ABC(2014)4044-2
编号：
中国农业银行股份有限公司 银商通业务客户服务协议书
(客户--银行联)
尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本协议前，仔细阅读本协议各条款(特别是含有黑体字标题或黑体字文字的条款)，注意本协议涉及数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等内容的条款。如您有疑问或不明之处，请向经办行咨询，或者咨询您的律师和有关专业人士。如需进行业务咨询和投诉，请拨打农业银行客服热线：95599。
甲方： 1. 证件类型： 证件号码： 2. 证件类型： 证件号码： 银行结算账号： 交易市场名称： 交易保证金账号： 货款结算账号： 联系电话/手机： 地址：
乙方：中国农业银行 联系电话： 地址：
第一条 依据《中华人民共和国合同法》、《人民币银行结算账户管理办法》等有关法律法规并参照《大宗商品电子交易规范》(GB/T18769—2003)，甲方同意使用乙方提供的银商通业务服务(以下简称“本服务”)。
第二条 本协议所指“资金账户”是指甲方在具备从事大宗商品中远期交易资格的大宗商品交易市场开设的虚拟账户，包括交易保证金虚拟账户和货款结算虚拟账户，其本质为用于记录甲方买卖中远期合约等资金的存放及其变动明细的
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年 月 日 年 月 日
《中国农业银行股份有限公司银商通业务客户服务协议书》与《中国农业银行银商通业务申请表》填写模板参考如下，可提供给客户参考填写。
该两个文件由农行柜台提供，如文件内容有调整以农行文件为准。
《中国农业银行股份有限公司银商通业务
《中国农业银行银商通业务申请表》填写
农行柜台签约FAQ F：办理农行现场签约的时间?办理什么业务? Q：工作日9点-16点，办理“个人银商通签约”业务。
F：签约后有出入金限额吗?
Q：已签约的所有银行均无出入金限额。
F：哪类农行可以办理个人银商通签约业务?
Q：农行客服答复：原则上所有农行均可办理。但通常“分理处、储蓄所”性质的因为级别较低，所以没有给到权限，建议到农行的“支行营业部”办理。
F：办理农行现场签约时需要携带哪些资料?
Q：本人身份证件、本人农行储蓄卡、本人交易账号，知晓：九州邮币卡交易中心市场编号(81220000)
F：办理农行现场签约，是否需交易中心出具证明?
Q：不需交易中心出具任何证明。《中国农业银行股份有限公司银商通业务客户服务协议书》、《中国农业银行银商通业务申请表》均由农行柜台提供。
F：银行柜台问我办理的银商通业务类型是什么? Q：保证金账户(可参考两个文件模板)。
F：客户已用农行卡签约其他交易所，该卡是否可再签约九州? Q：可以。
F：银行办理需要多长时间可以完成?
Q：不排队的情况下，5分钟左右即可办理签约完成，签约完成即可出入金操作。
F：如邮币卡账户信息(如姓名、身份证号等)与签约信息不符，无法签约怎么办?
Q：需联系九州邮币卡客服先行修改账户信息，需与签约信息一致，银行柜台方可办理成功。
F：办理签约的农行储蓄卡，是否需开通网盾或网上银行? Q：只需一张普通的储蓄卡即可，无需开通其他功能。
贷记卡业务知识百问百答
1、如何申请金穗贷记卡?(即申请办卡手续) (1)申领人到当地农行网点申请 (2)填写一份《贷记卡申请表》 (3)提交3种以上证明资料： *本人有效身份证件 *单位开具收入证明
*如下任选一项：自有房产证复印件、家庭住址最近三个月电话费/水电费单据、三个月租金证明、自有机动车行驶证复印件、房贷或车贷合同复印件、在农行开立1万元以上定期存单。在上述范围内尽可能多提供资料有助于申请审批通过。
*申请人为外地户口，除需提供以上资料外，还需提供暂住地派出所开具当地居住两年以上的居住证明。
2、如何申请附属卡?
年满14周岁以上可申请附属卡。需要到农行网点办理，填写一份《贷记卡申请表》，并提交附属卡申请人身份证件复印件给柜台，进入审批程序。
一张主卡最多可申办7张附属卡，附属卡与主卡共用同一额度。
3、主卡人可以对附属卡进行止付吗?
可以。
1)座席代表需核实主卡人身份后，问明止付原因，在《增加锁定码登记表》中做好纪录，即可对附属卡进行止付; 2)持卡人提出解除止付必须有发卡行证明。
4、金穗贷记卡有哪些特点? (1)免担保人、免保证金 (2)先消费、后还款 (3)一卡双币，全球通用 (4)循环信用、往复不断 (5)境外消费，境内人民币还款 (6)临时提高信用额度 (7)失卡零风险 (8)紧急援助服务 *详细参照用卡指南。
5、如何通过卡号识别区分贷记卡卡种?
1)威士单币普卡PIN号前六位404119;威士单币金卡PIN号前六位4041200;
2)威士双币金卡PIN号前六位)404117;威士双币普卡PIN号前六位403361; 3)万事达单币普卡PIN号前六位519412;万事达双币普卡PIN号前六位519413;
4)万事达单币金卡PIN号前八位52008200;万事大双币金卡 PIN号前八位52008300。
6、金穗贷记卡年费如何收取? (1)人民币卡金卡主卡160元/年;附卡80元/年 (2)人民币卡普卡主卡80元/年;附卡40元/年 (3)双币卡金卡主卡200元/年;附卡100元/年 (4)双币卡普卡主卡100元/年;附卡50元/年
*年费收取方式：当申请人资料获得总行信用卡中心批准后，系统会自动内扣。
*根据总行营销策略规定，凡在2005年底前成功申领我行贷记卡的持卡人免收2年年费。
7、金穗贷记卡额度如何确定?
根据申请人提交办卡资料以及资信证明综合评定： (1)双币金卡额度人民币20000—50000;美元2000—5000 (2)双币普卡额度人民币2000—20000;美元200—2000
8、贷记卡普卡可以提升为金卡吗?
不可以。贷记卡不可以从普卡升为金卡。(总行审批申请部门也可根据分行意见，对额度10000元以上的发行金卡)。
9、贷记卡积分有何用处?
贷记卡积分是对持卡人用卡交易的纪录，根据我行贷记卡市场营销策率，为鼓励贷记卡用户，市场部门举办按积分换取奖励的活动。
10、什么叫联名/认同卡?
指银行与赢利性金融机构或非赢利性机构合作发行的银行产品遵守相应品种的章程管理办法。持卡人领用联名卡及享受银行和联名单位提供的一定比例折扣优惠或特殊服务。持卡认领用认同卡，表示认同单位事业的支持，目前总行分别与中山大学和世贸中心俱乐部联名发行中大卡和世贸卡)
11、领卡后需要做什麽?
(1)请持卡人认真核对卡面信息，无误后在卡片背面签字。如卡面信息与本人资料不符，立即与总行客户服务中心8008109598或68279598联系修改。
(2)致电8008109598或68279598，激活卡片，卡片即可使用。
12、办理卡片激活后，未收到密码封怎么办?
座席代表根据持卡人反映的情况，向运营部门查询，处理结果为：本地15天未收到密码封，外阜30天未收到密码封即可为持卡人免费重新制作一张密码封。
13、密码封有什麽用途?
激活后，将收到总行信用卡中心寄送的密码封，密码主要用于预借现金时身份校验。出于安全建议持卡人应及时到农行网点或本行ATM更改密码。
14、密码封中的密码是否与电话银行密码一致?
不一致。
(1)密码封中的密码用于预借现金，电话银行密码用于办理电话银行自助业务。
(2)电话银行密码是生日后六位，更改电话银行密码可通过8008109598或68279598电话语音提示自助完成。
15、损坏换卡后卡片还需要激活吗?密码还可以继续使用吗? 卡片需要重新激活，但密码可以继续使用，不需要重新制作密码封。
16、修改电话银行密码是否收费?
不收费。
如果持卡人忘记电话银行密码可以致电客服中心，座席代表需核实持卡人身份后，为其重新设置一个电话银行密码并告知持卡人，持卡人应及时设置新密码。
17、持卡人如何办理密码重置?
持卡人遗失密码封或更改后忘记密码的，拨打总行客服中心电话8008109598或68279598申请重置密码。密码重置手续费15元/笔，改密时即通过系统自动扣收。
18、在什么情况下不寄送对账单?
当持卡人欠款少于10元人民币、等值美元或无欠款时，信用卡中心将为持卡人每隔三个月寄送一次对账单。
19、没有收到对账单怎么办?
持卡人在账单日(每月10日)20号后仍未收到对账单，应及时与农行信用卡中心联系索要对账单。
*持卡人不得因未收到对账单而拒绝按时还款
19、持卡人在境外是否可以查询账户余额，是否收费?
可以查询。持卡人在境外通过ATM查询账户余额，每次收费0.5美元。
20、人民币账户可以在香港结算吗?
不可以在香港使用，目前仅限在中国大陆使用。
21、持卡人在贷记卡内存入大量现金应怎样处理?
1)向持卡人解释贷记卡产品功能主要用于消费，超额存款不计付利息，按贷记卡《领用合约》规定：“取现(ATM或柜台网点取现交易) 收取现金额1%手续费”;
2)可向持卡人介绍选择农行其它理财产品存入现金。
22、可以在其他银行办理农行贷记卡还款吗?
不可以。我行贷记卡还款只能在本行网点办理。
23、金穗贷记卡基本还款方式有那些? (1)农行网点柜台还款 (2)约定还款
(3)电话银行自助转账还款。
24、如何办理约定还款?
持卡人需到农行网点办理签约手续，填写《约定还款申请表》，并提供本人身份证件以及用于还款的借记卡(或准贷记卡)卡号。
*目前只办理人民币账户约定还款业务。
25、已办理约定还款，若相应账户中余额不足，可否先还一部分?
还款账户中的余额要满足持卡人约定还款签约中的还款额，否则不能完成自动扣款。
若持卡人咨询上述情况座席人员需做如下解释：
1)还款日前，持卡人应预先在约定还款的账户准备好还款额度; 2)到还款日，若约定还款账户中余额不足，持卡人应尽快去网办理还款，否则将计收持卡人账户滞纳金、罚息等。
26、贷记卡外币可以办理账户“约定还款”吗?
目前贷记卡外币还款业务还不可以直接办理“约定还款”。 外币还款只能在农行网点柜台，只能用人民币购汇偿还外币账户欠款。
27、约定还款是即时生效吗?
不是及时生效。如果在当月10日前申请约定还款，还款可在当期账单还款日生效，若在当月10日之后申请约定还款，要到下期账单还款日方可才生效。
28、贷记卡还款时还最小还款额和全额还款有什么区别?
最小还款额偿还后，不享受消费免息期待遇，除最小还款额部 分不计收利息，剩余未偿还部分需按每日万分之五计收利息直至最终还款;全额还款则不需计收任何利息。
29、什么是电话银行自助转账还款业务?
电话银行自助转账还款是我行信用卡电话银行签约客户通过在 电话终端操作，将签约账户转出的资金转入贷记卡账户，实现对贷记卡账户按期自助还款的业务。
30、如何办理电话银行自助转账还款业务?
持卡人需到农行网点办理签约手续，填写《电话银行自助转账还款申请表》，提供与贷记卡相匹配的身份证件，以及用于还款的借记卡或准贷记卡卡号(最多提供5个)。三个工作日后开通，持卡人可在8008109598或68279598电话自助操作还款。
*目前只办理人民币账户约定还款业务。
31、电话银行自助转账还款签约成功后，如何进行转账还款的操作?
持卡人拨打总行客服中心电话，选择2(自助业务)，进入自助 语音服务流程，输入贷记卡卡号和电话银行密码，验证通过后，选择3(自助转账还款)，还款币种选择1(人民币)，输入转出账户账号和转出金额(借记卡卡号或准贷记卡卡号)，系统自动判断该转出账号是否进行签约，如果未签约，提示未签约账户，按确认交易健，系统自动返回是否成功受理该笔交易的信息，即完成还款操作。
目前仅在北京地区试办此项业务。
32、可以同时办理电话银行自助转账还款和约定还款吗?
建议选择其中一种还款方式，以避免两种还款方式同时生效，产 生重复划款，带来不必要的麻烦。
33、办理电话银行自助转账还款是实时到账吗?
系统处理需要1到3个工作日才能到账，持卡人可以在3个工作 日后在电话银行查询还款操作是否成功。因此客户需要在到期还款日前还款，避免超期还款。如有问题请与客服中心8008109598联系。
34、电话银行自助转账还款不成功原因?
1)持卡人借记卡或准贷记卡卡内余额不足 2)未按电话语音提示正确操作，
3)如非上述问题，客服中心人员应及时向后台有关部门查明原 因，回复持卡人。
35、外币账户欠款如何还款? (1)外币现钞和外汇存款偿还。
(2)出具发卡机构提供的交易账单，按照经常项目可兑换要求， 用人民币购汇偿还。
(3)网点办理人民币购汇还款手续：
持卡人出具本人身份证件、贷记卡、交易账单以及用于购汇的人民币现金(或存款)交柜台，由经办员按当日汇率售汇，完成美元还款。
36、如果持卡人在国外，应如何办理偿还外币欠款?
可委托家人或朋友帮助还款，代办人除提供持卡人本人身份证复印件、贷记卡、交易账单等外，还须提供代办人身份证件，还款委托书，到农行开办外汇业务的网点办理人民币购汇还款。
37、贷记卡外币消费后如何记帐?
持卡人在境外消费，交易币种为当地国家货币，账户以美元结算;
还款时只需到农行网点凭当期对账单购汇或直接用美元现钞还款。
38、如何计算欠款利息?
(1)在银行规定的到期还款日前(即每月5日前)偿还全部欠款， 非现金交易可享受免息待遇，但预借现金部分仍需计收从记账日到实际还款日的利息。
(2)以最低还款额方式还款，将不享受免息待遇，已偿还部分计收从记账日到实际还款日的利息，未偿还部分从记账日起继续计算利息。
*最低还款额是指每月消费欠款总额的10%加上提取全部预借现金部分为最低还款额。若选择最低还款额方式还款，即可视为归还当月欠款，但当月消费均不享受免息还款待遇。
*金穗贷记卡贷款利率执行中国人民银行规定利率日利率万分之
五，按月计收复利。
39、在没有收到账单的情况下(或账单丢失了)能否补打账单?
可以补打账单，按我行金穗信用卡章程规定： (1)可以免费补打三个月之内账单。 (2)补打三个月以前账单收取5元/份。
*总行信用卡中心每月10日为持卡人寄送账单，如果在每月20日内还未收到或账单丢失，即可拨打客服中心电话，申请补打账单。
40、ATM每日可预借多少现金?
(1)境内农行ATM每卡每日预借现金不超过人民币5000元。 (2)境外ATM每卡每日预借现金不超过等值600美元。 *按照贷记卡领用合用规定：在农行ATM预借现金按交易金额的1%收取手续费;境内他行ATM预借现金收取(交易金额的1%+2)/笔，境内不可提取美元现钞。
41、金穗信用卡到期不再续办，办理什么手续?
目前金穗信用卡有效期2年，如到期不再续卡，可提前1个月致电8008109598或68279598说明即可。
42、卡片消磁怎么办?
持卡人需要到农行网点填写《贷记卡换卡申请表》，将本人身份证件复印件、废卡剪角一并交柜台，由柜台逐级送至总行客服办理换卡，损坏换卡收取工本费20元/张。
43、如何办理金穗贷记卡销户?
持卡人需要到农行网点填写《贷记卡销户申请表》，将卡片剪角交柜台，由柜台逐级送至总行客服办理销户。
44、如果不是全额还款，还款顺序怎样?
按照不计息费用、利息、计息费用、现金交易本金、非现金交易本金的还款顺序偿还。
45、超额还款是否计息?提取超额还款要收手续费吗?
对信用卡账户超额还款不计付存款利息;提取超额还款按规定收取1%手续费。
46、到期日未还款，农行除计收贷款利息外，还收取其他费用吗?
除按规定计收利息外，还要收取滞纳金，未偿还部分按5%收取。
47、忘记预留问题怎么办?
持卡人需要到农行网点填写《重要资料修改申请表》进行更改，经发卡行审核后，送至总行客户中心办理更改并通知持卡人更改成功。
48、如何处理账单中有疑问交易?
接听持卡人拨打8008109598或68279598问明疑问交易具体事由，需要办理调单的通过后台办理，按统一收费标准收取调单费境内10元/笔;境外等值6美元，并将最终查询结果反馈持卡人。
49、怎样办理临时提高信用额度?
持卡人到农行网点填写《提高临时额度申请表》，柜台人员将申请表与系统资料核对相符后，由网点逐级报送至总行客服中心完成。 (1)普卡最高可提高原信用额度的50%，有效期最长15天。 (2)金卡最高可提高原信用额度的100%，有效期最长1个月。 *有效期满，恢复原信用额度。 50、金穗贷记卡可否在国外存款?
不可以。境外只用于消费、取现和紧急取现的业务。
51、金穗贷记卡可用于网上支付吗?
目前暂不支持网上交易。
52、办理金穗贷记卡销户(或销卡)时，卡内的超额还款应如何结清?
需要到农行网点填写《销户申请表》办理销卡手续，60天后可结清卡中超额还款，需持卡人提供农行的借记卡/准贷记卡或农行存折，以便转入超额还款部分。
53、为什么退货金额与消费金额不一致?
退货时银行卡组织会收一定的费用，所以退货后金额会和消费时金额不一致。
54、贷记卡可以进行转账业务吗?
不可以。不可转出资金。
55、贷记卡“因本人拖欠还款增加止付锁定码”，如何继续使用?
1)持卡人如果想继续使用已增加止付锁定码的卡片，首先要向当地发卡行递交一份继续用卡申请书，并附加已还清欠款证明，传真至信用卡中心信控处审批;
2)经审批后，书面通知客服处，客服处根据信控处的审批情况立即办理解除止付锁定码，并将结果通知持卡人。
56、贷记卡丢失后风险由谁承担?
持卡人贷记卡一旦丢失，应即刻挂失。
1)若挂失后产生的风险，经查实由发卡行承担，
2)若持卡人没能及时挂失贷记卡产生风险，则由持卡人承担。
57、贷记卡可否先口头挂失，然后再撤销?
不可以。挂失即时生效，生效后不能撤销，若持卡人需要用卡，需由信用卡中心客服部门补发新卡。
58、什么是一般人工授权?
指总行信用卡中心答复省级行授权中心贷记卡消费交易索权批准与否的认定。
按客服处岗位职责分工、操作权限以及授权业务处理暂行规定要求，一般人工授权业务由座席代表组长完成操作。
59、在V+中如何办理人民币购汇换款业务?
(一)人民币购汇还款的有关规定?
答：
1、向客服查询
(1)必须还清人民币账户全部欠款后才能进行购汇还款。
(2) 人民币折算为外币的汇率采取还款记账日的国家外汇牌价(外币现钞卖出价)。
(3)还款后持卡人需电话通知客服人员，以便进行购汇处理。
(4)客户还款后电话通知客服，客服人员在系统中通过行动码JYTZ对客户还款交易在系统中登记。
2、客户自行折算
(1)查询账户当前余额。若当期无新交易发生，则上期账单余额即为账户当前余额，若有新交易发生，通过柜台或客服查询本、外币账户当前欠款余额。
(2)确定汇率。可到就近农行网点查询外汇牌价(外币现钞卖出价) (3)折算。将外币账户余额按照相应汇率折算为人民币，还款所需人民币总金额为人民币账户当前余额+外币欠款折算为人民币金额之和。
(二)人民币购汇还款的操作步骤?
客服人员接到客户要求购汇还款的查询申请后，操作如下：
1、 查询余额。通过ARIQ查询账户当前账户欠款余额。
2、 确定汇率。通过SCQR查询外汇牌价：
TABLE NUMBER：输入11 SOURCE/DEST CURRENCY：输入 ( 840 /156) EFF DATE：输入当前日期(日/月/年)
SELL RATE：汇率取卖出价，取小数点后两位(上入法，即当小数点后为1-9的数字时，整数位进1位)。
3、客户还款后电话通知客服，客服人员在系统中通过行动码JYTZ对客户还款交易在系统中登记。
(1)ASMW 01页
ACTION ( JYTZ ) HOLD/PROCESS/REFER ( R ) H/P/R REP ( 100 049 ) 注：ACTION：行动码
HOLD/PROCESS/REFER：通知处室
(R为运营处) H/P/R REP：通知对象(Z1F)
(2)ASMW 02页
DATE ( 03072004 ) AMT ( 00000016400 ) STORE ( 999999998 )
注：DATE：交易日期
AMT： 交易金额(外币账户余额*外币现钞卖出价+人民币账户当前余额) STORE：商户号(999999998)
60、如何办理凭密消费?
一、申请：
1、必须由本人致电申请。
2、申请时要与持卡人核实身份。
3、双币种卡片两个账户均要改动。
4、操作完毕，告知持卡人可过5—10钟后使用。
5、最好在持卡人收到密码封后进行申请，以便减少风险。
6、座席人员在为持卡人激活时，可提醒持卡人是否要申请此项业务。
二、撤销:
1、必须由本人致电撤销。
2、申请时要与持卡人核实身份，核实问题越多越好。
3、双币种卡片两个账户均要改动。
4、操作完毕，告知持卡人可过5—10钟后使用。
(待续)
前言：安全和方便，历来都是一对矛盾，用在网银上，再恰当不过。我用了农行网银好几年，我比较热爱她。偶尔潜水海康，今日斗胆将一些心得讲出来，供大家参考，也旨在抛砖引玉，帮助大家用好农行网银，方便你的经济金融生活。对于学习知识，我觉得，学习怎么都好过谩骂---如果这种谩骂又是因为自己没搞懂的话。所以，本帖不接受你的谩骂，请你自尊。 做任何事之前，要仔细阅读手册，所谓“工欲善其事，必先利其器”、“磨刀不误砍柴工”。我看了很多网上银行的首页，文档是非常丰富和详尽的，可惜，这里的很多同学们，都一知半解，从不事先阅读别人的文档，试想怎么能用好别个的网银? 任何银行的网银的目标，都是希望只要会上网的人都能用。可惜的是，不是任何会游泳的人都敢漂长江的。银行有差距，客户也有差距，大家都要努力。
一、注册篇
1、使用银行卡是可以登录农行网银的，但是功能非常有限，只能做一下余额、明细的查询之类的交易，农行称之为“卡号登录”的公共客户。但是一定要记住，为了安全起见，登录时使用的密码是银行卡的查询密码---不是你取款用的支付密码---如果你恰好分别设置了这两个密码的话。
2、你也可以使用昵称登录，那就是所谓“客户名登录”的公共客户。但是功能依旧是非常有限。如果想做一些专业的事，就得证书注册。
3、证书注册时，需带上身份证、注册存折或者银行卡(借记卡、准贷记卡)，注册时，需使用一个网银渠道密码，请记住这个密码!因为你将来到网点添加、修改、删除你的账户时，是需要这个密码的。设立这个密码，可以防止柜员内部作案，篡改你的网银注册帐户信息。如果你忘记了这个密码，需要挂失和重置，那是一件非常耗时耗你耐心的一件事---这也是很多同学谩骂农行网银的一个原因。
4、证书注册完毕后，银行会提供一个打印有“授权码、参考号”(以下简称“两码”)的密码封。记住，这个密码封的有效期是14天。很多人质问为什么要有这么一个期限?其实很简单，这也是出于保护你的注册信息安全。“两码”当中，要注意的是：只有数字0，没有字母O;只有数字1，没有字母I和L，如果8和B你看不清楚，那就只能怪打印机了，不过你多试一次，就知道了。 如果你超过了14天没有下载证书，或者需要重新补办“两码”下载新的证书，需要带身份证，以前注册过的一张卡或存折(主要是刷磁条用，农行注册网银不允许员工手工输入账号或卡号)。别说我没有提醒过你，也别为多跑一趟而生闷气。
5、如果你不需要USB-KEY(K宝)，证书注册是必须使用口令卡的，这也是为了保护你的资金安全。口令卡使用密码字矩阵，只要你保管得好，安全得很。
二、制作及保管证书篇
1、要通过“两码”封下载证书到USB-KEY(K宝)，你首先要安装好相应的驱动程序。在“证书下载”相关页面中，有详细、明确的提示。
2、在下载页面，输入“两码”，一路按“确定”“是”直到选择存储介质----一个是IE证书存储区，一个是USB-KEY(K宝)，根据你自己的情况做选择。 在这里有必要说说USB-KEY(K宝)，它接口虽然是USB规范，但是内置的却是一个微型智能卡处理器，采用1024位非对称密钥算法对网上数据进行加密、解密和数字签名，理论上或许可以破解，其实现阶段在实践中是几乎不可能的。比如山东大学王小云教授成功破解MD5 ，这是在试验室的结果，对现实的冲击有，但不大---虽然应用方面已经开始抛弃MD5算法了。应该说，USB-KEY(K宝)作为网银证书存储和数字签名的载体，技术上是可以让同学们放心。这也是为什么银行会推荐让大家破费几十大洋买这个玩意儿的原因之一---因为它目前是安全级别最高的。你房都买了，舍不得买把好锁?
3、如果你选择存储到IE，你最好的做法(也是必要的)是导出你的证书为一个.pfx文件，并且异地备份(注意异地两字，比如可以备份到一个U盘放床下第三块床板的木塞中)，如果你的计算机出了故障，需要重新安装，到时候只需要重新导入这个文件就可以了。不过要注意的是：你备份时，一定要勾上“导出私钥”的选项，否则以后再导入时，就成空壳---没有私钥了。很多同学把这个问题归结到农行身上，是冤枉的，因为IE就那么设计的。导入时，推荐大家设置成强保护，虽然每次都要输入密码，但是别人使用你的计算机，你就放心多了---没这个密码，他想导出，都是不可能的。 另外，要注意在导出时，设置一个英文和数字混合的8位证书保护密码，并牢记在胸。这样，就算有人盗取了你这个文件，他要破解密码，还是要花功夫的。我一直认为，安全意识比安全措施要重要得多。光有严密的措施，你自己不注意，安全也就形同虚设了。
4、如果选择存储到USB-KEY(K宝)，记住一定要设置好保护密码，最好是英文和数字混合。USB-KEY(K宝)存储的证书不需要导出，私钥在USB-KEY(K宝)里边，你拔下来随身带着就行了。
5、我发现好像vista系统不支持下载农行网银证书。所以同学们可以在别的系统(如XP、2000)的计算机上下载好证书，拿到vista上使用。
三、登录网银篇
1、如果是IE证书，你可以在“internet选项”--“内容”--“证书”中会看到一个11位的网银证书编号，后边用“.”号分隔开的，是表示你更新的次数。如果你要导出证书，选择它，就可以了。
2、如果你使用USB-KEY(K宝)，如果你装好了驱动，登录时报“需要相应的证书”之类的错误，告诉同学们一个方法：请从“开始”菜单进入，打开“中国农业银行网上银行证书工具软件”--“中国华大”--“CSP工具”，首先看看“设备码列表”中有没有东西，如果有，说明设备驱动成功了。然后点开“证书操作”选项卡，“查看证书”一下，如果出现了“容器”，并且下边有相应的证书信息，那说明证书也是有的。那么你只需“注册证书”一下，关闭所有的IE页面，重新登录，一般就会找到证书了。如果你再到IE的证书里边去看，就会看见你的证书编号了。
3、选择“证书登录”登录农行网银。
四、使用篇
1、登录时，需要输入你的证书保护密码，记住，给你错误输入的机会只有六次，超过六次，你的USB-KEY(K宝)就被锁定了(不是报废，可以初始化重新使用，需要重新到柜台补办两码，重新下载到其中)，这个，一样是为了保护你的资金安全。
2、如果你登录了网银，又退出，且没有关闭所有的IE页面，那么下次登录，是不用选择证书且输入密码的，懂技术的人都知道，这个是页面会话(session)的缘故。不过如果你拔掉USB-KEY(K宝)的话，最好要记得关闭所有的IE页面，但是做一些金融性的交易，是需要实时读取USB-KEY(K宝)的，所以，也不用过于担心。很多同学厌烦农行的每个重要交易步骤都要输入保护密码，殊不知，就如我一开始讲的，安全和方便是一对矛盾，银行出于对你交易的保护，这么做，我认为是负责任的。因为你不会认为你每次进门和出门都要重新开一次门锁是一件麻烦事一个道理，安全，防范于细节。
3、同样，如果你一定的时间内没有做什么操作，登陆会话期就结束了，再动作，就会提示你操作过期，重新登陆网银。
4、提醒同学们，在公共计算机上尽量不要使用网银(不光是农行的，道理大家自明)，如果确实要用，也要查看计算机安全环境，尽量使用USB-KEY(K宝)登陆。
5、如果你是财务人员，记得养成交易完毕随手拔掉USB-KEY(K宝)随身携带的习惯。只要你的USB-KEY(K宝)在线，你要相信现在木马病毒的强大，足可以完成很你认为不可能的事。
6、几个重要的交易 a、转账。如果转账到别的银行，是需要你的账户开户行人工处理的，所以有个延后的过程，农行称之为“落地”，对应于“实时”交易的，不过不日之后，转他行也会实时处理了。 收款方管理。一要注意对收款方进行分组，这样方便在一大堆客户当中能快速定位要转入的账户;二是要要素的输入，如“行别”、“省别”一定要选择准确，“账户”名要准确(包括其中的空格)，因为账户名要到后台数据库中进行比对的(限农行账户)。“所在城市”和“开户行网点”这两个要素，如果是转农行账户，可以输入得很粗略，但是如果要转他行，一定要准确输入，因为网点手工处理之后，有些业务是需要通过交换的方式走票，正如地址不详，如何给你投递信件? b、定活通业务。你如果使用了借记卡，可以把不用的资金，以子帐户的形式，在借记卡之下开设为定期，是不是很方便?不过定期销户的时候，一定要计算好时间，不能刚好算到定期存期届满的日期，因为银行后台要做日终处理，会计日期未必和北京时间是一致的，最好推迟到第二天早上再销户，否则你的定期就当活期处理了，多可惜? c、漫游汇款。你只需要填入收款人姓名，金额和密码，就可以生成一笔漫游汇款业务，你或者你的同学，通过你给的一个漫游号和密码，在全国农行的任意网点或网银都可以兑付到农行账户上。又很方便吧?但是一定要妥善保管好漫游汇款信息哦。 d、贷记卡。你可以在网银上维护你自己的贷记卡，查询对账单，转账还款，约定还款。这里只能修改贷记卡的查询密码，支付密码是需要到网点或者ATM上修改的。 e、网上缴费。根据你所在地区开通的缴费功能，轻松实现各种缴费。 f、开放式基金。功能就不说了。但是要注意几个问题，一是农行的基金交易时间和证券机构的交易时间是一致的，这一点，很多同学不满过，金融**易也就罢了，不过我也觉得至少查询功能应该支持24小时的;二是基金换卡，如果你以前的借记卡购买过基金且未赎回，记得在柜台办了新卡之后，到这里来做一个换卡交易。现在农行的基金有行情查询、账户下基金信息查询、申购(认购)、赎回、定投等。虽说时间上有一些限制，但是农行可以选择的基金种类是非常丰富的，这也是大家都有目共睹的，很多基金的品种还是相当不错。 g、个人信息管理。一是帐户密码修改，你可以修改你的支付密码和查询密码，所谓查询密码，是专供网银和电话银行的公共客户使用的。二是客户证书更新。农行网银证书的有效期是两年，超过两年，是需要重新办理“两码”再下载的，所以，在到期之前，你可以在这里重新生成“两码”，再按照前面讲的下载证书流程操作。不过要注意的是，一旦生成了“两码”，原来的证书就作废了，你上一次导出的.pfx文件导入后也不能使用了，所以，下载后新的证书之后(11位证书编号不变，只是在尾部累加更新次数)，一定要记住要重新导出新的.pfx文件异地保存。 h、记得使用完毕，最好按“退出”按钮结束会话，使用USB-KEY(K宝)，记得随手拔下来。 i、故障排除：一是IE的安全级别不要设置过高，“默认级别”最好，否则过高会阻止ActiveX控件的加载，届时金融**易的签名将会出错：比如可以查询余额，但是不能转账，所以一般的登陆问题你只需要“重置浏览器设置”并置安全级别为默认，最后重装一次客户端程序就可以解决;二是检查是否被免疫。我就遇到过一次，农行网银被免疫了，使用upiea工具一检查就知道了。三是迅雷插件和农行网银的冲突。要在“管理加载项”中禁用才能正常使用，所以我是无法用迅雷下载东西的，好在我一直用flashget。四是„..暂时没想到，欢迎同学们补充。
五、网上购物篇
1、证书支付。凡是注册了农行网银证书的同学，都可以使用“农行证书”方式实现网上支付。好处是不受金额和次数的限制，非常安全。
2、电子支付卡支付。农行的持卡人，都可以使用这种方式实现网上支付。但是有限额(似乎是单笔不超过200，日累计不超过200)。 首先，要申请电子支付卡。在首页上点击“电子商务”，“客户登陆区”--电子支付卡，输入卡号和查询密码，进入电子支付卡管理页面。如果使用借记卡登陆，要注意“CVD2”--又叫卡片记录号，是3位数的阿拉伯数字，记录在卡面的最下方的。如果是使用准贷记卡登陆，要注意查看卡面的4位有效期。 其次，是使用电子支付卡。电子支付卡申请成功之后，会返回一串号码，凭此号码，你就可以在限期内限额下完成网上支付了。 遗憾的是，农行网银不支持贷记卡网上支付。希望不日之后能支持。
3、要切记保管好自己的银行卡和银行卡卡面信息啊---就算持卡消费，也不要让银行卡离开自己的视线。偶尔会听到有同学说自己的银行卡被坏人用作网上支付了，比如拿来买游戏币、Q币之类的，我只能说这些同学太大意了---我可是一个连回单都不会胡乱丢弃的人，丢的时候都要碎尸万段。拿农行银行卡持卡人来说，要在网上申请电子支付卡，有几个必要要素：查询密码(这个坏人可能知道)、证件号码(这个嘛，坏人也知道?要是知道，就是自己身边的人和接触得到你敏感信息的人)、卡面信息：CVD2码或者有效期(这个嘛，坏人如果进一步恶意偷窥了你的这个信息，你就差不多死定了)。正因为电子支付卡和证书支付相比，有更高的风险性，所以才做了限额限期处理，可惜，在这里，被一些同学痛骂 哎，不过要是这些同学的信息被坏人盗取了，资金被盗取了，但是因为限额和限期的保护，损失较小，可能他就不会那么大声骂娘了。
4、从B2C网站支付的时候，点击农行的LOGO，页面会引导同学们到农行的支付页面。车行至此，向左拐就是“证书支付”，向右拐就是“电子卡支付”。按指示牌提示操作，避免临门一脚踢个大飞球。
5、害人之心不可有，防人之心不可无。网上购物，原本就是一个陷阱和便利并存，风险和乐趣共享的事，多一份安全防范的意识，我们才能真正高枕无忧，得心应手。延伸开去，不光是农行网银，不仅是网上冲浪，都亦然。
六、尾声 欢迎和同学们一起探讨。使用网银，是为了方便我们的生活，而不是束缚;是为了学习新的金融工具，而不是固步自封。网上银行对于国人来说，是一个新兴产物，发展壮大，离不开每一位热爱他的人，当然也离不开扔板砖的。只是，别扔我啊，码字，是很累的---我累计写情书的字数都没写这么多呢：) 站在银行的角度，首先是要保证客户资金的安全，其次再是方便性和快捷性---没有哪个银行愿意搞个系统让客户的资料尽失，资金尽损。站在用户的立场，一般说来，首先是方便，其次才是安全快捷。难啊，找个平衡点其实是很难的。最好是又方便，又安全，相信农行，相信农行网银，一定是朝着这个方向在发展---我们拭目以待。 写得如此匆忙和草率，加之水平有限，想说的可能也没说到，但希望此文能对热爱农行网银的同学，帮助一二。
中国农业银行青岛市分行借记卡使用说明
亲爱的同学：
欢迎入住青岛科技大学崂山校区，为了方便你报到与注册，避免携带现金的不便，青岛科技大学与农业银行青岛市分行免费向您提供了一张农行借记卡。该卡是中国农业银行发行的综合性多功能银行卡，可用于学费的缴纳，奖学金、助学金和各种补助的发放，到银行存、取款，商场消费等。
使用方法如下：
一、在你收到一张农行借记卡和一个密码信封时，打开密码封，在右下角处有打印的6位数字，即为该银行卡的初始密码。
二、密码修改
为便于你的记忆，你可通过农行ATM、农行任一网点柜台两种方式进行密码修改。修改密码时，首先要输入旧密码，即密码封上的密码，然后输入两遍新密码。注意：新密码不能使用身份证后六位;6位相同的数字;6位升序或降序相同的数字;本人生日中年、月、日三组数字的任意排列等简单密码。当然，你也可以不进行密码修改，继续使用密码封上初始密码。
三、优惠政策：免年费、工本费;加盟商户消费打折，可免费到崂山农行办理电话银行、手机银行。
四、存缴学杂费注意事项：
1、存缴方式
您可以就近到当地农业银行的营业网点办理存款。具体方法：将需要存入的现金和农行借记卡一并交给农行网点柜台经办人员，告之要存入的金额，银行经办人员在办理完毕后，会递交你一张打印好的存款凭条和一张回执，请你在核对金额无误后，在凭条上签字确认，并将其交还给柜台经办人员，回执自己保存。
2、收费标准
存款资金到帐时间为实时到帐，在省内(指青岛市以外)的农行网点办理的存款，收费标准为存款金额的0.5%，最高40元;在省外的农行网点办理的存款，收费标准为存款金额的0.5%，最高50元;
五、为了您能顺利报到、注册，请在8月15日 前办妥存款。为保证您卡内资金的方便使用，请在卡内存足余额(报到时不收现金)。存款金额要高于学校确定的应缴学杂费总额(学费、住宿费及代收费之和，具体标准附后)。农业银行在报到前根据各专业的实际收费标准，从你的农行借记卡中自动扣缴。为减少你途中携带现金的风险和不便，我们建议你将应缴费用与生活费用等一并存入卡中，到校后，可根据实际情况随时到农行或ATM上提取使用。
六、该卡是同学们在校学习期间交纳学费和学校发放补贴的惟一途径，请妥善保管，如有丢失，尽快到青岛市农业银行或通过95599中国农业银行客户服务电话办理挂失，并要到学校财务处办理相关手续，以免影响学费交纳和补贴的发放。
农行咨询电话：(0532)888918628889718495599
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