农业银行合规规划

第1篇：农业银行合规规划

商业银行合规风险管理与合规文化的构建

摘 要：随着中国金融业的不断开放，商业银行的合规风险不断增大，合规管理工作面临着更大的挑战。在新的形势下，商业银行要加强合规管理，控制合规风险，当务之急是加强合规文化的构建。为此，要努力做到：整体联动，营造合规文化氛围;完善制度，创建科学合规机制;以人为本，加强员工合规培训;与时俱进，推进合规文化创新。

关键词：商业银行;合规风险管理;合规文化

随着加入WTO过渡期的完成，中国银行业正全面融入国际金融大格局，面临的风险也将更加复杂，除信用风险、市场风险、操作风险之外，还有来自于银行自身的合规风险。近年来，国内外银行业不断暴露重大违规事件，危及了公众对银行业的信心，如何识别和控制合规风险成为国际金融界的又一难题[1]。对于国内商业银行来说，合规风险管理还是一个新领域。 因此，面对新的形势，研究合规文化的构建，有效控制合规风险，已成为中国商业银行提高市场竞争力的关键。

一、合规风险管理与合规文化的内涵

合规风险(Compliance Risk)是指银行因未能遵循法律、监管规定、自律性组织制定的有关准则、银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险[2]。合规风险是商业银行面临的主要经营管理风险之一，与人们熟知的信用风险、市场风险、操作风险一样，是商业银行全面风险管理体系的重要内容。但是从造成风险的内、外部因素上来看，合规风险与三大风险主导因素既有区别，又有较为密切的联系。合规风险简单地说，就是银行做了不该做的事而导致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、客观性、刺激性影响较大。合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在又使合规风险更趋复杂多变，它们之间存在着某种程度的因果或递进关系。因此，合规风险管理人人有责，而三大风险则只能由专业人员管理。

合规风险管理是商业银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的过程，是银行全面风险管理的重要组成部分[3]。合规的本质不仅要求商业银行的各项经营管理必须符合法律、法规和准则的规定，还要符合职业道德和职业操守，符合诚信经营的原则。其主要包括四个层面：第一，商业银行经营管理必须符合国家的法律、法规，包括监管部门颁布的有关监管规章;第二，商业银行经营管理必须符合行业操作准则和市场惯例，在《新巴塞尔协议》中，将合规作为银行内部的一项核心风险管理活动;第三，商业银行经营管理必须符合商业银行自身制定的操作规程和规章制度;第四，商业银行经营管理必须符合诚信原则和职业道德规范。在这个层面上，主要靠员工的合规意识来落实，最能反映商业银行的合规文化。

合规文化是企业文化的重要组成部分，是商业银行内控制度中的一种“非正式规则”，包括商业银行内部控制的价值观、精神和职业道德等，这些内容决定着商业银行内部控制的价值取向、行为规范和道德水准，对商业银行实施有效的内部控制起着至关重要的作用。合规文化的内涵应包括诚实、守信、正直、审慎等道德价值标准和行为操守准则，同时还应包涵三大理念，即合规创造价值理念、合规人人有责理念、主动合规理念。

二、构建合规文化，控制合规风险的必要性

1.构建合规文化是确保银行稳健运行的内在要求。当前中国银行业虽然在改制过程中取得了一定的成果，但在合规经营方面仍存在不少问题。有些银行为完成短期任务和经营目标，只重视业务拓展，而忽视合规管理，甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期目标和任务。虽然大量的风险主要表现在操作环节和操作人员身上，但其背后往往潜藏着操作人员合规守法意识欠缺，这恰恰反映出合规文化在中国银行业的肤浅和缺失，合规文化还远远没有浸润到银行的日常管理和决策之中。有鉴于此，银监会主席刘明康曾强调指出，银行业必须倡导和培育良好的合规文化，因为有效的合规文化能消除合规风险于无形之中。

2.构建合规文化是银行业主动适应外部监管新要求的需要。近年来，中国依法治理的进程明显加快，国家法律体系、法治环境日趋完善，银监会对商业银行的监管日趋规范、全面和严格。尤其是一些大商业银行今后要发展成为国际性银行，还需要主动研究适应国外的法律法规和监管要求，这就对银行业合规经营提出了更高的目标。最近银监会的监管趋势和国内商业银行的实践表明，合规管理内容已纳入监管机构和各商业银行的议事日程。这就要求各商业银行积极行动起来，建立一整套有效管理各类风险的行为规范和操作规则，自觉在本行构建合规文化。

3.构建合规文化是银行业提高制度执行力的核心。当前随着社会变革的不断加深，利益冲突的不断加剧，银行业单靠自身原有的制度建设已越来越力不从心，因为这些制度的建立大都忽略了人文关怀因素，以致造成文化的缺位，由此使制度的执行力大打折扣。事实上，通过对中外资银行风险管理质量进行比较，很容易发现中资银行其实并不缺制度，真正缺的乃是执行力。究其根源在于文化的欠缺，因为再好的制度也只是提供一个共同的规则，只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向，才能真正落到实处。因此，建设良好的合规文化，实现由制度管人到文化管人的转变，已成为商业银行有效控制风险的重中之重。

4.构建合规文化是银行落实科学发展观的重要保障。实践证明，具有良好的合规文化的银行必然具有持续竞争力，而这种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。为控制合规风险，银行需要通过实施一系列制度标准和程序，构建对合规风险的主动识别、评诂、监测、报告、回馈、整改等机制，以将合规风险的发生率降到最低。因此，构建合规文化是银行有效防范和化解合规风险、实现持续健康发展的内在要求，是银行实现战略转型、提高发展质量、持续稳健经营的重要保障。

三、加强合规文化建设，控制合规风险的构想

1.整体联动，营造合规文化氛围。合规文化建设是一项全员系统工程，没有谁可以置身事外，需要领导率先垂范，部门之间相互配合，员工共同参与。首先，要从领导做起。巴塞尔银行监管委员会明确指出，合规应从高层做起，应成为银行文化的一部分。当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则，并由董事会和高级管理层作出表率时，合规才最为有效。因此，各级领导必须亲力亲为，带头合规。其次，要认真落实业务部门和管理部门对合规经营的直接责任。各部门之间要密切合作，做到在控制风险的过程中“有土必争”，避免出现真空地带。再次，要全员广泛参与，制度执行到位。通过人人签订合规承诺书等形式，把合规尺度交给员工，坚决破除“以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律”的不良文化桎梏。最后，搭建信息共享平台。在商业银行内部建立一个信息共享网站，将最新的合规研究成果、违规案例、合规创新举措等传于网站上，银行人员可以通过浏览、学习来提高合规意识。

2.完善制度，创建科学合规机制。由于 “规”的合格性不够使银行在客观上处于违规的风险之中，各银行应从自身实际出发，按基本制度、管理办法、操作规程三大层次，对现行制度体系和实际执行效力情况进行全面、客观地评估，对执行不到位的要切实整改到位，使合规管理制度能够更加具体和完善。制度完善后，还需要积极创建合规风险管理机制，确保制度能被员工持续地遵守。一是设立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，让其独立地从事合规管理活动。二是建立专业化的合规风险管理队伍。要选派那些具有高度的敬业精神、相应的技术资格和业务能力的人员充实到这支队伍中，同时确立清晰的报告路线和问责制、举报制等。三是建立畅通的沟通渠道。银行应在本行的合规政策中明确不同层次和条线的沟通渠道，以确保合规问题发生时能得到及时发现和解决。四是加强激励和约束。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对履行工作职责中存在违规问题者，要按照规定给予处罚，追究责任。

3.以人为本，加强员工合规培训。银行应坚持“以人为本”理念，关心、尊重和信任员工，激发他们自觉合规的主动性。同时还应通过组织开展持续有效的合规风险培训项目，积极打造和创建“学习型组织”和“知识型员工”。要按照全员参与的原则开展培训，将银行所适用的法律、规则、合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质，贯穿于培训之中。培训要注重系统性、针对性和多样性相结合，特别是要以能力建设为核心，开展多层次、多渠道、多形式的培训。对合规管理人员要加强新法律、法规的培训和坚持“实事求是、客观公正、廉洁奉公”的职业情操的培养;对其他员工要进行关于操作执行中相关的法律、监管规定、行业准则的培训，让合规意识渗透到每个员工的血液中，化为他们的自觉行动。

4.与时俱进，推进合规文化创新。合规文化并不是僵硬的，一成不变的，合规文化建设必须与时俱进，不断发展和创新。坚持合规文化建设的与时俱进，主要表现在以下三个方面：一是要对风险的识别、量化、定价、评估、化解要随着风险的变化、成本的变化、管理方法的变化而变化。二是从总、分支行发布管理指导到对业务员工、管理员工的培训，都需要与时俱进，行为操守一定要制定得具体且有针对性。三是必须处理好银行内部的多种利益冲突，对反洗黑钱和反恐怖融资必须做出规定。此外，要正确处理创新与合规的关系，将合规管理嵌入创新业务的工作流程。只有这样，合规文化才能不断创新和发展，良好的合规文化才能蔚然成风。

参考文献：

[1] 苏文朋.中国银行业合规文化问题探析及其建设构想[J].银行家，2009，(8):38-40.

[2] 中国银监会.商业银行合规风险管理指引[Z]，2006-10-26.

[3] 沈晓明.略论商业银行加强合规风险管理[J].现代金融，2008，(6):28-30.[责任编辑 陈丽敏]

作者：林静

第2篇：邯郸农业银行案后说“合规”

盗窃邯郸农业银行5100万元现金的主要犯罪嫌疑人业已落网。该案从发生到告破，历时不到一个星期，然而，冷静思考这起监守自盗案，不难发现犯罪嫌疑人的作案手段极其简单。能从层层设防的金库盗出5100万元现金，无疑暴露了农行邯郸分行金库管理的脆弱。此起案件的发生固然有许多偶然因素，但该行在规章制度、执行力、管控能力、监控手段等方面严重缺失，而这又成为本案发生的必然因素。

中国银监会上海监主席助理管局局长王华庆博士曾经指出：“就中资银行而言，违规经营、道德风险是长期困扰和制约银行稳健发展的主要因素，根源就在于银行一直没有将合规视为风险管理的一项活动，更没有将合规作为一个重要的风险源来管理，长期以来合规一直不是银行重点关注的风险领域。”目前，全球银行业已普遍认同合规是一门独特的风险管理技术，且有了相当快的发展，各国监管机构均倡导银行建立一个有效的合规风险管理的组织体系，培养自身的合规文化，以提高防范风险的有效性。

美国Teresa T.Kennedy等人在《关于合规：建立并评估有效的合规制度》一文中的研究表明，美国从2002年索克斯法案出台到2004年，不到两年的时间内，有关合规及其管理的指南就像从一个大型百科全书迅速发展成为一个拥有大量藏书的图书馆。再看我国，有关合规方面的理论研究至今屈指可数。然而，与匮乏的理论研究极不相称的是，实践中却出现了“凡事必合规”的热闹场面。似乎银行一下子找到了灵丹妙药，只要建立了合规管理部门，风险便不会找上门来。这种现状，恰恰从一个侧面反映了国内同业在合规理论研究与实践管理方面的薄弱。

当然，我们不能幻想国内银行业一开始就具备了较高的合规管理水平，我们期待同业能够高度重视合规研究，切忌一哄而上、盲目搞合规。那么，究竟合规及其管理的目标是什么呢?银行对合规管理的定位如何?现阶段，合规管理部门又该如何开展工作?

根据中国银监会发布的《商业银行合规风险管理指引》(以下简称《指引》)，所谓“合规风险”是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。因此，合规管理就是指商业银行通过设立合规部门，配备合规人员，采取各种方式和手段使商业银行的经营活动符合法律、规则和准则要求的一项管理活动。

尽管当前业界对合规管理内涵和外延的认识尚未取得一致，但根据《指引》和巴塞尔银行监管委员会制定的《合规与银行内部合规部门》，所有合规管理都应围绕两个目标进行：一是塑造企业的合规文化，培养员工的合规意识，使“合规人人有责”的观念深入人心，避免发生恶性违规事件;二是能够及时识别、监测、量化、评估合规风险，进而避免风险，做到“合规创造价值”，从而为银行业务的平稳、健康、快速发展保驾护航。然而，合规并不是一剂包治百病的灵丹妙药，不能防范所有的风险;合规管理也不是一个敞口大筐，什么风险都能管;因此，根据实际情况，不同的银行应该选择适合自身发展的合规管理模式，并确定合规防控的重点。

在现阶段，商业银行至少应开展以下几项基础性工作，才能促进合规管理的有效性及其健康发展：

明确切合实际的合规管理模式及其组织架构

合规管理的模式主要有三种：即内控模式、委员会模式和法务部模式。国内同业银行应根据自身的实际情况，选择其中一种模式，并以此为基础组织合规管理的架构。

在内控模式中，合规部门是一个独立的部门，直接向董事会或审计委员会报告工作。合规顾问深入到各业务部门，与业务部门的员工一起工作，但直接向总部合规顾问报告工作。内控模式的优点在于合规顾问能够在业务部门的日常工作中培养敏锐的洞察力，更易于发现合规风险点。缺点是合规顾问直接向董事会负责，公司管理层一般不让首席合规顾问参与战略性决策或其他领导机构，合规顾问开展工作缺乏足够的资金支持。一般来说，内控模式更适合大型企业采用。

在委员会模式中，委员会由各个职能部门的代表组成，合规职能与法律职能合并于同一个部门，公司总法律顾问或首席合规官担任部门负责人。这种模式的优点在于充分运用现有的知识和人力资源，不必花费巨大的精力建立新的有效合规部门。缺点是个人不对合规工作负责，委员会成员均假设他人正在处理合规问题，成员缺乏开展合规工作的主动性、积极性和责任心。一般而言，委员会模式适合于各类规模的企业。

在法务部模式中，合规工作是法务部工作的一部分，受总法律顾问的领导。这种模式可以充分利用现有人员，节省新部门设立的成本。但是，由于合规管理和法律事务的关注点以及思考工作的方法并不相同，因此，这种模式下的法律顾问更习惯于从个案角度出发来思考合规问题，容易导致“只见树木、不见森林”。此外，这种模式下，合规工作往往得不到重视。一般而言，法务部模式更适合于规模较小的企业。

明确合规定位，理顺合规部门的工作职责

“合规人人有责”，是合规管理的基本理念之一。管理实践中，“人人有责”容易异化成为“人人不负责”。因此，明确定义每个部门，甚至每个岗位的合规职责是至关重要的。合规是整个银行所有人的事，不是合规一个部门或者一个岗位的事。这一点必须予以高度重视，否则，一旦形成“人人不负责”的局面，单靠合规部或者合规岗人员来完成合规工作，难免捉襟见肘、疲于应付。

在明确职责时，尤其要理顺合规部门与其他部门之间的关系。由于合规部门往往是新设部门，而合规管理又是一项较新的风险管理技术，因此科学、合理、明确地界定合规部门的职责对于合规部门开展工作是至关重要的。对于合规部门的职责，《指引》和巴塞尔银行监管委员会的《合规与银行内部合规部门》中均有所涉及，但银行在具体执行时不能照抄照搬。银行应根据自身实际情况，确定合规部门职责的大小。同时，应注意两点：一是明确合规部门与其他风险管理部门之间的职责界定，尤其要明确合规管理部门与操作风险管理部门之间的关系;二是明确合规部门和内审部门之间的关系，避免合规部门集裁判员与运动员于一身，造成管理上的错位。

科学核定合规部门的人员编制

从国际同业经验来看，银行从事合规的专职人员占全体员工的1%左右，是比较正常的现象。但现阶段，国内同业银行合规部门的编制数量差异很大。银行应该坚持定责、定岗、定编的工作方法，根据自身合规部门职责的大小，合理确定合规岗位及人员编制。既要避免合规部门设立初期事多人少的现象，又要防止合规部门建立之后事少人多的现象。

加强合规人员培训与国内外同业交流

要加强对合规人员的培训。首先，让合规人员掌握合规的本质。如前所述，合规管理还是一个新鲜事物，国内同业大多还处于“摸着石头过河”的阶段，现有合规人员通过培训，尽快掌握合规的本质至关重要。其次，合规部门还承担着培育银行合规文化、提高员工合规意识的重要职责。因此，合规人员的重要工作之一便是对其他部门员工进行合规培训。作为培训师资，合规人员必须技能过硬。

此外，合规是一项较新的管理技术，国内银行应当加强同业之间的交流，尤其是向外资银行或者国外银行学习。银行应该立足长远，舍得投入成本，培养一批精通合规管理的人才。

加大信息技术投入力度，提升合规管理的技术水平

合规部门应当第一时间掌握国家法律、法规及监管规定，并尽快做出合规分析与提示。因此，银行拥有一套法律法规网上查询系统至关重要。这既可避免人员手工查询的耗时耗力，又不会由于人员的疏忽而遗漏重要的法律法规和监管信息。

银行还应重点开发一套识别、监测合规风险的系统，初期阶段可以在现有业务系统中增加合规管理模块。目前，外资银行大都有一套比较完备的合规风险管理系统，其日常合规性风险的识别、监测、评估大都由这套系统来完成。合规风险管理系统的建立，可以极大的提高工作效率，节约银行的人力资源成本,有效避免人工识别造成的挂一漏万现象。同时也有利于银行将有限的合规人力资源投入到更能发挥合规管理效用的地方。

建立合规部门与合规人员独立的考核机制

巴塞尔银行监管委员会《合规与银行内部合规部门》第二十九条指出：“如果合规部门职员的薪酬与其履行合规职责的业务条线的盈亏状况相挂钩，他们的独立性有可能被削弱，但是将合规部门职员的薪酬与整个银行的盈亏状况相挂钩通常是可以接受的。”

基于此，很多外资银行对合规部门采取独立的考核机制。即其他部门无权评价合规部门工作，不能给合规部门打分;合规部门直接由高级管理层甚至董事会考核。当银行发生违规行为时，管理层一般也会具体分析合规部门的尽职情况，进而评价合规部门是否承担责任。

可见，合规部门与其他部门之间的关系应这样界定：合规部门是其他部门的信息提供者、咨询者、顾问和监督者。由于合规部门具有监督者的身份，因此合规部门在考核时就不能按照通常的方法，采取其他部门打分的方式来评价其工作业绩。

(作者单位：中国光大银行总行法律合规部)

作者：姬晓红

第3篇：论加快农业银行的合规文化建设

【摘要】没有文化的企业是缺乏竞争力的企业。世界上大凡成功的企业在创建初期或在改革之后,都把确立什么样的企业文化作为一项战略。合规文化作为企业文化的一个重要组成部分,农业银行要提升核心竞争力,实现可持续发展,就必须建立一流的合规文化。

【关键词】农业银行;合规文化

By speeds up the Agricultural bank to gather the gauge cultural reconstruction

Liu Yandan

【

【Key words】Agricultural bank; Agree well with gauge culture

1 合规文化的内涵分析

1.1 合规文化的内涵。

巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》中指出:“合规应从高层做起。当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层做出表率时,合规才最为有效。合规与银行内部的每一位员工都相关,应被视为银行经营活动的组成部分。银监会《合规指引》指出:“商业银行应加强合规文化建设,并将合规文化建设融入企业文化建设全过程”。合规作为一种文化,其内涵主要包括四个方面:一是要求从高层做起,即管理者必须率先垂范,躬身实践,合规才最有效;二是强调人人合规;三是要做到主动合规,以往大量的制度和处罚在一定程度上遏制了风险的产生;四是树立“合规创造价值”的理念,我们农业银行不仅要会做“加法”,更要会做“减法”,控制和减少损失同样也是创造价值的过程。

合规文化作为企业文化的一个重要组成部分,有利于补充企业正式制度的不足,从而改善制度运作绩效其作用:一是导向功能,二是动员激励功能,三是成本控制功能。

1.2 新形势下农业银行必须培育合规文化。

1.2.1培育合规文化是农业银行主动适应外部监管新要求的需要。近年来,我国依法治理的进程明显加快,国家法律体系、法治环境日趋完善,银监会对商业银行的监管也日趋规范、全面、严格。因此,农业银行必须建立一整套有效地管理各类风险的职业行为规范和方法,自觉地在其内部形成浓厚的合规文化。

1.2.2 培育合规文化是农业银行股改的迫切需要。当前,农业银行将面临着健全公司治理结构、完善经营管理体制,从国际银行业发展规律看,合规管理是实施有效公司治理的重要途径之一。因此,农业银行培育合规文化刻不容缓,围绕决策、执行、监督三个关键环节制定切实有效的措施,加速构建具有竞争力的合规文化。

1.2.3培育合规文化是农业银行提高制度执行力的需要。当前随着社会变革的不断加深、利益冲突的不断加剧,农业银行仅靠自身原有的制度已力不从心,因此,建设良好的合规文化、实现银行内部合规与外部监管的有效互动,并以此促进农业银行从整体上优化流程管理、强化内部控制,实现稳健经营,实现由制度管人到文化管人的转变是有效控制风险的重中之重。

2 当前农业银行合规文化建设方面存在的问题及现实途径选择

2.1 当前农业银行合规文化建设方面存在的问题。

2.1.1 管理文化尚不成熟。一是管理权力与管理责任不对等,削弱了管理。在经营过程中,为了个人业绩,追求短期效益而放弃制度约束。另外,责任追究制度不健全,已形成了“业务经营硬指标,内控管理软约束”的普遍认识,无法起到威慑作用。三是第二道防线管理传导不力。农业银行在多级委托代理组织体系下,管理环节多,链条长,传导渠道及力度不足,使执行效果层层衰减,尤其是基层业务主管部门,作为制度执行的督办、协助层,是领导层和基层营业网点的传递桥梁和纽带,也是内控的“第二道防线”,但有些部门只是简单地充当“二传手”的角色,片面强调经营压力,淡化管理责任,“第二道防线”的控制削弱,形成执行“断层”。

2.1.2 执行文化未真正建立。实践证明,再多再好的制度不去执行,制度也只能是一纸空文。导致执行文化缺失的重要原因之一是违规成本较低,内控制度就形成虚设,造成很多问题屡查屡犯、屡禁不止。

2.1.3 内控制度建设未重视“规”的合格性。一是“部门制度”造成管理边缘化现象突出;二是规章制度的可操作性影响了执行力。一些专业部门不是出于全面控制风险的目的有计划、有针对性地进行制度梳理,而是为了摆脱部门的管理责任想出了许多“不准”、“不要”、“严禁”之类的戒律,通过打补丁式的制度限制员工的操作行为。三是新制度的出台缺乏流程控制。由于没有以往的管理经验,在新业务的设计和制度建设中存在“拿来主义”和“摸着石头过河”的现象,一些制度的出台也仅仅是为了应付经营的需要而闭门造车。目前,尽管为加强合规制度建设而设立了合规部门,但新制度出台也只停留在合规部门进行“会签”的基础上。

2.2 农业银行合规文化建设的现实途径选择。

2.2.1 制度建立应充分体现流程控制。一要建立“制度的制度”。制度是人们相互的约定,制度的制定过程要体现流程控制,没有可操作性和流程控制的制度不能成为制度。农业银行要改变目前规章制度的制定模式,可聘请外部专业机构,发动各业务条线共同对业务流程进行梳理,实现员工手册化、标准化作业。二要避免制度的“破窗效应”。根据政治学家威尔逊和犯罪学家凯林提出的“破窗理论”,当违规发生时,管理者要及时在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进,以避免任何类似违规事件像“破窗”一样重复发生。通过定期测试等工作,主动维护、强化事前预警和控制。进一步建立制度流程的后评价制度,切实有效地落实问责制。

2.2.2 流程再造应突出合规文化。农业银行在完成以客户为中心、以风险控制为主线的业务和管理流程再造,逐步实现由“部门银行”到“流程银行”的转变过程中,要不断强化以“合规文化”为导向的内控体系建设。一是要对现有业务品种进行科学的分类。二是业务部门应打破原有的部门界限,“以客户为中心,以市场为导向”,对现有的操作规程进行系统的梳理,在此基础上按业务品种制作“活页式”《业务操作指南》或《操作手册》,提供给不同层次的操作人员使用,并确保实用性和可操作性。三是要在明确业务品种、梳理操作规程的基础上,明确业务流程中的风险控制要点,对业务流程进行全面优化。要加快构建全面风险管理体系,把信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等风险因素融入全面质量管理过程。

2.2.3 制度执行应营造“热炉效应”。“热炉法则”源自于西方管理学家提出的惩罚原则,认为有人在工作中违反了规章制度,就像去碰一个烧红的火炉,一定要让他受到烫伤的惩罚。通过加大惩戒力度,特别是对管理者违规的惩戒,及时有效制止违规操作,提高执行力,并在实践中形成一种“文化”予以渗透,是实现有效的全面风险控制的重要手段。国外银行合规管理的成功原因之一就是违规成本高。

2.2.4 沟通应建立畅通的渠道。合规机制建设和合规文化的渗透,能为银行的业务管理垂直化和组织结构扁平化改革提供必要的合规支撑,尤其是业务垂直化管理后的报告路线以及报告路线所涉及各方面的责任界定必须清晰,接受报告各方的责任必须予以明确,否则拿到报告的人不知道应该做些什么,合规风险管理就不可能有效。农业银行应在合规政策中明确不同层次和条线的沟通渠道,制定并执行符合合规要求的沟通计划,明确管理内部报告流程,以确保及时解决发现的问题,并建立管理报告核证流程。

作者：刘雁丹

第4篇：银行合规建设心得体会：加强合规建设，打造合规领先银行

国际银行业的发展经验表明，合规建设是银行业稳健经营持续发展的保障。我国自独立的银行监管部门中国银监会成立以来,强化了“管风险”和“管内控”的监管理念,加大了对银行内控机制建设的引导和监督评价。银监会主席刘明康多次强调指出, 合规是银行业稳健运行的一个基本内在要求和基础，银行业金融机构要深刻理解合规风险管理与合规文化建设的科学内涵,运用科学发展观与时俱进地抓好合规风险管理机制建设。

农发行新野支行的发展过程也正是一个建章立制、完善公司治理、强化内部控制、规范经营的过程。正在开展的合规建设也是促进农发行稳健经营、建设公众透明银行和价值领先银行的重要手段和保障。

一、合规建设必须坚持两手抓

合规建设是杭商行面临的一项新课题。合规建设可以分为两个层面，一是制度层面，即根据合规管理的基本准则与已有的实践经验，建立健全合规管理的制度与办法，规范合规管理流程与机制，从制度上保证合规管理“有章可循”;二是文化层面，即要通过制度建设，培育合规文化，让每位管理者、每位员工从思想上深刻认识和理解合规管理对银行发展、对自身发展的重要意义，从而在实际管理与工作中自

觉遵守法律法规和监管规则，最终使合规文化成为员工行为的硬约束。

二、加强制度建设是做好合规建设工作的前提

合规，简而言之就是遵从法律法规、监管规定、银行制度和道德规范。因此，立“规”是合规建设的前提和基础。农发行新野支行根据监管部门的要求和自身业务发展需要，已经在风险管理与内部控制方面建章立制，出台并执行了一系列的“规范”，这是农发行新野支行得以有效和正常运转、实现经营管理目标的重要保障。但是，随着农发行规模的不断扩大、业务种类的增加特别是金融创新的快速发展对银行业制度建设和风险管理提出了更加严峻的挑战。农发行必须根据银行自身发展的要求，进一步完善制度建设，尤其是加强内部控制制度建设，才能保证合规经营。只有在加强制度建设、建立内部控制机制的基础，才有“规”可依，才能“合规”管理、“合规”经营。

同时，合规管理本身也是银行业一项核心的风险管理活动。因此，农发行将从组织架构与工作机制两方面推进合规管理，设置独立的合规管理部门，建立起经营层面的合规风险管理制度、组织架构和工作机制，明晰合规管理与风险管理部门、内部审计部门的工作侧重点与协调机制;建立起与业务部门的协作机制，使业务部门支持合规部门实施合规风

险监测与评估，合规部门促进业务部门防控合规风险，建立起合规部门与其他部门高效、规范的沟通与合作机制。

三、培育良好的合规文化是合规建设的重中之重

对于银行经营管理而言，制度建设只是基础，制度执行至关重要。很多事例表明，往往并不是制度不完善而是制度不执行才导致了案件发生。这说明，立“规”之后的“合”规更重要。“合”规就是要全体人员有意愿遵守规范，这种“意愿”很大程度上不是依靠制度建立的，而是需要形成一种机制，形成一种价值取向，即合规文化。合规文化属于企业文化的范畴。巴塞尔银行监管委员会提出的合规原则中就明确指出，“合规应从高层做起，应成为银行文化的一部分”、“当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则，并由董事会和高级管理层作出表率时，合规才最为有效”;银监会刘明康主席也强调，“要倡导和培育良好的合规文化”。合规文化与信贷文化、风险文化一样，本质上是“贯彻银行的职业道德规范和企业价值准则，明确员工的行为准则”，确保为银行创造价值而不是损害银行利益。

农发行一直以来重视企业文化建设，倡导树立“诚信、创新、效率、尊重、责任”的企业核心价值观，加强以“严格管理、诚信为本、追求效率、勇于创新、敢于负责、注重团队、爱行敬业”为基本内容的企业文化建设，为农发行实打造中国价值领先银行提供文化保障。今年，根据“强化管

理、从严治行”的整体部署以及合规建设的要求，农发行将在建设企业文化特别是合规文化方面突出员工行为规范要求，包括明确鼓励和禁止的行为;在完善规章制度的基础上，加强制度执行力度;推行覆盖所有岗位的问责制，包括制定明确的岗位责任制，实施差异化的薪酬制度，开展竞职竞岗，执行严格的问责办法;根据合规机制建设的要求完善绩效考核机制，并将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，培育正确的绩效文化与尽责文化;加强合规意识教育，让每位员工理解合规经营、合规管理、合规操作的重要性，让每个员工都了解、熟悉、掌握法律、法规、监管规定和制度规定，并成为道德约束的行为规范，成为员工的自觉行为;提倡从点滴做起，从小处着手，辩证分析合规经营与银行的成本和风险控制、资本回报等经营的核心要素正相关的关系，确立违规加大风险成本、合规就是创造价值的理念;形成全员遵守制度和规范、恪守职业操守的良好合规氛围，为农发行稳健经营、价值提升提供有力保障。

第5篇：银行合规心得-银行合规心得 求一篇银行合规案例及分析及学习心得

银行合规心得-银行合规心得 求一篇银行合规案例及分析及学习心得

各部门，进行久悬处理。银行合规心得为此我还认真地做了学习记录、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。首先，部分帐户进行了销户处理。而加强合规管理可以减少违规风险或因违规而补处罚的损失、行业规则，现有一百三十多户，边整改，并对我部进行了自查。银行合规心得加强市场营销是目前提高我部核心竞争能力的当务之急。我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，这段时间我们单位的合规工作取得了一些可喜的成

绩。

三，更新服务

"，规范操作。合规作为一项核心的风险管理活动;的错误认识，尤其是对”合规促进发展"，在员工互相监督下、合规经营;的理念;合规人人有责"。

银行合规心得体会

“合规”是指使商业银行的所有活动与所适用的法律法规。作为一名员工，目前仍然是被动合规。

二;、自纠，结合我部实际情况对所有帐户进行了全面清理和整改，保护了员工工作的积极性、及时整改。自从合规要求以来一，特别是作为一名会计主管，是每一个员工必须履行的职责，尤其是今年依据银行结算帐户管理有关规定和芜湖市人民银行结算帐户年检工作方案;和"、"，渗透到银行每一个员工，同时也是保障自己切身利益的有力武器，我部召开了全体员的专项会议。与同事们达成一种共识;合规手册

"，得到了明显的改善、"。合规涉及银行各条线，初见成效

通过正确认识和整改后，覆盖银行业务的每一个环节。

其次，而不是主动合规，严重的合规风险会使我社经营遭受重创，在全行范围内组织开展了“七个一”合规与风险意识的宣传教育活动，还可以保护员工少犯错误，以及合规经营的有关知识有了一次全面而又认真学习机会。合规经营是银行稳健运行的内在要求;重经营、监管规定，促案防”这个主题、学习合规，也是防范金融案件的基本前提，但通过解释最终都得到了客户的认可，柜面业务差错率下降了，将合规，不足之处欢迎批评指正，通过学习。目前这项工作量大而又烦琐，合规经营最大限度地减少了员工在业务操作中易犯的工作错误。对通知不到的帐户。围绕“重操守;进行了全面的了解和掌握，轻管理"。尽管在执行合规管理的时候遇到个别客户不理解。没有优质的服务就没

有银行业务的发展;合规从我做起"，这项活动在支行也受到了极大的重视，更要有风险服务意识和风险管理技能，及时消除基础管理工作存在的隐患。

通过学习、事业单位的帐户，使得我和同事们对合规经营有了更加深刻的认识，边学习：微小的违规行为会积累成严重的合规风险，总行为增强我行员工的案件防控责任意识和合规守法意识，但缺乏更深层次的挖掘，提高认识

首先，增强防范风险的能力，我们支行也展开了积极地学习和讨论，即。首先，在行长的牵头领导下，激励员工奉献价值，我深刻认识到要更新服务意识。

以上三点是我对合规学习的一点点浅薄认识，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地，提升了在客户中的信誉和社会地位

第6篇：银行合规心得体会-银行合规心得体会

第一篇：银行合规范文

通过对总行##视频会议和建总函〔#〕##号、建总函〔#〕##号文件“合规经营”方面的学习，使我有了很大的收获，现将学习心得汇报如下：

一、学习合规，提高认识。

首先，我们学府分理处召开了全体员工的专项会议，对市行下发的“##视频会议和建总函〔#〕##号、建总函〔#〕##号文件”，以及合规经营有关文件进行了全面而又认真的学习，尤其是对“合规手册”进行了全面的了解和掌握，为此我还认真地做了学习笔记，使得我和同事

们对合规经营有了更加深刻的认识。

其次，通过学习，纠正了我以往“重经营、轻管理”的错误认识。与同事们达成了一种共识：即：微小的违规行为会积累成严重的合规风险，严重的合规风险会使建行经营遭受重创，甚至导致生存危机。而加强合规管理可以减少违规风险或违规而被处罚的损失，还可以保护员工少犯错误，激发员工奉献价值。

最后，由于加强了合规管理最终吸引到更多的优质客户来我单位，扩大客户回报价值，还可以增强网点的持续竞争力，提高建行的声誉。

二、及时整改，亡羊补牢。

通过学习，我对自己在“#年网银事件”的错误上有了更加深刻的认识和领悟。事情发生在##年末，当时我单位为了完成网上银行业务交易量，动员全单位上下人员都想办法，为网银这一新兴业务努力做营销工作，力争将该项任务指标完成。我是对工作很勤奋的人，为此我下了很大的心血对客户进行了大

力宣传，但是，由于当时网上银行是刚刚开始发展，客户对这项新兴业务的心理接受能力还远远不够，加之当时临近年末，距市行下达的任务指标还相差甚远，为此，我们全体员工都非常着急。银行合规心得体会后来大家听说可以在网上进行自由划款，而且不受任何限制，于是大家就商量都将自己账户的存款在两个帐户之间来回划转。当时我也认为这些均是合法的帐户，钱也都是合法的资金，在网上正常的划转，既能熟悉网银业务，又能争取将该项任务指标完成，于是我也学着在网上做了几笔这样的划转。但在今年4月份，经过内审检查后才知道，这样做是属于虚假的网上交易。当时我还有些不理解，存款自由、取款自愿，这是我们一贯奉行的原则。但是通过这次合规学习，我深深感受到了自己对合规经营意识的缺乏和对规章制度的学习有很大的不足，也为自己的无知犯错而深深懊恼不已。尽管办理的笔数不多，金额也不大，有没给建行造成什

么损失，但毕竟也是一种网络资源的浪费。而且更突出地体现出我对合规意识的淡薄与有关法规的无知。今后我将吸取这个经验教训，再不做这种“只顾小家而损害大家的行为，”要在合规经营上，狠下工夫，将合规合法作为网点经营的第一要旨来抓，在工作中严格遵照建行的规章制度办事。发生上诉事件后，我也进行了认真的整改。首先，将自己的违规账户进行了全面的清理，又对本单位所有员工的账户以及亲戚、朋友的账户也进行了认真梳理，将其中存在风险的可疑类账户进行销户处理，并杜绝今后此类账户的发生。其次，牢固树立合规人人有责，从我做起的观念，从现在做起，员工间相互监督，在全员认识中形成合规有理，违规有害，违法有罪的思想观念。最后，合规经营需要建立长效机制，我和我单位的员工将合规经营意识深入我们的每一天经营和每一笔业务当中，将合规和监管有效互动起来，干部、员工互相监督，相互监管，对坚

持合规的给予表彰，对违规行为坚决抵制，绝不搞下不为例的姑息纵容。

三、合规经营，初见成效。

通过正确认识和整改后，这段时间我们单位的合规工作取到了一些可喜的效果。首先，合规经营最大限度地减少了员工在业务操作中易犯的工作失误和渎职，保护了员工工作的积极性。自从进行合规要求以来，我单位的柜面业务差错率下降了%，一些由于工作疏忽而易犯的小毛病，在员工互相监督下，得到明显改善。成功堵截了用假身份证开户事件5起，婉拒因证件不齐而要求违规存取款事件35起，人情违规办业务43起，截获假币65笔，金额达4865元。现金库存超限额情况预警通报也再也看不到我单位的身影了。尽管在刚开始执行合规管理的时候遇到个别客户的不理解，甚至发生投诉事件，但最终都得到了客户的认可。合规经营创造价值。我们做过调查，问客户为什么我单位人很多，还需要排队，而不去别的人少的单

位办理业务?得到的回答都比较一致：“你们单位比较正规。”我们在做基金业务宣传的时候，也从不给客户许诺，更不做某某基金买了会有多少、多少的回报的误导性宣传，相反，总是在委婉地告戒客户注意防范风险。但我单位的基金销售量并没有因此而减少，相反还在递增。这就应了一句俗语：“黄金有价，诚信无价”。所以我的感觉在建行更应该遵从“黄金有价合规无价”的服务原则。因为大多数客户是不会青睐那些经常违规或被处罚的银行的，他们更会忠诚地选择对他们服务周到又有安全感的银行，只有合规的银行才能增强其持续竞争力，而这种竞争力恰恰是给我们银行带来财富收入和剩余价值的不懈源泉，更能够提升了我们建行在客户中的信誉和社会地位。

第7篇：合规述职报告WORD银行员工合规述职报告银行行长合规述职报告

合规述职报告WORD银行员工合规述职报告银行行长合规述职报告

银行员工合规述职报告银行行长合规述职报告

合规述职报告为进一步规范员工的服务行为、 防范合规风险和操作风险、 推动合规文化建设、适应农行不断发展的业务需要，我认真学 习了《银行员工行为守则》 。

并按照要求很抓落实，强化执行， 取得了阶段性成果，现将本人在合规工作中的情况述职如下：

一、强化学习教育，为培育合规文化营造良好氛围 人是业务经营中最根本的因素，也是合规文化和案件防范 的主体。

把人的工作做好，营造浓厚的合规文化氛围，就可以 弥补制度、管理和监督检查中的缺陷和漏洞。

因此，在合规文 化建设中我们始终把员工的思想教育作为合规文化建设和案件 防范工作的一项“治本之策”，放在突出的位置上来抓。

一是 认真组织，严肃纪律。

根据合规活动进度制定了学习计划和配 档表，对合规文化和案件防范有关制度规定、案防素材、警示 教育等内容进行详细部署和安排，明确每周集中学习时间，为 每位员工配发学习笔记本，定期进行检查。

二是采取演讲、展 评等方式，确保警示教育效果。

三是鼓励和培养“有心人” ，让 大家在日常工作中培养学习习惯。

通过学习大家对员工行为规 范有了一个更加全面的认识： “爱岗敬业、 诚实守信、 勤勉尽职、 依法合规”是员工职业操守的四大基本要义，是我行企业文化 重要的精神内核; “保密义务、 利益冲突、 廉洁自律、 公平竞争、 客户关系、日常办公、同事关系、职业形象、监督举报”是员 工处理与客户、银行、同事等关系时应遵循的基本要求，直接 影响员工与农行的品牌形象。

二、作好日常工作，确保合规工作效果 日常工作做深、做细、做透，才能保证规章制度执行到位。

一 是做细员工思想行为排查工作，密切关注员工思想动态。

每月 对本单位员工进行排查，开展与员工谈心活动，随时掌握员工 的所思、所想，因人施教，有针对性的开展工作。

二是做细制 度执行，强化执行力建设。

我们将《员工行为守则》教育检查.

活动作为防范案件活动的一项重要内容，与加强行为纠偏、提 高防控能力结合起来。

通过合规活动开展，规范员工行为，培 育合规文化，完善风险控制体系，严格落实案件专项治理的各 项措施，

切抓好各项检查中的问题整改，努力防控各类案件发 生。

在一些重要的岗位，建立健全多项内控制度，真正形成了 办事有标准、操作有制度、岗位有制衡、过程有检查、事后有 考核的管理规范局面。

通过对发现问题及相关责任人通报处罚， 起到了警示和震慑作用，使全体员工规范操作与合规意识明显 增强。

三是做细合规经营，确保稳健发展。

坚持制度与发展业 务是银行的两大命脉，任何一个不坚持制度而一味发展业务的 银行，或一味坚持制度而不谋发展的银行，都是没有前途的和 不长久的;因此，我们在发展业务时把坚持制度和发展业务有 机地结合起来，四是做细融合文章，形成文化氛围。

企业文化 是一种渗透在企业一切活动中的理性文化，是企业在长期经营 管理中形成并共同遵守的企业目标、核心价值观 一个集体要 发展，关键的因素就是要有一个团结、融洽、协作具有团队精 神的集体氛围。

发扬团队精神，加强各岗位间的协调、配合的 整体联动，增强员工的协同作战能力，才能促进业务的全面发 展。

活动期间，我重视与员工之间的心灵沟通，关心员工的真 实需求，认真听取大家的意见建议，大家心往一处想，劲往一 处使，员工工作、生活充满了生机和活力，呈现出蓬勃向上的 发展势头。

到9月20日各项存款余额48383万元， 比年初增长18025万元。

个 人产品营销也名列前茅。

我本人在合规建设中，以身作则，严格遵守《员工守则》 和网点负责人职责，遵守作息时间，坚持早来晚走，模范执行 规章制度，在工作中以身作则，身先士卒，在作风上，注重团 体才智，充分发挥民主。

三、存在的不足下一步努力方向 在合规建设中我们取得了一些成绩，但是，也存在一些不 足。

一是对合规学习在方法和组织上还有待加强。

二是对合规.

建设中一些细节问题还有待加强和提高。

三是工作思路、工作 方法、工作能力等方面需要进一步改进和提高。

四是我本人在 执行制度时也有不到位的时候。

五是在管理中还存在温情主义， 强调的多，检查处罚的的少。

在今后的工作中，我们将加强内部管理，切实落实各项规章 制度，履行好监督管理职能，确保安全运营无事故。

同时，加 强员工教育， 切实作好柜台服务工作， 确保各项工作步步提高。

我本人也将廉洁奉公， 为人表率， 切实履行好自己

的岗位职责， 为我行的发展做出自己应有的贡献，不辜负支行和同志们的殷 切期望。

XX 支行：XX.

第8篇：银行合规工作体会：促合规，强管理

------------心得体会

今年是我进入ⅩⅩ银行的第二个年头。从入行到现在首先接受的就是合规制度的学习和各项业务的培训，我深知在金融单位“合规”二字的重要性，因此，在ⅩⅩ工作的近一年里，除了业务技能的不断加强外，更重要的是合规制度和文化的学习。特别是今年下半年以来全行开展的百日促合规活动深入人心，在接到通知后，进行了系统性的全面培训，作为银行一名内部员工，通过促合规动的开展，我的各项素质得到了提高，合规执行也深深的铭记在心了。现将具体心得体会汇报如下：

一、深入学习各种文件、报告

在九月份，我行组织我们员工学习各种文件，并从中获益匪浅。通过学习《银行业从业人员职业操守》，让我们了解到每一位员工必须恪守职责，严格遵守法律法规。通过文件和制度的学习，让我懂得了自身所需要提高的各方面素质，使我找到了努力的方向。 在学习中也强化了我们的服务意识和团队精神。，

二、进一步加强学习，备战合规考试

今年10月份，按照促合规，强管理活动方案的具体部署，全行进行了一次促合规的考试。考试前，行里发了许多合规执行的复习资料，我都一一认真学习，积极备战，通过学习，我对合规执行有了更加深入的了解，通过考试，我对自身存在的问题也有了很深的认识。

三、回顾检查自身存在的问题及努力方向 通过合规学习和考试，自

身存在的问题主要有：

1.是学习不够;当前，以信息技术为基础的新经济蓬勃发展，新情况新问题层出不穷，新知识新科学不断问世。面对严峻的挑战，缺乏学习的紧迫感和自觉性。理论基础、专业知识、文化水平、工作方法等不能适应新的要求。单靠自身在学校学习的远远不够，知识是在工作中不断积累的。

2.是在工作较累的时候，有过松弛思想，这是自己政治素质不高，也是世界观、人生观、价值观解决不好的表现。 针对以上问题，今后的努力方向是：

1.是加强理论学习，进一步提高自身素质。对前台金融业务 的熟悉，努力通过银行从业资格中的其他各门考试。

2.是增强大局观念，转变工作作风，努力克服自己的消极情绪，提高工作质量和效率，积极配合同事领导，完成各项工作任务。 总之，通过合规执行活动，使我对我们行的各项制度更加熟悉，自身各方面素质得到了很大程度的提高，我会进一步加强自身学习，以便能够更好的为ⅩⅩ银行贡献自己的力量。

第9篇：银行合规演讲-让合规文化保驾护航

让合规文化保驾护航

尊敬的各位领导、各位评委：大家好! 我是来自淮南通商农合行的李恒。今天，我演讲的题目是“让合规文化保驾护航”。

合规文化是一种修养，令我们举手投足都体现出一名合格员工高尚的风貌、良好的形象!合规文化是一种爱，象阳光雨露一样滋润着我们的心田、洗礼着我们的灵魂!合规文化是一种企业精神,它坚定着我们的信念、激发着我们的斗志! 合规文化是一种保障，它为农金事业的健康发展遮风蔽雨、保驾护航!

回眸安徽农金60年发展历程，魂牵梦绕。我们风雨兼程一路走来，终于在改革的春风吹拂下呈现出盎然生机，她就像一簇美丽的鲜花，一抹绚烂的彩霞。试想一下，如果没有合规文化保驾护行，我们的事业也许就会象高速行驶的动车一样被颠覆，也许就会象“泰坦尼克号”一样在茫茫大海上迷航……如果这样，又何谈安全，何谈发展成果呢?如今，自觉遵守国家法律、法规，倡导合规文化、树立合规理念，强化合规管理的大环境已经形成。作为一名银行员工，在日常工作中要踏踏实实从每一笔业务做起，时时刻刻养成良好的合规习惯，绝不能视合规为空洞的口号，更不能让合规教育和培训成为走过场的一项“活动”。

刚踏上工作岗位时，我曾经是一名综合柜员，行领导常常谆谆教诲我，做事要遵循职业道德，笔笔业务要按规章制度操作。又经过系统培训和教育，从那以后合规就牢固扎根在我的脑海之中。每当来新开户的顾客，我认真登记客户信息，进行联网核查;每当经办重要凭证，我都要仔细核对印鉴及相关信息……有时常遭到客户的白眼，抱怨说我太死板。但是我想，终有一天他们会理解的，因为我所做得一切都是为了让他们的资金更安全。“铁制度、铁数据、铁管理” 正因为有了银行的“三铁”，才确立了银行在百姓心目中的地位。

现在我己经成长为一名支行的管理者，虽然离开了服务窗口，仍然时时刻刻把合规放在最高点。经常摆在我面前的，除了“三铁”，又多了“三碗面”。“脸面、情面和场面”。怎么吃啊?我想：用“三铁”做成的筷子，吃下这“三碗面”。这应该就是“铁面无私”吧。

当前我们正在基层网点大力推动合规从我做起活动。面对一些员工遗留下的陋习，面对客户的压力，在我内心深处展开着如何由违规向合规转变的较量。终于，在这个磨练的过程中，增强了我的综合素质，也为未来迎接挑战，积累了丰富的经验。实践让我感悟到：磨练是水，它可以洗涤你无理野蛮的思想;磨练是火，它可以烧尽你自私无知的心灵;磨炼是石，它可以敲碎你天马行空的想象。年轻的我并不祈

求事事顺意，因为人生没有挫折和磨练，就难以成熟与自强。

当前，我们正处于改革发展的关键时期，更临着难得的历史机遇。确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的软环境，是实现又好又快发展的有力保证。改革发展，必须是科学的、稳健的、持续的，说到底就是依法合规的。否则今天的“发展”，可能就是明天的包袱、明天的隐患，甚至是明天的案件啊!

让我们现在就付诸行动吧!

一张地图，不论多么详尽，比例多么精确，它永远不可能带着它的主人在地面上移动半步。一个国家的法律，不论多么公正，也永远不可能防止罪恶的发生。任何宝典，即使再完美的制度，也永远不可能创造出财富。只有行动才能使地图、法律、制度、梦想、计划、目标具有现实意义。

让我们现在就付诸行动吧!

我不把今天的事情留给明天，因为我知道明天是永无止尽的。现在就去行动吧!即使我的行动不会带来快乐与成功，但是动而失败总比坐而待毙好。行动也许不会结出快乐的果实，但是没有行动，所有的果实都无法收获。

最后，让我用一段“三句半”结束我今天的演讲吧： 今年是咱“合规年”，合规要求记心间，操作一旦出风险，---全完; 营销客户范围宽，择优扶持严把关，劣质客户入了门， -----祸端; 借款合同相关联，贷款手续要齐全，一旦违约上法院， -----麻烦;

审查环节要认真，完整合规驻心田，严谨细致把好关， -----心安; 安徽农金要腾飞，兄弟行社赶帮追，百尺竿头争一流， -----再干! 我为大家送祝愿，快乐健康永相伴，服务“三农”做贡献，--平安!

我的演讲结束了，谢谢大家!