如何选择选择搬家公司

第1篇：如何选择选择搬家公司

企业年金如何选择基金公司作为投资管理人

摘 要：在我国具备企业年金投资管理人资格的机构中，基金公司属于重要构成部分。但是如何选择基金公司作为投资管理人士企业面临的一个重要问题。针对企业年金的风险特点和不同行业的企业经营管理特点以及工龄结构之间的差异，需要采用全新的方法和思路来管理企业年金。本文就企业年金如何选择基金公司作为投资管理人进行简单分析。

关键词：企业年金;基金公司;投资管理人

企业年金是养老保障体系的重要构成部分，同时也是养老保险金的重要补充。企业年金是中级工退休后的生活来源。是否能实现年金资产的保值增值，是企业职工最为关注的问题。而这也是巴掌年老体系健康运行的关键。从国外年金运行的具体情况，企业年金已经进入到市场运作中。这样企业年金就可产生国家经济实力增长的效果，实现年金资产增值保值的目的，有效提高养老体系的保障功效。在我国实行改革的过程中，年金的有效管理将是市场经济改革的重要内容。而投资管理人员的选择是必须解决的难题。

一、企业年金制度的演变和现状

养老制度通常由社会基本保障、个人储蓄养老与企业年金共同组成。而企业年金具备社会基本保障和个人储蓄保障的特点，同时在不断创新金融服务的过程中，企业年金逐渐朝着基本保障与个人储蓄养老延伸[1]。相对于发达国家，我国企业年金起步相对较晚。在老龄化程度不断加剧，养老金的需求量不断增加。目前不少国家采用的城镇职工养老保险。为满足社会养老需要，必须在现有养老基础上，充分考虑另外一种能够增加养老保险金的方式。其中补充性养老金制度具有明显的优越性。补充性养保险制度就是要求企业、政府和个人共同承担社会养老任务。在市场化运作和市场经济逐步发展的过程中，企业年金制度也在逐步完善。在市场发展规模不断扩大的过程中，企业年金也在不断增加。据不完全统计，在过去的十年间就有超过1.5万家的企业建立年金，且参加养老保险的职工数量也在不断增加，年金基金已经突破650亿元，相对比2000年，资金量增长率超过250%。从覆盖范围来看，2004年统计的是只有900万人，只占据到基本养老保险人数的5%。就这样一种现状，就能够了解到，我国企业年金具有非常好的发展前景。

二、企业年金选择基金公司的思路

作为一种资产，在收益性方面，企业年金有着具体的要求，即如果一直处于负盈利性的基金企业管理人员，是不适合作为企业年金投资管理者的。但是相对比常规性的资产管理，企业年金管理的是养老保险金。如果企业年金投资安全不能获得足够的保障，那么将会对企业员工和退休的职工产生非常恶劣的影响，情况少不控制，将会引发严重的社会问题。同时，不同企业的经营效益、职工年龄结构以及工龄都有着独有的特点。不少企业经营效益好，而另外部分企业退休职员的年龄比较大，而另外部分企业员工的工龄比较长。给予不同形式和企业内部构成的不同特点，导致年金的给付形式也存在明显的差异。基金公司的管理人员，必须根据经营的效益特点与投资疯疯等形式来选择合适的年金企业。基于这一点考虑，可入前文所提到的一样，企业年金在选择基金公司作为投资管理人员的时候，必须从子夜自身特点、资金安全性与收益性等几个方面综合考虑。

在研究分析的时候，就资产收益方面进行假设，业绩评估就是根据假设产生的相关分布情况。但是实际中又显示出来，大部分资产收益并不会呈现出正态性分布状态。针对这样一种情况，这些指标就很难具备相应的说服力。但是如果投资管理人在决策的时候使用函数方面的知识内容得出结论，随后这些假设都是根据二次函数得出的最后结果。通过二次函数，可了解到风险投资管理人的相关性，而这其实与企业年金养老具有一定的相似性。但是有二次函数获得的风险厌恶决策效用并不一定能够表示出二次函数正态分布的特点，同时也不能明显的表现出指数函数、对数函数以及其他函数的所刻画出的风险厌恶特点。当资产收益不服从正态分布，并且企业年金作为法人的效用函数是非负二次效用函数的风险厌恶类型效用函数时，资本资产定价模型可能不成立。随机占优理论既不对资产收益分布做过多假设，也不对决策者效用函数施加过强约束，在适用养老体系的个体性差异较大的企业年金时，就应充分考虑投资基金公司作为投资管理人的相关性[2]。

根据各方面制约因素，二阶随机占优无需从收益的假设性角度考虑，也不需要根据风险厌恶类型来决定函数的具体使用模式，便能够选择适合资产收益多样化和企业年金多样性的前提下来保证年金的安全性，并预防出现厌恶偏差。实际上，在遵循二阶随机占优理论的指导下，占优其他基金公司的年金公司更应当被考虑。在此意义上，就能够保证企业年金的安全性，实现收益，且还能够与基金公司业绩分布，企业年金偏好具体效用函数无关的稳健性。在选择企业年金投资管理人的时候，需要根据企业年金的特点，综合考虑各方面影响因素。

三、结语

作为经济市场重要构成部分，企业年金如何选择基金公司作为投资管理人显得非常重要。为促使企业年金在实际中发挥出应有的作用，就需要根据实际情况综合考虑，促使投资管理人员能够管理好企业年金。

参考文献：

[1]张乔昕.企业年金基金投资管理人的比较分析及选择[J].商场现代化，2011，14(2)：20-20.

[2]蒋贤锋，田亮，陈磊等.企业年金如何选择基金公司作为投资管理人[J].金融研究，2010，14(1)：153-165.

作者：许建

第2篇：寿险公司的战略选择

在经过多年的发展和沉淀之后,中国的人寿保险行业正处于一个转折点

一方面,中外合资寿险公司前些年的快速增长势头已经终结,整个市场连续多年保持的20%的增长率正逐渐回落至10%-15%之间。本土股东对寿险公司新一轮的增资以及其他一些公司的股权转让令这些合资公司更加“本土化”,合资公司不知不觉中逐渐成为外资股份占少数的本土公司。

另一方面,中国本土寿险巨头的危机意识已经被唤醒,他们认识到目前所享有的行业主导地位优势未来仍存在很大变数,因此已着手巩固自身地位并建立更庞大的“帝国”——将业务范围扩展到保险以外的银行、信托和证券等其他金融服务领域,从而成为中国金融混业经营的先行者之一。

不过,这种力量变化并没有立即让本土寿险巨头拥有绝对优势。对于中外合资寿险公司来说,即使整个中国市场的增速回落到10%-15%之间,这一发展速度相对于其他国家市场而言依然较高。外资股东减少其在合资公司中的股份的一个好处是,合资寿险公司地域市场扩展方面受到的政策限制将会减少,这将使得他们的业务可以拓展到更广阔而有潜力的地区。

对于本土寿险巨头来说,如果服务领域扩展后的各项业务之间不能达到真正的协同效应以增强客户稳定性和提高效率,那么这些扩张对业务增长的支持就只能持续很短时间。除此之外,本土保险公司仍面临一系列经营挑战,包括优化产品结构、提高销售渠道效率以及兼顾与平衡业务规模增长和价值创造的关系等长期性问题。

种种迹象表明,整个行业格局即将发生重大变化,需要业界在战略重点方面做出重大决策。决策结果不仅将深刻影响未来十年的保险业,还将影响到行业中每一个公司。

力量消长

中国寿险行业引入市场竞争只有不到20年的时间,在外资保险集团争相进入中国时,曾经产生了一种普遍预期,即随着中国市场的开放和发展,行业盈利水平将会改善,而通过发挥自身产品设计专长、凭借财务优势和引入在先进市场行之有效的经营管理方法,国际保险集团将逐渐在中国占据较大市场份额。

然而,该预期并没有成为现实。中国2009年保费总收入已突破1万亿人民币,成为亚洲第二大寿险市场。但是,近三年来合资公司的市场份额一直处于停滞不前的状况。与此同时,虽然有少数几家公司在集中化经营管理方面取得了进展,但是许多公司以分部或地区为中心的经营模式并没有改变,在某些公司甚至得到强化。而借鉴于其他市场的包括代理在内的销售管理模式,也已在中国国情下进行了本土化改造。比如,业务量的季节性波动——每个季度最后一个月的保费总收入快速上升——很大程度是自上而下管理层意见指导的结果,而不是市场需求的体现。

与之形成强烈对比的是,对于中国本土的寿险公司而言,未来前景似乎充满光明,越来越多的中国客户在购买金融服务时回避外资品牌,而选择在他们看来具有安全性的本土品牌。

行业隐忧

由于现金存款的投资渠道有限,中国本土客户购买保险的金额超过以往任何时期。尤其是传统型产品所提供的本金安全和增值的双重功能更具有吸引力,如投资保障兼顾的两全保险和万能寿险。

然而现实并非一片光明,当前有利的经营环境掩盖了行业所面临的各种挑战。

第一,中国的寿险行业长期以来还未能突出行业的核心功能之一,即为客户提供保险保障。保险行业对零售客户的吸引力和同业竞争立足点一直是基于高投资回报的承诺,而这一承诺所依赖的前提条件是保险公司与商业银行之间的批发存款协议能够实现高于零售存款的收益率。中国寿险行业对于真正意义上保险产品的盈利能力依然认识不足,而当前低利率环境以及业界不惜代价“敛聚”保费收入和刺激业务扩张则进一步挤压了盈利空间。

第二,行业发展的动力主要来源于宏观经济增长,而不是各家保险公司为满足客户特殊需求,以差异化战略为基础,积极抓住市场机遇的结果。大部分寿险公司都雷同,除了规模以外,在产品设计、客户拓展和业务运营各方面几乎没有太大差别。同时业务绝对规模的增长导致业界对关键问题的忽视,致使保险企业高管人员看不到供应方创新的必要性,从而使得业界对市场环境变化或增速放缓准备不足。

第三,合格资质专业人才的短缺、经营不合规和不规范倾向仍令人担忧。保险管理应更加注重治理机制、风险管理以及中长期的保单持有者教育。监管机构还需更积极主动地预见风险管理和偿付能力的相关问题,以避免事发后被动应对。

第四,那些令合资公司失去公平竞争环境的监管限制,可能会继续阻碍潜在的商业模式创新和为市场引入竞争压力。许多外资公司在进入中国市场之初受困于缺乏有效的治理体系和本土人才匮乏,而依赖于适应自身海外业务模式的内在优势,然而在探索将海外实践模式转化为中国市场上真正的成功商业模式的努力中,大部分公司都失利了。

普适原则

为了应对上述挑战,寿险公司需从两方面制定应对战略,一方面应着眼长期压力,因为未来较长一段时间内,寿险市场大部分领域的非经济性竞争和低盈利水平情况很难改变。另一方面,要清醒地认识到目前的监管体系至少中期内不会改变。日常经营策略仍具有重要意义,尤其是在各种市场压力、经纪人争夺以及竞争性挑战如此迅速变化的背景下,然而战略定位将日益重要。虽然中国市场的竞争和监管压力可能具有独特的严峻性,但在效率、差异化、贴近客户等方面,全球寿险公司在其他国家赢得竞争性优势的原则同样适用于中国市场。

效率——在一个高度商品化的市场中,拥有本行业最低的单位成本是创造价值的关键法则。一些保险公司拥有较大的空间来缩减产品范围、实行保单集中化管理、精简操作流程、减少欺诈事件以及解决其他效率低下问题。

差异化——虽然市场从整体而言可能基本达到了无差异化,然而,基于产品、客户渠道和客户群的差异化经营方法依然可能有效。

贴近客户——寿险市场本身可能受困于盈利水平偏低,然而通过建立全面的、产品交叉的客户关系则有潜力成为价值创造的来源,前提条件是能够有效地落实开展交叉销售——产品种类涵盖寿险、汽车险、家庭险和健康险,甚至延伸至银行、证券以及信托产品。

本土险企的二元分化

在选择平衡兼顾不同的战略经营方法时,寿险公司需考虑自身的资产、资源、经营管理能力和战略目标等诸多现实条件。预计可以看到,本土险企的经营战略将趋向二元分化,其中的中型本土公司与中外合资公司将采用日益多样化的战略,其与本土巨头之间的战略差异将趋于扩大。

本土保险公司的前几名正在争取建立统一品牌下的多元化业务体系。但是,就目前情况来看,采取的举措似乎基本属于资产积累性质或内控性质。初步的行动基本上是瞄准唾手可得的果实,例如从集团业务中分离出来成立独立的养老金业务公司,定位瞄准正在逐步发展的退休年金市场,或组建独立的投资业务公司在内部培养资产管理技能。

然而这些做法可能并不利于在集团内部实现协同效应,反而容易引发矛盾并在各项业务之间产生新的壁垒,各自为政。更重要的是,能够在前台(例如营销、交叉销售和提升客户体验)和后台(例如规范统一基本流程、整合系统平台和削减运营成本)之间实现协同效应的重要举措仍然不普遍,几家主要的保险公司仍在苦苦挣扎力图将其规模转化为自身市场地位所对应的商业成功。从战略选择上看,本土保险巨头未来必须将其创建帝国的宏伟目标——即建立多元化的业务体系或者深化市场渗透率——转化为进一步实现协同效应和效率目标。

六强以外的二线保险公司面临的挑战则有所不同。迄今为止,这些公司一直在积极建立覆盖全国的市场版图,扩大产品范围和建立分销能力,力争成为本土市场下一代的巨头。他们假设未来数年中国寿险市场的规模将足以支持大量全国性寿险公司的生存和繁荣。对于这种以增长为动力的方法,我们持有一些保留意见。要知道,即使是美国市场,全球唯一与中国地域规模和多样性特征相似的市场,并且拥有比中国市场显著庞大的利润总量供众多机构竞争,也只有相对少数几家真正的全国性多元化业务“巨头”,大多数公司只涉足特定类型的产品、客户渠道或者细分地域市场。

另外,二线寿险公司的上述目标与人力资源现状之间存在极大的差距,而且为实现目标所需的股东资本供给也存在潜在不足。国内二线保险公司的股东——这些公司的资本大部分来自于私人或本土募集——现在开始更深入地审视所投资保险公司的业务战略、运营情况以及成本和利润回报。股东对资本和盈利能力的担忧必然将主导未来几年公司的业务计划,资本匮乏或股东不愿意进一步注资将日益局限中型保险公司的业务发展目标,从而迫使其采取重点更突出的战略。

我们的判断是,如果这些中型保险公司能够转化为采用简单业务模式经营的区域性公司,那么,他们取得成功的机会将会更大。在市场地域覆盖范围和运营系统平台方面,他们必须更为谨慎,在制定客户、产品和渠道战略方面应该更精明。降低运营复杂度将有助于克服规模经济不足的劣势,减少产品种类也有助于弥补产品提供方成熟度和客户需求之间的差距。中型保险公司的核心优势应该在于客户保险购买意识较为薄弱、渗透率不高或者竞争不太激烈的细分市场。这在很多方面与二十世纪七八十年代侧重于区域发展的美国保险公司有共通之处,例如西北互助(Northwestern Mutual)和美国万通(MassMutual),相对于拥有更全面综合业务范围的竞争对手而言,这类公司的产品范围相对较为简单,但是在代理销售团队中高度强调以服务和客户为核心以及财务实力,旨在培养和建立极高的客户信任度和忠诚度。

合资公司的竞争策略

与本土保险公司相比,合资公司面临的挑战更大,他们需要做出最根本的选择。外资保险公司拥有的海外经营经验本应使其在开发和推广适合中国市场的创新业务模式方面具有优势,因为外资公司在客户价值分析、客户关系管理以及产品包装方面的专业水平可能会超过单纯的本土保险公司。然而,受目前外资公司面临的监管政策约束,上述专业优势转化为业务运营以实现规模效益受到阻碍。这或许意味着,要做到这一点更好的途径选择是向中国股东让出董事会和管理层的控制权,从而为加快全国市场扩张和获取合资伙伴处更多资金支持开辟道路。从一个大得多的蛋糕中分食稍小些的一块不失为一件好事。

公允地说,合资公司提升中国寿险市场份额的努力普遍失败虽然与监管限制密切相关,但是不可否认的是,有些合资公司长期以来一直抱着一种从众的心理,试图满足每个客户的所有需求,然而其运营支持系统依然是个空架子。合资保险公司在中国市场的短暂经营历史表明,重点发展一至两种创新型另类分销渠道模式比试图建立多元化渠道和提供种类齐全的产品可能更可以成功。这些另类分销渠道包括银保合作或电话营销、将分销渠道与产品进行匹配如通过电话营销网络推销意外和健康险产品等,从而使业务流程简单化并维持较低的基础设施成本。

大多数(或者说全部)合资公司都需要保持非常高的灵敏度和创造力,通过独特的渠道、产品或客户定位挖掘独特的利基业务。鉴于中国寿险市场规模不断扩大,这些利基业务的规模也可以相当大。同时,考虑到中国经济增长的重心将延伸至内陆省份,在全国范围内充分发掘这些利基业务的价值将变得日益重要。

利基业务不仅局限于另类的分销渠道,而是可以在保险业务价值链的各个方面发掘。比如,中国富裕群体和高净值群体的增长为高端代理销售队伍创造了机遇,因为这些客户群独特的需求只能通过面对面的顾问式服务才能得到满足。提供这类顾问式服务的高端销售队伍需要由资质更优秀、后台支持更好的经纪人组成。除此之外,针对其他客户群的特定需求,我们预计也会涌现出更多在业务模式、产品、渠道等方面的创新。

共生共存

尽管中国寿险市场存在许多瑕疵,然而惊人的市场规模、多元化区域市场以及高储蓄率和巨额存款总量所支持的后续增长,都意味着那些能够准确定位的寿险公司未来依然拥有各种机遇。

目前而言,虽然低利润率和严格的监管限制令许多寿险公司感到沮丧,但本土公司实力的提升以及战略性思考自身定位日益强烈的愿望都是整个市场的积极信号。这些积极因素将迫使本土二线公司和合资公司针对自身能力设计可持续发展的业务模式。我们认为,未来中国寿险市场上将涌现各种业务模式,大型、中型本土保险公司以及合资保险公司将能够和平共存。他们所面临的挑战在于不断适应市场的新趋势并且发掘各自的优势领域和差异化特点,最终将新趋势转化为新的业务机遇。■

作者为奥纬咨询(Oliver Wyman)管理合伙人,金融咨询业务亚太区总裁

案例分析——招商信诺人寿保险有限公司

招商信诺的主要优势是借助招商银行的信用卡数据库向持卡人电销专门定制的产品。信诺集团自2004年年中开始使用招行信用卡数据库。

招商信诺在中国仅设有7个省级分支机构,却在2009年的前三个季度以0.09%的市场份额实现了人民币5.8亿的保费总额,继续保持了上一年度的水平。

合资公司持股比例转变

将合资双方分别持股50%转变为本土公司绝对控股并将外资公司的持股比例降到20%以下,这种做法始于2007年。当时中国人保财险从日本住友生命保险公司购回股份,使后者对中国人保寿险的持股比例从49%降至10%,中国人保寿险由此以前所未有的速度进行全国扩张。

2009年8月,交通银行获批从中国人寿购得其与澳洲联邦银行合资的中保康联人寿保险有限公司50%的股份。中保康联成立于2000年,仅在上海设有一个办事处。交行计划将该合资公司转变为一家本土公司,然后快速扩张。

位于天津的两家合资公司——光大永明人寿保险有限公司和恒安标准人寿保险有限公司也正在稀释外资的持股比例:对于前者,加拿大太阳人寿的持股比例从50%降至20%;对于后者,据报道,中国银行计划购买部分恒安股份并增加注资以将该合资公司转变为中行旗下开展银保业务的子公司并实现全国扩张的目标。

国家电网筹建的英大泰和人寿保险股份有限公司是一家纯粹的中资公司。该公司于2009年宣布同意引入美国万通注资,接受美国万通成为其小股东,并调整公司的管理结构。长期以来缺乏寿险业务经营经验的英大泰和希望通过该举措重定业务战略。

作者：安东尼.史蒂文斯(Anthony Stevens)

第3篇：公司理财目标及其选择

摘 要：公司理财目标是公司理财的最基本问题，也是评价公司理财活动是否合理有效的标准。现有公司理财的目标有许多种，其中利润最大化、股东财富最大化和企业价值最大化等目标最具有影响力和代表性。从现代理财学理论角度出发并结合我国国情分析，在充分认识影响公司理财目标实现的各个因素的基础上，应选择合理的、實用的、可操作的公司理财目标。

关键字：财务决策;公司价值;公司治理结构;外部环境;

一、公司理财目标的概念和特征

公司理财目标是公司财务管理活动所希望实现的结果，是财务决策的准绳，同时也是评价公司财务管理活动是否合理的基本标准。公司理财目标推动一切，它决定公司的资源分配以及未来规划等一切决策。我国公司的理财目标所具备的特征归纳起来包括以下四个方面：(1)整体性。科学的理财目标是对公司全局的一种总体规划，是对公司的高度概括，是公司整体决策的综合反映;(2)长期性。理财目标是一项长期目标，它是一种长期的任务，需要全体公司员工相当长时间的努力才能实现;(3)可分性。理财目标作为一种总目标，可以被分解为一些具体指标、具体要求。人们经常将这一长期目标分解为可操作的多个目标，使得财务目标更易实现;(4)挑战性。目标本身具有一定的激励性，特别是当公司目标充分体现公司员工的共同利益时，员工会有更大的积极性来完成各项任务。

二、公司理财目标

我国公司所制定的理财目标大体上可以归纳为以下四种观点： 公司利润最大化、股东财富最大化、公司价值最大化、利益相关者财富最大化。

(1)公司利润最大化理财目标。利润最大化是指企业的投入与产出的选择目标是获得最大的经济利润，即收入与成本的差额最大。利润最大化的理财目标之所以受到许多管理者的喜爱，其原因大体上可归纳为以下几点：其一，利润是一个直观且易于计算的指标;其二，评价企业没有一个客观、统一的标准，利润就成了评价企业业绩的依据;其三，利润是国家征收所得税的基础。其四，我国在相当长的时期内企业转换经营机制的热点仍是组建股份有限公司，其中最为关键的是该企业是否连续三年盈利，利润就更加重要。但是利润最大化目标没有充分考虑货币的时间价值，也没有考虑收益与风险之间的关系。

(2)股东财富最大化理财目标。该观点认为：公司存在的目的是为所有者创造财富。因此，公司的理财目标应定位于股东财富最大化。如果公司不能为股东增加财富，那么他们就不能获得股东的资金支持，没有股东的资金支持，公司也就不可能存在了。这种理财目标常常采用的评价指标是股票市价。对于非上市公司来说，由于没有股票价格这一衡量标准，那么，股东财富最大化作为理财目标便失去了基础。实证研究也证明了股东财富最大化的目标假设具有不合理性。因此，虽然这种观点考虑了风险因素，但它只适合上市公司，在非上市公司中很难使用。

(3)公司价值最大化理财目标。公司价值是指企业全部资产的市场价值。公司价值最大化侧重的是公司潜在的获利能力，并不是公司已经获得的利润水平。它常以未来一定期间归属于股东权益的现金流量，按考虑风险报酬率的资本成本折算为现值。MM理论这种观点把公司稳定放在首位，使公司总价值达到最大，同时强调兼顾各方利益。然而，这种理财目标的可操作性并不很强。首要原因在于公司价值难于计量。

(4)利益相关者财富最大化理财目标。利益相关者财富最大化理财目标体现了公司的利益是所有参与签约的各方的共同利益，而不仅是股东的利益或局限于公司。这样定位理财目标，既考虑了出资人的利益，又兼顾了其他利益相关的要求和企业的社会责任。但实际上， 企业实现的利润仅仅是一个"蛋糕"而已，不管其有多大，在分配时，必然会出现此多彼少的问题，不可能实现全部最大化，很可能导致分配平均化，阻碍企业的发展。因此，利益相关者财富最大化只能在理论上讨论， 在现实工作中无法运用。

三、影响公司理财目标实现的因素分析

(一)公司治理结构

首先，在"公司制"中，公司理财是体现公司治理的主要方式，也是规范公司治理的主要手段。公司治理模式取决于公司目标，而公司理财目标又是公司目标，是价值角度的再现，所以只有确定与公司治理结构相一致的公司理财目标，才能促进公司治理效率的提高，进而实现公司目标。其次，无论以哪种方式作为公司理财的目标，都必须通过建立一套相应的公司治理结构来实现。

(二)管理决策因素

管理决策包括公司筹资管理、投资管理、营运资金管理以及利润管理等各方面。这些管理决策因素可以具体归结为以下两大方面：其一，项目投资和资本结构。项目投资的效果好坏直接影响到公司理财目标的实现。资本结构简单说就是所有者权益与负债之间的比例关系。其二，投资报酬率与风险。收益与风险直接相关。公司在作出各项管理决策时，要在报酬和风险之间做出权衡，并设法控制风险， 以实现公司理财的整体目标。

(三)外部环境因素

外部环境因素包括，经济环境因素、法律环境因素、金融环境因素等。

经济环境。公司要能正确的预见政府经济政策的导向，充分利用国家对经济行为的优惠政策和有利政策，才能趋利避害。通货膨胀、利率波动等外部经济环境，都将对公司的销售收入、存货库存、债券投资等方面产生严重影响。为实现公司理财的目标，公司必须及时调整生产经营，适应经济政策，以迅速提高应变能力。

法律环境。公司的理财活动，无论是筹资、投资还是利润分配，都要和公司外部发生经济关系。财务人员应该了解、掌握相关法律知识，在守法的前提下完成企业财务管理的职能，实现公司理财。

金融环境。影响公司理财的主要金融环境因素有金融机构、金融市场和利息率等。公司总是需要资金从事各种投资和经营活动，除了自有资金外，主要通过直接融资或者间接融资的方式从金融市场取得。金融政策的变化必然影响公司的筹资、投资和资金运营活动。所以，金融环境是公司最为主要的环境因素。

四、公司理财目标的选择思路

不同的公司理财目标之间并没有优劣之分。一般来说， 即使把企业价值最大化作为公司理财目标，并不意味着公司的生产经营活动能够始终围绕这一目标开展，也不意味着公司的各利益相关者的行动能够符合这一目标。公司理财目标的选择应考虑多种因素：其一，要考虑公司发展阶段和公司发展导向。公司的发展阶段不同就应该有不同的理财目标，理财主要是要获得公司发展的原动力，不同的公司发展导向造成公司在不同阶段所要做的事存在很大不同，目标应与此相一致;其二，要考虑公司的管理水平。理财是一项技术性很强的管理工作，在整个公司的管理水平没有达到应有水平的时候，如果选择的理财目标使得公司决策者难以驾驭，结果可能无法实现目标;其三，选择要考虑公司的发展战略阶段。公司战略是公司在竞争中取得长期持续发展的根本，一个公司的理财目标必须与公司的发展战略衔接，为实现公司战略服务。所以，在公司战略的不同发展阶段，可以采用不同的理财目标。

总之，各种公司理财目标本身也许有这样那样的缺陷，但与公司发展实际相适应的相对合理的理财目标应能把公司当前利益和长远利益结合起来，使理财主体既重视公司的规模，又重视公司的生存能力和发展潜力。因此，选择公司理财目标时既要考虑财务活动本身的特点，又要结合我国的国情和企业的客观实际，使之真正具有实用性和可操作性。

参考文献：

[1]张先治.基于价值的管理与公司理财创新[J].会计研究.2008.8

[2]余明江.论公司理财目标及其选择[J].铜陵学院学报.2007.5

[3]孙险峰.我国公司理财的风险管理研究[J].商业研究.2013.1

[4]钟嘉华.我国商业银行公司理财研究[J].商业银行实务.20012(5).

作者简介： 张天骄 1988.11.02 男 安徽淮北人 安徽大学2012级金融学研究生 研究方向：国际金融风险与管理。

作者：张天骄

第4篇：如何选择搬家公司

苏州旺旺搬家有限公司http:// 如何选择搬家公司

搬家公司就是提供搬家服务，从而组建而成的搬家企业机构，搬家公司首选具备完善的服务体系，人员、设备、车辆、服务态度、公司经过当地的相关部门的审核，注册备案信息，网上相关的备案。

这些是最基本的信息，因为这个反应出公司企业的完善性，合法性。搬家的用户首选会考虑到这个是否正规，服务是否好，这个决定好了之后就会选择

哪家价格合理。

如何选择搬家公司

1、工商部门的注册信息(备案号、注册号)

2、成立时间，这个直接显示出他们的实力是否专业

3、公司员工是否统一着装，言行举止是否得体，这个直接展示了公司的整体服务体系。

4、通过各户反应调查这个搬家公司服务是否好，从搬过的用户了解这家公司怎么样

(一)搬家公司的六大原则

⒈员工的行为要规范守礼

⒉道德情操高尚，团结和睦，互帮互助

⒊服饰应整洁大方，不得邋里邋遢，举止文明要有礼貌

⒋即应准时准点，轻装轻卸，物置到位，价格公道

⒌待人应和蔼真诚，确保优质服务

⒍遵守公司的规章制度，搞好环境卫生

(二)搬家公司的四不原则

⒈不接受招待的原则(不接受客户的招待)

⒉不吸客烟(屋主给你烟是，应予以拒绝)

⒊不索小费(不能向屋主收取任何费用)

⒋不损坏物品(不能损坏客人的物品)

第5篇：如何选择直销公司

如何选择直销公司，如何做好直销

大多数人的回答：为了挣钱呀!不全对，但挣钱是很重要的目的之一。直销的确可以挣钱，但是你有没有问自己：我准备挣多少钱?我准备用多长时间达到自己的目标?很多直销人在直销行业风风雨雨数年，仍然一无所获。目标不明确是重要因素之一。下面谈谈我的体会。

一、为什么做直销?

为什么给自己和家人购买医疗保险?是为了在未来不可预料的疾病来临时，可以有医疗保障;为什么做直销?是为了在未来不可预料的财务危机来临时，可以从容面对。

我们谁也不能保证，目前的工作可以作为终生依靠。西安绿谷偌大的一个企业，在一夜之间宣布倒闭，我的一位朋友下午3点还在开会布置工作，4点公司就宣布解散!类似的企业少吗?以后还会出现吗?肯定会。我们把命运赌注压在：我的企业不会倒闭。也许你赌赢了，但是等你到50岁的时候突然赌输了，也许从此走进“悲惨世界".

我为什么做直销?

1、给家人的一个经济保障，在我遇到任何意外之时，不会让我的家人陷入贫穷。

2、给孩子的教育和生活提供保障，在她步入大学和工作以后，每个月都会有一个额外的“高工资”。

3、给孩子的遗产，我不需要额外给孩子存款，把我的“位置”留给她，就等于留给了她终生的财富。

4、让我和家人享受生活。当不需要考虑再为他们留下存款的时候，我们可以尽情享受生活的快乐，甚至环游世界。

二、如何选择直销公司?

因为我知道了自己为什么做直销，所以如何去做也就清楚了。

1、选择一家会长久发展的直销公司。

我做直销的所有想法，必须在公司有持久生命力的基础上才能实现。如果在一家直销公司辛苦运作三四年，公司宣布解散，我的一切希望和付出也会化为泡影。许多直销人的悲哀也在于此，直销不同于传统行业，跳槽往往越跳越高;而直销行业一旦跳槽，就等于你一切从零开始。所以认真、理性地选择直销公司是头等大事!

选择公司的时候，多看第三方的评价和报道，暂时忽略直销公司的自我评价;在中国，如果没有正规国家支持的企业，没有牌照或者不想申办牌照的公司，都是

做不大的，只有符合中国法律条款的公司，比其他公司更安全，能长久发展的可能性更大。

2、公司的文化

靠个人能力，想要在直销行业成功是很难的。直销是非常符合现在营销理论：资源整合。团队内有各种各样的人才，可以互相帮助和互补，自己努力的同时，学会“借力”，才会成功。而这么多人才能够聚集在一起，互相无私奉献，靠的是什么?靠的是公司文化。在任何一个行业，企业文化就是公司的灵魂。大凡成功的公司，待遇可以吸引人才，而文化能留住人才。

3、选择质量上乘的产品。

直销是做人脉的，往往是从自己的家人和朋友开始。如果产品不好，会直接损害了自己最亲近人的利益，甚至毁了自己的形象和信誉。尤其是健康类产品，最好选择在世界上排名前列的产品，不仅会帮助他人健康，还会获得顾客的尊重和感激，同时产生自己的财富。

4、产品能够重复消费

做过销售的人都明白：巩固一个老顾客，永远比开发一个新顾客容易。不能重复消费的产品，就等同于你永远在开发新顾客。你也许会成功，但是付出的辛苦一定比别人高很多。公司的产品也未必很多，符合：简单、易学、易教、易复制，才是最适合直销的产品。有个直销界的朋友告诉我，他最近越做越难，我看了一下他们公司的产品，销量最好的产品都是一次性消费的，等你周围的人脉都购买以后，就出现了提高业绩的“瓶颈”。

5、奖励制度

好的奖励制度可以让你在较短的时间走向成功，更重要的是让成功持续和长久。什么是好的奖励制度?已经经过了磨合期，并且还在高速发展的公司，她的奖励制度就是好的。当然好的制度中还有最好的，什么是最好的制度?每个人做直销的理念不同，对最好的评价也不同。总是，在好的制度中，最适合你自己的，可以让自己在更短的时间达到目标的，就是最好的制度。

6、系统

每家直销公司都有和失败的人，即使你真正在努力工作。为什么?因为你没有选择一个好的系统。系统是什么?系统就是成功的模式。如果你准备从西安到北京，系统就是你选择的交通工具(步行、汽车、火车，还是飞机)。是不是飞

机是最好的工具?不尽然。我晕机，只能坐火车;我没有买上火车票，只能坐汽车。什么意思呢?首先选择世界上成功的系统，然后选择最适合自己的系统。

7、团队

好的团队内有聚合力，有各种各样的人才，与互相帮助的氛围，有个人魅力和无私帮助队员的领导人。好的团队，往往不是一个人成功，而是一群人一起成功。团队不仅仅要激励伙伴，更重要的是要教会伙伴如何成功的方法。如果你现在的团队只知道激励，没有教给你成功的方法和技巧，除非你是很有头脑和能力的人，否则，你可以考虑重新选择了。

8、推荐人和上线

直销的核心是复制。大家看过细胞是怎么复制的吗?是细胞先制造另外一份和自身相同的DNA和其他重要结构，然后**为两个细胞，这就是细胞复制的过程。所以我们的复制应该是言传身教，尽其所能地把自己的所有方法和技巧传授给新人，才会让新人进来后少走弯路，尽快成长。如果你的推荐人或上线，只知道吹得天花乱坠，你激动地走了进来;当你进来后，留给你的只是一大堆资料，只会告诉你要保持良好的心态;没人亲自带你，没人亲自教你，就是你选择的公司再好，我也劝你尽早另谋出路，省得浪费自己的时间(除非你有天生的直销能力和悟性)。

三、如何去做?(常见问题)

上面的工作如果认真去做了，有了自己的判断和选择，下一步就是：坚定信念，勇往直前!

1、心态归零

有些在其他行业或其他直销公司做得很好，进来后总觉得自己很能，不能安下心来学习。其实每家公司都有自己的特点和技巧，你多看多学，才能看懂，找到最快、最短的线路;第二种人，进来以后不想学习，觉得学习没有用处;第三种人，工作的确很忙，自己又不能挤出时间学习;第四种人，抱着别人栽树，自己乘凉的心态。这四种人，上线往往也不愿意在他们身上投入过多精力和时间，最终都会成为失败者。

2、目标设定

长期目标可以远大，近期目标必须实际。切记不可空喊口号。如何制定近期目标呢?根据自己是全职还是兼职做直销?每天能够投入多少时间和精力?自己的人脉情况?公司的奖金模式?等等，制定一个可行的目标，同时把目标合理、

正确地拆分到每一个月。这样就能清晰地看到每月自己需要做什么事情?月目标能否实现?如何实现?如果当月不能实现，下个月有没有追上的可能?如何去做?很多新人心血来潮制定了目标，等到半年以后发现自己无论如何不能达到目标时，就会选择放弃了。

3、实际成本的核算

许多人没有在直销行业没有成功，还有一个重要原因，就是在想，反正我投入的钱不多，能做好是意外收获，不能做好权当潇洒走一回。这种心态的人多数会失败。看看直销界的成名人士，往往是投入了全部财产(当时的全部财产也就几百或几千元)，才会产生无畏的勇气、学习的心态和执着的信念，最后去收获丰收。很多人没有把自己投入的时间、投入的人脉、投入的个人信誉算进去，其实这些无形资产，其价值不是值几千元，是无价之宝!

4、坚持不懈

直销在头半年到一年是最难的，收入少，付出多，很多人这是选择了退出或休息。直销很像火车的启动，开始很慢，越来越快，最后会保持告诉运行，想停下来都难了。

选择一家会长久发展的直销公司好比是“1”，其他因素是后面的“0”。“0”越多数值越大，但是没有了“1”，数值永远是“0”!

第6篇：电力公司如何选择

一、要先根据电力工程的地点选择要找哪里的电力公司。一般都是找当地的电力公司，这样办起什么事情比较容易。当然，如果你信不过他们，可以自己联系电力公司。但，这比较麻烦。例：北京泰真电气有限公司的一个合作伙伴就找他们跨省进行电力施工，虽然很困难，不过最终还是成功完成那次电力工程。

二、要根据电力工程的大小选择找什么样的电力安装公司。首先该公司必须具备送变电工程承包资质，资质分特级、一级、二级、三级、四级、五级。在选择的时候要根据工程量选择电力安装公司。一般特级企业：可承担各种类型的火电厂(含燃煤、燃气、燃油)、风力电站、太阳能电站、核电站及辅助生产设施、各种电压等级的送电线路和变电站整体工程施工总承包。 一级企业：可承担单项合同额不超过企业注册资本金5倍的各种类型火电厂(含燃煤、燃气、燃油)、风力电站、太阳能电站、核电站及辅助生产设施;各种电压等级的送电线路和变电站整体工程施工总承包。二级企业：可承担单项合同额不超过企业注册资本金5倍的单机容量20万千瓦及以下的机组整体工程、220 千伏及以下送电线路及相同电压等级的变电站整体工程施工总承包。 三级企业：可承担单项合同额不超过企业注册资本金5倍的单机容量10万千瓦及以下的机组整体工程、110千伏及以下送电线路及相同电压等级的变电站整体工程施工总承包。

三、所有问题谈好以后，最好达成书面协议。有时候按程序走会让合作更加顺畅。

第7篇：如何选择翻译公司

在对外交往中，如果您有资料需要翻译，或是需要和讲外语的人进行交流，而身边的人或公司内部员工又无法胜任，那么您可能需要找一个翻译公司来帮助您。也许您对翻译行业还不很了解，下面福州翻译公司-快译典翻译尽可能客观地为您介绍一下翻译行业以及如何选择福州翻译公司。

1.翻译质量

一般说来，选翻译公司应首先看翻译质量。翻译和任何其它产品和服务，都存在质量差别。比如同为汽车，有奔驰和桑塔纳的区别;同为广告创意，有的令人拍案叫绝，有的愚蠢可笑。翻译也是如此。好的翻译稿应该准确、流畅，做到“信、达、雅”，如杨绛翻译的《名利场》;而差的翻译则往往存在各种错误：意思翻错，文字晦涩难读;自己造词;内容删减;有的语句意思甚至与原文截然相反。如果留心，在公园、古迹、网站、广场等到处都能看到莫名其妙的翻译。这种差的翻译非但不能帮助您与外界沟通，反而会对您起到误导作用，甚至耽误您的重要业务。

2.国内翻译市场

目前国内翻译市场还很不规范，翻译公司良莠不齐，能够真正提供高水平翻译服务的翻译公司还很少。除翻译公司外，一些文化公司甚至打字复印社也打着翻译公司的招牌承揽翻译业务。很多翻译公司只有一间小小的办公室,没有全职译员，公司老板既不懂外语也不用电脑,自身根本无法判定翻译稿的水平，当然无法提供高质量的翻译，只能将接到的稿件找一些水平参差不齐的兼职翻译来做，起到中介的作用。而这些公司因为缺乏质量意识，采用低水平的翻译，也没有完整的质量控制流程，所以翻译费用较低，翻译水平很差，这样的翻译就如同伪劣产品，虽然价格很低，但是不但无用，反而有害。

3.翻译人员

翻译行业的主要从业人员是翻译。翻译可大致可分为初级翻译、中级翻译和高级翻译。以英语为例来说明分类标准，英语6级或8级水平，大学本科以上学历，一般都认为自己可以做翻译工作，但其中99%以上人水平属于初级水平，即翻译只能大体反应原文的意思，但会存在较多的语法或句法错误。中级翻译则往往是在大学本科的基础上，从事过2年-5年以上翻译工作，在自己熟悉的领域有较丰富的经验，对翻译的理论和实践理解较为透彻，掌握了更多的技巧，语言运用较为熟练。中级翻译的译稿基本上不应有重大错误，细节方面可能会有一点欠缺。高级翻译则是一般是在翻译行业中从业10年以上，具有较高的语言天赋，对翻译有着比较深刻的理解，行业知识和语言知识都比较丰富，翻译稿件能够达到准确、流畅的要求。而译审则往往是在翻译行业有着多年的翻译经验，对语言方面造诣较深，同时还具备细致认真的特点。

4.诚信

诚信是一个公司应具有的最基本的品质。客观地说，翻译是一项比较辛苦的劳动，语言水平较高、熟悉专业领域而又乐于从事翻译工作的人才并不多见。如果以初级译员来翻译，即使经译审修改，译稿的质量也不会高(译审只能在原稿基础上修改，否则等于重新翻译)。缺

乏诚信的公司可能无法履行其承诺。有的公司称外籍人士审稿，我们可以判断一下，懂中文的外籍专家做翻译公司译审的可能性有多大，而且外籍人士审稿的费用很高，一般的翻译价格是无法负担外籍译审的费用的。一些公司号称翻译行业闹革命，称7天翻译28万字的法律书籍，这就更是糊弄客户的玩笑。

5.电话或Email咨询

经过电话或Email咨询，您可以基本判断出翻译公司中对客户作出承诺的是什么样的人，其业务熟悉程度甚至其本身的语言水平，并可据此判断其承诺的可信程度。

6.根据其以前的译稿作出判断

翻译公司往往需要对客户译稿保密，但有一些译稿属于可以公开类别。您可以索要可公开的译稿，来判断出其翻译质量

7、公司声誉：

该公司组织机构是否先进、合理，部门是否齐全，办公设备是否先进，管理操作是否规范，在市场上是否经常有大项目的往来合作，是否在社会上有较高的威望。

对客户而言，往往是从这么多可供选择的翻译公司中千挑万选，最后选择一个自以为翻译质量又好，价格又低，同时交活又及时的翻译公司。而客户的选择，往往是基于翻译公司客户经理的介绍，这种介绍对新客户而言往往还包含着少量免费试译，一般说来这是最令人信服的介绍了，那么最后客户的选择是否恰当呢?我们不好替客户回答这个问题，我们只告诉大家，根据我们的实际经验，我们接触过这么多翻译公司，这些公司的规模和历史以及办公环境都有很大的差别，但是在对客户的服务质量与价格的关系上，我们没有看出任何本质的差别，这些翻译公司之间没有任何沟通，但在这个最关键的问题上表现出惊人的一致，绝对是一分钱一分货。他的公司是有外籍翻译，但如果你的服务价格是千字160元，那么你别指望让这个公司给你翻出Native的文字，如果你付出的价格是千字240 元，你就放心吧，哪家公司也不敢拿个国内学出来的翻译糊弄你，至于那种千字有

一、二十元的小的价格差距，一般是由淡旺季、翻译量大小以及公司规模等原因造成的，只要价格差距在千字20元以上，一般就会带出相应的译文质量的差距。福州翻译公司推荐

第8篇：生肖如何选择搬家吉日

什么是搬家吉日

搬新家是一件幸福美好的事情，但是我们大多数人都相信搬家会给当事人及家人带来或多或少的吉凶祸福，因此我们总会选择一个黄道吉日搬家，选择吉日，遵循相应的传统习俗及喜忌，希望帮搬家能给我们带来吉祥兆应，我们搬家才能才觉得安心。

搬家吉日

所谓搬家吉日是指：“入新宅仪式”的日子，最好在“入宅仪式”前就把家中的所以电器、家具都整理好，然后封门，一直到“入宅仪式”时才开门，这叫吉日开门，并且要做到上香祭祖、开火放鞭炮等，在当天入住，这样就预示着日后可以安居乐业，顺顺利利!

根据择日学的原理，搬新家时要考虑家人(尤其是屋主)的生肖、生日干支、天正四杀、及回头贡杀等因素。然后又因每人的个别情况不同，不可通篇一律的去翻农历或根据书上写的，可以搬家就进行搬家，这一天适合别人搬家却不一定适合你搬家，下面就将搬家选择良辰吉日之要点简述如下：

(一)搬家日子的选择不能和当事人及家人的“生肖”、“日柱”( 农历生日之“天干地支”)相冲，尤其是屋主。(子午冲，丑未冲，寅申冲，卯酉冲，辰戌冲，巳亥冲，寅巳申刑，丑戌未刑，子卯刑，辰辰，午午，酉酉，亥亥自刑。)

(二)搬家尽量选用“水日”为佳，少用“火日”。

(三)新宅的坐向与搬家日子也有一定讲究，新宅坐向向东者忌在巳，酉，丑(三合金)日子搬家;朝西者忌在亥，卯，未(三合木)日子搬家;朝南者忌在申，子，辰(三合水)日子搬家;坐北者忌在寅，午，戌(三合火)日子搬家。

(四)屋主之“日柱”(农历生日之“天干地支”)与搬家日子选对尤为重为，为阳干(如甲，丙，戊，庚，壬)者，宜选“阴时”(如：丑，卯，巳，未，酉，亥)时搬家为吉;为阴干(如：乙，丁，己，辛，癸)者，宜选“阳时”(如：子，寅，辰，午，申，戌)时搬家为吉。

(五)选择搬家日子要注意“天罡四杀”，屋主之“日柱”地支为申，子，辰命者，忌用未日未时;“日柱”地支为寅，午，戌命者，忌用丑日丑时;“日柱”地支为亥，卯，未命者，忌用戌日戌时;“日柱”地支为巳，酉，丑命者，忌用辰日辰时。

(六)搬家当天吉时的四柱八字(日课吉时，四柱见三柱“寅，午，戌”三字全，其“回头贡杀”在“丑”，所以，丑(牛)年生人不可用“寅，午，戌”三字全之“日课吉时”;四柱见三柱“巳，酉，丑”三字全，其“回头贡杀”在“辰”，所以，辰(龙)年生人不可用“巳，酉，丑”三字全之“日课吉时”;四柱见三柱“申，子，辰”三字全“回头贡杀”在“未”，所以，未(羊)年生人不可用“申，子，辰”三字全之“日课吉时”;四柱见三柱“亥，卯，未”三字全，其“回头贡杀”在“戌”，所以，戌(狗)年生人不可用“亥，卯，未”三字全之“日课吉时”。

总结：搬家是一件非常重要的事情，不可粗心大意，搬家吉日尤为重要，选对搬家吉日不光要考虑屋主的生肖日柱，还要考虑其家人的生肖日柱、新宅的从向、天正四杀和搬家当天的四柱八字等

婚姻配对：合婚，八字合婚 合婚又称“合年命”、“合八字”，古称“卜吉”。在双方同意议婚之初，必须进行“合婚”。旧时，人们把男女的幸福灾祸都寄托在命运上，如果“年命”不合，则一切皆好也不能婚配。

合婚时，先由女方将女儿的年庚八字写成“庚柬贴字”。“八字”是出生年、月、日、时的干支(天干地支的合称，即用天干的甲、丙、戊、庚、壬与地支的丑、卯、巳、未、酉、亥相配，共配成六十组，用来表示年、月、日时)，用红纸封好，送交男方，称“压帖”、“下小定”。男方将女方庚贴压在灶前的香炉下，如三天内没有打破碗、抓等不吉利的事，则请算命先生合婚。合婚则看属相、属命合不合。属相为子鼠、丑牛、寅虎、卯兔、辰龙、巳蛇、午马、未羊、申猴、酉鸡、戌犬、亥猪。十二属相中，以下几种属相不能成婚，俗称“断头婚”其歌词如下：

自古白马怕青牛，羊鼠相逢一旦休;

蛇见猛虎如刀斩，金鸡遇犬泪交流;

龙逢玉兔云端去，猪与猿猴不到头;

如果属相相合，还得看属命是否相克。属命为五行，即木、火、土、金、水。五行相生为：木生火、火生土、金生水、水生木;五行相克为：木克土、土克水、水克火、火克金、金克木。五行的属命是根据出生的天干来决定的，即东方甲乙木，西方庚辛金，南方丙丁火，北方壬癸水，中央戊己土。如男方甲子年生，属木命，女方丙辰年生，属火命，则木能生火，命相相生，可联姻;如男方戊辰年生，属土命，女方乙酉年生，属木命，木能克土，命相相克，属禁忌之例。

婚姻预测大师黄天雄根据多年的周易预测经验，特总结出一系列八字合婚标准：八字合婚：如何敲定你的最佳结婚时间

一般情况下，男命八字测婚姻以财星为用神，女命八字算命婚姻以官星为用神。

八字中财星官星与身世和谐者，婚姻大多美满，大运流年岁月生合者，则加倍幸福，流年大运冲克者性情不合，福气减半;冲克严重者，貌合神离，分道扬镳。 例如八字：乙巳

甲申

庚戌

壬午 (男命)

八字以“乙”木为正财，乙庚相合，无克无制，21岁乙丑年财星当值而结婚。“乙”木为财星，本性属木，当属瘦高个类型，生在申月，财星不旺相，当属不是很漂亮。

八字中财星官星受冲克者，或与身世相冲克者，婚姻爱情大多不如意。若走财星官星运，也可成婚，若走忌神运，即使流年遇之，也最多一年感情，或者是徒有虚名，虚惊一场。例如八字：辛亥

丁酉

丙寅

庚寅 (男命)

八字命格以“辛金”为财星，丁火忌神克之，属财星受克之格局。20岁行“乙未”大运，丁火忌神引旺，财星受制，理所当然十年运中不可能有婚姻，但在21岁辛未年财星当值，辛卯月财星出现，虚惊一场的婚姻已经开始，突然间别人帮介绍了一位对象，果然不超过一年byebye了。30岁运行“甲午”大运，30岁庚辰年辛巳月财星光临，真正的良缘拉开序幕，八字以“辛”金为财星，当然属于小个类型，日主“丙寅”当然配“属虎”的为最佳。

八字中财星官星重叠出现者，多而无用，或者泛滥，只有在克去之年月议定佳期，方成良缘。 八字合婚：六冲的影响

八字合婚：论“地支六冲”

婚姻配对，属相犯冲，指出生的年份属相对冲，例如：鼠马冲，牛羊冲，虎猴冲，兔鸡冲，龙狗冲，蛇猪冲。一般情况下，是很忌讳的。但是，它不能代表整个八字命格的意思。因为生辰八字是年、月、日、时的结合体，财官的影响，个性的拔俗，运势的好坏，情感的有无，婚姻质量的高低等等主要取决于出生的日晨，就是出生日的干支与年、月、时的关系与作用和影响。并且要通盘考虑，精细推敲，吻合天道变化，切合人之常情，考虑风俗民情等等。片面的生年属相配对，吉凶判断，犹如盲人摸象，誓盟山海，知其然不知其所以然也。所以，对于一位超脱异俗的慧者来说，它只是影响婚姻质量的万分之一因素，甚至能点石成金，反败为胜，反冲为合，在对立中寻找力量，在矛盾中发现神奇。

在实际的案例中，以出生“生日”的天干地支彼此相冲，爱情的双方可能会猛然的碰撞，终身的遗憾。例如庚午日生于“子月”，人仰马翻的日子，鬼日而遇冲，刚而无用，能而多劳，天时不济，人缘匮乏，终身不服气，一事而无成。或者你是“马”日出生的人，遇到“属鼠”的人，或鼠味浓的人，就是八字中鼠多的人，可能就会不那么顺眼，或者会产生厌恶反感，如果再运行到北方鼠地，或者是再鼠年、鼠月、鼠日加临，难免会四面楚歌，鬼哭狼嚎，喊天不灵，呼地不应，谈何而“爱”，恐怕最恨的莫过于“此刻，此时，此事，此人”，“冲”之时义大兮哉!对于一个偏激的八字来说，命运也绝对的极端，婚姻爱情更是难逃虎口，婚姻配对，属相犯冲，则正合你意。

如果你的八字命格中，伤官、比肩、劫财叠现，可能会博而不精，有形而无神，有言而无意，难免聪明一时，糊涂一世，爱非所爱，恨非所恨，属相逢冲，是没有什么意思的，不在讨论之列。

万事俱备，只欠东风。如果你的条件都很优越，就是恋爱已经达到了炉火纯青，默契同投，浑然相求，简直是天造地设，璧合珠链，在这个时候，属相犯冲，是不必忌讳的，瑕不掩瑜，天籁之音，不需要琴瑟合鸣;才子佳人，自然驿路媾和。

女命最怕汪洋大海，则身不由己，命不由衷;男命最怕金火相刑，则羝羊触藩，命运多舛。谈婚论嫁，相思之情，难免鸳鸯戏水，如履薄冰。

精致婚姻爱情的最佳组合

粗浅的合婚模式是片面强调大致的属相配合，可悲又可泣!精致的婚姻爱情需要细腻的八字阴阳五行的绝妙邂逅，可歌又可喜。悟之所生，齐与不齐，自然之道也;在生命的先天禀赋中，阴阳的倾斜，五行的偏激，人性的长短，特与俗，优与劣，出类拔萃者有之，穷困潦倒者命之，因时而济者学之，叛性杵逆者杀之，其貌不扬者蹇之。木动生风，多癫狂抑郁;水多泛滥，则神智不清;火炎者，文明之象;土多者，蹇滞难通。

大师论命，剖析性情，追本溯源，则理精而财畅;阴阳相契，八字相慕，梦里思追，则情投饵意合。 案例一：

你想知道一位三十多岁，而事业心强，欲望火烈，婚姻未就的感觉吗?八字就是如此，命运酣然可歌：

八字：壬子

癸丑

甲子

癸酉八字简析：此八字在一般人看来是不会有老婆的，一片水地，聪明智慧，学业有成，祖业无依，火气全无，财气无音。正当如饥似渴，无奈焦枯之时，08年打电话咨询，北京人，博士生，不好意思面测，朋友介绍，要求电话预测婚姻，我粗看一下，八字水多无治，遇土克制，则万事大吉，婚姻必成，并且是1979年生属羊的，也只有属羊的土，是你的克星，财星，我当时就向他保证，09年，绝对惊喜，绝对心动，天上掉下林妹妹属己未羊生人。09年逢“己丑年”正好克制八字中的“忌神”，形成和谐的运势，果应，年底，领着对象来见我，策划事业发展等等。

案例二：

再举一例“官杀混杂”格局的女性八字，意思就是八字里多余了一名官星，官星就是老公，多难受啊，会摇摆不定，甚至会脚踩几条船，举旗不定，不知那一位才是如意郎君，在这种情况下，算算命还是有必要的，八字预测是中华绝响，妙不可言。 八字：甲子

丙子

己亥

乙亥

八字简析：这也是一位电话预测的客户，要求合婚，我当时只给她谈论了几句话，其一，官杀混杂，追的人多，合适的少。其二：人品很好，风流未了。其三：一般的婚配属相不适合你，唯有“辛亥猪”能克住你，对方可能结过婚，她当时相信了一半，一年后全部应验。就是因为八字中的乙亥是多余的，唯有1971年生的猪，能给她带来和谐，带来幸福，俗话说“一物享一物”，八字用神合婚，超准。古今合婚方法很多。列举几种：

(一)生肖属相合婚法。

此法认为：凡男女出生年的年支相刑、相害、相冲者不宜婚配，相合、相生者宜婚配。如丑戌相刑，丑年生者不宜与戌年生者婚配;子未相害，子年生者不宜与未年生者婚配;子午相冲，子年生者不宜与午年生者婚配;寅亥相生相合，寅年生者宜与亥年生者婚配。(余者类推)这种方法简单地从双方四柱的年支生克冲合刑害关系合婚，忽视二者命局的整体配合，显然是片面、粗糙而不足取的。

(二)神煞合婚法

此法以唐朝吕才神煞合婚法为代表，以男女双方原命局的神煞为依据进行合婚。此法在命学界素有争议。特别是明朝张楠对其痛加批驳曰：“只以男女命浪立数目，配合相成，名曰合婚。妄立天医、福德为上婚，游魂、归魂为中婚，五鬼、绝命为下婚，其谬甚矣。安可只以男女二年命，舍去月与日时，而能论人婚配者乎?若有是理，则天下之议婚者是俱择上、中二婚者而配之，择下婚者而舍之，其法甚易而不难，宜乎天下无失夫之妇，丧偶之男矣。夫何后世又有孤霜之患者?份虽出于宿世之所定，亦由于议婚者之不明也。然论婚之礼，人道之端，亦不可不慎也。其理当何如耶?但当看男命，带比肩、劫财重者，必择女命带伤害、食神重者配之。若女命带伤官食重者，必择男命带比肩、劫财重者配之。此合婚之正理，岂可以吕才上中下三婚无根之说，无据之理而设人之婚配也耶?吕才说之谬，不足信明矣。”但批驳归批驳，直至今天，仍有一些批命者沿用吕才之法，并且在某些方面还有一定程度上的准确性，这说明此法多少有些值得研究的内核。张楠提出的比劫食伤相配之法，虽有一些道理，但也未免过于简单、粗糙，尚需补充完善。

(三)其他还有双方年柱或日柱干支相配(宜生合、忌冲克)、夫妻星相配(正财配正官、偏财配七杀)、年命相配(宜纳音相生)等法。

无论哪一种方法，都多少有可取之处，但都不够完善。正是由于上述合婚法则的缺陷，再加上批命者技术水平的局限，往往将不宜配合的怨偶扯在一起，而将适宜婚配的佳偶无情拆散。错误婚配造成的悲剧将如影随形地缠着命主走完痛苦的婚姻旅程。岂可当儿戏视之?

第9篇：如何选择郑州装修公司

过来人讲：如何选择郑州装修公司?

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郑州装修公司数量多如牛毛，实力参差不齐!自己一家一家上门找费时，费力!谁一辈子也不会装修很多套房子，所以关于装修，经验都不是很丰富!根据我的装修经验总结了如下几点，希望对大家有用。

1、货比三家：出于目前郑州装修市场的竞争优势，各位业主可以同时邀请你认为不错的3家以上装饰公司设计师来给你量房、出方案、做预算;最好三家公司有一家的实力是不在同一层面的。另外材料清单要明细，你拿着和几家的报价方案，仔细研究，不要怕烦怕麻烦。装修本来就是件大的事情，不明白的地方问设计师让他来给你解答。

2、看透报价：对于一些装修公司提供的报价不能一味的看总价。这个是最有可能迷惑人的，当然也不能拿某一项来比较几家公司的价格，比如一级工人费用和三级的就有很大差别，这些都是不对的，你要看总体价格要看做了些什么、因为每个装修公司赚钱的地方不同。

3、材料是关键：关于装修公司提供的装修材料，要认真看，一些不明白的，没听过的材料品牌，要到网上查询下，或者问已经装修过的朋友。环保材料很重要，一辈子赚的钱还不知道为了什么。

4、明确合同：选定公司之后签合同很重要，一定要强调在你不增加东西时候，预算价格和最后的结算不能超过多少，这个要写清楚了，特别注明，因为有部分公司就是靠后面家加项赚钱的，特别是一些不大的装修公司。

5、实地考察：后期装修公司施工的时候，尽可能的多抽时间常去装修工地，因为是你的家，所以你自己首先要格外的上心，这样装修公司才能更好的去做。

希望朋友们都能找到一个满意的郑州装修公司。

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