报告具有汇报性、陈述性的特点，只有按照报告的格式，正确编写报告，报告才能发挥出它的作用。那么在写报告的时候，应该如何写才能突出的重要性呢？以下是小编整理的《风险评估开题报告》相关资料，欢迎阅读！
课题开题报告的格式与撰写
教育教学研究课题经主管部门评审立项后，课题主持人会收到一份专门的“文件”——《课题立项通知书》。《通知书》除列明“课题名称” “课题类别” “课题编号”等课题基本信息外，还会提出“及时组织开题（一般为接到立项通知书3个月内），并将开题报告电子稿发送到指定邮箱”等要求。不少教师就会问：什么是开题报告？开题报告与课题研究方案有何不同？如何撰写开题报告呢？这就需要对课题开题报告有一些基本的了解。
一、课题开题报告与课题研究方案的联系与区别
对教育教学课题研究而言，开题报告是研究者申报的课题被教育科研管理部门批准立项后，在课题研究正式实施之前，由课题负责人（主持人）向课题组人员、课题研究指导人员（专家组）或其他相关人员进行的关于课题研究的书面论证材料。
开题报告与课题研究方案一样，都是对一项课题所作的论证及研究工作设想，其内容结构大体相同，但其区别也较为明显。
一方面，课题研究方案论证设计在课题立项之前，是对所选择课题的价值、科学性、创新性、可行性的思考和论述，主要是阐明课题研究的必要和可行，目的是为了能够通过“立项”；而课题开题报告论证设计在课题立项之后（如果没有被批准立项，就不存在课题开题），是在选题论证的基础上，对课题研究的依据、价值、内容、方法等进行的更加具体和系统的思考与论述，是对研究过程、研究人员、研究保障等作出的科学规划和全面安排，是为完成研究任务、实现研究目标而进行的总体谋划和文本表述。可以说，开题报告是对课题研究方案的再设计、再修改，其内容相较于研究方案更加完善和充实，其论证和构想更加科学、全面和可行，研究工作安排更具可操作性。
另一方面，在课题研究方案论证设计之前，课题研究者要做的准备工作一般包括对教育教学问题的诊断，对教育经验的梳理，对学习所得的思考，对相关文献的检索，等等。而在课题开题报告论证设计之前，课题研究者要做的工作一般包括开展相关调研，对课题组人员进行必要的调整和结构优化，对课题研究方案进行细化、优化和充实、完善，开展相关培训，等等。应该说，从课题研究方案设计到课题开题报告论证，是一个从模糊到具体的过程，是对研究什么、为什么研究、怎么研究相关问题更加明确的过程，是由课题研究的初步设想转化为具体的研究操作的关键步骤。
因此，课题开题报告绝不是课题研究方案甚至是“课题立项申报评审书”相关内容的简单复制。作为课题研究者，既要明确二者之间的联系，又要弄清其在设计目的和要求等方面存在的不同。只有这样，才能更好地实施课题研究，使课题研究思路和目标更加清楚，内容和方法更为适当，研究人员结构更加合理，以便更好地完成预期研究任务，达到课题研究的目的。
二、课题开题报告的内容与结构
课题开题报告的内容一般包括：开题报告题目、课题研究的背景和目的意义、课题概念的界定、课题研究的基本内容和主要方法、课题研究的步骤和计划、课题研究的预期成果与表现形式、课题研究的组织和人员分工、课题研究的保障措施等。
开题报告题目常常采用“课题名称+开题报告”的形式表述，如“初中语文阅读教学策略研究开题报告”。课题名称必须与课题管理部门审批的名称（专家评审时会对个别申报的课题名称作必要改动）即《课题立项通知书》列明的名称完全一致，否则会被不予认可。开题报告一般不使用副标题。
课题开题报告题目下面须署课题研究单位课题组名称，如“××学校课题组”，一般不署撰写者个人姓名。署名的目的是表示对开题报告论证设计的负责。
在开题报告正文之前一般还应有一段序言。序言主要是说明课题选题、立项、批准的过程，以及开题前所做的工作等，要力求简明扼要、尽快入题，切忌面面俱到、不着边际。
接下来的正文部分不仅标志着课题组对所研究课题的理解、论证水平，细节处往往也显示出课题组成员的学术素养，因此，一定要观点鲜明、语言准确、语意清晰、逻辑性强、层次清楚、结构完整。
“课题研究的背景和目的意义”内容包括：课题研究的背景（历史背景、现实背景），课题研究的依据（理论依据、政策依据、实践依据），课题研究的现状（国内国外、省内省外的研究现状及问题述评），课题研究的目的（解决哪些教育教学实际问题、达到什么目的），课题研究的价值（理论价值、应用价值），课题研究的意义（对教育教学改革的现实意义、长远意义等）。语言表述要针对问题，适度、准确，既不能空喊口号，也不能漫无边际。
“课题概念的界定”主要是对课题核心概念的界定，有时也包括对其他主要概念的界定。核心概念是关于核心问题的概念，其他主要概念则是相关的对核心概念起限定作用的概念。比如在“小学学科学习策略实验研究”课题中，“学习策略”就是核心概念，应着重对其在该课题中的内涵和外延作出科学界定，同时也应结合课题研究的具体对象和研究操作，对“小学学科”和“实验研究”作简要界定。
“课题研究的基本内容”是对课题研究核心问题的细化表述，可以从不同维度分别列出。比如在“小学学科学习策略实验研究”课题中，可以从学科维度列出“小学语文学习策略实验研究” “小学数学学习策略实验研究” “小学英语学习策略实验研究”等内容，也可以从学习过程维度列出“小学学科课前预习策略研究” “小学学科课堂学习策略研究” “小学学科课后复习策略研究”等内容。研究内容要按照一定的逻辑顺序逐一表述，可适当展开，语言应简要、准确。
“课题研究的主要方法”是对课题研究所选用方法的具体表述。适合教育教学研究的方法较多，如文献研究法、调查研究法、观察研究法、个案研究法、实验研究法、经验总结法、行动研究法等，不同的课题往往会根据研究问题类型的差异，采用一种或几种不同的研究方法。比如“小学学科学习策略实验研究”，很明显是要采用“实验研究法”，当然，在实验过程中也有可能用到“观察法”；而“高中生课外阅读现状研究”则需主要采用“调查研究法”。表述时不能只简单写明某种研究方法，还应适当说明如何运用这一研究方法及应注意的问题。
“课题研究的步骤与计划”主要是从时间维度上将研究过程划分为几个阶段，并分别说明各阶段的时间安排、主要研究任务和要实现的目标。一般来说，可将课题研究过程分为三个阶段，即“准备阶段” “实施阶段” “总结阶段”，而“实施阶段”又往往要再分为若干环节。研究者可借鉴类似课题的研究过程，思考、确定自己所承担课题的具体研究步骤。
“课题研究的预期成果及表现形式”是对课题研究结果的预期。教育课题研究成果一般有研究报告、学术论文、教育教学专著等表现形式。阶段成果可以同时用多种形式呈现，省级以上课题还会要求在研究过程中至少正式发表一篇相关的学术论文；最终成果则一般要求以研究报告和研究专著的形式呈现，其中研究报告是必须有的成果形式。表述时要注明成果形式、成果名称及完成时间，可采用表格式呈现。
“课题研究的组织和人员分工”是对课题研究团队和任务分担的安排。应写明课题组人员的构成及年龄、学历、职称、研究专长、研究经验等结构特点，并详细说明每个成员承担的工作任务。
“课题研究的保障措施”是对课题研究顺利开展并取得预期成果所需条件的分析与承诺，主要包括研究基础、研究保障等内容。“研究基础”应写明课题组成员完成的相关研究课题及取得的成果情况，“研究保障”主要写明该课题研究所需的文献资料、设施设备、时间、制度、学习培训、学术交流及经费等条件和保障情况。
开题报告的结尾一般应写几句感谢、希望以及表态性的话语。主要是感谢曾经指导或参加过课题论证而又不在课题组的人员，希望有关方面继续给予帮助，表明研究者的态度，等等，语言要简明、诚恳。
完成课题开题报告的撰写并经课题组反复讨论定稿后，就可选择一个适当的时间召开课题开题会议，邀请专家对课题研究的科学性和可行性进行评议，并提出意见和建议。如无不妥，开题工作即告完成，课题研究就将进入具体实施的新阶段。
（责 编 子 君）
作者：徐万山
[摘 要] 开题报告作为研究生学位论文不可或缺的一部分，是监督和保证学位论文质量的必要条件。它在一定程度上反映学生对所做课题的前瞻性分析，同时也是在培养学生的科研能力。以医学专业学位研究生为例，结合浙江中医药大学对开题报告的要求，探讨如何提高研究生开題报告质量。
[关键词] 开题报告;选题;文献综述;评价体系
[基金项目] 浙江中医药大学研究生教育教学改革研究项目(浙中医大发[2014]132号)
[作者简介] 史晓林，男，博士学位，浙江中医药大学教授，主任医师，博士生导师，创伤骨科主任;李春雯，女，博士学位，浙江中医药大学副教授。
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开题报告作为研究生学位论文的一环，还是最开始的一环，其中的重要性不言而喻[1]。作为一个研究生，尤其是医学类研究生，科研思维的培养绝不是一蹴而就的，就如同临床经验的积累是一个循序渐进的过程。现行的培养模式下，以浙江中医药大学为例，是以大多数的医学研究生都在临床从事规培工作，又称为专业学位研究生，临床工作的忙碌与繁杂，注定专业学位的同学不可能有太多的时间和精力从事基础实验研究，因此就更应该着手于临床实践工作，从临床工作中发现问题，提出问题，解决问题就是科研思维培养的一种模式[2]。此外开题报告作为研究生毕业论文的先决条件，在一定程度上能体现研究生读研期间的科研思维，因此保证开题报告的质量从个人而言，是对研究生个人的青春负责，从学校而言，则是对国家培养创新人才的初衷负责。而如何最大限度地提升开题报告的质量，笔者认为应当从选题，文献综述的写作，针对开题报告书内容建立评价体系三个方面来达到目的。
一、选题
(一)选题应考虑的问题
在开始准备开题报告的过程中，许多研究生首当其冲的疑问便是我该开什么样的题?开题是研究生学位论文的前期准备工作，具有一定的前瞻性，因此所选的题一定是要能反映现实中尚且存在且待解决挖掘的问题[3]，那么我们首先要考虑的问题有哪些呢?
1.选题要与学生个人的知识储备相关，且所选的题一定是自己所了解的内容，并且感兴趣，愿意继续研究下去。科研的道路通常都是孤身奋战的，面对未知的结果有时候所有的努力都可能是竹篮打水一场空，所以一定是要以自己感兴趣为前提，愿意为一个可能的发现而追踪下去。
2.充分利用身边资源。导师能够带学生，通常都是在某一领域有所建树，还有不少导师有相关领域的课题及课题对应的经费，通常只要学生愿意投身于课题研究中，导师也是乐意之至的。而在开题的研究中，肯定会遇到许多的问题，需要与导师的探讨及研究。对于研究生而言，与导师的交流不单单能够促进师生关系更加和谐，导师丰富的履历也能让研究生在开题时少走弯路。
(二)选题原则
在充分考虑好自身知识的局限性以及可利用的资源，包括研究平台之后，研究生们就需要把握以下几点选题原则。
1.创新性。研究生教育之所以区别于本科生教育，最大的不同就在于研究二字。所谓研究即是在已有问题上的进一步探讨，或者说对原有方向或内容的进一步延伸[4]。此外，针对同一问题从不同层面或角度发表自己的认识和解读，也是创新的一种。千万避免为了毕业而千篇一律地重复研究已证实的成果，这对于研究生而言没有任何价值和意义。因此研究生们更应该认识到创新性的重要性，以浙江中医药大学骨科研究生为例，在临床工作中时常会碰到股骨粗隆间骨折的患者，如果一味地研究不同骨折患者内固定的固定方式，这种早已在临床形成共识的东西则毫无新颖和参考价值，但若是转而研究该类型骨折患者术前不明原因发热的因素，则很有可能在做出一个出色的临床课题的同时，获得杂志社的青睐。同时张凡帆[5]等认为批判性思维在研究生教育过程中极为重要，同时他也是创新性的另一表现，在前人的认知和经验上提出自己的观点，这对于科学选题而言是一大助力。
2.可行性。以我校专业型研究生为例，他们多数的时间都是在临床参与实践工作，如果学生开题报告是基础实验类，则很难保证他有充足的时间和精力去完成。况且基础实验具有许多的客观条件存在，如仪器，课题经费，实验平台等硬件需求，学生实验动手能力，耐性等软件要求，都会在很大程度上制约影响实验结果。正因为如此，我校在开题时禁止了专业型学位研究生做纯基础的课题实验，就是避免学生为了毕业而出现数据造假，论文质量低劣等情况。其次开题的选择应当“小题大作”，而非“大题小作”，即开题在于精，而不在广，大范围的跨学科或者跨年限[6]，势必会对只有三年的研究生生涯造成冲击和碰撞，这也和研究生中的“研”字初衷相违背。
3.实用性。所有的研究最终的目的应当都是奔着实用性去的，如果不是，那么研究的价值就不存在了。作为医学研究生，无论是专业型还是学术型，其最终的目的都是为了研究结果服务于临床。比如疾病基因位点的检测，癌细胞分裂生长的控制通路、基因等，一旦被找到，许多疾病就可以通过靶向药物行定点治疗。在这一方面，肿瘤学科走在世界的前沿，也正因为有了靶向治疗药物才使得许多肿瘤患者得以继续生存下去。因此肩负生命守护职责的医学研究生，就更应该在选题时注重课题的实用性，切忌避免选择偏、怪、奇的开题做研究[7]。一来容易耗费时间精力金钱不说，二来得出的结论通常还没有普适性。因此研究生开题一定要抓住选题实用性这一原则。
二、文献综述的写作
文献综述作为开题报告中的一环，与选题有着密不可分的关系。在没有充分阅读专业的文献之前，很难从中发现问题，自然此时提交的开题通常不会有太多的创新。因此在选题之前一定要对自己拟开题方向的相关文献进行查阅，不宜太难，太偏，一旦发现方向不理想就应该及时调整，不然结果只会是为难自己，影响毕业。选择好开题的方向后，首先做的应当是查阅大量相关文献，在对于某一专业有了较多的认识及了解后，这时候再开始动笔书写文献综述。而在提高文献综述的写作水平方面，可以通过以下几个方法来进行。
(一)鼓励论文写作
俗话说看不如做，做后不省则枉然。论文创作也是一样的道理，一百篇优秀的文献阅后即弃之不理，倒不如看三五篇精品自己再动手。完成论文后过一段时间再重新审阅自己的文章，我想多数研究生都会看到自己文章的不足，这即是“省”的一个过程[8]。以我校为例，许多导师都建立了一周一次的论文学习交流研讨会，这样就可以在客观层面上给学生施压，让学生去主动学习，毕竟如果平时不阅读文献，学生无法交流自己阅读文献的体会，从而形成一种相互学习，相互竞争的氛围。此外，从学校层面给予发表有质量文章的同学一定的物质奖励，比如我校规定的北大核心期刊给予1000元物质奖励，而被SCI收录则能获得更多物质上的回报。当然，奖励的目的是鼓励发表有质量的文章，而不是成为制造文章的机器。
(二)课题立项申请
身为一个医学类研究生，是必须经过一个或多个课题洗礼的，有的是以实验执行者，有的是以数据统计员或其他身份出现。医学类的研究通常需要经费的支持，在这一方面政府给予了大量的支持。因此研究生们不应该将目光仅仅局限于导师的课题之中，在学校支持的前提下，应当充分利用学校推出的项目争取实验资金。而一个课题要想真正立项，则要求申请人从选题到国内外相关课题的研究状况，再到实验设计都要清清楚楚，说白了，课题立项申请更像是开题报告书的演练，如果得以立项，那么相信开题报告也不会有太大的问题。这一点，以浙江中医药大学的“新苗人才”“创新人才”“创新工程孵化项目”为例，从中遴选的人才有相当一部分在毕业时都能入选优秀毕业生。这些项目也能够为学生们在将来的科研工作，打下坚实的基础。
(三) 论文写作讲座与竞赛
在刚开始论文写作的时候，许多研究生会陷入迷惘，无从下笔，没有思绪。这时候除了阅读文献外，听听讲座是非常有必要的。论文写作没有捷径，但一定有方法，听听成功者的经验和教训，能够避免走许多的弯路。正所谓博采众长，兼容并蓄，才是一个人进步的捷径[9]。以我校为例，但凡能够开讲座的人，都是在某一领域有所成就的。听听他们讲述论文写作过程中的经历，观点，对于我们是大有裨益的。而开展论文写作竞赛，对学生的发展有促进作用。它给研究生以直接现实的追求目标，赋予压力和动力，能最大限度地激发潜能，提高学习和工作的效率;使得研究生们在竞争、比较中，客观地评价自己，发现自己的局限性，提高自己的水平[10]。
三、针对开题报告书内容建立评价体系
以浙江中医药大学为例，一般包括研究背景，研究对象及方法、技术路线和创新之处，现有的条件和待解决的问题，预估的研究成果5个部分。
1.研究背景就是指问题的来源，举个例子，人口老龄化，骨质疏松人口急剧增加，但许多患者还尚未认识到问题的严重性，没有系统的治疗过，那么针对骨质疏松药物治疗的国内外现状是怎么样的这些都是研究背景的内容，交代清楚研究背景是证明研究有价值的充分必要条件。
2.医学研究生的研究对象往往是动物、人或由人组成的群体，必须说明标本来源、样本数量及选择标准。此外医学研究问题通常具有针对性强，常常还包含需要检测的相关指标，这些指标应与课题密切相关，具有较好的敏感性、特异性，使结果更为真实可信。医学课题的研究方法多种多样，目前应用较多的是流行病学方法，在选择统计学方法时，尤其要认真推敲，选择合适的统计学方法是提高课题结果说服力和可信度的关键环节，一个严谨规范的科学研究，必须以严谨规范的方法为支撑。
3.技术路线是反应研究生临床科研设计能力的最直接体现，一个高效便捷的技术路线能在节约时间金钱的同时，让实验结果一目了然。合理的分组对照有助于排除对实验的干扰因素，直接探寻控制变量和结局变化之间的关系。此外，在设计路线中可以突出自身的想法，表明自己的创新之处，最优秀的技术路线就是单看实验设计路线，就能大概看到要做的内容。
4.现有的条件就是指完成课题所需要的条件，比如实验室的设备仪器，足够的患者来源，课题资金来源等，待解决的问题指的是完成课题还缺乏的条件，准备通过什么方法来解决，这些都应在开题报告书中交代清楚。
5.开题与课题研究的最终目标是顺利完成论文撰写并达到毕业要求，所以在开题过程中预估所能取得的研究成果是十分重要的，这体现了作者对所定课题的前期思考与研究。如果没有，可以视作不具备开题的条件。但是成果的形式可以多种多样，比如公开发表的相关论文或者是相关的研究报告等，此外预计的研究成果要尽可能合理，避免好高骛远，不切实际，反而影响论文的研究进度。
针对以上几点内容，浙江中医药大学给出了量化评分表，除了对学生开题报告书中的以上内容做量化评分外，还要求学生制作一个开题时演讲的PPT，在让评委专家们一目了然的情况下，督促学生对所研究的项目进一步熟悉，从而做到能够早期发现项目中所存在的问题并充分评估项目的可行性。与此同时组织开题报告委员会，委员会由有关专业的专家3～5人组成，由专家们打分后取平均分，如有未通过者，在3个月内补做开题报告，仍未通过者，则中止其学业，按退学处理。
四、结语
总而言之，重视开题报告，将开题报告纳入研究生培养质量保障体系中是有必要的，它有利于增强研究生对所参加科研工作的主动性和责任心，并发掘其创新能力，从而达到提高研究生的科研能力以及保证毕业论文质量的要求。
参考文献
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[9]张学炬.课题不能是“做”出来的[N].中国教育报，2019-04-04(007).
[10]关飞，刘文琪，雷家慧，等.基于立体化教学体系的高等教育复合型人才培养和课程建设——以基础医学为例[J].中国高等医学教育，2019(2)：1-2.
作者：史晓林 李春雯
[摘要]中学作文教学一直是中学语文教学的重点难点问题，笔者对如何对学生进行有效的作文教学进行了深入的探索，并以此作为自己的研究课题，本文是该课题研究的开题报告。
[关键词]作文教学 有效 研究课题
经专家评审和省教育科学规划领导小组批准，本人串报的课题《有效中学作文教学研究》获准立项为江苏省教育科学“十一五”规划立项课题，批准号为D/2008/02/176。 现作如下汇报：
一、课题的核心概念及其界定
有效中学作文教学就是师生共同构建的能够在中学学段里大面积地使每个学生作文水平取得达标或超标成绩的一种作文教学。
这个课题提出的背景是中学作文教学的随意无序、低效无效的教学现状。课题核心概念的界定包含了有效教学的五个主要理念，即关注学生的进步或发展，关注教学的时间效量，关注教学目标的可测性或量化，关注教学策略的研究，关注教师的反思意识。
课题主要通过以下层面探讨有效中学作文教学的实施途径，即“(1)读写一体化与有效中学作文教学”，(2)“生活作文一体化与有效中学作文教学”，(3)“过程互动式高中作文教材建设与作文有效教学”，(4)“高考作文复习命题、日常作文教学之和谐与有效中学作文教学”。(5)“典型案例与有效中学作文教学”。
二、国内外同一研究领域现状与研究的价值
1.关于“读写一体化”的研究重要观点有陈文娟在《高中写作教材与阅读教材的裂缝及整治》(《语文教学通讯，高中》2007年1期)一文中表达的阅读教材在选文时要以写作训练为基准的观念。郭志荣老师力图探讨一种阅读课和写作课互动的路径。在“感受——领悟——积累——汲取——迁移——表达”中，使读和写、汲取和表达成为有机的组成部分，既为学生打下精神种子，又达到表情达意，提高写作能力的目的。(《语文教学研究》2006年10期)，这是对叶圣陶先生“阅读是写作的基础论”观点的深入探讨。
2.关于“生活写作一体化”的研究。有潘新和提出的“贴近个性化生活的写作观”，他提出“写作需要贴近的不是共性化，抽象化的生活，而是生命化。个性化的生活。写作，不是人的生活化，而是生活人的生命化。”(《福建教育》2005年)叶黎明、种海燕则认为写作“内容贫乏”的问题，不仅仅是“生活贫乏”的问题，更是“认识贫乏”的问题，“学生生活扁平化和精神贫乏相互影响，相互作用，是造成写作没什么可写的直接根源。”(《语文教学通讯》2007年1期)四川董旭年老师则又从“说写生活化”角度对生活写作一体化作出了更广泛，更具体的实践探索(《语文教学研究》2006年2期)。程红兵从“作文是中学生个体生命整体成长性、创造性表现，作文教学就是要唤醒和呵护青少年的生命意识”的角度表现出对生活写作一体化问题的探索。(《中学语文教学参考》2004年6期)李斌辉从“中学作文要弱化写作的教化，载道功能，强化写作的自娱，宣泄作用”角度，表达了对生活写作一体化问题的探讨。(《教育评论》2004年2期)毛荣富则从三种体验(走向理性的成长体验，表现独特的个性体验，带来愉悦的审美体验)为写作内容的角度隐含了对生活写作一体化问题的探讨。
3.过程互动式高中作文教材建设的研究，最重要的成果是郑桂华、王荣生等人编拟的《写作单元样章(上)》(《语文学习》2006年10期)，表现出了写作教材编制中对过程互动的关注，但样章对作文教学的过程性或程序性知识，对作前、作时、作后的互动性探讨尚有强化、完善的较大空间。
4.高考作文、日常作文教学之和谐研究，重要文章则有程慕宏从科学地命制高考作文命题从而良性促进中学作文教学的角度所作的探讨，(《学语文》2006年6期)中国人民大学报刊复印中心《中学语文教与学》2007年9期则集中选刊了一组总题为“高考作文与语文教学：谁是谁的风向标?”的系列文章，集中探讨了高考作文与日常作文教学的和谐问题。
5.“作文教学典型案例”的研究应该说成果颇丰，重要的有福建俞发亮汇编的中学生有争议的文章集，有许国申被大资料复印中心转载的题为“中美两篇高考满分作文比较”。作文教学典型案例的研究可以涉及作文教学的诸多方面，可以揭示共性的问题，可以呈现个性化的问题。
三、研究的目标、内容(或子课题设计)与重点
研究目标：
从“读写一体化”、“生活写作一体化”、“过程互动式高中作文教材建设”、“高考作文、复习命题与日常作文教学之和谐”、“作文典型案例”等五个层面立体深入地探讨中学作文教学的有效性，力求师生共同构建出能够在中学学段里大面积地使每个学生作文水平取得达标或超标成绩的理想作文教学模式。
内容与重点：
①读写一体化与有效中学作文教学：
②生活写作一体化与有效中学作文教学：
③过程互动式高中作文教材建设与有效中学作文教学：
④思维训练与有效中学作文教学;
⑤高考作文、日常作文教学之和谐与有效中学作文教学：
⑥典型案例与有效中学作文教学。
其中③⑥是研究重点。
四、研究的思路、过程与方法
本课题是围绕中学作文教学有效性的探讨，分别以“读写一体化与有效电学作文教学”、“生活作文一体化与有效中学作文教学”、“过程互动式高中作文教材建设与有效中学作文教学”、“思维训练与有效中学作文教学”、“高考作文、日常作文教学之和谐与有效中学作文教学”、“典型案例与有效中学作文教学”等层面为研究切入点。遵循行为研究的原则，理论实践相结合原则，完成相应研究任务。
课题研究大致分四个阶段：
1.准备阶段(2007年11月--2008年4月)
(1)确定课题研究方向，梳理国内外已有相关成果，在此基础上设计自己的课题研究方案：
(2)组织问卷。了解师生在作文教学上最迫切要解决的问题;
(3)组织申报立项工作;
2.初步研究阶段(2008年5月—2009年8月)
(1)举行课题开题活动，邀请专家再次论证方案，并成立专家指导组：
(2)子课题分工，确定各自的研究内容、方式;
(3)初步小结子课题研究成果，汇编、交流各自成果：
(4)向专家组报告阶段研究情况，布置下阶段工作：
3.深入开展阶段(2009年9月—2010年10月)
(1)完成过程互动式高中作文教材(1—5册)的编写任务，并交出版社出版：
(2)汇编“作文教学典型案例”及相关教案成册。争取公开出版：
(3)其余各子课题完成中期报告，发表相关论文：
(4)举办中期成果汇报展出活动;
4.总结阶段(2010年11月—2010年12月)
(1)设计师生问卷，了解课题研究效果;
(2)整理汇编课题论文集：
(3)撰写课题研究终结报告;
(4)请上级领导、专家对课题进行鉴定。
研究方法：
1.文献资料法。阅读相关理论书籍，主要有：
①潘新和《中国当代写作教育史》福建人民版1997版：
②章熊等《中国当代写作与阅读测试》四川教育版2000版：
③王荣生等《写作单元样章》《语文学习》06年10期：
④浙江师大语文教育研究中心专题组“xx年语文教育研究动态述评”有关中学作文教学部分：
⑤国外作文教学相关研究成果;
⑥有效教学理论。
参与研究者要有阅读后的读书笔记撰写和交流。
2.调查法。调查组成员坚持听课、蹲点制度，通过问卷：访谈、测量等方式，有计划、有系统地搜集相关资料，听取各方面反映，作专题研究，定期交流研究成果。
3.个案研究法。确定重点实验班级。重点实验项目，发掘提炼。系统研究与课堂教学相关的案例，写出典型个案的分析报告，作为课题研究重要构件和深入探究的案例依据。
4.经验总结。及时总结课题研究每一阶段的研究成果，使之作为下一阶段研究的有利条件，并使研究成果汇编成册，利于鉴定与推行。
五、主要观点与可能的创新之处
主要观点：
1.“读是写的基础”。“读”是阅读文本，滋养精神;“读”是提升精神，激发表达;“读”是感受范本，模仿表达。
2.培养对生活的敏感度，培养对生活独到的思考力，使作文做人一体化，是作文生活一体化的含义。
3.“过程互动式高中作文教材建设”更加关注作文前，作文时，作文后的每个过程，更加关注作文是作者与范本、与老师、与同学、与家长、与社会互动的结果。
4.高考作文复习、命题必须与日常作文教学构成和谐的状态，这样，才能使日常作文教学呈现有效有用的状态，教考一体化、和谐化是中学作文教学有效性的重要保证，
5.典型案例使作文教学有效性研究既关注面上的共性问题，又深入点上的个性问题。
创新之处：
1.如此全方位地挖掘研究中学作文教学的互动性、过程性是可能的创新之一。
2.力图通过课题研究，使高考作文复习命题与日常作文教学和谐共进是可能的创新之二。
3.编写出体现过程性、互勘性的作文教材是可能的创新之三。
作者：赵长河
课题《网络环境下,构建创新型教学模式的有效性研究》
开题评估总结报告
巨野县大谢集镇第二中学 贺庆红
各位老师，大家好：
我向大家做《网络环境下,构建创新型教学模式的有效性研究》课题的开题报告，本课题于2010年12月15日申报，经大谢集镇第二中学、巨野县教研室、菏泽市教研室逐级呈报，经市评审专家组一致意见，立项为菏泽市教学研究课题。我们感到荣幸的同时也感到巨大的压力，这就需要我们所有参与本课题的老师们齐心协力，真抓实干，把课题研究进行下去，做到有始有终，并在课题研究过程中做到劳而有获，真正促进我们的信息技术教育教学。并且把这种网络化的教学模式在全县推广，为菏泽教事业育贡献自己的力量!
随着科学技术的逐步深化与发展，网络不仅在生活中得到了广泛的应用，同时也在教学中起着不可替代的重要作用，网络化背景下的信息技术教学模式趋向于多样化的发展方向，这不仅保证了信息技术教学的质量，同时也促进了信息技术教学的有效完成。本文旨在论述网络化背景下的初中信息技术教学策略，从初中信息技术课堂的实际情况出发，以实现初中信息技术教学的有效化、创新化。信息技术学科是一门年轻的学科，做为推进素质教育的重点课程，在实
际教学中并没有多少现成经验可循，只能靠自己摸索，在教学中出现的诸多问题需要我们解决，如学生上课不专心听讲，教材内容缺乏趣味性，学生沉迷于上网等等。因此，如何上好信息技术课，如何利用网络环境的优势上好信息技术课，是我们迫切需要解决的重要问题。基于这种情况，我们谢集二中信息技术组提出《网络环境下,构建创新型教学模式的有效性研究》这个课题，希望通过新型的教学模式，充分调动学生们的学习积极性，让学生能够主动的学习，形成合理的自我评价体系，从而掌握优质的学习方法，提升基本的信息素养。 下面我要从以下几个方面对本课题进行详细阐述
一、研究背景：
新课改实施以来，农村初中信息技术课堂教学出现了焕然一新的局面，许多方面令人感到欢欣鼓舞;但随着新课改的深入，也出现了一些新的问题，与农村信息技术教学现状之间的矛盾也越来越明显。如何使新课改在农村初中教学中得到真正落实，是每一个一线农村信息技术教师所面临的问题。发现问题，是为了更好的解决问题，更深入全面的把新课改推行下去。具体包括以下因素：
a、教育信息化发展的需求。 b、新课程改革的趋势。 c、学生的迫切需求。
c、我校(谢集二中)发展的需要。
教育信息化在教育现代化方面的作用主要体现在两个方面：一方面是以信息技术为主要代表的现代传媒技术在教育领域的推广应用将为学生提供更为充足的学习机会;另一方面是将信息技术融入所有课程的教学活动之中，将改变学生的学习方式，使学生接更为优质的教育。 信息技术既是一个独立的学科分支，又是所有学科发展的基础。信息技术既是一个重要的技术分支，又已经深化为改造人类生产与生活方式的基本手段。信息技术因信息交流
需要而产生和发展，信息技术的进步又扩展了信息交流的时间与空间。文化形成和发展的最本质要求是交流，随着信息技术越来越广泛地渗透到教育、经济和政治等领域，席卷全
球的信息文化业已形成，并推动着全社会的“文化重塑”，推动着社会的发展。从社会发展的现实出发，在普通高中设立信息技术科目，为培养适应信息社会未来公民奠定基础，
信息技术课程不仅使学生掌握基本的信息技术技能，形成个性化发展，还要使学生学会运用信息技术促进交流与合作， 拓展视野，勇于创新，提高思考与决策水平，形成解决实际问题的能力和终身学习的能力，明确信息社会公民的权利与义务、伦理与法规，形成与信息社会相适应的价值观与责任感，为适应未来学习型社会提供必要保证。信息技术课程作为一门必修课程已经在全国高中普遍开设，经过几年的实践建设，结合国家新课改的精神，信息技术课程又被赋予了新的内涵： 1.提升信息素养，培养信息时代的合格公民。 2.营造良好的信息环境，打造终身学习的平台 3.关照全体学生，建设有特色的信息技术课程 4.强调问题解决，倡导运用信息技术进行创新实践 5.注重交流与合作，共同建构健康的信息文化
随着各级教育主管部门对信息技术普及教育的重视，建立起校园网的学校越来越多信息化的教育环境已初步形成，巨野县中小学全部配备电子白板等教学设备，为师生教育教学的网络化构建平台。因此，研究网络环境下信息技术教学模式已经具备了客观的软硬件条件，如何贯彻新课程的要求，如何利用优良的信息技术条件上好信息技术课程本身，正是目前迫切需要探索的问题。
二、研究目的：
通过本课题的研究，增强教师整合的意识和能力，优化课堂教学的主要环节，提高教育教学能力，发展自我，成长为新一代科研型的教师。通过此课题的研究，努力培养学生的创新精神和实践能力，开发学生的潜能，最大程度提高学生的信息技术素养。让学生在新颖的多媒体计算机辅助教学的课堂上，自主探究，培养思维，达到全面地发展，适应新时代发展对人才的要求。通过本课题的研究，探究信息技术教学中的动手实践能力，有效提高学科教学质量，活跃课堂气氛，使学生在快乐中学习、在健康中成长，使谢集二中成为一所省级化的规范性学校。本课题主要解决以下两个问题：
1.调查发现新课改的要求与农村初中信息技术教学现状之间的矛盾。研究网络环境下信息技术教学模式，对信息技术教学模式进行彻底重构，突破信息技术课上成“计算机操作课”和单纯作为一门学科来上的顽症，切切实实把信息技术课程理念贯彻到实处。 1)在新的教学模式指导下，创设一个网络环境下的信息化学习平台 让学生适应信息化平台上的学习，必须培养学生在信息技术支持下，进行学习的能力，
因此，信息技术课程需要创导把“学技术”与“用技术”融合在一起的学习方式，既把“用技术”融合在“学技术”的过程中又在“用技术”的过程中，通过实践、体验和探究，深化技术的学习和掌握。
2)在新的教学模式指导下，创设有利于学生自主学习的学习环境有利于学生自主学习的学习环境，是让学生在学习过程中能不断进行自主探索研究，构建认知结构，发展各种能力的学习环境。提供生动真实的学习情景，设计灵活开放的学习活动，多方位开辟信息来源，充分提供应用工具，随时获得必要的指导，有利于合作交流的学习形态，自主确定活动的评价指标，是形成这种学习环境的重要因素;教师角色从知识技能的传授者转变为学生学习的指导者、教练和学习伙伴，是形成这种学习环境的重要保证;评价原则的改革，从单纯统一测试给出鉴定性结果评价转变为结果评价与过程评价相结合，定量评价与定性评价相结合，自评与互评相结合，是形成这种学习环境的重要措施。只有在这样的学习环境中，学生才能真正成为学习的主人
2、找出解决新课改与农村信息技术教学现状之间的矛盾的途径。对网络环境下信息技术课程教学模式进行实证研究。找到一条既符合国家教育教学改革方针，又符合山东菏泽广大中小学实际情况的有效途径。
三、研究内容：
研究途径： 本课题由谢集二中总课题组统一指导，集体参与 ，各学科组、教研组根据总课题的要求和学科特点设立子课题，分级分层管理，实行课题组长负责制，形成规范科学的管理制度1.通过本课题的研究与实践，总结并形成在网络环境下更适合于农村初中实际的、适合现代教育发展的新的教学模式和教学方法。
2.通过本课题的研究与实践，探索并总结信息化时代，如何改革传统教育教学思想和模式，总结学生学习的方法和经验。
3.通过本课题的研究与实践。探索现代信息技术整合、优化课堂教学的有效途径与科学方法。 研究的方法
1、调查法
(1)调查目前我校教师在学科教学与信息技术整合方面的现状; (2)调查研究过程中教师的运用信息技术的水平与教学效果，搜集资料，了解情况。
2、个案研究法
选取不同类型的研究对象进行信息技术学科教学整合的课堂实例个案研究。
3、行动研究法
以解决实际问题为目的的研究，就是要创造地运用理论解决实际问题，自然条件下进行实践，并对实践进行不断的反思，通过计划，实践，观察，反思四个步骤进行。
4、文献法
对国内外有关信息技术与课程整合的理论研究、实践经验进行总结、分析和提炼，以形成信息技术环境下整合教学的理论和方法。研究周期研究的步骤 (2010年9月至2013年12月)
分三个阶段：
第一阶段：(2010年9月至2010年12月)准备阶段。
2010年9月：成立《信息技术与学科教学的有效整合研究》课题组;开始对我校如何进行此课题的研究进行可行性分析，提出研究方案。运用调查研究法，调查我校在整合方面存在的问题，撰写《初中信息技术与学科整合现状的调查及分析》。 第二阶段：(2011年3月至2012年7月)实施阶段。
1、按课题研究方案组织研究，在实施过程中不断修订完善课题研究方案;
2、对项目实验研究进行定期研讨评估，开展阶段性研究成果总结、交流、评比活动;
3、采取自评和他评结合的方式，对各子课题的研究成效进行评定，及时充实调整研究人员和工作布局。并向总课题组申请对实验项目进展情况进行技术层面和教育层面的定性和定量的测评，确定质量等级;
4、对取得的成果及时总结、推广和表彰; 第三阶段：(2012年9月至2013年12月)结题阶段。
进行项目验收结题，校课题组向总课题组提交项目实验报告和
研究成果，上级课题组对各实验项目进行验收评估。
1、校课题组收集整理课题研究的数据资料，并进行统计分析。各实验项目主管向上级课题组提交能反映完整的实验过程的人员工作量表、工作报告、课题实验报告及实验资料分析等文本和电子文档;
2、校课题组撰写课题研究报告，做好课题结题工作。并请总课题领导小组和指导小组对项目质量进行终结性测评，写出总结性结论;
3、评选优秀研究成果，结集出版优秀报告及论文集;
4、召开课题研究成果总结表彰大会，推广应用优秀研究成果。
四、拟解决的关键问题：
1.端正学生学习态度，使学生对信息技术教育有一个正确的认识 2.网络环境下信息技术新教学模式的构建 3.网络支持平台的技术实现
五、国内外研究现状：
1.关于信息技术课程教学模式的研究着眼点还在于如何把它作为一门课程来上好上，忽视了信息技术课程本身的特殊性，从而造成了目前信息技术课就是学习软硬件知识的普
遍现状，甚至有些地方开设信息技术课只是因为它是必修课要会考，完全成了一种新的“应试教育”。 2.信息技术课程同其他学科的整合不尽人意，目前还是只有老师的整合而学生的整合不够，并且作秀多于实用，这也反映了现在学生信息技术素养还不够，信息技术应用水平 还不高
3.信息技术课的开设没有起到发展学生兴趣、提升学生信息素养的作用。信息技术课堂远没有网吧对学生的吸引力大，信息技术课堂上学生厌学现象严重。教师和学生对信息 技术的看法严重冲突。
4.国内虽然有不少人特别是一线教师提出的一些信息技术教学模式，但对网络环境下如何进行信息技术教学，如何利用信息技术来进行学生信息素养的培养研究还不够，还没
有可以普遍意义上进行推广的经验和方案，也缺少这方面的实证研究。
六、分工与合作
七、突破之处：
1.以学生为主体，在网络教育环境下，定位网络、教师和学生之间
的关系，构建新型教学模式，在教师指导下，让学生利用信息技术来学习信息技术，先用后学，在使用中根
据学习需要进行学习，培养学生自主学习能力，让学生体验信息技术、掌握信息技术、利用信息技术，从而提高学生信息素养。
2.破除传统信息技术教学单纯知识和技术教学的模式，提升信息技术教育文化内涵，使学生明晰信息意识，培养学生信息素养。 3.信息技术新课程的规模化的实证研究。
总之，我们大谢集第二中学的信息技术课题研究组，期待在研究过程中，不断改进措施，创新研究方法，到结题前，为“提高学生信息技术素养，让学生在快乐中学习”献上自己的微薄之力，使谢集二中教学成功的方法和经营模式能在全市，全省乃至全国推广，成为我们努力工作的目标。
目的：企业财务风险是企业在进行财务活动过程中，由于各种难以预料或难以控制的不确定因素影响，财务状况具有不确定性，从而使企业有蒙受损失无法达到预期报酬的可能性。本文在理论中对财务风险不同的认识观点来探讨财务风险，通过比较明确企业财务风险的真正涵义，从而如何有效的规避和防范财务风险。因此企业经营者需做好投资风险的成因分析，制定出能够防范、控制、管理投资风险的具体措施，以达到降低风险、改善经营管理和提高企业效益的目的。
理论意义及应用价值：风险从财务角度看，即企业财务风险，又分狭义的财务风险和广义的财务风险。狭义的财务风险，是指由于企业举债筹资而给股东收益带来不确定性，甚至导致企业破产的可能性。广义的财务风险，是指企业财务活动中由于各种不确定性因素的影响，导致企业价值增加或减少的可能性，从而使各利益相关者的财务收益与期望收益发生偏离.在市场经济条件下，企业财务风险是客观存在的，要完全消除财务风险及其影响是不现实的.随着市场经济的不断深入，企业要想在激烈的市场经济中求得生存与发展，在重重风险中立于不败之地，就必须重视风险管理,而企业的技术管理、营销等方面的风险最终都表现在了财务风险上。因此，经济活动的高风险迫使企业必须识别日常经济活动中面临的财务风险，及时了解风险的性质以及风险事故发生可能造成的损失后果，并在此基础上制定与实施对自己最有效的风险管理技术，尽量避免可能出现的不利后果，减少可能的损失，维持企业正常的经营活动。由于财务风险管理理论本身具有可研究性和较强的可操作性，所以在对企业管理实践时也将起到重要的推动的作用。
风险管理是指如何在项目或者企业一个肯定有风险的环境里把风险可能造成的不良影响减至最低的管理过程。以下是小编收集的风险管理开题报告，欢迎查看!
论题：关于企业风险及其防范的研究开题报
研究领域：会计理论与实务研究
理论意义及应用价值：风险就是事物发展的未来结果的不确定性。这种不确定性存在着两种可能的趋势，一种是未来实际结果比事先期望的结果要好，可以看作是风险收益;一种是未来实际结果比事先期望的结果要差，即为风险损失. 风险形成的原因可以归咎为企业财务活动本身的复杂性和客观环境的复杂性，以及人们主观认识的局限性。风险从财务角度看，即企业财务风险，又分狭义的财务风险和广义的财务风险。狭义的财务风险，是指由于企业举债筹资而给股东收益带来不确定性，甚至导致企业破产的可能性。广义的财务风险，是指企业财务活动中由于各种不确定性因素的影响，导致企业价值增加或减少的可能性，从而使各利益相关者的财务收益与期望收益发生偏离.在市场经济条件下，企业财务风险是客观存在的，要完全消除财务风险及其影响是不现实的.随着市场经济的不断深入，企业要想在激烈的市场经济中求得生存与发展，在重重风险中立于不败之地，就必须重视风险管理,而企业的技术管理、营销等方面的风险最终都表现在了财务风险上。因此，如何进行财务风险的管理与控制，便成为我国管理层和企业经营者们普遍关注的问题。上市公司可以说是我国企业中的精英，解析上市公司的财务风险及其如何防范风险，具有普遍的指导意义。
目前研究的概况和发展趋势: 在我国，上市公司可以说是经济发展的先锋队、企业中的精英，解析上市公司的财务风险及其如何防范风险，具有普遍的指导意义。然而我国上市公司的总体业绩却并不理想，除了宏观经济政策、新会计制度等影响之外，主要还是由于上市公司对市场的应变能力差，举债、投资失误，经营管理不善造成的。上市公司的过度包装，套取资金;盲目多元化;片面追求规模经济;重视资本运营，忽视资本成本等现象已屡见不鲜。在社会主义市场经济条件下，企业面对竞争激烈的市场，必须树立风险意识，加强财务风险管理，将风险管理机制引入企业，才能使企业适应市场经济的要求。企业财务风险管理作为企业风险管理的重要组成部分，其意义是巨大的。它采取各种科学、有效的手段和方法对各类风险加以预测、识别、预防、控制和处理，以最低成本确保企业资金运动的稳定性、连续性和效益性,它为企业全面、经济、有效管理风险提供了可能;为稳定企业财务活动，加速资金周转，保证资金安全、完整和增值提供了可能;增加了企业决策的科学性和效益性，是企业经营决策中的信息库;为企业提供了一个相对安全稳定的生产经营环境;对企业实现和超额实现经营目标，战胜风险、提高效益、增强实力，使企业立于不败之地具有重大作用。
集中分析了上市公司目前存在的投资风险的现状，重点讨论了上市公司投资风险存在的原因，以及就如何防范其投资风险提出了个人的看法，并说明了我国加入了WTO后，企业财务风险的发展趋势以及防范财务风险方面的具体措施。
1.财务风险基本特征及表现形式
财务风险的基本特征
财务风险的表现形式
2.财务风险的影响因素
外部环境因素
内部管理因素
3.企业财务风险管理
企业财务风险管理的内容及意义
企业财务风险管理的目标
我国上市公司财务风险管理的特点
4.上市公司投资风险分析与防范
目前上市公司存在巨大的投资风险
上市公司投资决策风险
降低上市公司投资风险措施
5.加入WTO后，企业财务风险的发展趋势和防范措施
加入WTO后我国企业财务风险的发展趋势
加入WTO后企业财务风险的防范措施
1.行成符合专业要求的毕业论文10000字以上
2.希望在会计专业期刊上发表论文
3.希望对会计实际工作有指导意义
1.拟采用的主要研究方法
对比法 认证法
2.设计进度计划：
7-9周 完成论文初稿写作
10周 完成二稿写作
11周 完成三稿写作 定终稿,排版,打印,装订,上交论文
12周 准备答辩
13周 参加生答辩
1.高立法 虞旭清，《企业全面风险管理实务》，经济管理出版社，XX年3月第一版 第一章第一节P9-15
2.陈晓霞，《China’s foreign trade》--中小企业财务风险的防范 XX年18期
3.王凡林，《经济与管理研究》—财务风险管理信息化指标的设计与实施 XX年第11期
4.叶陈刚 郑君彦，《企业风险评估与控制》，机械工业出版社，XX年1月第一版 第五章 P113-118
5.柳树梅 ，企业财务风险的成因控制与防范措施 贵州师范学院月报 XX年第7期
6.张晓杰 《交易性金融资产的投资策略及财务风险防范研究》 XX年5月P93-94
7.韩建勋编著，《公司理财》，北京大学出版社，XX年版
8.杨小舟，《中国企业的财务风险管理》，XX年8月 第一版 第七篇P196-201
9.程索婷 何芳， 金融危机下国企财务风险管理探讨 石家庄铁路职业技术学校学报 XX第4期
10.沈建明，《项目风险管理》，机械工业出版社，XX年9月第2版 P214-218
题目：A企业财务风险管理研究
系
别
专
业
班
级
姓
名
学
号
导
师
1. 毕业设计(论文)综述
1.1 研究的背景和内容及意义
1.1.1研究背景
随着我国市场经济体制的建立和改革的不断深入，经济市场化程度越来越高，企业参与市场的程度也不断加深，因此也就必须面对市场带来的不确定性，即所谓的风险。一个企业从资金的筹措、设备原料和劳动力的采购、产品的销售等等，无一不是通过市场来完成的，这些都将会影响企业的财务经营效果。所以，市场化必然伴随着风险。市场化程度愈高，机会就越多，风险也就越大。在市场经济条件下，对风险进行有效管理是每个企业必须解决的重要问题。财务风险管理是企业风险管理的重要部分。通过对包括财务风险在内的企业风险的管理，才能切实提高公司风险承受力和抵抗能力。
财务风险是指企业财务经营效果的不确定性，指企业的财务系统中客观存在的由于各种难以或无法预料和控制的因素作用，使企业实现的财务收益和预期财务收益发生背离，因而蒙受损失的机会或可能。发达的资本市场和完善的法人治理结构的公司制组织已成为现代社会经济的主流，使传统的产业财务转向现代的资本财务，把财务与风险紧紧捆绑在一起。财务风险是资本价值经营的必然产物。资本经营无法摆脱，也不能离开财务风险。高风险高收益，关键是能否认识企业本身可承受多大的风险，并实现预警和事前控制，而不至于使财务风险演变为财务危机。
因而，企业如何识别、判断、评价财务风险，已成为企业运营过程进行财务跟踪和监控的一大课题，也是防范、控制、利用财务风险，实现风险管理目标的重要内容。
鉴于此，本文以A公司为例，以案例分析的方式，探讨如何通过对财务报表的分析来了解上司公司的财务状况，透过报表的数字，对企业进行风险识别，并寻找风险回避的方法。
1.1.2 本课题研究的主要内容
本文首先介绍风险类别的主要内容，包括市场风险，战略风险，财务核算风险，账款回收风险，资金管理风险等39种风险类别，并对其进行简单说明;
其次，风险的识别是风险管理的首要环节。只有在全面了解各种风险的基础上，才能够预测危险可能造成的危害，从而选择处理风险的有效手段。风险识别的方法很多，常用的方法有生产流程分析法，财务表格分析法，保险调查法。其中，财务表格分析法是通过对企业的资产负债表、损益表、营业报告书及其他有关资料进行分析，从而识别和发现企业现有的财产、责任等面临的风险。本文也是通过该方法对A公司进行风险识别。
最后，由于本文主要针对制造型企业的经营业务方面进行风险识别，因此风险回避则是最后阐述部分。风险回避是指考虑到影响预定目标达成的诸多风险因素，结合决策者自身的风险偏好性和风险承受能力，从而做出的中止、放弃某种决策方案或调整、改变某种决策方案的风险处理方式。风险回避的前提在于企业能够准确对企业自身条件和外部形势，客观存在的风险属性和大小有准确的认识。
1.1.3 本课题研究的重点及难点 重点:风险的识别。其中包括两个问题:一，如何识别风险;二，在什么时候，哪些情况下会出现风险。对此是利用当前财务表格所反映的情况进行数据分析。 难点:由于通过A公司的财务状况，经营成果的状况进行风险数据分析，可以得出企业在经营环节会出现的风险可能，然后进行风险回避。
1.1.4 研究的意义
企业财务风险管理作为企业风险管理的重要组成部分，其意义是巨大的。它为企业全面、经济和有效管理风险提供了可能;为稳定企业财务活动，加速资金周转，保证资金安全、完整和增值提供了可能;增加丁企业决策的科学性和效益性，是企业经营决策中的数据库和信息库;为企业提供了一个相对安全稳定的生产经营环境;对企业实现和超额实现经营目标，战胜风险、提高效益、增强实力，使企业立于不败之地具有重大作用。
因而，企业如何识别、判断、评价财务风险，已成为企业运营过程进行财务跟踪和监控的一大课题，也是防范、控制、利用财务风险，实现风险管理目标的重要内容。
1.2 本课题研究的国内外相关的研究情况 1.2.1 国外相关研究情况
国外企业例如大众公司风险防范的具体做法，风险必须是在可计算并可承受的范围内;由新产品或新市场引发的新风险形式必须经过规定的审评和批准过程，没有经过相应的信用及统一性核查不能订立贷款合同;所有的贷款发放应遵循国家统一生效的批准程序及其相应的贷款期限和权限;在风险管理报告中应对所有已接受的贷款及残值风险进行连续性的监控和评估;在订立制度条件时，应将已接受的可预见到的风险考虑进去;对客户、产品和国家都存在风险分散。 1.2.2 国内相关研究情况
中国企业财务风险的现状：(一)资金结构不合理(二)投资缺乏科学性 (三) 资金回收策略不当(四) 收益分配政策不规范 。而究其原因则是:(一) 企业的理财活动尚未与不断变化的外部经济环境相适应(二) 企业内部财务关系混乱,决策缺乏科学性
(三)内部财务监控机制不完善
(四)企业理财人员素质不高,缺乏风险意识
目前，由于机构设置不尽合理、管理人员素质不高、财务管理规章制度不够健全、管理基础工作不够完善等原因，我国许多企业建立的财务管理系统缺乏对外部环境变化的适应能力和应变能力。具体表现在对外部环境的不利变化不能进行科学的预见，反应滞后，措施不力，由此产生财务风险。
因此，我国企业首先应当确立财务分析指标体系，建立长期财务预警系统;其次，结合实际采取适当的风险策略;最后，加强财务活动的风险管理。
1.3 本课题研究的理论依据、研究方法及时间安排 1.3.1本课题拟采用的研究方案、理论依据、研究方法
财务风险的识别方法中的指标分析法可运用销售利润率，总资产报酬率，资本收益率，资本保值增值率，资产负债率，流动比率，速动比率，应收账款周转率，存货周转率，市场占有率，流动资产周转率等。
许继电气财务风险控制问题研
开题报告
1.毕业论文题目背景、研究意义及国内外相关研究情况
(1)研究背景
在当今市场经济条件下，企业国际化经营的规模和范围进一步扩大，这不
单给企业经营带来新的机遇和挑战，企业也同时面对着来自国内和国际市场的双重竞争压力.在激烈的竞争中，很多企业为追求高增长而大量举债，这时如果缺乏对风险的
防范意识和管理能力，必然招致财务危机，从而影响企业正常的生产和经营，所以企业要寻求控制和规避财务风险的有效方法.以防范财务风险发生。伴随着风险的出现，要求企业经营决策不仅要考虑到经济性、收益性，而且要考虑风险性，企业风险管理问题由此产生，财务风险管理的重点则是对可能出现的主要财务风险和财务危机进行超前的控制和管理，以避免由财务风险转化为财务危机和生存危机，从而使企业获得持续生存和持续发展。要从企业自身实际出发，研究企业财务风险管理，具有明显的学术价值和现实意义。本文从财务风险的基础理论出发，对风险理论中所涉及的关于风险、财务风险、财务风险管理定义的不同学说、特征、分类、作用等问题进行了系统的概括和阐述;对企业财务风险成因作了深入、全面的分析，分别从外生因素和内生因素入手分析企业财务风险的产生并列举了财务风险的分析方法和相关管理技术。对财务风险进行有效管理的首要环节，就是对财务风险的预测和衡量。文章通过财务指标和财务风险预警模型，从筹资、投资、资金回收、收益分配四个环节阐述风险的识别、测量与控制，通过流动比率、负债比率等反映企业偿债能力的指标分析说明资本结构控制是风险管理。
(2)研究意义
财务风险管理是一个具有相对独立职能的
管理领域，它通过对风险进行识别、衡量和控制，来达到以最小的代价使风险
损失降到最低的目的。了解风险的性质以及其可能带来的损失，并在此基础上制定与实施最有效的风
险管理技术。宏观上，风险管理能够为一个国家或地区经济的稳定和可持续发
展提供保障，为企业发展创造良好的外部经营环境，使其将更多精力投入到内
部经营管理中.微观上，风险管理对于提高企业风险意识，加强风险的评价与控制，促进企业财务的正常化，更好地利用财务杠杆，保持财务竞争能力，并且要了解企业财务风险的来源和特征，正确预测、衡量财务风险，可以更好的对公司财务风险进行适当的防范和
控制，建立相应的财务风险管理机制，为企业创造一个安全的生存环境，
所以如何化解公司的财务风险就显得尤为重要。对化解公司企业财务风险进行系统深入的理论研究，对加强公司财务风险控制，揭示企业财务风险的成因,并对其规避的措施和方法进行研究，保持公司健康、稳定、快速的发展，具有极为重要的现实意义。
(3)国内外相关研究情况
由于我国市场经济体制是近几年才逐步建立起来的，所以我国对财务风险的
研究起步也比较晚，多数也是建立在国外研究的基础上所提出的理论。在经过了
三十多年的改革开放我国的中小企业也得到了蓬勃发展，这在一定程度上丰富了
我国学者和专家对财务风险理论的研究。
郭仲伟(20世纪80年代末)在《风险分析与决策》一书中根据国外现有的研究成果，用自己的语言概括了如何对财务风险进行定性和定量的分析。由此，我国也才开始对了财务风险分析的研究。
张解元(1996)提出企业财务风险是由于企业在规划筹资结构时就不够合理，
造成资金使用成本过高以至于无法与企业的盈利能力相匹配，所以才导致企业资
金短缺，财务风险加大。
陈文俊(2005
)
提到不仅可以利用定性分析和定量计算的方法来判断财务
风险的大小，还可以利用风险矩阵的方法来判断财务风险的结构和性质。
裴卫民(2009)对财务风险进行了分类，根据财务活动的不同将其分为筹资风险、投资风险、资金回收风险和收益分配风险。并认为不同类别的企业所面临的这四种风险的权重也不尽相同，企业的风险管理也要从实际出发，要针对不同的情况采取相应的措施，不能够一概而论。
舒凯(2010
)将己有的财务风险测量方法进行了比较，通过对资本资产定价模型和风险价值测度模型等方法进行研究之后，他指出将风险价值测度模型用于波动性较大的资产上具有比其他方法更好的效果。
刘琼(
2016
)根据企业所处的外部环境和内部管理水平对企业财务风险产生的原因进一步的分析得出，提高企业风险防范能力主要有两个方面，一是从企业的实际情况出发构建适合自己的内控体系，在此基础上要对企业的财务风险预警系统进行完善。
2.本课题研究的主要内容和拟采用的研究方案、研究方法或措施、步骤及进度安排
(1)研究的主要内容
财务风险作为一种经济上的风险现象，已经成为现代财务理论的核心内容。企业财务风险的形成，既有企业财务活动所处的环境等客观原因，也有企业风险意识淡薄等主观原因。对财务风险的理解有狭义和广义之分，狭义的财务风险通常被称为举债筹资风险，是指企业由于举债而给企业财务成果带来的不确定性，因此财务风险是现代企业面对市场竞争的必然产物，尤其是在我国市场经济发育不健全的条件下更是不可避免的，如何客观的分析和认识财务风险，采取各种措施来控制和避免财务风险的发生，是事关企业生存和发展的重要课题，财务风险是由于企业财务活动中有各种不确定因素，使企业财务收益日益发生偏差，从而使企业蒙受经济损失的机会与可能。财务风险客观存在于企业财务风险管理工作的各个环节。财务风险的存在，无疑会对企业的生产经营产生重大影响。
通过本文的研究，许继电气公司可以有效的降低公司财务风险发生的概率，找出公司内部财务方面存在的问题，并在前面理论研究和案例分析的基础上，结合企业自身现状，规划出科学、合理的解决策略以更好的预防风险的发生。为了帮助管理者能够随时发现企业经营财务工作中可能会发生的风险，方案中特别构建了风险预警体制，保障风险的及时应对和运营活动的正常展开。期望本论文能够作为企业预防财务风险工作的理论依据，进而帮助企业实现可持续健康发展。
(2)拟采用的研究方案、研究方法或措施、步骤
文献资料法：查阅的文献资料，收集有关资料分析财务风险控制的现状。
分析法：对收集的资料进行整合分析许继集团的财务风险控制相关的数据。
总结归纳法：根据论文的整体资料，提出许继集团财务风险控制的内容、策略。
(3)进度安排
2018年11月25日前：师生见面、确定论文选题;
2018年11月26日—2018年12月05日：下达毕业论文任务书;
2018年12月06日—2018年12月25日：文献资料查阅，提交开题报告;
2018年12月26日—2016年03月31日：毕业论文初稿撰写，毕业论文中期检查;
2019年04月01日—2019年05月10日：毕业论文修改、定稿;
2019年05月11日—2019年06月01日：毕业论文重复率检测，毕业生答辩资格审核;
2019年06月04日：毕业论文答辩;
2019年06月05日—2019年06月10日：成绩评定及优秀论文评选，根据答辩意见修改毕业论文，形成终稿，完善相关资料、存档。
3.本课题的重点、难点，预期成果和成果形式
课题的重点：许继电气财务风险控制问题及成因分析。结合许继电气的具体情况分析财务风险控制的问题，并分析造成这些问题的原因。许继电气财务风险控制改进建议。结合造成财务风险控制的具体原因，给出改进建议。
课题的难点：对公司的财务风险其进行防范和控制，从而达到抑制不利事态的发展，减少风险损失，提高公司经济效益的目的。
预期成果和成果形式：形成“许继电气财务风险控制问题研”的论文。
4.指导教师意见(对课题的深度、广度及工作量的意见)
指导教师：
年
月
日
5.所在院(系部)审查意见
院(系部)主管领导：
年
月
日
北 京 科 技 大 学
公共管理硕士(MPA)
学位论文开题报告
论文题目：
商业银行信用卡风险监管研究
---- 以中信银行为例
指导教师：
学
院：
学
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名：
专业名称：
入学时间：
北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - I -
目 目
录
1 选题背景与意义 ................................................................................................................1
1.1 选题背景...................................................................................................................1
1.2 研究意义...................................................................................................................2 2 文献综述 ............................................................................................................................4
2.1 国外相关文献研究...................................................................................................4
2.2 国内相关文献研究...................................................................................................4
2.3 现有文献评述...........................................................................................................7
3 研究目标、研究大纲和拟解决的关键问题 ....................................................................8
3.1 研究目标...................................................................................................................8
3.2 研究的理论基础.......................................................................................................8
3.3 研究大纲...................................................................................................................9
3.4 拟解决的关键问题.................................................................................................10
3.5.本研究的特色和创新之处......................................................................................10
4 拟采取的研究方法、技术路线及可行性分析 ..............................................................12
4.1 研究方法.................................................................................................................12
4.2 技术路线.................................................................................................................12
4.3 可行性分析.............................................................................................................13
5 计划进度 ..........................................................................................................................14
6 主要参考文献 ..................................................................................................................17
北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 1 - 1 选题背景与意义 1.1 选题背景 1 1.1.1 社会背景
随着改革开放的不断深入，国民经济建设步伐的稳步迈进，我国金融市场体系的不断完善，银行业的持续繁荣发展，信用卡作为一种新兴的消费信贷工具走入到消费者的日常生活中，随着日常消费习惯的转变，成为了国内人民在日常购物中的重要支付方法。自从上世纪八十年代中叶，中国首张信用卡在中行的珠海分行发行以来，我国的信用卡业务便开始了跨越式的发展，我国信用卡发卡量也持续呈上升趋势：截至 2010 年 12 月信用卡发卡量为 2.3 亿张，截至 2017年信用卡发卡量为 5.52 亿张。人均信用卡持卡量从 2008 年的 0.17 张增加到 2017 年的 0.36 张，整体增长一倍多。2002 年至 2017 年，信用卡累计发卡量复合增速为 23.77%。随着信用卡持有者的持续增加，信用卡必然会对社会产生深远的影响。
信用卡业务在我国的飞速发展取得了令人瞩目的成绩，但随之而来的风险问题也越来越严重。首先，信用卡坏账数量不断提升。随着信用卡越来越被广泛应用，提前消费的理念也逐步深入人心，有些消费者在使用信用卡的时候刷卡无节制，不能按自身经济水平理性消费，导致信用卡的坏账数量也在提升，信用卡逾期半年未偿还的信贷总额 662.71 亿元，损失率为 1.36%。
其次，信用卡诈骗犯罪与日俱增。据 2017 年度最高法发布《信用卡诈骗罪》大数据专题报告，报告显示，2016 年我国信用卡诈骗犯罪案件数量较 2015 年上升 3.8%。从 2015、2016年审结的案件来看，近半数案件的犯罪金额集中在 1-5 万之间，其次为 5-1 万元、10-20 万元，在诈骗方式中，恶意透支信用卡的占比为 81.1%，其次为冒用他人信用卡进行诈骗，占比为16.8%，排名第三的是使用伪卡，占比为 1.2%。近些年频繁发生的信用卡犯罪给国家和人民群众造成了巨大的经济损失，加强信用卡风险监管迫在眉睫。
最后国内信用卡业务发展起步相对较晚，市场经济体制下的金融秩序依旧较大程度上需要政府部门发挥金融监管职能，尤其是在信用卡。无论是信用卡市场，还是与之相关的法律法规都不健全，因此，信用卡的风险管理不能仅仅依靠发卡银行的风险管控措施，更需要我国政府部门发挥金融监管的职能，我国信用卡的风险管理中政府监管将起到无可替代的重要作用。
2 1.1.2 政策背景
对于当前经济新常态下互联网电子商务环境下的信用卡风险管理进行规范，移动支付对于信用卡风险管理的责任等仍然任重道远。对于信息泄露、信用卡盗刷、套现等违规问题的责任进行明确的规定。
随着我国国民经济的增速逐渐下降，国民支柱产业的经济提速能力降低，市场经济体制下金融秩序的稳定就更加需要政府部门加强金融监管。以信用卡为例，当前信用卡的管理模式主要基于两种不同的社会体系管理：第一种是英美等国其社会信用体系中对于客户的信用信息的
北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 2 - 收集处理以及评估等属于商业行为，按照市场交易的方式进行，显然其运行模式追求利益最大化，而政府监管职能主要涉及对交易模式的规范、法律法规的制定以及对于市场主体的监管;第二种以中法德等国为主，其社会信用体系中对于客户信用等信息的搜集处理评估等是归属于中央银行的职权范围，属于政府行为，其次中央银行还需要负责对金融市场的监管。然而我国的政府监管职能仅处于初级阶段，两种不同的社会信用体系下，均强调了政府监管在社会信用体系中的重要作用，而信用卡的风险管理的根源则在于社会信用体系的构建以及信息不对称等根本问题。随着经济全球化趋势的加强，信用卡的逐利态势将促进其竞争的白热化，对于信用卡的“灰色地带”的缺乏监管，信用卡风险管理将面临更大威胁，例如：美国的信用卡危机，台湾的信用卡危机以及韩国的信用卡危机。
1.2 研究意义 2017 年，消费金融市场大爆发，信用卡行业面临着前所未有的机遇与挑战，强监管时代即将来临，研究本课题具有重要的理论意义和现实意义，具体来说：
1 1.2.1 理论意义
本文针对在信用卡风险监管中政府的监管进行研究，通过信息不对称理论、信用脆弱理论等分析，将政府监管职能作为主要出发点，分析其对于信用卡风险管理的意义。基于信用卡的风险来说，政府监管职能一直作为外层监管的重要环节，但是我国采取的政府监管模式仍属于初步阶段，需要持续优化和创新。本文研究政府通过自身职能对信用卡进行监管和引导，深化信用卡对我国社会经济的影响和推动力，完善国内信用经济市场，并为信用风险的防范搭建稳固、健全的信用卡体系和制度，以促使信用卡的良性发展。
2 1.2.2 现实意义
随着中国经济的快速发展，中国商业银行的信用卡业务也得以快速发展。信用卡能使消费者在消费时消费更加方便和安全，所以信用卡的普及对于改变国人的支付方式、促进经济发展都有着十分重要的意义。但是，我国信用卡业务起步较晚,信用卡业务快速发展的同时也带来了不少的问题。例如：信用卡业务的法律制度不够完善，人们的信用观念淡薄, 特约商户普及率不高，个人信用征信制度不完善。对商业银行而言，信用卡业务是一把双刃剑，在带来利润的同时也蕴藏着巨大的风险。这些风险可能会导致商业银行的流动性危机甚至引发整个行业的危机。因此，我们必须结合中国信用卡业务发展的现状，加强信用卡业务的风险防范，提高信用卡安全性能，促进我国信用卡业务的健康发展。
3 1.2.3 实践意义
本文的实践意义在于，通过采取 SWOT 分析法研究政府监管在处理信用卡风险管理中的优势以及劣势，能够为当前我国经济常态下的政府金融监管构建提供较强的参考与借鉴;通过
北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 3 - 比较分析法，分析了目前我国信用卡风险政府监管的现状及存在的问题，针对这些问题，在借鉴美国、韩国等西方发达国家在信用卡风险监管中的成功经验和失败教训的基础上，结合国外先进的信用卡风险监管理念，提出完善我国信用卡风险政府监管的建议，推动我国信用卡市场的健康发展。
北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 4 - 2 文献综述 2.1 国外相关文献研究 信用卡最早出现于上世纪 40 年代的美国，相对来说，国外对于信用卡风险管理的研究较为成熟，当前对于信用卡风险管理的研究主要集中在对于信用卡业务借贷关系、盈利能力影响因素以及从政府监管下的交易规则制定层面进行研究(谭红梅，2010)。
2.1.1 关于信用卡风险 成因 的 研究
Elizabeth Langwith(2005)认为还贷利率过高是产生信用风险的主要成因，通过对大量持卡人进行走访调查后，指出如果要降低信用卡风险，发卡银 Altman 是较早开始定量研究应用风险的学者，他提出了 Z 分数等一系列方法理论。违约率是[0%,100%]连续区间上的一个百分比，通常通过一套内部映射程序在连续等级和离散级别之间建立关系。大多时候连续等级被评为几个分值段或者直接与内部评级等级对应。但是，只有违约概率和内部评级的时间可比时，这种违约概率和内部评级之间的映射关系才有意义。
Bahnsen A , Stojanovic A , Aouada D(2014)指出信用卡欺诈是一个日益严重的问题，影响到世界各地的持卡人。欺诈检测一直是机器学习中一个有趣的话题。然而，目前的信用卡欺诈检测算法没有将信用卡欺诈的实际成本作为评估算法的一项措施。本文提出了一种新的比较方法，该方法真实地反映了欺诈检测带来的金钱收益和损失。此外，利用所提出的成本度量，提出了一种基于贝叶斯最小风险的成本敏感方法。
Ansubel(1990)是首位对信用卡市场进行实证研究的人，他在《客户财务调查》中提出违约的主要原因包括家庭收入、信用卡额度以及信用卡张数等。
2.1.2 关于信用卡风险安全管理的研究
沙萨(Chassang)和德·瑟维吉尼(De Servigny)(2002)提出一套从财务数据中提炼出来的周期违约信息的方法。他们认为当历史数据的短期违约概率信息非常充足时，依据一套基于违约概率的期望值、方差和偏度定义合适的评级，就可以从短期的违约概率中获得等价的周期评级信息。他所依据的是：周期评级是即期违约信息和一系列随时间变化的轨迹的组合，并且对每一个特定等级来说这些轨迹都是有代表性的。
Shleifer(1985)针对政府监管的角度分析了信用卡风险管理的现状，从政府制定信用卡的交易规则的角度对信用卡的盈利能力以及风险管控承受能力进行分析，研究提出了完善政府
北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 5 - 监管对于信用额度管理以及定价措施对于信用卡的风险管理将起到显著的稳定作用。
Laffont(1993)针对信用卡的安全风险管理(SRM)进行研究，其人为安全数据标准 PCI
DSS 能够完善整个信用卡风险管理的流程优化，尤其是对于信用卡数据泄露导致的欺诈风险。
Shweta Singh(2013)针对信用卡的风险管理进行研究，论文从客户关系管理的外部风险控制的角度，通过完善信用卡的客户关系风险对于信用卡特约客户进行风险行为预测，进而调整对于客户的信用评价等。
Donatoct AI(1999)通过资料勘探技术来分析持卡人的信用违约风险。
①
Alya Guseva，Akos Rona-Tas(2001)比较了俄罗斯和美国银行评估信用卡持卡人信用的策略。根据奈特的风险和不确定性理论，作者认为，任何信贷交易中固有的不确定性，只有在机构能够随着时间的推移创造稳定性、对事件进行恰当分类、并允许核实和积累信息的情况下，才能被降低为可衡量的风险。
Butaru F , Chen Q Q , Clark B , et al.(2016)使用 2009 年 1 月至 2013 年 12 月六家主要商业银行的账户级信用卡数据，将机器学习技术应用于综合消费者交易线、信贷局和宏观经济变量来预测拖欠。除了提供损失概率和信贷风险的准确度量之外，机器学习技术还可以用来分析和比较风险管理实践和银行拖欠的驱动因素。通过银行有效管理的拖欠账户的百分比来衡量银行风险管理流程的效率，发现不同机构的效率也有很大差异。这些结果表明，需要对金融机构的监督和监管采取更加个性化的方法， Joon-Hee Oh(2014)针对信用卡业务的借贷关系对于风险管理的战略定位以及风险营销策略进行研究，其认为雷曼兄弟的破产加剧了国际金融危机的影响，此后银行的风险控制机制以及承受能力受到质疑，在当前国际经济一体化趋势不断加强的大环境下，对于信用卡的风险管理机制进行重新定位衡量具有较强的应用意义，论文主要从信用卡业务的借贷关系的角度分析其对于美国信用卡的风险管理以及关系营销的影响，研究得出引入定价分析决策模式作为当前信用卡风险管理的补充评价模型将起到重要作用。
按照国际上划分方法，信用卡风险管理的主要经历了三个发展阶段。
第一阶段：在 20 世纪 80 年代国际发生大范围债务危机，信用卡安全的预防与管理得到了银行的关注，这促进了《巴塞尔协议》的诞生。
上世纪 70 年代因为前联邦德国 HERSTATT 银行以及美国富兰克林国民银行的倒闭，让监管机构开始关注银行监管问题，这一阶段经济学家将管制理论运用到银行监管领域中，其中
① Warmer,John T.and Saul Pleeter Discount Rate:Evidence from Military Downsizing Programs.American Economic Review,2001,(1)：33-53
北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 6 - 最有代表性的有追逐论、社会利益论以及管制新论。管制理论认为信息不对称常常能掩饰银行资金不足的情况，这就决定了银行的高风险性，而以资产变现为主要手段的传统方式已经无法从根本上解决问题，因此在这样的背景下，发达国家组成了巴塞尔委员会，并且出台了巴塞尔协议，其核心内容主要是为了解决国际性银行监管主体缺位的问题。① 第二阶段：自 20 世纪 90 年代以来，部分大银行进一步意识到风险管理是信用卡管理的关键，并试图通过建立相应的数学模型来测量信用风险。
虽然巴塞尔协议在一定程度上能降低银行的信用风险，但是到了 20 世纪 90 年代随着银行业务和金融衍生产品的不断增加，国际金融形势越来越复杂，防范金融风险无法再以银行的资金充足率作为唯一标准，巴林银行的破产便说明了这一点。因此，1996 年 1 月巴塞尔委员会制定了《资本协议关于市场风险的补充规定》，该规定提出了标准计量法和内部模型计量法，这一阶段更多的是通过数学模型来计量风险，从而改变了从前仅通过对照表内资产来确定风险权重的简单做法。
第三阶段：1997 年，亚洲金融危机爆发,在金融业信用风险出现新的特点,即经济损失不再归咎于单一风险,经济损失是由信用风险、市场风险以及其他风险共同产生的。
在金融危机过程中，人们更加关注综合模型的建立，而这一模型是由市场风险与信用风险共同组成的，对于操作风险的量化也得到了人们的关注,由此开启了全面风险管理模式的新篇章。1999 年 6 月巴塞尔委员会公布了《新巴塞尔资本协议》并对全面风险管理的内容、方法作出了详细阐述，对于信用风险、市场风险以及操作风险的计量模型、模型参数和资本金设计提出了建议。②
新巴塞尔协议提出了相对完整的银行内部全面风险管理体系，形成了最低资本要求、监管当局的监督检查与市场纪律三大支柱，与包括信贷风险、市场风险和操作风险在内的资本充足率计算框架并针对信贷风险提出了内部评级法，从而确定全面风险管理是银行业风险管理未来的方向。
③
后来，VISA、MASTER 等信用卡权威国际组织各自建立了自己专门的风险控制部门，对信用卡的风险进行系统研究，并不断采取措施进行信用风险防范。
2.2 国内相关文献研究 当前国内针对信用卡风险管理的研究主要集中在对于信用卡的风险成因分析、风险管理存
①
Bank for International Settkements, 2005,Stress Testing at Major Financial Institution: Survey Results and Practices.Basel Switzerland: Bank for international settlements
②
Lee,Jinkook and Jeanne M.Hograth.Relationships among information Search Acticities When Shopping for a Credit Card; Journal of Consume Affaies,2003,(2).③
Park S.The credit card industry: Profitability and efficiency.Federal Reserve Bank,New York,1993.
北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 7 - 在的问题分析、信用卡风险管理的完善策略以及其他国家信用卡发展经验对我国的启示等。
2.2.1 关于我国 信用卡 风险管理中问题的研究
叶川(2008)针对中国信用卡风险管理以及完善措施进行研究，其认为没有完善的风险防范机制以及科学合理的盈利机制，信用卡行业的发展便难以高效可持续进行，论文引用了韩国、美国以及台湾的信用卡风险危机进行实例分析，在对于信用卡的风险管理相关的理论的基础上，分析我国目前在信用卡风控环节的现状以及针对存在的问题进行解析，其认为境外在信用卡的风险管理环节与我国具有较大不同，例如信用卡的风险管理模式以及信用卡的发卡机构等，然而以美国来说，其具有相对完善的个人征信体系，市场负责机制下的个人征信体系有利于对于个体以及企业的个人信用进行全方位动态的掌握，政府机构只需要制定市场化运作的交易规则，其次健全的法律法规体系，例如美国施行的一事一结的法律制度，另外美国对于个人信用模型的构建较为前言，由此论文在借鉴境外先进管理经验的基础上，针对我国发展这中国特色的征信体系以及风险管理策略，从构建个人征信系统完善社会诚信体系、构建信用评分模型以及运用法律手段完善整个信用风险以及信用卡的消费。
窦振飞(2010)以中行吉林省分行为例，针对信用卡的风险管理进行研究，其认为当前我国在信用卡风险管理中存在的主要问题主要集中在宽松的管理政策、落后的管理模式、风险防范手段不足以及对于信用坏账的催收力度不足等问题，笔者从宏观以及微观的角度分析了当前存在问题的主要原因，其中宏观原因主要包括国家经济形势、法律体系构建以及金融监管部门的执行力缺乏等，微观原因主要涉及到信息不对称以及信用卡风险管理体系滞后以及对于信用信息的处理以及统计缺乏完善的考核评价指标等，论文最后针对性的提出了完善策略，其中主要包括在银行内部完善信用卡风险管理体系，其次与政府部门相互结合，促进和谐的信用卡发展的外部环境，加强风险监控以及信用卡风险文化分析等环节，对当前的信用卡风险管理措施完善提供了一定的参考与借鉴。
方匡南(2010)针对信息不对称下的信用卡风险管理进行研究，其认为信息不对称是当前我国信用卡风险管理的主要弊端，由此在信息不对称条件的对于个人以及企业用户的信用体系建立提出了更高的要求，例如通过建立信用评价模型，利用数据统计以及数据挖掘技术等对信用卡用户的风险行为进行预测具有较强的现实实践意义，论文针对性的选取了职业、年龄、月收入、家庭人数以及学历等对于整个客户的信用卡风险具有显著性的影响，而婚姻以及性别并无显著性关联。
2.2.2 关于我国 信用卡 风险管理 策略的研究
徐丹阳(2007)针对信用卡的风险管理以及政府监管进行研究，其认为信用卡已然成为了最为重要的非现金支付方式，基于我国的基本国情以及信用卡的监管运行模式，信用卡的风险监管固然离不开信用卡中心系统内部的风险管理，然而外部的政府职能金融监管也起到重要的作用，例如对于相关法律法规的完善、对于社会信用体系的构建等;论文从信用风险、作业风险欺诈风险以及作业周期风险的角度分析了信用卡的风险成因，在此基础上分析了历史时期的
北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 8 - 信用卡风险危机以及启示，论文最后在借鉴外国的政府监管措施的基础上，深入分析了我国政府监管下对于信用卡风险存在的问题，最后从构建全方位的征信体系联网征信、进一步完善法律法规以及对于个人以及企业信用卡风险行为的数据挖掘技术的研发等，为当前我国新经济常态下的信用卡风险管理发挥高效的政府监管职能提供了一定的参考与借鉴。
宋俊芳(2010)针对我国信用卡风险管理进行研究，其认为随着金融领域的逐渐开放以及信用卡机构之间的竞争加剧，作为高风险以及高收益的信用卡行业面临着前所未有的威胁，论文通过引入金融理论，基于我国信用卡风险管理的体系以及历程，从框架依赖、锚定陷阱、羊群效应以及损失厌恶的角度对当前的信用卡风险管理存在的问题进行行为金融学解释，然后在对于美国、韩国以及日本其信用卡风险危机分析的基础上研究了当前的信用卡风险管理的发展趋势，论文最后从个人征信体系、信用评价模型、信用卡法律法规体系以及构建全面的风险管理体系四个角度提出了完善策略，其中就评价模型来说，其主要包括申请评分模型(A SCORE)、行为评分模型(B SCORE)、催收评分模型(C SCORE)等。
杨磊(2011)在对国际信用产业监管进行比较分析之后，指出对于信用卡产业的监管，大多数国家关注的重点主要是交换费的制定，并在结合我国信用卡产业实际情况的基础上提出完善我国信用卡卡产业监管的措施。
李永华(2013)针对我国商业银行全面风险管理问题进行研究，论文基于《巴塞尔Ⅲ》和《资本管理办法》的遵从动机的要求，将建立全面的银行全面风险管理，其认为当前的信用卡其风险控制在内部进行优化改革的同时需要加强对于外部监管的完善，为此需要遵循垂直化、专业化、联动制衡以及权责利匹配的风险管理原则，在基于案例分析的基础上，针对当前信用卡风险管理存在的问题，论文最后提出了健全商业银行公司治理，改善风险管理内部环境，建立适合的风险管理流程、考评机制、风险管理计量方法，以及强化数据库及 TT 管理信息系统建设等建设性策略。
徐悦(2013)针对我国商业银行信用卡风险的成因以及完善策略进行分析，其认为在当前的经济新常态下商业银行已然将信用卡业务定位为银行战略性发展的基础，基于此分析了信用卡风险的成因主要为对于持卡人以及特约商户的管理缺陷、不法分子的欺诈，以及经济法律征信体系的制约等宏观原因，论文针对性的提出了完善措施，主要包括加强对于银行内部风险的管理控制，例如完善风险控制规章制度、进行风险管理企业文化建设、优化风险管理流程实行权责分离等，其次加强对于信用卡业务各个环节的风险管理与分析，加强对于信用征信体系的数据信息处理技术研究，以及从政府的角度提出了加强与第三方金融机构的合作等。
蒋苏淮(2015)针对商业银行的信用卡监管机制进行研究，论文选取股份制银行以及国有企业银行作为比较研究对象，从信用审核、信用卡的营销、信用卡的用卡消费监督、坏账处理以及收单业务等作为比较指标，其研究认为基于信用卡业务在当前的经济模式下处于高收益的零售产品以及信用卡业务的市场竞争逐渐加剧，由此直接造成了信用卡业务的高风险发展;论文最后针对性的提出了完善措施，主要包括完善信用卡风险防范体系、逐步推进信用卡市场的
北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 9 - 开饭以及构建和谐的社会金融伦理环境等。
当前国内针对信用卡风险管理中的政府职能的研究主要集中在对于完善信用卡风险的法律法规、构建完善的社会信用体系以及针对性的提出管理措施，然而并没有针对性的提出具体的可操作性的措施，因此还需要进一步研究。
2.3 现有文献评述 综合看来由于我国信用卡业务开展较晚、市场不成熟、社会信用体系不健全、外部监管和市场约束作用没有发挥等原因使得我国对于信用卡风险的研究和国外相比还有不少差距。
国外对于信用卡风险管理的研究相对成熟，主要是以定量研究为主，运用数学模型、数学计量方法进行分析。国外信用卡管理体系相对完善，并且建立了各类风险管理模型，使用更加现代且便捷的方式进行信用卡风险管理，其信用卡风险管理也愈发完善;国外基于理论研究的层面已然构筑了较为完善的信用卡全面风险管理体系，与当前的互联网经济应用相互结合，对于信用卡风险模型进行了较为详细的研究， 国内在信用卡风险监管方面主要是定性研究为主，大多数研究还局限于定性地识别相应风险并主要从制度、政策、规范上来提出信用卡风险防范策略。由于我国信用卡业务起步较晚，缺少数据和样本，所以定量研究较少，影响了研究结果的拓展和应用。此外，我国对于信用卡风险管理的研究处于初级阶段，大多研究仍然是停留在商业银行信用卡风险监管的层面上。
基于我国的基本国情，政府掌握着信用卡行业管理的主动权，针对政府层面的信用卡风险监管的研究较少，而对于政府职能的研究主要集中在对于完善信用卡风险的法律法规、构建完善的社会信用体系以及针对性的提出管理措施，然而并没有针对性的提出具体的可操作性的措施。
北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 10 - 3 研究目标、研究大纲和拟解决的关键问题 3.1 研究目标 本文针对在信用卡风险监管中政府的监管职能进行研究，分析了目前我国信用卡风险政府监管的现状及存在的问题，针对这些问题，在借鉴外国在信用卡风险监管中的成功经验和失败教训的基础上，结合国外先进的信用卡风险监管理念，提出完善我国信用卡风险政府监管的建议，推动我国信用卡市场的健康发展。
3.2 研究的理论基础 (1)信息不对称理论是指在市场经济活动中,各类人员对有关信息的了解是有差异的。掌握信息比较充分的人员,往往处于比较有利的地位,而信息贫乏的人员,则处于比较不利的地位。信息不对称理论是由三位美国经济学家——约瑟夫·斯蒂格利茨、乔治·阿克尔洛夫和迈克尔·斯彭斯提出的。该理论认为：市场中卖方比买方更了解有关商品的各种信息，掌握更多信息的一方可以通过向信息贫乏的一方传递可靠信息而在市场中获益，买卖双方中拥有信息较少的一方会努力从另一方获取信息，市场信号显示在一定程度上可以弥补信息不对称的问题，信息不对称是市场经济的弊病,要想减少信息不对称对经济产生的危害,政府应在市场体系中发挥强有力的作用。
(2)公共利益论。弗朗西斯亚当斯也是公共利益论的代表学者，其认为市场是脆弱的，容易造成分配不公和效率低下，需要政府的干预以维护市场秩序和公共利益合理分配。政府强化银行监管是从以实现公共利益为价值导向而制定的规则，是对行业垄断行为损害公共利益的抵抗。该理论有一个前提假定，即政府作为公众利益的代表，对市场行为进行评估与适度调节。银行监管被视为公共产品，可以有效的消除市场失灵的消极影响，实现资源的优化配置。该理论指出，在垄断、外部效应和信息不对称的影响之下，银行配置效率会显著降低，从进而造成社会福利的无效损失。
(3)政府职能理论。政府职能也称为行政职能，指的是国家管理执法机关作为行政主体，依法管理国家政治经济与社会公共等事务时所具备的功能。其主要内容有：政治职能、经济职能、文化职能、社会职能及运行职能等。有效的政府必须是可以治理且擅长治理的一个政府。在市场经济条件下，政府职能包含纠正市场失灵与超越市场这两方面，通常情况下，市场经济在自身运用过程中较为完善的，政府则不需要进行干预，在政府职能理论下，政府主要作用就是纠正市场中固有的缺陷，因为市场中有着其自身难以克服的一些弱点与缺陷，为了有效弥补市场的弱点与缺陷，需要政府承担起一定的经济职能，最大限度减少市场出现不良经济情况。另外，因政府所具有的主要作用为引导市场与超越市场，政府在市场干预当中就不单单是为纠
北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 11 - 正市场的缺陷而存在，而是为了超越市场而存在，而超越市场又要求政府可站在市场的角度上，对市场总体运行的情况加以控制，避免市场的自发发展带来不必要的危害，从而减少政府的干预，提高工作效率。
3.3 研究大纲 1 绪论 1.1 选题背景及研究意义
1.1.1 选题背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外文献综述
1.2.1 国外文献综述
1.2.2 国内文献综述
1.2.3 现有文献述评 1.3 研究思路与方法
1.3.1 研究思路
1.3.2 研究方法 2 基本概念和理论依据 2.1 基本概念 2.1.1 监管概念 2.1.2 信用卡 2.1.3 信用卡风险监管 2.2 理论依据
2.2.1 信息不对称理论
2.2.2 公共利益理论
2.2.3 政府职能理论 3 我国政府对商业银行信用卡风险的监管现状 3.1 中信银行信用卡发展历史及现状 3.2 中信银行信用卡风险类型及成因分析 3.3 我国政府对商业银行信用卡风险的监管现状 3.3.1 监管法律现状 3.3.2 监管制度现状 3.3.3 监管理念现状
北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 12 - 4 政府对商业银行信用卡风险监管存在的问题及原因分析
4.1 我国信用卡风险管理中政府监管存在的问题
4.1.1 监管机构征信体系不完善
4.1.2 信息披露机制滞后
4.1.3 信用卡风险管理的政府监管缺乏重点
4.2 我国信用卡风险管理中政府监管问题原因分析
4.2.1 信用卡风险管理政府监管法律不健全
4.2.2 信用卡风险管理政府监管制度不完善
4.2.3 信用卡风险管理政府监管理念落后 5 国外信用卡风险管理中的政府监管经验借鉴 5.1 欧美发达国家政府监管经验借鉴 5.2 亚洲发达国家政府监管经验借鉴 5.3 其他地区政府监管经验借鉴 6 政府对商业银行信用卡风险监管的优化建议 6.1 信用卡监管机构在信用体系构建上的 SWOT 分析 6.2 强化政府的监管主体地位 6.3 完善信用卡风险管理征信体系 6.4 健全信用卡风险管理中的政府监管法律法规 7 结论与展望 3.4 拟解决的关键问题 本文针对在信用卡风险监管中政府的监管职能进行研究，从公共管理视角出发，分析了目前我国信用卡风险政府监管的现状及存在的问题，针对这些问题，在借鉴外国在信用卡风险监管中的成功经验和失败教训的基础上，结合国外先进的信用卡风险监管理念，提出完善我国信用卡风险政府监管的建议，推动我国信用卡市场的健康发展。
5 3.5 本研究的特色与创新之处
本文的创新之处在于从政府的角度研究如何进行信用卡风险监管，目前大多数的学术论文主要是从商业银行的角度研究该如何进行信用卡的风险防范和监管，本文着重关注政府部门在信用卡风险监管中的职能和作用，具有现实指导意义。
研究方法上结合外国在信用卡风险政府监管中的教训，对比西方发达国家的成功经验，分析我国在这方面的现状和不足，提出完善我国信用卡风险政府监管的建议，推动我国信用卡市场的健康发展。采用 SWOT 分析法针对政府监管职能对于信用卡风险管理进行研究，对当前
北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 13 - 经济新常态下的政府金融监管职能的有效发挥，并制定有效的策略具有重要意义，为构建完善的金融监管、法律法规以及社会信用体系和环境提供了一定的参考与依据。
北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 14 - 4 拟采取的研究方法、技术路线及可行性分析 4.1 研究方法 本文拟采用的研究方法有：
(1)文献研究法：在撰写论文的过程中，笔者检索了大量的学术期刊文章、博硕士论文，查阅了国内外相关领域的文献资料，通过对资料的搜集、整理、综合、分析，比较全面地掌握了国内外的经验和做法，为论文写作提供理论和实践上的准备。
(2)理论分析法：运用公共管理学等理论，对政府在商业银行监管中的现状、问题等进行研究;并以此为理论框架，借鉴国外成熟的经验，分析总结得出商业银行的信用卡风险监管的相关对策和实践措施。
(3)比较分析法;通过比较分析法，将国外成熟市场的信用卡已经发生的问题，与国内进行比较和转换，更加清楚的认识到我国在信用卡风险管理方面表现的特征和存在的问题。通过对比西方发达国家信用卡风险监管的先进经验，将国外成熟市场的经验和教训引用到国内信用卡中来，提早制定应对方法，避免重蹈覆辙。
(4)SWOT 分析法：SWOT 分析即态势分析，是一种能较为客观并且准确地分析和研究一个单位当下现实情况的方法。本文的 SWOT 分析法对我国政府的监管机构进行剖析，了解监管机构自身的优劣势，并针对目前国内信用卡的具体发展状况，提出监管机构在信用卡中的发展机会。
4.2 技术路线 本研究的具体技术路线如下图：
完成研究目标 理论基础 完成学术目标 内在逻辑 比较研究 政府对商业银行信用卡风险监管的优化建议
政府对商业银行信用卡风险的监管研究 信息不对成理论 信用脆弱理论 公共利益理论 政府职能理论 政府对商业银行信用卡风险监管的现状、存在的问题及原因分析 欧美发达国家政府监管经验借鉴 亚洲发达国家政府监管经验借鉴 其他地区政府监管经验借鉴 问题的提出 本研究的分析框架
北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 15 - 4.3 可行性分析 本人可熟练运用本研究所应用的理论和研究方法;在撰写论文的过程中，查阅了国内外相关领域的文献资料，通过对资料的搜集、整理、综合、分析，比较全面地掌握了国内外的经验和做法，为论文写作提供理论和实践上的准备。
在研究中遇到困难和问题可以及时跟导师沟通交流，利用学校和图书馆资料，查阅文献，完成论文写作。
北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 16 - 5 计划进度 起止时间 工作内容 目的和要求 2018 年 3 月-7 月 搜集资料，阅读文献 确定研究方向 2018 年 8 月 整理资料 形成大纲 2018 年 9 月 完善资料 确定开题 2018 年 10 月-2019 年 2 月 论文写作 初稿基本完成 2019 年 3 月 查阅资料，修改完善 完成初稿 2019 年 4 月 查阅资料，修改完善 2-3 稿 2019 年 5 月 查阅资料，修改完善 参加答辩
北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 17 - 6 主要参考文献 [1]
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