工商银行论文提纲

论文题目：工商银行Z分行不良资产管理研究

摘要：近些年来,受到国家经济转型所带来的影响,中国的实体经济面临着巨大的挑战,与此同时,实体经济的阵痛也给中国的金融行业带来了巨大的压力。随着实体经济遭遇发展瓶颈,商业银行不良贷款规模也日益膨胀,大量的不良资产不仅侵蚀着商业银行的利润,还极大地影响了整个中国金融环境。作为全球最大的商业银行,中国工商银行2019年全年各项不良贷款余额达到了2402亿元,较上年增加51.03亿元,增长2.1%,2019年累计处置各项不良资产合计超过1900亿元。从地方分行看,工商银行Z分行2019年末各项不良贷款余额合计28.32亿元,较上年增长31.75%,不良率为4.98%。面对如此大规模的不良资产,原有的不良资产处置方式和管理模式难以应对新形势下不良资产的发展。如何高质量的管理处置日益增长的不良资产,提高不良资产处置受偿率,已经成为商业银行面对的重大课题。本文采用文献研究法和实地调研法对工商银行Z分行的不良资产大规模集中爆发的成因以及目前不良资产管理现状进行了研究,研究发现目前工商银行Z分行大规模不良资产产生的原因,既有外部因素,也有内部因素,其中外部因素包括整体宏观经济环境较差、社会信用体系不够健全、政府的行政干预、行业监管体系不健全、“影子银行”体系风险的影响、区域担保圈体系庞大、贷款企业盈利疲态,还贷能力呈弱势;内部因素包括工商银行Z分行信贷政策的转变、银行信贷管理机制不健全、客户经理风险防范意识薄弱、贷款投放结构不合理。如此大规模的不良资产不仅会影响工商银行Z分行的发展、增大工商银行Z分行的声誉风险,还会影响区域金融的稳定。从工商银行Z分行目前不良资产管理情况看,处置方式相对单一,在不良资产管理过程上存在诸多的问题,其中包括:信贷管理水平较差、不良资产处置人员能力不足、基础管理工作薄弱、不良资产清收处置审批流程过于繁复等问题。本文创新点在于针对工商银行旗下的某一家二级分行,根据其所处的经济环境和自身发展特点,有针对性的提出了其在不良资产管理方面改进的一些建议,其中包括全面排查资产现状,摸清资产质量,放宽处置政策,拓宽与资产管理公司的合作渠道,运用互联网+的管理模式,加强与政府合作,充分利用政策资源,完善内部考核机制,加强人才的培养和储备。上述不良资产处置思路和建议,可以为工商银行Z分行提供全新的处置思路,从而能够提高处置管理效率,增加处置受偿率,在目前拨备有限的情况下,最大限度的发挥现有资源优势,提高处置效率。与此同时,本文对其他商业银行从业人员提高不良资产管理水平,加快不良资产处置进度,有十分重要的借鉴意义。本文研究内容和研究建议对于工商银行Z分行提高不良资产管理水平,拓宽处置思路,提高不良资产受偿率有较大意义。本研究对工商银行Z分行本轮不良资产大规模爆发原因总结,可以为工商银行Z分行目前信贷投放提供有力的参考。本文所研究的不良资产处置案例和提出的改善不良资产管理的建议,可供Z市所有商业银行进行参考借鉴。

关键词：不良资产;管理;工商银行;处置

学科专业：MBA（专业学位）

中文摘要

ABSTRACT

第1章 导论

1.1 选题背景与研究意义

1.1.1 选题背景

1.1.2 研究意义

1.2 研究思路和研究内容

1.2.1 研究思路

1.2.2 研究内容

1.3 研究方法和创新点

1.3.1 研究方法

1.3.2 研究创新

第2章 理论依据和研究综述

2.1 理论依据

2.1.1 内部控制理论

2.1.2 风险管理理论

2.1.3 资产组合理论

2.2 相关研究进展

2.2.1 商业银行不良资产影响因素的研究

2.2.2 不良资产管理方式的研究

2.2.3 我国不良资产法治化建设研究

2.2.4 研究评述

2.3 本章小结

第3章 工商银行Z分行不良贷款的现状、成因与后果分析

3.1 工商银行Z分行发展历程

3.2 工商银行Z分行不良贷款现状分析

3.2.1 按照担保方式划分

3.2.2 按照产品划分

3.2.3 按照行业划分

3.3 工商银行Z分行不良贷款的成因分析

3.3.1 外部因素

3.3.2 企业内部因素

3.4 工商银行Z分行不良贷款的后果分析

3.4.1 影响工商银行Z分行的发展

3.4.2 增大工商银行Z分行的声誉风险

3.4.3 影响区域金融的稳定

3.5 本章小结

第4章 工商银行Z分行不良贷款管理方式与问题

4.1 工商银行Z分行不良贷款管理方式

4.1.1 现金清收

4.1.2 诉讼清收

4.1.3 还款免息

4.1.4 以物抵债

4.1.5 破产重整

4.1.6 批量转让

4.1.7 呆账核销

4.2 工商银行Z分行不良资产管理存在的问题

4.2.1 基础管理工作薄弱

4.2.2 信贷管理水平较差

4.2.3 不良资产处置人员能力不足

4.2.4 不良资产清收处置审批流程过于繁复

4.3 本章小结

第5章 先进银行不良资产管理的经验借鉴

5.1 银行主导跨区域产业重整模式

5.1.1 案例情况

5.1.2 关键要点

5.1.3 应用条件

5.2 不良资产证券化模式

5.2.1 案例情况

5.2.2 关键要点

5.2.3 应用条件

5.3 重点企业债务重组模式

5.3.1 案例情况

5.3.2 关键要点

5.3.3 适用条件

5.4 互联网+不良资产管理模式

5.4.1 案例情况

5.4.2 关键要点

5.4.3 应用条件

5.5 政府定向打包模式

5.5.1 案例情况

5.5.2 关键要点

5.5.3 应用条件

5.6 化解担保圈模式

5.6.1 案例情况

5.6.2 关键要点

5.6.3 应用条件

5.7 本章小结

第6章 工商银行Z分行改善不良资产管理的对策

6.1 全面排查,摸清资产质量

6.2 放宽不良贷款处置政策

6.3 进一步拓宽与资产管理公司的合作渠道

6.4 运用互联网+的管理模式

6.5 加强与政府合作,充分利用政策资源

6.6 完善内部考核机制

6.7 加强人才的培养和储备

6.8 本章小结

第7章 研究结论与展望

7.1 主要研究结论

7.2 研究展望

7.3 研究不足之处

参考文献

致谢

附件1:访谈提纲