保险理赔探讨论文

摘要：伴随着我国社会经济的发展，交通行业日益繁盛，而各种交通事故发生率也大幅度提升，关于交通事故保险理赔的问题得到了越来越多人的关注。本文结合笔者多年的研究，借助案例分析探讨交通事故保险理赔的缺失，以供参考。今天小编给大家找来了《保险理赔探讨论文 (精选3篇)》相关资料，欢迎阅读！

保险理赔探讨论文 篇1：

农用车辆保险理赔探讨

摘 要：我国现有的农用车辆数量庞大，而且种类繁多、用途广泛，农用车辆对于农村的生产生活和经济发展有重要作用，做好农用车辆的保险理赔有重要意义。本文通过对省内20多个市县的保险理赔服务公司的系统调研，了解到了以往农用车辆保险理赔的案例情况，通过对案例的分析研究，希望能为以后的农用车辆的保险理赔工作提供参考。

关键词：农用车辆;保险理赔

一、重视现场勘查，做好责任认定

事故保险农用车辆的责任占比对于保险事故中农用车辆获得的赔偿金额有重要影响，所以现场的责任认定是保险理赔的关键。但由于现实的种种不确定性，还存在很多不规范的现象，可能会造成后期理赔过程中对保险人给予不合理的赔付情况，给保险公司造成不必要的损失，所以，保险公司应对第一现场的勘察建立快速应对的反应机制，规范现场的照片及记录管理，同时做好后期的跟进，确保对农用车辆事故中的保险人给予合理的赔付。

二、车辆集中拆检， 做好车辆定损

保险事故中要对农用车辆进行拆检，这是确认农用车辆损失的一个重要过程。以往的车辆定损过程中，有客户和车辆修配公司对车辆进行破坏性拆检的情况，以此谋取不当利益，这给保险公司带来了损失。针对这种情况，对于保险事故中的车辆集中统一拆检定损是被证明比较有效的应对措施。此外还应做好拆检过程的监控记录，以及对破损件的回收管理工作，同时对定损的标准要统一。

三、规范农用车辆破损配件的价格

我国现有的农用车辆种类繁多，并且还在不断增加，市场上农用车辆的配件也相应的很多，车辆的零配件又有正厂件、装车件、替代件的分别，配件的价格存在很大差异，如果在零配件的定价过程中出现误报的情况，会给保险公司带来名誉、经济上的损失，因此准确的确认事故农用车辆配件的价格是保险公司应该管控好的一个基本环节。在这一过程中，应注意以下方面：1、保险公司应制定严谨的农用车辆零配件价格报送制度，明确报价流程，明确各分公司、各岗位的职能和权限，制定考核机制，保证农用车辆理赔配件的价格合理性，做到不超额、不少补，赢得客户和社会的认可。2、保险公司应与农用车辆零配件的供应商合作，以共赢为基础，建立公正的配件价格信息平台，准确的了解到配件的价格信息。3、随着科技的不断进步，利用好科技手段是提升保险公司服务和竞争力的重要措施，保险公司应将科技化手段应用到报价方面，建立报价网络，以市场价格为依托，对已有的价格库进行实时更新，并将价格库的信息提供给下属分公司，促进公司报价业务的增强。

四、伤亡人员赔付的管理

人身伤亡的赔偿标准近年来有所提升，农用车辆保险赔付金额中也相应的提升了人身伤亡的占比。对于保险公司来说，加强对事故中伤亡人员医疗费用的管控，完善审核过程是必要的。对于有人身伤亡的农用车辆事故，保险公司首先应设定专业人员对伤者的医疗过程进行跟踪了解，把控好伤亡人员的理赔过程;其次应对伤亡人员有关的医药票据及单据进行严格审核;此外还需对被抚养人的有关情关进行认真的核实调查，可以采取向当地派出所进行函件询问，或者通过派人进行实地调查等方式对有关的真实情况进行核准，以此来减少和避免一些不合理必要的理赔。

五、提高理赔工作人员的素质

在车险理赔管理的众多要素当中，人的因素是极其重要的，选择恰当合适的人才是做好理赔管理工作的前提及保障。因此首先在对理赔工作人员的选用上，应聘请一些综合素质较高的人员到岗位上来。此外还需定时对理赔人员开展专业培训，通过专业培训以加强其对保险知识、汽车专业技能、道路交通以及民事赔偿等相关方面的认知，以此来提高其专业技能。另外保险公司内部应建立一套完善的且操作性强的考核制度，并对考核内容进行量化，对一些无法满足岗位要求的理赔工作人员实行末位淘汰制度，以此来鞭策和提升理赔人员队伍的整体素质。

六、建立并贯彻落实理赔信息反馈制度

包括农用车辆在内的机动车辆的理赔中一些不合理的赔付往往出现在承保环节，因此有关工作人员在理赔中如发现问题，应通过一定的渠道和方式对其信息進行有效反馈，以此来建议和提醒承保环节的改进工作，并将此形成制度化与常规化。首先需要培养理赔人员以全局观，要求各个岗位以及各个环节的理赔人员不能把目光单单的放在理赔环节，而是需要其树立起全局观念，善于分析总结理赔事故发生的规律以及业务质量中所存在的问题，并有针对性的对这些信息进行及时反馈。其次应加强对理赔信息质量与效果的评价与考核，督促相关工作人员重视该项工作，打破承保理赔各自成体系、互相不沟通的僵局，实现车险业务各环节之间综合全面管理。

七、结语

随着我国经济的快速发展，国家对“三农”的重视，我国农用车辆也有了快速的发展，其数量、种类等也有了极大的提升。目前我国保险公司对农用车辆的保险理赔工作的关注度还不够，理赔过程中也存在一些问题，还需进一步完善。

参考文献：

[1]邹盛银.机动车辆保险风险管理研究[D].西南财经大学，2003.

[2]沈传培.我国机动车辆保险市场分析[D].吉林大学，2009.

[3]许海峰.我国机动车辆保险业务发展与风险管理研究[D].暨南大学，2005.

[4]宋寿山.中华保险内蒙古分公司车辆保险营销策略研究[D].内蒙古大学，2014.

[5]于学毅.机动车交通事故责任强制保险的现状与发展研究[D].中国海洋大学，2008.

作者：贺鹏

保险理赔探讨论文 篇2：

关于交通事故保险理赔中缺陷的思考

摘 要：伴随着我国社会经济的发展，交通行业日益繁盛，而各种交通事故发生率也大幅度提升，关于交通事故保险理赔的问题得到了越来越多人的关注。本文结合笔者多年的研究，借助案例分析探讨交通事故保险理赔的缺失，以供参考。

关键词：交通事故;保险;理赔;缺陷

这些年来，我国汽车的总量大幅度增加，而交通事故的发生率也大大提升，由此引发的法院交通事故执行案件越来越多。在常见的交通事故保险理赔案件中，因交通事故损害赔偿纠纷的情况处理起来较为复杂，也加剧了不少社会矛盾。其中，保险公司是社会保险运营的重要组成部分，在分担责任上承担着重要角色，以下就从保险理赔的角度探讨事故处理中存在的一些缺陷与突破口。

1交通事故保险理赔存在的问题与缺陷

1.1汽车保险业务赔付率较高

这些年来，在各种交通事故的汽车保险业务保费收入中，均体现出逐年提升的现象，车险的赔付率居高不下。究其原因，首先在于人们生活水平不断提高的情况下，汽车消费的总量大幅度上涨，一些新手司机在购买汽车保险以后由于驾车安全意识不强、经验不足等导致赔付支出的情况较多。其次，存在很多诈骗性质的赔偿案件。比如一些投保人或被保险人在投保申请时有意隐瞒保险车辆的真实情况，或是出险以后夸大损失的程度，故意制造保险标损害而骗取保险赔偿。

1.2事故保险业务理赔纠纷增加

“保险容易理赔难”成为了当前很多车辆事故当事人的观点，在各种交通事故理赔纠纷大幅度增加的同时，保险理赔纠纷主要表现为以下几点：①车辆定损差价较大，比如一些被保险人在车辆出险以后会自主选择4S店维修，但结合4S店在市场上的垄断情况，这使得维修配件的价格远远高于保险公司定损价格，于是会由事故车主来承担差价，引发纠纷[1];②车险理赔时效问题。在投保人或被保险人的角度上看，车险出来以后个人会因为缺乏对索赔程序、资料的全面掌握而无法有时效地向产险公司提出足够的理赔证据，大大降低理赔效率，导致纠纷事件层出不穷;③保险的赔偿数额与方式上存在缺陷，这种情况更多集中在车损险与第三者的责任险当中，发生交通事故时，很多情况下事故双方都没能私下达成一致，被保险人必然希望索赔更多，而保险公司则会坚持原则来进行理赔，之间形成的差距也会造成一些纠纷问题。

1.3交通事故保险理赔存在问题的原因分析

首先，我国在交通事故保险理赔方面上，相应的法律法规以及保险的实行条款并不完善，比如保险车辆在对修理厂与配件的选择上还没有统一标准，无法在理赔的处理上以统一报价来衡量，很容易因此而引发各种纠纷[2]。其次，很多事故当事人在理赔资料与程序上还存在不少误解，大多处于对利益的诱惑而故意弄虚作假甚至销毁证据，以达到骗取赔款的目的。再者，从保险公司的角度，早些年很多保险公司更注重业务方面的发展，对客户服务上有所忽略，尤其是理赔服务更是难以与客户需求协调。还有一些参与其中的人员素质并不高，办理理赔程序的过程中故意误导事故当事人，解释也不详尽，而进行查勘、理赔核算以及逐级的审批后，又会浪费大量的时间。最后是利益驱动，比如为了利润的指标而推迟赔款等等。

2关于交通事故保险理赔缺陷的思考

关于交通事故保险理赔存在的缺陷，首先要从投保人或被保险人的角度进行探讨，在发生交通事故而引发纠纷中，当事人应具备看清保险性质和不存侥幸心理与投机行为的素质，并实事求是地对待问题。在申请投保的环节，必须确保自身全面掌握各种理赔条款内容，熟知保险产品以及理赔步骤，不能完全依赖保险公司。还要在签约时如实相告，信守承诺，另外还要注意以下理赔环节的常见问题：一旦出现后要及时向保险公司报案，尽快收集证据并办理手续，保持与理赔人员的密切联系并及时提供资料，最重要的是具备较高的维权意识。

其次是从保险公司的角度进行探讨，为了避免交通事故保险理赔过程中出现各种纠纷问题，保险公司应积极创建信息共享的平台，尤其是注意车险业务赔付率居高不下的现状，在确保不泄露商业机密的基础上以信息共享的方式汇聚车辆核保、理赔、产品与具体客户的信息，利于应对各种风险控制，也提高理赔的准确性，并积极建立内部的保险监管机构，与交警部门做好沟通协调工作。还要加强内部制度的建设工作，比如制度的保险条款要确保通俗易懂，对现有的不足之处进行革新，加强风险评估与把控能力，提高理赔的效率。

再者，从监管部门的立场来看，就要加快相关法律法规建设，比如在《保险法》中，还有很多“空白地带”需要进一步健全，确保保险理赔得以实行，同时要加大对执法和司法监督上的力度，也提高防范事故和化解理赔纠纷的能力。特别是注意严厉打击一些欺诈骗赔的违法人员，依靠维护保险理赔市场秩序的方式解决理赔上的缺陷与问题[3]。另外，还要提高监管事项的透明度，积极建立有诚信的系统网络，比如新出台保险规定，一旦负责理赔的保险公司因经营状况而出现严重违规操作的问题，就要针对具体的事件让公众第一时间完整地了解，对于有违法违规记录的保险公司或事故当事人，对于不诚信的行为予以严厉打击的同时，还要及时向社会公布，以达到预警的作用。

最后是其他方面的相关措施。比如加快我国保险产业链的相关建设工作，转变粗放经营与恶性竞争的现状，通过政策上扶持和资源上的优化来有机整合理赔保险产业链，从而一定程度上解决我国交通事故保险理赔情况下存在的问题。此外还要协同中介机构、生产厂、零件配商、维修厂等相关的单位，全面提高竞争力，共同促进保险理赔问题的解决。再比如提高社会公众的监督意识，通过更多的渠道了解交通事故保险理赔的问题，并以社会公众的力量加以监督，共同监督涉及其中的保险公司、事故当事人的行为，促進问题的改善。还有就是要改善我国当前交通道路的大环境，这需要从交通畅通、排除安全隐患的角度进行处理，对社会公众则要加强交通安全教育，提高事故的预防能力，以减少交通事故的方式来降低发生事故保险理赔问题和缺陷的几率，达到治标又治本的目的。

参考文献：

[1]马晓晔.关于交通事故保险理赔中的缺陷[J].驾驶园，2014，2(15)： 68-69.

[2]金志英，江乐盛，吴海波.法医学在保险理赔中的实践与探索[J].中国卫生事业管理，2015，4(322)：271-273.

[3]江乐盛，吴海波.以保险理赔为视角论司法鉴定的规范化建设[J].中国司法鉴定，2012，2(1)：93.

作者：唐艳艳

保险理赔探讨论文 篇3：

保险服务农村经济的理赔模式选择

摘要:本文通过对自主研发的车险远程拆检核损系统运行调查,推论保险服务农村经济应当采取合理、科学的理赔模式。论证中结合农村地理、文化、农村家庭及农民心理的特点,运用车险远程核损原理,阐述建立保险理赔简约程式、快速理赔机制和操作规范的客观要求以及方法。

关键词:理赔模式 车险远程拆检核损 简约程式 快速理赔机制 理赔操作规范

广大农村人口数量众多、地域辽阔,随着农村经济的不断繁荣和增长,保险市场潜力巨大,保险服务应该要有所作为。保险市场竞争胜在品牌;品牌产生于服务;而服务的优劣在很大程度上又取决于理赔。因此,保险服务农村经济,首先探讨理赔模式选择十分重要。

农村保险理赔应当对人为操纵的传统做法有所突破,建立和运用有固定程序、自动化模块、先进方法,并且可供借鉴、整体操作、集中运行的系统或规范。这就是理赔模式。理赔模式化代表保险服务品质的升华和保险公司品牌,无疑对保险服务农村经济将产生重大影响。今年上半年,中国太平洋财产保险湖南分公司在全省14家地州市机构全面启动了“车险远程拆检核损系统”,将分散在全省各地的车险定损、核损全过程,同步地传入分公司的监控屏幕,实现远程、实时的非现场管控,使客户服务质量和理赔效率得到很大改善。车险面广,理赔服务由分权实施上升到了系统运作,社会效益和自身经营效益都有所提高,农村保险的理赔模式选择应当从中得到借鉴。这是因为一方面,保险公司经营车险业务与经营农村保险业务有共同的难点;更重要的一方面,客户对保险理赔服务有共同的期望和要求。

一、建立理赔简约程式,以适应农村地理和文化层次特性。

2009年10月1日开始施行的新《保险法》,突出了保险理赔时效规定和对被保险人的保护。保险公司对理赔程式的改革势在必行。所谓理赔程式,就是整个理赔过程包括被保险人索赔、保险公司受理到支付赔款的格式化程序、手续和流程。

农村地理条件相对复杂,保险业务分散,农民客户文化层次相对较低,在遭受保险事故后,饱受索赔路程远和手续繁琐之苦。因此对保险理赔的要求集中体现在简化、快速,一旦发生保险事故,希望保险理赔能够吹糠见米。概略统计,所有理赔纠纷有相当部分属涉农保险事故;所有涉农保险事故的被保险人,绝大多数对保险公司的要求是理赔要快;对保险的投诉有大部分是指向查勘理赔速度慢;索赔过程三番五次跑保险公司最多的除车险客户外就是农村客户。农村客户最不愿去解读密密麻麻的保险条款,也不耐烦听保险员给他们讲解还要提供哪些证据,他们认为保险理赔应该“三担牛屎六箢箕”,不要今天说这道手续没办,明天说那张发票不行。

这不能说保险公司服务不好,而是由目前农村发展的客观条件和农民自身主观条件所制约而产生的必然现象。试想一下,从远离城市交通又不便利的居所三番五次地为合法取得赔款而疲于奔命,人劳心费力不说,还要多增加经济负担,得不偿失的事叫这些文化阶层相对较低的弱者感到保险合同当事人双方不对等不公平。所以,保险公司在理赔手续、程序上删繁就简,建立简约程式,是适应农村保险业务发展和服务农村经济的客观要求。

在对“车险远程拆检核损系统”调查中了解到,该系统运用网络视频信息技术,借助各地区一流修理厂的拆检设备,将分公司核损中心与地市县定损点终端连接起来,通过中心与终端的直接网络电话、视频影像图片传输,对当地受损车辆直接进行远程定损、同步核损,简化了程序,减少了客户途耗。8月31日,太保产险湖南分公司对该系统又做了一次阶段性验证观测。上午9点40分和10点20分,先后有永州四博修理厂、长沙世博云龙修理厂打进电话报告核损,从核损员开启电脑视屏,到两地事故车辆核损完毕,共40分钟左右。其中一台刮擦受损车辆核损耗时仅三分钟!核损完毕,客户都表示非常满意!如果在过去,对永州这台车的核损需要两天时间。

由此可推论,农村理赔简约程式,应着重体现系统规范、手续简便和农村客户易于接受三大特征。系统规范,就是省级分公司建立一种统一上线的系统模式,不能搞“政出多门”,甲地这样搞,乙地那样搞;对地市级公司可以根据当地农村业务规模与险种分布,适当进行差异化授权,以利农村赔案处理。手续简便,就是需要农民提供的索赔单证能少则少,公章尽量少盖;保险事故一般来说社会影响较大,保险公司调查相对较易,让农民少走几道程序。农村客户易于接受,就是保险责任容易让农民搞明白,索赔手续与程序容易让农民搞清楚,赔款时间与数额能够抚慰农民精神和心理。理赔简约程式关键在于保险公司的操作,应当做到环节流畅,争取“一站式服务”,明确内部岗位责任。否则,简约程式就是纸上谈兵。

二、建立快速理赔机制,以满足农村家庭的现实需要。

当今社会主义新农村建设取得了很大成就,农民生产和生活水平有了显著提高。但也不能忽视仍有一些农村地区经济发展还处于相对落后状况,农民生产方式落后,生活不富裕,特别是家庭生产生活难以抵御自然灾害和意外事故侵袭。农村保险客户一旦遭受灾害事故,对保险的渴求就是快速理赔、快速赔款。因此,保险公司要将简化手续、减少程序、责任落实、制度保障等诸方面衔接起来,形成联动机器,实施整体的、全方位的快速理赔服务。

保险公司在多年的发展实践中,深切感受到通过理赔履行经济补偿对促进社会经济发展所产生的重要作用,采取很多积极措施为理赔提速。一些地方建立了快速理赔中心,建立了小额、简易赔案绿色通道,简化了理赔程序等等,目的就是促进快速理赔。目前车险客户、受社会高度关注的保险赔案的客户、特殊群体客户、保险公司推广新险种吸纳的新客户等,为此而首先感到了受益。为什么还不能广泛地实现快速理赔目标呢?除客观条件制约以外,保险公司尚未建立起有效的快速理赔机制是一个十分重要的原因。

怎样建立农村保险快速理赔机制?我们基本上可以从车险远程拆检核损系统运行中找到答案。

第一,强化组织领导。太保产险湖南分公司于2008年底成立了“车险远程拆检核损系统”项目研发小组,总经理刘大明任组长,总经理助理肖军任副组长,理赔管理部、客户服务部、信息技术部负责人为成员。组织领导起到主心骨的作用,解决了系统中铺设专线网络、自我设备选型、设置技术参数等关键问题,保障了系统从设置、调试到使用、维护、管理,都能自主掌握,利于推广和长久运用。同样,农村保险快速理赔机制必须在强有力的组织领导下,保持长久的生命力,不能总是停留在试办、试点、试行阶段。

第二,确立管理目标。车险远程拆检核损系统建立的系统管理目标是:缩短车险理赔服务时效,降低车险理赔管理成本,提高社会服务的客户满意度和公司经营效益。即:通过由科技手段支持的精细化管理来实现两个目标:一是通过快捷优质服务来确保消费者合法利益的顺利实现,二是通过全流程的过程管理挤干理赔水分来保障公司效益的充分实现。而传统管理手段难以解决的经营难题是:求快则经营效益好不了;求好则保险服务快不了。农村保险经营中也会遇到求快求好这样的经营难题,因此快速理赔机制的管理目标必须明确:首先是满足农村家庭恢复和发展生产生活需要;其次是实现农村保险基金积累需要。也就是说快速理赔是第一位的,不然农村保险就失去了本来的意义。

第三,稳定运行功能。总结农村保险总是徘徊的教训,其中之一就是运行功能难以持续。往往展业能够一哄而起,而在理赔时由于保险技术、利益分歧、行政干预等因素影响,出现虎头蛇尾的结果。我们看车险远程拆检核损的主要系统功能,是将车险查勘与车险定损、核损岗位人员分离,完成车险理赔过程中查勘与定损、核损的专业化分工,最终实现车险定损、核损由全省集约化、专业化管理的目标。一句话,将理赔的关键环节与技术实行高端掌控,以保障系统的正常运行和良好结果。农村保险快速理赔机制应当具备这样稳定的运行功能,否则只能各行其是,一触即散。

三、建立理赔操作规范,以消除农民的保险疑虑。

国内保险从恢复到不断发展壮大迄今已近三十年,人们的保险意识也已经有了空前普及和提高。但仍然有部分阶层的人们特别是农民,对保险持怀疑或将信将疑的态度。为什么呢?理赔难。理赔又难在哪里呢?往往在于保险公司内部操作规程障碍。张三是这样处理的,李四要那样处理;昨天是那么规定的,今天却这么规定,就是缺乏操作规范。理赔操作必须要规范,将一系列手续、程序、要求、责任等等制度化、固定化、格式化、样板化;只能照着去做,否则就会对系统造成破坏,就要承担责任。

在调研中发现,车险远程拆检核损系统开发应用前,公司车险理赔的全流程管理缺乏规范操作。从过程管控来看,报案、立案、调度、查勘、估损、核损、单证收集、理算、核赔、付款等各环节衔接不严密;从管理实施来看,信息技术对理赔程序、岗位责任、技术标准等支持力度不够,很多管理制度与规范往往成为纸上谈兵,落实不了;从关键节点控制来看,查勘、定损、核损环节未能直观掌握,车险理赔第一手材料往往不够及时、准确、完整、真实。所以,评估车险的理赔水分低时不下于10%,高时在30%左右,不仅直接影响车险经营效益,而且因为查勘理赔时间长、欠及时,客户投诉率高。车险远程拆检核损系统也是一种操作规范,基本上能够使这些问题系统的加以解决。那么,农村保险服务怎么建立理赔操作规范呢?

第一,改善和优化理赔流程,并且在操作上尽量缩短与农民客户的距离。以往客户索赔感到最头疼的是好像永远不能满足保险公司的要求。从车险远程核损方式看,各地区的远程拆检核损点均公示了理赔流程、所需单证、服务承诺及分公司、总公司的监督电话,让客户能够知晓权利和义务、明明白白地消费,使车险理赔流程和服务承诺走进社区靠近客户。可以通过操作系统实现从现场查勘、拆检定损与远程核损、单证收集、理算到远程核赔、赔款支付等全流程的所有功能,客户只需在驻点理赔员的指导下,完成车辆验收和签字提车即可,其他理赔程序全部由各地区的远程拆检点的驻点理赔员去完成。这种一目了然、简洁的操作流程是很受农民欢迎的。

第二,有章可循,有标准可衡量。有规章和标准才有规范;有规范的操作才有可信度。如车险远程拆检核损系统建立了《远程拆检核损管理暂行规定》、《车险查勘员操作手册》、《保险事故车辆远程拆检核损暨维修合作协议书》、《事故车辆主要维修项目工价指导标准》、《施救费指导标准》、《保险事故车辆远程拆检定损中心验收标准》等一系列规程,形成使全省集中核损工作流程与查勘定损流程顺利对接的操作规范。同时,进一步完善理赔服务管理考核体系,提高各级机构执行力,保障车险远程拆检核损系统长效运行。分公司对各地市中支公司责任人进行专项考核,实行过程监控和绩效考核有效结合,并组织开展车险理赔服务质量的明查暗访,有效促进车险理赔服务质量的提高。农村保险产品多样,理赔查勘、定损、理算都比较复杂,更需要各类农险产品的理赔规程和标准,以供操作。

第三,改革传统手段,实行专业化、集约化管理操作。农村保险开展起来,跟车险一样具有规模大、风险大的特点,靠过去的传统管理是不行的。过去农业保险之所以“小搞小亏,大搞大亏”,重要原因之一,保险传统管理操作与农业生产发展、管理极不协调。一是重保费收入,轻风险管控,即保费收入可以操作,风险管控不可操作;二是保险对农业险的专业化、集约化经营程度不高。车险远程拆检核损系统的一大成功之处,就是推进了保险专业化、集约化管理,使车险理赔权限分割、流程脱节的传统操作模式得到了改变。农村保险理赔怎样才能实行专业化、集约化的管理操作呢?

一是实行专业化岗位、专业化流程分工。农村保险一般投保标的大、产品种类多、地域和风险分散,且目前农村乡、村、组行政管理体制以及结算方式发生了根本性变化,所以现在保险公司从开展业务到组织理赔,都不能像以前那样主要依托乡、村行政手段来实施,而要靠保险公司服务触角延伸直接进行。因此,保险公司服务农村经济,必须要有展业、风险控制、理赔等几大类专业分工;尤其是理赔好比商家的售后服务,专心、专业才能做好。查勘、定损、理算、核赔等一定要专岗专责;其系统操作也必须设置上下专业对口流程,便于规范化管理。要彻底改变过去那种“县长发文件,乡长开大会,村里喇叭喊,保险来收费,一旦遭了灾,农民不知谁理赔”的“大保险”做法。

二是架设有先进信息技术硬件支持的自动化操作系统。车险远程拆检核损就是开发了视频网络信息技术,拉近管理与被管理者、服务方与服务接受方时空距离,实现定损与核损的理赔程序实时同步,解决了一直以来因定损与核损的权限管理障碍,而导致理赔周期长和客户投诉率高等困挠产险公司多年的理赔管理瓶颈问题,缩短了客户等待理赔的时间,缓解了保险与被保险的矛盾。农村保险理赔系统也应当具备一条从省公司一直到农村乡镇的服务网络,实施集约管理;暂时未能在乡镇设置正式保险服务机构的,可以借助银行、邮政、信用社等建立兼业代理服务操作系统。

三是完善农村保险理赔专业化辅助操作系统。就是通过聘请农村种、养业专家、建立农业保险联席会制度、或者直接招聘农村保险专业人才等形式,组成农村保险理赔专家团,建立农村保险信息库,并联农村保险理赔专家电脑操作网络,用以提高农村保险理赔系统专业化水平,提升农村保险专业化理赔质量和内涵价值。

总而言之,理赔模式选择对于保险更好地服务农村经济,对于发展和壮大农村保险事业,都具有十分重大的现实意义。

(执笔:周立才)

作者：中国太平洋财产保险湖南分公司调研组