贷前调查流程几个人

第1篇：贷前调查流程几个人

一，公司客户贷前调查流程

二，贷前调查各环节注意事项

三，调查报告撰写

公司客户贷前调查流程

与客户洽谈，了解客户融需求。

向客户收集资料，撰写金融服务方案

提交风险管理部进行内部评级

提交企业金融部进行金融服务方案评审

提交信用审查部进行项目审查

贷前调查各环节注意事项

1与客户洽谈，了解客户融资需求:主办客户经理应进行实地调查，核实企业是否正常生产经营，了解企业真实的资产情况及融资需求。

2向客户收集资料，撰写调查报告

3提交风险管理部进行内部评级

一，内部评级结果直接关系该项目的审批路径，即直接关系该项目的审批流程和时间

二，内部评级是客户最基本的准入依据

三，根据总行内部评级管理要求，先评级后审查，内部评级是项目审查的前提条件

因些，客户经理应高度重视客户的内部评级环级，及时将客户相关资料提交风险管理部进行内部评级认定。

4，提交企业金融部进行金融服务方案评审

一， 根据我行金融服务方案评审管理办法要求，先评审后授信，对未按规定进行评审的授

信业务不得受理、

二， 评审方案中明确EVA，包括含预期结算和存款的测算，以及不含结算和存款的测算，

客户综合收益的预期是项目可行性审查重要的组成部分，特别是EVA的测算，与经办客户经理有着直接的关系。

5.提交信用审查部进行项目审查

调查报告撰写

1调查实施背景

2申请人及其关联方基本情况

3申请人所处行业分析

4申请人经情况

5申请人财务情况分析

6申请人与我行往来情况

7授信方案安排

一调查实施背景：重点1参与调查的人员2是否实地调查，原则上要求经办客户经理进行实地调查。

目的：掌握申请人第一手资料，确保信息真实性。

二申请人及其关联方基本情况

基本内裤包括：

第2篇：个人贷前调查报告

中国建设银行广州荔湾支行关于黎嘉颖申请小额消费贷款的贷前调

查报告

为防范贷款风险，应客户的申请，中国建设银行于2011年4月1日安排由中国建设银行广州荔湾支行信贷员张三到黎嘉颖的学习、工作、生活场所进行现场调查。调查情况汇报如下：

一.基本情况

借款申请人，黎嘉颖，身份证号：44010319910207XXXX 性别：女 年龄：20岁，家庭人口 3 人，家庭住址位于广州市荔湾区大同路桥东西街1号，家庭稳定,该户在广州番禺职业技术学院现任大二学生，目前有固定兼职工作，未婚，电话：137607262XX。

二.资信状况

1、该户个人资产总额8000元，为多年积蓄与兼职收入，无任何固定资产。负债情况：无。年收入6500 元，分别为：兼职工资收入6000元 ，其他收入500元。

2、该户个人品质良好 ，信誉情况良好，在我行曾经贷款0 次，无不良记录。

三.工作收入情况

该客户无稳定正职工作，有固定兼职工作。兼职工作稳定，兼职工作为必胜客服务生，一个月外出兼职10日左右。兼职收入稳定，一个月兼职平均收入为400至500元，具有一定的工作能力和经验。

四、贷款用途

该客户申请小额消费贷款主要用于学习与生活上的花费。

五、担保或抵押物情况

1、担保情况：

保证人1为黎远东，与申请人是父女关系。现任广州远洋宾馆司机一名，年收入为65000元。个人资产情况为房产一层，共110平方米，价值250万元人民币 ，货币资产15元万人民币，是自有产权，负债情况，无 。

担保人2为吴锦珍, 与申请人是母女关系,现任广钢集团工人一名，年收入：38000元。个人资产为货币资产，价值34万元人民币,负债情况，无。

2、抵押情况：无抵押品。

六、借款人需求

申请类型为：个人小额消费贷款，申请贷款金额：500元人民币，申请期限：9个月，币种:人民币,还款类型：按月还款。贷款利率：同期贷款利率。

七、还款来源：

第一还款来源;客户本身的兼职收入与其资产

第二还款来源：担保人1的工作收入

第三还款来源：担保人2的工作收入

八、客户经理意见

鉴于该户的信用程度良好、担保人担保能力良好，符合法律要求，本岗建议发放担保贷款400元，期限 6个月，按月还款，利率按基准利率上浮，月执行利率为4.9‰，信贷员张三到期负责收回。

调查人：张三 日 期：2011年6月1日

第3篇：**个人经营贷款贷前调查报告

一、借款人基本情况：

借款人**，性别：男，年龄36岁，已婚，户口所在地：市场派出所，身份证号：*****197202191***，*****区**轮轱厂负责人。该借款人经营轮轱厂多年，社会及个人信誉良好。现因经营资金紧张向我行申请个人经营贷款60万元，期限24个月。

二、企业经营状况：

*****区**轮轱厂，成立于2006年5月，为个体工商户，注册号为***302600167***，主要加工、销售汽车轮轱，经营地址为********八路与银雀山路交汇处西50米，现有员工20人。截至目前，资产总额530余万元，其中：厂房110万元、关键设备液压机2台90多万元，存货140万元，应收款100万元，负债12万元，主要为一笔个人短期银行借款，提供对外担保180万元。2007年，该厂实现销售收入1000万元，净利润100万元。2008年1至7月份产值500万元，预计全年实现1100万元，利润110万元，利润率10%。其主要产品汽车轮轱，畅销山东、河南等地。

三、信誉状况：

通过中国人民银行个人、企业信用基础数据库查询，借款人和担保人夫妻双方以及借款人所举办的企业信誉良好，无不良记录。

四、担保情况：借款人提供担保公司和个人担保相结合。

1、担保人1：*****担保有限公司，该公司为我行准入的专业担保公司，注册资本4000万元，在我行存入担保基金100万元，已为该笔业务出具同意担保意向书。

2、担保人2：***，1975年出生，住址：*****区**电缆厂家属院8号楼十单元302室，销售电线、电缆、电用开关，经营地址临沂市兰山区北园路中段，年销售电线、电缆等收入800万元，利润80万元。经我行征信查询，颜廷光个人借款余额13万元，对外担保20万元，无任何不良记录，符合我行有关担保的规定。

五、我行收益：

该笔贷款的发放，不仅能为我行增加中间业务和利息收入，而且能带来存款，有望成为我行优质客户。

六、风险分析：

该笔贷款借款人为人诚实正直、经营状况良好，收入稳定，通过借款人提供的近期经营资金流量数据显示，该企业经营活动现金流量较大，第一还款来源充足;担保人担保能力强，该笔贷款风险较小。

七、我行意见：

综上调查分析证明，该笔贷款的借款人、担保人以及贷款用途等，均符合我行个人经营贷款条件，建议发放贷款60万元整，期限24个月，利率7.56%，等本金方式还款。

调查人：

2008年9月2日

第4篇：个人抵押贷款贷前调查报告

借款人姓名：张某

身份证号码：XXXXXX

家庭住址：XXXXXX

关于张某申请抵押贷款的调查报告：

关于XX申请个人经营性贷款200万元的调查报告：

借款人XXX于2013年2月份份承接XX市XX花园安装工程项目，现因自有资金不足，特向我司申请200万元的贷款，现将贷款申请人截止目前的基本情况，资产负债，等情况的调查报告如下

一借款人基本情况张某男土家族已婚，今年XX岁，身份证号码：XXXXX，户籍所在地是：XXXX，经过调查，该借款人现有位于XX别墅区XX栋的别墅一栋

二借款人负债情况：

经过查询银行查询个人征信信息系统，该借款人张某在其他金融机构贷款余额约为550万元，分别为2008年5月30日在信用社办理的45元房贷一笔，到期日为2018年5月30日，2012年10月13日在农行办理的400万个人经营性贷款一笔，到期日为2014年10月9日，贷款余额为345万，2012年12月9日在信用社办理的55万个人经营性贷款一笔，到期日为2013年10月9日，贷款余额为55万元，借款人配偶XX现有20.8万元的房贷一笔，到期日为2017年11月20日，26.3万元的车贷一笔，到期日为2014年4月29日，借款人及配偶均无不良信用记录。

三借款人的经营状况及还款来源：借款人由2012年7月20日承包XX市XX花园安装工程项目，该工程为建筑安装工程，该工程施工地点位于XX市XX路，该工程合同预算造价671万元工期11个月，从2012年7月20日至2013年6月19日，该工程包工包料，工程完工后由XX花园聘请的监理工程师审核工程量，并经发包方终验合格后15天内会清工程款百分之95，余款作为工各质保金，如地质量问题，于一年后返还。借款人申请贷款主要是用于工程原材料的购进，该工程预计总造价671万元，预算投入510万元(包括原材料及各项费用)，其中自有资金310万元，不足部分向我司申请贷款200万元，根据借款人所提供的原材料购销合同，原材料购买需421.4万元。具体如下：豪达牌外墙瓷砖50000㎡21元/㎡总价105万元，**铝合金160吨，17500一吨，总价280万元，惠康牌玻华微珠260吨，1400一吨，总价36.4万元。总计421.4万元。该借款申请人本次贷款的还款来源为上述的工程款的收入及利润，根据合同约定的工程款的支付方式及时间，借款人预计工程于2013年6月19日前完工，验收后可结算工程款的95%，即637万元，利润161万元，借款人具备第一还款来源。

五抵押担保情况及第二还款来源：该借款人提供的抵押物为XX及XX名下的商铺一层，房屋所有权证号：XX房权证字第113330-2号，位于XX市XX县XX路建于2010年，钢混结构，共七层，所在第二层，建筑面积2262。75平方米，成新率95%，现出租为XXX经营使用，内设包厢50个，高档地板砖，水，电，卫设施齐全。该抵押物合法，足值，按现市场初步估价为550万元。第二还款来源有保障。

六贷款风险分析：通过走访及询问了解所知，借款人为人诚实，注重信用，信誉度较高，能重合同守信用，将来会是我司的长期往来客户。除此之外，我们要加倍关注其经营状况及变动情况，关注其贷款用途。

综上，我们认为借款人收益较高，并且信用状况良好，有一定的偿还能力。我们拟同意给予借款申请人200万元贷款，期限2个月，月利率按13‰执行。对以上调查情况，我们愿意负调查之责，请审查人员审查。

调查人：邓祥

2013年5月25日

第5篇：个人经营贷款贷前调查报告1

关于客户罗本才申请

经营贷款贷前调查报告

市分行：

客户罗本才于2012年05月25日向我行申请办理30万个人经营贷款，期限3年，用于经营所用。我行在接到该客户申请后，对该客户的收入情况、资产实力和还款能力进行了认真调查，现将客户有关调查情况汇报如下：

一、借款人基本情况：

借款人罗本才，性别：男，年龄37岁，身份证号：321083197303015030，盐城市招商场本才针织柜业主。----------该借款人经营针织门市多年，社会及个人信誉良好。现因经营资金紧张向我行申请个人经营贷款30万元，期限3年。

二、客户经营状况：

招商场本才针织柜门市，成立于1993年年底，为个体工商户，注册号为320902600104373，主要从事针织品批发零售，经营地址为盐城市招商场3号楼32333号门市。截至目前，袜子品牌有浪莎，与狼有约等，年销售额在120万元左右。短裤品牌有

追尚风，韩丝莉，万秀等。文胸品牌有安美芳，天使丽人，美琦芳等 。大内衣品牌有恒源祥，磨尔小猪猪等，年销售额在550万元左右。 因为经营品牌诸多和经营产品的季节性导致资金周转紧张，故申请经营贷款。

三、信誉状况：

通过中国人民银行个人、企业信用基础数据库查询，借款人和担保人夫妻双方以及借款人所举办的企业信誉良好，无不良记录。

四、偿还能力估算情况：

申请人申请30万元经营贷款，时限3年，月均1万元左右，还款以其本才针织柜门市收入作为主要还款来源。申请人门市年租金3000元，各项日常费用均按时缴纳，其门市月均收入在3万元左右。申请人及其伴侣现居住于盐城市翰香花园3幢503室，房屋建筑面积共141.86平方米，套内建筑面积114.47平方米。房屋为申请人和伴侣以及其孩子共有财产.。经评价公司初步估价60万元左右，并且无任何购房贷款记录。综上所述，申请人有按月偿还能力。

五、我行收益：

该笔贷款的发放，不仅能为我行增加中间业务和利息收入，而且能带来存款，有望成为我行优质客户。

六、风险分析：

该笔贷款申请人为人诚实正直、经营状况良好，收入稳定，通过申请人提供的近期经营资金流量数据显示，该门市经营活动现金流量比较大，有足够的还款来源，该笔贷款风险较小，具备一定的还款能力，符合我行个人经营贷款条件，同时为保障我行资金安全，对该笔贷款办理房产抵押手续，房产抵押权人为盐城分行亭湖支行。为落实责任，防范可能的风险，由XXX担任本笔经营贷款业务的第一风险责任人，负责办理房产抵押，完善手续。同时承诺以上调查情况真实、有效。

因此，同意对罗本才办理30万元个人经营贷款，期限3年，房产抵押，请予审批!

调查人：XXXXXX2012年6月7日

第6篇：风控流程管理制度(贷前)

风险控制管理制度

第一章

总

则

为严格防范、控制和化解风险，保持公司安全运营，特制定本工作细则。

第二章

风险管理原则

一、建立健全各项规章制度的原则

建立健全各项规章制度是控制业务风险最重要的措施。要在完善各项业务的操作标准流程的基础上，认真制定公司内部业务的管理办法和业务流程，如申报表、资信调查报告、风险预警报告等，并以制度的形式加以确立，并要求每个环节认真落实。

二、风险控制体系完备，组织构架科学合理的原则

业务风险控制为综合风险控制体系。构建一个公司风险管理部门监管，每一级都具有完整的制度、流程和控制手段，从组织结构上严控业务风险。

三、职业道德教育与奖惩结合的原则

加强对业务从业人员以及负责人的职业道德教育，以提高风险控制意识，增强对公司忠诚度。在业务风险控制中，应坚持奖励与惩罚相结合的原则。

四、规范性、严肃性和灵活性相结合的原则

在规范制度，严格按各项流程管理的同时，也应注意突出业务快速、灵活的特点，发挥其便捷的服务功能。这就要求业务机构和公司风控部门制定科学合理的工作流程，既严格按规章程序办事，又提高工作效率和工

1 作灵活性，最大限度地简化手续和环节，优质高效做好服务客户的工作。

五、综合控制风险原则

业务管理涉及面广，应发挥综合管理的优势，采用各种手段不断完善风险控制体系和制度，最大限度控制、减小业务的风险。根据公司业务风险管理需要，公司已制定《风险控制流程管理制度》作为公司风险管理最重要的措施，各经营负责人员及员工必须严格遵守。

第三章 风险控制贷前程序

适用于大额业务或期限较长业务。

一、准入判断

业务人员接到客户申请后，部门负责人与其到现场进行查看，并判断企业是否具备准入条件。风险控制部门负责人在必要时，可与业务人员同时与客户初步接洽。

二、资信调查

准入判断审查合格的项目，由业务人员进行资信调查工作，并形成资信调查报告。资信调查报告须经主协办人员、部门经理及分管领导进行审核签字确认。经资信调查审查合格的项目，经办人员按公司规定报送审批。

主要对借款人的收入情况、还款来源等进行系统调查的同时，还要对借款人的信用高低进行评估、财务分析，以确定借款人将来按照合约规定及时偿还贷款的意愿和能力。其内容包括：品德、才干、经营情况、经营环境等，根据分析的结论，确定授信额度，评估还款能力，预测未来盈利趋势，形成贷前调查报告。

三、项目审查

(一)会前书面审核

1、审核内容

分为合规性审核、实质性审核。合规性审核包括授信申请资料、企业基础资料、财务资料、业务资料、项目进出资料、项目进度资料及担保人资料等。实质性审核包括资信调查报告的真实性、完整性、财务信息及贷款用途的合理性等。

2、审核处理方式

1)风险控制人员对业务人员提交的资信调查报告、客户资料进行审查。发现基础资料的真实性、资信调查报告的完整性或准确性存在问题，有权要求业务人员进行修改或补充。

2)若审查合格，风险控制人员应及时复核。

(二)复核

风险控制人员对企业进行复核调查，经其调查且审核通过后安排评审会议。具体如下：

1、风控部确定一名风险控制人员与财务/法律审计人员同业务人员同时进行实地调查。

2、实地调查应了解企业和项目背景，了解企业负责人的信用和能力，考察企业管理团队和整体素质，企业市场竞争情况、销售和利润，弄清借款用途和还款来源。

3、主要核实企业现金流的真实情况，生产型企业，通过考察企业主要生产经营场所，核实企业存、发货明细判断企业生产销售情况;贸易型企业，通过核实企业上、下游客户情况判断企业销售获利情况;在资料审核和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评

3 价，得出分析结论，并最终形成复核报告。综合分析的要点包括： 1)分析、判断申请人的主体资格、还款意愿;

2)分析环境对企业的影响，主要包括：企业在行业中的地位、产品的市场竞争能力等;

3)分析企业的还款能力，主要通过对其现金流的分析掌握企业的真实财务状况和偿债能力，预测企业未来的发展趋势，预计在未来的借款期间是否能够产生足够的现金流来偿还借款。

4、复核报告应包括但不限于以下主要内容： 1)申请人的背景情况; 2)项目的基本情况; 3)产品销售及市场预测分析; 4)财务状况及偿债能力分析; 5)借款用途计划及还款来源; 6)银行负债及或有负债情况; 7)风控措施; 8)综合分析风险程度; 9)其他需要说明的问题; 10)调查结论。

四、评审会议

(一)评审会议程序

1、评审会议召集程序：

原则上，评审会议召开前一天，风险控制部门应将会议内容、会议地点、会议时间等通知参加会议人员;特别紧急的项目，可临时召集会议。

2、与会人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见;

3、会议评审采用签字表决制，参会评审人员须在《评审会决议》上签字，不得弃权，三分之二以上的与会评审会人员同意视为项目评审通过;

5、授权终审人根据评审会意见进行项目终审，对评审会通过项目，授权终审人执行一票否决权;

6、评审会的会议纪要视为档案的一部分必须进行归档。

五、复议项目

1、复议项目概念：审批未获通过，业务分管领导提出复议申请的项目;或是已上评审会，但由于调查资料欠缺或其他原因，但资料齐全后，经风控部门负责人同意可考虑审批的项目。此复议项目在评审会上直接由评审委员决议。

2、复议由负责该项目的业务部门申请，风控部组织并召集召开评审会进行审批，并做好《项目评审会会议纪要》。

3、对于评审会审批结论为不同意的项目，原则上不鼓励重新复议。确需重新复议的，应增加相应的风控措施，降低项目的风险系数，以增加项目重新通过的概率，减少人力物力的重复和浪费。

4、提交给评审会的复议项目业务申报书应简要说明前次的审批意见，对前次审批中提出的不同意理由逐一作出分析，为审批中需关注的重要情况提供决策信息。

5、同一笔项目原则上最多只能复议一次。