，必须要营造、规范好一个产业的发展环境，形成产业内资源可循环流动，推动产业内投入产出的可持续发展。因此，本文为了推动当前中国保险业的可持续发展，认为最根本需要解决的问题是规范好当前保险市场的整体发展环境。（1）培育高度的合规化经营市场文化环境，将合规化经营当作每一个保险企业参与市场竞争的首要标准之一。营造这样一种文化环境，需要相关监管部门、保险企业和全社会各界人员的大力支撑。将合规化经营理念成为一种保险文化推广到每一位保险参与者和保险监管者的，使保险业具有一个良好的文化软环境，促使每一位保险市场的参与者都了解保险市场合规的重要性和必要性，并且在参与保险活动的过程中，能切实增强社会责任感和道德感。（2）强化组织结构联动能力，规范保险市场发展硬环境，将保险业规模化、盈利化、合规化和可持续化发展目标相互结合起来。在营造好保险业合规发展文化软环境、从思想上高度重视保险监管、保险企业合规经营的重要性后，需要推动各级保险机构特别是保险监管机构要成立依法合规规范保险市场秩序工作小组，保险企业和保险监管者间建立起有效的工作协调机制、应急预警机制、特殊案件处理机制、业务合规性奖惩机制及经营评估考核机制等等。不管是从保险软环境还是保险硬环境，在规范保险市场发展环境过程中，都是为了从源头上规范市场秩序，迅速彻底规范当前中国保险业市场环境，提升保险业的社会形象和推动保险业的健康可持续发展。

参考文献：

[1] 赵心宇.对健全我国保险监管体系的研究[J].上海保险.2012，（07）.

[2] 李画.现代保险监管体系逐步形成[N].中国保险报.2012，（10）.

作者：罗来有

第4篇：保险建议书

一、公司简介 ____________________________________________ 2

1、公司概况 ____________________________________________ 2

2、公司发展状况 ________________________________________ 2

3、公司主要产品 ________________________________________ 3

4、销售业绩 ____________________________________________ 3

5、良好的售后服务 ______________________________________ 3

二、设计根据和思路 ______________________________________ 4

三、具体承保方案 ________________________________________ 4

1、医疗保险方案 ________________________________________ 4

2、子女教育保险方案 ____________________________________ 5

四、服务措施与承诺 ______________________________________ 7

五、关键点推荐 __________________________________________ 7

一、公司简介

1、公司概况中国人寿保险(集团)公司属国有大型金融保险企业，总部设在北京。公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司，1996年分设为中保人寿保险有限公司，1999年更名为中国人寿保险公司。 2003年，经国务院同意、中国保险监督管理委员会批准，原中国人寿保险公司进行重组改制，变更为中国人寿保险(集团)公司。集团公司下设中国人寿保险股份有限公司、中国人寿资产管理有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司、中国人寿养老保险股份有限公司、中国人寿保险(海外)股份有限公司、国寿投资控股有限公司以及保险职业学院等多家公司和机构，业务范围全面涵盖寿险、财产险、养老保险(企业年金)、资产管理、另类投资、海外业务等多个领域，并通过资本运作参股了多家银行、证券公司等其他金融和非金融机构。

2、公司发展状况中国人寿保险(集团)公司已连续8年入选《财富》全球500强企业，排名由2002年的290位跃升为2011年的108位;连续3年入选世界品牌500强，位列第278位，是中国保险业唯一一家全球企业、全球品牌“双500强”企业;在“2011中国企业500强”中，营业收入3887.91亿元人民币列第6位。

所属寿险股份公司继2003年12月在纽约、香港两地同步上市之后，又于2007年1月回归境内a股市场，成为内地资本市场“保险第一股”和全球第一家在纽约、香港和上海三地上市的保险公司，目前已成为全球市值最大的上市寿险公司。

(1) 重要荣誉 a) 《福布斯》(“forbes”) 2010年“全球上市公司2000强”

第90位 b) 英国《金融时报》(“financial times”) “全球500 强

企业”第41位 c) 《亚洲金融》(“financeasia”) 2010年度“最佳公司治

理奖”、“亚洲利润最高100名企业” d) 《财富》中文版 “中国上市公司500 强排行榜”第6位 e) 2010年度中国“信誉企业”认证 “最高荣誉大奖” f) 《21世纪经济报道》 “亚洲保险业竞争力排名”(不含日本、马来西亚)第1名，“亚洲最佳保险公司奖” g) 新浪金麒麟论坛 “年度最佳保险公司大奖” h) 2010年第七届中国最佳企业公民评选 “中国最佳企业公民

奖”

3、公司主要产品

(1)人寿保险、财产保险、养老保险、海外保险、资产管理、另

类投资、教育科研

(2)产品特点：中国人寿保险(集团)公司及其子公司构成了中

国最大的商业保险集团。2009年，中国人寿保险(集团)公司及其

子公司总保费收入达到3029.92亿元;总资产达到1.55万亿元，

占全行业境内总资产的37.7%，是国内唯一一家资产过万亿的保险

集团。集团所属寿险公司总市值为9114.7亿元，仍然居全球上市

寿险公司首位;资产公司是国内资本市场上最大的机构投资者之

一;财险公司在实施企业会计准则解释第2号后，开业三年即实现

盈利，打破了行业发展的常规模式;养老险公司及国寿投资公司也

取得了不俗的业绩。据美国《财富》杂志公布的2010年“全球500 强”排行榜显示，中国人寿已连续第8次榜上有名，排名由2002 年的290位跃升为2009年的118位，在入选的所有54家中国企业

中排名第8位，在入选的4家中国保险企业中排名第一。

4、销售业绩中国人寿胡润品牌榜历年排名： 2012胡润品牌榜，790亿元品牌价值，排名第8; 2011胡润品牌榜，1010亿元品牌价值，排名第6; 2010胡润品牌榜，770亿元品牌价值，排名第6; 2009胡润品牌榜，600亿元品牌价值，排名第5; 2008胡润品牌榜，600亿元品牌价值，排名第5; 2007胡润品牌榜，708亿元品牌价值，排名第5??

5、良好的售后服务

? 投保人投保时，我司认为需要进行体检、生存调查等程序的，将自收到投保

人符合要求的投保资料之日起5个工作日内通知投保人。 ? 在保险合同送达上，我司认为不需要进行体检、生存调查等程序并同意承保

的，将自收到投保人符合要求的投保资料之日起15个工作日内完成保险合同制作并送达投保人。 ? 我司自收到被保险人体检报告或者生存调查报告之日起15个工作日内，告

知投保人投保结果，同意承保的，完成合同制作并送达投保人。 ? 在赔偿或者给付方面，自收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的

请求后，将及时作出核定;情形复杂的，在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外，同时，将核定结果通知被保险人或者受益人。 ? 对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协

议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务;保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 ? 在保险营业场所及柜面设置意见箱或意见簿;在保险营业场所及柜面张贴服

务项目一览表及理赔服务业务流程;在保险营业场所及柜面公开我司客户咨询投诉电话。 ? 专业电话服务。95519客户服务专线电话是面向客户的专线电话，客户可以

通过95519咨询保险、查询保单信息、投诉受理、理赔报案、保单挂失登记等服务。 ? 及时回访服务。对于新投保个人长期寿险业务的客户，回访人员将在客户签

收回执核销后10个工作日内对所有提供有效电话的客户进行电话回访。

二、设计根据和思路

1、孩子是我们的未来，是我们生命的延续，是我们此生成就的成功转移。希望孩子比我们生活的更幸福、更美好，希望孩子得到最美好的关爱与呵护，无忧无虑地成长，是我们每个父母的心愿。保险是父母送给孩子的最珍贵的终身礼物。那么做父母的该怎样给孩子买寿险呢?(1)注重孩子的教育金计划(2)注重孩子的医疗保障(3)注重孩子的意外伤害保障。

2、疾病和意外伤害已不再是人生中的意外，而是每个人生命中必须计算的成本!健康保障是每个人最急需、最基本的保障，是其他保障的前提和基础!对于一个家庭的经济支柱来说，当他健康和平安时，一切家庭开支自然都不成问题，但一旦出现疾病尤其是重大疾病或者意外时，对家人不管从精神上还是经济上都是一个严重的打击。

三、具体承保方案

1、医疗保险方案

2、子女教育保险方案篇二：xxx公司保险建议书范本(电力企业) xxx公司保险建议书

恒泰保险经纪有限公司

第一部分公司简介

第二部分项目风险分析

第三部分项目保险报价

第四部分投保、理保与索赔服务

第五部分恒泰项目经理人一览表

第一部分公司简介

恒泰保险经纪有限公司始筹于2000年8月初，并于2000年12月13日经中国保监会274号文批准正式筹建，是一家由江苏省国有资产经营有限公司发起并相对控股、省内各行各业30余家重点国有企业或企业集团参股的全国性、综合性保险经纪公司。注册资本为3000万元。筹设该公司是由江苏省委省政府为支持中资保险业应付加入世界贸易组织后“洋保险”的挑战，发展江苏省地方保险产业，推动省内产业资本与金融资本融合的一项重大战略决策。恒泰经纪公司本着“和谐、合作、创新、专业”的核心价值理念，竭诚客户提供风险控制技术服务、保险业务咨询及其他中介服务，把创新作为整个工作的灵魂，力求引进、消化、吸收国际先进保险经纪技术与风险管理技术力求专业技术精益求精，专业服务尽善尽美。

恒泰保险经纪公司提供的服务

恒泰保险提供的服务可分为以下六部分：

(1) 风险分析

在恒泰提供的服务中，其中一环重要服务是认定、衡量及评估客户所面对的风险，并如何提供意见改善风险。

(2) 设计保险计划

风险确认后，恒泰会应需要设计及推荐最有经纪效益而保障全面的保险计划。

(3) 选择保险公司

以恒泰的专业人才、特聘专家、市场知识及集中购买力，恒泰能安排最有竞争力的保险公司进行承保。

除此之外，恒泰将定期评定保险公司的经营状况，以避免在保险人环节产生的风险。如客户直接向保险公司投保便没有这样的保障。

(4) 特殊风险市场

恒泰公司拥有各类专业人员处理各类保险：

——财产险

——寿险 ——责任险

——

第二部分：xxx项目风险分析

一、环境概况：

★气候

江苏省处于亚热带季风性湿润气候，四季分明，雨量充沛。年平均降水量870-1100毫米。由

于季风进退的迟早和强度变化不一，加之地处长江下游，年际间降水量差异较大。全市灾害天气比较频繁，主要有洪、涝、旱、渍、热带风暴(台风)等。平均气温13.2～16c,无霜期207～258天。

★地震

中国大陆位于欧亚大陆东南部，处在环太平洋-喜玛拉雅地震带上。我国不仅是一个多地震的国家，而且是世界上地震灾害最严重的国家之一。江苏及黄海处于华南少震区向华北多震区过渡的地段，本世纪以来共发生≥4.75级地震26次。自1500年以来共发生6级以上地震15次，有13次在近海海域，2次在陆上。陆上分别是1624年2月10日扬州6.0级地震和1979年7月9日溧阳6.0级地震。国家在综合考虑震情、灾情及国民经济和社会发展规划等因素的基础上，确定了我国地震重点监视防御区21个，江苏省被列在其中，因此我省及南通地区的防震减灾任务十分繁重。

★地形、地貌

江苏地处我国大陆东部沿海，长江、淮河的下游，地势平坦、海拔高度低。地貌上属于平原和低山丘陵区。平原区地面高程一般为2～10米，绝大多数小于5米，地形坡降平缓。低山丘陵区海拔高程多在300米以下。

★水文

江苏地表水系极为发达，尤其是平原地区，河网纵横，湖塘密布。受亚热带季风性湿润气候的影响，降雨充沛，为水灾多发地段。

★地质、构造

江苏属扬子地层区。基底为晚太古代及早、中元古代的东海群、海州群变质岩系，以片麻岩、片岩类为主。新生界以陆相碎屑岩为主，下第三系为一套红色岩系，仅局限分布在苏北凹陷、盐阜、金坛等几个孤立的断陷盆地内，埋藏深度很大。上第三系和第四系广泛分布于平原和低山丘陵的山前地带，厚度较大、成因类型复杂，主要为河流相、河湖相和河口三角洲沉积，沿海地区常夹有海相和海陆过渡相沉积，沉积物结构松散，颗粒粗，砂、砾石层发育。

江苏在地质构造上位于新华夏系第二巨型隆起带，华夏系、新华夏系和东西向构造特别发育，基本上控制了本地区的构造格局。

★经济人文环境(略)

二、风险分布

自然灾害、意外事故、社会环境影响等方面都是风险的主要来源。

㈠自然灾害：指在人力不可抗拒的自然力作用下，导致物质毁损或人员伤亡的风险. 如地震、台风、暴雨、洪水、海啸、地面下沉下陷等。较主要的有：

★水灾

江苏地处长江下游，降雨丰富，境内降雨年径流深在150-400毫米之间，降雨径流年内分配主要集中在汛期，年际变化幅度很大，枯水年降雨量少，蒸发量大，年径流量小;洪涝年降雨量大，径流较大。南通境内河湖除承受当地地面径流外，并承受上游来水。大水年份，本地区是上游各水系的洪水走廊，易受浸涝。根据国家长江防洪管理㈢部门报告，近年内长江沿线发生特大洪水灾害的隐患较大。南通新兴热电有限公司处于雨水颇丰的长江中下游，雨季有大量降水形式的洪水、水灾以及内涝，对整个项目都构成一定风险。

★地震

江苏省被列为全国地震重点监视防御区之一，虽然发生6.0级以上地震的频次不高，但也o 有破坏性地震发生的可能性。一旦发生将造成巨额财产损失及不可挽回的灾难性事件。所以，地震对有限公司的威胁也要适当考虑。 (二). 意外事故方面：指不可预料的以及业主无法控制的突发性事件而导致物质毁损或人员伤亡的风险，如火灾、爆炸等。电厂营运期间场地内各类机器设备及原材料堆积较多.火灾风险不可小视。此外，物料的储存、运输过程中自然条件及盗窃等意外事故风险也在一定程度上存在。

(三)社会环境风险(劳动者受教育、培训的程度、管理水平公用设施的可信赖度、周边影响)(略)

三、对策

1)要求业主在营运过程中采取充分的预防措施。 2)购买企业财产一切险、机器损坏险、公众责任险等险种。

考虑到项目风险情况，为使被保险人得到充分的风险保障，我司经核保部门同意，在保单设计中特别扩展了如下附加条款： ? 企业财产一切险： 1. 2. 3. 4. 5. 重置价值条款自动恢复保险金额条款提前三十天取消保单通知专业费用条款清除场地费用条款

6. 灭火费用条款 7. 额外费用条款 8. 公共当局条款 9. 自动资产增加条款 10. 自动升值条款 11. 无法控制条款 12. 临时移动条款 13. 变动、修复条款 14. 所有其他内容条款 15. 错误和遗漏条款 16. 放弃追偿权条款 17. 预付赔款条款 18. 时间调整条款 19. 非失效条款 ? 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 机器损坏险：重置价值条款航空费用条款专业费用条款清除场地费用条款额外费用条款提前三十天取消保单通知条款自动恢复保险金额条款 8. 周围财产损失条款 9. 预付赔款条款 ? 利润损坏险： ? 公众责任险： ? 雇主责任险：

? 产品责任险

第三部分：保险方案设计

★保险险种

★保单设计

★保险报价

我司特为xxx公司设计的险种、保单格式及承保条件列明如下：

一、保险险种

● 企业财产一切险：

承保由于自然灾害或意外事故所导致被保险人的财产或设备的损失。保险金额由以下项目构成： 1)所有建筑物(包括装修内容) 2)机器设备

3)装置、家具及办公设施或用品 4)仓储物品 5)其他

机器损坏险

承保被保险人在保险期限内由于发生自然灾害或意外事故造成的仪器、设备的损失。

保险金额以被保险人提供的机器设备清单的重置价为准。 ? 公众责任险

承保被保险人在正常业务范围内造成负有赔偿责任的第三者的财产或人身伤害的损失。

保险金额由被保险人与保险人共同商定。

。。。。。。。。

二、保单设计

我们设计的保险保障将采用中国保险监督管理委员会规定的企业财产一切险、机器损坏险、公众责任险、雇主责任险、产品责任险等险种的标准条款，但为了进一步明确保险内容，充分保障xxx公司的利益，我司将根据本项目的特点及xxx公司的要求，扩展部分条款，保单将包括标准保单、保险内容明细表和保险条款说明、理赔须知等内容。

三、保险报价

包括被保险人、项目地址、险种、保障范围和期限、除外责任、扩展责任、免赔率、司法管辖权限和保费等内容：

保险条件：险种总投保险金额/赔偿限保险费率保费(万元) 免赔额额(人民币) (%) (人民币)篇三：保险建议书的准备工作

一、为什么要撰写保险建议书

保险产品是一种特殊的劳务商品，保险合同是射幸合同，只有当合同约定的保险责任发生后保险人才履行赔偿或给付保险金的义务。对于客户而言，其所购买的是未来的保障，看到的是一纸承诺，很难在一开始就对保险产生信任感。再加上保险合同是附合合同，实务中，通常是由保险公司事先拟订，由客户来作出是否同意的意思表示。由于客户缺乏保险专业知识，其在作出意思表示时，并不能真正了解保险合同是否切实符合其风险保障的需求、是否能有效规避风险等问题。因此，客户需要专业的意见来弥补这种不足。保险建议书从项目现状和客户现实及潜在需求的角度出发，分析保险市场，设计保险方案，提出操作流程，以书面形式、通俗易懂的语言向客户提供专业的保险建议，从而协助客户完善风险管理体系。对于以投保人利益为基础提供保险经纪服务的保险经纪人而言，一份优秀的保险建议书不仅是其专业性的体现，而且是加强客户信任度的重要手段。

二、从何角度撰写保险建议书

明确了保险建议书的撰写目的后，我们首先应尽量收集项目信息及客户需求，方可做到有的放矢。实务中，真实有效的项目风险信息的获得是建立在与客户充分交流、沟通的基础上的，进而站在客户的角度思考“风险管理与保险”问题，提供切实的风险管理策略，使客户充分认识到“未来保障”获得的必要性与合理性。

站在客户的立场去思考问题，易引起客户的共鸣。但是在撰写保险建议书时完全站在客户的角度去想问题，很可能限制保险方案的合理性和市场接受程度。因此我们建议应在充分考虑客户需求的基础上，利用对保险市场的了解及本身的专业知识，提供合理化建议。这需要我们多角度思考问题，即首先要考虑客户需求、然后考虑保险市场、最后考虑技术可行性。

三、保险建议书包括哪些内容

保险建议书的内容，并没有固定的格式，其核心可概括为“从风险的角度谈保险、从保险的角度谈风险管理”。保险建议书的这种理念，就是要引导客户“运用保险手段管理风险、把保险作为风险管理的重要手段之一”，即认识到保险的必要性，又能够认识到保险的非充分性，此为保险建议书的精髓所在。本文在内容的划分上并没有把“公司介绍”列入，因“公司介绍”部分应根据与客户的接触频率及熟悉程度而定，若客户已与我司建立了信任关系，就不必赘述。

1、项目风险特征分析及合理转移风险特征分析是整个保险方案保持有效性的基础，其重要性不言而喻。

保险建议书部分的项目风险分析，不同于风险评估报告，因其主要是为“保险的必要性”提供论据，所以并不要求对所有风险进行罗列，只强调重点风险及危害，点到为止即可。不同类型的项目，不同环境下的同类项目，及客户关注的角度不同，其风险分析的侧重点也不同。项目风险特征分析，仅仅是提出问题，而客户更关心的或许是

“如何管理风险”的对策，因此，在分析风险的基础上，需要就如何进行风险管理提供合理的建议，其中包括保险手段等。 1)风险分析

一般意义上，风险分析过程中需要对项目所处的自然灾害、地质灾害、地理环境、项目类型及使用性质、项目管理水平、关联或潜在风险、交叉责任、信用风险、意外风险甚至利润损失等风险因素进行考察，对于境外项目，政治、战争、汇率风险也应是考察因素之一。但因不同风险因素，对不同项目的危害程度不同，所以在众多的风险因素考察过程中，需要根据项目特征有所取舍和偏重，比如高速公路建设，应更多分析自然灾害风险因素的危害，而同为建设项目的厂房建设则应对“人”的风险因素多着笔墨;又如，我国华南地区气候温暖湿润，部分地区从不下雪，故此可将雪灾、雹灾等风险忽略。同时，对资本投资收益率要求比较高或比较敏感的客户(通常为外资客户)，会十分关切项目风险造成的如利润损失等关联损失，尤其对于那些融资比例较大的项目，这方面的担心可能表现的更为明显。因此，一旦我们了解到项目的类似情况，就有必要为关联风险比如生产链、利润、营销链等提供合理的一揽子处理建议，从而更加容易取得客户的青睐。 2)风险管理建议

针对风险分析所述及的风险，提出有效的应对策略或方法、手段，就是风险管理。合理化的风险管理建议，不仅依赖对于项目风险状况的熟悉程度，而且依赖于对于风险管理手段的掌握程度。就具体的项

目而言，其面临的风险多种多样，相应管理的策略也不拘一格。通常的风险管理手段如避免、转移、预防等，也是项目过程中常用的方式之一。但上述风管手段各自以及之间也存在着“风险遗漏和冲突”，比如避免的不足、转移不当的危害和成本、预防的无控制状态、巨灾风险的突发性、项目资金及效益的断续、责任的影响等，这类风险，大部分项目投资者或经营者无法及时觉察，有时即使觉察到也无能为力或处理成本过高。

为“风险遗漏和冲突”提供的管控手段，相对而言更能吸引客户，同时，保险在某种程度上，可以涵盖一部分“风险遗漏和冲突”。另由于经纪人本身就具有设计或定制风险保障的职能，利用保险来管理项目风险的优势则更为明显。保险在风险管理中的作用可以从两个角度来体现，一是保险本身的特点，二是其它风险管理手段存在不足。保险(指财产保险)主要功能是损失补偿，这也是保不同于其它风险管理手段的特征之一，因此，在快速恢复生产、应对巨灾损失、规避责任风险方面，有着先天的优势;而其它风险管理手段如合同转移，会出现如合同接受方的信用风险、合同履行能力风险，及不同合同间交叉及空白的责任风险等，都会影响风险管理的整体有效，而保险则可以在这方面有所作为。

因此，我们在论及保险这种风险管理手段的同时，应从风险管理整体的角度强调保险是风险管理体系的完善，利于弥补项目风险管理中的不足与缺陷，从而促使风险管理手段的科学有效;同时也要向客户提供“保险并非万能的”信息，并引导客户对“不保财产”也要进

行科学的管理，对于“不可保风险”提出相应的对策。

2、保险专业建议

保险是项目风险管理的一种重要且有效的手段，能够弥补其它风险管理手段的不足，尤其是在巨灾风险的保障等方面具有独特的优势。但因保险的专业性和特殊性等特点，使广大客户在保险实务中处于不利的地位，那么，如何帮助客户了解保险、熟知操作流程，进而改变这种不利地位呢?我们可以从下面几方面进行分析：保险方案：

保险方案是经纪人在保险策略的指导下为客户量身定做的保险产品，也是保险建议书的灵魂所在。一份优秀的保险方案既要符合保险策略，又要有所创新，这就要求我们在建议书中保险方案的内容和形式各有侧重，形成自己公司的专业特色。

通常来说一份综合的保险方案中会涉及多个保险险种，比如在厂房建设工程项目中涉及关系方众多，面临风险错综复杂，可投保的险种有货物运输险、建筑工程一切险、安装工程一切险、第三者责任险、施工机具设备险、建筑工人意外伤害险、雇主责任险、工程设计责任险、工程监理责任险、工程质量保证保险、货物运输险项下利润损失险、建筑/安装工程一切险项下利润损失险等，故此我们需要尽量了解项目合同(如融资、设计、施工、监理等)中关于保险方面的要求、客户在项目中的控制力度、保险成本的预算等等信息，初步判断项目和客户实际需求，侧重介绍目标险种内容，确定具体的保险方案;简单介绍其他险种，只提出相关保险建议，比如我们的客户为项目业主，篇四：保险建议书

保险建议书

姓名：李莉年龄：24 性别：女月收入：4000 年收入：50000 建议先买一个保障型的保险带分红的，附加重疾，加上一个意外险，10万的保障，选择30年交，那费用也应该合适，可以做到有病治病，无病养老。篇五：工程保险建议书(新) 【商业机密〃请勿外泄】保险建议书 (建筑/安装工程保险) 安邦财产保险股份有限公xx分公司

年月

第一部分

前

言................................ 第二部分

风险分析................................ 第三部分

推介方案................................ 第四部分

承保经验................................ 第五部分

再保安排................................ 第六部分

服务承诺................................ 第七部分

附加(条款)............................ 第八部分

理赔指南............................... 第一部分前言

致: xxx公司

我们非常荣幸能有机会向贵公司恭呈我们为贵公司专门设计的保险建议书。

本方案是经我公司多名专业人士集结多年工程项目保险的经验基础上，根据贵公司具体情况，经过对贵公司的项目风险构成和可能导致的后果影响进行深入的分析后提出的保险建议，目的是通过运用风险管理技术对风险进行分类和控制，力求以最经济的费用为贵公司提供最完善的风险保障。

如果贵公司对本建议书中的各项内容有任何疑问，请随时与我们联系。

衷心希望能够与贵公司携手共进，共创美好未来!

安邦财产保险股份有限公司

年月日

第二部分风险分析

注：风险分析为参考格式，内容根据具体项目进行调整

一、项目概况

二、风险分析

1、自然灾害

暴雨、水灾、洪水泛滥

造成地下水位的明显上升，使建筑物的基坑塌陷，地基、地下室、水箱、管道、临时结构等浮起和浮动。

风暴、飓风、台风、龙卷风

受强大的风力影响，未完工的结构非常容易遭受风暴破坏。如货棚的钢结构在没有加入起稳定作用的斜撑之前，经受不住水平方向来的风压;薄壳结构在只完成部分覆面镶板时十分脆弱。

地震、地崩

不对称的设计和不同性质材料结合的建筑物在地震中比较容易受损;砖混或装配材料结构的房屋很容易受损。如遇到灾难性地震或地崩，将会对建筑物造成毁灭性的破坏。

地面下陷、下沉

地面下陷、下沉使桩的承载力量发生变化，建筑物可能因为开裂或倾斜危及安全。圈中人保险网风险管理

海啸、雷电、冻灾、冰雹、雪崩、火山爆发及其它人力不可抗拒

的破坏力强大的自然现象。

2、意外事故：

火灾

火灾是最频繁的威胁，也是最具破坏力的。对于木制脚手架和模板等临时建筑物、储存的木材和塑料建筑材料、临时工棚和临时仓库、机械设备、修理车间(有燃料和润滑剂)，施工管理人员都要特别注意火灾的防范，否则将会带来难以预料的损失。爆炸

常常与火灾相伴，给予建筑物毁灭性的破坏。圈中人保险网风险管理塌方

一般如工地位于持续缓慢位移的坡地，或因雨水、雪水融化渗入软土层而可能位移的斜披上，人为的扰动很容易引发泥土或岩石层的滑坡。若围护墙或其它临时措施不合适也可能造成该事故的发生。

其它不可预料的以及人力无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件。

三、灾害事故可能造成的损失

1、财产损失

所有的自然灾害或意外事故最直接的后果就是造成工程本身的财产和施工机械的损失，造成工程在财务资金的被动以及施工进程的延误，从而也可能产生无法预计的间接损失。

第5篇：酒店保险建议书

黄

山

中心支公司

企业员工综合福利保障计划建议书

谨呈

公司

新华人寿黄山团险业务部

尊敬的总：

感谢您在百忙之中，抽空阅读我公司为贵单位员工设计的保障计划书。对于您给予我公司的信任及支持表示深深的谢意!

因为您领导有方，所以贵单位声名远播;

因为您以人为本，所以您愿意为贵单位员工提供商业保障服务;

因为您眼光卓越，所以您懂得利用商业保险转嫁贵单位员工人身意外伤害风险。

希望我们公司能有幸为您和贵单位员工提供服务。

保险顾问：李涛

联系电话：13805590073 日期： 2009—8—8 黄山团险业务部

中国太保简介

中国太平洋保险(集团)股份有限公司(简称太平洋保险)是在1991年5月13日成立的中国太平洋保险公司的基础上组建而成的保险集团公司，总部设在上海，注册资本77亿元，是中国第一家全国性股份制商业保险公司，2007年12月25日在上海证券交易所挂牌上市(中国太保：601601)。

太平洋保险现有员工6万余名，营销员约20万名，各级分支机构及营销服务部5000余个，拥有比较完善的销售和服务网络，为各地的个人和公司客户提供包括人身险和财产险在内的全方位风险保障解决方案、投资理财和资产管理服务。

经过十几年的发展，太平洋保险已成为中国最知名的综合性保险服务商之一，多年来在国内外各项综合性和行业评比中屡获殊荣。2008年集团公司实现保费收入939亿元，市场份额稳居中国保险市场前三甲。截止2008年末，集团总资产3090亿元。面向未来，太平洋保险确立了“以保险业为主，具有国际竞争力的一流金融服务集团”的战略目标，努力建设成为信誉卓著、品牌杰出、财务稳健、效益优良的一流金融服务集团。

中国太平洋人寿保险股份有限公司(下称太平洋寿险)是中国太平洋保险(集团)股份有限公司控股设立的专业经营各类人寿保险业务的全资子公司，成立于2001年11月9日。在全国除西藏外的所有省、市、自治区及部分计划单列市设有37家分公司，400多家中心支公司和3000多家县级以下营销服务部。

中国太平洋人寿保险股份有限公司黄山中心支公司于2008年7月8日正式开业，公司努力通过持续的产品创新和服务创新，满足客户多方面的需求。公司认真履行保险责任，切实保障被保险人利益，有效发挥保险的经济补偿、资产融通和社会管理功能，树立良好的企业形象，致力于将太平洋寿险打造成黄山人民最尊敬、最信任的人寿保险公司。

黄山团险业务部

员工综合福利保障计划

此项保险计划旨在为公司提供风险保障，体现公司实力及爱心的同时可为公司化解风险。根据保险需要以及本险种特点，特设计以下保险方案：

方案说明：

一、本方案保险期间为一年，为贵公司员工提供包括意外身故、残疾保险金，意外烧伤保险金，意外门诊、住院医疗费补偿，意外住院补

贴等全面保障。每位员工年保险费326.5元。

二、在保险期间内，本公司负下列保险责任：

1、身故保险金：被保险人因意外伤害为直接原因身故的，本公司给付保险金额20万元;

2、残疾保险金：被保险人因意外伤害所致残疾的，本公司按保险金额20万元及该项身体残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。

3、意外烧伤保险金：被保险人因遭受意外伤害导致烧伤的，本公司按照10万元及该项烧伤所对应的比例给付烧伤保险金。

4、意外医疗保险金：被保险人因遭受意外伤害，在二级以上医院治疗而发生的符合政府基本医疗管理部门规定合理必要费用，本公司对于一次事故中100元以上部分的治疗费用按80%的比例赔付。贵公司可根据需要对上述方案进行调整。

黄山团险业务部

5、意外住院补贴保险金：被保险人遭受意外伤害，在二级以上医院住院治疗，本公司根据实际住院天数按50元/天给予补贴，最长补贴180天。

三、本方案可根据客户需求提供中途变更被保险人服务。理赔承诺

为了更好的为提供理赔服务，我司另外可根据需要提供理赔的上门服务。在事实清楚、材料齐备的前提下，我司承诺： 1) 金额在300元及以内的赔案，现场赔付; 2) 在2000元以内的赔案，三个工作日完成赔付工作; 3) 在5000元以内的赔案在五个工作日完成赔付工作; 4) 在5000元以上赔案，十个工作日完成赔付工作。(如需调查以病案流转至医院病案室的时间为准)。

平日注入一滴水，

难时拥有太平洋!篇二：大地保险建议书

致谢辞

尊敬的长沙觅你酒店管理有限责任公司：

非常感谢您对我公司的信任与支持，特别是为我公司提供了此次参与贵公司保险项目承保与服务的机会。中国大地财产保险股份有限公司作为中再集团旗下唯一的直保财险公司，自2003年成立以来，一直保持着良好的发展势头。在八年多的时间里，保费规模从最初的15亿元到突破160亿元，市场排名从第12位上升到第5位，并建立起了遍布全国的服务网络，机构总数超过1700家，实现了跨越式发展，创造了令业界刮目相看的“大地现象”。

我公司拥有一支高水准的业务管理队伍，凭借出众的专业技术先后成功参与承保了长江三峡工程，珠港澳大桥工程，长沙地铁

1、2号线工程，南湖路隧道等标志性项目;拥有多个全国大型企业统保项目的实战经验，凭借强大的跨区域服务能力，先后为中国农业发展银行、中国工商银行、中国建设银行、招商银行、光大银行、中国石油天然气股份有限公司、中国海洋石油总公司等统保项目提供了优质服务。这些经验的积累，有效保证了我公司能为贵公司提供便捷、高效、优质的保险服务。

依托中再集团的强大资本实力和特有的再保险优势，我公司与慕尼黑再、瑞士再、汉诺威再等多家国际知名再保险公司建立了良好的合作关系，使我公司在风险管理和风险转移方面获得了巨大优势。

我们郑重承诺，若有幸成为此项目的服务人，我们必将全力以赴，为贵公司的风险管理、风险控制和风险转移提供优质的服务! 1 / 16

一、公司介绍

◇ 强大的股东实力

中国大地财产保险股份有限公司是经国务院同意，中国保监会批准成立的全国性财产保险公司。公司成立于2003年10月20日，现注册资本金57.2亿元人民币，注册资本金在国内所有产险公司中名列前茅，保费规模从2004年的15亿元到2007年突破100亿元，市场排位从12位上升到如今的第5位。2011年，公司保费收入为160亿元，偿付能力充足率154%。公司七年不平凡的征程赢得了良好的经营业绩和社会口碑。在人民网“2005年最受网友最信赖的十大保险公司”评选中，公司从上百家公司中脱颖而出，名列第七;在新浪网“2006年网友最信赖保险公司”评选中，跃居第一;2007年首次入选“中国企业500强”，200

7、2008连续两年入选“上海企业100强”。

公司控股股东中国再保险(集团)公司(以下简称“中再集团”)是国务院直属保险企业，于2003年8月在原中国再保险公司基础上改制成立的国有独资保险集团公司，其注册资本金达39亿元人民币。2007年4月获得中央汇金公司40亿美元注资后，注册资本金已达361.49亿元人民币，总资产突破1000亿元人民币，成为全球第五大和亚洲第一大再保险集团。

目前中再集团拥有并控股中国大地财产保险股份有限公司、中国财产再保险股份有限公司、中国人寿再保险股份有限公司、中再资产管理股份有限公司、华泰保险经纪有限公司、中国保险报业股份有限公司共6家子公司，拥有1家附属机构-保险职业学院。中再集团经营业务涉足再保、直保、投资、传媒、保险经纪、教育培训等多个领域，形成了多元化和专业化的集团经营架构和管理格局。目前，中再集团。2007年10月，中再集团完成股份制改造，分别由中央汇金公司和国家财政部控股85.5%和14.5%。 2 / 16 ◇ 深厚的历史渊源

◇ 先进的研发能力 2007年获得车险电话销售专用产品经营资格，成为第二家具备该专营资格的财险公司。公司成功参与承保了长江三峡工程、南水北调中干线工程等标志性项目，以及中国建设银行、中国海洋石油总公司等一大批具有社会影响力的项目。与世界第二大信用保险公司—荷兰安卓信用保险公司合作开发国内短期贸易信用保证保险，与全球知名保险服务商gbg公司联手推出了目前国内市场上首款全面的、与国际接轨的健康保险产品—大地全球医疗保险，我司承保的的客户在全球任一国家发生保险事故，都可得到医疗救肋，填补了国内高端健康保险市场的空白。 3 / 16 ◇ 健全的服务网络

经过七年多的高速发展，已构建起覆盖全国主要地域的业务经营网络，在长江三角洲、珠江三角洲、环渤海经济带以及东北、西北、西南的经营布局日益完善。目前公司获保监局批复开业的各类机构总数为1719家，其中34家省级分公司、1家营业部、1681家地市级机构及县级机构，除西藏、青海外，每个省份都设有省级分公司，已构建起

覆盖全国主要地域的机构

网络;同时大地还在美国纽

约设立了代表处。机构、网

点遍及全国，形成了强有力

的销售网络和服务网络，足

以支撑全国范围内“通保通

赔”与“异地出险、就地理赔” 等保险增值服务。湖南分公司自2005年4月成立以来，现已在长沙、株洲、湘潭、岳阳、常德、衡阳、怀化、永州、郴州、张家界、邵阳、益阳、湘西、娄底设立了14个三级机构、39个四级机构。 4 / 16

二、承保业绩

◇ 珠港澳跨海大桥项目;

◇ 长沙地铁

1、2号线项目;

◇ 南湖路湘江隧道建筑工程项目;

◇ 大唐电力财产险项目;

◇ 湖南有色集团财产险项目;

◇ 泰格林纸业集团财产险项目;

◇ 湘钢集团财产险项目;

◇ 中国农业发展银行固定资产统保项目;

◇ 长韶娄高速公路建设项目;

◇ 湖南省危货责任险统保项目;

◇ 盈德气体集团财产险项目;

◇ 广汽长丰集团财产险项目;

„„ 5 / 16 篇三：保险建议书-台资企业

台资企业有限公司

保险建议书 2008年4月

董事长致辞

渤海保险是第一家总部设在天津的全国性财产保险公司。渤海保险的成立，得到了各方的鼎力支持。当前，保险业的蓬勃发展有目共睹，天津的金融产业在不断地升级与完善，滨海新区的建设面临着新的腾飞的契机。温家宝总理在天津考察时指出，加快天津滨海新区开发开放是环渤海区域及全国发展战略布局中重要的一步棋。中央已把天津滨海新区纳入国家发展战略规划，使天津及环渤海区域面临不可多得的历史性机遇。在这样的大环境下，渤海保险生逢其时。

小平同志曾精辟地指出：“金融是现代经济的核心”。金融是核心，金融突破就等于是核心突破;只有核心突破，才能长足发展。金融的发展，是一个现代经济城市和地区发展的基础条件和重要保障。保险作为金融的一个重要组成部分，能够为经济的发展保驾护航，有力促进和谐社会的发展，其发展的重要性不言而喻。

作为第一家总部设在天津的全国性的财产保险公司，我们要服务好天津和全国的发展建设，为社会、企业、家庭和个人提供从财产险、责任险到意外险的全面的保险产品，推动保险市场的健康发展，使消费者得到质优价廉的保险和风险管理服务。

由一颗稚嫩幼苗而长成参天大树，渤海保险的发展，离不开各方面的支持。我们要做到高起点、高标准，不负众望，努力发展，实现高水平。公司将以“积极、稳健、专业”为经营管理的指导思想，遵循“夯实基础、稳健发展、有效增长”的发展方针，走“差异化经营、

质量效益型增长”的创新发展和可持续发展之路。争取尽快达到行业前列，发展成为品牌卓越、管理先进、技术领先、盈利性强的综合性财产保险公司，从而为投保人提供优异的服务，为股东创造可观的价值，为员工提供理想的环境，为经济发展和创建和谐社会做出贡献。渤海财产保险股份有限公司

董事长：刘惠文

董事长致辞 .............................................. 2 第一部分公司简介 ...................................... 5

一、公司概况 ...................................................................................... 5

二、股东简介 ...................................................................................... 6

三、公司组织结构图 .......................................................................... 7

四、产品介绍 ...................................................................................... 7

五、保险项目经验 .............................................................................. 9 第二部分保险方案建议................................... 11

一、项目基本信息 ............................................................................ 11

二、险种及保险责任 ........................................................................ 11

三、保险金额及保费 ........................................................................ 12

四、免赔额......................................................................................... 12

五、特别约定 .................................................................................... 12 第三部分理赔服务承诺 .................................. 13 结束语 ............................................... 16 第一部分公司简介

一、公司概况渤海财产保险股份有限公司(以下简称“渤海保险”)是由天津泰达投资控股有限公司、天津联津投资有限公司、天津泰达集团有限公司、天津保税区投资有限公司、北方国际信托投资股份有限公司五家天津市、滨海新区实力雄厚的国有骨干企业发起设立，总股本5.5亿元人民币。

渤海保险秉承“积极、稳健、专业”的企业文化及经营理念，确立了以环渤海地区为中心、东部沿海发达城市为重点、中西部和东北地区为两翼，逐步实现全国机构布局的发展战略。通过建设绩效导向型的企业文化、制订行之有效的员工职涯规划、设计有吸引力的激励与薪酬体系，为员工搭建一个持续发展的平台。

渤海保险充分考虑客户需求，为广大客户精心设计了门类齐全、保障充分的保险产品。目前，已开发了十一大类、70余个保险产品。业务经营范围主要包括中国保险监督管理委员会核准的人民币、外币的各种财产保险、工程保险、运输保险、交通工具保险、责任保险、信用保证保险、意外伤害保险、短期健康保险及上述保险的再保险业务，及国家法律、法规允许的各类保险业务和资金运用业务。

渤海保险遵循主动、严谨、高效、诚信的服务宗旨，通过与百余家保险公估公司、商检部门以及海外专业查勘公司建立合作伙伴关系，形成了渤海保险的基本服务网络。运用先进的技术手段，提升服篇四：w风险管理与保险服务建议书模板篇五：经纪类保险建议书

经纪类保险建议书

第一部分公司简介

北京同泰保险经纪有限责任公司是由独立投资人创立，从事保险经纪业务的有限责任公司。根据《保险经纪公司管理规定》，北京同泰保险经纪有限责任公司提供以下业务：在授权范围内为投保人拟定投保方案、选择投保人、办理投保手续;协助被保险人或受益人进行理赔;再保险经纪服务;为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务;及中国保监会批准的其他业务。北京同泰保险经纪有限责任公司在与保险公司的合作过程中，坚持“诚信为本;服务至上;务实创新;追求卓越;”的经营理念，凭借成熟的经验、专业化的服务、国际化的运作，为客户提供包括各类财产保险、人身保险、信用和责任保险、农业保险及再保险方面的专业风险管理咨询和保险经纪服务。

北京同泰保险经纪有限责任公司拥有一支资深的风险管理专业队伍，为不同行业的企事业单位及个人设计专业化、个性化的保险方案，并提供全面的、一站式的、完善的售后服务。公司客户包括国内的大中型企业、外资企业、中外合资企业，业务涉及石油、天然气勘探开发和运营、酒店、造船、港口、船舶保险等高风险行业。

1、公司概况

北京同泰保险经纪有限责任公司是全国性综合保险经纪公司。总部设在北京，位于北京的cbd。公司注册资金为500万，由法人独资创立。

2、诚信周到的专业服务

北京同泰保险经纪有限责任公司秉承一贯的“诚信为本，立业为众”的服务理念，从专业的角度出发，完全按照国际规范化的规律操作，为客户提供保险咨询，提供保险顾问，保险方案编制，保险风险评估，再保险业务，投保，理赔等多项服务。帮助客户最大限度的规避风险，提高绩效。

3、涵盖全面的保险经纪范畴

北京同泰保险经纪有限责任公司目前所从事的保险经纪业务有财产险、建筑工程险、安装工程险、机动车辆险、各种责任险、货运险、船舶险、意外险、健康医疗险、养老险、海洋石油险类等多种保险品种，与在京多家中资、中外合资、外资保险的集团公司均建立了良好的业务关系。

4、多元丰富的人力资源

北京同泰保险经纪有限责任公司目前员工分别来自国有特大型企业、保险公司、银行、知名企业、高等院校、政府机关等，所有一线从业人员均持有保监会颁发的保险经纪人证书，专业技术人员100%以上具有本科以上学历或工程师、高级工程师职称，有一批精通保险业务知识，具有丰富的实际工作经验的专业技术人员。公司设有培训中心，定期对有关部门人员进行业务培训和指导，为员工素质提高提供了坚实的基础。

5、相当规模的客户群体

在以往的展业过程中，同泰以优良的业绩和信誉赢得了众多客户的首肯，与多家国内外知名企事业单位建立了长期稳定的业务关系。

6、与国内外保险公司有广泛的业务往来

在长期的保险经纪业务中，同泰在国内保险市场与中国人民保险公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险公司、华泰保险公司、大地保险公司都有着十分密切的业务合作，得到了他们的支持与认可。

在国际保险市场上，随着业务的不断扩大，为确保客户的最大利益和保障，对英国劳合社保险市场进行了认真的考察和了解。国际保险公司曾多次来公司进行考察，有的保险公司十分愿意与我公司合作。通过与国际多家保险公司的业务往来，给予了我公司极大的认同。

7、公司的承诺

立场地位：完全代表客户的利益，帮助客户决策，协助客户处理保险事宜。履行责任：严格按照合同履行及时告知义务，按客户的确认完成投保工作。专业技能：具备行业知识、经验、熟悉相关保险知识。

网络渠道：掌握最合适的保险公司网络。为客户进行有关的信息沟通。代表客户完成保险安排，做好保单维护和理赔服务。

一站式服务：在我们专业领域和熟悉的行业，向客户提供全面、细致、专业的一对一便捷服务。

保密义务：任何涉及客户的保险项目的有关信息，在没有得到书面同意的情况下，不向任何第三方泄露，并可签订保密协议。服务权限：在客户授权的范围内提供专业经纪服务。

第二部分选择经济公司的优势

一、风险管理顾问服务。通过访谈、现场查勘、信息收集等方式为贵公司在生产销售过程中面临的纯粹风险进行分析，并提出风险管理建议。

二、在风险分析的基础上，为贵公司生产销售中所可能会面临的风险设计科学合理的保险方案，最大化的转移可保风险，并向保险市场询价或招标，选择资质、价格、承保条件和理赔服务条件最优的保险公司，最终实现扩大保险保障范围和降低保险采购成本的目的。

三、协助索赔服务。发生保险事故后，协助贵公司向保险公司进行索赔，包括积极协助贵公司准备索赔相关文件、提出索赔建议，并协调事故责任认定、督促预付赔款及最终赔款到位。

四、日常服务。保险期限内组织培训，为贵公司提供风

险管理与保险咨询服务，关注风险的动态变化，及时调整保险方案使之不断满足项目的保险需求。

五、帮助贵公司建立长效风险管理机制和制度。

六、以上服务不向贵公司收取任何费用，我公司佣金收入是由保险公司从其管理费中支付。

第三部分全程跟踪式服务流程

根据我们对该项目的初步了解及以往项目中的经验，为了做好该项目风险管理与保险管理工作，我们制定以下服务流程，得到贵公司的正式委托后，我们将结合该项目的实际情况对服务流程进行调整和实施。

第一阶段确定委托关系

为了确定委托关系，我们将与贵公司签署《授权委托书》和《保险经纪委托协议书》。其中，《授权委托书》应注明委托人及其注册地址，受托人及其注册地址，并阐明“聘请本公司为保险经纪人，委托本公司代为办理有关保险事宜。”等相关内容。《保险经纪委托协议书》应注明委托人及其注册地址，受托人及其注册地址，并阐明受托人同意在本协议有效期内可为委托人提供的服务;受托人责任;委托人责任;保密条款;函件;报酬与费用;争议的解决;协议期限等相关内容。

第二阶段确定总体服务框架

与贵公司签署《授权委托书》或《保险经纪委托协议书》后，可以根据具体情况确定总体服务的框架，主要内容如下：

(1)确定工作进程时间表

根据项目具体情况确定工作进程，并制作工作进程时间表。严格按照工作进程时间表的安排对该项目进行服务。工作进程时间表包括：风险查勘、设计并完善具体的保险方案、选择承保公司、选择保险安排、保险期内服务等相关内容。

(2)成立专门服务小组并明确分工

我们将根据项目的具体情况，成立项目服务小组，进一步明确小组内部各位成员的分工。第三阶段风险查勘通过信息收集、访谈、现场查勘等方式对该项目所面临的风险进行分析，并提出风险管理建议。

第6篇：保险合作建议书

篇一：保险合作建议书 xx保险—xx合作建议书

甲方：xx保险股份有限公司深圳市分公司 -----------支公司乙方：xx代理有限公司目的

为实现持续的共同发展，提高乙方的市场占有率，改善甲方的业务结构。双方作为保险公司与中介公司中的标杆企业，期望通过深入合作，逐步达成一定合作规模、实现利益共享，进而通过产品差异化及细分市场的经营，最终实现共赢。车险代理业务政策

1、乙方承诺完成一定的业务量，甲方给予乙方深圳市场最具竞争力的业务政策。 (1) 直接业务政策：与业务量挂钩分几个档次，达到该规模后执行相应政策。 (2) 利益共享政策

双方共同确定乙方满期赔付率标准，每季度考核一次。乙方业务低于该标准部分，甲乙双方按4：6分配。双方经协商同意该满期赔付率考核标准为：65%。

2、乙方的赔付率高于约定标准时，甲方可以重新调整给予乙方的业务政策。市场政策的合作与执行策略

为了避免冲击甲方原有的销售体系和价格体系，同时又能为乙方的发展营造良好的市场环境，乙方建议：

1、乙方统一所有深圳南枫体系内的网点对市场的政策，并且不高于甲方各支公司所执行的最高政策。为得到可供执行的依据，乙方可将网点执行的市场政策提交甲方认可后执行，或者甲方提供其支公司最高的市场政策供乙方参考执行。甲方政策如有调整也需立即通知乙方。 (1) 在市场推广期间，乙方通过释放乙方内部积分凭证的手段逐步释放给代理人利益。 (2) 对于甲方直接的续保业务和渠道业务，乙方不发放内部积分凭证。

2、为了确保乙方能迅速做起业务量，同时，在甲方规范市场价格竞争上，乙方希望能协助起到一定的平衡与导向作用。为此，在签约期间，甲方应确保其系统内各支公司在市场上释放的政策不高于给予乙方的直接业务政策。如乙方发现有此现象，同时获得实证，希望甲方能给予制止，并从确认时间起给予乙方差额补偿。系统支持

1、合作协议签订后，甲方给乙方安装一个出单系统，同时派驻出单人员。

2、当乙方业务量达到一定规模后，业务每增加1000万，甲方给乙方增加一个出单系统。

3、在建立一定的合作及信任基础后，甲乙双方协助推动总队总的业务系统对接，实现一定程度的信息与业务数据的共享。客户服务

1、乙方推荐出险客户到甲方指定的维修厂维修。

2、原则上，甲方给予乙方客户品牌店维修无差价的政策。

3、甲方给予乙方一定条件下的代理赔权，乙方出险客户在资料齐全情况下，甲方确定相应的赔付时限。专项产品的合作

双方经过一段时间的合作，达成一定业务规模，在建立起互信的基础后。双方根据市场的需求，市场的竞争特点以及各自的优势，探讨定制产品、组合产品开发的合作，逐步实现产品差异化经营，细分市场销售策略，最终实现稳定的、可持续的发展以及销售的利益最大化。篇二：保险建议书

湖北五洋新型建材有限公司团体人身意外伤害保险保险建议书

中国人民财产保险股份有限公司五峰土家族自治县支公司二o一三年九月九日

保险建议书

尊敬的湖北五洋新型建材有限公司领导：您们好!

首先在这里对您们来五峰民族工业园办企业，支持五峰经济发展深表感谢!同时衷心感谢您们长期对中国人保财险的信任与支持! 俗话说：“天有不测风云，人有旦夕祸福”，意外事故的发生不以人的意志为转移。例如我县2010年7月30日客车意外事故，还有傅家堰乡干部谭静意外事故以及前不久到园区指导安保培训的退休警察顾代全意外事故等等，谁都不愿它发生但还是发生了。意外事故不为人愿，事故处理需要保障，参加保险以防万一，参加保险利国利民。在您们为五峰经济发展挥洒汗水发挥智慧的同时，作为入住园区的保险服务部门，我们以专业的知识和优质的服务理念为您们精心设计和量身定制了意外保险方案，为您们最大限度防范风险、化解风险、解除后顾之忧提供服务，期待您的选择。

一、主要风险

贵公司员工所面对的意外伤害风险主要有以下三个方面不容忽视：

1、公司属机械设备生产企业，多数员工工作都与机械设备接触，遭受意外伤害的风险较高;

2、由于工业园区设在异地，公司员工家庭多半不在园区所在地，回家探亲路途远，乘坐各类交通工具的频率远比普通人高，遭受交通工具意外事故的风险较高;

3、日常普通意外风险。风险无处不在，保险分担风险。

二、保险方案

三、适用条款

意外方案a/b/c主险适用：

《中国人民财产保险股份有限公司团体意外伤害保险条款(2009)版》附加险适用：

《中国人民财产保险股份有限公司附加意外伤害保险条款(2009)版》

四、理赔服务

1、理赔程序

2、理赔所需材料

主险(意外身故、残疾、烧伤)：身份证、户口簿、死亡证明、户口注销证明、伤残鉴定书、受益人银行卡等其他所需材料。附加险(意外医疗)：身份证、病历首页、诊断证明、出院小结、用药清单、医疗费发票(如医保报销后则需提供报销分割单原件)、本人银行卡等其他所需材料。

3、理赔时限保证 (1)、出险后及时查勘保证

我公司在接到出险通知后保证1小时内派员到达出险现场或者医院探望伤员，了解出险时间、地点、经过、原因及伤害情况，积极协助被保险人开展伤员救治。 (2)、限时赔付结案保证

保险责任明确、损失金额确定、资料收集齐全的赔案，保险双方达成赔偿协议后，保险人承诺结案赔付时限为：服务没有最好只有更好，园区服务无小事，我们将弘扬“求实、诚信、拼搏、创新”的企业精神，秉承和光大中国人保财险“忠诚服务、笃守信誉”的经营宗旨，遵循“主动、及时、准确、合理”的理赔原则，竭诚为园区提供优质高效的保险服务。

人保财险五峰支公司

二0一三年九月九日篇三：企业保险建议书企业保险建议书

前言

在科学技术突飞猛进的今天，人类创造和享受财富的同时，面临着的风险也在不断的增加，由风险带来的灾害和损失制约着社会进步。风险管理作为一门专业的管理科学，通过研究风险发生规律，利用风险控制技术，使得企业以最小的保险成本支出获得最大保险保障。 xx保险有限公司(以下简称“xx财险”)作为一家专门从事财产保险的公司，愿竭诚为贵公司提供风险查勘、风险识别、风险评估、承保理赔等一整套的风险管理服务。第一部分 xx财险简介

一、 xx财险简介

xx保险有限公司是经中国保监会批准设立的一家全国性制财产保险公司。公司由国网资产管理有限公司等31家国有大型骨干企业发起成立，注册资本金人民币21亿元，总部设在北京，于2008年10月28日获准开业。公司业务范围包括：财产损失保险;责任保险;信用保险和保证保险;短期健康保险和意外伤害保险;上述业务的再保险业务;国家法律、法规允许的保险资金运用业务;经中国保监会批准的其他业务。

二、 xx财险服务优势

(一)技术优势

xx财险拥有一批来自保险、金融、法律、灾害防治等行业的专业人士，还聘请了一些在机械制造、化工、电力、医学、建筑等行业具有丰富的从业经验专家作为顾问提供权威技术支持。

(二) 合作优势

xx财险与瑞士再保险公司、慕尼黑再保险公司、中国再保险公司有长期合作关系，获得了充分的承保和理赔能力。

(三) 产品优势

xx财险利用精湛的技术、丰富的保险经验以及强大的专家技术支持，根据实际风险情况，组合、设计保险险种，合理转移风险。使客户购买的保险具有更高的性价比。第二部分风险概述

一、造成损失的原因

在取得巨大经济效益的同时，企业经营面临着各种风险，如：财产的损失，设备的损毁，员工的伤亡以及运输货物的损失等。造成这些损失的原因大致有以下几个方面：

1、自然灾害：雷击、暴雨、暴风、泥石流、洪水、冰雹、地面塌陷、地裂缝等。

2、意外事故：火灾、爆炸、空中物体坠落、车辆碰撞等

3、人为因素：设计错误、操作不当、疏忽行为、恶意破坏、偷盗等。

4、电气原因：超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、感应电及其他电气原因。

二、以上原因所导致的损失

1、财产损失：厂房、办公楼、机器设备等。

2、直接费用的支出：清理费用、施救费用、专业费用、诉讼费用等。

3、间接费用的损失：利润的损失、客户的流失、营业中断期间的工资以及临时租用办公场所的租金等。

4、承担的责任

对第三者的人身伤害或财产损失，企业依法应承担的经济赔偿责任; 雇员工作期间遭受的人身伤害，企业依法应承担的经济赔偿责任。第三部分方案设计思路

根据实际风险情况，辅以我公司以往的承保经验，我们拟定了一套完整的风险转移体系，以转移贵公司所面临的风险。方案中主要涉及企业财产综合险、机器损坏险、雇主责任险、机动车辆保险和货物运输保险五个险种，供贵公司选择投保。

一、企业财产综合险在目前的保险市场上，针对企业财产主要有财产基本险、财产综合险、财产一切险三个险种。财产基本险和财产综合险均采用列明责任范围的方式，在企业财产基本险中仅包含火灾、爆炸、雷击和空中运行物体坠落这四项责任;财产综合险主要是在基本险的基础上扩大了自然灾害的责任。而财产一切险采用的是列明除外责任的方式，对除外责任以外的事故均予承保。从费率角度来说，一切险费率远高于基本险和综合险，就目前保险市场而言，基本险和综合险的费率比较接近，综合险略高一点。

目前财产基本险由于保险责任范围过窄，已基本无人投保，而对于生产办公区域比较集中的企事业单位来说，财产综合险性价比最高。保险项目：固定资产和流动资产，包括：

1、属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产;

2、由被保险人经营管理或替他人保管的财产;

3、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。保险金额：(确定方式如下) 固定资产：

采用投保时的资产负债表账面原值，剔除土地及运输设备科目金额。流动资产：

1、存货的保险金额由被保险人按最近12个月任意月份的账面余额确定。

2、账外财产和代保管财产按重臵价值确定财产综合险的保障范围

1、火灾、爆炸;

2、雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷;

3、飞行物体及其他空中运行物体坠落。

4、被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的直接损失;

5、在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失。

6、保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。

二、机器损坏险由于企业财产保险对因设计错误、制造错误、机器设备操作失误、原材料缺陷、超负荷、超电压等原因造成的设备损失不予赔偿，我们建议投保机器损坏险。

保险标的：在保险单中列明机器及附属设备保险金额：确定方式有两种

1、根据列明的机器设备价值加总;或

2、根据投保时资产负债表中生产设备科目金额确定。机器损坏险的保障范围

1、设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷;

2、工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为;

3、离心力引起的断裂;

4、超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因。

三、雇主责任险

企事业单位的员工在工作中可能发生人身伤害，给企事业单位带来经济上的赔偿责任。对于这种风险，可以投保雇主责任险。雇主责任险与团体意外伤害保险的比较

雇主责任险和团体人身意外伤害险都能给企业或单位的职工提供经济上的保障，但二者却属于不同范畴的保险，其区别主要体现在：

1、二者的被保险人不同。在雇主责任险中被保险人是雇主，而在团体人身意外伤害保险中被保险人是单位的雇员(职工)。

2、二者的保险标的不同。雇主责任险的标的是雇主依法承担对雇员人身伤害的经济赔偿责任，团体人身意外伤害保险的保险标的则是被保险人(雇员)的身体或生命。

3、二者的赔偿依据不同。雇主责任险的赔偿依据是法律或雇佣合同，只有依法雇主应对雇员承担经济赔偿责任时，保险人才负责赔偿。团体人身意外伤害保险的赔偿依据则是保险合同所约定的内容。保险人是根据约定的保险金额和被保险人的死亡或伤残程度予以给付。

4、二者的法律后果不同。在雇主责任险中，保险人的赔偿是代替被保险人

第7篇：人身保险建议书

案例

建议书

规划一：王先生主险保险金额增值：

每年按基本保险金额3%递增，连续递增20年，至投保时保险金额的160%为止。即投保时保险金额为80,000元，从第二个保单年度开始，保额每年递增2,400 元，连续递增20年，达到128,000元，之后保持不变。主险健康检查保险金：在合同有效期内，每三年给付相当于五倍每日住院津贴金额的健康检查保险金，即500元的健康检查保险金。

疗

住院治疗，且每类特定手

特定住院手施行合同所术给付以一按每日住院津贴金额术医疗保险列明的特定次为限，累的50倍给付，5,000金

手术项目之计给付以三元/次一

次为限

健康关爱保65周岁后，在给付其他项目医疗保险金基础上，增险金规划二：王先生的爱人

由于王先生的爱人拥有一份中英人寿财智人生终身寿险(万能型)。但对于王先生爱人来说同样是也需要一份人身意外保障和医疗保障，所以建议他爱人购买一份已她丈夫一样的一款保险。规划三：孩子

由于孩子两岁，年龄还小，比较容易磕磕碰碰，所以意外的发生很大，再加上小孩子的体抗力比较差比较容易生病，所以建议给孩子上一份人身意外医疗保险。建议给孩子购买一份中英人寿喜富来人身意外保险。具体保障：

加给付该项保险金的100%，即65岁后双倍给付 (一)意外身故保险金

如果被保险人遭遇意外伤害事故，并自意外伤害事故发生之日起180天(含)内，以此为直接且单独的原因身故的，我们将按主合同保险金额给付意外身故保险金，同时本合同终止。如果被保险人在身故前，已领取意外残疾保险金或意外烧烫伤保险金，我们在给付意外身故保险金时将先扣除此2项已领取的保险金。

(二)意外残疾保险金

如果被保险人遭遇意外伤害事故，并自意外伤害事故发生之日起180天(含)内，以此为直接且单独的原因残疾，并达到主合同所附《残疾程度与保险金给付表》所列残疾程度之一的，我们按该表所列之给付比例乘以主合同保险金额给付意外残疾保险金。如果自该意外伤害事故发生之日起180天(含)内治疗仍未结束的，按第180天的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付意外残疾保险金。

(三)意外烧烫伤保险金

如果被保险人遭遇意外伤害事故，并以此为直接且单独的原因烧烫伤，并达到主合同所附《意外伤害事故烧烫伤保险金给付表》所列烧烫伤情况之一的，我们按该表所列之给付比例乘以本合同保险金额给付意外烧烫伤保险金。

(四)特定意外伤害保险金如果被保险人因以下任何一种或多种情形遭遇第1至第3项保险事故时，我们在给付意外身故保险金、意外残疾保险金或意外烧烫伤保险金的同时，再按同等金额给付特定意外伤害保险金给相应的保险金受益人。

1、以乘客身份乘坐公共交通工具时;

2、学校或医院发生的火灾;

3、在特定节假日内;

4、在遭遇抢劫时。篇二：人身保险建议书

人身保险建议书

一、客户详情：单亲家庭，母亲45岁，在事业单位工作，收入8万元。女儿18岁，刚考上大学设计思路：

单身妈妈是家庭收入的主要来源，作为45岁的单亲妈妈需要一份重疾医疗保险，因为45岁以上的女性患大病的风险是越来越高，其次意外保险也比不可少。在事业单位工作社保应该有的，应当注重养老。减少女儿日后经济负担。因此，母亲：养老+意外+重疾女儿学校里应该有学平险，可帮她再规划一点重疾保险。现在疾病的发病率越来越低龄化，来自学习的压力，竞争的压力，环境的恶化，再加上常常缺乏体育锻炼，不得不担忧孩子的健康。因此我们有必要帮孩子储备一笔健康保障基金，解决作为母亲的后顾之忧。而且投保年龄越轻，我们所缴纳的健康保费还越便宜，保障时间还越长。因此女儿：重疾险+ 意外+医疗

三、客户利益：

(1)鸿瑞年年年金保险(分红型)：

分红事项：金先生享有分红权益，在合同约定的养老年金领取日前，产生的红利保留在本公司并累积生息至领取日，在领取日，金先生可选择将全部或部分累积红利作为一次性趸交保费用于增加养老金的领取金额。

示意图例

上述演示基于本公司的假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期。红利金额是不能确定的，实际红利金额根据分红保险的实际经营情况确定。

注：意外伤害费用补偿医疗保险金的免赔额为100 元、给付比例为80%。

(3)国寿康宁终身重大疾病保险：

一份投入多重保障

客户一份投入，可以获得重大疾病保险金、特定疾病保险金、身体高度残疾保险金以及身故保险金多重保障; 健康保障全面呵护

国寿康宁终身重大疾病保险不仅对40种重大疾病提供保障，还对10种特定疾病进行提前给付;

重疾范围行业领先

康宁终身全面承保中国保险行业协会制定的25种重大疾病、其他15种重大疾病以及10种特定疾病，保障范围广泛，行业领先; 特定疾病提前给付

针对10种特定疾病，康宁终身提供提前给付基本保险金额20%的特定疾病保障，但给付以一次为限，且以人民币10万为上限; 高残意外尽显关爱

公司给付身体高度残疾保险金或身故保险金时，不扣除被保险人已经领取或本公司应给付的特定疾病保险金，尽显人性关爱。

(4)国寿长久呵护住院定额给付医疗保险是一款附加险

高额补助：可享受高额住院定额给付，减轻家庭负担。保障全面：最高100日的定额给付，让您的保障更加全面。贴心呵护：多达618种住院参考病种，全力呵护您的健康。长久关爱：最长可续保至70周岁。篇三：保险建议书

湖北五洋新型建材有限公司

团体人身意外伤害保险

保

险

建

议

书

中国人民财产保险股份有限公司五峰土家族自治县支公司

二o一三年九月九日

保险建议书

尊敬的湖北五洋新型建材有限公司领导：

您们好!

首先在这里对您们来五峰民族工业园办企业，支持五峰经济发展深表感谢!同时衷心感谢您们长期对中国人保财险的信任与支持!

俗话说：“天有不测风云，人有旦夕祸福”，意外事故的发生不以人的意志为转移。例如我县2010年7月30日客车意外事故，还有傅家堰乡干部谭静意外事故以及前不久到园区指导安保培训的退休警察顾代全意外事故等等，谁都不愿它发生但还是发生了。意外事故不为人愿，事故处理需要保障，参加保险以防万一，参加保险利国利民。在您们为五峰经济发展挥洒汗水发挥智慧的同时，作为入住园区的保险服务部门，我们以专业的知识和优质的服务理念为您们精心设计和量身定制了意外保险方案，为您们最大限度防范风险、化解风险、解除后顾之忧提供服务，期待您的选择。

一、主要风险

贵公司员工所面对的意外伤害风险主要有以下三个方面不容忽视：

1、公司属机械设备生产企业，多数员工工作都与机械设备接触，遭受意外伤害的风险较高;

3、日常普通意

外风险。风险无处不在，保险分担风险。

二、保险方案

三、适用条款

意外方案a/b/c主险适用：

《中国人民财产保险股份有限公司团体意外伤害保险条款(2009)版》

附加险适用：

《中国人民财产保险股份有限公司附加意外伤害保险条款(2009)版》

四、理赔服务

1、理赔程序

2、理赔所需材料

主险(意外身故、残疾、烧伤)：身份证、户口簿、死亡证明、

户口注销证明、伤残鉴定书、受益人银行卡等其他所需材料。

附加险(意外医疗)：身份证、病历首页、诊断证明、出院小结、用药清单、医疗费发票(如医保报销后则需提供报销分割单原件)、本人银行卡等其他所需材料。

3、理赔时限保证

(1)、出险后及时查勘保证

保险责任明确、损失金额确定、资料收集齐全的赔案，保险双方达成赔偿协议后，保险人承诺结案赔付时限为：

服务没有最好只有更好，园区服务无小事，我们将弘扬“求实、诚信、拼搏、创新”的企业精神，秉承和光大中国人保财险“忠诚服务、笃守信誉”的经营宗旨，遵循“主动、及时、准确、合理”的理赔原则，竭诚为园区提供优质高效的保险服务。

人保财险五峰支公司二0一三年九月九日篇四：人身保险建议书000 人身保险建议书

一、客户详情：

王娟(妻)，女，44岁，高新实验小学老师，年薪8万元，2009年2月因感冒住院治疗。

张小明(子)，男，23岁，长春大学英语专业大一学生，2007年9月因跑步受伤，后治愈，非王娟所生，张亮亲子。

二、设计思路：

投保人王娟现在生活于再婚家庭，由于张小明非王娟所生，因此王娟面临很大的养老问题，而且今年王娟44岁，马上面临退休，因此为她推荐平安智盈人生终身寿险(万能险)保障她以后的生活水平。

另外王娟需要投保一份智盈人生提前给付重大疾病保险(附加险)，因为投保人现已44岁，患大病的风险是越来越高，而且很快会面临退休，退休以后如果患有重大疾病，加上现在物价不断上涨，仅仅依靠退休金有可能不足以支付医疗费，所以我建议她在投保终身寿险的基础上再投保智盈人生提前给付重大疾病保险，减轻自己压力的同时给自己的生活双重保障，让自己的晚年生活更幸福。

三、险种组合

四、保险利益

(一)

(1)延期交费，保障不变。从第二个保险年度起，如暂时无法支付保险费，只要当时保单价值足以支付保障成本，可以延缓交费。适合王娟这种工薪阶层。

(2)高额保障，增减自主。可以根据人生不同阶段不同保障需求，在规定范围

内增减保额，适时调整保障与投资的比例。比较灵活，可以自主选择。

(3)投资保底，安心理财。有较高的收益空间，并且比较安全，可依据个人的财务规划及需求，申请支付追加保费或部分领取，比较有保障。 (4)保单价值，透明公开。可以通过媒体、电话中心、电子商务网站、分支机构客户服务中心及保险代理人查询，了解保单价值的信息。

(5)持续缴费，奖励多多。在本保险生效日起三年内，每年均按规定支付期交保费，则第四保单年度起，按规定支付期交付保险费，将额外分配2%的当期应交期交保险费作为奖励。

(二)

平安智盈人生终身寿险(万能险)

1、享受意外保障：

意外保险3万;因意外发生的医疗费用每年限额为1万。

2、一份多功能的保险计划：

持续按时支付期交保险费，在时间与复利的积累下，您的保单账户价值就可以享受长期的稳健收益，为您提供多种形式的保障。

3、合理地保险费用，分配比例稳步增长：

贴心的保单设计，长期持有，享受超值性价比，将越来越多的资金投入保单账户，实现稳健积累。

4、身故保险金：

在合同有效期内，被保险人身故，可获得理赔。保险金额为以下2项数值较大者：1.保单价值的105%;2.基本保险金额。

5、犹豫期退保：

如果您在签收合同后10日内，要求解除合同，我们退还您所交纳的全部保险费。

6、解约：保险合同签收10日后，如果您希望解除合同，您可以一次领取您的现金价值。

7、部分领取：

若您急需一笔资金，您可以向我们申请部分领取现金价值以解燃眉之急，您不需承担任何利息，并且只需保单价值足以支付保

障成本，您就可以继续享有保险保障，部分领取随时进行，满足您人生旅程中的多种需求。

8、现金价值：

现金价值等于保单价值。

附加安意宝意外伤害医疗保险。被保险人遭受意外伤害事故，并与事故发生

之日起一百八十日内在医疗机构进行必要治疗，公司按下列约定给付意外医疗补偿保险金。

若被保险人已经从政府、社会福利机构或其他任何医疗保险给付中获得意外医疗补偿，公司将从实际发生的、合理的、常规的医疗费用中扣除被保险人抑或补偿金额，给付剩余部分的100%，作为意外医疗补偿保险金。

若被保险人从未从政府、社会福利机构或其他任何医疗保险给付中获得任何意外医疗补偿，公司将按实际发生的、合理的、常规的医疗费用的80%给付意外医疗补偿保险金。本附加合同保险责任有效期内最高累计给付金额以本附加险合同的保险金额为限。综合王娟女士的实际情况，结合平安人寿保险的类型我为王娟女士做出此建议。

五、智盈人生无忧保障计划特色

保障全面保额可调

附加豁免交费无忧

结算保底持交有奖

每月结算领取免费篇五：picc集团公司团体人身意外伤害保险建议书 ******集团公司

团体人身意外及医疗保险方案

中国人民财产保险股份有限公司湖北省分公司营业部

第一部分前言„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..2 第二部分公司资质与承保经验„„„„„„„„„„„„„„„..3 第三部分保险方案„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„6 第四部分我们的服务承诺 „„„„„„„„„„„„„„„„.9 第五部分结束语 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.13 尊敬的楚天激光集团公司领导：

首先，谨代表人保财产湖北省分公司营业部对能为贵院提供团体人身意外伤害保险方案而深感荣幸，同时也为贵公司对人保的信任深表感谢。

楚天激光集团公司作为国内激光技术企业的领跑者，为中国航空、航天、机械、电子、钢铁、冶金、医疗卫生等行业攻克了多项难题。

作为中国内地居市场主导地位的非寿险公众公司和北京2008年奥运合作伙伴，中国人保财险在五十多年的卓越历程里，“以人民保险、造福于民”为已任，不断探索并秉承“以人为本、诚信服务、价格至上、永续经营”的经营理念，努力弘扬“求实、诚信、拼搏、创新”的企业精神，坚持“以市场为导向，以客户为中心”，依托公司雄厚的资信实力、完善的风险保障体系和强大的技术支撑，积极为促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民提供强大的保障。

基于我公司在意外险领域多年来的管理经验，根据贵公司员工所属职业面临的风险状况，我们特别设计了本保险建议书以供参考。希望所及内容有利于您的风险管理和保险决策，以合理的支出帮助贵公司员工获得充足的保障，成为转嫁与规避风险、构建和谐劳动关系的一项选择。

我公司将继续坚持社会责任和自身发展的统一，与贵公司建立和推进长久良好的合作关系，为您供最优质、最便捷、最周到的承保、理赔服务。

中国人民财产保险股份有限公司

湖北省分公司营业部

2008年07月

公司概况 1949年10月20日，经中华人民共和国政务院批准，中国人民保险公司成立。2003年经国务院同意、中国保监会批准，中国人民保险公司更名为中国人保控股公司，公司注册资本155亿元人民币，并发起设立中国人民财产保险股份有限公司(简称“中国人保财险”，下同)，公司注册资本80亿元人民币，总资产600多亿人民币，继承了原中国人民保险公司的所有商业性保险业务。

作为一家拥有50多年经营历史的公司，中国人保财险伴随着我国经济的发展和社会的进步，一直致力于为客户提供最有力的保险保障和最优质的保险服务，承保多项国家重点工程和重大项目，积累了丰富的承保、理赔服务经验，已发展成为一个实力雄厚、人才济济、网点众多、服务一流的大型现代化商业保险公司，占据了中国非寿险市场的主导地位。2003年11月6日，中国人保财险在香港成功上市，成为“民族保险第一股”和“内地金融机构海外上市第一股”，朝着“成为国内领先、国际一流的知识型、现代化非寿险公众公司”目标迈出了坚实一步。 2003年，中国人保财险在阔别意外险市场七年后重返短期健康保险和意外伤害保险市场，依托公司长期经营

形成的品牌、市场、产品、技术、资源、网络和再保险七大优势，当年即实现意外险保费收入19.63亿元，在开办意外险业务的产险公司中独占鳌头，并一举超越众多在此领域经

营多年的寿险公司，进入意外险市场的领跑者行列，其突出表现令业界瞩目。

第8篇：什么是保险建议书

如何制作保险建议书

一、什么是保险建议书? 保险建议书从项目现状和客户现实及潜在需求的角度出发，分析保险市场，设计保险方案，提出操作流程，以书面形式、通俗易懂的语言向客户提供专业的保险建议，从而协助客户完善风险管理体系。

二、撰写保险建议书的角度

1、站在客户的立场去思考问题，易引起客户的共鸣;

2、遵守保险市场、行业及公司的规章和准则。

三、保险建议书的内容

1、风险分析强调重点风险及危害，点到为止即可; 风险管理建议

2、保险方案保险标的; 投保险种; 保险责任; 费率及免赔; 扩展条款。

三、保险建议书的内容

3、服务承诺

4、公司简介、资质证明

5、条款(主险条款及附加条款)

四、包装保险建议书

1、封面

2、扉页

3、内容简约、缜密

4、排版结束

专为 xx 美眉度身定制 1 感谢函

首先感谢给了我向你呈现专业的机会。

特别感谢你带给我了一次美好的会谈经历，大家都是知道，和聪明人交流观念是多么的轻松愉快。

还有，一向为自己拥有年轻心态自豪，认识你才知道感慨：年轻真好!你阳光开朗率真又不失优雅的举止，让人愉悦，在短短的会晤中，给我留下了深刻的印象。谢谢你! 而我所能提供的最好回报，就是用自己的专业，为你提供有价值的资讯及建议。希望这份建议书会带给你许多思考。

也许，有些表达方式会让人觉得不快，若确实引起你反感，本人先深表歉意，但保证绝无恶意，也请你务必指出。惶恐惶恐„„

同时声明，你并没有义务接受任何产品推销，所以不必有这方面压力。

祝健康快乐，万事如意!

你真诚的朋友——xx 2013/3/8 2 在上次我们愉快的交流过程中，我观察到你思维敏捷，对保险的功用理解的非常快。同时因为时间的关系，我没能将你生活中的“问题”揭示出来，没能让你认识到保险对于你的特殊价值; 好在，你要求我把资料发到你的邮箱，让我有机会专门制作了这份规划书呈现给你，这份规划书通过对公司一个新产品的展示，可以让你你更深入清晰了解保险的内涵价值。

因为，“遭灾遭难获得赔偿渡过难关”，“积谷防饥提早储备安度晚年”„„这些观念是人人都知道的，除非我能向你展示出保险对于你xx具有的特别价值，否则，在你无忧无虑的生活背景下，是无须考虑任何保险的。规划书制作目的 2013/3/8 3 下面将向你展示这个很给力的理财产品

产品定位：长期抗通胀保险理财产品

产品特色：一重主动成长：领取金额翻上翻

二重主动成长：保额递增红上红

三重主动成长：生存累积利滚利

领取比例、增额分红、累积生息三把利器，让您的财富主动成长，有效抵御通胀。 2013/3/8 4 产

品

特

色

长期领取，返还比例跳5级

隔年就领，一直领到88周岁。

国内首创领取比例5级跳，5%、10%、15%、20%、30%，满足不同阶段的理财需求。

优雅养老，退休“工资”年年涨 65周岁后年年领取保额30%的退休金，保证领取节节高，品质养老乐开怀。

人性关怀，高残意外享豁免

投保人不幸发生意外身故或意外高残，享受保费豁免，彰显人性关怀。

资金安全，机构理财稳收益

机构理财，让您坐享财富的保值增值。 2013/3/8 5 先上图，了解情况

交费期20年(28岁-47岁)

每年交费23140元，等于每月2千隔年领取期(28岁-65岁)，

投保起隔年领一次钱，每次有增长。每领五次，金额上跳一档

年年领取期(66岁-88岁)，

每年有钱领，年年有增长，越领越多 2013/3/8 6 再加文字说明，就更清楚了

交费期选择20年， 28岁-47岁，人生收入上升期;每年23140元，每月不足2000元，是完全可以承担的。建立10万基本保额。

强制储蓄，培养良好理财习惯。

自66岁起，开始年年领取，且领取额度跳到保额的30%，

分红继续增加保额，领取依然越领越多，直到88岁止。

预计从66岁8万起，涨到88岁时当年可领高达16万余元。

从保单生效起，即隔年领次钱，领取额度： 30-38岁，保额的5% 40-48岁，保额的10% 50-58岁，保额的15% 60-64岁，保额的20% 65岁前累积领取36万，同时积累现金价值约101万; 65岁后共领取270万。

若一直不领取生存金到88岁，累积生息本利和可高达509万，福泽后人。 2013/3/8 7 本计划对的价值

她认为年轻人该冒险她从小生活优越 xx美眉从小生活优越，从不缺钱花。正因为从不缺钱花，往往对金钱更没有概念，理财意识及习惯让人担忧。这份计划可以让马美眉走上理财之路。省下了不该花的钱，留给真正需要时。

理财≠投资，马美眉没有系统了解过理财，但她敢投资，而且是风险投资。这种投资方式呢，可能让人暴富，也可能让人失去财富。而有了这个计划，既不影响马美眉的投资创富(每个月2000不到嘛)，又解决了后顾之忧(即使投资失败也有丰厚养老金)。就当是分散投资也好啊。 2013/3/8 8 请看两种投资模型

高收益，伴随高风险，这是铁律。

低收益，持续稳定长期，结果依然可观。

投资有长期、短期之分，而理财是贯穿一生的。 2013/3/8 9 其实

这个很给力的理财产品

也有第二种投资模型

请看—— 2013/3/8 10 先直接上图，

看有何不同?

交费期 5年

隔年领取期(28岁-65岁)，

投保起隔年领一次钱，每次有增长。每领五次，金额上跳一档

年年领取期(66岁-88岁)，

每年有钱领，年年有增长，越领越多

交费期缩短

领钱变多了 2013/3/8 11 新投资模型的价值

回报明显提升： 65岁前累积领取45万(原36万)，同时积累现金价值约118万(原101万); 65岁后共领取达330万(原270万)。

若一直不领取生存金到88岁，累积生息本利和可高达620万(509万)，福泽后人。

新模型交费期是缩短了，可是每年要交费73600元，相当于月存6100多„„ 65岁前累积领取36万，同时积累现金价值约101万; 65岁后共领取270万。

若一直不领取生存金到88岁，累积生息本利和可高达509万，福泽后人。

新投资模型的作用其实，新模型是给你父亲准备的“财富传承计划”。

任何家庭财富都必然要经过：“原始积累”“财富增值”和“财富传承”三个阶段。

财富被动传承和主动传承，其结果绝对大不一样，被动传承的财富必将大幅缩水。

即使不在乎财富缩水，没有提前做好好传承规划，还会导致亲人失和(最近的例子：澳门赌王何鸿燊、笑星侯耀文„„)

保险，是财富传承的必选工具，为什么? 2013/3/8 13 保险独具的重要特性

专属资产：

保险受益受法律保护，

不会被查封，不会被罚没;

不受婚姻关系改变的影响;

保险受益人获得受益无争议;

保险金的获得是免税的

免遗产税

免所得税

保险受益的获得具有确定性 2013/3/8 14 2013/3/8 15 没有理由拒绝的礼物 20万，送你代步工具，

方便了出行，

扩大了活动半径，

可用15年?

同时增加了每月的支出。

更好的礼物：

从两年一次，不断递增的旅游费

到养老时每年9万起逐年递增的养老金(每月8000元起哦) 并且谁也抢不走篇二：保险建议书(简化版模板)1 保险建议书

(样本)

致客户书

(前言)

尊敬的 x x x ：

首先，我们真诚地感谢贵公司对中国人民财产保险股份有限公司的信任和支持。我公司非常珍惜这次为贵公司提供保险建议的机会，根据abc项目风险的特点和我公司在的保险经验，充分结合贵公司的实际情况，体现“以市场为导向，以客户为中心的经营理念”，本着以合理优惠的保险成本获得最大安全保障的宗旨，我们为贵公司度身定制了本保险建议书以供参考、讨论和审议。

我公司非常重视以贵公司建立长期良好的合作关系，希望以国内首屈一指的实力和经验，竭诚为贵公司提供全面、周到、优质、高效的保险和风险管理服务，与贵公司齐心协力、风雨同舟，携手共同为保障项目的安全作出最大贡献。顺祝贵公司兴旺发达，事业蒸蒸日上! 此致敬礼!

中国人民财产保险股份有限保险公司xxx分公司年月日

重要事项说明

第一部分公司介绍第二部分承保理赔经验第三部分风险分析第四部分第五部分

第六部分

第一部分公司介绍篇三：工程保险建议书(新) 【商业机密〃请勿外泄】

保险建议书 (建筑/安装工程保险) 安邦财产保险股份有限公xx分公司

年月

第一部分

前

言................................ 第二部分

风险分析................................ 第三部分

推介方案................................ 第四部分

承保经验................................ 第五部分

再保安排................................ 第六部分

服务承诺................................ 第七部分

附加(条款)............................ 第八部分

理赔指南............................... 第一部分前言

致: xxx公司

我们非常荣幸能有机会向贵公司恭呈我们为贵公司专门设计的保险建议书。

如果贵公司对本建议书中的各项内容有任何疑问，请随时与我们联系。

衷心希望能够与贵公司携手共进，共创美好未来!

安邦财产保险股份有限公司

年月日

第二部分风险分析

注：风险分析为参考格式，内容根据具体项目进行调整

一、项目概况

二、风险分析

1、自然灾害

暴雨、水灾、洪水泛滥

造成地下水位的明显上升，使建筑物的基坑塌陷，地基、地下室、水箱、管道、临时结构等浮起和浮动。

风暴、飓风、台风、龙卷风

地震、地崩

不对称的设计和不同性质材料结合的建筑物在地震中比较容易受损;砖混或装配材料结构的房屋很容易受损。如遇到灾难性地震或地崩，将会对建筑物造成毁灭性的破坏。地面下陷、下沉

地面下陷、下沉使桩的承载力量发生变化，建筑物可能因为开裂或倾斜危及安全。圈中人保险网风险管理

海啸、雷电、冻灾、冰雹、雪崩、火山爆发及其它人力不可抗拒

的破坏力强大的自然现象。

2、意外事故：

火灾

火灾是最频繁的威胁，也是最具破坏力的。对于木制脚手架和模板等临时建筑物、储存的木材和塑料建筑材料、临时工棚和临时仓库、机械设备、修理车间(有燃料和润滑剂)，施工管理人员都要特别注意火灾的防范，否则将会带来难以预料的损失。

爆炸

常常与火灾相伴，给予建筑物毁灭性的破坏。圈中人保险网风险管理塌方

其它不可预料的以及人力无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件。

三、灾害事故可能造成的损失

1、财产损失

所有的自然灾害或意外事故最直接的后果就是造成工程本身的财产和施工机械的损失，造成工程在财务资金的被动以及施工进程的延误，从而也可能产生无法预计的间接损失。篇四：保险建议书(新) 保险建议书尊敬的营口康辉石化有限公司领导：

首先，让我们以无比喜悦的心情祝贺你们在公司建设上取得一个又一个的辉煌成果，感谢恒力集团投资巨额在营口鲅鱼圈成立营口康辉石化有限公司，充分利用仙人岛能源化工区的配套优势、产业政策和良好政务环境，科学规划，高标准建设运营，全力打造新型聚酯薄膜产业基地，为推动上下游产业快速集聚，加速仙人岛能源化工区建设，促进盖州及营口市域经济发展起到积极作用。

同时，我们也衷心欢迎你们在我公司开展各项业务中的支持和帮助。在六十多年的卓越历程里，中国人保财险积极投身于“保障人民高品质生活”的崇高事业，以“做人民满意的保险公司”为共同愿景，秉承“风雨同行、至爱至诚”的核心价值观，坚持以市场为导向、以客户为中心，积极履行优秀企业公民责任，为经济发展、社会稳定、国家强盛、人民幸福提供了强大的保险保障。我们诚挚希望贵公司对

我们的服务提出更高的要求，对今后的保险服务给予指导和帮助，让我们的合作更上新层次，结出新硕果。愿随时听取贵公司领导的宝贵意见。

祝贵公司在落实科学发展观的进程中再创佳绩。

此致

敬礼

中国人民财产保险股份有限保险营口市分公司年日

月

第一部分：项目综述第二部分：风险评估第三部分：风险控制第四部分：保险方案初步建议第五部分：公司介绍第六部分：附件

1、地理位置：

2、项目功能作用：

1、财产险类(包括办公楼、仓储库等)

2、运输工具险类

3、责任险类

4、货物运输险

1、公司简介

2、公司优势

3、社会责任

第一部分：项目综述营口康辉石化有限公司成立于2011年8月29日，属中外合资企业，注册资本一亿美金。公司位于营口市仙人岛能源化工区，项目总投资80亿元，将分期建成年产60万吨新型双向拉伸聚酯薄膜及20万吨pbt聚酯工程塑料，员工预计约2000余人。

1、地理位置：

仙人岛地区位于风景秀丽的渤海辽东湾畔，属暖温带海洋性气候，一年四季分明，降水量适宜。南与大连市接壤，北临国家级开发区—营口经济技术鲅鱼圈开发区，西至渤海岸边，哈大高速铁路客运专线、沈大高速公路、黑大公路(202国道)、长大铁路纵贯南北，交通十分便捷，具备优越的港口物流配套优势，区位优势明显。

2、项目功能作用：

康辉石化项目计划总投资100亿元，分期建成年总产能80万吨的新型聚酯产品生产基地，包括60万吨新型双向拉伸聚酯薄膜及20万吨pbt聚酯工程塑料。依托国际先进的前沿技术，全面引进世界知名的德国布鲁克纳公司拉膜生产线，项目的实施可提升我国bopet聚酯薄膜及工程塑料行业整体制造水平，优化营口及辽宁的产业结构。篇五：保险建议书-台资企业台资企业有限公司

保险建议书 2008年4月

董事长致辞

质量效益型增长”的创新发展和可持续发展之路。争取尽快达到行业前列，发展成为品牌卓越、管理先进、技术领先、盈利性强的综合性财产保险公司，从而为投保人提供优异的服务，为股东创造可观的价值，为员工提供理想的环境，为经济发展和创建和谐社会做出贡献。

渤海财产保险股份有限公司