业务合规

第1篇：业务合规

农发行业务合规经营的思考

坚持合规经营、强化合规管理既是现代银行的客观要求,也是实现有效发展的必由之路。近年来,河南省分行立足实际,积极探索合规经营与合规风险防控工作,取得了明显成效,进一步完善了内控机制,加快推进由业务大行向业务强行迈进的步伐。

一、农发行开展合规经营的现实必要性

所谓合规,是指银行的经营活动必须符合法律法规、监管规定和行业准则;同时也必须与银行自身业务活动的行为准则相一致。合规经营是通过建立一套使机构能够有效识别、评估、监测合规风险的机制,主动避免违法违规行为发生,从而免受法律制裁或财务、声誉等方面损失的一个基础管理过程。从20世纪90年代初开始,不少发达国家和地区的监管机构先后出台了银行业机构内部合规管理的规定,对合规管理框架、方向措施等进行探索。在国际先进银行中,合规管理作为一门独特的风险管理技术已达到较高的专业水平,而在我国才刚刚起步。2006年10月,中国银监会出台了《商业银行合规风险管理指引》,要求政策性银行比照执行。在此背景下,我国国有商业银行和大部分股份制银行相继成立了合规管理部门,建立了比较科学完善的合规经营管理机制。

农发行作为我国三家政策性银行之一,以支持新农村建设为神圣使命。而要真正承担起这一社会责任,农发行必须以安全稳健运行为前提,以实现合规经营为基础。

基于此,河南省分行从2009年起在全辖开展了“合规经营”活动,出台了《关于扎实推进合规经营工作的意见》,争取用3年时间,实现全员合规经营意识明显增强、流程银行建设取得成效、制度执行力普遍提高、违规违法行为基本杜绝的战略目标。

二、农发行开展合规经营的着力点

结合农业政策性银行实际,合规经营应着重抓好以下几个方面:

(一)加强学习教育,建立合规制度。按照合规经营总体要求,在全系统广泛开展法规制度学习,加强员工职业道德教育;开展典型案例分析和警示教育,使广大干部职工特别是领导干部切实转变经营思想,增强合规意识,规范从业行为;充分利用现有的业务系统,实行信息资源共享,定期开展非现场检查;在内部局域网上创建合规信息平台,发布和检索合规政策,交流合规经验,汲取违规教训,为建立合规经营工作长效机制奠定良好的基础。

(二)优化操作流程,整合管理制度。一是按照“流程银行”要求,系统地梳理业务操作流程和管理流程,构建信贷业务与信贷管理、财会业务与财会管理、安全业务与安全管理等流程体系。二是建立覆盖所有产品与活动的流程控制体系,明确规章制度与操作流程之间的对应关系,建立岗位职责与合规控制之间的衔接关系,增强规章制度的可执行性。三是加大科技投入,及时对综合业务系统、CM2006系统、柜员和安保远程实时监控系统进行配套升级,强化了CM2006系统办贷的刚性控制,增加业务操作的物理信息记录,尽量减少手工介入作业,进一步强化制度约束力。

(三)坚持关口前移,建立风险预警提示机制。一是开户行客户经理随时掌握所联系企业的生产经营、财务状况、授信及信用状况、企业重大事项变动等信息,并及时录入信贷管理系统。二是充分利用业务条线检查辅导和内外部检查结果,对主要业务流程的岗位操作风险点进行梳理,定期发布主要业务和管理活动合规控制点预警提示,明确岗位职责、权限、作业控制和合规控制点等。三是各级行和各专业条线及时对业务经营管理中存在的重要问题、薄弱环节、苗头性问题以及风险隐患进行梳理分析,及时进行预警提示,研究管理、处置和报告应急预案,做到“早发现、早预警、早处置、防扩散”。

(四)严格执行违规处理办法,建立合规经营长效机制。一是加大岗位责任追究处理力度。按照“尽职免责,失职追究”的原则,依据总行资金信贷管理、财务会计管理、组织人力资源管理和安全保卫等《四个处理办法》和《违反业务规章制度行为经济处罚规定》,检查发现违规违纪问题,严格追究业务经办人、复核人、业务主管的责任、职能部门负责人的责任,直至追究机构负责人的责任。二是建立检查问题库,实行动态管理。按照“谁检查,谁录入”的要求,将检查发现的问题按照被检查单位、问题类型、问题简述、整改进度和责任人等录入“检查问题库”,跟踪监督纠正,整改一笔,销号一笔,直至全部整改完毕。三是完善管理措施,建立合规经营长效机制。充分利用审计整改的有利契机,着力从管理制度、业务流程和操作风险等方面查找问题发生的原因,制定完善相关管理制度。

(五)严格考核奖罚,建立激励约束机制。一是签订《岗位合规经营承诺书》。把合规控制点层层分解落实到具体岗位和具体责任人,实现人人合规、主动合规,营造浓厚的合规经营氛围。对自觉抵制和举报违法违规行为,成功堵截案件或挽回财产损失的人员给予一定奖励。二是实行员工违规积分管理。通过员工违规积分管理,对员工操作行为实施违规动态监督,重点解决“屡查屡犯”问题。三是合规经营情况纳入综合绩效考核。对内外部检查发现的违规违纪问题,根据问题性质和损失大小设置一定分值,作为扣分项目纳入省市分行综合绩效考核和县级支行经营管理等级行考评范围,与单位、个人的考评和经济利益挂钩。

三、几点思考

河南省分行通过开展合规经营活动,强化了内控机制,防控了操作风险和道德风险,提高了经营效益,实现了业务有效发展和可持续发展。与此同时,合规经营也给我们带来一些深层次的思考。

(一)必须坚持从合规教育入手,培育全员优良合规文化。合规经营的首要条件是从业人员具有良好的职业操守,在具体工作中能将制度约束转化为自觉行动。也就是说,培育良好的合规文化至关重要。要在全体员工中加强合规教育,积极倡导“安全稳健”和“合规创造价值”理念,最关键的是“合规要从领导做起”。只有这样,合规文化建设才能深入持久,合规风险管理才能升华收效。

(二)必须加强“流程银行”建设,实行科学化管理。合规经营机制建设必须与内控机制和业务流程建设联动,以“合规”为圆心建立行为规范体系,包括合规文化体系、合规审查体系、制度约束体系、问责处罚体系等。

(三)必须加强信息化建设,建立IT控制体系。IT技术已经成为农发行整体业务的重要支撑。以操作流程为基础的IT控制,直接关系到经营管理活动能否顺利实施。因此,农发行合规经营应借鉴国际先进经验,构建一套系统化、标准化、可审计、可持续改进的IT控制体系。

(四)必须实行严格考核,通过完善激励约束机制促进合规经营。实践证明,推进合规经营,考核机制的“指挥棒”作用至关重要。农发行目前实行的员工合规经营积分管理,对员工操作进行量化管理和考核,并把合规经营指标纳入市分行综合绩效考核和县级支行经营管理等级行考评内容,及时兑现合规经营奖惩,具有非常好的激励效果。

(五)必须坚持改革创新,建立健全长效机制。合规经营是一项长期的战略任务,必须坚持改革创新,在实践中不断提出新要求、新目标、新措施,建立“目标明确、流程优化、职责清晰、管控有效、同业领先、持续改进”的合规经营长效机制。

参考文献

1.银监会:商业银行合规风险管理指引,2006年发布;

2.肖远企:合规管理模式的变迁路径及其启示,《银行家》2006(12);

3.白江:以《证券公司分类监管规定》为契机,加快中小券商以合规为主线的行为规范体系化建设,2009-6-12。

(作者 中国农业发展银行河南省分行行长)

作者：董富欣

第2篇：邮政储蓄信贷业务合规风险管理初探

摘要：文章介绍了合规风险的概念及重要性，并从业务受理、调查、审查、贷款发放、档案管理和贷后管理六个方面分析了邮政储蓄信贷业务存在的问题，提出了邮政储蓄银行应对合规风险的对策。

关键词：邮政储蓄;合规风险;信贷;审查;管理

自2008年起，各级邮政储蓄银行(以下简称邮储银行)纷纷挂牌成立，业务也由单一的存款类扩充至各项存贷款类金融业务。邮储银行自开办小额贷款业务以来，就以“服务好、放款快”的良好信誉成为农村信用社的最大竞争对手。随后二手房、商务、小企业、银团贷款等业务相继开办，邮储银行成为了城乡企业、种植、养殖户等贷款机构的最佳选择。

但是，随着各类贷款业务的快速发展，也出现了违规简化操作流程、片面追求发展速度、忽视合规风险等现象，给邮储银行贷款业务的发展带来巨大风险。同时，各级人民银行、银监局对邮储银行的风险合规也加大了检查处罚力度。

1　合规风险的概念

银行业业务发展主要面临四大风险：合规风险、信用风险、市场风险和操作风险，其中最主要的就是银行业内部容易出现的合规风险。银行业为适应竞争需要而不断加强合规管理的重要性逐渐凸显。如果商业银行疏于依法合规管理，将会造成十分严重的损失：一是造成银行的巨大经营风险和直接的经济损失;二是增加银行管理成本，并可能被监管机构处罚，对银行声誉造成极大破坏，形成间接损失。

国际巴塞尔银行监管委员会将合规风险定义为：银行因未能遵循相关法律、监管规定和规则，自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。虽然邮储银行在金融业务发展中资历较浅，高级业务人才匮乏，市场风险意识及管控能力较差，但邮储银行成立时间短，不良资产较少，在业务发展上可谓轻装上阵。邮储银行可以充分借鉴我国改革开放30年金融业务发展的一系列经验和教训;借鉴国际金融业在几百年间成功发展的经验;借鉴最近几年国际金融风暴的经验和教训;借鉴国内股市、期货、保险、黄金、古董字画、典当业、民间借贷等其他金融市场多年的发展经验，对上述经验和教训予以总结，取其精华，去其糟粕，收为己用。

2　信贷业务存在的问题

邮储银行在贷款业务发展中逐步形成了有自身特色的信贷特点，包括：服务优良、信贷业务“八不准”、放款快捷、网点众多、贷款品种丰富、客户关系良好等，为发展各项贷款业务打下了坚实的客户基础。但是业务开展之后，也出现了一些问题，比如业务流程不规范，档案管理松懈，贷后管理不及时等对合规风险不重视的表现，具体体现在以下几方面。

2.1　业务受理

受理人员经验不足，不能按照业务规程受理客户信息。具体表现在前台业务搜集的人员受理客户的信息较简单，受理信息表不能体现出客户生活经营信息和经营风险点，无法将骗贷、还款能力差、资料不全的客户筛选出来，致使信贷员进行了一些不必要的客户调查，且不能根据客户受理信息表进行交叉验证，加大了调查过程的支出，浪费了人力物力。

2.2　调查

信贷员根据客户的受理信息登记表和征信情况前往客户经营现场进行调查，这是能否成功完成贷款发放的最主要因素。而现实情况中，部分信贷员信贷技术掌握能力不强或者不尽职。例如，过于相信客户的口述，交叉验证信息不足;暗示或明示客户提供虚假资料，导致客户提供的资料不全或不提供;对相关的经营风险点重视不足，对客户生活信息不予查看，对客户不良嗜好不予记录，对客户为人不予打听;信贷员违规办理关系贷款，对相关领导和关系介绍的贷款疏于审核，没有执行关系人回避制度;客户经济信息调查表制作简单，无法显示风险点;为降低工作难度，对客户提供的经营信息简化处理，在信息调查表中不能体现客户在一个生产周期内的经营情况，不能体现客户的主要经营风险，只是为了做表而做表，失去了从调查表中体现风险和收益的意义。

2.3　审查

不按照相关要求审查客户资料，贷审会人员配置不合理，对客户提供资料的合理、合法性不作分析，贷审会流于形式，对风险点认识不足;贷审会提出的问题过于简单，甚至重复提问;审查人员市场、社会经验不足，查不出风险问题等。

2.4　贷款发放

合规风险问题还表现在合同撰写不规范、不齐全;漏填、错填项目;该划销的没有划销;借款、还款时间错填;系统内客户资料、电子信息输入错误;联保客户信息输入错误;甚至出现借据由信贷员书写、涂改，信贷员替客户开立账户等。上述情况在客户贷款逾期后产生的风险非常大，也是合规检查所不允许的。

2.5　档案管理

档案管理是风险合规的重要方面，主要体现在：一是信贷员不及时上交资料存档。风险意识不强，对应该及时上交和交付客户的资料疏于管理;对信息保密性认识不足，许多信贷员在受理、审核、发放等环节随手乱放客户资料，在公共场合与其他客户随意谈论客户的贷款信息，造成信贷资料泄密和档案的丢失。在规定的时间上交档案是信贷员为客户负责和自我保护的重要方面。二是档案管理松懈。没有按照规章建立档案管理台账，信贷员没有形成良好的档案管理习惯。

2.6　贷后管理

在邮储银行小额贷款开办初期，客户较少，贷后管理严格及时。随着业务量的增大，客户的大量增多，信贷员的工作量急剧增加，在正常调查放款的同时，还要兼顾贷后管理，许多信贷员为之头疼。虽然贷后管理已经列入“三线”管理的“高压线”，但仍有部分信贷员重视程度不够，对客户的贷后管理不足，敷衍了事，不按照合规要求对客户经营情况进行风险评估。由于贷后管理不及时，无法及时发现客户的经营生活发生的重大变化，造成贷款逾期，为银行带来巨大的风险。

3　应对合规风险的对策

3.1　加强风险合规的重要性认识

各级领导和风险合规、审计、业务部门要根据业务发展情况，不断制定改进风险合规规章制度，精炼简化操作流程，加强员工风险合规、自我保护意识教育，对表现好的员工要进行奖励，反之要进行重罚。树立“降低合规发展风险”的良好意识，经常组织风险合规类知识学习考试。

3.2　提高贷款业务受理率

贷款业务受理应选派对当地市场比较了解、社会经验丰富的员工，把不适合申请办理业务的客户，在申请阶段就予以婉拒，减少不必要的调查，降低人力物力成本，提高受理成功率。

3.3　严格执行信贷调查

严格执行信贷的“八不准”纪律，避免产生道德风险，这是合规经营的重要方面。

按照规程请客户提供真实有效的资料、数据，不引导客户提供虚假数据和单据。严格执行交叉验证制度，多方面验证客户经营情况和客户生活情况，以降低风险，尤其对关系客户更要谨慎调查办理。经验表明，许多风险正是出自关系客户。因此，应对客户经济调查表进行细化操作，保证各项信息、数字的准确无误。

3.4　严格审查信贷资料

谨慎审查，合规办理。要严格审查信贷员提交的资料，对资料不全的要待补齐后方可进行审查;对有异议的资料一定要落实后再行审查;发现信贷员的违规情况要及时上报;对伪造资料的客户要坚决予以否决;审查情况按时总结上报，深入分析本地贷款市场的信用情况等。

3.5　提高贷款发放的合规性

贷款业务发放的合规方面主要是按照规定填写各种合同，加盖各种章戳;按规定完善各项签字，留下相关影像资料和电子档案;贷款发放后按照流程检查一遍，及时交付客户相关合同和借据等。

3.6　加强客户档案管理

信贷员在贷款发放后应立即整理档案并上交档案管理员。不得将客户档案随意存放，也不得违规将档案拿到自己家中。档案管理员要及时对档案进行存档，并按时整理、上报。

3.7　高质完成贷后检查

要按时按量完成贷后检查，若发现客户有经济问题导致还款出现问题，应及时上报处理，提前做好安排，以降低风险。

3.8　加强学习总结

银行信贷业务对社会经验、市场经验、信贷技术要求较高，需要各级领导、信贷员不断总结经验，邮储银行自身也要不断提高抗风险能力。尤其是邮储银行开办信贷业务时间较短，市场经验不足，从业人员年轻化程度高，社会经验不足，更需要不断学习并吸收其他信贷机构的先进经验，融会贯通，取长补短，共同进步。只有不断提高信贷技术，总结、借鉴、交流，才能使信贷业务良好发展。

总之，随着邮储银行各项信贷业务的发展，对合规风险的要求会越来越严格，需要各级领导和信贷员牢记合规风险的重要性，共同降低市场风险，谨慎合规发展，为建设邮储银行美好的明天而努力奋斗。

作者：刘新垒

第3篇：我国电力企业国际业务法律合规风险及应对

目前，全球新冠肺炎疫情（下称“疫情”）依旧持续蔓延。与此同时，一些国家对涉及电力等能源基础设施的投资并购审查更为严格，我国电力企业国外电站工程建设、电站运营或购售电合同履行亦受到不同程度的冲击，甚至合同相对方已提出索赔。本文梳理了疫情在上述方面带来的法律合规风险，并提出有针对性的建议。

投资并购方面

美国、欧盟收紧外商投资

受疫情影响，一些国外企业估值下降。美国、欧盟为防止外商趁机收购，纷纷出台法律政策，收紧外商投资，加强了外商投资审查。这些法律政策具体如下。

（1）2020年2月，美国开始生效的《关于外国人在美国进行特定投资的规定》《关于外国人在美国进行有关不动产特定交易的规定》（二者均为《2018年外国投资风险审查现代化法案》的实施细则）大幅扩大了美国外国投资审查委员会对于收购非控制权交易的管辖范围，紧密结合出口管制，强化数据监管，同时扩大了需要进行强制申报的交易范围。

（2）2020年3月25日，欧盟发布了《有关外商直接投资和资本自由流动、保护欧盟战略性资产收购指南》（下称“《指南》”）。《指南》规定，如果外国投资者收购或控制一家企业会对成员国的安全或公共秩序造成威胁，成员国可采取措施防止该外国投资者收购或控制该企业。欧盟各成员国需要保持警惕，并使用欧盟和各成员国的所有外资审查措施，以避免疫情危机导致欧盟关键资产和技术的损失。

（3）2020年6月17日，欧盟发布了《针对外国政府补贴的促进公平竞争白皮书》（下称“《白皮书》”），提出了针对外国政府补贴的审查制度框架。《白皮书》认为，外国政府补贴不可避免地破坏欧盟统一市场公平竞争的秩序。欧盟推出该政策的意图为扩大其执法权，对于获得“不公平”政府补贴的欧盟外竞争者收购欧洲企业的交易和市场行为，给予欧盟委员会实施审查的权力。

（4）2020年10月，欧盟《外商直接投资审查条例》（下称“《条例》”）生效。《条例》允许欧盟委员会审查（但无权否决）“影响欧盟利益”的特定投资，并向投资涉及的成员国出具无约束力的意见。《条例》同时澄清了成员国在适用本国的审查制度时，在不与欧盟法律冲突的前提下可以考虑的问题范围，为该种制度设定了若干共同标准，并确立了成员国和欧盟委员会之间执法合作和信息交换制度；明确了成员国可以合法阻止涉及关键基础设施、技术、原材料和敏感信息的外资收购，增加了成员国之间的信息交换，致使之前不在审查范围内的交易，基于公共利益和国家安全的理由而需接受审查。

国外投资并购的法律合规风险

在此背景下，我国电力企业的国外投资并购面临如下法律合规风险。

（1）国外投资的监管审批时间延长。疫情防控成为一些国家的重要任务，国外监管审批延长或暂停。例如，美国已明确反垄断审查所需时间将会延长，第一阶段审查时间由30天延长至60天，甚至可能需要撤回申请重新提交，以便重新计算60天；欧盟已建议投资者延迟提交反垄断审批申请。我国有的电力企业指出，其跟踪的或拟收购的项目出售进程放缓，导致企业可开展的投资项目总量减少。

（2）潜在投资机会受到不利影响。我国电力企业在市场开发过程中可能无法及时跟进或无法组织现场考察拟投资项目，从而丧失投资机会。同时，由于疫情防控措施，我国电力企业无法及时递交项目可研报告，可能引起相关方不满。如前期已签订相关协议，后续措施不力可能造成我国电力企业违约，或由于前述国外监管审批放缓或暂停，以及在国外新设投资平台公司所需时间的延长，导致无法按时交割或增加交易的不确定性；如前期未签订相关协议，后续措施不力可能造成投资机会丧失，影响海外市场布局。

（3）现场尽职调查受阻。因出入境管控措施和当地居家办公等政策，有的国家限制国外人员进入，同时要求本国居民减少不必要的活动，从而影响我国电力企业顺利开展项目尽职调查，进而影响对项目风险的识别程度。

（4）对融资提出新的要求。擬投资目标企业若有在建工程，由于疫情导致工期延误、费用增加，将对融资提出新的要求，并带来新的风险。我国电力企业往往以疫情系不可抗力为由，申请工期延长并增加费用，工期延长将导致发电时间延迟，但根据融资协议，项目公司往往需要承担延迟发电期间的贷款利息。值得一提的是，在融资交易项下，不可抗力并非债务人延迟履行债务清偿的理由。在这种情况下，项目公司需要重新核实购电合同、特许权协议和商业保单，确认在此情形发生后，购电方、政府或商业保险企业是否针对融资成本，承担了在一定期限内予以补偿的义务，以及相关义务的持续时间。

（5）影响对拟投资目标企业的及时管控。我国有的电力企业在疫情期间进行股权交割，因出入境管控措施，正常国际航班受到影响，管理团队不能及时入驻拟投资目标企业。

（6）投资价值减损。若疫情导致拟投资目标企业经营业绩下降，可能影响预期收益指标，而转让方有可能以疫情为由主张其不对因此造成的投资价值减损承担赔偿责任。

对国外投资并购的建议

针对上述法律合规风险，我国电力企业可采取如下措施。

（1）积极跟踪国外疫情防控和外商投资政策，加强国外投资审查可行性论证，强化法律论证。认真审查现有交易文件中有关不可抗力及重大不利影响的条款，分析可采取的救济措施及相应的法律后果。

（2）关注疫情防控对政府审批及国外新设投资平台公司所需时间的影响，对于无法按时报批或设立投资平台公司的，及时申请延期并尽快与交易对方协商，防止因此承担违约责任。

（3）灵活采取相关措施做好法律尽职调查，充分利用各种线上手段开展项目研究，稳步推进项目进展，客观识别、分析项目法律风险，合理评估并购风险，严谨、科学地做出投资决策。

（4）充分考虑疫情对拟投资目标企业生产经营、资金情况、偿贷能力等方面的影响，并通过估值调整等合理方式保护自身利益。

（5）根据项目需要尽快向融资方发出通知，申请还款展期。实践中，项目主要合同文件的更改往往需要经过融资方的批准，因此我国电力企业若向东道国政府获得了投资协议、特许权协议、购售电合同等项下的商业运营展期，或者授予承包商以工期延长、变更合同价格，则需要变更原投资协议、特许权协议、购售电合同和承包合同等。除非购电方、政府或商业保险企业针对推迟商业运营期间的融资本息承担了补偿责任，否则在签署这些项目合同的变更文件之前，我国电力企业需要将这些变更文件报送融资方，事先获得融资方的谅解和批准，进而与融资方讨论还款日程表的修订事宜。

（6）对于已收购的企业，我国电力企业应积极采取措施派驻管理团队，有效维护股东权益。

电站工程建设方面

疫情对我国一些电力企业的国外电站工程建设产生较大影响。有电力企业反映，其在巴基斯坦某水电站的设计—采购—施工（Engineering-Procurement-Construction，EPC）协议履行受阻，先后收到EPC承包商的索赔通知和材料供应商的暂停供应通知，工程建设需要的物资物料供应逐渐紧张。也有其他电力企业反映，因为疫情影响，巴西当地在一段时间内的公共交通停运，某电站技改项目承包商部分员工根据政府隔离要求不能顺利到岗，部分设备无法按期供应，导致技改进度滞后，可能引发合同纠纷。

针对上述法律合规风险，若我国电力企业为国外电站工程的发包商，可以考虑如下措施。

（1）根据当地政府政策和项目实际情况，科学决策项目是否停工停产或复工复产。

（2）面对承包商以疫情构成不可抗力为由索赔时，综合考虑对方是否按照法定及合同約定程序、所受疫情影响的工作是否处于关键路径、是否存在其他延误事由、是否存在先期延误、是否采取措施避免损失扩大等因素，固定保全相关证据，依法积极抗辩。

（3）研究与当地政府签订的特许权协议或购售电合同不可抗力、建设工期、发电时间、违约责任等条款，对于承包商提出的索赔事由和索赔诉求，尽可能通过特许权协议或购售电合同依法依约向当地相关机构转嫁。

若我国电力企业为国外电站工程的承包商，可以考虑如下措施。

（1）对于政府要求停工的项目，主动寻求相关部门出具书面文件，研判停工命令是否构成不可抗力等免责事由，及时向业主主张免责并争取工期顺延；停工期间物资设备毁损灭失且已纳入保险赔付范围的，尽快提出理赔申请，减小损失。

（2）对于继续施工的项目，面对人工和物资设备价格上涨、防疫支出、抢抓工期导致成本增加的，及时审查合同中是否约定调价机制，争取合理分担；面对不能正常履约可能承担的违约责任，研判有无替代方案减免疫情对合同履行的影响，如通过增加当地劳务人员、调配其他项目人员等方式避免延误工期的违约责任。

电站运营方面

在电站运营方面，一些国家对疫情期间电站发电保电提出要求。例如，巴基斯坦政府要求发电企业保证疫情期间电站正常发电；巴西规定，因疫情导致发电减少或者发电中断，发电企业将受到行政处罚。但受疫情影响，我国电力企业的国内调试人员不能及时抵达国外现场，有的国外项目设备检修工作及设备年度预试工作延迟，对正常履行购售电合同提出一定挑战。

针对这些法律合规风险，我国电力企业要积极采取措施，调动当地电站运维力量，最大限度地确保电站正常发电；与当地监管机构保持密切沟通，争取不因疫情原因导致项目被迫停止运营或发电减少而受到处罚；若面临行政处罚，按照法律、合同中的不可抗力等条款积极维权。

购售电合同履行方面

受疫情影响，我国电力企业所属国外电站购售电合同履行出现了负面情形。例如，巴基斯坦中央电力采购局对我国某电力企业所属风电项目提出，疫情导致中央电力采购局资金短缺，无法按时支付风电项目电费。巴西自由市场售电合同中设有“灵活性”条款，购电客户每月的购电量在一定范围内可以上下浮动，受疫情影响，部分购电客户可能会执行售电合同中的灵活用电条款，从而影响我国电力企业的售电量及营业收入；管制市场购电客户可能以疫情为由，要求下调购电量甚至取消合同，还可能出现配电公司因终端用户违约而延迟向我国电力企业支付电费的风险。

针对上述风险，我国电力企业要客观分析合同相对方诉求与疫情或疫情防控措施之间的因果关系，根据适用法律和购售电合同科学评判其诉求的合法性和正当性；密切关注相关方的财务状况，督促其按协议履行电费支付义务；对于不可避免的损失，充分考虑通过中国出口信用保险公司保险或其他商业保险合同转移风险及通过背靠背机制向下游合同缓释风险的可行性。

以巴基斯坦为例，购电合同一般规定，如果电站投入商业运营后发生不可抗力，购电客户一般应支付不可抗力期间的部分电费。如果购售电合同没有类似的电费支付条款，我国电力企业则可以从东道国法律角度考虑有无类似规定能够支持项目公司的电费主张。

结语

在疫情仍未消除、国际环境持续严峻的情况下，我国电力企业宜积极跟踪并充分掌握东道国政府法律政策变化情况，灵活扎实开展法律尽职调查，妥善设置投资并购合同条款；认真研究已签工程合同中不可抗力、工期、调价机制和违约责任等重要条款，固定相关证据，合法合理应对相对方的索赔，及时向当地政府或相关方主张己方损失，并向保险企业索赔；保障电站正常运营发电，依法依约回收电费，最大限度地维护自身合法权益，从而实现国际业务可持续发展。P

作者：尚鑫

第4篇：做合规员工 办合规业务

尊敬的各位领导、各位同事：

大家好！

我叫赵婧，来自八公山支行。合规文化是金融企业文化的重要组成部分，今天有机会同大家一起交流学习，我感到十分荣幸。我演讲的题目是《做合规员工 办合规业务》。

合规，贯穿于银行工作人员办理业务的各个环节，与每个员工乃至顾客，息息相关。尤其是对于柜面人员来说，好的业务操作习惯能够提高效率，为银行带来效益。反面，业务操作不规范，案件防控意识不强，不仅会葬送了自己的职业生涯，还有可能给银行带来不可挽回的损失。这就要求我们都要做合规员工、办合规业务。

做合规员工、办合规业务，不仅是对思想道德素质的要求，更是对综合业务素质的要求。

从宏观来说，合规要求我们牢记每一项业务的操作流程及制度，在平时的工作中，不断总结学习。但是，业务种类和规章制度不是一成不变的，随着通商银行的不断发展，我们会面对很多新的业务，而每一项新业务的出台又会产生一些新制度。所以，作为柜面人员的我们要及时学习新的业务及制度。总而言之，只有不断加强学习，不断提高自己的综合素质，才能不断适应合规文化建设的新要求，才能真正做到合规办理业务。

从细节来说，合规体现在我们加盖的每一个名章，填写的每一个要素，服务的每一个细节。细节决定成败，往往一个细节的疏忽就埋下了风险的隐患，甚至会形成重大的案件。所以，我们作为银行从业人员一定要做到严谨。要严格按照规章制度，对每笔业务的每一个环节进行认真细致的审查。

此外，我们力求以客户为中心，做到三声服务，微笑服务，便捷服务。急客户之所急，想客户之所想，竭尽所能服务三农。但我们绝不能为了给客户提供方便就违规操作。证件不齐全，手续不完备，我们一定要坚持原则，不能用感情代替制度，不能用灵活性代替原则性。只有坚持制度，才能真正做到合规办理每笔业务。只有坚持制度，我们才能更好地保护银行和广大客户的利益，实现双赢。

不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海。 合规创建不止在一朝一夕，更是一个循序渐进的过程，这要靠我们每一个人的共同努力。我们要长久坚持，不能满足于一时的成效，将合规操作、风险防控的理念融入到我们的日常工作当中，形成合规创建的良好氛围，使得我们通商银行获得更长久和更良性的发展！

谢谢大家！

第5篇：合规业务培训

课后测试

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多选题

1. 下列属于刑法罪名的是:( ) × A B C D 挪用资金罪 挪用公款罪 操纵证券市场罪

洗钱罪

正确答案： A B C D 2. ( )是公司的合规负责人,对公司及其工作人员的经营管理和执业行为的合规性进行审查、监督和检查 √ A B C D 公司总裁

合规总监

合规管理部总经理

监事会主席

正确答案： B 3. 员工与公司解除劳动合同时,须将《合规手册》:( ) √ A B C D 自行销毁

自行保管

退还

赠与其他同事

正确答案： C 4. 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的,依法给予行政处分:( ) √ A B C 违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的

泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的

违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的 D 其他不依法履行职责的行为

正确答案： A B C D 5. 合规问责方式主要包括但不限于:( ) √ A B C D 谈话提醒 责令书面检查

通报批评

限期自查整改

正确答案： A B C D 6. 有下列情形之一的,应实施合规问责:( ) √ A B C 向监管机构和上级主管部门的报告,弄虚作假、隐瞒真相的

在工作中不团结同事的

对属职责范围内的问题不认真调查,故意拖延、隐瞒、不处理、不整改、不按规定追究责任人的责任或在处理中隐瞒真相、弄虚作假的

D 负有管理职责的人员不认真履行监督管理职责的

正确答案： A C D 7. 一般员工的合规考核指标目前包括:( ) × A B C D 取得相关从业资格证书的情况

遵守公司规章制度的情况

从事证券交易的情况

反洗钱义务的履行情况

正确答案： B C D 8. 取得执业证书的人员,连续( )不在机构从业的,由协会注销其执业证书;重新执业的,应当参加协会组织的执业培训,并重新申请执业证书 √ A B C D 一年

两年

三年

四年 正确答案： C 9. 公司秘密主要包括:( ) √ A B C D 公司的各类投资决策

公司的经营状况、财务报表、统计资料、重要会议记录 公司党委、纪检的秘密事项、材料

在一定时间和范围内不宜公开的重大人事变动,客户资料及在业务开展过程中获悉的客户商业秘密 正确答案： A B C D 10. 从业人员不得从事以下活动:( ) × A B C D 编造、传播虚假信息或做出虚假陈述或信息误导,扰乱证券市场

不应从事任何误导或欺骗性的行为

损害社会公共利益、所在机构或者他人的合法权益

从事与其履行职责有利益冲突的业务

正确答案： A C D 11. 公司合规管理组织体系由合规管理部与以下那些层级组成:( ) × A B C D 董事会

经营管理层

合规总监

各部门及分支机构

正确答案： A B C D 12. 下列关于敏感信息的说法,正确的有:( ) √ A B 公司员工不得利用敏感信息为公司、本部门、本人或他人谋取不当利益

公司员工未经授权或批准不得获取敏感信息,对已经获取的敏感信息负有保密义务,不应利用敏感信息为自己或他人谋取不当利益

C 公司员工应妥善放置、保管和传递涉及敏感信息的书面及电子材料,废弃的有关材料应及时销毁,不得随意丢弃。员工应签署保密文件,承诺对工作中获取的敏感信息严格保密

D 公司对可能知悉敏感信息的工作人员使用公司的信息系统或配发的设备形成的电子邮件、即时通讯信息和其他通讯信息进行监测 正确答案： A B C D 13. 员工执业行为规范不包括:( ) × A B C D 遵守职业操守

遵守道德规范

防范利益冲突

全面合规

正确答案： D 14. 合规管理的基本原则为:( ) √ A B C D 独立性原则 全面性原则

有效性原则

专业性原则

正确答案： A B C D 15. 公司的合规管理的基本理念为:( ) √ A B C D 合规创造价值

全员主动合规

合规管理部员工合规

合规从高层做起

正确答案： A B D 判断题

16. 公司员工对客户服务结束或者离开公司后,仍应按照有关规定或合同约定承担相关保密义务。 √

正确

错误

正确答案： 正确

17. 公司员工不应同时履行可能导致利益冲突的职责,业务部门工作人员不应在与其业务存在利益冲突的子公司兼任职务,如有特殊情况可向公司申请批准。 × 正确

错误 正确答案： 错误

18. 《证券法》规定,故意提供虚假资料,隐匿、伪造、篡改或者毁损交易记录,诱骗投资者买卖证券的,撤销证券从业资格,并处罚款。 √

正确 错误

正确答案： 正确

19. 合规问责方式只能单独适用。在采取问责方式时,不可以并处扣发绩效工资和奖金、责令赔偿损失等。 √

正确 错误

正确答案： 错误

20. 监管机构依法履行职责时,公司和员工应当配合,如实提供有关文件和资料,不得拒绝、阻碍和隐瞒。 √

正确 错误

正确答案： 正确

21. 从业人员不得买卖法律明文禁止买卖的证券(公司严禁工作人员购买股票;公司工作人员如购买可转换公司债券、权证等证券衍生品的严禁将其转换为股票;公司工作人员可以购买债券、基金、集合理财产品、信托产品、银行理财产品等投资产品)。 √

正确 错误

正确答案： 正确

22. 公司员工在履行职责时必须表现适当的技能、专业审慎和勤勉尽责,并遵守合适的市场行为标准。向客户提供投资建议时可以对证券价格的涨跌或者市场走势作出确定性的判断。 √

正确 错误

正确答案： 错误

23. 公司内部规章制度由各个部门根据实际情况制订后直接提交公司董事会或总经理办公会审议后下发执行。 × 正确 错误

正确答案： 错误 24. 《证券经纪人管理暂行规定》属于行政法规。 × 正确 错误

正确答案： 错误

25. 公司员工在与公司签订《劳动合同书》之前,应依法转让所持证券,并撤销证券账户的指定或托管状态,或将证券账户转至我公司所属营业部名下。 × 正确 错误

正确答案： 正确

26. 证券公司分管合规管理、风险管理、稽核审计部门的高级管理人员,不得兼任或者分管与合规管理、风险管理、稽核审计职责相冲突的职务或者部门。 √

正确 错误

正确答案： 正确

27. 证券公司高级管理人员可以在其他营利性机构兼职,但法律、行政法规或者中国证监会另有规定的除外。 √

正确 错误

正确答案： 错误

28. 合规风险,包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险。 √

正确 错误

正确答案： 错误

29. 公司的合规管理目标是通过建立合规管理组织架构,制定和执行合规制度,培育合规文化,防范和应对合规风险,监测、检查经营活动,促进公司内控体系的健全和有效,实现外部监管与公司内部约束的有效统一,确保公司各项经营活动合法、合规开展。 √

正确 错误

正确答案： 正确

30. 合规风险,是指因证券公司或其工作人员的经营管理或执业行为违反法律、法规或准则而使证券公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险。 √

正确 错误

正确答案： 正确 窗体底端

第6篇：合规业务说明

业务说明

合规稽核是交易所对会员单位及其工作人员的经营行为进行监督检查，对违规行为予以规范纠正，促使会员单位遵守法律法规、规章及交易所各项管理制度，维护交易市场规范、有序、稳定、健康发展。

天津贵金属交易所合规稽核部作为承担交易所合规工作的部门，承担以下职能工作：

(1)制定合规政策

负责推动交易所全体员工、各会员单位认识和严格遵循交易所颁布的各种规章制度，制定适当处罚措施和合规调查程序以落实交易所的制度执行情况;同时，负责及时增补或修订《合规管理办法》的内容。

(2)合规咨询职能。

负责对各会员单位的合规问题提供咨询意见。

(3)监察职能。

负责监察交易所规章制度的实施;监察及检查各主要部门、各会员单位合规政策实施情况并提出改善建议;督促各部门、各会员单位检查各项规章制度是否合规，确保现有规章制度符合交易所要求，处理及调查客户有关违规事项的投诉。

(4)合规调查与处罚职能。

负责按照合规稽核的种类对会员单位进行定期检查、专项检查与日常核查，并提出整改意见;对存在违规行为的会员单位的定性与处罚;向相关单位与领导作出通报;以及处罚的监督与实施。

第7篇：信用社做合规员工,办合规业务演讲稿

尊敬的各位领导、各位同事：

大家好！

今天，有机会同大家一起交流学习企业合规文化，我感到十分荣幸。我演讲的题目是：钉好马掌上战场。

马掌和合规文化有什么关系呢？请大家先听我讲个小故事。在十五世纪的英国，国王查理三世正在和蓄意叛乱的亨利公爵打一场决定生死的战争。在决战当天的早上，国王突然想起自己心爱的战马没有钉马掌，这对战马杀伤力的发挥可至关重要。于是，国王找来铁匠，让他马上办。铁匠慌慌张张地开始忙碌起来。当铁匠钉好三个马掌时，发现已经没有铁钉来钉第四个马掌了。在一旁的国王出战心切，他让铁匠将第四个马掌直接挂在马蹄上就匆忙上阵了。在两军交战的关键时刻，国王率领军队冲杀在最前面。但就在这时不幸发生了。那支只是挂着的马掌脱落绊住了马蹄，战马跌倒在地，国王也被掀翻到地上。还没等国王抓住缰绳，受惊的战马已经挣脱跑掉。而国王身后的军队一看国王突然落马，也不知就里，一片哗然，纷纷掉头撤退。这个时候，叛军的队伍一下涌了上来，将国王团团围住。

大家看！少了一个铁钉，丢了一只马掌。少了一只马掌，丢了一匹战马。少了一匹战马，败了一场战役。败了一场战役，丢了一个国家。由此可见，忽略一些细小而关键的因素，有时候会带来巨大的风险和损失。联系到我们的行业，银行业是经营风险的特殊行业，而合规就是我们防范风险的“马掌”。银行业的每一项规章制度，都是防范银行业经营风险的重要手段，也都是银行业实践和广大银行业从业人员为之付出血泪的结果。纵观银行业的大小案件，“十案九违规”，无不与违规经营有着千丝万缕的联系。所以要做到有效防范风险，我们就必须不折不扣地执行每一项规章制度。“做合规员工、办合规业务”，这是每一名银行业从业人员所应具备的基本职业素养。为此，必须把合规文化的理念牢牢根植于我们的思想与行为之中。那么，具体怎么做呢？我借用大家很熟悉的四句话：“常修合规之德、常怀合规之心、常练合规之能、常行合规之为”。

常修合规之德：就是要牢固树立“诚实守信、遵纪守法”的职业道德。作为一名银行业从业人员，必须严守道德底线，必须具备依法合规办理各项业务的企业文化理念。人们常说：有才无德干坏事、有德无才干蠢事、德才兼备干好事。加强职业道德的修养，树立正确的人生观、价值观，是“做合规员工、办合规业务”的前提。因此，在日常工作乃至生活中，我们一定要严以律己，筑牢自己的思想道德底线。

常怀合规之心：就是要始终保持“爱岗敬业、尽职尽责”的事业心。只有热爱本职工作的人，才会深刻去学习制度、理解制度、执行制度；只有对自己从事的事业具有强烈的事业心和责任感的人，才会把严格执行制度、依法合规办理业务当成自己的职业生命。我在信合战线工作近十年，与信合事业结下了深厚的感情，我珍惜这份工作、热爱信合事业，誓将自己的青春与热血奉献给信合事业的发展。

常练合规之能：就是要不断提高“业务素质、业务技能”的从业能力。一个人对自己从事的事业只有抱负、只有满腔的热血，而没有具备相应的业务能力，那是空想主义。我们不仅要想干事，而且更重要的是能干事。做合规员工、办合规业务，不仅是对思想道德素质的要求，也是对业务综合素质的要求。只有不断加强学习，不断提高自己业务综合素质，才能不断适应合规文化建设的新要求，才能真正做到合规办理业务。

常行合规之为：就是要一以贯之“坚持原则、依法办事”的从业行为。在这里，我想给大家讲一个真实的故事。在我刚参加工作的那一年，由于没有参加过正式培训，一切业务以及规章制度都是由我所在的分社负责人一手指教。而在这个分社，除了负责人以外，都是新进员工。大家都凭借着对这位负责人的信赖办理业务。在她面前失去了原则性的我们，私章混用，在当时只有手工帐本的情况下不去复核她办理的业务，甚至在做月报的时候，也听信她为了完成存款任务而做假帐的理由。最后酿成的悲剧是客户储蓄存款被她非法侵占30万元，前后所发生虚假帐目多达一百多笔！这个案件给我很大的震撼，让我觉得在人生的道路上狠狠地摔了一交！也从此让我警醒，在此后办理银行业务的实际工作中，我便常常提醒自己，不能放弃根本原则，不能用感情代替制度，不能用灵活性代替原则性。只有坚持制度，才能真正做到合规办理每笔业务。另外要注重细节。细节决定成败，往往一个细节的疏漏就埋下了风险的隐患，甚至会形成重大的案件和风险。所以，我们作为银行业从业人员一定要做到一丝不苟、严谨细致，严格按照规章制度对每笔业务的每一个环节、每一个要素、每一张传票进行认真细致的审查。

亲爱的朋友们，军队的战斗力来自于铁的纪律，企业的竞争力来源于严格的规章制度，我们农村信用社的生命力则来自于良好的合规文化。“不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江河”，合规文化是金融企业文化的重要组成部分，合规文化的建设是一个循序渐进的过程。它靠的是我们每一个人共同努力和不懈追求。

第8篇：柜面业务操作合规自查报告

——和平支行

根据“银监发【2011】129号文”、分行运营管理部的相关通知，我行严格依照检查提纲要求，从内控制度执行与落实情况、岗位责任制、会计业务、现金业务、其他业务等五个方面进行自查，现将自查结果汇报如下：

一、内控制度执行与落实情况

1、我行建立和实行了印章保管、使用登记制度，无私自授受印章问题，且交接手续完备，同时做到了营业终了均入库保管。我行各种会计专用印章的刻制、领用、启用均符合规定，并且严格按规定范围使用。我行的印、押、证按规定执行三分管制度。我行办理通汇业务的印章、密押、支票实行分管制度。在自查过程中，我行未发现对空白凭证预先盖好印章备用的行为。我行柜员在个人名章的管理上能够做到“章在人在，离柜收起”，无借用和代替盖章问题出现。

2、我行的授权人员工作做到了尽职尽责，对整个业务过程起到了复核监督作用。

3、我行会计账务和科目归属、账簿记载、报表编制、会计凭证的处理符合制度要求，总、分账相符，账表一致，协议书、档案等资料齐全。我行会计凭证数字清晰、内容完整、签章齐全、审核付款票据做到了核对印鉴。

综上所示，我行相关内控制度健全并做到了及时更新，相关内控制度的落实、执行情况符合我行各项规章制度的规定。

二、岗位职责制

根据总行及分行运营管理部的有关要求，结合沈阳和平大街支行业务发展实际，岗位设置贯彻落实同一个柜员不得经办不相容业务的原则，制定支行营业部主要岗位的职责权限。

我行营业部基本岗位设置：业务行长岗;业务主管岗;业务主办岗;库管员岗;结算员岗;综合柜员岗;大堂经理岗。我行落实了会计人员岗位责任制，坚持结算原则，符合结算制度和结算办法的要求，重大事项向本单位领导和总行汇报，重要岗位人员按规定时间轮换。

柜面业务人员岗位职责和权限明确，做到了相关岗位分工负责，相互制约，密切协作。

三、会计业务

1、我行银企对账单按规定及时发出，并实行签收制度，对外账务核对采取分离换人核对，对账真实有效。至今为止，未出现未达账项现象。金融机构往来账务核对、与人民银行往来账务核对、内部账务核对等均做到了按规定核对。反洗钱工作、大额可疑资金均按规定进行登记、请示、审批、上报

2、账户开销及使用符合规定，单位定期存款按规定办理，未发现个人结算账户超范围使用现象，预留印鉴管理规范。对在总行和专业银行开户结算的印鉴和支票做到了按规定分管。我行对公存款长期不动户管理严格执行我行制度规定，支取经主管领导签批。

3、我行在为客户办理更换变更印鉴业务时，做到了依照相关规定办理。我行出具个人储蓄存款证明时能够按规定办理。我行同城提出提入票据一直遵循“双人核对”的要求，未发现人为失误导致他行退票情况，未发现故意压票、无理退票或挪用资金等行为。

4、我行贷款借据与贷款分户账余额相符。我行在使用大、小额支付系统时做到了按规定执行。

5、营业终了，我行所有柜员按规定做到了交叉复核钱箱、勾挑流水。我行柜员日常工作交接符合规定。款包交接全过程在监控下进行。

四、现金业务

1、我行现金支票支取现金坚持三级审批制度，不存在公款私存及超范围使用现金情况。我行柜员办理现金业务时，坚持“日清日结”，账款、账实、账账相符，中午停止营业时进行账款核对。办理现金收入业务时，坚持“先收款后记账”的会计原则，办理现金付出业务时，坚持“先记账后付款”的会计原则。

2、我行柜员在办理储蓄存款挂失时，做到了按规定办理，挂失止付手续完备。我行银行卡的开销户及持卡人均符合我行相关规定。银行卡的丢失、销户按规定办理，领用卡的操作程序合规。

6、检查发现，我行在收缴、鉴定假币时，均按规定办理。

3、我行柜员钱箱实行限额控制，营业终了柜员钱箱库存余额未发现超过1万元的现象，次日休班柜员做到了钱箱全部交空，不留尾款。营业终了，现金封包时，我行坚持双人清点双人封包的“四眼原

则”，并当面上锁。

4、柜员临时离岗，现金、凭证、印章均上缴。重要物品按规定入库保管。我行针对重要物品和人员交接建立了完整的登记簿，登记内容及时、完整、准确。

六、其他工作检查

1、我行办理上门服务业务时，均按规定报批，相关协议、合同齐全有效，相关操作过程和人员设置等情况不存在风险隐患。

2、我行未对外设置网点。

3、监督手段完善，监控设施齐备，做到了运作正常，资料清晰完整，保证发挥了监督作用。

我行高度重视此次柜面业务操作合规性的自查，未发现与人民银行、银监局及其营口银行各项规章制度相违背的现象。今后我行将继续努力，严格执行各项规章制度，防范风险，保证我行正常、有序、高效运行。

2011年7月12日

和平支行

第9篇：信用社演讲稿：做合规员工 办合规业务 创美好明天

尊敬的各位领导、各位同仁：

大家上午好。我是来自xx联社的，我演讲的题目是做合规员工，办合规业务，创美好明天。

最近一段时间，大家脑海里浮现得最多的词汇可能就是‘合规’二字了，因为近期全市各农信社组织举行了一系列合规文化知识竞赛活动，气氛非常的活跃，通过这样别开生面的活动，进一步完善了大家的业务知识，提高了业务水平。那么，合规文化在大家心目中具有什么样的含义呢？我曾看到一位同事形象的把我们农村信用社比喻成一艘船，目标任务是船头，它决定着船前进的方向；信用社的各项业务是船身，它是农村信用社的主要构成部分；员工的素质以及绩效考核的办法是船桨，它决定着船行进的速度；我们的内部基础管理是船尾，它决定着船的平衡。

而合规文化又是什么呢？我想它就是江河，是推动信合事业不断发展前行的源动力。然而，水能载舟也能覆舟这个道理告诫我们：江河可以推动我们前行，但如果我们不按既定的、合规的路线去发展前行，我们就可能被江河所吞没。

那么，我们怎样才能做一名合规员工，办合规业务，深化我们的合规文化呢？我想，要做好这一点，首先，我们每一个信合工作者对信合事业的热爱，是我们做好每一项工作的前提条件，也是信合事业发展的最重要的动力源。而这种爱的体现，有时可能只是一句话，甚至可能只是一个微笑。在我走进农信社这个大家庭以后，有一次经历让我感触很深：一天下午，我们处理完网点所有日常工作后，像往常一样对营业室内外进行了打扫，这时两位路人路过，其中一位说道：“你看，信用社现在业务种类越来越多，服务也越来越好，而且每天卫生都打扫得干干净净，办得是越来越规范了，咱老百姓的钱存在这里，放心！”从这朴实但发自内心的一段话里，我深刻意识到我们要做一个合规的员工，为农村信用社树立良好的形象，并不是非要轰轰烈烈，世人皆知，其实点点滴滴，微不足道的事情更能拉近我们与客户之间的距离，因为这体现了我们一丝不苟的态度和探索进取的决心。其次，我们应该深刻理解合规促发展，合规出效益的内涵。俗话说，没有规矩不成方圆，合规文化就是信合事业的核心文化，就是我们应该遵守的规矩。没有合规文化，千千万万信合人的力量就不可能凝聚起来，发挥出最大的能量。试想一下，当我们共同划一艘船时，各自为战的话，各执己见的话，定会寸步难行。因此，合规文化是我们生存和发展的重要保障。最后，不断的学习和自我充实，是我们做合规员工，办合规业务的基础。试想，如果我们没有扎实的业务知识，那怎么知道什么样的业务流程才是合规的？不能做到办合规业务，又怎会是一个合规的员工呢？

近年来，在xx市办事处的正确领导下，大家努力探索，拼搏进取，取得了长足的发展。但同时，我们也应该清醒的认识到，金融市场的竞争日趋激烈，而优胜劣汰的自然规律则要求我们必须不断的完善自我，改革创新。而我们每一个信合工作者应该做的是不断的学习和充实自己，牢记规章制度，熟悉业务流程，牢记“合规促发展，合规出效益”的谨句，具备“合规无小事，违规则大事”的意识，为我们xx信合事业的发展添砖加瓦。

我坚信，经过每一个信合儿女的奋斗，在不远的将来，信合事业这艘船儿就将成为让世界震撼的航空母舰！

我的演讲完毕，谢谢大家。