工作就是由一项项的任务组成的，在我们完成一项任务后，势必要面临一项新的任务，而写好计划才能让我们在新的任务中从容不迫，更好的完成工作任务。今天小编给大家找来了《投资公司的工作计划》，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。
复苏你的投资计划
3月春来。万物复苏之际，A股市场也迎来了盼望已久的长阳线，月线图上已形成了少见三连阳格局，与此同时，港股，美股以及欧洲市场也出现了恢复性上涨，全球投资信心似乎渐渐随春的到来而复苏。同步复苏的，还应该包括你的投资计划。
下一阶段，我们可能面对的市场机会有：
上市公司一季报的机会挖掘;
股市回暖带来的投资资金流入;
低估值上市公司出现并带来长期机会;
金融创新为投资市场注入活力;
“4万亿”计划对具体行业的影响……
低谷之下的需求力量之大超乎寻常，就像是美国人民给电视台打电话要求少报道一些“负面消息”，多提供一些“正面报道”一样，上涨究竟是下一个机会还是应广大投资者要求而来的阶段性表现?不论机会来源于哪里，总会出现交集。下一个投资季如果可以寻找到固定的机会并通过一定的策略管理，至少可以使资产重新回到稳定增长的轨道。
邓普顿资产管理公司执行主席麦朴思说：“你要谨慎，但不要错失机会会。在这么多负面新闻充斥的情况下，人们会倾向于保守。但是我有预感，我们已经在底部，正在为下一个牛市酝酿基础。”经历了漫长的等待之后，投资者个人的资产结构迎来了重组的可能。
重组在企业行为里，指改组为上市公司时将原企业的资产和负债进行合理划分和结构调整，经过合并、分立等方式，将企业资产和组织重新组合。重组行为的普遍优势可以概括为：资产结构更合理、竞争优势更集中、发展目标更明确。
这样的方式，同样可以应用于个人的投资计划中：找到不同市场的机会。学习有效的管理策略、控制投资风险。
《钱经》为您从海内外筛选出了多位投资高手下一队段的策略，帮您重组自己的投资计划。
正是投资科技好时机
林 羿
目前金融风暴的肆虐，使股海不时掀起惊涛骇浪，许多投资者降帆收网，对汹涌的股市望而却步，纷纷躲进国债、货币市场基金或银行定存的避风港。然而，一些身经百战的专业投资者，却以多年搏击风浪所历练出的经验，在金融海啸的潮涨潮落中，寻求捕捞和拾掇股海珍宝的良机，创造长线投资价值。
笔者最近集中拜访了几位在美国有名资产管理公司任职的基金经理人。他们大多专职投资美国股市，其管理的基金有价值型，也有成长型及专精中小型股的，也有只投资大型股的。他们所奉行的投资理念都是寻求实现长期价值;使用的投资研究方式都是极严密、以基本面研究为基础的“自下而上”(bottom-up)选股法。
分析公司基本面创造长期价值
美国的基金经理认为，现在震荡不已、短期多空不明的股市蕴藏着众多投资良机，只有更严谨地坚持分析个股公司的基本面，才不会错失良机。
戴维-沃雷克是一位管理中型价值股基金(Mid-Cap Value Fund)的基金经理。他书房的墙上挂着两块黑板，一块罗列出2008年间他选出但并没有达到期望值的主要股票;另一块则标示出他多年总结和提炼出的在股市不同时期中所奉行的不同选股标准和基本框架。这些标准因素主要包括：那些不容易打进的坚实行业中占领先地位、拥有丰厚利润率的公司和企业。都具有以下共同点，业务规模大、成本低;资产负债表健康、债务少，能经得起长时期的经济衰退;管理层将股东利益牢记心中，能识别出不断改进利润率的机会……
实际上，沃雷克告诉我：“选股方法在目前这种股市情况下并没有多大改变。虽然时事艰难，但我们始终将风险/报酬的有机平衡铭记在心。”他基金中的重点股包括Nexen、西南航空和Hershey Foods。
Noxert是加拿大一家生产石油和天然气的公司，已将数百亿美元投资于基础设施建设。使其在从蕴涵丰富油质的矿砂中提取石油的业务方面处于十分有利的地位。西南航空是目前美国最大的航空公司，沃雷克认为。在目前经济低迷时期，西南航空有扩大市场占有率的最佳优势。至于Hershev Foods，是全球食品公司的名牌。金
融危机爆发后。这些股票的表现一直优于指数。
股票品质是核心
约翰·莱纳翰，他是一只大型价值股票基金的首席基金经理。他采取一种“防御型”股票和“激进型”股票间相平衡的选股策略。他钟情的个股包括微软、3M、HOMEDepot和IBM。“目前的形势下，最具防御性的股票其估值也最不吸引人。但经济前景叵测，选择太激进的股票也毫无道理。”
还有普格利亚，他是我的邻居，操盘其公司的蓝筹成长基金。他也同样将诸如可口可乐和沃尔玛这类相对防御性的股票以及Lewlett-Packard和Nlke这类对景气循环周期敏感的股票混合持股。他还很有胆识地选购了像Franklin Resources和ChadesSchwab这样的优质金融股。当然。沃雷克也喜欢某些高质量的金融股，“特别是没有草率卷入房地产泡沫、历来重视信贷质量，资产负债表上杠杆十分有限的银行”。他尤其喜欢位于纽约罗杰斯特市的First Niagara Financial Group和位于圣路易斯的Commerce Bancshares。
最后我发现，走访的这几位基金经理都很看好科技股。他们皆认为这些股票现在相对便宜，经济复苏时会有抢眼的表现。比如，罗伯特夏普斯，这位管理机构成长股票策略的经理，就特别钟情苹果计算机：“在新技术的发明创造上领先业界。现金流也十分充足丰盈。”他认为，科技股从本世纪初的网络泡沫破碎后，在相对的基础上，就没有真正地恢复元气。
“目前，股市似乎在宣称，长时间里没有增长的前景。”夏普斯眼神凝重地望着我，“但即便是在艰难时期，有些公司的成长前景也要比另一些公司好。”
投基，中小公司+风格灵活
马 瑜
2009年以来，基金业绩分化的格局出现了重大的变化。在反弹行情中，2008年表现抗跌的基金普遍排名下滑;而灵活风格、积极风格的基金则有明显提升。一季度基金业绩变化中有两点特别值得投资者关注，这可能预示着2009年全年投资线索的变化：
一，迄今为止，大基金公司旗下基金普遍业绩表现较为平庸。博时、南方、易方迭、嘉实等一线基金军团旗下偏股基金表现落后平均。在股市风格快速转换的阶段，由于规模较大，投资调整难度更大，业绩更难超出平均。二。基金投资风格对业绩影响仍然有很强惯性。一贯风格积极的基金，在反弹行情中获益最多，如中邮、光大等，而长期风格稳健的基金则普遍表现平平，如上投摩根、交银施罗德等。此外也有部分风格灵活的基金比较好地调整了投资策略，在震荡市中表现明显提升。
当然，短期的业绩分化并不能代表长期趋势。如果全年符合震荡市预期，规模中小、风格灵活的基金可能有更好的业绩潜力。从整体业绩的角度，德胜基金研究中心分别挑选出一季度业绩变化较大的三类不同风格的典型代表。
新世纪基金：灵活调整曙光初现
2009年以来该系基金表现异军突起，凸显出小规模基金的灵活优势。截至3月18日，新世纪分红和新世纪优选两只基金的净值增长分别达到22.27%和30.15%，在同类基金中分别排名第一和第四;从整体表现来看，新世纪成为小盘灵活基金的代表。
配置混合型基金新世纪分红在2008年的熊市中同样受到市场下跌的深刻影响。表现并不理想。但随后基金快速进行投资调整，2008年3季度大幅减仓，业绩随后回升明显。根据仓位监测，该基金在2008年11月中旬后快速增仓30%，去年底提升至80%左右。奠定了2009年反弹中良好表现的基础。同样的配置策略也出现在2008年7月成立的股票型基金新世纪优选上。该基金成立后保守建仓，在11月中旬后快速提升仓位，在建仓步骤上发挥出新基金的灵活优势。
另一方面，基金的灵活操作风格也体现在对持仓结构上进行积极调整。从投资组合看，2008年下半年新世纪基金在调仓同时也对组合结构进行大幅调整，从主流的银行、地产等大盘股配置快速调整至医药、信息、机械等中小盘股为主的持仓结构。从持仓调整来看。对市场风格转换把握基本到位。
当然，灵活操作的同时也意味着较大风险，这需要基金管理人对市场变化保持高度敏感。因此，这类小规模灵活基金比较适合积极型投资者做部分配置。
中邮创业：重仓坚守终获转机
中邮系基金在最近表现突出，但该基金的业绩表现大起大落。背后的原因正是中邮系基金高度激进的投资风格。突出表现在两个方面，一是始终接近满仓操作，无论在2007年的牛市，还是200B年的熊市下，中邮系基金都保持90%左右的重仓;二是高度周期性的组合特点，部分强周期股票始终重点持仓。而这些品种在快速下跌后的反弹中涨幅明显。
整体来看。中邮系基金因激进风格的遗留，在反弹中上涨较快并不意外。中邮系基金也抓住了反弹的机会开始调整高度激进的投资策略;但要修复2008年巨亏带来的负面影响仍有待时日。从今年的投资预期来看，对一贯高度积极风格的基金仍然要保持谨慎。其下一步策略调整也有待观察。全年的市场预期是震荡而非持续反弹，积极风格可能在反弹中获益最多，但仍然难以避免业绩出现大起大落。
泰达荷银：持续能力尚需观察
与前两家业绩提升明显的基金系不同，也有部分2008年的抗跌明星基金在今年表现快速下滑，适应熊市的生存策略在反弹中也凸显出弱点。其中2008年排名股票型基金第一的泰达荷银成长最为突出。截至3月18日，泰达荷银成长净值增长12.55%，在186只股票型基金中排名152。
投资风格因素成为荷银成长业绩迅速下滑的主因。一是该基金在资产配置策略上调整相对滞后，仓位配置上依然保持着去年的水平，从3季度迄今仓位水平一直保持在60%附近。熊市下的谨慎策略即使在股市持续反弹中仍然具有强烈惯性。另一重原因则是该基金特定的持股风格，在反弹中未能有效跟进市场风格转换，导致业绩落后。
然而泰达荷银系其他基金，如荷银稳定和特银精选，则在反弹中相对业绩有所提升，荷银市值和荷银周期则表现稳定。投资风格的不同也使同系基金之间业绩出现此消彼长的变化。因此，在后市能否及时调整风格将关系着基金整体业绩表现。对于此类基金，投资者还需耐得住寂寞。
三类基金可分别对应不同类型基金投资者。以新世纪为代表的小规模灵活型基金。有望在全年保持较好的业绩，投资者在加仓基金时可重点考察;中邮为代表的高仓位基金风格激进，在反弹中会有突出表现，但下跌时也面临较大风险，适合承受能力较强的投资者;泰达荷银等持股稳定、投资策略谨慎的基金，适合稳健型投资者中长期持有。
选择，自下而上+自上而下
马 瑜 天 宁
从基金公司彼此的业绩分化和来自多家投研团队的分析报告中，我们可以清晰地看到，投研团队对市场的前瞻性判断以及对策略和投资风格的及时调整。在2009年结构性调整市场中会显得非常重要。
基金公司公布一季报和证券公司发布二季度投资报告，都给了个人投资者根据专业分析人员的意见调整对市场的判断、适时调整投资组合的机会。
下面见我们将汇集多位投资专家意见，为您筛出下一季度的投资焦点所在。
好买基金研究中心：QDII有望抄底海外
在最新的研究报告中，乐嘉庆认为2009年市场是一个震荡市。选股能力强、操作灵活善于择时的基金将更有机会。
从海外环境来说，美联署1万亿买债计划最直接的影响是降低中长期债券的利率，减轻购房人负担，受此影响国内债券市场中长债也，经历了一次较大幅度收益率下调的过程。虽然债券市场整体上涨，但是偏债型基金的涨幅还是明显强于纯债型基金。纯债券型基金受充裕的流动性影响，短期风险或不大;而偏债型基金容易受股票市场较大影响。在二季度中应结合对股票市场的判断进行取舍。
QDII基金方面，此轮美国股市的反弹主要是受银行股带动，尽管美国银行尚有大量的表外资产潜在损失，但是在美联储推出重大政策改善信贷市场以及伯南克在3月表示有必要时将修改资本和会计准则后，美国市场此轮反弹或不会就此简单结束。
另一方面，市场经历此轮大跌，很多股票的跌幅都在80%～90%左右，对市场的坏预期很多已提前包含在股价中，其中不免有很多质地优秀的公司被错杀。综合来看，建议已经拥有QDII基金的投资者可仍旧持基不动，而希望通过QDII基金抄底海外市场的投资者可逐步战略性建仓。
对二季度的宏观经济和市场环境，乐嘉庆认为如果今年经济增长能实现“保八”，则后几个月的经济数据一定会大大好于一季度，市场有从前期炒概念转到预期经济复苏的可能。此外，近期国际市场股市反弹势头强劲，亦对国内A股市场影响积极。
不过，宏观经济仍面临较大不确定性，短期看市场的走强缺乏来自基本面和业绩的有力支撑，因此行情更多地属于资金推动型的反弹性质。随着反弹深入，后续市场中所面临的获利回吐压力将逐步增加。尤其大盘在2300点上方，前期套牢盘的压力会比较大，因此震荡可能将加剧，建议投资者在乐观中应保持一定的谨慎，同时积极关注资源类板块。
邓永明：不考虑有色金属行业
长盛基金的基金经理邓永明认为，市场仍旧在“超预期”中前行。
国际环境方面，美国政府通过数量化手段开动美元“印钞机”，将导致流动性再次泛滥的预期。原油、黄金等大宗商品价格可能被货币推高到难以想象的地步，引发通货膨胀(而目前经济还处于通缩的艰难之中)。新能源产业可能会走上加速发展之路，成为长期跟踪短期炒作的目标，而大宗商品可能会因预期价格大涨成为目前投机选择的标的。
对于中国而言，目前通货膨胀是个灾难。
一方面美元贬值使得我国投资的美国国债大幅受损，另一方面，大宗商品价格上涨将加剧经济恶化，给我国可能通过扩大内需拉升经济的计划蒙上阴影，使本应市场预期下半年四季度经济可能见底的希望落空而导致经济的再次滑落。进而引发股指的大幅回落。
从具体的投资选择而言，邓永明倾向于在接下来一段时间将加大组合调整力度，加大银行保险比例。加大可选消费品比例，把零售行业作为逆向投资的标的抓紧研究。不会考虑有色行业，自下而上选择能源类公司参与。减持估值偏高的小市值品种。
东吴基金：寻找政策收益型公司
对于2009年A股市场的全年判断，东吴基金坚持“总体以振荡为主”的研判。
值得注意的是，他们详细指出市场的运行可能以三部曲形式演绎走势：政策、外盘企稳刺激估值反弹一业绩压制二次探底一业绩复苏有望推动市场再次反弹。
在具体的投资选择上，二季度东吴基金重点关注一季报情况及时调整股票头寸，因为适度宽松的货币政策会给股市一定支撑。东吴的投资总监王炯表示： “投资只能做一种大概率事件，今年以来市场表现不错，大家对政府挽救经济的信心也有所增强，我们比去年会更积极一些，但还是保持谨慎而乐观的态度。”
王炯认为，在目前阶段，想对宏观经济作出准确判断是不现实的，寄希望于股市出现反转也是不现实的。但可以明确的是，在市场系统性风险大幅释放后。再出现去年那样的暴跌已经是小概率事件。因此关注的重点集中在了以下四条主线上：
自上而下寻找受益于积极财政政策和政府投资拉动并且需求增长相对确定的行业，重点关注：电力设备、铁路设备、建筑、建材以及通信设备;
自下而上从公司技术优势、市场优势和管理运营优势等角度，寻找细分行业中业绩增长相对确定的公司，重点关注以下行业中的优秀公司：医药、食品饮料、保险、商业零售、传媒;
受益于需求相对稳定并且成本下降、毛利率有望提升的行业，重点关注：电力。
第四条投资主线是估值具有一定安全边际，存在估值反弹的交易性机会，重点关注：银行、地产、机械、钢铁、有色、煤炭等行业。
汇丰晋信：市场最怀的时刻已经过去
汇丰晋信的研究认为，由于估值合理，但盈利预期悲观，A股市场将步入相持阶段，在反复震荡中逐步筑底，并且在经济预期转好之时孕育反弹。宏观方面，两会期间一系列新信息的发布和近期海外市场的走稳给此轮上涨带来了稳定的基础。两会传递出的信息的确给市场带来了很多信心，在扩大政府投资的同时扶持中小企业发展，振兴发展工业行业的同时强调农业的基础地位，加快医药体制、健全社保体制等等政策无不显示政府正在利用这次金融危机的机会加快经济体制改革的步伐。
在微观层面上。一季报披露会给投资者带来更好地审视公司质地的机会，那些在危机中抓住机会，打牢基础，稳步前进的公司会格外受到投资者的青睐。而且，很多上市公司在2008年的年报中对于资产减值、存货记提等都准备得比较充分。轻装上阵的2009年，很多公司都可以看到增长，这也将使得投资者对企业未来的发展更加具有信心。
具体看好政府投资、节能减排、消费和并购重组板块。市场蕴含的潜在风险主要在于四个方面：中国经济硬着陆风险，盈利大幅下降风险。全球经济萧条风险，大小非解禁风险。
国信证券：多重确定性中选股
从市场走势上来说，此轮反弹中许多个股和板块的最高价位实际已经达到2600～3000点一带，预计4月份之后市场总体处于整固阶段。流动性和刺激经济政策是主要支点，但题材与政策主题面已全面扩散，坚决规避累计涨幅偏大缺乏基本面支撑的个股。同时采取“交集”策略精选在行业景气趋势、产业与区域经济振兴规划、创新等多重因素占优的个股，增进获取超额收益的确定性;重点看好上海世博会、海峡两岸经济圈以及中西部崛起(含灾后重建)三方面的区域经济主题。事件性题材方面建议关注业绩风险释放后涨幅小的低价重组概念股蕴涵的阶段性机会。
从宏观上而言，预计全部A股去年4季度单季盈利同比大幅下滑35%。全年下滑3%，2009年进一步下滑10%。与2007年时相反，企业利润同比增长趋势难以改善，将成为制约二季度市场运行的重要因素，并且导致市场风格难以从题材炒作向蓝筹股作根本性转换。建议重视业绩和估值以提高组合的防御性，结合流动性充裕、美股探底回升等环境因素，A/H价差较小的中小银行和保险板块有望担纲重任。
二季度，国信证券研究所的报告言明看好黄金，并建议积极关注业绩风险释放后的有色金属和低估值的煤炭等资源类板块。
在采访中，诺亚财富首席投资策略师李挺生对记者表示，二季度美元和债券的避险价值依旧存在。最主要的理由是其他货币和资产的风险仍未完全释放。他建议紧盯货币投放量，需要警惕的是人民币贬值风险。而A股市场主要面临的还是大小非问题，释放出来的大小非一直在市场中积累。同时国内宽松的货币政策释放出的资金一部分通过迂回的方式进入股市，又对大小非压力有所消减。但大小非积累越来越多，货币却有可能随时撤出市场。
展恒理财的首席分析师黄宝杰对二季度市场判断则较为乐观：在二季度初市场对一季报失望会给股市带来压力。利空消息即使在预计当中，在公布出来之后市场还会继续有所体现。接下来国家政策的效果有望显现，后期市场情况会有所好转。总体来看二季度走势前抑后扬，中间会出现建仓机会。他推荐投资者直接或间接投资于股票，尤其是近几个月中优势明显的私募基金。
泰达荷银品质生活基金拟任基金经理史博认为，投资者应该注意在股票资产和债券资产之间灵活配置。二月份CPI和PPI双双负增长，而且未来一段时间内这种情况仍将延续，目前的低利率政策难以在短期内改变，考虑宽松货币政策带来的流动性，债券在下半年仍然具有较好的投资价值，债券投资的拐点并不会在今年出现。
股市和地产相继现底?
涂力磊
房地产是否有复苏迹象?
我们对行业发展趋势做出以下判断：短期内市场需求的饥渴度并不强烈，房价还有下降空间，成交量将逐步稳定并伴随阶段性高峰的反复出现。
真实收入和购房成本之间的变化究竟如何?
这里引用西南证券董先安举的一个例子：不妨假设购置90平方米住房，按均价5000元/平方米计。若他选择的是所谓改善型、自住型购房，首付20%，贷款利息7折(5.94%×0.7=4.158%);若是所谓投资型二套房，首付30%，贷款利息1.1倍(5.94%×1.1=6.534%)。考虑收入和物价水平变化，由于多次降息，两者月供收入比已下降至接近2005年水平。
房地产的春天在哪儿?
2～3个月内市场难以复苏
经历2008年地产市场的大幅下滑之后，我们觉得目前房地产市场与先前存在很大不同。最值得我们关注的特征是阶段性的成交高峰在不同地区先后出现。我们认为这种成交量连续放大的可能性不大，但是未来长时间成交持续下滑的趋势已经不太可能出现。交易量可能更多在一定范围之内波动。
我们并不认为市场本身能够在短暂的两到三个月就实现复苏，房价泡沫还有待释放。但最坏的时候正在离我们远去。
2007年全国房价经历了一轮超常规的迅速拉高。在短短半年时间之内，全国房价指数从4月的105.4迅速上升到12月的110.5。加之当时A股市场走高，在财富效应的推动下市场需求被极大程度的释放。
从房价收入比来看，2007年的市场价格存在较大泡沫。这种泡沫的长期存在一方面消耗了需求方的购买能力，另一方面推高了开发商、政府对行业利润的预期，从而造成地价、房价长期居高不下。在2007年市场达到高点后，2008年房价开始降温。应该说除了深圳等前期快速上涨地区短期内出现明显暴跌之外，大部分国内一线城市的下降幅度在10%左右，二三线城市下降程度略微低于10%。因此目前房价的泡沫空间在现有购买力条件下依旧存在，未来还有待进一步释放。
政策导向决定市场复苏的速度
对于行业回暖的速度，最关键的因素还是看中央的政策力度。2008年中央层面先后出台“财政部十条”、“国务院三点措施”等政策。还是围绕适度放松2套房政策，降低房地产交易费用等方面。
地方层面的房地产政策要大于中央，不仅延续了中央对于相关指导思路，还在缓解房地产企业资金压力、土地开发期限、消费者购房优惠和补贴政策、扩大购房群体等方面给予了更大程度的支持。从行业周期和政府政策力度的相关性来看，往往行业周期落后政策周期3至06个月。因此，前一阶段政策效果应该在近期的一段时间开始有所显现。
由于两会期间国家并没有出台关于地产的更大程度的扶持政策，因此我们觉得后期行业自身修复的可能性更大。
地产板块投资依然具有吸引力
在行业高涨时期投资地产最大的担心在于政府政策的利空因素。在行业下滑时期企业本身的资金实力、开发周转情况、销售能力和土地成本又成为市场关注的交点。我们认为目前有几点因素是值得大家看重的：
1 维持地产市场的稳定是中央政府重要的指导思想，近期应该不会出现对行业的利空政策;
2 流动性有所放松，可以缓解开发商资金压力;
3 A股市场短期的财富效应不容忽视;
4 部分地区成交量放大，有利于地产市场信心提震。
2008年行业各方面指数都经历大幅度下滑，上市公司业绩也出现一定程度下降。这种大幅度下降一定程度上降低了今年的对比基数。基数的下降一定程度上缓解了上市公司业绩增长的压力。
我们认为，在行业下跌趋缓并逐步走向稳定的时期，在股票选择上应该考虑硬性条件和软性条件。除上市公司本身的业绩保障、增长幅度、经营水平外，还需要考虑公司的经营模式、资产质量等。因为一旦行业保持稳定或上升，优质的资产和经营模式无疑将是业绩快速恢复的有力保证。
财富管理，穿越冬日迷雾
鞠 兵 马 瑜
记中国财富管理年会论坛暨第二届中国理财总评榜颁奖盛典
春意盎然不能掩饰财富管理面临的严峻环境。2008年为世界资本市场带来刻骨的疼痛。2009年，世界在反思中迎接挑战，中国在机遇面前无忘责任。作为中国投资理财第一刊，《钱经》发起主办“中国财富管理年会论坛”。3月17日，数位经济学和财富管理实战专家汇聚北京，集百家之观冲破“冬日迷雾”。开启中国财富管理的风云之路。
中国银行业协会专职副会长杨再平、华商传媒集团杂志总社总编辑刘卫民致欢迎辞。论坛中，国际咨询机构罗兰贝格国际管理咨询公司同步发布了全球及中国财富管理市场的策略分析报告。面对财富管理市场的新变化，《钱经》杂志的出版人王东表示：“过去的五年是中国财富管理行业成熟发展的五年，也是《钱经》杂志伴随金融机构快速成长的五年。其间。我们目睹了财富管理市场的发展并参与其中。可以说，《钱经》既是中国财富管理行业的观察者、又是伴随着金融机构一起成长的参与者。我们的目标就是向市场和读者传递更真实的中国财富管理的未来。”
论坛当晚，2008～2009年度影响力最为深远的金融企业评选结果出炉——怍为“《钱经》，中国财富管理年会”系列活动的最重磅评选——“第二届中国理财总评榜”获奖名单正式颁布。
经过长达一年的评选，由《钱经》杂志联合全国15家主流媒体共同参与的本年度“总评榜”系列活动，评价范围覆盖了包括北京、上海、广州等全国15个主要城市的金融机构。发布的获奖名单涵盖了银行业、保险业、基金业、证券业四个行业。
年会上，来自全国的十几家新闻媒体组成“中国主流媒体理财联盟”代表悉数出席，媒体报道直接影响人群达1亿人。
经济学人眼中的财富环境
2009年，中国的财富管理之路究竟要走向何方?世界经济格局发生巨变，中国经济在什么位置?5位经济学人在中国财富管理年会论坛上各抒己见，从不同的视角分析了中国经济的现状，为中国财富管理提供了一个更加立体的宏观环境阐述。
在反思中稳定发展 杨再平
中国银行业协会专职副会长
中国银行业协会专职副会长杨再平表示，中国的小康社会建设正处于全面推进阶段，人们对个人资产保值、增值的重视程度逐渐加强。
几年来，中国财富管理行业与宏观经济发展的紧密关系日益明显。五六年时间，中国财富管理行业获得了长足的发展。现有的财富管机构已经针对广大居民、企业的财富管理需求，提供较为全面的咨询服务，诊断工程和投资管理方向意见。财富管理已经成为促进社会财富科学分配与流动的专业平台。
中国的金融体系也正在经历前所未有的考验。进入2009年，一部分人已经对金融系统丧失信心。金融危机应该引起更多的反思。当前的经济环境下，激励与挑战并存。中国财富管理行业在发展之初就遇到了百年一遇的金融风暴，是危机也是契机。面对困难和挑战，人们必须在投资者教育、分享提示、控制投资理财产品的设计，整体财富管理结构，发展战略等各个层面进行深入的思考和广泛的学习。
在这个过程中，通过银行业协会，形成自立、协调的财富管理行业体系。尽快提高银行业从业人员素质，促进银行业健康发展，推动整个中国财富管理行业的不断发展、进步。
“现金为王”时期如何理财? 丁宁宁
国务院发展研究中心 社会发展研究部部长
如果出口下降一半，中国经济靠什么支撑?选择之一是持续五年提高粮价，目前不是投资的好机会，而是“现金为王”的时代，请大家看好自己的钱袋，等待复苏的来临。
在美元贬值的前景下，我国的外汇储备还在继续增加。替代办法只能是增
加对外实物投资——购买一部分可靠、长期的商品或者服务，包括能源和资源产品。可以与周边国家合作，用BOT的方式帮他们修铁路、修高速公路、修石油管道。这样不仅可以少购买美国国债，而且有利于扩大我国与周边国家的经济交往。当然，所有这些投资项目都需要经过认真评估。
世界银行最近将对中国今年的经济增长预期调低至6.5%——我觉得这个数据比较客观，这已经是全世界最高的了。面对不景气，理财观念必须发生转变。“现金为王”是指理财行为趋向保守。不贬值或者少贬值就是成功的理财。对财富管理机构和媒体而言，保持信誉是现阶段更为重要的事情。对客户的承诺。一定要符合资本市场发展的趋势，不要承诺那些做不到的事情。理财是以身家性命相托的，没有信任就没有理财这个行业。而诚信是建立信任的基础。
中国金融危机带来的“危”与“机” 毛春龙
中国人民大学公共政策研究院院长
对我国来讲，经济发展是基本路线。尤其最近几年，出现了几个泡沫——股市泡沫、房地产泡沫，也包括储蓄的增长。这个过程中，经济增长有一个特点——劳动力损害性消耗。
紧缩的货币政策实际上对宏观经济不是很有利。2009年为中国提供了新的机遇：作为贸易和外汇储备大国，一直处于边缘参与者的状态，中国的开放力度会加深。当然这取决于世界经济本身的开放、透明和公平程度。积极的财政支出是一个很好的策略，低利率的货币政策也提供了机会。而经济自身是一个低端走向高端的机会。
世界金融危机是经济本身的调整和升级。从理论上来讲，奥地利经济学更能够解释这次金融危机。中国积极的财政政策和宽松的货币政策，给世界很多信心，但是，带来的消极效应也是值得关注的——主要出现在治理结构上。如果治理结构没有得到有效调整，就可能会导致某些领域出现无效增长;就如同大工程缺少后续资金，造成经济发展停滞。
2009年经济见度而不回升 腾 泰
银河证券研究所所长
2009年，中国经济见底而不回升，不悲观也不乐观。不悲观是因为它已经见底了，不乐观是因为它趴着不动，看不见回升的迹象，没有牛市但一直有结束性行情，置业不要等得太久。适当投资点儿基金之类也许是比较好的策略。
中国的货币政策通缩越厉害，银行放贷的速度就越加快。只要信贷不断增长，M1、M2也会不断增长，必然有一部分会流入股市，未来货币政策还应保持宽松。中国产品过剩严重，商品连续积压，出口下降的同时进口下降也很快。社会商品零售总额依然增加的原因主要是出口转内销所致，挤占了外边的市场。从这点来看，只要西方经济没有好转，中国出口没有好转，哪怕是货币投放再多，也不会导致通货膨胀。贬值和出口退税都不是根本解决问题的办法，还是要自我调节，进行结构性调整。这种经济调整的时间较长。
宏观经济要换内容了 常 清
中国期货协会原会长 金鹏期货董事长
从当前市场走势看，中国的股市已经见底，但是无法确认哪个是“底”。一些市场现象应该引起人们高度的重视。
经济学家的预测都是不准的。但市场是可以追踪的。去年11月份之后，原材料产品已经见底了。有的出现了50%的反弹，这就已经表明大宗商品已经见底。巴菲特认为，可能过不了一年就会出现通货膨胀。
进入21世纪，包括中国等新兴经济对世界经济体增长的贡献率变化由几个百分点到现在的二三十百分点甚至更多。这次危机将成为一个质变的契机，人们会见到一个从未出现过的世界经济增长格局，中国将从经济大国变成经济强国。中国将要从金融大国变成金融强国，就需要借鉴国内外的经验教训，“认真”地成长起来。2009年，对于投资理财来说是一个绝佳的起点。
来自中国财富管理一线的声音
作为服务高端的私人银行业务在中国面临怎样的发展前景?中国人又应该如何定位个人理财观念?本刊记者针对人们对国内外财富管理行业的关注问题，采访了罗兰贝格咨询公司瑞士分公司的合伙人Olaf Toepfer，及其大中华区副总裁曲向军。
做更“亲和”的私人银行 olaf Toepfer
罗兰贝格咨询公司瑞士公司合伙人
只有让客户相信银行所出售的产品才能保持良好的信誉。同时也要看银行是否具有兑现产品承诺的能力。以投资为重点，以产品为中心的模式是造成信誉丧失的原因，也是造成目前经济危机的原因。
应对危机，私人银行至少要做到两点。一是针对客户需求方面来作出回应;同时，私人银行需要在行动中贯彻以客户为中心的理念。
从中长期看，私人银行调整工作还有两个重点。第一点就是如何降低你所提供的产品的复杂程度，从而提升产品的竞争力。如果你提供的产品投资回报率不是很好，就需要重新考虑产品的结构是否合适。甚至选择将部分产品撤销。第二点是进一步改进所提供产品的效率。以一种持续的、可控制的方式来向客户提供产品。
期限，投资的真正重点 徐 春
金思维投资咨询总裁
在风投的角度上看财富，财富不仅是存量产品。也是流量产品。在金融海啸大环境下，财富管理面临三方面的机遇——监管环境，投资环境和服务环境。投资银行变成商业银行，这意味着金融机构产品会更简单;对冲基金等“另类投资”在人们的资产配置中会逐渐减少。
这次金融危机中，中国实体经济受伤害较大，但中国人的个人财富受害较小。作为投资者和财富管理从业人员应该保持乐观情绪。在财富管理的周期中，首先要想清楚如何保值，第二想清楚如何增值，最后还要考虑到财富转移。
“期限”是投资理财的真正重点，一定要做到自己和期限匹配。其次要保持乐观。同时要保证投资理财不是盲目的，而是非常理性的，对长期有一个正常的预期，不要被现在的市场悲观情绪所左右。
“天赋异禀”的中国私人银行业务 曲向军
罗兰贝格咨询公司大中华区副总裁
在2008年之前讲资产配置没有人理解，但是牛、熊市转换下来，很多人意识到资产配置的重要性。目前客户普遍提出资产保值。策划慈善事业、艺术品逐渐成为金融投资之外高端客户的需求。
中国的私人银行业务已经朝着国外成熟私人银行的方向发展，除了提出投资建议外，还有艺术品鉴赏，与PE、信托合作等。银行掌握最大的客户群。从客户角度看，银行的私人银行潜力很大。中国的银行不用考虑用私人银行业务赚多少钱，只要做好服务，客户就会不断地走进来，只要存款进来就是钱。
私人银行最重要的环节一个是投资顾问建设，另一个就是银行是否能将自己的优势更好地呈献给客户。咨询顾问的能力和后台的整合，由于不同银行的机制不同，反应速度不同，就会产生差异。银行面对的问题是客户对服务不满意。如果某家银行客户推荐客户的比例达到了50%以上，他就取得了绝对优势。
作者：王雪吟
摘 要：中小投资者是资本市场最基本的参与者，是整个市场赖以生存的基石，中小投资者权益保护决定了资本市场的发达程度，从而直接影响到国家经济增长的质量和速度。保护中小投资者的权益成为各国资本市场发展中一个非常重要的问题。“保护中小投资者就是保护华尔街”己成为美国证监会的至理名言，在我国“保护中小投资者就是保护资本市场”业己成为我国监管层的统一认识。文章主要从保护中小投资者“知情权、收益权、决策权、请求赔偿权”四个方面进行阐述。
关键词：规范运作;信息披露;中小投资者保护
2013年11月十八届三中全会决定明确要求，“优化上市公司投资者回报机制，保护投资者尤其是中小投资者合法权益”。2013年12月国务院办公厅下发《关于进一步加强资本市场中小投资者合法权益保护工作的意见》（下称国办《意见》），部署加强中小投资者保护工作。2014年元月，证监会党委书记、主席肖钢就证监会全面贯彻落实国办《意见》做了题为“把维护中小投资者合法权益贯穿监管工作始终”的重要讲话。《讲话》强调：国办《意见》是落实十八届三中全会《决定》精神和国务院一系列部署的重要举措，在我国资本市场发展历程中首次全面构建了保护中小投资者合法权益的政策体系，是指导资本市场中小投资者保护工作的一个纲领性文件。高度重视和切实加强中小投资者保护，既是维护社会公平正义和关系亿万人民群众切身利益的大事，也是资本市场自身改革创新和健康发展的重要前提，同时也有利于促进证券期货监管转型。
根据我国《公司法》、《证券法》的规定，中小投资者作为上市公司股东，应当拥有知情权、决策权、收益权及请求赔偿权等基本权利。作为上市公司，应围绕以上四个方面推动中小投资者权益保护。
1 以信息披露为核心，提高市场透明度，切实保障
中小投资者的知情权
肖钢主席在今年全国证券期货监管工作会议上做了题为《大力推进监管转型》的重要讲话，《讲话》明确指出要“确立以信息披露为中心的监管理念”并作为未来监管转型的重要任务之一。讲话强调：由于证券产品的复杂性、虚拟性和交易方式的特殊性，信息不对称问题特别突出，决定了信息披露在整个资本市场运行过程中处于中心和基础地位。只有确保信息真实、准确、完整、及时，才能形成合理的市场定价，发挥资本市场有效配置资源的作用;才能引导市场预期，促进理性的投融资决策和股权文化;才能及时充分地揭示和评估市场风险，提高市场运行的稳定性。因此，必须加强信息披露监管，重点打击虚假信息披露、欺诈发行、价格操纵等违法违规行为，确保市场机制有效发挥作用。
监管转型要围绕“强化市场主体信息披露的法律责任、坚持以投资者需求为导向、加快建设透明证监会、加大新闻宣传和舆论引导工作力度”四个方面提升信息披露质量，使中小投资者确实能够充分行使自身知情权，且能有效行使该项权力。因此，在实际的工作中，应从以下几个方面来进行完善。
1.1 在制度上要保证投资者关系管理工作的规范性
公司应根据证监会有关投资者保护的要求和交易所《信息披露务备忘录——投资者关系管理及其信息披露》以及《关于进一步做好投资者关系管理信息披露工作的通知》制定公司《投资者关系管理制度》、《内幕信息知情人登记管理制度》、《重大信息内部报告制度》，进一步明确投资者关系管理工作流程，从信息源头规范投资者关系管理工作。
1.2 在实际工作中注重投资者关系管理工作的有效性
交易所互动易是连接公司与中小投资者的一个重要平台，也是中小投资者充分行使知情权的重要方式，上市公司应在不违反监管规则的前提下尽量尽快回复投资者的提问;在机构调研方面，上市公司应合理合规规避机构调研的窗口期，编制《投资者调研活动登记表》并在规定时间在交易所网站对外公告，确保所有投资者能够及时分享调研成果和信息。
1.3 增强主动性信息披露，提高公司透明度，及时披露项
目所取得的阶段性重要成果
由于投资者关注的重点各有不同，为满足投资者的关注要求和信息需求，公司应针对项目阶段性重要成果对外披露最新进展情况，对于没有取得阶段性成果但持续进行的项目，公司也应利用定期报告、公司网站或举办投资者交流活动向所有投资者公告最新进展情况。
2 切实按照《上市公司监管指引第3号—上市公司现
金分红》规定，制定投资者回报规划，从制度上保
障中小投资者的收益权
作为投资者，其收益权主要来源于上市公司在产业市场上的业绩表现和在资本市场上的股价表现。但由于多方因素的影响，中国资本市场股价表现与产业市场的业绩表现之间并未表现出高度的正相关关系，因此，作为上市公司应从产业市场和资本市场两个维度为股东创造价值。由于资本市场具有太多的不可控因素，股价表现预期难料，作为上市公司则应立足于产业市场，创造利润，并采取积极的分红政策让中小投资者能分享到投资收益。
2013年11月，中国证监会颁布《上市公司监管指引第3号—上市公司现金分红》，明确指出，董事会应当就股东回报事宜进行专项研究论证，制定明确、清晰的股东回报规划，并详细说明规划安排的理由等情况，并规定章程就现金分红应明确的事项。
从实际运行情况来看，上市公司章程均能按照相关监管要求进行相应条款的合规设置，以此保证公司的合规性。但如何在保证章程所规定的事项符合最新监管要求的基础上，切实保护投资者利益并保持公司持续经营能力，是上市公司目前面临的问题。因此，上市公司应该根据公司战略制定积极的投资者回报计划，在合规的前提下给予投资者更多实惠。
3 加强中小投资者行使决策权的意识教育，降低其
决策成本，推动中小投资者依法行使决策权
在现行的股东权益方面，投资者往往最为注重的是收益权，决策权通常处于突围状态，究其原因：①信息不对称致使中上小股东难以做出决策判断，参与意识不强;②由于其决策成本高，中小股东难以承受参与现场会议的各项费用而自主放弃其决策权;③中小投资者对现有的决策工具了解并不多，也未能很好地加以利用。例如，在实际工作中，鲜有中小投资者利用独立董事投票权征集制度、网络投票制度来行使其决策权。
因此，监管部门要加强对中小投资者行使决策权的意识教育，宣传现有决策工具，使中小投资者了解、掌握并进行使用;同时，利用现代信息科技技术，为中小投资者开拓更为有效的决策工具。上市公司则应进一步提供充分信息，逐步解决信息不对称的问题，使中小投资者具备行使该项权利的基础。
4 探索中小投资者请求赔偿权的保护措施，尽量减
少中小投资者维权事件的发生概率
在中小投资者的各项应有权利中，该项权利在现阶段是最难以达成的。不仅在制度层面不成熟，法律上对于中小投资者利益受损时的请求赔偿权利也难以界定，再加上取证、调查等方面的难度，中小投资者在资本市场上受到的资产损失或收益损失很难得到合理的诉求和法律的支持。因此，上市公司应当高度重视中小投资者的信访和投诉事件：①建立危机公关意识和危机事件处理机制，成立专门部门并建立专业的处理流程。公司针对煤体关系成立专门的业务部门负责进行各种媒体的舆情监控与处理，发现较为严重的舆情迅速采取措施，并积极与涉疑事件相关部门进行信息的核实与资料的收集，同时主动与媒体沟通，向其说明情况，不要演变成危机事件。②当媒体质疑引起公司股票的波动时，公司应及时发布澄清公告，让投资者了解事实真相。③逐步改善上市公司信访机制，让中小投资者利益受到损害时，帮助中小投资者积极维权。
参考文献：
[1] 中国证券监督管理管理委员会[EB/OL].http：//www.csrc.gov.cn/pub/n-
ewsite/tzzbh1/tbgzdt/tbgzyw/201402/t20140220_244108.htm，2014-02-
20.
作者简介：谭忠游（1971-），女，贵州贵阳人，管理学博士，高级经济师，主要研究方向：公司治理、集团管控。
作者：谭忠游
进入中国投资的跨国公司似乎又在布局新的投资领域。
美资:每个CEO都在关注中国
截至今年6月底,美国累计在华投资设立项目5.9万家,实际对华投资640亿美元,是除香港、台湾之外的中国内地第二大外资来源地。对于三十年多来在中国累积了巨大投资的美资企业而言,真正想要问的问题是:中国在加快脚步向内需驱动型经济增长模式转变的过程中,是否会通过坚持改革开放继续建设市场经济?
“正是深深扎根于中国的沃土,宝洁才在中国不断取得丰硕的成果。”北京宝洁技术有限公司总裁朱建文如是说。
8月18日,这家投资总额8000万美元,将成为宝洁少数几个支持全球业务尤其是新兴发展市场业务的创新中心在北京举行了新址开幕庆典。宝洁全球总裁兼首席执行官麦睿博在庆典上进一步明确表示,未来5年,宝洁将在中国继续投入至少10亿美元。
事实上,作为第一批进入中国大陆的外资企业,美国宝洁在过去的22年中向中国投资已经超过15亿美元。
通用电气(GE)在中国市场的表现同样可圈可点。通用电气医疗系统(中国)有限公司董事总经理陈国华透露,今年以来GE继续加大在中国的投资,无锡工厂400亩扩建计划已经提上日程,同时其研发队伍开始按照中国国内需求开发便携式超声波检测仪等新产品,预计年内将投放国内市场。
宝洁和GE在中国日益蓬勃的市场中取得的巨大成功是美资企业在华发展的缩影。对于美企在中国的经营现状,中国美国商会主席华金声给出了“好到非常好”的评价,并指出在国际金融危机席卷全球的2009年,很多在华美企的利润增长成为其全球经营链中的亮点。
作为一家代表在华美国企业和个人利益的非营利性机构,中国美国商会目前拥有来自1200多家公司的2600余名会员。该机构今年4月26日发布的2010《美国企业在中国》白皮书显示,82%的受访企业对中国未来一年经济展望表示乐观,这一数字几乎是2009年调查结果的两倍,而将中国市场列为企业全球投资计划中排名首位和二三位的比例,分别达到了28%和49%。
“企业投资的逻辑很简单,哪里会带来长期稳定的回报,资本自然就会流向哪里。”4月份,再度当选中国美国商会会长的孟克文说。
来自商务部的数据显示,今年前7个月,美国对华实际投入外资金额24亿美元,同比增长15.16%,位列除香港、台湾之外的中国内地外资来源地前三位。“在外部世界投资风险高、经济前景不明朗的背景下,保持了平稳较快发展的中国经济显然比以往具有更强的吸引力”,商务部研究院院长霍建国分析说。
在中国美国商会公布的2010商务环境调查中,一个变化格外引人注目——“法律解释相互矛盾”首次取代“管理人才匮乏”这一前三年调查关注度中一直排名首位的选项,成为美企眼中在华经营最具挑战性的问题。对此,华金声和孟克文不约而同地认为解读这个现象的一个角度是,现在很多在华外企采取了以北京、上海、广州等国际中心城市为平台“起跳”,然后不断向全国迅速发展的中小城市市场拓展的成长策略。
“这正如同中国企业有能力走入海外市场后,才会遇到一系列新问题。一个长期仅在北京、上海经营的企业自然不清楚在成都、长沙、哈尔滨等城市很多事情的具体操作是不一样的。”孟克文分析道。
据调查,目前39%的成员企业表示他们正在计划开展可行性分析或者有可能进入至少一个二线城市。
德资:对华投资的“升级”转型
多年来,德国一直是中国在欧洲最大的贸易伙伴。在对华直接投资方面,德国也排名前列,截至2009年8月底,德在华投资项目累计6484个,对华实际投资157.6亿美元。这一增长的趋势即使在席卷全球的金融危机中,仍然表现得相对坚挺。
德国以在华投资规模大、技术含量高和资金到位及时著称。德国企业在华超过5000家,约有1700个子公司或代表处,在华投资领域主要为汽车、化工、能源、交通、钢铁、通信等,且大部分为实打实的生产性项目。
据统计,受金融危机影响,自2008年10月起,全球对华投资连续10个月下降。值得注意的是,在2009年1至8月,我国新批准的德国在华投资项目为208个,虽然同比下降18.1%,但德方实际投入同比却增长了3.2%,达6.8亿美元。这是由于经济危机虽然令大量德国中小型企业减慢了对华投资步伐,但作为德国工业代表的大型企业仍然看好中国的经济增长势头,甚至将投资中国作为避风港。
以西门子为例,在金融危机全面袭来、多数公司都开始勒紧裤腰带时,西门子却看准了中国的家电市场,逆势注资,通过加快技术升级、拓展产品线、加强渠道建设等策略,在2009年实现了同比18%的增长。截至2009年底,西门子在中国已设立了五个重点研发中心。2010年西门子仍在继续加大投资,以期再度复制两位数增长的业绩。再看化工巨头巴斯夫,在制定了2020年亚太区销售额比2008年翻一番达到200亿欧元的目标后,巴斯夫决定重金投向塑料业务领域,包括2014年前对亚洲地区投资20亿欧元。中国的塑料消费需求占亚洲市场的一半以上,因此这20亿欧元有一大部分会用于巴斯夫在华塑料业务发展,在南京、上海和重庆的三个大规模项目将使其在长江流域形成完整的基地布局,为亚洲提供充足的本土化塑料原材料。
除了以上两例外,2010年起,大众、拜尔、蒂森克虏伯、宝马和戴姆勒克莱斯勒等大型跨国公司纷纷调整并制定了对华投资新战略,加大在华投资力度。
2010年初,德国工商联合会对约9000个德国工业企业做了调查。结果显示,大部分德国企业对海外投资、尤其是对华投资充满了信心。有37%的公司计划在中国投资,比去年上升了5%,如果不把金融危机对2009年的影响计算入内,这一增长势头可以往前追溯到2003年。
日资:投资趋向多元
作为亚洲的一员、日本的近邻,近年来中国经济保持高速增长、中等收入人群增加,正在由“世界工厂”向“消费市场”转换。日本企业在中国市场的投资和发展战略也自然因此而发生了变化,出现涉足领域多样化、合作方式多元化的趋势。
据了解,日本著名的三越伊势丹控股公司目前正在研究准备在中国天津市生产蔬菜和水果,在其设在天津的伊势丹商场中销售。按计划,该公司将与日本宫崎县的一家农业公司合作,在大棚内试种番茄和草莓,来研究中国的土壤和气候条件,开发适合在中国生产的农产品。该公司认为,日本产的水果因其品质高、安全可靠而得到中国富裕阶层的青睐,但是由于中国海关对植物的检疫严格,使日本的许多产品被拒之门外,因此如果向中国消费者宣传具有日本特色的栽培技术和优质品种,即使在中国国内生产的产品也会受到欢迎。该公司初次涉足农业就将目光投向中国,可以说是日本内需型企业在中国市场多渠道拓展业务的一个代表。
餐饮业同样动作频频。经营外卖便当连锁店“Hottomotto好麦道”的日本Plenus公司近期在北京中关村开设了首家店铺,并计划在今后5年在中国各地开设约200家店铺。日本“一番屋”公司旗下的“CoCo一番屋”咖喱连锁店则计划到2015年前把在中国大陆和香港的店铺数从目前的16家增加到116家。
日本三菱重工社长大宫英明最近在接受共同社采访时,就开拓中国及新兴国家市场问题表示,将与当地的知名企业合作,通过委托当地企业获取订单和三菱重工提供技术等形式来拓展业务。其实,大宫英明的这个想法,日本丸红株式会社已经在开始实践了。丸红日前宣布与中国石油化工集团旗下的石油设施基建公司开展合作,以此强化其在全球资源业务。双方将在南美、非洲共同建设油田和储油设施,计划在5年内获得1000亿日元的订单,丸红负责物资采购和提供法律支持。几乎在同一时间,丸红又与中国企业永晖焦煤签署战略性合作协定,意在共同获取更多的资源。
另外,日本企业还出现一个新的动向,就是日企之间相互合作将相同的业务整合,以共同开拓新兴发展中国家市场。7月5日,日立、三菱电机、三菱重工宣布将共同出资将水力发电业务进行整合,于2011年成立新公司,从事发电机和水轮机的技术研发、发电系统销售及售后服务等,获取中国、印度和中南美等地区的水资源订单。
同时,一向以保守谨慎著称的日本企业接受中国企业注资的事例也越来越多。据日本帝国数据库统计,截至今年6月,已有611家企业接受中国企业的投资,这个数字是5年前的约2.6倍。
作者：王 希
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如何做好投资担保公司的法务工作
作者：冯杰
来源：《法制与经济·上旬刊》2013年第07期
[摘 要]投资担保公司法务人员是为公司法律风险把关，保障公司经营活动稳健运行的专业管理人员，本文介绍了投资担保公司法务人员如何做好企业法务管理工作。公司法律事务繁多，要求法律人员要积极主动参与到公司的经营管理中去，尤其是重大投资或商务合作，合同条款要反复斟酌和修改，同时有些项目，法律人员还要参与谈判，为领导决策提供法律依据。
[关键词]投资担保;法律风险;法务工作
投资担保公司业务的高风险性决定了绝大部分投资担保公司都设置了专门的法律事务部和专职法务。法务的工作，除了合同审核、文本起草与修改、出具法律意见、法律诉讼等法律事务，投资担保公司还会出现担保代偿、重大项目、诉讼保全等突发事件，领导随时可能突然抽调法务参与专项工作任务。优秀的法务不仅要做好法律工作，还要对公司业务发展有积极推动和促进作用。
一、“知行合一”，理论联系实际
作为投资担保公司的一名法务，首先应对法律基础知识有很好的理解和掌握，对投资担保行业涉及到的有关法律法规，如担保法、物权法、合同法、公司法、证券法、民事诉讼法等应当全面熟悉和掌握，特别是一些与投资、担保有关的法律要点如担保方式、担保人的权利义务、公司对外担保的规定等必须学习好，并能灵活运用。尤其注意的是，作为法务人员，不但要熟悉国家法律法规，更要熟悉地方性规定。我国幅员辽阔、地域差异巨大，针对某一具体事项，国家法律法规往往只有概括性要求，地方性规定才具有可操作性，甚至有的地方性规定与国家法律法规相冲突，这就需要法务人员对企业所在地的地方性规定认真研究、正确运用。“知是行的主意，行是知的工夫;知是行之始，行是知之成”。法律的生命在于实践，无论掌握多少法律知识，都必须转化为解决实际问题的能力才有价值。实践经验的取得是很难的，因为经验往往与失败、教训以及参与处理重大法律事务的机会密切相关，不是所有的人都能获得机会，也不是所有的人都能经受得住失败的考验。更难得的是，很少有人能从实践中不断地总结、反省并提高。
二、为主业拓展出谋划策、保驾护航
法务的基本任务是为公司业务发展提供法律论证和支持，投资担保公司以担保、投资等业务为主业，投资担保公司要发展，必然以主业拓展为重心。
作为投资担保公司的一名法务，不仅要清楚自己的角色定位，更要跟随公司的主营业务，积极主动地掌握业务流程及有关常识，把握担保行业的特点和规律，为业务开展保驾护航。例
如，担保公司与银行之间的合作协议和保证合同，涉及到担保业务流程，并且应在担保公司与银行之间把握平衡，在保证责任范围、保证期间、代偿期限、责任分担、追偿安排等方面都可以作出特别的约定，担保公司可以划定底线，以底线为基础与合作银行谈判，很多特别约定是书本和法条中没有的，需要创设。
投资担保业务服务的对象，离银行设置的条件存在一定的距离，投资担保公司提供的服务产品，实质上是根据每个企业的不同情况量体裁衣，主要体现在融资方式、额度，反担保方案等风险防范措施的设计上既要有原则性又要有灵活性。因而，有人说投资担保公司的业务，是“夹缝中的生存艺术”，只有不完美的客户，才能成就完美的投资担保公司。投资担保公司的业务，总是面临着银行、同行业以及其他金融机构的竞争压力，投资担保公司的生命力在于风险控制和不断创新。业务部门开拓的每一项业务，在征求法务意见时，法务一定要慎重考虑，积极为业务开展创造条件。
合格的法务应当打破常规，从不同角度，向不同方向，用不同方法进行分析和解决问题，用创造性的思维提供法律方案，以求达到柳暗花明的效果。 例如，客户愿以汽车合格证作为质押反担保，是否可行?初看很容易否定，实际上法律并不禁止这种合意，如果这种反担保足以限制客户对汽车进行法律上的处分，并能起到督促借款人依照合同履行义务的作用，也可以作为一种风险防范措施。当然了，其中的主要法律风险——汽车合格证质押并不当然视为汽车质押，可能最终无法通过处置汽车优先受偿，需要进行必要的提示。
三、夯实基础、不断学习作复合型人才
投资担保业务涉及到方方面面，作为投资担保公司的从业人员，多为复合型人才，这点从项目经理撰写的评审报告中可见一斑。作为一名法务，要想从合格成为优秀，从优秀迈向卓越，仅局限于法律领域是远远不够的。自古以来，有非常之人，才能有非常之事，有非常之事，才能有非常之功。而做非常之人，行非常之事，只有先做好了知识和经验上的储备，才能胜任更高层次的任务。再者，无数事实证明，投资担保等金融业务的创新，离不开法律人员的参与，投资担保公司的法务，更应当“苟日新、日日新”，跟上业务创新的步伐。需要强调的是，专业是前进的基础，不是自我束缚的桎梏，获得进步的关键不在于你的专业是什么，而在于你持续更新知识的学习能力。
四、培养发散性思维，注意担保法与其他法律体系的高度关联性
在审查担保法律关系时不能片面地仅适用担保法自身的法律制度，而是应充分考虑到担保法与其他法律体系的高度关联性，以免损害法律适用的准确性。
除法定优先权外，担保行为归根到底是一种契约关系，故对担保法律关系的审查应首先考虑到其与合同法制度的关联性。例如，保证合同为要式合同，担保法规定保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。而书面形式的保证合同，形式并不单一，可表现为保证合同，也可以是主合同中的保证条款或保证人以书面形式向债权人出具保证书，以及主合同中虽无保证条
款，但保证人在主合同上以保证人的身份签字或盖章，保证合同成立。因此，在确认担保法律关系的效力时不可能抛开合同法规则而独立完成判断。
《物权法》的担保物权编，一方面吸收了《担保法》及其司法解释关于担保物权的规定，另一方面借鉴国外立法、司法经验，结合我国社会主义市场经济发展的需要，进行制度创新，对《担保法》有关条款予以补充、修改。在审查担保物权法律关系时，物权法中关于担保物权制度的适用效力高于担保法中关于抵押、质押制度的规定。因为在《物权法》第一百七十八条规定：担保法与本法的规定不一致的适用本法。
担保法与一些特殊的部门规定关系密切。例如，上市公司对外担保行为除了要符合担保法、物权法、证券法和公司法等法律、法规的规定，还要符合《关于规范上市公司对外担保行为的通知》(2005年11月4日 证监会、银监会 证监发[2005]120号)、《关于上市公司为他人提供担保有关问题的通知》(证监公司字[2000]61号)、《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》(证监发[2003]56号)的规定。
担保法与我国主要的商事主体法公司法关系极为密切。其中涉及公司担保制度，涉及股权质押制度等是审查担保法律关系时必须考虑的法律因素。外商投资制度是审查对外担保法律关系的一个重要因素。我国对外商投资和对外担保一直采取较为严格的审批制度，担保法《解释》也以列举的形式确认了多种涉外担保的无效情形。
担保法与其他法律体系存在着极为广泛的关联性。可以说，除以“信用”作为担保因素外，凡是存在调整财产、财产性权利的法律制度均与担保法具有关联性。如知识产权法制度、票据法制度、自然资源法制度及经营权制度等。
总之，法务作为投资担保公司的内部人员更熟悉企业的操作模式与流程，这种内部性、专业性和全程参与性，使得其在公司中的作用和地位并非专职律师能轻易取代。每个企业的法律事务都有自己的专业领域，不论在什么企业做法务，进去后首先得融入该企业的企业文化，把自己的法律知识跟企业的经营管理相结合，这样才能有效控制和预防法律风险。只要自己内心有远大的理想与目标，用心把自己的法律知识与公司内部管理相结合，就可以成为某个领域的专家。
冯杰，大庆市工商业投资担保有限公司，法律事务部经理，中国政法大学法律硕士，黑龙江庆泰律师事务所律师。
一、时间：2010年7月1日
二、准备工作：
1.了解客人基本情况[姓名、性别、职务(称)、来访意图、考察线路、到达及离开时间、联系电话];
2.下单(与后勤中心落实用车、就餐、住宿、会议室，与信技处落实电子屏幕欢迎字幕，书写路牌，照录相等)
3.预告及办理借款手续(预告参与接待的领导及有关人员，做好召开座谈会或陪同就餐等的准备)
4、为客人预订返程机票或车票
三、参观安排：
1、地点：宏泰公司
2、7月1日上午——
1、参观公司写字楼
2、参观公司生产车间
3、介绍新产品
3、7月1日下午 ——召开座谈会对口交流
四、晚宴安排：
1、时间：2010年7月1日20时至22时(PM)
2、地点：XXX酒店
接待当天应注意的礼仪：
一、着装：
1、 服装颜色以淡雅或同色系的搭配为宜，穿着应有职业女性的气息
2、要根据穿着舒适、方便、协调而又不失优雅的原则选择不同款式的鞋子，一般皮鞋以中高跟皮鞋为宜
3、一般不选用鲜艳颜色和有明显的网格、花纹的袜子，应以肉色为雅致，丝袜缝要拉直拉正
4、应避免佩戴过多、过于夸张或有碍工作的饰物，让饰品真正有画龙点睛之妙。
二、接待：
1、引导，要走在客人前面。上楼、下楼都走在客人前面距离为
一、两个台阶，不要走的太快。
2、握手时力度要适中
3、介绍时要先介绍最高领导，然后依次介绍。
4、把男士介绍给女士，把年轻的介绍给年长的。
三、宴请
1、入席时，要坐得端正，双褪靠拢，两足平放在地上，不宜将大腿交叠。
2、用餐时须温文尔雅，小口进食，不要狼吞虎咽，更不要发出声响。
3、口内有食物，应避免说话。
4、若需使用公筷或公用调羹的菜，应先用公筷将菜肴夹到自己的碟盘中，然后再用自己的筷子慢慢食用。
计划的标题也是“四要素”写法，其中哪一个要素都不应省略。下面是关于公司员工工作计划的范文的内容，欢迎阅读!篇一：保险公司业务员工作职责及安排
通过与自己公司的多数客户进行交流，作为一位管理经理，和你的销售团队的领导进行工作，一位领导的职责是帮助自己团队的成员成为更好的销售人员，你的价值在于，要让顾客知道，你公司的管理层对和他们做生意以及他们的满意度非常在意，另一种职责是，作为在与顾客谈判中的更高一级的管理人员来支持自己的销售人员，增添分量，提高利润或增加知名度，你能够向自己的客户提供什么样的高层次的管理支持。当你想要请进一位经理来打动客户时，谁又能和你一起去见他们。当你参与这个客户业务时，客户得到了销售代表和他们经理的双重服务，在处理的客户业务中是否有同时拥有销售代表和经理的双重服务并从中获益!
规划、设计、督导、考核和评估等业务工作同时去激励并领导一个销售团队，也是核心工作!
一、工作职能
市场职能：
1、负责市场摸底，通过对一切相关行业的市场情况进行摸底，选择目标客户。
2、负责市场细分，通过目标客户的选择，按客户经营方式特性，区别业务流程及政策。
3、及时搜集并反馈行业同类型产品或相关产品的市场价格、运作方式及业务政策，以备公司根据市场情况，及时调整应对。
业务职能：
1、推进所负责业务区域或者是业务范围内的客户开发，完成销售任务。
2、积极拜访客户，了解客户合作意向，发展业务接洽，建立良好的业务合作。
3、做好与客户发生的业务往来帐目，将负责的客户每月情况等帐目信息做好管理，避免不同客户的价格混淆。 服务职能：
1、负责协调客户的定单跟进。
2、保单体检服务(展业要求)：1)熟悉保险项目。2)熟悉保险价格。3)保单打分，并用专业理论为客户提建议(顾问式销售)。4)现场预算和演示的能力。5)建立保障体系，为客户的保单提供全程服务。6)建立短信服务平台，取得与客户沟通、信息反馈、加深客情关系等。
二、业务工作安排
(一)市场规划
业务第一项工作为市场调查，按公司人员架构，区域分配情况如下：
姓名：区域：车友俱乐部和协会、商会、4S维修店店、维修部及公共区域
姓名：区域：小区停车场、社会停车场和其它停车场
姓名：区域：中小企业
姓名：区域：车行
姓名：区域：10000个有车一族电话营销
姓名：区域：提供政策，开发、沟通、协调各人寿保险渠道人员加盟。
姓名：区域：政府招投标。
1、以上为小车营销渠道区域规划。
姓名：区域：摩托车维修部
姓名：区域：小区
姓名：区域：摩托车车行
姓名：区域：提供政策，开发、沟通、协调各人寿保险渠道人员加盟。
姓名：区域：办证大厅门口流动办证人员及培训班和小卖部。
姓名：区域：其它
2、以上为摩托车营销渠道区域规划。
3、复制营销模式，开发各县网点，原则是:充分利用和建设网络覆盖，形成行业优势。
4、重视、统
一、加强策划企划方案，加强人力资源管理，加强客户关系管理等。
5、在实际工作中可以逐步调整整合资源和区域。
市场调查内容：
1、每位业务人员需要携带公司介绍、产品介绍、产品政策及个人名片。
2、根据各自负责区域，调查、拜访以下相关单位或商家：***建材商、*******
与客户沟通的内容包括：自我介绍、公司产品优势介绍、产品利润及对客户带来的好处、留下个人联系方式。
3、以上沟通内容完成以后，有礼貌地索要客户名片，及时登记《客户信息登记表》。
4、当天结束全部拜访工作以后，根据拜访客户的《客户信息登记表》，回忆分析与客户沟通的情况，在《客户信息登记表》上记录下客户合作意向评定，作为二次拜访的参考。
5、每天早上递交昨天所有拜访的《客户信息登记表》给公司业务经理，以备早会会议分析。
6、根据每个业务人员区域分布情况，每天的客户拜访量至少达到**家，对拜访数量不足的情况，必须附有详细说明，连续**周拜访客户数量最少的业务人员，将予以****考核。
(二)业务跟进
1、公司每周一会议分析客户信息，根据客户合作意向的筛选，筛选出重点客户，作为本周重点跟进的客户，每个业务员要找出客户进一步合作的障碍或不满意的地方(价格、保项或其它)，准备好二次解答的方案，及时二次登门拜访。
2、对合作意向明显，但仍然有信任方面顾虑的客户，可以请求业务经理协助进一步谈判，或者邀请客户上门了解详情。
3、在对重点客户进行二次回访以后，尽量促成合作，同时继续扩大市场排查范围，继续拜访新客户。
(三)业务达成
1、对已经达成业务合作的客户，及时做好档案管理，并将业务开单、送单、回款全套流程跟踪完成，以及时服务客户，了解业务流程。
2、每家客户单独建立往来台帐，随时查看合作进度和时间间隔，及时电话询问客户的销售情况，及下次需要的时间和项目，以持续跟进业务进展，对客户高度重视，避免客户流失。
3、公司统一将业务达成的客户，建立档案表，有条件的可以拍下客户在展业时展示，或者现场使用的效果图片，做成宣传单页，以作为拜访新客户的重要参考资料，以吸引新客户的兴趣。
三、宣传配合
为尽快打开市场，辅助业务人员工作的开展，某月开始，公司的媒体宣传将针对全市大范围展开。
1、公司信息人员，根据公司定位的目标客户群，从大黄页中或其它渠道筛选出所有的潜在客户，并一一将产品资料邮寄给目标客户。(或电邮)
2、公司信息人员在寄(发)出资料以后，必须做好客户来电咨询的信息登记，并详细询问来电客户的单位、电话、姓名，建立《电话咨询客户资料》。
3、公司业务人员根据来电客户的所在区域，分别由各自区域的业务人员登记拜访，详细洽谈合作事宜。
4、对所有公司登记的来电信息中达成合作的业绩，全部计入所负责区域的业务员的业绩中。
5、根据直邮的效果，公司将进一步与更多的个人企业公司接洽，在大型新建小区内做户外展示宣传，通过发放单页、提供咨询服务等多种方式，结合公司在一条龙等服务优势，联合进行推广。
四、业绩考评及奖励
1、本月公司总销售目标为：*******
本月销售任务分解为：
姓名： 目标销售任务：
姓名： 目标销售任务：
篇二：公司个人销售工作计划范文
对销售行业接触时间不长的我，在刚开始接触的时候难免走了很多弯路，但在领导和各位同事的协助下我很快扭转了不好的局面。我对未来的销售市场更有信心，并有着详细的个人销售工作计划。
我的销售工作计划如下：
一;对于老客户，要经常保持联系。
二;要有好业绩就得加强业务学习，开拓视野，丰富知识，采取多样化形式，把学业务与交流技能向结合。
三;对自己有以下要求
1：每周至少要保障有8台机器入帐，在保障有机器的情况下必须保证每台机器的成本以及成本之间的利润，尽量能够保证商用笔记本单台的利润空间不能够底于300月之下。家用笔记本必须争取在不亏的其他适当的把自己的利润点数提高点。而且也要必须保证完成笔记本的单台量。
2：经常把自己所做下来的单子和客户记一下看看有哪些工作上的失误有那些地方还可以改进，确切的说就是能不能够还把自己的毛利点提高一点呢，及时改正希望下次还能够做的更好。
3：在和客户交谈当中必须要多了解客户的状态和需求，再做好准备工作才有可能不会丢失这个客户。
4：对客户不能有隐瞒和欺骗，这样不会有忠诚的客户。在有些问题上你和客户是一直的。
5：要不断加强业务方面的学习，多看书，上网查阅相关资料，与同行们交流，向他们学习更好的方式方法。
6：对所有客户的工作态度都要一样，但不能太低三下气。给客户一好印象，为公司树立更好的形象。
7：客户遇到问题，不能置之不理一定要尽全力帮助他们解决。要先做人再做生意，让客户相信我们的工作实力，才能更好的完成任务。
8：自信是非常重要的。要经常对自己说你是最好的，你是独一无二的。拥有健康乐观积极向上的工作态度才能更好的完成任务。
9：和公司其他员工要有良好的沟通，有团队意识，多交流，多探讨，才能不断增长业务技能。
10：为了我们店的销售任务这个月我要努力完成8000到1万元的利润任务额，为我们店创造更多利润。
以上就是我这一年的销售人员个人工作计划，工作中总会有各种各样的困难，请老大多多的指导，共同努力克服。为我们门店做出自己最大的贡献。
篇三：员个人工作计划范文
一、工作目标
工作重点：进一步整合业务流程，建立健全内部控制制度。为此我部将树立以人为本的理念，增强员工的创新意识，结合企业与员工双方面的需要，实现以下目标：
1、根植尊重人、理解人、培养人的思想理念，增强对员工职业生涯发展和岗位成长的指导作用，提高员工自发学习的主观能动性。
2、加强有针对性的指导和员工培训工作计划，提高员工实际工作的能力和效率，促进个人业绩的提升，从而为公司整体绩效的实现和提高搭建高效率的信息服务平台。
3、分层次，抓重点。针对不同的年龄阶段、岗位分工、技术特长等特点，围绕经营管理、专业技术和技能操作三个方面，形成能力全面的、综合素质高的企业团队。
4、深入推进各层级的岗位职责和绩效考评制度，重点着眼于专业、创新、协作的团队精神的创立，形成部门文化理念，为应对各类突发事件提供人力资源保障。
二、工作策略
在公司有势者强，有德者昌的文化氛围下，提出为有势者搭建舞台，为有德者创造未来的思想，为每一个员工提供展示自己的机会。根据各个岗位及年龄段的特点，采取不同的方式提升管理层和员工对工作的满意度，提高员工的沟通能力、表达能力，带动工作能力的提高，促进员工职业技能、职业知识、职业态度的全面提升。
三、项目计划
(一)、基层管理人员(主管)
提高基层管理人员经营管理水平和能力，以适应业务发展对机构功能调整的要求。
1、建立周会的沟通形式。把每周的数据统计结果以讨论的形式进行分析、整理，从数字的角度对公司一周的运营进行总结，提出具有可操作性的调整建议。
2、鼓励自主学习。在自主选择、妥善处理学习与工作关系的基础上，支持管理人员参加社会学习，激发和调动利用业余时间参加各类培训的热情和积极性。
3、进一步推行绩效考评制度，加强各项财务制度的执行力度，在理解的基础上深化认识，提高对各环节的控制力、执行力。
(二)、专业技术人员
专业技术人才是重要的支持保障力量，进一步提高该类人员的业务技术水准，增强风险防范能力、培养内部管理水平，加强综合素质的培养。
1、深化细致的完善岗位职责，落实到每一个岗位和个人，普及内部管理策略，提高内部管理水平，提升其专业素养。
2、鼓励自主学习。在自主选择、妥善处理学习与工作关系的基础上，支持管理人员参加社会学习，激发和调动利用业余时间参加各类培训的热情和积极性。
(三)年纪较青的人员(20—40岁)
这是公司涉及面最广的人群，在指导和培训上应着重于适应性和专业技能提高两个方面。
1、创建*，组织员工学习各类基础业务知识、进行业务技能培训，以提高这类人员的从业能力。
2、鼓励员工利用业余时间参加资格证书考试和攻读学历学位，多渠道培养各类高素质的专业人才。
3、轮岗锻炼。选拔2——5名有发展潜力的人才进行轮岗，建立定期和不定期轮岗制度，及时全面掌握轮岗人员的工作和学习情况，并作为日后任用的依据，便于各序列的专业人才快速成长。第二教育资源网
4、推行职位准入培训及定期考核制度。在部门内形成员工主动接受培训的压力和动力，增强业务能力，实现人岗匹配。
5、对于新员工以职业道德教育、规章制度学习、业务基础知识培训为基础，增强新人团队意识、沟通的机会，严格管理，为提升部门综合素质打下基础。
四、本月具体工作内容
1、完善岗位职责，细化到每一个个人，重点关注职业道德和专业技能两个方面。
2、完善各项财务制度，细化到每一个岗位，为业绩效考核的建立依据。
3、完善各个岗位绩效考评制度，满足公司整体管理规划的要求。
20xx公司人事主管工作计划经过了多少年的浮浮沉沉，在公司打拼的脚步一直没有停歇，终于我就这样一步一个脚印的走到了目前的为止，现在我在公司也是一门人事主管了，也算是公司一个不错的职位了，管理的人也多了，当然薪水也涨了，责任也更重大了。这么多年的基层工作，我已经对我们公司的情况了如指掌了，在20xx年，我作为人事主管，开展如下工作计划：
一、具体业务开展。
1.对该工作计划方案的实施过程中出现的各种问题进行反馈，及时调整修改工作计划，记录下属员工在工作计划实施中的工作表现，并向人力资源部经理汇报工作进度。
2.对该工作计划方案的实施成果按照事先制定的评估标准进行评估，并将评估报告上报给人力资源部经理审阅。
3.对该工作计划方案进行总结并形成书面报告提交给人力资源部经理审阅，批准通过。
4.进行下一个工作计划。注意：在实施上述工作计划的过程中，该人事主管所负责的各项日常工作以及其下属负责的日常工作都要照常进行。
5.在征得人力资源部经理同意的前提下，找文件档案室领取人事主管的职位说明书和前任人事主管的离任工作交接清单，对照职位说明书对人事主管的日常性工作进行熟悉，对前任人事主管已经完成的各项工作计划进行了解，对其未完成的工作计划按照其工作计划方案来进行完成。
6.对照人事主管的职位说明书，就人事主管工作范围内人力资源管理工作中某些环节发现的问题，按照轻重缓急进行分等，对最重要的、需要迅速解决的问题拟定提案，和人力资源部经理进行沟通，征得人力资源部经理的同意。
7.根据上述提案制定多项工作计划方案，包括计划目标、计划对象、计划的参与人员及各人员的工作分配、计划时间表、计划中可能出现的问题及其解决办法、计划是否达到目标的评估标准等。
8.和下属沟通这些工作计划方案，对这些工作计划方案的各个环节进行讲解并征取下属的意见，修改完善这些工作计划方案，获取下属的支持。
9.和人力资源部经理就提案涉及的多项工作计划方案进行讨论，并征求其意见，征得人力资源部经理对其中某一方案的批准。
10.召集下属开会，在了解其各自职位说明书的前提下，明确各自的工作任务，及其在人力资源部经理已批准工作计划方案中所扮演的重要角色、工作的时间表等，共同推进工作计划的实施。二、定期总结和改进工作。1.按各项工作计划的具体进度审阅下属的工作计划，审阅报告报备人力资源部经理，听取其对报告的指导意见。
2.对上述的各项工作计划按照先后顺许进行工作总结，并提交给人力资源部经理审阅，充分听取其对工作的各项指导意见。三、注重与上级、其他部门以及员工的沟通。
人力资源工作在公司内部属于一项服务支援性工作，对主要的业务流程提供人力资源规划、招聘配置、培训开发、薪酬管理、绩效管理、员工关系管理等方面的支持，保障主要业务流程顺利进行，实现公司的保值增值。1、看法，让他们多提意见、多提建议。
2.注重和上级领导的沟通，深入了解上级领导对自己各项工作的看法，让上级领导对自己的工作多多提出意见，让自身工作中尽量少范错误、不范错误。
3.注重和公司内部其他部门的沟通，充分听取各部门对人力资源部门各项工作的意见，有则改之，无则加勉。
二、充分深入地了解公司情况。
我要了解的公司信息主要包括公司的愿景、发展战略、管理理念、企业文化等，公司的主营业务、各项工作流程、组织结构等。获取信息的方式如下：1.通过公司的新员工入职培训等培训活动来获取信息。通过公司的新员工入职培训，我可以对公司的企业文化、管理制度等有初步的了解。
2.请教老员工，与老员工交流。通过和老员工的交流，可以了解公司的发展背景、发展路径等，熟悉公司的发展脉络。
3.在征得人力资源部经理批准的前提下，从文件档案室调阅有关公司愿景、发展战略、管理理念、企业文化、公司的主营业务、内部管理流程、组织结构等的文件资料。
4.在征得人力资源部经理同意的前提下，到企业内刊主管部门查阅企业重要内刊及最近一段时间的内刊文章，进一步了解企业的愿景、发展战略、管理理念、企业文化、公司的主营业务等。
5.查阅公司所在行业协会发布的重点刊物和外界相关主要媒体对公司的报道，来了解行业发展情况、企业在行业中所处的地位以及媒体公众对企业的看法等。五、深入认识和领会自己的工作职责。
了解了公司的基本情况后，我还需要了解人事主管这个职位在公司的职位序列中所处的位置。1.查阅人力资源管理的相关制度和工作流程，进一步明确自己在工作中的主要职责。
2.在征得人力资源部经理同意的前提下，查阅人事主管的职位说明书，并就其中载明的相关职责、权力、工作汇报关系、沟通方式等和人力资源部经理进行沟通。1220xx公司人事主管工作计划
3.同时，还需要了解下属的职位说明书，并就下属职位说明书中载明的相关要求和其日常工作方面进行充分的沟通。六、在以上两方面的基础上，找准自己的工作定位，进而制定工作目标和工作重点。
在了解了公司的愿景和发展战略等基本情况、深入领会了自己的工作职责的基础上，对自己的工作进行定位，按照人事主管职位对公司的重要程度来明确工作重点，并就这些工作重点制定工作计划方案和备选方案。目前公司发展情况良好，我希望在新的一年里，公司能够顶住金融危机的压力，开创公司更美好的前景!当然只有希望是没有用的，只有自己不断的努力，才会取得成绩，这些年来，我已经知道了很多很多，公司发展的前景并没有想象中那么的良好，稍有不慎就会出现重大失误，这也是我多年以来一直很注重的事情。不过我相信，只要肯努力，机会就会来到你的身边!
1.把握定位原则(1)定位所提及的事项，不必再编列于计划书内。
(2)若计划书的分送单位较多，或须实施比较性的定位则应将有关事项逐件记载。若须具体的提出市场目标或广告目标，则应将其要点列出。
(例)①市场目标
(1)销售目标6000万(增加率25%)。
(2)市场占有率30%(增加率5%) ②市场战略
(1)尽力侵占主要竞争厂牌零售的市场。
(2)在10～12月的旺季实施销售战计划。
③托办事项
(1)1997年10月～1998年9月广告计划提出。
(2)1997年10月～1997年12月销售战计划提出。〖ZK)〗〖ZK)〗
2.如何提示广告目标
(1)应在计划书的某一部分提及广告对Marketing策略的功用。
(2)假若广告效果可利用计量方法预测，则应将广告目标予以数字化。(例-A)
(3)在无法以计量方法确实预测广告效果时，可运用以往经验大略预测，但也应将广告目标予以数字化。(例-B)
(4)在无法以计量方法预测广告效果时，则可利用文字将广告目的加以叙述。(例-C) (例-A)广告目标(目标30～40岁女性)
· 将知名率由58.5%，提高到75%。
·将未使用者的试用率提高到15%。
(例-B)广告目标
·目标与市场的认知率提高到60%。〖ZK)〗
(例-C)广告目的〖ZK(〗
·彻底使大家知道某某Campaign。
·建立某某品牌映像(BRAND IMAGE)。〖ZK)〗
3.现状分极及优劣点的提示
(1)有关广告计划现况的掌握。
(2)若将现状分析与优劣点相互比照并依其先后顺序提示，则极易显示出两者之间的关系。
(3)若将现有资料与实际情况相互印证，则有助于新idea的产生。
(4)记述内容应注意到因果关系。
(5)避免一再提示客户所熟悉的资料，但应大量提供客户所缺乏的资料。
(6)即使所提供资料对本公司不利，但有益于广告建立应将其提出。
4.广告计划资料的处理方法
(1)除了提案或问题验证的有关资料外，其他资料概不列入广告计划书。
(2)广告计划的有关统计资料，以附录方式，编入于广告计划书内。
(3)定位使用的有关图表，也以附录方式编入广告计划书内。
(4)附加资料应加以选别，并非仅限于公开资料。
(5)供拟订计划用的市场调查报告，应和广告计划书分别编制。
5.计划重点的提出方法
(1)若须将广告S.P、P.R等计划同时提出，则应先提示各计划的共同要点，借以提高客户的兴趣。
(2)有关作品或S.P等单一性计划，应先提出结果，再说明其理由。
(3)应利用各种方法使客户彻底了解本公司的提案。
(4)应尽量说明客户接受计划案的"主轴"(广告演员性格、广告标题、价格、规模效率)。
(5)强调其他竞争对手所没有的优点。
(6)强调所提供的idea是从众多的idea中，所精选的最佳idea。
(7)将症结点列入提案理由内，即可提高客户对计划案的信赖度。
6.媒体选用理由的提示方法
(1)若计划内容是以媒体计划为中心，则须详述选用的理由。 计划仅须列明更改的媒体部分。
(2)依Media Unit及Media Vehicle等顺序来说明选用理由。Media以说明其功效为主，Unit以表现效果来说明，Vehicle则以费用效率来说明。(例-A)。
(例-A)媒体选用理由表16.2.5
8.广告作品的提示方法
(1)明确提出广告表现的重点
①提出商品概念及其概念的依据。 ②强调由商品概念所引导出的广告标题或标语。
③强调广告演员及商品概念的关系。
④强调对诉求对象的说服点。
⑤强调广告表现的方法。
⑥强调与竞争厂牌广告的差异点。
(2)根据销售重点说明选用广告重点的理由
(3)以Sales talk方式说服客户接受广告作品
(4)说服的技巧
①以竞赛方式
②以双边淘汰方式。 ③以两极端比较方式衬托作品特点。
④以FILTER方式将IDEA过滤。
(例-A)广告作品的说服
9.S.P及P.R计划案类的提示方法
(1)按对象别将其计划实施期间及预期效果分别提示。
(2)利用图形将各有关计划的关联性表示的。
(3)Sales campaign的实施，应将"物"及"情报"间的变化过程使每一有关人员皆能易于了解。(4)不必另行设计即可将同样的内容提供预Dealer。
(5)以广告作品的说服方式来对客户说服S.P制作物。
(6)S.P制作物应提供样品(模拟品)。
(7)S.P计划的预算金额可不必详列于计划书，但须列入个别Idea的预计费用。
10.广告效果预测的说明方法
(1)若以数字设定目标，则应于计划书内附上求证的依据。
(2)若不以数字设定目标，则应在媒体计划书中列明到达率及重到达率的预计值。
(3)不以广告表现力相互间的差，来测定广告效果的好坏。
(4)不昨列Vehicle相互间的收视(阅读)差异实况。
(5)若利用本公司的Model预估广告效果，则仅说明put out即可，不必公开本公司的how know。
11.预算表或实施进度表的编拟方法
(1)简单明了为原则，一张报表不可列入不同的资料。
(2)须提出两种以上的计划案时，则应分别编拟。
(3)若须依地区划分，则应依客户的销售地区划分的。
(4)时间单位应以客户惯用的单位为基准。
12.计划书的构成内容
(1)以有利于本公司说服方式的编排为主，客户易于理解方式为辅。
(2)以计划重点为中心的编排，将有助于计划案的说明。
一、办理银行存款和现金领取。
二、负责支票、汇票、发票、收据管理。
三、做银行账和现金账，并负责保管财务章。
四、负责报销差旅费的工作。
1、员工出差分借支和不可借支，若需要借支就必须填写借支单，然后交总经理审批签名，交由财务审核，确认无误后，由出纳发款。
2、员工出差回来后，据实填写支付证明单，并在单后面贴上收据或发票，先交由证明人签名，然后给总经理签名，进行实报实销，再经会计审核后，由出纳给予报销。
五、员工工资的发放。 A现金收付
1、现金收付的，要当面点清金额，并注意票面的真伪。 若收到假币予以没收，由责任人负责。
2、现金一经付清，应在原单据上加盖"现金付讫章".多付或少付金额，由责任人负责。
3、把每日收到的现金送到银行，不得"坐支".
4、每日做好日常的现金盘存工作，做到账实相符。做好现金结报单，防止现金盈亏。下班后现金与等价物交还总经理处。
5、一般不办理大面额现金的支付业务，支付用转账或汇兑手续。 特殊情况需审批。
6、员工外出借款无论金额多少，都须总经理签字，批准并用借支单借款。若无批准借款，引起纠纷，由责任人自负。 B 银行账处理
1、登记银行日记账时先分清账户，避免张冠李戴。开汇兑手续。
2、每日结出各账户存款余额，以便总经理及财务会计了解公司资金运作情况，以调度资金。每日下班之前填制结报单。
3、保管好各种空白支票，不得随意乱放。
4、公司账务章平时由出纳保管。 C报销审核
1、在支付证明单上经办人是否签字，证明人是否签字。 若无，应补。
2、附在支付证明单后的原始票据是否有涂改。 若有，问明原因或不予报销。
3、正规发票是否与收据混贴，若有，应分开贴(原则上除印有财政监制章的财政票据外，其余收据不得报销，也不得税前扣除，钟书补充)。
4、支付证明单上填写的项目是否超过3项。若超过，应重填。
5、大、小金额是否相符。 若不相符，应更正重填。
6、报销内容是否属合理的报销。若不属，应拒绝报销，有特殊原因，应经审批。
7、支付证明单上是否有总经理签字。若无，不予报销
会计工作内容：
1，每天审核报销单，报财务经理复审后在财务软件中编制记账凭证。
2，即时认证增值税发票，注意代开的发票代码。月底将认证通过后打印表格，做预申报和免抵退时用。
3，将已经付款的运输费发票或“四小票”中的一种在InvClient2.3抵扣程序中输入，经审核后打印表格装订好备用,认证通过的增值税发票文件在打印项目内导出。
4，月初根据财务软件导出相关资料编制各项报表和免抵退核算资料。在2006年水电,运输费统计中登记好相关数据。
5，每月8号以前完成上月日常预申报、TRAS重点税源数据申报工作。
6，每月8号以前在6.0系统中和免抵退文件夹中完成“免、抵、退”前2月的汇总申报工作，注意对应关系的核对，报国税。
7，月底27及8号前完成计统办统计报表的相关工作(注意月、季度报表)。每月(季)10号前完成企业所得税、房产税、个人所得税申报申报工作。
8，根据报关部出口报关清单开具出口商品发票，月底核对准确后将数据导入2006销售,月底根据汇总做销售收入凭证。注意：汇率以国家外汇管理局官方网站公布的为准。
9，月初完成预算执行数据录入，再在货币收支表中进行核对汇总工作。
10，月末计提固定资本折旧，注意上月增加的固定资产，并填制计提累计折旧凭证。计提工资中填列其他递延资产及无形资产摊销、计提本月员工资等数据，编制相关凭证。
11，进入电子口岸网页递交退税黄联。
12，保管收款收据，出纳领取时做好登记及复核。
13，按时整理资料，以便归档管理。适时关注税局及出口官方网站，了解最新的通知及软件升级等相关信息。
14，完成上级安排的其他任务。
辅助会计岗位。它的工作一般根据会计工作需要来定：如：
1、协助领导处理银行业务，包括经常填写支票、处理存款、支付账单、准备领导活动所需的各种经费、具体办理各种投资业务等。
2、协助领导进行各种现金交易，如了解现金收入状况和盈亏状况、筹备和处理备用金、管理领导活动基金和信用卡、记录领导活动费用使用的情况。
3、协助领导处理工资管理事宜，如提供各种工资处理的有关数据、了解国家及有关主管部门对工资处理的新的规定和要求、协助领导了解工资总额的变化及工资净额、了解员工的收入记录等。
4、协助领导按规定在一年中不同时期填写工资纳税表，包括工资和税收表、雇员免税证明确，协助处理主工资入税，以及协助主管做各种税务记录，协助处理所得税、销售税、财产税以及税务活动中的律师业务、董事会议和向税务专家的咨询等活动。
5、配合财务部门处理有关财务报表。如果供办公成本数据，并要求参与编制办公预算;与财务人员配合，编制损益表、资产负债表、顾客对账单及公司年度报告等。
出纳的日常工作内容
出纳的日常工作主要包括货币资金核算、往来结算、工资核算三个方面的内容。 1.货币资金核算。日常工作内容有： (1)办理现金收付，审核审批有据。严格按照国家有关现金管理制度的规定，根据稽核人员审核签章的收付款凭证，进行复核，办理款项收付。对于重
大的开支项目，必须经过会计主管人员、总会计师或单位领导审核签章，方可办理。收付款后，要在收付款凭证上签章，并加盖“收讫”、“付讫”戳记。
出纳岗位的职责一般包括： (1)办理现金收付和结算业务; (2)登记现金和银行存款日记账; (3)保管库存现金和各种有价证券; (4)保管有关印章、空白收据和空白支票。
应付账款会计的工作内容
核对企业的采购定单或合同、存货固定资产低值易耗品收货单(验收报告)、供应商开具的发票，日常所称的“三项核对法”。对于核对相符的发票及时进行账务处理。对于核对有差异部份按企业的相关流程和制度进行处理。并按采购定单或合同的相关供应商的账期等付款条件，定期出具明细到发票的应付账款账龄分析表，用于企业的现金流付款计划。配合成本会计等对相应供应商的材料成本的价格进行分析，为企业的采购提供决策依据。在企业支付货款时，向供应商直接或通过相关部门给予付款明细，按发票对应付账款进行及时的核销。在企业资金紧张或其他原因等特别情况时，对应付账款中的逾未付款部份，及时将相关信息提交相关部门，并配合相关部门与供应商沟通，取得供应商的支持。还有年未或定期对相关供应商的信用进行评级或分析。为相关部门提供供应商的决策提供依据。
成本会计的主要内容：
平常就是对成本核算内容(生产费用)按成本项目进行归集，月末采取一定的分配方法分配到各成本对象(产品)中去，计算出各完工产品的总成本和单位成本，以及在产品成本。这个过程需要通过编制产品成本计算单来完成。原始资料主要有：原材料出(退)库单;工资计算单等。包括原材料分配表、人工费分配表、制造费用分配表没有专门的格式，应根据企业的实际情况和需要来自行编制。计算出来的完工产品成本应从生产成本科目结转到产成品(或库存商品)科目。另外，还要根据企业的实际情况，采用相应的成本计算方法。
这些只是成本核算，至于成本预测、成本控制、成本分析涉及的更多.如果你使用软件这些工作会变得简单得多!
工作职责：
在部长领导下，按照国家财会法规、公司财会制度和成本管理有关规定，负责拟订公司各处成本核算实施细则，在上级批准后组织执行。
主动会有关人员对公司重大项目、产品等进行成本预算、编制项目成本计划，提供有关的成本资料。
当公司推行全面成本核算管理和内部银行何等制时，协助有关主管制定总体方案和实施办法，确定各类成本定额、标准，并协助各部门和下属企业的推广培训。
不断监督、调查各部门执行成本计划情况，并就出现问题及时上报。
学习、掌握先进的成本管理和成本核算方法及计算机操作，提出降低成本的控制措施和建议。
做好相关成本资料的整理、归档、数据库建立、查询、更新工作。
完成财务部部长临时交办的其他任务。
总帐会计
总账会计应当就是全盘账务处理会计，总账会计其实在有的公司，估计也就相当于会计主管，甚至所谓的财务主管，简单说总账会计就是哈都要负责，哈都要做，只是属会计核算范围内的事务，总账会计都可能涉及，但根据企业规模及人员配备情况，总账会计可能做的具体工作项目有所不同，人员配备的多些，那有些具体的核算工作就交由下属即会计员来做，自己进行指导并要求按自己的意志得到相关数据，然后自己再据以入账，总账会计应当偏重
于制作凭证及报表、数据分析之类的事务，而会计员应当偏重于核算工作的具体过程及数据收集。所以对总账会计有要求会比普通会计员高些。
主办会计
一、在财务部经理的领导下，具体负责公司会计组的管理工作。
二、负责领导所属的出纳员、记帐员、会计员按时、按要求记帐收款，如实反映和监督企业的各项经济活动和财务收支情况，保证各项经济业务合情、合理、合法。文秘资源网
三、负责指导、监督、检查和考核本组成员的工作，及时处理解决工作中发生的问题，保证本组的会计核算工作正常进行。
四、按时编制月、季、年度会计表，做到数字真实、计算准确、内容完整、说明清楚、报送及时。
五、根据会计制度，定期汇总会计凭证(登记总帐不超过10天)，并与科目明细帐核对相符。
六、负责企业管理费核算，认真审核收支原始凭证，帐务处理符合制度规定，帐目清楚，数字准确，结算及时。
七、负责专用款项的明细核算，正确反映各项专用基金运用和结余情况以及专项工程支出和完工情况。专用基金的往来款项要及时对帐清算。
八、负责每月各项按规定进行预提和待摊费用的核算。
九、负责公司税金合帐的登记和税金的交纳。
十、负责公司各部门的费用报稍业务手续。
十一、按每月工资表、水电耗用表、燃料耗用表等费用项目编制部门费用分摊表，根据工资表提取福利基金。
十二、对公司的会计凭证、帐薄报表、财务计划和重要经济合同等会计资料定期收集、审查、装订成册，登记编号，按照《会计档案管理办法》的规定妥善保管，并按照规定办理销毁报批手续。
十三、定期组织对公司固定资金和流动资产的清查、核实，确保财产的准确性，加强对固定资产和流动资金的管理，提高资金利用率。
十四、严格按照财务管理制度的要求，认真做好记帐凭证的稽核，组织会统报表的编审工作，保证财务结算的正确、及时和真实，为领导提供可靠的经营管理资料。
十
五、及时掌握流动资金使用和周转的情况，定期向财务部经理汇报工作。
十
六、督导所负责岗位的工作情况，并对工作完成的效果负有直接的责任。
十七、定期组织所属部门员工学习有关国家财政政策、法规、财经纪律和财会制度，不断提高员工的思想水平和业务工作能力。
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