理赔专业技术职务任职资格理赔员定级考试试卷(C33非车险理赔高级)
中国人民财产保险股份有限公司
理赔专业技术职务任职资格理赔员定级考试试卷
(C33非车险理赔高级)
一、单项选择题(每题1分，共10分，每一题的备选答案中只有一个最符合题意，请将其符号填入括号内)
1、张某投保了人身意外伤害保险(不含疾病身故责任)，保险期间内，张某因不慎摔成重伤致无法行走，只能倒卧湿地等待就救援，因天气寒冷，张某感冒高烧，继而引发肺炎，最终因肺炎抢救无效致死。张某死亡的近因是(
)。
A.肺炎
B.感冒
C.摔伤
D.摔伤及肺炎
2、李某在保险公司投保了附加人身意外伤害医疗保险(免赔额100元，赔付比例为80%)，保险期间2009年2月16日零时起至2010年1月15日二十四时止，保险金额5万元，其中意外伤害医疗费用限额为1万元。2009年5月20日，被保险人因不慎滑倒受伤，送县级医院治疗。2009年9月18日该被保险人出院，共支出医疗费12560元。经医疗审核其中不符合当地社会医疗机构规定的医药费3750元。保险公司应赔付医疗保险金为(
)。
A.8810元
B.6948元
C.8910元
D.6968元
3、某制造企业投保了营业中断保险(2009版)，
在保险期内生产车间发生火灾，在受灾后的6个月赔偿期内的毛利润损失为60万元，免赔天数7天，赔偿金额应是(
)。
A.57.6万元
B.47.6万元
C.53万元
D.61.7万元
4、家庭财产盗抢保险条款(2009版)的保险金额中，电脑、摄像机、照相机等保额为保险总额的 (
)。
A.30%
B.10%
C.50%
D.60%
5、某工程由甲、乙两个保险人同时承保建筑工程险，物质损失项下保险金额分别为1300万元、1000万元，保险财产价值1800万元。其中甲保单在该项下规定每次事故免赔额30万元，乙保单每次事故免赔额10万元。在保险期限内发生保险责任事故，造成保险损失230万元。甲、乙保险人承担赔偿金额分别为(
)万元。
6、下列选项中，通常与货运保险责任无关的损失是(
)。
A.“原残”损失
B.“船残”损失
C.“短卸”损失
D.“工残”损失
7、公路货物运输保险附加盗窃、抢劫保险条款规定，保险货物发生保险责任范围内的损失时，赔偿按主险条款赔偿处理的有关规定计算赔偿金额，被盗、被抢货物的赔偿均实行(
)的绝对免赔，全车被骗的赔偿实行(
)的绝对免赔。
A.20%;30%
B.10%;20%
C.10%;25%
D.15%;30%
8、在一次碰撞事故中，本船修理费是10万元，对方船舶修理费是20万元，对方船舶的货物损失是10万元，碰撞的责任比例是同等责任。根据远洋船舶保险全损险条款的规定，保险公司应承担的碰撞责任赔款金额是(
)。
A.10万元
B.15万元
C.20万元
D.以上均不对
9、公众责任保险的间接赔偿对象是(
)。
A.受益人
B.受害人
C.被保险人
D.投保人
10、责任保险合同是指保险人与投保人之间签订的，在被保险人对不确定的第三者依法应负 (
)时，其损失由保险人予以承担的协议。
A.民事赔偿责任
B.违约责任
c.合同责任
D.侵权责任
二、多项选择题(每题2分，共20分，每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的答案，请将其序号填入括号内。少选但选择正确得1分，多选或错选均不得分)
1、下列选项中，因产品缺陷发生意外，与产品责任险无关的损失和费用是(
)。
A.缺陷产品的修理和更换费用
B.缺陷产品造成第三者人身伤害
C.缺陷产品丧失使用损失及其它额外费用
D.罚款、罚金、惩罚性赔款
2、构成机器设备损坏保险责任必须具备的条件有(
)。
A.事故必须发生在保险期内，不论事故是否延续至保险期之外
B.必须是保单明细表中列明的机器及其附属设备的损失
C.必须是突然的、不可预料的意外事故所致的损失
D.构成该保险责任的必须是意外事故，所有的自然灾害像洪水、暴风雨、严寒都是除外的，抢劫、盗窃不属于机损险的保险责任
3、财产综合保险条款(2009版)中的“三停”损失属于保险责任的必备条件是(
)。
A.必须是保户拥有财产所有权并自己使用的供电、供水、供气设备
B.遭受的损失属于保险责任范围
C.直接损失
D.营业中断损失
4、某大型水电工程项目投保了安装工程一切险附加震动、移动或减弱支撑扩展，保险期限
2 包括主工期、3个月试车期，并扩展了为期1年的有限责任保证期。发生保险事故后，下列选项中，属于赔偿范围的损失和费用是(
)。
A.施工期内由于震动、移动或减弱支撑而造成的第三者的建筑部分倒塌
B.被保险人为防止边坡滑塌采取的锚固支护费用
C.已被使用过的设备或转手设备，因试车引起的损失
D.保证期内因被保险的承包人为履行工程合同在进行维修保养的过程中所造成的保险工程的损失。
5、某工程投保了建筑工程一切险，包括物质损失和第三者责任险两部分。下列选项中，属于保险赔偿范围的损失是(
)。
A.自然灾害造成的保险工程的损失
B.工人焊接时引发火灾，波及他人邻近财产的损失
C.由于脚手架的倒塌，造成施工人员的伤亡
D.因工人罢工导致工程停工引起的损失和费用
6、中部某省朝阳乡水稻种植户在保险公司投保了水稻种植保险附加病虫害险，投保面积500亩。保险期间内，该农户向保险公司报称其水稻发生了百叶枯病。下列选项中，表现水稻百(白)叶枯病的图片是(
)。
7、下列选项中，《国内公路货物运输定额保险条款》不负责的保险事故包括(
A.因碰撞、挤压而造成货物破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂的损失
B.因包装破裂致使货物散失的损失
C.在发生保险事故时因纷乱造成货物的散失
D.在装货、卸货或转载时因意外事故造成的损失
8、国内货运险中，采用第一危险赔偿方式的有(
)。
A.国内水路货物运输保险
B.国内航空旅客行李保险
C.公路货物运输定额保险
D.国内铁路货物运输保险
9、沿海、内河船舶保险主条款中规定，保险人对碰撞、触碰责任的赔偿限制是(
)。
A.每次事故只负责赔偿金额的3/4
B.在保险期限内一次最高赔偿额不能超过保险金额
C.在保险期限内累计最高赔偿额不能超过保险金额
，
D.对于被碰撞船舶上的货物损失，不负赔偿责任
10、张某在保险公司投保了团体人身意外伤害保险，保险期间内张某在上班途中因道路交通事故造成身体伤残，在申请残疾保险金给付时，张某应提交保险人认可的县级以上(含县级)医疗机构或法医出具的残疾程度证明，其伤残鉴定的标准应该以(
)为准。
A.人身保险残疾程度与保险金给付比例表
B.道路交通事故受伤人员伤残评定
C.职工工伤与职业病致残程度鉴定标准
D.意外伤害事故烧伤保险金给付比例表
三、判断题(每题1分，共10分。在每小题的括号内填入判断结果，“√”表示正确，“×”表示错误)
1、受益人的故意行为导致被保险人死亡的，保险人不予赔偿身故保险金。
(
)
2、某单位在保险公司投保了建筑施工人员团体意外伤害保险条款(2009版)，后因故工程停工，停工期间，被保险人发生的意外事故，保险人也应承担保险责任。
(
)
3、
根据个人抵押房屋综合保险条款，当借款合同项下的借款人多于一人时，保险人按照被保险人应承担的债务比例承担赔偿责任。
(
)
4、
按计划成本法核算的企业，应该用“材料成本差异”科目调整为实际成本后计算赔款。
(
)
5、某隧道工程投保建筑工程一切险并附加震动、移动和减弱支撑条款，在施工中因震动导致隧道上方的民房发生开裂，被保险人对受损的第三者房屋进行维修，由此导致的费用属于保险责任范围。
(
)
6、
某工程投保了建筑工程一切险并扩展有限责任保证期扩展条款，在保证期内，承包商在维修保养因电焊不慎引发火灾，导致临近第三者财产受损，该第三者财产损失属于建筑工
4 程一切险保险责任范围。
(
)
7、G.A.B O N D是指货物运输保险中保险人出具的共同海损担保。
(
)
8、
受害人对于侵权行为的发生或侵权损害后果的扩大存在过错的，应当依法免除或减轻侵权行为的民事责任。
(
)
9、
在水稻种植保险附加旱灾保险中，由于人为造成水土失控，作物面积超出水量或人为原因造成水量减少导致保险水稻的损失，保险人要负责赔偿。
(
)
10、 一般纳税人企业，对存货损失中的增值税负责赔偿。
(
)
四、案例分析题(从下列5题中任选3题作答，不得多选，多选则本部分所有答题视为无效。每题8分，共24分。)
1、某建筑物投保建筑工程一切险，位于5层的预应力空心楼板突然断塌，掉下的断板连续击穿楼下各层楼板，造成损失50000元。其中，1层5000元，2层10000元，3层10000元，4层12000元，5层13000元。经有关部门鉴定，事故原因如下：(1)断板质量不合格，受拉 区严重的蜂窝孔洞，预应力筋锚固不良，混凝土原材料质量不合格等;(2)施工超载，由于忽视施工载荷控制，造成楼板断塌事故。
请结合近因原则，用建筑工程一切险条款对本案进行分析，并确定保险公司是否应赔偿，如何赔偿?(假定为足额承保)
2、某纺织厂2001年6月10日车间发生火灾。经现场查勘积累资料如下：
(1)损失：①原棉10吨报废;②粗纱4吨报废;③车间墙壁污染15000平方米。
(2)调查取证：①车间生产中，每吨原棉产粗纱0.8吨，加工费每吨原棉50元;②车间粉刷市场价2元/平方米。
(3)承保情况：
保额：固定资产按2000年6月30日帐面原值3000万元，流动资产(存货)按2000年6月30日帐面余额4000万元。保险期限：2000/07/10—200I/07/09。
(4)查出险时帐务：①固定资产台帐，车间为2000年5月10日转固定资产原值1000万元;②2001年5月31日资产负债表存货6000万元;③2001年6月1日一10日原棉购进价10000元/吨，增值税1700元/吨，合计每吨购进付款11700元。
问：哪些项目可以赔偿?并分项计算。
3、保险公司承保了云南省某地市各县能繁母猪保险，保险期限为2007年12月13至2008年12月12日，保险金额为1000元/头。2008年6月该市各县发生了蓝耳病疫隋，导致能繁母猪大量死亡。为了防止疫情蔓延，对全市范围内的145个疫点25个疫区的全部猪只(包
5 括疫猪、同群猪)采取统一扑杀，并作无害化处理。经理赔人员核实，此次扑杀的保险能繁母猪共涉及光明县、中心县两个县的1708头能繁母猪。其中光明镇1013头、中心县695头。最终确定了政府扑杀保险能繁母猪的补贴金额为200元/头。请分别计算两县各应赔付金额和合计赔付金额。
4、王某为自己的大货车在保险公司投保40万元的《国内公路货物运输定额保险》，在保险期限内发生保险责任事故，经查勘定损确认，损失情况如下：
问题1：造成60万元的货物损失，如该保险的绝对免赔额为1000元。计算保险公司应赔偿金额。(4分)
问题2：造成30万元的货物损失，如该保险的绝对免赔率为货物损失的30%。赔偿金额如何计算?(4分)
，
5、某被保险人投保人身意外伤害保险，保险金额5000元，一次意外伤害造成左上肢的腕关节机能永久完全丧失(残疾程度20%)，右上肢丧失一拇指(残疾程度百分比为10%)，两眼眼睑显著缺损(残疾程度百分比为20%)，保险人应给付保险金为多少?;若本次事故同时还导致该被保险人右上肢三大关节全部机能永久丧失(残疾程度百分比为50%)，此种情况下，保险人应给付保险金为多少?
五、实务操作题(任选3题作答，不得多选，多选则本部分所有答题视为无效。每题12分，共36分)
1、孙某在人保公司投保了保额为10万元的人身意外伤害保险及2万元的附加意外伤害医疗保险(免赔额100元，赔付比例80%，条款明确规定适用补偿原则)。保险期间内，被保险人驾车因为交通意外事故住院治疗，共计发生医疗费用4万元(符合当地社保规定，合理必要的费用)。孙某所驾车辆在平安公司投保了车上人员责任险，并就此案获得1.6万元医疗费用保险金，后持分割单向人保公司索赔剩余赔款。请根据《意外伤害保险实务》中所规定的三步法计算人保公司应赔付医疗保险金额。
2、2005年11月13日，某旅游客运公司向保险公司投保了承运人旅客责任保险，核定载客人数30人，投保座位数30人;保险期限自2006年1月1日零时起至2006年12月31日二十四时止;每人责任限额人民币30万元，累计责任限额900万元。
2006年3月4日，该旅游客运公司被保险车辆行驶途中与其他车辆相撞，导致被保险车辆上5人死亡、重轻伤10人、车辆严重受损的特大交通事故，初步估计损失为人民币300万元。
该案发生后，社会影响很大，当地政府部门高度重视，要求该涉案旅游客运公司妥善处
6 理后事，先行垫付相关费用200万元。旅游客运分公司由于资金紧张，向保险公司提出要求预付赔款200万元。经相关理赔部门认真研究，考虑到案情重大，建议作为特殊案件处理，作预付赔案处理。
(1)请结合上述案情，从理赔实务操作角度说明如何正确处理责任保险预付赔案。(6分)
(2)对于上述特大交通事故，根据交警部门的认定，被保险人车辆驾驶员超载，未能及时减速是造成此次事故的次要原因，应负次要责任。针对该案存在超载问题，应如何处理?(6分)
3、“光辉”轮某年9月4日装载人保公司海洋运输货物保险(2009版)平安险承保的54，750吨生铁自巴西开往秦皇岛。但白9月10日起，主机连续发生故障，数十次停车修理，其中两次失去动力靠港大修。11月20日，该轮被拖至科伦坡，船东宣布共同海损。该轮抵达秦皇岛港后，货物保险人向船方提供了共损担保。请结合前述案例，列出共同海损成立的要件。
4、货运险核赔人员核赔案件时应注意的审核要点有哪些?
5、2008年年初的冰雪冰冻灾害给我国的南方地区造成严重损失，其中电力设施损失严重。某电网公司对其输变线路等资产向甲保险公司投保了财产保险综合险，采用标准条款承保，无扩展条款。由于本次冰灾影响范围大、面积广，为了尽快恢复电力供应及人力紧张，导致电网设施的抢修费用成倍上升，主要为人工成本、设备租用成本等，例如，正常情况下，一根线杆从山底运至山顶的费用为500元，抢修期间费用增加至5000元或更高，且抢修期间费用大幅上升具有普遍性。电网公司在向甲保险公司索赔时，根据实际修复及费用支出情况，提出要保险公司按抢修时的实际花费进行赔付的要求，理由为该损失为他们已实际发生，保险公司理应全部赔付。
问题1.对于被保险人按实际修复支出费用索赔的要求，你认为是否合理?为什么?(6分)
问题2.甲保险公司处理冰灾案件需聘请公估公司A，因案件总估损失超过1亿元，公估需要外聘电力行业专家给以技术支持，公估自行聘请了专家B，并产生4万元的专家费。请问，若根据人保公司的相关理赔方面制度，上述大灾情况聘请公估A如何报批?专家费用如何处理?(2分)
问题3.理赔人员经现场查勘、收集资料，针对电网报损1300余万元的系列案件，初步估计损失在200万元，人保公司为主承保人，份额为40%，请问系统内立案估损金额是多少?(2分)
问题4.理赔人员在查勘过程中发现部分受损线杆、设备是在保单生效后布置的，电网和经纪人以承保协议中存在“视同足额投保”为由，提出赔偿要求，请问如何处理?(2分)
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(C13非车险理赔初级)
一、单项选择题(每题1分，共30分，每一题的备选答案中只有一个最符合题意，请将其符号填入括号内)
1、根据家庭财产综合保险(2009版)的规定，责任免除包括(
)。
A.火灾、爆炸所致的损失
B.雷击、冰雹、雪灾、洪水、崖崩、龙卷风所致的损失
C.家用电器自身发热造成的本身损毁所致的损失
D.空中运行物体坠落，外界物体倒塌所致的损失
2、根据家庭财产综合保险(2009版)的规定，房屋内养的名贵花草属于(
)。
A.可保财产
B.不可保财产
c.加费特约承保财产
D.不加费特约承保财产
3、在家庭财产综合保险(2009版)的责任划分中，水暖管爆裂属于(
)。
A.保险责任
B.基本责任
c.附加责任
D.特约承保责任
4、下列选项中，属于家庭财产综合保险(2009版)的除外责任的是(
)。
A.爆炸
B.雷击
c.外来建筑物倒塌致损
D.露堆财产损失
5、财产基本险和财产综合险的赔偿方式一般均为(
)方式。
A.第一危险赔偿方式
B.比例赔偿方式
c.部分赔偿方式
D.全部赔偿方式
6、企业财产保险中，因第三者对保险财产的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在(
)范围内行使代位追偿权。
A.保险金额
B.保险价值
c.赔偿金额
D.实际损失
7、财产基本险(2009版)对(
)风险造成的损失，保险人不负赔偿责任。
A.火灾
B.爆炸
C.暴雨
D.雷击
8、在财产综合险(2009版)条款中，不属于空中运行物体坠落保险责任的是(
)。
A.陨石坠落
B.吊运物体的意外脱落
C.施工中人工开凿而致石块飞射
D.由于吊装物体的偏差导致保险财产碰损
9、下列选项中，属于建筑工程一切险中“第三者”的范畴的是(
)。
A.业主雇员
B.工程施工人员
C.现场监理人员
D.附近居民
10、一般情况下，建筑工程保险的保险期限(
)。
A.为一年
B.相对固定
C.按工程工期规定
D.约定明确的固定日期
11、根据公司统颁条款规定，能繁母猪投保时应在(
)。
A.8月龄以上(含)4周岁以下(不含)
B.8月龄以上(含)4周岁以下(含)
C.8月龄以上(不含)4周岁以下(不含)
D.8月龄以上(含)5周岁以下(不含)
12、某农户投保的2头能繁母猪在保险期间发生猪肺疫死亡，每头保额1000元，赔付金额应为(
)。
A.1000元
B.800元
C.2000元
D.1600元
13、在养殖保险中，由于发生保险责任范围内列明的高传染性疫病，政府实施强制扑杀导致保险标的死亡，保险人也负责赔偿，但赔偿金额以(
)为限。
A.保险金额
B.政府补贴
C.保险金额扣减政府扑杀专项补贴金额的差额
D.市场价值
14、棉农王某报案称投保的棉花发生了风灾，而此时棉花正处于蕾期，根据棉花种植保险条件规定，每亩最高赔偿标准为每亩保险金额的(
)。
A.30%
B.40%
C.50%D.20%
15、人身意外伤害保险中，伤残保险金的赔付应参考的评残标准是(
)
A.《职工工伤与职业病致残程度鉴定》
B.《道路交通事故受伤人员伤残评定》
c.《残疾人实用评定标准》
D.《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》
16、王某在保险公司投保了人身意外伤害保险，保险金额为5万元，保险期间自2009年1月1日零时至2009年12月31日24时止，2009年5月12日，王某因工作不慎戳伤眼睛，导致左目永久完全失明(伤残程度30%)，在保险公司领取伤残保险金1.5万元。2009年11月19日，王某因车祸当场死亡。该车祸事故保险公司应赔偿金额为(
)。
A.5万元
B.3.5万元
C.6.5万元
D.不予赔偿
17、郑某投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车轻微擦伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。该死亡事故中的近因是(
)。
A.被汽车撞倒
B.心肌梗塞
c.被汽车撞倒和心肌梗塞共同作用
D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞
18、下列选项中，关于学幼险附加住院医疗保险，不属于保险责任范围内的费用是(
)。
A.被保险人急救门诊费
B.输血费用
c.住院费
D.社保规定白费药
19、吕某在保险公司投保附加学生幼儿意外伤害医疗保险，在保险期间内，因意外事故被保险人
牙齿被击落。下列选项中，属于保险责任范围内应承担的费用是(
)。
A.整形费用
B.创口清理及敷创费用
C.国产假牙费用
D.进口假牙费用
20、钱某在保险公司投保人身意外伤害保险，保险金额为10万元，一次意外伤害造成左上肢腕关节机能永久完全丧失(残疾程度20%)，并在右上肢丧失一拇指(残疾程度10%)，则保险公司应承担赔偿保险金(
)。
A.10万元
B.3万元
C.2万元
D.1万元
21、下列选项中，属于海洋运输货物保险的一般附加险的是(
)。
A.水渍险
B.拒收险
C.串味险
D.罢工险
22、在保险人所承保的海上风险中，搁浅、触礁属于(
)。
A.自然灾害
B.意外事故
C.一般外来风险
D.特殊外来风险
23、在海运过程中，被保险物全部花生因发生霉变己不能食用只能全部报废，这种海上损失属于 (
)。
A.实际全损
B.推定全损
C.部分损失
D.共同海损
24、沿海内河船舶保险一切险条款中，关于碰撞责任的正确说法是
(
)。 A.仅承担1/4碰撞触碰责任
B.仅承担3/4碰撞触碰责任 C.承担4/4碰撞触碰责任
D.仅承担2/4碰撞触碰责任
25、国内水路、陆路货物运输保险基本险责任不包括(
)。
A.火灾
B.共同海损费用
C.盗窃
D.隧道、码头坍塌造成的损失
26、责任保险属于广义财产保险的范畴，与人身保险相比虽然都包括把人身伤亡作为保险事故，
但二者有着本质的不同，即责任保险的保险标的是(
)。 一3.
A.被保险人
B.第三者
C.第三者的人身伤亡或财产损失D.被保险人对第三者依法应当承担的赔偿责任
27、下列选项中，不属于停车场责任保险保险责任的损失原因是(
)。
A.火灾、爆炸
B.自然灾害
C.他人恶意行为
D.全车盗抢
28、某企业已参加了工伤保险，又投保了雇主责任保险(2004版)。在保险期间内，企业员工辛某因在工作岗位上发生意外导致残疾。经理赔人员核定在雇主责任保险项下应赔偿金额25万元，同时确定辛某可享受工伤保险赔偿金额10万元(尚未办理)，保险公司实际支付(
)。
A.25万元
B.15万元
C.10万元
D.5万元
29、张某在2009年5月为其房屋投保了家庭财产保险综合险，保险金额为10000元，保险期内因火灾造成房屋损失6000元，投保时房屋的市场价为15000元，出险时房屋的市场价为12000元，保险人的赔偿金额应为(
).
A.6000元
B.4000元
C.5000元
D.10000元
30、崔某在保险公司投保人身意外伤害保险，保险金额为5万元，第一次意外事故导致被保险人头部表皮烧伤面积为4%(烧伤给付比例50%)，保险公司已赔偿保险金2.5万元，第二次意外事故导致被保险人头部表皮烧伤7%(烧伤给付比例75%)，则该事故保险公司应赔偿保险金(
)。
A.1.25万元
B.2.5万元
C.7.5万元
D.5万元
二、多项选择题(每题2分，共20分，每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的答案，请将其序号填入括号内。少选但选择正确得1分，多选或错选均不得分) l、下列选项中，不在家庭财产盗抢险保险(2009版)(即一卡通)标的范围之内的财产是
(
)。
A.现金、首饰
B.电脑(含便携式)、摄像机、照相机、手机
C.日用消耗品、各种交通工具、养殖及种植物
D.存放于地下室、独立于居民楼的储藏室内的财产
2、下列选项中，不适用家庭财产保险对室内财产采用的赔偿方式是(
)。
A.比例责任
B.限额责任
c.定额责任
D.第一危险
3、某厂将其厂房投保财产保险综合险，保险金额为10万元，保险期间内由于火灾发生损失，保
4 险人赔偿4万元，下列选项中，说法正确的是(
)。
A.被保险人可终止保险合同
B.保险人应出具批单，注明剩余保险期间内有效保险金额减为6万元
C.若厂家将厂房修复，则保险金额可以自动恢复为10万元
D.保险人应退还已赔偿4万元部分的保险费
4、根据家庭财产综合保险(2009版)，下列选项中，不采取比例分摊方式赔偿损失的财产是
(
)。
A.房屋
B.家用电器
C.衣物与床上用品
D.家具
5、下列选项中，一般不能作为家庭财产综合保险(2009版)的标的的财产是(
)。
A.金银、首饰
B.货币、有价证券
C.私人汽车
D.出租用作工商业的房屋
6、家庭财产综合保险(2009版)的保险责任是(
)。
A.火灾、爆炸
B.雷击、冰雹
C.空中运行物体坠落
D.武装冲突、罢工、暴动
7、2003版学幼险附加住院医疗保险的责任包括(
)。
A.疾病身故
B.意外医疗
C.住院津贴
D.疾病医疗
8、对于人身意外伤害保险主险，身故责任的理赔不需要进行医疗审核。在理算环节，理赔人员的工作内容包括(
)。
A.审核意外医疗费用情况
B.核查主险保险金额
C.核减本保单内前期已赔付的残疾保险金
D.核减本保单内前期已赔付的烧伤保险金
9、宋某在保险公司投保了人身意外伤害保险，保险期间内，宋某因车祸导致一目永久完全失明者(残疾比例为30%)，下列选项中，对该案件正确的的理赔操作是(
)。
A.收集被保险人身份证明，事故证明，残疾证明等单证
B.根据《道路交通事故伤残评定标准》的赔偿比例进行赔偿
C.按照去年城镇居民年平均收入乘以20年，再乘以30%计算残疾保险金
D.按照保险金额乘以30%计算残疾保险金
10、棉花的生长期是指(
)四个阶段。
A.播种期
B.苗期
C.吐絮期
D.花铃期
E.蕾期
三、判断题(每题1分，共10分。在每小题的括号内填入判断结果，“√”表示正确，“×”
5 表示错误)
1、在财产保险中，保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。保险人所承担的数额在保险金额内计算，最高不超过保险金额的50%。
(
)
2、在投保了家庭财产综合保险(2009版)的基础上，又投保附加盗抢保险的，可以投保现金、 首饰盗抢附加险。
(
)
3、根据家庭财产综合保险条款约定，保险标的发生部分损失，保险人履行赔偿义务后，本保险合同的保险金额白损失发生之日起按保险人的赔偿金额相应减少，保险人可以退还保险金额减少部分的保险费。
(
)
4、在公路货物运输保险中，为了被保险人自己的方便或本身的利益，或为了避免或减少并非由保险人承保的风险，所引起的被保险货物的损失所采取的措施而支付的费用，保险人也负赔偿责任。
(
)
5、在企业财产保险中若受损保险标的按比例赔偿时，则施救费用也按与财产损失赔款相同的比例赔偿。
(
)
6、工程保险对保险财产在修复或重置过程中发生的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用负责赔偿。
(
)
7、建筑工程一切险条款中不包括地震责任。
(
)
8、附加意外医疗保险中，被保险人在交通事故中受伤的，医疗费用的计算应包括误工费。( )
9、附加人身意外伤害医疗保险中，乡镇卫生所就诊费用均可赔付。
(
)
10、在责任保险中，保险人在经过特别约定后可以考虑承保行政责任。
(
)
四、案例分析题(任选2题，每题8分，共16分。不得多选，否则本部分所有答题视为无效) l、王某将居住的房屋、室内装潢及家庭财产向保险公司投保了家庭财产综合保险并附加了管道破裂及水渍保险。保险期限为2009年5月8日地至201.0年5月7日，房屋及室内附属设备、室内装潢保险金额为50000元，出险时的重置价值为100000元。室内财产保险金额为30000元。2010年3月10日，墙壁内水暖管突然爆裂，将王某家地板浸湿鼓起，楼下邻居家天棚泡塌，地板鼓起。王某家地板报损10000元，保险人核定损失程度为80%;邻居家总计损失5000元。
(1)请认定保险责任。(4分)
(2)请计算保险赔款。(4分)
2、某企业投保企业财产综合险，存货保险金额80万元，保险有效期间从2008年1月1日
6 至12月31日。若：
(1)该企业于2月12日发生火灾，存货损失金额为40万元，保险事故发生时存货的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少?为什么? (2)5月12日因发生地震而造成存货损失60万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少?为什么? (3)该企业8月2日又遭受水灾，存货损失40万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少?为什么?
3、陈某在保险公司投保了人身意外伤害保险，保险期间自2008年9月18日零时至2009年9月17日24时止，保险金额10万元。2009年9月10日，被保险人因车祸撞伤，送医院抢救，后于2010年4月15日不治身故，请问保险公司是否需要就此案给付身故保险金，并说明理由。
4、保户投保国内铁路货运险，使用条款为铁路货物运输保险条款综合险(2009版)，运输水泥500吨，每吨价格400元，保额150000元，途中遇到大暴雨，水泥遭损。经施救，水泥湿损率确定为30%，施救费1000元。请列式计算赔款。
五、实务操作题(任选2题，每题12分，共24分。不得多选，否则本部分全部答题无效)
1、农业保险案件在接到“95518’’的报案调度后，你将如何做好查勘定损前的准备工作?
2、某商场投保了公众责任保险，在保险期间内一顾客在厕所门口滑倒摔伤，发生医疗费用1500元，但其中1000元医疗费用已经从社会保险报销，现向商场提出索赔，其中社保不承担的医疗费用500元，打车费i00元，误工费i000元，精神损害赔偿2000元。请问需要被保险人提供哪些材料?如果各项费用均合理必要。保险公司应支付多少赔款?
3、公司2003版学幼险附加住院医疗条款中规定，医疗保险金的给付在扣除100元免赔额后，采用分级累进制，具体如下：
人民币100元以上至1，000元部分
50% 人民币1，000元以上至5，000元部分60% 人民币5，000元以上至10，000元部分70% 人民币10，000元以上至30，000元部分80% 人民币30，000元以上部分
90%
学生李某在保险公司投保该险种，保险期间内该生由于急性盲肠炎住院治疗，花费医疗费用3000元，其中自费药及不合理用药800元，请分步准确理算赔款(要求有具体计算公式)。
4、某企业投保财产综合险，2009年11月25日15：00，仓库发生火灾，造成固定资产和存
7 货受损，
你认为此次事故应收集哪些单证?
中国人民财产保险股份有限公司
理赔专业技术职务任职资格理赔员定级考试试卷
(C32车险理算核赔高级)
一、单项选择题(每题1分，共10分，每一题的备选答案中只有一个最符合题意，请将其符号填入括号内)
1、甲于2010年1月在某保险公司投保了《特种车保险》，保险期间内发生双方碰撞事故，经交警认定甲负事故主要责任，则保险公司计算第三者责任保险赔款时应按照( )免赔率免赔。
A、20%
B、15%
C、10%
D、5%
2、按照《机动车辆保险理赔实务》(2009版)有关规定，下列选项中，关于交强险赔款计算说法不正确的是(
)。
A、受害人财产损失需要施救的，财产损失与施救费赔款累计不超过财产损失赔偿限额 B、主车和挂车在连接时发生交通事故，主车、挂车分别在各自的交强险责任限额内承担赔偿责任
C、被保险机动车投保一份以上交强险的，各保险人对各受害人的各分项损失平均分摊，并在对应的分项赔偿限额内承担赔偿责任
D、被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金，原则上在其他赔偿项目足额赔偿后，在死亡伤残赔偿限额内赔偿
3、按照《机动车辆保险理赔实务》(2009版)有关规定，下列选项中，关于交强险支付/垫付抢救费用的说法不正确的是(
)。
A、抢救费用只能通过银行转账方式向医院支付或垫付，不以现金形式进行支付或垫付 B、根据被保险人应负的事故责任，在医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额内审核支付抢救费用
C、对于垫付的抢救费用，应依法向致害人追偿 D、对于支付的抢救费用，应依法向致害人追偿
4、按照《机动车辆保险理赔实务》(2009版)有关规定，下列选项中，关于交强险无责代赔案件说法不正确的是(
)。
A、无责代赔仅适用于对全责/有责方车辆损失部分的赔偿，对于人员伤亡损失不进行代赔 B、事故涉及多方车辆的，代赔偿限额为无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和，在各有责方之间平均分配
C、涉及人身伤亡的案件，对于全责方的车辆损失不适用无责代赔机制
D、无论是否涉及人员伤亡，无责车辆均不参与对其他无责车辆和车外财产损失的赔偿计算
5、
2010年3月，乙向保险公司投保了《机动车第三者责任保险》，保险期间内，使用过程中所载货物超高部分撞击桥梁，造成桥梁的损失，该案例应认定为(
)。 A、对桥梁的损失不负责赔偿
B、对桥梁的损失负责赔偿，并在事故责任免赔率的基础上再增加10%的免赔 C、对桥梁的损失负责赔偿，并在事故责任免赔率的基础上再增加5%的免赔 D、对桥梁的损失负责赔偿，不设免赔率
6、甲为被保险机动车驾驶人。一日，甲在某港口将被保险机动车交由渡船载运，自己乘坐汽车到对岸港口接车。渡船行驶到水面时由于大风浪发生事故倾覆，被保险机动车坠入水中，造成严重损失。遂到公司就汽车损失提出索赔，根据家庭白用汽车损失保险条款(2009版)，下列选项中，作为理赔人员答复正确的是(
)。
A、您的汽车落入水中属于保险条款中的坠落，属于保险责任范围，公司会予以赔付 B、您的汽车落水造成的发动机进水不在保险责任范围内，公司不予赔付。但其他损失属于保险责任范围，应予以赔付
，
C、载运您的汽车的渡船由于遭受自然灾害倾覆造成汽车损失，属于保险责任范围，公司会予以赔付
D、由于您未随船，载运您的汽车的渡船由于遭受自然灾害倾覆造成的汽车损失不属于保险责任范围，公司不能予以赔付
7、甲将被保险车辆停放在室外，由于暴晒车辆自燃起火，同时火势蔓延将邻近一辆停放的乙的被保险车辆引燃导致全损。下列选项中，关于该事故赔付的正确意见是(
)。 A、甲车发生火灾，导致乙车受损，应该在甲车投保的交强险和商业第三者责任险项下赔偿乙车损失
B、甲车因自燃引起火灾，并导致乙车受损，因此根据条款规定，乙车损失只能在甲车投保的交强险项下给予赔偿，商业第三者责任险对乙车损失不予赔偿 C、如果甲投保了营业用汽车损失保险，则甲的车辆损失可以赔付 D、如果甲投保了家庭自用汽车损失保险，则甲的车辆损失可以赔付
8、甲驾驶被保险机动车发生一起交通事故，甲报案后提出，据他查阅法律规定得知，公司应在十日内赔付。下列选项中，理赔人员错误的解释和答复是(
)。
A、
《保险法》并未明确规定从提出索赔到支付赔款的具体时效，我们会尽快处理，保证在服务承诺的时效内完成理赔
B、《保险法》规定的十日内赔付是从双方达成赔偿协议时起算，目前您尚未提交完毕索赔材料，公司也尚未完成损失核定，请您耐心等候，我们会尽快处理
C、如果我们公司在收到索赔请求和有关证明、资料之日起六十日内，仍不能确定赔偿金额，可以根据已有证明和资料可以确定的数额对您先予支付一部分赔款 D、《保险法》已经修改了，现在新的规定是三十日内赔付
9、受害人是退休的公务员，因交通事故受伤住院20天，在交警部门调解时，被保险人同意赔偿其误工费2000元后，向保险公司索赔，保险公司审核后不予以赔付这一费用。下列选项中，理赔人员解释正确的是(
)。
A、您在交警部门调解此费用时未经过保险公司同意，因而不赔
B、您虽然赔偿了伤者的住院误工费，但是我公司规定是不赔退休人员误工费的
c、误工费是根据受害人实际减少的收入作为赔偿的依据，退休的公务员住院并未引起其退休金的减少，因而不能赔偿此费用 D、以上的说法均对
10、公司组织《道路交通安全法》学习。学习后，甲乙丙丁分别讲了学习体会： 甲认为，《道交法》的第七十六条确立了交强险制度;
乙认为，根据《道交法》的第七十六条的规定，机动车与行人发生交通事故，如果机动车无责任，最多承担不超过10%的赔偿责任;
丙认为，根据《道交法》的第七十六条的规定，在交强险限额内实行无过错原则，不再具体划分交通事故中的责任比例;
丁认为，根据《道交法》的第七十六条的规定，机动车之间发生交通事故，超过交强险限额的部分，也应按照无过错原则进行赔偿。 上述体会中，说法不正确的是(
)。 A、甲
B、乙
C、丙
D、丁
二、多项选择题(每题2分，共20分，每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的答案，请将其序号填入括号内。少选但选择正确得1分，多选或错选均不得分)
1、根据家庭自用汽车损失保险条款(2009版)，下列选项中，关于责任免除范围的说法不正
确的是(
)。
A、甲驾驶被保险机动车发生事故，造成车轮及轮胎严重损坏，同时造成车门轻微变形，该起事故车轮的损坏不属于责任免除范围
B、甲将被保险机动车停放的小区院内，夜间因有人燃放烟花造成小区院内发生火灾，火势蔓延至被保险机动车造成的损失不属于责任免除范围
C、甲在购车后随即投保，后又对车内电子产品进行了改装，加配了多碟音响和GPS设备。该被保险车辆在保险期间内发生事故造成了该车GPS设备的损坏，该损坏不属于责任免除范围
D、甲持A2驾驶执照驾驶一辆已投保的奥迪A6轿车发生事故，由于其驾照与车型不符，应属于责任免除范围
2、下列选项中，关于《非营业用汽车损失保险》条款内容说法正确的是(
)。
A、被保险机动车改装或从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度增加的，应当及时书面通知保险人，否则，因被保险机动车危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任
B、保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任
C、修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用，否则，保险人不承担赔偿责任
D、保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、要求被保险人提供证明和资料、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺
3、2010年2月，一辆投保特种车保险条款的吊车在起吊作业时，发生意外事故，由于吊车的支撑脚下没有放垫木，受力后土质太松而下陷造成车体失去重心，吊臂折弯，吊臂折弯后砸坏了驾驶室，正在起吊的一辆被施救汽车摔坏。下列选项中，关于保险责任表述正确的有(
)。
A、吊升、举升的物体造成被保险机动车的损失不构成保险责任 B、造成被保险吊车驾驶室的损失构成车损险责任
C、举升、吊升物品过程中发生意外事故，造成被吊汽车的损失构成第三者责任 D、吊臂折弯不构成保险责任
4、甲2010年1月购买一辆轿车自用并投保了家庭自用汽车损失保险，投保一个月后，甲将被保险车辆用于营业客运，但并未书面通知保险公司。在保险期间内，甲驾驶车辆出险，遂向保险公司提出索赔。下列选项中，理赔人员正确合理的回答和解释是(
)。
A、您将自用汽车用途变更为营业运输增加了被保险车辆的危险程度，应书面通知保险公司 B、您将自用汽车用途变更为营业运输增加了被保险车辆的危险程度，根据条款规定，对该事故造成的损失将不予以赔付
C、我们将迸一步对案件情况和损失情况进行核定，如果保险事故是因为被保险机动车危险程度显著增加而发生的，那么公司将不承担赔偿责任
D、尽管您未履行及时通知的义务，但由于公司已经同意承保您的车辆，根据保险经营中的禁反言原则，公司将依然予以赔付
5、下列选项中，客户提出的投诉比较合理的是(
)。
A、“保险公司在我出险后派人进行了查勘，又派人定损。既然定损都完成了就说明你们公司已经承诺赔偿了，折腾了半天最后说不赔实在是欺诈!”
B、“我虽然重复保险了，但绝对不是有意欺诈，你们可以按照比例赔嘛，拒赔肯定不合理!” C、“我是按新车购置价投保的，发生全损后，应该按照保险金额赔!”
D、“这些损余件我也不想要，你们保险公司凭什么不和我商量就直接扣残值啊!”
6、甲在驾驶被保险车辆过程中与乙驾驶的出租汽车发生事故，甲承担全部责任。乙由于修车需要停驶3天，因此产生了500面的“份子钱”损失。乙向甲提出索赔，甲随即向保险公司就“份子钱”的损失提出索赔。下列选项中，理赔人员说法正确的是(
)。 A、本次事故造成的出租车“份子钱”损失属于误工费，可以在交强险项下进行赔偿 B、本次事故造成的出租车“份子钱”损失属于因停驶造成的间接损失，不能在交强险项下进行赔偿
C、本次事故造成的出租车“份子钱”损失属于直接损失，可以在交强险项下进行赔偿 D、即便保险无法赔偿，甲可以在民事赔偿中赔偿乙的“份子钱”损失
7、赵先生将自己用于陪练用途的爱车，以家庭自用性质向保险公司投保车辆保险。保险公司承保人员在对车辆进行了验车拍照后，并没有提出异议，按照赵先生的要求给予了承保。在公司开展的业务检查过程中，检查人员发现照片中的车辆副驾驶员部位安装有刹车踏板，保险公司处理意见应为(
)。
A、因赵先生故意违反了如实告知义务，因此保险公司有权解除合同
B、因保险公司在合同订立时已经知道赵先生没有如实告知车辆使用性质，因此保险公司不能解除保险合同
C、如果发生了保险事故，保险公司不应该赔付 D、如果发生了保险事故，保险公司应该赔付
8、
下列选项中，关于玻璃破碎案件的理赔答复正确的是(
)。
A、您的车除玻璃破碎外还同时造成车辆其他配件的损失，玻璃破碎的损失可以在车损险项下进行赔偿
B、您本次事故中仅天窗玻璃发生破碎，不属于玻璃单独破碎，可以在车损险项下进行赔偿 C、您投保玻璃单独破碎附加险时选择了进口玻璃标准，因此我们公司可以按照进口玻璃的价格对您进行赔付
D、尽管您投保了玻璃单独破碎附加险，但您的此次事故是在维修过程中发生的，我们不能进行赔付
9、甲驾驶被保险车辆发生一起交通事故，负主要责任，造成行人乙受伤，后送到医院进行抢救，保险公司及时向医院支付了抢救费用。乙经过治疗出院后由专业伤残评定机构定为9级伤残，经核实，乙今年77岁，属于农村户籍。下列选项中，正确的理赔意见是(
)。 A、公司在支付抢救费用后可以向道路救助基金追偿
B、公司应当依据上一年度农村人均纯收入以及伤残等级，按3年计算对乙的赔偿金额 C、公司应当依据上一年度农村人均纯收入以及伤残等级，按5年计算对乙的赔偿金额 D、公司应在交强险医疗费用有责赔偿限额内赔付抢救费用
10、下列选项中，关于人伤案件中的各项赔偿费用描述正确的是(
)。
A、医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、康复费、整容费、营养费
B、误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日
C、受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿
D、被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额
三、判断题(每题1分，共10分。在每小题的括号内填入判断结果，“√”表示正确，“X”表示错误)
1、车损险条款规定，车辆折旧按月计算，不足一个月的，按一个月折旧，最高折旧金额不超过投保时新车购置价的80%。
(X
)
2、在新车险理赔系统，定损岗对涉案损失项录入明细，如果选择“交强险责任类型”会直
接影响到理算计算方式。
( √
)
3、《交强险》重复保险的，保险期间在前的保险合同与保险期间在后的保险合同共同分摊保险赔款。
( X
)
4、逃逸是指当事人在发生交通事故后，为逃避法律责任包括交通事故损害赔偿责任而逃跑的行为，包括驾车、弃车逃离现场。
( √
)
5、按照总公司“异地出险、就地理赔”有关规定，在人保系统内投保交强险的被保险机动车在承保地外出险后，由出险地公司代承保地公司接受支付/垫付通知，审核并先行支付/垫付抢救费用。
( X
)
6、根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其 年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过十年。
( X
)
7、主车和挂车连接使用时发生交通事故，保险人在主车交强险的赔偿限额内承担赔偿责任。
( X
)
8、公司在2010年5月18日开展的客户节上，针对车险理赔向社会做出的服务承诺包括“车辆损失5000元以下，单证齐全，1小时通知赔付”、“车辆损失5000 元以下，责任清晰，一张纸轻松理赔”和“四海通行”三项内容。
( √ )
9、A车投保了三责险(09版)，在保险期限内撞伤一行人，交警认定A车被保险人甲负全责，甲应赔偿第三者医疗费3万元，但是甲除了保险公司交强险支付的1万元抢救费外，没有赔偿第三者2万元医疗费，就拿着医疗费用发票的复印件到保险公司索赔，承诺保险公司赔了以后再由其赔给受害方，理赔人员认为应予以受理并将赔款赔给被保险人。X
10、甲将投保了家庭自用车损险的被保险车辆开到修理厂保养，开进修理厂的大门时，标的车碰到修理厂的大门，致使车辆受损，保险公司对此损失根据车损险条款中“在营业性维修、养护场所修理、养护期间”的责任免除条款规定，不予以赔偿。X
四、案例分析题(共4题，每题9分，共36分)
1、2010年2月28日，一辆福特蒙迪欧轿车发生追尾事故，造成车辆前部损失严重，交警认定该车负事故的全部责任，车辆放行后，该车车主花费300元雇用交警大队事故清障车运送受损车辆，清障车行驶约一公里处，清障车上蒙迪欧轿车突然起火燃烧，虽然经消防部门全力抢救，蒙迪欧轿车还是达到基本报废程度，并造成清障车部分受损，维修费10000元。后经消防部门鉴定，起火原因是蒙迪欧车线路原因引起火灾。蒙迪欧车按非营业在保险公司投保了商业车损险200000元、第三者责任险200000元，不计免赔率、交强险。清障车在保
险公司投保交强险、第三者责任险100000元、车上货物责任险5万元。问：两车损失应如何赔付，并说明理由。 答：
一、本车蒙迪欧汽车因承保非营业汽车损失险，本车损失在车损险项下赔偿，涉及施救车辆的损失在交强险和第三者责任险项下赔偿。 车损险赔款=保险金额*(1-免赔率)
=200000*(1-15%)
=170000元
第三者责任险赔款=(维修费用-交强险扣减部分)*(1-免赔率)
=(10000-2000)*(1-20%)
=6400元 不计免赔率险=30000+1600
=31600元
赔款合计=车损险+三者险+不计免赔险
=17000+6400+31600
=208000元 交强险赔款=财产损失部分
=2000元
一共赔偿该该车赔款=商业险赔款+交强险赔款
=208000元+2000元
=210000元
二、清障车不承担任何赔偿费用。
2、2009年7月车主甲将其车辆A在保险公司投保了交强险、机动车第三者责任保险(责任限额20万元)、车损险(保险金额15万元，投保时新车购置价15万元)，盗抢险(保险金额10万元)，投保时指定驾驶员为车主甲。该车于2009年9月被朋友乙(没有驾驶证)借用，车辆停放期间被盗。盗车人驾车行驶到省外某地与另一辆车B发生碰撞事故，致使双方车损严重(A车20000元、B车30000元)，并造成B车乘客受伤(医药费30000元，其中抢救费15000元)。事故发生后，盗车人弃车而逃。经交警认定，盗车人负全部责任，车主甲承担了全部损失，取回自己的车辆。问：本案中所涉及各项损失保险公司应如何处理?请说明理
由并计算具体赔款金额。 答：
一、该车盗抢损失属保险责任责任，应给予赔偿。
盗抢险赔款=车辆实际损失*(1-免赔率)
=20000*(1-20%)
=16000元
二、第三者车辆损失和抢救费用在交强险项下赔偿，保险公司有权向盗车人追偿。 交强险赔款=医疗费用+财产损失
=10000+2000
=12000元
三、第三者责任险对因盗抢造成的三者损失属保险除外责任范围，故三者险予以赔偿。
3、王某将其自营的京ABXXXX号价值为16万元的EQll41G6D1型货车，于2010年3月在保险公司投保了《机动车交通事故责任强制保险》、《营业用汽车损失保险》，保额16万元，《机动车第三者责任保险》，责任限额20万元，均附加了不计免赔特约保险，并投保了2万元的《车上货物责任险条款》。5月12日王某驾驶该车，载运17吨价值4万元的物资由北京驶往山东，在途中因超载原因造成倾覆事故。经鉴定，本车车辆损失3万元，第三者财产损失2600元，车上货物损失1.4万元，对车辆及车上货物进行合理必要的施救费共2000元。同时，因该车已无行驶能力，故将货物改运其它车辆运往目的地而产生费用2700元。
请分项列明本次事故产生的各项损失保险公司是否承担赔偿责任?如不予赔付请说明理由，如需赔付请计算赔付金额。
答：
一、本车因超载原因造成车辆损失，依据车险条款规定，不属于保险责任范围，车辆自身损失，保险公司不予赔偿。
二、本车造成的三者损失给予赔偿。
B险=损失金额*(1-免赔率)*(1-事故免赔率)
=2600+(1-20%)*(1-10%)
=1872元
M险赔款=损失金额*(1-事故免赔率)
=2600*20%*90%
=468元 三者损失赔款=1872+468
=2340元
三、车上货物险
D2险赔款=(实际损失+施救费)*(1-免赔率)
=(14000+2000)*(1-20%)
=12800元
四、该车无法行驶，造成货物转运费用因属间接损失，不在赔偿范围之内。
五、该车赔款总额为2340+12800=15140元
4、2009年3月1日，A车投保了《机动车交通事故责任强制保险》、《家庭自用汽车损失保险》、《机动车第三者责任保险》、《机动车车上人员责任保险》、被保险人甲为约定驾驶员。甲的朋友乙经被保险人同意，驾驶被保险车辆到饭店吃饭，刚停下的车辆因手刹质量问题，溜车将刚下车的乙撞伤，乙医药费2500元，随后A车与停在旁边的车辆B(由某保险公司承保交强险)相撞，造成两车损失，A车1000元，B车3000元，经交警认定A车承担事故全部责任。请依据现行有关法律、条款、实务的规定，阐述本案中保险公司承保各险种应如何赔偿处理?并计算具体赔款金额。 答：
BZ险赔款=医疗费用+财产损失+无责任代赔部分
=2500+2000+100=4600元
B险赔款=(实际损失-交强险赔偿部分)*(1-免赔率)*(1-免赔率)
=(3000-2000)*(1-15%)*(1-10%)=765元
A险赔款=(车辆实际损失-交强险无责代赔部分)*(1-免赔率)*(1-免赔率)
=(1000-100)*(1-15%)*(1-10%)=688.5元 该车赔款为6053.5元。
交强险中因乙朋友出险时在车下，不属于车上人员，故在交强险项下赔偿。
五、实务操作题(共2题，每题12分，共24分)
1、李某于2009年6月在人保公司投保了交强险、机动车第三者责任保险(责任限额20万元)， 家庭自用汽车损失保险，其中，车损险保险金额为6万元，保单载明新车购置价(含车辆购置税)为8万元。在保险期间内因驾驶不慎与B车发生碰撞后又将护栏撞坏，经交警确定李某对本次事故负全部责任，B车无责任。经核定本次事故损失情况为：本车损失5000元、施救费用200元;B车损失3000元，施救费用100元;护栏损失1000元;B车驾驶员受伤，医药费7000元、诊疗费2000元、误工费4000元、护理费3000元、后续治疗费2000元、营养费1000元：B车上乘客C当场死亡。
经核实，B车在平安公司投保交强险;乘客c为农业户口(38周岁)，生前与其妻共同抚养长子(差8年满18周岁)、次子(差10年满18周岁)，另外C父(现年62岁、无劳动能力)，C父无其他子女。
设定出险地上一年度农村居民人均纯收入6000元/年，上一年度职工月平均工资1000元，上一年度农村人均生活消费支出5000元/年，请计算人保公司承保各险种的赔款情况?
要求：①必须分险种列出计算过程，否则不得分。
②结果保留两位小数点。 答：
1.BZ险赔款=财产损失部分=2000 2.BZ险赔款=医疗费+医药费+后续治疗费=7000+2000+2000+1000=12000元，因超过交强险赔偿限额
赔款=10000元
3.BZ险赔款=伤残费用=死亡补偿费+误工费+护理费+被抚养人生活费 =6000+4000+3000+115000 =128000元因超过交强险赔偿限额，故赔款为110000元。 被抚养人生活费=前八年赔款+次子+C父= 前八年赔款=5000*8*1/2=20000元 次子赔款=5000*(10-8)*1/2=5000元 C父赔款=5000*(20-2)=90000元 财产险无责代赔100元。
4.交强险赔款=财产损失+医疗费用+伤残费用+无责代赔损失=122100元
5、商业险赔款A险赔款=(实际损失+施救费-交强险代赔金额)*保险金额/新车购置价
*(1-免赔率)=(5000+200-100)*6/8*(1-15%)=3251.25元
B险赔款=(损失金额-交强险赔偿金额)*(1-免赔率)=(132100-122000)*(1-20%) =8080元。
该车总赔款为交强险赔款+商业险赔款=122000+3251.25+8080=133331.25元
2、甲为其营业货车投保了交强险、机动车第三者责任保险，在保险期限内，标的车碰撞一行走的小孩，致小孩受伤住院，标的车负全责。小孩治疗结束后经评残达到九级伤残，受害方向被保险人提出以下的赔偿项目：医疗费、后续治疗费、伤残补助费、住院伙食补助费、营养费、小孩住院期间其父亲母亲二人护理的误工费、小孩出院后因残生活不便需要护理一个月的护理费、小孩住院不能上课的补课费。被保险人拿着以下的材料到保险公司咨询理赔人员受害方提出的赔偿项目是否能在保险公司得到赔偿?所提供的材料是否符合要求?为了便于被保险人与受害方调解，请你根据被保险人提供的以下受害方材料，按《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》给予被保险人一个满意的解答。(注：医疗费用清单这里只代表性地提供一份)
一，报案
1. 在发上保险事故后，应注意保留现场、双方事故、涉及人伤的事故、车辆损失严重
的单方事故应立即报当地的交警部门处理，同时拨打保险公司客服电话报案
2. 保案适应提供下列信息;保单号码(或车牌号码)、报案人姓名及联系电话，驾驶
员姓名及联系电话，事故发生时间和地点事故发生原因的简单经过，简要的损失情况，是否已报交警部门处理。
3. 处按当地交通法规要求必须撤离现场的，请勿擅自撤离现场因擅自撤离现场导致保
险公司无法确认 是否属保险事故的。保险公司有权拒绝。
二.查勘定损
1.保险公司在手里您的报案后，会尽快安排查勘员与您联系，知道您处理事故
2.事故中受损的保险车辆和第三者车辆、财务在修理前保险公司会同您进行检、协商确定修理或更换项目、方式、费用、请您在修理前务必通知保险公司。并与保险公司签订定损协议后在进行修车。
3.对其他任何单位和个人未经保险公司委托的评估、估价，保险公司有权重新核定。
4.为了减少不必要的损失，请您不要在未经保险公司认定损失的情况下，向第三方支付赔偿费用。
三.递交索赔单证
1.事故处理结束和车辆修理完毕后，请及时向保险公司提交索赔资料，保险公司在接收齐全索赔资料
2.出险通知书和赔款收据必须由被保险人签字(被保险人是单位需盖公章)后提交保险公司。
3.由于您的车辆是由于第三者责任造成的，根据条款要求保险公司先行赔付的，您必须填写权益转账书，将向第三者追偿的权利转让给公司。
4.如果您需要委托其他单位代索赔，必须由被保险人填写委托书。为保障保险人的利益，保险公司会有专人监督委托，保证委托的真实性。
5.如果在此次交通事故中，您负全部或者主要责任的，需提供原始单证、负同等，次要则要责任的，可提供加盖交通事故处理部门印章的复印件。涉及交强险索赔的，需提供发配原件。
6如果事故中您无责任或放弃向保险公司索赔，请及时通知保险公司注销赔案。以免影响您的安全记录和续保优惠。
四赔付
保险公司在收到完整的索赔资料后，会尽快按条块进行理算。
车险理赔
(一)：单方事故的处理及索赔程序
(单方事故:指不涉及人员伤(亡)或第三者财物损失的单方交通事故 举例：碰撞外界物体，自身车辆损坏，但外界物体无损坏或者无需赔偿)事故处理及保险索赔程序:
单方肇事是最为常见的一类事故，因为不涉及第三者的损害赔偿，仅仅造成被保险车辆损坏，事故责任为被保险车辆负全部责任，所以事故处理非常简单
一、报案
事故发生后，保留事故现场，并立即向保险公司报案
二、现场处理
1、损失较小(一万元以下)，保险公司派人到现场查勘，并出具《查勘报告》
2、损失较大(一万元以上)，如查勘员认为需要报交警处理，会向交警部门报案，由交警部门到现场调查取证，并出具《事故认定书》
三、定损修理
1、车主将车辆送抵定损中心并同时通知保险公司，定损
2、修理厂修车
3、车主提车
四、提交单证进行索赔
理赔：收集索赔资料交保险公司办理索赔手续
五、损失理算
保险公司收到齐备的索赔单证后进行理算，以确定最终的赔付金额。
六、赔付
保险公司财务人员会根据理赔人员理算后的金额，向车主指定帐户划拨赔款。车险理赔
(二)：双方事故的处理及索赔程序(1)
双方事故：
A：多方肇事(无人伤亡，)-事故处理及索赔程序
多方肇事：指不涉及人员伤亡,但涉及第三者财物损失、事故责任明确的双、多方交通事故
举例1：车辆追尾，后车负全部责任，对方或两方车辆均损坏
举例2：碰撞防护栏，车辆负全部责任，护栏损坏也需赔偿
事故处理及保险索赔程序
一、报案
1、事故发生后，保留事故现场，并立即向保险公司报案 ;
2、如第三方损失为道路设施或者第三方损失为车辆，需向交警部门报案;
二、现场处理-
1、保险公司人员到达现场，并出具《查勘报告》
2、交警部门到达现场，并现场出具《事故认定书》
提醒：一般情况下，如果在向保险公司报案时，保险公司要求向交警报案时，保险公司人员无需到现场处理!
三、第三者修理
1、如果第三者非机动车，则最好要求保险公司人员在进行现场处理时，直接达
成三方(第三者、保险公司、车主)公认的一个核损价格，如果当场不能核定损失，则在进行第三者损失核定的时候或者过程中，要求保险公司给出核损价格 提醒：如果不经过保险公司允许，自行答应第三者有关索赔金额的承诺，这种承诺保险公司是有权推翻重来的，如果重新核定的价格与第三者的要求有差距，则这个差距会由车主自行承担
2、如果第三者是机动车，则要分以下两种情况：
第一、如果第三者同意与车主一同前往车主选定的修理厂进行修理，则当场不必支付第三者任何现金!
第二、如果第三者要求去自己选定的修理厂进行修理，也就是说第三者将与车主去不同的修理厂进行车辆修理时，则第三者可能要求车主在事故现场先支付一部分修理费用，或称押金或定金，(因为担心事后找不到车主或者事后车主不认账)，切记：
一、现场掏钱，一定要立收据;
二、支付一半的修理费用比较适当(因为也有可能发生事后第三者不认账的情况)
提醒1：第三者车辆修理完毕后，车主必须先将修理费交付给第三者或者第三者选择的修理厂，然后拿到第三者的修理发票及维修明细才能进行保险索赔的，如果事后第三者不提供相关资料或者找不到第三者时，第三者的维修费用保险公司是不能赔付的
提醒2：虽然上文提到在现场掏钱时，要第三者立收据，虽说这种收据是不能作为赔偿依据的，但是这种收据至少可以避免第三者事后不认账的情况。因为第三者修理完毕后，车主必须先将修理费交付给第三者或者第三者选择的修理厂，如果没有这个收据，第三者万一不认账的情况下，车主到底应该在第三者车辆修理完毕后，支付多少钱呢?
四、车辆定损修理
1、将车辆送抵定损中心并同时通知保险公司，定损;
2、修理厂修车;
3、车主提车。
五、提交单证进行索赔
理赔：收集索赔资料交保险公司办理索赔手续
六、损失理算
保险公司收到齐备的索赔单证后进行理算，以确定最终的赔付金额。
七、赔付:
保险公司财务人员会根据理赔人员理算后的金额，向车主指定帐户划拨赔款。车险理赔
(三)：多方事故的处理及索赔程序(2)
多方肇事(有人伤亡)-事故处理及索赔程序
多方肇事(有人伤亡)：指涉及到人员伤亡的双、多方交通事故。
举例1：碰撞行人，行人受伤
该类事故因为涉及到人员伤亡，所以处理起来比较复杂
一、报案
事故发生后，事故各方车辆应停在原地，保留好事故现场，并立即向保险公司和交警部门报案;
提醒：如有人员伤亡，应立即送往医院，除非事发地段比较荒凉或者无车经过，尽量不挪动事故车。因为如果用事故车将伤者送往医院，将造成事故责任无法认定。
二、现场处理
交警部门到现场调查取证，并暂扣事故车辆、当事司机《驾驶证》和事故车辆《行驶证》。一般情况下，交警处理的事故保险公司查勘人员无需再到现场查勘。
三、责任认定
交警部门根据事故情况作出责任判断，并向当事各方送达《责任认定书》;如当事各方对事故责任认定不服，应在收到《责任认定书》十五日内向交警部门提出复议或者向人民法院提出诉讼
四、伤者治疗
1、伤情诊断
医生对伤者进行检查，出具《病历》和《诊断证明》，并作出是否住院治疗的决定。
2、住院治疗
医生对伤者进行治疗。
3、出院手续
主治医生认为伤者无需再住院治疗的，伤者应办理出院手续开具《出院证明》，注明出院后的注意事项，休养时间，护理时间及护理人数。
主治医生认为伤者无需再住院治疗的，伤者拒不办理出院手续，赔偿义务人应通知交警部门，从主治医生证明伤者可以出院之日起的费用赔偿义务人可以不负责赔偿，保险公司也不会赔偿。
如伤者出院之后需继续治疗的，医生出具《继续治疗费用预估证明》，合理的费用保险公司可以赔付。
4、伤残评定
伤者治疗结束后，可以到相关的鉴定机构进行伤残评定，如达到伤残等级，应取得《伤残等级证明》
5、医疗担保和预付费用
当肇事各方无法承担医疗费用时，可以向保险公司提出申请预付医疗费用，凭医生出具的《医疗费用预估证明》和已交费用清单可以获得不超过所需费用50%的预付款。
6、医疗核损
保险公司在伤者治疗期间，会派医疗核损人员到医院及交警大队了解伤者的受伤情况和治疗情况，对治疗费用进行预估和监督。
五、车辆定损修理
1、将车辆送抵定损中心并同时通知保险公司，及时定损;
2、修理厂修车;
3、车主提车。
六、赔偿调解
1、伤者治疗结束后，事故各方可到交警大队申请办理赔偿调解手续，也可到法院提起诉讼。法院及交警大队都会根据事故各方提供的证明材料依据相关赔偿标准和法规条款进行赔偿调解，当事各方不服的可以向上级人民法院提起诉讼。/
2、涉及到保险赔偿的事故，向法院提起诉讼时，可提请保险公司作为第二被告或第三人(厦门岛内法院只允许保险公司作第三人、岛外可以作被告)。
七、提交单证进行索赔
付清相关费用，收集索赔资料交保险公司办理索赔手续
八、损失理算
保险公司收到齐备的索赔单证后进行理算，以确定最终的赔付金额。
九、赔付-
保险公司财务人员会根据理赔人员理算后的金额，向车主指定帐户划拨赔款。车险理赔
(四)：停放被撞事故的处理及索赔程序
停放被撞-事故处理及索赔程序
停放被撞：指车辆在停放过程中无人照料的情况下被不明物体碰撞造成车辆受损的事故。
举例：车辆在停车场停放中被第三方车辆碰撞损坏，但第三方车辆无法找到。 注意：该类案件保险公司只承担70%的赔偿责任!
事故处理及保险索赔程序
一、报案
事故发生后，保留事故现场，并立即向保险公司报案。
二、现场处理
保险公司人员抵达现场进行查勘，并出具《查勘报告》，同时根据查勘员要求到派出所或者交警部门开具《事故证明》，无法出具事故证明保险公司不予以受理赔付。
三、车辆定损修理
1、将车辆送抵定损中心并同时通知保险公司，定损;
2、修理厂修车;
3、车主提车。
四、提交单证进行索赔
理赔：收集索赔资料交保险公司办理索赔手续
五、损失理算
保险公司收到齐备的索赔单证后进行理算，以确定最终的赔付金额
六、赔付
保险公司财务人员会根据理赔人员理算后的金额，向车主指定帐户划拨赔款。车险理赔
(五)：整车被盗事故的处理及索赔程序
整车被盗抢-事故处理及索赔程序
整车被盗抢：指整部车辆被盗、被抢
事故处理及保险索赔程序
该类事故因为涉及到交警大队立案以及必要的侦破时间，所以处理起来周期比较长。
一、报案
1、24小时内带齐身份证、驾驶证、行驶证原件向案发地派出所报案，并取得加盖派出所公章的报案回执及被盗(抢)车辆报案表。
2、48小时内向保险公司电话报案。
二、刊登《寻车启事》
一周内带齐报案回执、被盗(抢)车辆报案表到市一级报纸上刊登《寻车启事》，并保存好全幅报纸。
三、开具《被盗(抢)车辆侦破结果证明书》
如果三个月后(有些公司规定2个月)车辆仍未找到，带齐报案回执、被盗
(抢)机动车辆报案表到派出所和区公安分局刑警大队办理未侦破证明手续，并由上述两个部门在《被盗(抢)车辆侦破结果证明书》上盖章确认未破获。
四、车辆销户
1、到保险公司复印两份《被盗(抢)车辆立案表》并盖章;
2、办理车辆销户手续
带齐被盗(抢)车辆侦破结果证明书、报案回执、被盗(抢)机动车辆报案表、被盗(抢)机动车辆立案表(一份交车管所留存)、行驶证填写《机动车辆停驶登记申请表》，在公安报上刊登《销户声明》，取得《销户证明》
五、提交单证进行索赔
收集索赔资料交保险公司办理索赔手续。
六、损失理算
保险公司收到齐备的索赔单证后进行理算，以确定最终的赔付金额。
七、赔付
保险公司财务人员会根据理赔人员理算后的金额，向车主指定帐户划拨赔款。值得提醒你的一点是.你购买车险最好是找个险销售业务员购买.在有问题时. 可以直接找他咨询.这样你可以减少很多不必要的损失.
车险理赔死角：自燃、爆胎、车内物品爆炸三不赔
来源:解放网-新闻晚报日期:2010-8-24浏览次数:10857次星级:(3.4)
今年的夏天似乎特别炎热，连续出现39度以上天气，让人觉得难以忍受，这也增加了市民用车的频率。保险专家提醒，炎炎夏日，车主们在享受开车带来便利的同时，也要注意车辆使用的安全隐患，如自燃、轮胎爆裂、车内物品爆炸等，而且这些危险造成的损失，还有可能将无法得到保险公司的赔偿。
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车辆发生自燃不赔
每年夏天，各地都会有自燃的报道。由于车损险条款中明确规定，高温烘烤后的自燃是除外责任，所以车主要想有保障，需另外购买自燃附加险。但统计显示，车辆自燃险投保比例仅占一成。保险专家指出，车辆自燃虽然发生的概率很低，但一旦发生，将是全额损失，对车主而言是不小风险。
自燃险主要适用于：车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失。自燃险因为概率小，对应的保费也很低。从一些机动车自燃的理赔案例中我们发现，大部分出险车辆是比较旧的汽车，油路年久待修，而且还有很多事故是由于车主擅自改造线路造成的。
专家提醒:一般是两年以上的车辆。如果汽车使用年限过长、机件老化，可以购买“自燃险”。另外，经常长途营运的车辆也应当购买 “自燃险”。 3年以上的汽车，特别是5年以上的汽车最好购买自燃险。新车如果改装了线路、油路很容易引起事故，建议最好也投保自燃险。 此外，车主没有投保自燃险的，如果车子在两年保修期内发生自燃的，可要求4S店来赔偿。
车内物品爆炸损失不赔
除了车辆自燃外，一些放在车子里的物品也有可能成为损坏车辆的“凶手”。比如不少吸烟的男士为了方便，经常随手将打火机放在风挡玻璃前，在夏天烈日的照射下，车内的温度不断上升，打火机很容易爆炸。同时，打火机爆炸，会导致车内饰遭到一定损坏，甚至发生燃烧。
保险专家表示，由于车内危险品爆炸造成的这类损失不在保险公司保障范围，保险公司是不予赔偿的。因此这将给车主造成极大的经济损失。
专家提醒 除了打火机之外，可乐等碳酸饮料、香水、发胶、高压杀蚊药、罐装空气清新剂等，在高温炙烤下，都有可能成为 “炸弹”，因此车主夏季应尽量少放或者不放此类物品。
汽车爆胎不赔
前些天气温将近40度，地面温度更是超过50度，在如此高的温度下，比较容易造成车辆爆胎。但保险公司一般都将爆胎列为汽车某零部件的自然老化现象，车轮单独损坏造成的损失和费用保险公司是不予赔偿的。保险专家表示，车轮单独损坏是指仅发生轮胎、轮辋、轮毂罩的损坏，而车辆其它部位未发生损坏的情况。对于由轮胎爆裂引发交通事故，给车辆造成的损失，保险公司还是会理赔的。
专家提醒 夏天行车时，车主应随时关注轮胎的使用情况，当轮胎磨损到一定程度时，要及时更换质量好的新轮胎;同时，应定期到专业维修点测试胎压，确保轮胎的胎压始终处于正常状态中。夏天的汽车轮胎不要充气太多，以免发生危险。
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