电信网络诈骗犯罪的防范与打击
【摘要】随着科技的不断进步，新的诈骗手段层出不穷，电信网络诈骗案也面临着骗术花样增多、精准诈骗高发多发的态势。因此，防范电信网络诈骗犯罪，需要不断加紧侦查打击治理、加强预警防范、深入开展源头治理、强化防治的法治基础。
【关键词】电信网络诈骗 预警防范 源头治理
为了有效防范治理电信网络诈骗犯罪，国务院于2015年批准建立了由23个部门和单位组成的打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议制度，加强对全国打击治理工作的组织领导和统筹协调。与此同时，各相关部门齐抓共管、多措并举，在源头治理、防范打击等方面都取得了明显的进展。
当前，电信网络诈骗犯罪愈演愈烈，持续呈现高发多发态势，防范治理电信网络诈骗所面临的形势依然严峻
骗术花样不断增多。骗术花样多、手段更新快是电信网络诈骗犯罪的典型特征之一。短短几年时间里，犯罪分子从最初的打电话、发短信，发展到网络改号、使用QQ、微信号作案，从雇佣马仔提取赃款发展到网上转账、跨境消费、境外提现。同时，诈骗分子紧跟社会热点，不断变换升级骗术，针对不同群体量体裁衣、精心设计、步步设套，使人防不胜防。目前，主要的电信网络诈骗类型有冒充公检法诈骗、冒充熟人诈骗、网络购物诈骗、网络刷单诈骗、网络投资诈骗等60种之多，并且还在不断变化中。其中，网上代办信用卡诈骗、网上办理贷款诈骗、网络刷单诈骗、网上购物退款诈骗以及利用QQ、微信冒充老板亲友诈骗等新型网络诈骗是近一两年中发案较多的诈骗类型。
精准诈骗高发多发。2016年8月，山东考生徐玉玉被骗子冒充教育局发放助学补贴为由骗走人民币9900元后猝死，引发社会强烈关注。此类根据受害人详细个人信息而“量身定做”骗局的精准诈骗案件的高发多发，暴露出个人信息泄露的严峻形势。当前，由于少数部门、企业在信息安全方面的措施不到位、技术不成熟，防护能力较弱，致使其所掌握的大量公民个人信息很容易泄漏或者被窃取。还有个别部门、企业的内部安全管理有欠缺、不规范，致使这些部门、企业中的个别人能够利用职务之便大量获取并出售公民个人信息。公民个人信息是诈骗分子实施精准诈骗的基础。众多电信网络诈骗手段中，如机票退改签诈骗、冒充网络客服退款诈骗、冒充政府机关人员以发放各种补贴为名诈骗、冒充公司领导诈骗财务人员、冒充熟人诈骗等，均是诈骗犯罪分子根据网上买来的各种详细身份信息，量身定制诈骗脚本，实施的精准诈骗。对于广大群众而言，这类诈骗迷惑性更强，更难识别，因此，危害也更大。
灰色产业群愈发活跃。电信网络诈骗犯罪的快速发展与围绕在其周围的灰色产业群密不可分。如盗取贩卖公民个人信息、开办(贩卖)银行卡、利用伪基站发送信息、提供通讯线路、专业转账取款、专业洗钱、开发网络改号、网上吸号、分析工具软件、制作木马程序等。他们游走在合法与非法之间，为有需求的人员提供信息、手段或人员支持，从中谋取利益。随着电信网络诈骗犯罪的发展，诈骗犯罪分子逐步成为这些灰色产业群的主要客户。灰色产业群在与电信网络诈骗犯罪分子合作中不断获取利益，进一步拓展了发展空间，更加积极主动配合其诈骗行为，不少还建立了相对固定的合作关系，形成松散的犯罪网络，不仅侵害群众利益，还侵蚀信息安全、金融安全，严重扰乱行业管理和社会管理秩序。
电信网络诈骗作为典型的“非接触式”新型犯罪，需加紧侦查打击治理，加强监测预警和技术防范
加紧侦查打击治理。要搞清楚电信网络诈骗的骗术、实施步骤、技术手段等内容，最好的方式就是侦查打击。因此，一是加强侦查打击工作，尤其是针对新出现的诈骗类型，一经出现就要迅速地进行研判，形成打击思路，打出成果。一方面，可以遏制新型诈骗的快速发展;另一方面，也可以对诈骗分子形成整体震慑。二是通过侦查打击掌握了各类电信网络诈骗犯罪的手段特点之后，应尽快地分析总结出导致此类诈骗产生的相关部门、行业存在的管理漏洞和技术缺陷，并尽快敦促相关部门、行业通过加强管理、技术升级等堵塞漏洞，加强防范。
不断加强预警防范。电信网络诈骗犯罪随时都处在变化发展之中，预警防范建设也需要不断完善。因此，對工信部门和电信企业来讲，一方面，应持续进行技术改造升级，不断提升对诈骗电话、诈骗短信的监测、预警、处置能力;另一方面，应加强对网络空间中诈骗信息传播渠道的监测，积极提升对网上诈骗内容的预警处置能力，不断挤压诈骗信息的传播渠道。对银行和非银行支付机构来讲，一方面，应持续加强对个人账户的风险管理和风险支付监测，提高风险等级，对风险支付设置多次提醒和多重验证;另一方面，应进一步完善涉案资金返还机制，尤其是应尽快建立非银行支付机构涉案资金返还机制，尽量使受害群众少受损失。对公安机关来讲，应联合银行、电信、非银行支付机构、互联网等部门和企业，一方面，进一步汇集资源，增强侦办平台的止付功能;另一方面，完善涉案号码推送机制，及时将涉案电话号码、银行卡号、网址域名等推送给电信、银行、互联网等部门和企业，实现快速封停、封堵，减少案件发生，并避免其再次用于作案。
面对发展快、变化多的电信网络诈骗犯罪，需开展源头治理，不断完善立法，提高治理强度
深入开展源头治理。查漏洞、堵源头，铲除产生犯罪的土壤，是防范治理电信网络诈骗犯罪的重中之重。经过几年的查漏补缺，原有的一些易被诈骗分子利用的管理漏洞和技术缺陷已大有改善。但是，诈骗分子也在不停寻找着新的可乘之机，因此，各相关部门、企业要不断加强管理、优化技术，持续将源头治理推向深入，切实担负起责任。一是继续严格落实电话实名制、加强物联卡等新兴业务管理、健全银行卡开卡审核机制、加强非银行支付机构管理等。二是在重点地区整治方面，除了应建立党政主体责任制，将治理成效与领导干部的考评挂钩之外，还需将治理工作与振兴乡镇经济、精准扶贫、扫黑除恶等工作结合起来，通过严厉打击、提升当地经济水平来不断挤压电信网络诈骗的犯罪空间。与此同时，对能够转化的前科人员则要帮扶转化，减少“再次犯罪”情况的发生。
强化防治的法治基础。防范治理电信网络诈骗犯罪离不开法律保障，因此，需不断完善立法，提高治理强度。一方面，基于相关企业保护客户信息、保证交易安全、维护消费者权益的责任和义务，进一步明确相关企业由于管理漏洞、技术缺陷等自身原因导致被害人遭受诈骗的法律责任，督促相关企业不断完善管理、优化技术，减少被诈骗分子利用的可能性;另一方面，基于个人(法人)在电话卡、银行卡、网络支付账户使用上的守法义务和管理责任，在严格电话卡、银行卡、网络支付账户的开卡(户)审查和实名登记的前提下，确定个人(法人)出卖电话卡、银行卡、网络支付账户而被用于诈骗的民事连带责任。限定电话卡、银行卡丢失后挂失的时间，比如24小时，如不及时挂失，被用于诈骗犯罪造成他人损失的，应承担相应的民事连带责任。
(作者为中国人民公安大学侦查与反恐怖学院副教授)
【注：本文系2017年北京市社会科学基金项目“新形势下北京打击电信网络诈骗犯罪工作存在的问题及对策研究”(项目编号：17FXB016)阶段性成果】
【参考文献】
①《公安部谈侦办电信诈骗案：最大限度挽回群众损失》，《法制日报》，2016年3月22日。
②《2017年公安机关破获电信网络诈骗案7.8万起》，法制网，2017年12月24日。
③《全国三年破获电信诈骗案31.5万起》，《北京青年报》，2018年11月30日。
作者：王晓伟
【摘要】隨着虚拟运营商、第三方支付宝平台的发展，诈骗分子的作案方式更加隐蔽、智能，且存在跨区域作案的特点。电信网络诈骗形式则更加多样，对以商业银行为载体进行资金运转的客户财产造成严重威胁，商业银行已经成为预防并联合治理电信网络诈骗的重要主体。本文旨在结合当前电信网络诈骗的特点，分析商业银行应对新型电信网络诈骗存在的现实困境，并提出基于内外合作的预防和治理电信网络诈骗的措施。
【关键词】商业银行 电信网络诈骗 防范措施
随着电信通讯网络的普及，诈骗分子利用固定电话或伪装身份的方式实施电信网络诈骗，往往造成财产损失并严重扰乱社会秩序。商业银行作为诈骗案成功实施过程的防范主体，发挥资金转移组织和拦截的功能，可减轻或避免客户受损。
一、电信网络诈骗的基本特征
电信诈骗犯罪是借助互联网平台迅速发展的新型犯罪手段，具有犯罪主体组织化、犯罪对象涉面广，精确化、技术手段多样化、被害人员年轻化、侦查工作复杂化等多种特点。
(一)犯罪对象的不特定性
当前电信网络诈骗中，犯罪分子往往通过非法途径获得受害人的详细个人信息，这也就意味着电信诈骗更趋于精准化。而《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》明确指出，电信网络诈骗是特定的概念，不同于以往犯罪对象的点对点形式，电信网络诈骗的犯罪对象不特定，可以是一群人、一类人或者随机的社会公众，行为人在进行犯罪选择时就有较大的随意性。
(二)犯罪手段的特定性
电信网络诈骗犯罪通过电信网络渠道实施犯罪，这也是区别于普通犯罪的主要特征。行为人通过虚构事实、隐瞒真相的行为通过打电话、发短信、或者网络等非直接接触方式实施犯罪。
二、商业银行防范电信网络诈骗的现实困境
从当前网络电信诈骗案的分析可以发现，诈骗多围绕商业银行信息流和资金流漏洞大作文章。主要存在制度不完善、监管漏洞、诈骗防范制度乏力以及应对机制和查询制度需改进等问题。
(一)商业银行防范监管制度漏洞
银行客户信息在开户审核和线上线下转账支付环节以及后续工作中管理疏漏，导致犯罪有可乘之机。且从资金流来看，诈骗成功实施的环节包括资金获取和转移，这些环节都离不开金融机构的介入。信息实名制是商业银行防范不法分子违规操作的源头控制政策，但商业银行在开户、资金存取、转账支付等方面存在审核不到位等情况，实务操作中制度落实不足[1]。目前，商业银行之间的竞争加剧，为了扩大并完成业务量，大量增发银行卡，但银行卡管理不到位也为犯罪实施带来便捷。收购盗用身份证办理银行卡已经成为电信网络诈骗常见现象。
(二)诈骗防守机制欠缺
目前，银行客户借助服务窗口转账汇款会得到柜员口头提醒，但也只是出于道义上的提示，并不对客户可能产生的损失承担法律责任和义务。通过自主系统转账，会设置24小时缓冲时间。但受害人转账汇款时经过金融机构转移资金是整个犯罪链条实施的关键，金融机构的及时阻止和拦截可以保证金融安全，维护客户财产免受侵害。在商业银行应该担负起转账汇款环节的防守责任，建立金融防守制度，并通过法律制度构筑防范金风险的体制[2]。
(三)警务合作制度有待改进
诈骗受害人在及时发现问题时一般会首先联系公安机关报警，接到报警后会紧急要求银行停止支付，而紧急止付和快速冻结也成为防止银行客户财产损失的重要手段。目前，国内多数商业银行关于紧急止付的审批规定设定较多，不能适应电信网络诈骗案件的侦破形势，严重影响公安机关侦破案件的速度和力度。金融机构相关的限制异地司法查询冻结、发卡银行归属地司法查询等制度规定浪费时间和精力。且很多商业银行不对公安机关开放银行卡监管数据，在电信诈骗活动越来越智能化、科技化的当下，一定程度上繁琐的金融制度影响电信网络诈骗侦破的效率。
三、商业银行防范电信网络诈骗的措施
(一)借助新技术提高源头防范能力
新技术的应用可以优化管理流程，提高人工防范质量，建立技术防范为主和人工防范为辅的体系。新型电信网络诈骗案的发展特点决定技术防范成为诈骗风险防范的首要选择。技术防范在使用中应该保证不影响银行客户的服务体验，并权衡风险防范和便捷服务，不能违背银行服务的便捷性、好用性特点。严格技术安全流程，商业银行应用系统安全检测、防火墙、入侵监控等技术保障系统安全。采用新型身份认证技术，进行事前精准防控。生物识别技术如指纹识别，脸部识别等认证方式，为客户建立自身独一无二的生物特征识别数据，确定资金操作使客户本人的行为。银行为客户提供多种识别渠道，并开通客户端自行设置风险防控功能和风险参数。做好事中劝阻，完善短信通知、页面提示等多渠道转账提示功能，并对转账时间、限额、笔数等进行限制，推广非柜台办理业务的安全介质的使用。对当前银行客户普遍使用的网银、手机银行、电话银行、自助银行、柜面等交易方式，提供设置限额、关闭功能等防控措施[3]，并对当前银行普遍提供的第三方快捷支付问题进行风险防范，对线上电子渠道提供关闭开通功能，做到风险防范，又不会降低银行客户体验。电信网络诈骗形式多变，银行应该与时俱进的根据作案手段变化改变防范措施，加大对新防范技术的投入，不断更新完善防范系统。通过自助设备端使用抗干扰、防复制的插卡口磁场干扰技术、POS设备追踪定位技术等，形成技术识别为主，人工识别为辅技术防范体系，增强商业银行防范金融诈骗风险的能力。
(二)强化管理业务，提高内部防范能力
商业银行应适应当前电子银行业务规模大的管理形势，结合银行业务管理流程，重视从内部员工业务水平能力为主的内部控制措施。目前多数商业银行都建立了内部防控标准，强调一线机构、业务职能部门和稽查部门为责任主体的电子银行防控机制。将一线员工的业务操作、职能部门的监督和稽查部门的再监督的内部防范联动模式。银行系统内部通过窗口前端和后台控制的风系统完善提高内控管理效率。具体措施包括完善客户开户、业务变更申请表设计，尤其对关键客户信息进行准确登记，对手机号码、紧急联系人等信息准确填写，方便风险发生及时提示，进一步处理。合理银行授权流程防止客户信息泄露。对存在风险隐患的自助设备以及POS机使用商户进行巡查，对异常情况及时处理。并将银行业务的检查纳入年度考核体系中，提高内部风险防控管理。
(三)提高風险防范意识，完善风险监控
对商业银行的交易系统进行监控，通过设置合理的监测规则，完善事前监测为主，事后控制为辅的银行风险监测体系。提高业务经办人员得风险意识，对明显且重大的风险交易实施实时监控，确认交易关联信息，得到客户亲自确定后方可放行。对存在一般风险隐患的交易主要以事后监测为主，为了不影响客户体验在交易存疑时，进行事后提醒。通过视频远程监控中心对银行自助设备实施24 小时远程视频监控，留意视频图像前后对比，即时对异常自助设备进行管理[4]。组建银行内部专业监控队伍，提高监控系统人员操作水平和责任心，发挥银行监控体系在风险防范中的作用。
(四)落实风险防范宣传教育，提高客户防范能力
银行日常业务办理过程中做好对客户风险方法知识和技能的普及宣传，不能只顾银行业务发展需求，忽视风险防控。在开户开卡时，提醒客户认真阅读并签署安全提示。客户登录网银、手机银行时页面设置风险提示。对客户引起的大额交易或者异常交易时，以短信、微信等方式进行风险提示。银行积极开展形式多样的电信网络风险防范宣传活动，以滚动大屏、宣传单页、教育活动等形式进行宣传教育。结合现代商业银行的业务特点，通过营业网点和电子平台线上线下结合，提高客户风险防范能力和意识，降低电信网络诈骗风险。不断创新风险防范宣传方式，结合新媒体以新闻媒体、网络社交平台等多种，设置形式新颖的体验活动，加深客户印象，提高宣传效果。
(五)强化内外联动，完善沟通机制
商业银行应该以防范电信网络诈骗为契机，加大与银监会、电信运营商、公安机关、第三方支付清算等外部机构的合作力度。内外联动建立电信网络防诈骗数据库，不断扩容并完善商业银行风险客户数据库管理。借助大数据深度挖掘资源信息，前置电信网络诈骗的预警线，将精准预防和事中控制有机结合，提高银行主动监测、拦截能力。通过多部门内外联合打造完善的防范体系，重点提升查询、止付、冻结被骗资金的效率，提高事后救济能力，减轻损失。完善司法机关、商业银行及其监管部门取证环节责任主体的沟通协调机制，逐步完善诈骗银行案件快速响应机制。进一步明确商业银行应对风险的处理措施，并鼓励银行主动采取措施避免客户损失扩大，并设置限制条件防止银行滥用，通过调动银行风险防范积极性提高诈骗防范应对水平。商业银行及时调整系统和人员安排，主动适应内外联动机制，多部门共建协调防范电信网络诈骗系统，并对案件即时处理、证据收集等协调给予主动支持。定期召开工作协调会议，对电信网络案件侦查中的问题及时沟通，总结交流经验教训，肩负主体责任，便于侦破电信网络诈骗犯罪案件，加大违法严厉活动的打击力度和强度。
三、结束语
随着电信网络诈骗案的频发，社会秩序、公民财产安全受到侵害，商业银行是电信网络诈骗风险防范的重要参与者、建设者、管理者，通过构建完善的防范制度、体制，借助新技术、新手段，提升内部人员素质，完善控制流程等措施挽回客户经济损失，加大犯罪打击力度。
参考文献
[1]曾贞.商业银行应对新型电信网络诈骗的警务合作模式与路径[J].商业经济研究，2017(11)：168-169.
[2]赵震刚.治理电信网络诈骗 商业银行需做到三个结合[N].中城乡金融报，2016-11-02(A03).
作者简介：全艳(1980-)，女，汉族，湖南衡阳人，主要从事银行业金融机构外部案件防控、风险防范研究及实务。
作者：全艳
【摘要】 随着我国经济和互联网高速发展，电信网络诈骗随之蔓延，社会经验不足的大学生群体已然成为主要受害者之一。本文通过研究大学校园电信网络诈骗主要特征及常见手段，以及从大学生自身层面、高校安全教育和社会层面分析大学校园电信网络诈骗的原因，并提出了相应的防范对策，加强高校安全教育以及结合社会层面的犯罪治理，为学生营造良好的环境。
【关键词】 大学校园 大学生 电信网络诈骗 防范对策
引言：
近年来，大数据时代、电子支付和共享经济的兴起，网络已经成为大学生沟通的主要途径，导致大学校园电信网络诈骗案件频发。受外界因素影响，居家上课、网络购物等生活工作的变化，诈骗分子更是不断更新升级诈骗手段，使受骗者不仅承担巨大的经济损失，甚至造成猝死等严重后果。对此，2021年4月，习总书记在打击治理电信网络诈骗犯罪工作会议上做出重要指示，提出要加强法律制度建设，严厉打击电信网络诈骗，校园电信网络诈骗更是严重损害高校治理、危害学生利益、妨害社会治安的违法犯罪行为。
一、大学校园电信网络诈骗现状及特征分析
1.1我国电信网络诈骗现状
电信网络诈骗是指不法分子利用互联网向受害者传递虚假信息，干扰受害者行为判断能力，而将个人财产转让给他人的过程。
根据2020年12月中国信息通信研究院发布的《新形势下电信网络诈骗治理研究报告(2020年)》(以下简称报告)显示，从诈骗中的地区用户举报量占比情况来看，诈骗电话主要集中在云南、 广东等重点治理地区，其中呼出诈骗电话数量位居全国前五的地区分别为：云南、广东、湖南、河南、江苏;其中90后在受骗群体中比重最大接近三分之二，可以看出，诈骗分子的目标逐渐转向长期活跃在互联网上且防范风险意识较为薄弱的年轻大学生群体;从报告看出，2020年就有四百多名大学师生被骗，其中不仅有学生也有高校教师，而广东、江苏等沿海地带又是受骗高风险区域，高校电信网络诈骗案件的频发，主要是目前的大学生缺乏社会经验，个人防范意识不足，隐私保护意识淡薄和缺乏法律知识所致。(数据来源：中国信息通信研究院)
1.2大学校园电信网络诈骗主要特征
据不完全统计，目前网络诈骗方式多达20余种，与传统的诈骗方式相比，具有更强的隐蔽性、成本低廉性、手段多样性、覆盖范围广不可控等特性，而大学校园互联网诈骗受校园环境和大学生群体因素的影响也形成了相应的特征，总结主要有以下几方面的特征。
1.诈骗形式手段多样。校园诈骗主要有通过冒充学校工作人员进行电信诈骗，其主要借口欠学费、重修学分费用、各种考试费用等，向学生或者学生家长实施诈骗。利用家长的爱子心切以及学生单纯的弱点进行诈骗，成功率极高。
2.诈骗手法隐蔽欺骗性强。由于互联网本身具备一定的虚拟性，诈骗分子再通过海内外互联网服务器的层层包装和转化，使得电信网络诈骗具有更强的欺骗性和隐蔽性，从而更加肆无忌惮。
3.诈骗成功率高。大学生由于阅历浅薄、思想单纯、且又是使用网络社会主体，能熟練使用各种网络社交软件，很容易被诈骗分子利用，因此针对大学生的网络诈骗成功率高。
4.诈骗成本低危害性极高。校园电信诈骗案件成本低廉，通过电脑、手机等移动设备可以随时、随地可循环的多次进行诈骗，通常诈骗金额几千至几万元不等，受骗者众多且危害性极大。
1.3大学校园电信网络诈骗常见手段
通过对当前校园电信网络诈骗案例分析，电信网络诈骗手段多种多样，其中针对大学生的最常见的是如下六种：
1.兼职刷单诈骗。诈骗分子通过各社交软件等渠道发布兼职信息，以高佣金、低工作量为噱头，骗取学生交付的保证金或垫付购物刷单费，在学生完成刷单任务后，诈骗分子以各种理由拒不付款甚至将学生拉黑。
2.盗取账号冒充熟人诈骗。诈骗分子利用各种技术手段盗取学生的通信账号向受骗者联系好友发送消息，谎称遇到紧急情况获取财物。
3.冒充公检法人员诈骗。诈骗分子冒充公安机关等司法机工作人员，通过精准拨打受骗者电话给受害人，声称受骗者涉嫌经济犯罪，要求配合司法机关调查，从而一步步诱骗受害者将钱转入到诈骗分子所提供到账户。
4.冒充网购客服类诈骗。诈骗分子通过以各种渠道获取学生购物的详细信息，冒充购物平台客服人员，以网购订单丢失，商品缺货等原因，告诉受骗者以微信、QQ等方式发送退款链接，诱导受骗者转账或虚假支付。
5.购买复习资料和培训课程。诈骗分子以各种渠道在校园里发放、张贴广告，声称是学长有各种复习资料或者低价报培训班，受骗者交完钱就被拉黑等。
6.网络交友诈骗。诈骗分子在网上伪造虚假身份信息，并与受骗者建立一定的信任基础后确定双方的交友关系，再寻找各种理由和方式实施诈骗。
1.4大学校园电信网络诈骗危害
从已发生的电信网络诈骗案件可以看出，校园电信网络诈骗涉案金额少则数千元多则上万元，这对毫无收入来源的大学生而言无疑是巨大的经济损失，对相对贫困的家庭来说更是沉重的打击。其次，大学生在遭遇电信网络诈骗后还会造成难以弥补的精神创伤，甚至有大学生因为接受不了受骗造成的损失，产生心理认知障碍并付出生命的代价。
大学校园电信网络诈骗不仅影响大学生的经济和精神损失，还会间接影响大学生的人际交往和信任危机。一方面对身边朋友的陌生电话不接或者挂断，甚至对来电显示是同学、朋友、老师的电话都担心是诈骗分子通过改号软件拨打过来电话，从而导致人际交往问题。另一方面由于网络诈骗分子冒充司法机关和国家机关行政人员实施诈骗，导致大学生对政府公信力信任度降低。
二、大学校园电信网络诈骗原因分析
2.1大学生自身层面
1.阅历浅薄，社会经验不足。大学生被称为“温室的花朵”，大部分时间是在校园里度过的，缺乏社会经验和阅历，容易轻信他人，让诈骗分子有机可乘。
2.法律意识薄弱。在进入大学校园之前，大学生主要精力都在学习上，以至于学生对网络诈骗缺乏警惕意识。另外，学校对网络安全教育的方式单一，未能引起学生的重视，这些都为大学校园网络诈骗提供了可能性。
3.个人信息保护意识不强。在互联网信息时代，学生个人信息保护意识不强，在网络上随意泄露个人信息或在公共场合活动中随意透露自己的电话号码和身份证号等信息。
2.2高校安全教育方面
1.安全教育问题。高校大部分安全教育内容都是宿舍用电、人身安全等，很少有将电信网络诈骗囊括进去;安全教育的老师对新形势下的电信网络诈骗了解知识较少;且大多数高校基本是为了迎合上级部门检查而进行安全教育，形式局限于贴海报、班会等形式，没有结合网络时事热点。
2.技术监管缺失。电信网络诈骗主要是根据预先获取的受害者信息，伪造身份和信息骗取受害者信任。高校在自身网络安全方面存在隐患，导致黑客入侵学校学生信息服务器。
3.校园管理不到位。高校保卫等相关部门承担着保护学校安全和管理学生的责任。在高校电信网络诈骗案件频发的现状下，校园和宿舍出入政策存在疏忽，诈骗分子容易混入校园实施诈骗。
2.3社会层面
1.个人信息随意贩卖。电子信息时代的到来，给个人信息安全带来了巨大的隐患，新闻报道过网上“黑市” 个人信息被贩卖牟取私利等现象，为诈骗分子提供了大量的犯罪资源。
2.相关法律法规的缺失。在网络时代，新的诈骗手段带来的问题，现有法律法规已经还不能完全规范和制止这些电信网络诈骗行为，给了不少诈骗分子可乘之机。
3.宣传教育不足。社会层面针对电信网络安全教育，目前没有规范的宣传，社区和企事业单位可以加强对电信网络诈骗知识的宣传和学习。
三、大学校园电信网络诈骗对策研究
3.1学生自身方面
1.个人信息保护能力。大学生应时刻注意保护个人隐私。在公共场所上网后要主动下机删除密码，只有在根源上杜绝了诈骗分子获取个人信息的途径，才能大大减少遭受电信网络诈骗几率。
2.加强金融和法律知识学习。大学生要正确认识电信网络诈骗，能识破简单的诈骗行为;不要投机贪便宜，自觉抵制诱惑;提高个人法律意识，一旦被骗，学生应正确处理和保护个人的合法权益，不能选择息事宁人或是自认倒霉。
3.2高校方面
为了帮助大学生远离电信网络诈骗，高校應该努力做到以下三点：
1.完善安全教育模式。学校加强对教师的反诈骗培训，并引导学生学习了解相关电信网络诈骗案例;利用现代互联网特点，开展多样化的安全教育模式。
2.加强学校保卫和学生信息管理。一方面高校保卫部门要完善学校和宿舍出入管理制度，加强校园安全巡逻，从源头上防范诈骗分子进入大学校园进行诈骗;另一方面要加强学校网络安全防护，杜绝学生个人信息泄露。
3.加强公安机关合作关系。学校应该加强与公安机关紧密合作，定期邀请公安人员到校讲解相关诈骗案例和作案手段，对已经发生的校园电信网络诈骗案件一查到底，帮助学生将损失降到最低。
3.3社会方面
1.完善个人信息保护制度。加强个人信息保护制度建设，严厉打击各种盗取、贩卖个人信息的行为，规范个人信息在整个社会的合法使用流程。
2.完善现有法律制度。针对互联网时代新型电信网络诈骗手段，国家应该完善网络刑事立法，在司法上加强对电信网络诈骗的惩治。
3.加强社会宣传 。政府部门应加强防诈骗宣传教育力度，线上和线下同步展开宣传工作，面向学生不定期讲解电信网络诈骗防范对策，提高学生防范意识。
四、结束语
大学校园电信网络诈骗对大学生的伤害极其巨大，既影响财产安全，也危害身心健康。只有全社会对电信诈骗形成打击共识，建设立体牢固的防控网络。才能为大学生营造良好的学习工作环境，远离校园电信网络诈骗。
参 考 文 献
[1]中国信息通信研究院.《新形势下电信网络诈骗治理研究报告(2020年)》[R].中国信通院.2020(12)：17-20.
[2]李君智. 辅导员视角下的大学生网络安全教育探析[J]. 湖南科技学院学报，2020，41(06)：81-84.
[3]顾正鑫，于威，王鑫，胡浪，左晨晔.基于大数据下的大学生网络诈骗探究[J].法制博览，2018(21)：42-43.
[4]樊家军.“互联网+”背景下高校大学生的安全教育问题研究[J]. 教育教学论坛，2020，(46)：117-118.
作者：郑筱甜
防范要点一：
1.个人信息要保密。身份证号，银行卡号，支付宝账号手机号不要轻易泄露，银行，航空公司，网商的正规客服都不会直接询问这些信息。特别是任何情况下，都不要告诉其他人“短信验证码”。
2.说钱不闹热。一点要“先小人，后君子”。只要说到钱，不管是借钱还是给你钱，也不管是老子还是儿子，一律电话来先确认对方身份。特别是遇到“客服人员”打电话来说到钱，必须到官方网站或拨回正规客服电话进行确认，当心“木马”和“被钓鱼”。
3.必须妥善保管绑定的银行卡、信用卡和手机，如果手机丢失要第一时间进行补办;如果出现手机无法拨打，可能被骗子以补卡的名义来窃取你的绑定银行卡资金;建议不要在支付宝或网银里村大量资金。
防范要点二：
1.不要轻易泄露个人信息，特别是姓名，身份证号，电话号码，银行账户资料等信息。 2.不要轻信来历不明的电话和信息。
3.不要按陌生电话或短信的提示操作转账业务，不要将资金转入陌生的账户。 4.不要接听显示非常规号码的陌生电话。
5.不要拨打对方提供的电话号码，不要回拨打过来刚接通就挂断的陌生电话。
6.如果接到可疑信息，应该采取不相信，不理睬，不联系的方法处理，以避免财物损失。
牢记三句话：
不透露，不轻信，不转账
六个“一律”
1.只要一谈到银行卡，一律挂掉。 2.只要一谈到中奖了，一律挂掉。
3.只要一谈到公检法税务或领导干部要求汇款的，一律挂掉。 4.所有短信，让点击链接的，一律删掉。 5.微信不认识的人发来的链接，一律不点。 6.一提到“安全账户”的一律是诈骗。
八条“凡是”
1.凡是自称公检法要求汇款的 2.凡是叫你汇款到“安全账户”的 3.凡是通知中奖、领奖要你交钱的 4.凡是通知“家属”出事先要汇款的
5.凡是在电话中索要银行卡信息及验证码的 6.凡是让你开通网银接受检查的 7.凡是自称领导要求打款的
8.凡是陌生网站要登记银行卡信息的
统统都是电信网络诈骗!!!
(通讯员 兰楠)为了让同学们进一步了解电信网络诈骗，学会如何预防电信网络诈骗，引起对电信网络诈骗的重视，增强我班同学大学生电信网络诈骗防范意识，我班于2021年5月18日利用早自习时间在1-509举办“大学生防范电信网络诈骗知识”主题班会。
本次班会由安全委员王佳怡主持召开，通过ppt的形式介绍相关内容:电信诈骗的蔓延性大，发展迅速。电信诈骗者常用骗术。电信诈骗造成的损失。常见的电信诈骗类型(网站贷款，赌博诈骗，冒充熟人，刷单返利，网络游戏，虚假购物等)。常见的电信诈骗案例。防范电信诈骗的口诀和方法。
此次班会有效宣传了如何预防电信网络诈骗，进一步提高我班全体同学对电信网络诈骗的关注和重视，提高自我财产保护能力，积极做好预防电信网络诈骗知识的宣传。
----计科
1302
为贯彻落实学校保卫处、学生处和团委对于防范电信网络宣传周的活动要求，增强同学们的自我防范意识，使同学们认清当前电信网络诈骗犯罪的严重危害性，及时识别诈骗犯罪伎俩，计科1302班各班委积极宣传，同学们也积极参加(制作宣传海报)并于3月11日在理工南楼105举办“青春安全伴我行”主题班会。
此次班会由班长朱亮亮主持。首先，班级同学集体观看防诈骗专题微电影《不要上当》，并由此引入关键字--网络诈骗犯罪。其次，班长通过PPT向同学们展示了网络诈骗犯罪的种种现象及原因，生动形象地告诉大家如何预防诈骗。接着，同学们以抢答的方式指出校园内常见诈骗方式，由班长最后总结。最后，参加制作海报的同学在讲台前向大家展示自己的作品，以不记名投票方式选出4幅优秀作品并在班级群相册展示。最后，王颖，张静等4位同学的作品获得大家的一致认可，团支书向这4位同学颁发奖品，此次“青春安全伴我行”主题班会圆满结束。
为了进一步增强群众识别和防范电信网络诈骗的能力，形成人人说防范、人人懂防范的局面，常州市公安局特向全社会征集防范电信网络诈骗宣传语。
一、截稿时间
即日起至2014年5月30日(以投稿邮戳和进入指定电子邮箱的时间为准)。
二、征稿内容
本次征集的防范宣传语，可以是揭露电信网络诈骗作案手法和犯罪伎俩，可以是一个有创意的防范口号，也可以是一些防范小技巧等等。例如：“天上不会掉馅饼，涉钱信息勿轻信”。
三、文稿要求
作品必须与防范电信网络诈骗相关并且属作者原创，如果经核实为抄袭，将取消参赛资格。作品要求言简意赅，表述准确，字数不超过100字。
四、投稿方式
本次征稿采用纸质和电子两种投稿方式，纸质稿件可邮寄至常州市公安局宣传处(地址：龙锦路1588号，邮编：213022);电子稿件请通过网络发送至：。
五、评审办法
本次征集活动将成立评审小组对所有参赛稿件进行评审，获奖结果将在相关媒体进行公布。
六、奖励办法
本次征集活动设一等奖1名，奖励人民币1000元;二等奖3名，各奖励人民币800元;三等奖奖5名，各奖励人民币500元;优秀奖若干名，各奖励人民币300元。
七、其他说明
(一)来稿请注明联系人、联系方式，以方便后期与获奖人员联系。
(二)获奖作品一经采用，作品的知识产权和使用权均归常州市公安局所有。
(三)所有提交的作品无论采用与否，恕不退还，请作者自留底稿。
(四)本征稿启事由常州市公安局负责解释。
常州市公安局
2014年5月5日
各位老师、各位同学：
当前，网络、电信诈骗犯罪活动猖獗，被骗师生不仅在经济上蒙受重大损失，而且还承受巨大的心理、精神压力，据公安部门介绍侦破此类案件难度非常大。为了您的财产安全，请您认真阅读此提醒，以增强网络、电信诈骗的防范意识和能力，同时，希望您将诈骗手段及防范建议的基本内容转告您的家人、亲友和同事、同学，以此形成坚实的社会防范基础，不给犯罪分子以可乘之机，有效遏制此类犯罪。网络、电信具体诈骗手段及防范建议如下：
1、“司法调查”：冒充公检法、电信部门的工作人员和部门电话，以事主电话欠费、查收法院传票、包裹单等借口诱骗事主回电咨询，然后以事主个人信息泄露，银行账户涉嫌洗钱、毒品犯罪或需要调查等为由，要求事主将银行存款转至对方提供的所谓“安全账户”审查为由实施诈骗。
【防范建议】：公安局、检察院、法院等国家机关工作人员履行公务，需要向公民询问情况时，一定会持相关法律手续当面询问当事人并制作相关笔录，目前公、检、法等部门均未设立“国家安全账户”等名目的银行账户。所以，当有人自称是上述机关工作人员打电话告知你涉嫌某种犯罪，并要求你将存款转存到所谓的“安全账户”以进行所谓核实、保全资金的，都是诈骗行为，切勿上当。
2、“盗号木马”：利用网络通讯“QQ”、微信等即时文字、视频聊天工具，通过植入木马或者病毒事先盗取事主个人信息和视频片段，然后冒充事主本人向网络好友借钱的手段诈骗。 【防范建议】：及时安装、升级防、杀毒软件，遇上述情况一定要通过电话等其它通讯联络方式与好友直接核实，而不应轻信网络即时视频。
3、“猜猜看”：以手机通话中故意让事主“猜猜我是谁”套取信任，然后冒充熟人、好友谎称在外地出事或嫖娼被公安机关抓获急需用钱交纳罚款的方式诈骗事主钱财。
【防范建议】：当接到自称老朋友的人说“猜猜我是谁”的电话时，要保持高度警惕，注意核实对方身份，不要轻易相信对方的种种理由而给其汇款。
4、“返税退费”：通过非法手段事先获取事主资料，然后通过固定电话、手机或者短信冒充车管所、房产局、税务机关工作人员，以“办理汽车、房屋购置税或者教育退费”为名诈骗。
【防范建议】：拒绝退税诱惑，税务部门进行退税时，会在报纸、电视等媒体公告，而不会仅以电话方式通知。当你接到这样的电话时，即可认定是诈骗行为。
5、“银行客服”：冒充银行工作人员和银行客服短信提醒，以“事主银行卡扣除年费或在外地巨额消费、透支”等为由诱骗回电咨询，然后以事主银行卡信息泄露需要开设安全账户服务实施诈骗。
【防范建议】：直接向银行客服咨询，而不通过诈骗短信提供的联系电话咨询。凡以种种借口要求你通过ATM柜员机去操作所谓“远端保全措施”、“开通网上银行”、“与税务机关联网接受退税”、“收退税款”、“修改磁条”等项目的，即可认定是诈骗行为。
6、“中奖诱惑”：利用博客、论坛、游戏、QQ、邮箱等网络空间发布虚假中奖信息，然后以交纳税金、手续费等借口诈骗。 【防范建议】：增强主动防范意识，拒绝不明虚利诱惑，如果对方提出领奖要先交费，那一定就是诈骗了。
7、“内幕消息”：利用短信、电话、网页等发布、提供所谓内部信息，可以短期暴利的六合彩博彩信息、股票“内幕交易信息”等为诱饵的诈骗。
【防范建议】：暴富心理不能有，天上不会掉馅饼。对不明来源电话、手机短信或网站上称“中大奖”、能够预测股票、彩票内幕信息、中奖号码等信息，均为诈骗信息。
8、“资金贷款”：以短信形式向手机用户发送低息免担保贷款信息，然后利用事主急需流转资金的心理进行诈骗。
【防范建议】：手续齐全责任清，切莫轻信免担保。贷款应到银行信贷等金融部门申请办理，办理时应先审查对方资质。
9、“钓鱼诱骗”：采取网络钓鱼手段，发布虚假购物、票务等网页，以极低价引诱事主网上购买或试看试用，然后利用虚假网络支付平台等手段划转事主网上银行账户资金进行诈骗。
【防范建议】：网上购物风险大，保障措施不可少。正规的购物网站会通过诸如“支付宝”、“财付通”、“安付通”、“快钱”等网上第三方支付平台来交付款项，付款有保障。一般情况，若对方避开网上支付平台，诱使购物者直接通过银行转帐或到银行直接打款到其提供的银行帐号，一般为诈骗。
10、“违法交易”：利用手机短信向手机用户发送提供低价毒品、违禁物品、招嫖以及二手车交易等违法信息，然后要求事主先交纳保证金、手续费等为由从中诈骗。
【防范建议】：任何购买、销售违禁、走私物品的行为均为违法行为。由此发布的类似信息，均为诈骗信息。
11、“暴力敲诈”：拨打电话虚构绑架事主家人或者以短信冒充黑恶人员敲诈的诈骗。
【防范建议】：当接到子女、亲属被绑架、突发疾病、遭遇车祸等电话时，不要慌张，要注意采取直接与子女、亲属联系的方法进行核实，不要贸然向对方汇款，防止上当受骗。
12、“招聘诈骗”：发送短信以高薪招聘、招工甚至征婚为幌子，然后要求向指定账户汇入保证金、培训、服装等费用进行诈骗。 【防范建议】：贪利心理不可有，免费午餐不可信，招聘应到正规劳务中介市场，此类短信均为诈骗短信。
13、“网络刷客”：一般在网站、QQ群里发布网络刷信誉赚钱信息，返还本金以及给相应佣金为诱饵，让人先通过支付宝、网银等方式先交押金，游戏卡充值等方式来诈骗。
【防范建议】：贪利心理不可有，不付出劳动不可得收获，那是违法的，免费午餐不可信，网络兼职上正规网站，一旦交押金要慎之又慎。
总之，不明来电在电话中提供转接到公安、检察、法院、金融等部门的电话，一定是假冒的诈骗电话，千万不要相信。无论何种情况，都不要在电话或网上向别人透露自己的身份信息、银行卡号码、信用卡验证码、密码、网上银行密码等重要信息。骗子为使其诈骗目的得逞，总是以各种理由要求保密，并诡称案件涉及机密，要绝对保密，包括对家人都不能讲，甚至以还要追究其家人的连带责任来恐吓。
诈骗嫌疑人往往利用的是事主占小便宜、爱慕虚荣、急于求成、遇事发慌等心理，最终目的是引诱事主上钩。所以当你遇到上述各类情况时，应做到：凡涉及到向外汇款、转账，一定要与家人商量，并及时通过银行网点或者银行客服咨询电话及公安机关“110”进行咨询，切不可擅自作主，以至被骗财产损失酿成家庭风波。
提高网络、电信诈骗防范能力，时刻谨记防骗九字诀：“不轻信、不转账、不上当!”
不轻信。公安、检察、法院、金融等部门电话根本不能直接转接;公、检、法系统从来不会采取打电话的方式办案。
不转账。公、检、法系统从未设立所谓的“安全账户”，更不会用电话通知的方式让老百姓转账。
不上当。对“000”开头的国际电话和不显号码的电话要谨慎接听;接到可疑电话，拨打110报警，或者自己直接拨打相关单位电话进行求证，不要相信所谓的转接电话。
保卫处
近年来，一些犯罪分子频繁利用手机、电话和互联网实施电信诈骗犯罪，严重危害社会治安，且犯罪分子手段花样多、翻新速度快、新的骗术层出不穷，给师生及家长的财产安全带来极大的危害。为切实做好安全防范教育，提高师生及家长识骗防骗的意识和能力，预防和减少各类电信与网络诈骗案件的发生。结合我校实际，制定本方案。
一、工作目标
以最大限度扩大宣传面、最大限度提高师生及家长自防意识、最大限度压缩犯罪空间的“三个最大限度”为总体目标，通过采取各种有效的宣传方式，把违法犯罪分子采用的各种诈骗违法犯罪手段进行曝光，让广大师生员工知悉，切实提高安全防范意识，增强辨别和抵御诈骗的能力，有效防止各类电信与网络诈骗犯罪行为发生，确保校园平安和谐稳定。
二、组织领导
学校成立防范电信与网络诈骗违法犯罪工作领导小组，负责学校防范诈骗工作的领导、组织和协调工作。
组长：略
副组长：略
组员：学校全体中层干部、各年级主任
下设安全办公室
安全办公室主任：略
副主任：略
三、工作职责
（一）德育处：负责制定防范电信与网络诈骗宣传教育方案，督促、领导各班开展防范电信与网络诈骗宣传教育活动。
加大学生管理教育力度，不断普及防诈骗知识。指导各班开展主题鲜明、形式多样、声势浩大的宣传活动，深刻揭露不法分子实施电信和网络犯罪的手法，不断增强各教学院的宣传教育水平，提高师生及家长骗防骗能力。根据上级公安机关和保卫处提供的相关素材，采取报道典型案例、揭示电信与网络诈骗犯罪手段等多种形式，对防范电信与网络诈骗犯罪活动进行广泛宣传报道，营造全校师生及家长共同参与防范电信和网络诈骗的良好氛围。
（二）安全办：收集整理各类电信与网络诈骗案例，认真研究电信与网络诈骗犯罪活动的特点和规律，加强与地方公安、电信、金融等部门的协作配合，共同研究防范对策。
充分发挥防范和打击主力军作用，建立健全打击电信与网络诈骗犯罪快速反应和协作机制，积极配合公安机关侦破案件，提高打击效率。
四、防范重点
（一）电信诈骗。
境外诈骗团伙通过网络改号电话拨打被害人电话，冒充公检法机关工作人员，以受害人“电话欠费、信息泄露、法院传票、信用卡年费扣除、恶意透支、涉及洗钱”等为由，要求被害人查看假冒“中华人民共和国最高人民检察院”网站中的通缉令，对受害人进行诱惑、恐吓，诱骗受害人将钱款转至犯罪嫌疑人指定的账号内，后通过网络银行在境外将赃款层层分解并在ATM机上提现。
（二）网络诈骗。
QQ和钉钉诈骗犯罪团伙通过搜索家长QQ群或钉钉群，以“学生缴费”等为诱饵发送木马病毒，盗取老师使用的QQ或钉钉号码，再冒充，向家长发送转账汇款指令。
五、工作要求
（一）加强组织领导，落实工作责任。
各班要充分认识当前电信与网络诈骗犯罪的危害性和严重性，进一步增强开展宣传防范工作的危机感和紧迫感，切实把宣传防范工作作为保平安、保稳定、保和谐的一项重要举措来抓。党政主要负责人为第一责任人，按照“党政同责、一岗双责、齐抓共管、失职追责”要求，进一步明确工作职责，狠抓工作落实，切实把各项防范任务落到实处。
（二）加强宣传教育，提升防范能力。
各班主任要积极做好宣传工作。德育处充分利用板报、宣传栏、校园网、条幅标语、LED屏、钉钉群、QQ群等多种媒体，进行广泛宣传。通过多层次、全方位的宣传，使电信与网络诈骗犯罪人人知晓，切实提高广大师生及家长的识骗防骗能力，努力减少此类案件发生。
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