个人投资金融投资分析论文

1个人房地产投资的特点近几年来，我国房地产业迅速发展壮大，成为国民经济的支柱产业，房地产市场的繁荣又带动了个人投资的增长，使其占房地产总投资的比重不断扩大，并对房地产业乃至整个国民经济产生着特有的作用与影响。1.1投资主体以中高收入人群为主。下面是小编为大家整理的《个人投资金融投资分析论文 (精选3篇)》，仅供参考，大家一起来看看吧。

个人投资金融投资分析论文 篇1：

浅议个人投资理财

摘要：随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题。而个人投资理财是针对风险进行个人理财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会市场中的经济风险。不管是储蓄投资、股票投资，债券、基金投资等，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资转资方法也很难完全掌握。鉴于此，对个人投资理财行为以及个人投资理财制胜之道和投资理财风险及其规避进行分析，以期对投资理财的实践有所帮助。

关键词：投资理财;资金;增值

一、个人投资理财的意义

在经济高速发展我国股票债券市场的不断扩张、商业银行零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升的今天，“投资理财”的概念逐渐进入千家万户。在个人的投资理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。在人生的旅途上面临各种各样的风险和意外，在我们的经济生活中也同样存在各种系统性风险，这就需要我们用合理的投资与理财规划来抵御风险。因此，人们应该学习终生投资理财知识，来保障自己和全家安心生活体系的有效性。

二、个人投资理财理念

投资理财不是简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里面就行了，也不是简单的炒股(股票买卖)。投资理财是根据个人的需求和目的将所有资产和负债，包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使资产达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。也就是将你所拥有的资产及收支状况，按价值评估的眼光，进行结构性的量化分析和预测，在你所能涉及到的投资工具中，筛选出现阶段对你最有效的理财工具，并在将你所拥有的资产转化为适当的形态后，搭载到这些带有既定投资目标的工具上去，盯住这些工具的风险，效率及流动性，随时动态评估它们的价值及形态，以决定取舍及调整，使你的资产和财富在相对安全和高效的状态下持续增长。当然，要想将这种投资理财核心思想落实在操作层面的各个环节上需要在投资理财的价值链上寻找解决问题的突破口。科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富，并且将财富做有计划有系统的管理，是现代个人必备的理财观。

1 观念是行动的先导，只有端正了理财态度，才能避开误区，走进理财新天地

投资者必须坚持独立思考，要理性，要自律。有的人急于发财，不懂的“财不入急门”的道理，盲目杀人股市、邮市、卡市，搞得血本无归，有的急于让资产保值、增值，轻信不法分子搞非法集资，使几十年的积蓄付之东流。在一个市场中避免“以耳代目”很重要，投资往往要经历了解群众、追随群众、远离群众的三步曲，因为在真正的岔路口上往往大多数人选择的方向是错误的。市场强势行情总是在人们充满恐慌与低迷状态中兴起，进而又在人们对其半信半疑状态中发展而步入高潮，最后却在人们开始满怀希望状态时走向毁灭与结束!所以，要想在投资中有所建树，找出适合自己的套路，制定适合自己的投资策略，而不是盲目跟大队就显得尤为重要。在投资理财决策过程中，心理因素决定一切。胜负往往系于一念之间。研判行情必须心无杂念，资金运用必须无后顾之忧。亏得起多少做多少，即使亏光了也不影响生活品质及生意周转，就能轻装上阵，谈笑用兵，胜算自然较高。动用生活、生产资金去买卖期货，必定患得患失，包袱沉重。心里老担心，输不得哟，亏了房子就会被银行拍卖。亏了原料就没钱进货，亏了员工薪水就没有着落……杂念多多，方寸大乱，又怎能看得准、做得对呢?事情就是这样怪：不怕亏的，越不会亏;背上只能赢不能输的包袱，反而容易亏，并且往往亏得最惨!交易者要控制自己的情緒，一是亏得起多少做多少，不要赌身家，这样心理负担较轻。二是事先做好一套看对何时平仓获利，看错何时止损认赔的计划，盈亏都在意料之中，心理承受能力增强了，情绪自然稳定。

2 了解和掌握投资理财相关领域和学科的知识

在进行个人投资理财过程中，将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资，因而，首先要了解投资工具的功能和特性，根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对胜地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具，制定有效的投资方案，最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向，掌握宏观经济政策及相关的法律法规。个人投资理财离不开国家经济背景，宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时，了解国家的法律法规，使得投资合法化，不参加非法融资活动，在可能的情况下通过合理避税提高收益。

三、个人投资理财方式

随着经济的发展，现在投资理财的方式越来越多，面对花样繁多的理财投资方式，不少人觉得眼花缭乱、无所适从。而选择什么投资渠道能获得比较理想的收益，需要个人根据自己的情况作出合理的选择。

1 最保险的投资——储蓄

储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其他投资方式相比，具有安全可靠、手续方便、形式灵活的优点，而且还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。但是储蓄的利息太低，并且在到期日还要扣利息税，这就使回报很少，同时其利率不会随国家通货膨胀的变化而改变，在经济学中，储蓄实际利率等于储蓄名义利率减去国家通货膨胀率，当一国发生通货膨胀，通货膨胀率大于储蓄利率时，百姓从银行拿出的钱实际上更少了，因为它还没有在存进银行时的钱买东西买的多。

2 最适中的投资——债券

债券是一种稳定、可靠的投资渠道。是指国家或企业发行的、有一定面值的、含有一定收益率的证券。在我国，债券有国库券、企业债券、银行债券等类型。国库券是财政部代表中央政府发行的、具有最高权威性的债券，人们称之为“金边债券”，比喻其收益高，安全性好的特点。相比较而言，国库券是一般稳健投资者首选的投资品种，如果你手上有一笔长期不需动用的闲钱，希望能获得更多一点的利润，但又不敢冒太大风险，可以大胆买进一些企业债券或银行债券，因为企业债券和银行债券的利息收入具有高收益的特征。

3 最大风险和收益的投资——股票

股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。股票代表着其持有者对股份公司的所有权，这种所有权是一种综合权利。而作为投资者要想在股票投资中作出正确的策略，降低风险和获取较高的收益，需要正确预测股票价格的走势，这有赖于对股票市场所反映的各种资讯进行及时收集、整理和综合分析。股票是高风险资产，且风险由投资者承担。因此，投资者走每一步都要谨慎。规避风险的第一步就是认真进行股票投资分析，在买卖过程中看到可能发生的风险，及时避开隐蔽的陷阱，确保投资行为安全。这要求投资者要有高智慧和大勇气，必须看准时机，而时机的把握则需要丰富的理论、技术知识足够的信息、详尽周密的分析、科学的决策，这与盲目的、碰运气式的赌博性投资行为有根本的区别，所以股票投资分析是必不可少的，它能时时提醒投资者保持冷静的头脑，量力而行，适可而止。投资者除了靠自己分析之外，要经常关注外界的股评，考虑问题要从大处着眼，有宏观到微观，从远处到近处，这样才能在股市立于不败之地。

4 其他投资方式

除以上介绍的几条投资渠道外，还有外汇投资、房地产投资、艺术品投资基金投资等投资。不同的投资理财方式，它的获利性、流动性、风险性各不相同。每个人都想自己的理财项目中具有最高流动性、最低风险性及及最高报酬性，但这几乎是不可能的。因为，高收益往往与高风险相伴，与低流动性相随。作为一个文件的理财者，应了解自己的个性、条件和需要，谨慎选择，取得风险、流动性与收益三方面最佳组合。稳健的投资组合应选择安全性与流动性较高的投资和具有较高风险、较低流动性、却具有较高收益及成长潜力的高品质的债权、优质股。

四、个人投资理财风险

凡是投资都有风险，只是风险的大小不同而已，个人投资理财亦如此。个人投资理财可能遇到的风险：风险是指由于各种不确定性因素的作用，从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起，如国家政策的大调整、经济周期的变化等;非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。投资理财的风险主要有：政策风险，指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险，指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险，指因市场变化而造成的风险。机构风险，指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险;诈骗风险，指在投资过程中被人诈骗而形成的风险;操作风险，指进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。而这些风险在投资理财过程中都是有可能出现的，但我们又不可能完全避免风险，只能尽量避免，所以我们每个人要从小就应该树立理财意识，理想消费，理性储蓄。并结合自身的实际情况，客观的分析自己的财富状况，理想的树立理财目标，一旦制订理财计划，要持之以恒，不能三天打鱼两天晒网，如此这样，相信人人都能成为自己的理财专家。

五、个人投资理财的规避

从经济的起起落落，宏观政策的收收放放，外围形势的风云变幻，造成理财局势的千变万化。我们要投资，就不可能不冒风险。所以，我们要认真对待理财风险，我们从以下几个方面来避免投资理财的风险。一是要对风险进行预测，个人投资理财要仔细计算一下自己的收入、现金、实物资产以及金融资产，分析各自的投资风险，只有认清各项理财的风险，才能减少风险;二是要通过转移来降低风险，个人应通过合法的交易和手段，将投资风险尽可能地转化出去;三是要把风险分散开，应注重资产结构的优化组合，主要可采用分散投资资金的方法，也就是我们常说的“不把全部鸡蛋放在同一个篮子里”，尽量地将投资风险分散在几个不同的投资上，以便互补;四是要作好风险补偿。这是对投资已遭受损失后的一種补救方式。个人应从投资收益中定期按比例提取一定的资金，建立风险损失准备，对风险进行补偿，稳定生活。

六、结语

总而言之，投资理财需要自己根据自己的具体情况来找到适合自己的投资理财之路，了解一些投资方式与具备一定的投资时间价值和机会成本意识，充分认识到投资不等于投机，经济繁荣时，适当减持存款、股票、债券，增加房地产等实物投资等的投资原则。但是一旦找到一定的投资理财之路，你将受益一生。

(责任编辑：袁凌云)

作者：宋红

个人投资金融投资分析论文 篇2：

关于个人房地产投资的理性思考

1 个人房地产投资的特点

近几年来，我国房地产业迅速发展壮大，成为国民经济的支柱产业，房地产市场的繁荣又带动了个人投资的增长，使其占房地产总投资的比重不断扩大，并对房地产业乃至整个国民经济产生着特有的作用与影响。

1.1 投资主体以中高收入人群为主。房地产商品既是人们日常“衣食住行”中的一种必需品，又因保值增值的功能而具有很好的投资品属性，因此个人购买房地产一般有两种目的：一类是自住自用，属于消费行为;一类是为获得预期的收益和回报，属于投资行为。2003年我国商品住宅平均销售价格 2197元每平方米。同年城镇居民家庭人均可支配收入8472.2 元，若按此数据推算则一套 80平方米的普通住宅售价约相当于城镇一个三口之家年可支配收入的7倍。在这种情况下既要满足住房消费需要，又要有一笔不菲的资金投资房地产，只有中高收入群体才具备此经济条件。

1.2 投资形式主要为置业投资。房地产投资根据投资形式的不同可分为直接投资和间接投资，其中直接投资包括房地产开发投资和置业投资，间接投资的具体形式包括购买房地产企业的债券和股票、投资于房地产投资信托基金以及购买住房抵押贷款证券。我国目前由于房地产企业总体实力不强，投资基金发展不成熟和房地产金融二级市场尚未建立等原因，房地产间接投资对个人投资者的吸引力很小。房地产开发投资对投资主体的人力、物力、财力等资格、条件都有着很高的要求。一般由国家和企业进行，相比之下房地产置业投资的进出限制少、简便易行，因而成为资金少、规模小的房地产个人投资的主要形式。

1.3 投资行为具有盲目性和灵活性的双重特点。在对房地产进行投资时，个人主体规模小、人力财力有限，这使得其一方面对反映房地产市场景气程度和走势的相关统计资料、权威报告以及国家政策动向的了解有时不够及时和全面;另一方面对房地产市场的认识、把握往往不够理性，而在很大程度上受社会舆论和预期的影响较大，因而在投资中存在一定的盲目性。同时较小的投资规模又使得个人投资具有“船小好掉头”的特点。能够根据市场的变化更快的调整投资方向和投资规模，以追逐更多的利润或避免更大的损失，这使房地产个人投资又具有灵活性的特点。

2 个人房地产投资的风险

2.1 利率风险。利率风险是指资金利率的变化对房地产市场的影响和可能给投资者带来的损失。房地产投资额大，投资周期长，这就注定外部资金尤其是银行贷款额相当大。如果个人投资者是购房再售，这样的不良后果使个人业主负债规模过大，当利率上升时，个人支付的利息随之增高，资本成本增大，楼盘成本加大。如果价格调高，楼盘卖不动，如果价格不动，则利润减少甚至为零，更坏的结果是销售价格低于成本，从而导致亏本。如果个人投资者购房是为了自住，当利率上升时，个人支付的利息随之增高，就会导致贷款偿还数额不断增加，还款越来越困难，甚至还不起贷款。因而，面对连续降息后的低利率，应该保持清醒头脑，不宜因降息而高估个人的贷款购房的能力。此外，另一个重要因素是收入增长预期，避免因贷款前高估未来几年的收入能力，而导致遭遇升息后还款越来越累。

2.2 税收风险。税收是引导房地产投资的一项重要经济手段，按税收课税对象的性质不同，对房地产个人投资主要通过流转税和收益税中个人所得税的调整变动来加以调节和引导。流转税是指以商品生产、流通领域中的商品流转额和非商品流转额为课税对象的税类，对个人投资方向有直接的引导作用。个人所得税的课税对象是个人的合法收入，调整个人所得税，一方面可以改变居民可支配收入进而改变房地产需求，影响投资。另一方面可以改变个人投资的净收入，从而影响其投资积极性。

3 个人房地产投资的原则

3.1 资金来源以自己可支配收入为主 。个人房地产投资是一项大额投资，投资周期也比较长。为了更好地避免由于各种不确定性所引发的风险，房地产投资应主要以个人可支配收入为投资资金来源。如果首付款都是借来的，这一般是不可取的。但是，这也不是指个人房地产投资者必须一次性付款，必须全部用自有资金来投资房地产，而是指投资者应该在确认自己未来收入水平，扣除一切必要的支出以后的余额，与房贷金额基本一致的基础上才能进行。

3.2 关注政策变动，认准投资方向。我国房地产起步较晚，市场不规范，与发达国家相比，其受政府政策影响则更大。时刻关注国家各项方针政策变化，特别是政府对房地产开发的态度，政策动态，通过对各项政策的研究，既有助于房地产投资确定正确的投资开发方向，较正确预测未来，又利于其根据政策变动及时调整投资策略，有效控制政策风险。

3.3 选择最佳投资区位。投资区位的选择对减少投资风险起着举足轻重的作用。通常进行最佳区位的选择应从这几个方面分析：①地理位置;②交通、商贸状况及水电通达情况;③医院、学校、菜市场;④公园等娱乐休息场所;⑤城市未来发展趋势等。值得注意的是，不同房地产的投资类型的区位价值决定因素又具有不同特征，必须分析从而做出决策目标的选择，除此之外投资者还考虑投资环境变化对投资项目的影响，即在投资项目建成后确保不会因投资环境的变化而造成区位选择的失误或投资项目的价值下降。也许现在区位不理想，但项目建成后由于环境的变化，城市的发展使该区位具有较高的增值潜力，倍受市场青睐。因此，在投资区位选择时还必须注重投资环境的预测。

参考文献

[1] 刘正山.房地产投资分析[M]，大连：东北财经大学出版社，2000.12

[2] (美)威廉姆·B.布鲁格曼(William B.Brueggeman)，(美)杰夫瑞·D.费雷(Jeffrey D.Fisher)著.李秉祥等译，房地产金融与投资[M].大连：东北财经大学出版社，2000

[3] 谭刚，房地产周期波动、理论、实证与政策分析[M].北京，经济管理出版社，2001

收稿日期：2007-12-23

作者：颜　伟

个人投资金融投资分析论文 篇3：

中职投资理财综合模拟实训策略分析

摘要：由于投资理财领域具有变化性、多样性，需要通过实际操作领会相关内容，所以中职投资理财相关教学不应只进行单一的知识点学习，还需要带领学生进行投资理财综合模拟实训，通过学习与实践相结合的模式培养拥有专业技术的投资理财领域人才。

关键词：投资理财;综合模拟实训;策略分析

在经济发展增速、生活水平提升的当下，企业、家庭、个体均对投资理财产生一定的概念与需求。但由于缺乏相关知识的储备，多数情况下需要借助专业投资理财人员来推动相关资金的流动。在中职投资理财相关教學中，为培养拥有投资技能与理财技能的专业人员，在进行相关专业知识的教学时，也要进行投资理财综合模拟实训，通过实际操作提升专业素养，满足行业需求。

一、中职投资理财综合模拟实训概述

中职即实施中等职业教育学历性，学制为三年的中等职业学校，招生对象为初中毕业和具备初中同等学历的相关人员。中职学校的专业主要涉及幼师、金融、汽修等，专业课程安排时，为适合招收学生的基础能力，学校会根据各专业人才培养目标与当下学生的专业素养科学制定。而金融专业的人才培养目标主要为培养能够掌握必备的财会、金融、投资理财等专业知识以及资本运作实务和各种理财技能，能够满足信息时代的企事业单位会计、投资、理财岗位的需求，能够从事银行、保险、证券期货等金融类的咨询、代理工作，具有投资理财综合职业素养的专门人才。结合金融领域的人才培养目标，学校在原本课堂投资理财知识讲授的同时需要设立投资理财综合模拟实训，通过学习加实践的方式提升学生的专业素养能力，为成为专业应用型人才做准备。

二、投资理财综合模拟实训具体内容

1. 会计实训。在进行投资理财综合模拟实训的过程中，为培养学生的综合投资理财能力，可以将实训内容分为多个板块。首先可以进行基础的会计实训，缩短理论与实际的距离，加深学生对会计理论知识的理解，进而提升会计相关技能。

例如，可以营造模拟做账实训。教师为学生创造模拟的会计做账环境，请学生进行连续的做账训练，同时在学生做账时进行监督，做账后对学生的成果进行检查，出现错误后进行纠正训练。

2. 股票模拟交易实训。在投资理财综合模拟训练中同样包含股票模拟交易实训，股票实训能够提升学生对于股票交易的认知，增强学生的股票投资与理财能力。

例如，教师可以在教授股票交易信息后组织学生模拟股票交易的练习，给每位学生提供一万元的虚拟费用，根据自身所学股票交易知识，以获得最大经济效益为准则进行投资理财，最后进行盈利评比。之后教师可以带领学生走进真实的股票交易场所，自主观察股票走向等，选择自己认为能买进的股票并实时跟踪，同时根据股市波动选择抛出时机，估算所获利润或者亏损。利用模拟与真实跟踪提升学生掌控股票交易的能力。

3. 企业财务实训。财务管理能力实训同样需要进行模拟实训，通过对企业资金走向汇总、企业资金报表生成、利润或亏损分析等的制作进行财务管理能力训练。

例如，沙盘模拟企业能够展现企业发展的所有内容，包括前期的发展规划、资本筹集，中期的市场营销和融资计划，后期的财务核算与运营资本管理等。教师可以通过沙盘模拟企业经营活动，带领学生从事企业所涉及的各种财务投资管理的活动，通过各种财务报表、资金筹集策划的制作，各类企业投资活动的分析来提升学生的投资管理能力。

4. 个人投资理财实训。在市场中除企业外个体也需要进行投资理财，因此在综合模拟实训中同样包含个人投资管理能力的训练。

例如，教师为学生设定五万元个人理财资金，请学生根据市场各理财产品或投资机会进行分析，得出个人投资理财规划并进行班级分享，通过模拟个人投资训练增强学生的市场敏感度以及各种投资分析能力。

三、中职投资理财综合模拟实训的意义

1. 巩固投资理财相关知识。实践教学是中职教育的重要环节，是培养学生职业能力的重要途径。一般学生在课堂学习相关知识时可能会存在不认真听讲、注意力不集中等问题，这些情况会使学生对金融投资理财知识掌握不扎实，而金融投资理财作为实践性极强的专业，单纯的理论知识学习而不进行实际操作则会产生知识遗忘、能力缺陷、无法参与工作等情况，因此需要组织学生进行投资理财综合模拟实训，进而巩固学生在课堂学习投资理财相关知识，使理论与实践完美结合，增强学生构建科学系统的投资理财知识体系，进而提升课堂的教学质量。

2. 培养投资理财实用能力。投资理财综合模拟实训的进行能够提升学生的投资能力与理财能力，综合模拟实训为学生提供完善的投资理财训练环境并且与各大企业形成战略合作关系，为学生提供真实的训练机会。学生在综合实训中能够将自己在课堂中学到的知识完美运用于实际，同时发现自身在投资理财方面存在的错误与缺陷，综合模拟训练也能够为学生提供课堂无法传授的相关知识及特殊注意点。学生在实训中提升自身的投资理财能力，为成为专业应用型人才打下坚实基础，使自己在三年学习后能够轻松任职各类金融工作岗位。

3. 提升学生投资理财的兴趣。对某一学科产生兴趣将会为该学科的学习提供轻松的起点。投资理财综合模拟实训是充满趣味性、可操作性的，在会计实训、股票模拟交易实训、企业财务实训、投资理财实训中会有各种趣味的实践活动，这些活动能够提升学生对于投资理财的兴趣，助力学生今后的知识培养与课堂学习兴趣。

在将投资理财课堂教学与综合模拟实训相结合并注重于实践的过程中，为实践能够取得良好的效果，可以将模拟实训分为会计实训、股票模拟交易实训、企业财务实训、投资理财实训四大模块，通过不同模块的实训巩固投资理财相关知识、培养学生投资理财的使用能力、提升学生投资理财的兴趣。

(作者单位：浙江省温州市第二职业中等专业学校 325000)

作者：陈殷切