个人金融产品对国债销售影响的实证分析
摘要:本文通过对2005年以来国债与金融机构代理基金、代理保险、黄金营销、结构性理财产品销售规模的比较,经过约翰森检验法和格兰杰因果关系检验,利用VAlk模型和脉冲响应函数,分析国债销售所面临的市场环境以及发售过程中的优劣势,结合经济学原理,提出完善国债发展对策措施。
关键词:个人金融产品;国债销售;金融服务
一、个人金融产品及国债销售的基本情况
(一)数据的选择及预处理
本文以2005年1季度到2010年2季度的周口市个人金融产品及国债季度销售额为分析对象。以中国建设银行、中国工商银行、中国银行和中国邮政储蓄银行周口分行共计四家金融机构结构性理财产品、代理基金、代理保险、黄金营销等四类主要个人金融产品销售数作为参照对象,展开与同期国债销售数对比分析。其中,结构性理财产品主要选取了工行的“稳得利”、“灵通快线”和“步步为盈”,中行的“博奕”系列、中银信富,建行的“利得盈”、“大丰收”和“乾元-日鑫月溢”,邮储的创富系列、财富系列、天富系列和财富月月升。为了便于对比,本文以一个季度为统计期间,从2005年以来共分22个期间进行了数据采集、分类、汇总,如图1所示。为了消除可能存在的异方差问题,文中对以上变量进行了自然对数变换,分别记为:LQT和LGZ。以上的数据分析均借助Eviews 5.0实现。
(二)平稳性检验
很多经济变量具有非平稳特性,所以在进行有关分析之前,我们运用增广迪基-富勒检验(ADF检验)对各指标时间序列的平稳性进行单位根检验(unit root test),结果见表1。
检验结果表明各个序列都是非平稳的,但其一阶差分在1%的显著水平下都是平稳的,说明各变量都是一阶单整I(1)序列,满足进一步进行协整分析的条件。
(三)协整检验
协整分析的基本思想认为,尽管两个或两个以上的变量每个都是不平稳的,但它们的线性组合可能相互抵消趋势项的影响,从而成为一个平稳的组合,因而人们能够研究经济变量间的长期均衡关系。协整检验的常用方法有Engle-Granger法和约翰森检验法,本文检验国债和其他理财产品之间的协整关系,采用约翰森检验法。Johansen协整检验是一种基于向量自回归模型的检验方法,因而检验之前我们根据Akaike信息准则和sc准则,确定VAR模型滞后期为2。检验结果见表2。通过以上分析,我们可以看出在10%的显著水平上,LQT和LGZ存在协整关系。
(四)格兰杰因果关系检验
为了避免伪回归,我们对本文所研究的变量做格兰杰因果关系检验。格兰杰因果(Granger causal-ity)是指,Y称为x的“格兰杰原因”,当且仅当如果利用Y的过去值比不用它时能够更好地来预测x。简言之,如果标量Y能够有效地帮助预测x,那么就称Y为x的“格兰杰原因”。本文的目的在于分析国债和其他理财产品的相互影响,因而对二者双向因果关系进行检验。结果显示:在5%的置信水平上,国债销售额和其他理财产品的销售额互为因果关系。
(五)VAR模型及脉冲响应分析
如果格兰杰因果关系检验存在关系,也只是说明和验证了变量之间的因果关系,具体的影响过程和方向还可以借助脉冲响应函数进行分析。因此可以考察系统的脉冲响应函数(Impulse ResponseFunctions)。先建立滞后期为2的VAR模型,再运用AR根的图表来检验VAR(2)模型滞后结构的稳定性。经检验,被估计的VAR模型所有单位根落在单位圆内,表明所设立的VAR(2)模型是稳定的。 在分析VAR模型时,往往不分析一个变量的变化对另一个变量的影响如何,而是分析当一个误差项发生变化,或者说模型受到某种冲击时对系数的动态影响,这种分析方法称为脉冲响应函数分析法(Impulse Response Function)。下面我们用脉冲响应函数来分析对LQT、LGZ分别加入一个标准新息冲击对模型中LCXCK和LHQCX当期及未来几期的影响,分析结果见图2。
图2结果显示,给金融理财产品一个正的新息冲击后,国债销售在第二个季度明显上升,此后冲击程度逐渐下行,但影响持续时间较长。
图3结果显示,给国债一个正的新息冲击后,金融理财产品销售在第一个季度轻微下降,第二、三季度迅速反弹,第三季度达到峰值,此后影响程度缓慢回落,影响持续时间也较长。总的来看,国债销售和其他个人金融理财产品呈同步增减趋势。
二、对实证结果的经济学分析
(一)国债和其他金融理财产品可能既是替代品又是互补品,二者销售规模正相关
替代品是可以相互替代来满足同一种欲望的两种商品;互补品是指共同满足一种欲望的两种商品。国债和金融理财产品都可以单独满足居民金融投资的欲望,二者之间可以互相替代。但金融理财产品与国债之间在期限结构、计息方式、发售途径等方面差别又非常明显,他们互为补充才能全面满足居民的金融投资需求。因而二者既是替代品,存在此消彼长的竞争关系,又是互补品,销售额有呼应关系。在替代作用、互补作用共同发力的情形下,国债销售和金融理财产品销售总体上呈正相关趋势。
(二)金融投资的准羊群效应,国债和个人金融产品销售具有同步性特征
羊群效应是一种有意识地模仿别人决策的现象,这种现象普遍出现在经济生活中。周口市居民理财知识较为薄弱,投资的行为受其他人的影响较大。具体表现为金融投资市场看好时,居民纷纷把存款搬离银行,投资于理财产品或国债,行情看淡时,又纷纷把资金撤入银行。但由于对风险承受能力不同,他们选择的金融投资种类存在差异:收入高,风险承受能力强的往往选择基金等非固定收益类产品;收入低,风险承受能力弱的往往选择收益稳定的国债。由于金融投资时机选择上的羊群效应和选择品种的差异,使周口市国债、金融理财销售具有同步性。
(三)理财行为的路径依赖,产生国债销售规模逐年增长结果
投资者在考虑资产投放时,往往存在路径依赖效应影响。路径依赖又叫路径依赖性,起源于人类社会中的技术演进或制度变迁均有类似于物理学中的惯性,即一旦进入某一路径,就可能对这种路径产生依赖。投资者往往对于自己已经尝试过的、较早出现的、普遍被接受的投资方式产生信任,进而扩大购买范围,随着范围的扩展,促使人们产生相信它会进一步流行的预期,实现投资者更加坚信购买该投资品种的良性循环,从而增加该产品的市场竞争力。相反,如果具有较其他产品更具有优势的品种却可能由于出现比较晚,没有获得足够的追随者而影响其市场接受程度。由于受此法则影响,投资者
观念以及由此而形成的主观抉择在其资金投放方面起了决定性作用。所以,作为以财政部为发行主体、以国家信用为保证、面向城乡居民和社会各类投资者发行的中央政府债券,国债发行30多年来,其独特的优势是其他个人金融产品所不具备的。尤其是自1994年、2006年凭证式国债和电子式国债先后开始面向城乡居民发行以来,很大程度上满足了部分投资者的投资需求。特别是在当前股市低迷、房地产市场加强调控阶段,凭借其金边债券的美誉、高于同期定期存款的收益、认购门槛低、手续简便、可提前兑付等优势深受风险厌恶型的稳健投资者、理财知识匮乏的城乡投资者、比较保守的老年投资者、资金规模受限于理财产品门槛的中小型投资者的青睐,拥有固定投资群体,其市场销售额度逐年递增。
(四)不同偏好导致国债销售增长幅度小于其他个人金融产品
1.金融机构利益偏好致使其营销个人选择了金融产品,未选国债
一是代理国债手续费低,激励机制效果欠佳。当前国债发行兑付手续费比例较低,仅仅为5.8-6.8%,而代理保险手续费在3%以上,有的高达4.5%;代理基金手续费也在1%-1.5%之间,加上基金托管费,实际超过3%,可以按一定比例直接奖励给员工。而国债手续费要求用于国债发行中的宣传、人员培训、系统改造升级,对优秀人员的激励,削弱了前台人员国债销售的促销动力,影响国债的销售。二是承销机构宣传缺位、促销不积极。在凭证式国债手续费纳入“中间业务收入”科目核算的情况下,承销机构不能拿出专门的经费进行宣传,尤其在发行宣传时,还要向工商行政管理部门支付登记费、向城市管理部门交纳场地费和城市管理维护费等,不仅手续繁多,费用也大。因此,承销机构不愿意积极有效地宣传,影响了国债的销售。
2.投资者收益驱动疏远国债
国债主要是参照同期银行储蓄存款利率确定利率,并一直执行固定利率,影响投资者购买热情。据被调查的银行个人金融产品数据显示,结构性金融产品的预期年化收益率普遍高于同期国债。结构性金融产品分为保本浮动收益型和非保本浮动收益型两大类,保本浮动收益性产品一个月期限的收益已经超过2%,一年期产品收益基本在3%以上,高于同期国债收益0.4个百分点。非保本型浮动收益产品收益更高,一年期产品收益要高出同期国债收益1.4个百分点。调查银行金融产品收益如表4所示。
3.流动性偏好弱化国债与理财产品竞争力
从投资期限来看,国债一般期限较长,而且类型.单一,仅以固定期限发售。国债主要有一年期、三年期和五年期几种,期限结构相对单一,缺少一年期以下和五年期以上的长、短期储蓄类国债。而理财产品期限结构日臻完善,既包含固定期限产品也包含无固定期限产品,而且种类丰富,期限设计合理,从1个月以内的至5年以上的都有,最短的只有1天,更能够满足不同客户群体的理财需求。以工行为例:其发行的“灵通快线”票据型和债券型理财产品,最长期限62天,重点满足追求短期投资客户;“安想回报”理财产品投资期限多集中在3个月或半年,主要满足追求较长期投资客户需求;“七天滚动型超短期法人理财产品”,无固定期限,七天滚动,可设置自动再投资,该产品投资期限灵活,主要满足法人客户投资需求。另外,理财产品因期限设计的多样化,使其具有了流动性强、周期短、收益快等诸多优点,特别是无固定期限超短期理财产品具有“买人即时成交,即刻享受收益,赎回瞬时入账,资金即时可用”的特点,对客户的吸引力越来越大。如建行发行的“大丰收”每日开放型理财产品,客户可随时购买,赎回资金实时到账(T+0),预期收益1.45%,周转灵活可与活期存款相媲美。
4.计划偏好型投资者较少考虑国债
计划偏好型往往预先拟定一段时期内投资计划,而国债的发售很少提前公告,没有规律可循,计划偏好型投资者很少考虑国债购买。相对而言,理财产品期限灵活购买方便,且销售时间明确,使客户能更好地掌控闲置资金进行投资,同时可以结合利率和汇率等主要金融政策的改革与调整等因素,及时规避因产品期限过长导致的风险。如中行主推的理财产品“周末理财”“平稳收益计划”,每周五将资金转出,周一返还,因操作灵活备受客户青睐。
三、促进国债发展的建议
(一)加强国债发行管理,优化国债期限结构
一是在发行期间,销售网点要充分利用现有的设施向投资者滚动显示本网点的销售数额、剩余数额等信息,以方便投资者认购;二是要在加大对农村尤其是偏远地区宣传力度的基础上,适时调整、优化国债的地区分配结构,努力培育农村国债市场,将国债发行比例适当向农村倾斜,从而满足广大农民对国债的购买需求;三是借鉴理财产品发行灵活性、期限多样性的优点,进一步促进国债发行计划性、规律性,使国债发行计划提前公布,制定年度发行计划,让投资者能够合理安排投资资金;四是丰富国债品种,为客户投资提供多种选择,激发客户购买热情,加强国债竞争力。例如财政部可以针对农村地区发行一定数量的新农村建设特种国债,既可以缓解地方政府的财力需求,将筹集的资金用于新农村各项建设事业的发展,又可拓宽农民投资渠道;五是注重还本付息在年度间的均衡分布,使长、中、短期国债保持合理比例。建议大力发展短期国债,适当增加长期国债。
(二)加强国债二级市场管理,激发国债销售机构营销积极性
借鉴保险代理、基金销售方面好的经验,利用商业银行、证券公司网点多、覆盖面广、资源丰富等优势,把国债承销机构范围延伸到其他商业银行、证券公司。同时,要在承销机构管理上下工夫,加强对国债销售进度的监测,建立起完善的考核及退出机制,把国债发行兑付管理工作纳入绩效考核范围,适当提高手续费率标准,对销售业绩突出的机构进行奖励,加大现有柜台做市商销售国债的积极性,将奖励与营销人员业绩挂钩,以充分调动柜台营销人员的积极性和主动性,避免经办人员在推销金融产品时,因手续费的不同而厚此薄彼,甚至随意将金融产品的收益扩大化,风险缩小化,挤占国债市场。
(三)完善国债利率设立,提升竞争力
一是引入浮动利率。国债利率设计可借鉴国际先进做法,兼顾国家财政、发售机构、投资者三方利益,充分考虑影响国债发行的诸多市场因素,以利率市场化原则为基础,形成一个持续的、稳定的、科学的国债利率制度。近期可采用固定利率与浮动利率相结合的方式。固定利率的设计应和同期储蓄存款税后实际利率一致,浮动利率的制定应全面结合物价指数、国际和国内利率趋势、近期凭证式国债销售情况、现行市场上其他金融工具的多少等因素进行,待条件成熟时,再逐步降低国债利率水平。二是增加保值补贴。国家储蓄存款利率经过不断下调和稳定,当前上调预期明显,加之物价的不断变化和上扬,国债的实际利率远远低于其名义利率。而将中长期国债利率与国家通货膨胀指数挂钩,增加保值补贴,可以有效消除投资者购买国债的后顾之忧。
参考文献:
[1]杰弗里·萨克斯,费利普·拉雷恩.全球视角的宏观经济学[M].上海:格致出版社,2004.
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(责任编辑:贾伟)
作者：中国人民银行周口市中心支行课题组
摘 要 土地增值税是调控房地产行业的重要手段。为了避免重复征税、减轻税收负担，个人销售自建房免征土地增值税。但是部分人员以自建房的名义进行房地产开发，享受优惠政策，扰乱房地产市场。税务机关应联合有关部门建立税收共享机制、设立自建房标准、调整税收政策来减少税款的流失。
关键词 土地增值税;个人自建房;税收政策
随着我国城镇一体化进程的加快，城镇边缘在不断的扩张，其中涉及到许多土地产权性质变更的问题，随之也带来房屋产权的变动。个人自建房是居民个人通过购买或继承宅基地并在其上按照自己的要求设计建造房屋的私人住宅。个人销售自建房与房地产企业开发在税收政策上存在明显不同，尤其在土地增值税上。自2008年11月1日起，对个人销售住房暂免征收土地增值税。个人自建房销售也属于个人住宅销售的范畴中，这一税收优惠政策很有可能被利用成为避税手段。土地增值税是房地产行业调控的重要手段，在抑制买方炒房的暴力行为中起着重要的作用，必须找到合适的方法使得税收优惠落到实处，并且避免税款流失。
一、个人自建房的基本形式与行为界定
个人自建方主要产生于三种形式：一是由于城镇边界扩张的原因原本属于农村集体性质的土地划属于国有土地，土地上的附属建筑物也重新划分产权，以自建自用的房屋进行申报，变成普通居民住宅，再对外进行出售;二是因为国有土地使用权可以以个人的名义招拍获得，再报以自建房修建住宅和非住宅，建成之后将房产挂记于个人名下，对外出售;三则是存在个人从房地产开发公司名下获得土地，再报以修建自建房对外出售的情况。在以上自建房的情况中，一般是个人留用1至4套住房，再将其他的住房按套对外出售。
尽管将个人自建房划分为以上三种形式，但在具体的行为界定中仍然存在不明晰的情况。“个人”在这里是单指个人还是包括个人及家庭。大多数的自建房为家庭共同建造，共同持有。少数税务机关如江苏省地方税务局，对个人做出了明确规定，“个人”即个人及其家庭成员。但大多数地区并没有明确规定。在单指个人的情况下，那么家庭合建对外出售则不享有优惠政策。其次，自建是以个人出资为标准还是以个人出力为标准。如果以出力为标准，那么个人雇用其他工程人员代为建造则不能免去土地增值税。
二、个人销售自建房的现状
个人销售自建房的情况随着城镇范围的扩大以及拆迁的进行变的越来越频繁。由于个人自建房的初衷是以个人居住为目的，因此享有了一定的税收优惠政策。但是，许多个人自建房对外销售渐渐变成了以牟利为目的。一些个人在自建房过程中，甚至以住宅小区的名义对外进行广告宣传、预收订金甚至签订了预购协议，其行为与房地产企业进行房产开发并无本质区别。尽管部分个人自建房在这之后缴纳了土地增值税，但是这并没有形成标准统一的管理制度。对于房地产企业来讲，这形成了一种税负不公平的现象，影响了城镇化的建设发展，也违反了税负公平的原则。
个人销售自建房首先将产权登记于个人名下，在买卖过程中，以二手房的名义转让给购买方进行过户，达成交易实质内容。财税〔2008〕137号中第二条“对个人销售住房免征土地增值税”的规定，此类销售均应免征土地增值税。根据有关调查，“此类自建房项目少则数十套，多则上百套”，在庞大的数量下，已经构成了房地产开发的实质。于此同时，这类自建房的修建也带来了大量的税款流失，造成土地增值税的调节作用失灵。
三、个人自建房的征管难点
土地增值税是国家用来调控房地产市场、抑制炒房行为的手段。名为个人自建房销售，实为房地产开发的行为违背了这一初衷。但是由于城镇面积扩张广，情况复杂，且房屋许多都以自建的形式存在，因此这类行为监控与管理难以实施，普遍存在着行为界定难、资料收集复杂、税款核算难等问题。
1.自建销售牟利行为界定困难
除了上文所讲的自建行为的定义存在混淆的情况之外，自建行为销售是否属于牟利行为也难以界定。地方政府为了鼓励建设，会批准个人的建设请求，并且规定只要拿到相关部门的许可后便可施工，并没有对建筑物有具体的要求，因此在行为的判断上十分地难以界定。
2.个人自建房行为难以监控
个人自建房存在着分布较广、分布零星、参与人员多、单笔金额较小等情况。这使得个人自建房出售行为较难被税务机关监控。个人开发几乎遍布每个乡镇，也因此个人开发行为难以被全盘追查，同时，由于开发人员的纳税意识薄弱，未到有关部门登记并提供相应的资料，税务机关难以掌握纳税人真正的信息。
3.税款核算难
房地产开发企业多采用的是通过税票控制税源的方法。但是个人自建房多为私下寻找施工团队进行开发，并没有取得正规的合同。也由于买卖双方均是避税的受益人，因此双方会协定签订阴阳合同。税务部门难以确定正确的应纳税款。
4.难以收集基础资料
按照房地产税收的管理要求，纳税人开发修建工程项目应当具备项目规划、施工许可、建安合同、竣工验收、销售记录、房屋测绘等主要资料，同时向主管税务机关及时进行备案登记。但是自建房的特殊性质使得它其开工、建设、竣工主管税务机关均无相关信息资料，只有集中销售时才引起主管税务机关注意。
四、加强个人自建房土地增值税征管的建议
1.加强部门协作
建设、规划、国土部门应当相互進行信息共享，建立完整的信息共享机制。国土部门在建造前需要明确土地所属人的性质，项目立项需要规划部门的认定，建设部门要对建筑施工进行审批。在房地产建设的前期税务机关就需要对此具体情况进行了解。
2.政府有关部门需要加强管理
政府职能部门对于自建房应当有一定的标准，严格执行审批程序，应当出台相应的自建房的标准和规范政策限制自建房的建筑面积。例如，按家庭合理需求套数或人均住房面积来限定自建住房标准，防止个人利用自建项目为手段，非法进行房地产开发，从而从源头上杜绝偷漏税的发生。
3.调整税收政策
在对于超过自用住房面积的自建房，应当设立规定视同于房地产企业进行对待。个人销售住房的税收优惠政策是因为在房地产开发商售卖时已缴纳土地增值税，并转嫁给购买方。因此土地增值税在个人销售住房时，为了避免重复征收则予以优惠。但是个人自建房在建造初期并未缴纳增值税，因此对个人自建住房超过一定标准的住房再转让环节应予征收土地增值税。将个人自建房情况进行分类对待，如：为了改善家庭住房条件的自建房免征土地增值税，但是自建房对外销售应当补缴土地增值税。这既有利于公平税负，又能有效防止人为逃避缴纳税款。
参考文献：
[1]杜江山，余国彪，燕飞.对个人自建自用住房销售营业税问题的探讨[J].注册税务师，2012(07)：28-29.
[2].财政部：对个人销售自建自用住房免征营业税[J].现代物业(中旬刊)，2013，12(10)：24.
作者：王钰涵
摘要：文章阐述了交叉销售的内涵及其对银行零售业务的重要性，分析了制约邮政储蓄银行个人金融业务交叉销售发展的主要问题，探讨了邮政储蓄银行有效推进零售业务交叉销售的对策。
关键词：零售银行;交叉销售;个人金融业务;产品线;一站式服务
近年来，随着金融行业竞争的日趋激烈，商业银行面临着营销方式简单、金融产品滞销等制约业务快速发展的瓶颈，交叉销售已成为银行业竞争的重要方式之一。作为一家新成立不久、以发展零售业务和中间业务为主的商业银行，邮政储蓄银行(以下简称“邮储银行”)必须充分认识到，实施交叉销售是加快个人金融业务发展，将自身打造成为大型零售银行的重要途径。
1 交叉销售的内涵及其对银行零售业务的重要意义
1.1交叉销售的内涵
目前，各种关于交叉销售的内涵可以归纳为广义和狭义两个方面。狭义的交叉销售是以企业与客户的现有关系为基础，以客户为中心，发现客户多种需求，销售更多产品，满足其多种需求的营销方式。广义的交叉销售则是一种营销哲学，在深入分析目标客户各种个性化需求的基础上，充分利用一切可能的资源开展营销，服务市场，赢得顾客，与合作伙伴共享市场。
就商业银行而言，交叉销售是指在银行现有客户资源的基础上，识别和发现客户的潜在需求，从而有针对性地销售或订制银行提供的各项金融产品和服务。
1.2交叉销售对银行零售业务的意义
目前，交叉销售在银行业和保险业的作用最明显，因为这些行业具有特殊性，能利用客户资料并通过其转化数据分析顾客需求，作为市场调研的基础，从而为顾客提供更多更好的服务;同时可以用来进行有目的的交叉销售，这在商业银行混业经营趋势明显的情况下，对零售银行的发展至关重要。总体而言，推进交叉销售对银行零售业务的重要意义有以下几方面。
1.2.1交叉销售能够较大程度地降低销售成本
目前，各家银行开发新的零售客户往往要付出较大成本，同时对客户交叉销售的空间较大，如理财卡与信用卡客户群体之间、新增零售信贷客户与理财客户群体之间，交叉销售能够较大程度地降低销售成本，提升银行的利润率。
研究表明，资信较好的客户申请信用卡时，是银行对其进行交叉销售的良好机会，这类客户对理财、信贷产品的需求也比一般客户高出1倍以上。
1.2.2交叉销售能够有效提升客户满意度
由于当今金融产品的创新步伐不断加快，金融产品层出不穷、种类繁多，而客户并不十分了解自身金融需求与产品之间的匹配关系，许多金融客户已逐渐对单一的产品销售模式产生不满，认为银行没有真正考虑他们的需求。针对客户的具体情况，分析客户的实际金融产品需求，采取交叉销售手段，利用丰富的金融产品满足其金融需求，是银行实现与客户双赢的关键。
1.2.3交叉销售能够有效提高零售各业务板块的协作能力
由于交叉销售涉及众多部门和产品，零售业务板块之间协作能力的提升是交叉销售成功的关键所在。从国外银行的经验看，交叉销售行为较多的银行不仅内部协作能力强，而且协作文化深入全部员工。
2 制约邮储银行个人金融业务交叉销售发展的主要问题
虽然近年来邮储银行在个人金融业务的交叉销售方面进行了积极探索，但总体来看，目前邮储银行个人金融业务的交叉销售还处于初级阶段，在管理机制和营销方式等方面都存在不少问题，一定程度上制约了邮储银行交叉销售的有效发展。
2.1个人金融业务管理条线分散
邮储银行虽然提出了“以客户为中心”的经营原则，但由于银行成立时间短，经验不足，总体上仍停留在使用传统手段维护客户的模式上，注重对产品进行管理，而不是对客户进行管理。个人金融业务的前台营销人员基本上还是按照业务条线分开管理，这种管理既不利于为客户提供一站式综合服务，也容易导致营销渠道推广的职能重叠和管理成本过高，产品销售主线不明。同时，不同的个人金融产品在业务宣传上也“各自为政”，缺乏全行的统一策划与包装，不利于网点人员为客户提供全面的个人金融服务。
2.2客户管理粗放式，未能实现分层管理
一方面，邮储银行的个人金融业务管理以制度管理或制度规范为主，客户管理基本处于粗放状态，未对客户进行进一步细分，也未出台行之有效的客户细分标准。例如，虽然信用卡业务有白金卡、金卡和普卡之分，但是这些拥有白金卡和金卡的客户在办理其他个人金融业务时仍可能按普通客户对待。另一方面，目前邮储银行绝大多数个人金融产品的设计都是面向所有客户，并没有针对不同的客户群体推出与之配套的产品，未实现对客户的分层管理。此外，邮储银行网点以封闭式为主，等客上门的现象依然普遍存在;很多网点排队现象突出，低端客户长期占据柜面资源，对优质客户产生“挤出效应”。
2.3交叉销售的宣传、培训和激励考核机制不到位，员工交叉销售意识淡薄
目前，邮储银行缺乏对员工的交叉销售宣传和培训，也没有针对各项个人金融业务的特点实行分类考核，致使个人金融业务拓展的资源分配不足，个人金融条线与其他业务条线交叉销售、联动营销的利益归属不清。此外，员工业务素质不全面也在一定程度上影响其进行产品交叉销售的积极性。
2.4交叉销售在基层网点演变为产品的硬性推销
交叉销售的核心理念是“以客户为中心”，通过与客户接触，发现现有客户的多种相关需求，从而销售相关产品和服务满足其需求。但在日常工作中，基层网点部分工作人员并不是从满足客户需求的角度出发，而是基于自身的经济利益向客户硬性推销相关产品，这在代理保险业务上体现得尤为明显。
3 对邮储银行推进个人金融业务交叉销售的对策
由上述分析可知，目前在邮储银行实行交叉销售还存在一定困难。笔者建议可从以下几个方面着手，逐步推进个人金融业务交叉销售的管理和实施工作。
3.1树立交叉销售意识，强化对客户的服务
交叉销售的理念是“以客户为中心”，发现并且满足客户的多种需求。因此，邮储银行要重视客户需求，强调与客户建立长期的合作关系，强调交叉销售的重要性，并把这一观念贯穿于工作的方方面面，在全行上下培育交叉销售意识，加强员工对交叉销售的重视程度，深化对交叉销售的学习和研究，积极开展交叉销售工作。
3.1.1成立交叉销售推进工作小组
建议成立由各级行领导挂帅的工作小组，由各相关业务部门负责人组成交叉销售推进工作小组，确保各部门了解并充分配合交叉销售的实施。同时，通过培训、会议、制度学习等各种方式向全行员工贯彻交叉销售理念，使员工领会其对于密切客户关系以及对于银行发展的意义，从而在观念上认识到交叉销售的重要性，全面理解交叉销售。
3.1.2重视客户服务，提高客户满意度
在目前激烈的市场竞争中，服务与产品的质量、价格等共同构成了银行的竞争优势。科技的发展使得同类产品在质量和价格方面的差距越来越小，客户对服务的要求越来越
高，服务所体现的价值也越来越大。美国一家咨询公司调查发现，客户从一家银行转向另一银行，70%的原因是服务问题。如果服务不能令客户满意，无论以后银行的服务产品多么好，服务计划对客户多么有帮助，客户都会对银行的意图和能力产生怀疑，拒绝接受银行的再次服务。因此，邮储银行应加强对一线员工的培训工作，统一认识，练好内功，塑造邮储银行柜面服务的良好形象。
3.1.3通过多种措施大力提高员工的专业化素质
面对客户的多样化需求，不仅是个人客户经理，甚至所有员工都应全面掌握银行个人金融业务产品知识，熟悉宏观经济和微观市场运行规律，具备一定的理财分析能力和营销沟通技巧，具备良好的团队精神和职业道德修养，这样才能为客户提供综合性、高质量、高效率和全方位的金融服务。因此，邮储银行的员工应该加强营销知识、推销技巧、理财知识、个人金融和敬业精神等的学习和培训，为交叉销售奠定良好基础。
3.2改进业务营销管理机制和缋效考核机制
笔者建议邮储银行实行“大个金”的业务经营战略·即在整合全行所有个人金融资源的基础上，逐步消除按部门设置流程以及产品开发、市场营销、经营管理分散的体制缺陷，将涉及个人的资产、负债和中间业务纳入统一经营管理，增强零售业务的协同创新和综合发展能力，最终建立对客户的统一服务平台，为客户提供更加全面的产品和更加周到的金融服务。
3.2.1将个人金融业务部门发展为交叉销售的主力军
在业务管理上，建议邮储银行通过推进全行“大个金”经营战略的实现，使个人金融业务部门逐步成为面向个人客户的统一营销、统一服务、统一渠道管理、统一产品研发的前台业务部门。建立完善强大的后台营销专业支持体系，理顺营销与管理、发展与风险的辩证关系，使得一线个人客户经理的营销指标、绩效考核、职责范围、业务指导等均由个人金融业务部门统一负责管理，避免出现多线管理业务的局面，个人金融业务部门才有可能成为邮储银行推进和实现交叉销售的核心力量。
3.2.2整合产品，为客户提供一站式综合服务
在产品管理上，建议由个人金融业务部门统一领导，相关部门分工负责，将个人客户涉及的所有账户通过挂卡或调人的方式纳入一个介质下，形成一个介质多个账户的账户体系，并通过此介质集中反映客户的全部资产负债状况，将分散在多个个人业务部门的产品整合为一系列完整产品，为个人客户提供一站式的综合服务。整合后的主介质为借记卡或信用卡，系统可按不同客户级别分别制定不同的介质，科学评估其综合贡献度，有的放矢地鉴别和筛选优质客户，培育潜在客户，强化营销重点，建立客户一营销渠道一产品的客户导向型产品线，加强对营业网点、电子银行、理财中心、个人客户经理等营销渠道的统一机构管理，强化风险控制，明晰后台分工，统一前台营销，切实提高全行个人金融业务的综合营销能力。
3.2.3制定有效绩效考核机制，调动员工开展交叉销售的积极性
在绩效考核机制上，建议邮储银行在充分借鉴国内外先进零售银行绩效考核机制的基础上，积极探索提高个人金融业务核心竞争力的长效绩效考核机制。通过制定具有全局观念的战略规划，鼓励并引导部门之间和部门内部员工之间的协作，使各部门自觉将部门利益和整体利益结合起来，从而顺利实现交叉销售。此外，建立科学的指标考核体系，对各种个人金融业务产品和服务进行科学合理地计价，建立不同部门之间、不同员工之间的交叉销售利益分配机制，从而调动个人客户经理及行内各部门、各员工开展交叉销售的积极性。
3.3加强客户关系管理系统建设，为客户细分和交叉销售提供依据
交叉销售战略要取得理想的效果，建议采取协调整合、集中处理的客户关系管理解决方案。有效的客户关系管理可以为交叉销售提供一个发挥作用的平台，有助于为营销人员提供强大的智力支持和营销依据。
建议邮储银行在客户关系管理方面做好以下工作：一是逐步完善客户关系管理应用系统，加强数据仓库和个人客户关系管理系统的建设，注重以全行个人客户价值及贡献度、特征等信息细分市场，选择重点客户，建立优质客户档案，分析优质客户数据特点，提供相应服务;二是实施客户关系管理，以网络银行建设为龙头，完善联系客户和响应客户需求的统一渠道，增强自动化、电子化运营能力，实现从传统银行模式向以信息技术为基础的现代银行模式的转变;三是充分发挥数据挖掘技术的重要作用，发现产品和服务之间的相互关系，为交叉销售提供有效支持。
3.4细分目标客户市场，实行分层次服务
对于个人金融业务来说，市场细分是指商业银行根据客户拥有的可投资性资产的多少、年龄、教育程度、职业、所处地域等标准对客户进行层次划分，并针对不同层次的客户提供适合其需求的金融产品，使银行业务由同一化、大众化向层次化、专业化转变。
对邮储银行而言，发展个人金融业务可以依据客户的职业、年龄、收入水平、存款流量和对银行利润的综合贡献等指标进行细分，在筛选优质客户的基础上，对不同客户提供有针对性的分层次服务，通过对渠道、产品、价格进行调整，对不同客户提供有针对性、差别化的产品和服务，提高服务效率，满足不同层次客户的不同需求，最大限度地吸引和稳定优质客户，发展潜力客户，淘汰长期无往来的散户、小客户，尽可能提高优质客户的满意度。
3.5实施品牌策略
金融品牌是银行在长期的市场营销活动中，在开发、管理和销售过程中，逐渐形成的消费者熟悉并乐于接受的金融产品或服务，它已成为商业银行提升核心竞争力、树立市场形象、实施营销策略的重中之重。品牌建设在推动相关业务发展的同时，也为银行带来了宝贵的市场和丰厚的利润。
在当前国内银行业务竞争日趋激烈的背景下，金融产品同质化趋势愈演愈烈，产品功能、价格、销售渠道等可以模仿，只有品牌无法模仿。好的品牌是连接客户和银行的纽带，管理品牌等同于帮助银行和客户相互认识，并且站在客户的角度了解其真实需求，在沟通和满足客户需求的基础上和客户结成朋友，当客户把品牌当作可信赖的朋友时，品牌关系就牢不可破。银行实行交叉销售的最终目的是留住客户，而品牌已经成为与客户沟通的重要渠道之一，最终会影响客户的购买决策。品牌的好坏关系到客户是否会使用更多的产品和服务，是否会提高对银行的满意度、‘忠诚度和接受银行更多的交叉销售。因此，邮储银行应加快金融品牌建设工作，以品牌为依托发挥交叉销售的作用，应对激烈的市场竞争环境。
作者：袁闽川
此文谨以想进全球500强外企做销售的校友们分享
面试经历：礼来一面CUT;默沙东一面CUT;辉瑞终面CUT;西安杨森3面PASS，拿到OFFER! 一下先描述下本人面试几个外企的情景，本文最后有本人觉得面试需要注意的细节问题：
礼来一面
很茫然的，已经买好了明天晚上去广州面试杨森的火车票。在晚上11点的时候突然接到礼来的面试通知。之前对这个企业一点都不了解，只是晓得是个世界500强。挂了电话，打给老大问了下，据说年薪有10W，晕。
太晚了，什么都不想准备了(其实也不知道怎么去准备，因为以前竟是找的一些私企积累的面试经验，而礼来是第一个接触的外企)。于是，爬床，睡觉，就当是去玩玩
第二天，准时到达同济，一个教室里正在面试，据说是群殴(10个人一组讨论，外企通用的初试绝招)，外面全是西装男和职业装女，才发现身上这身粉红色的西装太休闲太可爱了，汗…
外面一个和我差不多高但长得比我龊的西装男到处打招呼，说我们10个一组的，一副很娴熟的样子，因为一会他就跟大家关系搞得很好了。问了一圈，就我一个中医学院的，其他都是同济的本科生和研究生，还一个博士，先汗一个…
11点，面试准时开始。大家围坐在一个桌子周围，2个中年西装坐在旁边的沙发上(他们再整个过程中一言不发，后来才知道是全国的销售经理和湖北的大区)，还一个黄衣服的中南女人，给我们每人发了一支笔(很高档的那种)，一张草稿纸，然后说面试规则：大家等会会拿到是一个Case(营销案例)，今天的面试就是根据这个Case展开讨论，首先是10分钟熟悉Case，思考出自己的解决方案，然后是举手每个人2分钟发言，说明自己的方案。接着是10分钟的小组讨论，大家拿出一个最好的方案，选出1个代表出来表达 Action:开始因为没抱什么希望，很快就把方案拿出来了，到了.个人发言的时候刚想举手，黄衣女人就指着外面乱打招呼的那个矮个子说，你先说，汗…他的表达很完美，逻辑严密得无可挑剔，他说完了，大家都惊呆了，才明白过来原来是个准备相当充分的人。突然就觉得很紧张了，心跳加速…到了我的时候，由于紧张，表现得相当不自信…小组讨论，那个博士总是打断大家的发言，一副老子天下第一的样子…面试结束，黄衣女人说，下午就会初结果，通知二面，请大家手机畅通，另外这支笔是礼来送大家的纪念品，感谢大家对礼来的关注(好气派，那笔起码得几十块一只)，哈，就算安慰下了
下午手机一直开机，和预料的一样，没有进入下一轮，辗转广州…(后来面试默沙东的时候，见到了那个西装矮子，已经拿到礼来的OFFER了，恭喜一个。后来又听说整个中医学院被通知去面试的也就两个，另一哥们也是一面挂了，偷笑一个，然后默哀)
总结：
1、面试前要做好充分的准备，其实稍微上下网论坛里有很多礼来的面经，少玩玩游戏就能知道它的面试流程了，晕..太幼稚了，错失良机
2、无论什么时候，都要让面试官感觉你有相当的自信。不紧张就有希望，一紧张就什么都没了，这个后来面了很多外企后总结出来的铁规则~
3、注意自己的着装，最好是正装，这样看起来给人感觉舒服些，而且也很精神，也可以不是正装，但是不能穿得很休闲很可爱
默沙东一面
其实流程差不多。因为我们学校有很多人都去参加一面了的，不做赘述。只是改成了5人一组，每人一分钟的模拟拜访。也是很紧张，因为以前压根就没有接触过这种方式，更不知道拜访是干什么的(亏还是个想做销售的，现在就想给自己一个爆栗子)，所以整个拜访过程很压抑。然后是小组讨论，和礼来一样，这下来了精神，本性毕露，几句话就在5个中赢得了发言权，得到大家的一致认可，觉得其他人的发言有问题的时候，就直言打断，有点强势了…后来感觉还好，甚至觉得我们这组我要是上不了的话，应该就是都挂了。面完后，面试官照例说晚上出通知。我们5个人相互留了电话，有消息相互通知
晚上11点左右，一个另外组的女生说接到通知了，问我接到没。晕，挂了…后来一听同学跟我说，看到了打分标准，5跳扣分标准里，有一条就是，打断别人说话的一次扣一分，晕..估计自己是零分了….
总结：
1、还是的自信，不能紧张
2、老话题，面试前多做准备，收集以往的面试方式，因为每年基本都差不多
3、面试的过程，是体现自身能力的过程，同时也是体现自身素质的时候，所以，不能过于强势，要尊重自己的竞争对手，也许，他的能力不如你，可是，面试官却能感觉到他的素质比你高
辉瑞五面
先说说笔试。说题目吧，分三篇。第一篇，公务员考试中行测的基础题目，有点绕，但是细心做，都不难，因为以前准备过公务员考试。所以很得心应手，哈哈，有点小人得志的感觉了。第二篇是一些常识，就看你平时的积累了，而且，有几道是每年都会出的，填成语如好高__远的骛，和医院有关的如ICU是什么(重症监护室),等等。可以在网上和以前的面经里搜到的。第三篇是英语的阅读，选择题，共四篇，20个题目，主要是关于医学的吧。但是很简单，如果你过了六级而且不是买的答案，做起来很快的，呵呵~我们班我和另外一个同学去笔试了，因为都过了六级，很快就搞定了，不想别人说得那么难…
一面。很自然的，我和班上那同学收到了一面通知，很幸运的，我们被分在了一个组，等候的时候，发现我们这组除了我们两个中医学院的本科加另一研究生，其他都来自同济，武大，晕!一面群面，但是综合了很多外企的一面模式。考官是一个帅小伙，看起来很年轻，自我介绍说武汉地区抗感染组经理，宣布面试规则，首先是和你旁边的人两人一组，两分钟认识后相互介绍(要求这两人以前就不认识，因为都交了简历，没办法作梗)，这个模式和诺华的是一样的;然后是默沙东模式，三人一组，每个组给个不同产品的资料，五分钟熟悉和讨论，然后选个代表出来发言，一个人做补充，最后是三人一组，对于一个话题做即兴演讲，题目好像是“一个优秀的辉瑞医学信息沟通专员应该具备那些素质”。在相互介绍的过程中，因为对于自我介绍类的准备很多，框架很清晰，所以我在介绍旁边哥们的时候感觉很有重点，加上我在学校期间的特殊经历，旁边那哥们介绍我后似乎就得到了那帅小伙的重视。在后来的讨论产品的过程中，那帅小伙就一直站我后面，而3个人的讨论又恰好是我在主持…嘿嘿，幸运了…最后的即兴演讲一组一个人发言，我就把机会让给了旁边那哥们.面试结束，感觉不错，应该没问题…
二面。没几天就接到了二面通知(发短信问了下一起面试的其他9个人，都没收到，郁闷…不愧是制药行业的全球老大，淘汰率那么高…).准时到达公司，一打听，又是群面，喷…进去后，3个面试官，中间西装男，旁边2个美女。西装男自我介绍说是河北的大区经理，旁边一位是他的助手，另一位是武汉这边负责人事行政的。然后宣布规则，和一面差不多，不同的是一分钟自我介绍，产品介绍相同，然后是分成两组辩论，10分钟讨论后开始，题目是：作为一个医学信息沟通专员，是学术重要，还是客户关系重要，我们组是正方，学术重要。开始，自我介绍，老油条了，哈哈，一分钟，刚好，大家都对我的大学履历投来羡慕的目光(虚荣下，嘿嘿)。
辩论，讨论过程中，提出了几个观点，大家觉得不错，加之本人口才还行，很快被推为一辩，辩论开始，一口气说了2分钟，气氛打开了，感觉不错，结束的时候，西装男说感谢我们的面试，他很感动。今天结果出来了就给通知，因为我坐的位置离他很近，走的时候发现我的简历被挑出来了，还做了记号(窃喜) 三面，当天下午，收到通知，时间是次日9点半。准时到达，外面就3个人在等，有两组考官分开了在面试，2对一面试。到我了，进去，毕竟面了那么多，在大BOSS面前面试还没过，还是有点紧张，面试官是昨天的西装男和左手边的美女。西装男看出我有点紧张，缓和气氛：我们只是随便聊下，了解你的一些基本情况，请放松，发挥你的真实水平(好NICE)，马上不紧张了。首先，2分钟自我介绍(滚瓜烂熟了)，然后就是根据我的自我介绍和简历提问了。主要问了我在做学生会主席的时候是怎么具体组织一场活动的，问得很详细，然后着重问了下在学校的创业经历。为什么想到开餐馆，资金怎么来，怎么经营，怎么运作，有没有遇到内部矛盾，怎么处理的..等等，聊了似乎40多分钟。最后似乎是很满意，然后问了下我对工作地点有没有什么要求，不在湖北行不行(其实这个问题我在面经里都看过好多次了，很多外企都很重视员工对工作环境的适应和在乎程度，因此也很谨慎)，我觉得有戏，当然说可以，全国哪里都行，然后他给我5何如城市让我排序：武汉，宜昌，郑州，长沙，南京。我首先就排了武汉和宜昌，理由是武汉生活了4年，有人脉，宜昌是我的家乡，有感情。后来看到经理问问题的激情就没了，说感谢我的面试，如果他那
里人手够了，会把我推荐给其他部门的经理。感觉没戏了，回去后问了下，2个收到下一轮面试的通知了，都是河南的同学..郁闷…那个问题回答得好失败!~默哀一会….
四面，几天后接到四面通知。准时到达，那天总共就5个人，单面每个人15分钟。一个很Nice的美女，很有修养，面完后，跟我说在周围逛一下，不要回学校，下午安排湖北的大区面试，哈..窃喜…
五面，当天下午，准时到达，还四个人，我，一个理工的本科生，一个应届的同济研究生GG和一个往届的同济研究生JJ。感觉很没优势。不过据说这关过了就没问题了。我是第一个进去，在大区的办公室面试，旁边还一个美女，一直不说话，应该是秘书。大区自我介绍，姓孔，然后很盛气凌人，让人感觉很不爽。面试环境很压抑。自我介绍，然后针对大学的学生会经历和创业经历提问。心情很压抑，表现的很不自信。出来后，感觉挂了…后来同济的JJ打电话问我接到通知没，她接到了，我说没有，算了…呵呵，虽然还是有点不甘心，毕竟是全球制药巨头…安心找其他工作吧
杨森3面，拿到OFFER
2008年9月24日：广州一面，一个HR和一个地区经理;面完后说不错，叫等通知，说一个星期左右大区从日本回来了再面，后来一直没等到。(后来在武汉面试的时候听眼镜男说广东的大区是去日本结婚了。感觉被耍了，祝愿他们早点离婚)
2009年2月10日：晚11点半，接到面试通知，地点在武汉泰合广场;
2009年2月11日：安排上午9点半面试，结果10点多才开始面试，地区经理面试(貌虽不扬，但很Nice)，面试过程不到5分钟，我说了下现在在实习的单位和目前再做基层管理，她似乎很感兴趣，问了几个问题，我接着说我来谈下我的大学生活，她说不用了，能看得我在学校应该是个很活泼的人;中午1点半，睡得正香，接到通知，地区经理打的电话，安排下午3点半面试。结果又是4点多才进去，面试官是南中国的销售总监(气质美女)和湖北的大区(温和的眼镜男)，面试40分钟后，他们又用了半个多小时和我闲聊。聊完后眼镜男说我要是你，就不会选择杨森，我会自己去创业，杨森也不适合你。面完了心情沉重，感觉真像眼镜男说的，那我的职业规划不久错了。觉得没戏，闪人。下午5点38分，从公交车上面下来，买了个公婆饼，刚咬一口。接到电话：恭喜面试通过，过几天北京的HR会电话和您沟通您的OFFER。惊喜之余，公婆饼不知道去哪里了。感觉又被耍了，要就要，不要就不要，绕什么弯子，靠!
2009年3月4日：下午2点57分，一个北京的电话(这个所谓的几天已经快一个月了)，很Nice的声音，说现在和你沟通下你的OFFER，有空没。我说没问题啊。沟通得挺开心，最后HR妹妹说待会会给你个邮件，请确认OFFER。半个小时后，没收到，照着号码拨过去问。Hr妹妹一反刚才的温柔，凶相毕露，不是跟你说了嘛，叫你稍后查收的，我还没发呢。
2009年3月9日：下午3点8分，收到OFFER邮件，这个稍后竟然是4天后。Shit!
欣慰的是待遇相当高，而且工作地点又是在家乡附近。满足了…
总算找到一份自己心仪的工作了，终于进了家世界500强的外企，回顾自己的就业历程，感慨很多~呵呵 相信有很多学弟学妹们都抱有毕业后进外企的梦想，.结合本人面试外企的经历，并简单做了个总结，在此和大家分享一下，希望能或多或少帮到大家。
1、
信息的收集。如果你励志进外企，那么，大三结束的时候就开始准备吧。列出这些企业的名字，记下他们的网站，当企业的校园招聘启动的时候，最先了解他们所招员工所需的条件，然后针对性的做好简历，确保能得到最多的面试机会
2、
取经。如果你收到了哪个外企的面试通知。第一时间上网查一些往届的面经，它们会对你的帮助很大，这里推荐一个网站。里面有很多500强的面经，或者直接再百度里面搜
3、
自我介绍。外企的一面一般都是群面。二面以后都是单面，而且面试官都不同，一般的面试顺序是HR，地区经理，大区经理。所以一般最少是三轮面试。像辉瑞那样变态的甚至有十轮的。但是只要是单面，无一例外的都会让你来一个2分钟的自我介绍。因此之前你得给自己一个对大学四年高度概括的自我介绍，最
短的时间来吸引别人的眼球。我的建议是：自我介绍包括四个部分，一是自己的基本信息，学校，专业，籍贯等。二是在校学习方面的成就，如获奖学金情况，
4、6级情况，计算机等级情况等。三是校内的活动情况，如学生会，社团，担任过什么职务，组织过什么活动等。四是校外的社会实践活动，如兼职情况，有没有带领团队的经历，有没有创业经历等(主要以兼职情况为主，后两者，没有就不要说，不然会被抓为提问的把柄)。这样一个自我介绍，不但时间短，而且条理性很强，又能让面试官将每个信息都能把握到
4、
单面的时候最喜欢问到的问题：为什么那么喜欢做现在你应聘的行业，对工作地点有没有要求，举例说一件你觉得大学期间最成功的事，最失败的事…
在此，还有一些细节问题需要提醒大家注意的
1、
着装。尽量穿正装，外企一般都有这样的要求。男生注意弄下自己的头发，要让人觉得精神
2、
面试的过程中，要善于把握机遇，抓住每一个能表现自己的机会Don’t be shy!尤其是一面那种群面的场合，淘汰率相当高，有机会才能出彩
3、
心态要好，什么时候都要相当的自信，因为面试的过程中经常会有压力面试，一定不能被吓到。整个面试过程都应该面带微笑，让面试官感受到你的自信
4、
不能紧张，因为紧张会影响你的思绪。不紧张就有希望，一紧张什么都没了
5、
外企的宣讲一般是在10月下旬开始。之前如果你很有时间，建议多投一些简历到小单位，积累面试经验和锻炼面试胆量。这些单位很好找，在里，招聘一栏里有很多网站。介绍几个本人认为不错的。中华英才网，前程无忧网，智联招聘网.
6、
如果你还没到求职的时候，建议多积累一些硬件设施：如6级，计算机二级，学生会管理经验和团队管理经验….
7、
不要埋怨自己的母校。很多同学在面试外企的时候，把失败原因归结为母校太烂，没名气，不受重视。如果你这样想，首先想想你为自己的母校带来过什么。你有没有做过任何提高母校知名度的事情，有没有任何成就是让母校因你而骄傲的。如果没有，Shut up!
1. 中式。
如果中英文简历一起递交，建议中文不写政治面貌，因为如果去外企工作，背景中的政治色彩越少越好，起码没必要让老外知道。
性格是一个主观的东西，有经验的招聘人员从来不相信任何人自己写的性格， 因为它不是一个硬性的东西，不像学历、技能。有些人如果认为要招聘一个比较活跃一点的，便会在简历中写性格开朗，有的是真相信自己性格开朗，有的是觉得写上开朗更好，其实没必要。
身高体重，向外资求职时，就不必写了，因为属于特别隐私性的内容，写了显得不了解国外文化。 2.港式。
香港出版的简历书写技巧书籍中都要求写年龄、婚否，报纸的招聘广告中还要求求职者写上工资现状及预期工资，这些都属于隐私问题，美式简历则不要求提供这些信息。 3.英式。
很接近港式，但个人资料没有港式说得那么多，篇幅长但不详细，这里不做过多评论。 4.美式。
国际大公司中比较流行，一页纸，是我们重点参考的样式。美式简历书写格式也有十几种，有些书籍登载了上百种样本，但我们所介绍的式样是美国大公司中比较流行的，如华尔街的投资银行、大的咨询公司、工业公司、制造业公司、营销业公司等都采用这种式样;同时，我们也参考了三个名牌学校 —— 哈佛商学院、沃顿商学院和哥伦比亚商学院的简历样本，式样大同小异，这里主要以哈佛商学院的为主。
怎样制作高水准的外企求职简历
(三)——格式结构&页眉部分
格式结构
包括页眉部分、教育背景、工作经历和个人资料四部分，在后面分四个章节讲。
如果已经有全职工作了，一定把工作经历放在第二;如果您目前还是在校学生，应该把教育背景放在第二。举个例子，一个美国商学院的学生，在一个很大的公司里工作了三年，不断得到提升，从未换过工作;由于新换了老板，他想换个工作，猎头让他把简历传过去，传过去后几天迟迟没有消息，他问为什么，猎头左找右找，终于在学生类的简历里找到了他的简历。原来，他用的是学生简历的格式，被当作了在校生。所以，作为在职人员，若把教育背景放在前面，人家会对你很不重视。
页眉部分 1.名字。
通常有 7 种写法，我们认为都有可接受的原因，或适合用的地方。比如说第四种 —— yang li(李阳)，很方便招聘人员，尤其是人事部经理为中国人，声调弄错了或者名和姓搞不清楚，会很尴尬;但标准的、外资公司流行的、大家约定俗成的简历中的名字写法，则是第二种，yang li。
我们在审阅了大量的中国人的简历之后，发现一个非常值得纠正的地方，就是有人用粤语拼写自己的姓氏。比如，王写成 wong，李写成 lee。这里要告诉大家两点：一个是这只是香港人的拼法，并不是国际的拼法;第二是将来您办护照准备出国时，公安局是不会批准您用粤语拼音的。但是，我们也见到一些出过国的中国人，由于种种原因，他们的姓和汉语拼音并不一样，那是各有各的原因，我们建议不用汉语拼音以外的写法。
另外，也发现有少量一部分人用外国人的姓，如 mary smith，也是非常不可取的。因为如果你用外国人的姓，别人会认为你是外国人，或者你父亲是外国人，或者你嫁给了外国人。名字用英文是很常见的，也是很方便的，尤其是名字拼音的第一个字母是q、x或z，老外们很难发出正确读音的字母。有个叫王强的先生，名片上印着 john wang，这样，中外人士叫起来都很方便。 名和姓之间，如果有英文名，中文名可以加，也可以不加，或者用拼音的第一个字母简称。
双字名，也有四种写法，我们建议用第三种，xiaofeng，最简单方便。大家一看就知是名而不是姓，要不然，大家有可能会误认为你是姓肖的。 2.地址。
以北京为例：北京以后要写中国。很多人说：“谁不知道北京呀!”但一个完整的地址、全球畅通的邮址应该是加国名的，但不必用 prc 等，因为用china 简单清楚。邮编的标准写法是放在省市名与国名之间，起码放在china 之前，因为是中国境内的邮编。 3.电话。 写法很有讲究，中国人名片中的电话经常写得不清楚、不专业，有几点提醒大家注意：
前面一定要加地区号，如(86-10)。因为您是在向外国公司求职，您的简历很可能被传真到伦敦、纽约，大家不知道您的地区号，也没有时间去查，如果另一位求职者的电话有地区号，招聘者很可能先和这个人沟通。另外，国外很流行“user friendly”，即想尽办法给对方创造便利，尤其是在找工作时，更要加深这一意识。用中国人的思维逻辑来解释：“是你
求他，而不是他求你”。
八个号码之间加一个“-”，如 6505-2266。这样，认读拨打起来比较容易，否则，第一次打可能会看错位。
区号后的括号和号码间加空格，如(86-10) 6505-2266。这是英文写作格式的规定，很多人忽略了，甚至不知道。
写手机号码或者向别人通报手机号码时，也有一定的规范，要用“3-4-4原则”，如“138-0135-1234”。我们追求的是国际规范。
传真号千万不要留办公室的，免得办公室的同事都知道你想跳槽。如果家里有传真号，最好告诉对方，万一他找不到你，可以发几个字，比较快;将来对方发聘书或材料时，比较方便。不要等到将来再给，我们应该从现在起就培养“user friendly”的意识，处处方便对方。
国外很流行留言电话，有人为找工作，专门去买留言电话。这里顺带讲一下留言文化，中国人甚至包括很多亚洲人，都不习惯使用留言电话，但随着国际间商业文化交往的增多，愿意在电话中留言的人越来越多了，留言技巧也越来越高了。
家中老人试写留言条。经常会出现这么一种情况：您出门了，朋友打来电话，回来时，妈妈告诉你：“今天有人来电话找你。”你会问：“谁来的?”一般她只会告诉你：“是个男的”或“是个女的”。当你问到：“您怎么不问他的电话呀?”妈妈往往会回答：“我还没问呢，他就挂了。”这里我们要说两点：一是要跟家长交流一下写留言条的方式，就是怎么接听电话及写留言条;第二，这里有一个中国的传统观念。以前，只有办公室才有电话，打电话来的人一般都是找你办事的，接听电话的人总觉得高高在上，并且形成了习惯。这种习惯带到家里，甚至在年轻一代中也很流行。很多人接听电话时，若没能及时识别出对方身份，起初语气往往非常冷漠。在这里，我们向全社会建议：任何给您打电话的人，都有可能是您的朋友、同事或者合作伙伴，即便目前不是，将来大部分都有可能成为他们中的一员，所以，务必热情对待每一个电话。另外，换个角度想：如果您打电话给别人，别人是这样的态度，您又会作何感想呢?我们要在全社会提倡一种礼貌热情的电话语言。 1.时间要倒序。
最近的学历情况要放在最前面。 2.学校名要大写并加粗。
这样便于招聘者迅速识别您的学历，这里又用到了 yris 原则。 3.地名右对齐，全部大写并加粗。 地名后一定写中国。例如，海口(haikou)的拼写与日本北海道(hokaido)的拼写很相近。读简历的有可能是外国人，不知道的会搞不清楚是哪个国家。可能你出过国，这是件好事，但如果去的地方并不太出名，没加国名，大家也意识不到。总之是造成了一些不方便，效率不高。我们应该一切从最完善
的角度出发。
如果是大城市，如广州、大连等，则后面不必加省名，因为如果不知道这些城市的老外，也很难对它们所属的省份有什么概念。像黄石、邯郸这样的城市，后面还是加上省名为好，但 province 一词可以省略。
如果地名的字数过多，甚至公司名的字数也不少，不妨将所有公司名、学校名及地名都改成只第一个字母大写，这样就腾出地儿了。 4.学历。
如果正在学习尚未毕业，用 candidate for 开头比较严谨;如果已经毕业，可以把学历名称放在最前。 5.社会工作。
担任班干部，只写职务就可以了;参加过社团协会，写明职务和社团名，如果什么职务都没有，写“member of club(s)”。社团协会，国外一般都用club。不必写年月和工作详情，有些可留待工作经历中写。
顺便讲一下几个职称的译法：
班长 —— 国内很流行用 monitor，但国外常见的是 class president，这样显得更国际化;另外，根据 yris 原理，显得官更大一点儿。
团支部书记 —— 用 secretary 也可以，但在与外国人打交道时，如果参加的是纯商业机构，背景中政治色彩越少越好。经常一个班就是一个支部，我们可以用 class 表示支部，那么 class 用 secretary 不合适，不妨用 president。在某种意义上，班长和团支部书记二者的角色是相同的。但如果二者是并驾齐驱的，不妨用 co-president。再有，如果你写了president，当有人问班长时，他可能会不高兴，为处理好关系，你不妨谦虚一下，用 vice president。这样，发生副作用的可能性就会很小。
副会长 —— 用vice president是最合适的，在国外也很常见。 6.奖学金。
一般用一句话概括。如果有多个，也争取用一句话概括。但如果是学生简篇二：2013年外企中英双语个人简历模板 environment 环境 facilities management 设施管理 geomatics(including hydrographic) 测绘(包括水文测绘) property finance and investment 房地产金融与投资 taxation allowances 税务估算/策划rural 农村物业 valuation 估价 housing management and development 住宅管理与开发 research 研究description of current job profile, leadership & managerial experience( give a more detailed description in appendix 1) 目前工作概况，领导力和管理方面的经历.(请在附件一中做较详细的阐述)major achievement / assignments 主要成绩/任务other supporting experiences 其他辅助经历
李胜
两年以上工作经验 | 男 | 25岁(1986年1月14日)
居住地：西安
电 话：138********(手机)
最近工作 [ 1年4个月 ] 公 司：xx石油开发有限公司 行 业：石油/化工/矿产/地质
职 位：生产/工艺质量经理
最高学历
学 历：本科
专 业：化学
学 校：西安交通大学 自我评价
曾在知名500强公司任职，专业能力强，工作态度佳，在职期间，屡次获得领导赞赏和先进称号。多年的工作经验，锻炼和提升了自己的实验技巧和实验能力，现在已经能够投入到生产过程中。本人学习和应用能力强，思维严谨，思路清晰，善于总结，善于 沟通。希望继续在化学领域工作。
求职意向
到岗时间： 一周之内
工作性质： 全职
希望行业： 快速消费品(食品、饮料、化妆品) 目标地点： 西安
期望月薪： 面议/月
目标职能： 部门经理
工作经验
2011 /2—至今：xx石油开发有限公司[ 1年4个月] 所属行业： 石油/化工/矿产/地质
质检部 生产/工艺质量经理
1、 负责健全公司安全准则，保证生产运营符合安全标准;
2、 提供生产员工安全指导和生产培训;
3、 负责维护实验室设备，保证实验室工作运行顺利;
4、 负责监督生产过程，针对生产工艺提供改进建议;
5、 负责保证生产安全，减少设备故障率。 ------- 2009 /5--2011 /1：xx食品开发有限公司 [ 1年9个月] 所属行业：快速消费品(食品、饮料、化妆品) 品管部 化学分析师
1、 负责解决生产中出现的质量问题，对相关问题做好预防措施;
2、 负责测试生产设备的稳定性;
3、 负责测试产品的安全性;
4、 负责制定测试程序;
5、 负责根据分析结果，针对问题提出解决方案。 ------- 2008 /7--2009 /4：xx材料加工有限公司 [ 10个月] 所属行业：原材料和加工
工程部 产品工程师
1、 负责有害物质、原材料分析;
2、 负责健全、维护质量监测和管理流程，保证工作有序展开;
3、 负责不定期对产品中的化学物质做抽样调查，保证产品的安全性和可靠性;
4、 负责对公司内部所用的化学物质进行管理和质量审核;
5、 负责设备校验和故障排查，保证生产的稳定性。
教育经历
2004 /9 --2008 /7 西安交通大学 化学 本科
证 书
2006 /12 大学英语六级
2005 /12 大学英语四级
语言能力
英语(精通) 听说(精通)，读写(精通)篇四：外企求职简历范文
外企求职简历范文(英文版) chinese name:linyuan english name: eddy zhang (外企习惯以英文名字作为同事间的称呼，如果你有英文名字，将会首先给你的面试官一份亲切感。) sex: female born: 6/12/86 university: zhongshan university major: marketing address: 388#, zhongshan university telephone: 1368****451 email: (不论你是肥环瘦燕，还是鹤立鸡群，“身高体重”的话题都不要在简历中提及。在西方文化中，“身高体重”属于特别隐私性的话题。另外，政治色彩越少越好，老外一般没有兴趣知道你的政治隐私。) job objective: a position offering challenge and responsibility in the realm of consumer affairs or marketing. education: graduating in july with a b. s. degree in marketing. fields of study include: economics, marketing, business law, statistics, calculus,psychology, sociology, social and managerial concepts in marketing, consumer behavior, sales force management, product policy, marketing research and forecast,marketing strategies. 1994-2000 the no.2 middle school of xian. (第二部分教育背景必须注意:求职者受教育的时间排列顺序与中文简历中的时间排列顺序正好相反，也就是说，是从求职者的最高教育层次写起。 social activities: 2000-2004 secretary of the class league branch. 1994-2000 class monitor. summer jobs: 2002 administrative assistant in sales department of xian nokia factory. responsible for public relations, correspondence, expense reports, record keeping, inventory catalog. hobbies: internet-surfing, tennis, travel. english proficiency: college english test-band six. microsoft office, adobe photoshop, etc. (大多数外企对英语及计算机水平都有一定的要求，个人的语言水平、程度可单列说明。)篇五：外企面试,简历制作要求
外企面试简历制作要求
第一章:写好求职简历第一关 ....................................................................................................................... 2 第二章：500强企业英文简历写作方法................................................................................................ 3 第三章：简历写作技巧 .................................................................................................................................. 5 写作技巧一：英文求职信申请原因常用语 ................................................................................. 5 写作技巧二：英文求职信个人能力常用语 ................................................................................. 6 写作技巧三：英文简历的几种常见形式 ...................................................................................... 7 写作技巧四：英文个人简历的写作技巧分析 ............................................................................ 8 写作技巧五：英文简历十大元素 ..................................................................................................... 9 写作技巧六：英文求职信注意事项 .............................................................................................. 12 第四章：几家著名外企最青睐的简历 ................................................................................................... 13 柯达：内容符合职位要求的简历容易通过面试经验 ............................................................ 13 惠普：有亮点和特点的简历容易通过 ......................................................................................... 14 ibm：主题明确的简历容易通过面试自我介绍 ...................................................................... 14 礼来：关键信息反映准确的简历容易通过 ............................................................................... 14 微软：简单明了的简历容易通过 ................................................................................................... 15 nec：中英文对照的简历容易通过 ............................................................................................... 15 第五章：各国外企对简历的特别要求 ................................................................................................... 15 英语国家：遵循严格的方式 ............................................................................................................ 15 欧洲国家：慎谈年龄 ........................................................................................................................... 15 日本：切记“循规蹈矩” ....................................................................................................................... 16 多多为对方考虑..................................................................................................................................... 16 第一章:写好求职简历第一关
一份能表现个人特色，引起主管兴趣，争取到面试机会的简历表，是攸关你未来的重要关键，然而初入社会的毕业生，要如何写好第一份简历表呢?
对初入社会的毕业生，写第一份简历表是面对工作的第一关，但通常都会为哪些东西该写那些不该写而头痛?「我连打工的经验都没有，怎么办呢?」「脑筋经历一片空白，又该如何?」别慌!以下的几点建议足供参考：
好恶程度会因人而异的东西不要写(例如：宗教、支持的球队、偶像等)，因为你无法预估甄试者的喜好，如果只因征选者特别讨厌哪支队伍、哪个政治人物而使你丧失面谈的机会，岂不冤枉?
另外，工作经验的部分，有下列几个变通的好方法：假如你想当个记者，写一写你对新闻的看法，或是自己找个题材做篇报导，都能证明你即使没有相关的工作经验，却有担任该职务的能力。
将毕业专题或研究报告的内容摘要出来，告知招聘者你对该行或某项专业已有相当程度的认知也是个好方法，或是将你研究的过程写出来，譬如说：如何去搜集信息?碰到哪些问题?如何解决?小组间如何沟通协调?这些信息都可以显露出你发现并解决问题的能力，以及与其它成员沟通协调的模式，相信能让招聘者更清楚你的个人特质、做事风格和能力。
写简历表的步骤： 步骤1 认清自己
当你下笔写简历前，请先想清楚下列问题：什么是你最在乎、想要的(经验、薪资、成就感?)?什么是你最不能忍受的(受限过大、加班?)?什么是你与众不同的(优、缺点)?什么事情是你最得意的?什么事情是最失败的?如何处理及后续改进? 步骤2 认清职务与企业
清楚了解所应征的职务是什么?该职务做哪些事情?必须具备什么样的条件和能力?如果还是不了解，可以询问从事该行业的亲朋好友或学长学姐们，或者是学校的生涯规划单位、辅导室，相信一定可以理清你的困惑;再来就要搜集你想进的公司的相关信息了。不同的企业有不同的文化，所要挑选的人员特点和条件自然也不相同，所以掌握得愈周全，脱颖而出的机会愈高。
步骤3 突出特色卖点 找到你最理想的职务和企业，找到自己最突出的卖点，列出所有要项，千万不要有遗珠之憾，列出你所能提供企业所想要的特点，想想用何种方式适度地去包装、行销，接着就可以进行步骤4了。
步骤4 挑选制作适合的简历表
一份适合的简历格式也是相当重要的，如果你是应征广告设计的职位，而使用一般的简历表，不具任何创意，恐怕难逃遭受淘汰的命运。一般而言，简历所应包含的要项，有：应征项目、个人基本资料(姓名、籍贯、联络电话及地址、兴趣专长?)、学历、工作经验、自传、希望待遇等，其它项目，如：个人作品、毕业专题或论文、证书复印件等，则视情况而定。
第二章：500强企业英文简历写作方法
应聘外企，一份高水准的简历必不可少，英文简历的构成：
一、说明信(cover letter)
二、简历(resume) 一个正规的个人鉴定，描绘出专业目标、工作经历和教育背景以及与某专业相关的其他的活动，或参加的专业组织，等等。这是一种向一个可能成为你老板的人推销你技能和专业技巧的手段。(a formal document which identifies a person，outlines professional goals，describes work history and educational background，and identifies other activities，memberships in professional associations，etc.，which are relevant to a career. it is a tool by which you market or sell your skills and expertise to a potential employer.) 英文简历与中文简历内容相似，主要包括： (一)求职目标(goals)：
一份描述你专业抱负或是职业目标的陈述报告。(a statement which expresses your professional ambitions and/or career objectives.)包括：目标(objective)、工作目标(job objective)、职业目标(career objective)、谋求职位(position sought)、希望职位(position wanted)、申请职位(position applied for)等。例： executive marketing director市场行政总监vice-president副总裁 assistant vice-president副总裁助理controller(general)管理员 vice-president of administration行政副总裁manager经理 production manager生产经理operations manager操作经理 (二)个人资料(personal data)：
主要是介绍你自己(introduce yourself)，包括个人的一些自然状况：姓名(name)、年龄(age)、出生日期(date of birth)、住宅电话(home phone)办公电话(office phone)、民族，国籍(nationality)、籍贯(native place)、家庭状况(family status)、婚姻状况(marital status)等。
(三)应聘的资格(qualifications)：
在何种程度上，教育背景及工作背景适合从事某一工作。(the degree and/or depth to which a person’s work and educational background is a good fit for a particular job.)如：
1.教育背景(educational background)： 2.工作背景(work background)： 3.实力/优势(strengths) 敏锐的商业头脑(sharp business mind) 决策及信息高度透明(transparency) 能当机立断(i’m willing to make decisions.) 我和他人容易共事。(i work well with others.) (四)弱点(weaknesses) 我有时对自己要求过于严格。(i tend to drive myself too hard.) 我对别人的能力期望过高。(i expect others to perform beyond their capacities.) 我喜欢速战速决。(i like to see a job done quickly.) (五)业余爱好(hobbies)：
爱好代表一个人的性格、涵养、为人以及品德，爱好广泛的人往往比较开朗、合群、思维宽阔。
李胜
两年以上工作经验 | 男 | 25岁(1986年1月14日)
居住地：西安
电 话：138********(手机)
E-mail：lisheng@51job.com
最近工作 [ 1年4个月 ]
公 司：XX石油开发有限公司
行 业：石油/化工/矿产/地质
职 位：生产/工艺质量经理
最高学历
学 历：本科
专 业：化学
学 校：西安交通大学
自我评价
曾在知名500强公司任职，专业能力强，工作态度佳，在职期间，屡次获得领导赞赏和先进称号。多年的工作经验，锻炼和提升了自己的实验技巧和实验能力，现在已经能够投入到生产过程中。本人学习和应用能力强，思维严谨，思路清晰，善于总结，善于 沟通。希望继续在化学领域工作。
求职意向
到岗时间： 一周之内
工作性质： 全职
希望行业： 快速消费品(食品、饮料、化妆品)
目标地点： 西安
期望月薪： 面议/月
目标职能： 部门经理
工作经验
2011 /2—至今：XX石油开发有限公司[ 1年4个月]
所属行业： 石油/化工/矿产/地质
质检部生产/工艺质量经理
1、 负责健全公司安全准则，保证生产运营符合安全标准;
2、 提供生产员工安全指导和生产培训;
3、 负责维护实验室设备，保证实验室工作运行顺利;
4、 负责监督生产过程，针对生产工艺提供改进建议;
5、 负责保证生产安全，减少设备故障率。
------- 2009 /5--2011 /1：XX食品开发有限公司 [ 1年9个月]
所属行业：快速消费品(食品、饮料、化妆品)
品管部化学分析师
1、 负责解决生产中出现的质量问题，对相关问题做好预防措施;
2、 负责测试生产设备的稳定性;
3、 负责测试产品的安全性;
4、 负责制定测试程序;
5、 负责根据分析结果，针对问题提出解决方案。
------- 2008 /7--2009 /4：XX材料加工有限公司 [ 10个月]
所属行业：原材料和加工
工程部产品工程师
1、 负责有害物质、原材料分析;
2、 负责健全、维护质量监测和管理流程，保证工作有序展开;
3、 负责不定期对产品中的化学物质做抽样调查，保证产品的安全性和可靠性;
4、 负责对公司内部所用的化学物质进行管理和质量审核;
5、 负责设备校验和故障排查，保证生产的稳定性。
教育经历
2004 /9 --2008 /7 西安交通大学化学本科
证 书
2006 /12 大学英语六级
2005 /12 大学英语四级
语言能力
英语(精通) 听说(精通)，读写(精通)
【外企英文简历模板】
名拼音(首字母大写)姓拼音(姓全大写) (中文姓名)
RoomRdZip Code
(fixed) +86-10-+86-138
JOB OBJECTIVE
EDUCATION
Sep.2001-July.2005Degree :RANK:GPA:Main Courses: Sep.2001-July.2005Degree :RANK:GPA:Main Courses:WORK EXPERIENCE
Start date-Present· Description of company(if necessary)· Position
· Work and responsibility (Verb :Simple Present Tense)
· Result and responsibility
· Quality gained from the work
Start date-END Date·· Position
· Work and responsibility (Verb :Simple Present Tense)
· Result and responsibility
· Quality gained from the work
Start date-END DateName of the Organization· Description of company(if necessary)· Position
· Work and responsibility (Verb :Simple Present Tense)
· Result and responsibility
· Quality gained from the work
SCHOLARSHIPS&HONORS Award DateTitle of the honor(Awarded to%students)Times Award DateTitle of the honor(Awarded to%students)Times ENGLISH TESTS& IT SKILLS
OTHER INFOPersonal hobbies
外商投资企业，是指依照中华人民共和国法律的规定，在中国境内设立的，由中国投资者和外国投资者共同投资或者仅由外国投资者投资的企业。以下是文库小编整理的外企求职简历范文，以供大家参考。
外企求职简历范文一：
两年以上工作经验|男|26岁(1990年6月5日)
居住地：西安
电 话：
E-mail：
最近工作[9个月]
公 司：XX有限公司
行 业：金融/投资/证券
职 位：证券理财经理
最高学历
学 历：本科
专 业：金融学
学 校：邮电大学
自我评价
诚实守信，具有良好的感恩意识，勤勉务实，注重理论与实践的有效结合，善于创新，拥有优异的创造性思维。责任心强，对待工作尽职尽责，进取意识烈强烈，虚心好学。有良好的团队组织能力及协作精神，具备良好的人际关系，能承担较大的工作量及较强的工作压力。
求职意向
到岗时间：一个月之内
工作性质：全职
希望行业：金融/投资/证券
目标地点：西安
期望月薪：面议/月
目标职能：证券理财经理
工作经验
2014/10 — 2021/7：XX有限公司[9个月]
所属行业：金融/投资/证券
业务部 证券理财经理
1. 负责起草公司股权管理制度、证券动作控制制度、投资者关系管理制度及相应实施细则，上报总经理、董事会审批。
2. 贯彻实施证券部各项制单制度，并根据实际情况进行修订、完善。
3. 负责起草集团公司证券动作计划、本部门的和月度工作计划。
2013/5 — 2014/9：XX有限公司[1年4个月]
所属行业：金融/投资/证券
业务部 期货经纪人
1. 负责拓展销售渠道，开发新客户，销售公司发行或代销的金融理财产品。
2. 负责维护销售渠道，维护老客户，为客户提供理财咨询等服务。
3. 负责收集市场信息和客户建议，向客户传递公司产品与服务信息。
教育经历
2009/9— 2013/6 西安邮电大学 金融学 本科
证书
2010/12 大学英语四级
语言能力
英语(良好)听说(良好)，读写(良好)
外企求职简历范文二：
姓名：
政治面貌：中共党员
手机：
邮箱:
性别：男
年龄：24
学历：本科
教育背景：
2012.09-2021.07 五百丁大学 财务管理(本科)
主修课程：管理学、经济法、微观经济学、宏观经济学、税法、市场营销、国际贸易、高级财务会计、高级财务管理、审计学、资产评估、计量经济学、证券投资、大学英语、财务分析、公司会计、Visual FoxPro程序设计、成本管理等。
校内实践
2012.09-2013.07 五百丁大学礼仪队 干事
1、负责校内活动的迎宾和颁奖仪式。
2013.09-2014.09 五百丁大学社团联合会网络部 副部长
1、负责社团组织建设，社团机构的管理，协调各部门工作;
2、负责校内活动的网上宣传工作。
技能证书
1、CET-6，优秀的听说写能力。
2、计算机二级，熟悉计算机各项操作。
3、会计从业资格证，掌握会计专业技能。
4、证券从业资格证，了解证券方面基础知识。
自我评价
1、性格内外结合、适应能力强，有良好的人际交往能力，具备相关的专业知识。
2、好学上进、责任心强，有强烈的团体精神，对于工作认真积极、严谨负责。
3、我正在寻找一个更好的发展平台，希望能够充分发挥自己的优势，共同努力成就一番事业。
外企求职简历范文三：
姓名：
目前所在：番禺区年 龄：25
户口所在：湖南国 籍：中国
婚姻状况：未婚民 族：汉族
培训认证：未参加 身 高：172 cm
诚信徽章：未申请 体 重：65 kg
求职意向
人才类型：普通求职
应聘职位：规划与设计：，园艺/园林/景观设计：，建筑工程：
工作年限：1职 称：
求职类型：全职可到职日期：随时
月薪要求：2000--3500希望工作地区：广东省,广西,湖南
工作经历
广州市开源建筑设计有限公司 起止年月：2010-06 ～ 2010-12
公司性质：民营企业 所属行业：建筑与工程
担任职位：规划设计员
工作描述：毕业后的第一份工作，感觉还是收获颇多。在开源的这段时间里基本学会了独立完成项目的技能，包括到现场与甲方、施工方的沟通以及和同事们一起解决问题的能力。期间做过修建性详细规划、园林绿化工程、市政排水工程等。主要项目包括：信宜市龙汇康城别墅小区规划、广州市第六十六中学修建性详细规划、广州市路安复合材料构件有限公司厂区修建性详细规划、亚运城文化村美食城汇友轩园林规划、屏二村街巷排污管网设计等。
离职原因：
长沙中建建筑设计院 起止年月：2010-01 ～ 2010-02
公司性质： 所属行业：
担任职位：规划设计实习
工作描述：本次实习的主要内容是常德市津市中心商务区规划设计的前期调研和资料收集整理及前期设计,通过一个多月来的实习设计,我走过了现场,也在办公室里做过设计,感觉现实的设计项目与学校的课程设计还是有很大的差别性,他需要你熟悉更多的规范和法规,想法必须在符合规范的基础上应用.
离职原因：
教育背景
毕业院校：湖南文理学院
最高学历：本科 获得学位: 学士学位毕业日期：2010-06
专 业 一：城市规划专 业 二：
起始年月终止年月学校(机构)所学专业获得证书证书编号
2003-092006-06博白县第三高级中学理科--
2006-092010-06湖南文理学院城市规划--
语言能力
外语：英语 良好粤语水平：良好
其它外语能力：
国语水平：良好
工作能力及其他专长
基本掌握了城市规划、建筑设计的相关操作软件的应用技术。并能熟练应用AUTOCAD、天正建筑、湘源控规、修详通、PHOTOSHOP等专业软件。在理论方面，基本了解行业的各类规章制度和法律法规，专业基础知识扎实。通过自己的努力，已经具备了基本的工程意识和独立思考的工作能力。
详细个人自传
个性稳重、具有高度的责任感，能在艰苦的环境中完成任务。喜欢看NBA，乒乓球，羽毛球，看新闻，关注专业信息。虽然工作未久，但从初次工作中，我已经感觉到，其实工作也是一种不断学习的状态。
候选人资料
个人信息
姓
名：
性
别：男
年
龄：25(1985年11月19日) 婚姻状况：未婚 居 住 地：唐山
手机号码：
电子邮箱：
教育背景
2006.09—2010.06
河北联合大学
中药
本科
工作经历
2012.04–至今 公司
工作岗位：销售代表 工作地点：唐山 汇报对象：地区经理
工作职责：
负责的产品：阿法骨化醇软胶囊;
负责的科室：风湿科、骨科、肾内科、老年科等;
负责医院8家，其中三甲医院 4家(开滦医院、工人医院，唐山市中医院、唐山市人民医院)二甲医院4家;
处方医生80多人，VIP客户主要是风湿科，透析室。每日拜访量是8人;
2012年2季度指标达成率92%，2012年3季度指标达成率106%，2012年4季度指标达成率108%，2013年1季度指标达成率87%;
求职动机：向往外企的运营模式和学术，希望有更好的发展平台。
2010.03–2012.3 公司
工作岗位：销售代表 工作地点：保定 汇报对象：地区经理
工作职责：
负责的产品：恩替卡韦、甘草酸二氨肠溶胶囊、异甘草酸美注射液;
负责的科室：感染科、内科、肿瘤科、结核科、普外科、胸外科、血液科等;
负责医院4家，其中VIP医院1家(三甲医院1家;定州市人民医院;二甲医院3家);
Chang Liu 0512-67616575
目标医生共100多人，VIP客户有15人，每日拜访量是10人;
2011年1季度指标达成率166.7%，2011年2季度指标达成率216.7%，2011年3季度指标达成率233.3%，2011年4季度指标达成率266.7%。 求职动机：为了今后的长期稳定发展，决定回老家唐山发展。
目前薪资 基本工资： 奖金： 补贴： 其他： 人民币税前3,450/月*12月 人民币3,000/M 人民币750/月*12月 无
Chang Liu 0512-67616575
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