农行银行服务

第1篇：农行银行服务

农行电子银行发展的对策及建议

1.搞好农行电子银行中长期发展规划。要深刻认识电子银行在国民经济发展中的战略地位，从转变观念和加强网络银行产品整合及流程再造等观念入手，进一步发展电子银行业务。要借鉴国内外先进的发展经验，改造、创新和发展电子银行系统，立足现实，充分利用现有的软、硬件资源，加强内部建设，实行程序开发规模化、系统化和高层次化，避免低层次重复开发造成的浪费和滞后效应。

2.加快农行电子银行基础设施建设。必须大力发展我国先进的、具有自主知识产权的信息技术，提高计算机系统的关键技术水平，在硬件设备方面迅速缩少与发达国家之间的差距，同时借助网络特有优势，加大金融创新力度。

3.切实解决农行电子银行的安全技术问题。

4.加快电子银行的监管工作。首先，要以客户为中心，建立其次，实行項目的量化管理，提高产品的创新效率;第三，成立专门的电子银行部门，全面负责电子银行业务管理与新产品的推广工作，协调各相关部门之间的关系，形成整体优势，确保电子银行业务的顺利开展和电子银行新产品的成功推广。

5.加强电子银行的监管工作。要建立和健全各种相关的电子银行管制措施，并确保这些管制措施得以执行。要加强与国际金融监管部门的合作，形成全球范围内的网络银行监管体制。

6.加快电子银行法律和制度建设。作为农行，一方面要着重健全相关的电子支付监管制度、规章，有效监管电子银行的运行，防范电子银行风险;另一方面，要强化内控制度建设，加强员工的思想政治工作。

7.加强农行电子银行人员的素质建设。

(作者单位：农行临海市支行 浙江临海 317000)(责编:小青)

作者：文　彬

第2篇：把县级农行打造成县域主流零售银行

[摘 要] 县域经济发展为农村金融业务拓展提供了广阔的市场空间，同时也对金融服务提出了更新更高的要求。对此，县域农行应充分发挥自身优势，细化市场定位，创新金融产品和服务，“面向三农、商业运作”，把县级农行打造成县域主流零售银行。

[关键词] 县域经济;金融产品创新;零售银行

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[文献标识码] A

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[作者简介] 方向明，农行南昌县支行行长、经济师，研究方向为商业银行经营管理;

花荣斌，农行南昌县支行副行长，研究方向为商业银行经营管理;

涂印平，农行南昌县支行经济师，研究方向为农村金融管理。(江西 南昌 330200)

温家宝总理指出：“要稳步有序地推进中国农业银行股份制改革，强化为‘三农’服务的市场定位和责任，实行整体改制，充分利用在县域的资金、网络和专业等方面的优势，更好地为‘三农’和县域经济服务。”这表明党中央、国务院对农业银行以县域为基础，发挥县域商业金融主渠道作用，实行城乡联动，综合经营，积极支持“三农”和社会主义新农村建设的市场定位，赋予了更重要的职责和寄予了更大的期望。资料显示：1980年至2006年的27年间，农业银行累计向农业、农村和农民投放贷款11.16万亿元，年均投放4133亿元，2006年末涉农贷款余额达9515亿元，占贷款总额的30.5%，目前农行54%的经营网点和51%的在岗员工分布在县域，在国有商业银行中，农行是唯一拥有农业信贷专业化经营管理体系和在县域乡镇设有网点的商业银行。随着社会主义新农村建设的兴起，城乡一体化和农业产业化步伐的加快，为县域农行提供了更为有利的发展空间。最近我们就县域农行“面向三农、商业运作”进行了专题调研，现结合南昌县的县域经济与金融业发展状况、县域农行业务拓展的有效途径与模式，对如何把县级农行打造成县域经济的主流零售银行作一初浅探讨。

一、县域经济概况及发展态势

南昌县地处赣抚平原下游，南昌市城郊，东接进贤县，南邻丰城市，西北与新建县隔赣江相望，东北濒临鄱阳湖，中部三面环抱南昌市，国土面积1683平方公里，辖16个乡镇和1个省级开发区(小兰经济开发区)，255个村委会，人口90万。“十五”期间，南昌县策应省委、省政府实施“中部地区崛起”战略和市委、市政府做好“两篇文章”、打造现代制造业重要基地的决策部署，贯彻落实科学发展观，以工业化为核心，大力发展特色经济和民营经济，加快城镇化进程，统筹城乡区域协调发展，构建和谐社会，取得了可喜成绩。

1.县域经济总体实力增强，经济增长速度加快。2006年南昌县地区GDP153.1亿元，比上年(按可比价)增长15.9%;财政总收入10.24亿元，比上年增长42.6%;地方财政收入6.24亿元，比上年增长39.6%。全县人均GDP1.68万元，城镇居民人均可支配收入10531元，农村人均可支配收入4555元。在国家统计局公布的县域经济综合竞争实力排名中，成为全省唯一入围综合竞争力A类县(市)，在中国社科院评选“全国最具投资潜力50强县市”排名中名列第7位。

2.工业园区快速崛起，产业结构不断优化。南昌县以小兰经济开发区为载体，营造良好的招商引资和投资环境，显现了资金、技术、市场的聚集效应，目前已实现投资规模10亿元，18平方公里的工业用地实现了“六通一平”，落户企业415家，解决劳动就业3万人。已经形成以汇仁集团、江西制药为主的医药医械业;以江铃铸造、洪城汽配为主的汽车汽配业;以清华泰豪、新飞空调为主的电机电器业;以江西涤纶、洪城服装为主的轻纺服装业;以煌上煌集团、今麦郎饮品为主的食品饮料业等五大支柱产业，并有世界500强的美国福特集团、中国200强人民电器集团及意大利VM发动机等一批知名品牌企业落户园区。2006年园区实现工业总产值102亿元，销售收入101亿元，税金4亿元，出口创汇3000万美元。园区工业经济的快速发展，拉动了县域产业结构的升级，全县三次产业比由2000年的33.7∶30.6∶35.7调整为17.1∶59.2∶23.7，实现了由传统农业大县向工业经济强县的崛起。

3.城镇建设商贸繁荣，新农村建设扎实推进。南昌县按照实施“大南昌”城市建设组团推进的要求，在县城莲塘拉开城市框架，打造莲塘核心区、象湖新城区和工业发展区三位一体的市政工程，县城莲塘城区面积由2002年的16平方公里拓展到30平方公里，人口由9万增加至15万人，先后引进了以新洪客隆、南昌百货为代表的城市大商场，培育了以乡味乡情、桂花村为代表的美食娱乐业，推进了南昌国际商贸城、南昌小商品城建设，启动了迎宾大道、澄湖北路商务大街建设，构建了大湖之都、绿地山庄、梦里水乡等一批精品楼盘，致力打造环境优美、经济繁荣、生态人居的昌南绿城。县域按照“富民强镇、和谐乡村”的总要求，扎实推进新农村建设：一是农业依托蒋巷现代农业示范园和南昌现代农业科技产业园，培育市级以上农业产业化龙头企业22家(其中国家级3家、省级12家);依托东郊地区“金十字”养殖产业带和南部乡镇“银三角”种植产业带，培育水禽、水产、蔬菜、苗木等四大主导产业，建立省级无公害农产品基地19个，发展“一村一品”种养专业村77个，有50多个产品获中国食品认证。二是农村结合产业布局，突出“五路两圈”，从规范整治入手，打造了12个示范村、50个重点村、220个试点村等农村建设示范村镇。三是农民，县财政每年安排1000万元设立农民创业基金，开展职业技能培训，引导农村富余劳力向工业企业、流通领域、城镇三产转移，近五年全县新增有组织输出劳力5万人，个体工商户发展至6946户，私营企业发展到1153家。

二、县域金融业发展状况及县域经济对金融的需求

1.南昌县金融发展状况。南昌县目前有工行、农行、中行、建行、交行、农信社、商业银行及邮政储蓄等8家商业金融机构，截止2006年底，各项存款总额为82.7亿元，其中农行19.4亿元，占23.5%，居第一位;各项贷款余额为39.2亿元，其中农行7.2亿元，占18.4%，居第三位(详见表)。

2.县域经济对金融服务的需求。南昌县《关于国民经济和社会发展第十一个五年规划的建议》提出了大力推进新型工业化、新型城镇化、农业现代化、经济外向化和市场化，努力打造实力昌南、魅力昌南、生态昌南、和谐昌南，加快实现全国“百强县、文明城”的战略目标。具体是到2010年，全县DGP年均增长15%，突破200亿元，人均DGP超3000美元;三次产业比为12：55：33;财政总收入年均增长20%以上，突破20亿元;全社会固定资产投资年均增长30%;社会消费品零售总额年均增长15%;农民人均纯收入年均增长8%左右，突破6000元，在全省率先全面实现小康，成为中部地区具有较强影响力的全国“百强县、文明城”。

新农村建设和县域资源开发、市场拓展、产业升级等为农村金融提供了广阔的空间，同时也提出更新更高的要求。首先，必须适应新农村建设的特点，创新信贷模式，进一步优化信贷投向，最大限度地满足农业产业化、农村城镇化和中小企业发展的信贷需求。其次，要创新金融服务，积极推出适合于农村不同阶层、不同领域、不同用途和不同期限的贷款新品种，扩大对农村动产和不动产物权抵押担保、仓单质押、农工商联户担保的贷款范围，创新适应县域经济实体的融资产品;开发和提供多样化的结算、代理、理财、咨询等中间业务以及银行卡等科技含量高的金融产品，合理调整和优化ATM机、POS等现代支付机具设置的布局，发展网上银行、银行卡特约商户，推行银行业务“套餐一卡通”。第三，努力改进农民工的金融服务，建立健全农民工工资银行代理发放制度，保障农民工权益，实现网络汇兑和支付结算业务信息化，多方位地开展金融服务和金融知识宣传，增进与农民工的沟通与协调。

三、县域农行存在的主要问题及难点

农业银行客户和市场的优势主要在县域经济，但由于实行一级法人体制，管理层次多、链条长，在一定程度上限制了基层行的经营自主权，特别是近些年县级支行担负的责任较多，而业务开展的基础费用等相对较少，制约了业务发展。以南昌县支行为例，在业务发展中存在的主要问题及难点有：

1.产品单一，资产结构不尽合理。适应县域经济特点的金融产品较少，特别是能够满足县域中小企业、个体工商户的生产经营信贷及居民消费信贷产品比较单一。在公司法人业务方面，南昌县农行在当地拥有汇仁集团、煌上煌集团、国鸿公司、三鑫公司等一批知名企业客户，但资产业务尚未占据主导地位，传统信贷模式难以适应多元化经济发展的需要。在个人资产业务方面，在同业中的市场份额仍然较低，农行的传统优势发挥不够。

2.资产业务偏小，信贷市场业务较为乏力。2006年末，全行各项存款19.41亿元，各项贷款7.19亿元，存贷比仅为37%，与县域经济发展现状不匹配。由于法人客户信贷业务转授权上收，贷款必须逐笔上报，使操作流程加长，对存量客户维护和企业客户正常资金需求带来了一定的影响。

3.专业人才短缺，干部队伍结构不合理。近年县域金融机构人员基本只出不进，新生力量很少。近年来，在银行新的业务产品不断推出，电子技术的广泛运用以及同业竞争日趋激烈的新形势下，队伍整体素质不适应的状况日显突出，特别是懂得证券、保险、房地产、国际业务和有较强营销能力、能与高端客户沟通的高级客户经理人才尤其匮乏。

4.基础硬件设施和科技设备相对滞后。基层网点大多办公设备陈旧，设施不配套、不齐全，多数基层营业网点硬件改造滞后，不能有效实施功能分区、客户分层和业务分流，与县域业务快速发展的现实要求不相适应。

四、对县级农行打造县域经济中主流零售银行的几点思考

在新农村建设和统筹城乡发展的新形势下，县域经济是贯彻工业反哺农业，城市支持农村，实现以工促农、以城带乡的重要支点和载体。而农行又具有一级法人体制上资金力量集中、城乡网点网络一体化和历史上有专业支农经验等优势，建议在县域农行进行试点，创新一套有别于城市行的业务运行流程体系，探索县域农行“面向三农、商业运作”的有效发展路径和模式。

1.面向“三农”，服务县域，细化市场定位。农业银行股份制改革和市场定位已经明确，稳步有序地推进股份制改革，贯彻落实好市场定位战略目标，必须根据县域农行自身经营管理条件、当地资源条件、宏观调控要求和国家产业政策，实施县域农行差异化发展战略，做到因地制宜，分类指导，在市场开发上广泛寻找“三农”产业链和县域产业链上的优质项目和优质客户。要建立健全相适应的体制、机制、授权、管理链条、组织机构等，对县域农行在信贷政策和财务资源配置上相应倾斜，对原有制度和操作流程进行修订，引导县域农行巩固和发挥自身网络、产品、服务等优势，积极支持县域发展中小企业、种养专业大户、农村专业合作组织、产业化龙头企业等各类适应现代农业发展要求的经营主体，办成联通城乡资金结算、商品流通的县域主流零售银行，提高核心竞争力。

2.适应县域经济特点，完善信贷授权授信管理。应结合县域支行实际，为其创造一个相对宽松的环境，按照商业化经营的原则，自主经营、自求平衡、自担风险，增强效益性、安全性、流动性，确保各项经营目标的实现。适当加大县域信贷授权授信权限，对经济强县支行优先考虑，如扩大个人信贷业务范围和业务品种，将个人生产经营贷款业务作为门市柜面业务，把资产业务做大做强，抢占市场份额。对县域农行授权授信，要从有利于支持中小企业、城乡一体化、农业产业化和支持产业结构、产品结构、规模结构调整的大前提出发，制订指导性政策，做到一行一策，分类管理，对经济强县地区农行在自我约束、自我发展的基础上适度松绑，加大县域信贷投入力度。一是适当下放中小企业短期流动资金贷款审批权限，减少中间环节;二是对县域的存差行增加信贷投入，调整和优化资产负债结构;三是对有效资产抵押贷款适度放宽限额和审批权限;四是适当下放办理差额银行承兑业务的权限。

3.充分发挥城乡网络优势，实行规模化经营。面向“三农”，依托支持农业产业化和龙头企业，延伸县域信贷服务内涵，发挥网络和在信息智能方面的优势，实行资金、信息、技术、产品多元化服务，带动千家万户产业客户和龙头企业的产、供、销一条龙，形成贸、工、农一体化的经济联合，实现联动辐射的经济效应。县域农行在服务对象上，注重二、三产业，优先定位于园区工业、中小企业、农业产业化企业以及城乡个人高、中端客户，应顺势而为，集中资金和规模，侧重支持经济效益佳、市场前景好的民营企业，向规模经营的企业和项目转移，向高科技和新兴产业转移，分散信贷风险，促进县域经济发展和自身经营效益的提高。

4.创新金融产品，打造县域主流零售银行。业务产品是发挥服务“三农”和县域经济职能的载体，必须体现服务功能有效发挥、风险有效防范和创造最佳效益的理念。在农业产业化、新型工业化、新型城镇化、经济外向化和市场化的进程中，要善于寻找新的效益增长点，努力开发对县域自主建设和引进的优质项目进行扶持的产品，开发对成长型企业和有一定积累私营业主扩大再生产的贷款产品;针对城市化进程加快的趋势，设计诸如“城市化建设贷款”项目，支持县域和重点乡镇的基础设施建设;针对农村抵押难的问题，推出个体商户联保、中小企业联保、担保公司担保、仓单质押、权益质押、农业订单质押等形式的担保贷款;在农村综合理财上，根据客户需求量身定做存款、保险、基金、国债一揽子业务产品，试办外出民工“打工创业贷款”和“代发民工工资”等业务。总之，要充分利用长期以来在县域熟悉市场和客户、品牌认知度高、亲和力强等优势，坚持整合传统业务产品与开发新产品并重，不断加大信贷投入，拓展城乡居民个人理财、金穗通宝卡、网上银行等服务领域，以崭新的姿态和形象，把农村行网点办成多业务品种、多经营功能的“连锁超市”，把县级支行打造成县域经济中的主流银行。

参考文献：

[1]农行.县域商业金融主渠道[N].中国城乡金融报，2007-01-26.

[2]赵忠世.新的市场定位与中西部地区农行信贷工作的形势和任务[J].农村金融研究，2007，(2).

[责任编辑：杨承恩]

作者：方向明　花荣斌　涂印平

第3篇：农行县域支行零售银行业务发展方式探讨

摘 要：文章分析了当前县域支行零售银行业务存在的主要问题，提出坚持金融创新，转变农行零售银行业务发展方式的对策建议。

关键词：农行县域支行 零售银行业务 存在问题 发展方式 对策建议

文献标识码：A

一、当前农行县域支行零售银行业务存在的主要问题

一是管理体制、经营机制滞后;二是新产品、新业务开发与实际推广应用难以衔接;三是部分经营网点临柜服务不佳，员工技能、效率低下。

二、坚持金融创新，转变农行零售银行业务发展方式，实现零售银行业务又好又快发展

1.转变零售银行业务的经营机制。一是按照个人业务发展短程、中程、远程三种路径划分，应对个人业务经营机制进行梳理，发挥出不同路径对个人业务发展的推动力。二是理顺零售业务管理体制，统筹全行零售业务的发展。同时，坚持分配与培养并举，加快充实金融、营销类的人才。此外，完善配套办法，加大考核力度，充分调动县域支行发展零售业务的积极性。

2.改进和完善金融产品和服务方式。现行金融产品的普适性不够是制约银行产品市场营销的主要问题，需要上级产品和服务开发部门予以解决，才能够真正达到从根本上解决问题的目的。一是在产品开发阶段，要树立个人客户为中心的观念，以尽可能地去满足客户的需求为核心目标开发新产品和对已有产品进行完善。二是个人业务的审查、审批权限应该尽可能地下放或者转授到基层县级支行，建议对基层行实行额度和总规模相结合的控制方式，予以信贷决策权力的下放，上级行重在对县级支行履行审批权的监督管理。三是对个人银行产品制度和监管、审计制度进行有效的整合，尽量减少在执行中“营销部门、自律监管部门、内部审计部门”对同一产品制度认识存在较大误差，从而使制度不统一的现象发生。四是加快自助网点建设。五是做好PCRM、CFE系统优质客户的指派和维护工作，稳定和扩大优质个人客户群体。

3.不断提高零售业务管理水平。一是严把监督服务关。扎实开展内部监管活动，规范全行员工个人零售业务操作与经营管理行为，对各类检查发现的问题进行认真整改;建立客户投诉处理、业务咨询责任追究制度，对客户投诉及咨询处理不及时，影响农行声誉的，按回访责任制追究相关责任人责任;实行分层分级回访责任制，加大对高端客户的服务维护，确保全行个人零售业务健康稳步发展。二是严把考核激励关。要改进和完善《网点柜台服务明星评选办法》、《网点文明标准服务考核办法》、《基层营业网点“十佳大堂经理”评选管理办法》、《基层营业网点优秀内训师评选管理办法》。根据不同时段的特点，制定各阶段服务营销竞赛活动方案，如支行服务营销PK赛、网点专项产品营销PK赛、分岗位营销PK赛等。同时，在二级支行行长、大堂经理、客户经理、员工层面分别实行等级考核，共分为6级，最低6级，最高1级。二级支行行长要晋升到支行行长助理或副行长，必须达到考核1级，连续两年考核为1级的客户经理有机会晋升到二级支行行长助理岗位，柜员到客户经理必须首先达到柜员一级。等级考核机制的实施使得每个岗位都有努力的目标和方向，激发他们你追我赶，争创业绩。三是严把制度执行关。严格执行信贷制度，强化贷后管理，严格落实到逾期贷款停职催收和责任追究制度，严控新放贷款出现不良;严格收费管理，规范政策传导，避免潜在纠纷;持续做好各类检查的后续跟踪和整改工作;严格零售业务客户动态管理机制，做到有进有出，提高个人中高端客户比例，进一步提升县域支行零售银行业务综合竞争力。

参考文献：

1.杨有振.商业银行经营管理[M].中国金融出版社，2003

2.周蕊.关于对银行承兑汇票业务风险管理的思考[J].财会研究，2007(6)

(作者单位：农行浙江省临海市支行 浙江临海 317000)(责编：李雪)

作者：毛文彬

第4篇：农行手机银行

农行手机银行：转账步骤太繁琐 在线贷款功能未开发

2016年05月23日07:45 新浪财经

农业银行(3.100, 0.01, 0.32%)手机银行与去年相比，改观并不大，界面设置不够清晰，功能版块名称指向性不明确，尚不支持自助设置页面，转账步骤繁琐，用户体验较差。但同时，农行手机银行 安全性很好，支持绑定设备，在线更改密码。

综合功能、体验、安全、创新四个维度的评测来看，农行手机银行在安全性上表现不 凡，但体验性较差，综合评测得分为78分，在19家评测银行中排名中后。

(一)功能 (27分/35分)：在线贷款功能缺失

农行在功能性上失去分较多，与其他国有行拉开距离。理财种类上，支持银行类理财、基金、贵金属与外汇买卖 ，缺失国债;其次，商旅消费集中在“e购天街”版块中，用户可在线购机票和电影票，但却不支持火车票、酒店预订。此外，农行手机银行在线贷款功能缺失，仍未开发，基本的在 线申请贷款和贷款信息查询功能皆不支持，而据了解，在纳入此次评测的19家手机银行中 ，18家银行具有“贷款”功能。

在生活缴费、信用卡方面，农行有所提升。生活缴费项目较多，水电燃气话费取暖交通罚款都支持，仅宽带费、物业费不支持在线缴纳。信用卡功能上，可以查询申请进度、信用卡账单与积分，还支持账单分期和自动还款。但值得注意的是，在“信用卡”功能下，有“申办”功能，但打开之后仅支持申请进度查询和在线激活，并不支持用户在线申请信用卡。

相比去年来看，农业银行的功能性更多突出。尤其是生活缴费类一直做得很好，信用卡方面的功能也相对完善。但整体来看，农行相对保守。另外，农行还不具备在线申请信 用卡、在线申请贷款功能，但这些功能既可以满足用户需求，又能节省用户时间，受到很多年轻用户 的喜欢，农行手机银行可以开发此类业务，提高手机银行活跃度。

(二)体验(25.5分/40分)：转账必须外接设备太繁琐 界面设置不清晰

农行手机银行在体验性上得分非常低，在农行手机银行上登录、办理一般转账业务体验性都不是很好。在登录上，农行手机银行仅支持手机号的登录，而一般银行至少具备手机号、银行卡号登录。另外，用户不可以自主设置页面，不能将自己的常用功能放在主页，每次都需要在众多功能键中寻找，而且不具有模糊搜索功能，不能方便快捷的找到所需功能。

最受诟病的是农行手机银行的转账功能。在转账时，农行每一笔转账在填写好转入账户信息后，需要输入支付密码，然后系统提示需要连接k宝设备，不然无法进行转账。虽然这是农行保护客户资金安全的一种方式，但客户转出1元钱都需要连接K宝，体验性大打折扣。当然，安全性是银行必须考虑的，但小额转账是否可以进行动态码验证或者小额免密操作呢?据了解，农行内部人士也曾表示有很多客户反映农行手机银行注册、开通和操作都比较麻烦。

体验性较差的还有农行手机银行功能键的设置，农行手机银行功能分散在“我的”、“服务”、“e购天街”、“优惠”四个版块，从字面上看，功能名称并不能给用户简单的指示作用，而且用户进入“e购天街”版块后，没有明显的返回键，必须在界面中寻找并不显眼的农行图标，体验性较差。

(三)安全(22.5分/25分)支持绑定设备

农行在安全性上得分相对较高，这可能和农行手机银行整体的把控与发展策略有关。作为用户，整体体验农行手机银行的功能之后，会发现用户需要很多步骤来验证自己的身份，几乎每一个方面农行手机银行都做了很好的风险控制。

农行手机银行支持绑定设备，用户下载之后，需要用本机号码激活，然后登录自己的账户，此后登录名(即手机号)便不可以修改，安全性很高。而且用户登录时，需要输入数字+字母的密码，成功之后，农行会提示上次登录的时间，以此来提醒用户。

同时，用户可以在“我的账户”栏目里，自主修改账户交易密码，在“安全中心”栏目下的“渠道密码修改”中，可以修改登录密码。

(四)创新(3分/10分)仅有云闪付

在创新性上，农业银行手机银行开发了“云闪付”功能，但人脸识别、指纹支付、语音搜索等功能还不具备。综合其他业务来看，农行手机银行相对保守，创新业务较少。

总结来看，农行手机银行得分较低，功能上表现平平，安全性得分较高，体验性得分过低，其整体界面设置有待改进，功能板块名称可以更加具有指向性，使用户会用、好用，在失分较严重的体验性上，农行应该更加注重客户的便捷性需求。

第5篇：农行电子银行的营销策略

农行电子银行的营销策略： (一) 、明晰目标市场，准确把握市场定位。以年轻的白领和拥有家庭电脑的 用户为主要对象，以大学生为主要潜在目标客户。加强对这些群体的宣 传。

(二) 、 现在越来越多的年轻人在网上购物， 淘宝网等电子商务网站建立合作， 可以采取用个人网上银行优惠的政策吸引客户：比如降低交易的费用打 折获得网银的积分，积分换奖品或现金等等。使得更多的人越来越了解 网银的便利和方便而更多的使用它。 (三) 、在营业点加强宣传和推广：在营业点的休息区等待区投放有关网银的 宣传资料相关介绍以及开通的具体步骤，优惠政策等等。 (四) 、加强和学校的合作，向学生接受和推广网银：可以加强和学校的经济 往来得到更多的接触学生的机会。比如与学校签订交学费系统，发放各 种奖学金，补助金等等的业务往来。 (五) 、举办形式多样的促销和宣传活动：比如办 K 宝的优惠宣传活动，有赠 品，抽奖，打折，免年费，降低交易成本等等活动。 (六) 、加强网银的安全性的宣传和提高安全性的宣传活动。制作《网银安全 手册》《网银安全策略》等的文本宣传品和影像视频宣传材料在营业大 ， 厅里投放和播放;在网上进行专题栏目的宣传和视频文件的播放和下载 等业务。(七) 、网银安全策略征集，网银使用心得征文有奖比赛等等活动。 (八) 、加强和主流媒体的合作加强宣传，比如网络，电视(注意电视台的选 择和时段的选择) ，报纸(专业化的的和大众化的) ，杂志(大众杂志和 金融财经类专业杂志) ，广播等等媒体的合作。

电子银行营销心得 作为银行的一线工作人员，是面对客户最多的人员， 所以柜员的营销更为直接、有效。或许，通俗点说我们所谓 的营销就是把我行好的产品推荐给需要的客户。为他们带来 更便捷的服务。以下是我对于柜面的网银、短信营销工作的 心得。

一、了解所营销的产品。首先，我们需要全面的了解 产品的用途，找到适合该产品的客户群。在面对客户的咨询 时，做到应答自如，体现柜员的专业性。因为专业，营销才 更有力度。我行网上银行内容丰富，功能多样。作为柜员的 我们，在营销前，必须要了解网银的内容，如何使用以及分 析短信服务的好处。

二、把产品推荐给需要的客户。一个产品的价值体现 于能够令更多的人使用。客户使用网上银行交易不仅可以节 省交易时间，更能省去在柜台排队的时间，同时自主操作更 能满足客户的需求。而对于我行来说，客户大量使用网上银 行，能够节省我行大量的人力、物力、财力。更重要的是能 通过网上银行宣传我行的企业文化，使客户更加直观的了解 我行。网银、ATM 机等自助设备，能很好地起到分流客户， 节省客户时间，提高我们的服务效率，同时节省更多资源。 所以我们有必要把网银推荐给会用、要用、需要用的客户， 1 提高我行网银的交易量。我每次为客户开通网银后，都会提 示客户登入银行官方网站，激活网银，强调其使用便捷的功 能。如果我营销的这个客户真的使用了我行的网银，并且确 实觉得方便，那么他便会对我行产生信任感，更有利于我们 做其他产品的营销，甚至会推荐给他周围的朋友，这便形成 了潜在客户。反之，就会抵触我行的任何产品。这种结果的 营销宁可不做，也不能让客户对我行产品产生反感。因此， 把好的产品营销给需要的客户是非常重要的。

三、营销技巧。现在柜面上最好营销的就是网银、短 信。 所有营销的前提， 都是认真办理好客户需要办理的业务。 办完业务后，向客户详细的讲解我们产品的亮点。真诚地询 问客户是否需要开通网上银行， 就资费问题， 可以强调免费; 是否开通短信服务，当然资费问题一定要清楚明白的告知。 这些都是要经客户同意，才能开通。因为网银涉及账户安全 问题，短信涉及服务费问题。及时的告知服务既可以规避风 险，也体现了对客户的尊重。 网银的开通必须在本人同意的情况下，才能办理。网 络是强大的，无论是什么样的网银保护形式，都是存在不安 全性。而这样的不安全，带来的损失也是巨大的。我们一定 要有这样的风险意识，以免产生不必要的纠纷。短信开通也 是，虽然不会涉及安全性问题，但是毕竟是收费的服务，需 要客户的同意才能办理，

不能强买强卖。还有一点很重要， 2 不要把营销做成推销。营销是把好的产品推荐给需要的客 户，做有区别的推荐，中肯的建议客户使用此种产品，开通 此种功能。而不是强行甚至逼迫客户开通、使用，影响我行 的形象。 以上只是我个人在办理业务中总结的一点小小心得， 跟各位同事相互沟通、交流下。有什么不足之处，还需要大 家相互指出，互相学习，共同进步，为农行创造更美好的明 天，努力奋斗。

第6篇：农行 电子银行业务(试题)

第十章 电子银行业务

一、判断题

1.电子银行客户按是否注册分为注册客户和非注册客户。( )

答案：对

2.电子银行柜面业务只能由客户本人办理，严禁他人代为办理(批量业务除外)。( ) 答案：对

3.电子银行业务包括网上银行、电话银行、手机银行、电视银行、自助银行、电子商务、经营门户网站、客户服务中心和消息服务业务等。( )

答案：对

4.客户接收的短信息可作为其账户资金及资金变动的有效凭据。( )

答案：错

5.客户签约注册短信通服务时，以客户在ABIS中的账号作为短信通的注册号。( ) 答案：错

6.个人客户在我行任意网点开立的金穗借记卡、金穗准贷记卡，企业客户在本网点开立的单位结算账户都可作为短消息的签约账户。( )

答案：对

7.发生换卡、挂失补发等业务，系统无法联动更新签约账号，需重新签约短信通。( ) 答案：错

8.个人客户在我行任一网点开立的金穗借记卡、金穗准贷记卡、活期存折、活期一本通等账户都可作为电话银行的签约账户。( ) 答案：对

9.网点注册客户使用的安全认证方式包括K宝证书、动态口令卡(以下简称口令卡)等;自助注册客户的安全认证方式为用户名和登录密码。( )

答案：对

10.网上银行个人客户和企业客户目前暂不收服务费。( )

答案：错

11.手机银行目前只对个人客户开放。( )

答案：对

12.企业办理各类企业网上银行柜面申请业务必须到账户开户行办理。( )

答案：对

13.申请办理电子银行业务的申请表、协议书等合同文本内容不得涂改且必须由客户本人签名。( ) 答案：对

14.个人客户和企业客户申请之日当时开通短消息服务，以集团批量申请的对私客户自申请之日当日开通短消息服务。( )

答案：错

15.企业网上银行注册行是指受理、审核、处理企业客户网上银行注册业务申请，并为客户开通企业网上银行渠道服务的开户行。( )

答案：对

16.企业客户办理各项企业网上银行注册业务可到任意网点办理。( )

答案：错

17.网上银行证书的存放介质为K宝。未写入客户证书信息的空白K宝作为一般空白凭证管理。( )

答案：对 18.个人客户网上银行渠道注册需提交本人有效身份证件及复印件、注册账户凭证原件，注册账户须为借记卡、准贷记卡、信用卡或存折。( ) 答案：对

19.个人客户电话银行渠道注册需提交本人有效身份证件及复印件、注册账户凭证原件，注册账户须为借记卡、准贷记卡或存折。( )

答案：对

20 .客户注册手机银行时须设置客户ID，即客户手机号码，客户登录及实现交易时，均须验证设置的客户ID。( )

答案：对

21.企业客户可在任意网点办理电话银行信息查询，也可通过电话银行自助办理电子银行密码口头挂失和修改。( )

答案：对

22.电子银行密码管理包括电子银行密码初始化、修改、挂失、解挂、解锁和重置。( ) 答案：对

23.证书两码补打仅用于柜员现场操作时由于打印机故障、机器故障等导致的两码信封打印失败，如果客户已经离柜，则应进行证书补办。( ) 答案：对

24.口令卡可应用于个人网上银行、电话银行、手机银行等渠道，一个客户只能登记一张口令卡。( )

答案：对

25.口令卡连续六次输入错误即被作废，客户需到营业网点注销原口令卡，登记新口令卡。( )

答案：对

26.口令卡作为重要空白凭证纳入ABIS表外子系统管理。( )

答案：对

27.网上银行证书有效期为一年，逾期自动失效。( ) 答案：错

28.除16岁以下中国公民外，所有个人网上银行的业务申请必须由本人办理。( ) 答案：对

29.口令卡不提供柜面挂失、解挂功能，客户一旦出现口令卡遗失、损坏等情况，须先办理注销再申请新口令卡。( )

答案：对

30.动态口令卡仅面向企业客户发放。( )

答案：错

31.证书发放过程中使用的密码信封(打印参考号和授权码)，在打印后应即时发放给客户本人，由客户当场领取，并应提醒客户检查密码信封是否完好和证书下载的有效期限。( ) 答案：对

32. 严禁我行人员私自下载及操作客户网上银行证书。( ) 答案：对

33.企业客户申请成为网上银行注册用户，须与我行签订《中国农业银行电子银行服务协议》，一份专夹保管，一份交客户留存。( )

答案：对

34.营业网点办理个人网上银行业务，须向客户进行必要的网上银行安全提示，充分揭示可能面临的风险。( ) 答案：对 35.对于需要提供账户凭证原件的个人网上银行业务，柜员必须验证账户磁道信息和密码，保证账户真实性。( ) 答案：对

36.企业客户办理证书补办业务须到网上银行注册行办理。( ) 答案：对

37.企业客户暂停/注销网银渠道、恢复网银渠道须到开户行办理。( ) 答案：错

38.企业客户注销企业注册账户，须到注册账户开户行办理。( )

答案：对

39.企业网上银行证书补办后原证书自动作废，且证书补办后为未激活状态，激活后才能使用。( )

答案：对

40.企业客户下载证书成功后必须到网上银行注册行办理证书激活。( ) 答案：对

41.开户行在办理网上银行注册业务时，对于支出监管账户，开户行在办理账户注册业务时，应根据有关监管部门的审批意见在柜面注册系统中进行标识。( ) 答案：对

42.企业网上银行证书申请后为未激活状态，需下载证书并证书激活,再进行复核后才能使用，证书生成后有效期为一年。( ) 答案：错

43.在原企业网上银行CIF系统中注册的存量客户，到网点办理企业网上银行业务时，必须先进行存量客户关联操作，然后才能办理其它有关业务。( )

答案：对

44.注册企业网上银行渠道、注册企业账户和证书激活均须录入员和审核员双人操作方可完成。( ) 答案：对

45.企业通过网上银行代付工资、奖金时必须从企业客户的基本结算账户支付，并且须设定年工资总额。( )

答案：对

46.企业开办网上银行代付业务、代收业务、批量转账、集团理财、现金管理必须到账户开户行申请开通。( ) 答案：对

47.目前代收业务支持对个人借记卡、贷记卡及省内存折以及企业支票户及一户通账户的代收。( )

答案：错

48.集团理财是指为母(总)公司企业网上银行注册客户提供的，由母(总)公司通过网上银行对已授权的子(分)公司账户进行相关信息查询、集团划拨、用分公司账户对外支付等业务。( )

答案：对

49.网银回单的数据文件，各分行须保留一个月。( )

答案：对

50.电子银行密码遗忘、泄漏、锁定后，客户可申请办理密码挂失，挂失后客户可以随时办理解挂，也可当日办理重置。( )

答案：对 51.由于个人客户未按时支付有关费用等原因，暂停渠道服务可以由我行主动发起。( )

答案：对

52.经办行柜员工作日内处理落地业务的次数不得少于3次，每次处理业务的时间间隔不得超过两个小时，并应与落地后续处理的时间(如同城交换时间、联行发送时间)衔接。( ) 答案：错

53.落地交易信息记录是柜员在ABIS系统中进行落地业务处理的有效依据。交易信息记录打印的结果，作为柜员处理落地业务的有效凭据。( ) 答案：对

54.对于需要转大额处理的落地业务要保证在9点到16点之间处理完毕。( ) 答案：错

55.预约业务是指为网上银行企业注册客户提供的，由客户通过网上银行发起的签发银行汇票、银行本票或提取现金申请，开户行遵照有关规定，按客户预定的时间和要求为客户提供相应服务的业务。

答案：对

56.若客户遗失电子银行交易回单，须到账户所在网点申请补打电子银行交易回单。( ) 答案：对

57.在客户没有主动提出撤单的情况下，柜员请求处理落地业务时必须做联动扣款交易，不得中途强行退出联动交易。( ) 答案：对

58.对于需要提供账户凭证原件的个人网上银行业务，柜员必须验证账户磁道信息和密码，保证账户真实性。( ) 答案：对

59.通过网上银行办理的通知存款不出具通知存款证实书，客户如有需要可到柜面打印，但一经柜面打印，不可再在网上银行办理建立通知、支取等后续业务。( ) 答案：对

60.企业客户可由普及版升级为标准版，升级和转换企业网银版本视同重新开通企业网银渠道，但无需再次签订《中国农业银行电子银行服务协议》。( ) 答案：对

61.客户在办理“注册企业客户”业务尚未离柜的情况下继续办理申请证书，不须重新提供申请资料。( ) 答案：对

二、单选题

1.企业客户下载证书成功后必须到网上银行( )办理证书激活。

A.开户行 B.注册行 C.落地行 D.受理行 答案：B

2.( )周岁以下中国公民可由监护人代为办理，出具监护人的有效身份证件以及申请人的居民身份证或户口簿，并严格进行客户身份识别，妥善核对保管相关资料。

A.25 B.16 C.18 D.20 答案：B

3.企业网银回单的数据文件，各分行须保留( )个月。 A.6 B.4 C.1 D.2 答案：C

4.短消息服务个人客户系统提供柜面注册、网上银行注册、电话银行注册和集团批量注册等多渠道注册方式;企业客户只支持( )申请。

A.柜面签约

B.网上银行签约 C.电话银行签约 D.集团批量签约

答案：A

5.客户签约注册短消息服务时，以客户在ABIS中的( )做为短消息服务注册号。

A.客户号

B.账号

C.组织机构代码 D.营业执照号码

答案：A

6.客户注册手机银行时须设置客户ID，客户ID为客户的( )。

A.手机号码

B.客户号

C.任一网点开设借记卡

D. 任一网点开设借记卡或活期存折号 答案：A

7.个人客户和企业客户申请之日当时开通短信通服务，以集团批量申请的对私客户自申请之日起( )开通短信通服务。

A.当日 B.次日 C.当月 D.次月

答案：B

8.企业客户办理电话银行注册业务必须到( )办理。 A.注册行 B.账户开户行

C.基本账户开户行 D.任一网点 答案：B

9.经办行柜员工作日内处理落地业务的次数不得少于( )次。

A.2 B.3 C.4 D.5 答案：C 10.网上银行业务是指我行利用( )向客户提供的账户管理、信息查询、转账结算、缴费支付、投资理财、融资贷款等金融服务。 A.内部网 B.互联网

C.办公网

D.业务网

答案：B

11.手机银行(程序下载)和手机银行(WAP)，为( )提供查询、转账、 缴费、漫游汇款、贷记卡及客户服务六大类功能。

A.个人客户

B.企业客户

C.注册客户

D.公共客户 答案：C

12.中国农业银行电话银行服务号码为( )。 A.95559 B.95599 C.95588 D.95533 答案：B

13.我行经营门户网站的网址为:( )。 A. D.www.abchina.cm 答案：A

14.电子银行缴费账户是向客户收取相关电子银行服务费用的专用账户，客户可以指定( )任意一张借记卡或信用卡作为电子银行缴费账户。 A.本人

B.代理人

C.本人或代理人

D.无限定

答案：A

15.电子银行密码遗忘、泄漏、锁定后，客户可申请办理密码挂失，挂失后客户可以随时办理解挂，也可 ( )办理电子银行密码的重置。

A.当日

B.次日

C.三日后

D.五日后

答案：A

16.未写入客户证书信息的空白K宝作为( )管理。

A.重要空白凭证

B.一般空白凭证

C.有价值品

D.代保管物品 答案：B

17.关于个人网上银行业务，以下说法错误的是( )。

A. 自助注册客户的安全认证方式为K宝或动态口令卡

B. 客户填写的申请资料必须正确、完整、不得涂改，且必须由客户本人签名 C. 须向客户进行必要的网上银行安全提示，充分揭示可能面临的风险 D. 银行人员不得擅自复印、留存、使用或泄漏客户资料 答案：A 18.电子银行维护中补打两码交易仅用于柜员现场操作时由于打印机故障、机器故障等导致的两码信封打印失败后的两码补打，如果客户已经离柜，则应使用( )交易。 A.证书挂失 B.证书解挂

C.网上银行证书两码补打 D.证书补办

答案：D

19.网银证书有效期为( )年，逾期自动失效。

A.半

B.一

C.二

D.三

答案：C

20.客户网银证书如需在有效期满后继续使用，应在证书有效期满前( )天内在网上自助或营业网点进行证书更新。

A.10 B.12 C.14 D.15 答案：D

21.关于企业网上银行业务，以下说法错误的是( )。

A.企业客户申请成为网上银行注册用户，须与我行签订《中国农业银行电子银行服务协议》

B.我行企业网上银行分为标准版和普及版二个版本

C.注册企业网上银行渠道、注册企业账户和证书激活均须录入员和审核员双人操作方可完成

D.企业网上银行证书由企业客户根据银行提供的打印在密码信封中的参考号和授权码，自行下载到空白K宝中 答案：B

22.个人办理电话银行收款方账户注册时，须凭( )办理。 A.支付密码

B.电子银行密码

C.网上银行密码

D.查询密码

答案：B

23.个人网上银行和手机银行证书的下载由( )完成。

A.客户经理

B.柜员

C.客户自助

D.银行

答案：C

24.动态口令卡的最大使用次数为1000次，有效期为( )年。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年 答案：B

25.动态口令连续( )次输入错误，动态口令卡将被作废，客户须到营业机构注销原口令卡，重新绑定新的口令卡。

A.三

B.五 C.六 D.十

答案：C

26.电子银行交易回单打印时限为申请打印日前( )个月内的交易。 A.一

B.二 C.三 D.六 答案：C 27.关于手机银行业务，以下说法不正确的是( )。

A. 手机银行目前只对个人客户开放

B. 客户申请手机银行业务填写的申请资料必须正确、完整，不得涂改，必须由客户本人签名

C. 对于需要提供账户凭证原件的手机银行业务，柜员必须验证账户磁道信息和密码，保证账户真实性

D. 客户注册时须设置客户ID，客户ID为客户本人任一借记卡号 答案：D

28.标准版企业网银企业注册客户最多只允许注册( )管理员。

A.四名

B.三名

C.两名 D.一名

答案：C

29.企业客户申请网上银行证书，须到( )办理。

A.任一账户开户行

B.电子渠道注册行

C.任一网点

D.网上银行注册行

答案：D

30.在原企业网上银行CIF系统中注册的存量客户，到网点办理企业网上银行业务时，必须先进行( )操作，然后才能办理其它有关业务。

A.存量客户关联 B.升级

C.注册账户 D.维护渠道

答案：A

31.企业通过网上银行代付工资、奖金时应从企业客户的( )支付。

A.基本账户 B.一般账户

C.专用账户 D.单位借记卡

答案：A

32.企业通过网上银行代付工资、奖金时须设定( )。

A.月工资总额

B.日工资总额

C.年工资总额 D.无限额

答案：C

三、多选题

1.口令卡可应用于个人网上银行、电话银行、手机银行等渠道，一个客户只能登记一张口令卡( )。

A.网上银行 B.电话银行 C.手机银行 D.电视银行 答案：ABC

2.以下电子银行业务( )申请必须由本人办理(特殊除外)。

A.业务注册 B.业务维护

C.业务注销

D.信息查询 答案：ABCD

3.关于落地业务，以下说法正确是( )。

A.经办行柜员工作日内处理落地业务的次数不得少于3次 B.落地业务经办行负责定时对落地业务进行处理

C.在客户没有主动提出撤单的情况下，柜员请求处理落地业务时必须做联动扣款交易，不得中途强行退出联动交易

D.落地交易信息记录是柜员在ABIS系统中进行落地业务处理的有效依据 答案：BCD

4.电话银行具有( )等功能。 A.转账结算 B.账户管理 C.投资理财 D.信息咨询 答案：ABCD 5.个人网上银行网点注册客户使用的安全认证方式包括( )等。 A.用户名 B.K宝证书 C.动态口令卡 D.登录密码 答案：BC

6.个人客户在我行任一网点开立的( )账户都可作为电话银行的签约账户。 A.金穗借记卡

B.金穗准贷记卡 C.金穗贷记卡

D.活期存折 答案：ABD

7.网上银行具有( )等功能。

A.转账结算

B.缴费支付

C.信息查询

D.投资理财 答案：ABCD

8.手机银行为网点注册客户提供( )等服务功能。 A. 账户查询 B. 缴费 C. 转账 D. 漫游汇款 答案：ABCD

9.电子银行业务按注册渠道不同分为( )。

A.网上银行

B.手机银行

C.电话银行

D.短信通

答案：ABCD

10.短消息服务为个人客户和企业客户提供服务功能有( )。

A.增值服务

B.渠道交易情况信息

C.信息查询

D.账户特殊操作信息

答案：ABCD

11.企业网银注册企业客户、添加企业注册账户、证书激活业务操作均须( 可完成。

A.复核

B.录入

C.记账 D.审核

答案：BD

12.个人客户在我行任意网点开立( )账户都可作为短消息服务的签约账户。A.金穗借记卡

B.金穗准贷记卡，

C.贷记卡

)岗位操作方

D.活期存折 答案：AB

13.关于企业电话银行业务，下面说法正确的有：( )。

A. 企业客户办理电话银行注册业务必须到账户开户行办理 B. 企业客户维护缴费账户必须回缴费账户开户行办理 C. 企业客户可在任意网点办理电话银行信息查询

D. 可以通过电话银行办理转账结算 答案：ABC

14.企业网上银行客户账户注册提交( )等资料。

A.申请表

B.法定代表人有效身份证件复印件 C.经办人有效身份证件原件及复印件

D.组织机构代码证原件及加盖公章的复印件 答案：ABC

15.企业办理网上银行业务注册时，《电子银行业务申请表(企业)》上的签章有( )。

A. 单位公章

B. 待注册账户预留印鉴

C. 单位法定代表人(或授权代理人)签章

D. 银行客户经理签章 答案：ABC

16.客户证书包括以下哪几种( )证书。

A.网上银行证书

B.手机银行证书

C.电话银行证书

D.短信通证书

答案：AB

17.电子银行维护中补打两码交易仅用于柜员现场操作时由于( )等导致的两码信封打印失败后的两码补打。

A.打印机故障 B.客户遗失

C.机器故障

D.客户泄漏

答案：AC

18.个人网银客户如需在证书有效期满后继续使用，应在证书有效期满前十五天内通过( )进行证书更新。

A.电话银行

B.网上自助

C.营业网点

D.手机银行

答案：BC

19.网银客户遗失或泄漏客户证书，可( )。

A.随时办理证书补办

B.挂失三日后办理证书补办

C.挂失后次日补办 D.证书挂失后可随时办理证书解挂或证书补办

答案：AD

20.电子银行密码遗忘、泄漏、锁定后，客户可申请办理密码挂失，挂失后客户可以( )。 A.随时办理解挂

B.必须三日后办理电子银行密码的重置

C.只能次日办理解挂

D.当日办理电子银行密码的重置

答案：AD

21.个人网银证书挂失客户须提供( )办理。

A.本人有效身份证件

B.注册账户凭证原件

C.电子银行业务申请表 D.银行支付密码

答案：AB

22.个人电话银行收款方账户注册时，客户应提交( )，柜员按照电子银行业务客户身份识别的要求进行审核。

A.本人有效身份证件原件及复印件

B.注册账户凭证原件

C.收款方账户凭证原件

D.申请表及其他资料

答案：ABD

23.企业递交的《中国农业银行电子银行业务申请表(企业)》，银行主要审核( )。 A.填写的企业基本信息是否完整

B.是否加盖企业公章

C.是否加盖企业法人代表或授权代理人签章

D.是否加盖企业印鉴，并与预留印鉴相符 答案：ABCD

24.首次注册电子银行渠道时，营业机构必须校验客户( )。

A.有效身份证件

B.账户凭证原件

C.支付密码

D.电子银行密码

答案：ABC

25.农行网上银行企业客户办理以下哪些业务，需向其开户行提出书面申请。( ) A.证书补办

B.暂停服务

C.恢复服务 D.注销渠道

答案：ABCD

26.以下说法正确的是( )。

A.企业网上银行证书申请后为未激活状态，需下载证书并证书激活 B.企业网上银行证书激活必须换人审核方可生效

C.企业网上银行证书生成后有效期为一年

D.企业客户办理证书激活必须到网上银行注册行

答案：ABD 27.代收业务类别包括( )税费、煤气费等以及自定义业务。

A.水费

B.电费

C.通讯费

D.有线电视费

答案：ABCD

28.企业电子银行落地业务包括( )业务。 A.查询 B.转账 C.预约 D.结售汇 答案：BCD

第7篇：浅议农行服务

我看农行服务“三农”

合肥分行明珠支行〃王永旭

服务“三农”是农业银行改革的工作重心，服务“三农”市场定位是否准确，服务“三农”是否成功将直接关系到农业银行股改的成功与否，她也是实现党和国家战略全局任务的必然要求和选择，农业银行作为农村金融的主导者应为农业经济的发展不断提升自身的金融服务水平，整合现有资源，创新服务机制，更新服务观念，拓展适合“三农”需求的金融产品，切实做到服务“三农”、面向“三农”，为我国农村经济的健康发展发挥自身应有的优势。 做好分工协调是服务“三农”的前提

服务“三农”应全行重视，但应避免层次不清，上下不协调。本人认为应区别对待，分层次服务。

一级分行应以当地或本省的大型农业产业化的龙头企业为服务重点。如目前的蒙牛、伊利、双汇、丰大、丰原等知名农业产业化大型企业。通过对大型农业产业化龙头企业地服务，一是可以提升农业银行的社会形象、二是通过市场化运作可获得良好的经营效益、三是通过对大型农业产业化龙头企业地服务可实现扶一点带一方的营销战略，大型农业产业化龙头企业是集农工商贸一体化的农副产品深加工企业，通过对他的支持可带动一方农业农村经济的发展，提高当地农民的收入，同时也实现了支持“三农”的目标。

二级分行应以所在地的城区业务为主题同时兼顾本辖区内的规模型农业产业化的龙头企业为服务重点。

位居县城的县级支行应积极协调好下属分支机构，认真做好当地的“三农”服务工作，支行应以当地县辖范围内的规模型农业产业园、种植园、规模型农场、农村商贸园等为支持重点，同时应注重支持当地市场定位准确、具有一定市场发展空间、诚信度高、无

不良记录已形成一定规模的优质民营工商户，通过对上述涉及“三农”企业的支持，不但能提升农业银行在当地的社会形象，同时通过对他的支持可带动一方农村经济的发展，提高当地农民的收入，通过市场化运作可获得良好的经营效益、同时也实现了支持“三农”的目标。

位居农村集镇的基层营业所应积极认真做好当地的“三农”服务工作，支持的重点应放在支持当地市场定位准确、具有一定市场发展空间、诚信度高、无不良记录的优质的种养大户、农村个体经营工商户、农村小企业主，通过对上述涉及“三农”对象的支持，不但能改善农业银行在当地的社会形象，更能增进农民弟兄对农行的信任度和依存度，同时通过对他们的支持可带动一方农村经济的发展，提高当地农民的收入，通过市场化运作可获得良好的经营效益、同时也实现了支持“三农”的目标。

机制创新是服务“三农”的根本保证

做好服务“三农”必须从体制上、业务流程上提高服务“三农”的效率。通过改革与创新，建立“三农”导向型机制和管理方式，一个好的机制能激发人们的斗志，不好的机制更能扼杀人们的斗志。就机制创新本人认为农业银行目前要认真解决好“干得越多收入不增麻烦越多、袖手旁观收入不减一身轻松”的问题，更应着力扭转制度虽多执行不力、奖罚不明、空口许诺、不关心一线员工疾苦、一人做事数人监督、人浮于事、干实事的少、发牢骚得多等不良倾向。尽快制定出一套务实、创新、科学的管理体制，彻底改变现有的不切合实际、不科学的有关规章制度，克服一管就死，一放就乱的被动局面。实现从制度上约束人们的意识，规范人们的行为，激发人们的斗志。改变目前人们不愿干的被动局面。营造一个有不想干变为我要干，不好好干就下班的氛围。

应加大奖惩力度，注重不断提高和改善基层员工的待遇。从制

度上营造一个优胜劣汰，能者上、平者让、庸者下的用人机制，在工资分配制度上真正实现多劳多得、不劳不得。在考核客户经理的制度上更应体现绩效考核制，奖勤罚懒，足额兑现，考核到位，并严格实施末位淘汰制。对敬业爱岗、综合业绩良好、所发放的贷款不良率低的客户经理应加大奖励力度，逐步增加他们的授信权限，提高他们的待遇。对工作马虎，责任心不强，所发放的贷款不良率高，业绩长期无起色的要坚决实行淘汰。

对待优秀员工要善于培养，能重用的一定要重用，要营造一个干得好有盼头的用人机制，应彻底改变目前踏实工作无人奖，吊儿郎当无人问，调皮闹事无人管的不良局面。

准确定位、因地制宜是做好服务“三农”的关键

支持“三农”必须坚持因地制宜，分类指导，差异对待。根据不同地区“三农”发展的水平和特色，创新服务模式，不断提高金融服务水平，成为县域优质金融服务的提供者和新型农村金融产品的开拓者。

在东部发达地区县域，要抓住县域经济发展快，金融资源丰富的特点，我行应积极提供多层次的金融产品和全方位的金融服务，在为“三农”提供金融服务方面应展示大型国有商业银行的绝对优势。给于当地“三农”相关企业的信贷支持只是基础工作，同时还应加强对规模型民营工商户高管理人员的个人理财服务，发挥我们大型国有商业银行的绝对优势积极开展多种特色金融服务，诸如中间业务、票据结算、电子信息等多方位的金融服务，使广大“三农”客户对农行产生较高的依存度。在金融产品开发方面要以创新、适用、抗风险为主题，就农行目前现有金融产品而言，个人生产经营贷款是个好产品，如果能在授信额度(能否因地制宜提高授信额度)、用信方式(能否变现有短期授信方式为可循环授信方式，这样可提高工作效率)、担保方式(能否改变目前僵化的担保方式)等方面加以

改进，此产品将会成为农行在县域金融领域极具竞争力的拳头产品。

由于东部发达地区县域经济规模大、层次高，因此对用信的需求量大，然而目前个人生产经营贷款最高授信额度为五十万，无法满足客户实际需求。个人生产经营贷款目前用信方式是用一次批一次，人为造成办事效率低下，无法适应市场竞争规律的需求，如能将其改变为可循环授信方式将大大提高办事效率，提高农行的竞争力。个人生产经营贷款目前的担保方式只能是以不动产为主要抵押方式，如采用保证担保方式最高担保额度不得超过十万元，这个额度用于中西部欠发达地区的农户尚可，可是在东部发达地区县域就根本不适用。而且保证担保单位条件还十分苛刻。本人设想保证担保方式在风险可控的前提下，选择经济环境相对好的，诚信度相对高的区域试行多户联保方式。同时探讨研发出适应当地经济发展需求的金融产品，诸如中长期型民营企业创业贷款系列金融产品，短期流动周转型民营企业发展贷款系列金融产品。

在中西部欠发达地区农业银行应采取更加灵活的支持方式，在经济条件及经济发展水平相对好一点的县域，在确保风险可控有一定经营效益的前提下应适度加大农行自身的营销力度，以个人生产经营贷款为主导，改进个人生产经营贷款的授信方式、用信方式、用信额度、担保方式，把原有的有二级分行直接授信变更为授权县支行，试行可循环用信方式，用信额度灵活核定几千元至几万元不等，担保方式在风险可控的前提下可试行以农户私有房产经依法公正后作为抵押，也可选择经济发展前景看好，诚信度高的种植大户，养殖大户，工商经营大户进行联户互保方式。在贷后管理上实行严格的永久责任追究制，每笔贷款发放的经办责任人、审批责任人、经营主责任人均承担包放、包管、包收，对连续几年以上无不良记录的要给与经办责任人、审批责任人、经营主责任人重奖，并同时适度增加他们的贷款权限，对不尽责的、短期内即发生不良业绩的

要严格追究经办责任人、审批责任人、经营主责任人的责任，可实行下岗清收，对清收不力的应限期清收或给于必要的纪律处分，对严重渎职的并造成一定损失的要依法追究刑事责任。同时探讨研发出适应当地经济发展需求的金融产品，诸如中长期型农户创业贷款系列金融产品，短期流动周转型农户发展贷款系列金融产品。在经济最不发达地区，在风险可控确保农行信贷资产保值增值的前提下试行向当地信用社拆借资金，由信用社代为农行履行支持“三农”的功能。

建立实现商业目标的价值管理体系，进一步降低“三农”业务交易成本，完善风险监管体系，实行差异化稳步做好、做细做广“三农”业务，培养一批熟悉“三农”、服务“三农”、自身素质高、业务能力强的人才队伍是做好服务三农的根本保证。

第8篇：农行通过企业网上银行代发工资

农行通过企业网上银行代发工资.txt31岩石下的小草教我们坚强，峭壁上的野百合教我们执著，山顶上的松树教我们拼搏风雨，严寒中的腊梅教我们笑迎冰雪。农行企业客户网上银行代发工资 2009-04-30 23:50:28| 分类： 农业银行业务 | 标签： |字号大中小 订阅 .

1、企业操作员登陆网银，选择“系统管理”—客户端下载—下载并运行，将企业客户端程序装入电脑。

2、企业制作好工资表格(EXCEL表格式)，编号、姓名、帐号、金额。(其中姓名、帐号为文本格式，金额为数字格式(小数点后两位)，不能有空格)。

3、双击运行企业客户端程序(ABCClient)，可不用在线更新。选择文件管理—格式转换，在右边择业务类别：代付业务，在“是EXCEL文件”前打上勾，并输入起始行，帐户栏、姓名栏、金额栏位置，点“文件浏览”选好EXCEL工资表所在路径，点击“开始转换”，输入一个转换后的文件名开始转换，提示转换成功即可。此时已生成两个换转后文件，一个是工资的文本格式，另一个是提示转换总笔数及总金额，以便核对(每个工资文本不超过1000笔，超过1000笔，自动分割为两个文本文件)。

4、工资的文本格式做好后，企业操作员登陆网银，选择“代付业务”中的“批量代付业务文件上传”，按系统提示选的对业务种类(工资、奖金)，批量文件(点击浏览，找到刚做好的工资文本)，然后录入总金额、总笔数，按“确认”，成功后提示“交易成功”。(工资总额不超过企业设置单笔转帐限额)

5、企业复核员登陆网银，选择“复核打印”中的“批量代付交易复核”，对总金额、总笔数、和文件总人数进行复核(点击“查看明细”按钮可以查看该批代付文件(工资)的明细纪录，明细记录以列表形式显示)，审核通过选择“同意”。并自动连动到“发送”界面，将核对帐号与户名一致框内打上勾，点击发送，提示已提交处理。

6、工资发放成功后，查看帐户的明细，是否完全成功，如有不成功，此笔工资总额当日日终回滚企业帐户，再支付成功的工资总额。企业录入员登陆网银，选择“代付业务”，“批量代付业务结果查询”查看交易记录。可以下载打印成功与不成功的清单。请修改好工资表中不正确的帐号和户名，确保下次工资发放成功。 网上代收代付业务上传文件格式说明

系统要求批量代收代付文件是文本(后缀为txt)文件，每条记录由顺序号、账号、户名、金额四个字段构成，且字段必须严格按照此顺序排列，之间用半角逗号分隔，每条记录占一行，例如：000001，9559900089814012345，张三，1215.42。经测试，Microsoft Office Excel逗号分隔值文件"CSV(逗号分隔)(*.csv)"格式的也可以正确上传，而且更便于操作。说明如下：

(1)各单位的文件格式一般为Excel格式，如果不是Excel格式，要先转换为该格式，然后进行后续操作;

(2)将文件内容顺序简化调整为:顺序号、卡号(账号)、户名、金额四个列;

(3)卡号(账号)的类型定义为数值，小数点保留位数为0(账号因位数过长在csv格式中显示为科学计数法，只要点击账号单元格显示为正确的账号就不影响正常使用)，金额栏类型定义为数值，小数点保留位数为2，其他定义为常规类型。

(4)将修改好的文件另存为"CSV(逗号分隔)(*.csv)"格式。以上操作完毕后，该文件即可作为批量文件上传。在上传文件前，必须仔细核对序号、账号、户名、金额等要素，某条记录的账号不正确仅造成该条记录批量业务的失败，不影响整批的业务，可将该条记录修改后追加补录到其他批次的文件重新上传。

把EXCEL文件另存为TXT文件,退出后打开文本文件,是每个单元格之间有空格,复制一个空格,Ctrl+H把空格粘贴在查找内容中,替换为中输入",",全部替换就OK了

第9篇：颂扬银行新风貌的相声：农行赞

合：尊敬的各位领导、各位朋友，大家晚上好!甲：下面，由我们小哥俩给大家表演了。乙：是呀，该轮到我们俩在这“现眼”了。甲：什么叫“现眼”那。乙：那应该怎么说?甲：应该这么说，下面该轮到我们俩现场丢人了!嗐!什么叫丢人哪?把我也给绕进去了!下面该轮到我们俩现场为大家表演了。乙：我这位老同学啊，简直就是一个“憨包”，么事也不懂(九江方言)。现场演出，那简称不就是“现眼”吗?甲：有你这么简称的吗?有日子不见你，最近上哪发财去了?乙：发什么财啊?我们农村还不就那样儿。哎!你们单位怎么样?钱发不老少吧?甲：呵呵„„马马虎虎吧!乙：哟哟哟!还“马马虎虎吧”!别藏着掖着了，放心吧，我不跟你借钱!我听说你们农行今年挺红火啊?甲：(狐疑地看乙)乙：(面向观众)瞧他那样儿!八成把我当成是打探商业机密的间谍了!难

一、贷款增量市场份额第

二、中间业务收入市场份额第一的好成绩，盈利水平也创历史新高，开创了近年来我们九江市分行业务经营形势最好的欣欣向荣新局面。乙：哟嗬!士别三日当刮目相看啊!以前问起你，你可是一问三不知啊!甲：那是!现在呀，可不打比从前，自打我们九江市分行新的领导班子成立以来，在全行深入开展“创建学习型组织、争当知识型员工”活动，我们基层的员工啊，再也不像从前“两耳不闻窗外事，得过且过八小时”那般稀里糊涂过日子了，大家不仅勤学业务、苦练技能，而且积极关心农行股改大计，关心九江农行的发展现状，全行上下呈现出一派“齐心合力谋发展、合规经营防风险”的可喜局面。这不，我们支行参加工作才半年的年轻小伙子安全，在前不久举行的九江市分行第六次业务技术比赛中脱颖而出，一举夺得农行产品知识单项比赛的第二名!乙：嚯!这么厉害!确实够牛!“安全”，这名儿取的好，听上去就觉得你们农行啊，让人心里踏实!甲：那是!乙：嗯，不错不错!不过说起“创建学习型组织、争当知识型员工”的事，怎么感觉你像在是耕地里甩鞭子----甲：这话怎么说?乙：(作甩鞭状)吹牛(催牛)呗!甲：啊!乙：喊口号没用，我倒要考考你，你对你们农行的产品种类知道多少?甲：太知道了，你听着，我们农行自从全面实施“四金”产品战略以来，各种新业务、新产品是应有尽有、层出不穷啊!有„„„„„„„„(列举业务品种)乙：哎、哎、哎，水，水„„甲：(自顾自埋头说业务)不好意思，我们不卖水。乙：我是让你先下去喝口水。看你业务这么熟，现在在你们行里是业务尖子吧?甲：哪里哪里!如今啊，我们九江市分行全行员工都踊跃学业务，积极搞营销，善于抢客户，勇于闯市场，人人争当客户经理，个个能当客户经理，不要说我们，连我们的市分行、县支行的行长都是高级客户经理，而且还亲自担任网点大堂经理呢!乙：哦!是吗?他们在哪?甲：怎么了?乙：呵呵„„我肚子饿了，叫个大堂经理过来点菜!甲：嗨!哪儿跟哪儿啊!我们农行的大堂经理啊，是负责在营业网点内对客户进行引导和分流，并提供代客理财、业务咨询服务，维护营业大厅正常秩序的人员，这和饭店的那个大堂经理啊，是布什他爹和布莱尔他小舅子——乙：怎么着?甲：八竿子打不着(风马牛不相及)!乙：嗐!是这么回事啊!不过我觉得你们农行这两年好像越来越时髦了，都快和这“农”字不沾边了!我倒是想问问，你们农行对咱们农村有什么好政策没有?甲：嘿!今天你这问题问我算是问对人了!最近啊，我们农行推出了一项面向“三农”的新业务——惠农卡。乙：贿农卡?我说嘛，随着党中央号召建设社会主义新农村，如今咱这农民啊，地位可是越来越高了，连银行都得贿赂咱了!甲：嗐!你想哪儿去了?!这“惠农卡”的“惠”啊，不是“贿赂”的“贿”，而是“优惠”的“惠”。它的全称叫“金穗惠农卡”，是我们农行秉承“以诚惠农，以信立农”的服务理念，面向全国2.5亿农户研发的综合性借记卡，也是我行今后服务“三农”的主打新产品。