方案具有明确的格式和内容规范，要求其具有很强的实践性和可操作性，避免抽象和假大空的内容，那么具体如何制定方案呢？下面是小编为大家整理的《村镇银行筹建工作方案》，仅供参考，希望能够帮助到大家。
上海嘉定民生村镇银行代付业务信息安全问题的解决方案
【摘要】近年来，全国各地都在大力发展村镇银行，目前全国村镇银行已达千家。特别是上海，现在已经有两家民生村镇银行在营业，一家在松江，另一家在嘉定。本人目前就职于上海嘉定民生村镇银行，发现全国各地民生村镇银行使用的都是中国民生银行已淘汰下来的老系统，存在不少信息安全方面的隐患。
本文着重介绍了上海嘉定民生村镇银行代付业务的流程及信息安全隐患，我行目前没有对客户的代付信息做任何保密措施，客户送来的代付文件内容为明文，在柜面终端上可以随时查看和篡改，然后发到后台前置机指定目录，极不安全，泄密可能性极高，可靠性极差，根据信息安全的需要，拟在我行建立一个的较安全的体系，从以下几个方面考虑：对方企业相关用户层面、我行前端设备系统安全层面、我行前置机的系统安全层面。经过本次科研工作对系统的改进后，对方企业相关用户需要在做好代付文件后进行加密，然后送到我行专门对外的前端设备进行病毒查杀，确认没有问题后再通过该前端设备将文件传到我行的前置机上解密，达到了客户信息在我行前端及前置机上的保密目的，解决了我行在代付业务上的信息安全问题。
本人依赖其它大银行的流程，根据现有的算法，针对我行系统存在的特殊信息安全问题，进行了本次的研究及处理，最终解决了该问题，完善了我行系统的不足，自己也复习和巩固了椭圆曲线的相关数学知识。
【关键词】信息安全;银行代付业务;文件加密解密
近年来，以地方政府及银行为股东，建立地方性村镇银行的风潮在最近一段时间迅速席卷了全国，各地的村镇银行如雨后春笋股的不断涌现，带着各个地方的特色，改变着全国各地的银行格局。特别是上海，现在以政府及民生银行控股的村镇银行就已经成立了两家，一家是上海松江民生村镇银行，另一家是上海嘉定民生村镇银行。本人目前就职于上海嘉定民生村镇银行，工作岗位是信息科技岗，发现民生村镇银行目前使用的是中国民生银行被淘汰的老系统，这套系统中存在着不少信息安全隐患，信息安全方面的风险无法避免。
在全国各地，都有带着地方特色的企业及个人需要做大量的代理业务，需求量最大的是帮客户单位代发员工的工资，我们单位里使用的是民生银行淘汰下来的老系统，在工作中我深深感觉到老系统有很多地方存在着不足之处，特别是在代付业务方面。根据我的这一感受，本文着重针对代付业务的系统信息安全问题进行了研究与探讨，顺便也对我行的网络结构进行了优化和改造，做到了内部网络和互联网彻底的物理隔离。因为我行代收业务以签订协议的方式对信息安全进行了控制，民生银行母行按协议条款针对代收业务的信息安全，在北京村镇中心的后台核心主机系统中做好了相应的技术解决方案，所以本文未涉及到代收业务的信息安全问题。我行的代付业务目前仍然按老系统的流程及要求，使用10年前的操作方式执行业务流程，对我行带来了信息安全方面的深刻危机及严重挑战，我行客户的信息安全问题显得越来越重要。我行客户信息安全在代付业务方面的威胁主要表现在：客户送来的代付文件为明文，未进行加密，柜员可以对文件进行查看、篡改，再交给我行科技人员上传，最后执行批处理的操作，对客户信息来说即存在泄密的风险，又存在篡改的风险，极不安全。我行客户的信息安全问题不仅仅涉及到金融安全，而且涉及到文化安全及客户对银行的信任危机。
最近两年，全国各地民生村镇银行不断涌现，业务方面的需要促使北京民生村镇中心的后台计算机系统日趋成熟和复杂，既给各地民生村镇银行带来了巨大商机，同时也对信息安全工作提出了更高的标准。
民生银行老系统的信息安全保障手段的重点是访问控制，即谨慎而有限度的开放后台信息系统，由北京村镇中心的后台系统人员按营业网点提出的需求，严格分配不同等级及角色的访问权限，在网点开业前开通网点机构管理员的账号，由后台核心系统自行生成网点必须使用的内部账号，由地方村镇银行总行运营管理部开通网点柜员的账号，手工开通地方特色业务的内部账号;使用指纹登录方式对访问后台信息系统的来源者进行身份和权限的有效认证;防止信息泄漏。
综合起来，信息安全的保障手段归结为以下两点：访问控制、身份认证。上述两种手段是构成民生村镇银行信息系统安全的基础。
但随着代理业务的出现和发展，特别是代付业务的兴起，信息安全问题成为目前上海嘉定民生村镇银行最迫切的要求，如何在不影响老系统运行，不对老系统的源程序进行变更的条件下，加入代付业务的信息安全外挂系统，提高后台信息系统安全的保密性，完整性和可用性，成为对老系统信息安全保護手段的挑战。
在民生村镇银行的系统环境下，信息安全的现状为：想要完全避免信息系统安全风险是不可能的，只要通过采取一定的措施，能够将我行前台终端及前置机信息系统的安全风险降低到可以接受的程度，那么就可以认为系统是安全的。
我行是民生银行与嘉定区政府合资开办的银行，代付类业务需求量很大，嘉定区政府各机关单位辖下的企业很多，这些当地政府机关支持和管理的企业都要求来我行办理业务，因此在我行老系统代付业务改造成功后，这些企业都会将代付业务交给我行办理。按这个趋势走下去，我行的代付类业务量将在两年内迅速增长，并在五年内保障持续增长的势头。目前我行此类业务刚刚在银行内部推出就已经发生很多笔代付交易了，一般每个批处理文件都包含20至50笔交易，营业部每月发生三次到五次代付业务，等到该功能正式对外开放时，两年内将会增长到一个网点每个月发生二十到三十次代付业务，每次代付业务的批处理文件中将包含20至500笔交易，大的批处理文件甚至一次代付业务会包含800笔左右的交易，即全行五个网点每月发生代付业务5000笔左右的交易。在两年后的未来，我行的代付业务也会继续保持增长，五年后将会增长到一个网点每个月发生五十至六十次代付业务，按五年后我行增加到六个网点计算，全行每月会发生12000笔左右的代付交易，所以老系统改造的项目对我行来说十分有必要，以此来吸引客户资源的发展前景对我行来说也极为有利。
代付业务的对外开展，拓宽了我行单一的业务渠道，提高了我行的融资能力。同时也有利于扩大我行的服务半径，有利于加快我行的中间业务发展步伐，有利于满足我行的客户多样化需求，保持我行可持续发展的方向。
作者：吴一凡
为解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，中国银行业监督管理委员会按照商业可持续原则，适度调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策，降低准入门槛，强化监管约束，加大政策支持，促进农村地区形成投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的银行业金融服务体系，以更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设。2006年12月20日，
银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策、更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，2007年10月，国家适度调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策出台，降低准入门槛，全国各地村镇银行如雨后春笋般应运而生。组建村镇银行，可有效改善我市农村地区金融机构网点覆盖率低、金融供给不足的状况对加快我市社会主义新农村建设具有重要的意义。为确保我市组建村镇银行工作的顺利开展，特制定本方案。
一、指导思想
以党的十七大精神为指引，以服务“三农”为宗旨，深入落实科学发展观，立足推进我市农村金融体系建设实际，认真学习借鉴已成立村镇银行地区的经验做法，规范运作，勇于创新，循序渐进，防控风险，把新型农村金融机构打造成为具有现代法人治理结构，有特色、有活力、有较强盈利能力、有竞争能力和持续发展能力的精品银行。
二、实施步骤
(一)宣传发动，发布信息。通过耒政网、新耒阳报、耒阳电视台和耒阳政报等媒体广泛宣传，特别是在金融系统内部作好宣传。
(二)寻找合作伙伴，确定主发起人、出资金额。主发起人要求占总出资额的51%以上。
(三)考察学习。组织相关人员到已经组建实施村镇银行的兄弟县市学习成功经验，如祁阳县。
(四)协助主发起人搜集相关资料和数据。
(五)协助主发起人筹建前期的论证和挑选参股人。
(六)协助主发起人向银监局提交筹建申请报告。
(七)协助主发起人物色合适的办公和营业场所。
(八)制订优惠政策，对村镇银行总部、网点选址给予租金和物业过户登记等优惠。
(九)协助主发起人依法注册登记，向银监分局或当地银监局提交开业申请报告。
(十)村镇银行正式开业。
(十一)支持村镇银行开展信贷业务，适当将行政性存款向村镇银行倾斜，推介优质信贷项目等，与村镇银行形成良好的合作伙伴关系。
三、领导机构
为确保我市村镇银行机构试点工作顺利进行，市政府决定成立组建村镇银行机构试点工作协调领导小组。组成人员如下：
顾问：
袁延文(中共衡阳市委常委、耒阳市委书记)
组长：
李辉(中共耒阳市委副书记、市长)
副组长：
李学玲(耒阳市人民政府副市长)
肖龙云(耒阳市人民政府副调研员、财政局局长)
李兴武(耒阳市人民政府副县级干部、市政府办公室主任)
成琦(耒阳市人民银行行长)
徐文艳(衡阳市银监局科长)
成员：
李四毛(耒阳市人民政府办公室党委副书记、副主任)
梁志雄(耒阳市人民政府办公室副主任、市信息化办公室主任)
陆世杰(耒阳市财政局副局长)
王丹(耒阳市人民银行副行长)
陈纪元(衡阳市银监局主任科员)
王晓洪(衡阳市银监局副主任科员)
领导小组下设办公室，由李四毛同志兼任办公室主任，张为图、李小芽、张小勇为成员，办公地点设市政府办公室。
四、工作要求
(一)审慎选定投资人。本着便于监管、立足本地的原则，鼓励本地经营规范、效益良转载自百分网#13501-qzone-160744-46284-3285152d573d53408692ea4b1560a4ec转载请注明出处，谢谢!
****村镇银行股份有限公司
筹建工作方案
根据《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》(银监会2008年3号令)、《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》等要求，为切实做好****村镇银行股份有限公司(以下简称“****村镇银行”、“本行”)的筹建工作，结合****区实际，特制定本方案。
一、指导思想
按照中国银监会《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》和《公司法》、《商业银行法》精神，按照现代企业制度的要求建立完善公司治理架构，把本行办成产权明晰、股权结构合理，决策、执行、监督相制衡、激励和约束相结合的经营机制，为农民、农业和农村经济发展提供优质高效金融服务的银行业金融机构。
二、筹建工作的组织领导
为确保本行筹建工作顺利进行，加强筹建工作的组织领导，**月**日经出资人决议成立****村镇银行筹建工作小组。筹建工作小组组长由***担任 ，副组长由**担任，成员***、***、***、***、***、***。筹建工作小组负责组织和协调筹建阶段各项工作，组织召开创立大会暨第一次股东会议，并向股东大会推荐董事、监事候 1 选人，审议通过章程等重大事项。
三、拟设机构概况
拟设机构名称：********村镇银行股份有限公司。 拟设机构住所：
拟设机构注册资本：人民币6000万元。
拟设机构业务范围: 吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内拟设机构结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理收付款项及代理保险业务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
四、股权结构
本行按照《公司法》、银监会2008年3号令的有关规定和“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、促进企业发展”的总体要求，合理设臵股权结构。
(一)股本设臵
按照满足拟设机构业务发展和资本充足率在任何时点不低于8%的监管要求，总股本拟设臵为6000万元，全部为企业法人股，实行等额股份，所有股份同股同权同利，股东以其持有的股份数额为限对本行承担责任，依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利。
(二)股权结构
根据银监会2008年3号令的要求，最大股东是成都农村商业银行股份有限公司，持股不低于总股本的51%，单个自然人股东及关联方
2 持股比例不超过总股本的10%，单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不超过总股本的10%。
五、股份募集
(一)募集对象和条件
本行股份募集对象是包括具备条件且自愿投资的境内金融机构、境内非金融机构和银监会认可的其他出资人。
1.境内金融机构作为出资人，应当符合以下条件：
(1)银行业金融机构资本充足率不低于8%，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%。
(2)财务稳健，资信良好，最近2个会计连续盈利。 (3)公司治理良好，内部控制健全有效。 (4)主要审慎监管指标符合监管要求。
(5)入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，且不得以他人委托资金入股。
(6)银监会规定的其他审慎性条件。
境内金融机构入股须事先报经其权力机构及监管部门批准。 2.境内非金融机构企业法人作为出资人，应当符合以下条件： (1)在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格。 (2)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录。 (3)最近2年内无重大违法违规行为。 (4)财务状况良好，入股前上一盈利。
3 (5)年终分配后，净资产达到全部资产的10%以上(合并会计报表口径)。
(6)入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。
(7)有较强的经营管理能力和资金实力。 (8)银监会规定的其他审慎性条件。
拟入股的企业法人属于重组改制的，重组改制后，该企业主营业务、主要控制人等未发生重大变化的，其重组改制前的经营年限及业绩可连续计算。
(二)募集方式
1.股份定价：人民币1.00元/股。
2.本行为发起设立，股份筹集采用认购方式。愿意作为出资人的企业法人必须以货币资金认缴并一次募足，不得以债权、实物资产、有价证券等折价入股，入股资金必须是其合法拥有的自有资金，不得以借贷资金入股或以他人委托资金入股，并保证其资金来源的真实性和合法性。
六、法人治理结构
本行将按照《公司法》和现代企业制度的基本要求，完善法人治理结构，建立决策、执行、监督相制衡，激励和约束相结合的经营机制。
(一)股东大会
股东大会是本行的权力机构，由全体股东组成。股东出席股东
4 大会会议，实行同股同权，一股一票，按所持有的股份进行表决。
本行严格按照《公司法》、银监会相关要求及本行《章程》规定召开股东大会。股东大会决定本行的经营方针和投资计划，选举和更换董事、监事，审议批准董事会、监事会工作报告、财务预决算方案、利润分配方案，对本行增加减少注册资本、公司形式变更等重大事项进行决策。
在每一会计结束后6个月内召开股东大会年会，有法律和章程规定的情形的，应当在两个月内召开临时股东大会。董事会、监事会不履行职责召集股东大会的，连续90日以上单独或者合计持有本行10%以上股份的股东可以自行召集。股东大会作出的决议，必须经出席会议的股东(含代理人)所持表决权过半数通过。股东大会对作出修改章程、增加或减少注册资本金的决议，以及合并、分立、解散或变更组织形式的决议，必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。股东大会、董事会的会议召集形式、表决方式违反法律或《章程》规定的，股东有权请求法院撤销。
(二)董事会
本行董事会拟设董事**人，由股东大会通过规范的选举办法与公开的程序选举产生。为体现****村镇银行为“三农”服务的宗旨，发起人可派驻董事人数不得超过设立董事人数的40%，董事每届任期 三年，可连选连任。董事在任期届满以前提出辞职的，应向董事会提交书面辞职报告。董事在任期届满以前，股东会议不得无故解除其董事职务。
董事会对股东会负责，行使下列职权：负责召集股东会，并向 5 股东会报告工作;执行股东会决议;制定本行经营计划和投资方案;制订本行的预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案;制订本行增加或减少注册资本的方案;决定本行分支机构及内部管理机构的设臵;制定本行的基本管理制度;聘任和解聘本行的行长，根据行长提名，聘任或者解聘本行副行长、财务和审计(稽核)负责人，并决定其报酬;拟定本行合并、分立、解散的方案;章程规定及股东会议授予的其他职权。
董事会设董事长1人，董事长为法定代表人。董事长由董事提名，以全体董事2/3以上通过选举产生，经银监会核准任职资格后履行职责。董事长每届任期3年，可连选连任，离任时须进行离任审计。
董事长行使下列职权：主持股东会议，召集主持董事会会议;检查董事会决议的实施情况，并向董事会报告;签署本行股权证书和签发董事会决议;行使法定代表人的职权;在董事会闭会期间行使由董事会授权的部分职权。
董事会例会每年至少应召开4次，由董事长召集和主持。董事会会议应有1/2以上的董事出席方可举行。董事会实行一人一票的表决制度。董事会决议须经全体董事的过半数通过方能生效。重大事项须经全体董事2/3以上通过。董事会决议须经出席董事会会议的全体董事签字，并在会议结束五个工作日内报当地银行业监督管理机构备案同时送监事会。董事会的决议违反国家法律、法规、金融政策或章程，致使本行遭受严重损失的，参与决策但未表示异议的董事 6 应负赔偿责任。
董事会在聘任期限内解除行长职务，应及时告知监事会和报送银行业监管机构，未经行长提名，董事会不得直接聘任或解聘副行长、财务和信贷负责人。
董事会设兼职秘书，负责股东会、董事会各专门委员会会议的筹建、信息披露，以及董事会、董事会各专门委员会的其他日常事务。董事会秘书报银监会任职资格审查通过后，由董事会聘任，履行职责。
2、监事和监事会
****村镇银行监事会设监事 5名，监事由股东大会选举产生，监事任期3年，可连选连任。本行董事会成员、行长、副行长及财务主管均不得担任监事。监事会设监事长1名，由监事提名经全体监事2/3以上通过选举产生，经银监会核准任职资格后履行职责。
监事会例会每年至少召开四次，由监事长召集和主持。经监事长、1/3以上监事提议时可召开临时监事会。监事会会议由监事本人出席，应由1/2以上监事出席方可举行。监事会实行一人一票的表决制度。监事会决议须经全体监事1/2以上监事列席，董事会通过，重大事项由全体监事2/3以上通过。对监事会提出的纠正措施、整改建议等，董事会和高级管理层拒绝执行的，监事会应当向银行业监督管理机构和股东会议报告。
3、经营管理层
7 ****村镇银行设行长1名，副行长1名。行长人选由董事长提名，副行长由行长提名，报银监部门任职资格审查通过后，由董事会聘任，履行职责。行长、副行长任期3年，可以连任。行长、副行长离任时，须接受离任审计。
经营管理层应下设贷款审批委员会、财务管理委员会。 贷款审批委员会职责：提议并起草本行的有关信贷业务规章和办法初稿;审查本行及分支机构基本客户资信等级和授信额度、审查本行及分支机构提交的各项目贷款、票据贴现、资金拆借或其他授信承诺文件等;指导全行信贷工作，负责全行信贷管理;监督和规范全行的信贷操作和运行流程。
财务管理委员会职责：提交本行财务计划、财务预算和决算方案初稿;审定本行固定资产的购建及处臵意见;审核本行投资方案、利润分配方案及弥补亏损方案;审核本行财务管理方案和费用审批权限，以及在职权范围内对下级财务审批小组授权。
行长对董事会负责，行长行使下列职权：提请董事会聘任或解聘副行长、财务和审计(稽核)负责人等高级管理层成员;聘任或解聘除应由董事会聘任或者解聘以外本行内部各职能部门及分支机构负责人;代表经营管理层向董事会提交经营计划和投资方案，经董事会批准后组织实施;组织实施董事会决议，负责本行业务经营活动，授权高级管理层成员、内部各职能部门及分支机构负责人从事经营活动;在本行发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施， 8 并立即向银行监管理机构和董事会、监事会报告;其他法律、法规、规章规定应由行长行使的职权;本行董事会授予的其他职权。
行长每年接受监事会的专项审计，审计结果向董事会和股东大会报告。行长、副行长超过董事会授权范围或违反法律、法规或者章程作出经营决策，致使****村镇银行遭受严重损失的，参与决策的行长、副行长应承担相应责任。
五、机构设臵和人力资源配臵
(一)机构设臵
****村镇银行设立客户经理与临柜人员等，必要时设立职能部门，配备相应人员。
****村镇银行实行扁平化管理。目前设1个总部营业部，开业后，根据本行的经营状况、扩张要求和当地的需求，报经银行业监管部门核准设立分支机构。
(二)人力资源配臵
为进一步建立科学激励机制，合理配臵人力资源，提高市场竞争力，按照市场需要和现代企业制度要求，以服务 “三农”为宗旨，合理配臵人力资源为核心，以提高经营管理水平、提高工作效率、扩大经营效益为目的，切实做到精简机构、减员增效，使本行人事管理走上科学化、制度化、规范化的轨道，
六、主要管理制度的起草
按照现代金融企业经营管理标准，遵循市场运行规则，体现前 9 瞻性的要求，达到激励约束机制科学,经营管理行为规范,法人治理结构完善，切实建立决策、执行、监督相制衡和激励与约束相结合的经营机制，使成立后的****村镇银行能更好地坚持为“三农”服务的方向，成为管理科学、经营灵活、风险可控、积极服务地方经济建设的地方富民银行，特制定和修订相关管理制度，主要包括：
(一)法人治理结构类，主要包括：
1、《****村镇银行股份有限公司股东会议事规则(草案)》;
2、《****村镇银行股份有限公司董事会议事规则(草案)》;
3、《****村镇银行股份有限公司监事会议事规则(草案)》;
4、《****村镇银行股份有限公司专业委员会职责》;
5、《****村镇银行股份有限公司经营班子工作规程》。
(二)综合管理类，主要包括：
1、《****村镇银行股份有限公司文书管理办法》;
2、《****村镇银行股份有限公司物资采购管理办法》;
3、《****村镇银行股份有限公司营业机构规范化服务管理实施细则》;
4、《****村镇银行股份有限公司印章管理办法》;
5、《****村镇银行股份有限公司公文处理管理办法》;
6、《****村镇银行股份有限公司信息披露办法(草案)》;
7、《****村镇银行股份有限公司招投标管理办法》。
(三)财会、信贷、风险管理类，主要包括：
1、《****村镇银行股份有限公司会计档案管理实施办法》;
2、《四川北川村镇银行股份有限公司支付风险防范及突发事件处臵工作预案》;
3、《****村镇银行股份有限公司特定岗位补贴开支标准》;
4、《****村镇银行股份有 10 限公司财务管理办法(草案)》;
5、《****村镇银行股份有限公司授权授信管理办法(草案)》;
6、《****村镇银行股份有限公司贷款管理责任制度(草案)》;
7、《****村镇银行股份有限公司贷款管理实施办法(试行)》;
8、《****村镇银行股份有限公司贷款咨询审查审批办法》;
9、《****村镇银行股份有限公司“委托贷款”管理〈试行〉办法》;
10、《****村镇银行股份有限公司贷款风险管理办法(暂行)》;
11、《****村镇银行股份有限公司核销贷款管理办法(试行)》;
12、《****村镇银行股份有限公司内部关联交易管理办法》
(四)纪检监察、稽核、保卫类，主要包括：
1、《****村镇银行股份有限公司罚没款项管理管理办法(试行)》;
2、《****村镇银行股份有限公司稽核管理办法(草案)》;
3、《****村镇银行股份有限公司安全保卫工作管理办法(草案)》;
4、《****村镇银行股份有限公司处臵突发事件应急预案》;
5、《****村镇银行股份有限公司重要岗位人员离岗审计暂行办法》;
6、《****村镇银行股份有限公司中层干部经济责任审计办法》。
(五)组织建设、人事薪酬类，主要包括：
1、《****村镇银行股份有限公司行业作风建设实施意见》;
2、《****村镇银行股份有限公司政治思想教育工作意见》;
3、《****村镇银行股份有限公司劳动用工管理办法(草案)》;
4、《****村镇银行股份有限公司薪酬管理办法》;
5、《****村镇银行股份有限公司重要岗位轮岗试行办法》。
七、筹建步骤和时间安排
(一)准备阶段。 在成立筹建工作小组基础上,依据银监会关于组建村镇银行的有关要求，筹建工作小组负责组建****村镇银行的各项准备工作，并作为****村镇银行的筹建和开业申请人。开展股本收缴，制定筹建方案，提出可行性分析报告，起草并签订发起人协议，提交筹建申请等。准备阶段工作于2007年6月18日前完成。
(二)筹建阶段。经****核准筹建方案之后，开展以下工作。一是起草****村镇银行章程草案和主要管理制度;二是落实股本金募集方案，筹集股本并完成验资工作。三是筹建工作小组协商推荐董事、监事人选。四是高级管理人员报银监会审核。五是召开创立大会，审议通过筹建报告、章程草案、业务发展规划、主要管理制度，选举产生董事、监事等。六是召开董事会、监事会，选举产生董事长、监事长;聘任行长、副行长、财务负责人、信贷及审计负责人。七是制订分支机构的设臵方案。八是上报开业申请及相关材料。筹建阶段在核准筹建方案的半个月内完成。
(三)开业阶段。按核准的筹建方案抓好落实，做好开业准备。一是按照村镇银行的要求，坚持规范操作，重新制定组织学习管理制度，完成开业申报，完善内控体系。二是明确“三会”及经营班子职责分工，明确董事会成员、监事会成员、经营班子、内部职能部门分工及职责，落实经营责任。三是制定引入人才、高级管理人员及员工培训计划，制定对外合作发展的计划。四是制定防范化解风险方案，制定资本充足率管理办法，建立内部控制与考核机制。 12 五是领取营业执照举行开业仪式等，计划于七月十九日前正式开业。
兴仁振兴村镇银行股份有限公司
筹建工作方案
根据《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》(银监会令“2015”第3号)、《中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》(银监发“2012”27号)、《村镇银行管理规定暂行》(银监发“2007”5号)、《村镇银行组建审批工作指引》(银监发“2007”8号)等规章和文件要求，兴仁振兴村镇银行股份有限公司(以下简称‚兴仁振兴村镇银行‛、“本行”)的筹建准备工作已基本完成。为认真做好筹建工作，按照现代企业制度要求完善法人治理结构，建立决策、执行、监督相制衡、激励和约束相结合的经营机制，真正把振兴村镇银行办成主要为兴仁县‚三农‛、小微企业和社区居民发展提供金融服务的地方金融机构，特制定本方案。
一、 筹建依据
根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》、《村镇银行管理规定暂行》、《村镇银行组建审批工作指引》等法律法规，贵州兴义农村商业银行股份有限公司(以下简称‚兴义农商行‛)第一届股东会代表大会第二次会议形成的股东会决议，同意牵头发起组建兴仁振兴村镇银行股份有限公司。
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二、 筹建工作的组织领导
为确保兴仁振兴村镇银行筹建工作顺利进行，加强筹建工作的组织领导，振兴村镇银行发起人会议成立‚兴仁振兴村镇银行股份有限公司筹建工作组(以下简称‘筹建工作组’)‛作为筹建与开业的申请人。由尤昌文任筹建工作组组长，周志刚、章桂玲任副组长，成员为胡承江、肖强峰、崔兴华、兰昭明、王逸之、熊铃姗，筹建工作组负责组织和协调筹建阶段各项工作，组织筹备创立会议暨第一届第一次股东会议，并向股东会推荐董事、监事候选人。筹建工作组下设办公室，肖强峰任办公室主任，崔兴华任办公室副主任，兰昭明、王逸之、熊铃姗为成员，负责法人治理、机制建立、支农支小服务、内控制度、指标规划、筹股验资、材料写作、组织申报、对外宣传等筹建日常工作。
三、 组建机构的设置
(一) 中文全称：兴仁振兴村镇银行股份有限公司
中文简称：兴仁振兴村镇银行
英文全称：XINGREN ZHENXING RURAL BANKING CORP.，LTD. 英文简称：XINGREN ZHENGXING RURAL BANK(XRZXRB)
(二)主发起人：贵州兴义农村商业银行股份有限公司
(三)住所：贵州省黔西南州兴仁县振兴大道与环湖路交叉口玉圳园
(四)机构性质：银行业金融机构
(五)组织形式：股份有限公司
(六)拟注册资本：人民币5000万元
(七)经营业务范围：1.吸收公众存款;2.发放短期、中期和长期贷款;3.办理国内结算;4.办理票据承兑与贴现;5.从事同业拆借;6.从事银行卡业务;7.代理发行、代理兑付、承销政府债券;
8.代理收付款项及代理保险业务;9. 经银行业监督管理机构批准的其他业务。
四、 出资资金筹集方案
本行按照“明晰产权关系、强化激励与约束、增强服务功能、促进企业发展”的总体要求，按照投资主体多元化的要求，由兴义农商行作为主发起人，征邀2家企业法人、13名自然人股东自愿出资入股。
(一) 筹集对象和条件
境内自然人入股本行须具备以下条件：具有完全民事行为能力的中国公民;具有良好的社会声誉和诚信记录,无犯罪记录;入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股;银监会规章规定的其他审慎性条件。
境内非金融机构企业法人入股本行须具备以下条件：在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格;具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式;具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息;具有较长的发展期和稳定的经营状况;有较强的经营管理能力和资金实力;最近2年内无重大违法违规行为;财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利;年终分配后，净资产不低于全部资产的30%以上(合并会计报表口径);权益性投资余额不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额，合并会计报表口径)，国务院规定的投资公司和持股公司除外;入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股;银监会规章规定的其他审慎性条件。
3 政府财政资金、‚三资企业‛、私募基金、产业基金、政府融资平台公司、担保公司、典当行、小额贷款公司以及非法人企业不得入股兴仁振兴村镇银行。
(二) 股本结构
本行主发起人为贵州兴义农村商业银行股份有限公司，拟认购股份2550万股、金额2550万元、占总股本比51%;黔西南州鹏程实业发展有限责任公司拟认购股份500万股、金额500万元、占总股本比10%，黔西南州荷豪制衣有限公司拟认购股份500万股、金额500万元、占总股本比10%，非金融机构企业法人合计认购股份1000万股、金额1000万元、占总股本比20%;陈平等13名自然人拟认购股份1450万股、金额1450万元、占总股本比29%。单一自然人发起人拟认购股份最低的一户为20万股、金额20万元、占总股本比0.4%，最高的一户为500万股、金额500万元、占总股本比10%。
主发起人直接或间接持股比例不得低于股本总额的15%;除主发起人之外的单个境内非金融机构企业法人及其关联方合计投资入股比例不得超过本行股本总额的10%，入股起点不得低于100万元;单户自然人股东直接或间接持股比例不得超过股本总额的10%，入股起点不得低于20万元。
(三) 出资方式
所有发起人必须以货币资金出资，并一次缴足，不得以债权、实物资产、有价证券等折价出资。
五、 法人治理架构
(一) 健全法人治理结构，强化约束机制
本行将按照现代企业制度的基本要求，健全法人治理结构，建立决策、执行、监督相制衡，激励和约束相结合的经营机制。完善振兴村镇银行法人治理的工作重点如下：
1. 健全股东会、董事会、监事会的议事规则和基本流程; 2. 明确股东、董事、监事和高级管理人员的责任、权利、义务; 3. 建立健全以股东会为核心的决策机制; 4. 建立健全以监事会为核心的监督机制;
5. 建立资本激励与约束下的发展策略和经营机制; 6. 建立完善的信息报告、反馈和披露制度; 7. 建立完备的风险预警、防控与处理机制;
8. 建立合理的薪酬制度、劳动用工制度，强化激励约束机制。 (二) 股东和股东会
1. 股东。本行股东为依法持有本行股份的境内金融机构、境内非金融机构企业法人和自然人。股东按其所持有的股份享有对等权利，并承担相应的义务。
2. 股东的权利和义务。股东享有以下权利：股东参加或委派代理人参加股东会，行使表决权;对本行的经营行为进行监督，提出建议和质询;享有股份分红和参与其他形式利益分配的权利;依照国家法律、法规和行政规章的规定转让股份和优先认购股份;本行终止或清算后依法参加剩余财产的分配;国家法律法规和行政规章规定的其他权利。
股东应承担以下义务：承认并遵守本行章程;依其所认购的股份数缴纳股金;以所持股份为限对本行承担风险责任;维护本行的利益和信誉，支持本行的合法经营;服从和履行股东会议决议;当
5 法人股东的法定代表人、公司名称、营业地点、经营范围、隶属关系及其他重大事项发生变更时，以及公司解散、被撤销或与其他公司合并、被其他公司兼并时，法人股东应提前30天书面通知本行;国家法律法规和行政规章规定应承担的其他义务。
3. 股东会。股东会行使下列职权：制定和修改本行的章程;审议通过股东会议事规则;选举(更换)董事和由股东出任的监事，决定有关董事和监事的报酬事项;审议批准董事会、监事会的工作报告;审议、批准本行的发展规划，决定本行的经营方针和投资计划;审议批准本行的年度财务预算、决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案;对本行注册资本的变更做出决议;对本行的合并、分立、解散和清算等事项做出决议;决定其他重大事项。
股东会作出的决议，必须经过出席会议的股东代表所持表决权半数以上通过。对本行修改章程、增加或减少本行注册资本和对本行的合并、分立及解散等重大事项作出决议，必须经出席会议的股东代表所持表决权的2/3以上通过。
(三) 董事会、董事长
本行第一届董事会拟设董事5人，由股东会通过规范的选举办法与公开的程序选举产生。董事每届任期三年，可连选连任。董事在任期届满以前提出辞职的，应向董事会提交书面辞职报告。董事在任期届满以前，股东会不得无故解除其董事职务。
董事会对股东会负责，行使下列职权：负责召集股东会，并向股东会报告工作;执行股东会决议;制定本行经营计划和投资方案;制订本行的年度预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案;制订本行增加或减少注册资本的方案;决定本行分支机构及内
部管理机构的设置;制定本行的基本管理制度;聘任和解聘本行的行长，根据行长提名，聘任或者解聘本行副行长、财务和审计(稽核)负责人，并决定其报酬;拟定本行合并、分立、解散的方案;章程规定及股东会授予的其他职权。
第一届董事会设董事长1人，董事长为本行法定代表人。董事长由董事会提名，以全体董事半数以上通过选举产生，经银监会核准任职资格后履行职责。董事长每届任期3年，可连选连任。
董事长行使下列职权：主持股东会，召集主持董事会会议;检查董事会决议的实施情况，并向董事会报告;签署本行股权证书和签发董事会决议;行使法定代表人的职权;行使董事会闭会期间由董事会授权的职权。
(四) 监事会、监事长
本行第一届监事会拟设监事3名，监事由股东会选举产生，监事任期3年，可连选连任。本行董事会成员、行长及财务主管均不得担任监事。监事会设监事长一名，由监事会提名经全体监事半数以上通过选举产生。
监事会行使下列职权：检查本行财务;对董事、高级管理人员执行本行职务的行为进行监督，对违反法律、行政法规、公司章程或者股东会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议;当董事、高级管理人员的行为损害本行的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠正;提议召开临时股东会会议，在董事会不履行本法规定的召集和主持股东会会议职责时召集和主持股东会会议;向股东会会议提出提案;依法对董事、高级管理人员提起诉讼;本行章程规定的其他职权
7 (五) 经营管理层、行长、副行长
本行拟设行长1名，副行长1名。行长人选由董事长提名，副行长由行长提名，由董事会聘任，行长、副行长任期3年，可以连任。
行长对董事会负责，行长行使下列职权：提请董事会聘任或解聘副行长、财务和审计(稽核)负责人等高级管理层成员;聘任或解聘除应由董事会聘任或者解聘以外本行内部各职能部门及分支机构负责人;代表经营管理层向董事会提交经营计划和投资方案，经董事会批准后组织实施;组织实施董事会决议，负责本行业务经营活动，授权高级管理层成员、内部各职能部门及分支机构负责人从事经营活动;在本行发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施，并立即向监管机构和董事会、监事会报告;其他法律、法规、规章规定应由行长行使的职权;本行董事会授予的其他职权。
行长每年接受监事会的专项审计，审计结果向董事会和股东会报告。行长、副行长超过董事会授权范围或违反法律、法规或者章程作出经营决策，致使本行遭受严重损失的，参与决策的行长、副行长应承担相应责任。
六、 机构设置和人力资源配置 (一) 机构设置
开业初期，由行长根据业务需要设置综合管理、业务发展等部门及相应岗位。
本行实行扁平化管理。目前设一个营业机构，开业后，根据本行的经营状况、扩张要求和当地的需求，在报经监管部门核准后增设分支机构。
(二) 人力资源配置
为进一步建立科学的激励约束机制，合理配置人力资源，提高市场竞争力，按照市场需要和现代企业制度要求，以服务 “三农”、小微企业和社区为宗旨，合理配置人力资源为核心，以提高经营管理水平、提高工作效率、扩大经营效益为目的，切实做到精简机构、减员增效，使本行人事管理走上科学化、制度化、规范化的轨道。
七、 主要管理制度的起草
按照现代金融企业经营管理标准，遵循市场运行规则，体现前瞻性的要求，达到激励约束机制科学,经营管理行为规范,法人治理结构完善，切实建立决策、执行、监督相制衡和激励与约束相结合的经营机制，使成立后的兴仁振兴村镇银行能更好地坚持为“三农”、小微企业和社区居民服务的方向，成为管理科学、经营灵活、风险可控、积极服务地方经济建设‚支农支小‛的‚精品‛银行，不断制定和修订相关管理制度，主要包括：
(一) 法人治理结构方面
主要有：《兴仁振兴村镇银行股份有限公司董事、监事选举办法》、《兴仁振兴村镇银行有限责任公司股东会议事规则(草案)》、《兴仁振兴村镇银行股份有限公司董事会议事规则(草案)》、《兴仁振兴村镇银行股份有限公司监事会议事规则(草案)》等。
(二) 财会、信贷、风险管理方面
主要有：《兴仁振兴村镇银行股份有限公司财务管理暂行办法》;《兴仁振兴村镇银行股份有限公司信贷管理暂行办法》;《兴仁振兴村镇银行股份有限公司审计稽核暂行办法》等。
(三) 人事、薪酬、保卫方面
主要有：《兴仁振兴村镇银行股份有限公司人事管理暂行办法》;
9 《兴仁振兴村镇银行股份有限公司薪酬管理暂行办法》;《兴仁振兴村镇银行股份有限公司安全保卫工作管理暂行办法》等。
八、 筹建步骤 (一) 准备阶段
在成立筹建工作组的基础上,依据银监会关于筹建村镇银行的有关要求，筹建工作组负责筹建的各项准备工作，并作为振兴村镇银行的筹建和开业申请人，征邀股东、制订筹建工作方案，提出可行性分析报告，起草并准备发起人协议，召开发起人会议，签订发起人协议书，预核企业名称，提交筹建申请等。
(二)筹建阶段
经核准筹建方案后，一是起草兴仁振兴村镇银行股份有限公司章程草案和主要管理制度;二是募集资金并完成验资工作;三是筹建工作组协商推荐董事长、监事长人选;四是召开创立会议暨股东会议，审议通过筹建报告、章程草案、业务发展规划、主要管理制度，选举产生董事、监事等;六是召开董事会，选举产生董事长、聘任行长、副行长;六是召开监事会，选举产生监事长。
(三)开业阶段
按核准的筹建方案抓好落实与整改，获得筹建批复后，做好向黔西南银监分局的开业申请，获准批复并办理工商登记后，即举行开业仪式。
兴仁振兴村镇银行股份有限公司
筹建工作组
2015年09月24日
导读：关于申请筹建**村镇银行股份有限公司的材料，**村镇银行筹建工件小组，筹建申请材料目录
(一)，关于筹建**村镇银行股份有限公司的请示，关于设立**村镇银行股份有限公司的可行性研究报告**村镇银行股份有限公司筹建工作，发起人营业执照复印件或其他证明文件(包括营业执照、组，**村镇银行股份有限公司发起人大会决议，**村镇银行股份有限公司筹建工作小组成员名单及工作职，**村镇银行股份有限公司发起人大
关于申请筹建**村镇银行 股份有限公司的材料 **村镇银行筹建工件小组 二0一二年八月 **村镇银行股份有限公司 筹建申请材料目录
(一)
关于筹建**村镇银行股份有限公司的请示
关于设立**村镇银行股份有限公司的可行性研究报告 **村镇银行股份有限公司筹建工作方案 **村镇银行股份有限公司发起人协议 授权书及身份证明文件 发起人人名录及简介 发起人投资入股内部决议
发起人营业执照复印件或其他证明文件(包括营业执照、组
织机构代码证、税务登记证、法人代表身份证等) 发起人入股声明书 **村镇银行股份有限公司发起人大会决议
**村镇银行股份有限公司筹建工作小组成员名单及工作职 责
企业名称预先核准通知单
**村镇银行股份有限公司发起人大会律师见证书 申请人联系方式
(二)
1、发起人近两年经审计的财务报表
**村镇银行股份有限公司筹建工作小组文件 **银筹发[2009]1号 签发： 关于筹建**村镇银行股份有限公司的请示 中国银行业监督管理委员会XXXXXX分局：
根据《中国银行业监督管理委员会〈关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见〉》(银监发[2006]90号)、《中国银行业监督管理委员会关于印发〈村会镇银行管理暂行规定〉的通知》(银监发[2007] 5号)和《中国银行业监督管理委员会关于印发〈村镇银行组建审批工作指引〉的通知》(银监发[2007]8号)等文件精神，经贵局准许，**银行作为银行业金融机构主发起人，与其他9名自然人发起人拟在XXXXXX市新城区设立村镇银行。在自治区银监局、XXXXXX银监局的指导帮助下，**村镇银行股份有限公司筹建工作小组经过一个阶段的筹建工作，已完成筹建准备，现提出筹建申请。
拟设立的**村镇银行股份有限公司基本情况 ㈠ 注册名称：**村镇银行股份有限公司 (以下简称?**村镇银行?)
㈡ 注册地址：XXXXXX市新城区 ㈢ 机构性质：股份制 ㈣ 组织形式：股份有限公司 ㈤ 注册资本：2000万元 ㈥ 业务范围: 吸收公众存款; 发放短期、中期和长期货款; 办理国内结算; 办理票据承兑与贴现; 从事同业拆借; 从事银行卡业务; 代理发行、代理兑付、承销政府债券; 代理收付款项及代理保险业务;
经银行业监督管理机构批准的其他业务。 ㈦ 发起人(出资人)基本情况及出资比例
**村镇银行股份有限公司由**银行作为金融机构主发起人，会同自然人张文耀、万文亮、张如会、白瑞刚、吴一春、陈林源、徐锐出资组建。各发起人出资情况及比例如下表：
**村镇银行股份有限公司发起人出资情况
各发起人符合银监会有关投资入股村镇银行的条件 ㈠ 主要发起人**银行符合发下条件：
⑴ 资本充足率不低8%，主要审慎监管指标符合监管要求; ⑵ 财务状况良好，2010---2011年2个会计年度连续盈利; ⑶ 入股资金来源合法; ⑷公司治理良好，内部控制健全有效;
⑸ 中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎条件。 ㈡ 张文耀、万文亮、张如会、吴一春、徐锐、陈林源、李新岗、王立8名自然人符合以下条件： ⑴ 有完全民事行为能力; ⑵ 有良好的社会声誉和诚信记录; ⑶ 入股资金来源合法，未以借贷资金入股，未以他人委托资金入股; ⑷ 中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。 三 筹建工作准备情况
为发挥**银行金融机构主发起的协调优势，国家**银行成立了以**X为组长、**X为副组长、各相关处室负责人为成员的?**村镇银行股份有限公司筹建工作领导小组?。领导小组下设办公室，设在**银行金融合作处。
在筹建工作领导小组领导下，各发起人的共同努力下，积极有序开展了以下工作： ㈠ 对各发起人入股资格进行了初步审查，并于2009年12月 日在**会议室召开了发起人大会，签订了发起人协议书。
㈡ 选举成立了?**村镇银行股份有限公司筹建工作小组?，并由发起人大会授权筹建工作小组履行具体筹建职责。筹建工作小组构成为： 组长： 副组长： 成员：
㈢ 进行了可行性研究分。根据银监发[2007]8号文件规定，筹建工作小组在XXXXXX市新城区经济、金融现状进行调研的基础上，起草了《关于设立**村镇银行的可行性研究报告》，对组建**村镇银行的必要性、可行性、市场前景以及未来三年发展规划进行了客观分析。
㈣ 经发起人大会表决通过。制订了《**村镇银行筹建工作方案》，方案对**村镇银行的股本金、股权结构、工作计划等进行了明确。 ㈤ 筹建工作小组共同向XXXXXX市工商行政管理局申请了企业名称预先核准，并取得了《企业名称预先核准通知书》。
**村镇银行筹建工作小组认为，相关筹建工作准备工作已完成，有关事实符合法要求，有关程序合乎法律规定，有关材料收集整理齐全，具备**村镇银行股份有限公司的条件，特此申请予以批复。
**村镇银行股份有限公司筹建工作小组 二00九年十二月日 关于设立**村镇银行
股份有限公司的可行性研究报告
为了解决XXXXXX市新城区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分的问题，加强金融支持新城区?三农?力度，根据中国银行业监督管理委员会《关于调整放宽农村地区银行金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干谒见》(银监发
[2007]90号)和《关于印发〈村镇银行管理暂行规定〉的通知》(银监发[2007]5号)的文件精神，结合新城区经济和金融发展状况，现就组建**村镇银行股份有限公司(以下简称?**村镇银行?)的可行性研究情况提出如下报告。
一、新城区区情及经济、金融状况 ㈠ 新城区基本情况
新城是***市自治区首府XXXXXX市的一个区， ㈡ 经济发展情况 ㈢ 金融发发展情况
二、设立**村镇银行的必要性
㈠ 设立村镇银行是国家调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点的需要 根据中国银监会关于放宽农村地区银行业金融机构准入政
策的意见，***市自治区被纳入首批试点省份之一。新城区设立村镇银行，对改进和加强当地农村金融服务，支持社会主义新农村建设具有极为重要的意义。
㈡ 设立村镇银行是完善农村金融服务体系、强化国家**银行支农力度需要
在2007年全国金融工作会议上，温家宝总理指出要?完善农村金融体系?，?加快建立健全适应‘三农’特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系?，?加强对农村的金融服务，为建设社会主义新农村提供有力的金融支持?。因此**村镇银行是按照党中央要求，完善新城区农村金融体系的需要。
四、设立XX村镇银行的市场前景 村镇银行是在农村地区设立的主要为农民、农村经济发展提供金融服务的社区型金融机构。由于近几年商业银行在农村地区的经营网点不断收缩，造成农村牧区金融不断?失血?，村镇银行的设立将对完善农村金融服务体系发挥十分重要的作用。
㈠ 设立后的村镇银行主要面对新城区农村牧区，这些地区(尤其是乡镇)金融服务不足，金融市场竞争不充分。从新城区的金融机构布局来看，全区X个苏木镇大多只设有农信社和邮政储蓄机构，所以无论机构数量、业务功能，还是服务手段、融资能力，都远远满足不了乡镇金融服务的需求。XX村镇银行及分支机构或合作平台的设立，有利于解决农村地区金融服务不足或竞争不充分的问题。
㈡ 服务品牌优势
XX村镇银行的主发起人XX银行，坚持用市场化方式实现国家及地方的发展战略与政策，努力保持和发展先进的市场业绩，提升核心竞争力，以实现改善民生、强区富民的历史使命。XX村镇银行将秉承国家XX银行服务民生和富民的理念。除利用传统的金融产品外，还将引入受托业务、银团贷款、微小贷款、规划合作、投融资及财务顾问等业务品种，从而树立村镇银行服务于农民、农村和农村经济发展的特色服务品牌，成为农村金融服务体系的新生力量和重要支柱。
㈢ 业务发展优势
XX村镇银行设立后，将根据农村金融服务的特点和业务发展的需要，建立符合市场需求的经营机制，不断推出新的金融服务产品，增设分支机构或合作平台，扩大银行卡发行和ATM机设置，适当提供流动式金融服务，以满足农村地区多元化的服务需求。
㈣ 管理体制优势
新设立的XX村镇银行，由金融机构和自然人共同出资组建，法人注册地在当，经营决策链条短，信息传导反馈灵敏，管理服务快捷简便，营运成本较低。同时，其他非金融机构发起人均为诚实守信，实力较强、信用良好、专业素质强的自然人，可以充分发挥各股东地缘优势，共同参与管理，做好村镇银行经营。村镇银行将按照现代金融企业制度的要求，建立股东会、董事会、
监事会、高管层的法人治理架构，实行民主决策管理和权力制衡机制，为业务发展提供制度和机制保障。 ㈤ 金融合作优势
XX村镇银行除主要面对农村地区提供金融服务外，还将发挥自身贴近基层、贴近客户的优势，加强与其它金融机构的合作。一是代理XX银行等金融机构在该地区的中小企业贷款、微贷款、城镇及农村基础设施贷款、农业资源开发贷款、农业产业化贷款和社会事业贷款等业务;二是代理保险公司、证券公司等金融机构在该地区的业务。从而提高村镇银行的市场竞争力及盈利能力。
五、完善公司治理结构的工作思路和措施
XX村镇银行是严格按照《公司法》、《商业银行法》和《村镇银行管理暂行规定》等法律法规组建的股份有限公司，公司将严格按照国家法律法规和《公司章程》开展工作，并通过机构、机制建设，不断完善公司法人治理结构，规范经营，严格控制信贷风险，确保经营目标的实现。
㈠ 完善董事会架构
待整体业务发展起来后，逐步在董事会下设立专门委员会，如发展战略委员会、审计委员会、关联交易委员会、薪酬委员会、提名委员会等。 ㈡ 推动三条线管理
在经营管理活动中推动业务发展、风险控制和后勤保障三条
线管理。设立贷款委员会、风险控制委员会，建设全面风险管理体系。 ㈢ 逐步建立完善独立董事制度
严格按照公司法要求，逐步建立完善独立董事制度，保障投资者利益。
六、XX村镇银行业务发展规划 ㈠ 业务经营目标 1、经营机制
XX村镇银行是XX银行联合其他自然人共同出资组建的具有独立法人资格的银行业金融机构，主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务。XX村镇银行严格按照国家的法律法规的要求开展业务，以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险，并接受当地银监局和人民银行的监管。 2 资金投向
XX村镇银行吸收在存款在按规定缴足存款准备金后将优先用于满足辖区内的农户、农业和农村经济发展。富余资金将投向当地其他产业、购买涉农债券或向其他金融机构融资。
4 目标市场
2010年是**村镇银行的试
4、发展战略
**村镇银行首期注册资本2000万元，随着业务发展需要，将逐步增加注册资本，增设服务网点，以满足当地经济金融发展的需要。 ㈡ 财务管理指标
1、盈利能力分析
2、利润分配预案 ㈢ 风险控制指标
**村镇银行成立之初就要树立?抓内控促规范，以规范示发展?的经营管理理念，不断增强经营风险的防范能力。根据监管部门的要求，结合工作实际狠抓制度建设，为XX村镇银行依法稳健经营提供强人力的制度保障;加强内控机构建设，健全内部监督机制，建立起相互制约、上下一体、严密高效的监督防范体系，不断提高经营管理水平。按照监管评级的要求，2010年底，统一测算综合评级达到二级。进入正常经营后三年内，不良代款率控制在1%以内。
主要做法：
一是开展常规和专项审计。针对工作中暴露出的问题和薄弱环节，找出侧重点，开展不同形式的专项审计，同时根据《公司法》、《村镇银行章程》、《村镇银行管理暂行规定》的有关规定，做好股东会、董事会和经营层之间的授权和转授权工作，严格权限范围，在股东会、董事会的领导下开展经营层履职情况及工作业绩评价，保障各项业务合规操作，为提高全公司的经营管理水平保驾护航。二是建立风险责任追究制。完善各项规章制度，防
范和杜绝经营活动中的潜在风险，明确部门责任人及各岗位人员的责任，将各项业务经营置于严格有效的控制中，使风险防范工作做到?防患于未然?。三是开展案件专项治理和反商业贿赂工作。根据监管部门的要求深入开展案件专项治理和反商业贿赂工作，防范各类案件的发生，积极维护村镇银行良好的社会信誉。四是加强会计基础管理工作。加强会计基础管理和会计档案的管理工作，最大限度的降低会计核算差错。五是加大培训力度。加大一线工作人员的业务技能和综合素质的培训力度，推行规范化达标工作。六是建立信息披露制度。及时披露年度经营情况、重大事项等信息。
2、风险控制目标
根据上述业务发展目标和财务管理指标，测算主要风险控制指标如下： ㈣ 股东投资入股与组建的风险收益分析
从盈利能力分析可以看出，XX村镇银行在成立初期由于存贷款规模不大，而刚性投入较大，导致 ㈤ 信息代化规划
XX村镇银行将加强业务系统和支付结算系统建设，确保柜台结算方便、快捷，管理系统高效。初期拟使用XX银行营运中心推荐的业务系统。同时加强与信息技术公司的合作，使用XX银行统一建设和维护的网银托管平台。
七、XX村镇银行的风险处置预案
为防范金融风险，保障业务安全稳健运行，村镇银行将借鉴XX银行及其他金融机构成熟的操作经验和完善的内部控制系统，制定一套内控制度，成立风险管理部，从制度上和组织上对业务及运营风险进行决策规划，制定各种预案，保证各项规章制度有贯彻落实。主要包括以下四个方面：
㈠ 支付风险处置
XX村镇银行开业初期，在存款客户相对集中、存款结构比较单一，?三农?贷款回收受到季节性影响的情况下，如因同业竞争导致存款波动等因素，可能发生临时性的支付困难。村镇银行将制定资金支付应急方案，加强对流动性指标的日常临控分析，适当提高备付金比例，或向控股银行信其他银行拆借资金，确保资金支付。
㈡ 贷款风险处置 XX村镇银行的贷款主要投向?三农?领域，由于市场化程度低、信息不对称、盈利水平不高、信用相对缺失等因素，可能造成贷款不能按期偿还的情况，使信贷资产质量下滑。村镇银行将树立服务指导和风险防范意识，加强贷前调查、贷时审查、贷后检查，完善还款保障措施，将贷款风险控制在可以承受的范围之内。
㈢ 财务风险处置
由于村镇银行资产规模较小，服务瓶颈领域，盈利空间不大，如货币、信贷政策变化或经营、管理不善，可能导致财务亏损。
XX村镇银行将密切关注经济金融政策走向，不断开发培育优质客户资源，扩大存贷款市场份额和中间业务量，强化经营管理，确保稳健经营和规模扩张，增加业务收入。
㈣ 操作风险处置
新设立的XX村镇银行，从业人员大多向社会公开招聘，因缺乏银行专业知识和从业经验，业务处理中可能导致作业风险。村镇银行将严格招聘条件，开展上岗前技能培训及职业道德教育，提高员工业务及综合素质，加强事中指导和事后检查，对关键岗位及薄弱环节进行实时监控，杜绝违规操作，确保依法合规经营。
八、结论
综上所述，国家**银行及境内自然人共同出资组建**村镇银行，符合国家经济金融政策，具有较强的区位优势，拥有较限的市场前景，长期看，股东投资收益较高，对地方经济建设和自身业务发展均具有积极作用。
**村镇银行筹建工作小组 二00九年十二月日 **村镇银行股份有限公司 筹建工作方案
为贯彻落实银监会《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设若干意见》，更好地社会主义新农村建设，支持小企业发展，促进微贷款业务开展，加快地方经济的发展，根据中国银监会印发的《村镇银行管理暂行规定》和《村镇银行组建审批工作指导》等文件的要求，国家**银行拟作为发起人，并征集自治区有关机构作为其他发起人共同筹建**村镇银行股份有限公司，特制订**村镇银行筹建工作方案。
一、筹建工作的组织领导
为使村镇银行筹建工作顺利推进，**银行与**村镇银行其他发起人共同成立了?**村镇银行股份有限公司筹建工作小组?，并推选为**组长，**为副组长，**等为成员，负责村镇银行的整个组建工作。
筹建工作小组的主要职责为：对拟设公司进行论证和可行分析，制定设立工作方案;直接或委托第三方代为申请企业名称预先核准事宜;起草设立公司所需需各种申请报告和文件资料;负责办理设立公司的各项事务、组织协调、综合管理工作和审批手续;负责公司设立期间的财务管理;催缴出资款;遇有重大问题建议发起
各方召开会议进行讨论;选择会计师事务所、律师事务所等中介机构，协助中介机构进行财务审计、评估、验资、法律文件草拟等工作;发起大会授权的其他职责;筹备、召开公司董事会和创立大会，并就公司组建情况向大会报告。
二、拟设立机构与组织形式
经各发起人协商，就村镇银行组织形式达成如下一致意见：
1、机构名称： 中文：**村镇银行 英文：
(以下简称?**村镇银行?)。
2、注册地址：xxxxxx市新城区。
3、组织形式：系由境内金融机构和自然人投资入股，并经中国银行业监督管理委员会批准，共同出资组建的确地方性银行业金融机构，为独立的企业法人、股份有限公司。
三、经营范围与服务宗旨
1、经营范围：根据《村镇银行管理暂行规定》，**村镇银行的经营范围为：吸收公众存款;发放短期、中期和长期货款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款项及代理保险业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。
2、服务宗旨：自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束，在坚持安全性、流动性、效益性原则的疥提下，经服务?三农?、中小企业、民营经济和区域经济发展为宗旨，实现民生、经济和金融共赢。
四、注册资本与股本结构
1、注册资本：经各发起人协商，**村镇银行的注册资本金拟设为2000万元，注册资为实收货币资本。
2、股本结构：为了保证**村镇银行的顺利筹建和开业，并寻其以后稳健发展起到强有力的支持和帮助作用，在**村镇银行股权结构设置中遵循两条原则：一是满足监管机构对股东入股比例的要求;二是有利于村镇银行的业务发展。一方面要充分发挥自然人股东的优势和积极性，共同参与村镇银行的经营管理工作;另一方面要保证决策效率的高效，形成以国家银行为主，自然人为辅的相对集中的股权结构。
经协商，**村镇银行初步拟定由9家发起人出资设立，出资额及出资比例如下： **村镇银行股份有限公司发起人出资情况
***市银监局审核确定。
五、法人治理架构
按照《中华人民共和国公司法》和《村镇银行管理暂行规定》等的关法律法规制定公司章程，设置公司治理结构，公司形式拟设为股份有限公司，形成以股东大会、董事会、监事会、经营管理层为主的运行良好、相互配合、有效制衡的公司治理架构。
1、股东大会：股东大会是**村镇银行的最高权力机构，由全体股东组成。
2、董事会：董事会是股东大会的常设机构，对股东大会负责。董事会成员拟定5人，设董事长1人，董事4人。董事会成员中，**银行委派2人，其他发起人委派别名，并由**银行委派董事担任村镇银行董事长。董事每届任期3年，可连选连任。董事的任职资格应符合有关规定。董事会行使的职权由公司章程确定。根据业务发展需要，董事会设置(或委托高层设置)相应的专业委员会，以提高决策管理水平。
3、监事会：**村镇银行拟设监事会，监事会由3人构成，负责
稽审、监督工作，对股东大会负责监事由股东大会推选产生，每届任期3年，可以连选连任。董事、高管人员不得兼任监事。监事应具备相应的知识、经验及能力，监事列席董事会，行使的职权由公司章程确定。
4、高管层：**村镇银行实行董事会领导下的行长负责制，设行长1人、副行长1人，建议由董事会全部聘任股东内具有银行工作和管理经验的股东担任行长，以充分发挥其熟悉市场、竞争环境等方面优势，加快村镇银行发展。行长、副行长每届任期3年，期满后可以连任。行长、副行长的任职资格应符合有关规定，离任时须接受离任审计。
六、部门设置与人员配置
**村镇银行拟设综合管理部、风险管理部、信贷业务部和营业部4个部门，部门负责人通过竞聘程序后，由行长聘任，报董事会批准。各部门的从业人员，根据需要合理配备和调整，人员编制总数控制在15人以内。
**村镇银行部门设置与员工配置
**村镇银行可以在辖蔚蓝色内设立分支机构或合作平台。 **村镇银行组织结构图
——————————————————监事会 行长 副行长
综合管理部 风险管理部 信贷业务部 营业部
七、管理制度起草计划
为确保**村镇银行能够有效运转，按照制度先行、内控从严控的原则，筹建工作小组将制定以下主要管理制度。
1、**村镇银行股份有限公司课程(草案);
2、股东大会、董事会、监事会议事规则;
3、风险控制、信贷业务、贷款评审、财务会计、稽核审计、人事劳资和安全保卫等管理制度。
八、组建工作日程安排
组建周期为年月-----年月，组建工作安徘如下：
1、筹建阶段：月日——月日，召开发起人会议，签订发起人协议书，成立筹建工作小组，完成可行性研究报告和筹建工作方案定稿，完善机构申报资料，预核准机构名称，提交筹建申请书。开展装修方案制订和人员招聘工作。
2、开业阶段：月日——月日，起草公司章程和主要管理制度，召开创业大会(股东大会)，开立资金帐户，股本缴纳验资，确定董事及高管人员，从业人员招聘培训，完成营业场所装修，设备采购，提交筹建工作报告，银监机构核准开业申请，领取金融许可证，办理工商注册登记，月日正式对外挂牌营业。
**村镇银行筹建工作小组 二00九年月日 **村镇银行股份有限公司 发起人协议 发起人：**银行 张文耀 万文亮 张如会 吴一春 徐 锐 王立忠 李新岗 陈林源
第一条 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》和中国银行业监督管理委员会《村镇银行管理暂行规定》等的关规定，根据平等互利的原则，经各发起人友好协商，决定设立**村镇银行股份有限公司(以下简称?**村镇银行?)，并就有关事项达成如下协议。
第二条 公司采取发起人设立方式，各股东以其认购的股份为限对公司承担有限责任。公司具有独立法人资格。 第三条 公司发起人 发起人之一：**银行 住所： 法定代表人： 电话： 传真： 邮政编码：
发起人之二(以下省略)：张文耀 住所： 身份证号码： 电话： 邮政编码：
第四条 公司性质和名称 4.1 公司性质：股份有限公司 4.2 拟注册名称： 中文：**村镇银行 英文：
公司名称以公司登记机关核准的为准。发起人应在本协议生效后三十日内，共同或共同委托第三方代为申请企业名称预先核准事宜。 第五条 住所
***市自治区呼和xxxx新城区 第六条 法定代表人由董事长担任 第七条 股份总额、每股金额
7.1 公司注册资本为人民币2000万元。
7.2 公司的全部资本分为等额股份，每股金额为人民币1元。股份总额为2000万股。 7.3 发起人全部以现金认购股份，其中： **银行认购400万股，占股份总额的20%; 张文耀认购200万股，占股份总额的10%; 7.4 公司股东以登记注册时的认购为准。
7.5 公司股份以股票形式出现，股票是公司签发的有价证券。公司股票采用记名方式，股东所持有的股票即为其所认购股份的书面凭证。 第八条 发起缴付认缴出资
公司名称预先核准登记后，应当在三十日内到银行开设公司临时帐户。发起人应当在银行业监督管理部门批准筹建申请后三十日内，将全部货币出资足额存入公司临时帐户。
第九条 发起人足额出资后，应聘请双方一致同意的在中国注册会计师事务所进行验资，并根据注册会计师出具的验资报告，向已缴会出资的发起各方出具公司股票。
第十条 公司经营宗旨和经营范围
**村镇银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的经营管理机制，以为?三农?提供金融服务为宗旨，促进本辖区农户、农业和农村经济的发展。 **村镇银行的经营范围：
㈠ 吸收公众存款;
㈡ 发放短期、中期和长期货款; ㈢ 办理国内结算; ㈣ 办理票据承兑与贴现; ㈤ 从事同业拆借; ㈥ 从事银行卡业务;
㈦ 代理发行、代理兑付、承销政府债券; ㈧ 代理收付款项及代理保险业务; ㈨ 经银行业监督管理机构批准的其他业务。 第十一条 筹建工作小组
11.1 发起人各方共同成立筹建工作小组(下称筹建组)，负责公司筹建工作。筹建组由名人员组成，筹建级组长。全体发起人通过召开发起人大会确认上述筹建驵的组成，并授权筹建组履行如下职责：
11.1.1 对拟设公司进行论证和可行性分析，制定设立工作方案;
11.1.2 直接或委托第三方为申请企业名称预先核准事宜; 11.1.3 起草设立公司所需各种申请报告和文件资料; 11.1.4 负责办理设立公司的各项事务、组织协调、综合管理工作和审批手续;
11.1.5 负责公司设立期间的财务管理; 11.1.6 催缴出资款;
11.1.7 遇有重大问题建议发起各方开会进行讨论;
11.1.8 选择会计师事务所、律师事务所等中介机构，协助中介机构进行财务审计、评估、验资、法律文件草拟等工作; 11.1.9 发起人大会授权的其他职责。
11.2 筹建组对公司设立工作负有诚信和勤勉义务。筹建组为公司而支出的合理费用由发起各方先行垫付，待公司成立后由公司偿还，如果公司不能成立的，由发起各方按照认购股份比例分得。
11.3 筹备、召开公司董事会和创立大会，并就公司组建情况向大会报告。
11.4 公司取得《金融许可证》和《企业法人营业护照》后，筹建组工作即自行终止。 第十二条 发起人的权力
12.1 申请设立本公司，随时了解本公司的设立工作进展情况; 12.2 共同决定公司设立期间的事项; 12.3 制订公司章程;
12.4 签署本公司设立过程中的法律文件;
12.5 出席或委托代表出席发起人大会，并行使表决权; 12.6 审核设立过程中筹备费用的支出;
12.7 推举本公司的董事候选人名单，各方提出的董事候选人经发起人大会按本公司章程的规定选举产生，董事任期三年，任期届满可连选连任。董事任期届满前，股东大会不得无故解除其职务;
12.8 推举本公司的监事候选人名单，经本公司发起人大
会按本公司章程的规定产生，监事任期三年，任期届满可连选连任;
12.9 本公司成立后，足额缴付出资的发起人有权要求公司公司向股东及时签发股票。股票应当载明下列事项： ㈠ 公司名称; ㈡ 公司成立日期;
㈢ 股票种类、票面金额及代表的股份数; ㈣ 股东的名称; ㈤ 股票的编号和核发日期; 股票法定代表人签字，公司盖章。
12.10 在本公司成立时后，按照国家法律和本公司章程的有关规定，行使股东权力、承担股东义务; 12.11 如公司不能成立时，在承担发起人义务和责任的前提下，有权收回所认缴的出资;
12.12 发起人有权对不履行、不完全履行或不适当履行发起义务的发起人和故意或过失损坏公司利益的发起人提起诉讼，要求其承担法律责任，有权获得补偿或赔偿;
12.13 法律法规、行政规章以及本协议规定的发起人所享有的其他权力。 第十三条 发起人的义务
13.1 按照中家有关规定和本协议的规定从事公司公司筹备、设立、报批等各项工作，为公司的筹备设立提供各种服务和 便利条件;
13.2 在规定的期限内足额缴纳各自所认缴的出资额。未按照约定俗成履行发起义务时，对其他发起人承担违约责任; 13.3 在本公司设立过程中由于发起人的故意或过失致使公司受到损害的，对本公司承担赔偿责任; 13.4 公司不能成立时，发起人对设立行为所产生的债务和费用按照认购股份比例分担; 13.5 法律法规、行政规章和本协议规定的其他义务。 第十四条 发起人各方的声明和保证 本发起人协议的签署各方作出如下声明和保证：
14.1 发起人各方均具有完全民事行为能力，并拥有合法的权利或授权签订本协议; 14.2 发起人各方认购本公司股份的的资金，均为各发起人所拥有的合法财产; 14.3 发起各方向本公司提交的文件、资料等均是真实、准确和有效的;
14.4 除已书面声明外，发起人不存在关联入股的情形。如果存在任何隐瞒，则该发起人在本公司的表决权受到限制。 第十五条 保密
发起人主其雇员、发起人及筹建组聘请的专业机构及其雇员，不得泄露公司设立计划、方案、合同、备忘录等内容，且对本协议其他各方的商业秘密及其所提供的资料承担保密义务，除
因履行职责而确需了解相关资料的员工、专业顾问外，不得向其他任何人或实体披露，如任何一方违反本条规定，应赔偿其他各方因此遭受的损失。本协议终止或无效，并不影响本保密条款的效力。
第十六条 适用法律信争议解决方式
本协议适用中华人民共和国法律，若在协议履行过程中出现纠纷，全体发起人一致同意协商解决。协商无法解决的，各方同意将争议提交原千住所所在地人民法院通过诉讼程序解决。
第十七条 本协议的生效、变更及解除
本协议自发起人各方法定代表人或授权代理人签字盖章后生效; 本协议的变更与解除，须经发起人一致同意，并采取书面形式。 各发起人签字(盖章)： 发起人：**银行
法定代表人(授权代表人)： 年 月 日
发起人(以下省略)：张文耀 年 月 日
第一阶段、筹建村镇银行，申请人应提交下列文件、材料：
(一)筹建申请书;
(二)可行性研究报告;
(三)筹建工作方案;
(四)筹建人员名单及简历;
(五)发起人或出资人基本情况及除自然人以外的其他发起人或出资人经审计的会计报告;
(六)发起人或出资人为境内外金融机构的，应提交其注册地监管机构出具的书面意见;
(七)中国银行业监督管理委员会规定的其他材料。
村镇银行的筹建期最长为自批准之日起6个月。筹建期内达到开业条件的，申请人可提交开业申请。
第二阶段、村镇银行申请开业，申请人应提交以下文件和材料：
(一)开业申请书;
(二)筹建工作报告;
(三)章程草案;
(四)拟任职董事、高级管理人员的任职资格申请书;
(五)法定验资机构出具的验资证明;
(六)营业场所所有权或使用权的证明材料;
(七)公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明;
(八)中国银行业监督管理委员会规定的其他材料。
筹建前期，全体出资人需签订协议书，确定拟组建村镇银行的组织形式、出资方式和股本结构，明确发起人的权利和义务;召开出资人大会，按照法定程序审议通过同意出资设立村镇银行、成立筹建工作小组的有关决议。另外，还要到工商部门申请企业名称预先核准。准备工作完成后，向银监局提出筹建申请。
一、筹建申请材料
(一)筹建申请书。内容应载明拟设立机构名称、住所、机构性质、组织形式，拟注册资本，业务范围，发起人(或出资人)基本情况及出资比例，是否符合设立村镇银行的条件。
(二)可行性报告。内容包括当地经济金融发展情况，组建的可行性和必要性，市场前景分析、未来业务发展计划(包括拟设机构开业后3年的业务发展目标、财务发展目标、风险管理目标。业务发展目标包括经营机制、目标市场、资金投向、发展战略、网点布局、业务规模及资产组合;财务发展目标包括盈利能力及利润分配预案;风险管理目标包括加强内部控制、风险控制策略及控制目标、不良贷款控制指标、资本充足率达标及资本补充计划、呆账准备提取方案等)、风险处置预案。
(三)筹建工作方案。内容包括筹建工作的组织，拟设立机构的注册资本、股本结构、公司治理架构、董事及高级管理人员配备数量、部门设置和从业人员配置、主要管理制度起草计划、筹建工作步骤和时间安排等。
(四)发起人(出资人)协议书。内容包括总则、经营宗旨、机构性质、名称、住所、业务范围、注册资本、股本结构、发起人(出资人)入股金额和占总股份比例、发起人(出资人)权利和义务、主动声明关联入股的义务(约定：如果存在任何隐瞒，则该发起人(出资人)在本行的投票权受到限制)和附件。全体发起人(出资人)应在协议书上签名盖章(自然人股东可以委托代理人签字)。
附件包括：
1.非金融机构企业法人发起人(出资人)名录，包括发起人(出资人)名称、企业法人代码、住所、成立日期、拟入股金额及占总股份比例、净资产比例、上一年度盈利状况、归还银行贷款情况。
金融机构企业法人发起人(出资人)名录，包括发起人(出资人)名称、企业法人代码、住所、成立日期、拟入股金额及占总股份比例、净资产比例、度盈利状况。
2.自然人发起人(出资人)名录，包括发起人(出资人)姓名、身份证号码、住所、拟入股金额以及占总股份比例。
3.企业法人的有权机构同意向村镇银行出资入股的决议及其企业法人营业执照复印件或其他有效证明文件。
4.企业法人关于入股资金来源真实合法性、其本身及关联企业向村镇银行入股情况、关联企业向境内其他金融机构投资入股情况(包括所持股份与股份比例)以及企业法人提供上述资料真实性的书面声明。
5.发起人(出资人)基本情况及最近两年经审计的会计报告。
6.境内外金融机构作为发起人(出资人)，应提供其注册地监督管理机构出具的书面意见。
(五)发起人大会(出资人会议)同意出资设立村镇银行以及成立筹建工作小组并授权其履行组建工作职责的决议。
(六)筹建工作小组成员名单及简历。
(七)由工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》。
(八)申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)。
(九)银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
二、开业申请材料
(一)开业申请书。内容包括拟开业机构名称、住所、注册资本、股本结构、业务范围，章程制定，拟任高级管理人员情况，经营方针及计划，主要管理制度，营业场所安全防范设施是否符合开业条件，以及其他需要说明的情况。
(二)拟任职董事和高级管理人员的任职资格申请书(按董事和高级管理人员分类逐人说明情况)。
(三)筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落实情况以及是否符合开业要求等。
(四)章程草案。
(五)法定验资机构出具的验资证明： 1.验资报告，应详细说明股东资格情况。
2.附件：包括注册资本实收情况汇总表，非金融机构企业法人股东资格一览表(列示每个企业法人股东住所、企业法人代码、入股金额和占总股份比例、净资产比例、上一年度盈利状况、归还银行贷款等情况)，金融机构企业法人股东资格一览表(列示每个企业法人股东住所、企业法人代码、入股金额和占总股份比例、净资产比例、年度盈利状况),自然人股东名册及其出资额，验资事项说明;持有注册资本5%及以上法人股东近2年经审计的资产负债表、损益表和资信证明(包括资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况);法定验资机构及注册会计师的资质证明(自然人股东名册、股东入股凭证复印件和持有注册资本5%以下法人股东近2年经审计的资产负债表、损益表由受理机关保存，不报送决定机关，由受理机关在初审意见中反映)。
(六)拟任职董事和高级管理人员任职资格的相关材料： 1.任职资格申请表(筹建工作小组须加盖印章)。
2.对拟任人的品行、业务能力、管理能力、工作业绩等方面的综合鉴定(拟任人为银行业金融机构退休人员的，由筹建工作小组出具综合鉴定，内容包括拟任人在职期间的履职情况和合规情况)。
3.离任审计报告或经济责任审计报告(离任审计报告要客观、公正地披露被审计人任职期间所在机构的经营管理情况、风险状况及变化趋势，拟任人履职情况、存在的问题及责任认定，审计报告要有明确的审计结论，由审计人和被审计人双方签字)。
4.身份证、专业技术职称和国家认可的学历证明材料复印件。
5.个人承诺书(对是否有大额负债、违法违纪行为及诚信和公正履职等进行承诺)。除董事长、副董事长外，其他董事拟任人不提供综合鉴定和离任审计(经济责任审计)报告。
6.对拟任人的任职资格谈话记录。
(七)监督机构(岗位)的设置情况及人员简历。
(八)有权机构审议通过以下有关事项的决议： 1.筹建工作报告。 2.章程草案。
3.有关组织机构的议事规则。 4.选举董事。 5.选举董事长。
6.聘任行长、副行长等高级管理人员。 7.部门设置、职责及主要管理制度。
各项决议应标明决议编号。创立大会(股东大会)审议通过的决议应表明实到人员所持表决权占全部表决权的比例、通过决议的赞成、反对和弃权表决权数及比例，由监票人、唱票人和计票人以及全体表决人员签字，选举董事(理事)、监事的决议应注明当选人的赞成、反对和弃权的表决权数及比例，董事会决议应由全体董事签名，监事会决议应由全体监事签名。
(九)公司治理和主要管理制度，内容包括有关组织机构的议事规则、财务、信贷、审计、人力资源、安全保卫等制度。
(十)职能部门设置、职责及主要负责人名单。
(十一)从业人员基本情况(包括人员的年龄、从事金融工作时间、学历和所学专业、职称等)。
(十二)组织结构图。
(十三)发展规划。未来3年的业务发展计划、财务发展计划及风险管理计划。业务发展计划包括目标市场、发展战略、网点布局、支农业务、存贷规模、市场份额、金融创新、资产组合。财务发展计划包括盈利能力、收入结构、利润总额、分红计划、利润分配方案。风险管理计划包括对各类风险的预测及评价、风险控制策略、风险控制目标，完善公司治理、提高人员素质的措施和步骤。
(十四)营业场所所有权或使用权的证明材料。
(十五)公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明。 (十六)筹建批复或延期筹建批复的复印件。
(十七)申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)。
(十八)银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
一、活动目的
为进一步推动##村镇银行(以下简称“我行”)全面提升内控水平，实现平稳、安全、可持续发展，我行响应内蒙古银监局决定，##年3月～##年2月在我行内部开展“银行业内控机制建设强化年”活动(以下简称“内控强化年”活动)。结合本行实际情况，特制定以下工作方案。
二、活动组织
我行成立内控强化年活动领导小组，具体组成人员及联系方式如下：
组 长： 副组长： 成 员：
领导小组的主要职责是，组织、领导、指导本行内控强化年活动，确定不同阶段的目标和工作任务，协调解决活动中遇到的问题。
领导小组在我行内审合规部设立活动领导小组办公室， 王国辉同志兼任活动领导小组办公室主任。具体负责我行内控强化年活动的日常工作，组织对我行各部门开展内控强化年活动进行指导、协调、督查和考评。
— 1 —
三、活动方案
(一)准备阶段
1、任务目标：完成内控强化年活动的准备工作。
2、实施计划：在我行成立内控强化年活动领导小组，并制定内控强化年活动工作方案。
3、完成时限：##年5月28日。
(二)动员全体员工参与到内控强化年活动中。
1、任务目标：定期开展动员大会，使全体员工统一思想认识，增强内控理念，明晓内控强化年的目的、基本内容和要求。
2、实施计划：由综合管理部牵头，各部门积极参与。层层开展动员大会。全体员工签订责任书和承诺书。形成动员大会及层层落实的情况报告。
3、完成时限：##年7月31日。
(三)建立和完善我行各项章程和制度。
1、任务目标：将我行不完善或者还不具有的规章制度补充完善，各项规章制度要结合实际情况，使得各项规章可操作、全覆盖、切切实实能控制风险。
2、实施计划：各部门分别制定各部门相关内控制度，最终由综合管理部负责统一补充完善。
3、完成时限：##年7月16日。
(四)全面梳理各项内控制度，编制内控手册。
1、任务目标：在完善各项规章制度的过程中，编写内控手— 2 —
册。完善内控目录及主要制度文本。确保职责清晰、流程规范、管控有力。
2、实施计划：由综合管理部主要负责，其他各部门协助配合编写内控手册。
3、完成时限：##年7月16日。
(五)学习内控制度并开展内控政策测试。
1、任务目标：不断提高全体员工对法律、法规、监管政策、内部规定及内控手册和案件防控知识的掌握程度。增强全员主动合规意识。
2、实施计划：由综合管理部负责制定定期学习计划，并针对每个学习阶段的学习情况组织考试。
3、完成时限：学习和考试活动贯穿在强化年活动中。
(六)切实执行好各项内控制度。
1、任务目标：强化内控制度执行力，认真落实规范好各项法律、法规、监管政策及经营管理规定、规则和规范，全面提高我行内控效率，形成先进的内控文化。
2、实施计划：
实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度。 银企、银银以及银行内部对账制度执行情况检查。 重要岗位和敏感环节工作人员的行为规范与监察。
3、完成时限：11月30日
(七)排查风险，评估风险，梳理分析。
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1、任务目标：落实好风险排除工作，并进行风险评估。找出问题，梳理问题。
2、实施计划：排查主要包括以下七个方面：一是风险排查，二是流程排查，三是行为排查，四是绩效排查，五是人员排查，六是环境排查，七是IT风险排查。
3完成时限：每个季度完成一次排查分析。##年9月25日完成风险评估。
(八)落实整改，增强效果。
1、任务目标：通过自我检查发现问题，及时整改，不断落实内控制度的实施。
2、实施计划：重点在以下几个方面进行梳理。一是制度的完善性;二是执行的有效性;三是奖惩机制的合理性;四是用人机制的科学性;五是内控架构的充分性;六是经营导向和战略决策的科学性、审慎性。
3、完成时限：每月完成一次集中整改。##年10月19日和##年1月15日各完成一次大规模整改。
(九)总结和提高
1、任务目标：增进对内控强化年活动的有效性认识，明确今后深化内控管理机制建设的目标和方向。
2、实施计划：举办内控学习研讨会等活动，开展内控强化年活动大讨论。通报活动情况，并提出今后深化内控管理机制建设的目标和方向。
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3、完成时限：##年3月1日
四、活动安排
(一)准备阶段(##年5月29日至##年6月11日)
结合本行自身实际，成立以刘艳秋为组长，主管柜员为副组长，全体柜员为成员的“建设强化年”活动小组。营业部工作小组根据总行条线制定的实施方案，结合营业部经营管理特点和现状，制定营业部详细的“建设强化年”活动方案。
(二)学习阶段(##月6日12日至##年月11月30日)
组织员工集中学习规章制度、操作规程，并对关键风险点、防控措施等内容进行重点交流学习和讨论。
(三)讨论阶段(##月6日12日至##年月11月30日) 定期开展内控建设与风险管理大讨论。组织员工对学习的文件进行风险点、防控措施等进行重点交流讨论，并将学习、交流。
(四)自查自纠阶段(##年月11月30日至##年12月20日)
通过开展制度执行力突查。进一步暴露操作风险隐患，严肃责任追究加强问题整改，提升经营管理水平;同时，充分暴露管理制度漏洞和风险控制盲区，加强制度后续评价，进一步做好“废、改、立”工作，完善制度体系。检查内容包括以下几个方面：
1、存款方面。排查营业厅网点负责人、会计出纳人员、储蓄岗位人员、以及客户经理是否有出具虚假存单，虚存实支，强
— 5 — 制修改储户密码、挂失定期存单、办理提前支取以及不入账等截留、挪用、盗支客户存款等问题。
2、贷款方面。检查“审贷分离，分级审批”的信贷岗位责任制是否得到认真执行，贷款“三查”支付是否严格执行，贷款担保、抵押是否真实有效，是否有超权限、逆程序贷款和借名、冒名贷款;是否存在收贷收息不入账、截留、挪用资金;呆账核销是否符合条件;是否存在抵债资产权属不全和违规处置问题等。
3、会计出纳方面。检查营业厅网点负责人是否按照规定进行查库，金库尾箱管理是否符合规定，是否存在白条抵库、挪用库款等问题;是否存在不按规定及时与客户进行对账、记账岗与对账岗是否存在不分离等问题;“印、章、证、押”保管与使用是否违规问题;有价单证、重要空白凭证账实是否相符;联行往账是否按规定进行对账、是否存在只对余额不对发生额、未达账和差错是否及时查清、是否存在侵占和挪用资金问题;财务收支是否存在违规现象;是否存在“小金库”和账外经营问题;主办会计是否按照规定对会计出纳业务认真开展事后监督工作。
4、计算机操作方面。检查柜员密码、主管授权密码的使用、管理和工作程序等方面是否存在问题。重点检查柜员密码是否按规定定期更换，柜员在工作时间内暂时离开岗位时是否办理系统签退，主管授权密码是否存在通用现象。
5、安全保卫方面。检查全体人员的安全防范意识情况;对— 6 —
有关制度、规程的熟悉及执行情况;消防、防爆应急预案建立及演练情况;安全防范设施建设与达标情况，特别是自助银行监控及报警是否接入监控中心、是否实现远程对讲;是否实行双人、双锁管理;相关台账和登记簿是否建立，填写是否规范。
各部门各岗位检查内容要全面，检查工作底稿要按照要求进行记录，认真组织会计员工开展自查工作。
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