你我贷投资与理财

第1篇：你我贷投资与理财

成融贷投资理财课堂--投资理财难不难

投资理财是一件说难不难，说容易不容易的事情，但是可以肯定的是，无论哪种投资，理性永远都是摆在第一位的。

一、学会选择：选择合适的平台，尽量分散投资

知道如何选择，选择适合自己风险偏好的平台，合理的配置自己的资金，尽量达到收益最大化。但切忌左顾右盼，莫贪多求快，不要误入乱花迷了眼。

目前我的资金分布在10多个网站，投资利率分布在9%到35%之间，大部分利率集中在20%左右。分散投资做到地域分散，尽量将资金分布在不同省份的网站;做到老站与新站的分散，在人人贷这些老站坚持投资，同时，对一些有考察报告，利率可观的新站也要涉入;做到不同行业的分散，如联金所的小额贷要投入，红岭的企业贷也要有投入;最后做到地区的分散：一线城市占比60%，二线占比30%，三线城市占比：10%。

二、明白坚持：遵循长期投资的原则。

好走的路上景色少，人稀的途中困苦多，勿随意盲从，忌一味跟风，坚守好这一刻，才能看到下一刻的风景。每到年终，就有投友发帖提醒：到了非常时期了，无论多高的收益不要去碰，落袋为安。我倒觉得，危机更是时机，网站投资，贵在坚持。投资有风险，不投资是最大的风险。落袋为安，但收益肯定是损失了。

根据投资的72法则。10%的收益，7年多资金就可以翻倍;20%的收益，3年半就可以翻倍。在很大程度上，时间成本比利率要重要。一年12个月，一个月“落袋”不投资，24%的年利率就成了22%了。在未来的网贷投资路上，肯定还会有第二个、第三个“优易网”出现。如果你不幸中招，不要害怕、不要慌张。只要你在分散投资的基础上，坚持长期投资，完全可以用时间来弥补损失。如果你投资平均分散在十个网站上，平均收益能达到20%多，一年中有一个网站跑路，那一年照样能达到10%左右的收益，如果有两个网站跑路，还能基本实现保本，只要坚持投资，来年定能将损失补回来。留得青山在，不愁没柴烧。经济有起有落，但是我们不能丧失投资的信心。

三、懂得放弃：量力而行的原则

每个人都有自己的能力圈，所以你看得懂企业终究有限，放弃繁星，你才能收获黎明。包括分析师也不可能看懂所有的企业，所以投资必然是有所为，有所不为。投资是如此，人生亦是如此!

我很想发挥资金的杠杆作用，用房贷去撬动网贷。但思量再三，还是没去行动。因为如果我用房贷投入网贷，风险就超出我的承受能力。投资一定要作最坏打算，要确保你所有的投资损失你的生活还能继续。

投资的目的是实现你资金的增长，从而改善你和家人的生活。资金到达一定的程度，只是数字，没有其他的意义。在平时，我们经常看到某某企业破产，企业负责人外逃;听到某某家产上千，但在一次危机下一夜返贫，负债累累。他人失败的案例，都是没能坚持“量力而行”的原则。我们要从他人的失败吸取教训，量力而行，保证自己的安全。

“理财交流”上有个投票，你是“职业放贷人还是业余投资者?”大部分投友是选择做一个业务投资者，我觉得这个选择是正确的。只有大家坚持本职工作，社会才能进步，财富才能积累。要知道，从大的方面讲，干好工作、养好身体、培育好亲情友情，都是投资，都是你人生的一大笔财富。

第2篇：网贷投资理财首选雍和金融

通常我们会把闲置资金存到在银行中，即安全又能得到一部分利息，但是利率比较低。现在随着理财产品的增多和普及，人们的理财观念也在发生改变，纷纷把存在银行的钱拿去投资。在各种投资理财产品中，雍和金融进入国内投资市场不到一年时间，由于安全透明、有较高的年收益率而广受大家关注，成为现在理财行业“大紫大红”的产品。

对于每一个网贷投资者来说，投资的安全性是最重要的参考条件。雍和金融为了保障投资者的利益，特别推出了本金保障计划和风险管控，一旦出现坏账情况，雍和金融就会利用保障资金对投资者进行赔付，保证投资者的利益不受损害，被誉为“投资界的良心企业”。良好的行业信誉使得雍和金融成为广大投资者的首选!

雍和金融规范了个人借贷行为，让借入者改善生产生活，让借出者增加投资渠道。通过优质服务及不断的交易品种与交易组织模式创新，提升交易效率，优化金融资产配置，为广大机构、企业和合格投资者等提供专业、高效、安全的综合性金融资产交易相关服务及投融资顾问服务，网贷投资理财首选雍和金融。

第3篇：企易贷介绍个人投资理财的必要性?

在现实生活中，每个人的收入是不同的，也许你的收入较低，只能维持日常的开支，没有积蓄、没有存款，更谈不上进行个人理财投资，不需要个人理财服务。其实，你的这种理解是不对的，不管你是谁，你的收入是多、是少，有无存款，都需要仔细地打理你的钱财，合理地使用每一分钱，多有多的打算、少有少的安排，让每一分钱发挥出最佳的效益，来为您服务。不要因为没有钱或钱少，而忽略了合理的安排，这就好比“粗茶淡饭，也要讲究营养搭配问题”?一样。巧妙地安排好自己的钱财，即使很少的收入，也能得到一个让人惊喜的结果。P2B平台企易贷认为个人投资理财的必要性主要表现在以下两个方面：

(一)个人投资理财可以使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。事实上，个人投资理财并非是今天才有的事，它无时无处不存在于日常生活中。在您拿到第一份工资，在缴纳每月的水电开支，在您准备购置一台彩电时，投资理财便由此开始。但真正的理财绝不仅仅限于此。它的好坏将直接影响您的生活。然而，投资理财却常被人忽略，究其原因，有的人认为自己没有足够的资产，谈不上投资理财;有的人认为现有的财务已处理得很好，并没有出现什么问题;有人认为在投资金融项目繁杂的经济社会，投资决策并非轻而易举，资产贬值随时可能发生;有的人认为工作繁忙，无暇顾及个人财务;有的人认为理财常常是对疾病、失业、风险而言的，这些是生活忌讳;有的人认为理财理常常要请教专家，十分麻烦。确实，现在正确的理财观念并未在社会上普及，这是跟不上经济快速成长的步调的。而对于我们每个人来说，如能科学地投资理财，就能事半功倍，轻松享受人生。大多数人处于工薪阶层，资金不富余，财产不殷实，实际上我们比富人更需要投资理财，因为资金的减少对富人来说影响不大，而对穷人则关系重大。“人无远虑，必有近忧”，倘若在急切需要用钱财时，捉襟见肘，岂不是更加困窘吗??顺利的学业、美满的婚姻、悠闲的晚年，这一个个生活目标构筑着完美的人生旅程。在实现这些生活目标的时候，金钱往往扮演着重要的角色。如何有效地利用每一分钱，如何及时地把握每一个投资机会，便是投资理财所要解决的。投资理财的诀窍是开源、节流，争取资金收入。所谓节流，便是计划消费、预算开支。投资理财不只是为了发财，而是为了丰富生活内涵。成功的投资理财可以增加收入，可以减少不必要的支出，可以改善个人或家庭的生活水平，享有宽裕的经济能力，可以储备未来的养老所需。

2013中国互联网创业投资盘点报告

(二)个人的投资行为是保证社会资金循环，实现社会再生产的关键环节。社会资金以工资等收入形式由企业部门流向居民部门，而居民部门通过购买产品与消费的行为，消费了产品，同理又使资金回流到企业部门用于再生产。当居民部门的收入大于消费时，必然产生居民部门剩余资金如何回流到企业部门的问题，个人的投资行为则成为保证社会资金循环，实现社会再生产的关键环节。因而在市场经济中，每个人既是消费者，又可能成为投资者。每个人都有一个投资理财问题。?亚当·斯密说过：“社会上各种人虽然都在纷纷为着自己的私利而奔走，但是最终都创造了全社会的总利益。”因此，追求个人利益的投资理财活动，不仅使自己得到物质与精神上的满足，而且个人投资理财的结果是使社会财富结构不断优化，效率不断提高，从而推动社会不断进步。显然，个人投资理财活动也是对社会的一种贡献。

第4篇：投资与理财

投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。投资理财一词，最早见于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。

涵义

涵义：

1、理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。而是一个可持续循环的过程。

2、理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱(现金流出)、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。

3、理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。

2种类

2012以来，随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间，个人投资理财可谓热点众多，归纳起来主要在十一个方面：

信托

信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“受人之托，代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。2010年信托市场发行规模为3万亿，增长率每年大于30%。

信托产品是由信托机构发行的产品，通过银行、证券公司、专业独立理财公司进行进行销售。信托类理财产品的收益可以是固定的，也可以是浮动的。市场主流产品还是以固定收益率为主，每年9-13%的收益，收益较高、稳定性好是信托理财产品的最大卖点。信托计划产品一般都是资质优异、收益稳定的基础设施类信托计划，并且大多有第三方银行担保，在安全性方面比单纯的信托投资项目要略微高一些。同时在投资过程中，银行会不断监控、跟踪贷款的动向，从而可以最大程度上规避信托项目的投资风险。

2009年，银监会下发《关于加强信托公司主动管理能力有关事项的通知(讨论稿)》，通知明确，这一文件出台的目的是：“引导信托公司以受人之托、代人理财为本，大力发展主动管理类信托，提高信托公司核心竞争力，实现内涵式增长，促进信托行业可持续发展。”但文件主要还在于引导信托公司摆脱“管道”式被动管理的经营模式，将重点放在提升信托公司在银信合作的证券投资业务、受让资产业务、发放信托贷款业务的自主管理能力上。

2010年，《信托公司净资本管理办法》出台;

2011年，《信托公司净资本计算标准有关事项的通知》下发。《信托公司净资本管理办法》结束了信托公司依靠规模无限扩张盈利的模式。从一定意义上说，这一政策终结了信托公司的“管道业务”，迫使信托公司必须走上自主管理的道路，而自主管理也正是信托公司走上财富管理之路的一个开端。在对财富管理的理解上，许多信托公司将第一步放在了渠道的建设上。于是，一大批“信托公司系财富管理中心”相继建立。

财富管理的基础是了解客户。从这个意义上说，无论是因为财富效应的刺激，还是政策的约束与引导，信托公司通过建立财富中心建设自己的营销队伍，摆脱渠道依赖，通过直接接触客户了解和掌握客户的需求，正是其走上财富管理必须的一步。但必须明确的是，从本质上看，与一般的理财相区别是的，财富管理业务是以客户为中心，目的是为客户设计一套全面的财务规划，以满足客户的财务需求;而一般意义上的理财业务是以产品为中心，目的是更好地销售自己的理财产品。

因此，建立销售队伍的目的不仅在于使信托公司摆脱渠道依赖，直接掌握客户，更重要的是通过自身的直接销售，使信托公司了解客户，从而为客户量身定做出更加适应客户需求的产品。由此可见，如果信托公司直销队伍的建立，仅仅是出于财富效应的刺激，或者是政策的约束，将信托公司的直销队伍简单变成了一个以卖产品为主的“第三方理财机构”，则会使信托公司向财富管理转型的道路越走越窄，将财富管理变成简单的卖产品。严格意义上，没有投资能力的财富管理是虚幻的，通过自主管理提高信托公司的投资能力是其走向财富管理道路的重要一步。因此依靠自己的直销队伍研究、开发，甚至是引导客户的需求，并将这种需求转化为产品，才是真正的财富管理之道。

重要的是，许多信托公司高管层面已经意识到这一点。信托公司发展专属渠道，直接掌握一批高净值客户，仅仅是实现其财富管理目的的第一步，其后还需要整合各种资源，为客户提供真正的财富管理服务。上海信托2010年至2014年的发展思路明确定位于：主攻财富和资产管理，力提主动性管理能力，进行了人才配备、系统升级、运营流程以及种子基金培育等各方面的改革措施，以保障上海信托主动管理能力的提升。平安信托则建立起产品、渠道、系统多维度的发展平台。2013年外贸信托成立了自己的财富管理中心，该公司总经理助理范华明确表示，与过去的信托公司利用各种渠道叫卖集合资金信托产品不同，外贸信托希望转型为高净值人群提供财富管理服务。

事实上，几乎所有金融机构都在以财富管理的名义进行着理财业务。如此描述的原因在于，理财业务与财富管理的区别就在于以产品为中心还是以客户为中心。在分业管理的背景下，任何一家金融机构都不可能完全以客户为中心;为满足客户全方位的需求而进行产品设计，只有带有混业性质的信托公司有条件做到这一点，这也正是信托公司进军财富管理市场的最大优势。

从中国信托业协会获悉，截至目前，获得中国银监会批准，通过重新登记获发新的金融牌照的信托公司已有68家。

炒金

自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的"黄金宝"业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。

基金

自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，截至2012年，基金已经明显理财分析超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今国内基金净值已在2000亿元以上。据调查，2013年，许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。

炒股

有专家分析，今后资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。

国债

国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为2013年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。

债券

债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表，2013年企业债券发行有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。

外汇

随着美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等供投资者选择。2013年，我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。

外汇市场是全球交易量最大的金融市场，平均每日交易量高达4万亿美元，市场流通量极高;影响外汇走势的重要信息(例如经济数据及央行政策等)，均由国家央行及统计局等权威机构统一发布，交易公平、公正、公开;可以24小时双向交易外汇，既可买涨，也可买跌，汇率升跌皆有获利机会。

保险

与不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。

P2P

“P2P”即“个人对个人”，是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式，它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能，年轻、创新、谨慎、低调。

P2P理财模式刚兴起不久，就受到不少高端人士的青睐。P2P不仅有着收益和保障兼顾的特点，同时助个人实现社会公益价值，使得理财模式的创新达到新高度。

区别于其他理财产品的是它的普惠效应，实现理财收益的同时，通过平台的搭建，直接实现理财方对普通民众生活或工作的帮助，填补大型融资机构所不触及的社会生活的方方面面空白。

随着各类P2P理财平台的发展，P2P行业本身也在发生演进，如在最初的个人对个人(Peer 2 Peer)，又出现了P2C(个人对企业，Personal(个人) to Company(公司))的网贷平台。同时互联网金融行业也在进一步趋向垂直细分。

发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式。中国网络借贷平台已经超过2000家，平台的模式各有不同，归纳起来主要有以下四类：

一、担保机构担保交易模式，这也是最安全的P2P模式。此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此类平台的交易模式多为“1对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全，由国内大型担保机构联合担保，如果遇到坏账，担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。这其中，有利网也推出了债权转卖交易，如果投资人急需用钱，可以通过转卖债权，从而随时把自己账户中的资金取走。有利网因为其安全方便迅速获得用户喜爱。

二、“P2P平台下的债权合同转让模式”的模式。可以称之为“多对多”模式，借款需求和投资都是打散组合的，甚至有由宜信负责人唐宁自己作为最大债权人将资金出借给借款人，然后获取债权对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。宜信也因其特殊的借贷模式，制定了“双向散打”风险控制，通过个人发放贷款的形式，获得一年期的债权，宜信将这笔债权进行金额及期限的同时拆分，这样一来，宜信利用资金和期限的交错配比，不断吸引资金，一边发放贷款获取债权，一边不断将金额与期限的错配，不断进行拆分转让，宜信模式的特点是可复制性强，发展快。其构架体系可以看作是左边对接资产，右边对接债权，宜信的平衡系数是对外放贷金额必须大于或等于转让债权，如果放贷金额实际小于转让债权，等于转让不存在的债权，根据《关于进一步打击非法集资等活动的通知》，属于非法集资范畴。

三、大型金融集团推出的互联网服务平台，例如5173旗下658在业务模式上金融色彩更浓，更“科班”，拥有行业领先的风险管控能力和先进、安全的互联网平台，结合数十年综合的金融、电商及服务经验，通过科学、严谨、安全、高效的业务办理流程，为全国金融投资者提供最专业的配资咨询、资金匹配、风险控制等金融信息服务。

四、以交易参数为基点，结合O2O(Online to Offline，将线下商务的机会与互联网结合)的综合交易模式。

五、以P2P网贷模式为代表的创新理财方式受到了广泛的关注和认可，与传统金融理财服务相比，P2P的借款人主体是个人，以信用借款为主，在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的中小微企业。搭建的线下多金融担保体系，从结构上彻底解决了P2P模式中的固有矛盾，让安全保障更实际且更有力度。

自2013年以来P2P理财平台蓬勃迅猛发展，各类投资咨询公司、小额贷款公司、信用担保公司迅速扩容，截至2014年6月，全国P2P网贷平台数量达到1263家，上半年成交金额近1000亿元，预计全年累计成交将超过3000亿元;但由于行业监管不到位，P2P行业频繁发生“跑路事件”，截至7月份，P2P网贷平台“跑路”的企业超过150家，那么网民在选择P2P理财平台时候该如何考察，降低资金风险呢?

1、平台风险控制，看P2P理财产品的平台是否规范，是否有一套完善的风险管控技术，是否有抵押，是否有一套严格的信审流程，是否有一个成熟的风险控制团队，是否有还款风险金，是否每一笔的债权都是非常透明化，是否每个月都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等等。如搜易贷就是由搜狐集团投资创建的，拥有一支来自各大银行、专业评级及风控咨询等机构的专业独立的风险管理团队，在金融业务风险控制领域具有丰富的从业经验。

2、平台实力，一般平台越大，其风险管控越严格，因为平台大，所以每一笔债权都是经过严格审核，才会转让给出借人;公司的实力和规模也是衡量一个公司规范与否的重要指标;还有公司的注册资金，在全国的营业部的规模等可以看出公司的实力雄厚与否。

3、资金安全保障，平台是否从投资人资金账户、标的、信审、本金保证等方面有良好规范的资金安全保障管理体系，在平台出现风险的情况下，能否做好风控，保护好投资人的资金。

房产投资

期房一般指尚未竣工验收的房产，在香港期房也被称作"楼花"。因为开发商出售期房，可以作为一种融资手段，提前收回现金，有利于资金流动，减少风险，所以在制定价格时往往给予一个比较优惠的折扣。一般折扣的幅度为10%，有的达到20%甚至更高。同时，投资期房有可能最先买到朝向、楼层等比较好的房子。但期房的投资风险较高，需要投资者对开发商的实力以及楼盘的前景有一个正确的判断。

国家的各种政策(限购、包括银行给予贷款的额度)的出台，二手房基本已经失去了升值的空间，一线城市的二手房价格只会跌不会涨，国家重点发展的对象是中小型城市，所以我们何不把握好这个机会去投资那些二线城市的新楼盘呢?而且新楼盘基本上都是开发商给予包租，等到二线城市的经济发展起来的时候你的本钱已经回来了，你的房子也涨价了。

期货

期初库存量

期初库存量是指上或上季度积存下来可供社会继续消费的商品实物量。根据存货所有者身份的不同，可以分为生产供应者存货、经营商存货和政府储备。前两种存货可根据价格变化随时上市供给，可视为市场商品可供量的实际组成部分。而政府储备的目的在于为全社会整体利益而储备，不会因一般的价格变动而轻易投放市场。但当市场供给出现严重短缺，价格猛涨时，政府可能动用它来平抑物价，则将对市场供给产生重要影响。

本期产量

本期产量是指本或本季度的商品生产量。它是市场商品供给量的主体，其影响因素也甚为复杂。从短期看，它主要受生产能力的制约，资源和自然条件、生产成本及政府政策的影响。不同商品生产量的影响因素可能相差很大，必须对具体商品生产量的影响因素进行具体的分析，以便能较为准确地把握其可能的变动。

本期进口量

本期进口量是对国内生产量的补充，通常会随着国内市场供求平衡状况的变化而变化。同时，进口量还会受到国际国内市场价格差、汇率、国家进出口政策以及国际政治因素的影响而变化。

3理财保险

分红型险

顾名思义，

分红型保险是指保险公司将其实际经营成果超出定价假设的盈余部分按一定比例向保险持有人进行分配的人寿保险新产品，类似于股票分红。

但是分红险的主要功能仍然是保险，红利主要来源于死利差、利差益和费差益三方面。当然，红利收益与保险公司的实际经营成果相匹配的，上不封顶，但是也可能没有。

投连险

它是人寿保险与投资的结合，它的保险内容至少要包括一项保险责任。

它分设账户来投资，有的账户风险大，有的账户可能风险小，投保人可以根据自己的风险承受能力在账户之间选择资金的比例。但是投连险的投资风险完全是由投保人承担。

万能保险

与投连险有相似之处，

但它有最低保底收益，

而且它的投资风险对于投连险

来说相对稳健。

不同的理财保险面临的风险和投资收益有所不同，

高风险同时意味着高收益。

其中，分红险是风险最小的险种，同样的收益也较少。消费者可以结合自身的实

际需求进行选择，

但是不要忘了买保险首先买的是保障，

不能够只顾着理财而忘

记了保障自身。

4延伸阅读

我们常见理财产品可分为三大类，分别是固定收益类理财产品、保本浮动收益理财产品、非保本浮动收益类理财产品。

第一大类是固定收益类的理财产品，常见的有银行理财产品、信托理财产品。银行的保本固定收益类产品的资金一般会投向安全级别较高的国库券、货币市场产品等，收益率相对较低，安全有保障。而信托理财产品，一般有明确的投资方向和资金保障措施，但投资起点高，一般老百姓投资不起。

第二大类是保本浮动收益理财产品。以银行发行为主，虽本金有保障，但收益不能得到有效的保障，收益一般较保本固定收益类产品高。

第三类是非保本浮动收益类理财产品，主要分为银行理财产品和证券投资理财产品。银行非保本浮动收益理财产品的资金投向一般分为不同种类。证券投资理财产品主要包括基金和定向增发理财产品。

1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步;

2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益;

3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要;

4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点;

5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。

6、学习一些必要的证券投资分析方法，包括基本分析、技术分析、演化分析等。

5主要误区

误区一：

投资理财是个新鲜事物。

投资理财一词不是一个新的名词，最早可以追溯到春秋战国时期，在西汉时期逐步完善。

现代投资理财一般认为起源于20世纪美国的保险业，1969年在美国芝加哥的酒店里，一小群各个金融行业的投资理财专业人士在讨论他们看到的一个不足：每个专业领域都有各自的投资理财顾问，但缺少对各个金融领域全面熟悉的投资理财顾问为客户服务，由此投资理财服务应运而生。

投资理财可以说已经超出了投资和保险的范畴，是根据生命周期理论，根据个人和家庭的财务状况和非财务状况运用科学的方法和程序制定切合实际的，可以操作的投资理财规划，最终实现个人和家庭的财务安全和财务自由。通俗的讲，投资理财就是合理的利用投资理财工具和投资理财知识进行不同的投资理财规划，完成既定的投资理财目标，实现最终的人生幸福。

投资理财的工具主要有储蓄、保险、股票、基金、外汇、黄金、收藏品和投资信托等。投资理财的知识主要涉及财务、会计、经济、投资、金融、税收和法律等方面。投资理财有两个主要目标，一个是财务安全，一个是财务自由，财务安全是基础，财务自由是终点。从另一个角度讲投资理财又有两个方向，一个是进攻，一个是防守。

误区二：

投资理财就是赚钱，就是买股票，就是买房地产。

很多人对投资理财的概念有了一个严重的误区，有些人认为投资理财就是赚钱，就是买股票，就是买房地产。其实，这只是说对了投资理财的一个方面，投资理财还有一个很重要的方面就是，遇到困难问题的时候，少花钱甚至不花钱，具体的说就是利用保险，税收和法律工具合理分配资产。

投资理财就是说运用投资理财知识和工具，针对客户的需求，进行一个综合的，全面的，整体的，个性化的，专业的，动态的，长期的金融服务。投资理财的内容包括现金规划，消费支出规划，教育规划，风险管理和保险规划，税务筹划，投资规划，退休养老金规划，财产分配规划等。

误区三：

自己没钱再怎么投资理财也没用。

对于个人投资理财规划，有的人认为银行推出的投资理财服务就是存定期，储蓄时间越长，可以得到的回报越高;有的人认为，自己没钱，再怎么投资理财也没用。

6途径

投资者要进行投资理财，需先开立相应的投资理财账户。为防范投资者陷入投资理财误区，造成财产、精神上的损失，投资者在开立储蓄、保险、股票、债券、外汇、期货、黄金等投资理财账户时应到符合国家监管要求的正规金融机构办理。

我国金融机构主要分为银行、保险及证券三大组成部分，但从投资理财途径上看，证券公司能为投资者提供较多的投资理财途径及申请更多类别的投资理财账户。而部分理财工具(如债券)也可通过多种渠道(银行或证券公司)开立投资理财账户。

一般而言，银行方面，通过银行开立的投资理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。保险公司方面，通过保险公司开立的投资理财账户可以购买寿险、财产险等投资理财产品。证券公司方面，通过证券公司申请开立的投资理财账户可运用股票(包括A股、B股、H股等)、债券(包括国债、企业债、公司债等)、期货(包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等)等一系列的投资理财工具进行投资理财。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。部分证券公司可通过各省份网站进行网络预约，通过预约的开户时间则相应较为灵活，可支持周六日开户。

7主要平台

七星掌柜平台设立本息保障计划，保证在借款人逾期时由本息保障金垫付投资本息，为投资人创造一个安全的理财环境。七星掌柜不仅为社会闲散资金提供一个安全稳定的投资渠道，更致力于扶持中国实体经济发展，为小微企业解决融资难、融资贵、融资慢的难题。七星掌柜结合多年的资产管理服务和风险控制经验，利用先进的信息处理技术，不断为平台用户提供更丰富、更便捷的互联网理财产品。[1]

风险控制

风险是指由于将来情况的不确定性而使决策无法实现预期目标的可能性。在进行一项投资决策或筹资决策时,如果只有一种结果,就不存在不确定性,可以认为此项决策不存在风险;但如果这项决策有多种可能的结果,实际的结果就有可能偏离预期的目标,则认为存在着风险。而且,这种偏离程度越大,该项决策的风险也就越大。企业的财务决策往往面临着各类风险。把风险从企业经营及财务管理的角度分类,可分为经营风险和财务风险两类。

1、经营风险

也叫营业风险。由于企业生产经营方面的原因,而给企业预期的经营收益或税前利润带来的不确定性,这种风险的来源分为企业外部原因和企业内部原因两方面。企业外部原因,就是指国际、国内宏观经济形势及企业所处经济环境的变化,市场供需状况与价格变化,国家财政税收政策、金融政策及产业政策的调整等各种外部因素的变化。企业内部原因是指企业管理者的素质及全体员工的综合素质,产品形象及市场占有率的变化趋势,技术领先程度及工艺、装备水平,质量管理水平,成本控制措施等变化,企业对突发情况的反应与应变能力等。

2、财务风险

也叫筹资风险。由于筹资上的原因,因负债而产生的到期偿还本金和利息的风险。当企业进行负债筹资时,不论盈亏都要按合同或协议规定向债权人定期还本付息,如企业的经营收入不足以偿付这些本息时,则可能产生财务危机,严重时会造成资不抵债乃至破产。企业的资金利润率越高,同时负债的利率越低,则财务风险越小;反之,当负债利率大于资金利润率时,负债不仅不会提高股东的净收益,反而会成为企业的一项沉重的债务负担。总投资报酬率可用下面公式表示:

如何理财

首先：专业理财分析师都是有很好的心态的，你看看金融市场中是不是很喧闹呢?但是分析师照样可以安静的一个人在那里分析市场，所以不会受到其他人的干扰，所以要想做一个技术高超的理财分析师，我们就要学会控制好自己的心态，以后在做单的时候遇到大风大浪是不会有很多的心理变化的。

其次：精准的分析来源于我们的收集和判断，一个行情能不能做进去，我们之前就要进行分析，那么怎么分析呢?分析师都会按照消息面的数据进行查询，可以查询之前的数据和预估数值进行对比，另外需要在市场中找出一些重要人物对相关的消息所抛出的言论，综合分析后就会有一个比较明朗的界限。

再者：做单干净利索，一个单子分析好了后，也看到点位到了相应的点数了，这个时候我们的投资分析师就会毫不犹豫的进场，根据不同的点位进行相应的参数设置，那么投资理财分析师是不会有很大的顾忌做单的，不会和其他投资者一样，进去会不会有亏损的担忧。单子只要坐进去到了相应的点位也不会留恋就直接出仓。

理财新投资者要注意以下几点：

1、善用理财预算，切忌用生活必需资金为资本--赌徒心理特征：患得患失、没有节制、过度紧张之人切忌用你的生活资金做为交易的资本，资金压力过大会误导你的投资策略，徒增交易风险，而导致更大的错误。

2、理财交易不能只靠运气和直觉--赌徒心理特征之不听劝告之人如果您没有固定的交易方式，那么你的获利很可能是很随机，即靠运气。这种获利是不能长久的。对于基础知识并不了解的人，可以去环球金汇学习。

3、善用停损单减低风险--军事家的胆魄和决断：机会来临，该出手时就出手。

4、量力而为--经济学家的理论：懂得资金的管理和发挥资金的最大效益;

技巧

投资理财七个技巧

技巧一：记帐

技巧二：量入为出

技巧三：积累你的原始资金，越早越好

技巧四：不要什么都用信用卡付帐

技巧五：不要盲目投资

技巧六：请投资你自己

技巧七：给自己保险给父母保障

第5篇：投资与理财专业

培养掌握投资与理财基本知识和实务操作技能，有较高的投资、证券业务操作技能和一定的理财分析能力，能从事企事业单位会计、理财和证券投资业务操作管理和服务第一线工作的高技能应用型专门人才。

培养要求：本专业培养的学生应具备良好的思想品德、职业道德和政治素养;具有较强的自学能力和信息获取能力，系统掌握具有良好的文字写作、语言表达和社会交往能力，具有一定的英语听、说、写能力，能阅读一般英文专业资料，具有较好的计算能力，能够运用现代信息技术检索资料，熟练运用主要投资分析软件，具有股票、期货、债券、房地产、外汇等投资实际操作能力，具有投资的基本分析和技术分析能力，具有企业财务状况分析和投、融资管理分析能力，具有一定的资产重组、产权交易实际操作能力。

主要专业课程：证券投资、期货投资、投资技术分析、商业银行业务与管理、公司理财、项目投资、保险理论与实务、房地产投资、个人理财

继续深造通道：专转本、专升本、专接本

专业技术证书：大学英语A级证书、计算机高校一级证书、会计电算化证书、证券从业资格证书、期货从业资格证书、证券分析师、会计从业资格证书、保险代理人资格证书、理财规划师从业资格证书。

就业方向：本专业的毕业生主要从事企事业单位、证券金融机构的基础理财和证券业务操作等工作

具体的职业岗位主要包括：

从事企事业单位的会计、理财岗位;

从事投资公司、证券机构、基金管理公司的投资分析和业务代理岗位;

从事金融和保险机构的业务、投资咨询、理财服务、投资银行的经理人岗位

金融与证券专业

主要专业课程：金融市场概论、货币银行学、财务会计、国家金融、银行会计、商业银行经营与管理、中央银行与金融监管、银行业务综合实训、投资银行业务证券投资原理、证券理论与实务、证券投资分析与操作等。

专业特色：本专业培养能独立从事金融与证券业务，具有系统理论知识和较强实务操作能力的高素质高技能人才。毕业生可对口到银行、证券公司、期货公司、上市公司就职，还可以到保险公司、保险中介公司从事保险理财等工作。在取得毕业证的同时，还可取得证券从业人员资格证书、金融从业资格证书。

会计专业介绍

会计专业是研究企业在一定的营业周期内如何确认收入和资产的学问。会计师除了准备财务报表以及记录企业交易行为外，更重要的是能够参与企业间的合并、质量管理、信息技术在财务方面的应用、税务战略以及很多企业的管理决策活动。

以会计作为职业起点，你会获益很多。其中最重要的是，你可以了解企业到底是如何运做的。会计领域为从业者提供了不断变化并富有挑战性的工作。所以很多商界成功人士最早都是从事会计工作的，同时，很多大企业的财务总监必须具有会计的背景。在英国的企业有70%以上的总裁是财务出身。

一个现代高水平的会计人才，准确的说应该是财务人才，未来的管理人才。在企业里，我们不仅仅要会收钱(干收钱的是出纳)，会记帐(干记帐的是会计)，会审计(企业内部审计-现在在中国才刚刚开始发展)，我们更应该利用会计这个工具，学会管理，当然这个需要多年的实践经验。概括起来，就是我们要逐步的会核算，懂经营，善管理。所以，会计是一个好的起点，而不是一个终点，最终还得要上升到管理。

现在会计这行业，越来越强调学会计的要培养良好的职业判断能力，无论是在做题考试，还是在实践实务中。还有，持续的学习能力，丰富的工作经验，丰富的人力资源，和机遇对于一个人的成功也都是必不可少的。另外，美国一个权威职业评估机构分析得出，会计专业人才要用以下能力：Analytical ability，Leadership，Written and oral communication skills，Attention to detail，Ability to work independently，Team skills，Work ethic，High ethical standards，Computer literacy

选择一个专业：最重要的是兴趣，然后结合个人对未来的规划。为什么会计是一个好专业呢?因为本科读完会计后，既可以去工作，也可以去读书。如果去工作，可以去会计师事务所，无论是去四大还是去本土会计师事务所;可以去所有的公司企业，哪个公司企业不需要会计呢，甚至会计的领域涉及从它的开业到破产清算;政府部门也需要会计，和政府审计;做老师教会计也是一个不错的选择。如果继续去读书，在美国，美国众多学校开设会计硕士博士培养人才，而且会计是商科中最好在美国找工作的专业;在澳洲，会计是最多中国留学生读的专业，因为它好移民;在英文，会计专业常常和金融合在一起。

会计专业领域涉及面广：鉴证，审计，税收，公司会计，管理会计，财务管理，破长清算，法务会计，预算制定，商业咨询等等都是会计专业将要涉及的领域。

在美国和中国，会计专业一直是热门专业，随着经济的发展，企业对会计人员的需要从04年开始剧增。跟其他专业相比，就业形势一直是不错的。会计专业是以研究财务活动和成本资料的收集、分类、综合、分析和解释的基础上形成协助决策的信息系统，以有效地管理经济的一门应用学科，可以说它是社会学科的组成部分，也是一门重要的管理学科。会计学的研究对象是资金的运动。会计是以货币为主要计量单位，以提高经济效益为主要目标，运用专门方法对企业，机关，事业单位和其他组织的经济活动进行全面，综合，连续，系统地核算和监督，提供会计信息，并随着社会经济的日益发展，逐步开展预测、决策、控制和分析的一种经济管理活动，是经济管理活动的重要组成部分。

会计是商业的语言，可以通过公司的账面和会计知识来了解一个公司的整体运营状态。通常会计专业的毕业生都会在就读期间或毕业后参加注册会计师资格证的考试，美国的CPA和英国的ACCA是目前世界上最大的国际注册会计师协会之二，很多毕业生都选择考取这两个协会的资格证。并且会计专业的学生可以根据之前的学习科目情况申请并获得相应的考试科目免除。还有很多毕业生根据个人的兴趣考取不同的资格证书，比如：审计师;税务师;金融师等。在中国，我们有中国的注册会计师协会，所以大部分的国内毕业生一般会选择考取国内的注册会计师资格证。

编辑本段课程设置

关系型数据库、基础会计、财政与金融基础知识、税收基础、统计基础知识、经济法律法规、会计基本技能、企业财务会计、财务管理、政府与非营利组织会计、会计电算化、审计基础知识、会计模拟实习、会计岗位实习、企业管理基础知识、成本会计、工业经济学基础知识、成本会计模拟、企业管理基础知识、流通业会计实务、商品知识、商业会计模拟、金融业会计实务、商业银行业务、金融市场银行会计模拟等。

编辑本段分类方向

财务会计Financial Accounting

管理会计Management Accounting

成本会计Cost Accounting

统计会计Statistic

税务会计Taxation

审计会计Audit

编辑本段培养目标

本专业培养具备管理、经济、法律和会计学等方面的知识和能力，能在企、事业单位及政府部门从事会计实务以及教学、科研方面工作的工商管理学科高级专门人才。

毕业生应获得以下几方面的知识和能力：

1.掌握管理学、经济学和会计学的基本理论、基本知识;

2.掌握会计学的定性、定量分析方法;

3.具有较强的语言与文字表达、人际沟通、信息获取能力及分析和解决会计问题的基本能力;

4.熟悉国内外与会计相关的方针、政策和法规和国际会计惯例;

5.了解本学科的理论前沿和发展动态;

6.掌握文献检索、资料查询的基本方法，具有一定的科学研究和实际工作能力。

编辑本段专业前景会计专业将来做什么?

会计是一个非常讲究实际经验和专业技巧的职业，它的入职门槛相对比较低，难就难在以后的发展。想要得到好的发展，就要注意在工作中积累经验，不断提高专业素质和专业技巧，开拓自己的知识面。

随着社会经济的高速发展，会计行业已经开始和其它的专业慢慢融合从而产生了很多新职业，这也为以后会计人员的发展提供了更多的选择机会。

以会计作为职业会获益很多。其中最重要的是，可以了解企业到底是如何运作的。会计领域为从业者提供了不断变化并富有挑战性的工作。所以很多商界成功人士最早都是从事会计工作的，同时，很多大企业的财务总监必须具有会计的背景。

会计专业四大职业方向

第一种是“做会计的”，即从事会计核算、会计信息披露的狭义上的会计人员，全国大约有1200万人，其中总会计师或“CFO”级别的，全国大约有3万人左右。

第二种是“查会计的”，包括注册会计师和政府和企事业单位审计部门的审计人员、资产清算评估人员，全国目前大约有8万名注册会计师以及30万左右的单位内部审计人员

第三种是“管会计的”全国估计不少于20万人

第四种是“研究会计的”，全国估计不超过3万人

编辑本段会计就业前景分析

目前在我们国家的的会计专业的就业前景可以概括为一下几点：

一. 内资企业：需求量大，待遇、发展欠佳。

职业状况：这一块对会计人才的需求是最大的，也是目前会计毕业生的最大就业方向。很多中小国内企业特别是民营企业，对于会计岗位他们需要找的只是“帐房先生”，而不是具有财务管理和分析能力的专业人才，而且，此类公司大都财务监督和控制体系相当简陋。因此，在创业初期，他们的会计工作一般都是掌握在自己的亲信(戚)手里。到公司做大，财务复杂到亲信(戚)无法全盘控制时，才会招聘“外人”记记帐。

二. 外企：待遇好，学得专业。

职业状况：大部分外资企业的同等岗位待遇都远在内资企业之上。更重要的是，外资企业财务管理体系和方法都成熟，对新员工一般都会进行一段时间的专业培训。工作效率高的其中一个原因是分工细致，而分工的细致使我们在所负责岗位上只能学到某一方面的知识，尽管这种技能非常专业，但对整个职业发展过程不利，因为你难以获得全面的财务控制、分析等经验。后续培训机会多是外企极具诱惑力的另一个原因。财务管理也是一个经验与知识越多越值钱的职业，而企业提供的培训机会不同于在学校听老师讲课，它更贴进实际工作，也更适用。

三. 事务所：小所和外资大所的云泥之别。

职业状况：所有的事务所工作都有一个特点，那就是：累!区别在于很多小事务所所，待遇低，加班不给加班费，杂事多……外资事务所例如普华永道则待遇要好的多，但从某种方面来说，他们的工作任务更重，坊间甚至有传言说在那里是“女人当做男人用，男人当做牲口用”，加班更是家常便饭，著名的“安达信日出”就是指员工经常加班后走出办公楼就能看到的日出。但在事务所确实能学到很多东西，即使是小所，因为人手的问题，对于一个审计项目，你必须从头跟到尾，包括和送审单位的沟通等等，能充分锻炼能力。大所则是对团队合作以及国际会计准则、专业性、意志等方面能给予地狱般的磨练。

四.理财咨询：方兴未艾的阳光职业。

职业状况：去过银行等金融机构招聘会的同学应该知道，现在对个人理财咨询职位的招聘需求量正在慢慢放大，而且，由于社会投资渠道的增多和保障制度的改革，理财咨询服务必将走进更多城市白领的生活。此类人才的需求增长点应在社会投资理财咨询服务机构

五.公务员、教师：稳定有余，发展不足。

会计人考上公务员或被招进高校做老师，和其他专业的人从事这些职业一样，有稳定、压力小的优势，也有发展艰难的。[1]

第6篇：个人理财与投资

个人投资与理财

关于理财的定义，目前好像还没有统一的标准，说法不一。现代汉语词典对理财的定义最简单，理财即管理财物或财务;美国理财师资格鉴定委员会对于理财是这样定义的：理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。

正如有人说的，现在的大学生大多是独生子女，自小娇生惯养，对于财产的价值十分模糊。因此投资理财变成了一个值得探究的问题。

许多人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱，这可能比较片面;我的理财观是在自己的人生实践中从“自发式”的赚钱、投资到“自觉性”的规划、管理的过程中逐渐形成的，也就是说是对生活的一些感悟吧。

理财的标的物是财和物，包括个人的金融资产和固定资产，理财的过程就是对个人财、物的管理过程，管理就离不开计划、组织、协调和控制，所以要清楚自己的财务资源情况和风险承受能力，学会给自己做理财规划，组织该规划的实施，定期检查实施效果并进行资产的再平衡，控制人生、财产以及市场可能出现的各种风险。

理财没有所谓“最好”的产品或方案，只有适合你自己的才是最合理的。理财不要过分迷信所谓的理财专家，每个银行、基金公司、保险公司、券商或房地产商等都会考虑其自身的利益，所以你在投资时要有自己的独立判断和决策。理财是财富积累、风险防范和资产最大化增值的过程，同时也是自身加强学习和提高能力的过程。理财是个系统性的工程，复杂的是在决策前多做功课、统筹安排、合理配置，投资之后的管理过程越简单越好。

理财的最终目的是人生的财务自由，所以不要以牺牲个人的生活质量为代价，但也不能只顾眼前的生活而不考虑未来规划。理财投资要有良好的心态，良好的心态有时直接决定你的投资成败。有了良好的投资心态和合理的回报期望才不会对你的生活产生影响。理财要管理的不仅是你的净资产而且还包括负债，但做投资时最好不要借钱投资，特别是高风险的金融类投资，就是其他风险较小的投资也要严格控制你的资产负债率。理财是个人业余的事，投资理财不能影响自己的本职工作，否则可能会得不偿失。

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