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银行董监事履职外部评价如何脱困？
2021年5月20日，中国银保监会公布的《银行保险机构董事监事履职评价办法(试行)》(中国银保监会令2021年第5号)(以下简称《董事监事履职评价办法》)因应当前金融监管和商业银行公司治理形势的变化，做了诸多制度和机制上的创新。《董事监事履职评价办法》要求连续两年公司治理监管评估等級为D级以下的商业银行建立董事监事履职外部评价机制。建立商业银行董事监事履职外部评价机制具有重要的现实意义，但需要破除商业银行对董事监事履职外部评价的重视程度不高、外部评价机构的独立性和专业性不强以及外部评价过程中的信息不对称等困局。
监管新政剑指银行治理“差生”
自2019年11月25日《银行保险机构公司治理监管评估办法(试行)》(银保监发〔2019〕43号)出台以来，中国银保监会对银行保险机构已连续开展了两年的公司治理监管评估工作。2021年的公司治理监管评估评级结果显示：被评为D级(较弱)的机构共253家，占比13.62%，家数及占比较2020年分别上升44家和1.96个百分点;被评为E级(差)的机构共138家，占比7.43%，家数及占比较2020年分别下降44家和2.73个百分点。由此观之，在宏观上，银行保险机构公司治理水平总体稳定并呈现向好变化;在微观上，虽然中国银保监会未披露D级和E级机构的具体类型和名称，但根据当前银行保险机构的风险状况以及公司治理的实际情况，可以确定的是以农村商业银行为代表的商业银行在其中应占较大的比例。
公司治理监管评估被评为D级和E级的商业银行在公司治理方面存在着较为严重的问题，表现在董事监事履职评价方面表现尤其明显，即：为了在表面上完成金融监管部门的监管要求，将董事监事履职评价工作沦落为典型的形式主义，董事监事履职评价没有外部评价机制，内部评价的结果往往呈现出以“称职”为主，极少数为“基本称职”，鲜有“不称职”的“奇葩景致”，明显与其董事监事履职实务中存在的诸多履职不尽职、不尽责情况相悖。由商业银行董事会和监事会进行的内部评价会使各有关人员基于自身的利益而阻挠或反对履职的真实评价，评价成了一种形式，甚至是保护自身利益的手段和工具。因此，商业银行董事会和监事会自评容易成为自我保护性评价，评价中掩饰问题、回避问题在所难免，进而导致董事监事履职的顽疾被掩盖。
《董事监事履职评价办法》第三十一条首次将董事监事履职评价情况纳入商业银行公司治理监管评估体系中，而且对连续两年公司治理监管评估等级为D级以下的商业银行提出了必须聘请独立第三方协助开展董事监事履职评价工作的强制性要求。此即为商业银行董事监事履职外部评价机制。所谓外部评价，又称第三方评估，是指与评价主体、管理部门等相关主体没有实质利害关系的第三方机构依托自身的专业知识和经验对评价主体的某一项目或行为做出独立、公正、客观的评价。随着金融监管部门依法监管水平的不断提高以及我国社会中介机构专业水准的不断提升，金融监管部门已经开始探索外部评价机制在商业银行经营管理活动中的运用。
董监事履职外部评价四大困境
在商业银行董事监事履职评价体系中引入外部评价机制具有非常重要的现实意义和制度价值。外部评价机制能够让第三方充分发挥其独立性和专业优势，以更加客观和中立的立场进行外部评价，能够有效弥补过去商业银行董事会和监事会自评不足的内在缺陷，进而引导商业银行内部各个治理主体充分履职，因而也是保证商业银行董事监事履职评价结果真实、准确和公正的起点。同时，外部评价机制还能有效弥补金融监管对董事监事履职评价监督工作的不足，增强商业银行市场约束机制作用的发挥，帮助商业银行解决董事监事履职评价中可能发生的道德风险问题，真正做实董事监事履职工作。但若要真正解决商业银行董事监事履职评价形式主义的“沉珂痼疾”，有效发挥外部评价机制的作用，需要积极正视四个方面的困局。
商业银行对董事监事履职外部评价的重视困局。由于商业银行长期存在对公司治理的认识误区，养成了敷衍公司治理问题的行为习惯。即使在第五次全国金融工作会议之后，金融监管部门异常加强了对商业银行公司治理监管的政策形势下，部分商业银行及其董事、监事和高级管理人员仍未在内心里真正重视如董事监事履职评价等公司治理问题。《董事监事履职评价办法》将《商业银行公司治理指引》中关于“商业银行对董事和监事的履职评价应当包括外部评价这一维度”的“硬性”要求，改变为除连续两年公司治理监管评估等级为D级以下的商业银行外，其他商业银行根据自身情况自由把握。因此，基于过往的经验，对于董事监事履职外部评价机制，商业银行的反应可想而知。
商业银行董事监事履职外部评价机构的独立性困局。外部评价是由与商业银行监事会和被评价的董事和监事无隶属和利益关系的外在主体实施的评价，目的是挣脱利益链条羁绊，自由、独立、客观地对商业银行董事和监事的履职情况进行检验和测评。做实商业银行董事监事履职外部评价机制需要外部评价机构真正具备能够不受干扰的独立评价的资格。而董事监事履职评价实务中存在“花钱雇人评价自己”的现象，外部评价机构接受商业银行监事会的委托，收取商业银行的评价费用，再去评价商业银行董事和监事的绩效，势必受制于商业银行的实质性影响。在当前董事和高级管理人员实质主导商业银行经营管理活动的环境下，如果商业银行监事会不能有效作为，外部评价机构大概率难以得出独立客观的评价结果。
商业银行董事监事履职外部评价机构的专业性困局。近年来，我国社会公共事务监督领域第三方评价主体质量参差不齐问题背后反映的专业性困境始终未得到实质性改观，此种困局在商业银行董事监事履职外部评价工作中表现得更为明显。商业银行董事和监事履职问题，涉及商业银行经营管理活动的方方面面，外部评价机构若要真正作出有效评价，评价人员不仅需要具备金融、商业银行以及法律方面的理论知识，更需要对金融监管政策、商业银行的经营管理活动有着深刻的理解。另外，外部评价机构及其人员要能够克服商业银行的思维习惯和行为定式，摆脱行业潜规则的影响，方能给出更加具有建设性和创新性的评价结果。上述要求对于外部评价机构来说颇具挑战性，也是众多商业银行不愿意选择外部评价机构进行董事监事履职外部评价的重要原因之一。
商业银行董事监事履职外部评价过程中的信息不对称困局。在商业银行董事监事履职外部评价工作中，外部评价机构需要获得评价董事监事履职所需的各种必备信息和资料。然而，商业银行董事监事履职外部评价过程中的信息不对称问题却非常突出。作为被评价对象的商业银行董事监事只在评价过程中披露有利于自己的信息，而一定会试图掩盖不利信息，甚至是伪造虚假信息给外部评价机构，这样一来建立在被评价对象自评基础上的外部评价就很难掌握董事监事履职的真实情况。另外，对于商业银行董事会决策过程中涉及的商业判断问题，特别是在董事会决策造成不良后果的情形下，若以事后结果的好坏与否作为评价标准，外部评价机构很难在事后对董事的履职行为做出客观判断，也明显违背了商业银行董事监事履职评价体系引入外部评价机制的初衷。
上下并举构建外部评价机制新路径
若能真正破除外部评价机制在商业银行董事监事履职评价体系中存在的上述现实困境，外部评价机制将能发挥有效应对商业银行董事监事履职实务中面临的诸多问题的积极作用。结合商业银行董事监事履职外部评价工作中的经验教训，笔者提出三个方面的构建建议：
一是建议金融监管部门加强对董事监事履职外部评价工作的规范和指导。完善相关金融监管规则，对商业银行董事监事履职外部评价机构的资格认定和评价管理进行具体规范，督促商业银行构建以内部评价为主、第三方评价作为补充的董事监事履职评价工作体系，推动内部评价和外部评价结果“相互印证、互为补充、整体优化”的董事监事履职评价新体系。
二是建议金融监管部门建立健全有效的外部评价结果反馈机制。金融监管部门应谨防“是否进行了外部评价”替代“外部评价是否有效”現象的发生，避免商业银行将外部评价仅仅看成是商业银行董事监事评价工作中回避不了的环节，通过书面报告、约谈和定期会晤等方式，与外部评价机构及时沟通商业银行董事监事履职评价过程中发现的突出问题。
三是建议商业银行建立健全外部评价机构遴选和考核制度。商业银行应在制度层面明确外部评价机构及评价人员的资质和经验等方面的遴选标准，并引入竞争监督机制，提升外部评价机构间的竞争氛围;加强对董事监事履职外部评价机构的后续管理制度建设，在实际工作中保障外部评价主体的独立性和科学性，要求外部评价机构建立“会诊式”的检查和评判机制，并以外部评价结果为基础构建外部评价机构的评级和淘汰机制。
作者：刘伟明
近年来，金融业乱象横生，内部违规违法案件层出不穷，风险隐患严重。随着严监管工作的不断深入，一贯以稳健经营的形象深入民心的银行业机构也不断爆出大案要案。党的十九大报告指出：打好防范和化解金融风险，坚决守住不发生系统性风险是今后三大攻坚战之一，将金融安全上升到国家安全的战略层面。但目前银行业机构监事会履职还存在诸多问题，本文通过分析银行机构的内控监督、制约机制，提出银行机构监事会应如何发挥监督职能，有效防范和化解金融风险，确保银行机构可持续健康发展。
一、我国银行业机构监事会履职的现状
银行机构作为经营货币和信用的特殊企业，良好的公司治理结构是实现有效内部控制的根本要求，监事会作为公司治理顶层设计的内控监督机构，理应为防范和化解金融风险发挥重要作用。然而，在我国大部分银行业机构中，相对于董事会和经营层，监事会的履职效能一直不高，在实际履职中面临的不少困难。
(一)监事会在我国银行机构公司治理结构的特殊性
根据《中华人民共和国公司法》和《商业银行法》要求，我国的商业银行均需设立监事会作为内部监督机构，银监会的《商业银行公司治理指引》以及《商业银行内部控制指引》也明确了，監事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责，完善内部控制体系，对股东大会负责的主要职责。然而我国银行机构的监事会在公司治理实施中存在一定特殊性：一是我国《商业银行法》第一条就指出立法目的是“为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益”、“维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展”，明确了我国的银行机构不仅只是一家企业，还必须肩负重要的社会责任。二是我国银行业机构中大部分都有公有资产参与的成分，其大型商业银行、政策性银行等机构受到国资监管机构的严格管理，另外大部分是属于股权结构分散的非国资控股的中小型股份制银行，这类机构在管理上同时掺杂着姓“国”姓“民”的监管模式，都受到政府机构、银监、人行等部门以及社会大股东的共同监督和影响。三是我国银行机构内部监督体系中监事会的主导地位并不明确。《商业银行监事会工作指引》明确指出监事会应当重点监督商业银行的董事会和高级管理层及其成员的履职尽责情况、财务活动、内部控制、风险管理等的职责，并可设置审计委员会、监督委员会等要求，但也指出董事会同样要对高级管理层进行监督，并也设置审计委员会、独立董事履行监督职责。四是我国银行业机构种类多，监事会的监督系统建设发展很不平衡。我国商业银行占银行业机构的比例不足一半，另外还有数量众多的农村合作银行、农村合作金融机构、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等，这些机构管理机制灵活，遍布各地深入城乡，生命力旺盛，虽然他们也按相关法规建立监事会进行内部监督，但其管理的规范性与商业银行的内控要求是无法比拟的，发展的差异性很大。
(二)我同银行业机构监事会履职中存在的问题
1.监事会定位和队伍建设尚不完善。受到传统习惯影响，银行机构监事会定位尚不清晰，人员资源配置也非常有限：一是按法人治理结构要求，监事会和董事会一样直接对股东大会负责，而经营层是根据公司章程及董事会授权开展经营管理活动，对董事会负责，同时接受监事会监督，但大部分银行机构对监事会的职级设置比董事会和经营层都低配，监事长普遍为副职待遇，排位在董事长和行长之后，对监事的待遇和资源配置普遍都比董事低一档次，造成了一个较低级别机构对两个较高级别且有上下级授权关系的机构实施监督。二是许多机构缺乏概念，没站在三权分立的角度合理搭建银行“三长”，对监事长的选配认识重视不足。我国银行业机构对高级管理人员的选任受到各个行政监管方和资本方影响，普遍对董事长和行长比较关注，将监事长仅当是完善公司治理的摆设，有的还认为这是一种政治待遇，没将责权利有效结合起来，也不用经过高管人员的资格审查，甚至相当部分是以董事长为主导来组织监事会，监事长、监事的产生都由董事长提携或操控。三是监事会人员配置单薄，开展监督工作缺少抓手，许多机构没有专职人员，甚至包括监事长在内所有工作人员都是兼职，实施履责还得依赖董事会和经营层下内审或合规等内设部门的联动配合。四是对监事会缺乏科学的绩效评价和激励约束机制，监事们的履职动力不足。
2.监事会履职的独立性得不到保障。由于我国银行业的特殊性，监事长受到多头领导和监管是常态，监事会正常履职经常受到干扰：一是监事长要对股东大会负责，还要按银监部门指导对社会公众负责，大部分还同时接受国资或行业监管部门的行政管理，要对党和国家负责。二是许多机构把监事长当成银行副行长使用，监事长还同时兼任其他职务或分管所在机构的具体业务，要对董事长或行长负责，在实际工作上一方面受到董事长和行长的管控制约，另一方面又履行对他们监督的职责，监督权威性不足，更谈不上独立性发挥了。三是被监督的对象出于共同利益或目标，容易抱团在集体决策时把监事长意见陷于孤立的立场，如果监事长自身综合素质不高、原则性不强，独立履责就受到影响。四是相关法规对监事长履责的要求不够细致，对监督职能定位与董事会监督、内审部门监督职责概念混淆不清、联动不足，例如《商业银行监事会工作指引》有“监事会应当积极指导商业银行内部审计部门独立履行审计监督职能，有效实施对内部审计部门的业务管理和工作考评”的工作要求，但《商业银行内部审计指引》指出该领域是由董事会承担最终责任。
3.监事会工作未能被客观认识。银行机构监事会监督对象广泛各异，有上级、有同级、也有下级，有董事、有监事、也有股东，有内部员工、还有外部客户或社会人士，其监督工作的性质决定了要面对和处理各类矛盾，难以做到各方满意得到公允评价：一是监督工作需要讲原则，守底线，不可避免要批评人、处分人、得罪人，这不轻易被当事人理解接受，工作时间长则容易失去干群基础，甚至还会受到不公允的评价或打击报复，这对以后的职业生涯发展非常不利。二是监事长需应对来自各方的工作要求，既要促进所在机构经营效益提升，保障股东利益，又要敦促所在机构履行社会责任，防止主要股东唯利是图，损害银行客户和公众利益;既要满足机构的短期目标，又要兼顾长远利益既要落实政府、银监和上级行业主管部门的监管要求，又要服从所在机构股东、董事的战略部署;既要做到监督董事会及高管层，还要支持他们开展经营管理等工作。虽然各方的最终目标和要求是一致的，但监事长在所在机构面临的环境和发展阶段各不相同，要同时做到满足或平衡各方要求非常困难，到头来还往往因得不到各方的支持、信任和理解而陷入困境。
二、新形势下发挥监事会履职效能的思考
习总书记强调，防范化解金融风险，事关国家安全、发展全局、人民财产安全，是实现高质量发展必须跨越的重大关口，要打好防范金融风险的攻坚战。在这种新形势下，银行业机构监事会作为公司治理顶层设计的重要组成部分，客观要求必须依法保障其对现代银行治理中的监督制衡地位。如果将一家银行机构看成一辆汽车，那么董事长相当于方向盘、行长相当于油门、监事长则相当于刹车，“三长”要分工合作，又要紧密协调，才能驾驭好这汽车安全到达目的地。因此，监事长肩负着风险监督的重任，理应对促进机构自我约束和自我发展发挥更大的作用。
(一)提高认识，准确定位，进一步完善监事会自身建设
1.依法保障角色定位。一是监事会履职具有法定性。当前，我国银行机构监事会是依据有关法律法规，在党委领导下按照公司章程建立起来的内部监督机构，是代表党和国家以及出资者专门行使监督权力的主体，其行使职权具法定性，具有用权力制约权力的特殊地位，既要防控大股东滥用控股权实行外部人控制损害中小股东和银行整体利益，又要避免银行高管履职失当出现内部人控制损害机构客户和公众的利益，这决定了监事会是有别于董事会以及经营管理层的任何其他内设机构，是监督银行业高管依法合规履职，防范经营风险，改善内控管理，维护资产安全，为银行机构稳健长效发展保驾护航的重要防线。二是监事会履职具有权威性。《商业银行公司治理指引》明确了监事会和董事会一样是直接对股东大会负责，而经营层是根据商业银行童程及董事會授权开展经营管理活动，对董事会负责，同时接受监事会监督;经营高管层应当向董事会、监事会及专门委员会报告工作信息。这体现了公司治理结构中对决策、监督和经营的三权分离，赋予了监事会恰当的职能定位及权威性。三是监事会履职具备制衡性。作为监事长要切实履行对董事长或行长等高管人员的监督，要确保坚守底线，必须选取一些政治过硬、德才兼备、富有经验，与董事长、行长相当级别的优秀干部来担当，监事长的职级设定上应当强化同级监督的导向，体现“三长”同责同权同级的工作要求。在目前党委领导下的机构行使职权，监事会及监事长的职级设置不应低于经营层，才能实现对决策层和经营层履职的有效制约。
2.突出监督工作重点。当前形势下，监事会履职上须因行制宜突出监督效能，有针对性做到“有所为，有所不为”， “既要防止乱作为、又要防止不作为、迟作为”，按照银监会《商业银行监事会工作指引》要求，重点抓好以下工作：一是健全监事会组织架构，按要求选聘德才兼备的业务专家充实监事队伍，并设置专门办公室配备专职人员负责审计监督和日常管理工作;二是指导商业银行内部审计部门独立履行审计监督职能，有效实施对内部审计部门的业务管理和工作考评;三是落实好履职监督、财务监督、内控监督和风险管理监督等实时监督和事后检查职能;四是建立健全对董事会和高级管理层及其成员的履职评价机制，落实好年度评价并报告股东大会以及相关监督管理部门;五是加强与上级监管部门和外审机构沟通交流，提升履职的公信度和效能。
(二)加强联动，充分授权，发挥监事长履职的独立性
1.加强立法明规，分清履责界限。一是要正确区分与董事会监督的侧重点。董事会应充分发挥独立董事的作用，其监督职责应侧重于在战略决策、长远发展层面发挥专业水平，对董事会以及经营层履职行为的科学合理性和效益性进行监督，促进银行经营效益的不断提高。而监事会应侧重于对董事会和经营管理层履职行为的合法合规性监督，避免董事会决策和经营管理活动出现重大违法违规行为，损害银行、股东和客户利益。二是要善于利用内审监督的抓手，尽可能优化银行机构的资源配置。监事会作为内设机构，应多使用内部监督手段。我国公司法以及商业银行管理等相关法规明确了监事会应当对董事会和高级管理层及其成员的履职尽责情况、财务活动、经营决策、风险管理和内部控制等重点内容进行监督检查并督促整改，这必须要有检查监督的抓手，然而出于管理成本考虑，监事会难以配备足够的专职检查监督队伍，而内审部门作为第三道防线履行着再监督职能，恰好可以帮助监事会弥补检查监督工作的不足。所以，监事会必须加强对内审部门履职的监督并善于利用其工作成果，合理制定与内审部门的工作联动及报告关系等相关制度。三是进一步厘清各层次监督工作职责。《商业银行内部审计指引》明确了董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任;监事会对银行内部审计工作进行监督，有权要求董事会和高级管理层提供审计方面的相关信息。为提高工作效能，股东大会应当对董事会和监事会的监督职能予以更加明确的要求和授权，董事会在对内审工作负最终责任的基础上，也应当对审计部门予以一定程度的授权管理，理顺管理和报告关系，避免内控监督管理的资源浪费。
2.明确履职要求，充分信任支持。监督工作需处理各类矛盾，具有相当的复杂性和特殊性，还会触及维稳问题，因此，各有关方面必须充分理解监事长的难处，给与必须的履职空间：一是监管部门应对监事会工作加强统一指导，上级行业管理部门应加强对监事长的垂直领导，共同细化规范监事履职的权利和义务，一方面要保障监事长对事关公司治理全局性、根本性、关键性的重大问题的知情权、检查调查权、提案权、质询权和独立发表意见的空间，明确监事会行使职权所需的手段，有效行使监督制衡的具体方式，强化履职要求;另一方面要建立监事长和上级监管部门的沟通和报告工作机制，加强垂直管理。二是要明确对监事长以及监事的选聘标准，严格把握准入。选人用人上要适当提高准入门槛，对道德标准、从业资格、履职能力、专业水平、工作经验、创新意识等方面进行严格考察把关。要给予一定的信任和空间，畅通沟通渠道，既要为监事长促进所在机构合法合规更稳健发展提供帮助，又要尊重在确保底线不失前提下的履职尺度。
(三)科学考核，公允评价，激发监事长履职的积极性
1.明确工作目标，建立有效的激励约束机制。目前，我国银行业大部分监事长还同时兼任党委委员、纪委书记等其他身份，要对所在机构及上级的党组织负责，对其考核评价也受到多方制约，许多机构将监事长等同于经营层高管进行考核。因此，建议对监事会要建立相对独立的考评机制和激励约束机制：一是考核导向上应在服从机构总体战略基础上与董事会、经营层等被监督对象有所区分，要重点体现岗位的履职要求，突出保平安、防风险、强内控、促发展的目标，引导监事们从监督特点出发，发挥自己的专业知识、良知和经验，对被监督事项做出合理判断，提升监督的独立性、积极性、有效性，创造出监督价值。二是设定考评标准和操作程序上应当强化在银监部门指引下，由上级主管部门根据机构实际制定，考评办法要经过股东大会的决议后实施，确保评价标准客观公允，体现出对各方利益的保障。三是加强对监事长的考核评价和工作制衡。按银行业公司治理要求，监事会通过对董事、监事和经营层成员实施年度评价实现了约束，然而对监事长的评价则约束较少。由于我国大部分监事长都非机构大股东派出，缺乏资本约束的先要条件，是通过受托关系进行履职的，因此对其考核评价应当增加有效制约机制，由股东大会委托外部机构或由上级行业管理部门直接主导组织实施会更具公信力。
2.完善队伍建设，畅顺职业生涯发展通道。监事长的履职要求高、任务重、责任大，决定了该团体成员是品行端正的业务能手，属于银行业界的特殊队伍，因此应当进行科学引导和管理：一是上级管理单位将监事长队伍建立人才库纳入统一管理，完善工作报告、考评、培训、晋升等垂直管理模式，着力打造成为业内的精英团队;二是为了保障监督工作的超脱性，监事长角色不宜在同一机构任职时间过长，上级管理单位需要适时实现在不同机构、不同地区的异地任职调配使用;三是充分考察，多元化锻炼，丰富监事长职业发展途径，实现更高的社会价值。
综上所述，为保障我国银行业机构的良性健康发展，应当充分发挥银行机构监事会的监督制约作用，打造一支优秀的监事队伍并强化其垂直管理机制，提升监事会履职的独立性、权威性和有效性，解决当前银行业机构下级监督不了、同级监督太软、上级监督太远的监管困境，切实做到防控金融风险促进市场经济的稳健发展。
作者：张坚
银行保险机构董事监事履职考核表尘埃落定。
5月31日，银保监会官网消息，为进一步规范银行保险机构董事监事履职行为，提升董事监事履职质效，银保监会制定了《银行保险机构董事监事履职评价办法（试行）》（以下简称《办法》）。
据悉，《办法》不设置优秀、良好等类别，明确将履职评价结果分为称职、基本称职和不称职三个类别。对被评为“不称职”的董事监事，银行保险机构董事会、监事会应向其问责。
《办法》适用于中华人民共和国境内设立的商业银行和保险公司，包括国有大型商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行、保险集团（控股）公司、财产保险公司、再保险公司、人身保险公司。银保监会负责监管的其他金融机构、未设立监事会的银行保險机构参照适用。
7月1日起施行，五个维度确定董事监事职责
近年来不少董事监事存在履职不尽责、不规范的问题，有的甚至违法违规。相关问题已成为影响银行保险机构董事会和监事会运行质效的重要原因，必须尽快采取措施予以解决。
“有的董事监事独立性严重缺失，盲目屈从于提名股东或机构“一把手”个人意志；有的工作流于形式，基本不发表实质性意见，甚至长期不出席会议；有的董事监事无法获得履职所必需的机构经营管理信息，难以有效履职。”据银保监会相关负责人介绍。
这正是《办法》出台的背景。《办法》共6章47条，分为总则，评价内容，评价制度、程序和方法，评价应用，监督管理和附则。
据银保监会相关负责人表示，《办法》从忠实、勤勉、专业性、独立性和道德水准、合规性五个维度确定董事监事职责，在评价要素的确定中主要考虑以下因素：
一是以基础性要求为主。《办法》按照董事监事履职的最低要求对其工作职责进行梳理，以列举重点的方式选择基本性要素。在评价结果的分类上，不设置优秀或良好等类别，最高为称职，最低为不称职。
二是突出董事监事个人履职行为。《办法》充分考虑到了董事会监事会、董事监事个人、高管层三类主体的关系并根据各自职责作了重点区分，突出董事监事个人应当承担的职责。
三是增强可操作性。《办法》针对目前部分董事监事履职不尽责、不规范的问题，特别是在重大决策中独立性严重缺失或不积极作为等问题，以列举的方式明确了董事监事履职中应当关注的重点，规定更加细致具体，强化了制度的可操作性。
值得一提的是，《办法》中强调，连续两年公司治理监管评估等级为D级以下的银行保险机构，应当聘请独立第三方协助开展董事监事履职评价工作。
该《办法》自2021年7月1日起施行。银行保险机构应当在每年4月30日前，将董事监事履职情况及评价结果报告中国银保监会或其派出机构。
重点列举相关情形，这些行为都是“雷区”
现行《保险机构独立董事管理办法》将独立董事履职年度评价划分为优秀、良好、合格和不合格四种评价结果。本《办法》施行后，评价标准、报送要求等内容将以《办法》规定为准。
《办法》明确履职评价结果分为称职、基本称职和不称职三个类别，并重点列举了董事监事不得评为称职以及评为不称职的相关情形。
《办法》第三十四条明确，董事监事出现下列情形之一的，当年不得评为称职：该年度内未能亲自出席三分之二以上的董事会、监事会现场会议的；股权和关联交易管理严重违规，经营战略出现重大偏差，风险管理政策出现重大失误，内部控制体系存在明显漏洞，董事未及时提出意见或修正要求的；监事会未能按照要求有效履行在经营战略、风险管理、内部控制、财务会计、激励约束机制等方面的监督职责，监事未及时提出意见并推动有效整改的；资本充足率、资产质量、偿付能力等主要监管指标未达到监管要求，董事监事未及时提出意见建议并依责推动有效整改的；知悉或应当知悉符合履职回避情形，而未按规定执行的；对监管发现并指出的重大违法违规问题，董事监事未依责推动有效整改的；董事监事个人被监管部门行政处罚或受到纪律处分等等。
《办法》第三十五条规定，董事监事出现下列情形之一的，当年应当评为不称职：泄露秘密，损害银行保险机构合法权益的；在履职过程中接受不正当利益，或者利用董事监事地位谋取私利的；参与或协助股东对银行保险机构进行不当干预，导致银行保险机构出现重大风险和损失的；隐瞒重要事实、提供虚假材料或参与银行保险机构编造虚假材料的；对银行保险机构及相关人员重大违法违规违纪问题隐匿不报的；董事会、监事会决议违反法律法规、监管规定及公司章程，导致银行保险机构重大风险和严重损失，董事监事没有提出异议的；对履职评价发现的严重问题拒不改正等等。
不称职董事监事，或将遭罢免、扣薪等惩罚
《办法》规定银行保险机构监事会应当根据评价结果提出工作建议或处理意见，及时将董事监事评价结果和相关意见建议报告股东（大）会，及时将董事评价结果和相关意见建议反馈董事会，并以书面形式正式通知董事监事本人。
对履职评价结果为“基本称职”的董事监事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事监事本人提出限期改进要求。董事会和监事会应当为相关董事监事改进履职提供必要的帮助和支持。
对被评为“不称职”的董事监事，银行保险机构董事会、监事会应向其问责。依据《办法》相关条款被评为“不称职”的董事监事，可由其主动辞去职务，或由银行保险机构按照有关程序罢免并报告监管部门，同时相应扣减其作为董事监事的部分或全部薪酬。
董事监事违法违规履职给银行保险机构造成损失的，银行保险机构应当追偿。董事监事涉嫌犯罪的，银行保险机构应当及时移送司法机关。
关于评价的责任主体，银保监会相关负责人表示：“《办法》明确监事会对董事监事履职评价工作承担最终责任。董事会、高级管理层支持和配合董事监事履职评价工作，对自身提供材料的真实性、准确性、完整性和及时性负责。”
“这种规定旨在进一步发挥银行保险机构内部监督作用。目前银行保险机构的公司治理中，监事会的监督作用发挥还不够充分，《办法》的实施将以制度形式推动银行保险机构监事会主动发挥监督作用。”银保监会相关负责人补充道。
作者：邢莉
履职情况汇报材料
尊敬的各位领导，各位同仁：
大家上午好!
今年以来，我们永济联社紧紧围绕银监部门“科学发展”总要求，紧密结合省市联社“转型提质”总思路，坚持标本兼治、治标为先，抓机制、排风险、强内控、保安全，持续增强底线思维，引深推进案防举措，构建案防长效机制，提升内控管理水平，有效促进了全辖农信社可持续发展。现将本人今年的履职情况汇报如下：
一、各项工作开展情况
(一)以“专项活动”为载体，推进制度建设流程化，夯实科学发展基础
省银监局将今年确立为“制度执行年”，为深入开展此项活动，我联社根据运城银监分局《关于印发<运城银行业“制度执行年”活动实施方案>的通知》要求，积极响应，及时制定了永济联社《深入开展“制度执行年”活动实施方案》，确定了以董新旺理事长为组长的“制度执行年”活动领导组，每名班子成员分片区、分条线负责相关工作的开展。为保证此项工作能顺利开展，我联社于6月16日召开了“制度执行年”活动动员大会，对各项工作进行了全面的安排和部署，明确了具体的职责分工。为强化各条线对此项工作的重视，并要求各条线制定了自查方案，按要求开展实施检查，建立违规问题台账，督促整改落实。
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效机制。今年以来，我们又通过实行员工谈心制、员工家访制、关注员工朋友圈等举措，着力创建“案防合规管理先进网点”。通过一系列创新举措的持续推进及内部控制评价工作的全面开展，逐步提升了我市农村信用社内控管理水平与能力。
1、突出“一评两提”，有效巩固案防成效。在推进完善法人治理结构过程中，内部控制评价工作能有效揭示农村信用社内部控制制度存在的设计缺陷、风险漏洞，真实掌握经营风险状况。从二季度起，我联社在辖内认真开展了内部控制评价工作。由审计部门牵头，各基层网点、各条线部门配合，对照评价内容及时查找漏洞和缺陷，深入分析问题产生的主客观原因，提出了行之有效的整改措施，实事求是、客观公正地反映了我联社目前的内控管理水平。通过边评价边完善，建立并有效运行了权利制衡机制与激励约束机制，逐步提高了我联社的内控管理水平，提升资本管理、风险管理精细化水平。
2、运用“六大抓手”，持续巩固案防成效。根据省市联社的要求，我们将“员工联保、易位排查、案防日志、案防例会、违规积分、非现系统”六大抓手作为防案控险的主要措施，立足全辖实际，深入研究，细化安排，严格组织落实。按季组织开展的“员工联保”，增强了“动态管理”的实效性;适时对离任离岗人员进行履职审计，强化了“四项制度”的执行力;按月召开案防工作例会、按季召开案防分析会，促进了联防联动，提高了“案防例会”的有效性;及
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网点”创建工作。围绕此项工作推出的员工谈心制、员工家访制和关注员工朋友圈等创新举措，使各基层网点负责人能够对员工的思想动态进行及时关注，每月对筛选出的“重点人员”进行“重点谈”、“重点访”、“重点关注”，真正起到了帮教化解、防微杜渐的作用，筑牢了案件防控的“防火墙”。今年年底，我们力争在辖内创建5个“案防合规管理先进网点”，明年将此项工作在全辖全面铺开。要通过合规管理先进网点的创建，进一步增强全员遵章守纪、合规操作意识，引导和促进各基层机构依法合规经营，推进全辖案件防控工作迈上新台阶。
(三)以“关口前置”为重心，推进队伍建设专业化，加快科学发展升级
1、强化职业操守教育，打造合规从业队伍
为进一步强化全员合规操作意识，巩固全员合规知识基础，提高合规操作水平，保障永济农信稳健经营、科学发展，我联社在员工队伍建设上下功夫。一季度，我们组织开展了《员工违规行为处罚办法》知识竞赛，在全辖掀起了员工践行合规的高潮。知识竞赛形式新颖、互动环节活泼多样、参与层面广而不偏，让一场简单的知识竞赛变得丰富多彩，得到了省市各级领导的高度评价。为了使合规知识学习的热潮在全辖全面铺开，联社规定每周一为全员学习日，全体中层干部、全体员工认真学习各项规章制度、上级文件等，并形成周工作例会考评机制，每个月由纪检部门对各网点、各条线的例会召开、学习情况进行考核通报，在全辖形成了良好
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室经理、网点负责人管理职能，发挥其在工作中的主动性、创造性和有效性;二是按月开展纪律作风明察暗访。每月由纪检监察室牵头，相关部门配合，不定时对基层网点及机关部室进行检查，并引入神秘人机制，加强暗访监督，对发现问题及时进行通报，限期跟进落实整改。对检查中发现的违规人员，在对其进行经济处罚的同时，对网点或部门负责人进行加倍处罚，通过这种严厉的追责手段，联社上下的纪律作风明显改观;三是按季开展经营目标任务完成情况监督检查。每季度对各项经营目标完成情况，由纪检监察室牵头，对其真实性、合规性进行抽查。对检查中存在弄虚作假的问题严查重处，决不手软;四是适时开展客户调查回访。我联社印制了“文明规范服务客户满意度评议卡”，纪检监察室不定期深入基层网点，对在网点办理业务的客户进行现场调查，让客户评选出办理业务中的最佳满意员工及最差服务员工，将反馈结果进行通报;同时在每名员工的服务窗口外，放置“爱心监督卡”，对接到举报存在问题的员工，进行诫勉谈话，畅通群众监督渠道，广泛听取群众意见，自觉接受群众评议。
通过“工作秩序涣散、纪律松弛”专项整治活动的持续开展，我联社共对工作秩序涣散的11名人员给予了通报批评及经济处罚，对3名人员给予了警告处分及经济处罚;对长期无故不上班的2名人员给予了开除处分。通过强有力的举措及惩处，狠刹了个别员工“大错不犯、小错不断”的违纪现象，提振了制度执行力，加强了纪律作风建设。
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的麻痹大意，进一步提高案防意识。
三是条线案防联动有待进一步提升。目前我们的大案防、大联动格局已初步形成，但是由于种种原因，各个条线的积极性还是没有很好地融合到一起。比如检查资源的整合、查出问题整改的联动，这都需要我们拿出更加有效的办法来加以解决。对于审计部门来讲，查找问题是责任，但是一堆问题查出来之后谁来解决，单靠审计一个部门包打天下，事实上也不是防治问题的根本方法，各部门之间的联动有待进一步提升。
四是审计队伍素质有待进一步提高。目前，审计部门职能单一，人员少，层次低，加之审计手段长期滞后于银行业信息化步伐，内审工作长期停留于查弊纠错层面，缺乏经济效益审计、管理审计等比较先进的专项审计，未能真正发挥在规避风险、转移风险和控制风险中的价值。提升内审职能，前瞻风险管理，强化事后审计，才能营造出稳中求进、稳中求快、稳中有为的改革发展环境。
三、下一步工作思路
良好的法人治理结构是农村信用社可持续发展的基石。面对当前基层行社在法人治理结构方面存在的问题，我认为要从不断完善法人治理结构入手，从自身做起，明确职责定位，为农村信用社更好更快发展尽到微薄之力。
(一)加强学习，自身素质提升力求新境界
在今后工作中，我要坚持做到按照党和国家的金融方针、政策和有关规章制度的要求，不断规范自己的职业行为;
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真落实“规定动作”的基础上，要根据辖内案防工作的需要，适时开展多种自选动作。要抓住重点岗位、重点环节、重点人员、重点业务中的苗头性、多发性和倾向性问题，提高稽核工作精确打击能力;要用敏锐的洞察力去发现问题、解决问题，使稽核工作做到：重点突出、措施过硬、效果明显。
3、明晰机关条线职能定位，发挥纵横联动作用。继续强化各条线、各基层网点的“联防联动”意识，要从“口头”落实到日常的实际行动中，彻底摒弃对案防工作“闲时说、干时扔、忙时忘”的做法。要按照“各条线各机构必须紧扣防人、防事、防空挡、联责、联业、联服务”的工作要求，上下联动、纵横联动，同心协力做实做好案防工作。一是抓好基层网点负责人案防履职工作，二是抓好条线和网点的自律性检查，三是抓好案防责任的落实，在全辖构筑起分层负责、条块结合、横向到边、纵向到底、经纬交织、齐抓共管，覆盖全机构、全人员、全业务的案防责任落实体系。
(三)正确处理好三个关系
作为公司治理“四大基石”之一，内部审计既是银行业风险管理的重要组成部分，也是监管与评价内部控制的主要手段，被形象的称作是“企业的良心”。在完善法人治理结构方面，我认为应该正确处理好以下三个关系：
1、正确处理好内审监督与内审服务的关系。监督是手段，服务是目的，两者相辅相成、不可偏废。离开监督，内审就失去了意义;离开服务搞审计，就会时时陷入具体管理和经营中。下一步，我们要切实转变理念，牢固树立审计服
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计和经济效益审计，从强调监督和查处，向促进管理者提高管理能力转变。重点监督就是要锁定存量风险，管住增量风险，密切关注重点业务、重点岗位、重要人员、重点时段、重要案防制度落实五个方面操作节点的风险控制，抓好“七大重点风险”检查，强化重要岗位任期(离任)经济责任审计。按照“高风险高频率、低风险低频率”的要求合理确定检查机构、区域和业务，高度重视管理薄弱环节、隐藏案件风险、损害行社利益等方面问题，探索开展电子银行审计、激励机制审计、市场营销审计、网络安全审计等，最大限度提升内审效能。
(四)扎实做好三件事情
一是监督环境问题。我们永济农商行改制成功后，要厘清“三会一层”的职责边界，提高董事、监事、高级管理层的政策水平和专业技能。改变公司治理中的董事会“中心主义”，不能一把手说了算，也不应一把手“负总责”，按照公司治理要求就应各负其职，从董事会到经营层都要有一个被监督的理念和被监督的接受度。要建立好监事会下属专业委员会与董事会、经营层各专业委员会的对接机制，确保监事会对董事会的战略，经营层的经营风险与控制及时了解，打破“花瓶”，推动法人治理的顺畅运转。
二是监督能力问题。近年来，我们永济联社已经形成了较为系统的管理框架和制度体系，但相继出台的几百份文件、制度、规章，能否形成合力，并转化成一种理念、意志、氛围穿透于全辖上下的每一个神经末梢，就必须提高监事会
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公司监事履职报告
作为公司监事，我能够按照《公司法》、《企业国有资产法》、《省属企业资产损失责任追究暂行办法》以及集团公司下发的《公司派出监事履职管理办法》等有关规定，严格按企业《公司章程》关于履行监事职责的程序，参与公司重大事项的监督。通过9个月以来的努力工作，我认真履职，有效促进了公司运行发展，完成了集团公司下达的任务指标。并在维护公司利益与职工权益方面主要做了一些工作。
一、现将我任公司监事以来的工作开展情况做如下述职：
在任职情况上，企业经营变化及干部队伍调整，为保证监事会职能履行，监事会成员进行了一些变动，我从年 月 日任职公司监事工作，任职以来我能够严格依照监事的有关规定，认真学习监事工作职责，确保监事会组织完整，为履行职能提供组织保证。
在忠实勤勉履职上，严格按照《公司法》、公司章程和监事会工作细则等规定，本着对国有资产负责的态度，对公司依法运营、财务收支、投资融资等事项，认真履行监督检查职能，督促公司依法规范运营。
在依法列席董事会会议上，我作为监事会成员，在任职 后列席了公司列次董事会，全程参与了公司重大决策过程。列席董事会既是对公司决策事项的了解，本身也是对决策过程的监督。
在依法出具监事会意见上，作为公司监事，严格要求各部门、各员工对照责任书，排计划、定措施、查问题、核实绩效，并对公司财务会计、涉及数额较大的投资、担保、抵押等经济行为和资产质量进行重点监控，并出具相关检查，提出意见，确保公司经营工作有序推进。确保如期完成集团公司下达的各项任务指标。
在设计股权结构方面上，我将在下一步工作上构建科学合理的法人治理机构，高效规范运作。进一步理顺公司股权关系，在促进企业发展，维护企业利益与职工权益方面主要做了一些工作。
二、下一步工作方向
加强学习，提高履行职责的能力为了能够充分发挥监事作用，提高自己的参与议事和监督能力和水平，认真学习监事等相关方面的法规、规章和政策;积极参加上级组织的有关培训和学习，不断提高自身的业务水平。通过学习，对监事职责有了进一步认识，强化了民主管理意识，为源头参与维护职工的合法权益奠定了理论基础。
主动参与，促进各项管理协调发展 积极参与集团董事会的重大会议、监事会会议，参与集团重大经济工作决策、 管理、重大决定的监督，及时提出建设性意见。在董事会决定企业改革发展等重大问题方面发挥了参与维护作用;在企业实施董事会决议方面发挥了桥梁纽带作用;在形成企业自我约束机制等方面发挥了监督协调作用。
忠于职能，努力发挥监督保证作用 监督管理是稳健经营的重要保障。能坚持把发挥职能作用，加强监督检查贯穿于促进业务发展的整个过程，履行公司监事工作以来， 在集团公司监事会的领导下对董事会、经理层运作及职代会决议的落实、执行情况进行了有效的监督，对监事会议题积极表明自己的观点和意见，坚决执行维护监事会决议。
工作中存在的不足和今后打算，通过回顾总结深深感到自己在工作上还存在许多差距和不足，主要表现在缺乏深入细致的工作，影响了履行职务的效果。
下一步我将严格按照集团公司《公司监事履职管理办法》，认真履行公司监事检查职能，进一步完善理顺公司法人治理结构，严格依法依规对公司重大决策、重大安全、经济、质量、环保等事项上加强监管力度，做到自身廉洁自律，完成好集团公司交给的任务。
银行转正履职报告范文五篇【一】
为期一个月的岗前培训重点是了解企业文化，让我打心底里认识到这是一家行史悠久、与时俱进的银行，服务三农、助推经济、致力“三大银行”建设，塑造“浓情浓意农商行，同心同行同分享”的氛围。这是真真正正全心全意服务咱们老百姓的银行。下面是由小编为大家整理的“银行转正履职报告范文五篇”，仅供参考，欢迎大家阅读。
我叫xxx，现就职于xx银行，从事网络维护和机房管理工作。工作以来，在领导和同事的指导、帮助下，我努力学习业务知识，刻苦专研业务技能，成功地保障了银行网络系统的正常运行。20xx年，我较出色地完成了上级交给的各项工作任务，并且得到了领导和同事们的一致好评。下面，我将今年的工作情况做以简要的汇报。
一、认真学习政治理论，不断提高政治素质。
今年来，自觉以先进的政治理论知识武装自己，提高自己分析问题、解决问题的能力，时刻保持高度的政治敏锐感和鉴别力。
二、努力学习业务知识，强化业务能力。
作为银行的网络维护人员，我的工作主要是为银行系统提供网络支持，保障银行系统的正常运行。为了能够更好地胜任工作，我抓紧业余时间自学专业知识，按照缺什么补什么的原则，遇到不懂的问题，不耻下问，虚心向他人请教。平时，密切关注业界信息，积极参加技术交流活动，及时了解和掌握先进的业务技能，学以致用，不断提高业务水平。
三、树立正确的人生观、价值观，廉洁自律。
在作风方面，我牢记全心全意为人民服务的宗旨，在大是大非面前，立场坚定，旗帜鲜明，敢于抵制不良现象，牢固树立正确的世界观、人生观、价值观。在生活中，秉承勤俭节约的优良传统，不攀比不嫉妒;在工作中，奉公守法，严格按照规章制度办事，不徇私不偏袒，坚持原则，廉洁从业。
四、自觉遵守各项规章制度，爱岗敬业。
勤勉的工作精神和爱岗敬业的职业素质，是银行网络维护人员必需具备的基本条件。参加工作以来，我严于律己，忠于职守。在工作纪律方面，自觉遵守《员工行为守则》，严格按照银行的各项规章制度要求自己，任职多年从未发生过迟到早退、违规违纪现象;在工作态度方面，我始终保持严谨的工作作风，勤勤恳恳，兢兢业业。多年来，银行的网络系统几乎没有出现过任何故障，银行的机房也管理得仅仅有条，我的工作能力得到了大家的一致认可。
五、存在的不足以及今后努力方向。
经过多年的积累沉淀，我取得了较大的进步，工作能力和自身素质得到了明显提高，但是通过总结反省，我认为自己还存在许多不足的地方。
第一、理论学习还不够深入、系统。在学习领会精神实质方面，还不够深刻、全面。
第二、创新意识不强。在工作中会受到传统思维习惯和工作模式的影响，创新意识还不够强，创新思路还不够开阔。
第三、与同事的沟通不够。由于从事网络维护和机房管理工作，平时和同事的接触有限，交流的机会比较少。
针对以上情况，在日后的工作中，我决心从以下几个方面改进自己：
一要加强理论学习，提高学习自觉性，坚持理论联系实践，真正做到双促进、两不误，牢固树立终身学习的观念，不断提高自身的综合素质;
二要解放思想，努力提高创新意识和创新能力，在尊重科学、尊重规律的基础上创造性的开展各项工作，做到在突破重点工作中探索创新，在开发和巩固优势工作中总结创新，在不断推动常规工作中推陈创新，在攻克薄弱环节中积累创新。
三要加强与同事间的沟通交流，勇于开展批评与自我批评，虚心接受同事意见，积极改正自己的缺点。
回顾，我出色地完成了各项工作任务，求真务实的工作作风和一丝不苟的工作态度得到了大家的充分肯定。展望20xx，在未来的工作中，我一定会继续努力，奋发图强，争取把工作做得更好，为银行的发展做出应有的贡献，恳请各位领导，同事批评指正，谢谢大家!
银行转正履职报告范文五篇【二】
我到xx分理处后，由于一段时间没有柜员号，就被林主任安排跟班实习和大堂引导。刚开始工作，觉得工作很是神圣。当时思想很是紧张，动作也是极不熟练。好在师傅给力，客户也予以理解，到新员工培训前，已能小有熟练的上柜。
之后是新员工培训。新员工培训包含了心理辅导、礼仪学习、农行介绍、团队训练、技能培训等多方面内容，平时训练采用半军事化训练。新员工培训历时半个月，时间虽然较短，但是经过这段时间，我对理论、技能和团队协作能力都有了新的认识。
经过培训，我回到网点后，首先担任了xx的大堂经理。培训时老师引入了“赢在大堂”的农行文化，我认识到大堂经理是农业银行的一个非常重要的岗位。我认为大堂经理的第一素质必须是责任心。因此责在一个“先”字。大堂经理需要最先发出问候，最先了解客户需求，并且最先服务客户，最先展开营销。当把客户引导至柜台后，大堂经理需要协助柜台人员准备资料，营销产品。有时发生客户大声争吵时，大堂经理需要最先反应，采取必要措施安抚客户。大堂经理还需负责ATM机器的维护，因此需要熟练的技能和耐心的服务。做好一个柜员需要至少三方面的能力：微笑服务能力，熟练技能，团队协作力。微笑和耐心是争取客户的基础，熟练技能是提升，团队协作力是保障。
客户经理岗位。我认为，客户经理是农行的信贷员，是客户的理财师，是网点主任的左膀右臂。我有幸跟着夏旭升老师学习信贷业务。信贷业务经营的是风险，要求信贷员有很强的风险意识。信贷业务又是农行经营利润的一项最重要的来源，要求信贷员有很好的定价能力和客户维护能力。这要求客户经理有扎实的信贷知识，灵通的理财信息，和对风险很强的控制意识。客户经理又需要在网点主任的安排和支持下开展工作，以良好的能力促进网点业务的发展。
在xx分理处，我身兼网点安全员职责，协助支行维护网点的各项安全事项。网点安全是各项工作的基础，维护网点安全是对客户负责，对员工负责，对自己负责，可谓职位小，职责重。可喜的是，我xx分理处各项安全工作进展有序，正在努力创建“三化三达标”网点，争创x农行安全工作的先进。
再是对职业的思考
经过一年的见习学习，我对农业银行的业务和发展有了更深刻的认识。首先农业银行的发展与整体经济发展相辅相成。经济形势好了，客户财富增多了，我行的各项业务的发展基础也变强了，促进了农行业务的发展;反过来，我行的服务水平增强了，支持经济发展水平的能力增强了，也能促进实业的发展，为经济发展服务。其次农行的发展必须得益于自身员工队伍素质的提高。有一支较强的员工队伍，是农行的发展的支柱。而团队协作力和执行力，是农行优秀员工队伍的保障。第三，我们需要具有一颗献身农行，服务客户的心。农业银行可以为年轻人提供一个好的平台，供学习、供拼搏、供创造。是一个大的舞台。
我认真地完成了见习要求，现申请转正。
银行转正履职报告范文五篇【三】
转眼间，两个月的试用期即将结束，在这段时间里，我在公司领导、部门领导及同事们的关心与帮助下，从一开始的手忙脚乱到现在的已逐渐适应了周围的生活与工作环境，对销售支持这项工作也逐渐进入了状态。从自身来讲也有了进一步的提高，现将这二个月的工作情况作以下总结：
一、人管方面：
1、通过打电话及参加招聘会的形式，物色销售人员，并为符合条件的应聘者安排面试。
2、对于通过面试的新员工，根据hr的要求为其准备相关入司资料，并系统中为新员工上工号。
3、做好销售人员的考勤工作，以及他们佣金、薪金的计算工作。
二、业管方面：
1、在中信和交通银行的协议签定的过程中，与分公司保持联系，跟踪协议的会签过程，并在协议签定后，在系统中设置相关网点信息，以保证保单的录入，和单子的正常出单。
2、负责日常的收单、审单以及交单工作，并做好每日的业务记录和业务播报，若出现照会等问题单，做好跟踪并及时处理。
3、根据总监的要求，制定渠道经营计划并对费用进行预算管理。
4、负责制定银行与brc人员激励方案，并进行实施与跟踪，并在月末做好费用报销工作。银行转正工作总结。
5、与财务和银行方面做好沟通，在每月月初核对做单情况，计算并及时支付银行手续费。
6、制定有关业务的培训方案，并对培训过程中产生的费用做好报销工作。
7、处理分公司下发的邮件，并完成其安排的任务。
8、做好银保单证的征订，并及时对库存资料做好清点和整理。
9、做好施总安排的各项工作，为我们的销售团队对好后勤支持和服务工作。作为一个新人，一开始我做事总缺乏计划性，不能很好的分清工作的主次关系，由于自己的粗心，也出现过几次错误。但经过这两个月时间的锻炼，我认清到自己所存在的问题，坚持在开展工作之前做好个人工作计划，分清工作的主次顺序，一项项及时完成，达到预期的效果，保质保量的完成工作，提高工作效率，同时在工作中学习了很多东西，也锻炼了自己，经过不懈的努力，使工作水平较刚接手时有了长足的进步，开创了工作的新局面。在接下来的日子，我要保持良好的工作态势，加紧学习，更好地充实自己，以能够更好地去用胜任这份工作。
当然在工作中，也存在着一些不足之处，比如处理问题方面，还需要多动动脑子，全面地看待问题，而且在工作熟悉度方面也有些欠缺，不过我相信通过以后的工作，我会慢慢熟悉，了解并掌握销售支持这项工作。我会在以后工作过程中，不断努力，不断完善，做到尽善尽美，以期为公司的发展尽自己的一份力量。
银行转正履职报告范文五篇【四】
尊敬的各位领导、同事们：
我叫xxx，现就职于xx银行，从事网络维护和机房管理工作。工作以来，在领导和同事的指导、帮助下，我努力学习业务知识，刻苦专研业务技能，成功地保障了银行网络系统的正常运行。20xx年，我较出色地完成了上级交给的各项工作任务，并且得到了领导和同事们的一致好评。下面，我将今年的工作情况做以简要的汇报。
一、认真学习政治理论，不断提高政治素质。
今年来，我认真学习马列主义、毛泽东思想、邓小平理论和三个代表的重要思想，深刻领会党的十七届五中全会精神，深入贯彻落实科学发展观。自觉以先进的政治理论知识武装自己，提高自己分析问题、解决问题的能力，时刻保持高度的政治敏锐感和鉴别力，在政治上、思想上、行动上始终与党和国家的要求保持一致。
二、努力学习业务知识，强化业务能力。
作为银行的网络维护人员，我的工作主要是为银行系统提供网络支持，保障银行系统的正常运行。为了能够更好地胜任工作，我抓紧业余时间自学专业知识，按照缺什么补什么的原则，遇到不懂的问题，不耻下问，虚心向他人请教。平时，密切关注业界信息，积极参加技术交流活动，及时了解和掌握先进的业务技能，学以致用，不断提高业务水平。
三、树立正确的人生观、价值观，廉洁自律。
在作风方面，我牢记全心全意为人民服务的宗旨，在大是大非面前，立场坚定，旗帜鲜明，敢于抵制不良现象，牢固树立正确的世界观、人生观、价值观。今年来，我认真学习了党中央的<建立健全惩治和预防腐败体系实施纲要>，切实贯彻党风廉政建设责任制度，廉洁自律。在生活中，秉承勤俭节约的优良传统，不攀比不嫉妒;在工作中，奉公守法，严格按照规章制度办事，不徇私不偏袒，坚持原则，廉洁从业。
四、自觉遵守各项规章制度，爱岗敬业。
勤勉的工作精神和爱岗敬业的职业素质，是银行网络维护人员必需具备的基本条件。参加工作以来，我严于律己，忠于职守。在工作纪律方面，自觉遵守<员工行为守则>，严格按照银行的各项规章制度要求自己，任职多年从未发生过迟到早退、违规违纪现象;在工作态度方面，我始终保持严谨的工作作风，勤勤恳恳，兢兢业业。多年来，银行的网络系统几乎没有出现过任何故障，银行的机房也管理得仅仅有条，我的工作能力得到了大家的一致认可。
五、存在的不足以及今后努力方向。
经过多年的积累沉淀，我取得了较大的进步，工作能力和自身素质得到了明显提高，但是通过总结反省，我认为自己还存在许多不足的地方。
第一、理论学习还不够深入、系统。在学习领会科学发展观的内涵和精神实质方面，还不够深刻、全面。
第二、创新意识不强。在工作中会受到传统思维习惯和工作模式的影响，创新意识还不够强，创新思路还不够开阔。
第三、与同事的沟通不够。由于从事网络维护和机房管理工作，平时和同事的接触有限，交流的机会比较少。
针对以上情况，在日后的工作中，我决心从以下几个方面改进自己:一要加强理论学习，提高学习自觉性，坚持理论联系实践，真正做到双促进、两不误，牢固树立终身学习的观念，不断提高自身的综合素质;二要解放思想，努力提高创新意识和创新能力，在尊重科学、尊重规律的基础上创造性的开展各项工作，做到在突破重点工作中探索创新，在开发和巩固优势工作中总结创新，在不断推动常规工作中推陈创新，在攻克薄弱环节中积累创新。三要加强与同事间的沟通交流，勇于开展批评与自我批评，虚心接受同事意见，积极改正自己的缺点。
回顾，我出色地完成了各项工作任务，求真务实的工作作风和一丝不苟的工作态度得到了大家的充分肯定。展望20xx，在未来的工作中，我一定会继续努力，奋发图强，争取把工作做得更好，为银行的发展做出应有的贡献，恳请各位领导，同事批评指正，谢谢大家!
银行转正履职报告范文五篇【五】
时光荏苒，转眼间，我已经进入xx银行六个月了。从盛夏到寒冬，在这短短半年的时间里，我学到了很多，下面将我一年的学习情况汇报如下：
入职的第一课从入职培训开始。尽管入职培训的时间安排相当紧凑，但是入职培训对于我们新人有着重要的意义。通过入职培训，我了解到了xx银行的企业文化，学习了银行个金、公司、国结的基本知识，培养了团队意识，认识到了沟通交流的重要性。入职培训让我受益匪浅。
经过短暂的入职培训，我在xx支行开始学习柜面业务。刚刚开始上柜操作时，我总感觉手忙脚乱，对于客户的提问也显得不知所措。在师傅和同事们的帮助和指导下，我虚心地学习请教，认真地做笔记，很快我学会了存取款、挂失、外汇买卖、存款证明的开立等各项柜面基本业务。
与此同时，我也认识到银行柜面业务看似简单重复，但实则需要柜员细心、耐心、有责任心：细心地处理每一笔业务，耐心地服务每一位客户，时时刻刻谨记工作的责任，对每一位客户负责。
银行业归根结底属于服务性行业，而对于银行来说，各个网点则是为客户服务的第一窗口，其服务质量的好坏对银行的发展有着至关重要的作用。
因此，做好“文优”工作就显得格外重要。在工作中，我时刻将“文优”的重要性放在心上，微笑待人，礼貌用语，想客户之所想，忧客户之所忧，以客户为中心，力争做到让客户高兴而来，满意而归。
要做好柜面工作，各项技能必须达标。对于我来说，点钞、计算器、中文录入、个金业务每一项技能都需要练习。在网点同事的帮助下，在综管部的训练指导下，在自己的刻苦努力下，我的技能水平渐渐提高，柜面办理业务的效率也随之提高了。技能水平的高低完全取决于练习的刻苦程度，因此，在今后的工作中，我将继续苦练技能，力争不断提高。
在银行工作在风险，因此，认真执行和遵守各项规章制度就显得格外重要，这也是责任心的体现。作为柜员，我严格按照“双十禁”的要求进行工作。无论是业务的办理过程，还是图章、凭证使用保管，都严格按照要就执行。长此以往，我自觉养成认了真谨慎的工作作风，尽可能的将工作中的风险降低。
营销也是柜面工作的重要组成部分，基金、保险等中间业务也是银行利润的主要来源之一。为了更好的进行柜面营销，我学习了相关的基础知识，树立了相应的理财意识。但是，在柜面的营销过程中，我的营销能力还欠佳。因此，我的营销水平还需不断向老员工学习请教，在实践中不断磨练。
半年的工作经验让我学到了很多新的知识，同时也让我认识到自身还有很多不成熟和有待提高的方面。
在今后的工作中，我将继续秉承脚踏实地的精神，保持学习的热情，摆正心态，用心做事，立足岗位，廉洁奉公，真诚服务，真心奉献，以追求卓越的精神，力争与xx银行共同成长，共发展。
银行柜员转正履职报告精选模板【一】
在工作中我学会了主动对客户微笑，耐心的给客户讲解，让客户在办业务的过程中少等待、少跑路，从仪表仪态和举手投足之间让客户感受到我细致耐心的服务。下面是由小编为大家整理的“银行柜员转正履职报告精选模板”，仅供参考，欢迎大家阅读。
自从我从大学毕业后，我就从保护伞里出来了，我再也不是那个生活在天真校园里的学生了，我需要接受社会的考验，接受别人对我的审视。为了让我更好的面对未来，我在银行参加了实习，现在实习期即将满，我希望自己还能跟继续在这里工作，下面是我这段时间的情况。
我热爱农行，工作积极，认真学习总省分行下发的各种文件，认真贯彻执行工行的政策、方针、决议，认真学习贯彻“三分一统”的思想，积极参与工行的发展改革。
我先后参加了一个月的支行业务培训、人行的反假-币考试，并取得了优异的成绩。
我刻苦锻炼基本技能，虚心学习，勤学好问，认真做好笔记，下班后苦练基本功，努力学习业务知识，在个人储蓄、网上银行、基金、保险、银行卡等方面我都已有了比较深人的学习。
在过去的一年，我一直在努力，我为加入农行而自豪。我信奉敬业进娶追求卓越、永不言败的精神，我愿和所有的伙伴一起与农行共同发展。
银行柜员转正履职报告精选模板【二】
一、定职责
作为一名刚刚加入我行的一名新行员，我首先要做好自己的最本职工作，包括计划统计、信贷和信贷档案管理的岗位职责。
信贷统计计划员，必须认真学习相关的业务知识，规范自己的业务技能：及时、准确的做好信贷资金需求预测，编制信贷计划;合理调度资金头寸，头寸限额，控制在上级行下达的限额之内;正确编制资金、现金项目电报，并及时上报。
信贷档案管理员，认真学习《xx银行档案管理制度办法》，收集和整理信贷资料，按规定向上级综合部门移交有关档案。加强支行领导，建立信贷档案的收集、整理、保管、查阅和销毁等管理制度，保证信贷档案内容齐全、妥善保管、有序存放、方便查阅、严防毁损、散失和泄密。
信贷员，做好贷款手续合规合法、内容齐全、合同文本资料按规定保管;对分管企业的资料保全工作;仓单签发规范，内容、签章齐全;要求企业实行出库报告制度;指导企业正确设置和使用“一基三专”帐户;做好收购环节从贷款发放到粮食收购结束的全过程监控;坚持定期查库，填写工作日志和查库记录;处理信贷业务需规范填制采集单并及时登记电脑台帐;贷款到期前7天，需向企业签发贷款到期摧收通知单，对调销贷款，非保护价粮食贷款的发放要认真调查，合理确定贷款期限。
二、定措施
20xx年是我国经济快速发展的一年，党的1x大精神为指导方向。在此基础上，我行制定了针对决策制定、各项工作、业务操作、风险控制、资源配置、客户维护、组织管理和同事交往的“八零”标准。每名员工务必认真学习，贯彻落实指导精神，奋发进取，为支持社会主义新农村建设，严格要求自己，从小事、从自己的本职工作和从一点一滴做起，以达到从量变到质变的飞跃。
三、定计划
工作计划上，努力工作，提高自己的业务技能。尽职尽责、尊规守纪，尊重领导、团结同志。
学习计划上，认真学习相关的金融业务知识和专业技能，，潜心钻研、夯实基础，开拓思路，明确发展方向和道路，实事求是，不断提高自己的素质、意识和道德品行。不断吸收最新的知识，接受最新业务，防范和控制风险，坚持可持续发展，做终身学习型行员，伴随终身职业生涯。
发展方向上，明确自己的人生发展和努力的方向，做到政治上、工作上和生活上的统一，珍惜来之不易的工作机会，在党委的领导下，塌实努力的工作。
四、总结
通过认真学习分行组织召开的业务岗位设置“三定一总结”阶段动员会和行行长xx同志的重要讲话及指示和《xx银行xx市分行业务岗位设置管理实施方案(试行)》的通知，激动振奋之余，深思自己的工作和发展方向。
今后务必做好自己的本职工作，努力学习业务知识和技能，明确自己的工作目标和人生发展方向，以高标准、严要求，作合格的xx银行行员。
银行柜员转正履职报告精选模板【三】
本人于xx年7月28日到x行xx支行工作，至今已经在xx支行工作一年了，x行和谐的工作环境、团结向上的企业文化，让我很快完成了从学生到职员的转变。这一年里，我收获不少，学到了各种知识、专业技能，综合素质也有很大提高，让我真切地感受到x行是一个学习和展现自我的广阔舞台。
一年前，经过岗前培训，为了尽快熟悉业务，我虚心向同事请教，对每一项业务做好详细笔记，每天下班后，熟记各类交易码，练习点钞，打字、打算盘，学习《柜员操作手册》、《员工规章制度》等。面对繁重的销售任务，刚开始心里很惶恐，不知道如何开展销售工作，但我是一个不服输的人，我告诫自己，不要害怕，相信自己一定能做到。一方面，我通过x行宣传手册、网站，给自己办业务，学习和了解短信通、网上银行、手机银行、电话银行、基金定投、理财产品、转账电话等各类产品。经过多次的柜台销售，不断总结和完善，渐渐对各类产品熟知熟透，销售也得心应手。柜台是展现x行形象的窗口，在工作中，我始终保持微笑服务，热情周到，耐心细致，尽可能给客户更多的帮助和服务。我坚信成功不是一朝一夕就能达到的，需要脚踏实地，做好每一件细小的事，日积月累，最后厚积薄发。
生活中的我，开朗随和、乐于助人，有强烈的集体荣誉感，能很好的融入到团队中，每天下班后，我都会打扫卫生，整理办公室，关掉开关，对所里的各种需要，我都主动请缨，同事遇到困难，我都会极力帮助。我是外地人，在这里，集体就是我的家，我愿意为我的家付出一切。
过去的一年，我始终保持一颗积极进取、认真细致的心态工作，一颗与人为善、团结协作的心待人。而我收获的是知识、技能和同事们对我的关爱。我已经深深喜欢这个地方，愿意扎根在这里，和x行一起成长。当然，我还有很多不足、例如考虑问题不全面、创新意识不强，胆子不够大等缺点，我将在今后的工作中，严格要求自己，加强学习，认真总结经验教训，不断完善自己，做出一番业绩。
银行柜员转正履职报告精选模板【四】
转眼间，两个月的试用期即将结束，在这段时间里，我在公司领导、部门领导及同事们的关心与帮助下，从一开始的手忙脚乱到现在的已逐渐适应了周围的生活与工作环境，对销售支持这项工作也逐渐进入了状态。从自身来讲也有了进一步的提高，现将这二个月的工作情况作以下总结：
一、人管方面：
1、通过打电话及参加招聘会的形式，物色销售人员，并为符合条件的应聘者安排面试。
2、对于通过面试的新员工，根据hr的要求为其准备相关入司资料，并系统中为新员工上工号。
3、做好销售人员的考勤工作，以及他们佣金、薪金的计算工作。
二、业管方面：
1、在中信和交通银行的协议签定的过程中，与分公司保持联系，跟踪协议的会签过程，并在协议签定后，在系统中设置相关网点信息，以保证保单的录入，和单子的正常出单。
2、负责日常的收单、审单以及交单工作，并做好每日的业务记录和业务播报，若出现照会等问题单，做好跟踪并及时处理。
3、根据总监的要求，制定渠道经营计划并对费用进行预算管理。
4、负责制定银行与brc人员激励方案，并进行实施与跟踪，并在月末做好费用报销工作。银行转正工作总结。
5、与财务和银行方面做好沟通，在每月月初核对做单情况，计算并及时支付银行手续费。
6、制定有关业务的培训方案，并对培训过程中产生的费用做好报销工作。
7、处理分公司下发的邮件，并完成其安排的任务。
8、做好银保单证的征订，并及时对库存资料做好清点和整理。
9、做好施总安排的各项工作，为我们的销售团队对好后勤支持和服务工作。作为一个新人，一开始我做事总缺乏计划性，不能很好的分清工作的主次关系，由于自己的粗心，也出现过几次错误。但经过这两个月时间的锻炼，我认清到自己所存在的问题，坚持在开展工作之前做好个人工作计划，分清工作的主次顺序，一项项及时完成，达到预期的效果，保质保量的完成工作，提高工作效率，同时在工作中学习了很多东西，也锻炼了自己，经过不懈的努力，使工作水平较刚接手时有了长足的进步，开创了工作的新局面。在接下来的日子，我要保持良好的工作态势，加紧学习，更好地充实自己，以能够更好地去用胜任这份工作。
当然在工作中，也存在着一些不足之处，比如处理问题方面，还需要多动动脑子，全面地看待问题，而且在工作熟悉度方面也有些欠缺，不过我相信通过以后的工作，我会慢慢熟悉，了解并掌握销售支持这项工作。我会在以后工作过程中，不断努力，不断完善，做到尽善尽美，以期为公司的发展尽自己的一份力量。
银行柜员转正履职报告精选模板【五】
尊敬的各位领导、同事们：
我叫xxx，现就职于xx银行，从事网络维护和机房管理工作。工作以来，在领导和同事的指导、帮助下，我努力学习业务知识，刻苦专研业务技能，成功地保障了银行网络系统的正常运行。20xx年，我较出色地完成了上级交给的各项工作任务，并且得到了领导和同事们的一致好评。下面，我将今年的工作情况做以简要的汇报。
一、认真学习政治理论，不断提高政治素质。
今年来，我认真学习马列主义、毛泽东思想、邓小平理论和三个代表的重要思想，深刻领会党的十七届五中全会精神，深入贯彻落实科学发展观。自觉以先进的政治理论知识武装自己，提高自己分析问题、解决问题的能力，时刻保持高度的政治敏锐感和鉴别力，在政治上、思想上、行动上始终与党和国家的要求保持一致。
二、努力学习业务知识，强化业务能力。
作为银行的网络维护人员，我的工作主要是为银行系统提供网络支持，保障银行系统的正常运行。为了能够更好地胜任工作，我抓紧业余时间自学专业知识，按照缺什么补什么的原则，遇到不懂的问题，不耻下问，虚心向他人请教。平时，密切关注业界信息，积极参加技术交流活动，及时了解和掌握先进的业务技能，学以致用，不断提高业务水平。
三、树立正确的人生观、价值观，廉洁自律。
在作风方面，我牢记全心全意为人民服务的宗旨，在大是大非面前，立场坚定，旗帜鲜明，敢于抵制不良现象，牢固树立正确的世界观、人生观、价值观。今年来，我认真学习了党中央的<建立健全惩治和预防腐败体系实施纲要>，切实贯彻党风廉政建设责任制度，廉洁自律。在生活中，秉承勤俭节约的优良传统，不攀比不嫉妒;在工作中，奉公守法，严格按照规章制度办事，不徇私不偏袒，坚持原则，廉洁从业。
四、自觉遵守各项规章制度，爱岗敬业。
勤勉的工作精神和爱岗敬业的职业素质，是银行网络维护人员必需具备的基本条件。参加工作以来，我严于律己，忠于职守。在工作纪律方面，自觉遵守<员工行为守则>，严格按照银行的各项规章制度要求自己，任职多年从未发生过迟到早退、违规违纪现象;在工作态度方面，我始终保持严谨的工作作风，勤勤恳恳，兢兢业业。多年来，银行的网络系统几乎没有出现过任何故障，银行的机房也管理得仅仅有条，我的工作能力得到了大家的一致认可。
五、存在的不足以及今后努力方向。
经过多年的积累沉淀，我取得了较大的进步，工作能力和自身素质得到了明显提高，但是通过总结反省，我认为自己还存在许多不足的地方。
第一、理论学习还不够深入、系统。在学习领会科学发展观的内涵和精神实质方面，还不够深刻、全面。
第二、创新意识不强。在工作中会受到传统思维习惯和工作模式的影响，创新意识还不够强，创新思路还不够开阔。
第三、与同事的沟通不够。由于从事网络维护和机房管理工作，平时和同事的接触有限，交流的机会比较少。
针对以上情况，在日后的工作中，我决心从以下几个方面改进自己：一要加强理论学习，提高学习自觉性，坚持理论联系实践，真正做到双促进、两不误，牢固树立终身学习的观念，不断提高自身的综合素质;二要解放思想，努力提高创新意识和创新能力，在尊重科学、尊重规律的基础上创造性的开展各项工作，做到在突破重点工作中探索创新，在开发和巩固优势工作中总结创新，在不断推动常规工作中推陈创新，在攻克薄弱环节中积累创新。三要加强与同事间的沟通交流，勇于开展批评与自我批评，虚心接受同事意见，积极改正自己的缺点。
回顾，我出色地完成了各项工作任务，求真务实的工作作风和一丝不苟的工作态度得到了大家的充分肯定。展望20xx，在未来的工作中，我一定会继续努力，奋发图强，争取把工作做得更好，为银行的发展做出应有的贡献，恳请各位领导，同事批评指正，谢谢大家!
会计主管述职报告
支行稽核部：
2013年10月至2015年8月，我担任会计主管岗。在这2年的时间里，会计主管岗不仅锻炼了我的工作能力，更提高了我的团队协作能力。在工作中，我不断强化自我业务素质，较好的完成了支行和分理处下达的工作任务，现将这段时间工作情况述职如下：
一、强化责任意识，加强管理
作为一名营业网点会计主管，不仅要强化自己的岗位责任意识，自觉严格执行内控制度，同时还要严格监督员工认真执行内控制度。作为天天与钱打交道的银行员工，怎么才能做到提高自我约束，有效防范风险和案件?有心作案者肯定是故意违规，避开监督制约，而相关人员的违规则为作案者提供了作案便利，促成了案件的发生。事实说明，不论银行内控制度有多严格，一两次的违规操作就会导致案件发全。这就要求我们，一要认真吸取案件教训、消除发生案件的主观原因，加强职业道德修养，提高自我思想素养，不断提高职业操守，消除自身的不道德因素和消极情绪。二要特别注意增强相互监督意识。员工间要相互制约和监督，要在员工之间大力提倡制度第一，认真落实内控制度，坚决改变重视防外，疏于防内的倾向。员工间履行好相互监督职责，就能使各项规章制度真正落实，就能堵住犯罪分子的作案渠道，也保护了自己不受伤害的权益。
严格贯彻各项制度，落实工作。在工作中，我严格贯彻执行总行及支行下发的各项规章制度，发现问题，及时整改。一是规范各类登记簿使用。对未启用版登记簿的立即启用新版登记簿。二是加强印章交接管理。在交接印章时，严格落实交接时间、地点、交出人、接收人及监交人。三是规范账户资料交接手续。通过对各项业务的操作进行规范，避免差错，防止隐患的发生。
二、做好优质服务，提高服务水平
在柜面服务方面。员工主动服务意识有待提高，柜面服务规范性有待加强。因此，在工作中，我同理财经理鼓励员工学会开口营销，改变服务意识，主动提供服务，通过规范柜面“七步服务法”，提升客户满意度。作为直接服务主体的临柜人员，在为客户提供具体的服务的过程中，其风貌、素养、技能、状态、情绪和行为代表着所在银行的形象，服务对象对其服务的认同与满意，在一定程度上就是对所在银行的服务的认同与满意。
三、业务素质还有待提高 虽然我在会计主管的工作中还有一些遗憾与不足，但从事会计主管中的经验，让我受益匪浅。今后，我更应该扎实工作，严格履行职责，不断的学习，提高自身的业务素质。在今后的工作中，珍惜学习机会，积极参加总行、支行各项培训。加强业务知识学习，全方位学习会计、信贷、零售条线等方面知识。加强主动营销的意识，将我行优质服务和产品推销给更多的客户。
2015年8月8日
如何提高主管履职的途径和效率
各位领导、各位同仁：
大家好!在各级行的高度重视、正确领导和大力支持下，在各位同事的配合下，一年来，我能紧紧围绕省行履职要求，着重在业务经营、窗口建设、基础管理和财务核算上下功夫，团结和带领全体同仁恪尽职守、努力工作，圆满完成了全年各项工作任务。现将一年来本人的主要履职情况向大家汇报如下：
一、认真贯彻落实会计基础管理会议精神狠抓会计内控建设
作为会计主管，我的压力很大。为从根本上解决困扰我行的基础管理较差，内部控制力弱的的问题，我行于年初召开了高规格的会计基础管理工作会议。认真查找了我行会计基础管理方面存在的问题，深入分析了问题存在的原因，提出、制定了提高我行会计内控管理水平的具体措施。作为会计主管我把贯彻落实会计基础管理工作会议精神作为首要任务和履职工作的切入点，并从以下几个方面开展了工作：
1.以抓《中国农业银行会计内控管理尽职指引》和在年初会计基础管理工作会议上签订的责任书的落实为契机，把各部室的负责人、临柜柜员、内勤主任、监管员以及办公室等相关职能部门纳入会计内控管理组织体系，大家各司其职、齐抓共管、相互制约、相互监督、一体考核，让会计内控管理关系更清晰，内控管理层次得到显著提升。
2.坚持按月组织开展监管检查工作，促进会计内控管理水平逐步提高。会计监管是内控管理的重要组成部分和操作风险的重要防线。尽管面临各种各样的困难，我还是坚持按计划、按程序每月对营业部进行一次认真细致的检查。做到每次检查都有方案、有通知、有记录、有整改、对责任人有处理。
3.坚持突击轮岗带班制度，充分发挥会计监控系统的监督作用。一是能促使各岗都能熟悉掌握不同岗位的业务操作，提高操作技能，另一方面让柜员自己互查，在离岗交接时显现隐性问题，创新防范风险的手段。通过岗位轮换和全日制代班，已发现纠正涉及印鉴管理、借据管理、账簿记载、档案归档等方面共13处问题。通过调看监控录像观察临柜人员的操作程序是否合规，每周调看监控工作的加强和持续，直接促进了我行临柜人员工作效率的提高，规避了操作风险，更重要的是对会计人员产生了一种持续、强大的监督和威慑作用。
4.注重提高会计主管的业务素质和履职能力,管履职到位与否，是会计内控好坏的关键一环。一年来，我认真履行会计主管职责，加强业务学习，分析内控形式，学习新的文件精神，研究解决管理中存在的实际问题。以会带训，不断提高会计主管的履职能力。
二、履行岗位职责积极参与全行经营管理
一年来，我能积极参与全行内部管理和业务经营活动，自觉维护班子团结，协助推进支行各项事务的开展。首先是加强政治理论学习。定期参加中心组理论学习，参加支部党小组活动，组织并
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督职能才能得以淋漓精致地发挥，会计核算质量才能得以保障。
我部通过构建四道防线，时刻绷紧会计监督这根弦，充分履行事前、事中、事后全程监控职能。第一道为综合柜员，严密审查受理业务的凭证要素、业务手续、资金支付等的合理性、合规性等，如实记载柜面监督登记簿，能纠正的随即纠正,需要信贷部门调查反馈的则提交营业柜面会计监督意见及处理单，并按月向行长汇报柜面监督情况;第二道为坐班主任，一方面负责对当日重要业务、关键环节进行授权把关，对当日发现问题当日纠正，次日再逐笔审核会计凭证，及时解决业务处理过程中的问题。另一方面通过查库、查看账簿、审核报表、对账等形式对内部管理中的各个环节进行检查监督;第三道为财会主管，通过每日对各大业务系统运行情况的了解、每周调阅录像、每旬查库、资产安全检查、IC卡检查和印鉴卡与验印系统的核对、每日查看柜面人员的工作日志、月末审核银企同业对账、定期核对内外账务等方式全面检查辅导;第四道为全体临柜人员。每天组织柜面人员两次对当天业务处理进行回头看,发现差错当天整改，再次自查自纠，力争面面俱到，同时利用次日晨会对前一天处理的业务进行点评。
五、财务管理严谨增收节支成效明显
今年以来，我能严格执行财务制度，加强财务核算，财务公开透明，真实反映经营状况，按月开展财务分析，及时提供财务决策信息。
一是思想上重视，行动上落实。年初，按照市行下达的财务费用指标，结合我行实际情况，做好季前预测，月中控制。对刚性费用支出做到预测细致、准确，合理压缩一些弹性开支，把好关，守住口。月底向行长汇报费用支出情况，上墙公布财务费用同期对比和指标下达情况，接受员工监督，形成了很好的财务公开透明的氛围。
二是加强利息、中间业务和出租收入的审核。严格执行利率政策，按月核对利息结计与收取，及时向行长和信贷部反馈，配合信贷部加强对欠息的收取。同时认真复核存放同业款项、存放人行款项、系统内资金的利息收支，遇有差异排找原因，确保计息入账不出差错。审核代理保险手续费收入、财务顾问费的收取，资产出租收入全额入账。
三是配合办公室做好资产管理，健全管理台账。每月初核对综合业务系统自动计提的折旧，如遇不符，及时查找原因，确保账实卡簿相符。会计主管，既是领导者又是实际操作者，既是主角又是配角。长期从事财会工作的我，在财会主管的岗位，本以为轻车熟路，却并非像1+1=2那么简单。
回顾一年来的履职情况，我发现自身还存在一些不足，一是怎样才能不断地激活柜面人员的工作热情，增强财会人员的凝聚力和向心力，这是作为一个主管必须去思考的。其次是基础管理离规范化、精细化尚有距离，需要我拿出具体实施方案，不能拘泥于习惯性做法，提高员工对业务中出现新情况的应对能力。三是以前偏重事后监督，今后必须监督前移，注重即时性和现场监管，改变过去补、堵、纠的模式，在细、全、精上做文章。总之，在今后的会计主管履职方面我会继续加强学习，不断增强自身的业务素质，让自己成为一个合格的优秀的会计主管。
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