理财计划三篇

时光荏苒，一项工作总是在不知不觉间结束，我们又迎来新的任务与挑战，在开始新的任务前，我们要学会撰写计划，那么该如何拟定计划呢？以下是小编整理的关于理财计划三篇，仅供参考，希望能够帮助到大家。

理财计划1

“月光女神”从记账入手(22～26岁)

理财专家建议：这一阶段的女性大多还处于单身或准备成家阶段，没有太多的储蓄观念，自信、率性，“拼命地赚钱，潇洒地花钱”，大手大脚，毫无计划，即便兜里没钱，还在谋划着如何进修，如何旅游，如何购置LV的小包。“月光女神”是她们的显著特征。而这时的她们一般收入在一生中是最低的，所以平时要从记账人手，建立理财档案记录收入和支出情况，然后对开销情况分析，哪些是必不可少的开支，哪些是不该有的开支。然后强制自己储蓄，并请专家帮忙做适当投资，比如可以投资一点信誉较好、收益稳定的优质基金。

虽然这是女性生命中一个相当健康的年龄段，但绝不可因此而忽视健康保障，年终奖可投保一些保费较低的纯保障型寿险或住院医疗、重大疾病等健康医疗保险。如果担心父母的养老问题，因此定期寿险或者意外险也是应该考虑的问题。

共建爱巢学会“攻守兼备”(26～30岁)

理财专家建议：刚刚步入二人世界的女性，为爱筑巢，随着家庭收入及成员的增加，应当开始思考生活的规划。大多数女性在消费习惯上发生巨变，“月光族”的不良习惯开始摒弃，投资策略也由激进变为“攻守兼备”。一个家庭的支出远大于单身贵族的消费，所以，我们要未雨绸缪，提早规划才能保持收支平衡，保证生活的高质量。这个时期购置房产是年轻夫妇最大的负担，随着家庭成员的增加应适当增加寿险保额。此时，夫妻双方收入也逐渐趋于稳定，因此，建议选择投资中高收益的基金，例如投资于行业基金搭配稳健成长的平衡型基金。

据科学论证，70％以上的已婚女性都有不同程度的妇科病，且女性得病的几率远远高于男性。她们应该选择生育保险、养老保险、妇科疾病保险、普通重大疾病保险、定期寿险。

初为人母的“半边天”(30～40岁)

理财专家建议：这一阶段的女性都较为忙碌，兼顾工作和照顾孩子、老人、丈夫的多重责任，承受着较重的经济压力和精神压力。这一阶段的女性，在收支控制上已经比较能够收放自如，比较善于持家，但还缺乏一些综合的理财经验。

一旦有新成员加入，就要重新审视家庭财务构成了。除了原有的支出之外，孩子的养育、教育费用更是一笔庞大的支出。首先，在孩子一两岁时，便可开始购买教育险或定期定投的基金来筹措子女的教育经费，子女教育基金的投资期一般在15年以上。

为退休后准备“养老金”(40～50岁)

理财专家建议：这是由忙转闲、准备退休的阶段。这一阶段的女性，子女多已独立，忙碌了一辈子，投资策略转为保守，为退休养老筹措资金。此时家庭的收入中，风险管理成为第一要务，在投资的选择上必须以低风险的基金产品为主要考虑对象。建议，中高龄人士这个时期的投资则要首先考虑稳妥，理财产品应选择那些货币基金、国债、人民币理财产品、外币理财产品等。

女性理财可选“三三三原则”

女性的理财方案，应结合家庭状况和人生阶段分步骤具体实施。可将每月收入采取“三三三”分配的原则，即三分之一作为日常开销；三分之一进行定期定额投资开放式基金；最后三分之一用于储蓄以备不时之需。

总体来说，应该从健康医疗、子女教育、退休养老等三个方面，为自己做理财规划。如：可以参加银行的教育储蓄，购买医疗保险。如果参加炒股、买卖外汇等风险性投资，建议资金不宜超过家庭收入的三分之一；购买保险，目前比较通用的定律是拿出年薪的10％用于缴纳每年的保费。

理财计划2

理财计划更重要

与理财周刊结伴同行已经多年了，但随着时间的推移，自己的理财目标并没有如愿。在新一年来临的时候，仔细盘算了一下，自己的理财目标受挫，关键还是自己缺少一个明确而踏实的理财计划，加上自己的资本太少，回报当然也就不成气候了。当读了今年第一期《理财周刊》刊登的一系列文章，自己已经有了一种茅塞顿开的感觉，就是理财也要踏踏实实从细节着手，对于年收入不高的工薪阶层而言，更要制定一个家庭理财计划。

理财计划，除了要符合自己的资金和实力外，还要有一个基本收益率，在计划中要避免一些保险促销人员的鼓动，购买了不少的保险，虽然数字不是很大，但也占了家庭基金中的不小的份额。而在看了第一期《理财周刊》月末版的《重复保险不等于重复赔付》的文章后，觉得以前确实是走进了一种误区，因此，在今年的理财计划中应该及时进行调整，一些没有吃透政策的保险应该尽量避免。而对于一些有机会的投资项目，也应该本着该出手时就出手的果断，大胆的进行，以尽可能地获得一些回报的机会。我想，有了理财周刊这样的投资好帮手，应该在理财过程中走得更好，干得更出色。

常州戚机厂报社

年轻人适合小本投资

2006年第2期的《理财周刊》月末版的新手上路栏目给理财新手们提了些很不错的建议。当然刚踏入社会，收入较少，关键是打理好自己的一切用度，使之合理又合算，但也不能不考虑实现资产的增值。像网上开店这样的草根创业方式来说，也许是比较合适的。

年轻人有充沛的精力，活跃的思维，他们完全可以在理财上另辟蹊径，同样可以取得颇丰的回报。二八法则告诉我们：用百分之二十的投入获得百分之八十的回报，过多投入未必有巨大回报。我买彩票快要五年了，我觉得这也是一项很好的投资，每次只买一注，好几个品种轮番买，一个月也就一百多元，如果中了大奖，回报就不用说了，即使没中奖，这样的投入也不觉得冤，就算为社会公益事业作贡献。

网上购物也可以考虑，如易趣的低价蜂抢区，也是不错的选择。如果运气好，几块钱就可以获得几千元的商品，这样投入小获利大，也是不错的选择。不过如同买彩票，也要有节制，千万不能沉迷其中，不然投入过多可就得不偿失了。无本的投资一样让你惊喜连连。

广东佛山普澜二路徐菁

炒股应当保持稳定的心理状态

股市永远是投资者关注的热点，看了第2期周刊月末版的关于股市的文章，无论是港股的上升还是沪深股市，杂志对市场的分析和预测都很倾注了很大笔墨。笔者涉足股市十余年，成功的经验是常赚钱，而不是天天想赚钱，不贪婪，不盲动，不打无准备之仗，拥有平静的心态。

炒股应当保持稳定的心理状态，赚不喜、亏不忧，不管输与赢都该总结操作过程中的得失。多年来，许多股民在股市中苦苦寻觅获利的机会，行情真的来了却不相信，不断上涨心存疑虑，小幅回调又感恐惧，就是这种麻木和犹豫心态，一次次错失赚钱的机会。手里的股票涨了，怕追高，天天上涨又不甘心，心慌意乱地忽忙追入，结果被套。股票连跌几天，认为已跌得差不多，赶忙买进，结果还往下跌。跌了还想更低，当主力锁定目标股时，会采用不断震荡洗筹方式，尽可能收集到廉价筹码，半信半疑将会错失良机。手中资金不多，捂有股票十几只，认为“东方不亮西方亮”，却不知在跌宕起伏的股市中，要照料好十几只股票并非易事，更不用说赚钱了，大盘向好时或许手中有几只股票能涨，一旦逆转，就很难在短时间里“脱身”，完全可以把有限精力放在一、二只股票上，细心观察，精心研究，适时在进场。

上海包头南路629弄15号 张根宝

理财计划3

理财有三重境界:第一层是“看山是山,看水是水”,稀里糊涂的赚钱,也稀里糊涂的亏钱;第二重是“看山不是山,看水不是水”,吃亏以后怀疑一切,从此不愿再相信任何理财工具;第三重是“看山还是山,看水还是水”,久经沙场,吃过大亏后,才会明白最本质的原是最简单的原则。

这是“全国十大理财师”王翔在他的新书《百万理财计划》中,提出的三层理财境界。

你正处于哪一层境界呢?如果现在是“看山还是山,看水还是水”,那么恭喜你,你已经离财务自由很近了。对于有产一族而言,越早懂得理财,越早明白“钱”是怎么一回事,就能越早实现心灵与财务的自由。

对于理财,首先要厘清“有产”与“百万”这些看起来唏嘘的字眼。“百万”看似离我们比较远,其实目前中国一线城市的一套房子动辄价值二三百万元,需要理财的人,不仅仅是百万富翁,涵盖的对象几乎是所有向高品质生活进军的人群。正如人们所说的,中国的全民理财时代已到来。那么,对于理财,谁最先知先觉,当然要数那些有闲钱的“有产一族”。

本书作者很敏锐的发现了这个群体。他们辛苦赚来的钱却不知如何打理,历经金融危机,面对通胀预期,如何让钱安全,如何让钱生钱?然而,理财却像雾里看花,看上去很诱人,却很难一下子摸清门路。有人炒股,有人炒房,有人买基金,有人收藏红酒,有人专买字画,对于理财是一人一个药方,适合别人的不一定就适合你。如何理财,是一个很私人也很个性的事情,只有自己明白了,才能找对门路。本书就为他们解开困惑提供了很多方法。

与大多数理财类书籍不同,这本书并不是就理财而谈理财,因为个人理财与国家整个宏观经济走势是不能割裂的。

中国过去的30年,是人类自工业革命以来所罕见的,中国GDP不会永远维持在10%左右,投资收益率也不可能永远稳定在20%―30%,当赚钱越来越难,如何守住江山就变得至关重要。

作者将“有产一族”这个群体拎出来,向上数30年,向下推30年,阐明我们正处于一个什么经济周期;再看看其他发达国家,它们走过的路,我们正在经历着,有哪些启示可借鉴。这本书是把“有产一族”放在了一个经济坐标系上,你处于什么位置,如何进行中国式的理财投资,让你拨开迷雾看个清楚。

同时,你还要弄明白你的理财目标是什么?这是理财的关键,换句话说,就是你对于钱的态度。这些要素决定了你的资产配置,也决定了你的生活品质。此书分为十堂课,配以大量图表、数字和生动的案例,从理财前、理财中、理财后,始终在贯穿着回答一个问题,即如何让钱为你服务。

钱只是一个工具,它的终极目的让人生活得更有尊严,更有品质,不可逐本求末成为守财奴,那不是理财的初衷。

由此,作者揭示了理财的最高境界,那就是在学会如何管钱的同时,如何将钱花出去。世界级的投资大师巴菲特、索罗斯已经将投资上升到了哲学与信仰,其终极目标是如何将赚到的钱花到了慈善上。会花钱原是理财的最高境界,而有钱可花无疑是最幸福的人。