如何办理国际信用卡（VISA卡）
一，概念简介与多币种信用卡
首先，国内可以透支的银行卡分为两种：准贷记卡和贷记卡。准贷记卡出的较早，卡上存款是记活期利息的，但是只要透支就开始收取透支利息，没有免息还款期。贷记卡才是真正意义上的信用卡，存款不记利息，但是透支具有免息还款期(一般在25——50天之间，不同银行发行的卡免息期不一定相同)，以工行贷记卡为例，免息还款期是25——56天，也就是说你透支以后，最短25天不记你利息，最长可达到56天。具体免息几天要看你透支是在几号，不同银行有不同的清算日，具体可以打电话去咨询。
国内发行的可透支的银行卡分为人民币卡和外币卡，凡可透支的外币卡一律是真正意义的信用卡，又分为单币种(一般是美元卡)卡和双币种卡(美元+人民币卡或是港币+人民币卡)，单币种卡不用解释了，就是卡中只有一种货币。双币种卡指可以同时透支两种货币，如美元+人民币信用卡，既可以透支美元，又可以透支人民币。网络游戏一般要求支付的都是美元，所以申办美元信用卡或是美元+人民币双币种信用卡都可以。根据外管局的规定(去年的新规定-_-!)，非贸易项下的外币消费可以用人民币结算，就是说，你可以办一张双币种国际卡，透支美元支付online费用，然后在卡上存人民币，给银行打个电话要求还款就可以了。 二，国内发行VISA和MASTERCARD的银行
目前比较主流的办理国际信用卡的银行是中行，工行和招行，这三个银行同时都有VISA和MASTERCARD卡的业务。其他也有这两款卡的银行还有农行，交行，建行，光大，民生等。
三，申请条件与步骤
办理国际信用卡通常需要缴纳一定的保证金(就是存进卡里)。一般为500美金上下，具体金额每个银行，甚至是同一个银行的各城市分行都各不相同，所以一定要打电话去你当地的银行询问具体保证金金额。
我们现在以工行的牡丹国际信用卡为例子介绍一下办理过程：牡丹国际信用卡申请条件为：凡具有完全民事行为能力;工作单位在发卡机构所在地并具有稳定收入的个人，均可到本地工商银行任一营业网点申请办理牡丹卡。申请人可以为其具有完全民事行为能力的配偶或亲属申请不超过2张的副卡。
申请人必须提供的证明文件：
1、身份证明(境内居民身份证、户口簿、回乡证，军人证、护照等其他银行接受的身份证明文件)
2、工作证明(一般为加盖单位人事部门公章的工作证明文件正本)
3、收入证明(一般为加盖单位财务部门公章的工作证明文件正本，如工资由银行代发可直接提供银行帐号或按银行要求提供指定的对账单或存折副本) ----以上三个文件一般情况下缺一不可。
申请人可以通过选择提供财产、学历、资质等证明来提高核准率和信用额度，这些文件不必全部提供，但提供的越多越有利于提高核准率和信用额度。包括但不限于：自有汽车行驶证复印件、购车合同复印件、银行贷款合同复印件;自有房产证复印件、购房合同复印件、银行贷款合同复印件;学历、学位证书复印件;职称证明、专业技术资格证书复印件等证明，您提供的越齐全，越有利于给您发卡。 PS：由于目前对国际信用卡的办理认证还是比较严格的，所以如果你的财产和工作证明比较“薄弱”的话，可以请父母或亲戚帮忙用他们的进行办理
申请具体步骤：携带以上证明去银行柜台索要申请表,了解申请条件-填写申请表,准备证明资料-提交申请表与申请资料-审批通过-收到信用卡-开通-使用 四，年费
办理了信用卡就要交年费咯，一般为100-300元左右，目前招商银行的是不用年费的，双币种的首年由三星公司替你缴纳年费，之后每年只要刷卡购物6次以上就免收当年年费(100元)。美元单币种国际卡则终身免年费。 五，银行联系方式
中国大陆发卡金融机构-----------资讯电话---------------------------链接
中国农业银行---------------------95599----------------- 中国光大银行---------------------95595------------------- 中信实业银行-------------------66211488----------------- ----------------------------800-810-7688(贷记卡)------- 华夏银行--------------------------95577-------------------
中国工商银行---------------------95588--------------------- 兴业银行--------------------------95961-------------------- ------------------------------010- 88392488----------------
上海浦东发展银行--------800-820-8788 (浦发信用卡)----- ------------------------021-6888-7000 (东方国际借记卡)- 深圳发展银行---------------------95501---------------------- 附录：招行国际信用卡申请表图片示例
好消息：工商银行推出特惠信用卡
现工行向我公司推荐办理工行大莱双币(人民币+美元)信用卡，其优点如下 ：
一、终身免年费。
二、凡六月底交表，七月消费任意金额1笔，8月开始返超市券50元，密码发至手机。
重要提示，今后准备将现金报销及发放现金的业务均改为刷卡报销入账，将现金部分直接打入工行卡中，以方便大家使用。如无任意工行储蓄卡(不是工行存折)或有特殊需求的可考虑办理此卡。
说明：此卡初始信用额度为2 万，今后可根据实际使用情况提高信用额度。卡内所存现金可直接ATM机提取，不收手续费
提供材料：清晰的身份证正反面。
如需要申领此信用卡的同志，请于6月24日下班前到财务部领取申请表格。
首旅置业财务部2014年6月20日
先简单说工行信用卡的几个好处：
1、本地存款取款免手续费(好多银行管你本不本地，只要从信用卡里取现一律收取数额不等的手续费)
2、异地存款汇款免手续费(这个政策好啊，在外读书的同学们赶紧办一张，家里给你汇款就在不用再掏手续费了，而且汇来的钱你也可以随便取，因为也不要手续费啊，做生意的也一样)
3、工行信使短信通知免费
4、网点多，有啥问题好解决
下面来扫盲
信用卡的透支：透支就是你信用卡上一分钱都没，但是你依然可以刷卡支付，我们平时用的银行卡只有你卡上有钱才可以花，但信用卡不一样，没钱都可以花，相当去问银行借钱花。
信用卡的免息还款期：工行信用卡有着最低25天最长56天的免息还款期，什么是免息还款期呢，就是在你拿着信用卡消费了一定数额后，它在一定的时期内是不用支付利息的，相当于你免费用了这笔钱。
信用卡的账单日还款日：免息还款期就是根据这个来的，工行信用卡每月1号是账单日，25号是还款日。每月1号前的消费在1号记账，然后到25号你就需要还清了。举个例子，你在6月30号消费了100块钱，那么7月1号是账单日记账，你就欠了银行100块钱，25号是还款日，那么你有25天的免息期，到25号，你往卡上存100块就行了;如果你在7月1号消费了100块钱，那么顺延到8月1号才记账，8月1号你就欠了银行100块钱，然后你需要在8月25号将这笔款还清，这样你就有56天的免息还款期。最短25天，最长56天就是这样来的，用好这个时间差的话，你可以用信用卡周转资金，又不需要支付银行利息。
信用卡的额度：额度就是你最多能从信用卡里透支多少钱，信用卡的透支有个上限。当然额度是不等的，从1分到几十万不等了，银行是要审核你的还款能力的。不过一般来说，提交了单位工作收入证明，审批到的信用卡会在一万到几万，要是同时提供房产证、行驶证、存款证明等等财力的证明，你会得到更高额度的哦。
信用卡的提额：你拿到手的信用卡会有个额度，当然，这个额度不是固定的，随着你的使用，可以逐渐申请提高这个额度的
信用卡的取现：信用卡是不鼓励取现金的，当然，对于工行信用卡来说，你存在卡里的钱可以随便取，但是你卡里没钱要透支取现的话，那么它从你透支的第二天开始，对透支部分每天收取万分之五的利息，取现金是不享受免息还款期的。举个例子，你透支了1000，那么每天收5毛利息，一个月就是15块钱，算算其实也不多，毕竟不是贷款，临时急用也可以出此招。另外，工行信用卡规定，支取现金每日的上限是2000，而且取现金的数额最大不能超过信用卡额度的50%
信用卡的消费：商场买东西刷卡，或者网上用信用卡支付都算做消费，就是这个消费可以享受免息还款期哦
信用卡的年费：标准信用卡理论上每年要收100的年费，但是有免年费政策，工行信用卡只要每年消费累计6次就可以免年费，这个消费没有金额限制，哪怕你在超市买6瓶矿泉水刷6次卡一样算数的，而且网上支付也算在内，这个对于我们保德很少有刷卡的地方来说是个好消息，你用信用卡在网上交个话费，买个东西，也算消费次数。你要知道，普通的银行卡每年都有10块年费，而且这个是不减免的。
信用卡的最低还款额：你透支了但是到还款日的时候没钱还怎么办，肯定得说，如果一分不还就会产生不良信用记录，这个时候你可以使用最低还款额，即还透支额度的10%就可以了，等你有钱了再补上。
信用卡的分期付款：这是个好东西啊。工行信用卡每笔消费都可以申请分期付款，柜台就可以做，或者致电95588。为了你直白的理解，我就举个例子
你看中了一款5000块钱的笔记本电脑，可是你没钱，但是你每个月有一定的还款能力，那么你就拿着你的信用卡大胆的去买电脑吧。你去了商城看好电脑，嗖一刷信用卡，电脑就到手了，网上买也算，然后你就可以向工行申请分期付款。分期可以选择3个月、6个月、9个月、12个月、18个月、24个月，当然分期越长，需要支付的手续费越高。就以申请分期24个月来算，你每月需要还款5000/24=208，而你额外需要多付的手续费是5000*7.2%=360，手续费是在你申请分期付款时一次性扣除的。怎么样，还划算吧!
信用卡的套现：这个理论上来说是违法的，在这里就不多说了
说了这么多，你估计会问，这个信用卡到底怎么申请啊?
1、柜面申请：来保德支行营业部或者天桥支行，带上单位工作收入证明，或者其它财力证明，填一张申请表，然后等待吧
2、网银申请：这个渠道是极力推荐的，从申请到取卡一个星期就好了，比柜面申请的效率要高很多，只不过需要本人持身份证去忻州领卡。具体请登录工行主页，信用卡网上办卡了解
信用卡用好了是个好东西，可以帮你理财、周转资金、累计信用等等，请合理使用信用卡
中国工商银行牡丹信用卡章程》
中国工商银行牡丹信用卡章程
第一章
总
则
第一条
为适应信用卡业务发展需要，为社会各界提供全面优质的服务，根据国家法律、法规和规章及有关规定，制定本章程。
第二条
牡丹信用卡是中国工商银行(含中国工商银行相关分支机构，以下简称发卡机构)发行，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后还款，具有消费、分期付款、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
第三条
牡丹信用卡按照发行对象分为单位卡(商务卡)和个人卡，其中个人卡分为主卡和副卡;按照信用等级分为普通卡、金卡、白金卡、黑金卡及其他等级卡;按照信息载体分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡;按照是否享有免息还款期分为贷记卡和准贷记卡;按照账户币种分为人民币卡和双币卡(含多币种卡，下同);按照是否联名(认同)分为联名(认同)卡和非联名(认同)卡。牡丹信用卡使用银联、威士、万事达卡、运通、JCB、大来和其他信用卡组织或公司的标识。
第四条
发卡机构、持卡人、担保人、特约商户及其他相关当事人均须遵守本章程。
第五条
本章程涉及的部分名词遵从如下定义：
“持卡人”指向发卡机构申请牡丹信用卡并获得卡片核发的单位或个人。单位卡持卡人应由其单位指定;个人卡持卡人包括主卡持卡人和副卡持卡人。
“信用额度”指发卡机构根据申请人的资信状况等为其核定、在卡片有效期内可循环使用的最高授信限额。
“透支”指持卡人使用发卡机构为其核定的信用额度进行支付的方式，包括消费透支、分期付款、取现透支、转账透支和透支扣收等。
“银行记账日”指发卡机构根据持卡人发生的交易将交易款项记入其信用卡账户，或根据规定将费用(包括但不限于滞纳金、超限费、年费、手续费、追索费，下同)、利息等记入其信用卡账户的日期。
“对账单日”指发卡机构定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总，结计利息，计算出持卡人当期应还款项的日期。
“还款日”指持卡人向发卡机构偿还其欠款的银行记账日期。
“到期还款日”指发卡机构与持卡人约定的，贷记卡持卡人归还当期应还款项或最低还款额的最后日期。
“免息还款期”指贷记卡除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日(含)之间可享受免息待遇的时间段。
“当期应还款项”指截至当前对账单日，贷记卡持卡人累计已经发卡机构记账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和。
“最低还款额”指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日(含)前应该偿还的最低金额，是上一期账单最低还款额未还部分和当期账单透支余额10%的总和，发卡机构和持卡人另有约定的除外。
“分期付款”指持卡人使用贷记卡购买商品或服务时，在发卡机构提供的分期付款期数范围内，按照与发卡机构约定的还款计划，每月向发卡机构归还当期应还款项，直至商品或服务总价清偿完毕为止的一种交易方式。
“滞纳金”指贷记卡持卡人未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额，按规定应向发卡机构支付的款项。
“超限费”指贷记卡持卡人超额使用发卡机构为其核定的账户信用额度，且在账户超限当日(即发卡机构对该笔交易金额的记账日)未偿还超额部分，按规定应向发卡机构支付的款项。
第二章
申领条件及手续
第六条
凡具有完全民事行为能力，资信状况良好的个人，可凭本人有效身份证件和相关资料向发卡机构申领个人主卡，还可为符合发卡条件的具有完全民事行为能力自然人或已得到法定代理人许可的限制民事行为能力自然人办理副卡;主卡持卡人可申请调整、停止或取消副卡的使用(电子现金交易除外);主卡持卡人须承担主副卡项下全部债务。
第七条
凡具有法人资格的企业、国家机关、事业单位、部队、社会团体或其他组织(以下统称单位)，可凭中国人民银行核发的开户许可证和相关资料向发卡机构申领单位卡，单位卡持卡人的资格由单位指定或撤销。
第八条
个人和单位申领牡丹信用卡，应按发卡机构要求正确、完整、真实地填写申请表和提交发卡机构要求的相关申请资料，并与发卡机构签订领用合约。
第三章
使用及账户管理
第九条
在境内，牡丹信用卡可在发卡机构指定的特约商户、营业网点、自动柜员机等或具有银联标识的受理点使用;在境外，人民币卡可在具有银联标识的受理点使用，双币卡可在银联及有关信用卡组织或公司指定的受理点使用。
第十条
持卡人接到牡丹信用卡后，应及时办理卡片启用，立即在卡片背面签名栏签名，并在用卡时按规定使用此签名，否则应自行承担由此产生的后果和损失。
第十一条
凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为，持卡人遗忘密码，可凭本人有效身份证件和牡丹信用卡办理密码重置。基于持卡人签字形成的交易凭证和/或凭牡丹信用卡磁条、芯片、卡号或密码等电子数据而办理的各项交易(包括但不限于通过受理终端、手工受理、邮件、电话、手机、短信、传真、互联网等方式进行的信用卡交易)所产生的信息记录之一或全部均属于该项交易的有效凭据，针对上述交易(含预授权，预授权指特约商户就持卡人预计支付金额，提前向发卡机构取得付款承诺，并在持卡人获取商品或接受服务后，按实际交易金额通过预授权完成/确认交易进行支付结算的业务。预授权完成/确认交易可通过联机、离线或手工方式处理，无须验证卡片密码)，发卡机构可根据特约商户要求或交易事实情况将相关交易款项记入持卡人信用卡账户。其中，电子现金交易不校验密码，不核对持卡人签名，凡使用电子现金进行的交易均视为持卡人本人所为，持卡人应承担因芯片卡保管不善(包括但不限于丢失或被盗等)造成的风险损失。
持卡人须在安全的互联网环境下使用信用卡，对于非发卡机构原因所导致的互联网交易风险和损失，持卡人应自行承担相关责任。
第十二条
贷记卡持卡人向发卡机构申请分期付款业务应遵守发卡机构分期付款业务相关规则。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金、超限费等费用计收规则与普通消费相同，持卡人与发卡机构另有约定的除外。持卡人未全额偿还分期金额前，发卡机构可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入持卡人信用卡账户，持卡人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。
第十三条
持卡人在境内外的消费、分期付款、取现、转账等交易须遵守国家法律、法规和规章，以及发卡机构、特约商户及信用卡组织或公司等的相关规定。持卡人使用牡丹信用卡通过电子银行渠道办理业务，应遵守中国工商银行电子银行业务相关章程、协议和交易规则。
第十四条
持卡人遗失牡丹信用卡应立即通过中国工商银行电话银行、网上银行、手机银行等电子银行渠道或到发卡机构营业网点办理挂失(电子现金不可办理挂失)，挂失手续办妥，挂失即生效。持卡人对挂失生效后其牡丹信用卡发生的交易不承担任何责任(电子现金交易除外)，除非持卡人对该交易存在欺诈、串通他人欺诈或其他不诚信行为。挂失生效前牡丹信用卡产生的损失由持卡人承担，但发卡机构存在法律、法规规定的过错或与持卡人另有约定的除外。挂失后如需补办新卡，可按照规定办理补办手续。
第十五条
发卡机构对牡丹信用卡卡片设定有效期，如持卡人到期需要继续使用，应办理更换新卡手续。对有效期内未启用的牡丹信用卡，发卡机构可不提供到期换卡服务。已过期的牡丹信用卡，持卡人在按照发卡机构规定办理有关手续前不能继续使用(收入款项除外)，如持卡人未及时办理更换新卡手续而造成牡丹信用卡无法正常使用，由此产生的损失由持卡人承担。本章程、领用合约及其他业务规定对已过期的牡丹信用卡继续有效，发卡机构继续保留对已过期牡丹信用卡的管理权、追索权等权利。如因发卡机构与合作单位、信用卡组织或公司合作终止等原因导致无法补换卡的，发卡机构可发放其他同信用等级卡片。持卡人不补换新卡或中途停止使用牡丹信用卡的，仍须清偿该卡所欠债务。
第十六条
发卡机构为人民币卡持卡人设立人民币账户，核定人民币账户信用额度;为双币卡持卡人设立人民币账户和指定的外币账户，核定人民币账户和外币账户信用额度。发卡机构可对持卡人名下的多个信用卡账户授信额度实施合并管理。
第十七条
持卡人在发卡机构指定的特约商户、营业网点、自动柜员机和具有银联标识的受理点使用的款项，均记入人民币账户(外币业务除外);在发卡机构指定营业网点等办理外币业务，在国外信用卡组织或公司指定的境外受理点使用的款项，均记入外币账户。发卡机构与持卡人另有约定的除外。
第十八条
个人卡账户的资金以现金存入或以合法款项转账存入。外币账户透支可用持卡人外汇资金偿还，也可以人民币购汇偿还。
第十九条
单位卡存款一律从其基本存款账户或外汇账户转账存入，不得使用单位卡在境内存取现金。单位卡外币账户透支可从单位具有支付资格的外汇账户转账偿还，也可以单位的人民币基本存款账户资金购汇偿还。
第二十条
发卡机构收到持卡人还款时，按照以下顺序对其牡丹信用卡账户的各类欠款(含交易款项、费用及利息等，下同)进行偿还，同类欠款按银行记账先后顺序偿还：
(一)对于未逾期的信用卡账户，先偿还已过免息还款期或不享受免息还款期的欠款，后偿还未过免息还款期欠款。
(二)对于逾期1-90天(含)的信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金(除利息、费用以外的交易款项，下同);对于逾期91天(含)以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。
发卡机构可根据法律、法规或监管要求变更上述还款顺序。
第二十一条
发卡机构受理牡丹信用卡销户申请后按照有关业务规定为其办理销户。销户时，单位卡账户的资金应转回其基本存款账户或外汇账户。
第四章
计息及费用规定
第二十二条 贷记卡计息及费用规定
(一)持卡人在到期还款日(含)前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。
(二)持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。
(三)持卡人超额使用发卡机构批准的账户信用额度，如在账户超限当日(即发卡机构对该笔交易金额的记账日)未偿还超额部分，应对超额部分按照一定比例支付超限费。因持卡人在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度。
(四)发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用(滞纳金除外)等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收(含透支扣收，下同)，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。
(五)贷记卡账户内存款不计付利息。
第二十三条
准贷记卡计息规定
(一)准贷记卡透支利息自银行记账日起，按中国人民银行规定的透支利率计收单利，透支期限最长为60天，超过60天未归还的，视为逾期。
(二)准贷记卡账户内的存款按照中国人民银行规定的活期存款利率及计息方式计付利息。
第二十四条 发卡机构按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用，收费项目及标准如有变动，以发卡机构最新公告为准。
第五章
当事人权利义务
第二十五条
发卡机构的权利
(一)发卡机构有权向有关部门、单位和个人调查了解申请人资信、财产及相关情况，审查申请人的资信状况，索取、留存和使用申请人的个人资料，根据申请人的资信状况确定是否要求其提供担保，并根据申请人的申请资料及资信状况确定是否同意发卡、发卡的种类和信用额度。发卡机构受理申请人申请后，无论是否同意其办卡申请，申请表及相关资料均不予退还。
(二)发卡机构有权根据持卡人交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况调整其牡丹信用卡的信用额度，或要求持卡人提供担保。
(三)持卡人未在发卡机构规定的还款期限内偿还欠款的，发卡机构可自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向其催收欠款。如持卡人经催收仍未清偿欠款，发卡机构可选择采取或同时采取如下措施：停止该卡使用(电子现金交易除外);停止持卡人所有牡丹信用卡使用(电子现金交易除外);行使质权;从持卡人在中国工商银行任何分支机构开立的任何账户中直接扣收;向担保人追索;将持卡人违约信息在中国工商银行网站(，下同)或其他媒体上公布等。
(四)发卡机构有权基于持卡人资信状况下降等原因或为维护持卡人账户资金安全等目的，暂时停止持卡人使用牡丹信用卡(电子现金交易除外);持卡人不遵守相关法律、法规和规章，以及本章程和领用合约约定的，发卡机构有权取消其持卡人资格并可自行或授权有关单位收回其牡丹信用卡;如给发卡机构造成损失，发卡机构可依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。
(五)发卡机构为持卡人的交易累计积分或向持卡人提供增值服务的，发卡机构保留变更积分累计规则、增值服务种类及内容或清理积分、终止有关增值服务的权利;发卡机构行使此项权利时应进行公告，公告期满即对持卡人产生法律效力。
如因第三方原因导致发卡机构无法提供或无法完全提供增值服务的，发卡机构不承担任何责任，法律法规另有规定或发卡机构有过错的除外。
第二十六条
发卡机构的义务
(一)发卡机构应书面或通过中国工商银行网站等提供牡丹信用卡使用的有关资料，包括章程、领用合约、使用说明、收费项目及标准等。
(二)发卡机构应按约定通过有关服务渠道为持卡人提供牡丹信用卡服务。
(三)发卡机构应设立24小时服务热线电话，向持卡人提供业务咨询、账户查询、投诉受理及挂失办理等服务。
(四)对有交易发生或虽未发生交易但账户有未清偿欠款的，发卡机构应通过电子账单、对账单、对账簿等方式，定期向持卡人提供对账服务，双方另有约定的除外。
(五)发卡机构应依法对申请人及持卡人的信息承担保密义务，未经当事人同意不得向任何单位或个人披露，但法律、法规和规章另有规定，或者持卡人与发卡机构另有约定的除外。
(六)因供电、通讯、系统故障等原因导致持卡人用卡受阻的，发卡机构应视情况协助持卡人解决问题或提供必要的帮助。
第二十七条
申请人、持卡人的权利
(一)持卡人享有按照规定使用牡丹信用卡的权利。
(二)申请人、持卡人有权知悉牡丹信用卡的功能、使用方法、收费项目及标准、适用利率及有关的计算公式。
(三)持卡人有权要求发卡机构按约定提供牡丹信用卡服务，并对服务质量进行监督。
(四)持卡人有权在规定时间内向发卡机构索取对账单，或通过发卡机构有关服务渠道了解其账务变动情况。
(五)持卡人对牡丹信用卡交易和账户情况有疑问的，有权在规定时间内向发卡机构提出查询或更正要求。经查询交易确为持卡人所为的，相关费用(如有)由持卡人承担。
第二十八条
申请人、持卡人的义务
(一)申请人应向发卡机构提供真实、有效的资料，并同意发卡机构依照法律、法规和规章规定或按照约定向相关单位或机构提供其有关资料。
(二)发卡机构按规定调整持卡人信用额度的，如持卡人不愿调整，应及时以书面或双方认可的其他形式向发卡机构提出，但持卡人仍需清偿已经发生的交易款项、利息及费用。
(三)持卡人应承担牡丹信用卡(其中，个人卡含副卡，下同)项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还欠款。发卡机构可从该信用卡账户中扣收因牡丹信用卡而发生的全部交易款项、利息及费用。持卡人不得以与特约商户或受理单位发生纠纷为由拒绝支付所欠发卡机构的款项，不得利用牡丹信用卡进行虚假交易等欺诈活动套取资金、积分、奖品或增值服务。
(四)持卡人应妥善保管牡丹信用卡及其卡片信息、密码、交易凭证和身份证件等，不得将牡丹信用卡卡片信息、密码等相关信息泄漏给他人，且不得出售、出租或转借牡丹信用卡，否则应自行承担由此产生的后果或损失。
(五)持卡人在申请表中所填内容(包括但不限于工作单位、联系方式及地址、身份证件号码)有所变更时，须立即以书面或双方认可的其他形式通知发卡机构办理资料变更，否则应自行承担由此产生的后果或损失。持卡人同意发卡机构可通过短信或电子邮件方式向其发送与牡丹信用卡有关的信息，并保留终止发送的权利。
第六章
附
则
第二十九条 本章程未尽事宜的处理应遵守中华人民共和国相关法律、法规和规章，以及领用合约和发卡机构相关业务规定;在使用联名牡丹信用卡、芯片卡、磁条芯片复合卡或发卡机构电子银行等服务时，还应遵守该类卡或该类服务相关规定。牡丹信用卡交易还须执行有关信用卡组织或公司的规定。
第三十条
本章程由发卡机构负责制定和修改。发卡机构如对本章程进行修改，将通过营业网点或中国工商银行网站进行公告;修改后的章程自公告满45日即为生效。在公告期内，持卡人可以选择是否继续使用牡丹信用卡，持卡人如对章程变更有异议而决定不继续使用牡丹信用卡，可按照规定办理销户手续。公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。
第三十一条
发卡机构以合法方式发布的，在持卡人用卡期间持续有效的公告(包括领取牡丹信用卡之前和之后发布的)，均同样适用于持卡人。如该公告与本章程不一致的，以发布在后的为准。
第三十二条
本章程自2013年12月16日起正式实施，原《中国工商银行牡丹信用卡章程》同时废止。 附件：信用卡收费标准
信用卡收费标准
收费项目 分期付款 分期付款展期
白金卡年费 收费标准
按不低于同期贷款利率收取。 按不低于同期贷款利率收取。
牡丹白金卡主卡2000元/卡/年;牡丹白金卡副卡1000元/卡/年。 个人金卡年费 1.牡丹双币贷记卡个人卡:金卡主卡200元/卡/年;金卡副卡100元/卡/年。
2.牡丹人民币贷记卡个人卡:金卡主卡100元/卡/年;金卡副卡50元/卡/年。
3.牡丹准贷记卡个人卡:金卡主卡：50元/卡/年;金卡副卡25元/卡/年。
1.牡丹双币贷记卡个人卡:普通卡主卡100元/卡/年;普通卡副卡50元/卡/年。
2.牡丹人民币贷记卡个人卡:普通卡主卡50元/卡/年;普通卡副卡25元/卡/年。
3.牡丹准贷记卡个人卡:普通卡主卡：25元/卡/年;普通卡副卡12.5元/卡/年。
1.牡丹双币贷记卡商务卡:金卡400元/卡/年;普通卡200元/卡/年。
2.牡丹人民币贷记卡商务卡:金卡200元/卡/年，普通卡100元/卡/年。
3.牡丹准贷记卡商务卡:金卡100元/卡/年，普通卡50元/卡/年。
牡丹专用卡20元/卡/年。
牡丹智能卡电子钱包卡可续存钱包卡10元/卡/年。 牡丹国际借记卡个人卡平面卡10元/卡/年。 牡丹联名卡(认同卡)年手续费可高于所依附的卡种的收费标准。其他收费项目同所依附的卡种。
彩照卡除所依附的卡种收费标准外，另加收50元/卡。 1.芯片卡20元/卡-40元/卡。
2.牡丹智能卡电子钱包卡可续存钱包卡25元/卡。 3.牡丹智能卡电子钱包卡不可续存钱包卡15元/卡。 贷记卡、准贷记卡、国际借记卡20元/卡，专用卡10元/卡。牡丹白金卡免费。
索取两个月(不含)前的对账单5元/月/份。牡丹白金卡免费。
国内交易正本50元/份，副本10元/份;国外交易副本5美元/份或5欧元/份。牡丹白金卡免费。 20元/封。牡丹白金卡免费。 单位100元/份。 个人普通卡年费
商务卡年费
专用卡年费 智能卡年费 国际借记卡年费 联名卡年费 工本费 新发卡/补发卡/换发卡 挂失 补制账单 调单 信函快递 信用卡授信证明 超限费 1.牡丹双币贷记卡按超信用额度部分的5%收取，最低1元人民币或1港币或1美元或1欧元，最高500元人民币或500港币或100美元或100欧元。暂不收取。 2.牡丹人民币贷记卡按超信用额度部分的5%收取，最低1元，最高500元。暂不收取。
1.牡丹双币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元人民币或1港币或1美元或1欧元，最高500元人民币或500港币或100美元或100欧元。
2.牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，最高500元。
按照银行卡合作组织收费标准收取。 牡丹双币贷记卡40元/卡。
境外紧急挂失、取现、补换卡手续费按照银行卡合作组织收费标准收取。
人民币：按金额的1%收取，最低2元，最高100元。外币：按金额的2.9%收取，最低3港币或3美元或3欧元(含境内外)。 牡丹白金卡境内交易免费。 人民币：按金额的0.5%收取，最低2元，最高100元;外币：按金额的0.5%收取，最低3港币或3美元或3欧元，最高100港币或15美元或15 欧元(含境内外)。暂不收取。 4元/笔。 滞纳金
外汇兑换手续费 境内紧急补换卡 境外紧急服务 异地取款及转账付出 持卡向本人信用卡异地存款及转帐存入 跨境查询
人民币账户/按(取现金额的1%+12元)人民币收取，最低14元/卡跨境ATM取笔，最高112元/笔。
现
跨行ATM取现 4元/笔，异地取现另加收异地取款手续费。 个性化服务 按协议价格收取。
备注：优惠政策详见中国工商银行网站服务价目表，各项收费如有变动，以工商银行最新公告为准。
注：本页面提供信息仅供参考，具体业务以当地网点的公告与规定为准，最终解释权属中国工商银行。
卡种
年费(每卡每年)
新(补)发卡手续费(每卡)
挂失手续费(每卡每次)
牡丹国际信用卡
万事达白金卡
主卡
2000 -- --
副卡
1000 -- --
商务金卡
400
20
商务普通卡 200
个人金卡
主卡
200
副卡
100
个人普通卡
主卡
100 副卡
50
牡丹贷记卡
商务金卡
200 10 20
商务普通卡
100
个人金卡 主卡
100
副卡
50
个人普通卡
主卡
50
副卡
25
牡丹信用卡
商务金卡
100 10 20
商务普通卡
50
个人金卡
主卡
50
副卡
25
个人普通卡
主卡
25
副卡
12.5
牡丹国际借记卡
平面卡 10 10 20
凸印卡
50
牡丹专用卡
商务卡
20 5 --
个人卡
20
牡丹智能卡
电子存折卡
20
初次办卡或补换卡手续费40元
--
电子钱包卡
可续存钱包卡 10
初次办卡或补换卡手续费40元
--
不可续存钱包卡
--
初次办卡或补换卡手续费40元
--
牡丹灵通卡
10
初次办卡或补换卡5元 10
牡丹联名卡(认同卡)
年手续费可高于所依附的卡种的收费标准，挂失手续费同所依附的卡种。
彩照卡
除所依附的卡种的费用外，另收成本费50元卡种 异地取现及转账付出手续费 异地存款及转账存入手续费 人民币卡在境外ATM取现手续费
牡丹国际信用卡
按金额的1%收取，最低1元人民币或1港币或1美元。最高50元人民币或50港币，10美元(含境内外)。万事达白金卡境内交易免费。
按金额的0.5%收取，最低1元人民币或1港币或1美元。最高50元人民币或50港币或10美元。万事达白金卡境内交易免费。 --
牡丹贷记卡
按金额的1%收取，最低1元，最高50元。 按金额的0.5%收取，最低1元，最高50元。 按取现金额的1%+2元收取，最低3元，最高52元
牡丹信用卡
牡丹国际借记卡
按金额的1%收取，最低1元人民币，或1港币或1美元。最高50元人民币或50港币或10美元(含境内外)。 按金额的0.5%收取，最低1元人民币或1港币或1美元。最高50元人民币或50港币或10美元。 --
牡丹智能卡
按金额的1%收取，最低1元 --
牡丹灵通卡
按金额的1%收取，最低1元，最高50元。“理财金账户”客户异地取现手续费优惠50%。
按金额的0.5%收取，最低1元，最高50元。“理财金账户”客户异地存款免费。
按取现金额的1%+2元收取，最低3元，最高52元。(9字头牡丹灵通卡、理财金账户卡)
彩照卡
收费标准同所依附卡种的收费标准
牡丹联名卡(认同卡) 卡种
外汇兑换手续费(指定外币) 超限费 滞纳金
牡丹国际信用卡
威士卡：1%;万事达卡：1.1%;运通卡：1.5%(由美国运通公司收取)。
按超信用额度部分的5%收取。最低1元人民币或1港币或1美元，最高500元人民币或500港币或100美元。 按最低还款额未还部分的5%收取。最低1元人民币或1港币或1美元，最高500元人民币或500港币或100美元。
牡丹贷记卡 -- 按超信用额度部分的5%收取。最低1元，最高500元。 按最低还款额未还部分的5%收取。最低1元，最高500元。
牡丹国际借记卡
威士卡：1%;万事达卡：1.1% -- --卡种
境内紧急补换卡服务费 补制账单费 调单手续费 信函快递费 重置密码手续费 跨行ATM取现手续费
牡丹国际信用卡 40元/卡 索取两个月以前的对账单5元/月/份。万事达白金卡免费。
国内交易正本50元/份，副本10元/份。国外交易副本5美元/份。万事达白金卡免费。
20元/封。万事达白金卡免费。
10元
2元/笔
牡丹贷记卡 --
牡丹信用卡 --
牡丹国际借记卡 -- --
牡丹灵通卡 -- -- -- 收费项目 收费标准
代理外卡取现收单业务 威士卡;万事达卡
在指定网点办理柜面取现，按取现金额的3%，向持卡人收取。
大来卡
按取现金额的4%，向持卡人收取。卡种及品牌 境外紧急挂失服务费 境外紧急取现服务费 境外紧急补卡服务费
牡丹国际信用卡 威士卡
金卡免费，普卡和商务卡35美元/卡 金卡免费，普卡和商务卡175美元/次 金卡免费，普卡和商务卡175美元/卡
万事达卡
35美元/卡;联络电话前两个免费，从第三个开始，每个电话另收7.75美元
95美元/次;联络电话前四个免费，从第五个开始，每个电话另收7.75美元
148美元/卡;联络电话前四个免费，从第五个开始，每个电话另收7.75美元
运通卡 -- 8美元/次 125美元/卡
牡丹国际借记卡
威士卡 35美元/卡 175美元/次 --
万事达卡
35美元/卡;联络电话前两个免费，从第三个开始，每个电话另收7.75美元 -- --
备注：
威士、万事达国际卡境外紧急取现手续费、境外紧急补卡手续费即使因为申请人主动放弃或遭发卡行拒绝，致使申请的紧急取现或紧急补卡服务未能完成，国际组织仍要为此收取50美元的服务费发布人：
已被浏览 81 次
“信用额度”:指银行根据申请人的资信状况等为其核定、在卡片有效 期内可循环使用的最高授信限额。
“可用额度”：指持卡人当前实际可使用的额度，包括可取现额度和可消费额度。
“透支”:指持卡人使用银行为其核定的信用额度进行支付的方式，包括消费透支、取现透支、转账透支和透支扣收等。
“银行记账日”:指银行根据持卡人发生的交易将交易款项记入其信用卡账户，或根据规定将费用(包括但不限于超限费、滞纳金、年费、手续费、追索费，下同)、利息等记入其信用卡账户的日期。
“账单日”: 指银行每月定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易款项、费用等进行汇总结算，并结计利息，计算出持卡人当期应还款的日期。“到期还款日”:指银行规定的贷记卡持卡人应该偿还其全部应付款项或最低还款额的最后日期。即本期账单还款的最后日期，如果持卡人在此日之前全额归还欠款，则透支消费部分可免收贷款利息。
“免息还款期”:指对于贷记卡持卡人，除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日(含)之间可享受免息待遇的时间段。“全部应付款项”:指截至当前账单日，贷记卡持卡人累计已经银行记账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和。
“最低还款额”:指银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日(含)前应该偿还的最低金额，是上一期账单中最低还款额未还部分和当前账单日账户透支余额10%的总和。
“超限费”:指贷记卡持卡人超额使用银行为其核定的账户信用额度，且在账户超限当日(即发卡机构对该笔交易金额的记账日)未偿还超额部分，按规定应向银行支付的款项。牡丹双币贷记卡超限费按超信用额度部分的5%收取，最低1元人民币，最高500元人民币。暂不收取。
“滞纳金”:指贷记卡持卡人未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额，按规定应向银行支付的款项。牡丹双币贷记卡滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元人民币，最高500元人民币。
“自动还款”：持卡人可通过工行或网上银行办理自动还款注册，每月到期还款日前工行将自动从转出账户扣款为您还款。
“年费”：持卡人用卡年费。牡丹双币贷记卡金卡年费：200元/卡/年。在用卡年度内，本外币账户当年累计刷卡消费达到5笔或5000元人民币，可减免本年度年费。
“异地取款及转账付出”：人民币按金额的1%收取，最低2元，最高100元。
“持卡人向本人信用卡异地存款及转账存入”：人民币按金额的0.5%收取，最低2元，最高100元。暂不收取。
贷记卡计息及费用规定
(一)持卡人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至对
账单通知的到期还款日(以下简称到期还款日)(含)为免息还款期。到期还款
日为对账单生成日起第25日，对账单生成日以对账单上记载的日期为准。持卡
人在到期还款日(含)前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易
外的透支利息。持卡人使用信用额度透支取现及转账的，不享受免息还款期待遇，
且每天累计不超过2000元，并应按每日万分之五支付所用款项部分从记账日起至还款日止的透支利息。
(二)持卡人在到期还款日前未能全额还款，银行对持卡人未偿还的透支消
费部分每日按万分之五计收从银行记账日起至到期还款日止的透支利息，已归还
的透支消费部分不计算利息，仍享受免息还款期。持卡人可按照对账单标明的最
低还款额还款，最低还款额不低于透支余额的10%。按照最低还款额规定还款
的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能
在到期还款日(含)前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付
透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。连续两次(含)
以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，发卡机构有权停止该卡
使用。
(三)持卡人超额使用发卡机构批准的账户信用额度，则账户所有的应付
款项均不享受免息还款期待遇;若在账户超限当日(即发卡机构对该笔交易
金额的记账日)或在到期还款日(含)前未偿还超额部分，应对超额部分按照5%支付超限费。因持卡人在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额
度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度。
(四)银行对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始
计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收(含透支扣收，下同)，
透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。
(五)境内外银联ATM每日取现不得超过5次，或累计金额不超过等值5000
元人民币。
(六)若持卡人使用牡丹贷记卡发生了收付交易，银行将向持卡人提
供对账服务。持卡人应及时对账。持卡人在对账单生成日10日后仍未收
到对账单的，应及时向银行索要对账单，否则视同持卡人已收到。
(七)贷记卡账户内存款不计付利息。
分期付款收费介绍及费率表
什么是最低还款额?
最低还款额按照人民币账户和外币账户分别计算。计算公式为：
上期最低还款额未还部分
+已入账分期金额
+累计未还费用和利息
+累计未还取现金额的10%
+累计未还消费金额的10%
+超信用额度的交易金额(含费用、利息)
-提请差错处理的消费本金的10%
-提请差错处理的取现本金的10%
=最低还款额
计算出的最低还款额小于人民币200 元(或等值50 美元的外汇)的，如全部应还款额大于或等于人民币200 元(或
等值50 美元的外汇)，则最低还款额按人民币200 元(或等值50 美元的外汇)收取;如全部应还款额小于人民币200 元(或
等值50 美元的外汇)的，则最低还款额等于全部应还款额。
什么是可用额度?如何计算?
可用额度是指您的卡片即时可以交易使用的信用额度。可用额度的计算方式如下：
信用额度
-已入账的未还金额
-未入账的已使用金额
+溢缴款金额
-------
=可用额度
什么是滞纳金?如何计算?
滞纳金指截止到期还款日前未还款或还款金额不足最低还款额时，按最低还款额未还部分的一定比例结计的费用。
目前，滞纳金按最低还款额未还部分的5% 计算，最低5 元人民币或1 美元/ 欧元。
计算公式为：滞纳金= ( 最低还款额-截止到期还款日持卡人已还款额)×5%
推荐阅读：
工行信用卡规则08-31
网上工行信用卡09-25
工行信用卡信用卡中心03-04
工行银行信用卡电话03-07
如何办理信用卡工行03-11
如何办理工行信用卡04-30
工行银行信用卡好吗05-16
工行的信用卡怎么办理10-29
工行信用卡使用方法05-23
工行信用办理信用卡（精选7篇）09-09
