中国工商银行网上银行

第1篇：中国工商银行网上银行

浅析中国工商银行网上银行营销策略

摘要：随着电子商务发展，基于网络的交易越来越频繁，通过网络进行流转的资金也相应的扩大，网上银行也随之越来越重要。网上银行作为新型的服务渠道，顺应了网络经济的发展并成为新的利润增长点。网上银行具有方便客户、成本低、业务创新力强等特点，已经成为国内外银行提升业务、争夺市场的重要方式。

通过工商银行及其网上银行的概况介绍，提出加大工商银行网上银行营销的必然性与重要性。随后，面对激烈的市场竞争，对工行网上银行业务进行了分析、找出银行的机遇、威胁、优势和劣势;运用营销理论，提出较为系统的工商银行网上银行的营销策略。

1 工商银行网上银行概述

中国工商银行于2000年推出网上银行业务，虽然起步较晚，但依托其强大的电子化系统、全国数据集中优势和功能强大的综合业务处理系统，以惊人的速度发展，其网上银行业务目前已摇摇领先于其它国内商业银行。分别于2002年被国际金融界的权威杂志《银行家》杂志评为2002年“全球最佳银行网站”，这是发展中国家也是国内商业银行网站首次在国际上获得此殊荣，同时被美国《环球金融》杂志评为2002年“中国最佳企业网上银行”。2003年被美国《环球金融》杂志评为2003年“中国最佳个人网上银行”， 显示了其朝阳行业的强大生命力，迈入了国际金融网站的先进行列 。但是，与国外网上银行的发展水平相比还相差甚远。

2 工商银行网上银行营销存在的问题

2.1 网上银行战略定位不明确

电子银行业务是现代商业银行经营理念和操作流程的一次革命，但在实际工作中认识上还存在着不同程度的差距，没有把其提高到作为核心产品和提升核心竞争力的高度。特别是作为电子银行重要组成部分的个人网上银行，尽管口号提的很响，但工作推动和落实起来确有层层弱化。政策扶持上有差距，在缺乏足够的行政手段和经济驱动的情况下，难以充分调动积极性。单纯的任务观念助推了以产品为中心的思维惯性，服务和技术不能及时跟进。规模速度与质量效益协调发展难以兼顾。

2.2 营销机制不健全，营销策略不到位

首先，在营销渠道方面，营业网点缺乏网上银行的宣传材料，特别是新增功能的宣传材料;营业柜员、客户经理习惯办理和营销传统的银行业务，对网上银行产品缺乏足够的认识，无主动宣传和推介网上银行的意识。虽然，在部分大网点专门配置了网上银行演示机，但没有充分发挥其功能。在营销宣传方面，只是总行网站或者其它商务网站进行营销宣传，工行没有在相关网站或者其它媒介进行营销宣传，因此营销的影响力不够。其次，在促销方面，作为传统的国有商业银行，还习惯于坐等用户上门，没有将网上银行产品或者服务通过适当的方式进行报道、宣传和说明以便引起客户的注意和兴趣，激发客户办理网上银行并使用网上银行。事实上，工行网上银行产品在业内领先，总行对工作的推动更是紧锣密鼓的，但基层管理人员对加快发展网上银行、改变经营模式、降低运营成本等缺乏足够的认识，对网点柜员、客户经理等在网上银行产品的推广上缺乏考核奖励机制，一定程度上影响了网上银行业务的发展。

3 工商银行网上银行的营销策略研究

通过上文对工商银行网上银行的分析，本节根据工商银行网上银行营销存在的问题，制定出适合于工商银行网上银行营销的产品、价格、渠道和促销的组合策略，以促进工行网上银行的健康快速发展。

3.1 针对企业网上银行营销策略

(1)针对高端客户的营销策略选择。网上银行的优质客户多集中在跨国公司、全国级大客户、机构客户等客户群中，这些客户在日常应用中为工商银行的网上银行带来了效益，但是此类客户最大的行为特征是趋于保守，担心安全性和稳定性得不到保证。

(2) 针对中小客户的营销策略选择。面向中小客户的营销活动要注意个性化。这些客户是工商银行企业网上银行的潜力客户，往往能够带来更多的衍生价值。中小客户通常对技术发展很敏感，对产品机会把握更加敏锐。对中小客户营销时，要多多推介网上银行的核心功能，突出表现产品为企业带来的方便快捷。要注意针对不同类型的中小客户创新组合一些已有的功能并提供盡量全面的解决方案。由于中小客户转移到他行的成本较低，因此要尽量增加企业的转移成本，它们使用的网银的功能越多，越不容易被挖走。

3.2 针对个人网上银行营销策略

3.2.1产品策略

在当今市场竞争日趋激烈的情况下，银行业作为一个服务性行业，提供的产品功能丰富与否、服务质量的高低、产品和服务内容吸引力的大小，直接决定了银行市场占有率的高低。结合工行现有的后台综合业务系统和网络系统的优势，对其产品创新提出以下建议：

(1)产品创新要跟上银行混业经营发展趋势。

(2)网上银行个人理财要更加人性化和全面化。

(3)丰富网上银行代缴费功能。

(4)他行信用卡代还款。

(5)提高信息服务项目的深度和广度。

3.2.2 渠道策略

渠道是营销管理的重要组成部分。营销渠道就是把产品及其所有权从生产者转移到消费者手中所有功能的中介机构或组织，是促使产品或服务顺利地被使用或消费的整套相互依存的组织。营销渠道是营销活动的关键性决策之一，企业抉择的渠道将直接影响所有其他营销决策。

目前工行主要采用传统的分销渠道，多数网点柜员还是坐等客户上门。要扩大网上银行产品的应用范围，拓展网上银行业务，必须建立有营业网点柜面、客户经理和其它间接分销渠道并存的立体化渠道体系。

3.2.3促销策略

对于网上银行来说，可以通过促销来帮助银行实现营销目标。因此，工行应根据网上金融产品和服务的不同属性和特点，恰当地运用一定的促销组合策略，将人员推销、广告促销、营业推广和公共关系有机的结合起来使用，帮助客户了解和认识工行的网上银行金融产品，激发客户的购买欲望，并促进其购买行为。

(1)人员推销——建立多渠道营销队伍，实施客户经理、关系经理、产品经理营销网上银行营销要求银行放弃“以产品为中心”的粗放经营方式，实施“以客户为中心”营销管理。

(2)广告促销——结合自身定位，利用情感广告宣传工行形象和声誉。

(3)公共关系——积极参与和支持社会公益活动，维护良好的客户关系。

4 结论

当今银行业市场竞争的焦点已从产品的竞争转向服务与客户资源的竞争，拥有更多高端客户，并和客户建立一种长期、良好的合作关系，给客户提供优质服务，赢得客户信任，才能够实现共赢。随着我国银行业不断发展和成熟，金融消费需求向多样化发展，而网上银行产品又存在着同质性、易模仿性和可替代性等特点。因此，如何在共性中挖掘个性、树立特色品牌是网上银行能否具有市场竞争力的关键所在。差异化品牌营销要求银行有效整合各种资源，明确定位，塑造网上银行的品牌个性并周密计划，执行到位，从而以建立网上银行的行业品牌标杆形象。■

作者：涂红梅

第2篇：完善工商银行网上银行业务的一些思考

[摘要] 网上银行目前有两种形式：一种是完全建立在互联网上的网上银行，其交易均借助于互联网进行，如美国安全第一网络银行；另一种则是在现有银行的基础上发展网上业务的所谓混合式银行，这种银行有自己的分支机构，从事着传统的商业银行业务，为适应网络技术发展及行业竞争的需要，从而推进其业务到网上，如美国的富国银行，我国的工商银行等都是这样建立自己的网上银行业务。本文从介绍工商银行网上银行的现状入手，对改进工商银行网上银行业务提出了一些看法。

[关键词] 工商银行网上银行 激励机制 收费制度

一、工商银行网上银行的现状

网上银行又称网络银行，是依托信息技术、因特网提供各种金融服务的一种全新的企业组织形式或是一种全新的银行服务手段。工商银行网上银行工商银行推出的，以因特网为媒介，为客户提供金融服务的电子银行产品。客户通过互联网访问工商银行网上银行网站，可进行账务查询、转账、外汇买卖、银证转账、网上购物、账户挂失和账户管理等。工商银行通过安全的加密技术，确保客户的账户资料和交易信息的安全。

2007年以后，我国的所有银行业务都要对外开放，我们要用最短的时间，完善自己目前存在的问题，适应国际化网络发展的需要。

二、工商银行网上银行完善方案设想

1.从职能机构问题入手找问题

任何业务的发展，都需要落实到相应的内部职能机构，网上银行业务也不例外。中国工商银行成立专门的网上银行全面负责业务拓展和经营管理。虽然经营管理更单一，其成绩也可更明显的显现出来。但在业务开展时不可避免的遇到以下一些问题:

(1)专业技术人员稀缺，应当注重内部培训与外部吸收。网上银行客户数量众多、交易频繁、牵涉到的银行内部的部门广，而且要求对电脑网络技术有一定了解，更需要协调各方面进行有效的售后服务来处理客户的投诉、咨询及管理。中国工商银行的网上银行成立不过只有两年，从事电子银行业务人员较少，部分二级分行从事电子银行业务的专门机构至今还未成立。在内部大幅裁减员工的势状下存在大量员工身兼数职的情况，部门之间一度在职责上较混乱。

(2)业务拓展中对客户的准确定位是避免重复劳动的关键。网上银行业务是银行业服务手段的提升，具有普遍性。这决定了此业务拓展的整体性。第一，网上银行业务开拓由单一部门进行所造成的重复劳动;第二，卡类分散、介质多样影响网上银行的客户注册;第三，建立统一的客户系统，加强市场营销力度。

(3)激励机制应以部门协作为前提。为拓展业务，提高效益，中国工商银行引进了激励机制，运用新增客户数量、业务占比、收入占比等指标对行内各部门先进绩效考核，涉及部门利益和个人利益。但其考核标的是结果，不是手段、过程。网上银行部用为独立的经营部门时，无论按产品、按收益、与其他业务部门的经营成果很难准确划分。此问题如不能得到妥善解决，会违反公平原则，影响银行的整体凝聚力，不利于网上银行业务的发展。

2.合理规划是中国工商银行网上银行收费问题的重点

为了增加银行的收益，银行服务收费已经悄然上台。目前，中国工商银行网上银行，还未正式收费，但相信距离收费也不会太远。那么，通过网上银行收费应该注重长远利益、体现多层次和灵活性的原则。

(1)注重远期收益。网上银行业务作为现代商业银行的服务工具，代表未來金融服务的趋势，对商业银行改变营销观念、创新服务手段有着重要作用。中国工商银行网上银行业务尚处于起步阶段，需要投入相应的资金、设备、人工。但是，由于国内银行同业竞争较为激烈，企业与公众又缺乏金融服务付费意识。此时，网上银行业务应首先致力于优化、升级现有系统，方便客户使用；提高客户对现代高科技金融服务的认知、依赖，以便发展客户、扩大市场占有率。

(2)建立多层次的收费制度。首先，按收费品种划分，应包括答约手续费、电子转账费、金融服务费。其次，从客户层面划分，主要包括一般客户收费与重要客户收费。一般客户可在签订网上银行服务协议时约定有关收费事宜，重要客户在签订银企服务协议时可将其作为一项条款列明。再次，从费率角度划分，可分为一般费率、优惠费率及一揽子费率。

(3)收费方式的灵活性。网上银行业务的收费方式应包括逐笔收费和定期付费，分别适用于潜力客户与非潜力客户。对于有发展潜力的客户宜采取定期集中付费方式，辅之以优惠费率等措施，以增加其忠诚度；对无发展潜力客户宜实行按交易发起方逐步自动扣费方式，以确保当前收益。

(4)收费的透明度。在收取网上银行服务费时，应体现收费的透明度，公开收费标准，以保障客户利益。增减收费项目或金额时，需要提前通知客户。通知方式可以包括：第一，将收费的宣传资料放置于对账单中一并寄送；第二，可以在银行营业场所显著位置张榜公布；第三，通过新闻媒体发布公告；第四，在银行网站上发布有关信息。

在从不收费到收费的过度期，银行应加大宣传力度，减少对业务开展的不利影响。

3.中国工商银行网上银行单证管理问题需要立法解决

中国工商银行网上银行交易属于无纸化交易，由电子数据代替了纸式交易凭证记录，但根据现行会计法、税法等有关法律法规的要求，会计凭证、记录需要保留纸式档案，以备检查之用。并且，银行出具的盖有印章的各类回单，仍然是客户用于记账的、具有法律效力的原始凭证。目前，在有关法律法规尚不健全的情况下，纸式的回单可以明确表明资金流向，界定银行与客户的权利义务，避免双方的法律纠纷。各种网上银行代缴费业务的回单，是证明客户享受某类服务已付对价（电话费、煤气费等）或是已履行某项义务（税收、非税规费等）的凭据。这类纸式回单客户理应得到。因此，网上银行的无纸化交易与业务过程中的有纸化需求形成了矛盾，解决应对方法是分步式的：

4.工商银行网上银行功能应根据顾客的需求来不断完善

工商银行网上银行的功能日益完善，系统帮助、注册卡账户信息、对外转账等功能体现了服务人性化的要求。但使用的顾客越多，随之而来的问题也就越多，所以网上银行有许多功能有待开发和完善。目前有待实现的功能有以下两方面：

(1)错账冲正问题。网上银行是银行柜台的延伸，由于其自助性质，其中的柜员、客户两者一体。顾客在操作系统时，可能会出现一些错误。例如:输转账业务，记账串户。按各银行现行规定，因客户录入错误造成的错账均由客户承担，银行原则上不负责调整。

(2)定期存款功能。从需求方面分析，定期存款功能有较大的市场潜力。客户希望银行提供的是全方位的服务，能够通过网上银行方便地进行理财活动。事实上，除了技术方面的因素，从法律角度出发，这一功能实现的制约因素在于银行如何出具合法单证的问题。目前，我国银行对个人定期存款按是否确定期限分别开立整存整取存单或定活两便存单；对单定期存款开立存款证实书，注明金额、期限、利率等要素。当然，相应业务流程，免不了出具纸式单据，提示、检查等面对面的处理环节，造成网上银行发展的阻碍。

解决这一问题的重要环节是确立新票据载体。可以采用非纸式的、功能强大的IC卡。它可以同时管理多个账户，以活期存款作为主账号。客户如愿意将多余的活期存款转存定期，可以通过定期存款的开户功能录入金额、设定存期，系统自动提取对应利率、开立新账户，自动建立新账号与该客户住处的对应关系。

5.工商银行网上银行应该争作“标准”的制定者

“谁是标准的制订者，谁就具有产品竞争的优势和市场的优势。”这句话绝对适用于网上银行的竞争中。可是要在这场竞争中胜出就不仅要依靠完善中国工商银行网上银行自身的产品、引进先进技术或者提高服务水平，还要在竞争中不断地研究技术标准、产品标准、方法标准、管理标准、服务标准等一系列的网上银行行业标准。在网上银行竞争达到一定程度之后竞争的层次将不再简单局限在产品、技术、服务上了，待业标准的竞争是必然的。

工商银行网上银行在网上银行的行业标准竞争初期可以将重点集中在网上银行产品标准、方法标准、管理标准、服务标准的制定上，可以充分学习借鉴同行的先进管理经验，参照国际标准或惯例，加强自身产品、服务创新能力，收集、整理相应资料，将自己的产品和服务包装后进行逐项申报，通过政府或国际组织的认定，拥有自己的知识产权，争取获得法律上的保障，以本身的待业标准来应对外资银行的标准挑战。

目前，工商银行网上银行还处在稳步发展阶段。业务通过分支机构输的传统模式正在改变。网上银行将来可能会成为中国工商银行核心部分。根据世界其他国家的经验，网上银行已是最为成功的商务之一。因此，应把握机会，合理地运用科技手段，不断完善中国工商银行网上银行业务，建立全新的中国工商银行。

参考文献:

[1]张博:网络银行：发展与监管.环渤海经济了望，2006年第四期

[2]胡奎张黎:网上银行发展的法律思考.杭州商学院报，2007年第一期

[3]梁瑶兰:招商银行网上银行的成功案例与经验.中国信用卡，2007年第六期

[4]金晖:商业银行个人理财业务现状.中国金融，2006年第四期

[5]董德民:移动银行 网上银行新业务.浙江金融，2007年第四期

作者：张成武

第3篇：中国四大银行网上银行用户属性差异较大

中国四大银行网上银行用户属性差异较大

根据igese&rch艾瑞市场咨询最新推出的网民连续用户行为研究系统iUserTr&cker的最新数据显示，2007年5月中国四大银行网银用户19－30岁用户所占比重均低于整体网银用户61.1％的比重，中国银行网银用户大学专科以上学历用户所占比重最高，达到80.5％，农业银行网银用户个人月收入2000元以上用户所占比重最低，仅为30.6％，大大低于整体网银用户38.5％的比重。

艾瑞市场咨询分析认为，中国四大银行工、农、建、中网上银行用户属性差异较大，在四大银行网银用户属性对比中，工商银行网银用户偏向年轻化，建设银行网银用户在华北地区优势明显；农业银行网银用户收入和学历都较低；中国银行网银用户学历较高，但19－30岁年轻人所占比重较低。

长横幅大尺寸广告和网幅广告深受广告主青睐

根据iBesearch艾瑞市场咨询推出的网络广告监测系统iAdTracker的最新数据显示，在06年第二季度到07年第二季度连续五季中，广告主对长横幅大尺寸广告和网幅广告的投放费用不断增加，其中网幅广告在07年第二季度表现最为明显，投放费用环比增长率达到82.7％.

艾瑞分析认为，广告主对长横幅大尺寸广告和网幅广告的青睐显示出广告主在投放网络广告时追求视觉冲击力的特点，利用以上两种广告形式进行自身产品和企业形象的宣传在现阶段可以实现较好的网络营销效果。但是，互联网作为新媒体，互动性是其有别于传统媒体的重要特点，与网络用户互动式的营销将会成为未来网络营销的新趋势，因此如何能够更有效的利用包括富媒体在内的其他广告形式，是广告主未来应该关注的问题。

电子商务：B2C集中度较低C2C格局分明

2007第一季度，中国网络市场交易规模为108.3亿元，较上季度增长14.8％。其中020网络购物的交易额占比超过85％，目前中国网络购物市场整体的快速发展得益于C2C模式的有力支撑，而B2C模式的发展面临商品品类有限、物流、支付、仓储等瓶颈，进一步发展还有待新模式的创新。

在C2C电子商务市场领域，易趣平台的动荡导致市场份额下滑，位居第三的拍拍背靠近6亿的QQ注册帐户，在访问行为上赶超易趣，但在市场份额中却上升不显著，淘宝以72.2％继续稳居G2C网络购物市场第一的位置。

与C20电子商务市场集中度高不同，B2C电子商务市场集中度较低，当当和卓越的市场份额相加仅占总体市场份额的15％，大部分市场份额被各类垂直类的B2C电子商务平台所瓜分，相较之下，这些平台往往有明确的定位，目标客户比较清晰，产品往往以一类或几类为主，具有渠道和产品的优势。

随着网络游戏和社区服务兴起，包括Qq号在内的虚拟物品交易量逐月攀升，尤其是在监管检验未明细化规范化的C2C平台上，导致交易平台、交易双方以及运营商之间的摩擦频繁，有关此类纠纷频发也引起了有关部门和各方关注，相关的立法工作也开始提上议程。

第4篇：招商银行网上银行与工商银行网上银行比较

收集招商银行网上银行相关资料，结合中国工商银行网上银行支付案例，分析讨论两者的各自优势是什么?

工商银行有两种方式可以在网上支付。1是口令卡，2是U盾，口令卡可以满足小额的支付一般每天是1000元，这样的话有的人只是充话费什么的就完全满足，并且次数很多，方便使用，工商银行的U盾是无限额的;招商银行就是有数字证书和UKEY，但是数字证书很麻烦，有的人在不懂的情况下，不方便安装，没有口令卡方便。UKEY和U盾的支付额度和限额都差不多，不过招行现在第二代的UKEY是免驱动，而工商银行需要去网上银行里更新驱动，对于电脑不在行的有点麻烦。还有网上购物，工商银行对信用卡口令卡每天购物限额是1000(任何支付平台)，而招商银行每次的限额(目前财付通不支持)支付宝为599.99，百付宝为299，每次都太低不是很方便，不是很实用，工行是只要有U盾一次可以把转出信用额度以内的任何支付额度，方便了大家购物。招商银行有3组密码，支付密码，查询密码，和交易密码，还有登录密码;工商银行为登录密码和U盾支付时候用的密码，还有交易密码，招商有专业版支付和大众版支付，而工商支付是只有1种是要输入卡号和登录密码。工商银行的网银是以一个城市来开网银的，每个城市都可以有独立的网银，当然也可以关联，招商银行的网银全国性的，只能开一个。对于这两家银行，其他功能基本差不多.

第5篇： 中国建设银行、中国工商银行、浦发银行的网上银行比较。

建设银行：开通条件。在建设银行开设有银行账户，包括各种龙卡、定期存折、活期存折、一折通或一本通账户等;并拥有有效身份证件，包括身份证、护照、军官证等

具备使用因特网机器和网络条件，使用IE6.0以上浏览器。 开通流程。普通客户开通流程

便捷支付客户开通流通

中国工商银行

注意事项

1. 注册时使用的证件类型和号码必须与您申领该卡时所使用的证件一致。

2. 为保障您的资金安全，对外转账功能须到柜面开通。

3. 自助注册时同一客户只允许注册一次，只能注册一张卡。

4. 修改密码时，您的新密码长度必须大于等于6位字符，小于等于30位字符，须设置为字母与数字的组合，并注意区分大小写。

5. 自助注册或在营业网点注册的客户均可以自助注销网上银行。在自助销户当天，建议您不要再做任何开户交易。2)您应向工行提交的申请资料：如已在本地开立账户，需提供《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》、您本人有效身份证件、需注册的银行卡。

(3)如果您未在本地开立账户，需提供：相应注册卡申请表、《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》、本人有效身份证件。

浦发银行

1、登录浦发银行网上银行信用卡中心，点击“立即申请信用卡”;

2、选择适合您的申请方式，目前浦发银行网上银行提供4种方式申请浦发银行信用卡。浦发银行网上银行信用卡申请方式

在线提交您的联系方式;

b)在线下载申请表，提交您的申请信息;选择您喜爱的浦发银行信用卡; c) 在线申请,填写个人信息，完成在线申请动作;

d) 拨打浦发银行电话申请热线800-988-0788或400-888-0788 浦发银行网上银行信用卡申请进度查询。您申请过浦发银行信用卡后，可以登录浦发银行网上银行查询您的申请进度，其流程如下：

1、 登陆浦发银行网上银行信用卡中心，点击申请进度查询按钮;

2、 填写身份证信息及验证码，查询信用卡申请进度;

中国建设银行支付过程。选好货品，点击支付，选择网上银行支付，然后选择银行，然后插入网上银行的U盾，弹出网上银行登录界面，输入密码后，点击支付，然后输入网银支付密码，支付完成。 安全第一 网络银行

当今世界一个典型的网络银行，即美国第一联合国家银行(First Union National Bank )。1995年10月，美国三家银行Area Bank股份公司、Wachovia银行公司、Hunting Bancshares股份公司、Secureware和Five Space计算机公司联合在Internet上成立全球第一家无任何分支机构的纯网络银行，即美国第一安全网络银行SFNB(Security First Network Bank、美国证券第一网络银行)。是得到美国联邦银行管理机构批准，在因特网上提供银行金融服务的第一家银行，也是在因特网上提供大范围和多种银行服务的第一家银行。 美国安全第一网络银行提供的具体产品业务与服务如下：

SFNB产品：银行业务的更高形式; 现行利率：产品的现行利率和月费用; 基本电子支票业务：提供20种免费电子月支付方式，可以联机提供明细表，可以进行在线注册登记，提供已结算的支票联机记录和在线金融报告等; 利息支票业务：方便所有基本支票业务计算利息和附属电子票据支付;货币市场：提供一些最高的货币市场利率，将货币投资在SFNB的货币市场，赚取利息，然后在需要支付时，即可划转资金到支票帐户;

信用卡：SFNB向预先经过核查符合条件的顾客发行VISA CLASSIC和VISA GOLD信用卡等 基本储蓄业务：以有竞争性的利率，让顾客通过储蓄获利，顾客的目的有的是为了准备购置一台新的汽车，有的是用于孩子完成学业，也有的干脆把它存储起来，专用于获取利息; CDS：大额可转让证券，这是客户利用资金赚取利息的最容易的方法，提供一种最高利率业务中的一部分服务。

与传统相比，美国安全第一银行是纯粹的网上银行，前台业务只在网上进行，没有现实的柜台业务，并且用户无需安装特殊的使用软件。可以再网上银行办理业务，了解到及时的经济信息和利率，与事实联系紧密，可以免费的打印几十种凭证，自动进行汇兑的核算，在进行国际的交易中优势明显。

第6篇：中国工商银行个人网上银行

中国工商银行个人网上银行是指通过互联网，为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道，品牌为“金融@家”。

中国工商银行个人网上银行为您提供的全新网上银行服务，包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。

中国工商银行个人网上银行适用对象

凡在工行开立本地工银财富卡、理财金账户、牡丹灵通卡、牡丹信用卡、活期存折等账户且信誉良好的个人客户，均可申请成为个人网上银行注册客户。

中国工商银行个人网上银行特色优势

1. 安全可靠：采取严密的标准数字证书体系，通过国家安全认证。

2. 功能强大：多账户管理，方便您和您的家庭理财;个性化的功能和提示，体现您的尊贵;丰富的理财功能，成为您的得力助手。

3. 方便快捷：24小时网上服务，跨越时空，省时省力;账务管理一目了然，所有交易明细尽收眼底;同城转账、异地汇款，资金调拨方便快捷;网上支付快捷便利。

4. 信息丰富：可提供银行利率、外汇汇率等信息的查询，配备详细的功能介绍、操作指南、帮助文件及演示程序，帮助您了解系统各项功能。

中国工商银行个人网上银行实用手册

·工行电子银行章程

·电子银行个人客户服务协议

·电子银行企业客户服务协议

·个人网上银行交易规则

·企业网上银行交易规则

·电子银行收费标准

工商银行网上银行_中国工商银行个人网上银行_工行网银

工商银行网上银行电子银行的出现，标志着金融方式的重大变革。在电子银行的便捷高效给人们带来了诸多便利的同时，电子银行的安全也成为关注的焦点。工商银行一贯注重电子银行的安全性，从技术、管理等多个方面不同层次采取了切实有效的措施，确保您交易安全。

中国工商银行个人网上银行业务介绍

ICBC个人网上银行是中国工商银行为个人客户提供的网上自助金融服务，它具有如下特点：

一、安全性高——采用国内自行开发的高强度加密算法、SSL安全加密技术、专门的网上密码以及多种业务控制手段，保证客户的个人资料、信用卡信息不被商户或外界获取。

二、功能丰富——提供转账、外汇买卖、证券业务、在线支付、账户管理、代缴费用、异地汇款、个人质押贷款、个人理财等一系列功能，满足客户多方面的金融需求。

三、手续简单——只需到我行营业网点一次，填一张表签个名，不需申领任何新的专用卡就可获得我行提供的功能强大的网上银行服务。

四、设置灵活——以登录卡为主线，可为牡丹信用卡、灵通卡、贷记卡、“理财金帐户”卡等不同类型的账户申请不同功能，并可在线对各种账户的各项功能进行修改。 欢迎访问个人客户版-中国工商银行中国网站!

中国工商银行网上银行-足不出户，即可享受快捷、安全的购物乐趣!

扩展阅读：

中国工商银行官网：http://.cn

中国工商银行百科： http://baike.baidu.com/view/14038.htm

零四六零 . c o m

0460网站百科介绍：

第7篇：中国工商银行网上银行操作指南

1. 办卡并开通网银功能

◆ 办一张工行的牡丹e卡通储蓄卡，并将人民币存款存入;

◆ 到工行网点办理储蓄卡的网上银行业务，要求开通网银对外汇款功能，购买电子U盾(网上银行登陆用，安全起见，重要!)。

★ 第一次使用工行网银的客户请注意：

必须按照工行网站上网银的提示一步步安装控件、驱动、设置U盾密码。(安装控件那一步，系统会提示确认修改IE的设置，请确认接受。)

2. 网上购汇

◆ 登陆网银，点击外汇业务栏里的“小额购汇”; ◆ 点选需购的外汇种类(美元、欧元、英镑等);

◆ 输入购汇的金额(网银购汇额度也是每人每年5W美金，由于银行内部系统统计购汇额时并不计入网银的购汇额，所以，在银行柜台上可以购汇5W美金，另外通过网银还能汇5W美金，等于每人每年有10W美金的额度); ◆ 选择兑换“现汇”(非常重要!不能选“现钞”);

◆ 选择换汇用途(旅游、境外培训似乎是最经常用到的购汇用途)。

3. 网上转账

◆ 点击“境外汇款”，按照要求逐一填写汇款人、收款人、汇款金额(注意：汇款金额只能小于存款账户里的外汇余额，账户里必须留1美元到几美分的零头，不能全部汇出，否则系统会提示失败，重要!)等内容

◆ 填好后确认，系统会提示你插入U盾并输入U盾的密码，输入之后就汇款成功了。

☆ 如果你是在银行工作时间内完成上述操作，一般当日就能汇出。如果是晚上操作，第二天晚上九点左右(美国东部时间上午)你的账户就能收到款项。

第8篇：中国工商银行网上银行个人质押贷款合同

借款人(甲方)：

贷款人(乙方)：中国工商银行股份有限公司(简称：中国工商银行)

甲、乙双方根据有关法律法规，本着平等、真实、自愿的原则，为明确责任，

恪守信用，签订本合同，并保证共同遵守。

第一条 甲方自愿申请乙方网上银行个人质押贷款，并承诺所获贷款不进入

证券市场、期货市场和用于房地产开发、股本权益性投资，不用于借贷牟取非法

收入以及其他国家法律法规规定明令禁止的活动。

乙方有权监督贷款的使用。甲方如违反上述贷款用途约定，乙方有权提前终

止贷款合同并收回贷款本息，或采取法律规定的其他措施。

第二条 甲方自愿对本合同项下的债务向乙方提供质押担保，质物为甲方网

上银行注册账户中的无折定期存款、记账式国债、储蓄国债(凭证式)或乙方规

定可以出质的其他财产权利，质物详细信息为：

账户户名账号账户序号/产品代码质物价值币种

00028人民币

甲方保证其是质物的唯一所有人，该质物不存在任何权属争议、未被挂失、

未被冻结止付且依法可设定质押。

第三条 网上银行个人质押贷款为人民币贷款，每笔贷款最低金额为5000

元(含)，最高金额为1000000元(含)，贷款余额不得超过1000000元(含)，

网上银行个人质押贷款期限最长为1年(含)。

第四条 甲方同意乙方在双方签订贷款合同后，冻结甲方提供的质物。鉴于

甲方提供的质物在乙方的控制下，双方同意将乙方冻结该账户的行为视为质物的

交付。

甲方如有需要可申请置换质物，但用于置换的质物须符合前款规定的质物质

押担保要求，且须以大于或等于原有质物价值的担保物出质。

置换质物并不改变本贷款合同中约定的贷款金额、贷款期限、贷款利率等权

利义务关系。

对于甲方申请置换质物的，乙方在冻结甲方置换的质物成功后，原有质物即

可解冻。

第五条 本合同项下的贷款利率根据国家有关利率规定，确定为年利率%。

利息自贷款发放之日起计算。本合同履行中如遇中国人民银行调整利率，仍执行

本合同利率，不分段计息。

第六条 甲方接受本合同后，可在其质物的可用贷款金额(以下简称可贷金

额)内分次申请发放贷款。

第七条 可贷金额及贷款期限

可贷金额(大写)：

贷款期限：(6)个月，2011年04月24日至2011年10月24日

每笔贷款实际金额、放款日和到期日以网上银行借款借据为准，贷款的到期

日不得晚于质物的到期日。网上银行借款借据为本合同的组成部分，与本合同具

有同等法律效力。

第八条 甲方申请发放的贷款，乙方将以转账方式发放到甲方在开立个人综合贷款账户时指定的放款账户。

第九条 甲方按到期一次还本付息方式归还贷款本息。

第十条 甲方授权乙方在到期还款日自动从甲方在开立个人综合贷款账户时指定的还款账户中扣收贷款本息。

第十一条 甲方应按期偿还贷款本息，对逾期网上银行个人质押贷款，乙方有权按以下规则处置质物归还贷款本息：未按期偿还，则乙方自甲方逾期日起30天(含)，按国家规定对逾期贷款每日计收罚息，罚息按本合同载明的贷款利率加收30%计算。贷款逾期超过30天或者贷款逾期虽未超过30天但质物已到期的，乙方有权处理质物。处分质物的所得在偿还质押范围内甲方的全部债务后还有剩余的，乙方应将剩余部分退还甲方。乙方无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。

第十二条 本合同项下担保发生了不利于贷款人贷款债权的变化，甲方应立即提供其他有效的质押担保。对于甲方无法立即提供其他有效质押担保的，未到期的贷款自动提前到期，乙方有权从甲方在乙方(包括乙方其他分支机构)的存款账户中扣收贷款本息、罚息及其他相关费用等。

第十三条 甲方可通过乙方网上银行提前归还贷款，甲方提前归还全部贷款的，应按实际贷款天数和本合同第五条确定的贷款利率计算利息。

第十四条 甲方提前在线自助归还全部贷款本息的，乙方自动为甲方解除质物的冻结;贷款到期未偿还的，乙方从甲方指定还款账户中扣收贷款本息后，甲方可到柜面办理解除质物的冻结。

第十五条 甲、乙双方在履行本合同过程中，如发生争议应协商解决。协商不成的，双方同意按照双方签订的《中国工商银行电子银行个人客户服务协议》中约定的方式解决。

日期：2011年04月24日

第9篇：中国邮政储蓄银行个人网上银行

一.个人(含手机)网银功能简介

1.我关注的信息：主要有账户信息、近期网银转账、关注的基金、银行公告等详细信息。

2.我的账户：主要是为用户提供网上银行各类账户管理、账户查询、账户挂失、一家亲、积分管理、等服务。

3.转账汇款：用于同行或跨行进行转账汇款。常用的有定活互转、行内转账、按址汇款、密码汇款、批量转账汇款、网汇通充值、资料与工具等功能。

4.信用卡：提供账户查询、网上挂失、额度管理、设置消费验证方式、短信服务设置、信用卡还贷、信用卡积分等功能。

5.网上支付功能管理：实现查询网上支付交易明细的功能，包括支付查询、交易限额、支付申请等功能。

6.投资与理财：主要是介绍基金、保险、国债等业务。包括申请、交易查询、定投查询、基金交易、基金赎回、基金转换、资料修改、风险评估、分红等功能。

7.外汇通：查询外币主账户及主账户下挂所有子账户的基本信息。外币主账户包括绿卡通、外币活期一本通、外币定期一本通等功能。

8.个人贷款：有个人贷款产品的适用对象、贷款额度、期限、利率、还款方式和服务特色等功能。

9.安全中心：可以自助修改登录密码、网上交易密码。可以修改密码、账户保护、限额管理等功能。

10.客户服务：主要有修改资料、个人设置、首页定制、信息定制、便捷通道、风格设置、短信通知等功能。

11.在线客服：主要是为客户提供支持服务，服务方式包括智能搜索、在线咨询、邮件回复和留言四种等功能。

二.网购交易

1.网上支付：拍下商品，产生订单信息，选择邮政储蓄网上银行进行支付，页面转向中国邮政储蓄银行网上支付系统页面登录页面，输入登录密码和验证

码，单击登录付款。登录成功后在弹出的页面单击确认支付，此时网银系统要求客户输入认证信息，认证信息分为：手机短信、电子令牌、普通UKey+短信、扩展UKey+短信，四种认证类型，用户可自行选择认证方式，下面会介绍各种认证类型的作用。

2.网上汇款：单击按址汇款，显示按址汇款输入页面。输入收款人信息、汇款金额、汇款人信息，付款方式选择中国邮政储蓄银行，单击提交，显示确认页面单击确定，显示个人网银登录页面，输入证件号码、登录密码和验证码。点击登录，显示按址汇款办理的页面，回显各项信息。单击提交，显示确认页面，输入认证密码，点击确认，显示交易成功页面。

三.认证类型(必须成为网银用户)

1.手机短信：用户通过邮政储蓄银行网点进行注册，选用手机短信密码作为认证方式。手机可以是移动、电信、联通的号码。

2.电子令牌：用户通过邮政储蓄银行网点进行注册，选用电子令牌作为认证方式。

3.普通UKey+短信：用户通过邮政储蓄银行网点进行注册，选用普通UKey证书作为认证方式。

4.扩展UKey+短信：用户通过邮政储蓄银行网点进行注册，选用扩展UKey证书作为认证方式。

四.安全支持

采用电子令牌、数字证书认证方式的客户，可选择“短信验证”功能作为安全辅助手段;针对个人网银大额交易时，由网银系统自动发送短信通知;网银系统对客户追加/签约账户、账户类型变更、功能开通等涉及账户变动的交易提供短信通知。

客户登录网银时通过“登录密码”进行认证，进行网银交易时根据客户类型的不同分别使用网上交易密码、手机短信密码、动态口令、UKey数字证书进行交易认证。;各业务系统对通过个人网上银行客户身份及交易认证机制验证的交易，均不再验证交易账户的密码; 除网上注册、追加账户、手机号码修改、设

置网上交易密码，凭证挂失需验证账户密码外，个人网上银行的其他网上操作均不使用账户密码。

五.我的感受

优点：没有时间和空间的限制，覆盖面广，功能齐全，有较强的互动性，可提供较为个性化的服务。

缺点：网购操作繁琐，另外不支持在官网上购买火车票，这也是邮政网银使用人数不多的原因之一，希望在将来可以有所改进。

杨沁6012241482013/11/1