金融风险探讨论文

[摘要]近年来，我国市场经济的发展趋于稳定，经济改革正在不断的深化，我国经济发展逐渐趋于新常态。并且在这种新常态下，金融市场中的金融风险不断增多，市场监管的弊端不断暴露，这些在很大程度上导致金融市场的监管力度和风险指数逐渐增多，为此在新常态下加强金融市场的监管和金融风险的规避是非常必要的。因此，本文对新常下金融市场的监管与金融风险进行了深入的探讨。下面小编整理了一些《金融风险探讨论文 (精选3篇)》，仅供参考，大家一起来看看吧。

金融风险探讨论文 篇1：

大数据视角下互联网消费金融风险探讨

【摘 要】金融活动发展作为现阶段市场经济活动的主体，标志着我国从一个农业化的国家顺利经过工业化改革进入金融经济的时代。针对于我国的金融风险问题进行研究也逐渐成为社会重点关注的方面，尤其是对大数据视角下互联网消费金融风险的探讨，将有助于打击互联网消费过程中存在的违法行为，保障民众的基本利益和市场经济的稳定性。

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【关键词】大数据视角;互联网消费;可持续性发展;社会主义市场经济;金融风险

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1 引言

我国在长期的发展和进步过程中，金融活动已经逐渐取代了工业化大生产，而且在经济消费方面也逐渐发挥出新的作用，越来越多的移动支付出现在了人们的生活中，不仅仅带来了较大便利性，但是隐藏着的风险要素也逐渐浮出水面。我们虽然已经从一个相对来说比较封闭的国家过渡成为了社会主义制度影响下的现代国家，经济水平的提升也使得我国在国际上的地位逐渐稳固起来，想要在激烈的国际化经济浪潮中立足下来，必须要对一些或新或舊的风险问题加以重视，不断地认清这些风险因子存在下去会造成的恶果，进而及时地通过相应有效的防范措施做好预防，为推动我国现代化金融经济市场的发展奠定坚实的基础。因此，加强对我国大数据视角下互联网消费金融风险探讨，找到存在风险的影响因素加以控制是维护国家安全、实现人民安居乐业的重要措施之一。

2 大数据视角下互联网消费金融风险

金融经济是一种与实际经济相反的概念，它所指代的是一种类似于虚拟化的经济活动，从金融资金的循环中获取利润的经济活动方式。与金融经济相结合在一起进行研究的对象就是金融风险，在互联网消费日益普及的今天，加强对互联网消费金融风险的探索十分关键。出现互联网消费金融的大部分原因则是由于经济形势、国际发展、国内政策、使用者素质等方方面面的影响，还有一些不确定性的因素。但是我们能够发现这些不确定性和波动性很大程度上都是由于受到金融市场的波动而引起的[1]。而这些风险出现以后，所受到波及和影响最大的就是互联网消费金融机构本身，尤其是那些比较大型的互联网消费金融机构，如支付宝、京东白条、分期乐等，他们每一笔经济活动的数额都比较大，或者每天所受理的经济活动数量很多，相应受到的影响也会呈现一种正相关的趋势，甚至会有互联网消费金融机构会因此而破产，对于自身的生死存亡都没有一个明确的定论。

在大数据视角下，互联网消费金融风险所暴露出来的第一个问题就是流动性不足的风险，因为我们都知道资金是一种具有流动性的载体，而互联网金融发展之所以这么快，这是因为很多刚起步的互联网金融公司并没有对内部的资金外流所产生的严重后果进行思考，并且也不会采取相应的措施，这样很容易导致他们在使用资金并想要提现的过程中会出现困难，从而影响公司的正常运转，最终导致破产[2]。第二个风险是信用的风险，信用的风险主要是来自于两个方面：一是平台自身的信用风险问题;二是对于平台和资金使用者来说，他们的素质和征信问题。在网上进行贷款时，一般不能够确定贷款人很详细的基本信息时，是无法评估借款人是否能够还上贷款的，如果还不上就会造成资金的损失。另外，监管的不到位，使得金融机构的投资者将资金到位之后进行投资也会出现一定的损失。第三个风险是操作过程中出现的风险，一般会分为两种：第一种是平台自己操作控制造成的风险，当平台自己的体系不完善时就会造成技术风险;第二种是用户自身的操作，当用户贷款以后没有专人指点，在进行资金投资和操作时也会产生损失。第四点则是社会主义市场经济自身的风险，我们都知道经济市场的风险性是不可评估的，相应的金融操作都是具有一定的风险性。互联网金融市场虽然说工作速度快，稳定性强，但是也并不是依赖自身的特点来进行决定，当房地产市场或者股市出现波动时，互联网消费金融市场的稳定性也会遭到一定的破坏和打击。第五点则是法律风险，法律是制约社会上一切行为的基本准则，如果没有法律的存在，社会的稳定性、市场的可持续性发展是得不到保障的。互联网金融市场刚刚起步，从法律层面来讲，相关的细则和规定还不够清楚，在进行实际操作的过程中，就好比是摸着石头过河。这使得很多问题的解决并没有相应的法律来支持和匹配，导致一些不法分子投机取巧进行非法集资活动造成严重的社会秩序混乱[3]。

3 互联网消费金融发展的优化措施

3.1 建立多元化的征信体系

由于互联网消费金融市场的发展比较晚，征信体系的建立基本为零，当出现差错时会使得互联网消费金融企业的利益被损害。对于互联网消费金融企业来说，必须要建立起多元化的征信系统，借助互联网技术和科学技术的应用来整合平台使用者的信用信息，不仅仅能够提升使用者信用信息的完整性，而且对其信用信息进行及时的更新还能够方便互联网金融消费企业及时评估使用者的信用水平，进而对其信用等级进行调整，防止风险性行为的出现。在建立多元化征信体系的过程中，首先要引进专业的征信人才对使用者的信用信息进行评估，保证评估结果的真实性和科学性;其次设立征信监督机构，并且将该机构纳入国家金融部门的构建过程，使得征信工作不会受到外在因素的影响而发生变化，进一步提升了消费金融企业的征信效率，使得互联网消费金融发展趋势更具有可持续性，也是保障民众和平台持有者基本权利的做法。

3.2 优化互联网消费金融环境

为了能够进一步促进我国社会主义经济市场环境的稳定发展和进步，根据相应的会计控制工作的有效运行机制，最为关键的任务则是要积极优化互联网消费金融市场的内外部经济环境，注重建立起良好的互联网消费金融市场财务运行管理体制和制度文化，形成一套良好的金融经济市场内控体系，这样才能有效地控制互联网消费金融市场面临较多的财务风险。首先，从比较宏观的层面上来说，互联网消费金融市场必须要认真地钻研国家所颁布的相关政策要求和实施制度，从而围绕政策要求明确互联网消费金融市场中资金内控工作的重点和发展方向[4]。其次，全面深化互联网消费金融市场制度改革，彻底突破以往计划经济时代的弊端十分关键，这是帮助促进社会主义市场经济调控下互联网消费金融市场主体权益维护的关键措施。此外，使互联网消费金融市场适应日益激烈的市场竞争还需要强化其内部控制的制度建立，为后期各项互联网消费金融投资业务的顺利开展做好铺垫。

4 结语

综上所述，虽然说消费金融的概念最早起源于国外，但是在互联网技术和信息化技术的发展下，我国社会互联网消费金融已经成为了必然的趋势，在现如今人们的生活和工作过程中也扮演着重要的角色。但是从大数据的视角来看，越来越多互联网消费金融问题暴露出来，也使得其他很多的风险要素浮出水面，例如，市场经营主体之间的竞争激烈性增强、行业发展中存在的不平衡现状、部分消费者的不良贷款率等，严重威胁着整个互联网金融发展的可持续性。为了解决这些互联网消费金融风险带来的消极影响，从经济制度、经济产品、社会环境等方面做出优化措施，能够保障整个社会秩序的稳定性。

【参考文献】

【1】程雪军，吴敏，马楠.互联网消费金融资产证券化的发展反思与监管建议[J].消费经济，2020，36(02)：10-19.

【2】王倩.P2P，新模式“消失了”![J].商學院，2020(Z1)：41-42.

【3】欧敬超.互联网消费金融风险控制——以“京东白条”为例[J].现代商贸工业，2020，41(05)：116-118.

【4】李姣.供需侧视阈下大学生金融风险意识：困境与优化路径[J].对外经贸，2019(11)：93-97.

作者：边雅翠

金融风险探讨论文 篇2：

新常态下的金融市场的监管与金融风险探讨

[摘 要]近年来，我国市场经济的发展趋于稳定，经济改革正在不断的深化，我国经济发展逐渐趋于新常态。并且在这种新常态下，金融市场中的金融风险不断增多，市场监管的弊端不断暴露，这些在很大程度上导致金融市场的监管力度和风险指数逐渐增多，为此在新常态下加强金融市场的监管和金融风险的规避是非常必要的。因此，本文对新常下金融市场的监管与金融风险进行了深入的探讨。

[关键词]新常态;金融市场;金融风险;监管

改革开放之后我国的市场经济取得了十分迅猛的发展，但从近年来我国市场经济的发展态势来看，我国的经济已经由增速发展逐渐趋于平稳，我国经济发展的新常态逐渐到来。近几年我国的政府和党中央正在紧锣密鼓的进行经济改革，尽量减少经济冒泡对我国的不利影响，也正因为如此我国金融市场的金融风险诱因不断增多，金融风险监管不尽人意，很难适应新常态的要求。因此，在新常态下加强金融市场的风险防控，提高监管力度，对推动金融市场的平稳运行和金融行业的健康发展具有重要的意义。

1 新常态下的金融市场监管和金融风险的现状分析

1.1 金融风险诱因多，防控和监管难度大

市场经济的新常态导致金融市场的金融风险诱因逐渐增多，并且增加了金融风险的防控和监管力度。主要表现在以下几个方面：第一，金融市場的不断完善，使得市场中的金融产品和服务也在不断的增多，各种产品的多元化和复杂化使得金融交易涉及的部门也是十分的混杂，在这种情况下金融市场的发展避免不了存在跨行、交叉等业务，这也使金融市场的风险不断增加。第二，金融市场的不断发展，银行中信贷业务、保险业务和证券业务三者合作形式逐渐出现，这虽然在一定程度上丰富了银行工作的模式，但是也十分容易在实际操作中出现虚假工作的情形，为金融风险的防控和监管增加难度。第三，在当前的信息化时代下，金融市场的信息较为公开，安全隐患无法避免，区域性的、单向性的风险增多。

1.2 金融产品种类多，安全问题难以保证

随着互联网和计算机技术的发展，金融产品的种类不断增多，其中微信支付、财付通支付、支付宝等第三方支付形式创新了传统金融的发展模式，但是在很大程度上也增加了金融市场的风险。第一，依靠互联网技术发展的网络金融服务，在金融安全、账户信息、客户隐私等方面时刻都存在着风险，并且互联网金融的发展具有一定的融合性，这些增加了金融风险的突发性和隐匿性，从而使金融安全问题难以保证[1];第二，新常态下互联网金融的发展势头十分强劲，但是与其配套的法律政策并不完善，金融监管的力度十分有限，同时互联网金融在发展的过程中准入门槛较低，这些都不利于金融市场的稳定，有形无形中都在增加金融市场的风险。

1.3 金融监管力度不够，缺乏健全的监管体系

在新常态下我国金融市场风险增多的主要原因就是监管力度不够，从当前的法律法规形式来看，主要是缺乏完善的监管体系，从而都导致风险防控能力的提升受到了很大的阻碍。另外，在金融风险的监管中曾经制定过协议性的管理形式，但是缺乏实质性的监管效益，从而增大了金融市场的监管力度，也增加了金融市场的风险。

2 新常态下加强金融市场监管和金融风险防控的措施

2.1 对我国传统的金融监管方式进行创新

从对新常态下金融市场监管和金融风险的现状可以看出，金融风险的防控和监管力度不够，需要进一步加强管理，发挥金融监管的重要作用。因此，在新常态下要对银行进行商业化的改革，以此来提高金融监管的责任。首先，要改变传统金融监管中脱离市场的现象，在商业银行的经营管理中面向市场，有利于监管者在第一时间内掌握第一手数据和资料，这样才能够最大程度的保证金融信息的真实性，同时这种方式的应用也能够对存在的金融风险进行科学的检测，也能够保证检测的结果是真实可靠的。其次，由与中国的实际情况和金融市场的具体情况，想要加强金融监管，进一步增强金融风险的方法，可以适应的应用西方国家在金融危机时期提出的实体划分，增强中国银行的权威性，以此来稳定我国的金融市场，降低金融风险隐患的发生。

2.2 加强金融机构业务的转型与升级

在新常态下，尤其是信息技术时代下，传统的金融机构的业务已经与现代社会的需求出现了脱轨的现象，所以加强金融机构业务的转型与升级，调整金融机构的发展方向，做好金融风险的防控和金融市场的监管才是最重要的。

首先，银行等金融机构要完善自身的服务质量，丰富机构的产品，尤其是要优化金融机构信贷的使用方向，并要在金融发展中向小微企业、现代服务也和高新技术业增加信贷投入，以此来拓宽自身的业务，也丰富自身的融资渠道，促进金融机构的健康发展。

其次，银行等金融服务机构要创新出新的盈利模式，要尽量降低对存款和贷款利润差的依赖。同时在金融风险防控和金融监管的过程中要善于应用现代化的信息技术，加强金融机構的风险识别能力和风险防控能力，以此来规避可能存在的风险隐患，促进金融机构的稳步发展。

2.3 健全和完善金融风险的监管机制

随着互联网金融的发展和金融市场竞争的不断加大，在金融服务中难免会出现业务交叉等现象，这不仅会增加金融风险，还会增加金融监管的成本，降低监管效率。因此，针对于此种情况，银行要加强信贷、保险和证券三者之间的合作和协调监管，建立一些完善的、系统的金融市场监管机制[2]。首先，加强各部门之间的协调和沟通，促进金融系统的稳定发展;其次，建立完善的金融数据库，完善金融信息监管共享的机制;最后，建立一个具有区域性的、系统性的金融检测体系，以此来保证各部门之间的自律、监督，从而实现金融环境的不断改善，促进金融市场的稳定发展。

3 结束语

综上所述，当前我国的市场经济已经向新常态的方向发展了，这对于当前的金融市场来说既是机遇也是挑战。因此，在新常态下，加强金融市场的监管和金融风险的防控对我国金融市场的稳定发展具有非常重要的作用，为此创新金融市场的监管形式，加强金融机构的转型升级，健全金融风险的监管机制等对提高金融风险的防控能力，促进我国金融市场的平稳发展意义重大。

参考文献：

[1]许莹.浅谈新常态下金融市场的金融风险及监管[J].中外企业家，2016，(32)：42-43.

[2]黄爱玲.新常态下的金融市场的监管与金融风险的思考[J].时代金融，2015，(30)：194+196.

作者简介：

(刘萱1995-02-28)，女，19950228，河南省卫辉市，沈阳师范大学国际商学院金融学。

作者：刘萱

金融风险探讨论文 篇3：

房地产估价规避房地产金融风险探讨

【摘要】房地产行业由于自身的特性很容易产生风险和泡沫，所以人们越来越重视房地产金融的安全问题。由于房地产估价与房地产金融相关，因此本文以房地产估价的相关概念为切入点，阐述了房地产估价引发的房地产金融风险，探讨了规避房地产风险的措施。

【关键词】房地产 估价 规避 金融风险

近年来，房地产行业发展起起伏伏，金融风险与泡沫接连出现，导致房地产市场经济动荡不安。采取何种措施来规避房地产金融风险、保持其持续稳定的发展成为社会上的焦点话题。由于房地产估价与房地产金融存在很大的相关性，并作为房地产金融活动开展的前提条件，所以从房地产估价方面着手来采取有效措施规避房地产金融风险是一个有效的手段。

一、房地产估价概述

(一)房地产估价的含义

房地产估价就是专业的估价人员按照一定的估价目的，遵守被普遍认同的估价原则，严格依照估价程序，采用恰当的、科学的估价方法，在综合分析影响房地产价格因素的基础之上，对房地产在估价时点的价值进行估算和判定的活动。房地产估价是一个旨在揭示、表达客观存在的房地产价值的动态过程[1]。

(二)房地产估价应该遵循的原则

在进行房地产估价的时候，必须遵循以下原则：第一、合法原则。在房地产估价的过程中，应该以房地产的合法使用、合法处分作为前提条件进行估价，遵循合法原则。第二、最佳最高使用原则。进行估价的时候，要充分考虑房地产的最佳最高使用因素，以此为基础进行估价。第三、替代原则。对于房地产价格应该合理进行评估，其结果不应与类似房地产在同等条件下的正常价格差异过大。第四、估价时点原则。遵循估价时点原则，这就要求房地产的估价结果必须是在其估价时点的客观、合理价格或价值。第五、应该遵循公平原则。第六、要坚持谨慎原則。

(三)房地产估价的方法

到目前为止，我国房地产估价方法应用比较广泛的就是市场法、成本法以及收益法[2]。

1.市场法。市场法也被称为市场比较法，就是比较估价房地产和估价时点近期交易过的类似房地产，改正类似房地产的已知价格，进而估算所估价房地产的合理价值或价格的一种方法。

2.成本法。成本法就是以估价房地产的重新购建价格为基础，估算所要估价房地产的价值的一种方法。

3.收益法。收益法又叫收益还原法，这是一种通过所要估价房地产的未来收益，来估算其现在价值的估价方法，也就是预测所估价房地产的未来收益，然后将其转化成相应的价值，进而估算所估价房地产现有的客观价值。

二、房地产估价引发的金融风险

(一)影响金融机构

一部分国外同行以及投资者对我国银行公布的不良资产率保持怀疑，这是因为不良资产率的计算需要比较房地产抵押价值和贷款，由于房地产的抵押价值是通过房地产估价机构来进行评估的，所以一旦房地产评估结果虚高，就会导致金融机构的优良资产不断减少，而且形成一种账面上的不良资产率保持在合理范围的假象。如果房地产抵押贷款逐渐增加，所占的商业银行余额的比例增高，出现金融波动后，金融机构就会因为资金短缺而导致经济危机的发生。

(二)影响资本市场

股票市场也会受到房地产估价行业的影响，一旦后者出现问题，股票市场也会产生动荡。上市企业通常都有较大规模的不动产，在企业年报中对于不动产的资产评估都是让专业的房地产估价机构来处理。所以一旦股民怀疑房地产估价行业的合理性、正确性，对企业的财务就会产生信任危机，进而大大降低投资企业股票的信心。就目前的情况来看，国内的股民对于内地上市公司的股票没有足够的信心，究其原因就是对企业股票的含金量持怀疑态度。

(三)影响抵押贷款

房地产估价与房地产金融最直接的联系形式就是房地产抵押贷款。当前房地产融资的最主要手段就是借助银行的抵押贷款，渠道相对比较单一。进行房地产抵押首先就要做好房地产估价，这是银行放贷的主要依据。但是实际估价受到诸多因素的影响，评估价格普遍偏高，一旦这种情况持续发展，很容易就会引发银行的金融风险。

三、规避金融风险的措施

(一)加强房地产估价人才队伍建设

规避房地产估价引发的金融风险，首先应该加强房地产估价人员的职业技能以及道德水平的培养，打造一支技术过硬、职业素质高的房地产估价人才队伍。房地产估价是经验、科学还有艺术三者的结合体，因此在进行估价的时候会有较多的不确定因素，而且其灵活性非常大[3]。房地产估价师要想做好房地产估价的工作，首先就要全面掌握正确的关于房地产市场的认识，而且可以准确判断制度、社会、经济等因素对房地产价值的影响，从而利用自己的估价技能准确进行房地产估价。培养房地产估价师的职业技能和道德素养，就要加强对其的后期教育，并且进行定期考核。在后期教育中，要重视培养房地产估价人员的职业道德教育和专业技能教育，加强对其敬业、勤业精神的教育，强化房地产估价人员的风险意识和责任意识，促进其职业道德素质的发展。除此之外，还要组织房地产人员进行定期的专业知识技能培训，将处于行业领先水平的估价技术以及相关理论知识进行传授，组织学习最新的房地产行业方面的法律法规，全面提高房地产估价人员的专业知识技能。

(二)规范市场行为，严禁垄断现象发生

规范房地产市场行为，严禁垄断行为的发生，形成公平竞争，促进市场的健康发展，这就要求必须加大金融机构制度建设的力度，避免指定评估的现象发生，让客户可以根据自己的意愿选择估价机构。金融机构和客户不可以对估价机构的相关业务加以干涉，保证估价机构公正性、客观性以及独立性。估价机构的主管部门应该定期抽查估价机构，避免出现不规范的行为。估价行业协会要组织各估价机构开展评比，备案出现的违规记录并给予警告，屡教不改的直接取消其执业资格。此外，还要建立估价机构和估价人员信用档案，对于良好行为和违规行为都记录在案，在社会上进行公示。同时，要构建一套行之有效的客户反馈投诉体系，加强客户以及社会人员对估价机构和估价人员的监督。

(三)建立市场信息数据库，搭建信息共享平台

房地产估价行业协会应该加快建立二手房交易市场的信息数据库，搭建起市场信息的共享平台[4]，指导房地产估价行业的规范发展，并提供相应的服务。建立市场信息数据库，可以促进房地产估价的科学化、信息化，实现估价机构间的资源共享，从而有效的提升房地产估价的质量。房地产行业协会应该加强与估价机构之间的合作，完善房地产交易市场的信息预警制度，避免一些交易风险，促进经济的发展。同时，搭建互联网信息交流平台，做到信息互通有无，形成信贷风险信息系统，避免由于信息缺失而出现的管理漏洞、损失贷款等问题，规避金融风险，保证信贷安全。预警相关产业状况、信贷风险等，收集法律法规信息，充分掌握最新的抵押担保方面的司法解释，向社会定期公布有关信息，加强金融机构对信贷风险的控制力。

四、结束语

总而言之，房地产估价在金融机构、资本市场、抵押贷款等方面都可能引发严重的金融风险，因此，加强房地产估价管理，对规避房地产金融风险有十分重要的意义。所以，要加强房地产估价人员的职业技能以及道德水平的培养，打造一支技术过硬且专业素质高的房地产估价人才队伍，还要规范房地产市场行为，杜绝垄断行为，促进公平竞争，对房地产估价进行信息化、科学化建设，通过这些措施加强房地产估价行业的发展，进而有效规避房地产金融风险的发生，促进房地产健康、稳定的发展。

参考文献

[1]李永波.浅谈房地产估价行业的发展[J].城市建设理论研究(电子版)，2012，(17).

[2]王加林.完善房地产估价，防范房地产泡沫破裂时对金融的冲击[J].科技信息，2010，(4)：112-113.

[3]梁敬.我国房地产估价和商业银行金融风险防范研究[J].商情，2012，(19)：99-99，102.

[4]吴刚.浅谈房地产评估与银行金融风险防范[J].黑龙江科技信息，2010，(31)：130.

作者：罗玉