农行合规化

第1篇：农行合规化

关于加强农行反洗钱合规管理的思考

【摘 要】近年来，国内外反洗钱形势越加严峻，农行针对现有反洗钱形势，制定出了一系列的工作部署，力主管理到位、安排合理，充分调动分支机构、业务部门工作积极性，从而推动反洗钱工作的顺利开展。本文将主要从反洗钱现状、管理重点等方面进行具体分析，并提出了具体的反洗钱管理策略。

【关键词】农业银行；反洗钱；管理重点；策略

一、反洗钱工作现状

近年来，经济的迅猛发展带动了金融洗钱等犯罪活动的猖獗，反洗钱压力增加，甚至国内部分银行因为反洗钱工作不到位而受到巨额处罚、高管拘禁等。总的来说，国内外金融违法活动呈多发态势，社会的稳定受到威胁。同时反洗钱工作监督管理日益严格，监管理念由最初的以规则为中心逐渐向以风险为中心转变，监督制度得以健全，银行机构需要对按照客户不用风险进行管理分类，加强高风险业务、客户、产品控制。同时，对违反反洗钱等行为处罚加重，不仅相关机构要受到惩罚，机构的负责人员也会受到相应的行政处分。注重反洗钱合规风险，要求进一步建立健全反洗钱机构、完善反洗钱政策，强化反洗钱控制措施等。

二、提高反洗钱合规管理的重点

1.坚守反洗钱合规底线

随着《反洗钱法》颁布，农业银行在内的相关银行的反洗钱义务得以具体化、规范化，具体来说，银行业金融机构需要从4个方面来加强反洗钱工作：第一，根据机构自身的发展需要、发展特点，建立健全完善的反洗钱管理内部控制系统。第二，完善客户信息管理系统，构建具体的客户识别制度，把握客户交易的性质和目的，并做好客户身份资质、交易记录的存档管理。第三，根据现有经济形势的变化，构建涉嫌恐怖融资可疑交易报告制度、大额交易报告制度等，及时发现违法行为。第四，积极协助反洗钱工作调查，强化反洗钱工作管理。

2.提高反洗钱工作合规性进程

就目前来说，首先，农业银行等相关机构已经构建起了反洗钱管理制度系统，但系统的完善性缺乏，其还需要继续颁布加强反洗钱工作、推动反洗钱工作开展的相关规章办法，明确反洗钱部门职责、具体的工作内容。其次，随着我国信息化技术的发展，为保证工作质量和效率，银行可增加自身反洗钱工作信息化管理，构建反洗钱管理平台，完善管理系统，以更加科学的反洗钱管理体系来推行反洗钱工作，提高反洗钱信息数据收集、传输的流畅性。同时，重视反洗钱日常工作，有效开展客户身份识别、交易风险评判，并通过定期培训的方式来提高工作人员对反洗钱工作的认识，加强员工工作能力。

3.反洗钱工作合规问题分析

目前来说，反洗钱工作仍存在多个方面的问题，首先，反洗钱监管力度不足。银行等机构在构建反洗钱内部控制制度时，忽视了洗钱风险自评估、涉恐资产冻结、洗钱类型分析、反洗钱年度报告、反洗钱保密等方面的监管，内部控制不满足监管要求。其次，反洗钱管理系统缺乏时效性，原有的管理系统无法满足现有形势的变化需求，其不仅黑名单回溯审查等功能缺失，更未严格落实管理要求，工作流程、审批流程都缺乏规范性。同时，反洗钱工作日常管理不足，具体来说，在日常工作中，其普遍存在客户洗钱风险分级缺乏规范、风险排查缺乏及时性、工作人员反洗钱工作参与性不足等问题。

三、加强反洗钱合规性的相关思考

1.银行机构推行反洗钱工作问题分析

（1）对反洗钱工作缺乏正确认识。作为金融机构来说，反洗钱其需要履行的义务，但就农业银行来说其虽然以国家政策为重要任务，但其的部分分支部门对反洗钱工作普遍缺乏正确认识，忽视了反洗钱工作的积极作用，更未对当前严峻的形势有一个清晰地把握，因此，工作人员在日常工作中缺乏洗钱风险防范意识，反洗钱工作职责无法落实。

（2）岗位及部门职责划分不明。对于反洗钱工作来说，其客户身份资料整理、客户洗钱风险等级评估、交易记录保存以及客户身份识别等需要银行各个部门密切配合，因此，各个岗位各司其职、共同配合显得至关重要。但就实际情况来说，银行所颁布的洗钱工作管理办法并未明确各个部门、岗位的具体职责，洗钱工作的各项要求更未严格落实到具体工作之中，银行分支机构权责不明、管理混乱，从而严重影响了反洗钱工作的顺利展开。

（3）缺乏有力的硬件支撑。目前来说，农业银行并未配置影像扫描传系统，因此，在反洗钱工作中，农业银行无法对资金交易影像、客户身份影像等进行上传及保存工作，从而影响了反洗钱管理部门对相关营业机构可疑交易的评估工作，客户交易行为是否合法、交易身份是否真实都无法得知，反洗钱省级分行审核环节缺乏，可疑交易信息增加。

（4）缺乏有效的管理队伍。反洗钱工作无论是总行，还是省级分行、二级分行、营业机构，其工作人员都需要具备专业的反洗钱知识，并能够熟练的操作反洗钱系统。因此，反洗钱工作对工作人员的专业素质、专业技能要求较高。但在实际工作中，普遍存在着一人多岗现象，人员流动频繁，专业人员缺乏，且因为岗位分工不同及专业素养的限制，工作人员缺乏对反洗钱工作的正确认识、不熟悉管理系统运用，反洗钱工作的质量得不到有效的保证。

2.加强反洗钱合规性措施

（1）构建健全的反洗钱内部控制制度。组织相关专家深入分析现有反洗钱管理现状，明确影响反洗钱工作合规性的各项因素，以现实具体情况为基础，尽快颁布反洗钱规划。重点分析监管部门、农行以及同业银行反洗钱工作差距，制定明确的反洗钱工作职责、工作内容、总体目标以及具体的推行措施等。促进反洗钱制度的完善，根据现有严峻的洗钱形势，以农行所颁布的反洗钱管理制度为基础，督促相关监管部门做好制度的修订工作，并不断依据形势的发展变化丰富制度内容，例如，可将涉及恐怖活动资产冻结等相关内容纳入制度管理范畴。

（2）构建完善的反洗钱系统。目前来说，农行反洗钱系统仍存在着功能缺失等问题，农行可通过组织专家调研、召开座谈会、学习同行业经验到方式深入了解农行反洗钱系统所存在的具体问题，从而采取组织专家小组以国家反洗钱监管要求为基础制定应多措施，并通过与信息技术部门密切交流促进管理系统的改造升级，不断地添加完善系统功能。积极引进原始影像上传系统，实现客户身份、客户资料的影像记录，为反洗钱管理提供图片记录。同时，增添系统功能的同时努力促进核心业务系统与反洗钱管理系统的对接，提高信息共享性，提高反洗钱工作的质量和效率。

（3）构建完善的监督和管理制度。以有效的监督来督促监督工作顺利开展，具体来说，银行部门可从以下3个方面促进监管和管理制度的完善：第一，严格控制客户洗钱风险登记评定流程，加强风险分析。严格监督二级分行、省级分行的职责履行，监督营业机构实时调整客户洗钱风险登记评定，紧跟形式变化。第二，建立检查、考核、通报制度。组织专业人员进行反洗钱合规性定期检查，对信息补录不及时、风险登记划分不准确、客户身份识别不明确、大额交易报告操作有误等工作进行通报批评，构建追责制度，将具体责任落实到具体部门、岗位甚至是个人，提高员工的工作积极性。第三，构建与监管部门的联系，建立互动制度，积极学习监管部门洗钱风险政策，关注政策发展动向，根据洗钱风险提示定期进行风险排查。

（4）构建反洗钱跨部门联动制度。促进制度的完善，努力实现不同部门反洗钱工作职责、工作内容的明确，加强部门合作，建立反洗钱跨部门联动制度，努力形成人力资源部门、客户部门、财务会计部门、国际部门、信息科技部门、风险管理部门及内部审计部门的共同合作，提高各个部门的联动性，加强部门间的协调配合，减少反洗钱工作开展阻力。

（5）建设专业的反洗钱团队。反洗钱工作不仅涉及到多个方面，其程序复杂、人员工作业务量大，还具有一定的专业性。因此，为促进反洗钱工作的顺利开展，提高反洗钱工作的合规性，银行需要建立专业的反洗钱团队。在具体操作时，银行可成立专业的反洗钱部门及培训中心，通过组织专家讲座等方式定期对相关工作人员进行培训，帮助工作人员正确认识反洗钱工作的重要性，提高人员的专业素养和能力。同时，建立奖惩制度，适当增加人员编制，提升员工的福利待遇，对反洗钱工作表现优秀的员工给及物质及精神双重奖励，提高员工的工作积极性。

参考文献：

[1]姚红梅.浅析国内银行反洗钱现状及问题[J].经济师. 2016.09：84-85.

[2]张雷.卞继红.關于加强农行反洗钱合规管理的思考[J].盐城工学院学报：社会科学版.2014.01.

作者：董海霞

第2篇：农行北京分行开展合规文化建设纪实

今年以来，农行北京分行紧紧围绕提高全行员工业务素质进行教育培训，扎扎实实地推进窗口服务，在全行范围内开展了合规文化教育活动，收到了显著的效果。截止11月30日，全行各项存款余额已达1797.73亿元，比年初增加230.71亿元，发放各项贷款余额984.39亿元，比年初增加120.24亿元，举办各类业务技能等培训班248期，培训近18795人次。

打基础练内功 提高合规意识

农行北京分行党委高度重视全行广大干部员工的素质教育。自2005年的管理年以来，员工业务技能、职业操守、综合素质都有了较明显的变化。为了全面提高农行网点服务水平，力争创建一支思想坚定、作风优良、精干高效、服务一流的优秀团队。分行党委加强了组织领导、分支行全面开展创建学习型单位和知识型员工以及“合规文化”教育活动，得到了广大干部员工的积极响应。

自2006年3月份以来，农行北京分行积极开展“合规文化”教育活动，组织广大干部员工深入学习《中国农业银行领导干部道德风险防范指引》、《中国农业银行防范案件工作指引》、《中国农业银行查办案件工作指引》等规范性文件，通过动员大会、青年座谈会、编辑“合规文化”教育读本等方式促进员工学习、思考、执行“合规是银行职业者的生命线”这一合规理念。参加此次教育活动的学习人员约6600多人。同时农行北京分行还继续加强了以《公民道德建设实施纲要》和金融系统“十字”行风读本为主的培训，积极倡导“严格、规范、谨慎、诚信、创新”的“十字”行风。

加强技能培训强化服务规范

加强领导干部培训工作。2006年，农行北京分行选送8名机关处级干部和支行党委书记参加党的知识理论培训班。聘请国家审计署武汉特派办专家为数百名高管人员辅导讲座了“牢固树立依法合规经营的思想和理念”课程;聘请细节管理大师汪中求，面向分行各级领导，针对经营管理依法合规经营和细节管理进行了培训，并制作光盘下发到了各营业网点，组织广大员工学习。

此外，农行北京分行开展了全方位、多层次、多形式的专业技术培训。其中，分行各业务部门紧紧围绕全行的业务发展举办各类培训，对各支行相关业务人员进行了业务产品、操作流程及规章制度的培训。先后对全行各网点140名专职大堂经理和新选拔的70名个人客户经理进行了岗位知识、营销技巧、服务礼仪、金融产品及理财知识的培训工作。组织全行不同岗位人员1372人参加了电子银行业务知识的普及与考试工作。分行还从全行范围内选拔了54名年纪轻、高学历员工参加全国金融理财师的培训与考试。2006年农行北京分行对接收新入行的272名大学生进行了统一集中的银行基本业务介绍、职业道德教育、金融法规教育和礼仪规范等培训，收到了良好的效果。

结合“三化一体”网点建设战略，农行北京分行大力推进营业网点窗口服务标准的实施。今年以来，农行“三化一体”网点建设战略正在加紧实施，作为其重要内容的窗口服务标准化建设工作已进入培训推广阶段。对全行窗口服务工作和员工的服务行为规范进行了量化考核，组成了六个检查小组对《细则》的学习、贯彻、执行情况进行了巡回检查，有效地督促网点窗口服务人员职业素质和服务规范的提高与落实。

农行北京分行还以多种多样的教育培训形式引导员工的学习兴趣，激发员工的学习热情。先后开展了“电子银行业务知识竞赛”、“外语演讲比赛”、“大堂经理的一天DV大赛”、“外汇业务知识竞赛”、“青年风采大赛”、“工会干部读书谈”等一系列活动，全行近千名员工积极准备、踊跃参与，围绕着银行服务、员工技能、外语能力方面着力提升员工的综合素质，收到了良好的效果。在北京市总工会金融工作委员会和北京市银行业协会联合举办的“首都金融系统迎奥运职工英语大赛”中农行北京分行选送的《百万美元》小品荣获了小品比赛铜奖，分行代表队荣获本次大赛的团体总分优秀奖和优秀组织奖。

农行北京分行还以现代培训技术，提升培训工作的时效性和广泛性。2006年农行北京分行远程培训系统投入运行。全行所属23家处级支行和5家直属支行及机关员工在网络条件、设备条件具备的情况下都可以登录“远程培训系统”，城区支行和部分远郊支行的网络可以延伸到营业所。

创建合规文化促进业务发展

农行北京分行党委高度重视全行合规文化教育活动，为了努力打造一支高素质合格的经营团队，分、支两级采取多项措施组织学习，在员工中牢固树立依法合规经营意识，务求该项活动贯穿每位员工岗位。

农行北京分行利用召开合规文化教育青年座谈会，对如何创建合规文化以促进农行快速健康发展献计献策;邀请高法专家为分行处以上领导干部举办了金融刑法讲座;分行还统一印制每人一册合规教育读本，使所有领导干部和主要业务岗位工作人员受到了良好的教育。在分行内部门户网站上开辟“合规文化教育专栏”，对合规文化教育活动过程中好的做法加以宣传;同时还编写了典型案例材料及光盘下发支行进行警示教育。在“合规文化”教育活动开展期间，分行党委从自身做起，加强学习、明确规范。分支行两级党委理论学习中心组以集中学习的方式重点学习了上级行开展“合规文化”教育活动和治理商业贿赂专项工作等有关文件，并针对农行北京分行的工作实际，分行党委明确提出了“四个禁止”，即：“严禁行内领导干部公款吃喝、下基层喝酒;严禁下级单位给上级单位送礼;严禁领导干部插手重大项目和重大物资采购活动;严禁领导干部插手下级单位干部任免。”分、支行两级党委的行动带动了基层党组织和广大员工对开展“合规文化”建设重要性的再认识，提高了全体干部员工合规守纪的自觉性和坚定性。

通过行之有效的学习，农行北京分行依法经营、合规经营的意识普遍增强，各项规章制度得到了进一步完善。农行北京分行各级领导干部通过学习普遍增强了对“合规操作是岗位工作的第一要义”的理念的理解,分、支行相继出台一批防范风险的制定和措施。如分行下发了《中国农业银行北京分行个人客户经理管理办法(试行)》、《中国农业银行北京市分行财务事项授权管理办法(试行)》、《中国农业银行北京分行网点营业现场及窗口服务实施细则》、《北京市分行网上银行业务操作规程》、《北京市分行外汇业务申办审批操作规程》、《中国农业银行北京市分行营业机构装饰工程招标管理办法》等。通过一系列活动的开展，农行北京分行从领导干部到普通员工都进一步加强了对合规操作的认识，深化了对规章制度的学习和理解，对风险防范要点的把握，增强了员工执行制度的能力和自觉性，为全行业务经营持续健康发展创造良好的环境保障。

作者：陈德立　罗清文

第3篇：农行合规心得

遵规守距正德立身

——《守则》学习有感

马克.吐温曾说过：你挣得了安适的睡眠，你就会睡得好;你挣得了很好的胃口，你吃饭就会吃得很香。这儿的情形和人间是一样的—你得规规矩矩，老老实实地挣一样东西，然后才能享受它。你决不能先享受，然后才来挣得。作为初入职场的农行新员工来说，要想在农行这个美好的大环境下快乐稳步成长，就要先学会去遵守农行这个大环境中的自然法则。《中国农业银行员工行为守则》就是身为农行之家的我们首要掌握的。

《中国农业银行员工行为守则》从做人、处事、履职、执业4大方面统一规范了107种行为。其中,”爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规"这十六字是其核心和灵魂,也是规范每一位农行员工的基本准则。下面我就从这4大方面谈谈学习《员工守则》的所感所悟：

一、做人

从《员工守则》中首先学到的就是如何做人，俗话说的好做事先做人。自身的素质提高了其行为也就会随之变得高尚。《员工守则》中要求员工首要就是“爱岗敬业”，这就要告诉我们每一位员工要干一行爱一行，做事情要专

一、持之以恒。做人如此干事亦如此，既然选择了这个特殊的行业就要把百分百的热情投入到自己所选，热爱自己的工作，并对自己的工作有责任心。初入行的我，每日在柜面上直接服务于客户，而我首要做的，就是带着美好心情以及高度的责任感去做好本职工作，并给顾客带来最好的服务。

二、处事

在农行这个大家庭中我不再是独立的我,而是一个团体中的小螺帽。我的一言一行都深系着农行的形象，就如晨会时我们说出的誓言一样：我是农行人，农行是我家，一言一行树农行形象，一心一意为客户服务，强我农行，报效国家。《员工守则》中就用短短的四字诠释出了意味深长的处世之道——诚实守信。古人云：“诚者天之道也，诚者人之道也，诚者商之道也。”又云：“诚招天下客，誉从信中来。”而今人云：“诚信是市场经济的黄金规则。”从中可知，从古到今，诚信乃立身处世，从政经商之通理。

没有诚信的社会，终究会止步不前，没有诚信的银行可能逞一时之快，却不能长久，犹如没有土壤滋养的鲜花迟早会凋零，诚实守信强调的是银行的社会责任。作为农行的一份子诚实守信强调的也是我们的一种社会责任。对于银行来说，我们的诚实守信和企业的诚信文化极其重要。对外，要体现在履行如实告知义务、“言必行、行必果”，竭诚的服务，不要因为业绩需要而欺骗客户，从而使客户不依赖和不信任银行;对内，要体现在本职工作上，踏踏实实，不弄虚作假，不欺骗隐瞒，不夸大其词。呈以诚也，得之信也，让我们以诚至信赢得顾客，创造未来。

三、履职

在学习《员工守则》时，让我不禁想起张瑞敏的一句话：“企业应该在任何时候都没有激动人心的事发生。”他认为：“没有激动人心的事发生，就说明企业运行过程中时时处于正常状态。”的确，没有激动人心的事发生，没有激动人心的场面出现，没有激动人心的声音传来，却是“细心一点、勤快一点、精明一点、小事做好一点”的勤勉尽职的工作要义的体现。《员工守则》则就倡导我们必须勤勉尽职，仔细思想想，其实我们每日的工作不都是些细小繁琐的小事，而我们每日做的这些“小事”就是细节。关注细节是勤勉尽职的起点，落实细节是勤勉尽职的落脚点，是勤勉尽职对每一位员工的要求，我们要在履行的职责内认真做到客户无小事，服务无小事。客户无小事，客户的事再小，也与客户是否对我行100%满意紧紧联系在一起。每个客户都希望接待他的员工重视她们的任何一件小事，任何小的疏忽都可能造成客户的不满，甚至可能是十分严重的后果。因此，客户的每件小事都是大事，服务过程中遇到的每个小问题都是大问题，把每一件小事做到位，把每一个小问题化解，客户才能完全满意，对于我们来说才能真正尽职。

四、执业

作为银行这个特殊职业的员工，在工作时的一言一行都承载着厚重的责任。我们的不当行为都有可能给银行带来不合规风险.因此我们必须要牢固树立法律意识和合规意识，了解岗位合规要求。自觉遵守法律法规和银行内部规章，坚持以最高的道德标准来要求自己。在学习的过程中，我们就听到一些案例，听着这些活生生的案例看着《员工守则》的条条框框，不禁觉得学习守则的必要性和重要性，学其目的就是要员工树立“合规就是效益”的思想，把合规理念渗透到每一员工，使遵章守纪、合规经营成为每一员工的自觉行为。

为了使农行长久发展，建设成国际一流商业银行，每一个员工的言谈举止都代表着农行的社会形象和金融服务水平。我们要从自身做起，从本岗位做起，始终如一的学习和践行《员工行为守则》。让我们遵规守矩的在农行之家这个大自然中逐渐成长，就如马克.吐温说的那样，先挣得，在享受，只有遵守“自然法则”，才能更好的享受农行这片大自然给予我们的无尽欢乐。

第4篇：农行合规文化讨论

(二)

1、农业银行自身合规文化的特点在哪里?

我认为我行合规文化的特点有以下几个方面：

①、注重员工思想政治教育，开展了合规文化、职业道德等一系列专题教育。

②、注重各营业网店领导的培训工作，加强了风险监控督查，并定期培训学习。 ③、建立了“爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规”的职业操守。

④、加强了我行建设和规范化服务，提升了我行的社会形象。

⑤、我行开展各项工作坚决合规运营、以身作则，处处以客户利益为中心，以农行健康发展为前提。

2、农行在哪些方面与现代商业银行的发展要求还存在差距，有哪些方面继续发扬光大?

(1)我个人认为农行的抵御风险的能力、中间业务的发展、资产质量、盈利能力、高层管理效率等与现在商业银行的发展要求还存在差距。

(2)我认为①我行“面向城乡，服务三农”的经营理念很不错，应该继续发扬光大②现在我行已上市，实行企业化改革，这条企业化道路应继续走去，发扬光大。

3、按照“3510”发展战略和打造优秀大型上市银行的总体目标要求，农行合规文化需要增加哪些新元素?如何培育具有农行特色、逐步走向成熟的合规文化?

我个人认为：

①、制度建立应充分体现流程控制。一要建立“制度的制度”。制度是人们相互的约定,制度的制定过程要体现流程控制,没有可操作性和流程控制的制度不能成为制度。二要避免制度的“破窗效应”。根据政治学家威尔逊和犯罪学家凯林提出的“破窗理论”,当违规发生时,管理者要及时在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进,以避免任何类似违规事件像“破窗”一样重复发生。

②、流程再造应突出合规文化。农业银行在完成以客户为中心、以风险控制为主线的业务和管理流程再造,逐步实现由“部门银行”到“流程银行”的转变过程中,要不断强化以“合规文化”为导向的内控体系建设。一是要对现有业务品种进行科学的分类。二是业务部门应打破原有的部门界限。三是要在明确业务品种、梳理操作规程的基础上,明确业务流程中的风险控制要点,对业务流程进行全面优化。

③、制度执行应营造“热炉效应”。“热炉法则”源自于西方管理学家提出的惩罚原则,认为有人在工作中违反了规章制度,就像去碰一个烧红的火炉,一定要让他受到烫伤的惩罚。

④、沟通应建立畅通的渠道。合规机制建设和合规文化的渗透,能为银行的业务管理垂直化和组织结构扁平化改革提供必要的合规支撑,尤其是业务垂直化管理后的报告路线以及报告路线所涉及各方面的责任界定必须清晰,接受报告各方的责任必须予以明确,否则拿到报告的人不知道应该做些什么,合规风险管理就不可能有效。

(三)

1、围绕“基础管理提升年”话题，我行在基础管理特别是合规管理工作方面还存在哪些问薄弱环节?还需从哪些方面以加强?

(1) 我认为存在薄弱环节如下：

①、管理文化尚不成熟。一是管理权力与管理责任不对等,削弱了管理。另外,责任追究制度不健全,已形成了“业务经营硬指标,内控管理软约束”的普遍认识,无法起到威慑作用。三是第二道防线管理传导不力。

②、执行文化未真正建立。实践证明,再多再好的制度不去执行,制度也只能是一纸空文。导致执行文化缺失的重要原因之一是违规成本较低,内控制度就形成虚设,造成很多问题屡查屡犯、屡禁不止。

③、内控制度建设未重视“规”的合格性。一是“部门制度”造成管理边缘化现象突出;二

是规章制度的可操作性影响了执行力。三是新制度的出台缺乏流程控制。由于没有以往的管理经验,在新业务的设计和制度建设中存在“拿来主义”和“摸着石头过河”的现象,一些制度的出台也仅仅是为了应付经营的需要而闭门造车。

(2)我意见与

(二)中第三问题一样，此处略。

2、你对支行开展基础管理工作有哪些好的意见或建议?

①、明确基础管理工作目标定位，达成共识。

②、健全制度，严格执行。

③、强化宣传，全员参与。

④、领导垂范，身体力行。

第5篇：内控合规树农行

合规文化建设教育活动心得体会

通过七月份到十一月份的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的时期形成的具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴他行管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我们进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导的内控能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。

第一，要把以“客户为中心”的理念贯穿于我们工作的始终。“基础牢固，稳如泰山;基础不牢，地动山摇”。风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。要在全体员工中大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，让全体员工了解资产质量与经济增加值、与薪酬分配的关系，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，引导和带领全行员工形成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。

第二，商业银行的合规风险管理工作目前还没有真正开展，其真正兴起任重而道远。首先，合规尚未真正“从高层做起”;其次，尚未建立成熟有效的合规文化;

第三，外部监管机构没有建立正向激励机制。 第四，专业合规人才匮乏。 第五，合规工作远未实现独立性。

因此，如何借鉴国际先进银行的合规风险管理及监管经验，加强我国商业银行的合规建设，成为农业银行及监管部门的亟待研究和解决的课题。

为此，我们只有制定统一的合规政策，组建合规部门，提高合规管理透明度。合规建设是系统工程，没有固定模式，不能“一劳永逸”，需要适时根据外部环境、法律法规、银行改革等多种因素，持续改进合规政策，包括：合规文化;董事会和高管层的合规责任;合规部门的职责;识别和管理合规风险的主要程序、报告线路等。合规政策应提交董事会审议并批准，在全行广泛宣传和学习贯彻，成为银行依法合规经营的纲领性文件。同时，要制定和核准一个符合商业银行自身特点且行之有效的合规政策，它是银行合规风险管理的纲领性文件;通过实践积累经验，摸索出一条有效管理合规风险的运行机制和治理操作风险的治本良策。培育良好的合规文化，构建综合管理体系, 建立主动合规的激励机制，提高合规建设水平。合规文化重塑是评价合规管理绩效的重要标志，要研究建立先进的合规文化体系，通过加强全员合规培训，在银行内部树立诚信和正直的道德观念，同时构建业务合规制、岗位责任制和监督考核制三位一体的管理体系,明晰各业务流程中主要操作环节的风险提示、准入条件、限制条件、禁入条件、预警信号、问题与危机处理等基本要求及退出条件等,使合规要求与相关业务线条、运作单元和岗位职责形成映射关系,促进经营运作与管理。以上就是我的心得。

第6篇：农行合规教育心得体会

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农行合规教育心得体会

来

为进一步提高全行会计管理及操作人员合规意识，建立良好的道德诚信标准，增强内部会计控制及风险防范能力，创建农业银行良好的合规文化。农行山东泰安分行按照农总行、省行的统一部署，结合本行实际情况，从七月份至九月份，在全行范围内开展“从我做起，合规操作”专题教育学习活动。

开展这次教育学习活动的目的，就是要帮助员工树立正确的价值观，找准工作立足点，增强合规管理、合规经营意识;切实提高员工业务素质和执行制度的自觉性，增强识别风险和控制会计风险的能力，切实规范操作行为，有效遏制违规违纪问题和案件的发生;树立农业银行改革发展的信心，增强维护农业银行利益的责任心和使命感，建立良好的合规文化。

该行此次教育学习活动分为学习自查和巩固验收两个阶段进行。学习自查阶段的活动内容包括：一是学习相关制度。组织员工采取集中学习和自学相结合的方式，对相关文件、制度、规章进行学习，学习内容以业务操作规范为主，做好学习记录和笔记，学习面达到100%。每名会计业务管理和操作人员至少撰写1篇以“从我做起，1

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合规操作”为主题的学习心得。 二是对照制度进行自查整改。通过组织学习，结合“内控管理规范年”和案件治理“回头看”检查、合规文化教育活动，深入排查会计业务风险点，查找合规操作方面存在的问题并落实整改。三是组织召开制度研讨会。在八月底组织一次关于业务系统管理和会计制度方面的研讨会，包括：对现行的会计业务生产系统和管理系统的内部控制进行探讨和研究，提出完善系统风险控制的意见;对现行的会计业务规章制度进行认真梳理，查找分析现行制度中存在与业务发展不相适应或存在漏洞、不衔接、不一致的问题，研究解决办法，提出完善意见。四是开展会计操作风险案例巡回宣讲工作。 抽调业务骨干，组成宣讲组，根据《中国农业银行防范案件工作指引》中有关会计操作的风险点，以实际案例，进行风险分析和警示。巩固验收阶段活动内容包括：一是组织集中考试。围绕本次活动的学习内容，组织全行会计管理人员和操作人员进行集中考试。二是检查验收。制定详细检查验收方案，组织各单位对“从我做起，合规操作”活动进行检查验收。三是巩固学习成果。修订和完善会计结算专业的相关业务操作规范，建立岗位风险点提示制度，把合规管理、合规经营、合规操作的理念深入到每一个员工。 来

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第7篇：用合规之爱 铸就农行辉煌

尊敬的各位领导，亲爱的同事们，大家好：

我是来自凤城赛马支行的**，今天，我所讲述的合规不是一本厚重冷冰冰的字典，也不是触目惊心的数据和案例，更不是措辞严谨的员工行为守则，我所讲述的合规，是一种爱，农行、员工、和客户三者之间紧密相连共同发展的一种爱。所以我的演讲题目是《用合规之爱，铸就农行辉煌》

首先请大家将思绪跟随我回到若干年前。我叫**，这是一个家中第三代农行人的名字，所以我和在座许多前辈一样见证了农行一点一滴的变化，若干年前，我曾在农行的食堂吃过午饭，在农行的后院和小伙伴一起玩耍，在那个时候还被称为储蓄所的营业厅里靠在黄纹黑皮的长椅上写过作业，睡过午觉。在座许多前辈们的工龄甚至比我的年龄还要大，那时候农行还没有先进的电子机具、没有自己独立的网络化操作系统，但是你们在城乡并不宽敞的营业室内，凭借着一把算盘，一支笔，一个钱箱，一本账支撑着当地所有百姓间的经济往来。 最近一直有这样的问题在我的脑海中萦绕着：是什么力量让你们在当年如此辛苦的工作环境下仍然乐此不疲，兢兢业业;又是什么力量使一代又一代的农行人辛勤耕耘，在为建设一流现代化商业银行的道路上一往无前。是因为爱，你们深深地爱着农行这片热土，深深地爱着农行这份平凡而伟大的事业，而今的我们，在百舸争流，千帆竞渡的金融浪潮中又能为代代先辈们打下的江山做些什么?我们深深地爱着农行，她满身沧桑从浩浩汤汤的历史长河中走到现在，身肩中国二字重托，走过六十四载风雨春秋，经历几番挣扎，她变成了现如今的模样，她拥有更加广阔的城乡覆盖网点，宽敞明亮的营业大厅，先进的电子机具，标准化的礼仪服务，就连那个有古钱和麦穗的行徽都绿得更加可爱。

可是大家有没有想过，这些变化都是为什么，这些都是时代的变化，不得不变的变化，这些变化为的就是我们不被历史不被社会所淘汰，每个变化的背后都是一个血淋淋的教训，每个变化背后都是一种老旧观念的改变，每一个变化背后都是一个困难的克服，每一个变化背后都有整个农行员工从不适应到适应的过程。亦如我今天所讲的合规，也是我们农行从粗放经营到集约经营的改变。回首我们走过的曲折之路，几多风雨，几多艰辛，个中滋味只有我们自己能够体会，曾几何时，为了业绩和发展，视制度规定为改革的障碍、发展的羁绊，以绕开制度为创新，以善于变通为能力。结果内控评价偏离真实，基础管理频生风险，时至今日，我们不得不承载着这个沉重的历史包袱，刮骨疗毒做出改变。

一次演讲，或许并不具有将合规文化根植于大家内心的力量，但是我想让大家理解这种变化，并且能够有所认同，认同这是一种爱的变化。所谓合规，就是合乎规范，既包括大的规章制度，也包括小的规则秩序。“懂规矩才会知进退，心如镜方能不胡为”。对于我们金融工作者来说，我们所要遵守的规矩，就是各项制度办法，业务流程和操作规范。在我看来农行的合规既是为了稳健发展，更是一种对员工的爱。我想大家一定都还记得河北邯郸的金库盗窃案，这次案件涉案金额之大，波及范围之广，我们都有所耳闻，这场案件背后最大的受害者其实是任晓峰的家人，在任晓峰的妻子得知任晓峰因盗窃金库被捕之后，她终日以泪洗面，未曾进食，他那一对龙凤胎儿女也受到了刺激不时地大哭，一度由邻居帮忙照顾。“前车之覆，后车之鉴”。我们所处的行业是一个高风险的行业，合规和风险贯穿于我们工作的每个环节，这种合规之爱尽其所能防范了众多风险发生的可能性，只要我们合乎规范，就不会触碰法律的高压线，就可以为农行和自己寻求更健康更稳健的发展。

这种合规之爱还体现在我们员工与客户之间，当前互联网技术的发展和普及，电子银行、网上银行应运而生，极大地方便人们的日常生活，随之而来各种诈骗手段层出不穷，如果我们平时不认真学习法律知识，加强风险防范意识，甄别真假势必会给客户的财产以及我行声誉造成影响，就在几天前，我行大堂经理堵截一起小额贷款公司对我行客户的短信诈骗案件 ，为客户挽回经济损失。这件事不仅体现我们农行员工对于风险的防范意识，做到客户至上，细致入微，不但保证客户钱财免受损失，还提高了我行在百姓心中的形象，这种事件时时在发生，无不体现了我们员工与客户之间的合规之爱。 下面我想给大家讲一个体育明星的故事，在凤城市大堡镇龙凤村，有一个姑娘叫王丽萍，她在2000年的悉尼奥运会比赛中爆冷夺冠震惊全世界，为国家争夺了荣誉，这是一位在赛前并不被看好的选手，赛后家乡人采访她，她感慨说自己并不是实力最强的选手，如果其他选手没有中途犯规被罚下场，她是第六个走到终点的人。在别人犯规时她就告诫自己，要按规定动作走，不能投机取巧，最后取得了冠军。她的教练王魁被称为“魔鬼教头”以训练严格著称，金牌到手她最感谢的人依然是教给她规范动作，用诸多看似严厉却充满爱的规矩要求他的魔鬼教头王魁教练。如果我们把农行的发展以及我们的日常工作当成这项竞走体育竞赛，只要我们做好准备，内生动力，按规章制度办事，不违规操作，我们的经营也会走在前头，结合网点标准化管理的有关要求，“依法治行，合规经营”的“竞走式”经营发展管理理念在赛马支行也应运而生。

我认为任何一种企业文化想要植入人心就必须有员工深深的认同感来支撑，所以农行形成这种合规之爱，我们也一定可以认同。我相信这种认同感来源于我们代代农行人对农行的爱，以及农行对员工的爱，员工对客户的爱，客户自然而然会更加依赖农行，最后形成一种爱的循环„于是，一个个细腻内敛的细节，走出粗狂狭义的角落，以合规之爱融汇成农行成长的全过程，经过发酵凝聚，升腾出农行新气象，形成合规文化，合规便成为了农行人共同的语言，跨越习惯固守的藩篱，灿烂着农行的今天和明天。

让我们携起手来!农行的合规之爱就能铸就农行更辉煌的明天! 谢谢大家!

第8篇：2012年农行合规教育心得体会

内容摘要： 该行此次教育学习活动分为学习自查和巩固验收两个阶段进行。

为进一步提高全行会计管理及操作人员合规意识，建立良好的道德诚信标准，增强内部会计控制及风险防范能力，创建农业银行良好的合规文化。农行山东泰安分行按照农总行、省行的统一部署，结合本行实际情况，从七月份至九月份，在全行范围内开展“从我做起，合规操作”专题教育学习活动。

开展这次教育学习活动的目的，就是要帮助员工树立正确的价值观，找准工作立足点，增强合规管理、合规经营意识;切实提高员工业务素质和执行制度的自觉性，增强识别风险和控制会计风险的能力，切实规范操作行为，有效遏制违规违纪问题和案件的发生;树立农业银行改革发展的信心，增强维护农业银行利益的责任心和使命感，建立良好的合规文化。

该行此次教育学习活动分为学习自查和巩固验收两个阶段进行。学习自查阶段的活动内容包括：一是学习相关制度。组织员工采取集中学习和自学相结合的方式，对相关文件、制度、规章进行学习，学习内容以业务操作规范为主，做好学习记录和笔记，学习面达到100%。每名会计业务管理和操作人员至少撰写1篇以“从我做起，合规操作”为主题的学习心得。 二是对照制度进行自查整改。通过组织学习，结合“内控管理规范年”和案件治理“回头看”检查、合规文化教育活动，深入排查会计业务风险点，查找合规操作方面存在的问题并落实整改。三是组织召开制度研讨会。在八月底组织一次关于业务系统管理和会计制度方面的研讨会，包括：对现行的会计业务生产系统和管理系统的内部控制进行探讨和研究，提出完善系统风险控制的意见;对现行的会计业务规章制度进行认真梳理，查找分析现行制度中存在与业务发展不相适应或存在漏洞、不衔接、不一致的问题，研究解决办法，提出完善意见。四是开展会计操作风险案例巡回宣讲工作。 抽调业务骨干，组成宣讲组，根据《中国农业银行防范案件工作指引》中有关会计操作的风险点，以实际案例，进行风险分析和警示。巩固验收阶段活动内容包括：一是组织集中考试。围绕本次活动的学习内容，组织全行会计管理人员和操作人员进行集中考试。二是检查验收。制定详细检查验收方案，组织各单位对“从我做起，合规操作”活动进行检查验收。三是巩固学习成果。修订和完善会计结算专业的相关业务操作规范，建立岗位风险点提示制度，把合规管理、合规经营、合规操作的理念深入到每一个员工。

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