金融法律投资理财论文

摘要：随着我国社会主义建设事业稳健发展，人们生活水平不断提高，个人收入结余随之增多，为其投资理财创造条件，在我国金融市场日益壮大基础上，投资理财产品日渐丰富，使人们的理财需求得以满足，怎样提高理财收益，成为社会各界关注的重点问题之一。本文通过对个人选择投资理财策略进行分析，以期为提高个人投资理财能力提供依据。下面是小编为大家整理的《金融法律投资理财论文 (精选3篇)》，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。

金融法律投资理财论文 篇1：

互联网金融投资理财法律保护

摘 要：在现代社会的发展中，互联网已经逐渐发展成为一种日常性的生活工具，在互联网技术提高的过程中，传统生活领域中已经逐渐呈现出了与互联网相结合的趋势，互联网金融就是互联网技术应用发展衍生出来的重要应用之一，在人们的生活中发挥着越来越重要的作用，改变着传统的投资与支付方式，但是在这种新型的金融投资理财逐渐渗透到人们生活的过程中，一系列的法律问题也随之而生。本文将针对当前阶段互联网金融投资理财在法律保护上存在的问题提出针对性的解决措施。

关键词：互联网；金融；投资；理财；法律

互联网的出现是社会经济与科学技术交融发展的产物，它挑战了传统的金融发展，互联网金融产品的不断创新在推动传统银行体制改革方面发挥了重要作用，为民众的生活提供了便利，迎来了全民理财的时代，但是在这种蓬勃发展的互联网金融发展形势下也出现了各种法律性质的风险问题，导致互联网金融的发展举步维艰，如何有效的解决当前互联网金融在投资理财方面的法律保护问题成为推动互联网金融进一步发展的重要研究问题。以下笔者将针对相关问题进行论述。

一、互联网金融投资理财在法律保护方面存在的问题

（一）法律保护中的监管权责分配不明，主体不一。中国人民银行出台了相关法规规定应当加强对第三方支付机构的市场准入、业务规范等的管理，也就是说以支付宝公司支付业务为典型的互联网金融发展也是需要接受中国人民银行的管理的。但是余额宝作为支付宝业务中的一种重要构成，其是和货币基金相衔接的增值余额的金融业务，应当接受的是证监会的监督管理，由此来看，支付宝公司中具体的业务类型需要面对的是不同监督管理的主体，但是问题就在于余额宝中的资金具有消费与流转的自由，假如没有具体按照相关的规定对监管主体的权责做出明确的划分，那么很有可能在监督管理中出现权责交叉重叠或者空白的情况。

（二）平台定位模糊，账户的信息保护不到位。针对于互联网金融的发展，支付宝公司曾专门在《余额宝服务协议》中做出了相关规定，明确将支付宝公司限定为一个资金支付的平台，不涉及实际交易的参与。但是在很多人看来，利用支付宝进行支付的过程中，支付宝公司实际上在交易中承担的是委托代理人的身份，也就是用户办理账户并将资金储存其中相当于将资金交给了支付宝公司进行保管，而支付宝 则同第三方的基金管理公司进行合作，基金管理公司用支付宝账户中的资金进行投资。那么，在基金交易过程中究竟该如何定位支付宝公司的行为、是否支付宝公司单方面发布的不承担任何责任的服务协议是正确的等等此类问题成为业务发展中亟需解决的问题。

（三）信息披露严重，风险提示不到位。《中国证券投资基金法》等有关法律特地针对基金托管人、基金委托人和其他义务人在信息披露方面应当承担的义务作出了规定，这就为投资人按照基金合同中规定的时间和方式查阅或者复制公开披露的信息资料提供了保证。在余额宝上我们可以发现它只在开通界面上提供了相关内容的介绍链接，用户需要点击很多链接才能够理解到其中的部分信息资料，而且在用户开通了余额宝之后相关的信息是不能够在界面中查询到的，这就在很大程度上没有使用户的知情权得到切实的保证。

二、加强互联网金融投资理财法律保护的措施

（一）推动监督管理制度的体系化，建立健全相关立法。要全方位的对互联网金融进行监督与管理，就要有规范的法律制度进行约束，因此需要建立健全关于互联网金融的相关立法，根据现有的一些金融发展的基本原则对互联网金融的监督管理主体和职责范围进行确定与界定，是金融体系内部各部门之间加强彼此的合作。

（二）加强工作的审查，明确机构的定位。在互联网金融与实体金融并存的现代社会中，要保证互联网金融能够顺利发展，首先要明确现阶段作为互联网发展的载体的互联网金融机构在互联网理财中的地位，对这一问题的认知不应当由互联网金融机构自身或者其他外界人士对此问题进行设定，而是应当交由监督管理机构在综合全面的考察了交易各方的实际情况、交易的具体信息等问题的基础上做出相关认定，并进而对互联网金融中涉及到的各个金融机构的权利与义务进行明确。在完成上述内容之后，监督管理机构还应当对互联网金融投资理财的相关机构所发布的服务协议与宣传类信息进行审查，倘若发现信息中存在夸大性的言论、规避风险性的提示内容或者推脱责任的表述，监督管理机构应当根据法律的相关规定对相关机构进行处罚，并责令其进行改正。

（三）强化金融预警，加强流动性监管。在互联网金融的发展中，监管工作应当做到主次分明，要重视对消费者利益的保护，健全信息公开制度，建立起必要的风险防范与金融预警机制，强化金融预警。同时需要注意到在互联网金融投资理财中存在的风险之一就是流动性风险，尽管有关的机构已经采取了每日限额与确定长期产品分流资金的相关措施来防止出现资金的流动性风险问题，但是金融市场波谲云诡，一旦金融市场发生变化，大量用户集中提取资金，流动性风险也必然会影响到互联网金融的发展，在意识到了这一问题之后就需要监督管理部门对资金展开动态的跟踪检测，避免出现流动性的风险问题。从国际互联网金融发展水平来看，我国的互联网金融发展在针对投资理财提供的法律保护方面还存在着很多的不足，但是我国的互联网金融发展一直保持着良好的发展局面，不断地弥补其中的缺陷，推动互联网金融朝着更加完善的方向发展，只要重视法律保护行为的完善，不断地提高互联网金融发展的法律水平，我国的互联网金融发展将越来越好。

参考文献：

[1]肖星星.透过余额宝看互联网金融的法律规制问题[J].人民论坛.2014（29）.

[2]毛玲玲.发展中的互联网金融法律监管[J].华东政法大学学报.2014（05）.

[3]于寒.互联网理财投资者权益保护问题研究[J].南方金融.2014（08）.

作者：赵兴华

金融法律投资理财论文 篇2：

个人选择投资理财的策略分析

摘 要：随着我国社会主义建设事业稳健发展，人们生活水平不断提高，个人收入结余随之增多，为其投资理财创造条件，在我国金融市场日益壮大基础上，投资理财产品日渐丰富，使人们的理财需求得以满足，怎样提高理财收益，成为社会各界关注的重点问题之一。本文通过对个人选择投资理财策略进行分析，以期为提高个人投资理财能力提供依据。

关键词：个人选择 投资理财 策略

自改革开放后我国经济在国家宏观调控下，受市场经济供需关系影响，依据人们的切实需求生产制造各类产品，其中投资理财产品作为金融市场日益完善，国民财富不断累积基础上派生而来的产品类型，能满足人们合理分配闲散资金，并获取更多收益的客观需求。然而，相较于西方发达国家，我国金融体系仍有待优化，金融投资仍然存在一定风险，加之我国有关个人选择投资理财理论研究基础较为薄弱，未能形成极具导向性的理财模板，引导人们科学选择理财产品，合理制定理财计划，这也为本文研究提供条件。基于此，为使金融理财风险得以降低，使人们能通过理财获取更高经济收益，推动我国金融市场稳定发展，分析个人选择投资理财的策略显得尤为重要。

1 概述个人选择投资理财知识

所谓投资理财是指结合财务实况，通过合理规划资金获取收益的行为，为此投资理财可以是国家行为、企业行为、政府行为，亦可以是个人行为，针对个人投资理财来讲，股票、债券、储蓄、保险、古董等任何购买理财产品的行为，均需通过合理规划有效落实，确保理财投资行为科学高效，使投资人可以从中获取经济收益，规避投资理财风险。

储蓄作为个人最常选择的理财形式，具有风险小、收益少、投资回报稳定优势，主要以活期存款及定期存款两种形式为主；债券是金融机构、政府部门及企业面向社会集资的重要形式之一，以签订契约形式，确立销售债券方与购买债权方的金融关系，个人可依据合约定期获取收益，相较于储蓄来讲，债券投资收益较多，风险相对较高；股票作为风险较大的投资理财形式，是新时期人们较为推崇的理财手段，其较高的收益吸引人们购买股票，使我国股票市场日益繁荣。

除了上较为常见的个人理财方式外，购买基金、古董、黄金、保险、房产等形式，也是个人投资理财选择之一。有些银行为满足人们投资理财选择需求，积极创设理财产品，如上海银行销售的“睿享系列”理财产品等，在提高个人理财收益同时，可以丰富个人投资理财选择，使金融投资市场日趋活跃。然而，无论何种投资理财选择，均具有一定风险，为此人们需科学选择理财产品，合理制定理财计划，在降低个人投资理财风险同时，达到提高个人经济收益的目的[1]。

2 分析个人选择投资理财实况

当前我国个人投资理财领域在金融市场蓬勃发展态势下，迎来蓬勃发展新常态，虽然投资理财风险仍然无法规避，传统投资理财意识依旧阻滞该领域发展，但个人开始加大投资理财模式的研究力度，投资理财行为朝着个性化方向发展，使个人投资理财选择更具科学性，其中当前影响个人选择投资理财科学性的因素，可以从以下几个方面进行分析。

（1）受国家及个人经济实力影响。在改革开放前我国人均收入水平较低，社会财富基础较为薄弱，并无闲散资金用于投资理财，加之国家不注重发展金融市场，投资理财风气较为低迷，无法调动个人投资理财积极性，阻滞该领域稳健发展。在改革开放后我国经济整体水平虽然得以提高，社会闲散资金不断增多，但金融市场仍处于发展阶段，与之相关的法律体系、管理机制、监管制度仍然有待完善，无法保障个人投资理财安全有效，人们普遍选择储蓄为投资理财形式，个人投资理财领域无法得到良性发展。

（2）受中国传统家庭生活观念影响。孝道文化是我国极为典型的家庭理念，父母倾尽全力养育子女，子女也怀揣“乌鸦反哺”之心，钱财大多数用于日常支出，如生活费用、教育费用、父母医疗费用等，在人们整个生命周期支配收入及相关财富过程中，鲜少考量个人理财。在传统家庭生活模式中，仅有的结余用于预防家庭中“大事件”发生，不敢用于中长期理财，为此阻滞个人投资理财选择朝着多样性方向发展。西方国家生活观念与我国大相径庭，对个人理财多样化选择的渴求，推动金融市场稳健发展，相较于西方发达国家，我国个人投资理财领域仍处于滞后发展阶段，影响个人投资理财市场的发展。

（3）受个人选择投资理财能力影响。伴着我国市场经濟蓬勃发展，加之改革开放引入国外先进投资理财观念，使人们逐渐认识到投资理财对财富积累的积极意义，投资理财需要个人掌握极其丰富的专业知识，对金融市场有一定了解，在享受收益同时，能预估到投资风险，并具备应对风险的能力，继而使个人选择投资理财行为科学可行，然而当前许多个人选择理财存在“盲从”现象，例如股市渐热就买股票，基金流行就买基金，对投资理财产品知之甚少，对其背后存在的风险更无法预测，一旦风险产生出现投资失利消极后果，人们通常仅能亡羊补牢，不能做到未雨绸缪，为享受高额收益，有些人甚至铤而走险，将仅有的资产都用来买某种金融产品，使其倾尽所有，与理性投资、科学理财观念相悖，严重影响个人投资理财选择性，这些极端且典型的投资理财失败行为，也将许多想要投资理财的个人拒之金融市场门外，这群人始终处于观望状态过于小心谨慎，不敢在投资理财领域走出实质性一步，使个人选择投资理财策略无用武之地，阻滞金融市场良性发展[2]。

3 探究个人选择投资理财策略

通过对个人选择投资理财知识进行浅要分析可知，人们生活水平不断提高，社会闲散资金随之增多，金融市场日益完善是个人选择投资理财行为产生前提，为此个人选择投资理财行为及制定投资理财策略时需权衡各方因素。

首先，充分掌握内在情况。个人需明晰自身经济实力、理财风险承担能力、理财信息掌握程度、财务规划目标等内在投资理财选择情况，为科学选择投资理财产品奠定基础。

其次，充分掌握外在情况。个人需立足金融市场，了解相关法律法规，掌握金融市场发展动向，在国家及地方政府金融市场发展指导意见中，探寻投资理财方向，实现个人财富累积目标。

最后，综合各路投资理财信息。个人若想在投资理财过程中有所收益，需整合各路投资信息，明确自身理财优势与劣势，继而科学选择投资理财方式，合理购买理财产品，提升个人投资理财选择成效，达到规避理财风险的目的。

通过对个人选择投资理财实况进行分析可知，我国虽然进入金融市场蓬勃发展新常态，但仍然存在经济因素、传统生活模式及个人理财投资能力等因素，影响个人选择投资理财综合成效，加之金融市场分业经营，保险业、银行业、证券交易等行业经营状态相对独立，需要个人做好投资理财选择，徒增个人选择投资理财难度，一旦个人选择投资理财行为不当，将影响金融市场稳健发展成效，为此立足国民经济建设与发展新常态，在金融市场蓬勃发展大背景下，探究个人选择投资理财策略刻不容缓。

（1）规避风险、权衡收益、量入为出。金融投资风险与收益相伴而生，为此个人在选择投资理财产品时需权衡风险与收益，以及自己应对风险的能力，关注金融市场把握投资良机，能预见风险并做好应对风险的打算，使个人投资理财风险得以降低并增加理财收益，为此个人投资理财策略中的“选择”，既涉及到产品选择又包括投资时机选择，使投资风险得以规避。个人对自身经济实力及理财需求应有极为客观的判断，在量入为出理念指引下，选择符合自身经济实力的投资理财产品，合理规划个人收入，避免出现因投资理财无法保障个人生活消极现象，使投资理财行为在个人经济实力可以承受范围内，达到规避金融风险，减少理财投资损失目的。权衡效益是指个人在制定投资理财策略时需制定理财目标，并将投资理财目标量化，从定量角度将相关策略精细化，使各个阶段投资理财选择均能获取收益，且符合个人整体投资理财目标，金融风险始终处于可控范围内，达到提高个人收益的目的。

例如，人们在初入金融市场时，需选择风险小，容易掌控的产品，并将积累理财经验，了解金融市场，掌握投资咨询，树立金融理财选择意识为目标进行理财，使其在投资理财进程中有所收获，在个人组建家庭后，需先将个人收入分配妥当，剩余收入用于理财，可以选择灵活性强的理财产品，避免在其中投入过多个人资产，继而降低理财风险保障个人收益。

（2）从风险与预期收益角度选择投资理财产品。投资收益是指减去损失与个人本金余下的净利润，为此收益与风险相伴而生且呈正比，为此个人需率先明晰投资产品风险指数、增值服务及收益，随后跟随金融市场脉动，科学选择投资理财产品，这就需要个人在理财实践进程中不断累积经验，提高个人投资理财选择判断能力，使投资理财策略更具科学性。

（3）投资理财金额决定投资理财门槛高低。相较于大额投资理财产品来讲，小额投资理财产品可选策略相对较少，产品组合方案具有一定局限性，大额投资理财产品则可以有更多组合方案供个人选择，这就需要个人依据自身经济实力做好正确选择。为使个人理财投资选择科学得当，针对拥有小额理财产品选择能力的个人，可以借助招财宝、人人贷、悟空理财、余额宝等金融工具，丰富个人投资理财选择途径，降低个人投资理财风险，对于手中闲散资金较多，拥有一定风险规避能力的个人来讲，其可以選择市场上较为成熟的理财机构，帮助其选择理财产品，为人们度身定做投资理财策略，保障收益最大化，降低金融风险[3]。

4 结语

综上所述，基于我国金融市场出乎飞速发展初期阶段，存在许多不可控因素，影响投资理财综合成效，为此个人需依据自身实力科学选择投资理财产品，理性开展投资理财计划，掌握更多理财知识，积极拥抱“互联网+理财”市场，提高个人选择投资理财能力，拓展其个人投资理财选择途径，使个人在规避理财风险同时，能获取更多投资收益，引导更多有经济实力的个人进入金融市场，并成为活跃金融市场最小细胞，在获取理财收益同时助力我国金融市场稳健发展。

参考文献

[1] 盛子杨.个人选择投资理财的策略探讨[J].时代金融（中旬）， 2017（4）.

[2] 赵辰.个人选择投资理财的策略分析[J].新商务周刊， 2017（12）.

[3] 范玉红.个人投资理财策略选择分析[J].时代金融（下旬）， 2016（11）.

作者：丛树萍

金融法律投资理财论文 篇3：

浅谈现代经济条件下的投资创新和风险

摘要：新时期的社会竞争逐渐加剧，金融投资理财在我国已经是一门十分热门的行业， 在日益激烈的市场竞争中，投资管理工作的重要性与迫切性日益凸显。金融投资理财的目的是为了赚取更多的利潤， 风险投资对保障企业持续健康发展具有重要作用， 文章对新时期企业金融投资管理的策略进行创新型分析。

关键词：中小企业；投资风险；管理

引言

当代经济发展要求技加强经济体制变革，而当前的企业金融管理也需要作出相应的调整和创新。大量具有潜力的企业的倒闭警示我们，如果没有良好的投资风险管理，企业不但不能扩张，相反还会倒闭，浪费发展的良机，造成了有好机会而没有抓住，资金都浪费在了高风险低收益的项目上。当前的企业融资方式和投资管理方式均需要进行相应的创新，以提升企业的经济效益。金融投资是企业获取经济利益的重要方式，在经济改革与发展的新时期，越来越受到企业的高度重视。研究中我们发现，企业投资风险产生的主要原因是中小企业的生产并没有形成强大的规模经济，盈利能力有限，缺乏良好的信誉、融资额度有限、偿债能力较弱、内部控制特别是财务控制制度也不是特别的科学和规范

一、完善金融管理体系及企业投资风险

企业金融投资管理设计的内容较多，管理的体系较为复杂，企业的金融管理体系的步骤主要是先确定投资的策略，然后进行投资分析和投资组建，随后对投资组合进行修正最后管理投资组合业绩。其中，确定投资投资策略是企业金融投资管理的首要任务。企业金融投资策略的确定必须要在把握市场情形的基础上，并对企业的发展具有明确的显著作用。企业需要具有良好的金融风险投资风险意识，建立完善的金融投资管理机制，并不断改善自身对金融投资管理的风险防范能力。

二、制定金融投资计划明确企业投资风险现状

金融投资管理工作的起点是建立金融投资计划，是投资管理其他工作的前提条件和重要保障。如果企业的金融投资计划或政策选择不当，会给企业造成严重的影响。企业在制定投资计划时，需要对企业的发展需要、市场的发展趋势和现实进行综合考虑。切记不可盲目投资，对于投资的计划应作出全面认真的分析。

（一）投资风险管理意识落后风险管理意识淡薄主要体现在以下两个方面，一是企业投资风险的管理没有得到重视，没有指定相应的部门来监管，所以想到的时候就管理，时候就置之不理了；另一个则是企业对风险缺少后续的跟进，当风险发生了之后，企业没有去分析和总结原因，没有为下一次投资积累经验的意识，也就没有做到降低企业应对复杂环境时的投资风险。

（二）机构设置不合理对于大多数中小企业而言，企业的营运发展对公司的发展是最迫切最直接的压力，往往因此忽略了投资风险管理部门的设置，或者即使有这个部门的设置，其专业性也是远远达不到要求的。

（三）程序设置不科学对于我国的中小企业而言，大多数的管理者会觉得投资前没有必要进行这么繁琐的程序，作为所有者的他们认为“富贵险中求”，如果每个项目都这么预测鉴别风险的话，会错失很多机会。

（四）执行和监管不到位中小企业的投资风险管理制度执行和监管不到位主要表现为对风险的评估没有连续性和不能将风险管理的程序执行到最后，缺少应该有的考量机制。

三、加强企业预算管理改进企业投资风险管理

企业的金融预算管理涉及到内部管理工作的各个阶段。明确责任、权利、利益三者之间的关系。对企业各部门、员工进行合理分工，遵循企业金融管理的原则。同时，做好企业预算管理的内部控制，坚持预算管理的可靠性、合规性、统一性以及完整性原则，并做好预算的监督工作。对于财务管理人员以及财务预算制定人员的额法制观念应不断强化，对工作人员进行相关法律法规的培训，

（一）提高投资风险管理意识存在于我国中小企业投资风险管理中一个很严重的问题就是管理阶层的管理意识淡薄，管理目标也不明确，所以提高管理者的管理意识是至关重要的。

（二）设置合理的机构首先，设置合理的管理部门。如果企业没有一个部门是专门负责风险这一块的话，其他部门也没有这个能力能够准确的预测企业风险的大小，做出正确的判断。其次，建立合理的监督程序。没有监控程序，任何一个部门的人都可能因为个人的偏好和逆向选择而做出一些违背企业利益的事情，因为职业道德是一个人的道德素养而不是法律的规定。

（三）规范管理程序企业在内部控制系统中设置了投资风险管理部门，为了让部门人员能够达到将信息迅速整合的目的，则要为部门的工作设置一定的流程：首先是识别投资风险，通过调查、了解和识别各项投资项目风险的存在，然后通过归类，分析风险产生的原因和条件，以及风险所具有的性质。

（四）严格执行和监管严格执行风险管理制度以及严格的监管能够为企业提高风险控制能力，缩小企业财务风险和经营风险，甚至有足够的能力接受外界包括政府政策和市场变化的挑战，提高企业抵抗风险的能力，增加企业向外界融资的信心，进而为企业向外界投资提供更多的资源。

四、加强对金融投资管理人才培养

人才是企业管理的重要因素，也是影响企业在激烈市场竞争中是否能占据一席之地的重要因素。企业金融投资管理工作的质量以及所取得的利益与人才有着紧密的联系。高素质的企业金融管理人才在管理工作中起到重要的作用。为了获得良好的经济效益，企业必须要强化人才队伍的建设，为企业良好的金融投资管理提供优质的人才支撑，确保企业金融投资的正确方向。可加强培训机制建设，对管理人员进行培训，不断提高金融管理人员的业务能力及职业素养。不断强化金融投资管理人员的专业化能力，提高金融投资分析的准确性。通过培训培养一批具有高水平、高技能、高素质的专业人才，为金融投资各项工作的正常开展提供良好帮助通过专业化的培训提高金融投资管理人员的知识技能、专业水平和工作能力。同时，通过招聘等方式引进优秀的金融管理人才，不断完善企业的管理方式，完善企业人才发展和晋升制度，给优秀的人才创建充足的发展空间。可以采取提高薪酬水平、增加福利待遇的方式增强企业对优秀金融投资管理人才的吸引力。通过人才培养提高金融管理工作的软实力，最终实现金融投资管理工作效率的提高。

综述：

新时期的企业金融投资管理工作需要不断完善金融管理工作体系，制定合理的金融投资计划、加强金融预算和人才培养，从而全面提高金融管理工作的有效性。

参考文献：

[1]王萍.加强中小企业内部控制的思考[J].经济研究导刊，2011，（28），34.

[2]许靖.试论企业金融投资风险评估的重要性及其实践[J].卷宗，2015，（7）：252-253.

[3]陈美丽.谈我国企业内部会计挂靠制度存在的问题和对策[J].企业管理，2008，（3），153-154.

[4]何鹏程.试析金融投资管理在企业经营管理中的应用[J].东方企业文化，2015，（9）：380-380.

[5]周武.浅谈如何进行预算管理[J].金融经济，2009，（3），122-123.

作者：吕子枫