农村发展经济问题

第1篇：农村发展经济问题

农村金融改革与农村经济发展问题研究

农村金融改革和“三农”问题，已经成为当前经济生活中两大重要问题，二者相互制约，相互影响，正确处理农村金融改革与农村经济发展的关系对于我国未来经济社会的发展非常重要。

一、农村经济发展客观上要求农村金融改革

虽然金融是现代经济的核心，但经济始终决定着金融。目前我国农村经济结构明显趋于多元化和多层次化，我国农村的产业结构已不是单一的第一产业，第二、第三产业有了较大发展，各产业内部生产结构也是多元化的。在经济落后的农村地区，产业结构仍以传统的农业为主，生产、交易方式和技术手段落后，主要表现为简单的生产加工，小规模商品集市贸易等。而在经济发达地区，产业结构已经实现了以第一产业为主向第二、第三产业为主转移，城乡一体化程度较高，基本实现了工业化和城镇化。经济结构的多层次性客观上要求农村地区金融机构的多元化。而农村金融结构的调整却没有跟上农村经济结构调整的步伐，以农村信用社为主体的农村金融机构由于规模小，人力资源少，技术装备差，提供的金融服务主要是一些金额小、技术含量低、管理成本高的零售业务，主要局限于传统小农领域，贷款品种少，不能适应农村经济结构的变化。可见，金融需求的多元化客观上也要求金融组织的多元化和多层次化。所以在制定农村金融改革与发展目标时，应围绕各地农村经济发展状况和农村经济改革与发展总目标来进行。

二、农村金融的变革又会促进农村经济的发展

金融是国家调控经济的重要手段，农村金融当然不例外。农村金融不但影响农村经济发展速度，也影响农村经济发展的区域、产业、行业等结构，最终影响农村经济发展的质量。在资源短缺的国家，这种反作用十分明显，在我国广大农村领域尤其突出。所以，我们要重视农村金融与农村经济的关系，农村金融的改革必须服从和服务于农村经济发展总目标，特别是在目前结构调整和资金短缺的背景下，金融对经济的发展至关重要，通过农村金融改革，更好地优化资源配置，从而达到促进农村经济发展的目的。

三、农村金融与农村经济发展的不适应性表现

(一)国家正规金融资金供给不足

首先，农村金融机构长期担负着从农村吸收资金为国家工业化服务的功能，为农业和农村提供贷款服务的很少，农民和部分乡镇企业被排斥在正规金融市场之外。农村经济主体的多元化发展对金融的需求无论量上，还是质上都发生了很多变化，产生大量资金需求。

其次，资金大量流出农村，各类商业银行在县及县以下吸收的存款相当部分流出农村，特别是邮政储蓄机构在农村网点广泛，而且只存不贷，使大量宝贵的农村资金通过邮政储蓄机构抽走，资金非农化严重，支农力度在下降。

最后，当前四大国有商业银行退出县及县以下地区，上收贷款审批权，撤并营业网点和机构。商业金融机构从农村撤走，意味着资金在农村稀缺程度加剧。虽然网点的减少有利于加强金融机构管理，提高规模效益，节省机构本身的运作费用，但十分不利于广大农户和乡镇企业，大大增加了他们获得金融服务的成本。在某种程度上金融体制改革削弱了农村金融的实力。即使四大国有商业银行存在于农村，由于其本身在小额贷款信息和成本上先天的劣势，也难以给小额金融需求提供服务。在我国目前的农村金融市场，金融服务单一，金融机构缺乏竞争力和活力，与农村金融需求多样化、分散化形成鲜明的对比。

(二)作为支农主力军的农村信用合作社包袱沉重

农村合作信用社定性为合作金融，服务对象限定在农村。长期以来，信用社对支持我国农村经济，特别是农民、农户经济发挥了主力军作用，为国家承载了大量政策性负担。中央政府和中央银行要求信用社支持“三农”，以及地方政府对农村信用社贷款投放的行政干预，其实是赋予农村信用社相关的政策性责任，以为是为政府发展和稳定农村政治目标服务，但国家优惠性政策不到位，加重了信用社负担。比如，保值储蓄利息支出没有补贴，损失达100多亿元;政策性贷款积累了几千亿，农村信用合作基金会垮台后，呆帐归并到合作社。这些都导致农村信用社与其它金融机构客观上存在不平等的竞争条件，既不利于自身业务的发展壮大，也不能满足农村金融领域中多元化的金融需求。

(三)非正规金融机构活跃了农村经济，但发展受到抑制

面对正规金融机构供给的缺口，以民间借贷为主要形式的非正式的金融活动在广大农村、县域自发地活跃起来，这些小金融机构以当地经济为主要服务对象，机制灵活，表现出良好的生存能力，由于国家监管跟不上，最终被整顿、关闭了。

正规金融机构供给不足，农村信用社在农村又造成垄断，形成农村居民融资渠道单一，这必然导致民间自发金融组织的发展和创新。各种自发产生的乡村非正规金融组织，以其实行民管民用的制度优势，将村民的储蓄和借贷活动联系在一起，给予农户获得小额贷款的机会，为解决长期困扰农村资金需求的矛盾找到了一条途径，是挣脱现行法规、制度羁绊的表现，虽然在一定程度上符合农村经济和市场发展的需要，但与政府的改革方向不一致，发展受到抑制。

四、农村金融要与农村经济协调发展

针对我国目前农村金融与农村经济发展的现状，我国在利用金融促进农村经济发展的过程中，要考虑现实、勇于创新。我们既要发展和完善正式金融机构，又要大力发展非正式中小型农村金融机构，为农村经济发展提供最佳的金融服务。在我国广大农村，经济主体规模相对较小，大部分是劳动密集型的，因而适合于我国农村金融制度安排的金融机构的规模应和目前我国农村经济发展的产业相联系。

(一)完善与引导正式金融机构支农

政策性金融具有填补市场空缺、贯彻政府经济政策的特殊职能。中国农业发展银行将政策性业务与商业性业务分离，对于加强农业和农村经济发展的政策支持是具有成效的。但随着粮食购销体制改革的基本完成，其职能单一，因此对农业发展银行的职能作用有必要重新定位和调整，增加对农业基础设施建设，增加农业综合开发、科技开发、农业产业结构调整等的资金投入，承担起真正意义上的政策性银行的职能。

近年来，各国有商业银行积极收缩农村阵地是其追逐利润最大化的体现，另外农村贷款主体没有抵押、资金需求额度小的特点，会加大国有商业银行的风险和成本。可见，大型商业银行进入小农户和小企业存贷需求集结的市场，信息收集成本高并缺乏规模效益，国有商业银行具有追逐利润最大化特点，寄希望于国有商业银行支农并不现实。当然，对于一些大型的、效益好的农业企业和产业，国有商业银行可以完全按照市场化、商业化的方式运作，自主地对农村有市场、有效益的项目进行支持。

农村信用合作社的性质和将来的形式，应根据农民和农村经济发展的需要来确定，根据各地区经济发展水平和信用社自身经济实力考虑其可能的发展方式。可以在经济欠发达地区把信用社改组为中国农业发展银行的基层网点机构;可以按真正意义上的合作制原则重新组建农村信用合作社;也可以在经济发达的沿海地区，按股份制或股份合作制原则把农村信用社改组为农村商业银行，以适应快速发展的农村经济的需要。

(二)培育非正式金融机构，积极发展民间金融

政府对民间金融组织的做法，不应该是简单的禁止与取缔，而是要加强管理与规范，适当放宽农村金融市场的限制，放松农村金融市场准入，允许和扶持其它金融组织的发展，以便在农村金融市场上形成一种竞争局面。对于一个多元的经济社会而言，多种经济成份平等竞争是十分重要的。

目前四大国有商业银行整体退出县以下，农村信用社受产权、坏帐和管理体制等问题困扰而举步维艰。在金融市场上，大量资金投入到效率相对较低的国企的同时，很多中小企业和乡村农户却因为资金缺乏而生存艰难。由于国家金融系统没有提供较充分的资金供给，民间金融自然会弥补这个空缺。在我国农村，发展民间金融其规模应以中小型、地方性为主，立足所在地区，着眼于发放小额信贷，有利于农户和中小企业融资，比大银行的分支机构更加自主，具有明显的信息优势和成本优势，由于扎根农村和社区，较低的交易费用能较好地解决信息不对称。

作者：梁润秀　任利军

第2篇：农村经济发展与农村金融变革问题研究

【摘要】随着互联网等科技的发展，信息化时代已经逐渐改变了传统企业的发展业态，当然农村经济发展与农村金融变革也不例外，具体而言，传统农村企业的经营业态的转变，逐渐形成知识和信息为核心竞争力的方式，据此本文重点论述信息化在金融变革中对农村经济管理效能中发挥的作用进行论述。

【关键词】农村;经济发展;农村金融;变革

前言

就目前来看，我国部分农业企业在进行经济管理与信息化融合的过程中仍存在一定阻碍和弊端，导致信息化的作用无法得到充分发挥，不仅对农业企业在市场中的生存能力产生严重影响，同时对其未来生产等过程产生的经济效益也会产生一定打击，因此必须及时对这些弊端与问题加以考虑和分析，并找出创新和实践的有效方法，全面提高农村经济与农村金融发展水平。

二、新形势下农村经济与农村金融发展的现实情况

由于信息化在农村经济与农村金融发展交易的供应链中占据重要位置，因此单个公司可以利用网络技术来满足产品需求。为了更有效地提供产品和服务，中小型企业的主业也发生了重大变化。这种虚拟的企业在功能和有效性方面远远超出了原始的农村实体企业，并且可以迅速地在全球扩展和传播。同时，农村经济与农村金融发展的应用也简化了企业的业务流程，为它们进入国际贸易市场提供了有利条件，并且业务实体的数量和范围不断扩大，而信息化发展的目的在于能够实现农村企业资源最大化利用。

三、新形势下农村经济与农村金融发展的创新措施

(一)管理制度层面的创新

管理这一观念是管理者在进行管理活动的时候自身所具备一定的管理技术和管理思想价值，从而对信息化进行一个方向判定，管理企业的发展。因为信息化时代，企业的管理范围与传统企业的管理范围有着显著性的区别，另一方面，管理的方面也面面俱到。因此企业如果想要在当今竞争力如此之大的市场之下存活，必须要紧跟信息时代的步伐，而当前對于农村经济与农村金融发展而言，创新管理观念是十分重要的。树立自由，创新，开放，散发思维的一些价值观念，要树立竞争与合作，创新与进步相互和谐的观念。这些管理观念的创新会成为企业信息化时代发展的有利条件[1]。管理制度相对于管理观念来说，简单地讲就是，一个创造，一个付诸行动。制度是企业对于企业员工权利、责任以及能力的一种划分。制度的创新是管理的主要手段。现在知识化劳动已经在企业的经营中发挥着重要作用，因此企业要创立新的管理制度，结合以往的管理优势，把员工和企业的命运联系在一起。利益分配也要做到合理公正。从资本统率知识变成知识统率资本。农村经济与农村金融发展效能在当前的农村企业中，最为突出地表现为降低企业中各个部门的信息沟通费用以及交易成本等，而电子技术的使用能够将国外订单中的流程删繁就简，这样就能够方便本公司与国外的大企业进行贸易合作。而当前对于客户而言，客户能够节约选择心仪商品的时间，大大节约了时间成本。管理制度层面的创新可以灵活地响应客户的各种需求，可以大大降低库存和积压的风险，实现无库存交易[2]。

(二)减少组织结构的传递流程，实现人岗匹配

在企业的组织结构中，员工是最重要的一环。信息化意味着以往的传统发展模式开始转变。第一，改变了企业互相沟通的方式，提高了沟通效率，降低了沟通成本，缩短了时间。第二，企业的经营者可以通过信息化时代建立的计算机战略运营部门计算出适合企业的合作方案，通过互联网大数据把企业信息向全世界开放性的传递，加强与其他企业的交流合作，因此这就要求了我们要培养一批高技术多方面的人才，要减少组织结构的传递流程，把人力资源网格化，一层一层的分配到位，加快企业组织的发展，促进人力资源的管理。其次，企业还要注重员工的自身心理健康，信息化时代，企业可以通过大数据分析员工的个人心理素质，方便了解员工的心理，以便于对员工进行合适职位的筛选。农村经济与农村金融发展的发展也降低了企业的营销成本。在传统的业务活动环境下，市场交易成本较高，面对面的交谈，运输成本和通信成本较高。在农村经济与农村金融发展环境中，中小型企业可以建立自己的专业商业网站或借助一些优秀的在线平台推广产品，并通过网络及时与客户沟通以获取客户意见，这样可以大大减少营销人员。经常出差的费用和其他宣传的营销费用。

(三)定期让企业员工参加综合性活动，企业注重缩小与其他企业的运营方式的差距

现在是全球开放的时代，经济全球化迫使企业不得不改变以往的传统发展模式，因此企业的管理者在制定战略计划的时候，要考虑到国际市场和世界经济的竞争力以及发展水平，找准自己的竞争优势和发展方向，在全球化中找准自己的定位，树立全球性战略，让企业抓住信息化经济时代的机遇，不断发展自身，适应如今的经济全球化发展。

结语：

本篇文章从新形势下农村经济与农村金融发展的现实情况，进一步得出新形势下农村经济与农村金融发展的创新措施，具体从以下的三个方面展开论述，分别为管理制度层面的创新、减少组织结构的传递流程，实现人岗匹配、定期让企业员工参加综合性活动，农村企业必须注重缩小与其他企业的运营方式的差距，要求企业学会在信息化时代中观察，善于运用时代所给予的信息，及时抓住机遇，迎接挑战，促进自身与行业的全面发展。

参考文献：

孙乾晟， 齐心， 刘井莉，等. 论信息化在促进金融变革提高农村经济与农村金融发展效能的作用[J]. 吉林蔬菜， 2020， 000(001)：53-56.

孙如玉、王琴、刘浩远. 金融变革背景下推进农业信息化建设的措施探讨[J]. 粮食科技与经济， 2020， v.45;No.254(09)：54-55.

作者：张翔瑜 齐辉

第3篇：新农村建设中农村金融支持农村经济发展问题研究

摘要：中共中央在2004至2014连续十一年发布以“三农”为主题的中央一号文件，值此，中央一号文件已经成为中共中央重视农村问题的专有名词。2006年中央一号文件的主题是“推进社会主义新农村建设”，这标志着我国全面推进社会主义新农村建设序幕正式拉开。然而如果作为新农村建设基础的农村经济不发展，那么再美好的蓝图也无法变成现实。因此农村金融支持农村经济发展问题已成为社会主义新农村建设中应重点研究和重点关注的课题。

关键字：社会主义新农村建设;农村金融;农村经济发展

党的十六届五中全会提出建设“生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”的关于社会主义新农村建设的方针。生产发展为社会主义新农村建设提供物质基础，是实现全面推进社会主义新农村建设的前提。而就我国现阶段新农村建设实践来看，农村经济的发展离不开农村金融建设，因此要大力深化和发展农村金融建设。

一、社会主义新农村建设以及农村经济发展下的农村金融

社会主义新农村是党中央结合新时代特征提出来的一个概念，具有鲜明的时代性。社会主义新农村建设，虽然在战略思想上继承了我们党改革开放以来提出的农村改革发展目标，但是却有着建设背景上的时代特征。越来越多的政策的提出表明党中央在农村建设的各方面做出调整，其中国家财政重点支农的战略思想已经确立，而这项战略的实施离不开农村金融的支持。

农村经济发展是新农村建设的中心环节，是实现其他目标的物质基础。而作为整个农村经济发展的血液， 农村金融在巩固农业的基础性地位、支持农村经济发展和农民收入增长等方面，作用日益显现。因此，探索社会主义新农村建设下的农村金融问题具有特殊理论和现实意义。

二、社会主义新农村建设视域下农村金融对农村经济发展支持存在的问题

现阶段，从社会主义新农村建设角度看，我国农村经济发展依然缓慢，农业基础设施落后、农村社会事业的发展相对滞后、城乡收入差距扩大的矛盾依然突出。农业为工业和城市的发展提供充足的农产品和资金，同时输出劳动力资本，并且在土地资源的利用方式上发挥了基础性作用。但是在国家重视第二产业发展的战略下，农村和农村经济始终没有得到长足的发展。农村经济的发展要想改变现有状况，要想在有效的资源配置中发挥经济基础性作用，金融是首要之选。而从现实情况来看，社会主义新农村建设之火已经燎燃，但后劲不足，资金支持严重匮乏并且农村金融服务滞后，农业及农村经济发展遭遇瓶颈。

(一)农村资金严重外流

目前，农村金融资本在总体资金匮乏的基础上，还有大量的资金流向城市。主要表现在国有银行及商业银行存多贷少，并且贷款利率过高，致使农村企业和个人无力贷款。

(二)农村金融发展相对落后，大量的贷款需求得不到满足

当前对农村经济提供金融服务的金融机构有农村信用社、中国农业银行、中国农业发展银行和邮储银行等，但能向农村提供资金促进农民增收的金融机构却非常有限。作为支农主力军的农村信用社，自身产权不明晰，内部治理结构不完善，信贷资金利率较高，导致支农功能得不到完全发挥。以中国农业银行为代表的国有商业银行以自身利益最大化为目标，按照市场机制的要求来决定信贷投向，由于农业是基础产业，资金回收期较长，风险高且收益低，因此，商业银行信贷重心向城市倾斜，对农业基础设施建设和开发的贷款比重逐年下降。而中国农业发展银行作为政策性银行，并不面向微型涉农企业和农民个人贷款。以上农村金融现状，造成农村资金供给不足。

(三)农村金融边缘化

农村金融边缘化是指农村金融不被国家金融整体发展所重视，受到排挤和削弱，从而难以全力支撑农村经济的发展。主要表现在农村金融体系不完善、农村金融服务滞后、农村金融创新能力不足和农村金融人才的缺失

(四)农业贷款风险分担和处理机制尚未建立

现阶段我国农村经济基础依然薄弱、农村企业经济盈亏风险较高和个人土地找有率低等特点促使农村信贷投入风险较大。同时由于贷款风险得不到有效防范，并且贷款风险分担机制不完善限制了农村信贷的资本投入。以上问题主要表现在以下几个方面：一是因为农业本身的不确定性使农业贷款承受了极高的风险;二是农村贷款存在抵押困难问题。农民除住宅外无其他抵押资产;农村集体土地属于国有，不能办理抵押;中小企业同时也不能以土地为抵押物申请贷款;三是龙头企业很难找到保证担保。

当前我国的农业贷款风险处理机制刚刚起步。农村现有担保机构弱小及数量极少的特点促使农村经济的不到保险保障，一旦发生自然灾害，企业及个人损失得不到有效的救助，将使农业经济供给更加紧张，进一步制约了农村信贷发展。

三、强化农村金融支持农村经济发展的对策，为社会主义新农村建设助力

经济的发展离不开金融的支持，农村经济的发展同样如此。如何调整农村金融关系到农村经济发展乃至社会主义新农村建设的大局。

(一)增加农村金融资本供给

增加农村金融资本供给、合理分配金融资源一是体现在资金方面，，扩大国有大型银行对于农村经济的资金投入比例，同时通过对商业银行税收减免等优惠政策，引导中小商业银行资金更倾向于向农村金融靠拢，加大农村业务;二是加大科技创新和人才输入。通过对制度创新和人才引进为农村金融的发展注入新鲜活力。

(二)深化农村金融体制、机制改革，建立健全农村金融体系

首先，要改变过去政府过度干预政策，农村经济的支持力度，要坚持以市场为导向，放松金融管制，避免过度干涉造成的资金流失和错误导向。同时要加强政府的资源配置作用，比如在加大对中国农业发展银行的政策支持，在保证国家基础行业的贷款资金充足的前提下，将富裕的资金积极投入到农村基础设施建设中。而对于农业银行和农村信用社，首先要改变银行自身资产不明、机构冗余等状况，其次将工作重心更多投入到农业金融覆盖率和农业金融服务上。

(三)加强农村金融监管，防范和化解农村金融风险

首先，在内部管理方面，通过培训提高员工素质，提高其辨别和预测风险的能力，同时建立风险管理机制，增强金融机构抵御风险的能力。第二，要从其他组织机构入手，完善农村金融机构的风险防范补偿制度。比如发展农业保险，建立健全农业保险的风险分散机制;完善信用担保体系，建立行之有效的运行机制，严格把握机构市场准入标准，责任分担比例明确，同时加强防范担保过程中存在的道德风险以提高担保的安全性。第三，改革和完善农村金融监管机制，提高农村金融机构监管能力，防止出现监管真空，依靠制度建设规范农村金融监管行为。第四，健全农村保险体系，分散农业信贷风险，转移农业风险损失。要充分发挥保险体系在分散农业风险中的作用，为农业产前、产中、产后提供全套保险，提高农业金融的补偿能力。

(四)改善农村金融外部环境，完善相关法律法规

首先，要完善关于农村金融的相关法律，严格审查农村地区的金融违法行为，依法从严打击逃债废债的甚至严重的金融犯罪等等。其次，从农村金融发展现状的实际出发，制定和完善关于贷款担保方面的立法，规范市场条件下交易主体之间的债权和债务关系。再次，地方政府要发挥政府职能，自觉克服地方保护主义，提高政府依法执政信用度，坚决杜绝不合理的行政干预。地方政府应加强诚信宣传教育，改善诚信的社会风气和信用环境，逐步确立并完善农村信用制度。

(五) 加强农业基础设施建设，改善农民生活水平

由于农民资本占有量小，土地国有化等现实状况，导致农民可贷款资本稀少。只有加强农业基础设施建设，切实改善农民的生活水平，才能增加可贷款资本和还款资本，切实改善农村金融体系状况，降低风险几率，从而增加农村机构的投入积极性。

结束语：社会主义现代化建设的根本要求是以经济建设为中心，因此社会主义新农村建设同样要以农村经济建设为中心。现阶段改善农村金融环境是新农村经济建设的当务之急，是改善民生、构建和谐社会的重要措施。

参考文献

[1] 吴晓灵.完善农村金融服务体系，支持社会主义新农村建设[J].中国金融，2006 (11) .

[2] 赵欣欣.我国农村经济发展的金融支持[J].北京：价格月刊，2011：1-15.

[3] 刘玲玲，杨思群等.中国农村金融发展研究[M].北京：清华大学出版社，2008.

[4] 段月琴.试论新形势下发展农业经济的有效途径[J].现代经济信息，2013 (01).

[5] 历年涉农中央一号文件

作者简介：安斌卫(1985—)，男，汉，河北灵寿人，在读硕士，单位：齐齐哈尔大学马克思主义学院，研究方向：中国近现代史基本问题研究。

作者：安斌卫

第4篇：对农村经济与农村金融发展问题的思考

时间：2007-12-20来源：中国农村金融网作者：刘爱国 叶 龙

农业、农村和农民问题始终是党中央和国务院密切关注的重大问题。我国又是一个农业大国，农村经济正处在战略性结构调整的重要阶段，作为农村金融的主力军——农村信用社又是直接为“三农”提供金融服务的农村合作金融组织。在当前新形势下，如何使两者有机结合起来，突破传统的“小农经济”，放眼农村大视野，立足农村大市场，支持农业大项目，寻求农业大效益，以不断适应农村经济结构调整的大趋势，使经济、金融共兴共荣，这是目前亟待探讨的现实问题。对此，笔者近期对湖北省武当山农村信用联社金融服务与地方农村经济发展情况这一个案专题进行了调查分析，并发表浅见作以探讨。

一、典型剖析

武当山农村信用联社地处我国道教圣地——武当山脚下，是按经济区域设立的一家县级信

用联社，也是丹江口市内两家联社之一，1996年底与农业银行脱离行政隶属关系，直接隶属十堰市农村信用联社领导和管理，区域所辖丹江口市其中江南9个乡镇和武当山特区的农村信用社，辖内共有行政村 212个，4.5 万农户，18.4万人口。根据近几年的发展情况来看，武当山的农村合作金融与农村经济的发展较为典型。

武当山农村信用联社自行社“脱钩”以来，紧紧围绕当地政府经济工作中心，准确市场定

位，加大支农力度，强化服务措施，有力促进了经济和金融协调发展。

1、在支农的重点上：一是支持农民保丰产。多年来，该社始终把支持春耕、夏种、秋播等农忙时节农民生产费用和抗旱救灾贷款作为信贷工作的头等大事，情况早调查、任务早下达、资金早筹措、贷款早投放，确保了各个农忙时节农民生产费用资金需求和不误农时，据统计，每年发放春耕贷款就达2000万元左右，为辖区农民的粮食增产增收打下了坚实的基础;二是发展特色促增效。在支农工作中，该社始终以突出支持农村产业结构调整为主线提供金融服务，重点支持了各乡镇因地制宜发展柑桔品改、蔬菜大棚、种植烟叶、茶叶、养鱼等特色农业和科技农业，许多项目已成为农民脱贫致富的支柱产业;三是扶持民营树典范。对辖区内优良的涉农客户群体，他们都把其视为“黄金客户”，建立大户档案，实行“一次核贷”信贷扶持政策，在核定的贷款额度内随到随贷，周转使用，同时，做好跟踪服务，实现规模化经营，并影响带动本地区农民脱贫致富奔小康;四是围绕旅游抓服务。近年来，该联社在重点支农的同时，还充分运用武当山旅游资源，大力支持武当山旅游行业和相关的服务行业。目前武当山城区80%的个体工商户与信用社都有信贷资金业务往来。与此同时，对农民生活、消费、建房、婚嫁、治病、子女上学、购买电器等也都给予了大力支持。

2、在支农的方式上：一是经过广泛的调查研究，及时提出了“小额、流动、分散、安全”的信贷资金运用策略，并在不断完善农户联保贷款、“黄金客户”贷款等信贷服务项目的基础上，全面推广了农户小额信用贷款，对每一个农户建起经济档案。据统计，仅今年前8个月就有2.4万农户在信用社办理了小额农贷业务，占辖区农户总数的53%;二是积极创建“信用工程”活动。通过宣传发动、调查摸底、评级授信等五个步骤，截止目前，已在辖区201个村开展“信用工程”，占总行政村的93%，参评农户共有4.1万户，占农户总数的90%，已评信用户3.2万户，占农户总数的75%，已颁发《贷款证》3.4万本，颁发《信用等级证》3.2万本，授信总额1.2亿 元，今年来急需支农资金的信用户已在农信社累计贷款7325万元;三是提供了包括资金、信息、技术于一体的“金融套餐”服务，改变以往等贷户上门要贷款为柜台办理、上门送贷和现场放贷。据了解，今年来仅信贷人员送款上门就达350余万元、送技术资料2000余份;四是实施了“阳光信贷”服务。把贷款方式、品种、对象、利率、条件、程序、权限、期限做到“八公开”，并公开信贷服务承诺，让客户贷的放心，贷的舒心。

3、在支农的措施上：首先在内部实行了“领导包片、信贷员包村、责任到户”的支农目标责任制和全员营销贷款制度，做到人人头上有任务，个个肩上有压力;二是为方便农户贷款，结合各乡

镇区域差别，因地制宜下放贷款权限，缩短审批时间，减少一些不必要的审批程序，尽最大限度地方便贷户;三是在信用社内部建立责、权、利挂钩的信贷管理机制，每人建立营销贷款台账，实行包放、包收、包效益、包损失的“四包”责任制，充分发挥全员营销的作用，实现了“四个转变”，即：由“坐等客户上门贷款”转变到“全员营销贷款”上来;在贷款投向上由支持企业为主转变到支持“三农”为主的生产、生活、消费并重上来;在贷款营销上由少数信贷员办贷尽快转变到全员营销贷款上来;在贷款管理上由考核收贷收息转变到考核放款数量、贷款质量和收益上来。

4、在支农的效果上：近年来，该联社由于支农力度的加大，取得了良好的自身效益和社会效益，形成了农民受益、农信社增收、政府满意的“三赢”局面。在内部效益方面，据统计，近三年该联社累计发放支农贷款2.1亿元,其中今年前7个月就发放支农贷款7325万元,同比多发放3465万元.由于支农份额的加大,经营效益也比往年有了明显提高;在社会效益方面,通过小额农贷的发放,有效解决了农民贷款难问题，“农村信用工程”开展后,经过评级授信的农户,只要拿“两证一章”就可以直接到信用社贷款，不再报报批和抵押,办理贷款如同办理存款一样方便，服务方式上的创新,赢得了各级党政的充分肯定和受到了广大农民的普遍欢迎,有力促进了农村产业结构的调整, 如土台乡已形成了15000亩柑桔、20000头牲猪和3000箱网箱等支柱产业;均县镇发展名晒烟叶3000多亩，等等，许多项目已成为各乡(镇)农民脱贫致富的支柱产业。

二、反映出的问题

经济决定金融，金融反作用于经济。通过调查分析，武当山农村合作金融与辖区内农村经济的在相互协调发展上，通过多年的实践与探索，在金融服务、优势项目、龙头企业、商品基地、运行机制等农业产业化要素建设方面取得了一定的成就，农村金融服务明显加强，农产品产量大幅度增长，农业产业化认识逐步加深，思想障碍在逐步清除，主导产品的商品基地初具规模，农业产业化初具特色。但是，客观地分析，在农村经济与农村金融发展中还存在许多突出问题亟待解决，有些已成为影响农业增效、农民增收的主要因素，应引起有关部门的关注。

(一)关于农村经济面临的问题

1、科技含量不够高。长期以来，许多乡镇的农业产业化发展一味追求发展速度，而忽视

了品种的改造，如柑桔品种存在单

一、老化问题，晚熟品种多，由于受价格的影响，有时增产不增收;茶叶由于加工技术的问题，高品质、高等级、名牌产品的少，普通茶售价低又不好卖。因此，急需得用科技手段对现有品种进行改良改造，提高加工技术和品种质量。

2、流通渠道不够畅。如今随着我国农业基础地位的不断提高，农业要想实现产业化发展，就必须由“小农经济”向市场经济转变，由卖方市场向买方市场转变，并在发展特色农业上下功夫。而现实情况是，由于受加工、储藏条件的限制，许多农业产业化项目农民在种植上虽然尝到了不少甜头，喜获了丰收，可相关部门服务的内容、方式、方法跟不上农民的要求，例如在销售上大多靠市场调节，由农民自己去闹市场,没有形成一个“产供销”，“农工贸”一条龙的路子，产前、产中、产后的服务跟不上，导致农民增产不增收，直接影响了农民的收入和再生产的积极性。

3、产品规模不够大。现在有些地方“小打小闹” 、“遍地开花不结果”的现象比较突出，农民的多种经营基地，优质产品量少分散，多数为粗放低效经营，既没有规模效益，也没有“龙头”效应，既是已形成的品牌产品,市场占有率也低、知名度不高、产业链条不紧、系列加工跟不上，经济效益低下。同时，对有些项目开发后，不能科学的管理，也不能科技兴农，而是穿新鞋，走老路，使一些好的项目不能发挥较好的经济效益。

4、观念转变不够快。由于受长期以来“小农经济”的影响，现在有许多农民还存在“豆黄种麦、麦黄种豆”的“小农意识”，不能从传统的粮食种植中解脱出来，还一直把多种经营生产作为统称的“副业”来对待;也还有少数农民存在“小富即安”的思想，认为只要解决了温饱问题就可以了，不愿意再资金投入进行产业化调整，即使农村信用社的同志找上门要他贷款再生产，还认为借钱是件“丢人”的事;同时，也还有一些乡镇的村组干部在推广农业产业化发展方面，对政策理解不透，方法措施简单，不是采取引导，试范、说服的方式，而是采取强制措施用“一刀切”的办法来操作，从而造成了农民的逆反心理，挫伤了农民的产业结构调整的积极性。

(二)关于农村金融面临的问题

作为农村金融的主力军——农村信用社，市场定位在“三农”，主要为农村经济发展服务，这一改革方向无可非议，但如今农信社面临许多问题亟待解决，如果处理不好，不仅农信社自身发展不了，也会制约农村经济的发展。

1、历史包袱沉重。农村信用社自1951年建社以来，由于受历史性、政策性因素影响以及受客观经济条件的制约和计划经济时期的行政干预，当时发放的支农贷款目前许多已基本上已形成了不良贷款，加之目前受结构调整的冲击和中小企业的改制、破产影响,造成农村信用社不良贷款有增无减。由于农信社是一个自负盈亏、独立核算的集体企业，沉重的包袱自己背着，同时还要承担支农的重任，支农资金显然不足，支农不足从而另一方面又限制了地方农村经济的发展。

2、扶持政策太少。农业作为我国的基础产业，对其资金投入周期长、见效慢、且受自然灾害影响较大，对其资金投入，资金的运用周转速度相应也慢，一旦遇到天旱水灾,支农贷款也就遇到风险。对此，国家在对农信社相应的倾斜政策上太少。

3、外部环境欠佳。目前农村信用社的经营环境比起往年来说，有了明显的改善，但因农村信用社的管理体制所决定，仍不够宽松，逃废债务、歧视政策、多头检查较多，给农村信用社经营带来了较大困难。

4、服务品种单一。农村产业化结构调整的多元化，要求农村金融业需要提供多样化的服务，而从目前农村经济与农村金融的发展情况来看，农村信用社的业务品种与市场需求还有相当的差距，难以适应农村经济发展的需求。另一方面，农信社的负债、资产业务品种也一直比较单一，有待进一步创新。

二、几点建议

为使农村经济与农村金融协调发展、共兴光荣，以促进农业增效、农民增收、农村稳定，笔者根据武当山联社所辖区域的农村经济与金融服务调查分析情况，现提出如下建议：

(一)地方政府：要立足资源开发，发展特色经济，逐步探索一条规模农业之路

1、因地制宜，明确农业经济发展的重点。“七山二水一分田”，这是丹江口市地貌的主特征。因此，该市所辖的武当山联社区域内的10个乡镇在抓好传统产业的基础上，应根据当地的地理资源等优势，因利势导发展各具特色的科技农业和特色农业。一是在山上做文章，致力发展药材、鲜果、绿茶、菌种等多种经营，加速科技品改速度;二是在库区和水上想办法，加速发展水产养殖，加大丹江口水库库区水面的利用率;三是在城郊农业上找出路，利用驻地国营大中型企业较多和邻近车城十堰市，用科技手段大力发展“菜篮子”工程建设;四是在发展旅游观光农业上下功夫，以武当山景区为中心，围绕旅游业的“游、住、行、食、娱、购”六要素，大力挖掘旅游资源，开展游武当山水、观武当风景、听武当故事、品武当山名茶等旅游观光农业。

2、把握原则，推进农村规模经营健康发展。在推进农业产业化发展和金融服务中，务必要严把以下五项原则：一是要因地制宜、突出优势，结合本地资源和地理优势，培植出发展前景好的主导行业和产品，从实践出发，不搞“一刀切”;二是要立足市场，规模经营，唯有此，才能形成批量市场和规模效益;三是要合理布局，科技兴农，尽可能避免盲目性、随意性;四是要正确引导，坚持自愿，不可强制推广，一哄而上，应做到政府引导、部门协作;五是要生态平衡，永续利用，力求探索一条经济效益与生态效益共同发展、相互促进的好路子，切忌使资源的开发与退耕还林等项工作相矛盾。

(二)农村信用社：要改进工作作风，防范金融风险，不断提高支农水平

1、认真学习和努力实践“三个代表”的重要思想，增强做好农村信用社工作的责任感和使命感。当前，随着农业生产商品化、产业化、社会化、现代化水平的提高，农村经济正在迅速发展，农村信用社要取得健康发展，必须尽快适应新形势的要求，首先要支持农村经济发展，端正经营思想，明确为“三农”服务的宗旨。因此，在新形势下，农村信用合作战线的广大干部职工要从讲政治的高度认识所做的工作，增强紧迫感、责任感，做“三个代表”重要思想在农村的实践者、推动者、促进者;要切实转变观念、统一思想、抓住机遇、与时俱进、开拓进取，充分认识农村信用社工作的重要性，切实为广大农民提供更加完善的金融服务，使农村信用社真正成为新形势下农民自己的金融组织，把农村信用社办成广大农民走向市场的桥梁，办成联系千家万户的金融纽带。

2、转变工作作风，改善金融服务。农民是从事农业生产的主体，是农村经济发展的主力军。农村信用社是农村金融的主力军，为“三农”服务是农村信用社的根本宗旨。农村信用社要把服务的对象定位在农民，真正成为农民致富的好帮手。各级信合领导干部要察民情，理民事，解民忧，帮民富，广泛听取农户意见，了解农民想什么?盼什么?要求信用社做什么?虚心接受农民的意见和建议。信贷人员要以服务“三农”为己任，继续发扬“背包精神”，走村串户，深入田间地头与农民交朋友，帮助农民解决实际问题，按照代表最广大农民群众根本利益的要求，扎扎实实为农民办实事，把农民满意作为信全工作的出发点和落脚点。 要深入农村、深入农户，切实了解农民的需要，主动服务、上门服务，和农民一起研究市场变化和致富门路，靠优质服务争得农户对农村信用社的信任和爱护。要切实解决农民贷款难问题，改进贷款方式，简化贷款程序，提高工作效率，方便农户贷款。要继续大力推进农户小额信用贷款等新的贷款模式，真正起到靠支农促发展、靠支农降风险、靠支农树形象、靠支农增效益的效果。

3、切实防范和化解金融风险。农村信用社市场定位“三农”，服务“三农”，既要讲社会效益，又要讲内部自身效益，在信贷支持中必须要把防范和化解信贷资产风险放在重要位置。一是必须

建立健全行之有效的信贷风险制度和内控制度，严格执行贷款“三查”制度、审贷分离制度、责任追究制度;二是建立规范的监审体系，定期进行检查监督，出现问题，从严查处;三是加大不良贷款的清收力度，依法保全资产。只有在防范和化解金融风险、增强抗御风险能力的基础上增加信贷投入，才能充分发挥农信社服务“三农”的作用。

(三)社会各界：要高度重视支持，多方理解配合，为农村信用社发展创造良好的外部环境

1、各级政府要高度重视农村信用社工作。当前，各级党政部门领导干部首先要从重视农业的高度来重视农村信用社工作。从某种意义上说，要搞活农村经济，必须首先搞活农村信用社;要发展农村经济，必须首先发展农村信用社。其次要促进农村稳定和防范区域金融风险的高度，来重视农村信用社工作。要全面提高对农村信用社性质、宗旨、地位、作用和风险的认识，增强对地方性金融机构依法规范经营应尽的责任和风险防范意识，进一步加强对农村信用社工作的领导和管理。

2、有关部门对农村信用社应实行政策倾斜。一是应改变对农村信用社存款开户方面的歧视性政策，以不断壮大支农资金实力;二是应切实减轻农村信用社不合理负担。要从农村信用社承担政策性支农重任的实际出发，把信用社作为各级政府部门的重点保护单位，严格监控，不准乱集资、乱摊派、乱收费。应减少不必要的检查，避免重复检查;三是应制定和落实对农村信用社的各项帮扶措施。针对目前农村信用社普遍亏损严重、支持地方经济任务重的实际，国家应按合作金融不以盈利为主这一性质适当减免信用社的税费，降低税费征缴比例，调整落实有关税收优惠政策;对农村信用社以前因政策性造成的不良资产国家应划给相关的资产管理公司，以帮助农村信用社走出困境，夯实农村信用社支持“三农”的后劲;四是农村信用社在农村人熟、地熟、情况熟，建议国家委托其他国有商业银行发放的扶贫贴息贷款改由农村信用社来发放，这样也便于此项贷款的发放和管理。

3、坚决打击逃废债务行为，维护农村信用社债权。今后企业改制和目前正开展的农村税费改革凡涉及到农村信用社的债权，农村信用社应参与全过程，并充分尊重农村信用社保全债权的意见。对不积极落实债务或恶意逃废、悬空债务造成农村信用社的，应严肃查处，并追究有关负责人责任。

第5篇：农村合作经济组织现状、问题及发展

对策

“>农村合作经济组织现状、问题及发展对策2007-12-12 17:40:02第1文秘网第1公文网农村合作经济组织现状、问题及发展对策农村合作经济组织现状、问题及发展对策(2)文章标题：农村合作经济组织现状、问题及发展对策

**的农村专业合作经济组织建设，自1994年所辖砀山县被国家农业部确立为全国专业农协试点县后，一直比较重视，并以此为发展契机，使农村合作经济组织的合作空间越来越大，内容越来越多，层次越来越高，服务链条进一步拉长，分工科学合理，经营手段也日趋现代化。可以说，农村合作经济组织已成为提高农民的组织化程度，使农

民走上富裕之路的重要渠道之一。

1、农村专业合作经济组织发展的现状和特点

截止2002年底，全市农村共有各类专业合作经济组织和农产品行业协会1360个，参与户数15万户，人数达50万人。经营种类广泛，涉及到农村经济发展的各个层面、各个领域。主要有种植业、养殖业及市场信息服务业等。其中种植业544个，占40%：养殖业422个，占31%;其他占29%。区域分布以乡镇内合作经济为主，占85%以上;经营形式80%为松散型专业合作。

农村专业合作经济组织归纳起来有以下几种类型：

龙头企业带动型即以农业企业为龙头，组织农户共同参与而联结成的一种经济联合体。目前，全市有24个市级以上农业龙头企业，去年实现营销收入亿元，建立基地210万亩，与57万户农民签订协议，农民新增收入亿元以上。宿州市第一轧花厂，是以籽棉收购加工、

棉籽榨油及织布于一体的综合性加工经营企业，他们充分发挥农业龙头企业优势，实行“公司 农户”经营模式，与3万户农民签订生产收购合同，经营中实行购苗、购料、防疫、赊欠、借贷“五统一”，年推广优质棉面积达7万亩，每户农民年均增收500元。这种模式的联合，规模较大，相互联系密切，对农户的带动能力强，见效快，作用突出。

能人带动型主要由能人牵头，包括种植大户、运输大户、农民经纪人等。砀山县华利果业协会是由葛集镇农民孙宗华创建的，每年，该协会都与周边6个乡镇签订生产、收购协定，组织优质无公害水果生产，免费发放水果套袋，以高于市场元/斤的价格收购果农的水果，与农民结成了较紧密的利益联合体。2000年，协会获得了私营企业水果出口权，当年出口水果1800公斤，创汇近10万美元：2004年全年销售水果3272万公斤，创汇近30万美元。

专业协会带头型协会有的是在乡

镇指导下由部门牵头组建，有的是村组织牵头组建，主要是围绕某项生产经营或服务项目而形成的，如养牛协会、养羊协会等。砀山县文庄镇瓜菜制种协会，把分散经营的农户组织起来，实行制种面积、生产资料、培育种苗、技术指导培训、回收等五统一，2004年500亩辣椒制种创产值4007元，人均制种单项收入超千元。

农业服务部门领办型多是由乡镇农技、农经、林业、兽医站、供销社等部门牵头，吸纳农户参加，一方面为农民提供技术、产品购销等多种服务，提高农户进入市场的组织化程度;另一方面也适应形势，转变职能，拓展工作领域，是自身发展的需要。由砀山县唐寨镇供销社创办的砀山唐寨水果专业合作社，引导农民闯市场，自1998年以来，在上海相继兴办了两个水果专业批发市场，同时承包140亩地，从山东、浙江等地引进果树新品种栽植，取得明显成效。四年来，共为当地群众销果亿公斤，

销售额亿元，其中为合作社社员推销水果占总销量的80%，销售范围遍布全国。

科技人员创办型农业科技人员依靠自身的优势，组建各类协会组织，带领一方群众奔小康。市无籽西瓜研究所所长刘广善在2000年组建了无籽西瓜协会，以科研单位、中介组织和瓜农“三赢”和利益机制为纽带，对瓜农实行包种苗、包技术、包产量、包销售的全程服务，形成了科—农—贸一体化的产业化农技推广模式。推广范围覆盖20多个省、市、自治区，占全国无籽西瓜总面积20以上。

2农村专业合作经济组织的作用及效果

农业产业结构得到了进一步优化。农村专业合作经济组织，是同类生产和消费的联合，打破了区域界限，实现了资金、技术等生产要素的优化配置，促进了农业产业结构的调整。宿州市农村专业合作经济组织建设，主要是围绕发展“水果、蔬菜、畜牧、种子”四大主导产业进行的，这些产业的合作社占到总

数的90%以上，实践中，其促进产业结构调整的效果是明显的。粮经比例由2001年的：调整为2002年的6：4;畜牧占农业总产值的比重达到了33%;大宗优质农产品率由2001年的24%提高到2002年的30%：果菜的发展也有了新的进步。

加快了市场流通，提高了农民的组织化程度和农民闯市场的能力据不完全统计，全市2004年水果外销率达70%以上，蔬菜外销率40%左右，畜禽产品外销率40%左右，农产品加工产品的外销率达80%左右。

促进了农业产业化经营的深入发展农

农村合作经济组织现状、问题及发展对策

第6篇：如何解决的农村经济发展问题

中华文明数千年，大多数自古传承下来的传统技术和特色文化一直流传于民间。从而民间才是中华文明的精髓，是我国最大的知识宝库。然而，这些具有代表性的传统文化和特色技术在当今社会没能受到足够的重视，以至于传统文化和特色技术流传最多也最广的农村老百姓们守着宝库而过着贫困穷苦的生活。

由于受各种条件的制约，农村地区的传统文化和特色技术的传承人不能把宝贵技术知识转变为生产力，因而技术传承人们望宝而兴叹，只能靠务农生活。又因为缺少技术的带动而导致农产品的经济价值不能提升，农民劳苦而贫困，农村落后而累国。

在这次世界经济危机过后，我国调整了经济政策，由粗放型经济向集约型经济传型，由人口密集型产业向高技术服务型产业转变，由农村辅助城市发展转为城市辅助农村发展。这些政策的出台代表着我国经济经过30年的发展遇到了瓶劲，要想持续发展必需依靠升级技术提高产品附价值来推动经济进一步发展。而城市的粗放型工业也遇到了地理条件、能源供应和人力之源的限制，必需通过产业转移来为城市的进一步发展腾出空间。这一系列的变化了就为农村和中西部地区城市带来了难得的发展机会。

地区产业的转移带动了资本和技术的全面转移，但因为中西部城市和农村地区缺乏有利政策的支持和合理的开发项目，导致大量技术资本外逃，大量闲置资本进入房地产和股市。我国经济也因此走向了物价虚高经济泡沫化的危险局面。

为了能一举解决这些重大难题，平稳渡过当前面临的危机，我国政府急需出台相关政策为农村闲置技术招商引资。由政府组织专业机构和多功能人才队伍成立专业部门，深入农村搜集和整理散落民间的传统技术和特色文化产品，同时设立民间技术的申报窗口，为民间技术传承人提供发扬技术优势的环境。通过搜集整理民间技术，选出具有市场化经营条件的技术和产品成立项目，再通过各种方式招商引资，把市场上闲置资本和高风险投资资本引入健康发展项目。

出台扶持民间技术发展的相关政策既解决了广大农村地区缺乏资本的问题，也解决了农村闲置劳动力和大学生的就业问题;同时通过民间技术的带动和资本的正确流动，活跃了农村经济，提高了农民的生活水平，改善了贫富差距，拉动了高技术产业的有力提升，更提高了我国的综合国力。

因此，出台扶持民间技术转变为生产力的相关政策事关经济平稳发展和国家安全稳定的根本性决策，作者希望能引起国家领导人和政府的足够重视，争取早日出台相关政策，早日解决我国当前面临的重大难题

第7篇：农村金融发展的问题与对策

民盟甘州区委蒋德虎、张大龙、侯兴龙

改革开放以来，中国的城市和农村的经济建设都取得了长足发展，然而城乡差距和二元经济体系却越来越成为经济发展的一道“藩篱”。毋庸臵疑，农村经济的发展离不开农村金融的支持。从某种程度上说，有什么样的农村金融就会有什么样的农村经济，两者相互依存，相互促进。当前，农村经济亟待解决的一个重要问题就是如何走出农村金融困境。金融机构服务“三农”充满巨大的挑战和困难，从历史来看，中国农村金融历经发展、调整、徘徊和改革等艰难曲折的演变过程，近年来，又进入一个新的大发展时期，尤其是2006年以来，大发展阶段的特征非常明显，它对中国经济社会的和谐发展和推进社会主义新农村建设意义十分重大，作用也非常明显。当然，从更高的层面和要求看，它仍然有待于进一步改进和提高。

一、近年来中国农村金融发展现状

1979年，我国农业银行恢复，在近30年的金融改革里，农村基本上形成了以商业银行、政策性银行和信用合作社为主体的正规金融体系，其中农村信用合作社最为普遍。但是与此同时，民间借贷却悄然萌发，形成了一套在法律约束之外的非正规金融系统，与正规金融体系并存。非正规金融游离于国家监管体系之外，具有一些灰色性质，其发展规模与领域有很大的局限性。近年来，正规金融机构由于受到商业利润最大化原则的约束，并且我国在加入WTO后金融安全意识加强，以及新巴塞尔协议对于金融机构坏账率的约束，使得他们越发不倾向于在农村地区提供小额贷款和开展业务。

我国总体上已进入以工促农、以城带乡的发展阶段，进入加快改造传统农业，走中国特色农业现代化道路的关键时刻，进入着力破除城乡二元结构，形成城乡经济社会发展一体化新格局的重要时期，金融作为现代经济的核心，在这一变革中起着十分重大的作用，“十一五”以来，尤其是2008年以来，中国金融服务“三农”的进展是非常明显的，表现在：

(一)农业发展银行不断拓展服务领域，全力支持“三农”

农业发展银行是中国唯一一家经国务院批准的农业政策性银行，按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集资金承办农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付。近年来，在积极发放粮棉油收购贷款，促进粮棉油市场稳定，支持农业产业化经营方面作出了有益的贡献，与此同时，农业发展银行加大农村基础设施建设的力度，对大力支持抗震救灾和灾后重建，也发挥了政策性金融机构的作用。经过改革，农业银行已经形成了以农业产业化龙头企业贷款和新农村建设中长期贷款业务为两翼，中间业务为补充的多方位、宽领域的支农格局。十七届三中全会确定了商业金融、合作金融和政策金融并举的农村金融发展思路，中国农村金融改革的重点开始由农村信用社单一主体转向农村信用社和农业银行共同承担。农业银行作为中国四大国有商业银行之一，同时也是中国农村金融体系的重要组成部分，继完成股份制改革，确立了面向三农、商业化运作的原则后，专门成立了“三农”金融事业部，开始逐步发挥其在“三农”领域的金融主渠道作用。尤其是在增强“三农”的信贷支持，强化“三农”金融产品的研发等方面，其力度明显加强，也为其自身发展找到了新的盈利增长点和新的盈利空间。

(二)农村信用社深化产权制度改革，强化服务“三农”

继2003年国务院国发15号文件实施农村信用社产权制度改革，授权省级人民政府实施行业管理以来，我国农村合作金融事业有了蓬勃发展，进入2008年以后，农村信用社第二 1

轮产权制度改革掀起，新一轮改革在推进股份制改造，改革省联社体制和机制，实施农村合作金融机构跨区域经营等方面都在积极推进，改制为省级农村合作银行，从而激活了农村信用社的活力，大大增强了其支持、服务三农的力度。

(三)邮政储蓄银行资金回流农村成效显著，有力支持“三农”

2007年成立的中国邮政储蓄银行是中国邮政集团总公司依据邮政网络成立组建的，承继国家邮政局、中国邮政公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资金和负债的金融机构，其成立后，邮政储蓄银行业务取得了快速的进展。“三农”服务功能有新的加强，主要表现在：第一，向农村地区金融机构提供批发性资金;第二，以小额信贷为突破口，加强农村信贷服务;第三，改善基层网点服务功能，为农村居民提供全面的金融服务，尤其是它彻底改变了“只存不贷”的历史，有利于农村资金回流，缓解农村金融市场的金融服务供需矛盾，有利于完善城乡金融服务功能，为城市社区和广大农村社区提供基础金融服务，从而促进农村金融市场的有效竞争，提高了农村金融服务的覆盖面和满足度。

(四)新型农村金融机构获得快速发展，增加服务“三农”

2006年以来，银监会、财政部、人民银行会同有关部门出台了多项政策措施，确认和巩固了新型农村金融机构的合法地位，允许国际资本和民间资本进入农村金融市场，并通过以奖代补、定向费用补贴、降低存款准备金比率等优惠政策，拓宽了资金回流农村服务“三农”的渠道，为新型农村金融机构提高可持续发展能力，应对国际金融负担提供了强有力的支持。这些新型金融机构包括了(1)村镇银行，据银监会工作安排，将在2009-2011年达到1027家;(2)小额信贷公司，数量更多;(3)贷款公司，主要是由商业银行或农村合作银行设立在农村地区的非银行金融机构;(4)农村资金互助社，具体由工商登记、银监会批准等多种形式。

(五)农业保险呈现出良好发展势头，支持服务“三农”

在前几年总结试点的基础上，财政部、银监会围绕扩大农业保险覆盖面，扩大保费补贴，落实保费补贴发放等一系列政策措施，极大地促进了农业保障长效机制的建立，农业保险有了良好的发展态势。尤其是表现在：农业保险业务规模迅速扩大，农业保险功能作用逐步发挥，农业保险覆盖区域不断扩大，服务领域进一步拓宽，从而有力地推进了农业和农村相关产业的发展。

二、当前农村金融改革发展过程中存在的主要问题

应该说，当前我国农村金融改革取得了重大进展，成效也十分明显，在服务支持“三农”方面发挥了积极的作川，但必须看到，由于历史、现实的种种因素，农村金融改革发展过程中存在的问题仍相当突出，主要表现在：

(一)农业政策性金融制度不完善

总体而言，我国的农业政策性金融发展仍然滞后于农业发展的需要，农业政策性金融机构的功能还没行得到充分发挥，一方面政策性金融机构尚未立法，一定程度上制约了农业政策性金融的发展，另一方面，农业政策性金融的业务规模太小，无法满足政策性金融的需求，而且政策性金融与商业性金融的边界比较模糊，农业银行、农村信用社也承担了一部分政策性金融业务，总体而言，农业政策性金融作为农村金融改革发展的重要组成部分，必须明确和加强。

(二) 农村金融机构功能缺失，定位不明确

功能缺失主要表现在两个方面：一是政策性功能缺失。表现在中国农业银行商业化运作，大量收缩农村的营业网点，扶贫的政策实施不理想;中国农业发展银行功能单一，政策性功能不全;农村信用社存在产权不清晰、治理结构不完善、残缺等问题。二是商业性功能缺失。四大国有银行的商业化运作导致农村网点大幅度减少，直接面向农村的涉农业务减少，对农村的信贷只限于大型的基础设施建设，对农户、农业生产的金融服务处于萎缩状态。

各大金融机构定位不清，农业银行支农功能“边缘化”。农行在农村的机构大幅减少，被撤并的机构主要是面向农村、服务农民的基层营业网点，因此，贷款业务逐渐远离农村，农业银行的大部分贷款投向了城镇工商企业，而农业贷款投入较少。

(三)农村资金回流的问题尚未得到有效解决

农村资金外流问题是我国农村改革发展面临的重大问题，这几年虽在努力改进，但问题远没有解决，无论是财政渠道、金融渠道、价格渠道，还是投资渠道都出现了外流情况，就金融渠道而言，至少有如下方面：一是农村信用社，其在农村吸收的存款相当一部分流入县域甚至城市;二是农村邮政储蓄也分流了一部分资金，其存与贷的比例远远达不到应有的水平;三是国有商业银行也成为外流渠道之一，近几年发展过程中新增加的股份制商业银行的县城及以下机构更存在“抽水”现象，这个问题需要想办法有效解决。随着国有商业银行撤离农村，为邮政储蓄提供了广阔的空间，形成了与信用社两足鼎立的局面，据统计在新增的存款中信用社约占2/3，邮政储蓄约占1/3，但邮政储蓄只存不贷，随着存放资金的增多，这些资金又回流到城市，同时农业银行存多贷少，吸收的资金倒流到城市，使得农村资金供给缺口加大，加剧了农村资金供求失衡。

(四) 农村金融服务机制落后,金融机构数量不足，金融服务品种单一

我国农村金融机构主要是中国农业银行、中国农业发展银行和农村信用社。随着国有商业银行实行战略调整，县级商业性金融机构逐渐成为“储蓄所”。农业发展银行只限于粮棉油的收购和加工，而无法满足农村生产和农民生活等资金需求。目前在大部分农村已经形成农村信用社一家独撑的局面，然而农村信用社仍停留在手工操作阶段，科技含量低，效率十分低下。由于受技术、人才、资金、交通等因素的制约和影响，农村金融机构结算资金时间长，资金到账不及时。农村金融机构支农信贷的品种单一，主要以小额贷款为主，而且中间业务欠缺。农村金融功能弱化，金融产品少，金融服务种类单调，基本上只有传统的存贷业务，中间业务和外汇业务种类很少。

(五)新型农村金融机构的作用力还没有充分发挥

从政策层面看，这几年国家有关部门千方百计想办法增加新农村金融机构，村镇银行、小额信贷公司、资金互助社等机构有了一定的发展，这是良好的开端，然而，存在的两个问题不容忽视，一是新型金融机构数量小，规模更小，其在我国金融体系中的占比甚至不到1%，根本难以改变我国农村金融服务弱而无力的状况;二是这些名为农村金融服务机构，大多数设在县城甚至更上，村镇银行根本没有到村镇，对于一些银行而言，只不过增设了一个异地分支机构而已。因此，对这些机构的作用力，不仅需要时间，还需要继续考量。

(六)民间资本回流渠道仍然缺乏

一方面是我国的农村金融服务需求还得不到充分满足，但在另一方面，农村也存在着大量的比较充裕的资金，难以纳入比较正规化的运作轨道，尽管2006年以后，我国农村金融市场有所开放，但开放力度还不够大，民间资本只能通过入股贷款公司、新型农村金融机构等方式进入农村资金循环，从目前情况看，而且出资人还是以大企业居多，真正的民间资金还很少，至于私人借贷、合会、互助基金会等在内的非正规金融形式在中国仍受到限制，大量资金缺乏回流农村的渠道，大多数农户和企业的借贷需求得不到满足，导致全社会资金配臵效率低下，也不利于“三农”健康发展。

(七)农村经济补偿机制缺失

我国农村的保险业发展缓慢，目前只处于初创阶段。农业保险还不适应农业发展的需求。由于农业生产受自然条件和市场环境的影响较大，使其赔付率较高，商业保险公司的目的是盈利，所以保险公司不太愿意开展农业保险业务。此外，由于农民的金融知识不足，缺乏主动投保的意识，故农业保险的覆盖率低。我国农业目前仍主要是靠民政主管的灾害救济为主的农业保险保障。补偿性质的灾害救济，受国家财力的限制，不适应农村经济市场发展的要

求，也不利于培养农户参与保险的积极性，在一定程度上限制了农业保险的发展。同时，我国还没有建立相对完善的担保机制，缺乏相应的风险补偿机制，导致农业投资缺乏高效的风险分散渠道和农业风险保障机制，一旦遇到自然灾害和市场价格波动，农户就无力偿还贷款，风险转嫁给银行，进而制约了金融机构支农信贷投放的积极性，导致农村信贷资金投放不足

(八)农村金融活动运行中也存在一些技术问题

由于农村和农业的特点，使得金融活动在运行过程中，也存在一些技术性的问题，尤其表现在：一是农户联保贷款手续繁琐、门槛较高，而且具有排弱性;二是担保贷款数额较大、期限也较长，能够满足部分农户和农村企业的大额贷款需求，但农村目前缺乏有效的抵押担保物，导政抵押担保的进展缓慢。三是一些抵押贷款创新模式(如林权抵押、土地承包、收益权抵押等)尚处于试点阶段，缺乏可推广性。正因为这样，目前农村金融服务和信贷支持尚存在困难，从一些地区调查和反映出来的问题看，“三农”贷款风险也有上升走势，很值得人们忧虑和担心，再加上农村商业性保险的不健全，更带来了问题和矛盾。

三、进一步完善农村金融服务体系、支持“三农”的对策

构建农村金融体系是一个系统，需要总体统筹，协调进行，也需要因地制宜，鼓励试点。从当前来说，我们应当着力抓好以下工作。

(一)加大对“三农”支持的力度。这应当成为推进新农村建设、构建和谐社会的主要内容。它既包括通过加大对“三农”的支持力度，积极破解民生性金融难题，满足广大农民基本的生活和生产需要，也包括加大对农业产业化经营的财政和金融支持，保护农民生产积极性，稳定农业发展，促进农民增收，维护农村稳定。 利用政策扶持推进农村金融改革，对农村金融组织要执行有差别的监管政策。通过财政补贴、担保或税收减免等措施促使金融机构增加对农业和农村的信贷投入，实行支持农村金融机构发展的税收政策，引导金融机构在农村地区经营。

(二)加快建立“三农”金融服务的补偿机制。鉴于农村金融市场具有分散、分割和高风险特征，而相应补偿机制的缺乏，导致追求利润最大化的金融机构缺乏发放涉农贷款的积极性。因此，构建补偿机制十分必要，建议对“三农”金融服务给予普惠制政策支持，如直接按涉农贷款总额给予相关金融机构一定的财政补贴，农业贷款占一定比例的商业性金融机构可以在税收方面享受优惠等。与此同时，要研究完善农业保险的政策支持体系，在完善农业保险制度的基础上，研究推动中央财政支持下的农业巨灾风险分散机制，完善巨灾财政补贴机制，农业再保险体系、第三方担保机构等农业政策性保险体系，分担商业性金融的风险。

(三)完善农村信贷模式和担保业务模式。农村金融需求多元化已经成为农村金融需求的显著特征。因此，农村金融供给要有的放矢。应在继续大力推广农产小额信贷和农户担保贷款模式的情况下，加大农村信贷模式的创新力度。积极开发适合农村经济特点的信贷模式。如“公司十农户”、“公司+中介组织+农户”、“公司+专业市场+农产”等促进农业产业化经营的信贷模式，充分发挥农业产业化经营的辐射拉动作用，推进优质高效特色农业加快发展。又如，如何创新贷款担保方式，扩大有效担保的范围加快林权抵押、存单质押、应收账款质押、动产抵押、农产品抵押等新型质押、贷押方式的探索试点和推广，提高农村金融需求满足率。

(四)充分利用民间资本推进新型农村金融机构建设。要进一步大力发展村镇银行、小额信贷公司、农户互助信用社等新型农村金融组织。这样，既有利于缓解农村金融服务不足的矛盾，提高农村金融服务覆盖率，改进农村金融市场竞争状况，也有利于发挥各方参与金融的积极性。当然，这些机构一定要鼓励其设在乡镇、服务三农。

(五)鼓励金融机构向农户设立机构，延伸服务。要积极创造条件、制订政策、鼓励中国农业银行、农村合作金融机构和其他金融机构在完善县域机构网点的同时，积极向乡镇乃至村设立有形或无形的金融服务网点，延伸金融服务的广度和深度，形成更加完善的农村金

融服务网络和体系，以强大的金融力量撬动农业和农村经济发展。

(六)建立多管齐下的农村资金回笼激励机制。农村资金外流一直是“三农”发展的瓶颈，构建资金回流有效机制，这是保障对“三农”实施必要的扶持和保护的关键环节。应着力做好：一是建立资金回流农村的财政投入机制，不仅要增加财政支农资金总量，而且要提高财政支农资金在总支出的比重，形成国家支农资金稳定增长的机制，加大对农村地区的“输血力度”。二是建立资金回流农村的杠杆激励机制，即综合利用税收、利率、存款准备率等优惠政策引导商业金融机构进入农村金融市场。如对涉贷款比例较高的农村金融机构制定更为优惠的存款准备金政策，更为灵活的利率政策，增加贷款等。三是鼓励各政策性、商业性、合作性金融机构优化资金配臵机制，做大、做多、做强农村金融服务。

(七) 发展多种类型的农村金融机构，完善农村金融服务体系。引导金融机构根据农村经济发展的现状和前景，尽可能地发展多层次的网点。规范和引导民间金融，适当发展农村互助性金融组织和互助性担保组织，逐步完善农村金融组织体系。

(八) 继续推动和不断深化农村信用社改革，加强其合作金融功能。积极拓宽农村信用社信贷支农渠道，加大对个体工商户、私营企业和涉农产业龙头企业的支持力度。大力开展和开发农村信用社的中间业务，提高盈利水平。对农村信用社进行股份制改造。

(九) 加速推进农业担保和保险业务，分散和降低农业风险。适当降低担保机构设立门槛，鼓励多渠道筹集资金。加快发展农产品期货市场，开发农产品期货新品种，鼓励农产品生产经营企业进入期货市场开展套期保值业务。进一步完善农村地区的信贷市场、保险市场、期货市场，建立功能完备、分工合作、竞争适度的农村金融市场体系。

(十)建立农村利率定价机制，降低农民贷款成本。制定符合农村信贷资金供求特点的利率管理政策，对农户小额信用贷款等支农贷款要实行优惠利率，以减轻农民的负担，增加农民收益。建立科学、合理的贷款利率定价机制。增加与农民生产、生活密切相关的优惠贷款利率，以降低农村居民特别是偏远落后地区农村居民的融资成本。

总之，农村金融作为我国农村经济发展中最为重要的资本要素配臵制度，在农村经济发展中的作用越来越明显。尽管目前我国农村金融服务的整体水平不高，农村金融体系存在一定的缺陷和问题，但是，通过中央政府、地方政府、企业和农民自身各方面的调整，农村金融体系一定会逐步完善与健全，将会为我国农村经济乃至整个国民经济的发展起到积极的推动作用。

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第8篇：农村改革发展的现状和问题

调研社会主义新农村改革发展的情况 —深入调查山东农村31年改革发展的历程，现状和问题

社科0918

内容提要：

山东农村改革经历了31的历程，取得了巨大成就，积累了重要经验。31年来，改革解放和发展了农村生产力，使得农业发展越过了长期短缺阶段，呈现出丰年有余的新格局，解决了亿万人民的吃饭问题;农民生活水平显著提高，农村经济社会进入建设新农村和城乡统筹发展的新阶段。为了农民的福祉，为了农村经济的发展，农村改革是必须进行的。但下一步改革面临着许多矛盾和困难。要加快推进山东农村的第二步改革，必须坚持农村改革的市场取向，推进农村生产要素的市场化。政府要加强对农业的支持和保护，为农业和农村经济发展提供制度保障。

关键词：新农村改革发展生活水平城乡差距

正文：

一.采访过程

为了深入调查山东农村31年来改革发展的情况，我调查采访了山东烟台部分农民，下面是其中一位农民的访谈实录。

问：这位大伯，您好，我想请问您几个关于现在农村改革的问题，以便更好地了解农村，为新农村建设贡献一点力量，耽误您几分钟的时间，可以吗? 答：呵呵，可以的。

问：您对您现在的生活满意度有多少呢?您觉得改革给您生活带来的变化有哪些?

答：我对我现在的生活真的是十二分的满意，党的政策好啊，为人民办实事，农民对党真的是没的挑剔，，没有中国共产党的领导，就没有我们的今天。 说到变化，我们都深有感触啊!这30年，中国的农村以社会主义市场经济取代了计划经济，以家庭承包经营为基础的双层经营制度取代了人民公社制度，草房

变楼房，自行车变摩托车、摩托车变轿车，电脑也开始普及了。就拿我们村来说吧，总共200户人家，现如今就进了20多辆轿车、面包车，20多台电脑，这速度真的„„过去想都不敢想。

问：您觉得现在的农村跟几年前相比，变化大吗?都体现在哪些方面呢?

答：非常之大。短短几年，改革给我们生活带来的变化比过去几十年都要大。比如说取消农业税，实行医疗改革，扩大基层民主，打击基层腐败，实行最低生活补助，为鳏寡孤独老人提供生活保障„„

问：您认为在您身边，改革还存在哪些不足的地方呢?您对政府有什么意见和建议吗?

答：在我看来，城乡差距仍然很大，农村剩余劳动力还是很多，农村医疗教育等基础设施还是不够完备，希望政府能在这些方面采取相应的措施吧!呵呵。

从大伯的回答，我们大致可以了解关于农村改革的一些成效，可以看出改革的确深入人心，对农村经济和农民的生活产生深远的影响。通过进一步的调查访问以及深入研究，我对改革有了更全面的了解，更加深切体会到了农民生活和精神的变化。

二.发展历程

2009年是农村改革31周年，31年前，由安徽小岗村冒险点燃的星星之火，经由改革开放总设计师邓小平的传递，终于形成了农村改革的燎原之势。

有一句流行语叫做：中国改革看农村，农村改革看山东。

回顾总结党的十一届三中全会以来山东农村改革和发展，大体经历了四个阶段：第一阶段，从1978年到1984年，全面推行家庭联产承包经营责任制，极大地调动了农民生产积极性，解放了农村生产力，农产品大幅增产，到1984年底全省基本解决温饱问题。第二阶段，从1985年到1991年，针对“买难卖难”和农业比较效益下降问题，大力发展以农副产品加工为主的乡镇企业，探索农业产业化经营的路子，农村改革从生产领域拓展到流通领域，农村商品经济全面发展。第三阶段，从1992年到2002年，认真贯彻党的十四大、十五大精神，加快建立农村社会主义市场经济体制，全面推进农业产业化经营，农村一二三产业全面发展。第四阶段，党的十六大以来，以全面取消农业税和实行直接补贴政策为标志，实行工业反哺农业、城市支持农村，统筹城乡发展，扎实推进社会主义新农村建设，农村经济社会又好又快发展，农村面貌发生重大变化。

三.改革的今天

近几年，农民体会最深的就是第四阶段的改革。它可以说是农业史上的重大变革，农民无不对党的政策拍手叫好。通过采访调查和有关农业政策，我们归纳总结出了农业改革在以下方面的举措。

1.取消农业税

政府全面取消财政收入400多亿的农业税，实行种粮补贴政策。种一亩地的小麦大致可以得到100多元的补助。这可以说是几千年农业史上的重大变革，因为在漫长的中国农业社会历史上，政府收缴农业税、农民交纳农业税从来都是天经地义的。历朝历代，只有过局部减轻包括农业税在内的税赋的举措，还从来没有在全国范围内取消农业税的先例。农民一直是中国人口的大多数，又是收入增长最缓慢、生活最艰难的社会弱势群体。因此，取消农业税，体现了党和政府执政为民，扶持社会弱势群体的施政理念，是对农民的解放，有利于缩小城乡差距，并带动内需，得到农民乃至全国人民的一致好评。

2.实行医疗改革

在农村实行医疗改革，建立新型农村合作医疗体制。它是党中央、国务院为切实解决广大农民看病难、难看病及缓解因病返贫、因病致贫的重要手段，是实践“三个代表”的重要体现，是全面建设小康社会的重要内容，是切实保障广大农民身心健康的医疗救助制度。它由政府组织、引导、支持，农民自愿参加，个人、集体和政府多方筹资，以大病统筹为主，以小病补偿为辅，体现互助共济的农民医疗保障制度。看病时，出示医疗合作证便可以获得大约35%的费用报销，在镇医院住院的费用大约可以减免65%，不同的乡镇根据当地的情况采取不同比例的报销。

3.提供生活保障

对丧失劳动力的残疾人或是老人给予最低生活补助;70岁以上的无妻无子老人可以集中到政府开办的敬老院，其衣食住行全部由政府出资，政府为他们提供最基本的生活保障，使其安享晚年;对农村现在仍存在的一些年代久远，破旧的危房，政府出资，来帮助农民修建那些房子，解决了部分住房问题。

4.开展家电下乡活动

购买彩电、冰箱(含冰柜)、洗衣机、手机、计算机、热水器、微波炉、空调、电磁炉这九类产品可以享受13%的政府补贴。家电下乡主要有两个目的，其一，实现惠农强农，;其二：拉动消费，带动生产。

5.鼓励节能

在农村建造沼气池能实现废物利用，沼气池通过一些作物秸秆、动物粪便发酵产生沼气，用于生活需要，从而大大地节省了能源。国家采取相应的补助政策，

鼓励人们的这一举措。从2009年开始，国家适当提高农村户用沼气建设中央补助标准。具体意见是：对东部地区每户补助1000元，对中部地区每户补助1200元，对东北、西部地区每户补助1500元，对于具有新技术、新工艺的特殊项目，国家补助可适当提高。

6.打击腐败，扩大基层民主

过去党内腐败无人管，官员以各种名义搜刮钱财，并将其收为自己囊中之物，像蝗虫一样侵蚀人民，不为农民办实事。对村内的事，农民也没多大发言权。而现如今农民基层民主选举权和被选举权利进一步扩大，近几年，村内贪污腐败现象少了，政府给农民的补助不经过书记等之手，直接下达老百姓，税收也少了，书记等不能以各种名义搜取民脂民膏了。另外成立村委会，负责除了党政之外的村中大小事务，农民可以按照自己的意愿选举心中的村委会成员。

四.改革无穷期

山东农村改革到虽然如今已经卓有成效，但仍面临着许多新矛盾新问题。主要有：农业效益仍然偏低，城乡收入差距呈扩大趋势;城乡二元结构依然存在，统筹城乡发展的体制机制尚未建立起来;农业基础设施依然比较薄弱，农业综合生产能力不够强;农村服务体系建设严重滞后，农业社会化服务不到位;农村基层组织运转困难，加强农村社会建设和社会管理的压力加大。由此可见，山东依然面临着持续深化农村改革的必要性和紧迫性。

对此，山东农村改革与发展研究会会长高焕喜提出了前瞻性的建议。他认为，山东农村改革应该从以下几个方面着手。第一，以增收为核心，紧紧抓住创业增岗。第二，以名牌为抓手，打造各地特色品牌。第三，以大户为基础，培植农业精英。第四，以合作组织为纽带，发展农业中介组织。第五，以改革为动力，加大支农、扶农的力度。第六，以投入为引子，推进基础设施和新农村建设。第七，以选人育人为重点，选好配好基层领导班子。

通过此次调查，我对新农村的全面改革有了更深的认识，更加理解党对三农问题的重视的必要性。解决13亿中国人中的9亿农村人各方面问题，是棘手的，但也是必要的。农村改革仍然任重而道远，还需要各界人士的共同努力。

参考网站

人民网：http:///2008/

山东农业信息网：http:///art/

中国办公楼网：http:///jigoulunshi/

第9篇：西部贫困山区农村经济发展问题与对策

加快西部贫困山区农村经济发展步伐及对策

(西昌农学院农学2009) 李 奇

摘要：近年来。我国政府高度重视“三农”问题，扶贫开发、新农村建设等大大促进了西部山区农村经济的发展。但是。由于受自然环境、财政投入、政策制度、产业结构、人力资源等多种因素的制约，西部地区尤其是贫困山区的农村经济发展依然比较缓慢，东、西部农村经济发展差距比较明显。在对西部贫困山区农村经济发展现状描述的基础上。分析其存在的主要问题，以提高经济增长质量和加快重点经济区发展为核心，提出了新阶段推进西部大开发战略的政策建议。

关键词：西部贫困山区;农村经济发展;问题与对策

“十一五”期间，西部地区经济增长速度快，波动幅度较小，稳定性好，宏观经济运行的潜在风险相对较小，保持了持续稳定、快速增长态势。经济结构日益趋向合理，但与发达地区相比，结构优化的空间较大。部分经济效益指标持续改善，但投资效率、工业效益等指标仍存在较大改进空间。我国政府把焦点聚集于广袤的农村，凸现了中共中央对“三农”问题的高度重视。本文着力于西部贫困山区农村经济发展，以寻求更有效发展的政策路径。

一、西部贫困山区农村经济发展现状

中国西部地区包括四川、重庆、云南、贵州、陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆、西藏、广西、内蒙古等12个省、直辖市和自治区。西部贫困山区以传统的粗放型农业为主，农业生产大多是解决生计问题;农村工业不发达，未能充分利用具有优势的农牧业产品加工增值;第

二、第三产业的比例较低，乡镇企业发展缓慢，农村城镇化建设滞后，商品经济不发达。西部山区丰富的旅游资源、矿产资源和劳动力资源，未得到高效合理的利用。

改革开放以来，农村进一步完善家庭联产承包责任制，积极推进建立多种形式的农村社会化服务体系，农村经济体制改革步伐明显加快，农民收人不断增加。但西部山区农村经济发展相对比较缓慢，2006-2010年西部地区地方生产总值平均增速为13.9%，5年间其所占的比重分别为17.11%、17.33%、17.58%、18.14%、18.33%、18.68%。西部大开发战略的实施并未完全实现东部与西部农村经济公平增长的目标，东西部差异仍明显存在。

我国西部贫困山区农村贫困面大，脱贫难度大，有相当多的地区返贫现象严重。数据表明,2008年的全国贫困人口中有66.2%在2009年脱贫，而2009年3597万贫困人口中，则有62.3%是返贫人口。分析认为，返贫原因主要有自然灾害、重大疾病和环境因素等。这反映了贫困人口的脆弱性和致贫因素的复杂性，也加大了减缓农村贫困的难度。从国家扶贫开发工作重点县的数量上看，新时期592个国家扶贫开发工作重点县中，西部12个省市(区)共有375个，占63.34%，表明西部贫困山区农村贫困面非常广。在农村社会保障制度很不完善的情况下，主要依靠土地作为生存保障的西部山区农民，在遇到自然灾害或疾病时，更容易陷入贫困和极度贫困。

二、西部贫困山区农村经济发展存在的主要问题

(一)自然条件和基础设施差

贫困山区大多自然条件差，土地贫瘠，多坡少平地，地多田少，相当一些地方属干旱地区，年降水量少，人们的抗灾能力弱，靠天吃饭。多数乡村散落在大山的沟壑里，位置偏僻、交通闭塞、道路不畅、缺水少电、信息封闭，客观上导致农业经济落后。农业水利设施陈旧、破损，甚至有些地方连简单的水利设施也没有，大多数地区的公路建设都停留在乡通公路上，村级公路的 1

改扩建仍处于初始阶段。虽然近年来政府支农资金逐年增加，但与庞大的农村基础设施建设资金需求相比，不能够满足农村基础建设的需求。农村基础设施投入总量不足、结构不合理、效益低下，严重制约了贫困山区农村经济的发展。

(二)产业结构不合理,经营手段落后

西部贫困山区的农业生产以传统的耕作技术、简陋的农用工具为手段，80%农民从事农业生产，以粮食种植业为主，传统养殖业、微弱的家庭手工业和打工收人为补充，经济作物很少，没有重要产业来支撑经济持续发展。无论是农业中的农林牧渔业还是农村经济中的其他各产业都处于缓慢发展阶段。贫困山区的家庭联产承包责任制虽调动了农民的生产积极性，但难以大幅度提高生产力水平，没有解决小生产与大市场有效衔接的问题，这是至今仍然束缚贫困地区农业发展的主要原因。

随着市场经济体制的逐渐形成，单一的、不合理的农业产业结构适应不了市场经济的需要。自20世纪90年代中期以来，我国农产品的供求关系发生了重大变化，几乎所有农产品都呈现出阶段性、结构性和区域性的供过于求，农产品价格很不稳定。农业结构性矛盾日益显露：一是产品质量不高，名优产品比例低。二是一般性品种多，专用品种少;初级产品多，加工产品少，精深加工产品更少。三是虽然农业生产的区域化分工有了很大进展，但区域比较优势尚未充分发挥出来，区域性结构不同程度地存在大而全、小而全的问题。由于结构调整滞后，农产品供给结构与需求结构脱节，从而导致部分农产品“卖难”和价格下跌，影响了农民收入的提高。

(三)服务体系不健全，缺少带领群众致富的领头人

农技服务站和养殖业、种植业协会，不能真正为农民致富服务，农技站的服务内容仅仅停留在提供种子和农药的初级服务水平上，农民所需的产前、产中、产后的一条龙技术服务还没有真正形成。基层组织管理弱化，带领群众致富能力不强，传统产业增收无望。乡村干部是联结党和群众的桥梁及纽带，是团结和带领群众发家致富的排头兵。但一些农村干部思想觉悟不高，文化水平低，市场意识淡薄，参与市场竞争的闯劲不足，甚至有极少数干部把部分农用物资和劳务费截为己用，侵吞村民救济物、扶贫款，致使干群关系非常紧张。再加上资源缺乏，集体经济薄弱，这样基层组织维持正常办公都很困难，更谈不上带领群众共同致富。

(四)教育科技落后。农民知识技能薄弱

贫困山区的农民为其地理环境所限，大都信息闭塞，文化教育滞后，科技普及不够，劳动者素质低下，不愿意接受新事物，难以适应当今市场经济发展的需要。很多自然村落人口较少，教学设施较差，教学质量偏低，文盲半文盲占相当的比例。因为教育落后，人们思想观念也跟不上时代发展步伐。小农经济思想意识根深蒂固，竞争意识、风险意识、市场意识和资本经营意识淡薄，缺乏干大事、创大业的胆魄，保守依附的特点比较明显。农民缺乏系统的农业知识与生存技能，农业生产基本上靠经验与感觉，经济效益差。农业科学技术在农村很少得到推广和应用，致使农业产量一直徘徊不前，科学技术是生产力这句话在山区农村未能得到落实。

(五)生产投入资金不足。信息滞后

造成生产投资下降的原因：一是财政投资不够，信贷关系紧张，许多农民借钱无门，没有办法扩大生产规模和调整产业结构;二是农民收入水平不高，而农用物资成本有增无减;三是小富即安，怕担风险，缺乏进取观念的小农思想束缚了农民生产投资的积极性;四是超前消费制约了生产投资，如农村出现了婚丧嫁娶大操大办等不良风气等。近几年，农村的信息和服务工作虽然有了很大改善，但是信息基础设施和技术仍然比较薄弱，农民缺乏靠自身力量获取信息的能力和财力，而政府很少提供有利于农民真实可靠的信息，导致农民很难及时准确地知道政府的优惠政策和市场信息，因此就很难依照市场供求情况来合理安排生产。

(六)农村主要劳动力分配失衡

由于农产品价格不稳定，农业风险性大，部分农民难以靠庄稼收成维持生计，种田积极性大大下降。虽然农民缺乏职业技能，进城务工存在着盲目性，但是为了养家糊口，农村家庭的主要

劳动力仍大量外出打工。这样在一定程度上增加了农民的经济收入，缓解了剩余劳动力的就业压力，但是却造成了许多地方留守家里的只有妇女、儿童、老人，导致农业生产劳动力数量不足，素质更是严重下降，在耕作上种而少管，粗放经营，产量下降，且撂荒、半撂荒现象越来越严重。我国现在也开始补贴农业，有了粮食直补、农机具购置补贴、良种补贴等，但限于经济发展水平，补贴还不够多，农民生产的积极性仍不太高。从长远来看，还是要逐渐使农业生产维持在合理的收益水平，才能调动农民惜地养地的热情，提升耕地质量，实现农业的可持续发展。

三、西部贫困山区农村经济发展主要对策

中共中央在《关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》中指出，加强农村经济发展，必须积极发展现代农业，提高农业综合生产能力;推进农业结构战略性调整，建立新型农业社会化服务体系;加大农业投入、农业补贴;健全农村社会保障体系;加强农村基础设施和环境建设;加强农村防灾减灾能力建设;推进农村扶贫开发等。中国西部贫困山区的农村经济发展，除具一般路径外，还应充分考虑因地制宜、分类指导。

(一)加快移民并村.加强基础设施建设工作

根据当地实际情况，通过调查核实，将自然条件恶劣、生存困难、人口在300人以下的自然村，就近实施整体搬迁，移民并村。也可以撤减合村，根据发展目标和相邻行政村的历史、习俗等情况将人口在500人以下的行政村建制撤消，能合则合，由两个或两个以上的行政村合成一个大村。这样可减少管理人员，节约管理成本，实现利益趋同、资源共享。

加强基础设施建设是提高农村经济发展水平的先决条件。在贫困地区，要重点投资道路、农田水利设施、电力通讯设施等改善生存型设施。各级政府应切实加大农村村级公路建设的投资力度，在不加重农民经济负担的情况下，想方设法加快农村村级公路建设的步伐，降低农产品的运输成本，从而提高农产品的市场竞争力。公路建设是社会主义新农村建设的坚实基础。农村公路是支撑农业和农村经济发展的基础设施，是农村地区最主要的甚至是一些地区唯一的运输通道。加快农村公路建设，改善农村生产、生活条件，是发展农村经济、解决“三农”问题的基础和前提。加大农业水利建设力度，加大投资，铺设小口径水管道，及时满足农民对生产用水的需求，增强抵御自然灾害能力。充分调动广大农民建设和管好农村基础设施的积极性，使农村基础设施真正走上“平时有人管、坏了有人修、更新有能力”的良性轨道，确保农村和农民长期受益。

(二)因地制宜。合理调整产业结构

要以科学发展观为指导，因地制宜。在山区农村，首先要由农业部门聘请专家根据当地的地理、土地、气候、生态等条件和种植、养殖习惯合理调整农林牧渔业之间的结构比例关系。确立农业发展的主导产业，研究提出该区域优势农产品的开发战略，根据项目开发建设形成特色产业，以农产品加工为突破口，发展高质量、高附加值的农产品，以大幅度提高农产品比较效益和市场竞争能力。形成生产、加工、销售有机结合和互相促进的产业链，实现农产品的深度开发和多次增值，提高农业综合经济效益。要调整产品结构，压缩单

一、生产过剩、没有销路的产业和产品。其次，按照“企业+农户”、“企业+基地+农户”或“企业+行业协会+农户”的产业化模式，探索创新农业发展与经营机制，大力发展各种类型的经济合作组织和经纪人队伍，提高农民的组织化程度，积极发展农产品加工或农产品流通业，形成一种“市县办企业，乡村建基地，农户齐参与”的农业产业化格局。积极探索农业股份制经营路子，合理开发和使用资源。

目前多数地方集体统一经营层次比较薄弱，集体经济发展不快，甚至有些地方几乎没有。目前的家庭承包责任制有其弊端：一家一户种田缺乏规模效益，也不利于大型水利设施的检修以及一些重体力农活的开展。因此，在继续稳定家庭承包责任制的同时，要积极引导农民走联合生产、集约化经营之路，逐步壮大集体经济实力，增加集体可以统一支配的财力和物力，稳定和发展集体经济。根据

二、三产业发展给农业生产经营机制改革创造的条件，制定必要的政策，适时引导土地向种田能手集中，消除劳动力转移带来的粗放经营、撂荒、半撂荒等负面影响。至于土地集

约化经营及农民的利益分配问题还需专门进行研究。

积极发展农村第

二、三产业，提高其在农村经济中的比重。加快乡镇企业建设步伐，促进山区农村经济的发展。乡镇企业既包含农村工业、建筑业、交通运输业和服务业，也包含农业企业。建筑业、交通运输业和服务业是劳动密集型产业，可以吸纳大量的农业剩余劳动力。对于原有的乡镇企业，凡有发展前景但效益不佳的，要通过加强管理，转换机制，完善制度，提高企业效益;对于“死火”企业，可用农村股份合作经济的形式加以改造，有的可以转产，有的可通过调整产品结构，有的可通过技术改造。总之，要想尽千方百计使其走出困境。在大力发展乡镇企业基础上，加快城镇化建设，促进农民增收，扩大内需，增加就业，推动农村产业结构合理调整。

(三)加强教育培训，提高农民知识技能水平

贫困山区农民文化素质偏低，农业科技实用型人才奇缺，是农村贫困的根源之一。要转变农民传统观念，让他们用新的思想观念投身到农业经济建设中去。要把义务教育和职业技术教育狠抓上来，整体提高农民文化素质。加强对务工农民的培训，提高他们生存技能。各级政府应加大山区基础教育的投人，稳定教师队伍，提高教师素质，改善教师生活待遇，使他们安心教育事业，把普及九年义务教育真正落到实处。应改革现行的教育模式，在农村初级中学开设具有直接实用性的课程，内容可包括种植、养殖技术、建筑、烹饪、理发、家政服务等。各地农业主管部门应配合农业研究部门、教育部门，根据当地地理特征、产业状况等编写出学以致用的教材，其知识点不需整齐划一。首先聘请专业人才对山区农村初级中学的相关教师进行培训，然后教师利用地方课和寒暑假时间并通过实地观摩等方式对学生进行培训。鼓励和选派一定数量的职业学院大中专毕业生到山区农村去创业、去发展，并对农民进行技能培训，为山区建设社会主义新农村提供有力的精神支持和智力保障。

(四)建立健全惠农政策与制度,加大执行力度

近年来，很多支农、富农的政策相继出台，收到很好的效果，但还要进一步强化政策支持力度，在实际操作过程中切实保护农民切身利益，对农村各产业的生产、经营、销售、税收、资金、消费等方面要有一整套的优惠政策，并加大执行力度，让政策得到真正落实，使贫困山区农村经济发展拥有一个活跃的空间。

制度建设主要包括：(1)健全严格规范的农村土地管理制度。引导农民合理地建房用地，防止政府和企业非法强占或不合理购买农民的土地以损害农民的切身利益。(2)完善农业支持保护制度，包括农业投入、农业补贴、农产品价格等方面的制度。严格抑制农业生产资料价格过快上涨，国家应对农资生产流通企业在税收等方面给予优惠，财政予以适当补贴，工商物价等部门要加强对农资市场的监督管理，防止搭车涨价和哄抬物价等行为的发生。政府要根据市场情况，农业生产成本以及与其他行业的比较效益，制定合理的粮食等农产品的收购价格，防止农副产品收购中的压级压价现象。对市场调节价格的农产品，要建立引导、控制机制，具体就是国家对主要农产品建立储备制度和最低保护价制度，保证农业生产有利可图。(3)建立现代农村金融制度，为农村发展提供充足的资金支持。农村发展最大的瓶颈是资金制约，要强化对信贷部门支农投入的硬性约束，促使其放宽农村信贷条件，减少审批环节。同时建立符合农村实际的信用担保机制，建立农民贷款专项担保基金或从国家无偿投入的扶贫资金中切块安排农民贷款担保基金，同时制定贷款贴息政策，化解支农信贷风险，提高信贷部门放贷的积极性。(4)农村扶贫开发制度。主要应创新扶贫资金的筹措制度和管理制度、扶贫项目的决策制度，完善农村社会保障制度，实现扶贫资金来源充足、管理科学、运用规范高效。我国多年的扶贫开发解决了农村许多问题，但是，一些地方为了加快农村脱贫致富的步伐，着重上了一些“短、平、快”项目，而在基础设施建设和产业结构调整上没有完全重视，使得贫困山区农村经济发展的基础很不稳固。因此有必要改革地方政府政绩考核办法，转变地方政府的扶贫行为方式，做到“真扶贫、扶真贫”，避免搞形式主义、走过场。

(五)充分发挥农村干部致富引领作用

农村干部既是指挥员又是战斗员，他们素质的好坏直接影响农村工作方方面面。国家要改善基层干部生活待遇，建设一支稳定、得力的农村干部队伍。目前，贫困山区急需一批懂科技、会管理、信息灵的农村干部。这就要求乡镇村组干部强化责任感，努力学习有关的政策法规和基本农技知识，做到懂政策、懂管理、懂技术，能够为农民在产业结构调整中排优解难，特别要引导农村主要劳动力在各产业中合理分布。应对特贫户提供咨询和民政、信贷、物资等方面的综合服务，帮助这部分特贫户尽快走出困境。乡村干部还应着力培养和利用一批在农业生产发展中起领头作用的农民，让他们和乡村干部一起共同引领农民致富。当然，作为贫困山区乡村干部，更不得利用职务之便挪用扶贫款项、贪图小利、侵占集体财物，直接损害农民的利益。

乡村干部要充分发挥信息的引领作用。要利用农村各“站”、“所”扩大市场信息量，对农民进行政策、信息宣传，逐步改变农民生产的盲目性和从众性。加强对市场的调查研究，对众多信息筛选后，将价值高、实用性强的信息，通过会议、报纸、电话等方式迅速地传递给农民，减少因信息不灵造成的损失。拓宽渠道增加信息来源，发挥本地在外工作人员的作用，将外地信息及时传回本地。严厉打击传播虚假信息的不法分子，确保信息的准确性、真实性。

(六)保护生态环境，控制人口增长

进一步加强生态建设，使农业生产和生态环境建设协调发展。合理规划和调整发展生态经济的产业结构，一是利用退耕还林还草扩大植被面积，并在宜林地中发展中药材或在宜牧地中种植优质牧草以发展优质产业;二是发展经济林木，种植抗风沙、耐旱、保土、保水、固沙的品种，使之发挥生态与经济双重效益。要大力发展农村循环经济，缓解农村资源紧缺、减轻农村环境污染、提高农民卫生健康水平。还有，西部贫困山区人口在急剧增长，导致仅有的一点经济增长被完全充抵，而且严重危及到生态环境的资源承载。因此，严格执行计划生育政策、提高农村医疗健康服务、健全贫困社会保障机制显得尤为必要。