客户经理贷款新规题库

第1篇：客户经理贷款新规题库

贷款新规试题题库

附件：

贷款新规考试复习题

涵盖内容:第一部分固贷办法复习题

第二部分流贷办法复习题第三部分个贷办法复习题第四部分项目融资指引复习题

第一部分固贷办法复习题

一、单选题：

1、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，以下判断正确的是( ) A.贷款人可设立独立的责任部门和岗位，负责贷款发放和支付审核 B.贷款人可设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核 C.贷款人应设立独立的责任部门和岗位，负责贷款发放和支付审核 D.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核标准答案：D

2、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，以下判断正确的是( )

A.贷款人可通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

B.贷款人应通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

C.贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

D.贷款人可通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

标准答案：C

3、某固定资产项目总投资15000万元人民币，根据《固定资产贷款管理暂行办法》，以下判断正确的是( )

A.若单笔支付金额超过500万元，就应采用贷款人受托支付方式 B.若单笔支付金额超过600万元，就应采用贷款人受托支付方式 C.若单笔支付金额超过750万元，就应采用贷款人受托支付方式 D.以上都不对标准答案：A

4、某固定资产项目总投资800万元人民币，且风险可控。根据银监会关于贷款新规等相关规定，以下判断正确的是( )

A.若单笔支付金额小于80万元，才可采用借款人自主支付方式 B.若单笔支付金额小于50万元，才可采用借款人自主支付方式 C.若单笔支付金额小于40万元，才可采用借款人自主支付方式

— 1 — D.以上都不对标准答案：B

5、《固定资产贷款管理暂行办法》由( )负责解释。 A.中国人民银行 B.中国银行业协会

C.中国银行业监督管理委员会 D.各商业银行总行标准答案：C

6、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人受理固定资产贷款申请时，项目应符合国家的产业、土地、( )等相关政策和国家有关投资项目( )制度的规定。( ) A.环保资本金 B.环保准入 C.金融资本金 D.经济信贷标准答案：A

7、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目( )进度与已投资额相匹配等要求。 A.实际 B.计划 C.后续 D.投资

标准答案：A

二、多选题：

1、银行业金融机构开展固定资产贷款业务应遵循的原则包括( ) A.依法合规 B.平等自愿 C.审慎经营 D.公平诚信标准答案：ABCD

2、《固定资产贷款管理暂行办法》的制定依据为( ) A.《中华人民共和国中国人民银行法》 B.《中华人民共和国商业银行法》 C.《中华人民共和国银行业监督管理法》 D.《贷款通则》标准答案：BC

3、办理固定资产贷款业务，贷款人应完善内控机制，指( ) A.建立固定资产贷款风险管理制度 B.建立有效的岗位制衡机制 C.建立各岗位的考核和问责机制

— 2 — D.实行贷款全流程管理标准答案：ABCD

4、贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按相应维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。其维度可分为( ) A.行业 B.区域 C.贷款品种 D.贷款期限标准答案：ABC

5、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人受理固定资产贷款申请，应具备的条件包括( )

A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

B.借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录

C.项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序

D.符合国家有关投资项目资本金制度的制定 E.借款用途及还款来源明确、合法

F.借款人信用状况良好，无重大不良记录标准答案：ABCDEF

6、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应从下列角度进行贷款风险评价，具体包括( ) A.项目发起人 B.保险

C.项目融资方案 D.项目合规性 E.还款来源可靠性 F.担保

G.项目产品市场标准答案：ABCDEFG

7、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，以下属于“风险评价与审批”的正确判断是( ) A.贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款

B.贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告

C.尽职调查人员应当确保尽职调查内容的真实性、完整性和有效性

D.贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从多角度进行贷款风险评价标准答案：ABD

8、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应在合同中与借款人约定具体的要素和有关

— 3 — 细节，其合同要素包括( )。 A.贷款金额 B.利率 C.期限 D.用途 E.还贷保障 F.风险处置 G.支付

标准答案：ABCDEFG

9、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要条款( ) A.未约定 B.约定无效 C.重复约定 D.约定不明标准答案：ABD

10、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，借款人方面发生重大事项需事前征得贷款人的同意，其重大事项包括( )。 A.合并 B.分立 C.对外投资 D.股权转让

E.实质性增加债务融资标准答案：ABCDE

11、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并核查贷款支付是否符合约定用途，其核查方式包括( ) A.账户分析

B.凭证查验 C.现场调查

D.委托第三方调查标准答案：ABC

12、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现以下哪些情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。( ) A.申贷文件信息失真 B.未按约定用途使用贷款 C.未按约定方式支用贷款资金 D.未遵守承诺事项

E.突破约定的财务指标约束标准答案：ABCDE

— 4 —

13、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应定期对借款人和项目发起人的情况进行检查与分析，具体包括( ) A.项目的建设和运营情况

B.宏观经济变化和市场波动情况 C.履约情况

D.贷款担保的变动情况 E.信用状况

标准答案：ABCDE

14、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下哪些情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：( )

A.不按合同约定支付贷款资金 B.项目进度落后于资金使用进度 C.信用状况下降

D.违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付标准答案：ABCD

15、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：( )

A.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人 B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料 C.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

D.发生合并、股权转让、对外投资等重大事项及时通知贷款人 E.配合贷款人对贷款的相关检查标准答案：ABCE

16、贷款人未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施，其监管措施包括( ) A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B.限制资产转让

C.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款

E.停止批准增设分支机构

F.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利标准答案：ABCEF

17、根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构除按本办法第三十八条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚，其违规情形包括( ) A.受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的

— 5 — B.超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的 C.与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的

D.未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定签订贷款协议的

E.未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的标准答案：ABCDE

18、根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条的规定，区别不同情形采取监管措施，其监管措施包括( ) A.责令贷款人改正，并处二十万以上五十万以下罚款

B.情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证 C.构成犯罪的，依法追究刑事责任

D.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

E.尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上二十万元以下罚款

F.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作标准答案：ABCDF

三、判断题：

1、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人可与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款人的使用情况，防止贷款被挪用。( ) 标准答案：错

参考答案：贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

2、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人可对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。( ) 标准答案：错

参考答案：贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

3、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人审批贷款应当遵循审贷分离、分级审批的原则。( )

标准答案：对

4、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应落实具体的责任部门或岗位，履行尽职调查并形成书面报告。( ) 标准答案：错

参考答案：贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。

— 6 —

5、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。( ) 标准答案：对

6、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应落实具体的责任部门或岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告。( ) 标准答案：错

参考答案：贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告。

7、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款发放和支付应通过专门贷款发放账户办理。( ) 标准答案：错

参考答案：合同约定专门贷款发放账户的，贷款发放和支付应通过该账户办理。

8、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应加强贷后管理，建立贷款质量监控制度或贷款风险预警体系。( ) 标准答案：错

参考答案：贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。

9、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，全额保证金类质押项下的固定资产贷款可暂不执行该办法。( ) 标准答案：错

参考答案：根据《固定资产贷款管理暂行办法》，全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照本办法执行。

10、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。( ) 标准答案：对

11、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，尽职调查的主要内容包括：借款人及项目发起人等相关关系人的情况;贷款项目的情况;贷款担保情况;需要调查的其他内容。( ) 标准答案：对

12、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。( )

— 7 — 标准答案：对

13、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。( ) 标准答案：对

14、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，固定资产贷款提款条件应包括贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。( ) 标准答案：对

15、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。( ) 标准答案：对

16、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，合同约定专门还款准备金账户的，贷款人可按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。( ) 标准答案：对

17、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。( ) 标准答案：对

18、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，并应约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。( ) 标准答案：错

参考答案：根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。

第二部分流贷办法复习题

一、判断题：29题

1、贷款人应采取现场检查的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责

正确答案：错误

参考答案：贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

2、实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：营运资金量=上销售收入*(1-上销售利润率)*(1+预计销售收入年增长率)/营运资金周转天数

正确答案：错误

参考答案：实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：营运资金量=上销

— 8 — 售收入*(1-上销售利润率)*(1+预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数

3、对非初次申请授信的借款人，交通银行已有相关资料且至申请日仍有效的，可不要求重复提供。

正确答案：正确

4、新授信客户的调查应实行有签字权的双人会同实地调查。

正确答案：正确

5、授信管理部门审查过程中原则上不与客户见面，但确有必要实地核查授信申报材料真实性的，经(高级)信贷执行官同意后，可派人独立或与授信经营部门一起进行实地核查并在授信审查报告中叙述反映。

正确答案：错误参考答案：授信管理部门审查过程中原则上不与客户见面，但确有必要实地核查授信申报材料真实性的，经(高级)信贷执行官同意后，可双人或与授信经营部门一起进行实地核查并在授信审查报告中叙述反映。

6.采用最高额抵押方式的，抵押贷款到期后，如需再次发放贷款，授信经营部门可不必须对抵押物进行再次实地核查，确认抵押物不存在被其他债权人查封等影响交通银行债权的情况。

正确答案：错误

参考答案：采用最高额抵押方式的，抵押贷款到期后，如需再次发放贷款，授信经营部门必须对抵押物进行再次实地核查，确认抵押物不存在被其他债权人查封等影响交通银行债权的情况。

7、每次提款，一张放款凭证可采取二种支付方式。

正确答案：错误

参考答案：每次提款，一张放款凭证只能采取一种支付方式。

8、如果第一次用途监控完成时，授信资金尚未使用或未全部使用完毕的，在下月起需逐月对该笔授信业务进行用途监控，直至该笔贷款资金完全使用完毕。

正确答案：正确

9、外汇流动资金贷款可不用通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

正确答案：错误参考答案：外汇流动资金贷款也应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

10、贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。

正确答案：正确

11、贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审

— 9 — 批贷款，不得越权审批。

正确答案：正确

12、授信经营部门要有针对性加强对贸易融资的贷后管理。对于出口类业务，应加强对出口货物销售、流转及货款回笼的跟踪与管理;对于进口类业务，应加强对借款人贷款资金用途监控，确保用途合规。

正确答案：错误

参考答案：授信经营部门要有针对性加强对贸易融资的贷后管理。对于进口类业务，应加强对进口货物销售、流转及货款回笼的跟踪与管理;对于出口类业务，应加强对借款人贷款资金用途监控，确保用途合规。

13、流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

正确答案：正确

14、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》授信审查人员对完全现金保证等低风险流动资金贷款业务，可只填写审查意见

正确答案：正确

15、借款合同履行期间，发生合并、分立、合资、股权转让、股份制改造等产权变更或承包、租赁等经营方式改变的，对外投资、实质性增加债务融资等重大事项的无需征得交通银行同意，但需要书面通知。

正确答案：错误

参考答案：借款合同履行期间，发生合并、分立、合资、股权转让、股份制改造等产权变更或承包、租赁等经营方式改变的，对外投资、实质性增加债务融资等重大事项的应事先征得交通银行书面同意，并在落实贷款债务和提供相应担保后方可实施。

16、经审批同意的贷款，应借款人的要求，可在批准的授信方案和条件内出具口头或书面贷款承诺函。

正确答案：错误

参考答案：经审批同意的贷款，应借款人的要求，可在批准的授信方案和条件内出具贷款承诺函(书)。

17、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》,采用借款人自主支付方式的，借款人应在提款申请书中承诺在支付限额内支付，确认本笔借款将用于借款合同约定的用途，并提供大致的资金使用说明等。必要时，可要求借款人提供相应的证明材料。

正确答案：正确

18、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》,借款人未按约定期限偿还借款本息的，交通银行可以按照借款合同或担保合同约定直接从借款人或保证人账户中扣收，或依法处理抵质押物。

正确答案：正确

19、对季节性生产借款人，可按每年的固定生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款

— 10 — 期限应根据回款周期合理确定。

正确答案：错误参考答案：对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。

20、根据《交通银行流动资金贷款发放与支付操作规程(暂行)》，必须要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账资金进出情况。

正确答案：正确

21、流动资金贷款，可以根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人签订账户管理协议，明确对该账户回笼资金进出的管理。

正确答案：正确

22、小企业的自主支付限额，授信经营部门应在授信申报时提出初审意见，由零售信贷部门在授信审查审批时审定。

正确答案：正确

23、对于受托支付的提款，应重点审核借款人提供的支付委托书所列收款人、付款金额等是否与所附的支付凭证、相关证明资料相符以及贷款使用的合理性。

正确答案：正确

24、对于受托支付方式，授信经营部门无需通过现场调查等贷后监控方式核查贷款支付是否符合合同约定，并将证明用途的资料归档管理，及时发起并做好贷款资金用途监控流程。

正确答案：错误参考答案：对于受托支付方式，授信经营部门也应通过现场调查等贷后监控方式核查贷款支付是否符合合同约定，并将证明用途的资料归档管理，及时发起并做好贷款资金用途监控流程。

25、进口押汇、进口代收融资、进口汇出款融资、进口买方融资等具有特定用途的贸易融资原则上采用受托支付。这类业务的受托支付，借款人应向交行提交有关的申请书，无需向交行提交《受托支付委托书》。

正确答案：正确

26、流动资金贷款，贷款人可通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。

正确答案：错误

参考答案：流动资金贷款，贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。

27、《流动资金贷款管理暂行办法》所称流动资金贷款，是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的人民币贷款。

— 11 — 正确答案：错误

参考答案：《流动资金贷款管理暂行办法》所称流动资金贷款，是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

28、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、还款方式等条款。

正确答案：错误

参考答案：根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。

29、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理，及时制定清收处置方案。对借款人确因经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其协商重组。

正确答案：错误

参考答案：根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理，及时制定清收处置方案。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其协商重组。

二、单选题：25题

1、以下关于额度计算的公式哪个是正确的(

)

A.新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有固定资金贷款-其他渠道提供的营运资金.

B.新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金.

C.新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金中用于固定资产投资以外的部分-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金.

D.新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款正确答案：B

2、以下关于额度计算的公式哪个是正确的(

)

A.可用自有资金=未分配利润+当年净利润+折旧-当年分红-计划归还贷款 B.可用自有资金=未分配利润+当年净利润+折旧-当年分红-计划归还贷款-持有现金

C.可用自有资金=未分配利润中可用于营运资金周转的部分+当年净利润+折旧-

— 12 — 当年分红-计划归还贷款

D.可用自有资金=未分配利润中可用于营运资金周转的部分+当年净利润+折旧-当年分红-计划归还贷款-持有的现金

正确答案：C

3、自有资金是指未分配利润、当期净利润与折旧之和，扣除()、股利支付、到期的银行借款和其他借款后，可用于弥补营运资金缺口的资金

A.资本性支出 B.现金

C.营运性支出 D.金融性资产正确答案：A

4、对用于借款人正常生产经营中经常性占用，且借款人生产经营正常、成长性良好，产品有市场，经营有效益，无不良信用记录，交通银行内部评级体系PD评级8级及以上的客户，贷款期限可超过1年，但不超过( )年。

A. 3 B. 4 C. 5 D.2 正确答案：A

5、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》第三十七条 ,以下哪条不属于“具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式”

A.交通银行内部评级体系PD评级为11级及以下借款人.

B.与交通银行建立信贷业务关系两年以内且交通银行内部评级体系PD评级9级及以下借款人。

C.申请临时性、一次性授信，有明确的贷款资金支付对象的流动资金贷款。 D.支付对象明确且单笔金额较大.

E.重组贷款、借新还旧及其他具有置换情形的流动资金贷款。正确答案：B 参考答案：一年以内

6 根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》第四十三条，授信经营部门应在贷款发放后 ( ) 天内及时发起并做好信贷业务用途监控流程。

A.13 B.14 C.15 D.16 正确答案：C

7 根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》第四十八条，授信经营部门应督促借款人按借款合同约定期限偿还借款本息。提前偿还借款，一般应提前()天提出，并征得交通银行同意。双方另有约定的除外。

— 13 — A.15 B.20 C.25 D.30 正确答案：D

8、根据《流动资产贷款管理暂行办法》，以下判断正确的是( ) A.贷款人可通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

B.贷款人应通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

C.贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

D.贷款人可通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

正确答案：C

9、不属于原则上采用受托支付的是() A.进口押汇 B.打包贷款

C.进口汇出款融资 D.进口买方融资正确答案：B 参考答案：打包贷款

10、借款人上年主营业务收入为10000万，该公司为一般借款人，且内部评级体系PD评级为8级，风险调整因子为0.9，请根据借款人因素测算的自主支付限额;

A.900 B.450 C.0 D.800 标准答案：B 参考答案：自主支付限额=借款人上年主营业务收入(或主营业务成本)*周转系数*风险调整因子其中：周转系数，一般借款人暂定5%,小企业暂定为10%; 风险调整因子根据企业内控管理水平和信用风险水平合理确定，取值[0,1]。 10000*5%*0.9=450

11、内部评级体系PD评级为11级及以下借款人及与交行建立信业务关系一年以内且交通银行内部评级体系PD评级()及以下借款人，风险调整因子为0。

A. 8 B.9 C. 10 D.11

— 14 — 正确答案：B 参考答案：内部评级体系PD评级为11级及以下借款人及与交行建立信业务关系一年以内且交通银行内部评级体系PD评级9级及以下借款人，风险调整因子为0。

12、各省直分行应根据当地经济环境、同业操作惯例和自身业务情况，合理确定区域自主支付限额。现阶段暂定最高限额 ()万元人民币。

A.2000 B. 2500 C. 3000 D.4000 正确答案：C

13、借款人按户，根据借款人因素测算的自主支付限额为2000，根据区域自主支付限额为2500，则借款人自主支付限额为

A. 1500 B.2000 C.2500 D.4500 正确答案：B 参考答案：自主支付限额=Min(借款人因素测算的自主支付限额，区域自主支付限额)

14、对于PD评级5级以上、年销售收入超过()亿元、内部管理严格、贷款资金使用规范且对交行综合回报显著的借款人，省直分行应采用名单制管理，按照借款人资金周转的实际，逐户合理确定。

A. 30 B. 40 C. 50 D. 60 正确答案：C

15、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》第十五条借款人申请流动资金贷款总额超过 ()亿元人民币或等值外币的，或多家金融机构参与同一客户流动资金贷款的，尽量采取银团贷款方式分散风险。

A. 15 B. 20 C. 30 D. 35 正确答案：C

16、以下哪一项是正确的

A. 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款发放和支付审核 B. 贷款人可设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款发放和支付审核 C. 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款发放

— 15 — D. 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款支付审核

正确答案：A

17、交通银行流动资金贷款借款人的风险评级一般为交通银行内部评级体系PD评级()级以上，信用状况良好，无重大不良信用记录。

A. 10 B. 11 C. 12 D. 13 正确答案：C

18、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》第20条，对授信对象的评级比上次下降()以上的，应分析评级下降的原因

A. 1级 B. 1级及 C. 2级 D. 2级及正确答案：D

19、根据《交通银行流动资金贷款发放与支付操作规程》，对于无销售或销售极小的特殊客户，需突破按户自主支付限额的，由省直分行逐户合理确定，最高限额不得超过 ()万元人民币。

A. 1500 B. 2000 C. 3000 D. 5000 正确答案：C

20、贷款到期前()，授信经营部门及其客户经理应向客户发送还本付息通知单，督促客户按期偿还贷款本息，并在《授信客户查访报告》中记录相关情况。

A.1个星期 B.2个星期 C. 1个月 D. 2个月正确答案：A

21、根据《交通银行流动资金贷款发放与支付操作规程》，()应对该账户进行持续监控，关注大额及异常资金进出情况。

A. 授信经营部门 B.授信管理部门 C. 贷后管理部门 D. 会计部门正确答案：A

— 16 —

22、授信经营部门应通过贷款人( )或借款人( )的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A. 自主支付自主支付 B. 自主支付受托支付 C. 受托支付受托支付 D. 受托支付自主支付正确答案：D

23、以下哪一项是正确的?

A. 应付账款周转次数=销售收入/平均应付账款余额 B. 应付账款周转次数=销售成本/平均应付账款余额 C. 应付账款周转次数=销售成本/应付账款年末数 D.应付账款周转次数=销售收入/应付账款年末数正确答案：B

24、根据《交通银行流动资金贷款发放与支付操作规程》，若借款人是小企业，则周转系数为 A. 0 B. 5% C. 10% D. 1 正确答案：C

25、根据《交通银行流动资金贷款发放与支付操作规程》，以下哪个原则上不使用受托支付：

A. 重组贷款 B. 借新还旧 C. 贴现业务 D. 临时性授信正确答案：C

三、多选题：51

1、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循的原则包括( )

A. 依法合规 B. 审慎经营 C. 平等自愿 D. 公平诚信正确答案：ABCD

2、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应将流动资金贷款按照( )等维度建立风险限额管理制度。

A. 区域 B. 行业

— 17 — C. 贷款品种 D. 企业类型正确答案：ABC

3、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款申请应具备以下条件( ) A. 借款人依法设立 B. 借款用途明确、合法

C. 借款人生产经营合法、合规

D. 借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源 E. 借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 F. 贷款人要求的其他条件正确答案：ABCDEF

4、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，以下哪些说法是正确的( ) A. 贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

B. 贷款人应建立和完善内部评级制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。

C. 借款人应建立完善的内部评级制度，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

D. 贷款人应建立和完善风险评价机制，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。

正确答案：AB

5、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应根据借款人的( )测算其营运资金需求

A. 经营规模 B. 业务特征 C. 销售增长 D. 运营效率正确答案：AB

6、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，以下哪些是正确的. A. 贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

B. 借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

C. 采用贷款人受托支付的，贷款人应根据约定的贷款用途,审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后，贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象

D. 用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

正确答案：ABCD

— 18 —

7、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：

A. 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般; B. 支付对象明确且单笔支付金额较大; C. 贷款人认定的其他情形。 正确答案：ABC

8、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款支付过程中，当出现()时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。

A. 借款人信用状况下降 B. 贷款资金使用出现异常 C. 主营业务盈利能力不强 D. 贷款人发生重大变革正确答案：ABC

9、贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施：

A. 流动资金贷款业务流程有缺陷的

B. 未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的; C. 贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的; D. 对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。

正确答案：ABC

10、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，影响流动资金需求的关键因素是： A. 存货、 B. 现金、 C. 应收账款 D.应付账款。 E. 其他应收款正确答案：ABCD

11、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，影响流动资金需求的关键因素是存货、现金、应收账款、应付账款。除以上提到的关键因素外，还会受到()等重要因素的影响。

A. 借款人所属行业 B. 经营规模 C. 发展阶段 D. 谈判地位正确答案：ABCD

12、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，流动资金贷款期限应根据借款人的( )由借贷双方共同协商确定。

— 19 — A. 生产经营周期 B. 还款能力

C. 银行的资金供应能力 D.现金流状况正确答案：ABC

13、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，对用于借款人正常生产经营周转需要的流动资金贷款，一般不超过 1年。对用于借款人正常生产经营中经常性占用，且借款人生产经营正常、成长性良好，产品有市场，经营有效益，无不良信用记录，交通银行内部评级体系PD评级()级及以上的客户，贷款期限可超过1年，但不超过()年。

A.8 B.9 C.2 D.3 正确答案：AD

14、流动资金贷款利率应综合考虑客户的信用风险、市场风险和流动性风险，以及客户( )等因素，一般采用浮动利率方式。

A. 客户综合贡献度 B. 资金转移价格 C. 经济资本回报正确答案：ABC

15、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，尽职调查时，应通过( )等手段获取客户有关信息。

A. 实地核查 B.面谈 C.核实账务正确答案：ABC

16、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，流动资金贷款尽职调查应结合《信贷手册》规定的基本要求进行，包括但不限于以下客户及业务等内容：

A.借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况。

B.借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况。

C.借款人所在行业状况。

D.借款人应收账款、应付账款、存货等真实财务状况。 E.借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况。 F.借款人关联方及关联交易等情况。正确答案;ABCDEF

17、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，贷款审查分析的内容包括但不限于： A. 借款人基本条件和借款用途是否符合规定。

— 20 — B. 借款人生产经营及财务状况是否正常，发展趋势是否良好。 C. 借款人申请支付贷款的商业交易行为是否合法、有效。 D. 对提供担保的，担保是否合法、有效、足额、可靠。 E. 借款人是否有充足的还款能力，还款计划是否合理。

F. 内部评级相关信息、评级路径及评级使用报表是否准确，风险评级结果是否合适。 G. 涉及集团客户的，还应审查分析集团客户整体的经营、财务状况以及关联交易情况，判断集团客户整体风险。

正确答案：ABCDEFG

18、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，在协商签订合同前，客户经理等信贷人员应及时落实各项贷前条件并关注以下事项：

A. 审批结论为有条件同意的，应落实相关条件。

B. 借款人、保证人的经营、资信情况没有发生重大的不利于交通银行贷款的变化。贷款条件如发生变更的，应重新审批。

C. 不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。 D. 没有其他不利于交通银行贷款的重大事项。正确答案：ABCD

19、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，签订借款合同前，借款人应承诺遵守以下要求：

A. 使用交通银行统一的借款合同文本。

B. 除批准的信用贷款外，应提供合法有效的担保，签订担保合同，并根据需要办理或督促担保人办理抵质押登记手续。

C. 准许交通银行成为借款人或担保人为所投保商业保险的第一受益人或第一顺位保险金请求权人，或协助交通银行采取合法有效措施控制保险赔款权益。对于有多家金融机构同时参与的，交通银行所处顺位不应劣于其他金融机构。

D. 利率档次、利率浮动、计息方法、结息时间及加、罚息等均按有关规定由交通银行与借款人协商确定，并在借款合同和相关凭证中载明。

正确答案：ABCD

20、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，贷后监控针对借款人所属行业及经营特点，对( )等进行及时监控。

A. 对贷款使用情况 B. 运营效益

C. 借款人生产经营总体情况正确答案：ABC

21、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，采用借款人自主支付的，授信经营部门应根据借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付使用情况，并通过()方式核查贷款支付是否符合约定用途。

A. 账户分析 B. 凭证查验 C. 交易合同 D. 相关材料核实

— 21 — E. 现场实地调查正确答案：ABCDE

22、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，授信经营部门在按规定办理贷后不定期监控工作时，还应根据借款人生产经营情况，重点实地检查、动态监测以下情况并书面记录在《授信客户查访报告》中：

A. 根据借款合同指定的专门资金回笼账户及其资金进出情况。 B. 借款人大额及异常资金流入流出情况。

C. 借款人经营管理、财务及资金流向等方面的风险预警信号。当账户资金流动出现异常及其他贷款风险预警信号时，应及时查明原因并采取相应措施。

正确答案：ABC

23、以下关于业务品种自主支付限额的说法哪些是正确的()

A. 申请临时性、一次性授信，有明确的贷款资金支付对象的流动资金贷款原则上采用受托支付。

B. 重组贷款、借新还旧及其他具有置换情形的流动资金贷款原则上采用受托支付。 C. 进口押汇、进口代收融资、进口汇出款融资、进口买方融资等具有特定用途的贸易融资原则上采用受托支付。

D. 出口押汇、出口托收融资、出口发票融资、出口保理融资、福费廷、国内信用证议付押汇、出口风险参与等业务暂不采用受托支付，全部采用自主支付。

E. 贴现业务、法人账户透支业务暂不采用受托支付，全部采用自主支付。

F. 对于无销售或销售极小的特殊客户，需突破按户自主支付限额的，由省直分行逐户合理确定，最高限额不得超过 2000万元人民币。

正确答案：ABCDE

24、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，在测算流动资金贷款需求量时，对()等情况，可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动性资金额度。

A. 小企业融资 B. 订单融资 C. 预付租金

D. 临时大额债项融资正确答案：ABCD

25、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺以下事项：

A. 向贷款人提供真实、完整、有效的材料;

B. 配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查;

C. 进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意;

D. 贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款; E. 发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人。 正确答案：ABCDE

— 22 —

26、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会除按本办法第三十八条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其进行处罚：

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的; B.未按本办法规定签订借款合同的; C.与借款人串通违规发放贷款的;

D.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的;

E.超越或变相超越权限审批贷款的; F.流动资金贷款业务流程有缺陷的;

G.未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的;

正确答案：ABCDEG

27、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，尽职调查的辅助渠道包括 A. 征信系统 B. 政府有关部门 C. 金融同业 D. 中介机构

E. 客户上下游企业 G. 公开媒体

正确答案：ABCDEF

28、客户贷款的间接受益包括： A.客户关系维护 B.低成本存款 C.结算业务收入 D.其他优质资产业务 E.手续费 F.社会效益

正确答案：ABCDF

29、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，在下列情况下，交通银行可以采取提前收贷、追加担保等措施

A. 未按约定用途使用贷款 B. 未按约定方式支用贷款资金 C. 未遵守承诺事项

— 23 — D. 申贷文件信息失真

E. 突破约定的财务指标约束 F. 发生重大交叉违约事件正确答案：ABCDEF

30、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》第三十七条，具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：

A.交通银行内部评级体系PD评级为11级及以下借款人。

B.与交通银行建立信贷业务关系一年以内且交通银行内部评级体系PD评级9级及以下借款人。

C.申请临时性、一次性授信，有明确的贷款资金支付对象的流动资金贷款。 D.支付对象明确且单笔金额较大。

E.重组贷款、借新还旧及其他具有置换情形的流动资金贷款。 F.交通银行认定的其他情形。参考答案：ABCDEF

31、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》第三十九条流动资金贷款发放和支付过程中，授信经营部门应落实以下事项：

A.借款人条件没有发生不利于贷款安全的变化，且已在交通银行开立账户。

B.担保合同(如有)已生效并持续有效，担保合同系抵押合同及(或)质押合同的，担保物权已设立并持续有效。若采用最高额担保合同的，在后续贷款发放时仍应双人实地核实担保物权情况，确认担保物权的持续、合法有效及押品价值的充足性。

C.采用贷款人受托支付的，应按借款合同约定的贷款用途，确认借款人提供的支付申请所列对象、支付金额等信息与相应的商务合同等证明材料相符。

D采用借款人自主支付的，应按《交通银行流动资金贷款发放与支付操作规程》规定确认借款人分贷款业务品种的自主支付限额，借款人提款申请材料反映的借款用途、相关证明材料等信息与借款合同约定相符。

正确答案：ABCD

32、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人( )等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。

A. 经营 B. 财务 C. 信用 D.支付 E.担保

F.融资数量和渠道变化正确答案：ABCDEF

33、根据《交通银行流动资金贷款管理与支付操作规程》，以下哪些属于暂不采用受托支付，全部采用自主支付。

A.出口押汇

— 24 — B.进口托收融资 C.进口发票融资 D.福费庭

E.出口风险参与正确答案：ADE

34、根据《交通银行流动资金贷款管理与支付操作规程》，自主支付限额根据借款人的()来确定合理约定贷款资金支付方式及自主支付限额。

A. 行业特征、 B. 经营规模、 C. 管理水平、 D. 信用状况 E. 贷款业务品种正确答案：ABCDE

35、根据《交通银行流动资金贷款管理与支付操作规程》，对于自主方式支付的贷后用途监控时，如发现借款人()的，应按借款合同约定采取补救措施。

A.化整为零 B.超额支付 C.未按合同使用正确答案：ABC

36、根据《交通银行流动资金贷款管理与支付操作规程》，以下哪些说法是正确的() A.专门资金回笼账户：必须要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。可以根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人签订账户管理协议，明确对该账户回笼资金进出的管理。授信经营部门应对该账户进行持续监控，关注大额及异常资金进出情况。

B.相关交易资料：通常情况下，企业在付款阶段能够提供的交易证明材料包括：合同、发票、运单、验收入库单等。

C.在不同结算方式、不同交易习惯下，交易证明材料有所不同。授信经营单位应视具体情况合理确定，要求借款人提供相应的交易证明材料。

D.本行流动资金贷款的发放和支付,必须通过借款人在交通银行开立的专用账户办理。正确答案：ABC 参考答案：D.本行流动资金贷款的发放和支付,原则上通过借款人在交通银行开立的结算户办理。

37、根据《交通银行流动资金贷款管理与支付操作规程》，以下哪些说法是正确的() A.小企业的自主支付限额，授信经营部门应在授信申报时提出初审意见，由放款中心审定。

B.在授信条件落实的情况下，授信经营部门与借款人商议签订借款合同和担保合同(若有)，明确有关支付方式的约定。在合同中应明确分贷款业务品种的自主支付限额。借款人应在合同中承诺按约定方式支用贷款资金。

C.采取自主支付的，借款人应向交行承诺在支付限额内支付，按约定的用途使用，并提供大致的资金使用说明,必须要求借款人提供相应的证明材料。

— 25 — D.授信经营部门应在放款凭证上明确支付方式。正确答案：BD 参考答案： A.小企业的自主支付限额，授信经营部门应在授信申报时提出初审意见，由零售信贷部门在授信审查审批时审定。

C.采取自主支付的，借款人应向交行承诺在支付限额内支付，按约定的用途使用，并提供大致的资金使用说明。必要时也可以要求借款人提供相应的证明材料。

38、根据《交通银行流动资金贷款管理与支付操作规程》，授信经营部门应加强对借款人资金周转情况的全过程监控，明确贷款管理的有关责任人。对()等环节实行严格监管。

A. 贷款资金使用 B. 销售资金回笼 C. 大额资金进出正确答案：ABC

40、根据《交通银行流动资金贷款管理与支付操作规程》，关于外汇贷款以下哪些说法正确：

A. 外汇流动资金贷款也应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。对于受托支付，应采取事前审批并做到实贷实付。

B. 贷款资金用于经常项目支出的，应按照经常项目外汇管理有关规定审核其真实性和合规性后支付。

C. 贷款资金用于资本项目支出的，应凭外汇管理局出具的相关核准件支付。

D. 根据外汇管理法规的规定，交行应为借款人开立外汇贷款的贷款户和还本付息户，相关账户的使用也应符合外汇管理法规的

要求。贷款发放后应办理外汇贷款项下的债务登记。

正确答案：ABCD

41、根据《交通银行流动资金贷款管理与支付操作规程》，以下关于进口融资业务的说法，哪些是正确的

A. 进口押汇、进口代收融资、进口汇出款融资、进口买方融资等具有特定用途的贸易融资,借款人应向交行提交有关的申请书，无需向交行提交《受托支付委托书》。

B. 授信经营单位完成初审后，将借款人全套资料分别交放款中心和国际业务部/国际结算中心进行审核。

C. 放款中心审核借款人有关授信条件的落实和额度的使用情况。国际业务部/国际结算中心审核申请人提交的进口合同及商业单据，提出书面审查意见交放款中心。

D. 放款中心负责扣减借款人相应授信额度，国际业务部/国际结算中心负责对外付款。正确答案：ABCD

42、根据《交通银行流动资金贷款管理与支付操作规程》，授信经营部门要有针对性加强对贸易融资的贷后管理。对于进口类业务，应加强对()的跟踪与管理;

A. 进口货物销售 B. 进口货物流转 C. 货款回笼

D. 贷款资金用途监控正确答案：ABC

— 26 —

43、贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。

A.经营 B.管理 C.财务 D.资金流向

正确答案：ABCD

44、以下关于根据借款人因素测算的自主支付限额的说法哪些是正确的? A. 周转系数，一般借款人暂定10%,小企业暂定为5%;

B. 风险调整因子根据企业内控管理水平和信用风险水平合理确定，取值[0,1]。 C. 内部评级体系PD评级为11级及以下借款人及与交行建立信贷业务关系两年以内且交通银行内部评级体系PD评级9级及以下借款人，风险调整因子为0。

D. 自主支付限额=借款人上年主营业务收入(或主营业务成本)*周转系数*风险调整因子

正确答案：BD 参考答案：A. 周转系数，一般借款人暂定5%,小企业暂定为10%;

C. 内部评级体系PD评级为11级及以下借款人及与交行建立信贷业务关系一年以内且交通银行内部评级体系PD评级9级及以下借款人，风险调整因子为0。

45、根据《交通银行流动资金贷款管理与支付操作规程》，对于同时符合以下几条且对交行综合回报显著的借款人，省直分行应采用名单制管理，按照借款人资金周转的实际，逐户合理确定。

A. PD评级5级以上

B. 年销售收入超过50亿元 C. 内部管理严格、 D. 贷款资金使用规范正确答案：ABCD

46、根据《流动资金贷款需求量的测算参考》，以下公式中哪些是错误的?

A. 营运资金量=上销售收入*(1-上毛利率)*(1+预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数

B. 营运资金周转次数=360/(存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数-预付账款周转天数+预收账款周转天数)

C. 预收账款周转次数=销售收入/平均预收账款余额 D.存货周转次数=销售收入/平均存货余额正确答案：ABD

— 27 —

47、根据营运资金公式求出的营运资金量，需要减去以下哪些项目()? A. 借款人自有资金 B. 现有固定资产贷款 C. 现有流动资金贷款

D. 其他渠道提供的流动资金正确答案：ACD

48、流动资金贷款需求计算中，可用自有资金，等于：(请按序选择组成适当公式) A.未分配利润中可用于营运资金周转的部分 B. +未分配利润 C. +当年净利润 D. -折旧 E. +折旧

F.-当年分红-计划归还贷款正确答案：ACDF

49、对于营运资金的测量，还需要考虑其他因素，以下说法正确的是()

A. 各银行业金融机构应根据实际情况和未来发展情况(如借款人所属行业、规模、发展阶段、谈判地位等)分别合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天数，并可考虑一定的保险系数。

B. 对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。

C. 对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况，可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度。

D. 对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。

正确答案：ABCD

50、流动资金贷款用途的规定，不得用于哪些领域() A. 固定资产、 B. 股权投资，

C. 不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途 D. 企业并购正确答案：ABC

51、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，借款合同支付条款，包括但不限于以下内容：

A.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准; B.支付方式变更及触发变更条件; C.贷款资金支付的限制、禁止行为;

— 28 — D.账户管理协议;

E.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

正确答案：ABCE

第三部分个贷办法复习题

一、单选(40题)

1、以下哪项不是《个人贷款管理暂行办法》出台的目的。( ) A. 规范银行业金融机构个人贷款业务行为

B. 明确银监会对银行可采取监管措施及处罚的权力 C. 加强个人贷款业务审慎经营管理 D. 促进个人贷款业务健康发展答案：B

2、( )依照《个人贷款管理暂行办法》对个人贷款业务实施监督管理。 A. 中国人民银行 B. 中国银行业协会

C. 中国银行业监督管理委员会 D. 银监会批准设立的银行业金融机构答案：C

3、开办个人贷款业务的贷款人应建立借款人合理的( )控制机制，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

A. 抵(质)押贷款比例 B. 收入偿债比例 C. 资产负债比例 D. 现金资产比例答案：B

4、办理个人贷款业务时，贷款风险评价应以分析借款人( )为基础。 A. 还款意愿 B. 风险程度 C. 担保情况 D. 现金收入答案：D

5、贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款( )。 A. 信用风险 B. 操作风险 C. 合规风险 D. 法律风险答案：D

6、贷款人应要求借款人以( )提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

A. 书面形式 B. 口头形式 C. 电子邮件形式 D. A或B 答案：A

7、在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，贷款人可将个人贷款业务的贷款调查中( )审慎委托第三方机构代为办理。

A. 全部事项 B. 部分特定事项 C. 间接调查事项 D. 实地调查事项答案：B

— 29 —

8、个人贷款的( )应符合国家相关规定。

A. 贷款用途 B. 期限 C. 利率 D. 以上都对答案：D

9、贷款人如果将个人贷款业务的贷款调查事项审慎委托第三方代为办理，必须( )。 A. 明确第三方的资质条件 B. 明确第三方的法律责任 C. 征得借款人的同意 D. 征得保证人的同意答案：A

10、以下哪项不是个人贷款调查的途径和方法。( ) A. 现场核实 B. 电话查问 C. 信息咨询服务 D. 暗中电话录音答案：D

11、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由( )信贷人员完成。 A. 1名 B. 2名 C. 不少于2名 D. 任意数量答案：C

12、( )应建立和完善个贷借款人信用记录和评价体系。

A. 贷款人 B. 中国银行业监督管理委员会 C. 工商局 D. 房管局答案：A

13、个人贷款的贷款调查应包括( )。

A. 保证人担保意愿、担保能力 B. 抵(质)押物价值 C. 抵(质)押物变现能力 D. 以上全对答案：D

14、以下说法正确的是( )。

A.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款，但只能给予贷款人认定的高端客户 B. 全部个人贷款必须实行受托支付

C. 对于个人住房贷款等低风险贷款，贷款人可酌情减免贷款面谈环节 D. 个贷风险评价要采取定量和定性的分析方法答案：D

15、个贷的贷款发放管理应遵循( )。

A. 调查与审贷分离的原则 B. 风险评价与审贷分离的原则 C. 审贷与放贷分离的原则 D. 放贷与贷后管理分离的原则答案：C

16、个贷借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以( )。 A. 风险提示 B. 解释说明 C. 免责声明 D. 公示答案：D

— 30 —

17、贷款人应在( )，按合同约定及时发放个贷。 A. 贷款调查结束后 B. 风险评估结束后 C. 贷款审批通过后 D. 借款合同生效后答案：D

18、适用于期限在1年(含)以内的个贷的还款方式有( )。 A. 等额本息 B. 一次利随本清 C. 分阶段还款 D. 等额递减答案：B

19、开办个人贷款业务的贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对( )进行评价分析，及时、有针对性地调整相关政策，加强相关贷款的管理。 A. 贷款受理环节 B. 贷款调查环节 C. 贷款审批环节 D. 贷款发放环节答案：C

20、个人贷款的贷款调查途径和方法包括( )。

A. 现场核实 B. 电话查问 C. 信息咨询 D. 以上全对答案：D

21、用于生产经营的个人贷款资金不超过多少限额可以采用自主支付方式?( ) A. 20万元人民币 B. 30万元人民币 C. 40万元人民币 D. 50万元人民币答案：D

22、借款人无法事先确定具体交易对象的消费类个人贷款，金额超过多少可以采用自主支付方式?( )

A. 20万元人民币 B. 30万元人民币 C. 40万元人民币 D. 50万元人民币答案：B

23、个人贷款资金应当采用哪种支付方式为主?( ) A. 自主支付 B. 受托支付

C.借款人可随意自由选择 D.以上都不对答案：B

24、关于个人贷款展期，以下说法正确的是：( ) A. 个人贷款不得展期 B. 所有个人贷款均能展期

C. 个人贷款展期期限一律不得超过原贷款期限

D. 个人贷款展期期限在某些情况下可以超过原贷款期限

— 31 — 答案：D

25、个贷的贷后管理具体是指哪一阶段?( ) A. 借款人授信申请审批通过到贷款成功发放 B. 借款人授信申请审批通过到贷款收回 C. 贷款人向借款人发放贷款后到贷款收回 D. 借款人提出授信申请到贷款收回答案：C

26、关于个贷受托支付的支付对象，以下说法正确的是：( ) A. 受托支付对象是由借款人指定的交易对象

B. 受托支付对象是由贷款人指定的借款人交易对象 C. 受托支付对象是符合合同约定用途的借款人交易对象 D. 受托支付对象是可由借款人任意变更答案：C

27、关于个贷的借款人自主支付方式，以下说法正确的是：( ) A. 借款人须自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象 B. 借款人可自主支付给其任意交易对象

C. 贷款人将贷款资金发放至借款人指定交易对象账户 D. 自主支付对象可由借款人任意变更答案：A

28、以下关于个贷的贷款人受托支付的流程说法有误的是：( ) A. 贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请

B. 贷款人不需经借款人授权就能按合同约定方式支付贷款资金

C. 贷款人在贷款发放前应审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件 D. 贷款人受托支付后应做好有关细节的认定记录答案：B

29、以下关于个人贷款贷后管理的说法不正确的是：( ) A. 贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等要素 B. 贷款人应确定贷款检查的相应方式、内容和频度

C. 贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况

D. 借款人履行借款合同约定的情况不应作为借款人后续合作的信用评价基础答案：D

30、以下关于个人贷款展期的说法不恰当的是：( ) A. 经贷款人同意，个人贷款是可以展期的

B. 一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限 C. 一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

D. 一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限答案：C

— 32 —

31、贷款人违反《个人贷款管理暂行办法》规定办理个人贷款业务的，中国银行业监督管理委员会应当：( )

A.责令其暂停所有业务 B.责令其关闭分支机构 C.责令其限期改正 D.追究其刑事责任答案：C

32、贷款人有下列哪一情形的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施：( )

A.贷款调查、审查尽职 B.建立、执行了面谈制度，但未面签借款合同 C.借款合同采用已公示的格式条款 D.30万元以上消费类贷款受托支付答案：B

33、贷款人未严格执行《个人贷款管理暂行办法》，由以下哪个机关监督管理：( )

A.人民银行 B.财政部 C.银行业监督管理委员会 D.证券业监督管理委员会答案：C

34、以下不适用《个人贷款管理暂行办法》的资产业务是：( )

A.个人住房贷款 B.个人短期经营贷款 C.交银e贷通 D.信用卡答案：D

35、贷款人执行《个人贷款管理暂行办法》正确的是：( )

A.依照《个人贷款管理暂行办法》制定个人贷款业务管理细则及操作规程 B.直接将《个人贷款管理暂行办法》作为贷款人的个人贷款管理办法 C.仍按贷款人原个人贷款管理办法继续执行答案：A

36、银监会《个人贷款管理暂行办法》施行时间是：( ) A.2010年1月1日 B.2010年2月12日 C.2010年7月1日 D.2010年7月12日答案：B

37、个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营，金额超过多少万元人民币的，按照贷款用途适用相关贷款管理办法的规定：( )

A.10万元 B.30万元 C.50万元 D.100万元答案：C

38、建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下哪项风险具有重要意义：( ) A.贷款逾期 B.担保不足 C.借款人还款来源下降 D.假按揭答案：D

39、个人贷款受托支付主要体现了以下什么原则：( )

A.实贷实付原则 B.公开公平原则 C.充分竞争原则 D.平等互利原则答案：A

— 33 —

40、以下哪项不是个人贷款审查时应具体审查的内容：( ) A.盈利性 B.合法性 C.合理性 D.准确性答案：A

二、多选(39题)

1、个人贷款应当遵循( )的原则。

A. 依法合规 B. 审慎经营 C. 平等自愿 D. 公平诚信答案：ABCD

2、贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，( )。 A. 制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程 B. 实施无差别风险管理 C. 明确相应贷款对象和范围

D. 建立贷款各操作环节的考核和问责机制答案：ACD

3、贷款人应按( )等维度建立个人贷款风险限额管理制度。 A. 区域 B. 品种 C.币种 D. 客户群答案：ABD

4、《个人贷款管理暂行办法》的制定依据有：( )。 A. 《中华人民共和国刑法》

B. 《中华人民共和国银行业监督管理法》 C. 《中华人民共和国商业银行法》 D. 《中华人民共和国人民银行法》答案：BC

5、依照《个人贷款管理暂行办法》经营个人贷款业务的机构包括( )。 A. 中国建设银行 B. 东亚银行(中国)

C. 某银行信用卡中心 D. 专营农户贷款的某村镇银行答案：AB

6、个贷借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的( )等。

A.诚信承诺 B. 贷款资金用途 C. 支付条件 D. 支付方式答案：ABCD

7、开展个贷审查时，应对贷款调查内容的( )进行全面审查。 A. 合法性 B. 完整性 C. 合理性 D.准确性答案：ACD

8、个人贷款申请应具备的条件有( )。

A. 贷款用途明确合法 B. 贷款申请数额合理

— 34 — C. 借款人具备还款意愿 D. 借款人信用状况良好答案：ABCD

9、贷款人应实行( )，确保个贷审批人员按照授权独立审批贷款。 A. 审贷分离 B. 复核制度 C. 授权审批 D. 追究制度答案：AC

10、贷款人受理借款人的贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的( )进行调查核实，形成调查评价意见。

A. 合法性 B. 真实性 C. 准确性 D. 完整性答案：BCD

11、个贷的贷款调查包括但不限于( )。

A. 借款人基本情况 B. 借款人收入情况 C. 借款用途 D. 借款人还款来源答案：ABCD

12、对于个贷业务，以下说法错误的是( )。

A. 通过电子渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份 B. 对未获批准的个贷，贷款人可视情况不告知借款人

C. 即使通过电子渠道办理，为控制风险，贷款人也应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件

D. 贷款人委托第三方办理抵押物登记的，应对抵押物登记情况予以核实。答案：BC

13、个人贷款申请应具备的条件有：( )。

A. 贷款申请币种合理 B. 贷款申请期限合理

C. 借款人具备还款能力 D. 借款人无重大不良信用记录答案：ABCD

14、开展个贷审查时，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的( )等。 A. 婚姻情况 B. 工作情况 C. 偿还能力 D. 诚信状况答案：CD

15、办理个贷业务时，贷款人应结合借款人( )等因素，合理确定贷款金额和期限。 A. 收入 B. 负债 C. 贷款用途 D. 担保情况答案：ABCD

16、对于个贷业务的风险评价应采取( )，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。 A. 定量分析方法 B. 定性分析方法 C. 直接分析方法 D. 间接分析方法答案：AB

17、贷款人应根据审慎性原则，( )，确保个贷审批人员按照授权独立审批贷款。

— 35 — A. 完善授权管理制度 B. 规范审批操作流程 C. 明确贷款审批权限 D. 执行岗位制约制度答案：ABC

18、贷款人应依照( )等法律法规的相关规定，规范个贷的担保流程与操作。 A.《中华人民共和国物权法》 B.《中华人民共和国人民银行法》 C.《中华人民共和国担保法》 D.《中华人民共和国商业银行法》答案：AC

19、贷款人应加强对贷款的发放管理，设立独立的放款管理部门或岗位，负责( )。 A. 抽查和评价贷款审批工作质量 B. 落实放款条件

C. 监测贷款资金的用途与流向 D. 发放满足约定条件的个人贷款答案：BD

20、关于个人贷款的支付方式，以下说法正确的有：( ) A. 个人贷款支付方式目前共有自主支付和受托支付两种。

B. 受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给任意借款人指定的交易对象。

C. 自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 D. 目前，个人贷款要求全部以受托方式发放。答案：AC

21、下列哪些情形的个人贷款可以采取借款人自主支付方式：( ) A. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币 B. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式

C. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币 D. 贷款资金用于生产经营且金额不超过30万元人民币答案：BC

22、贷款人可以通过哪些方式检查贷款支付是否符合约定用途：( ) A. 账户分析 B. 凭证查验 C. 现场调查

D. 要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况答案：ABCD

23、贷款人受托支付完成后，应做哪些后续工作?( ) A. 详细记录资金流向 B. 归集相关凭证

C. 相关细节的认定记录答案：ABC

24、个人贷款发放后，贷款人贷后管理应跟踪监控哪些信息?( )

— 36 — A. 贷款资金的使用情况 B. 借款人信用情况变化 C. 借款人担保情况变化 D. 抵押物价值的动态变化答案：ABCD

25、贷后管理中，在确定个人贷款检查的方式、内容和频度时，应考虑哪些因素加以区分?( ) A. 贷款品种 B. 贷款对象 C. 贷款金额答案：ABC

26、贷款人可以按照法律法规规定和借款合同约定，对以下个贷借款人的哪些行为追究违约责任?( )

A. 借款人未按合同承诺提供真实、完整信息 B. 借款人未按合用约定用途使用贷款资金 C. 借款人将借款信息告诉其他银行 D.借款人未按合同约定方式支付贷款答案：ABD

27、对未按照借款合同约定偿还的个贷，贷款人可以采取哪些措施?( ) A. 清收

B. 未经努力放弃收回贷款本息 C. 协议重组答案：AC

28、以下关于个贷自主支付条件下贷款人如何进行支付控制的说法中，正确的有哪些?( ) A. 借款人在提出提款申请时应同时提供贷款资金使用计划 B. 贷款人定期核查贷款支付是否符合约定用途

C. 贷款人要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况

D. 对于借款人不按合同约定用途和金额标准适用贷款的情况，贷款人应按合同约定及时采取补充贷款发放条件或停止贷款发放等措施答案：ABCD

29、个贷贷后管理的主要内容有哪些?( ) A. 贷后检查

B. 贷款分类和风险预警 C. 贷款本息到期回收 D. 不良贷款清收处置答案：ABCD

30、开办个贷业务的贷款人有下列哪些情形的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监督措施：( )

— 37 — A.贷款调查、审查未尽职的 B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的 C.借款合同采用格式条款未公示的 D.支付管理不符合要求的答案：ABCD

31、以下哪些个人资产类业务暂不执行或不适用《个人贷款管理暂行办法》：( )

A.个人其它消费贷款 B.个人小型设备贷款 C.农户用于生产性贷款 D.信用卡答案：CD

32、以下哪些非银行金融机构发放的个人贷款，可参照《个人贷款管理暂行办法》执行：( ) A.消费金融公司 B.农村信用社 C.股份制银行 D.汽车金融公司答案：AD

33、以下哪些情形，中国银行业监督管理委员会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对贷款人进行处罚：( )

A.发放不符合条件的个人贷款 B.发放无指定用途贷款

C.将贷款调查部分事项委托第三方完成 D.超越或变相超越贷款权限审批贷款 E.授意借款人虚构情节获得贷款答案：ABDE

34、贷款人发放以下哪些个人贷款可以参照《个人贷款管理暂行办法》执行：( ) A.个人存单质押贷款 B.个人住房抵押贷款 C.个人国债质押贷款 D.中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款答案：ACD

35、以下关于个贷贷放分控的说法错误的是：( ) A.贷放分控主要目的是防范信用风险 B.贷放分控主要目的是防范操作风险 C.贷放分控主要目的是防范市场风险 D.贷放分控主要目的是防范声誉风险答案：ACD

36、以下关于个贷贷放分离的说法正确的是：( ) A.贷放分离有利于防范贷款风险，保障贷款人资金安全

B.贷放分离有利于建设流程银行，提高专业化操作质量和效率 C.贷放分离是出于防范外部欺诈的需要 D.贷放分离是出于内部控制的需要答案：ABD

37、以下关于个贷实贷实付的说法正确的是：( ) A.实贷实付的根本目的是满足有效信贷需求 B.实贷实付的基本要求是按进度发放贷款 C.实贷实付的重要手段是受托支付 D.实贷实付的外部执行依据是协议承诺答案：ABCD

— 38 —

38、个人贷款使用受托支付方式，借款人应当向贷款人提供以下哪些资料：( ) A.借据 B.贷款用途证明材料 C.支付对方账号 D.贷款最终购买的实物答案：ABC

39、对个贷借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现担未采取有效措施的，中国银行业监督管理委员会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定对贷款人采取以下哪些监管措施或处罚：( )

A.责令暂定部分业务 B.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

C.责令贷款人对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 D.罚款答案：ABCD

三、判断(20题)

1、个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的人民币贷款。( ) 答案：×

个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

2、开办个贷业务的贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。( ) 答案：√

3、除部分指定的消费类贷款，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。( ) 答案：×

贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。

4、除个贷借款合同外，贷款人必须要求借款人另行签署责任声明，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。( ) 答案：×

借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。

5、对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。( ) 答案：√

6、办理个人贷款申请的借款人必须为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。( ) 答案：×

借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。

7、贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅。( ) 答案：×

条贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅

8、贷款人应加强个贷资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。( )

— 39 — 答案：√

9、对于电子银行渠道办理的个贷，贷款人也应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件。( ) 答案：×

通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。

10、贷款人应与个贷借款人签订书面借款合同，需担保的应在借款合同签订三个工作日内(含)签订担保合同。( ) 答案：×

贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。

11、采用借款人自主支付方式的个人贷款，贷款人与借款人不需要在借款合同中事先约定，但需要借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。( ) 答案：×

采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。

12、个贷受托支付完成后，贷款人应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。( ) 答案：√

13、在个贷贷后管理中，贷款人内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。( ) 答案：√

14、只要借款人提出申请，个人贷款便可以展期。( ) 答案：×

经贷款人同意，个人贷款可以展期。

15、个人贷款的展期期限一律不得超过原贷款期限。( ) 答案：×

一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限;一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

16、个人消费类贷款金额超过30万元，但无法事先确定具体交易对象的，借款人可以选择自主支付。( ) 答案：×

借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

17、贷款人可以将个贷调查全部事项委托第三方完成。( ) 答案：×

贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

— 40 —

18、信用卡是个人资产类业务，因此也应当按照《个人贷款管理暂行办法》执行。( ) 答案：×

信用卡透支，不适用《个人贷款管理暂行办法》。

19、个人贷款以委托支付为主，自主支付为辅。( ) 答案：√

20、对于采用自主支付的个人贷款，贷款人在贷款发放后就没有其他管理责任了。( ) 答案：×

贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。

答案：

一、单选

BCBDD ABDAD CADDC DDBCD DBBDC CABDC CBCDA BCDAA

二、多选

ABCD ACD ABD BC AB ABCD ACD ABCD AC BCD ABCD BC ABCD CD ABCD AB ABC AC BD AC BC ABCD ABC ABCD ABC ABD AC ABCD ABCD ABCD CD AD ABDE ACD ACD ABD ABCD ABC ABCD

三、判断

FTFFT FFTFF FTTFF FFFTF

第四部分项目融资指引复习题

一、判断题

1、在项目融资中，贷款人应当要求借款人作为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。( √ )

2、贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。( √ )

3、贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。 ( √ )

4、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定贷款期限和还款计划。( × ) 参考答案：贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

二、单选题

1、贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以( A )为核心： (A)偿债能力分析 (B) 政策变化分析 (C)市场波动分析 (D)经营期风险分析

— 41 —

2、贷款人应当与借款人约定 ( B )，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。

(A)专有的项目收入账户

(B)专门的项目收入账户 (C)专门的项目支出账户 (D)专有的项目支出账户

3、贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定( A )。 (A)贷款金额

(B)贷款期限 (C)贷款利率 (D)担保方式

4、《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当( C )，并与贷款配套使用。 (A)确认所有的项目资本金先行到位 (B)确认50%的项目资本金先行到位

(C)确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

(D)确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位

5、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款用途通常是用于建造( A )或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。 (A)一个 (B)二个 (C)三个 (D)多个

6、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人可以通过为项目提供( B )服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。

(A)融资顾问 (B)财务顾问 (C)现金管理 (D)账户管理

三、多选题

1、贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从 ( ) 等角度进行贷款风险评价。( ABD )

(A)借款人

(B)项目发起人 (C)项目合作方 (D)项目担保方

2、贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、原材料风险、( )、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。( ABCD )

(A)完工风险 (B)产品市场风险

(C)超支风险 (D)环保风险

3、贷款人应当要求将符合抵质押条件的 ( )等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。( BC ) (A)项目保险 (B)项目资产 (C)项目预期收益 (D)项目公司股权

4、贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家( ABCD )等相关政策。 (A) 产业 (B) 土地 (C) 环保 (D) 投资管理

5、《项目融资业务指引》所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款：( ACE )

(A)贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

(B)贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转

(C)借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人 (D)贷款金额不超过五十万元人民币

— 42 — (E)还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源

第五部分合同管理复习题

一、多选题：

1、贷款合同的制定原则，包括( ) A.维权原则 B.不冲突原则 C.适宜相容原则 D.完善性原则标准答案：ABCD

2、银行业金融机构和所属各部门、各分支机构对贷款合同的管理应落实( )等方面，形成完善的合同管理体系。 A.机构 B.人员 C.制度 D.考核

标准答案：ABC

3、协议承诺原则在贷款合同中的体现，包括( )

A.要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺申贷材料信息的真实有效 B.要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款资金的支付方式 C.要求借贷双方通过签订贷款合同等协议文件承诺各方的权利义务 D.要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款的真实用途标准答案：ABCD

4、执行贷款新规对贷款合同管理的规定和要求的实施要点，包括( ) A.全面对照新规，修订和完善贷款合同等协议文件 B.建立完善有效的贷款合同管理制度 C.加强贷款合同规范性审查管理 D.履行监督、归档、检查等管理措施 E.做好有关配套和支持工作标准答案：ABCDE

5、新修订的贷款合同，除了传统合同一般已有的约定之外，还应承诺以下内容，包括( )

A.行为无瑕疵类承诺 B.同意类承诺 C.接受类承诺 D.依法合规类承诺 E.诚实信用类承诺标准答案：ABCDE

6、整体来看，我国银行业金融机构在对贷款合同管理中尚存在一些问题，突出表现在

— 43 — 以下方面，包括( ) A.合同签署前审查不严

B.贷款合同存在不合规、不完备等缺陷 C.签约过程违规操作 D.履行合同监管不力 E.合同救济超时标准答案：ABCDE

7、按照贷款新规，贷款合同修订需要涵盖的要点包括( ) A.增加提示性文字，凸显贷款合同的调整 B.对借款用途增加约束性条款

C.增加条款明确对贷款的发放与支付的有关规定 D.详细约定借贷双方的承诺事项，力求全面完备

E.详细约定借款人违约情形和贷款人有权采取的措施标准答案：ABCDE

8、贷款新规对贷款合同管理提出了几方面的规定和要求，包括( ) A.总体性规定 B.常规性规定 C.形式性规定

D.关于贷款发放和支付的规定 E.关于承诺内容的规定 F.关于违约责任的规定 G.关于处罚的规定标准答案：ABCDEFG

二、判断题：

1、贷款合同分为格式合同和非格式合同两种。( ) 标准答案：对

2、贷款合同管理一般采取银行业金融机构法律工作部门统一归口管理和各业务部门、各分支机构分口管理相结合的管理模式。( ) 标准答案：对

3、“三个办法”都在条款中明确规定书面形式是贷款合同等协议文件的法定形式。( ) 标准答案：对

4、协议承诺原则的核心在于保证贷款合同的完善性、承诺的法律化、管理的系统化。( )

标准答案：对

— 44 —

第2篇：客户经理竞赛题库

信贷资料

填空：

1、按贷款风险分类法，贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。

2、农户小额信用贷款采取一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用的管理办法。

3、除保证担保方式外，法定的其他担保方式有抵押、质押、定金、留置。

4、根据《河南省农村信用社抵债资产管理办法》的规定，农村信用社债权应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以资抵债。

5、信贷管理体系中贷款管理委员会应由农村信用社信贷、客户、风险资产、财会、法规等部门(岗)负责人和具有贷款管理或评审能力的人员组成。

6、在办理信贷业务过程中，实行审贷部门分离制度时将调查、审查、审议、审批、经营管理等环节职责分解。

7、根据《河南省农村信用社信贷管理基本制度》对客户统一授信管理的规定，客户信用等级暂分为AAA、AA、A、B、C级。

8、抵债资产包括动产、不动产和其他资产三大类。

9、根据《河南省农村信用社信贷管理基本制度》，按照“横向平行制约”原则，设立客户部门和信贷管理部门。

10、根据《河南省农村信用社社团贷款管理办法》，以单独核算的农村信用社为单位筹组社团贷款，各成员社对社团贷款客户贷款的比例按单一客户不得超过法人社资本金总额的30%掌握。

11、贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循效益性、安全性、流动性的原则。

12、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

13、短期贷款，系指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。

14、中期贷款，系指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。

15、长期贷款，系指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。

16、贷款按种类分信用贷款、担保贷款和票据贴现。

17、担保贷款的担保方式有保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

18、贷款限期根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。

19、票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。 20、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年。国家另有规定者除外。借款人未申请展期或申请展期末得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款帐户。

21、贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。

22、除国务院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。贷款人应当依据国务院决定，按照职责权限范围具体办理停息、减息、缓息和免息。

23、贷款发放后15日内，信贷员(或客户经理)应对该笔贷款的贷款运行程序和合规性进行贷后首次跟踪检查。

24、信贷业务发生后，信贷员(或客户经理)按规定对贷户进行日常跟踪检查，填写《贷后跟踪检查表》。重点检查贷户是否按约定使用信贷资金以及风险状况的变化。对公司类贷款每

检查一次;对正常、关注、次级类农户贷款、个体工商户贷款单户余额在1万元以下的每

检查一次，单户余额在1万元以上的每

检查一次;可疑、损失类贷款不分金额大小每

检查一次。

24、信贷员(或客户经理)在贷后管理中发现风险，应及时书面报告信用社主任，如大额客户贷款出现风险，应及时写出

报告联社。

25、信贷员(或客户经理)要在每笔贷款到期前

天，填制《贷款到期通知书》，或采取其他有效方式，及时通知贷户。承兑等业务到期前

日，贷户账户资金不足以还款的，及时通知贷户将足额资金存入信用社。

26、对到期尚未归还的信贷业务，信贷员(或客户经理)应在到期后

日填制《贷款逾期催收通知书》，分别发送到贷户和担保人进行催收，并取得回执。

27、信贷档案按照

、

的原则统一管理信贷资料。

28、对贷款已收回的信贷档案，管理人员每月按卷装订成册并编制页码，在每月终了

个工作日内移交会计主管入档案库统一保管。

29、洛阳市农村信用社信贷服务宗旨是坚持为农民、农业和农村的“三农”经济发展服务，在同等条件下，要体现农业贷款优先，对本社社员贷款优先。

30、洛阳市农村信用社市场定位是服务于农民、个体工商户、城区居民、中小企业的社区性地方金融机构。

31、信用社在接到申请人的书面申请后2个工作日内决定是否受理，并将受理决定或不受理原因告知申请人。

32、信用社社权限内的信贷业务贷前调查应在5个工作日内完成，超过信用社权限的信贷业务贷前调查应在10个工作日内完成，上级机构贷前再调查应在5个工作日内完成。

33、各级审查机构应在5个工作日内完成信贷业务的审查(对审查中存在问题需呈报部门完善补充资料的时间不计算在内)，各级审批机构应在10个工作日内完成信贷业务的审批。对经最终审批机构审批通过的信贷业务，应在2个工作日完成贷款发放。

34、质押担保贷款在依法合规的前提下应从速、从快办结，本辖区系统内人民币存单质押担保贷款受理、调查、审查、审批应在2个工作日内办结，其他形式质押贷款应5个工作日内办结。

35、信贷业务办结时间(从正式受理到审批结束)信用社权限内不得超过10个工作日，联社权限内的不得超过20个工作日，市办权限内的不得超过30个工作日。

36、信用户年审。能按时还本付息的，保留资格;保留资格连续2年以上的，可以提升一个信用等级。有下列行为之一的，降低信用等级直至取消其资格：不经信用社同意变更贷款用途的; 出租、出借、转让信用证的;有拖欠信用社贷款本息不良信用记录的。

37、个人申请贷款需提供借款人书面申请、借款人有效身份证明复印件、借款人居住的居委会、社区、村委会出具的居住证明(需注明是常住还是暂住人口)、借款人及其配偶收入证明、信用社要求提供的其他资料。

38、贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。

39、抵债资产接收后，要及时将抵债资产有关要素录入信贷管理系统。

二、单项选择：

1、我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于____。

A、30%

B、20%

C、25% D、35%

2、票据贴现的贴现期限最长不得超过_____，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。 A、3个月

B、 6个月

C、9个月

D、一年

3、短期贷款展期期限累计不得超过原贷期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷期限的____;长期贷款展期期限累计不得超过_____。

A、一半，3年 B、一半，2年

C、三分之一，3年

D、三分之一，2年

4、借款人应符合的条件之一是：除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的______。

A、40%

B、50%

C、60%

D、30%

5、按照银发(1998)528号《关于修改农村信用社资产负债比例管理指标的通知》，呆账贷款抵补率不得低于_______。

A、30% B、40% C、50%

D、60%

6、按照银发(1998)528号《关于修改农村信用社资产负债比例管理指标的通知》，对最大的一家客户贷款余额不得超过本社资本总额的______。 A、30% B、40% C、50%

D、60%

7、贷款人在短期贷款到期______之前、中长期贷款到期_____之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、二个星期，二个月 B、二个星期，一个月 C、一个星期，二个月 D、一个星期，一个月

8、客户部门在信贷业务发生后，____日内进行首次跟踪检查。 A、7天 B、10天 C、15天 D、30天

9、自营贷款期限最长一般不得超过____年，超过的应报中国人民银行备案。

A、8年 B、9年 C、10年 D、15年

10、贷款展期的，是否应征得保证人同意?____ A、应征得保证人同意

B、无须征得保证人同意 C、口头同意即可

D、书面同意

11、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以____的内容为准。 A、合同约定

B、登记记载

C、协商

D、法院裁定

12、办理抵押贷款时，贷款额不得超过抵押物评估变现值的____。 A、70% B、80%

C、85%

D、90%

13、小张以自己的房屋为抵押物向农村信用社贷款，后来该抵押物经过法定程序确认为违章建筑物，问该抵押是否有效____。

A、有效

B、无效

C、不一定无效

D、情况不清，不能确定

14、根据《河南省农村信用社信贷管理基本制度》，____是农村信用社对外签订信贷合同的经办部门。

A、信贷管理部门 B、贷管会 C、主任 D、客户部门

15、根据《河南省农村信用社抵债资产管理办法》的规定，裁定(决)接收的抵债资产实行_____制。

A、审批制 B、咨询制 C、备案制 D、口头批准制

16、易毁损、贬值快的日用消费品、生产资料、交通工具等抵债资产，自取得之日起____内处置毕。

A、 1个月 B、2个月 C、3个月D、6个月

17、抵债资产处置原则上采取____的方式。

A、私自拍卖 B、公开拍卖 C、协议转让 D、自行处理

18、同一保证既有保证又有物的担保的，保证人如何承担保证责任?____ A、只对物的担保以外的债权承担保证责任 B、只对物的保证以内的债权承担保证责任 C、对所有贷款承担保证责任 D、以上全对

19、公司以其所持有的上市公司依法可转让股票出质向信用社贷款，并订立书面质押合同。根据我国《担保法》规定，质押合同生效时间为：

A、贷款合同签订之日 B、质押合同签订之日 C、权利凭证交付之日 D、向登记机构办理出质登记之日

20、不允许设定抵押权的是：____

A、机器设备 B、国有土地所有权 C、存货 D、房产

三、多项选择：

1、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循_________原则。

A、平等

B、自愿

C、公平

D、诚实信用

2、按贷款的方式分类，贷款可以分为_________。

A、信用贷款

B、担保贷款

C、票据贴现

D、委托贷款

3、贷款人应当建立________的贷款管理制度。

A、审贷分离 B、分级审批C、一次核定 D、随用随贷

4、应当根据借款人的_______、经营效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级。 A、领导者素质 B、经济实力 C、资金结构 D、履约情况

5、担保贷款，分为___________。

A、保证贷款 B、抵押贷款 C、质押贷款 D、票据贴现

6、贷款有下列情形之一，由中国人民银行责令改正;逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款：________

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的; B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的; C、贷款人违反规定代垫委托资金的;

D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的;

7、借款方不按合同规定的用途使用借款的，贷款方可以采取下列措施：_____

A、收回部分或全部贷款 B、对违约部分加收罚息 C、情节严重的，一定时期内，停止发放新贷款 D、解除合同

8、办理质押贷款，贷款额不得超过动产质押物变现值的___，一般不得超过权利质押凭证面值的____。

A、70%

B、80%

C、85%

D、90%

9、农村信用社贷款应当坚持____的经营原则。

A、效益性

B、安全性

C、稳健性

D、流动性

10、贷款“三查”制度是指____。

A、贷前调查

B、贷时审查

C、贷后检查

D、贷中复查

11、借款人有下列哪些情形，农村信用社可以停止发放借款_____。 A、经营不善，严重恶化

B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务 C、丧失商业信誉

D、未按约定的借款用途使用借款

12、下列哪些贷款应列入呆滞贷款?____ A、借款人被依法撤销、关闭、解散，并终止法人资格

B、借款人虽未依法终止法人资格，但生产经营活动已停止，借款人已名存实亡 C、借款的经营活动虽未停止，但产品无市场，企业资不抵债，亏损严重并濒临倒闭 D、企业有明显的逃废债行为

13、《河南省农村信用社信贷管理基本制度》中所指信贷业务包括：____ A、本币贷款 B、承兑 C、外币贷款D、贴现

14、对应授信客户必须遵循“先授信，后用信”的原则，做到______。

A、授信主体统一 B、标准统一 C、内容统一 D、对象统一

15、根据《河南省农村信用社信贷管理基本制度》，信贷业务经营和管理实行____和____制度。

A、主责任人 B、第一责任人 C、经办责任人 D、第二责任人

16、在信贷业务办理过程中，下列哪些人员为主责任人____。 A 调查 B审查 C 审批 D 承办信贷员 E 经营管理

17、根据《河南省农村信用社信贷管理基本制度》，____和____是不良资产的监测管理部门，负责对不良贷款真实性和准确性进行实时监控。

A、信贷管理部门 B、稽核部门 C、风险资产部门 D、客户部门

18、除法院、仲裁机构判定(决)外，协议接收的在建工程，必须同时满足下列哪些条件____。 A、信用社贷款总额占在建工程项目实际投资总额的50%以下。 B、已全额缴纳土地出让金。

C、工程项目用地规划许可证、建设规划许可证、开工许可证、预售许可证等“四证”齐全。 D、在建工程已完成项目投资额的90%以上。

19、凡法人信用社接收及处置抵债资产损失在____万元以上的，处置后____个工作日内须向县联社备案。

A、

5B、10

C、1

5D、20 20、抵债资产接收主要有____和____两种方式。 A、判决 B、调解 C、裁定(决)D、协议

21、要妥善保管抵债资产，根据抵债资产的类别、特点等采取____和____方式。

A、代理 B、自用

C、自管 D、托管

22、接收的抵债资产原则上应当在接收后____内处置完毕，最长处置期不能超过____。 A、6个月 B、8个月 C、9个月 D、一年

23、下列哪些物品为不得接收的抵债资产____ A、土地所有权 B、学校

C、医疗卫生设施 D、依法被查封、扣押、监管的财产

24、下列哪些权利可以质押____。

A 汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单 B 依法可以转让的股份、股票

C 依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的姓名权 D 依法可以质押的其他权利。

25、《担保法》规定，根据抵押物的不同特性，抵押合同分别自____之日起生效。 A 登记

B 签章

C 签订

D 移交

26、企业法人的分支机构担任保证人，未经企业法人书面授权时，将产生的法律后果及法律责任的表述中，符合法律规定的有( )。

A.保证合同有效

B.保证合同无效

C.债权人有过错的，企业法人不承担民事责任

D.债权人无过错的，企业法人应当承担相应的民事赔偿责任

27、商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人包括：____ A、商业银行的董事 B、监事 C、管理人员 D、信贷业务人员

28、根据《担保法》的规定，不列各项属于留置担保范围的有：____ A、主债权的利息 B、违约金 C、留置物保管费用 D、实现留置权的费用

29、根据《担保法》的规定，保证的方式有____。

A、一般保证 B、特别保证 C、连带责任保证 D、共同责任保证

30、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得价款的清偿顺序，下列正确的是：____ A、抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿; B、登记顺序相同的，按照债权比例清偿。

C、抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照规定清偿;未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。 D、抵押物登记的先于未登记的受偿。

四、判断：

1、委托贷款中，贷款人即为委托人，只收取手续费。不承担贷款风险。

2、特定贷款系指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。

3、借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。

4、借款人将债务全部或部分转让给第三人时，不必取得贷款人的同意。

5、贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。

6、长期贷款系指贷款期限在5年(含5年)以上的贷款。

7、按照银发(1998)528号《关于修改农村信用社资产负债比例管理指标的通知》,逾期贷款余额与各项贷款的比例不得超过7%;呆滞呆账贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过8%。

8、按照银发(1998)528号《关于修改农村信用社资产负债比例管理指标的通知》，对最大的十家客户贷款余额不得超过本社资本总额的1.5倍。

9、除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务;依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机。

10、未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款。

11、贷款人不按合同约定按期发放贷款的，可以不付违约金。借款人不按合同约定用款的，应偿付违约金。

12、借款人提前归还贷款的，应当与贷款人协商。

13、未经人民银行批准，任何人不得豁免贷款。除人民银行批准外，任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款。

14、贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要求其重新签订借款合同。明确原贷款债务的清偿责任。

15、一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。

16、信贷资金不得用于财政支出。

17、贷款人发放异地贷款，或者接受异地存款，应当报中国人民银行当地分支机构备案。

18、主办行包资金，按规定有计划地对借款人提供贷款，必要的信息咨询、代理等金融服务。

19、除国务院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。 20、严格控制信用贷款，积极推广担保贷款。

21、经人民银行许可办理贴现业务的农村信用社，一般只开展银行承兑汇票贴现业务。

22、对中长期项目贷款，由省联社组织评估。

23、或有资产业务到期不能履约的款项，从到期日次日起转入相应逾期贷款科目。

24、除人民银行(或监管部门)批准外，不得发放从事有价证券、期货等投资的信贷。

25、跨县(市、区)信用社与信用社、信用社与联社之间可以组成社团发放贷款。

26、信用社取得的抵债资产按其共同确定的价值能够抵偿借款本息(含表内外利息)的，借款合同、担保合同终止，不足偿还全部借款本息的差额，信用社应依法继续追索，直至借款本息全部收回。

27、抵债资产接收后，要及时将抵债资产有关要素录入信贷管理系统。

28、抵债资产不得自用，确需自用的可以向联社报告后自用。

29、信用社取得的抵债资产在变现前所发生的与之相关的收入或支出，分别计入营业外收支。 30、抵债资产变现的，净收入低于贷款本金时，净收入与贷款本金之间的差额作为呆账，经批准后冲减呆账准备;同时将应收利息冲减当期利息收入。

五、简答：

1、什么是保证贷款?

答：指按照《中华人民共和国担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款，信用社原则上不得发放保证人承担一般保证责任的保证贷款。

2、什么是抵押贷款?

答：指按照《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

3、什么是质押贷款?

答：指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

4、什么是票据贴现?

答：是指贷款人以购买借款人未到期商业汇票的方式，向持票人融通资金的一种行为。

5、简述办理信贷业务基本程序。

答：客户申请→受理与调查→审查→审议→审批(咨询)→签订合同→提供信用→信贷业务发生后管理→信用社收回。

6、什么是抵债资产?

答：是指农村信用社在依法行使债权或担保物权时，因债务人、担保人无法以货币资金偿还银行债务，经协商或经法院判决(裁定)、仲裁机构裁定接收的债务人、担保人用以抵偿所欠农村信用社债务的非货币性资产。

7、什么是最高额抵押?

答：是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。

8、有哪些情形保证人不承担民事责任? 答：(1)主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的。(2)主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。

9、商业银行贷款，应当遵循哪些资产负债比例管理的规定? 答：(1)资本充足率不得低于百分之八;(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

10、保证合同应当包括哪些内容? 答：保证合同应当包括以下内容：(1)被保证的主债权种类、数额;(2)债务人履行债务的期限;(3)保证的方式;(4)保证担保的范围;(5)保证的期间;(6)双方认为需要约定的其他事项。

保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。

11、简述信贷服务“六公开”?

答：

1、信贷制度公开;

2、办理流程公开;

3、联系方式公开;

4、服务承诺公开;

5、监督方法公开;

6、办贷过程公开。

12、简述信贷制度公开的内容? 答：(1)信用社的服务宗旨、定位、对象;(2)信贷纪律十条禁令;(3)客户申请贷款的基本条件;(4)保证人告知书;(5)客户及担保人申请贷款需提供资料;(6)贷款品种、方式、对象、基本条件、期限、现行贷款利率。

13、简述信用户享有的那些政策优惠?

答：1.贷款优先。农村信用社发放贷款时优先安排信用户的资金需求;

2.利率优惠。信用社根据承受能力，在国家利率政策规定的浮动范围内，对信用户贷款实行差别利率优惠;

3.额度放宽。经年审对能按时还本付息、信用记录持续良好的信用户，提高信用等级，增加小额信用贷款额度;

4.手续简化。对信用户申请的贷款，实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法，在信用额度和期限以内，凭信用证直接到阳光信贷服务大厅(专柜)办理，不需抵押和担保。

14、贷后管理职责包括哪六条?

15、贷后检查基本内容包括哪五大方面?

16、信贷员(客户经理)和信贷会计在信贷档案管理方面分别承担哪些职责?

17、简述洛阳市农村信用社信贷纪律十条禁令? 答：1.禁止对客户有吃、拿、卡、要、报、借、占等违规行为; 2.禁止故意刁难客户、无故拖延办理时间; 3.禁止利用信贷管理职权谋取私利;

4.禁止向不符合国家产政策和信贷政策项目发放贷款; 5.禁止逆程序违规操作贷款; 6.禁止违反规定发放跨区贷款;

7.禁止擅自改变审贷委员会的审批意见，违规发放贷款; 8.禁止以私利为目的干预贷款客户正常经营活动; 9.禁止向贷款客户推销、摊派物品; 10.禁止向关系人降低条件发放贷款。

18、简述个人申请贷款需提供资料?

答：1.借款人书面申请2.借款人有效身份证明复印件3.借款人居住的居委会、社区、村委会出具的居住证明(需注明是常住还是暂住人口)4.借款人及其配偶收入证明5.信用社要求提供的其他资料

19、简述担保需提供的资料?

答：1.借款人书面申请2.借款人有效身份证明复印件3.借款人居住的居委会、社区、村委会出具的居住证明(需注明是常住还是暂住人口)4.借款人及其配偶收入证明

(一)保证担保

1.借款担保保证书2.借款担保保证承诺函(借新还旧贷款)

(二)抵(质)押担保 1.抵(质)押物清单 2.抵(质)押物权属证明材料

3.抵(质)押物所有人同意抵(质)押的书面材料 4.抵押物资产评估报告或确认质押物价值的证明资料 20、简述企业客户申请贷款需提供资料? 答：1.企业书面申请2.营业执照副本复印件(须显示年检情况)3.机构代码证副本复印件(须显示年检情况)4.法人证书复印件5.法定代表人身份证复印件6.法定代表人或董事会授权委托书7.被委托人身份证复印件8.税务登记证复印件(国税、地税)9.开户许可证复印件10.贷款卡复印件(注明卡号、密码)11.信贷咨询系统查询记录(全部信息)12.公司章程13.选举董事会成员的决议文件复印件13.董事会或股东会议同意借款的书面材料14.最近一期、最近两年资产负债表、损益表、现金流量表15.特种行业经营许可证16.特殊行业需提供环保部门出具的环保达标证明材料17.房地产企业需提供贷款项目的“四证”(国有土地使用许可证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工许可证)及该企业所有在建项目的工程预算资料。

21、简述评定信用户条件?

答：1.是信用社辖区农户，户主具有完全民事行为能力，家庭收入稳定;2.具有按期还本付息能力, 家庭成员近三年无不良信用记录;3.有合法稳定的经营项目，自有资金占生产所需资金50%以上;4.闲置资金存入信用社;5.诚实守信，遵纪守法。

22、简述评定信用工商户条件?

答：1.在信用社辖区有固定营业场所;2.有手续完备的《营业执照》和《税务登记证》;3.在农村信用社开立基本账户;4.有合法和固定的经营项目，自有资金占生产所需资金50%以上;5.近三年内无不良信用记录。

六、论述题

(一)模拟一篇调查报告

(二)企业评级办法

(三)客户经理星级管理办法

(四)论述开展“阳光信贷、承诺服务”的现实意义和目的?

答：大力推行“阳光信贷、承诺服务”是建设新农村，展现新农信的需要，是农村信用社实现稳健、快速、可持续发展的需要，是提高市场竞争力，扩大市场份额的需要，是规范信贷行为，提高信贷资产质量的需要，是推进信用工程建设，构建和谐社会的需要，是树立以客户为中心，以市场为导向，以发展为主题的现代经营理念的需要。要以此项工作的深入、全面开展，促进全市农村信用社在危机意识、服务意识、竞争意识、风险意识、管理意识、责任意识、品牌意识等方面有明显的提高。

(五)论述充分认识开展农村信用工程建设的重要意义?

答：开展农村信用工程建设，是以信用资质评定为依据，以优惠放贷政策为动力，以创建信用户(含信用工商户，下同)、信用村(含信用社区，下同)、信用乡(镇)为载体的实践活动。在全市开展农村信用工程建设，对促进农村经济发展具有十分重要的意义。

开展农村信用工程建设，是新形势下扎实推进社会主义新农村建设的迫切需要。建设“生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”的社会主义新农村，发展农村经济是首要任务。农村金融是农村经济的核心。农村金融资金也是建设社会主义新农村的重要资金来源，良好的农村社会信用环境可以确保支农信贷资金的稳定增长，为社会主义新农村建设提供强有力的信贷资金支持，加快农村经济结构调整，推进现代农业建设，促进农民持续增收。开展农村信用工程建设，是加强农村道德建设的迫切需要。建设文明富裕的社会主义新农村，不仅需要加强物质文明建设，不断提高群众生活水平，还要加强精神文明建设，不断提高农民的思想道德素质，建立规范有序的社会秩序，形成和谐融洽的人际关系和健康向上的社会风尚。开展农村信用工程建设，在解决群众实际问题的同时，把道德教育与道德实践结合起来，有利于强化诚信观念、信用意识，提高农民文明素质，促进农村良好社会风气的形成。

参考答案：

二、

1、C

2、B

3、A

4、B

5、C

6、A

7、D

8、C

9、C

10、D

11、B

12、A

13、B

14、D

15、C

16、C

17、B

18、A

19、D 20、B

三、

1、ABCD

2、ABC

3、AB

4、ABCD

5、ABC

6、ABD

7、ACD

8、AD

9、ABD

10、ABC

11、ABCD

12、ABC

13、ABCD

14、ABCD

15、AC

16、ABCE

17、AC

18、ABCD

19、AC 20、CD

21、CD

22、BD

23、ABCD

24、ABD

25、AC

26、BD

27、ABCD

28、ABCD

29、AC 30、ABCD

四、

1、对

2、对

3、对

4、错

5、对

6、错

7、错

8、对

9、对

10、对

11、错

12、对

13、错

14、对

15、对

16、对

17、对

18、错

19、对20、对

21、对

22、错

23、对

24、对

25、错

26、对

27、对

28、错

29、对 30、对

第3篇：个人客户经理业务题库

个人客户经理业务题库

一、单项选择

1、作为一名个人客户经理必须牢固树立([B])的经营理念，不断提高服务艺术。

[A]“以服务为中心” [B]“以客户为中心” [C]“以需求为中心” [D]“以竞争为中心”

2、我行电子银行的品牌名称是([B])

[A]电话银行 [B]金融e通道 [C]网上银行 [D]理财e站通

3、每年([C])为外币活期储蓄存款的结息日。

[A]7月1日 [B]12月20日 [C]6月30日 [D]1月1日

4、客户对业务处理结果有疑问或意见的，客户经理以下哪种处理是不正确的([C])

[A]用委婉的语言 [B] 给予耐心细致的解释

[C] 以业务规定为理由，并以此作为应对

[D]不能解释清楚或客户不接受意见的，将客户意见记录下来，及时向上级部门反馈，并向客户承诺尽快给予解释答复

5、存款在口头挂失前或口头挂失失效后被他人支取，银行([A])

[A]不负责任 [B]负全部责任 [C]负部分责任 [D]视情况而定

6、对客户经理仪容的要求以下哪一项是不正确的([D])

[A]保持面部清洁、自然，富有活力 [B]注意保持口腔、鼻腔的清洁卫生 [C]头发应整齐洁净、不染鲜艳颜色，不梳奇异发型 [D]男士不蓄胡须、不留长发，可剃光头

7、跨行交易取款持卡人每笔需支付([A])

[A]2元 [B]3元 [C]4元 [D]1元

8、以下关于电子银行叙述正确的是：([A])

[A]由客户自助办理银行业务

[B]我行电话银行特服号码95588是客户免付话费的电话 [C]网上银行除节假日外均不间断提供服务 [D]客户只能在注册所在地登录使用网上银行

9、储蓄存款当年2月29日存入，次年2月28日支取，存期([A])。

[A]视同存满一年 [B]差一天满一年 [C]为365天 [D] 为364天

10、所购二手房户龄在([C])年(含)以上及贷款人认为房屋价值需评估的，借款人应提供贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告。

1 个人客户经理业务题库

[A]2 [B]3 [C]5 [D]8

11、在不超过账户可用信用额度的情况下，牡丹卡紧急取现服务最高金额为([B])

[A]1000元

[B]2000元 [C]3000元

[D]4000元

12、个人通知存款的最低支取金额为([B])

[A]1万元 [B]5万元 [C]10万元 [D]15万元

13、我分行个人外汇买卖交易金额起点为([B])美元或等值其他外币

[A]10 [B]100 [C]1000 [D]2000

14、在([B])后孳生的利息所得，应当依法征收个人利息所得。

[A]1999年1月1日 [B]1999年11月1日 [C]1999年12月31日 [D]2000年4月1日

15、所购二手户为商用房的，贷款期限最长不超过([B])年，所购房屋房龄一般不超过()年。

[A] 10,10 [B] 10,15 [C] 5,10 [D] 8,10

16、目前，与我分行开展“银保通”业务合作的保险公司有([A])。

[A]中国人寿 [B]平安保险 [C]新华人寿 [D]太平洋保险

17、下列关于贷款期限的表述正确的是([A])。

[A]个人综合消费贷款的期限分为：6个月、1年、2年、3年4个档次

[B]个人质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，若为多张存单质押，以距离到期日最远的时间确定贷款期限，且最长不得超过的1年

[C]个人汽车消费贷款期限根据所购汽车的寿命打折确定 [D]个人短期信用贷款期限最长不超过2年

18、牡丹信用卡临时止付的有效期为：([C])

[A]3天 [B]5天 [C]7天 [D]10天

19、我分行电话银行系统人工服务目前不受理客户以下哪些请求?([D])

[A]业务咨询 [B]服务投诉 [C]故障投诉 [D]个人住房贷款申请

20、各种储蓄存款计息的存期([B])天计算。

[A] 全年按365 [B] 全年按360 [C]有的年份按365天，有的年份按360 [D]以答案上均不正确

21、对同一借款人购置三套以上(含)住房的，其中第三套住房的贷款成数就控制在([C])(含)之内。

[A]4 [B]5 [C]6 [D]7

22、以下关于抵押品评估，表述错误的是([B])

[A]对抵押物的勘察，俗称“核押” [B]对高价值的抵押物，可以不到现场勘察

2 个人客户经理业务题库

[C]抵押物必须足额投保 [D]抵押物的价值评估仅能作为参考

23、教育储蓄本金合计的最高额度为([B])元。

[A]1万 [B]2万 [C]3万 [D]5万

24、目前我分行电话银行系统尚未提供以下哪些服务：([B])

[A]账户余额查询 [B]国债买卖 [C]银证通业务 [D]移动话费充值

25、住房贷款关注、次级贷款检查时限为一期不少于([A])次。

[A] 1 [B]2 [C]3 [D]4

26、以下可以作为保证人的是([D])。

[A]私立学校 [B]私立医院 [C]税务局 [D]商业银行

27、目前，我分行对本省内活期储蓄帐户异地柜面取款的手续费收费标准是([A])。

[A]不收费 [B] 按取款金额的1‰收取 [C]按取款金额的2‰收取 [D] 按取款金额的1.5‰收取

28、牡丹贷记卡每日取现透支限额为([B])

[A]1000元

[B]2000元 [C]3000元

[D]4000元

29、住房贷款业务指引

(三)规定:个人住房装修贷款最高成数不得超过([A])成。

[A]5 [B]6 [C]7 [D]8 30、理财金帐户卡卡号的前6为必定为([B])元。

[A]955880 [B]955888 [C]955881 [D]955889

31、个人消费贷款可以用于([B])。

[A]注册成立公司 [B]经营周转 [C]申购股票 [D]向他人转贷

32、根据目标客户市场定位，总行规定的“理财金帐户”开户起点要求为：([A])

[A]存贷款余额达20万，其中存款余额不低于10万 [B]存贷款余额达30万，其中存款余额不低于10万 [C]存贷款余额20万，其中存款余额不低于5万 [D] 存贷款余额50万，其中存款余额不低于20万

33、活期一本通若开户时存入的是外币，以下那种说法是正确的([B])

[A]活期一本通只生成一个外币分户帐

[B]活期一本通生成一个外币分户帐，同时生成一个余额为零人民币主帐户 [C]生成一个外币主帐户和一个人民币分户帐 [D]以上说法都错误

34、以下关于贷款担保的表述，正确的是([C])

[A]个人短期信用贷款即使附加法律规定的保证担保，该担保也是无效的

[B]有签订抵押合同，但没有办理抵押物登记手续，抵押合同无效，但可对抗第三人 [C]同一债权即有保证，又有第三人提供物的担保，债权人可以请求保证人或者抵押人 3 个人客户经理业务题库承担担保责任

[D]以上都不正确

35、牡丹贷记卡最长免息期为：([C])

[A]30天 [B]50天 [C]56天 [D]60天

36、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照([C])承担保证责任。 [A]一般保证 [B]最高额保证 [C]连带责任保证 [D]不承担保证责任

37、灵通卡帐户代码由3位数组成，代码左起的第一位表示个人金融业务品种，其中

1、

7、9分别表示([A])。

[A]活期、凭证式国库券、定期一本通 [B]活期、零存整取、凭证式国库券 [C]活期、凭证式国库券、存本取息 [D]活期、存本取息、定期一本通

38、我行网上银行网址正确的是: ([C]) [A] [D]

39、《储蓄管理条例》实施后存入的([B])储蓄存款，在支取无论存期多长，整个存期按支取日挂牌公告的储蓄存款利率计息。

[A]活期、定活两便、教育储蓄 [B]活期、定活两便、通知存款 [C]活期、通知存款、教育储蓄 [D]教育储蓄、整存整取、通知存款 40、以下([D])不是产生个人消费贷款风险的因素。

[A]借款人信用 [B]贷款方式 [C]贷款形态 [D]贷款金额

41、以下关于前端收费和后端收费的说法不正确的是([B])

[A] 前端收费和后端收费交费的时间不同 [B] 前端收费和后端收费交费时间相同 [C] 前端收费和后端收费都是销售手续费

[D] 前端收费和后端收费都是按照申认购日的净值为计算基准

42、中期贷款的贷款期限是指([C])

[A]1年(含)至3年(不含) [B]3年(不含)至5年(含) [C]1年(不含)至5年(含) [D]1年(含)至5年(含)

43、利息收入是免税的个人金融产品有([C])

[A]活期、教育储蓄 [B]通知存款、国库券 [C]国库券、教育储蓄 [D]通知存款、教育储蓄

44、以下叙述正确的有([D])。

[A]客户的有密通兑户脱出“理财金账户”后，不需要重新设置密码。

[B]账户脱出“理财金账户”后，将成为一个有密通兑的有折(单)户，产生新的存单(折)，账户的账号将发生变化。

4 个人客户经理业务题库

[C]客户的贷款账户可以在未还清贷款前脱离“理财金账户”卡。 [D]以上叙述都不正确。

45、在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在同城口头挂失的( )天或异地口头挂失的( )天之内补办书面挂失手续，否则口头挂失将自动失效。([D])

[A] 7，10 [B]7，15 [C]5，10 [D] 5，15

46、考察借款人能否按时还贷，关键在于考察其([C])

[A]收入的高低 [B]所提供担保的可靠性 [C]还款期的现金流情况 [D]以上都不正确

47、以下哪一项不是个人外汇买卖价格优惠的档次([A])。

[A]1000-5000美元 [B]5000-50000美元 [C] 50000-100000美元 [D]100000美元以上

48、个人汽车消费贷款金额最高不超过购车金额的([D])。

[A]50% [B]60% [C]70% [D]80%

49、同一投资人购买南方稳健、南方避险、南方宝元基金需开立([A])个南方基金管理公司TA基金账户。

[A] 一个 [B] 两个 [C] 三个 [D] 四个

50、中国工商银行行代理发行的以下几只基金中哪只基金赎回时不需要赎回费([C])。

[A]融通通利系列基金

[B]富国天利增长债券投资基金

[C]华安180

[D]南方避险增值基金

51、个人通知存款的最低起存金额为([2])元。

[1]3万元 [2]5万元 [3]10万元 [4]20万元

52、下列关于贷款期限的表述正确的是([2])。

[1]个人综合消费贷款的期限分为：6个月、1年、2年、3年、5年五个档次 [2]个人质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，若为多张存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限，且最长不得超过的1年

[3]个人汽车消费贷款期限一般为5年，最长不超过8年 [4]国家助学贷款期限最长不超过借款人毕业后的5年

53、目前可在我省分行办理申购、赎回的开放式基金有([4])。

[1]鹏华行业成长、南方宝元、华安180指数、国泰金鹰、易方达 [2]鹏华行业成长、南方宝元、华安180指数、华安创新、博时成长 [3]鹏华行业成长、南方宝元、华安180指数、南方稳健、南方保底增值 [4]鹏华行业成长、南方宝元、华安180指数、华安创新、南方稳健

57、个人短期信用贷款的期限最长不超过([2])。

[1]6个月; [2]1年 [3]2年 [4]3年

5 个人客户经理业务题库

59、我国第一只开放式基金是([1] )。

[1]华安创新

[2]南方稳健 [3]鹏华成长 [4]国泰金鹰 6

1、对等本金偿还法表述不正确的是([2])。

[1]贷款本金在还款期限内，按总期数的多少分次等额偿还 [2]借款人每期偿还的金额一样

[3]借款人每期偿还的金额包括本金和本期应付利息 [4]个人汽车消费贷款可以不使用等本金还款法 6

4、个人优质客户综合授信业务表述不正确的是([3])。

[1]通过优质客户综合授信发放的贷款可以用于购买房产

[2]个人优质客户综合授信业务的特点就是额度一次核定、在规定期限内滚动使用 [3]综合授信额度最长为5年

[4]个人优质客户综合授信额度采用保证方式担保的，授信有效期原则上不超过1年 6

5、目前发行的凭证式国债，若提前支取按存单面额的([1])收取手续费。

[1]1‰ [2]1.5‰ [3]2‰ [4]2.5‰ 6

6、对“银证通”或“存折炒股”正确的理解是([1])。

[1]以银行的储蓄账户作为客户的证券交易结算资金账户(保证金账户)，客户通过电话、网上等交易平台进行证券买卖，由系统自动完成交易资金在客户银行储蓄账户上的划转。

[2]“银证通”就是银证转帐。

[3]银行证券实行通存通兑，客户可以在任何一个证券或银行进行证券或银行业务。 [4]银行发行的一种新的信用卡，提供更多使用功能，提供更个性华的服务。 6

7、在个人消费贷款中，不得用于贷款抵押的是([3])。

[1]店面 [2]新车 [3]集体土地 [4]商品房 6

8、活期储蓄异地存款业务不收手续费，异地取款按取款金额的([1])收取。

[1]1% [2]1.5‰ [3]2‰ [4]2.5‰ 6

9、考察借款人到期能否按时归还贷款本息，关键在于考察其([3])

[1]保证人的经济实力 [2]抵押物的变现价值 [3]借款人的第一还款来源 [4]借款人的融资能力 7

2、定活两便起存金额为([2])元。

[1]1元 [2]50元 [3]10万元 [4]50万元 7

4、个人汽车消费贷款的期限最长为([2])

[1]3年 [2]5年 [3]8年 [4]10年

75、灵通卡帐户代码由3位数组成，代码左起的第一位表示个人金融业务品种，其中

1、

4、7分别表示([1])。

6 个人客户经理业务题库

[1]活期、零存整取、国库券 [2]整存整取、零存整取、国库券 [3]活期、零存整取、存本取息 [4]活期、存本取息、国库券

77、灵通卡最多可下挂( )个个人金融基本帐户和( )个个人金融相关帐户。([4])

[1] 3，1000 [2]1，1000 [3] 1，999 [4]3，999 7

8、仅以所购车辆为抵押的个人汽车消费贷款，借款人的首付比例至少为购车价款的([3])

[1]10% [2]20% [3]30% [4]40% 8

1、新系统中新帐号长度为([2])。

[1]18位 [2]19位 [3]16位 [4]20位

83、假如投资者投资100,000元认购某基金，假设当日该基金单位净值为1.2800元，申购费率为1.0%，其得到的份额为([2])。

[1]77344 [2]77343.75 [3]78125 [4]78125.75 8

4、目前柜台办理“汇款直通车”业务单笔最高汇款金额为([3])万元。

[1]10 [2]50 [3]100 [4]120 8

5、《储蓄管理条例》实施后存入的定活两便储蓄存款，存期在一年以上(含)，无论存期多长，整个存期按支取日挂牌公告的整存整取( )年期定期储蓄存款利率打( )折计息。([3])

[1]一，九 [2]二，六 [3]一，六 [4]二，九 8

6、以下叙述正确的有([4])。

[1]客户的有密通兑户脱出“理财金账户”后，不需要重新设置密码。

[2]账户脱出“理财金账户”后，将成为一个有密通兑的有折(单)户，产生新的存单(折)，账户的账号将发生变化。

[3]客户的贷款账户可以在未还清贷款前脱离“理财金账户”卡。 [4]以上叙述都不正确。 8

7、教育储蓄最长存期为 ([3])。

[1]3年 [2]5年 [3]6年 [4]8年 8

9、中国工商银行理财金账户的“3P服务”不包括以下([3])。

[1]优先、优惠的理财服务 [2]专家、专业的投资顾问 [3]忠实、可靠的理财策划师 [4]私人、个性化银行秘书 90、抵押登记的有效部分是([2])

[1]抵押合同记载的物权 [2]抵押物登记的部分 [3]借款合同标明的部分 [4]产权证记载部分 9

1、我行个人网上银行的品牌是( C ) A、理财e站通 B、金融e通道 C、金融@家 D、e通卡

7 个人客户经理业务题库

92、2003国际权威的( B )杂志将中国唯一的“最佳个人网上银行”奖授予工行。

A、《银行家》 B、《环球金融》 C、《亚洲银行家》 D、《欧洲货币》

93、以灵通卡为注册卡的客户办理网上个人质押贷款必须持有( C )。

A、理财金账户 B、牡丹国际卡 C、个人客户证书 D、理财协议

94、网上银行客户通过“我的客户经理”功能，可以(

B )方式给客户经理留言。

A、呼机 B、手机短信 C、E-MAIL D、语音信箱 9

5、个人客户在签订组合储蓄协议后，我行提供哪种服务?( A ) A、“存本+零整”和“零整+整整” B、“零整+整整”和“定活+零整” C、“存本+整整” 和“存本+零整” D、“零整+整整”和“存本+整整”

96、主机系统和个人理财分析系统(WMS)的网上银行注册交易处理方式( D )。

A、主机系统和个人理财分析系统(WMS)的网上银行注册交易处理都采用批量方式 B、主机系统的网上银行注册交易处理采用实时方式，个人理财分析系统(WMS)采用批量方式

C、主机系统和个人理财分析系统(WMS)的网上银行注册交易处理都采用实时方式 D、主机系统的网上银行注册交易处理采用批量方式，个人理财分析系统(WMS)采用实时方式

97、网上银行质押贷款的规定，哪项是正确的?( C ) A、放款额度起点为人民币1000元 B、单笔放款最高限额不超过50万元 C、贷款金额不得超过质押物金额的90% D、质押贷款允许展期

98、客户注册账户别名最多可为( C )个汉字。

A、6 B、8 C、10 D、12 9

9、对“工行信使”服务描述正确的是?D A、客户在柜面与工行签订信使服务协议 B、网上银行系统只通过手机短信方式

C、网上银行系统只通过电子邮件(E-Mail)方式

D、按照客户自己定制的服务信息列表，为其提供有偿信息服务

8 个人客户经理业务题库

100、在客户填完协议信息确认后，理财协议的费用将( C )。

A、系统日终批量自动收取。 B、由客户通过“缴费站”功能缴纳。 C、自动从客户的基本账户中联机实时扣收。

D、由客户选择缴费确认后从基本账户中联机实时扣收。

1、客户在网上银行申购债券总面值(元)必须是( B )的整数倍。

A、50 B、100 C、200 D、300 10

2、网上银行自助签订的贷款合同放款账户、还款账户可为( A )。

A、注册卡对应的基本户 B、注册卡下挂的任一活期账户 C、任一活期账户

D、任一理财金账户卡或灵通卡的基本户 10

3、e通卡不能( B )。

A、设置最大限额 B、登录个人网上银行 C、向注册卡转账 D、查询余额 10

4、定制增值服务中客户可对( B )进行定制。

A、拆借信息 B、证券信息 C、利率信息 D、期货信息

5、个人理财分析系统(WMS)网上银行交易主要服务于我行( D )客户。A、信用卡 B、贷记卡 C、灵通卡 D、理财金账户卡 10

6、客户在柜面追加注册卡时，必须携带本人( C )。

A、理财金账户卡 B、牡丹灵通卡 C、已注册网银的银行卡 D、活期存折

7、为开通对外转账功能的网银客户增加约定转账账户，最多不能超过( C A、5 B、8 C、10 D、16 10

8、在网上银行办理注册卡挂失后，不影响客户下列哪项业务(C )。

A、ATM取现 B、POS消费 C、网银登录 D、网银转账 10

9、以下哪种功能不属于理财数据下载功能。( C )

)个。个人客户经理业务题库

A、余额下载 B、对账单下载 C、对账簿下载 D、当日明细下载

110、网上银行为证书客户提供自助添加注册卡的服务，此操作设置自助添加卡最大错误次数为( C )次，如果当日输入错误超过，网上银行将冻结此操作，第二天自动解冻。

A、7 B、5 C、3 D、10 1

11、目前网上银行个人质押贷款的质押品只能为( B )。

A、国债 B、定期存款 C、股票 D、基金 1

12、网上银行对哪类业务没有交易金额的限制? A A、使用个人客户证书办理的支付业务 B、使用密码办理的支付业务 C、转账业务 D、B2C业务

13、每季季末理财金账户的开户网点应根据理财金账户本季度的开户数对收取的理财金账户年服务费按照( D )比例从“个人理财业务收入”科目下转入 “电子银行业务年服务费收入”科目核算?

A、1:9 B、3:7 C、4:6 D、2:8 1

14、网点收取的理财金账户年服务费应记入( A ) “个人理财业务收入”科目?

A、511056 B、511062 C、511068 D、511002 1

15、办理电子银行业务时业务主办或业务主管不得兼任( B )? A、网点主管 B、业务经办 C、网点负责人 D、凭证保管员

16、修改个人证书缴费标志需( B )。

A、普通柜员授权 B、主管柜员授权 C、特殊柜员授权 D、不需授权

17、我行通过与微软等国际知名公司合作，以及开发拥有自主产权的安全技术，构建了具有国际领先水平的网上银行安全体系，使我行个人网上银行达到( D )级安全级别?

A、客户 B、银行

10 个人客户经理业务题库

C、国家 D、企业

18、个人网上银行提供了( C )账户查询与缴费，无需客户进行注册。

A、理财金账户

B、牡丹信用卡 C、存折

D、个人结算 1

19、在网上银行自助注册的客户不能办理哪项业务?D A、B2C网上购物 B、基金业务 C、投资外汇 D、网上对外转账

120、我行网上银行采取了一系列确保网上交易安全的安全措施，包括采用我国权威的CA认证中心( A )提供的目前最为严密的1024位证书认证和128位SSL加密的公钥证书安全体系，以确保客户资金安全。

A、中国金融认证中心 B、中国人民银行

C、中国银行监督管理委员会 D、中国信息安全评测中心 1

21、个人证书中的USBKey如何使用?A A、直接插入有USB接口的计算机中就可以使用 B、需要有专用读卡器才可以使用 C、不需要任何硬件

D、同时需要读卡器和USB接口

22、无需注册的“金融@家”服务，持有存折账户的客户只要通过网上银行输入 ( D )就可以获得相关服务?

A、存折账号 B、存折密码 C、存折账号和校验码 D、存折账号和密码

23、客户在网上自助注册简单方便，当日注册成功，( A )即可使用。

A、当日

B、次日 C、第三日

D、银行批处理后 1

24、USBKey个人证书纳入( B )管理。

A、权限卡 B、空白重要凭证 C、有价单证

11 个人客户经理业务题库

D、低值易耗品

25、对于已注册了网上银行的客户，如持未注册卡办理注册业务，则必须采用“电子银行信息维护”交易中的( C )功能进行处理。

A、新增注册卡 B、自助注册 C、追加注册卡 D、挂卡

26、个人证书距到期日还剩多长时间，系统开始在客户登录网上银行时提示更新证书?( A )

A、1个月

B、10天 C、7天

D、5天

27、客户在网上银行进入“客户服务”栏目后可对证书进行( B )操作。

A、自助增加及更新 B、自助下载及更新 C、自助增加及删除 D、自助下载及删除

28、普通客户在柜面购买了空白证书，并缴纳年费后，需在多少时间后即可进行自助下载证书或者请求银行柜员为其下载证书。( B )

A、当天

B、次日 C、一周后

D、三个工作日 1

29、对个人客户证书的管理，下列描述中不正确的是?( D )

A、证书发放必须换人审核 B、客户证书的核算必须换人复核

C、每日营业终了，各营业网点业务经办根据当日证书领用数、结存数与客户申请表客户证书发放数进行核对，并记载账务

D、业务主办或主管应对记载的账务进行复核，无误后将剩余的客户证书交经办柜员妥善保管

130、网上银行的预约周期转账主要包括两类情况是?( C )

A、活期(卡)转活期(卡)和定期(卡)转活期(卡) B、活期(卡)转整整和定期(卡)转活期(卡) C、活期(卡)转活期(卡)和活期(卡)转零整 D、活期(卡)转活期(卡)和活期(卡)转整整

31、我行在推出( A )在线支付服务的同时，还特别针对网上购物的特点，推出了独具特色的网上购物专用卡( )，专门用于网上购物。

12 个人客户经理业务题库

A、B2C、e通卡 B、B2B、e通卡 C、B2C、灵通卡 D、B2B、灵通卡 1

32、客户在网银办理各项具体的理财协议，必须首先在网银签订一项(

B )。

A、理财协议书 B、理财总协议 C、理财协定书 D、理财约定书 1

33、网上银行预约服务包括( C )三项功能。

A、预约服务登记、预约服务更改、预约服务查询 B、预约服务登记、预约服务确认、预约服务查询 C、预约服务登记、预约服务撤消、预约服务查询 D、预约服务记录、预约服务撤消、预约服务查询 1

34、我行的B2C业务支持( D )。

A、5×12小时业务 B、5×24小时业务 C、7×12小时业务 D、7×24小时业务 1

35、USBKEY的凭证号为( B)位数字组成。

A、9 B、10 C、11 D、12 1

36、个人网上银行客户用( D )登录网银能够注册e通卡。

A、牡丹信用卡 B、牡丹贷记卡 C、牡丹国际卡 D、牡丹灵通卡

37、网上银行外汇买卖单笔交易起始金额为( B )美元，或等值的其他外币。

A、50 B、100 C、150 D、200 1

38、普通客户证书在距到期日不足( C )时，系统开始在客户登录网银时提示其可更新证书，过期后仍然有相关提示。

A、10天 B、15天 C、一个月 D、二个月

39、客户在以理财金卡和灵通卡申请个人证书时( B )

A、理财金客户及普通客户均为当日开通 B、理财金客户当日开通，普通客户次日开通 C、理财金客户和普通客户均为次日开通 D、理财金客户次日开通，普通客户当日开通

140、如果客户登录密码输入错误当日累计次数超过( B )次，系统会将客户的网上银行用户权限冻结。

A、3 B、6 C、8 D、10 1

41、WMS新开理财金账户卡缴纳年服务费时，下列哪种说法是正确的。( C)

A、只能通过现金缴费

B、可以通过灵通卡或活期存折转账及现金缴费。 C、只能通过灵通卡或活期存折转账缴费，不能现金缴费。

D、只能通过灵通卡、信用卡、贷记卡或活期存折转账缴费，也能现金缴费。 1

42、网点柜员个人证书功能不包括以下哪一项?( C )

A、个人证书恢复 B、个人证书管理 C、个人证书审计 D、个人证书申请

13 个人客户经理业务题库

43、网上银行客户可利用卡间转账功能实现注册卡之间的相互转账，牡丹贷记卡、牡丹信用卡向其他账户转账时( A )。

A、不能使用信用/透支额度 B、可以使用信用/透支额度的50% C、可以使用信用/透支额度的100%，但不可超限

D、可以使用信用/透支额度的100%，可超限但要收取超限费 1

44、客户在网银办理协定金额转帐协议时，必须具有(

D )。

A、牡丹灵通卡 B、理财金账户卡 C、牡丹信用卡 D、个人客户证书 1

45、以下哪一种是组合储蓄协议所具有的功能( B )

A、整整+整整 B、零整+整整 C、存本+整整 D、定活+整整

46、网上银行每个客户，质押贷款放款额度起点为人民币(

)元，单笔放款最高限额不超过(

C )。

A、1000,10万元 B、1000,30万元 C、2000,30万元 D、3000，证书级别确定金额 1

47、网上银行自助签订的抵押贷款中，外币账户的可贷额度为( A )。

A、外币账户可用余额×当日现钞买入价×质押比率 B、外币账户可用余额×当日现汇买入价×质押比率 C、外币账户可用余额×当日现钞卖出价×质押比率 D、外币账户可用余额×当日现汇卖出价×质押比率

48、新一代个人网上银行投产后，在网银办理个人质押贷款的质押比率为( D )

A、60% B、70% C、80% D、90% 1

49、客户可对导航条进行个性化定制，最多能定制( B )个栏目。

A、8 B、10 C、15 D、20 150、添加注册卡功能所不适用的卡种为( A )

A、e通卡 B、信用卡 C、贷记卡 D、灵通卡

51、网上银行的“我的账户”针对理财金账户客户专门设计了批量转账功能，满足了他们小批量向他人转账的需求，一次批量可进行( D )笔转账汇款业务?

A、10 B、20 C、30 D、50 1

52、网上银行为证书客户提供自助添加注册卡的服务，此操作设置自助添加卡最大错误次数为( C )次，如果当日输入错误超过，网上银行将冻结此操作，第二天自动解冻。

A、7 B、5 C、3 D、10 1

53、网上银行的行内汇款是指客户可以通过注册的灵通卡基本账户、牡丹信用卡账户、牡丹贷记卡账户、理财金账户卡向( A )实现汇款的功能。

A、我行同城/异地个人或单位 B、我行同城个人或单位 C、我行异地个人或单位 D、他行个人或单位

14 个人客户经理业务题库

54、跨行汇款功能是指客户可通过注册的理财金账户和灵通卡基本账户、牡丹信用卡向( A )的汇款功能。

A、同城或异地的其他商业银行的个人或单位账户 B、同城的其他商业银行的个人或单位账户 C、异地的其他商业银行的个人或单位账户 D、同城或异地的其他商业银行的个人账户

55、个人网上银行的缴费站不提供以下哪项子功能?( C ) A、在线缴费 B、代缴学费 C、理财金账户卡年费预交D、委托代扣 1

56、已办理理财金账户卡的客户办理网上银行注册时，需填写( C )。

A、《中国工商银行理财金账户开户申请表》 B、《中国工商银行牡丹灵通卡申请表》

C、《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》 D、《中国工商银行电子银行个人客户服务协议》

57、个人网上银行的终止理财协议不包括以下哪项功能?( D ) A、终止协定金额转账协议 B、终止预约周期转账协议 C、终止T+0理财协议 D、终止组合储蓄协议

58、客户使用网上银行的理财协议执行结果查询功能，不能查询到以下哪些信息?( D ) A、存款到期 B、协议终止 C、欠费提醒 D、理财建议

59、客户在网上银行进入“客户服务”栏目后可对证书进行( B )操作。

A、自助增加及更新 B、自助下载及更新 C、自助增加及删除 D、自助下载及删除 160、目前，个人网上债券买卖仅限于( A )买卖?

A、记账式债券 B、凭证式国债 C、建设性国债 D、中长期国债 16

1、个人网上债券买卖的申购债券总面值(元)必须是：( B ) A、1000的整数倍 B、100的整数倍 C、10000的整数倍 D、5000的整数倍 16

2、金融@家的网上贷款功能，以下哪项描述肯定是错误的?( D ) A、在我行有定期存款，且拥有理财金账户卡和灵通卡的客户，可在网上银行中办理个人质押贷款

B、必须在柜面开立综合贷款账户

C、拥有理财金账户的客户，注册为网上银行用户

D、拥有灵通卡的客户，注册为网上银行用户，且不申请个人客户证书

3、WMS中理财金账户开户时的客户级别应( A )输入，否则将报客户级别错误。

A、根据下拉列表输入，本行参数设定 B、根据下拉列表输入，总行参数设定 C、直接手工输入，本行参数设定 D、直接手工输入，总行参数设定

15 个人客户经理业务题库

4、网上银行的银行卡服务，不包括以下哪项功能?( A ) A、银行卡正式挂失 B、牡丹国际卡还贷 C、对账单查询/下载 D、办卡/换卡申请 16

5、客户办理网上债券及基金业务，需首先在银行柜面指定(

D )作为债券及基金的交易凭证。

A、活期存折、灵通卡 B、活期存折、理财金账户卡 C、活期存折、信用卡 D、灵通卡、理财金账户卡

6、个人网上银行的在线支付不提供下列哪项功能?( D ) A、在线付款 B、退货 C、购物及退货明细查询 D、消费积分

7、跨行汇款查询可以查询前(

B )天以内客户提交的他行汇款明细。

A、3 B、5 C、8 D、10 16

8、客户如果在网上将网上银行的注册卡进行了挂失，需在挂失后的( C )天内携带本人有效身份证件到我行任意储蓄网点办理正式挂失手续，否则将自动解挂。客户如果在网上将注册卡的下挂账户进行了挂失，需在挂失后的( )天内携带本人有效身份证件到我行任意储蓄网点办理正式挂失手续，否则将自动解挂。

A、5，7 B、7，7 C、7，5 D、5，5 16

9、对个人网上银行转账限额的规定，下面的描述哪项不正确?( D ) A、无客户证书的客户转账的每笔金额和当日转账累计金额均有限制 B、有客户证书客户必须凭证书进行转账 C、理财金客户转账金额凭证书没有限制

D、有证书客户凭证书转账，仍然有次数和累计金额限制 170、网上银行的服务费在何时收取?( A ) 为客户开通电子银行服务及延续服务期时收取或在每年固定日收取在客户交易发生时收取或定期(月、季)批量扣收在客户申领证书用品时收取按协议约定时间收取。

1、第一部规范基金运作的《证券投资基金管理暂行办法》是( B )发布的 A、1996年 B、1997年 C、1998年 D、1999年

2、第一部规范开放式基金运作的《开放式证券投资基金试点办法》是(B )发布的 A、1999年 B、2000年 C、2001年 D、2002年 17

3、客户认(申)购开放式基金，费用采用( B )计算 A、外扣法 B、内扣法 C、固定费用法 D、客户选择法 17

4、我国目前的基金一般是( A )

16 个人客户经理业务题库

A、契约型 B、公司型 C、对冲型 D、稳定型 17

5、开放式基金的分红纳税比例一般是( D ) A、5% B、10% C、20% D、免税 17

6、开放式基金的申购和赎回以( B )净值为依据

A、前日收市价 B、当日收市价 C、即时交易价 D、后一日收市价 17

7、客户赎回基金，按照法规要求( D )必须支付投资者款项 A、T+1 B、T+3 C、T+5 D、T+7 17

8、按照《开放式证券投资基金试点办法》规定，基金在成立后的封闭期不得超过( A、20个工作日 B、一个月 C、60个工作日 D、三个月 17

9、开放式基金巨额赎回的定义是(B )

A、当日赎回总量超过基金规模的10% B、当日净赎回总量超过基金规模的10% C、当日赎回总量超过当日申购总量 D、当日赎回总量超过上一日申购总量

180、开放式基金属于下列那种类型的基金( B ) A、私募 B、公募 C、保守 D、稳健 18

1、南方基金管理公司的注册地址在( C )

A、北京 B、上海 C、深圳 D、广州 18

2、南方基金公司旗下目前管理( D )基金

A、4只 B、5只 C、6只 D、7只 18

3、南方稳健成长基金是一只( A )型的基金

A、股票型 B、债券型 C、保本型 D、指数型 18

4、南方宝元基金是一只( B )型的基金

A、股票型 B、债券型 C、保本型 D、指数型 18

5、南方避险增值基金是一只( C )型的基金

A、股票型 B、债券型 C、保本型 D、指数型 18

6、南方基金旗下开放式基金的注册登记业务由( D)办理

A、中国证券登记结算公司 B、上海证券交易所 C、深圳证券交易所 D、南方基金管理有限公司 18

7、南方稳健成长基金和南方宝元基金的分红默认方式是( B )

A、现金分红 B、红利转再投资 C、两种都可以 D、未确定 18

8、南方避险增值基金的分红方式是( A )

A、现金分红 B、红利转再投资 C、两种都可以 D、未确定 18

9、南方稳健成长基金和南方宝元基金的开放日是( B)

) D 个人客户经理业务题库

A、每天开放 B、每个证券交易所交易日开放 C、每周一开放D、每月开放一次 190、南方避险增值基金的开放日是( C)

A、每天开放 B、每个证券交易所交易日开放 C、每周一开放 19

1、根据投资对象的不同，证券投资基金的划分类别不包括( C )。

A、股票基金 B、国债基金 C、债券基金 D、指数基金

2、( B )是衡量一个基金经营好坏的主要指标，也是基金单位交易价格的计算依据。

A、基金规模 B、基金收益率 C、基金资产净值 D、基金赎回率 19

3、开放式基金的销售机构不包括( A )。

A、商业银行 B、保险公司 C、证券公司 D、担保公司

4、开放式基金是通过投资者向( C )申购和赎回实现流通的。

A、基金托管人 B、基金受托人 C、基金管理公司 D、证券交易市场

5、根据《证券投资基金管理暂行办法》，一个基金持有一家上市公司的股票，不得超过该基金资产净值的( A )。

A、10% B、20% C、30% D、15% 19

6、基金托管人的实收资本不少于( A )。

A、60亿元 B、70亿元 C、80亿元 D、90亿元 19

7、开放式基金的申购费率不得超过申购金额的( B )。

A、2% B、3% C、4% D、5% 19

8、资本市场上交易的金融产品不包括( D )。

A、股票 B、债券 C、基金证券 D、商业票据

9、广发积极成长积极和广发价值基金的比较基准是( B )

A、中信指数收益*80%+中信国债指数收益*20% B、中信指数收益*20%+中信国债指数收益*80% C、银行500指数收益*80%+中信国债指数收益*20% D、银河500指数收益*20%+银河500国债指数收益*80% 200、广发聚富系列基金的投资理念是( B )

A、顺应市场、积极投资 B、研究创造价值 C、风险管理创造价值 D、稳健投资

1、投资者选择后端收费，持有广发聚富系列基金( C )年后，费率为0。

A、3年 B、5年 C、6年 D、7年 20

2、广发聚富系列基金转换费为( C )。

A、0 B、1% C、2% D、3% 20

3、广发债券型基金的比较基准是( B )

18 个人客户经理业务题库

A、中信指数收益*80%+中信国债指数收益*20% B、中信指数收益*15%+中信国债指数收益*85% C、银行500指数收益*80%+中信国债指数收益*20% D、银河500指数收益*20%+银河500国债指数收益*80% 20

4、德盛稳健基金属于( B)。

A、伞型基金 B、平衡型基金 C、指数型基金 D、股票型基金 20

5、德盛稳健基金的投资范围不包扩( B )。

A、A股股票 B、B股股票 C、债券 D、银行存款 20

6、德盛稳健基金的资产配置为( D)。

A、股票20%~60%，债券20%~50%，现金5%~10% B、股票25%~80%，债券20%~60%，现金5%~10% C、股票20%~70%，债券20%~75%，现金5%~10% D、股票20%~70%，债券25%~75%，现金5%~10% 20

7、德盛稳健基金的业绩基准是( C )。

A、国泰君安指数50%+上证国债指数50% B、国泰君安指数70%+上证国债指数30% C、国泰君安指数65%+上证国债指数35% D、国泰君安指数60%+上证国债指数40% 20

8、与其它类型的基金相比，平衡型基金的主要特点和优势是( A )。

A、灵活调整股票和债券的投资比例，兼顾长期增值与当期收益，且风险系数远小于股票及股票型基金。

B、各项手续费便宜 C、为中国基金品种的主流 D、预期年收益率高达20% 20

9、国联安基金管理公司的股权结构是( C )。

A、国泰君安证券70%，安联集团30% B、国泰君安证券50%，安联集团50% C、国泰君安证券67%，安联集团33% D、国泰君安证券75%，安联集团25%

210、( A)关于国联安基金管理公司的描述是正确的。

A、中国第一家获准筹建的中外(中德)合资基金公司 B、总公司设立于北京 C、是一家内资基金公司

D、募集发行的第一只基金为封闭式基金

19 个人客户经理业务题库

211、( D )关于安联集团的描述是错误的。

A、业务范围涵盖保险、银行、资产管理等金融领域。

B、旗下有400多只基金，2001年底管理资产高达1.17万亿欧元，为全球第二大资产管理集团。

C、旗下“PIMCO完全回报基金”规模为703亿美元，是全世界规模最大的债券基金。 D、总市值居全球保险类上市公司第五。

212、( C )关于国泰君安证券的描述是错误的。

A、由国泰证券和君安证券于1999年在上海合并组建成立 B、2001年综合实力在全国券商中排名第一 C、全国拥有50个营业部 D、国联安基金公司的中方股东

213、德盛稳健基金采取的投资方法和投资策略是( A )。

A、采取“自上而下”与“自下而上”相结合的方法，进行类别资产和行业资产配置。 B、采取“自下而上”的方法，进行类别资产和行业资产配置。 C、采取“自上而下”的方法，进行类别资产和行业资产配置。 D、采取“明星经理独家操盘”的秘法，进行股票炒作套利。

214、国联安基金的草根研究，其独到之处是( D )

A、是一种独特的炒作套利方法。 B、是一种技术面研究方法。 C、是一种行业研究方法。

D、是由安联集团独创的一种对企业终端市场的有效的动态的跟踪调研，是对传统的金融性研究的有效补充。

215、下列描述中，( B )介绍的国联安基金投资管理流程的主要步骤是正确的。

A、资产配置—>股票选择—>投资组合构建—>绩效评估

B、资产配置—>行业分配—>股票选择—>投资组合构建—>风险管理—>绩效评估 C、行业分配—>股票选择—>风险管理—>绩效评估 D、股票选择—>投资组合构建—>风险管理—>绩效评估

216、中国工商银行代销德盛稳健基金的最低认购金额是( A )。

A、单笔最低认购金额为1000元人民币。 B、单笔最低认购金额为2000元人民币。 C、单笔最低认购金额为5000元人民币。 D、单笔最低认购金额为10000元人民币。

217、德盛稳健基金的赎回手续费率是( D )。

A、0.1% B、0.2% C、0.3% D、0.5% 20 个人客户经理业务题库

218、认购德盛稳健基金累计达( B )以上送德盛平安保险。

A、5000元 B、10000元 C、15000元 D、20000元

219、认购德盛稳健基金累计达( D )以上可以成为德盛理财俱乐部会员?

A、5000元 B、10000元 C、20000元 D、30000元 220、国联安基金管理有限公司的客户服务中心电话是(A )。

A、021-38784766 B、021-12345678 C、021-87654321 D、021-55667788 2

21、国联安基金管理有限公司的公司网址是( B )。

A、WWW.GLN.COM B、WWW.GTJA-ALLIANZ.COM C、WWW.ALLIANZ.COM D、WWW.GTJA.COM 2

22、融通成立的时间地点和注册资本金(B)

A、2001年8月，上海，1亿人民币 B、2001年5月，深圳，1.25亿人民币 C、2000年5月，深圳，1.25亿人民币 D、2001年8月，北京，1亿人民币;

23、2003年第一季度，融通基金管理有限公司所管理基金的整体业绩排名是(C)

A. 1 B. 2 C. 3 D. 5 2

24、从2002年9月13日成立截至2003年5月26日，融通新蓝筹基金为基金持有人带来的回报是(B)。

A. 4.3% B. 10.78% C. 7.1% D. 8.7% 2

25、至2003年6月，融通新蓝筹基金为基金持有人分红的收益率和总额是(A)。

A、6%，1.55亿 B、4.3%，1.3亿 C、3%，0.8亿 D、6.5%，1.7亿

26、系列基金，又称伞形基金，是国际发展的主流品种。以香港为例，截至2003年系列基金占到了基金总数的(A)

A、80% B、20% C、60% D、50% 2

27、南方宝元基金运作8个月第一次分红比例是( C )。

A、1% B、2.3% C、3.2% D、4.3% 2

28、南方稳健成长基金的托管银行是( A )。

A、中国工商银行 B、中国建设银行 C、中国银行 D、中国农业银行 2

29、南方避险增值基金的托管银行是( A )。

21 个人客户经理业务题库

A、中国工商银行 B、中国建设银行 C、中国银行 D、中国农业银行 230、南方避险增值基金是一只( C )的基金。

A、股票型 B、债券型 C、保本型 D、指数型

31、根据相关法律法规规定，开放式基金(包括股票型的基金)投资国债的比例不得少于( D )。

A. 5% B. 10% C. 15% D. 20% 2

32、基金申购是按( B )的基金净值来计算申购份额的。

A、前日收市 B、当日收市 C、即时交易 D、后一日收市 2

33、基金申购赎回成交确认，自( B )日起可到代销银行打印交割单。

A. T+1 B. T+2 C. T+3 D. T+4 2

34、根据《证券投资基金管理暂行办法》，一个基金持有一家上市公司的股票，不得超过该基金资产净值的( A )。

A、10% B、20% C、30% D、15% 2

35、客户认(申)购开放式基金，费用采用( B )计算

A、外扣法 B、内扣法 C、固定费用法 D、客户选择法 2

36、开放式基金巨额赎回的定义是( B )

A、当日赎回总量超过基金规模的10% B、当日净赎回总量超过基金规模的10% B、当日赎回总量超过当日申购总量 D、当日赎回总量超过上一日申购总量 2

37、开放式基金的分红纳税比例一般是( D ) A、5% B、10% C、20% D、免税

38、开放式基金最大的一个特点就是 ( C )，可以随时接受申购和赎回。

A.分红 B.可以投资房地产 C.规模不固定 D.规模固定

39、按照《开放式证券投资基金试点办法》规定，基金在成立后的封闭期不得超过 ( D )

A、20个工作日 B、一个月 C、60个工作日 D、三个月 240、目前，以下哪一类投资品种在国内开放式基金的投资范围之内( C )。

A.期货 B.期权 C.股票 D.房地产 2

41、按基金规模是否固定，可以分成开放式基金和( D )

A.私募基金 B.股票型基金 C.债券型基金 D.封闭式基金 2

42、证券投资基金的基金契约，其当事人包括持有人、管理人和( C )

A.法人 B.自然人 C.托管人 D.中介人

43、证券投资基金在实现可分配的收益时，会向基金的持有人派发( A )

A.红利 B.利息 C.股息 D.利润

22 个人客户经理业务题库

44、在以下几种基金类别中，一般认为风险和收益均为最低的是( D )

A.指数型基金 B.积极主动型基金 C.债券型基金 D.货币市场基金 2

45、按组织形式来分，基金可以分为公司型基金和( A )

A.契约型基金 B.开放式基金 C.封闭式基金 D.指数型基金 2

46、开放式基金在运作过程当中，在有收益的情况下至少( A )分红一次。

A.每年 B.每半年 C. 每季度 D.每月

47、按照《开放式证券投资基金试点办法》规定，基金在成立后的封闭期不得超过 (D )。

A、20个工作日 B、一个月 C、60个工作日 D、三个月 2

48、基金申购赎回成交确认，自( B )日起可到代销银行打印交割单。

A. T+1 B. T+2 C. T+3 D. T+4 2

49、基金申购是按( B )的基金净值来计算申购份额的。

A、前日收市价 B、当日收市价 C、即时交易价 D、后一日收市价 250、开放式基金的申购费率最高不得超过申购金额的( D )。

A.2% B、3% C、4% D、5% 2

51、华安债券型基金的主要投资品种为( D )

A.期货 B.期权 C.股票 D.债券

52、第一部规范基金运作的《证券投资基金管理暂行办法》是哪一年发布的( B ) A、1996年 B、1997年 C、1998年 D、1999年

53、第一部规范开放式基金运作的《开放式证券投资基金试点办法》是哪一年发布的. ( B ) A、1999年 B、2000年 C、2001年 D、2002年 2

54、客户认(申)购开放式基金，费用采用什么方式计算. ( B ) A、外扣法 B、内扣法 C、固定费用法 D、客户选择法 2

55、我国目前的基金一般是什么类型. ( A ) A、契约型 B、公司型 C、对冲型 D、稳定型 2

56、开放式基金的申购和赎回以哪个净值为依据. ( D ) A、前日收市价 B、当日收市价 C、即时交易价 D、后一日收市价 2

57、客户赎回基金，按照法规要求多长时间必须支付投资者款项. ( D ) A、T+1 B、T+3 C、T+5 D、T+7 2

58、即使华安债券型基金募集的资金不作任何证券投资全部存放在托管银行，投资者也可以通过投资基金间接享受( D )的年收益率。

A. 1.59%

B. 1.69% C. 1.79% D. 1.89% 2

59、华安债券型基金的债券投资比例是( C )

A. 50%-60% B. 50%- 100% C. 60%-100% D. 70%-100% 23 个人客户经理业务题库

260、华安创新是属于( B )投资的产品，这种投资方式可以在承担一定风险的情况下，可能得到超过市场平均水平的收益。

A. 指数化 B. 主动型 C. 积极型 D. 平衡型 26

1、华安债券型基金认购费率100万以下为( D )

A. 1.5% B. 1.2% C. 1.0% D. 0.7% 26

2、华安债券型基金的股票投资比例为 ( A )

A. 0-30% B.0-20% C.10%-20% D.10%-30% 26

3、华安180是( B )投资的产品，这种投资方式可以享受股指上涨带来的市场平均收益。

A. 主动型 B. 指数化 C. 积极型 D. 平衡型

4、华安基金管理公司成立于( C )年，是我国首批基金管理公司之一。

A. 1996年 B. 1997年 C. 1998年 D. 1999年 26

5、债券基金的核心优势有安全性好、收益稳定和( A )

A. 流动性高

B.年收益率高 C. 适合各种投资者

D. 固定利率

6、、认购国联安德盛稳健基金100万元的认购费率是( B )。

A、2% B、1% C、0.8% D、0.3% 26

7、德盛稳健基金的单笔最低赎回份额为( A )。

A、100份 B、200份 C、300份 D、400份

8、中国大陆第一只开放式基金是华安基金管理公司发起并管理的( A )

A.华安创新 B.基金安信 C.基金安顺 D.华安180 26

9、中国大陆第一只真正意义上的进行指数化投资的基金是 ( D ) A.华安创新 B.基金安信 C.基金安顺 D.华安180 270、南方基金管理公司的注册地址在( C)。

A、北京 B、上海 C、深圳 D、广州 27

1、南方基金管理公司是( A )成立的。

A、1997年 B、1998年 C、1999年 D、2000年 27

2、南方基金管理的资产规模是( D )。

A、约50亿 B、约100亿 C、约150亿 D、约200亿 27

3、南方稳健成长基金是一只( A )的基金。

A、股票型 B、债券型 C、保本型 D、指数型 27

4、南方宝元基金是一只( B )的基金。

A、股票型 B、债券型 C、保本型 D、指数型 27

5、银联标准的牡丹灵通卡使用( B )位卡号。

A.16 24 个人客户经理业务题库

B.19 C.20 D.18 27

6、银联标准的牡丹灵通卡卡号的7至10位，为( B )。

A.发卡行标识代码 B.发卡机构地区号 C.种类码 D.发卡顺序号

7、银联标准的牡丹灵通卡卡号的1至6位为发卡行标识代码，银联分配给我行的发卡行标识为( A )。

A. 955880或955881 B. 955880 C. 955881 D. 955888 27

8、银联标准的牡丹灵通卡卡号第11位为种类码，其中号码1-4表示( A )。

A.灵通卡 B.管理员卡 C.保留数据 D.柜员权限卡

9、我行发行的借记卡产品主要包括牡丹灵通卡.( D ).牡丹纪念卡和牡丹智能卡。

A.牡丹国际卡 B.牡丹贷记卡 C.牡丹信用卡 D.牡丹专用卡

280、区域性或地区性联名卡的发卡量须在2年内达到如下标准：a基于牡丹国际卡.牡丹贷记卡.牡丹信用卡的联名卡不低于( A )张;b基于牡丹灵通卡的联名卡不低于( )张。

A.2万，5万 B.1万， 5万 C.2万， 4万 D.1万， 4万

1、为防止因通讯和其他故障造成错账等情况的发生，代理行经办柜员要按( A )的顺序办理异地业务，以保证账务处理正确。

a查询开户行账户余额 b查询开户行客户账户余额是否更新 c办理异地业务

A.acb 25 个人客户经理业务题库

B.abc C.cab D.以上都不对

2、各行在受理汇划对账异地储蓄查询查复业务时，《查询查复书》由系统自动实时发出。查复行收到查询书后，必须在( A )日内查清并答复查询行。

A. 2 B. 10 C. 3 D. 15 28

3、每台ATM现金清点间隔时间不得超过( C )天，一般可采取现场清点和更换钞箱两种方式，清点过程应由保卫人员负责现场保卫。

A. 2 B. 1 C. 3 D. 5 28

4、ATM现场清点应在电子摄像监控下进行，做到( A )，清点完毕后恢复系统正常对外服务。

A.双人复点 B. 专人复点 C. 三人复点 D. 交叉复点

5、保险柜密码应不定期更换，每(B )月至少更换一次，更换后应妥善保管，防止遗失，严禁转让他人使用，每次密码使用后须打乱设置。

A. 2 B. 1 C. 3 D. 5 28

6、保险柜备用密码记录和钥匙由专管员和出纳员分别密封后交( B )，入保险柜保管，以备应急之用。

A. 专管员

B.管理中心或营业网点的主管负责人 C.出纳员 D.以上都不对

7、 ATM结账时，要坚持的原则，将ATM流水.ATM轧账单与各种成功交易报表.网点日报表进行核对，以确保自动取款机与所辖营业网点账款核对无误。

A.双线核对 B.账账核对 C.账账核对 D.单线核对

8、如出现( D )客户遗忘磁卡等情况，ATM将作吞卡处理。

A.磁卡未设开户标志 B.磁卡状态为挂失或已销户 C.密码错误次数超限

26 个人客户经理业务题库

D. 以上都是

9、CDM的库款可保留在机内，不必每天清点入库保管，但清点间隔不得超过( B )天。

A. 2 B .7 C. 3 D. 5 290、办理异地口头挂失止付，有效期为( B )天。每笔异地口头挂失业务收取手续费( )元，代理行不办理撤销口头挂失手续。

A. 15 15 B. 15 10 C. 10 10 D. 10 5 291.牡丹灵通卡不能透支，持卡人在ATM上取款，每天最多可取款( A )次，累计金额不超过人民币( )元。

A. 5 5000 B. 4 6000 C. 6 6000 D. 5 7500 292.牡丹灵通卡持卡人须按年缴纳手续费，每卡每年( B )元。在异地取款须按交易金额的( )支付手续费，存款为交易金额的( )。手续费最低1元，最高50元。

A. 10,1%,1% B. 10,1%,0.5% C. 20 ,0.5%，1% D. 20, 1%,0.5% 293.持卡人跨行ATM取款时，须支付手续费，在其领卡城市之内取款，每笔收费不超过( A )元人民币;在其领卡城市之外取款，每笔收费( )元人民币加上取款金额的( )。

A. 2,2,1% B. 2,3,0.5% C. 2,2,0.5% D. 2, 3,1% 294.大额存款挂失的余额标准由各一级(直属)分行自行规定，但最高不超过( A )人民币(或等值外币)。

A. 5万元(含) B. 5万元(不含) C. 10万元(含) D. 10万元(不含) 29

5、个人商业用房的贷款总额最高不得超过抵押物价值的( )成，最长期限为( )年。 27 个人客户经理业务题库 ( B )

A. 7，20 B. 6，10 C. 8，30 D. 5，5 29

6、个人住房装修贷款的贷款额度不超过(A )万元，同时不超过装修工程总费用的( )。

A. 15，70% B. 20，70% C. 15，80% D. 20，80%

7、因住房出售申请转按的，贷款额度最高不得超过该房屋交易价格或评估价值的(A)。

A. 70% B. 80% C. 90% D. 100%

8、个人住房转按贷款期限与房龄之和不得超过(C )年，个人商用房转按贷款期限不得超过( )年。同时房龄一般不超过( )年。

A. 30，10 ，20 B. 20，15 ，15 C. 30，10 ，15 D. 20，15，20 29

9、我行电子银行的品牌名称是什么?(B) A. 现金管理 B. 金融e通道 C. 金融@家 D. 理财e站通 300、以下关于电子银行叙述正确的是：(A) A. 由客户自助办理银行业务

B. 我行电话银行特服号码95588是客户免付话费的电话 C. 网上银行除节假日外均不间断提供服务 D. 客户只能在注册所在地登录使用网上银行

1、我分行电话银行系统人工服务目前不受理客户以下哪些请求?(D) A. 业务咨询 B. 服务投诉 C. 故障投诉 D. 企业客户贷款申请 30

3、我行网上银行网址正确的是: (C) A. D. 30

4、以下不属于我行企业网上银行系统提供的服务功能的是：(D) A. 异地汇款 B. 集团理财 C. B2B网上购物 D. 现金业务 30

5、以下有关我行企业网上银行叙述正确的是：(B)

A. 网上银行注册时系统默认开通注册账户对外转账服务功能

B. 客户登录企业网上银行的id名称是注册申请时就确定下来的，不能够更改 C. 一个企业客户可申请多张客户证书，但每张证书设置的使用权限必须不同 D. 客户通过企业网上银行发出的转账指令是不能够取消的 30

6、牡丹国际卡有(

)特点。

A. 先消费后还款

B. 消费可享受免息期还款优惠 C. 境内外消费和取现 D. 以上功能都有

7、普通信用卡的透支限额是( B )元，金卡的透支限额是(

)元。

A. 5000，20000 B. 5000，10000 C. 8000，20000 D. 8000，10000 30

8、以下说法正确的是( D )。

A. 牡丹信用卡、贷记卡、国际卡等有效期限一般为二年，过期即失效

B. 如持卡人在牡丹卡到期后仍需继续使用，请将过期卡交还发卡机构，并办理换领新卡手续

C.牡丹灵通卡不设有效期限，可长期使用。 D.以上说法均正确

9、境内优势企事业法人有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目及进行资产债务重组中产生的融资需求，可向我行申请办理( B )。

A、流动资金循环贷款 B、并购贷款 C、保理业务 D、搭桥贷款

310、以下信贷业务审批权上收总行( B )：

A、

一、二类政府转贷款 B、钢铁行业项目贷款 C、非融资类保函

D、水电行业项目贷款

311、个人优质客户综合授信业务表述不正确的是( C )。

A、个人优质客户是指经我行认定的未评级优质客户和资信评估等级在AA级以上的客户 B、个人优质客户综合授信业务的特点就是额度一次核定、在规定期限内循环使用

29 个人客户经理业务题库

C、综合授信额度最长为5年

D、个人优质客户综合授信业务是我分行重点发展的个人消费信贷业务

312、个人汽车消费贷款金额最高不超过购车金额的( D )。 A、50% B、60% C、70% D、80%

313、以下关于个人消费呆帐贷款核销，表述不正确的是( D )。

A、因借款人遭受灾害事故产生的个人消费呆帐贷款可以申报核销。

B、贷款本金余额1万元以下，经过追索1年以上，经测算追索成本大于追索收入的个人消费呆帐贷款可以申报核销。

C、由于借款合同和借据等资料损毁，导致我行无法依法催收的个人消费呆帐贷款可以申报核销。

D、贷款核销后就一笔勾销，不必再向借款人和担保人追索。

314、以下关于贷款展期的表述，错误的是( C )。

A、借款人应在贷款到期前申请展期 B、是否展期由贷款人决定 C、贷款展期后要按照原合同约定利率计息 D、担保贷款的展期，要取得担保人的书面同意

315、信用方式贷款的期限最长不超过( B )。

A、6个月; B、1年 C、2年 D、3年

316、个人消费信贷应追求( B )。

A、零风险低收益 B、可承受风险条件下的最大收益 C、高风险高收益 D、低风险高收益

317、个人消费贷款可以用于( B )。

A、注册成立公司 B、经营周转 C、申购股票 D、向他人转贷

318、第一还款来源是指( C )

A、借款人的储蓄账户余额 B、担保人的储蓄账户余额 C、借款人可用于还款的现金来源 D、借款人指定的第一个还款账户

319、对自然人保证人应提供的材料，表述不正确的是( B )。

A、保证人及配偶的有效身份证件。 B、保证人单位出具的保证人工作简历。 C、保证人财产及收入状况证明。

D、保证人及配偶同意提供保证担保的书面文件。 320、个人消费信贷的风险管理是( D )。

A、贷款发放前的贷前调查 B、贷款的审批流程

C、贷款发放后的贷后管理 D、贷款从受理申请到收回本息的全过程

321、以下可以作为保证人的是( D )。

30 个人客户经理业务题库

A、学校 B、医院 C、财政局 D、我行A级的公司信贷客户

322、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照( C )承担保证责任。 A、一般保证 B、最高额保证 C、连带责任保证 D、不承担保证责任

323、考察借款人能否按时还贷，关键在于考察其( C )

A、收入的高低 B、所提供担保的可靠性 C、还款期能产生的现金流量 D、抵押物的价值

324、以下关于抵押品评估，表述错误的是( B )

A、对抵押物的勘察，俗称“核押” B、对高价值的抵押物，可以不到现场勘察 C、抵押物必须足额投保 D、抵押物的价值评估仅能作为参考

325、办理个人消费贷款中，原则上不得用于贷款抵押的是( C )。

A、店面 B、新车 C、集体土地 D、商品房

326、保证担保的有效期在未约定的情况下，是自债务履行期限届满之日起( C ) A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、1年

327、以下风险最低的担保方式是( C )

A、店面抵押 B、银行职员保证 C、我行存单质押 D、新车抵押

328、个人质押贷款的质押物不能有( D )

A、存单 B、寿险保单 C、凭证式国债 D、股票

329、关于我分行与中国人寿保险公司开办的个人保单质押贷款，表述不正确的是( C )

A、贷款金额不超过保单解约金的80% B、贷款最长期限3年且不超过保单期限 C、贷款不能展期 D、目前开办的品种限于国寿鸿泰两全保险 330、关于个人消费贷款五级分类，以下哪种说法不正确( C )

A、个人消费贷款五级分类将贷款余额全额划分。

B、关注类个人消费贷款是指逾期3个月(含)以及连续逾期3个月(含)以内的贷款。 C、不良贷款是指除正常类以外的其他四类形态的贷款。

D、五级分类是指将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五种类别。 3

31、下列关于贷款期限的表述正确的是___。C A、个人综合消费贷款的期限分为：6个月、1年、2年、3年、5年五个档次 B、个人质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，若为多张存单质押，以距离到期日最远的时间确定贷款期限，且最长不得超过的1年。

C、个人汽车消费贷款期限一般为3年，最长不超过5年 D、国家助学贷款期限最长不超过借款人毕业后的5年

32、下列贷款中在签订合同时可以采用到期一次还本付息的是___。B A、个人综合消费贷款 B、个人质押贷款 C、国家助学贷款 D、个人汽车消费贷款

31 个人客户经理业务题库

33、个人短期信用贷款的期限最长不超过___ 。B A、6个月; B、1年 C、2年; D、3年

国家助学贷款最长期限不超过借款学生毕业后的___年。D A、1年; B、2年 C、3年; D、4年

34、个人消费贷款的管户信贷员必须在___个工作日内将贷款档案整理后移交给业务综合人员：B A、3 B、5 C、7 D、15 3

45、贷款管理表述不正确的是___。C A、贷款档案中的复印件必须加盖“与原件相符”字样印戳，并有调查人的双人签字 B、权利凭证原件必须作为重要凭证入库保管，不能夹放在材料中 C、借款合同中贷款要素填写的修改经过经办行盖章便可生效 D、抵押担保的贷款必须经过双人核押 3

36、对等本金偿还法表述不正确的是___。B A、贷款本金在还款期限内，按总期数的多少分次等额偿还 B、借款人每期偿还的金额一样

C、借款人每期偿还的金额包括本金和本期应付利息 D、个人汽车消费贷款可以不使用等本金还款法

37、采用抵押担保的个人优质客户综合授信业务，授信额度最高可达___。C A、50万元 B、30万元 C、100万元 D、500万元 3

38、下列哪些不属于中、长期贷款的贷款品种___。B A、个人汽车消费贷款 B、个人存单质押贷款 C、个人助学贷款 D、个人综合消费贷款 3

39、个人优质客户综合授信业务表述不正确的是___。C A、个人优质客户是指经我行认定的未评级优质客户和资信等级在AA级以上的客户 B、个人优质客户综合授信业务的特点就是额度一次核定、在规定期限内滚动使用 C、综合授信额度最长为5年

D、个人优质客户综合授信额度采用保证方式担保的，金额最高为30万元 340、在个人消费贷款中，不得用于贷款抵押的是___。C A、店面 B、汽车 C、集体土地 D、房屋 3

41、抵押登记的有效部分是___。B A、抵押合同记载的物权 B、抵押物登记的部分

32 个人客户经理业务题库

C、借款合同标明的部分

42、我分行从___开始全面开办个人消费贷款业务。B A.1990年 B.1999年 C.1985年 D.2002年 3

43、以下关于个人消费贷款的表述错误的是___D A.个人消费贷款具有贷款风险分散，资金周转快的特点 B.个人汽车消费贷款是目前我分行重点发展的个人消费信贷品种 C.个人消费贷款必须实行“双人调查、三级审批”的制度 D.个人消费贷款可作为转化公司信贷不良贷款的一种重要手段。 3

44、以下___不是目前我分行开办的个人消费信贷品种。D A.个人质押贷款 B.个人汽车消费贷款

C.个人短期信用贷款 D.个人住房储蓄贷款

45、以下___不是我行发展个人消费信贷业务的主要策略。D A. 组建个人消费信贷中心，实施集约化经营。 B. 加快人员和机构建设

C. 优化调整贷款结构，实行有进有退的策略。 D.在所有网点全面开办个人消费贷款业务

46、以下___不是个人消费不良贷款的处置转化主要措施。C A.催收 B.依法收贷 C.展期 D.核销 3

47、以下___不能申报核销D A. 借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，贷款行依法以其财产或者遗产进行清偿，并对保证人进行追偿后，未能收回的债权;

B. 借款人不能偿还到期贷款本息，贷款行诉诸法律，经法院对借款人和保证人强制执行，借款人和保证人均无财产可执行，经法院裁定诉讼终结或终止(中止)执行后，贷款行仍无法收回的债权;

C. 经贷款行追索一年以上确实无法收回的、或经测算追索成本高于贷款本息的1万元(含)以下的小额呆账，在贷款行出具追索证明、测算依据并经稽核部门认定后，确实无法收回的债权;

D.丧失诉讼时效的个人消费不良贷款

48、按现行规定，个人汽车消费贷款的贷款额度最高不超过购车款的___。C A、80% B、70% C、60% D、50% 3

49、___不是我分行个人汽车消费贷款支持的对象。C A、国产轿车 B、进口轿车 C、国产农用车 D、进口工程车 350、___不是《担保法》规定的担保方式。D A、抵押 B、质押

33 个人客户经理业务题库

C、保证 D、保证保险

51、贷款人处理抵(质)押物所得款，应用于清偿___。C A、贷款本金

B、贷款本息、逾期罚息 C、贷款本息、逾期罚息、违约金 D、贷款本金、逾期罚息、违约金 3

52、不能质押的权利有___：B A、提单 B、仓单 C、广播电视收费权 D、公路收费权 3

53、下列不得抵押的权利有：

A、机器设备 B、汽车 C、耕地 D、房屋 3

54、未约定保证期间的，保证期间为___：C A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、2年

55、在一般保证中，当债务人不履行债务时，债权人首先应该向___主张债权。B A、债务人 B、保证人 C、债务人或保证人 D、以上都不对

56、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照___承担保证责任。C A、一般保证 B、保证无效 C、连带保证 D、以上都不对 3

57、抵押合同___自起生效

A、借款合同签订之日 B、抵押合同签订之日 C、抵押登记机关收件之日 D、抵押登记之日 3

58、5年期的个人汽车消费贷款属于(B)

A.短期贷款 B.中期贷款 C.长期贷款 D.以上都不正确 3

59、关于贷款展期的规定，以下正确的是(C)

A.贷款展期后，按照展期期限确定利率档次 B.短期贷款展期期限不超过1年

C.中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半 D.个人消费贷款都不得展期 360、存单质押合同自(D)起生效

A.《借款合同》签定之日起 B.《质押合同》签定之日起 C.质押物登记之日起 D.存单交由贷款行占有之日起 36

1、关于个人消费贷款的抵押担保，表述错误的是(D)

A.以唯一住房抵押的，借款人为我分行优质客户，抵借比最高不得超过50% B.以唯一住房为抵押的，借款人应当有充足、稳定的第一还款来源 C.不接受抵押物处于城市(含县城)以外地区的房地产抵押 D.抵押物可为借款人及其直系亲属第三方财产

34 个人客户经理业务题库

2、关于个人消费贷款的保证担保，以下表述错误的是(D)

A. 保证担保的个人优质客户综合授信业务中，实际用款期限在1年以下的(含)，使用个人短期信用贷款科目;

B. 不接受法人客户为其内部员工贷款提供保证担保的个人消费贷款。 C. 本行员工不得为他人借款提供担保。

D. 法人为保证人的，必须是我行信用评级为A-级(含)以上的客户

3、仅以所购车辆为抵押的个人汽车消费贷款，借款人的首付比例至少为购车价款的___(D)

A、10% B、20% C、30% D、40% 36

4、项目贷款检查间隔期不超过( C )。

A、30天 B、60天 C、90天 D、120天

5、客户通过网上结算办理同城转账付款业务时，每笔收取( B )元结算手续费，办理异地转账付款业务时，按人民银行有关规定缴结算费用。

A、0.5元 B、1元 C、2元 D、2.5元

6、流动资金贷款到期后，客户因各种原因不能按期归还，可在贷款到期前( A )个工作日向银行申请展期，项目贷款客户不能按期归还借款，应提前( )向银行提出展期申请。

A.10，一个月 B.7,半个月 C.15, 一个月 D.15, 半个月

7、对于会计师事务所拒绝发表意见或出具保留意见的企业，信用等级不得超过( D )级。

A.BBB B.BBB+ C.A D.A+ 36

8、贸易项下的非融资类人民币保函期限一般不超过( B )。

A.0.5年 B.1年 C.2年 D.3年

9、按照国务院[1996]35号文件规定的交通运输项目的资本金比例为( C )。

A.20%以上 B.25%以上 C.35%以上 D.40%以上

370、每年(C )为活期储蓄存款的结息日。

A. 7月1日 B. 12月31日 C. 6月30日 D. 1月1日

1、定活两便起存金额为( B )元

A.1 元 B.50元

35 个人客户经理业务题库

C.10万元 D. 50万元

2、个人通知存款的最低支取金额为(B ) A.1万元 B.5万元 C.10万元

D.15万元

3、教育储蓄最高额度为(B )元。

A. 一万 B. 二万 C. 三万 D.五万

4、凭证式国债提前支取按存单面额的(B )收取手续费。

A. 1% B. 2% C. 3% D. 4%

5、牡丹信用卡商务金卡的年手续费为(D )元。

A. 20元 B. 40元 C. 50元 D. 80元

二、多项选择题

1、个人客户经理在与接触时，要注意把握笑容的( [A] [B] [C] [D])，以让客户感到舒适和自然轻松最为贴切恰当。

[A]深浅 [B]频率 [C]幅度 [D]场合与气氛

2、个人客户经理在任何场合下，要绝对保守的客户个人隐私包括([A][B][C])

[A]财务隐私 [B]家庭隐私 [C]习惯隐私 [D]以上只有[A]是正确的

3、“理财金账户”的品牌内涵是([A] [B] [D] )。

[A]服务的品牌 [B]高科技的品牌 [C]个性化的品牌 [D]彰显身份的品牌

4、电子银行特别适合以下客户使用：([B][C][D])

[A]经常到储蓄网点存入营业现金款 [B]经常出差到外地

[C]住所离银行营业网点较远 [D]需要在夜间办理账户查询与转账业务

36 个人客户经理业务题库

5、人民币个人通知存款的品种有([A] [D])

[A]一天个人通知存款 [B]三天个人通知存款 [C]五天个人通知存款 [D]七天个人通知存款

6、关于电子银行柜面交易叙述正确的是：([A][B])

[A]客户可到我分行银行卡发卡所在地区的任一储蓄营业网点办理电话银行注册手续 [B]客户可到我分行银行卡发卡所在地区的任一储蓄营业网点办理网上银行注册手续 [C]客户可到我分行任一储蓄营业网点办理电话银行注册手续 [D]客户可到我分行任一储蓄营业网点办理电话银行注册手续

7、借款人因购置或接受赠与、继承原借款人房产申请转按揭的，须具备以下([A][B][C][D])条件。

[A]原借款人必须还清到期尚未归还的本金、利息和罚息 [B]原借款人对所购房屋具有合法处置权利，房屋未设定其他权利 [C]对所购房屋抵押的，房屋转让须经抵押人出具同意转让的文件 [D]房屋产权共有的，须经房屋产权共有人出具同意转让的证明

8、储户遗失存单、存折、印章、遗忘密码，必须持本人身份证明办理挂失手续。本人身份证明是指([A] [B] [D])

[A]户口簿、居民身份证、有效期内的临时居民身份证 [B]外籍储户凭护照、居住证 [C]工作证、驾驶证 [D]军人证

9、对抵、质押的评估，一般要评估其([A][B][D])

[A]法律有效性 [B]经济充分性 [C]收益可靠性 [D]变现及时性

10、借款人申请人住房加按揭贷款时，应具备以下哪几个条件?([A][B][C][D])

[A]在我行贷款已超过1年的个人住房贷款客户 [B]原贷款无连续两次(含)以上违约纪录 [C]有稳定的收入来源，能够按期偿还贷本息

[D]抵押物必须为现房，并且贷款人应对抵押房产具有合法、完全的产权

11、挂入灵通卡的帐户要符合哪些条件：( [B] [D] )

[A]必须是无密码的帐户; [B] 必须是通兑且状态正常的帐户 [C]可以是挂失的帐户 [D]帐户与灵通卡的客户信息号必须相符

12、个人申请住房贷款，就遵循以下([A][C][D])原则对其资信状况进行评估：

[A]真实性原则 [B]客观性原则 [C]谨慎性原则 [D]量化性原则

13、理财金账户正常收费不包括([B] [D])。

[A]年费 [B]工本费 [C]单项服务费 [D]信息费

14、以下关于电子银行叙述正确的是：([A][B][C][D]) [A]为客户提供一年365天每天24小时不间断服务

37 个人客户经理业务题库

[B]是客户自助办理银行业务的离柜服务方式 [C]可有效缓解营业网点柜面压力

[D]电子银行服务方式可降低银行的经营成本

15、工商银行可以受理外汇卡([A][B][C])

[A]美国运通卡 [B]大来卡 [C]日本JCB [D]太平洋卡

16、保证担保的方式主要包括([A][D])

[A]连带责任保证 [B]法人保证 [C]自然人保证 [D]一般保证

17、持有灵通卡客户可通过以下几种渠道办理下挂储蓄帐户的离柜查询业务。([A] [B] [C] [D])

[A]自动柜员机 [B]银行自助终端 [C]电话银行 [D]网上银行

18、除委托贷款外，借款人申请贷款可为([A][B][C][D])

[A]信用贷款 [B]抵押贷款 [C]质押贷款 [D]保证贷款

19、目前理财金账户的年费收取方式有([B] [C]). [A]按业务笔数联机扣收 [B]批量扣收年费 [C]柜面现金收取 [D]手机缴费 20、可在储蓄所办理牡丹信用卡的( [B][C][D] ) 业务

[A]销户

[B]卡片启用 [C]重置密码

[D]存取款

21、借款人的信用纪录包括([A][B][D])

[A]银行还款纪录 [B]商业信用纪录 [C]工作档案纪录 [D]社会信用纪录

22、持有灵通卡客户可通过以下几种渠道办理离柜转帐业务。([A] [B] [C] [D] )

[A]自动柜员机 [B]销售终端(POS) [C]电话银行 [D]网上银行

23、个人消费信贷的有([A] [B] [C])特点。

[A]单笔金额小 [B]贷款周转性强 [C]贷款风险分散 [D]贷款工作量小

24、客户使用网上银行应具备以下条件([A][B][C])

[A]一台电脑 [B]电脑已安装好Window系列的操作系统 [C]电脑可以上网 [D]一部电话机

25、客户可以根据需要选择( [A] [B] [C])等种类开立“理财金账户”。

[A]活期储蓄 [B]定期储蓄 [C]凭证式国债 [D]定期一本通

26、贷记卡可以享受免息还款期有([A][B][C] ). [A]透支利息

[B]滞纳金 [C]超现费

[D]透支取现

27、使用灵通卡可办理的卡内帐户之间临柜转帐业务有( [A] [B] [C] )。

[A]活期转活期 [B]活期转定期一本通 [C]定期一本通转活期 [D]活期转个人通知存款

28、([A] [B] [C])可作为个人综合消费贷款质押物。

[A]我行的储蓄存单(折) [B]与我行签有合作协议的他行存单

38 个人客户经理业务题库

[C]凭证式国债 [D]股票

29、营业网点柜员受理牡丹信用卡取现需审核内容( [A][B][C][D] ) [A]牡丹卡是否有剪角、打孔、折断、涂改、卡号模糊或数字大小不

一、排列不整齐、签名栏内有“样卡”、“测试卡”等非正常字样等情况; [B]确认是否为可取现的卡种; [C]牡丹卡是否在有效期内; [D]是否为止付卡。

30、个人综合消费贷款可采用的担保方式有([A][B])

[A]质押 [B]房产抵押 [C]保证 [D]动产抵押

31、挂失业务受理范围为( [A] [B] )

[A]存单(折)、卡的正式挂失 [B] 密码挂失 [C]“理财金帐户”对帐簿 [D]个人存款证明挂失

32、以下关于个人消费贷款利率的表述，正确的是([A][D])。

[A]个人消费贷款按照人民银行规定的同档次利率执行。 [B]个人消费贷款利率同个人住房贷款利率一样。

[C]个人消费贷款利率可以在人民银行规定范围内上浮，但不得下浮。 [D]个人消费贷款期限超过一年的，要实行分段计息。

33、办理预约周期转账的规定有( [B] [C] )。

[A]转出方账户必须为客户本人的账户，转入账户也只能是本人的账户。

[B]转出账户必须是活期、信用卡账户，转入账户可以为活期、信用卡、零存整取储蓄账户。

[C]转账周期可以是月周期(不分大月、小月)，日周期(按实际天数计算)。 [D]转账协议的签订可以由他人代为办理。

34、代理基金业务中客户的资金帐户交易卡可以是([B][C][D])

[A]牡丹信用卡 [B]牡丹灵通卡 [C]客户自助卡 [D]理财金账户卡

35、个人住房贷款还款方式有以下([A][B][C][D])种。

[A]等额还款法 [B]等额本金还款法 [C]递减还款法 [D]递增还款法

36、以下([A][D])两个交易使用“代理**公司基金账户业务申请书”

[A] 5151TA基金销户 [B]5115基金转托管 [C] 5143基金转换 [D]5150TA基金账户开户

37、([C][D] )客户可以成为“理财金账户”客户?

[A]发展型客户 [B]普通型客户 [C]富裕型客户 [D] 贵宾型客户

38、([A] [B] )是“汇市通”的业务功能。

[A]套利 [B]套汇 [C]套息 [D]避险

39 个人客户经理业务题库

39、目前我行代理的债券品种有([A][B])

[A]凭证式国债 [B]记账式国债 [C]可转债 [D]国债回购 40、个人客户经理基本工作规范包括([A][B][C][D])等。

[A]优质客户联系制、重要营销活动预案制度 [B]档案管理制度、工作日志制度 [C]信息反馈制度、工作例会制度 [D]客户分析评估制度、信息保密制度

41、人民币个人通知存款的品种有([A] [D])

[A]一天个人通知存款 [B]三天个人通知存款 [C]五天个人通知存款 [D]七天个人通知存款

42、中国工商银行福建省分行“缴费直通车”的业务渠道有 ( [A] [B] [D])

[A]委托缴费 [B]电话银行 [C]ATM [D]自助终端

43、目前个人消费信贷的有哪些还款方式([A] [B] [C])

[A]到期一次还本付息 [B]等本金分次 [C]等额本息分次 [D]特别约定

44、储户遗失存单、存折、印章、遗忘密码，必须持本人身份证明办理挂失手续。本人身份证明是指([A] [B] [C] [D])

[A]居民身份证、有效期内的临时居民身份证 [B]外籍储户凭护照、居住证 [C]户口簿 [D]军人证

45、基金分红的方式有([A] [B] )

[A]现金分红 [B]基金再投资 [C]转增派送 [D]基金配送

46、个人消费信贷的有([A] [B] [C])特点。

[A]单笔金额小 [B]贷款周转性强 [C]贷款风险分散 [D]贷款工作量小

47、挂入灵通卡的帐户要符合哪些条件：( [A] [D] )

[A]必须是通兑且状态正常的帐户 [B]必须是无密码的帐户;

[C]可以是冻结的帐户 [D]帐户与灵通卡的客户信息号必须相符。

48、理财金账户正常收费包括([A] [C])。

[A]年费 [B]工本费 [C]单项服务费 [D]信息费

49、([A] [B] [C])可作为个人综合消费贷款质押物。

[A]工行的储蓄存单(折)

[B]银行间签有止付冻结协议的本地其他商业银行的储蓄存单(折) [C]银行与其签有业务合作协议的邮储存单 [D]借款人拥有的可上市流通的股票

50、持有灵通卡客户可通过以下几种渠道办理下挂储蓄帐户的离柜查询业务。([A] [B] [C] [D])

[A]自动柜员机 [B]银行自助终端 [C]电话银行 [D]网上银行

40 个人客户经理业务题库

51、目前理财金账户的年费收取方式有([B] [C]). [A]按业务笔数联机扣收 [B]批量扣收年费 [C]柜面现金收取 [D]手机缴费

52、办理个人综合消费贷款的借款人应具备的基本条件是([A] [B] [C])。

[A]在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效居住证明)、具有完全民事行为能力的中国公民

[B]遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

[C]有正当的职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力 [D]必须在贷款银行有C个月以上的大额存款

53、持有灵通卡客户可通过以下几种渠道办理离柜转帐业务。([A] [B] [C] [D] )

[A]自动柜员机 [B]销售终端(POS) [C]电话银行 [D]网上银行

54、中国工商银行“汇市通”对于客户的优惠档次有([A] [C] [D])

[A]5000-50000美元 [B]A0000-50000美元 [C]50000-A00000美元 [D]A00000美元以上

55、目前我分行个人金融部门开办的个人消费信贷品种包括([A] [B] [C])。

[A]个人汽车消费贷款 [B]个人综合消费贷款 [C]个人质押贷款 [D]个人住房装修贷款

56、客户可以根据需要选择( [A] [B] [C])等种类开立“理财金账户”。

[A]活期储蓄 [B]定期储蓄 [C]凭证式国债 [D]定期一本通

57、在以保证方式发放的贷款中，([A] [D])不能做为保证人。

[A]学校 [B]公司法人 [C]公民 [D]医院

58、使用灵通卡可办理的卡内帐户之间临柜转帐业务有( [A] [B] [C] )。 [A]活期转活期 [B]活期转定期一本通 [C]定期一本通转活期 [D]活期转个人通知存款

59、“理财金账户”的品牌内涵是([A] [B] [D] )。

[A]服务的品牌 [B]高科技的品牌 [C]个性化的品牌 [D]彰显身份的品牌 60、抵押担保的有效范围包括([A] [B] [C] [D] [E])。

[A]主债权 [B]利息 [C]违约金 [D]损害赔偿金 [E]实现抵押权的费用 6

1、允许办理托收的业务种类有如下几种([A] [B] [C] [D])

[A]活期储蓄存款 [B]本外币整存整取储蓄(存单)存款 [C]零存整取储蓄存款 [D]存本取息储蓄存款 6

2、以下([A] [B] [C])是“理财金账户”对账簿与普通存折的不同之处。

[A] “理财金账户”对账簿是对各类业务的序时综合记载，而存折仅按序时记载同一类业务。

[B]“理财金账户”对账簿不具有法律规定的任何权属证明，不能用于抵押或质押，而存 41 个人客户经理业务题库

折是客户的权利证明，可作为质押。

[C]“理财金账户”对账簿仅作为对账依据，不作为支取存款的凭证，而普通存折是支取存款的重要依据。 [D] 以上都不正确。

63、以下关于办理个人汽车消费贷款的表述，正确的是([A] [D])

[A]个人汽车消费贷款是指借款人用于购买汽车贷款人民币贷款 [B]个人汽车消费贷款实行优惠利率,即贷款利率在基准利率基础上一律下浮A0% [C]个人汽车消费贷款可以采用信用方式发放

[D]个人汽车消费贷款是我行目前重点发展的个人消费贷款品种 6

4、挂失业务受理范围为( [A] [B] [C] )

[A]存单(折)、卡的正式挂失 [B]存单(折)口头挂失 [C]密码挂失 [D]个人存款证明挂失 6

5、办理预约周期转账的规定有( [B] [C] )。

[A]转出方账户必须为客户本人的账户，转入账户也只能是本人的账户。

[B]转出账户必须是活期、信用卡账户，转入账户可以为活期、信用卡、零存整取储蓄账户。

[C]转账周期可以是月周期(不分大月、小月)，日周期(按实际天数计算)。 [D]转账协议的签订可以由他人代为办理。

66、借款人向我行申请个人消费贷款，必须提供的材料有([A] [B] [C] [D])。

[A]借款申请书 [B]合法有效的身份证明 [C]收入证明 [D]居住地址证明

67、银行协助有权机关执行查询、冻结和扣划储蓄存款工作时，应坚持原则有([A] [B] [C] [D] )

[A]依法合规原则 [B]不介入纠纷原则 [C]维护银行自身合法权益原则 [D]不损害客户合法权益原则 6

8、以下有关资信证明的叙述正确的有([A] [B] [C])。

[A]客户的资信证明银行可以代为打印多份。

[B]客户只要归还所有银行提供的资信证明即可提前解除资信证明。 [C]资信证明每份B0元。 [D]以上叙述均不正确。

69、评估抵押物风险，主要包括评估抵押物的([A] [B] [C])

[A]法律有效性 [B]经济充分性 [C]变现及时性 [D]抵押物的用途

42 个人客户经理业务题库

70、活期一本通和定期一本通可冻结( [A] [B] [C] )

[A]整个主账户 [B]一个子账户 [C]一个以上子账户 [D]以上都不正确

71、([A] [B] )是“汇市通”的业务功能。

[A]套利 [B]套汇 [C]套息 [D]避险 7

2、有权对个人储蓄存款采取扣划措施的机关有([A] [B] [C] )

[A]法院 [B]税务机关 [C]海关总署走私犯罪侦察局 [D]检察院 7

3、顾客目前可通过以下([A] [C] [D])方式进行外汇买卖。

[A]银行柜台 [B]自助终端 [C]电话银行 [D]网上银行 7

4、我分行开办的个人储蓄的币种有( [A] [B] [C] [D])

[A]美元、日元、港币 [B]英镑、澳大利亚元、人民币 [C]新加坡元、欧元 [D]加拿大元、瑞士法朗 7

5、个人客户经理在任何场合下，要绝对保守的客户个人隐私包括( [A] [B] [C] ) [A]财务隐私 [B]家庭隐私 [C]习惯隐私 [D]以上只有[A]是正确的

76、个人客户经理在与接触时，要注意把握笑容的( [A] [B] [C] [D])，以让客户感到舒适和自然轻松最为贴切恰当。

[A]深浅 [B]频率 [C]幅度 [D]场合与气氛 7

7、使用灵通卡可办理其下挂的( [A] [B] [D])帐户的结算类业务。

[A]活期 [B]零存整取 [C]个人通知存款 [D]存本取息 7

8、客户信息号是由系统根据客户的( [B] [C] [D] )自动产生唯一的客户信息编号。

[A]地址 [B]姓名 [C]证件类型 [D]证件号码 7

9、客户接待中正确的握手规范有([A] [B] [C] [D] )。

[A]女员工要主动和客户握手告别，男员工则视客户的性别，如果客户为男性，男员工应主动握手告别，如果客户为女性，男员工则可以微笑，配以自然亲切的送别手势，或待客户伸手示意后，男员工伸手握手。 [B]不要在戴手套时与客户握手。

[C]握手不宜太用力且时间不宜过长，一般几秒钟即可。

[D]如由于手脏或者有水、汗，不宜与客人握手时，则要主动向对方说明不握手的原因即可。

80、目前我行代理销售的保险品种有([A] [B] [C])

[A]国寿鸿泰 [B]千禧红 [C]红利来 [D]幸福来。 8

1、“金融@家”提供的一揽子服务功能，囊括了(A、B、C、D、E)等各类业务。

A、银行 B、股票 C、外汇 D、保险 E、基金

43 个人客户经理业务题库

82、基金投资人必须将基金交易帐户的(A、B)注册为网上银行用户,然后才能在网银办理基金业务。

A、灵通卡 B、理财金账户卡 C、信用卡 D、储蓄账户

83、目前网上银行理财协议功能包括(A、B、D)。

A、协定金额转账协议 B、预约周期转账协议 C、定活通理财协议 D、T+0理财协议

84、WMS中的网银注册信息查询功能需要客户提供的(A、C)来得到客户网银注册信息和所有注册卡的信息。

A、客户注册卡 B、客户姓名 C、客户身份证件 D、个人客户证书

85、组合存款设计包括以下哪几种方案。(A、B、C、D、E)

A、已知存款金额及存期，设计最大本息方案 B、已知存入金额及到期金额，设计最短存期方案 C、已知每月存入金额及存期，设计最大本息方案 D、已知每月存入金额及到期金额，设计最短存期方案 E、已知存期及到期金额，设计每月存入金额 8

6、存折版网上银行所具有的功能有(A、B、C、D)。

A、在线缴费

B、个人网上银行动态演示 C、网上银行自助注册 D、申请信用卡

87、网上银行外汇买卖委托交易包括(A、C)。

A、建立委托交易 B、暂停委托交易 C、撤销委托交易 D、临时委托交易

88、凡办理个人金融业务的营业网点均应办理个人网上银行业务，包括：(A、B、C) 44 个人客户经理业务题库

A、个人网上银行注册 B、客户证书申请、下载 C、客户信息和证书的变更手续 D、客户网络的设置

89、客户证书存储介质分为：(A、B)

A、USBkey B、IC卡 C、CPU D、移动硬盘

80、客户办理何种业务时需使用《中国工商银行电子银行个人客户变更(注销)事项申请表》：(A、B、C、D)

A、申请增加网上银行、电话银行注册卡;

B、增加网上银行、电话银行对外转账权限;增加网上银行约定转账账户; C、重置网上银行、电话银行、客户证书密码;

D、网上银行客户申请、更换客户证书;客户证书状态查询并要求银行代为下载证书;冻结、解冻、作废客户证书。

91、异地转账、异地行内汇款、跨行汇款(包括同城、异地)收费标准为(A、C)。

A、5000元以下的，按转账金额1%收取手续费。 B、5000元以下的，按转账金额0.5%收取手续费。 C、5000元(含)以上，按每笔50元收取。 D、5000元(含)以上，按每笔100元收取。

92、存折版客户通过网上银行能够对存折账户进行(A、D)，而无需注册。

A、查询 B、转账C、贷款 D、缴费

93、客户在网上银行自助注册后，可以办理哪些业务?(B、C、D)

A、网上对外转账B、买卖股票 C、投资外汇 D、B2C网上购物

94、客户在我行网站上进行自助注册后可以对哪些账户进行查询?(A、B、C、D)

A、牡丹信用卡 B、贷记卡 C、灵通卡 D、理财金账户 9

5、客户在选择金融@家服务时，哪些说法是正确的?(A、B、D)

A、不注册就可以获得“金融@家”有限的服务 B、可以通过网上自助注册获得金融@家的部分服务 C、可以通过网上自助注册获得金融@家的全部服务 D、可以通过到网点柜台注册获得“金融@家”全部服务 9

6、个人证书(B、C、D)交易需要内部管理系统柜员的双重审核。

A、申请 B、冻结 C、解冻 D、作废 E、下载

45 个人客户经理业务题库

97、WMS的理财金账户综合开户交易为联动交易,包含以下(A、B、C、D)等交易。

A、查询(修改)客户信息 B、理财金账户开户 C、开户缴费

D、电子银行注册(维护)

98、电子银行注册信息维护交易可以实现的功能包括(A、B、C、D、E)

A、追加和删除注册卡

B、追加和取消网银对外转账功能 C、追加和删除约定账号 D、修改网银收费标志

E、追加个人客户证书及修改证书凭证号

99、网上银行的证书客户可享受的增值服务包括：(A、B、C)

A、账户管理类 B、对外支付类 C、个人理财类 D、年费减免类

100、除网上银行注册外，理财中心的柜面还为客户提供以下哪些网银服务?(A、B、C、D) A、追加客户证书;B、网上银行注册信息维护;C、查询个人证书管理信息;D、重置网上银行密码

1、拥有证书的客户在网银办理“个人转帐”，包括：(A、B、C)

A、在网上银行中注册的灵通卡/理财金账户卡下挂账户之间转账 B、在注册卡之间转账

C、向同城本行的他人的灵通卡、活期或信用卡账户资金划转 D、向同城他行的他人账户汇款

2、网上银行的个人理财功能主要包括?(A、B、C、D、E)

A、协议理财、预约服务 B、理财计算器

C、我的客户经理、客户费率查询 D、定制增值服务

E、理财数据下载、理财软件下载/注册

3、目前，网银推出的理财协议主要包括?(B、C、D)

A、定活通协议 B、协定金额转账协议 C、预约周期转账协议 D、T+0理财协议 10

4、金融@家的网上证券功能包括?(A、B、C、D)

A、网上股票 B、网上基金 C、网上国债 D、证券信息 10

5、客户通过网上银行进行债券买卖，以下说法正确的是：(A、C、D)

A、需首先在营业网点开立二级债券托管账户

B、指定一个本人的定期存折户作为国债买卖的资金账户

46 个人客户经理业务题库

C、将该债券托管账户挂到灵通卡或理财金卡上 D、注册成为网上银行的用户

6、根据转帐帐户及内部处理方式的不同，网上银行个人转帐汇款业务又进一步细分为(A、B、C)几项子功能。

A、个人转帐 B、行内汇款 C、跨行汇款 D、他行向本行汇款 10

7、基金投资人可通过我行网上银行系统完成(A、B、C、D)业务。

A、基金认购 B、基金申购 C、基金赎回 D、基金相关信息查询 10

8、网上记帐式债券业务为个人客户提供(A、B、D)功能。

A、账户查询功能 B、网上交易功能 C、债券托管账户挂卡 D、债券资金账户指定

9、WMS中电子银行交易包括下面哪些交易。(A、B、C、D)

A、网上银行注册

B、修改网上银行注册客户信息 C、重置网上银行密码 D、网上银行注册信息查询

110、工行信使服务是指客户在网上与工行在线签订信使服务协议后，银行通过(A、C)方式，按照客户定制的服务信息列表，为客户提供提醒服务的新型金融服务产品。

A、手机短信 B、语音信箱 C、电子邮件 D、固定电话 E、特快专递 1

11、投资开放式基金有什么好处(A、B、C)

A、组合投资 B、分散风险 C、专家理财 D、收益共享

12、下面关于开放式基金和封闭式基金的表述哪些是正确的(B、C、D )

A、开放式基金规模规定，封闭式基金规模不固定 B、开放式基金没有存续期限，封闭式基金有存续期限 C、开放式基金不上市交易，封闭式基金上市交易

D、开放式基金按净值交易，封闭式基金交易价格受供求关系影响 1

13、开放式基金相对封闭式基金的优势有哪些( A、B、D )

A、赎回机制，对管理人的约束

B、交易价格方式，不会出现折价交易的现象 C、手续费更低 D、更多的客户服务

14、下面哪些理由可以向客户解释开放式基金的长期投资价值( A、B、C、D)

A、投资期限越长，收益越趋向稳定 B、投资期限越长，风险越低

47 个人客户经理业务题库

C、投资期限越长，平均一年的回报会越高 D、投资期限越长，一次性支付的成本会越低 1

15、开放式基金满足下列哪些条件可以成立(A、C )

A、净销售额超过2亿 B、净销售额超过5亿 C、基金持有人超过100人 D、基金持有人超过200人

16、《开放式证券投资基金试点办法》规定的申购费率和赎回费率最高比例是( B、C )

A、申购费不超过3% B、申购费不超过5% C、赎回费不超过3% D、赎回费不超过5% 1

17、按照基金的投资对象可以把基金分为几类( A、B、C、D )

A、股票型 B、债券型 C、货币型 D、期货型 1

18、美国的基金产品主要以什么类型为主( B、D )

A、契约型 B、公司型 C、封闭式 D、开放式 1

19、开放式基金目前的代销机构有哪几类( A、B )

A、银行 B、证券公司 C、信托投资公司 D、保险公司 120、德盛稳健基金适合哪些人投资( A、B、C、D )

A、看好中国经济长期发展前景，但不了解或无暇关注证券市场，希望通过投资证券投资基金、分享中国经济长期发展成果。

B、不满足目前较低的投资收益水平，愿意承担可控的中低风险，获得高于银行存款和国债投资的收益率。

C、投资风格稳健，希望通过长期投资积累子女教育和养老资金。 D、偏好风险收益适中的基金。

21、( A、B、C、E)是国联安基金管理公司的特色

A、引入安联集团规范管理，以国际标准履行基金管理责任。 B、兼具国际素质与本土经验的投资管理团队。

C、共享安联集团全球研究资源，采用独特草根研究方法(GrassrootsSM)。 D、公司只重视明星基金经理不重视整体团对精神。

E、引入安联集团百年风险管理理念和系统，强调投资管理过程的全程风险监控。 1

22、以下( A、C、D、E )是德盛稳健基金的特色

A、中低风险可控、中高收益可期。

B、强调本金安全、但相对的预期年收益较低。 C、深刻理解国内市场并具备国际水准的专家理财团队。 D、国际化的投资研究平台和国际先进的投资管理方法。 E、国际先进的风险管理方法。

23、德盛稳健基金的代销机构是(A、B、D )

48 个人客户经理业务题库

A、国联安基金公司 B、中国工商银行 C、安联保险 D、国泰君安证券 1

24、德盛稳健基金相关费率是( A、B、C )

A、年管理费为1.5% B、年托管费为0.25% C、赎回费为0.5% D、最低认购金额为10000元

25、德盛稳健基金的特色是 ( A、B、C ) A、中低风险可控，中高收益可期 B、根据测算，预期年收益率为7~10% C、由中外(中德)合资基金公司所管理 D、是一只股票型基金

26、为什幺说安联集团的草根研究方法在中国具有很强的适用性( A、B、C、E ) A、中国是一个快速发展的新兴市场，研究员很难全面迅速地掌握投资信息 B、借助草跟研究方法可以补充传统研究的盲点

C、安联在全球有300多为草根研究员，行业信息来源点有4万个,包含对中国市场有丰富的研究资源

D、它原本就是在中国本土研究发展而成的

27、以下对于认购德盛稳健基金送德盛平安保险的优会举措说明哪些是正确的( A、B、C、D )

A、认购一万元以上的个人投资者可以获赠 B、认购50万元，保障总额为1770620元 C、认购100万元，保障总额为3984020元 D、保险有效期间自基金成立日零点起算为期一年

28、以下对于国联安基金管理公司的德盛理财俱乐部说明那些是对的( B、C、D ) A、入会资格是购买国联安基金累计份额达一万份以上 B、入会资格是购买国联安基金累计份额达三万份以上 C、成为会员之后,会收到精美会员卡一张 D、可享受一切会员权益

29、以下对于德盛稳健基金的描述是对的( A、B、D ) A、单笔赎回最低份额为100份 B、赎回费率固定为0.5% C、最低单笔认购金额为一万元 D、基金募集期间为7月3日到8月1日

130、以下对于德盛稳健基金的基金经理的描述是对的( A、B、C、D ) A、基金经理是孙健

B、他曾任职于安联集团DIT基金管理公司达4年以上时间

49 个人客户经理业务题库

C、他曾担任DIT亚洲新兴市场基金经理达4年,基金业绩战胜业绩基准 D、着重公司基本面研究，熟练运用多种投资分析模型 1

31、证券投资基金的运作特点包括( A、B、C、D )

A、规模较大 B、专业运作 C、组合投资 D、长期收益较好 1

32、根据运作特点划分的证券投资基金包括( A、B、C、D ) A、对冲基金 B、套利基金 C、指数基金 D、国际基金 1

33、基金管理公司治理结构中包括( A、B、E )

A、董事会 B、监事会 C、股东大会 D、消费者 E、管理层 1

34、开放式基金的发行方式包括( B、D )

A、代理发行 B、公募发行 C、自行发行 D、私募发行 1

35、证券投资管理的指导性原则包括( A、B、C、D、E )

A、合规性原则 B、诚实信用原则 C、合理性原则 D、投资分散化原则 E、风险于收益相匹配原则

36、货币市场上交易的金融产品包括( A、B、C、D )

A、短期国债 B、公司债券 C、大额可转让存单 D、回购协议 1

37、以下属于基金托管人职责的有( A、B、C ) A、监督基金管理人的投资运作

B、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值及基金价格 C、出具基金业绩报告，提供基金托管情况 D、负责基金的信息披露事项

38、金融资产风险包括( A、B、C、D、E )

A、市场风险 B、利率风险 C、信用风险 D、通货膨胀风险 E、流动性风险

39、证券投资基金的监管原则包括( A、B、C、D )

A、保护投资者利益原则 B、法制管理原则 C、“三公”原则 D、监管与自律原则 140、积极型股票投资战略包括( A、B、C )

A、以技术分析为基础的投资战略 A、以基本分析为基础的投资战略 B、市场选择战略 C、指数化投资战略

41、系列基金有什么特点和优势( A、B、C、D、E )

A、风格鲜明 B、产品线相对完整

C、转换方便 D、品牌突出 E、成本较低

第4篇：对公客户经理信贷题库

2. 办理商业承兑汇票贴现（直贴）业务时，系统将对（ B ）的授信限额进行检查。 A.贴现人、 B.承兑人C.贴现银行、D.关联客户

3. 信贷资产五级分类不包括以下哪个( B )、A.关注、

B.逾期、C.可疑、D.损失

4. 以下哪个属于信贷资产五级分类的分类级别( D ) A.逾期、B.欠息、C.呆滞

D.次级

5. 信贷资产五级分类，是指按照（ C ）将信贷资产划分为不同档次的过程

A.逾期天数 B.欠息天数C.风险程度D.信贷资产金额

6. 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息和其他债务仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应分类为（ D ） A.关注类、 B.次级类、C.可疑类、D.损失类

7. 我行某支行一笔零售贷款，担保方式为保证，贷款到期后逾期100天，应分类为（ D ） A.正常五档 B.关注一档、C.关注二档

D.次级一档

8. 我行某支行一笔零售贷款，担保方式为抵押，该笔贷款逾期（ B ）天后应分类为不良

A.90.0、B.180.0、C.270.0、 D.360.0 9. 客户经理按个人信贷系统中设立的标准进行系统批量自动初分工作。系统中五级分类的标准主要按逾期天数进行设置，其中，次级类贷款是连续逾期（）天（不含）至（）天（含）的个人贷款。( C )A.0、90 B.90、180、C.90、270

D.180、270 10. 保证担保的零售贷款，逾期（ B ）天即为不良贷款

A.30.0、B.90.0 C.180.0、 D.270.0 11. 本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑的贷款应至少分类为（ A ） A.关注类、B.次级类 C.可疑类、D.损失

12. 表外信贷资产分类时，如果存在影响票据按期收款的潜在因素，应归入（ A ） A.关注类B.次级类

C.可疑类、D.损失

13. 不利因素已经严重影响到借款人的偿债能力，借款人经营活动产生的偿债现金不足以归还债务，但借款人能通过可靠的融资、投资活动获得偿债现金,我行信贷资产价值不会发生损失的贷款应分类为（ C ）

A.正常五档 B.关注一档

C.关注二档D.次级一档

14. 抵押担保的零售贷款，逾期（ B ）天即为不良贷款

A.90.0、 B.180.0

C.270.0、 D.360.0 15. 对于余额在50万元（含50万元）以下的对公贷款，经追索（ B ）以上，仍无法收回的债权应分类为损失

A.1年、B.2年

C.3年、D.4年

16. 改变贷款用途的贷款五级分类时应至少分为（ A ）

A.关注类B.次级类 C.可疑类D.损失

17. 个人信贷资产五级分类由（ D ）来进行认定

A.个人业务客户经理

B.客户经理主管

C.分行个人业务管理部门

D.地区信用风险管理部门

18. 关于五级分类分类流程和认定等，下面说法错误的是（ B ）

A.如果认定结果与初分结果不一致，可采取认定人员与初分人员交换意见或集体讨论的形式解决，但最终结果由认定人决定

B.地区授信管理中心可以下放五级分类认定权限至支行行长。

C.总行授信管理中心有权根据信贷资产风险状况要求各地区授信管理中心对分类有偏离的认定结果进行调整

D.各地区授信管理中心要加强五级分类统计数据的管理，应建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整

19. 关于五级分类工作实行“按季认定、逐月统计、实时调整”的原则，下面说法错误的是（ C ）

A.按季对全部信贷资产进行五级分类

B.按月进行五级分类数据统计

C.信贷资产偿还因素发生重大变化，月度不做调整，全部于季末进行调整。

D.对不良贷款应严密监控，根据贷款的风险状况采取相应的管理措施 20. 关于五级分类流程，下面说法错误的是（ D ）

A.客户经理根据五级分类标准对信贷资产提出初分理由和初分结果

B.客户经理对信贷资产初分后，填写分类认定表，提交客户经理主管复核

C.客户经理主管提出审核意见，报地区信用风险管理部授信管理中心分类减值员审核。

D.分类减值员审核客户经理主管的分类意见，提交地区首席信用风险官确认。

21. 借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期的贷款至少分类为（ B ）

A.关注类B.次级类 C.可疑类D.损失

22. 借款人主营业务处于停产、半停产状态，收入来源不稳定，我行已执行担保，但预计贷款将发生较大损失的贷款应分类为（ C ）

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失

23. 经批准采取打包出售、公开拍卖、转让等市场手段处置债权或股权后，其出售转让价格与账面价值的差额应分类为（ D A.关注类

B.次级类C.可疑 D.损失

24. 可疑类贷款预测贷款本息和其他债权损失率为（ C ）

A.2-19%、B.20%-39% C.40-90%、D.1.0 25. 客户经理按个人信贷系统中设立的标准进行系统批量自动初分工作。系统中五级分类的标准主要按逾期天数进行设置，其中，次级类贷款是连续逾期90天（不含）至（ C ）天（含）的个人贷款。A.180.0 B.240.0

C.270.0

D.540.0 26. 目前，我行未对下列哪项资产进行五级分类是（ D ）

A.贴现

B.银行承兑汇票垫款

C.贸易融资

D.现金资产

27. 内部审计部门对信贷资产五级分类政策、程序的执行情况进行检查和评估的频率每年不得少于（ A ）次

A.1.0

B.2.0

C.3.0

D.4.0 28. 欠息贷款应至少分类为（ A ）

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失

29. 虽然存在一些影响贷款偿还的不利因素，但借款人的偿债能力依然较强，经营活动产生的偿债现金能够保证债务偿还的贷款应分类为（ B ）

A.正常五档

B.关注一档

C.关注二档

D.次级一档

30. 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良的贷款应至少分类为（ A ）

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失

31. 违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少分类为（ A ）

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失

32. 我行通过信贷管理系统进行五级分类，各级行对外提供五级分类结果以（ D ）为准

A.系统计算分类结果

B.手工台帐分类结果

C.客户经理分类结果 D.信贷系统最终认定结果 33. 我行信贷资产五级分类共分为（ D ）档

A.5.0

B.9.0

C.10.0

D.14.0 34. 五级分类工作部门职责，下列说法错误的是（ C ）

A.分行经营单位、地区资产保全部门负责五级分类的资料准备和初分、审核工作

B.地区授信管理部门负责对分行经营单位信贷资产的分类结果进行认定，对其五级分类数据进行统计、分析和报送

C.总行授信管理部门负责对全行信贷资产五级分类结果进行检查和监督，若发现分类有误，可自行在信贷系统中进行分类调整。

D.总行、地区资产保全部门负责对不良资产进行监测、清收 35. 五级分类上线系统中的“已建档”状态属于（ A ）的任务

A.客户经理

B.客户经理主管

C.地区五级分类系统认定员

D.地区首席信用风险管

36. 下面哪项不是五级分类原则（ A ）

A.按月认定

B.按季认定

C.逐月统计

D.实时调整

37. 小王在我行有3笔贷款，如果其中一笔出现不良，则小王的另两笔信贷业务（全额质押贷款业务除外）的风险分类应至少列为（ B ）

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

38. 信贷系统五级分类由（ A ）进行初分。

A.客户经理

B.客户经理主管

C.分行五级分类认定员

D.分行五级分类认定主管

39. 信贷系统五级分类由（ C ）最终确认。

A.客户经理

B.客户经理主管

C.地区信用风险管理部

D.总行信用风险管理部

40. 需要重组的贷款应至少分类为（ B ） A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失

41. 一般采用以（ B ）为基础的分类方法评估信贷资产质量

A.信贷规模

B.风险状况

C.信用评级

D.信贷期限

42. 以下关于五级分类的说法错误的是（ C ）

A.借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源

B.借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等

C.信用评级作为贷款分类的主要参考因素，可代替对贷款的分类。

D.对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心 43. 以下哪种贷款应至少归为次级类（ D ）

A.借新还旧

B.改变贷款用途

C.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

D.需要重组的贷款

44. 因案件导致的资产损失，经公安机关立案（ B ）以上，仍无法收回的债权应分类为损失类。

A.一年

B.两年

C.三年

D.四年

45. 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息和其他债务仍然无法收回，或只能收回极少部分。应分类为（ D ）

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失

46. 债务人的偿债能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息和其他债务，即使执行担保，也可能会造成一定损失。该笔贷款应分为（ C ）

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

47. 正常类贷款中各档次的划分由三个因素所决定。以下哪个不是决定因素（ D ）

A.借款人综合实力

B.借款人信用等级

C.担保方式

D.担保公司的综合实力

48. 质押担保的零售贷款，逾期（ B ）天即为不良贷款

A.90.0

B.180.0

C.270.0

D.360.0 49. 重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ C ）。

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失

50. 重组后的贷款的分类档次在至少（ B ）个月的观察期内不得调离

A.3.0

B.6.0

C.9.0

D.12.0 51. 总行授信管理中心有权根据信贷资产（ B ）要求各地区授信管理中心对分类有偏离的认定结果进行调整

A.信贷规模

B.风险状况

C.信用评级

D.信贷期限

52. 授信业务结清后（ B ）之前，由经营单位客户经理将还款凭证等送交档案管理员。

A.当日

B.第二个工作日

C.第三个工作日

D.第五个工作日

53. 法人客户信贷档案是指我行在办理法人客户信贷业务过程中形成的，记录和反映信贷业务（ B ）管理和收回全过程的重要文件和凭据。

A.申请、审查、审批、发放

B.申请、调查、审查、审批、发放

C.调查、审查、审批、发放

D.申请、调查、审批、发放

54. 客户申请授信及我行在授信调查、审查审批过程中形成的档案资料是（ A ）。

A.放款前档案

B.放款档案

C.贷后管理档案

D.综合类档案

55. 客户在申请使用授信额度及我行办理放款手续过程中形成的档案资料是（ B ）。

A.放款前档案

B.放款档案

C.贷后管理档案

D.综合类档案

56. 对授信客户额度使用后的管理中形成的档案资料是（ C ）。

A.放款前档案

B.放款档案

C.贷后管理档案

D.综合类档案

57. 客户基本资料和授信调查资料属于（ A ）档案。

A.管理类

B.权证类

C.要件类

D.综合类

58. 查阅、调阅、复印档案资料须经（ A ）签字批准后方可进行

A.本级首席信用风险官或其授权人

B.分管营销副行长

C.授信管理中心主任

D.放款主管

59. 信贷档案全部资料归（ C ）所有，任何人不得随意涂改档案内容，不得将有关资料据为己有或用于本行业务以外的其它用途。

A.借款人

B.担保人

C.银行

D.监管机构

60. 总行信用风险管理部、地区信用风险管理部及分部、辖区行等有关单位查阅、调阅、复印档案资料，须填写《华夏银行信贷档案查（调）阅审批单》，经（ B ）签字审批后办理。

A.授信管理中心负责人

B.本级首席信用风险官

C.调阅单位负责人

D.档案管理员

61. 在授信业务发生后的第（ B ）个工作日之前，由信贷经营单位客户经理将借款借据、汇票复印件、贴现凭证等送交档案管理员。

A.1.0

B.2.0

C.5.0

D.10.0 62. 在授信业务结清后的第（ B ）个工作日之前，由经营单位客户经理将还款凭证等送交档案管理员。

A.1.0

B.2.0

C.5.0

D.10.0 63. 放款前档案和放款档案必须在信贷业务（ A ），由客户经理向授信管理中心进行移交。

A.发生前

B.发生时

C.发生后

D.放款前

64. 信贷档案按照信贷业务活动流程分为放款前档案、放款档案、贷后管理档案、资产保全档案和综合档案。( Y ) 65. 信贷档案按照档案内容的性质与重要程度的不同，分为管理类、权证类和要件类档案。( Y ) 66. 放款前档案包括但不限于：企业营业执照、机构代码证、税务登记证、特殊行业经营许可证、公司的行业资质证书副本或复印件（需加盖公司公章并标注“与原件核对无误”）；„„。( N ) 67. 放款前档案、放款档案、贷后管理档案、资产保全档案由授信管理中心统一收集，整理并及时移交档案库保管；综合档案由各业务部门自行保管。( Y ) 68. 法人客户信贷档案是指我行在办理法人客户信贷业务过程中形成的，记录和反映信贷业务申请、( 调查 )、审查、审批、发放、管理和收回全过程的重要文件和凭据，主要由相关契约和凭据、借款人及担保人的基本资料以及银行内部管理资料等组成。

69. 信贷档案管理坚持( 集中管理 )、按笔立卷、按户归档，定期移交和保密原则。

70. 地区授信管理中心主要负责信贷档案的收集、整理、装订、立卷归档和( 利用 )等工作。

71. 信用担保机构为保证人的，要求其()到位的资本金在3000万元以上，各类（ A ）贷款专业性担保机构实收资本不少于1000万元；

A.实缴，个人

B.补缴，个人

C.实缴，企业

D.补缴，企业

72. 信用担保机构为保证人的，存在我行的风险担保基金或保证金金额一般不（）法人融资担保（ A ）的10%及个人生产经营融资担保余额的5%。

A.低于，余额

B.高于，余额

C.低于，发生额

D.高于，发生额

73. 次级类贷款预测贷款本息和其他债权损失率低于（ C ）

A.20%

B.30%

C.40%

D.60% 74. ( B )负责对总行直接授信业务的授信调查工作进行管理。

A.分行公司业务部门

B.总行公司业务部门

C.地区信用风险管理部资产保全中心

D.总行信用风险管理部资产保全中心

75. ( A )是客户经理授信调查工作的管理职能部门，负责对客户经理的授信调查工作进行管理。

A.分行公司业务部门

B.总行公司业务部门

C.地区信用风险管理部资产保全中心

D.总行信用风险管理部资产保全中心

76. ( C )是资产清收员授信调查工作的管理职能部门，负责对资产清收员的授信调查工作进行组织和管理。

A.分行公司业务部门

B.总行公司业务部门

C.地区信用风险管理部资产保全中心

D.总行信用风险管理部资产保全中心

77. “对客户的调查及其资料验证应以实地调查为主，间接调查为辅，也可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实”指的是哪项授信调查原则( B )

A.双人实地原则

B.实地调查和间接辅助调查相结合的原则

C.真实性原则

D.及时性原则

78. “授信调查人员要核实验证所搜集资料的真实性，并对其真实性和有效性负责”指的是哪项授信调查原则( C )

A.双人实地原则

B.实地调查和间接辅助调查相结合的原则

C.真实性原则

D.及时性原则

79. “由两名授信调查人员共同到客户实际生产经营和办公场所进行实地调查”指的是哪项授信调查原则( A )

A.双人实地原则

B.实地调查和间接辅助调查相结合的原则

C.真实性原则

D.及时性原则

80. 《华夏银行非金融机构法人客户授信调查实施细则》中所指的授信调查人员除各分支行经营部门的客户经理外还包括( D )。

A.支行行长

B.授信审查人员

C.专职审批人

D.资产清收员

81. 负责对所管理的授信客户及新营销的授信客户进行授信调查的是( A )。

A.客户经理

B.授信审查人员

C.专职审批人

D.资产清收员

82. 负责对移交到地区信用风险管理部资产保全中心管理的授信客户进行授信调查的是( D )。

A.客户经理

B.授信审查人员

C.专职审批人

D.资产清收员

83. 财务状况调查的主要方式不包括( B )

A.阅读审计报告原件

B.现场调查材料供应情况

C.查阅银行账户对帐单

D.抽查企业有关会计记账凭证

84. 客户经理进行授信调查时，要对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的真实性、合法性和( B )进行认真核实。

A.完备性

B.有效性

C.安全性

D.重要性

85. 下列哪种调查方式最适用于客户基本情况调查( C )。

A.深入企业生产经营场所、材料供应及产品销售部门现场调查

B.抽查企业有关会计记账凭证

C.现场查验申请人经过年检的营业执照、法人机构代码证等原件

D.收集和整理地区经济发展状况的相关信息。

86. ( A )必须登录人民银行法人客户征信系统，对客户进行检查，并将检查日期和结果录入“征信系统核查”页面。

A.客户经理

B.专职审批人

C.信贷支持中心主任

D.贷审会秘书

87. “复议”授信申请为对最近()内申报授信的审批结果为“否决”的授信申请。( C )

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

88. “列入预警名单”的客户，信贷系统将在客户名称后给予红字标识，作为授信管理的风险提示，但系统暂不限制其任何流程操作。

( Y )

A.正确

B.错误

89. 安全担保金额由系统根据担保金额和安全系数自动计算生成，所有担保品的安全担保总额( B )本次连接的业务金额，否则申请将不能提交

A.不得高于

B.不得低于

C.必须等于

D.必须低于

90. 办理商业承兑汇票贴现业务时，系统要求先对( D )授信

A.保证人

B.贴现申请人

C.申请人法人代表

D.票据的承兑人

91. 办理商业承兑汇票贴现业务时，信贷系统将要求对( C )授信。

A.仅对票据的承兑人

B.仅对贴现申请人

C.票据的承兑人和贴现申请人

D.无需授信可直接办理

92. 财务状况调查的主要方式包括阅读审计报告原件；查阅银行账户对帐单；抽查企业有关会计记账凭证以及( B )

A.查验验资报告

B.现场进行账表、账实核对

C.查阅内部管理制度

D.现场调查材料供应情况

93. 贷审会秘书在汇总时不可以在系统中对( A )要素进行调整

A.业务品种

B.保证金比例

C.金额

D.利率

94. 贷审会委员在表决项目意见时，除担保方式外，变更其他授信要素的，委员应选择的审批结果为( A )

A.批准

B.有条件批准

C.续议

D.否决

95. 贷审会委员在表决项目意见时，可以在“意见”栏中填写附加事项，如附加的事项均为放款条件或管理要求，结论应选择为( A )

A.批准

B.有条件批准

C.续议

D.否决

96. 地区/地区分部申报的二次复议授信申请，由()进行完整合规性审查和授信分析( D )

A.地区/地区分部专职审批人

B.总行专职审批人

C.地区/地区分部授信审查员

D.总行授信审查员

97. 地区分部申报的二次复议授信申请，由( B )进行完整合规性审查和授信分析。

A.地区分部授信审查员

B.总行授信审查员

C.地区分部专职审批人

D.总行专职审批人

98. 对“批准”或“有条件批准”的授信，委员可以在“意见”栏中填写附加事项，附加事项必须有明确的( C )和标准。

A.限定日期

B.制度依据

C.监管部门

D.定量要求

99. 对报审资料不完整、报审资料或授信业务不合规、不能满足决策需要的，授信审查业务部门( B )。

A.应提交专职审批人决定

B.有权退回报审单位

C.应提交部门负责人决定

D.应提交首席信用风险官决定

100. 对进出口贸易融资业务可设置进出口贸易融资项下的各业务品种均可使用的最高共用额度和各业务品种子额度。

( Y )

101. 对企业财务分析的内容主要包括( D )。

A.经营能力分析、偿债能力分析、现金流量分析

B.资产负债结构分析、偿债能力分析、营运能力分析

C.资产负债结构分析、现金流量分析、偿债能力分析

D.偿债能力分析、现金流量分析、资产负债结构分析、盈利能力分析 102. 对授信申请复核的客户经理若在复核过程中发现资料不全，应( B )。

A.等待创建授信申请的客户经理补齐资料

B.退回创建授信申请的客户经理

C.提交至客户经理主管决定

D.提交至授信审查人员决定

103. 对于( D )，异地支行、分行、总行申报项目可由本级公司业务部牵头，组成评估小组进评估。

A.固定资产项目贷款

B.房地产开发贷款

C.经营性物业抵押贷款

D.以上全部

104. 对于房地产开发贷款，授信调查人员须搜集并审核的授信用途证明文件除了固定资产项目贷款所需文件以外，还须搜集( A )。

A.房地产项目的“四证”

B.房地产项目的土地证明

C.房地产项目的规划证明

D.房地产项目的销售证明

105. 对于固定资产项目贷款，授信调查人员搜集并审核的授信用途证明文件包括( D )。

A.项目批准文件

B.土地批准文件

C.环评批准文件

D.以上全部

106. 对于固定资产项目贷款、房地产开发贷款，授信调查人员应现场调查的内容包括项目的( D )。

A.地理位置

B.周边环境

C.形象进度

D.以上全部

107. 对于固定资产项目贷款、房地产开发贷款、经营性物业抵押贷款，调查报告采取项目评估报告的形式，内容侧重于( A )。

A.项目调查与评估

B.企业调查与评估

C.行业调查与评估

D.经营情况调查与评估

108. 对于借新还旧贷款，信贷业务管理系统( AC )进行操作

A.允许将一笔业务分拆成多笔业务

B.不允许将一笔业务分拆成多笔业务

C.允许多笔业务合并成一笔业务

D.不允许多笔业务合并成一笔业务

109. 对于授信变更或复议申请的《授信调查报告》，下列说法错误的是( D )。

A.若授信项目无较大变化，可继续使用原《授信调查报告》

B.若授信项目发生较大变化，应重新撰写《授信调查报告》

C.若授信项目无较大变化，授信调查人员应出具对授信变更或复议理由的书面说明

D.以上都不对

110. 对于授信申报中过程中行长推荐环节，下列说法正确的是( B )。

A.只有行长才能对客户经理发起的授信申请，提出授信业务推荐意见

B.对不同意推荐的授信业务，行长可可退回授信调查主管

C.对行长同意推荐的信贷业务，可直接发放

D.对行长同意推荐的信贷业务，可直接上报总行

111. 对于新授信客户，授信调查人员应在信贷系统中创建授信客户，录入客户基础信息。基础信息包括：( D )、他行业务信息、经营信息以及《客户预筛选表》中信息。

A.客户基本信息

B.关联关系信息

C.财务信息

D.以上全部

112. 对于原有授信客户的续授信或在原有授信基础上增加新业务品种的业务，授信调查报告中相关内容与原通过的报告情况无变化时，授信调查人员应当( B )。

A.再次详细复述相关内容

B.在注明业务申请性质及相关情况的前提下，省略说明相关内容

C.直接省略相关内容

D.以上都不对

113. 对于在有效期内的法人客户扫描资料，客户经理再次申请授信“接收”材料时，系统( C )复制扫描资料的功能。

A.提供批量

B.提供单个

C.提供批量和单个

D.不提供

114. 对于展期贷款，信贷业务管理系统( AC )

A.允许部分还款

B.不允许部分还款

C.允许部分展期

D.不允许部分展期

115. 对原有授信客户的续授信或在原有授信基础上增加新业务品种申请，对于( C )可以不重复提供。

A.上次授信时已提供的未发生变化基础资料

B.仍在有效期内的基础资料

C.以往的财务报告

D.以上全部

116. 对在我行无有效授信或对原授信要素进行调整而发起的授信申请被称作( A )。

A.新/续授信

B.复议

C.续议

D.重检

117. 法人客户需要录入的基础信息包括( ABCD )。

A.客户基本信息

B.关联关系信息

C.财务及经营信息

D.他行业务信息

118. 法人客户需要扫描的资料清单。除系统设定的扫描资料选项外，客户经理还可以通过“添加”选项，增加其他的扫描资料。

( Y )

119. 放款条件为需要( A )审核的事项

A.放款中心

B.保全中心

C.授信审批中心主任

D.专职审批人

120. 分行申报流程中设置客户经理、客户经理主管、行长三个角色，在同一笔授信业务中，必须由( B )共同发起申请。

A.单一客户经理

B.两个不同的客户经理

C.客户经理主管

D.行长

121. 各级( A )和信用风险管理部门根据工作需要对授信调查部门所开展的授信调查工作进行现场检查和尽职调查。

A.稽核部门

B.公司业务部门

C.国际业务部门

D.法律部门

122. 根据授权书及相关制度，满足特别授信业务特征的业务由( D )判定为特别授信业务

A.客户经理

B.授信审查员

C.专职审批人

D.系统自动

123. 关于“两头在外”企业的主要特征，下列说法错误的是( D )。

A.集团或企业控制人将价值链的最上游环节和最下游环节设置在境外，而生产环节设置在境内

B.企业原材料采购、销售市场均在境外，销售对象或销售后回笼资金集中在境外同一控制人公司，境外结算方固定为1-2家境外企业

C.境内企业经营现金流较小、利润较薄，仅可满足或基本满足企业加工成本，利润实现绝大部分在境外

D.境内企业在外汇管理局核销时，以全部核销居多 124. 关于《信贷业务申请书》，下列说法错误的是( C )。

A.申请人应按照格式文本要求完整、清晰、如实填写

B.法定代表人或其委托人的签章齐全、并加盖申请人公章

C.《信贷业务申请书》是授信申报的必备材料

D.《信贷业务申请书》可于授信审批后提供

125. 关于保证人提供信贷担保承诺书，下列说法正确的是( C )。

A.保证人必须提供信贷担保承诺书

B.信贷担保承诺书可在授信审批后提供

C.直接提供有权机构同意提供担保的决议书时担保承诺书可免提供

D.以上都不正确

126. 关于贷款卡及查询信息审查要点，下列说法错误的是( C )。

A.按时通过年检，贷款卡状态正常

B.查询信息完整、齐全，查询日期距审查日期不得超过1个月

C.查询信息中不包括企业环保信息

D.不良负债信息信息查询。

127. 关于抵（质）押担保资料、信息的搜集及审核，下列说法中错误的是( C )。

A.授信调查人员应搜集并审核抵（质）押人或有权处置人同意设定抵（质）押的文件，分析判断该文件的有效性和合法性

B.授信调查人员应搜集并审核抵（质）押物清单和抵质押物权属证明，并对对证明文件原件进行查验

C.授信调查人员可通过电话或信函方式了解抵质押物的位置、状态及使用情况

D.授信调查人员应搜集并审核经本级行认可资质的评估机构评估的抵质押物价值评估报告 128. 关于抵（质）押审查要点，下列说法正确的是( D )。

A.抵（质）押物权属证明所载权属人名称与抵（质）押人名称一致。

B.抵（质）押物评估报告由我行指定的评估机构出具，评估报告在有效期内。

C.抵（质）押物保险单载明第一受益人为华夏银行。

D.以上全部

129. 关于抵质押物保险，下列说法错误的是( A )。

A.所有抵质押物均需出具办理抵（质）押物保险的承诺

B.抵质押物保险单第一受益人为华夏银行

C.纺织材料、化工物品等易燃易爆物资，则必须有办理保险的承诺或保险单

D.保险有效期必须晚于授信到期日三个月以上

130. 关于董事会或有权机构同意申请授信决议的审查要点，下列说法错误的是( D )。

A.应是有关法律和公司章程规定的有权机构。

B.表决人数符合有关法律和公司章程的规定，决议有效。

C.决议内容原则上应明确授信业务品种、金额、币种、期限、授信用途，并与申请书的内容一致。

D.决议的表决日期必须在授信申报日期之前

131. 关于公司章程审查要点，下列说法错误的是( C )。

A.公司章程应有效，内容、页数应完整。

B.根据章程确认申请人关于申请授信的内部决策机构的职权范围、议事方式、表决程序以及有权代表申请人签署授信合同的有权签字人。

C.根据章程确认公司董事会成员名单。

D.如果章程中有限制对外申请授信的规定，申请人的申请授信行为或者有关申请授信决策文件不得违反上述规定。 132. 关于客户经理主管在系统中推荐信贷业务时修改申请要素和撰写推荐结论，下列说法正确的是( AC )。

A.客户经理主管推荐的额度不得高于申请额度

B.客户经理主管推荐的额度不得低于申请额度

C.客户经理主管的推荐结论不得与其所选的操作相悖

D.以上全部

133. 关于申请人合规性审查要点，下列说法错误的是( B )。

A.申请人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织

B.若申请人为不具有法人资格的分支机构，任何情况下均不得为其授信

C.对所在地分行基本营销区域内的客户，其他分行不得办理授信业务（贴现除外）

D.申请人贷款卡查询如有不良负债信息，需进行书面说明

134. 关于信贷系统中“安全担保金额”栏目，下列说法正确的是( AD )。

A.安全担保金额由系统根据担保金额和安全系数自动计算生成

B.安全担保金额由客户经理根据担保金额和安全系数计算得出并手工填入系统。

C.所有担保品的安全担保总额不得高于本次连接的业务金额，否则申请将不能提交。

D.所有担保品的安全担保总额不得低于本次连接的业务金额，否则申请将不能提交。 135. 关于在信贷系统中录入担保品价值，下列说法正确的是( ABCD )。

A.所有担保品的认定价值均在担保品创建时录入

B.抵（质）押贷款由客户经理按照总行有关文件的规定计算抵（质）押物的认定价值后录入

C.保证贷款由客户经理录入保证人对本次业务的担保金额

D.信用贷款由客户经理按照信用担保方式所对应的授信金额录入 136. 借新还旧贷款的合规性审查要点包括( D )。

A.生产经营活动正常，能按时支付利息

B.贷款担保有效

C.属于周转性贷款

D.以上全部

137. 进行一般法人客户授信申报时，分行行长在受到客户经理主管提交的申请后，可以直接修改申请要素，但推荐的额度不得高于客户经理主管推荐额度。

( Y )

138. 客户的风险控制额度测算值由系统根据录入的( A )和授信审查员录入的其它数据自动生成

A.客户财务报表

B.信用等级

C.申报额度

D.行业排名

139. 客户经理对已录入客户基础信息进行修改，下列说法正确的是( CD )。

A.我行信贷系统无法对已录入的客户基础信息进行修改

B.该客户若有尚未审批完成的授信审批申请，则不能对其基础信息进行修改

C.如该客户尚未创建授信申请，则客户经理应直接进入“客户信息—我的客户群”中，对客户信息进行修改

D.如该客户已创建授信申请，客户经理必须在持有任务且审批尚未完成时，进入“新申请—客户信息”页面，对客户信息进行修改

140. 客户经理进行授信调查时，要对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料( B )进行认真核实

A.完备性、合法性、有效性

B.合法性、真实性、有效性

C.合法性、真实性、完备性

D.完整性、有用性、真实性

141. 客户经理在授信申请时必须登录人民银行法人客户征信系统，对客户进行检查，并将( B )和结果录入“征信系统核查”页面。

A.检查人

B.检查日期

C.检查对象

D.以上全部

142. 客户经理在填写授信期限时，可以( ABCD )。

A.直接填写到期日

B.可以按年数填写

C.可以按月数填写

D.可以按日数填写

143. 客户经理在完成一笔新申请的创建后，应提交至( D )复核。

A.支行行长

B.授信审查人员

C.客户经理主管

D.另一名客户经理

144. 客户经理在信贷系统发起授信申请时必须确定最低保证金缴存比例。

( Y )

A.正确

B.错误

145. 客户经理在信贷系统发起授信申请时填写的授信期限指的就是贷款期限。

( N )

A.正确

B.错误

146. 客户经理主管推荐授信业务时，推荐的额度( D )申请额度

A.可以高于

B.必须等于

C.不得低于

D.不得高于

147. 客户经理主管在信贷系统中收到新业务申请时可以选择( ABC )。

A.一般授信业务提交至分行行长

B.特别授信业务提交至审批中心

C.资料不完整退回创建授信申请的客户经理

D.资料不完整退回复核授信申请的客户经理

148. 客户经理撰写的一般授信业务调查报告内容可以不包括( C )。

A.授信客户信用状况

B.授信业务担保情况

C.原授信存在问题及清收化解措施

D.以上全部

149. 客户经理撰写的一般授信业务调查报告内容主要包括( D )。

A.授信客户管理情况

B.授信客户经营情况

C.授信客户财务及帐务情况

D.以上全部

150. 企业若因特殊原因不能及时在授信调查所需资料上盖章，则应( B )。

A.退回企业补盖公章

B.由客户经理提交书面原因说明和补盖承诺书，并由客户经理双人签认

C.由支行行长提交书面原因说明和补盖承诺书，并由分行行长签字确认

D.以上都不对

151. 人民币非融资类保函合规性审查要点包括( D )。

A.保函所担保的贸易或工程投标项目须符合法律法规

B.具有相应资质等级

C.提供符合我行规定的反担保，反担保的有效期应不低于对外出具保函的有效期

D.以上全部

152. 如担保方式为保证，则担保金额是指保证人为本笔业务提供的担保金额。

( Y )

153. 如担保方式为抵（质）押，则授信担保金额是指担保品价值中的多少金额用于本笔业务的担保。

( Y ) 154. 如授信业务批复结果为有条件批准的，条件落实后任务将发送至( B )的任务列表中

A.CCRO

B.原专职审批人/受权审批人

C.总行授信分析员

D.贷审会秘书

155. 若客户授信额度冻结，系统将( ABCD )。

A.在客户名称后给予红字标识，作为授信管理的风险提示

B.不再创建该客户预警任务

C.动冻结在途额度使用申请和未使用的授信额度

D.当额度使用审批环节各角色提交在途额度使用申请时，系统自动提示冻结额度的信息，并禁止流程提交下一环节 156. 若授信申请人的客户经理发生变更，下列说法正确的是( B )。

A.新接管的客户经理必须重新搜集并审核授信资料

B.新接管的客户经理可使用原资料，并出具对所使用资料的认可声明，扫描进系统

C.新接管的客户经理可使用原资料，但须经过原客户经理和支行行长同意

D.以上都不对

157. 若授信申请中包括贸易融资额度的，客户经理应在客户经理主管审核同意后将有关授信资料提交( B )进行专业审查，提出专业性审查意见；

A.地区信用风险管理部

B.分行国际业务部门

C.分行法律部

D.分行合规部

158. 若授信审查人员在对授信申请审查分析后认为资料尚需补充，则选择“资料不完整”操作，系统将任务退回客户经理1，以待其补充或修改后重新提交。

( Y )

159. 若授信审查人员在对授信申请审查分析后认为资料已完整合规，则选择“提交批准”操作，系统将任务提交专职审批人或受权审批人或CCRO。

( Y )

160. 若授信业务批复结果为有条件批准，( A )根据批复条件对授信申请进行补充、修改和扫描材料。

A.创建授信申请的客户经理

B.复核授信申请的客户经理

C.客户经理主管

D.授信审查人员

161. 授信调查过程中，对预筛选结果进行复核并提出是否继续调查意见的是( B )。

A.主办客户经理

B.授信调查主管

C.授信审查人员

D.专职审批人

162. 授信调查人员根据授信调查中掌握的资料和信息，按照规定格式及内容要求，撰写( A )。

A.授信调查报告

B.授信审查报告

C.项目评估报告

D.以上都不对

163. 授信调查人员和( A )对授信调查所搜集的资料及所编写调查报告内容的真实性、完整性和准确性负全部责任。

A.授信调查主管

B.授信申请人

C.授信审查人员

D.支行行长

164. 授信调查人员收集并审核公司类抵押人、出质人的基本资料包括( D )。

A.营业执照

B.公司章程

C.贷款卡

D.以上全部

165. 授信调查人员收集到的抵（质）押物清单应包括( D )内容。

A.抵质押物名称

B.抵质押物数量

C.抵质押物价值

D.以上全部

166. 授信调查人员搜集并审核的申请人生产情况不包括( C )。

A.生产规模

B.技术装备

C.员工素质

D.品牌优势

167. 授信调查人员搜集并审核的申请人行业信息不包括( D )。

A.申请人所处行业

B.申请人行业地位

C.申请人主要优势

D.是否成立行业协会

168. 授信调查人员搜集并审核申请人的管理状况资料不包括( B )。

A.公司治理结构

B.奖励机制

C.内部管理制度

D.人员管理情况

169. 授信调查人员搜集并审核申请人的信用状况资料包括( D )

A.银行信用状况

B.商业信用状况

C.或有负债情况

D.以上全部

170. 授信调查人员搜集并审核申请人的银行信用状况资料不包括( C )。

A.在他行有无不良信用记录

B.他行信用评级情况

C.有无拖欠供货商货款

D.我行历史评级情况

171. 授信调查人员搜集和审核的资料，若未加盖企业公章，最迟可在( C )前补盖。

A.授信审批

B.签订借款合同

C.放款

D.以上都不对

172. 授信调查人员搜集申请人管理层信息时，应取得申请人法定代表人、主要管理人员的资料不包括( C )。

A.姓名

B.身份证号

C.婚姻状况

D.在职年限

173. 授信调查人员搜集申请人管理层信息时，应取得申请人法定代表人、主要管理人员资料，其中主要管理人员不包括( B )。

A.董事长

B.监事长

C.总经理

D.财务负责人

174. 授信调查人员完成合规性调查后应当对申请人进行主体资格和基本条件调查，下列不属于主体资格和基本条件调查要点的是( C )。

A.是否经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记和年检

B.是否已在我行其它经营单位获得授信

C.评级结果是否符合我行客户准入要求

D.是否为我行认定的集团客户下属成员单位

175. 授信调查人员完成相关调查工作后，撰写《授信调查报告》，在信贷系统中除了录入客户基本信息外，还须录入( D )等内容，并扫描相关资料，发起授信申报。

A.营销信息

B.经营管理信息

C.授信建议

D.以上全部

176. 授信调查人员应对法人营业执照进行审核，下列说法错误的是( B )。

A.营业执照应经过年检

B.已加盖公章的复印件不需手签或加盖“与原件核对一致”印鉴

C.营业执照经营期限到期日在拟申请的授信期限之后

D.对事业法人，要求提供有权部门批准成立事业单位机构设置的文件

177. 授信调查人员应对申请人财务报表中的重点项目进行现场调查和核实。申请人损益情况与同期比较变化超过( C )应列入重点项目。

A.20%

B.25%

C.30%

D.35% 178. 授信调查人员应对申请人财务报表中的重点项目进行现场调查和核实。申请人资产或负债中与上期相比变化超过( D )应列入重点项目。

A.8%

B.10%

C.15%

D.20% 179. 授信调查人员应对申请人财务报表中的重点项目进行现场调查和核实。申请人资产或负债中占比超过( B )应列入重点项目。

A.8%

B.10%

C.15%

D.20% 180. 授信调查人员应首先对授信申请人进行合规性调查，下列不属于合规性调查要点的是( D )。

A.是否违反我行信贷政策和各项规章制度

B.是否属于申请人的经营范围

C.是否用于股本权益性投资（并购贷款除外）

D.是否被银监会或其他金融机构预警

181. 授信调查人员在调查阶段搜集并审核申请人授信用途的证明文件包括以下( A )。

A.加盖企业公章的购销合同复印件

B.加盖企业公章的购货发票复印件

C.加盖企业公章的购货单据复印件

D.以上全部

182. 授信调查人员在对授信申请人进行合规性调查时，若发现不符合我行合规性要求，应当( A )。

A.终止客户调查

B.记录不符合的详细信息后进行下一步调查

C.提交上级领导决定

D.以上都不对

183. 授信调查人员在对授信申请人进行主体资格和基本条件调查时，若发现( A )，应当终止客户调查。

A.申请人未经工商行政管理机关（或主管机关）年检

B.申请人为我行关联方

C.申请人法定代表人或主要管理人员曾有违法行为或个人不良信誉记录

D.原授信业务在我行未能正常还本付息

184. 授信调查人员在将授信申报必备资料扫描进系统时，应确保扫描的资料完整、准确、( D )。

A.真实

B.清晰

C.有效

D.以上全部

185. 授信调查人员在审核授信申请人提供的审计报告时，应注意的不包括( C )。

A.是否有注册会计师签字及盖章

B.是否有注册会计师事务所执业许可证

C.是否有注册会计师的身份证明

D.审计意见是否符合要求

186. 授信调查人员在收集并审核抵质押物的所有权、处分权及使用情况时，应通过现场调查等方式确认( D )。

A.抵质押物是否为抵押人或出质人所有或享有依法处分权

B.权属证书是否真实有效

C.抵质押物是否出租、出售、转让、赠与、托管或者先行全额抵质押

D.以上全部

187. 授信调查人员在搜集、审核授信申报资料和信息时，对存在疑问的，应( D )。

A.及时向其主管汇报

B.与授信审查人员沟通，向授信审查人员介绍客户、业务、市场与竞争的情况

C.根据授信审查人员提出的要求，补充搜集审查审批所必须的相关资料和信息

D.以上全部

188. 授信调查人员在搜集并审核董事会或其他有权机构同意申请授信的决议时应注意的要点不包括( D )。

A.企业提供的决议必须符合公司章程的规定

B.参与表决人员为有权决策机构成员，且人数必须符合公司章程的规定

C.参与表决人员签字与签字样本保持一致

D.决议的表决日期在授信申报日期之前

189. 授信调查人员在搜集并审核董事会或有权机构成员名单和签字样本时应注意的要点不包括( C )。

A.对照公司章程，确定企业申请授信的有权决策机构

B.董事会或有权决策机构人员数量符合公司章程要求

C.所有董事会或有权决策机构人员的任免文件

D.名单和签字样本应加盖公章

190. 授信调查人员在搜集并审核法定代表人证明书及被授权人授权委托书时应注意的要点包括( D )。

A.法定代表人证明书及被授权人授权委托书加盖企业公章

B.法定代表人与营业执照、公司章程规定相符

C.授权委托书的授权人、被授权人姓名、身份证号与身份证一致，签字与签字样本一致

D.以上全部

191. 授信调查人员在搜集并审核公司章程时,以下做法错误的是( D )。

A.股东签字或盖章齐全

B.公司章程及其修改文件连续、齐全

C.必要时与公司注册地工商局核对公司章程有效性

D.章程复印件只需在首页加盖公章和“与原件核对一致”印鉴，并签名确认即可

192. 授信调查人员在搜集并审核申请人的商业信用状况时，应走访( D )调查了解企业信用记录。

A.政府机关

B.供应商

C.产品用户

D.以上全部

193. 授信调查人员在搜集并审核申请人供货商情况时，除了应核查主要供货对象名称、给予申请人的信用期、供货的种类以外，还须认真核查( D )。

A.主要供货商是否是申请人的关联企业

B.主要供货商的供货占比

C.申请人向主要供货商的付款情况

D.以上全部

194. 授信调查人员在搜集并审核申请人或有负债情况时，应了解的申请人或有负债信息包括( D )。

A.金额

B.产生背景

C.转变为真实负债的可能性

D.以上全部

195. 授信调查人员在搜集并审核申请人或有负债情况时，应了解的申请人或有负债种类包括( D )。

A.担保

B.未决诉讼

C.有追索权的票据贴现

D.以上全部

196. 授信调查人员在搜集并审核申请人生产情况过程中，应根据企业主营业务中各产品销售收入的多少，确定( B )。

A.整体销售收入

B.企业主要生产或销售的产品

C.整体销售成本

D.销售利润

197. 授信调查人员在搜集并审核申请人生产情况过程中，应实地查看的内容不包括( D )。

A.生产企业主要产品的生产、开工情况

B.商贸企业的货物流转情况

C.施工企业的项目开工、施工进度等情况

D.企业所在地行业协会的运转情况

198. 授信调查人员在搜集并审核申请人他行业务信息时，应注意的要点不包括( D )。

A.申请人在他行信贷业务余额及其状态

B.他行信贷业务余额与企业财务报表反映的各项借款余额是否相适应

C.他行信贷业务余额与贷款卡查询信息是否一致

D.申请人在他行结算业务是否出现过违规

199. 授信调查人员在搜集并审核申请人销售情况时，除了应核查主要销售对象名称、信用期、销售产品以外，还须认真核查( D )。

A.主要销售对象是否是申请人的关联企业

B.主要销售对象的销售占比

C.主要销售对象的回款情况

D.以上全部

200. 授信调查人员在搜集并审核申请人与我行的合作情况时，应搜集申请人在我行的( D )信息及数据。

A.授信及授信执行情况

B.日常资金结算情况

C.货款归行率 D.以上全部

201. 授信调查人员在搜集并审核信贷担保承诺书时，应注意的要点包括( D )。

A.担保业务品种、金额、币种、期限、授信用途填写明确

B.法定代表人或其委托人的签字齐全

C.加盖保证人公章

D.以上全部

202. 授信调查人员在搜集并审核验资报告或资本来源证明时应注意的要点不包括( A )。

A.出具验资报告的会计师事务所排名应在国内前十位

B.审核企业实收资本到位情况

C.审核企业五年内增资扩股资金到位情况

D.必要时对实物投资是否在申请人名下、状态是否正常进行审核

203. 授信调查人员在搜集成立时间未满三年的授信申请人的财务信息时，应要求申请人提供( A )。

A.自成立以来的经审计的财务报告及最近一期的会计报表

B.自成立以来的所有会计报表

C.最近经审计的财务报告及最近一期的会计报表

D.以上都不对

204. 授信调查人员在搜集已成立三年以上的授信申请人的财务信息时，应要求申请人提供( C )。

A.自成立以来的经审计的财务报告及最近一期的会计报表

B.最近经审计的财务报告及最近一期的会计报表

C.最近三个经审计的财务报告及最近一期的会计报表

D.以上都不对

205. 授信调查人员在系统中上传授信调查报告后，应提出授信建议并提交( A )审核。

A.授信调查主管

B.支行行长

C.授信审查人员

D.以上都不对

206. 授信调查主管负责审核《授信调查报告》并提出明确授信建议，对不符合我行规定或要求的，应当( C )。

A.先提交至授信审查部门

B.先征询分行行长意见

C.退回授信调查人员

D.以上都不对

207. 授信建议应载明的内容包括额度、期限、品种、利率、( D )以及是否同意授信。

A.利率浮动方式

B.保证金比例

C.担保方式

D.以上全部

208. 授信申请人提供的纳税证明中的纳税情况应与财务报表反映的经营收入、利润总额等相匹配，若不匹配，授信调查人员应( A )。

A.要求申请人单独予以说明

B.要求申请人提供与财务数据相匹配的纳税证明

C.终止授信调查

D.以上都不对

209. 授信申请人提供的审计报告应包含会计报表附注，若申请人无法提供，授信调查人员应( B )。

A.要求申请人必须补齐会计报表附注

B.要求申请人出具不能提供原因的书面说明并加盖公章，调查人员及客户经理主管签字。

C.终止授信调查

D.以上都不对

210. 授信申请人向授信调查人员提供的董事会或其他有权机构同意申请授信的决议中，应具体明确的内容不包括( D )。

A.授信金额

B.授信币种

C.授信期限

D.授权签字人

211. 授信申请人应向授信调查人员提供最近一个的纳税证明，纳税证明的形式包括( D )。

A.历次完税凭证

B.专门通过税务部门开具的纳税证明

C.通过税务官方网站纳税网络系统下载的纳税信息

D.以上全部

212. 授信申请时，担保方式若为信用，则可不在信贷系统中录入担保信息。

( N ) 213. 特殊情况下授信申请人财务报表未经审计的，授信调查人员应( D )。

A.要求申请人出具报表未审计原因的书面说明并加盖公章

B.要求申请人提供最近三个月基本银行账户和主要的银行结算账户的对账单

C.对主要财务报表数据进行现场调查和核实

D.以上全部

214. 通常所说房地产项目的“四证”是指( A )。

A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证

B.国有土地所有权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、环评批准文件

C.国有土地使用证、建设用地规划许可证、环评批准文件、建设工程规划许可证

D.土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、预售许可证 215. 我行法人客户授信审批方式有授权审批和授信审批委员会审批两种。

( Y ) 216. 我行信贷系统为每笔授信申请设置了预筛选，若授信申请不符合预筛选条件，下列说法正确的是( AD )。

A.不符合的条件属于禁止性条件，系统将禁止业务申请继续提交

B.不符合的条件属于禁止性条件，系统将业务申请提交至分行行长审批

C.不符合的条件属于非禁止性条件，由授信审查人员判断是否受理业务申请，如受理，必须选择原因并提供详细说明

D.不符合的条件属于非禁止性条件，由客户经理判断是否受理业务申请，如受理，必须选择原因并提供详细说明 217. 我行信贷业务管理系统的口令设置方式有应用程序默认（静态口令）和智能卡（动态口令）两种。

( Y ) 218. 物流金融业务合规性审查要点中规定，原则禁止对( D )仓储机构开展货物监管合作，若确需合作，按“借款人场所及其他”模式进行管理。

A.业务上与借款人有较强关联性或对借款人依赖性较大的仓储机构

B.与借款人或双方的股东存在关联关系，可以影响对方的日常经营决策，并在日常经营过程中有实质性关联交易或资金往来的仓储机构

C.款主体业务量占监管仓库的年业务收入比例高于30%（同时低于50%）的仓储机构（含拟授信后业务量）

D.以上全部

219. 物流金融业务合规性审查要点中规定，质押货物及质押货权项下的货物应在我行可接受货物范围内，同时质物须满足( D )要求。

A.产权明晰，不存在其他权利人设定的他项权利，不存在任何法律上的瑕疵和纠纷

B.价格稳定，容易变现；存在公开的交易市场，且销售渠道广泛

C.物理、化学性能稳定，易于储存保管

D.以上全部

220. 系统用户不可以在“客户－基本信息－信用等级查询”中查询到( B )

A.历次评级结果

B.外部评级结果

C.评级人员

D.评级时间

221. 系统用户管理规定，对无上岗资格证书临时上岗人员（新入行人员、新转岗人员）设定的临时流程角色，有效期设置最长不超过( C )

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

222. 系统用户离职或离任后，应及时移除系统角色。如需保留系统用户，最长不超过( B )

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

223. 系统允许对到期的贷款办理借新还旧，对借新还旧贷款，允许将一笔业务分拆成多笔业务或多笔业务合并成一笔业务进行操作。

( Y ) 224. 系统允许对到期的贷款办理展期，对展期贷款，允许部分还款、部分展期。

( Y ) 225. 系统中对进出口贸易融资业务可设置共用额度，共用额度是指进出口贸易融资项下各业务品种均可使用的( B )

A.最低额度

B.最高额度

C.控制额度

D.子额度

226. 下列城市基础设施建设贷款合规性审查要点正确的是( A )。

A.项目符合法定程序批准的城市总体规划、近期建设规划和土地利用总体规划。

B.对于城市基础设施建设贷款总量已超过地方政府的财政还款能力的地区，在取得抵押的条件下，可以发放新的城市基础设施建设项目贷款。

C.资本金比例不低于国家规定最高标准，且全部到位并先于或与贷款同步投入。

D.以上全部

227. 下列房地产开发贷款合规性审查要点正确的是( C )。

A.在时审查项目资本金构成，可以直接将开发企业所有者权益作为项目资本金计算

B.在时审查项目资本金构成，可以将股东方、参建方、施工方的借款或垫资作为项目资本金

C.“四证”应与项目对应

D.我行贷款资金可以用于支付尚未结清的项目地价款 228. 下列固定资产贷款合规性审查要点错误的( C )。

A.项目资本金应符合国家及我行对固定资产投资项目资本金比例要求。

B.总投资中资本金、自筹资金、银行贷款等各项资金来源及落实情况。

C.必须以项目土地作为抵押

D.项目的批复文件、或核准文件、或备案文件应为有权政府投资主管部门出具 229. 下列关于授信调查的说法错误的是( D )。

A.授信调查人员应调查股东与申请人在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面的管理和控制关系

B.授信调查人员应搜集核实并列示申请人主要子公司/其他关联企业的名称、持股比例、管理控制关系等

C.授信调查人员应根据调查情况，将申请人的股东及关联信息在《授信调查报告》中完整、如实反映。

D.以上都不对

230. 下列关于授信调查的说法错误的是( B )。

A.授信调查人员应要求申请人提供法定代表人、主要管理人员的简历

B.必要时，授信调查人员可随意通过个人征信系统查询个人信用记录，并提供给授信审批人员

C.授信调查人员应搜集申请人相对于主要竞争对手的竞争优势，竞争策略、发展战略等

D.授信调查人员在审核申请人生产情况时，应确认申请人主要产品、装备、生产工艺是否被列入国家淘汰范围。 231. 下列关于授信调查的说法错误的是( C )。

A.授信调查人员在搜集并审核有关申请人授信用途的证明文件时，还应同时调查和核实申请人拟用于还款的资金来源。

B.若申请人为其他企业提供担保，授信调查人员还应调查被担保企业的情况和反担保措施

C.特别授信业务所需提供调查资料种类应与一般业务保持一致

D.地区信用风险管理部资产保全中心资产清收员进行授信调查时，可根据实际情况参照客户经理调查要求执行。 232. 下列关于授信调查的说法正确的是( C )。

A.上市公司在官方网上公告的财务报告无效，必须提供纸质书面报告

B.授信调查人员在搜集申请人资料时，若复印件在5页以上，则须加盖骑缝章

C.如果公司章程对企业的融资行为和担保行为的决定权有规定的，按公司章程规定执行

D.以上都不对

233. 下列关于授信调查申报的说法正确的是( B )。

A.经公司业务部或国际业务部和信用风险管理部共同确认的重点优势客户授信业务流程也必须按照《华夏银行非金融机构法人客户授信调查实施细则》执行。

B.各级授信审查业务部门根据授信审查审批决策工作的需要，有权要求授信调查部门补充完善有关资料

C.在授信申报阶段，客户经理负责审核授信申报的必备资料是否齐全、真实。

D.企业若因特殊原因不能在授信调查所需资料上盖章，授信调查人员可以通融 234. 下列关于授信申报的说法错误的是( D )。

A.对于授信调查过程中无法调查和核实的具体项目，授信调查人员要在《授信调查报告》中进行明示并说明原因

B.特别授信业务的《授信调查报告》可根据特别授信业务管理办法和实施细则的要求，进行适当简化和重点突出的描述

C.在信贷系统中录入的相关信息应符合我行信贷系统信息录入的有关要求

D.资产清收员发起的授信申请，应经支行行长审核后提交授信审批部门审查审批 235. 下列关于授信申报的说法错误的是( C )。

A.授信调查人员在信贷系统中录入的授信申请人财务报表数据应与扫描的财务报表中的数据保持一致

B.授信调查人员在信贷系统中录入的保证人财务报表数据应与扫描的财务报表中的数据保持一致

C.若授信申请涉及账户信息问题的，无需将授信申请发送到会计部门进行专业审查，提出专业性审查意见

D.若授信申请涉及法律性问题的，要将授信申请发送到分行法律部门进行专业审查，提出专业性审查意见 236. 下列关于一般授信业务完整性审查标准说法错误的是( B )。

A.信贷业务申请书必须加盖申请人公章和法定代表人签字。

B.董事会或其他有权机构成员名单和签字样本，只需有成员签字即可，无需加盖公章。

C.客户的审计报告须由经工商管理机关登记注册的会计师事务所或者审计事务所出具。

D.授信企业若为医药行业，需提供《GMP证书》等行业资质证书。 237. 下列哪种调查方式最适用于客户基本情况调查( C )

A.深入企业生产经营场所、材料供应及产品销售部门现场调查

B.抽查企业有关会计记账凭证

C.现场查验申请人经过年检的营业执照、法人机构代码证等原件

D.收集和整理地区经济发展状况的相关信息

238. 下列授信调查过程中需搜集和审核的资料中，可以在授信审批同意后提供的是( C )。

A.组织机构代码证书

B.税务登记证书

C.董事会或其他有权机构同意申请授信的决议

D.公司章程

239. 下列授信调查人员需搜集和审核的资料中，可以在授信审批同意后提供的是( C )。

A.申请人法人营业执照（副本）或法人证书

B.组织机构代码证书

C.《信贷业务申请书》原件

D.以上全部

240. 下列说法中错误的是( C )。

A.授信调查人员应当对申请人、保证人、抵（质）押人及有关单位进行调查

B.调查过程过程中必须双人调查

C.授信调查人员可以仅通过电话或侧面渠道搜集申请人信息

D.授信调查人员应对有关资料的合法性、真实性和有效性进行认真审核 241. 下列土地储备贷款合规性审查要点正确的是( A )。

A.禁止向用于政府公共设施的土地提供土地储备贷款

B.资本金比例应不低于国家规定最高标准，且全部到位并先于或与贷款同步投入

C.贷款额度不得超过所收购土地评估价值的80％

D.贷款期限最长不得超过3年

242. 项目评估报告的内容除借款人资信情况和担保情况与评价外，还包括( D )。

A.项目调查与风险评估

B.项目评估意见

C.管理措施及授信建议

D.以上全部

243. 信贷调查的基本三原则为( B )

A.单人调查、真实反映、实地查看

B.真实反映、实地查看、双人调查

C.真实反映、重要性原则、安全性原则

D.单人调查、重要性原则、真实性原则

244. 信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过( ABC )分析客户的经营状况。

A.供

B.产

C.销

D.运

245. 信贷投向的合规性审查要点包括( D )。

A.申请人是否被列入国家禁止、限制或控制的行业和企业，生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目

B.申请人的产业投向是否符合其行业发展规划

C.申请人生产的产品是否列入生产许可证管理目录，申请人是否取得六大类工业产品生产许可证

D.以上全部

246. 信贷系统会根据客户( ABCD )自动发起预警。

A.欠息、逾期

B.五级分类结果

C.财务指标

D.贷后检查时若勾选了“发起预警”

247. 信贷系统中，客户的风险控制额度测算值由( D )。

A.客户经理手工录入

B.授信审查员手工录入

C.专职审批人手工录入

D.系统根据录入的客户财务报表和授信审查员录入的其它数据自动生成 248. 信贷业务管理系统的()是系统识别用户的唯一标志( C )

A.员工ID

B.姓名

C.用户登录口令

D.工作证编号

249. 信贷业务管理系统的法人客户授信申请要素中授信期限指的是( C )

A.贷款期限

B.展期期限

C.授信有效期

D.还款宽限期

250. 信贷业务管理系统中对计息频率（即付息的周期）提供的选项有( ABCD )

A.按日

B.按月

C.按季

D.利随本清

251. 信贷业务管理系统中法人客户授信申请包括( ABD )

A.新/续授信

B.复议

C.授信调整

D.重检

252. 信贷业务管理系统中法人客户授信申请要素中的利率是以( B )为单位

A.浮动利率

B.年利率

C.月利率

D.日利率

253. 信贷业务管理系统中提供的利率调整频率选项不包括( B )

A.固定利率

B.随政策调整

C.按季调整

D.按半年调整

254. 以下不属于授信调查原则的是( D )。

A.双人实地原则

B.实地调查和间接辅助调查相结合的原则

C.真实性原则

D.合理假设原则

255. 以下非金融机构法人客户扫描资料中，( B )可在授信审批同意后补充扫描。

A.营业执照

B.信贷业务申请书

C.组织机构代码证

D.验资报告或资本来源证明（如国有产权登记证）

256. 异地支行、分行、总行申报项目可由本级公司业务部牵头，组成评估小组进评估，评估小组成员包括本级( D )。

A.信用风险管理部人员

B.公司业务部人员

C.客户经理及其主管

D.以上全部

257. 在( AD )状态下，客户经理将《授信调查及建议书》上传至系统中，以供相关系统用户查询。

A.授信建档

B.授信审查

C.授信审批

D.授信退回

258. 在“文件生成”菜单中，客户经理需生成“申请人授信情况表”，该表便于申报审批环节各人员查看客户的已有授信、业务和担保等情况。

( Y ) 259. 在对总、分行直接经营的重点优势客户进行授信调查时，下列说法错误的是( A )。

A.任何授信客户的授信资料必须完整

B.公司业务部门应与授信审批部门协商，根据市场营销的实际需求，对授信资料进行适当减免

C.公司业务部门要就减免资料明细及原因出具书面说明

D.减免资料原则上不应影响授信决策

260. 在法人客户授信业务的放款流程中，系统在地区信用风险管理部和分部设置的角色不包括( C )

A.放款审核员

B.档案管理员

C.专职审批人

D.放款主管

261. 在授信申报阶段，( A )负责审核授信申报的必备资料是否齐全、真实。

A.授信调查主管

B.支行行长

C.授信审查人员

D.以上都不对

262. 在授信申请批准后一定时间内，对客户进行全面检查、评价，提出对授信业务变更情况的说明和建议，被称作( D )。

A.新/续授信

B.复议

C.续议

D.重检

263. 在授信审查员和( A )持有任务时，客户经理可根据要求补充扫描资料进系统

A.专职审批人

B.贷审会秘书

C.CCRO

D.授信审批中心主任

264. 在授信审查员和专职审批人持有任务时，客户经理可根据授信审查员和专职审批人的要求补充扫描资料。

( Y ) 265. 在授信审查员和专职审批人持有任务时，客户经理可根据授信审查员和专职审批人的要求进行补充说明，但无法上传至系统中，只能上报纸质材料。

( N ) 266. 在授信用途调查环节，客户经理须了解( A )。

A.该业务是否属于申请人的经营范围

B.客户所在地区政策环境

C.主要关联关系

D.主营业务市场竞争状况

267. 在搜集并审核贷款卡过程中，若发现查询信息中若存在不良负债信息，应( D )。

A.要求申请人对不良负债信息形成的原因进行书面说明

B.调查人员核实其是否存在不良负债

C.将核实情况在申请人的书面说明上予以注明并签字

D.以上全部

268. 资产清收员撰写的授信调查报告及建议书内容可以不包括( B )。

A.授信客户财务及帐务情况

B.授信综合效益

C.风险缓释措施及授信建议

D.授信客户信用状况

269. 资产清收员撰写的授信调查报告及建议书内容主要包括( D )。

A.原授信情况及存在问题

B.授信客户管理情况

C.授信客户经营情况

D.以上全部

270. 组织机构代码证书必须通过年检。

( N ) 271. 最近六个月内申报授信的审批结果为“否决”的授信申请被称作( B )。

A.新/续授信

B.复议

C.续议

D.重检

272. 授信调查人员须具备我行信贷上岗资格，信贷上岗资格由( C )统一组织进行认定。

A.银监会

B.银行业协会

C.总行

D.分行

273. 我行工作人员对非金融机构法人客户向我行申请各种授信业务时所进行的客户筛选，实地调查，资料搜集、整理、核实并撰写报告的过程被称作( A )。

A.授信调查

B.授信审查

C.授信审批

D.授信管理

274. 我行工作人员在对非金融机构法人客户进行授信调查时应坚持的原则包括( D )。

A.双人实地原则

B.实地调查和间接辅助调查相结合的原则

C.真实性原则

D.以上全部

275. 最典型的间接金融机构是( A )。

A.商业银行

B.证券公司

C.投资银行

D.中央银行

276. 租赁合同到期日距授信申请日期超过三年以上、且租金已付的已出租房地产属于我航审慎接受的抵押物

( Y ) 277. 资产是企业拥有或控制的具有实物形态的经济资源，该资源预期会给企业带来经济利益。

( N ) 278. 转账凭证是用于记录( C )的记账凭证。

A.库存现金付款

B.银行存款付款

C.不涉及库存现金和银行存款的经济业务

D.涉及货币资金及非货币资金

279. 转贴现档案的商业汇票复印件、贴现凭证复印件、查询查复复印件的保管期限为自票据到期收回满( A )

A.一年

B.两年

C.三年

D.五年

280. 中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称是( A )。

A.货币政策

B.货币政策工具

C.信贷政策

D.信贷政策工具

281. 中央银行公开市场业务的优点是( D )。

A.主动权在政府

B.主动权在企业

C.主动权在商业银行

D.主动权在中央银行

282. 中外学者一致认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的( D )。

A.稳定性

B.还原性

C.兑换性

D.流动性

283. 质物数量低于100件的，须全面清点。

( Y ) 284. 质物市场价格较出质价格或最近一次调整的价格升幅超过10%（同时应借款人要求）或跌幅超过( B )%，由核价人员填写《质押财产品种、价格确定/调整通知书》，报送供应链金融中心负责人审核签字后传真至借款人及仓储监管机构，原件五个工作日内送达，供应链金融中心应及时取得各方的回执，并抄送经营单位。

A.5%

B.6%

C.10%

D.15% 285. 质物检查过程中若发现问题，检查人员应当场向借款人、监管人提出整改意见并限期要求改进。检查人员在( B )之内进行复检，复检仍不合格的，则向分行供应链金融中心提交专项报告，可建议更换仓储监管机构（包括移库）或提前终止授信

A.15日内

B.一个月

C.一个半月

D.二个月

286. 质物价值超过我行确定的质物最低价值的，借款人就超出部分提货或换货时，无需补充保证金或偿还相应融资，可直接向仓储监管机构办理提货或换货，我行同时要求仓储监管机构保证提货或换货后处于其占有、监管下的质物价值始终不得低于质物的最低价值

( Y ) 287. 质物的现场检查（巡库）是指我行定期对仓储监管机构及质物进行巡查的行为，重点是检查仓储监管机构的监管条件及质物形态。现场检查一般采用的检查方式是( D )。

A.每季度初5个工作日

B.每月初5个工作日

C.每月初10个工作日

D.突击检查

288. 质物的核实（核库）是指我行在质物入库出质时或签发放款通知书前或其他认为必要时，对质物进行现场核实的行为，重点是质物的( ABC )

A.数量

B.价值

C.状态

D.成色

289. 纸质银行承兑汇票承兑期限不得超过( C )个月，电子银行承兑汇票承兑期限不得超过()个月

A.3、6

B.6、10

C.6、12

D.3、10 290. 只有单位定期存单能办理质押，个人定期存单不能办理质押。

( N ) 291. 证券公司因包销购入股票剩余持有5%以上的,可否用该股票质押( A )

A.可以申请质押

B.不可以质押

C.向监管部门登记备案后可以质押

D.贷款人要求不同，结果不同

292. 证券公司持有一家上市公司已发行的股票5%以上时，是否可将此股票质押( A )

A.证券公司不得以该种股票质押

B.可以质押

C.向监管部门登记备案后可以质押

D.贷款人要求不同，结果不同

293. 正式领用集团客户控制使用额度遵循的原则：( A )、效益优先、同等条件下满足营销需求。

A.风险最低

B.风险适中

C.风险最高

D.利益优先

294. 针对质押货物价格大幅下跌，我行缓释措施有( ABCD )。

A.审慎选择商品，不接受波动大、投机性商品质押；

B.合理确定质押率

C.供应链金融中心核价人员逐日盯市

D.严格实施跌价补偿制度，质物价格下跌6%以上要求客户补仓，下跌12%实施严格止损 295. 占有监管期间，我行须要求借款人办理质物保险，保险费用由( A )承担。

A.借款人

B.银行

C.双方分担

D.仓储监管单位

296. 占有监管期间，我行须要求借款人办理质物保险，保险的第一受益人为我行，保险单正本和保险权益转让书交由我行按规定保管。投保的险种为( B )和我行认为必要的其他险种，

A.财产意外险

B.企业财产一切险

C.企业基本险

D.企业综合险

297. 曾有三次以上（含三次）不良资信记录或不良监管合作记录（包括其他银行）但近期表现良好的仓储可与我行合作。

( N ) 298. 在以出让方式和转让方式的土地上房屋、商铺、厂房抵押中，我行接受郊县楼层内的单独房间抵押。

( N ) 299. 在信贷重检时，若客户未达到我行准入条件，应( D )。

A.继续授信

B.落实增加的授信条件后继续授信

C.综合分析风险因素后决定是否继续授信

D.终止授信

300. 在下面关于商业银行和中央银行本质特征的表述中，正确的是( C )。

A.都能正确工商企业发放贷款

B.都追求利润最大化

C.商业银行能吸收社会公众的存款，中央银行则不能

D.商业银行承担货币发行任务，中央银行则没有 301. 在下列各项中，属于企业筹资动机的有( ABD )

A.设立企业

B.企业扩张

C.企业收缩

D.偿还债务

302. 在下列各项指标中，不能够从动态角度反映企业偿债能力的是( BCD )。

A.现金流动负债比率

B.资产负债率

C.流动比率

D.速动比率

303. 在下列各项预算中，属于财务预算内容的有( CD )。

A.销售预算

B.生产预算

C.现金预算

D.预计利润表

304. 在下列财务业绩评价指标中，不属于企业获利能力基本指标的是( ACD )

A.营业利润增长率

B.技术投入比率

C.总资产增长率

D.资本保值增值率

305. 在我行取得个人( B )贷款（含私营企业主贷款、个体工商户贷款）的自然人，如个人经营性贷款以在我行授信企业的资产为抵押，或将其取得的个人贷款用于我行授信企业的生产经营，须纳入集团客户管理。

A.消费性

B.经营性

C.助学

D.汽车

306. 在提换货环节中须遵循“先质押的货物先释放”的顺序原则，用以置换的新质物价值不得低于原质物价值，出厂日期不得早于原质物，已解除质押的货物不得再次用于质押。

( Y ) 307. 在商业银行管理中，安全性原则的基本含义是在放款和投资等业务经营过程中( B )。

A.必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产

B.要能够按期收回本金，特别是要避免本金受损

C.要有较强的取得现款的能力

D.必须获得尽可能高的收益

308. 在金融市场上，既是重要的交易主体又是监管机构之一的是( A )。

A.中央银行

B.企业

C.商业银行

D.证券公司

309. 在计算优先股成本时，下列各因素中，需要考虑的是( ABD )

A.发行优先股总额

B.优先股筹资费率

C.优先股的优先权

D.优先股每年的股利

310. 在计算借款人流动资金需求量时还应考虑的其他因素。( D )

A.合理分析借款人应收账款、存货和应付账款周转天数，并考虑一定的保险系数

B.对于集体关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度

C.对季节性生产借款人，可按每年的连续时段作为计算周期估算流动资金需求

D.以上都正确

311. 在对授信客户进行调查和分析的过程中，应( B )。

A.只需关注和搜集授信客户自身的信息，无需关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息

B.关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险

C.关注和搜集授信客户及关联客户的有关信息，无需关注和搜集集团客户的有关信息

D.关注和搜集授信客户及集团客户的有关信息，无需关注和搜集关联客户的有关信息

312. 在《最高额保证合同》的有效期限内，办理借新还旧贷款时，无需明确告知保证人。

( N ) 313. 原则上以下可以自主支付的情形是( D )。

A.借款人新建信贷业务关系且借款人信用状况一般

B.支付对象明确且单笔支付金额较大

C.单笔金额超过2000万元

D.支付金额超过总投资5%，但总额不超过50万元

314. 预警行动方案在实施过程中如果需要辖区行原经办客户经理配合的，客户经理和经营单位负责人也应积极予以配合和援助。

( Y ) 315. 预警信号的识别主要通过( D )、日常监控、研究分析、关注媒体及系统识别等途径。（制度本身的严谨性不够，同18题有矛盾）

A.授信调查

B.授信审查

C.授信审批

D.贷后检查

316. 预警客户名单为全行信用风险管理人员和业务人员制定信贷政策、业务开发时提供参考和借鉴。

( Y ) 317. 预计变现能力低、成新率低、折旧率高、技术落后、性能较差或已淘汰型号的机器设备和交通运输工具属于( B )。

A.我行不可接受的抵押物

B.我行应审慎接受的抵押物

C.我行接受的抵押物

D.我行视情况而定是否接受的抵押物

318. 与非银行金融机构相比，只有商业银行能够办理的业务是( C )。

A.代理业务

B.结算业务

C.吸收活期存款

D.发放贷款

319. 与短期借款投资相比，不属于短期融资券投资的特点是( ABD )

A.筹资风险比较小

B.筹资弹性比较大

C.筹资条件比较严格

D.筹资条件比较宽松

320. 有限责任公司股东以其在该公司的股份出质的，应提交( D )已同意的书面文件。

A.公司法人

B.董事会

C.有权决策机构

D.其他股东

321. 有关贷款发放的说法错误的是( C )

A.贷款人建立独立的责任部门或岗位，负责流动贷款发放和支付

B.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件

C.借款人自主支付时，借款人自主将资金支付给符合合同约定的交易对象，贷款人不再监督

D.受托支付指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账号支付给符合合同约定用途的借款人交易对象

322. 影响流动资金需求的关键因素有( D )

A.现金

B.存货、现金

C.存货、现金、应收账款

D.存货、现金、应收账款、应付账款 323. 营运资金的影响因素( D )

A.现金、存货

B.现金、应收账款、应付账款

C.现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款

D.现金、存货、应收账款、应付账款、预收预付账款

324. 应由董事会审批的对外担保，必须经出席董事会的( B )董事审议同意并做出决议。

A.二分之一以上

B.三分之二以上

C.五分之四以上

D.全部

325. 银行组织资金来源的主要业务是( B )。

A.发放贷款

B.吸收存款

C.发行债券

D.票据贴现

326. 银行业机构机构参与固定资产银团贷款( D )执行《固定资产贷款管理暂行办法》。

A.可以不

B.参照

C.协商

D.应该

327. 银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略，以下属于必须遵守的是( B )

A.揭示信托公司基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息，可以口头告知和书面告知

B.每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时只做运行效果评价书

C.依据监管规定编制有关理财报告，该报告可不对外披露

D.银行理财计划的产品风险和信托投资风险可以略有差别

328. 银行接受信托公司委托代为推介信托计划，所承担的风险为( C )

A.按先前约定承担

B.部分承担计划风险

C.不承担信托计划的投资风险

D.银行承担全部投资风险

329. 银行风险管理的流程是( C )

A.风险控制-风险识别-风险监测-风险计量

B.风险识别-风险控制-风险监测-风险计量

C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制

D.风险控制-风险识别-风险计量-风险监测 330. 银行的流动性应保持在( D )。

A.最高水平

B.最低水平

C.规定水平

D.适度水平

331. 银行承兑汇票业务是()授信，()信用风险和操作风险( A )

A.表外，须有效控制

B.表内，须有效控制

C.表外，无须控制

D.表内，无须控制

332. 银团贷款中，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于( C )

A.40%

B.45%

C.50%

D.55% 333. 银监会“三个办法、一个指引”，是对我国以往和现行商业银行贷款风险监管制度进行系统化的调整与完善，是一项银行业监管的( D )制度安排。

A.短期

B.临时

C.特殊

D.长期

334. 以下属于供应链金融信用风险信号的是( D )

A.借款人实力偏弱

B.借款人申报授信额度超出实际贸易需求

C.借款人无法偿还授信

D.以上都是

335. 以下原因贴现资金的划付方式正确的是( B )

A.银行汇票

B.通过会计核算系统直接划入贴现协议中指定的贴现申请人账户

C.银行本票

D.支票

336. 以下有关银信理财合作的表述正确的是( C )

A.理财产品的设计、销售、技术等均依赖银行，因此双方合作以银行为主导，信托公司为辅，双方是从属关系

B.信托公司不是银监会的监督管理

C.银行、信托公司应当建立与银信理财合作相适应的管理制度，包括业务立项审批制度等

D.银行、信托公司战略规划需监事会通过 337. 以下营业资金量计算正确的是( A )

A.上销售收入×（1-上销售利润率）×（1+预计销售年增长率）／营运资金周转次数

B.上销售收入×（1+预计销售年增长率）／营运资金周转次数

C.上销售收入×（1-上销售利润率）×（1+预计销售年增长率）／营运资金周转天数

D.上销售收入×（1-上销售利润率）／营运资金周转次数 338. 以下说法正确的是( B )。

A.超过借款人实际需要发放贷款，贷款人没有损失也不会受到监管处罚

B.流动资金贷款业务流程有缺陷的,责令贷款人限期改正，未按期改正时可能导致被监管部门暂停部分业务、停止批准开办新业务

C.是否降低信贷条件取决于客户实力，贷款人自由掌握不受监管

D.以上说法均不正确

339. 以下情形将导致被暂停银行承兑汇票业务( D )

A.未足额支付已签发银行承兑汇票票款的

B.未以真实交易关系和债权债务关系为基础申请承兑汇票的

C.以非法手段

D.以上都是

340. 以下哪种情况不属于集团客户( D )

A.共同被第三方企事业法人控制的

B.主要投资者个人间接控制的客户

C.在股权上或经营决策上间接控制其它企业的

D.更名后的企业与原企业

341. 企业应收账款异常增加属于企业财务风险范畴。

( Y ) 342. 企业大量裁员属于企业财务风险范畴。

( N ) 343. 企业在多家银行开户属于企业财务风险范畴。

( N ) 344. 企业在资金回笼后将资金挪作他用属于企业财务风险范畴。

( N ) 345. 以下哪项不属于在分析短期流动资金贷款风险时应考虑的因素( C )

A.融资需求的时间性

B.存货周期

C.项目完工期限

D.应收账款的质量

346. 以下流动资金贷款用途合法合规的是( D )

A.用于企业日常周转

B.用于购买机器设备

C.用于原材料采购

D.用于购置钢锭100吨

347. 以下关于质物在质押期间发生配股处理方式错误的是( D )

A.要求出质人购买质物一起质押

B.出质人不购买而出现质物缺口的，出质人应及时补足

C.不出现质物价值缺口的可不理会

D.提前收回贷款

348. 以下关于银行汇票承兑业务保证金管理表述错误的是( B )

A.严禁以我行贷款资金（包括贴现资金）作为保证金

B.保证金必须存入企业介绍结算账户

C.保证金账户存款只能用于承付对应的到期银行承兑汇票，严禁随意提前支取或挪用银行承兑汇票保证金

D.银行承兑汇票因未用退回或放款审批否决、保证金比例调整等需要提前全部或部分支取保证金时，要按照我行保证金账户管理的有关规定，营业会计人员对退回的票据首先鉴别真伪。 349. 以下关于银团贷款要求提交的报审材料说法不正确的是( C )

A.需说明银团的组成方式和牵头行的管理情况

B.需说明贷款条件，包括贷款币种、利率和费用、贷款的期限和偿还方式等

C.必须提交控制项目财务收支的方案

D.贷款协议草本等贷款文件

350. 以下关于土地储备贷款说法正确的是( D )。

A.必须以抵押贷款的形式发放

B.贷款额度不得超过所购土地评估价值的70%

C.贷款期限最长不得超过2年

D.以上都对

351. 以下关于流动资金贷款资金回笼管理正确的是( A )

A.指定专门资金回笼账户并明确资金进出管理

B.无需约定专门的资金回笼账户和资金进出管理

C.需要约定专门的资金回笼账户，但无需约定资金进出的管理要求

D.以上均不正确

352. 以下关于流动资金贷款贷后管理的说法错误的是( D )

A.贷款发放后，针正确借款人行业及经营特定可以定期、不定期现场检查与非现场监测

B.分析内容包括经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化

C.掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素

D.贷款资金汇入企业资金池时，无需跟进具体用途

353. 以下关于房地产开发贷款报审材料说法正确的是( ABCD )

A.报审材料需包括项目规划投资许可、建设许可证、开工许可证、完成各项立项手续的证明文件

B.取得贷款项目的土地使用权证，且土地使用权终止时间不早于贷款终止时间

C.提供相应的项目开发方案或可行性报告

D.符合规定比例的自有资金

354. 以下关于商业银行权利说法正确的是( D )

A.合同订立后，贷款人无权变更贷款支付方式

B.未经邀请贷款人无权参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造等活动

C.合同订立后，贷款人无权提前收贷或停止资金发放

D.借款人提出展期申请时，贷款人审查资金周转和实际需要，有权决定是否展期 355. 以下关于，信托理财产中银行收取的费用( D )

A.根据理财产品收益分成

B.与信托公司协商收益

C.仅为管理职能，不收取费用

D.按照理财协议收取费用后，应当将剩余资产全部向客户分配 356. 以下股票可以用作质押的是( D )

A.上一亏损的上市公司股票

B.前六个月内股票价格波动浮动超过200%的股票

C.证券交易所停牌的股票

D.证券公司包销剩余的股票而持有5%以上股份 357. 以下各项中( D )属于融资类保函。

A.租赁保函

B.留滞金保函

C.银行委托保函

D.透支保函

358. 以下各部门中( B )负责并购贷款的授信申报。

A.投资银行部

B.经营单位

C.风险管理部

D.以上三部门协同申报

359. 以下概念表述错误的是( A )

A.贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日前，未了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构或第三方的票据行为

B.转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一家金融机构转让的票据行为

C.再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为

D.票据融资以未到期票据为交易工具的贴现、转贴现（含回购）和再贴现等融资业务 360. 以下对流动资产贷款风险评价与审批的表述错误的是( C )

A.贷款人应建立完善的风险评估机制，落实具体的责任部门和岗位

B.贷款人应建立和完善内部评级制度，采取科学合理的评级和授信方法

C.贷款人应建立健全审批授权。审批人在授权范围内按规定程序审批贷款，不得转授权，不得越权审批

D.贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则建立规范的流动资金贷款评价和信贷审批的独立性 371. 以下对贷款意向书说法错误的是( D )。

A.为要约邀请

B.是书面声明

C.主要用于中长期贷款

D.具备法律效力

372. 以下不属于根据会计分期基本假设范围的会计主体持续经营期间的是( D )。

A.年

B.季

C.月

D.旬

373. 以下不属于“货币资金”科目的是( B )。

A.现金

B.银行承兑汇票

C.银行存款

D.其他货币资金

374. 以下不能辨别票据贸易背景真实性的手段是( A )

A.查询征信记录

B.到税务部门核实货物交易增值税发票

C.审查票据贴现的出票单位与应付款的出票单位间贸易背景的真实性

D.以上都不对

375. 以下不符合银企合作要求的是( D )

A.坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定

B.银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的风险隔离机制

C.依法、及时、充分披露银信理财的相关信息

D.信托公司、银行利益相关度高，在重大决策时银行应该参与并适度干预信托公司的管理行为 376. 以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以盈利为经营目标的金融企业是( C )。

A.投资银行

B.证券公司

C.商业银行

D.政策性银行

377. 以抵押设定的担保方式最突出的特点在于( B )

A.转移财产的占有

B.不转移财产的占有

C.财产的分类

D.担保的多样

378. 已办理的银行承兑汇票业务，在进行常规待会检查的同时，要在承兑期间内收集的凭证正确的是( D )。

A.正确应交易的增值税发票

B.交易合同、增值税发票

C.交易合同

D.对应交易的增值税发票、普通发票、货运单或其他能够证明交易履行的资料

379. 一类集团客户最高控制使用额度有效期最长不得超过三年，

二、三类集团客户的最高控制使用额度有效期最长不得超过( B )年。

A.一

B.二

C.三

D.四

380. 一类集团客户主要指直属( C )的中央大型集团公司。

A.国家

B.政府

C.国资委

D.以上都不对

381. 一般授信客户风险评级有效期为( B )，对风险等级较差的客户，应适当缩短评级有效期。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年

382. 下列哪个指标不是衡量借款人短期偿债能力的( A )。

A.资产负债率

B.现金比率

C.速动比率

D.流动比率

383. 一般而言，中央银行货币政策的首要目标是( B )。

A.充分就业

B.稳定物价

C.国际收支平衡

D.经济增长

384.

一、二类集团客户，按照“谁审批，谁领用”的原则，向( C )申请领用额度。

A.总行

B.分行

C.额度审批部门

D.公司业务部门

385. 信用授信是指根据授信申请人( D )给予授信而无需附加其他担保条件的授信方式。

A.自身经营状况

B.与银行合作情况

C.自身盈利能力

D.自身信用状况

386. 信用授信的授信对象包括( D )

A.企业法人（含金融机构）

B.事业法人

C.总行授信审批委员会认可的其他主体

D.以上全部

387. 信用风险监管指标不包括( A )

A.最大十户存款比例

B.不良贷款拨备覆盖率

C.单一客户授信集中度

D.不良率

388. 信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是( B )。

A.吸收存款，融通资金

B.受人之托，代人理财

C.项目融资

D.规避风险，发放贷款

389. 信托公司注册资本最低限额为( A )人民币或等值的可自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本

A.3亿元

B.6亿元

C.8亿元

D.10亿元

390. 信托公司因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，信托计划财产( C )

A.根据信托协议规定评定

B.属于清算财产

C.不属于其清算财产

D.交由司法机关认定

391. 信托公司开展银信理财合作，应当和银行订立信托文件，并遵守( D )的规定。

A.将信托资金与信托公司资金联合管理

B.一名信托经理兼职多只信托理财产品

C.信托公司不得披露信托事务

D.《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》等

392. 信托公司出现分立、合并或者公司章程规定的解散事由，申请解散的，经( B )批准后解散，并依法组织清算组进行清算。

A.董事会过半数通过

B.中国银行业监督管理委员会

C.监事会2/3通过

D.董事会、监事会均全额通过

393. 信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的( B )。中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40% 394. 信贷系统或专门数据库应留存( D )风险评级信息。

A.前次

B.前两次

C.前三次

D.历次

395. 信贷管理系统将把( C )的情况提示给客户经理和审批人员，供其作为是否推荐或批准该客户新授信的参考，客户经理和审批人员应充分了解该客户的预警历史，做出审慎的判断决策。

A.曾经是我行预警客户

B.目前是我行预警客户

C.曾经或目前是我行预警客户

D.以上都不对

396. 新增流动资金贷款额度的估算方法正确的是( C )

A.借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金

B.借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金以及应收账款

C.借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资

D.借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、股东投资、投资盈利

397. 新建廉租住房项目资本金不低于项目总投资的(),改建廉租住房项目资本金不低于项目总投资的( A )

A.20%；30%

B.20%；35%

C.30%；35%

D.30%；20% 398. 项目融资业务，商业银行只对借款人的贷款资金是否按用途使用进行核查，无须对项目收入进行监测。399. 项目融资需审核的资料包括( D )

A.授信项目建议书

B.可行性研究报告

C.未来现金流预测

D.以上都对

400. 相对于活期存款，定期存款以较高的利率吸引存款人，但最大的弱点在于其( D )。

A.安全性差

B.盈利性差

C.主动性差

D.流动性差

401. 相对于股票筹资而言,银行借款的不足表现在( AB )。

A.筹资速度慢

B.筹资成本高

C.筹资限制少

D.财务风险大

402. 相对股票投资而言,债券投资的优点有( AB )。

A.本金安全性高

B.收入稳定性强

C.购买力风险低

D.拥有管理权

403. 现行外汇管理体制下，有关人民币兑换表述正确的是( D )。

A.可以与外币自由兑换

B.资本项目可兑换

C.是一种世界货币

D.经常项目可兑换

404. 下述有关有限责任公司的表述中,正确的有( ABD )。

A.公司的资本总额不分为等额的股份

B.公司只向股东签发出资证书

C.不限制股东人数

D.承担有限责任

( N ) 405. 下列属于衍生金融工具的有( BC )。

A.流动资金贷款

B.金融期货

C.金融期权

D.银行承兑汇票

406. 下列有关信用证的说法正确的是( ABC )。

A.银行根据信用证相关法律规范的要求

B.银行必须依照客户的要求和指示办理

C.这是一个有条件承诺付款的书面文件

D.信用证专指国际信用证

407. 下列有关信用证的说法不正确的是( D )。

A.银行根据信用证相关法律规范的要求

B.银行必须依照客户的要求和指示办理

C.这是一个有条件承诺付款的书面文件

D.信用证专指国际信用证

408. 下列说法中，正确的是( C )。

A.会计主体即会计实体，是指记录会计信息的会计人员

B.会计期间分为月度和

C.持续经营假设是指企业在可预见的将来不会停业，也不会大规模消减业务

D.记账本位币就是指人民币 409. 下列说法错误的是( BC )。

A.商业银行开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则

B.商业银行也可不将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理范畴

C.借款人所在行业的状况不属商业银行贷前尽职调查范围

D.商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款 410. 下列企业组织形式中，属于法人企业的是( A )。

A.公司制企业

B.业主制企业

C.合作制企业

D.合伙制企业

411. 下列企业组织形式中，出资人不承担无限责任的是( C )。

A.个人企业

B.业主制企业

C.公司制企业

D.合伙制企业

412. 下列哪些不是将企业投资区分为固定自查投资、流动资金投资、期货与期权投资等类型所依据的分类标志是( ABC )

A.投入行为的介入程度

B.投入的领域

C.投资的方向

D.投资的内容

413. 下列哪项不是我国《担保法》规定的担保方式( C )。

A.质押

B.抵押

C.扣押

D.留置

414. 下列可作为抵押财产的是( A )。

A.正在建造的建筑物、船舶

B.大学教学楼

C.医院设备

D.土地所有权

415. 下列关于信贷资产转让价格与日期表述正确的是( A )。

A.转让价格须符合人民银行的利率政策，根据借款合同利率，综合考虑多想成本后确定。

B.业务到期日可超过贷款到期日。

C.业务日期以贷款到期为期限，无需再次协商明确。

D.转让价格协商应以互惠互利，双方利益最大化为根本原则。 416. 下列关于土地储备贷款说法不正确的是( D )

A.严禁向用于政府公共设施，如学校、医院、道路交通、公园、绿地、政府办公用地等的土地提供贷款

B.严禁向没有增值潜力的宗地和欠发达地区中小城市的土地储备中心提供贷款

C.严禁向资本金没有到位或资本金严重不足、经营管理不规范的借款人发放土地储备贷款

D.对土地储备机构发放的贷款可单独接受财政性资金及其它形式的担保 417. 下列关于客户信用评级的说法，不正确的是( D )

A.评价主体是商业银行

B.评价目标是客户违约风险

C.评价结果是信用等级的违约概率

D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小 418. 下列各项中属于表外筹资事项的是( A )

A.经营租赁

B.利用商业信用

C.发行认股权证

D.融资租赁

419. 下列各项中，属于资本金现金流量表的流出内容，属于全部投资现金流量表流出内容的是( ACD )

A.营业税金及附加

B.借款利息支付

C.维持运营投资

D.经营成本

420. 下列各项中，属于投资项目现金流出量内容的是( ACD )

A.固定资产投资

B.折旧与摊销

C.无形资产投资

D.新增经营成本

421. 下列各项中，属于速动资产的是( ACD )

A.应收账款

B.预付账款

C.应收票据

D.货币资金

422. 下列各项中，属于融资租赁租金构成项目的是( ABC )。

A.租赁设备的价款

B.租赁期间利息

C.租赁手续费

D.租赁设备维护费

423. 下列各项中，运用普通股每年利润（每股收益）无差别点确定最佳资金结构时，不需要计算的指标是( BCD )

A.息税前利润

B.营业利润

C.净利润

D.利润总额

424. 下列各项中，不属于证券投资系统风险的是( BCD )

A.利息率风险

B.违约风险

C.破产风险

D.流动性风险

425. 下列不是企业进行短期融资券投资的主要目的是( BCD )

A.调节现金余缺，获取适当收益

B.获得对被投资企业的控制权

C.增加资产流动性

D.获得稳定收益

426. 下列不是将投资区分为实物投资和金融投资所依据的分类标准是( ACD )

A.投资行为的介入程度

B.投资的对象

C.投资的方向

D.投资的目标

427. 下列表述正确的是( ABC )

A.该办法所称正常类信贷资产转让业务，是指本行于其他金融同业机构之间，根据协议约定相互转让自营信贷资产债权的业务行为。

B.按照信贷资产出让方对转出的信贷资产所承担的风险不同，信贷资产转让业务可分为回购型信贷资产转让和买（卖）断型信贷资产转让。

C.买（卖）断型信贷资产转让业务是指出让方完全将信贷资产转让给受让方，受让方成为贷款人，转让方退出贷款合同关系的业务。

D.我行分支行可在授权范围内，自行办理该业务。 428. 下列表述错误的是( D )

A.该办法所称正常类信贷资产转让业务，是指本行于其他金融同业机构之间，根据协议约定相互转让自营信贷资产债权的业务行为。

B.按照信贷资产出让方对转出的信贷资产所承担的风险不同，信贷资产转让业务可分为回购型信贷资产转让和买（卖）断型信贷资产转让。

C.买（卖）断型信贷资产转让业务是指出让方完全将信贷资产转让给受让方，受让方成为贷款人，转让方退出贷款合同关系的业务。

D.我行分支行可在授权范围内，自行办理该业务。

429. 我行作为受让方的买（卖）断型信贷资产转让业务被称为( D )。

A.回购型信贷资产转出业务

B.回购型信贷资产转入业务

C.买（卖）断型信贷资产转出业务

D.买（卖）断型信贷资产转入业务

430. 我行作为受让方的回购型信贷资产转让业务被称为( B )。

A.回购型信贷资产转出业务

B.回购型信贷资产转入业务

C.买（卖）断型信贷资产转出业务

D.买（卖）断型信贷资产转入业务

431. 我行作为出让方的买（卖）断型信贷资产转让业务被称为( C )。

A.回购型信贷资产转出业务

B.回购型信贷资产转入业务

C.买（卖）断型信贷资产转出业务

D.买（卖）断型信贷资产转入业务

432. 我行作为出让方的回购型信贷资产转让业务被称为( A )。

A.回购型信贷资产转出业务

B.回购型信贷资产转入业务

C.买（卖）断型信贷资产转出业务

D.买（卖）断型信贷资产转入业务

433. 我行制度所指房地产开发贷款不可用于以( A )为目的的房地产项目。

A.安置

B.销售

C.出租

D.盈利

434. 我行制度规定，经济适用住房开发贷款借款人实收资本应不少于( B )万元。

A.500

B.1000

C.5000

D.10000 435. 我行制度规定，经济适用住房贷款最长不超过( C )年。

A.1

B.3

C.5

D.10 436. 我行委托贷款管理办法接受资金融出方为个人。

( Y ) 437. 我行委托贷款管理办法规定，我行不接受委托方超过( C )户的公司“多方委托贷款”。

A.50

B.100

C.150

D.200 438. 我行委托贷款管理办法规定，我行不接受委托方超过( C )户的个人“多方委托贷款”。

A.10

B.20

C.30

D.40 439. 我行确定的质物的最低价值须不低于借款人授信风险敞口与我行确定的质押率的比值

( Y ) 440. 我行票据融资业务运行的模式是( C )

A.集中营销、分散办理

B.集中营销、集中办理

C.分散营销、集中办理

D.分散营销、分散办理

441. 我行票据融资管理办法中以下对信用风险定义正确的是( A )

A.票据债务人付款能力和付款意愿发生问题而使债权人遭受损失的风险

B.票据债务人付款能力发生问题而使债权人遭受损失的风险

C.票据债务人付款意愿发生问题而使可能使债权人遭受损失的风险

D.票据债务人提供虚假贸易背景的票据作为融资票据而给债权人带来风险 442. 我行票据融资管理办法中对利率风险定义正确的是( B )

A.由于债券市场利率波动而使债权人遭受损失的风险

B.由于票据市场利率波动而使债权人遭受损失的风险

C.由于贷款利率波动而使债权人遭受损失的风险

D.由于存款利率波动而使债权人遭受损失的风险

443. 我行票据融资管理办法中对操作风险定义正确的是( C )

A.由于经营管理制度不健全而使债权人遭受损失的风险

B.由于经营管理制度外部事件而使债权人遭受损失的风险

C.由于经营管理制度不健全、外部事件、操作技术性差错等原因而使债权人遭受损失的风险

D.由于银行审批人未能及时发现风险，而使银行遭受损失的风险

444. 我行廉租住房建设贷款管理办法规定，廉租住房建设贷款期限最长不超过( C )年

A.2

B.3

C.5

D.10 445. 我行经营性物业抵押贷款管理期限一般为( C )。

A.3-5年

B.5年

C.5-8年

D.8年

446. 我行经营性物业抵押贷款管理办法要求的借款人信用等级需在( C )以上。

A.AAA

B.AA

C.A

D.BBB 447. 我行经营性物业抵押贷款管理办法规定经营性物业已使用期限原则上不超过( B )年。

A.5年

B.10年

C.15年

D.20年

448. 我行经办人员应要求借款人提供足以证明质物权属及数量，质量、品质的资料和证明文件，如购销合同、增值税发票、报关单、货运单、质量合格证书、商检证明、完税证明等，并对上述资料的真实、有效性进行尽职调查，对( B )进行辨别和确认

A.质物的价值

B.质物的权属

C.质物合法性

D.质物风险性

449. 我行集团客户，根据市场地位、公司规模、资产实力、经营状况和风险状况及在我行分行间的授信情况，分为( C )类。

A.1

B.2

C.3

D.4 450. 我行工作人员通过贷后检查、日常管理和公开信息等渠道，发现已经或可能对我行信贷资产安全带来风险的信号，根据《预警信号指标》进行初步识别后，应立即将风险预警信号的详细内容提供给( A )。

A.贷后检查监督与预警岗人员

B.对公专职审批人

C.授信审批中心主任

D.首席信用风险官

451. 我行根据仓储监管机构的资质评价、资金实力、机构规模、信誉情况、地域分布等决定是否准入。各分行可通过经营单位或分行业务部门推荐、邀请仓储监管机构等途径确定候选范围，由供应链金融中心进行初选。

( Y ) 452. 我行风险评级遵循( A )的原则，实事求是地反映评级对象和授信业务的风险评级状况。

A.“客观、公正、公平”

B.“科学、务实”

C.“区别对待不同客户”

D.“主观经验判断”

453. 我行法人房产按揭贷款产品制度规定我行所接受的购置房产类型应为一手房。

( N ) 454. 我行法人房产按揭贷款产品制度规定，申请人原则上信用评级应为( B )级以上。

A.BBB

B.A

C.AA

D.AAA 455. 我行法人房产按揭贷款产品制度规定，申请人信用评级可放宽至( A )级。

A.BBB

B.A

C.AA

D.AAA 456. 我行的银行承兑汇票业务开展对象包括( A )

A.法人客户及其他经济经济组织

B.法人客户、自然人

C.法人客户、自然人、个体工商户

D.法人客户及经济组织、自然人、个体工商户 457. 我行出具的银行信贷证明书用于( B )。

A.说明申请人的投标能力

B.说明申请人的融资能力

C.说明申请人的履约能力

D.说明申请人的财务实力

458. 我行仓储监管机构的基本准入标准之一为具备独立的法人资格和一定的违约责任赔偿能力，具有较强的资本实力和经营规模，分公司须取得总公司的明确授权后方可与我行展开合作

( Y ) 459. 我行参团的间接银团贷款原则上要求安排行承诺无条件回购转让债权。

( Y ) 460. 我行并购贷款管理办法规定，我行支持的并购贷款是由我行向借款人或其子公司发放，用于支付并购交易价款的贷款。

( Y ) 461. 我行并购贷款管理办法规定，借款人在我行申请并购贷款的最高金额不超过并购价款的( C )。

A.30%

B.35%

C.50%

D.60% 462. 我行并购贷款管理办法规定，单一借款人申请并购贷款额度不得超过我行同期核心资本净额的( A )。

A.5%

B.8%

C.10%

D.12% 463. 我行并购贷款操作规程规定，并购贷款尽职调查与风险评估专业团队不包括( D )人员。

A.外聘律师事务所

B.法律事务部

C.经营单位客户经理

D.会计部

464. 我行办理商业承兑汇票贴现业务要求提供的基础材料包括( ABCD )

A.贴现申请书

B.有效期内的营业执照（副本）、组织机构代码证复印件

C.经会计师事务所审计的上财务报告（含报告附注）和近期报表

D.贷款卡原件及复印件

465. 我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为( B )

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

466. 我国《企业会计准则》规定，企业应当采用借贷记账法记账。

( Y ) 467. 未经授权或超过授权范围的票据融资业务，需( B )

A.报总行审批

B.一律报上级行审批

C.一律交由有审批权的同级行审批

D.均不正确

468. 未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的，受到监管部门的处罚是( B )

A.停业整顿

B.限期改正

C.罚款

D.追究有关责任人

469. 委托贷款业务中，委托人应明确告知我行的贷款要素有( ABCD )。

A.贷款正确象

B.金额

C.用途

D.利率

470. 完整工业项目运营期某年的所得税前净现金流量等于概念的自由现金流量。

( N ) 471. 完工百分比法，是指按照提供劳务交易的完工进度确认收入与费用的方法。

( Y ) 472. 土地储备实施方案需经( C )批准

A.同级财政部门

B.同级发改委

C.同级人民政府

D.同级土地管理部门

473. 土地储备贷款抵押率为( C )。

A.50%

B.60%

C.70%

D.70% 474. 投资银行的一项最核心的业务是( A )。

A.证券发行与承销

B.兼并收购

C.项目融资

D.风险投资

475. 投保价值须足以覆盖借款人在我行的质押财产价值，保险期限不得短于最后一笔用信到期日后( C )

A.一个月

B.二个月

C.三个月

D.六个月

476. 同一债务人是指在我行已授信或( D )的集团客户或互保客户。

A.贷款

B.贸易融资

C.承兑

D.拟授信

477. 同一债务人内单个客户的贷后检查按照单一客户规定的频率和要求完成（《》），（《》）对关联交易情况要特别做出说明。( C )

A.授信调查报告

B.授信风险报告

C.实地考察报告

D.风险预警报告

478. 同一债务人的认定发起部门为( C )，随时发起，随时认定。

A.总行

B.分行

C.经营单位

D.风险管理部门

479. 通货膨胀目标核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或一个目标区间，当预测实际通货膨胀率高于目标或目标区间时就采取( A )。

A.紧缩

B.宽松

C.进攻型

D.防御型

480. 通货膨胀的基本标志是( B )。

A.出口增长

B.物价上涨

C.投资膨胀

D.消费膨胀

481. 通过要求借款人提供自己合法拥有的货物或仓单、提单等货权凭证作为质押担保，并辅以资金流监控、物流监控、信息流监控等手段，所提供的与商品实物不断流转相匹配的融资业务,该描述所指的业务是( C )

A.存货质押业务

B.应收账款质押融资业务

C.货物及货权质押融资业务

D.以上都不是

482. 通过会计账户的平衡关系，可以检查有关业务的记录是否正确。

( Y ) 483. 贴现业务受理部门接到贴现申请后，对符合条件的，根据票据融资经营管理部( A )发布的贴现利率范围为依据，做出贴现报价。

A.当日

B.前日

C.T+1

D.T+2 484. 贴现利息=汇票金额×贴现天数×（月贴现利率÷30天）。

( Y ) 485. 所谓银行承兑汇票是指出票人签发，银行承诺在银行承兑汇票到期日对收款人或持票人( B )支付银行承兑汇票票面金额的汇票。

A.有条件

B.无条件

C.对等条件

D.约定条件

486. 授信业务评级是指在客户主体评级的基础上，综合考虑授信用途、结构、担保品或保证人担保能力等因素，对( B )违约可能引起损失的评估。

A.借款人

B.单笔授信业务

C.借款人和保证人

D.保证人

487. 授信期限和单笔用信期限最长均不超过一年。

( Y ) 488. 授信客户评级信息录入时，对确实无法获取经审计财务报告的，可使用未经审计财务报表，但应尽量确保财务报表数据真实准确。

( Y ) 489. 授信客户评级对象只针对具有法人资格的公司客户；不具备法人资格的企业，如分公司，与我行建立业务关系时应以其( B )作为评级对象。

A.授信业务

B.总公司

C.具有法人资格的保证人

D.具有法人资格的关联公司

490. 授信客户评级包括( C )环节。

A.初评、复评和评定三个

B.评级准备、评级检查、违约客户评级或非违约客户评级三个

C.评级准备、客户违约判定、违约客户评级或非违约客户评级三个

D.客户违约判定、违约客户评级或非违约客户评级两个

491. 授信客户风险评级时，下面哪种情形均可独立作为无法全额偿还债务的标志性事件：( D )

A.客户在其他银行的贷款被分类为不良贷款。

B.客户申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付我行债务。

C.由于客户财务状况恶化，我行按照与客户达成的协议或法院裁定，对借款合同条款做出非商业性让步调整事项。

D.以上任何一种情形

492. 受理贴现申讹误请后，贴现业务受理部门向票据融资经营管理部门申请贴现额度。

( Y ) 493. 收入只有在经济利益很可能流入从而导致企业资产增加或者负债减少、且经济利益的流入额能够可靠计量时才能予以确认。

( Y ) 494. 实际利率是由名义利率扣除( C )后的利率。

A.利息所得税税率

B.商品变动率

C.物价变动率

D.平均利润率

495. 涉及关联企业间交易的银行承兑汇票承兑业务，在进行常规的授信调查的基础上，客户经理要核查银行承兑汇票申请人与关联企业最近()个月内()万元以上的交易合同记录，发现可疑不予承兑( B )

A.3个月、500万元

B.6个月、500万元

C.3个月、1000万元

D.6个月、1000万元

496. 赊销、寄销、代销的商品不得办理托收承付。

( Y ) 497. 商业银行总行每( A )应对全行集团客户授信风险作一次综合评估，同时应检查分支机构对相关制度的执行情况，对违反规定的行为应严肃查处。

A.年

B.季

C.月

D.半年

498. 商业银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的含义是( C )。

A.负债流动性

B.经营的安全性

C.资产的流动性

D.经营的盈利性

499. 商业银行在加强内控中应建立对集团性大客户实行( B )制度。

A.集团总部授信管理

B.统一授信管理

C.分级授信管理

D.分区域授信管理

500. 商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产10%以上关联交易的情况不包括( D )。

A.交易各方的关联关系

B.交易项目和交易性质

C.交易的金额或相应的比例

D.交易的产品型号

501. 商业银行与其它企业相比，不同的是( D )。

A.依法设立、依法经营

B.以盈利为经营目的

C.自负盈亏

D.承担着融通资金的职能

502. 商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月债务支出与收入控制( B )以下

A.50%

B.55%

C.60%

D.45% 503. 商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入控制( A )以下

A.50%

B.55%

C.60%

D.45% 504. 商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的( BCD )等条款。

A.入股金额

B.用途

C.支付方式

D.还款方式

505. 商业银行应客户的要求，买进未到付款日的票据的行为称( A )。

A.贴现

B.同业拆借

C.再贴现

D.转贴现

506. 商业银行应当按照( A )规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

A.中国人民银行

B.银监会

C.银行业协会

D.以上全部

507. 商业银行业务的本源和实质是( B )。

A.证券发行与承销

B.资金存贷业务

C.证券经纪与交易

D.基金管理

508. 商业银行吸收存款，集中社会上闲散的货币资本，又通过发放贷款，将集中起来的货币资本贷放给资金短缺部门，这是银行的( B )职能。

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务

509. 商业银行受企业委托，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，成为企业的总会计、总出纳。这体现了商业银行的( B )作用。

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.货币投放

510. 商业银行三大经营原则中流动性原则是指( C )。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.资产和负债流动性

D.贷款和存款流动性

511. 商业银行全部并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过( C )。

A.20%

B.30%

C.50%

D.无规定

512. 商业银行可对以下哪种用途的业务进行授信( C )

A.从事股票等产品投资

B.未达到环保要求的项目

C.某企业需采购原材料

D.作为某项目的注册资本金

513. 商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行( A )，保障按期收回贷款。

A.担保

B.保证

C.质押

D.抵押

514. 商业银行经营与管理原则中的首要原则是( D )。

A.流动性原则

B.政策性原则

C.盈利性原则

D.安全性原则

515. 商业银行固定资产贷前调查报告中的项目效益情况一般应包括( ABD )。

A.相关财务指标

B.盈亏平衡点分析

C.投资估算

D.敏感性分析

516. 商业银行给集团客户贷款时，应在贷款合同中约定，贷款对象有提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实等情况的，商业银行有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部( A )。

A.贷款本息

B.利息

C.本金

D.利润

517. 商业银行的一笔关联交易被否决后，在( B )内不得就同一内容的关联交易进行审议。

A.三个月

B.六个月

C.九个月

D.一年

518. 商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的( D )。

A.控制与监督

B.调整和监督

C.组织和控制

D.组织和营销

519. 商业银行的表外银行业务不包括( D )。

A.金融衍生工具业务

B.承诺业务

C.担保业务

D.汇兑结算业务

520. 商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定的内容包括( D )。

A.贷款种类

B.借款用途

C.金额和利率

D.以上全部

521. 商业承兑汇票票面要素真实、相符，票据要素应包括：票据的出票人名称、账户及开户行；票据的收款人名称、账户及开户行;出票日、到期日及金额

( Y ) 522. 商业承兑汇票的付款期限由交易双方自行商定，但最长期限不得超过( C )。

A.12个月

B.9个月

C.6个月

D.3个月

523. 三类集团客户控制使用额度无论是总行审批的还是地区审批的，均到( D )办理额度领用手续。

A.总行

B.分行

C.总行地区信用风险管理部

D.地区信用风险管理部

524. 入库及出质阶段的现场核库，核库人员应要求仓储监管机构根据核查情况出具《质押财产清单》，并最迟于( B )交供应链金融管理中心负责人审核签字，与其他授信资料一并归档。

A.次日

B.此工作日

C.2日内

D.3日内

525. 如某笔授信业务依我行相关规定被认定为特别授信业务，则该笔业务的授信业务评级为在借款人评级基础上上调()级，但最高为()级。( A )

A.3、1

B.1、1

C.2、3

D.3、2 526. 如果流动比率过高,意味着企业存在以下几种可能( ABC )。

A.存在闲置现金

B.存在存货积压

C.应收账款周转缓慢

D.偿债能力很差

527. 人工发起风险评级包括授信审查审批中评级和单独评级。

( Y ) 528. 确实无法收回的不良贷款，商业银行按照相关规定对贷款进行核销后，商业银行应( A )

A.继续向债务人追索或进行市场化处置

B.停止追索

C.根据是否有机会追索而定

D.以上均不正确

529. 全行执行总行统一制定的票据融资业务指导利率；超过核定利率上（下）限的票据融资业务由票据中心统一报( B )部门审批

A.总行公司部

B.计划财务部

C.总行审批中心

D.总行管理中心

530. 全部会计准则的基础是( A )。

A.会计主体

B.货币计量

C.会计分期

D.持续经营

531. 企业之所以持有一定的现金流，主要是出于交易动机、预防动机和投机动机。

( Y ) 532. 企业在选择筹资渠道时，下列各项中不需要优先考虑的因素是( BCD )

A.资金成本

B.企业类型

C.融资期限

D.偿还方式

533. 企业在进行会计核算时的主要计量单位是( C )。

A.实物计量

B.劳务计量

C.货币计量

D.工时计量

534. 企业营运资金余额越大，说明企业风险越小，收益率越高。

( N ) 535. 企业应当按照交易或者事项的经济特征确定会计要素，会计要素不包括( D )。

A.资产

B.负债

C.收入

D.合同

536. 企业每期期末对库存现金进行清查盘点。按清查时间分，上述财产清查属于( A )。

A.定期清查

B.不定期清查

C.全面清查

D.局部清查

537. 企业还款来源包括( C )

A.现金存款

B.营运资金

C.生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入

D.经营产生的现金流 538. 企业的现金流入流出可分为( ABC )类型。

A.经营性

B.投资性

C.筹资性

D.建设性

539. 企业的投资活动包括对内的固定资产投资和对外的股权、债权投资等，投资活动现金流量是反映企业资本性支出中的现金流量。

( Y ) 540. 企业财务会计报告使用者包括( ABCD )。

A.投资者

B.债权人

C.政府

D.社会公众

541. 企业办理信用证应向银行交纳不低于开证金额30%的保证金。

( N ) 542. 普通股股东所拥有的权利包括( ABC )。

A.分享盈余权

B.优先认股权

C.转让股份权

D.优先分配剩余资产权

543. 评级的更新包括客户评级更新和业务评级更新。

( Y ) 544. 票据真伪审验属于( A )

A.会计部门或票据专营机构

B.授信审批部门

C.信用风险管理部

D.计划财务部门

545. 票据真伪必须经审核人员和仪器双重鉴别，票据必须坚持双人审核，并填写《审核清单》

( Y ) 546. 票据贴现档案中的商业汇票复印件、贴现凭证复印件、查询查复书复印件、增值税发票复印件、商品交易合同或相关劳务证明材料复印件的保管期限为自票据到期兑付后满( B )年

A.一年

B.两年

C.三年

D.五年

547. 票据融资业务专营机构的说法正确的是( A )

A.我行实行准入管理，专营机构需总行批准

B.我行一级分行均可以承办，需总行批准

C.根据分行支行备案即可开办该业务

D.开业5年以上，地处经济发达地区可申请办理票据融资业务 548. 票据融资业务新产品开发由()负责组织、新产品推广由()负责( A )

A.总行、总行

B.总行、分行

C.分行、总行

D.分行、分行

549. 票据融资业务授权按经营规定的权限可分为()、() C

A.限额授权、超额授权

B.基础授权、超额授权

C.基本授权、特别授权

D.均不正确

550. 票据融资业务是指( D )。

A.到期票据为交易工具的贴现、转贴现（含回购）和再贴现等融资业务

B.仅包含贴现业务

C.票据贴现、再贴现业务

D.以未到期票据为交易工具的贴现、转贴现（含回购）和再贴现等融资业务 551. 票据融资业务交易的金融机构范围由( C )确定，具体名单及授信额度定期发布。

A.分行可自行确定，但需经总行授权

B.分行

C.总行

D.分行票据中心

552. 票据融资业务风险包括()、()、操作风险、合规风险等。( A )

A.信用风险、利率风险

B.信用风险、道德风险

C.市场风险、商业风险

D.信用风险、市场风险、操作风险

553. 票据融资业务档案指( A )重要记录，主要由办理票据业务的机构保管。

A.具有保留价值的、记录和反映票据交易的文件和凭证等

B.票据申请、审批的有关文件

C.反映票据交易的全部文件和凭证

D.反映票据交易的凭证

554. 票据融资风险管理的内容包括风险的识别、( C )、评估、监控、转化

A.分析

B.辨析

C.计量

D.控制

555. 票据法中所称票据是指( D )。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.以上全部

556. 票据法中规定提示承兑是指( A )向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为。

A.持票人

B.收款人

C.承兑人

D.出票人

557. 票据法中规定( C )因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。

A.付款人

B.出票人

C.持票人

D.承兑人

558. 票据采用实地查询方式，必须双人持封包后的票据到出票行进行实地查询。实地查询所指的双人要求是( A )

A.会计人员一人和客户经理一人

B.客户经理和客户经理主管

C.客户经理2人

D.客户经理和贷后管理人员一人 559. 盘盈利得属于“营业外收入”。

( Y ) 560. 某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了1万元手续费。这种业务属于商业银行的( A )。

A.中间业务

B.负债业务

C.贷款业务

D.票据贴现业务

561. 某企业2009年9月份资产增加300万元，负债减少150万元，其他因素忽略不计，则该企业的权益将( C )。

A.增加150万元

B.减少150万元

C.增加450万元

第5篇：公司客户经理(中级)题库

2010年公司客户经理(中级)

判断题

1: 拓展新客户是商业银行公司客户经理的唯一职责。(错 )

2: 我行将逐步建立完善“以产品为中心”的一站式营销服务机制，整合和节约行内资源，最大限度地提高客户综合贡献度。(错 )

3: 对银行进行绩效评价时，最主要是关注账面利润，不用考虑风险的波动。(错 )

4: 以企业的设备和其他动产抵押的，办理抵押登记部门为财产所在地的工商行政管理部门。(对 ) 5: 优良的演示技巧，主要体现在借助客户经理良好的个人形象，运用各种表达技巧，向客户提供营销方案。这里涉及的表达技

巧主要包括口头表达能力、书面表达能力、身体语言表达能力三个方面。( 对 )

6: 共同共有即不确定份额的共有，除共同共有关系消灭对共有财产进行分割之外，在共同关系存续期间，共有人原则上不得要求分割共有物(对 )

7: 为核心企业(优质项目)上游供应商(承包商)办理国内贸易融资业务时，不得免担保办理国内信用证项下打包贷款业务。(错 )

8: 企业客户可以通过网上银行进行电子回单的查询及补打等操作。(对 )

9: 对公客户经理岗位序列内纵向晋升划分为职务层级晋升、岗位等级晋升、工资档次晋升。(对 ) 10: 根据《物权法》的规定，最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。(对 )

4: 持卡人可以使用现金归还商务卡欠款。(错 )

6: 公司客户经理分管客户认领可以采取独立管户和AB角管户两种方式。(对 )

5: 对不符合信用贷款条件的供应链核心企业，在确保对物权或应收账款有效控制的前提下，各行可根据客户和交易风险自行决定国内贸易融资业务(商品融资、订单融资业务除外)保证金收取比例(如有)、是否提供担保以及担保方式。(对 )

2: 国内保理业务中应收账款必须权属清楚，没有瑕疵，销货方未将其转让给任何第三人，也未在其上为任何第三人设定任何质权和其他优先受偿权;且销货方与购货方在合同中未约定应收账款不得转让的条款。(对 )

2: 集团账户包括集团总账户和集团子账户，集团总账户的账务处理方式与普通账户相同，发生资金收付业务时联动子账户。(错 )

7: 所有记账凭证都是由会计人员根据审核无误的原始凭证填制的。(对)

单选题

11: “坏账准备”科目是根据(C )开设的。

A.重要性要求 B.真实性要求 C.谨慎性要求 D.可比性原则

12: 在通货膨胀的情况下，采用(A )法对发出存货进行计价，会低估已发出存货所对应的销售成本，相应夸大赢余。

A.先进先出 B.后进先出 C.加权平均 D.个别计价 13: 下列关于抵押的说法，正确的是：(A )。

A.以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押 B.正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押登记时设立

C.抵押权的效力及于主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，当事人不得自行约定 D.抵押期间，抵押人通知抵押权人后，可以转让抵押物 14: 下列有关担保物权的说法中，正确的是(A )。 A.质权包括动产质权和权利质权

B.学校可以将自已的教学楼作为抵押物向银行贷款 C.传统担保物权包括抵押权、保证和质押权 D.最高额抵押的主合同债权不得转让

15: 根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是(C )。 A.都是企业法人

B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元 C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司 D.都必须依法制定公司章程 16: 客户潜在贡献是指( D)。 A.客户储备贷款潜在贡献 B.存量贷款潜在贡献

C.贸易融资核心企业因关联效应产生的贡献

D.客户储备贷款潜在贡献、存量贷款潜在贡献和贸易融资核心企业因关联效应产生的贡献 17: 客户综合贡献反映的指标包括(A )。

A.客户综合利润、EVA和RAROC B.客户净利润 C.客户EVA D.客户RAROC 18: 正规的谈判流程是：(A )。

A.导入阶段---概说阶段---明示阶段---交锋阶段---妥协阶段---协议阶段 B.概说阶段---导入阶段---明示阶段---交锋阶段---妥协阶段---协议阶段 C.导入阶段---概说阶段---交锋阶段---明示阶段---妥协阶段---协议阶段 D.导入阶段---概说阶段---明示阶段---交锋阶段---协议阶段---妥协阶段 19: 下列关于气质说法中，正确的是(A )。

A.气质是指心理过程的速度、强度、稳定性和内外倾向性的心理特点的总和。 B.大多数人一般只有一种气质。

C.人的气质一般是不稳定的，经常发生改变。

D.安静型气质通称抑郁质，一般表现沉静稳重，忍耐性强，情绪不外露，反应从容，不喜欢表现自己;但比较固执，言行拘谨自制;属内倾性。 20: 下列哪项不是谈判的特别技巧?(B ) A.针锋相对 B.以守为攻 C.以柔克刚 D.虚实结合 21: 对船舶、飞机融资要切实加强抵押物管理，

原则由总行授权一级(直属)分行每隔(C )重新确认抵押价值。A.半年 B.1年 C.2年 D.3年 22: 在双签流程中，( D)对业务负最终管理责任。A.客户经理 B.审查人 C.支行行长 D.最终签批人 23: 关于贷后管理的说法错误的是( A)。

A.贷后管理是信贷管理部门的事情，与公司客户经理无关 B.客户经理需要定期收集客户财务报表 C.公司客户经理需要开展现场和非现场检查 D.公司客户经理需要撰写风险分析报告

24: 客户经理通过( C)的方式，收集整理评级授信所需的资料和信息。 A.实地调查与直接调查相结合 B.直接调查与间接调查相结合 C.实地调查与间接调查相结合 D.实地调查与上门核查相结合

25: 对会计师事务所拒绝发表意见或出具保留意见的企业，信用等级不得超过(A )级。 A.A+ B.A C.A- D.BBB 26: 属于下列( C)情况的法人，可以认定为定性评级。

A.经营期在一年(含)以上的企业法人、总行已经制定评级办法的事业法人和可以提供企业财务报表的事业法人

B.符合《关于按照新标准认定和标识中小企业的通知》(工银信管[2003]25号) 规定标准的小企业法人，以及其他经济组织、个体工商户

C.由境内分行办理的，在境外注册登记但无法提供我行评级所需资料的企业法人 D.已连续两年被认定为未评级客户的境内生产流通类企业和非生产流通类企业 27: 对于考察期内的新开办企业，最高综合授信额度不得超过客户的(C )。 A.应收账款 B.销售归行额 C.实收资本 D.净现金流量

28: 涉及重大事故、经济纠纷或曾出现拖欠工程款、税、费等(B)情况的，客户评级不得超过( A)级。 A.A- B.A C.BBB D.BB 29: 次级一级类贷款是债务人还款困难，即使执行担保也会形成一定损失，本笔债务本息预计损失率在(B )(含)以内。

A.10% B.20% C.30% D.40% 30: 贷后现场管理的间隔期规定，A-级(含)以下客户最长不超过( D)。 A.一年 B.6个月 C.3个月 D.2个月

31: 在向客户推荐产品或提供服务时，公司客户经理应当根据监管规定要求，

对所推荐的产品及服务所涉及的各种风险要向客户进行充分的提示。下列哪项风险不属于应当提示的范畴(A )。

A.道德风险 B.法律风险 C.政策风险 D.市场风险

32: 下列哪项原则不属于公司客户经理在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的( C)。 A.诚实守信 B.公平合理 C.效益优先 D.客户利益至上 33: 搭桥贷款用途须与( A)用途一致。

A.拨款资金指定 B.物资采购 C.现有融资 D.或有融资

34: 土地储备贷款的贷款额度最高不得超过土地收购、整理和储备总成本的(C )。 A.50% B.60% C.70% D.80% 35: 保管箱业务收费是按照什么标准收取?( A)

A.保管箱大小 B.保管物品大小 C.保管物品价值 D.保管物品重量

36: 若28天期固定期限超短期理财产品的起息日为2008年7月1日，预约申购期为6月3日?6月29日，要保证客户成功购买该期产品，则最晚不得于哪天为客户办理系统认购(B )。 A.2008年6月28日 B.2008年6月29日 C.2008年6月30日 D.2008年7月1日 37: 单位活期存款实行( A)结息，遇利率调整不分段计息。 A.按季 B.按月 C.按旬 D.按半年

38: 我国外汇账户按照外汇资金来源划分为经常项目外汇账户和(C )。

A.一般项目外汇账户 B.大型项目外汇账款 C.资本项目外汇账户 D.临时项目外汇账户 39: 下列哪项业务不属于融资业务(C )。 A.出口押汇 B.打包贷款 C.汇入汇款 D.福费廷 40: 委托贷款属于我行(C )业务。

A.资产业务 B.负债业务 C.中间业务 D.理财业务

41: 对来源于贸易出口收入的各种款项所得到的外汇转换成本国货币叫( A)。 A.即期结汇 B.即期售汇 C.外汇掉期 D.外汇期权 42: “坏账准备”科目是根据(C )开设的。

A.重要性要求 B.真实性要求 C.谨慎性要求 D.可比性原则 43: 会计科目是(D )。

A.会计要素的名称 B.会计报表的项目名称 C.账簿的名称 D.账户的名称 44: 下列可以确认为费用的是(D )。 A.向股东分配的现金股利 B.固定资产清理净损失

C.企业为在建工程购买工程物资发生的支出 D.到银行办理转账支付的手续费

45: 新企业所得税法规定，企业所得税对列入成本费用的工资实行(B )办法。 A.计税工资 B.实发工资 C.行业平均工资 D.当地平均工资 46: 我国会计规范体系的最高层次是(C )。

A.企业会计制度 B.企业会计准则 C.会计法 D.会计基础工作规范 47: 下列关于违约责任的说法，不正确的是：( D )。

A.违约责任指当事人违反合同义务所应承担的民事责任，主要表现为财产责任 B.违约责任可以由法律直接规定

C.违约责任也可以由当事人在法律允许的范围之内实现约定，比如事先约定一定数额的违约金或者损害赔偿额的计算方法

D.除了法律的直接规定以外，当事人不能约定其他的免责事由 48: 在以下哪一种情况下，银行可以行使代位权：( C)。 A.债务人以明显不合理的低价转让财产，对银行造成损害的 B.债务人无偿转让财产，对银行造成损害的 C.债务人怠于行使其到期债权，对银行造成损害的 D.债务人放弃行使到期债权，对银行造成损害的 49: 最高额抵押担保的债权包括：(A )。

A.抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权 B.抵押物因财产保全被查封后发生的债权 C.抵押物因执行程序被查封后发生的债权 D.债务人、抵押人破产后发生的债权

50: 甲向乙借款20万元做生意，由丙提供价值15万元的房屋抵押，并订立了抵押合同。

甲因办理登记手续费过高，经乙同意未办理登记手续。甲又以自己的一辆价值6万元的"夏利"车质押给乙，双方订立了质押合同。

乙认为将车放在自家附近不安全，即决定仍放在甲处。

一年后，甲因亏损无力还债，乙诉至法院要求行使抵押权、质权。本案中抵押和质押的效力如何(B )。 A.抵押、质押均有效 B.抵押、质押均无效 C.抵押有效、质押无效 D.质押有效、抵押无效 51: 下列关于抵押的说法，不正确的是：(A )。 A.乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押。

B.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物不属于抵押财产。

C.最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 D.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权;未行使的，人民法院不予保护

52: 若船舶、飞机融资抵押物市值的变化幅度超过资产评估价值的(B )，需经原贷款审批部门重新审定抵押价值，

不足的及时增补贷款担保。 A.20% B.30% C.35% D.40% 53: 国内信用证的交单期为提交运输单据的信用证所注明的货物装运后必须交单的特定日期(不能晚于信用证有效期)。

未规定该期限的，装运日后(B )天为交单期(不含装运日)。 A.10天 B.15天 C.30天 D.45天

54: 目前，我行无固定期限超短期理财产品的交易时间为( D)。

A.无时间限制 B.工作时间内 C.工作日的8:30-15:00 D.工作日的9:00-15:30 55: 总行在全行统一推出了单位收支账户资金托管业务( A)和个人收支账户资金托管业务()品牌。 A.“收付通”、“交易通” B.“交易通”、“收付通” C.“保付通”、“交易通” D.“收付通”、“保付通”

56: 民航业信贷政策中对于机场行业，重点支持国内干线枢纽机场的改扩建工程，同时严格控制(C )。 A.贸易融资 B.新建项目贷款 C.流动资金类贷款 D.票据

57: 开发区领域信贷政策中明确，严格在(A )审核通过的开发区名单内发放开发区贷款。 A.国家发改委 B.省政府 C.市政府 D.国务院 58: 关于贷款发放流程，以下说法错误的是(C )。 A.前提条件核准流程一般是在借据录入完成之后发起

B.对于担保业务，需要在建立担保关系后方可进入放款前提条件落实流程 C.法律审查人员对信贷归档入库材料的真实性、准确性、合法性负责 D.前提条件落实情况需经信贷管理部门审查核准

59: 对由部分特大型优质客户直接承贷(包括由其授权的分公司承贷)、

以其综合效益为主要还贷来源且贷款金额未超过借款人项目融资可用专项授信额度的项目贷款，审查部门可根据尽职调查报告及项目相关资料直接进行审查，并根据评估工作要求测算还贷资金来源，不再单独组织评估。此属于项目贷款优化流程的(B )模式。 A.调评合一 B.评审合一 C.认同评估 D.集团客户授信调整 60: 下列关于债项授信的说法正确的是(C )。

A.债项授信是指以评价客户具体债项风险为基础，依据其各种还款来源核定授信额度的方法，核定的授信额度。

B.仅限于办理指定的融资业务，原则上可以周转使用。 C.债项授信项下融资业务全部实行授权审批制。

D.使用综合授信项下非专项授信额度办理商品融资的，比照债项授信项下的融资业务实行授权审批制。 61: 下列关于城市基础设施建设项目的表述不正确的是( D)。

A.城市基础设施建设项目是指在城市市区内建设的道路、桥梁、隧道、轨道交通、供水、供气、供热、排水、污水处理、垃圾处理、防洪等公共性基础设施项目 B.可以对部分符合我行规定的城建项目发放搭桥贷款

C.对城市公共广场、市民中心、公共绿地、灯光工程等项目，不得发放城市基础设施建设项目贷款 D.对无收费收入的城建项目不得发放贷款 62: 若分类的该笔信贷资产办理过展期，则其十二级分类结果不得优于( C)。 A.正常三级 B.正常四级 C.关注一级 D.关注二级

63: 若分类的信贷资产需要重组，则该笔信贷资产分类结果不得优于(C )。 A.关注二级 B.关注三级 C.次级一级 D.次级二级

64: 优质项目上游供应商(承包商)的授信额度不得高于经项目法人(或综合法人)确认的应收账款额度的(B )。

A.50% B.80% C.100% D.150% 65: 在以下质押中，哪个质物质押不需要向有关管理部门办理出质登记?(D ) A.以依法可以转让的股票出质的 B.以有限责任公司的股份出质的

C.以依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权出质的 D.以凭证式国债出质的

66: 下列关于性格特征的说法中，不正确的是(C )。

A.性格是对待客观事物的态度和社会行为方式上表现出来的稳定倾向。 B.性格有两种基本分类：内向型和外向型;理智型、情绪型和意志型。 C.相较于气质，性格的稳定性更强。

D.性格可能由于生活中的突发事件和重大挫折而改变。

67: 保证额度的计算公式为：保证额度=N错(资产总额-负债总额)-已为他人提供的各类担保余额，原则上，N不得大于( C)。 A.1.5 B.5 C.2 D.3 68: 下列哪项不是尽职调查报告中必须有的数据分析?(B ) A.盈利状况分析 B.经营者分析 C.经营情况分析 D.财务状况分析

69: (D )是指企业最近两年和最近一期的资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量、销售或营业收入归行及存款的较大变动情况及现状。

A.客户基本情况 B.企业融资及信用状况 C.客户经营状况 D.企业财务状况 70: 客户财务贡献中贷款净利润的计算公式是(B )。

A.贷款净利润={贷款日均余额×[r-资金成本率-营业成本率]-EAD×PD×LGD}×(1-t所得税) B.贷款净利润={贷款日均余额×[r×(1-t营业税)-资金成本率-营业成本率]-EAD×PD×LGD}×(1-t所得税)

C.贷款净利润={贷款日均余额×[r×(1-t营业税)-资金成本率-营业成本率]-EAD×PD×LGD} D.贷款净利润={贷款日均余额×[r×(1-t营业税)-资金成本率-营业成本率]-EAD×PD×LGD}×t所得税)

71: 以下关于统一授信的叙述，不正确的是(D )。 A.凡与我行有融资关系的法人客户都必须授信

B.对没有独立法人资格的分公司以及法人机构内设部门不得授信

C.对只办理低风险信贷业务的企业，可根据其提供的低风险担保数量直接核定最高综合授信额度 D.最高综合授信额度可以对外公开

72: 采用循环方式为核心企业上游供应商核定授信额度时，授信参考值的测算公式中，总行规定本预期增减幅度不得超过( A)。 A.15% B.25% C.50% D.100% 73: 下列有关客户经理接受媒体采访的说法错误的是(B )。 A.客户经理应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定 B.不能代表所在机构接受新闻媒体采访 C.不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 D.不得擅自代表所在机构对外发布信息

74: 营运资金贷款期限应综合考虑借款人的资信状况、现金流量、经营稳定性等因素合理确定，最长不超过(C )年。

A.一年 B.两年 C.三年 D.6个月

75: 项目营运期贷款的用途不包括(C )。

A.借款人已经从其他商业银行取得针对该项目的贷款，但希望通过项目营运期贷款置换原贷款以实现合理配置资金期限、

降低融资成本的目的。

B.为维护客户关系，应借款人申请，以项目营运期贷款置换优质项目在我行的中长期项目贷款，实现借款人合理配置资金期限、降低融资成本的目的。

C.为客户提供更多建设资金用于客户其他项目建设。

D.在贷款利率上升阶段，通过向目标客户发放中短期项目营运期贷款，实现提高我行贷款收益的目的。 76: 项目营运期贷款的额度为(B )。 A.不得超过项目建设成本的80%。

B.不得超过为建设该项目形成的银行融资余额。 C.不得超过项目未来收益总额的70%。 D.不得超过项目业主净资产的80%。

77: 下列关于项目营运期贷款期限的说法正确的是(A )。

A.应根据项目经营情况、预期经营现金流量、未来发展前景、银行前期已审批项目贷款期限等因素合理确定。 B.在贷款期内可采用循环方式办理，循环期限一般为2年或3年。 C.最短不得短于1年，最长不得超过5年。 D.贷款金额在每次循环期限届满后可适当调增。 78: 土地储备贷款的期限原则上不超过(B )年。 A.1 B.2 C.3 D.5 79: 关于客户价值的说法中不正确的有(B )。

A.客户价值是指银行通过为客户提供其所需要的金融产品和服务为银行带来的收益增值。 B.由于客户潜在价值难以衡量，因此客户价值仅指客户现有价值。

C.银行不仅要关注客户现有的金融需求所带来的收益，更要以发展的眼光预测客户未来的金融需求可以给银行带来的收益。

D.客户价值的判断标准包括：外部环境评价、行业状况评价、市场评价是、技术水平评价、管理水平评价等。 80: 在以下哪种条件下，开证行必须执行对信用证的付款承诺?(B ) A.进口商验货后认为货物与贸易合同相符 B.出口商提交的单据与信用证规定相符

C.进口商具备足够周转资金用于支付信用证款项 D.开证行验货后认为可以接受

11: 客户综合贡献测算可通过(C )系统来实现。 A.债项评级系统

B.集团客户综合价值评价系统

C.债项评级系统和集团客户综合价值评价系统 D.客户关系管理系统

12: 以下哪项属于利益冲突(A )。 A.客户经理为自己的直系亲属办理金融业务

B.客户经理通过贬低同业和虚假宣传等手段进行营销活动 C.客户经理向有利益关系的第三人泄漏本行客户信息和秘密 D.客户经理为客户提供价格较低的贷款，获得客户的“感谢费”

16: 国内信用证的付款方式分为即期付款、延期付款或议付。其中，延期付款信用证的付款期限为货物装运日后或货物收据签发日后(不含装运日和签发日)定期付款，最长不超过(B )。 A.3个月 B.6个月 C.9个月 D.1年

18: 以下不属于客户经理日常工作制度(D )。

A.外出报告制度 B.工作例会制度 C.保密制度 D.薪酬管理制度 19: 集团关联企业的最高综合授信审批权应集中在(A )。 A.一级、直属分行和总行，各行不得向辖属分支机构转授审批权。 B.一级、直属分行和总行，一级分行可以向省行营业部转授审批权。 C.一级或直属分行，一级分行可以向省行营业部转授审批权。 D.一级或直属分行，各行不得向辖属分支机构转授审批权。

20: 存在套取贷款行为或挪用转移资金逃避银行监管行为，客户评级不得超过(D )级。 A.A- B.A C.BBB D.BB 22: 下列哪项不属于客户风险分析报告中企业发展前景分析内容?(D ) A.借款人主要竞争对手情况 B.借款人主导产品情况

C.借款人上游供应及下游市场情况 D.借款人经济性质

23: 以下哪项不是成功谈判的要点?( A) A.紧张的气氛 B.化解冲突 C.隐藏感情 D.提出选择

26: AA-级(含)以上借款人的周转限额贷款期限最长不超过(B )年。 A.一年 B.两年 C.6个月 D.9个月

28: 对不符合信用贷款条件的一般法人客户，即期信用证保证金比例由各一级(直属)分行根据客户资信情况自行决定，(B )级(含)以上客户经一级(直属)分行审批后，可免予担保。 A.AA- B.A+ C.A D.A- 29: 目前我行与外资银行采用(A )方式共同为跨境企业提供综合服务。 A.系统直连 B.集团账户 C.银企互联 D.电子银行

30: 在评级授信流程中，属于公司客户经理的职责是(D )。

A.开展实地调查 B.提出评级授信预案 C.撰写调查报告 D.其余选项都对 32: 关于“一站式审批原则”，下列说法错误的是(C )。

A.业务受理行或业务发起行的前台业务部门完成尽职调查，形成调查报告

B.按照“前台业务部门?行长”的报告路线逐级报送至有权审批行的直接下级行，由该行行长签发后报相应授信审批部门

C.在报送过程中各级授信审批部门需要做好尽职审查工作 D.目的旨在提高业务审批效率

33: 以下属于贷款发放流程的是(D )。

A.落实前提条件 B.生成准贷证 C.运行管理部根据借据进行放款 D.其余选项都对 34: 客户经理通过( C)的方式，收集整理评级授信所需的资料和信息。 A.实地调查与直接调查相结合 B.直接调查与间接调查相结合 C.实地调查与间接调查相结合 D.实地调查与上门核查相结合 36: 属于下列(C )情况的法人，可以认定为定性评级。

A.经营期在一年(含)以上的企业法人、总行已经制定评级办法的事业法人和可以提供企业财务报表的事业法人 B.符合《关于按照新标准认定和标识中小企业的通知》(工银信管[2003]25号)规定标准的小企业法人，以及其他经济组织、个体工商户

C.由境内分行办理的，在境外注册登记但无法提供我行评级所需资料的企业法人 D.已连续两年被认定为未评级客户的境内生产流通类企业和非生产流通类企业 38: 下述关于重新评级的表述不正确的是(B )。

A.客户订立重要合同，该合同可能对客户的资产、负债、经营成果中的一项或者多项产生显著影响的，需进行重新评级。

B.对报表中的销售收入、营业利润、净利润、总资产、所有者权益等任意一项重要会计科目的数值与同期相比下降25%(含)以上的，要进行重新评级。

C.对即期评级结果(利用季报和半年报进行评级)低于年初信用等级(指审定等级和机评单机中的最低值)两级以上的要进行重新评级。

D.新颁布的法律、法规、政策、规章等，可能对客户的经营有显著的影响的，需重新评级。 40: 我行目前开办的担保类中间业务按照基础交易合同性质划分为(B )。 A.对内担保和对外担保 B.融资类担保和非融资类担保 C.人民币担保和外汇担保 D.贸易类担保和非贸易类担保

41: 微型企业不得采用(C )方式办理信贷业务(属总行规定的低风险保证方式的除外)。 A.信用方式 B.保证方式 C.信用方式和保证方式 D.其余选项都错 45: 什么是理财产品的信用风险(B )。 A.客户经理对客户信用情况不确定的风险

B.理财产品的信托融资项目借款人信用违约，并且担保人也没有履行连带担保责任的风险。 C.客户对客户经理信用情况不确定的风险 D.客户对信用托管人信用情况不确定的风险

47: 并购后重组企业或项目资产负债率原则上不高于(D )。 A.35% B.40% C.50% D.60% 48: 单位活期存款实行(A )结息，遇利率调整不分段计息。 A.按季 B.按月 C.按旬 D.按半年

50: 存款金额大于(D )万美元的外汇存款称为大额外汇存款。 A.50 B.100 C.200 D.300 51: 下列业务属于非融资性担保的是(A )。

A.预付款保函 B.补偿贸易担保 C.借款担保 D.延期付款担保

52: 国内信用证的有效期是受益人向银行提交单据的最迟期限，从开证日起最长不得超过(B )。 A.3个月 B.6个月 C.9个月 D.1年

54: 下列对凭证式国债说法不正确的是?(D ) A.凭证式国债的起点金额为100元人民币

B.凭证式国债存期一般为一年、二年、三年、五年 C.凭证式国债为记名凭证，可挂失，不能转让 D.凭证式国债可以部份提前支取

55: 在目前，企业集团内部的现金管理以委托贷款的方式实现时，客户使用委托贷款获得的收入应缴纳(A )、教育费附加、城市建设费附加等税，和印花税等，并由工行代扣代缴。 A.营业税 B.增值税 C.利息税 D.流转税 59: 会计上有形资产包括(B )。

A.无形资产 B.在建工程 C.长期待摊费用 D.计提的存货跌价准备 63: 牵头行将金融机构的双边贷款所形成的债权或贷款收益权，改造成基于相同融资条件的银团贷款，按照贷款金额、偿还期限或贷款风险等方法进行拆分，把拆分后的银团资产分销或转让给作为参加行的获准经营贷款业务的其他金融机构的业务叫(D )? A.资产证券化 B.直接投资 C.直接银团转让 D.间接银团转让

65: 信用贷款，指以借款人的(D )保障贷款债权实现而发放的贷款。借款人的第一还款来源是确定信用贷款的基本依据。

A.不动产 B.票据 C.应收账款 D.信誉

66: 再融资期限超过一年的，一般应实行按月或按季还款，(C )以上客户除外。 A.AA+级(含) B.AA级(含) C.AA-级(含) D.A+级(含) 67: 企业投资建设实行核准制的项目，需向政府提交(A )。 A.项目申请报告 B.项目建议书 C.可行性研究报告 D.开工报告 78: 客户经理在贷后现场管理中负有(A )。 A.第一责任 B.第二责任 C.全部责任 D.部分责任

80: ( B)主要是让谈判参与者通过介绍相互认识，彼此熟悉，以创造一个有利于谈判的良好气氛。 A.概说阶段 B.导入阶段 C.明示阶段 D.协议阶段

11: 我行的美元兑人民币及非美元兑人民币都实行( A)的挂牌汇率制度。 A.一日多价 B.一日一价 C.一周一价 D.一月一价 17: 关于投标保函的说法中，不正确的是(C )。 A.投标保函担保的项目必须以招标方式产生。 B.投标保函是一般在投标之前开立。 C.投标保函的受益人是投标方。 D.投标保函的申请人是投标方。

18: 下列哪项不是信贷资产转让的好处?( C) A.改善信贷资产结构 B.提高信贷资产流动性 C.改善信贷资产质量

D.合理配置信贷规模和信贷资金等资源

31: 以下项目贷款不属于基础产业类项目贷款的是(D )。 A.用于收购收费公路资产的项目贷款 B.铁路车辆购置的项目贷款

C.电信运营商用于电信网络建设的项目贷款 D.用于汽车整车厂建设的项目贷款

35: 对于总行直接确定的压缩、退出类客户，可由二级分行根据退出目标按不超过上年末融资加权风险值的(D )，在CM2002系统中直接录入授信额度。 A.60% B.70% C.80% D.90% 44: 下列说法错误的是?(C )

A.了解客户高管的个人爱好、重要纪念日，可增进客户经理与客户之间的交流。

B.客户经理应该丰富自身知识面，知识面越广，给客户提供的信息量越大，营销的成功性就越大。 C.为了获得客户的信任和好感，客户经理应该满足客户任何需求。 D.以客户的个人爱好为切入点可以拉近与客户之间的距离。 49: 项目前期贷款期限一般不超过( C)年。 A.1 B.2 C.3 D.5 56: 关于商业银行面临的风险，下列说法错误的是(C )。

A.市场风险是由市场价格的不利变动造成的。 B.操作风险会转化成信用风险。

C.流动性风险是商业银行面临的最主要的风险。 D.信用风险几乎存在于银行所有的业务中。

57: (D )是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。 A.企业信息咨询业务 B.资产管理顾问业务 C.私人银行业务 D.财务顾问业务

59: 下列哪项不属于利前税(C )。

A.营业税 B.车船牌照使用税 C.增值税 D.印花税 61: 流动资产和流动负债的比值被称为(A )。 A.流动比率 B.速动比率 C.营运比率 D.资产负债比率

63: 下列货币政策操作中，能够引起货币供应量增加的是(C )。

A.提高法定存款准备率 B.提高再贴现率 C.降低再贴现率 D.中央银行卖出债券

68: 我行为财务公司和一般法人公司提供现金管理服务时，财务公司还可办理的融资业务有：(B )。 A.项目贷款 B.同业拆借 C.贸易融资 D.流动资金循环贷款

24: 办理小型企业信贷业务，要首先采用(A )方式，其次采用()方式，最后采用()方式。 A.抵(质)押方式、保证方式、信用方式 B.保证方式、抵(质)押方式、信用方式 C.保证方式、信用方式、抵(质)押方式 D.其余选项都错

25: 项目搭桥贷款的使用条件不包括(D )。

A.拟投资项目符合国家宏观经济政策导向和我行行业政策。

B.项目已列入国家发展改革委规划或相关政府部门已同意开展项目前期工作。 C.已按国家规定办理完成审批、核准手续。

D.拟投资项目资金计划合理、可行，资金来源能够落实，资本金已按期按比例到位。 33: 企业任何一个部门所发生的业务招待费应在( A)账户核算。 A.管理费用 B.财务费用 C.制造费用 D.销售费用

35: 假设某企业为小规模纳税人(使用3%的增值税税率)，其从其他公司购置一批商品100元，其含增值税价格为117元，假设企业当期以300元的价格(不含税)实现对外销售，则该企业当期应交增值税( D)元。

A.51 B.34 C.1 D.9 45: 以下需要纳入信贷资产质量分类流程的是( D)。 A.表内贷款 B.银行承兑汇票 C.保函 D.其余选项都对

52: 我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为我行的公司客户经理，张某在当地企业家协会兼任顾问的行为属于(B )。

A.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

B.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份 C.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

57: NRA外汇账户是指境外机构在境内中资和外资银行开立的(A )账户。 A.外汇 B.人民币 C.外币 D.基本

59: 法人商业用房按揭贷款的适用条件不正确的是(D )。 A.能提供贷款人认可的有效担保。

B.具有购买商业用房或办公用房的合同或协议。

C.所购商业用房或办公用房价格基本符合我行或其委托的房地产评估机构评估的价格。

D.《国有土地使用证》《建设用地规划许可证》《建设工程规划许可证》《建筑工程施工许可证》四证齐全，所购商用房已经竣工验收。

61: 商品融资期限根据企业的合理资金需求确定，一般不超过6个月，最长不得超过(C )。 A.6个月 B.9个月 C.12个月 D.15个月 64: 固定收益类理财产品主要可分为(B )。

A.债券型、基金型和项目型 B.债券型、项目型和票据型 C.项目型、股票型和票据型 D.债券型、股票型和票据型

17: 下列哪项不会导致经营活动的现金流量为净流入?(C )

A.当期实现的销售收入 B.当期应付账款净增额 C.当期应收账款净增额 D.当期应收账款净减额 31: 存在抽逃资本金，挪用项目资金等情况的，客户评级不得超过(D )级。 A.A- B.A C.BBB D.BB 9: 信用证项下卖方融资可分为(A )两种类型。

A.议付和非议付 B.有追索权和无追索权 C.回购型和非回购型 D.其余选项都错

多选题

81: 不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是(CDE )。 A.正常类贷款 B.关注类贷款 C.次级类贷款 D.可疑类贷款 E.损失类贷款 82: 下列说法中正确的是：(ABCDE )。 A.要约的内容应当具体确定

B.合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还

C.主合同有效而担保合同无效且债权人、担保人有过错时，担保人应承担的责任不超过债务人不能清偿部分的1/2 D.当事人对保证方式无约定或约定不明的，按连带责任保证承担保证责任

E.公司向其他企业投资或者为他人提供担保，按照公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决议 83: 法人账户透支主要用于解决客户生产经营过程中的临时性资金需要，通过透支形式取得的资金，不得用于(ABCD )。 A.归还贷款本金

B.支付贷款利息和项目投资 C.以任何形式流入证券市场 D.期货市场和用于股本权益性投资

84: 小型企业办理信贷业务的条件包括(ABCD )。

A.在我行开立基本结算账户或一般结算户，有一定的存款或国际结算业务 B.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度

C.信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录 D.固定住所和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益 85: 十二级分类指标体系由(AB )指标构成。

A.客户评价指标 B.债项评价 C.信用评价 D.偿债能力评价 86: 客户经理日常工作制度包括(ABCDE )。

A.工作例会制度 B.客户分管及认领制度 C.客户定期走访制度 D.外出报告制度 E.工作日志制度 87: 建立客户经理网络重要意义包括(ABCDE )。 A.合理配置行内业务资源 B.密切各级行的业务联系 C.协调成员行营销策略 D.促进客户信息的及时流动 E.增强市场竞争能力

88: 公司法人客户信贷业务复牌包括(ABC )三种方式。 A.撤销整顿 B.业务复牌 C.恢复经营资格 D.整改

89: 提供必要的融资服务是银行现金管理服务的重要内容，通常包括以下内容：( AB)。 A.隔夜透支 B.日间透支 C.抵押贷款 D.项目融资 90: 速动资产一般是指以下几项流动资产(ABCDE )。

A.短期证券投资净额 B.待摊费用 C.预付账款 D.应收账款净额 E.货币资金 91: 周转限额贷款管理应遵循的原则(ABC )。 A.明确用途 B.落实还款 C.到期收回 D.先行垫付

92: 如果企业网上银行客户想注册付款企业财务室，可以通过(AB)途径开立。 A.自助注册 B.通过我行内部管理系统 C.人工座席 D.手机短信 93: 贸易融资核心企业的上游供应商应具备以下条件( ACD) A.成立时间在2年(含)以上 B.成立时间在3年(含)以上 C.生产经营正常 D.具备相应的供货(服务)履约能力 94: 属于基础产业类项目贷款的是(ABC )。 A.用于公路建设的项目贷款 B.电信运营商用于电信网络、基站建设的项目贷款

C.用于城市道路、桥梁、隧道、轨道交通、供水排水、供气供热和污水处理等城市基础设施项目贷款 D.房地产开发贷款

95: 对优质项目上游供应商(承包商)核定授信额度，以上哪些说明正确?(ABCD ) A.根据优质项目的应收账款采用债项授信方法核定

B.授信额度不得高于经项目法人(或综合法人)确认的应收账款额度的80% C.额度仅限于办理该项目项下的贸易融资业务，且不得循环使用 D.融资收回后对应授信额度相应调减

96: 办理订单融资业务时，除办理预期销货款质押外，符合下列哪些条件的可不另行提供担保?(AB ) A.销货方符合我行信用贷款条件

B.购货方为我行认定的供应链核心企业，并向我行书面承诺在订单约定的到期付款日无条件支付货款 C.购货方AA+(含)级以上 D.其余选项都错

97: 银行产品与服务的定位应与( ABCD)相匹配。 A.发展战略 B.市场地位 C.风险偏好 D.金融服务能力

98: 总行统一推出的单位、个人收支账户资金托管的品牌有(BC )。 A.“保付通” B.“交易通” C.“收付通” D.“百易安” 99: (ABE )不属于收回投资所收到的现金。

A.收回固定资产 B.收回长期债权投资的利息 C.收回除现金等价物以外的短期投资 D.收回长期债权投资本金 E.收回非现金资产 100: 支票付款人的票据义务是(ABC ) A.无条件支付支票金额

B.审查背书的连续性 C.审查持票人的真实身份 D.担保支票能够得到付款 E.在出票人存款不足时予以垫支

85: 《产业结构调整指导目录》由(ABC )三类目录组成。 A.鼓励类 B.限制类 C.淘汰类 D.禁止类 86: 十二级分类指标体系由(AB )指标构成。

A.客户评价指标 B.债项评价 C.信用评价 D.偿债能力评价 87: 以下哪些情况公司客户经理应当遵守信息保密原则，(ABC )

A.在受雇期间 B.在离职后 C.在受雇期间与离职后 D.国家机关依法查询客户资料时，拒绝透露 89: 超短期理财产品的特点主要有(ABCD )。 A.安全性高 B.收益率高 C.流动性强 D.操作便利

91: 下列经济业务中，会引起会计等式左右两边同时发生增减变动的有(BCD )。

A.收到应收账款存入银行 B.购进材料尚未付款 C.用银行存款偿还长期借款 D.接受投资人追加投资 E.从银行提取现金

94: 丙拾得一张甲为出票人，乙为从甲处直接取得票据的票据权利人的汇票。票面金额为3万元，见票后2个月内付款。

丙拾得票据后，立即伪造某乙签章，将汇票转让给自己，然后拿到A银行贴现。A银行审查了汇票背书的连续性后，给予贴现，

这时某乙发现汇票丢失，并立即向法院申请公示催告，并向付款人B银行提出挂失止付，则下列选项中正确的是哪些?(ABCD )

A.丙除了承担票据责任之外，还应承担其他法律责任 B.被伪造人乙可以追究丙的民事责任，但应承担票据责任 C.付款人B银行不承担任何票据责任 D.A银行因为善意取得而成为真正的票据权利人，乙不得以某丙的伪造背书行为而主张A银行的票据权利无效

E.乙不承担票据责任

97: 银行产品与服务的定位应与(ABCD )相匹配。 A.发展战略 B.市场地位 C.风险偏好 D.金融服务能力 98: 2009年信贷业务授权一般包括(ABC )。 A.公司客户授信方案审批授权和转授权 B.公司客户信贷业务授权和转授权

C.法人客户押品价值审定权(含重评)的授权和转授权 D.出具贷款意向书和有条件贷款承诺函的授权与转授权

84: 客户端工具软件是我行为企业网银客户提供的专用软件，主要应用于批量文件的制作。客户端工具软件可以通过以下哪种方式进行下载?(BD )

A.内部管理系统 B.企业网银客户端 C.统一认证系统 D.工行门户网站 90: 收支账户托管的重点营销对象(ABCDE ) A.商贸企业、财政部门、财务顾问公司， B.大宗商品交易市场 C.二手房交易市场 D.B2B、B2C交易网络公司

E.其他需要引入第三方监管的单位和个人

83: 以下关于资金池成员账户对外支付的相关描述中，正确的是(ACD )。 A.成员账户对外支付不足时，联动总账户 B.成员账户每一笔对外支付实时联动总账户

C.成员账户额度不足，联动总账户受“成员账户借入额度”控制 D.成员账户额度不足，联动总账户受总账户可用额度控制 85: 关于客户关系管理的说法中，正确的是( ABCD)。

A.客户关系管理的目的是使企业扩大市场规模、增强核心竞争力、加速提升运营效率。 B.客户关系管理是现代管理科学和现代信息技术相结合的产物。

C.在客户关系管理，企业主要围绕客户这个中心来完成其业务流程的管理费用和组织机械的再造。 D.客户关系管理的实施，首先要从细分客户市场开始，识别目标客户，建立有效的客户关系。 89: 办理核心企业贸易融资时，优质项目供应商应符合以下条件(ABCD )。

A.优质项目上游供应商(含承包商)原则上应直接为项目法人(项目总承包商)提供原材料、设备或建筑安装服务

B.为项目总承包商提供商品或服务的，总承包商应提供项目法人授权其购买相应商品(服务)的书面证明文件，且由项目法人直接向上游供应商(承包商)支付相应款项 C.为转包商或分包商提供融资的，须报总行审批或申请特别授权

D.为优质项目提供建筑安装服务的企业须具备国家规定的总承包(或专业)二级(含)以上施工资质。 98: 牡丹运通商务卡保险服务包括(AB )。

A. 交通意外险 B.旅行不便险(航空) C.家庭财产保险 D.机动车辆第三者责任险 100: 新企业所得税法下，将企业分为(DE )。

A.内资企业 B.外资企业 C.境内企业 D.非居民企业 E.居民企业 98: 关于客户关系管理的说法中，正确的是(ABCD )。

A.客户关系管理的目的是使企业扩大市场规模、增强核心竞争力、加速提升运营效率。 B.客户关系管理是现代管理科学和现代信息技术相结合的产物。

C.在客户关系管理，企业主要围绕客户这个中心来完成其业务流程的管理费用和组织机械的再造。 D.客户关系管理的实施，首先要从细分客户市场开始，识别目标客户，建立有效的客户关系。 100: 中间业务收费减免管理办法中规定不得免收费的业务有(ABCD )。 A. 保理 B.承诺 C.单位资信证明 D.代客资金交易 96: 银行产品与服务的定位应与( ABCD)相匹配。 A.发展战略 B.市场地位 C.风险偏好 D.金融服务能力

97: 公司客户经理的下列行为中，符合“反洗钱”相关规定的有(ABCD )。 A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责 B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易 98: 客户综合收益评价指标包括(ABCDE )。

A.利差收入 B.中间业务收入 C.利润贡献 D.EVA E.RAROC 82: 银关通业务目前可实行网上支付的税费主要包括(ABCDE )。

A.进出口关税 B.反倾销税、特别关税 C.进出口增值税、进口消费税 D.监管手续费 E.可以实行网上支付的其它税费

第6篇：银行客户经理考试题库

一、单选(10)

1、赎楼贷款借款人无须提供(C)

A、欠款清单 B、担保函

C、收入证明 D、交易书

2、赎楼贷款的还款方式为(C)

A、等额本息 B、等额本金

C、利随本清

D、按月付息，到期一次还本

3、港币贷款的最长期限为(C)

A、10年

B、15年

C、20年

D、30年

4、赎楼贷款借款人无须提供(C)

A、欠款清单 B、担保函

C、收入证明 D、交易书

5、二套房首期款比例为(C)

A、80%

B、70%

C、60%

D、50%

1、对待个人贷款客户，客户如何执行面谈面签制度?A A、必须

B、不用执行

C、可执行可不执行

2、下面哪类资料不属于客户的资产?D A、房产 B、汽车

C、股票

D、厨艺

3、以下哪类零售贷款业务被视为重点关注零售贷款业务?A A、借款人存在不良信用记录。

B、个人投资经营贷款

C、员工亲属的贷款

D、结算大客户高管的贷款

4、以下哪类业务不属于B类客户经理的发起权限?C A、汽车按揭贷款

B、房贷

C、个人投资经营贷款

D、其他消费类贷款

5、已成年借款人父母的资产是否应该纳入家庭财产计算?B A、应该

B、不应该

6、以下哪些不属于虚假按揭的主要特征?D A、合同交易价格明显不合理 B合作方集中还款

C借款人对贷款情况不清楚等有疑点的情况 D借款人按时还款

7、一手别墅贷款最长期限是：C A、10 B、20 C、30

D、45

8、对于非本市户籍居民家庭购房，需提供

个月以上的社保缴纳证明?D A、9

B、10 C、11

D、12

9、抵押物房产证上“土地用途”仅注明“住宅用地”，“房屋用途”注明“公寓”或“单身公寓”的，按照

标准叙做。A A、普通住宅

B、商住两用房

C、商业用房

10、借款人存在连续( B )期(含)以上的逾期记录，原则上不准入。 A、3;

B、4;

C、5;

D、6。

1、当客户对我行贷款业务收费项目提出异议时，客户经理应根据(B)进行回复。

A. 分行服务收费业务价格表 B. 借款合同条款或补充协议的约定 C. 客户的实际需求

D. 同业或市场同类业务收费价格

2、(C)不得办理展期。 A. 个人投资经营贷款 B. 住房抵押贷款 C. 个人授信额度的期限 D. 第三方自然人保证贷款

3、在办理贷款重整业务时，客户经理需落实的条件，下列表述正确的是(D) A.对于保证贷款，须在征得保证人同意继续履行担保责任的前提下方可叙做 B.对于采用保险公司出具的履约保证保险方式担保的贷款，须征得保险公司同意继续履行担保义务后方可叙做

C.对于抵押贷款，需确认抵押物产权清晰，无产权纠纷后方可叙做 D.以上全对

4、关于零售贷款风险调级描述正确的是：(A)

A. 通过对贷款风险级别的动态调整，有效化解贷款风险

B. 只能由各管理部门通过各类检查或资产质量监控预警工作自上而下要求业务部门进行动态调整

C. 可由业务部门对符合逐笔认定方式的存量贷款按照分类标准进行认定，无需上报审批

D. 以上全对

5、新增贷款应在发放后(A)进行初次贷后回访。 A. 6个月至12个月的时间内 B. 12个月以内 C. 12个月以上的时间内

D. 可由业务部门根据业务量自行确定的时间

6、关于呆账核销的注意事项表述正确的是(D)： A.呆账申报核销应严格条件，集体审核 B.呆账申报核销应总结教训，认定责任 C.呆账申报核销应对外保密，账销案存 D.以上全对

7、在风险调级工作中，由(A)受理业务部门的动态调整分类申请，并对其分类结果进行认定。

A. 风险管理部 B. 个人信贷部 C. 零售贷款业务部门

8、根据个人征信系统使用管理规定，以下表述正确的是(A)

A.各级查询用户必须经被查询人书面授权后，方可查询使用其个人征信报告 B.各级查询用户可经被查询人口头授权，查询使用其个人征信报告 C.各级查询用户无须经被查询人授权查询使用其个人征信报告 D.以上全错

9、根据我行个人征信系统管理办法，在征信用户发生变动后，征信管理员应于变更(A)向分行征信管理部门报备。

A.当日 B.次日

C.三个工作日内 D.当月

10、根据呆账认定条件，由于借款人和担保人不能偿还到期债务，经诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过(C)以上仍未收回的债权可申请呆账核销。

A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

1、借款人必须是年满

周岁的具有完全民事行为能力的自然人。 A18

B20

C16

D22

2、申请人年龄加借款期限原则上不超过

周岁，符合我行规定的VIP客户可延至周岁。

A65 70

B60 65

C 50 55

D 45

3、贷款

基于抵押物担保额度或第三方担保最高限额和用途需求额孰低原则确定。

A期限

B金额

C额度

D用途

4、以住房为抵押物的最高贷款金额不得超过评估净值的

，以商铺、写字楼为抵押物的最高贷款金额不得超过评估净值的

，抵押物最高抵押率具体根据各时期执行标准执行。

A60 50

B 70

C 70 50

D 70

5、贷款用于购买汽车、大额耐用消费品、家居装修、度假旅游等消费需求，贷款金额原则上不超过总需求额的

。

A60%

B 50%

C 70%

D 80%

6、贷款用于教育助学，贷款金额不超过总需求额的

。 A70%

B80%

C 60%

D90%

7、贷款用于购买商业、办公用房的，贷款金额原则上不超过总需求额的

。

A60%

B50%

C70%

D 80%

8、若是第三方担保方式，贷款期限原则上不得超过

年，且贷款期限加借款人实际年龄原则上不超过65岁(男)或60岁(女)。

C 1

9、借款人个人信用报告中，无恶意欠款(连续

期以上)记录、且个人最近24个月无不良还款记录。若借款人对信用报告内容提出异议，需提供相关证明资料，以便贷款人做进一步核实后做出判断。

A三

B四

C五

D 六

10、保证贷款最高限额：对不能套用行政级别的借款申请人，根据收入来源、还款能力酌情额定贷款金额，但最高限额不超过

万元。

A60

B 80

C70

D 50

1、目前我行个人商业用房贷款最长期限( B )年 A、5年

B、10年

C、15年

D、20年

2、目前我行个人商业用房贷款额度最高为抵押物成交价或评估价的( B ) A、40%

B、50%

C、60%

D、80%

3、我行个人商业用房贷款利率不低于同期基准利率( B ) A、上浮5%

B、上浮10%

C、上浮15%

D、上浮20%

4、二手商铺贷款期限与房龄之和原则上不超过( B )年 A、20年

B、30年

C、35年

D、40年

5、对经营以下哪种行业的商业用房，我行不强制要求借款人购买以我行为第一受益人的房屋财产保险( C )

A、烟花爆竹

B、油气化工

C、文具销售

D、高电压作业

1、在我行车贷业务流程中，除了面签的特殊规定之外在贷款金额超过一定范围的时候还需要进行家访，这一家访限制金额为： ( C )

A 20W B 25W C 30W D 35W

2、汽车贷款最长贷款期限为： ( D ) A 一年

B 两年

C 三年

D 五年

3、直客式车贷最高贷款金额不超过( C )万元：

A 50万元

B 100万元

C 200万元

D 300万元

4、在车辆贷款中，可用来作为质押物的为：( D )

A 车辆

B 自有房屋

C 第三人房屋

D 存单或者国债

5、客户向我行申请二手车贷款,必须支付不低于实际购车价款

%的首期款项. (

C )

A 、 30%

B、 40%

C 、50%

D、60%

6、郑先生预购买一辆轿车，车身价格26万元，包牌价格为30万元，郑先生在我行可申请汽车按揭贷款的最高贷款金额为： (

)

A 、 20.8万

B、 13万元

C 、21万元

D、18.2万元

7、在直客式车贷业务中，对于属于我行优质客户的，最高可贷成数为

成，最长贷款期限为

年。( A )

A、8成，5年 B、8成，3年 C、7成，5年 D、7成，3年

8、叙做直客式车贷借款人如属于“一般客户”的必须在贷款申请前已参加深圳社会劳动保险，且已参保时间不短于

年，当前参保记录正常。( B )

A 、半年

B、一年

C 、两年

D、三年

9、“房车通”个人购车贷款最高贷款成数不超过净车价的

成。( C ) A 、 6成

B、 7成

C 、8成

D、9成

10、经办行在报批单笔新车贷款时，统一使用

产品码发起贷款。( C ) A、PLAA

B、PLAB

C、PLBA

D、PLFB

我行目前可接受的留学保证金贷款担保方式不包括： C 房产抵押 B、自然人保证

C、履约保险

D、存单质押

外汇留学贷款币种不包括：A 澳元 B、美元 C、日元 D、英镑

若以房产抵押申请保证金贷款，抵押率最高为：C 50% B、60% C、70% D、80% 若以存单质押申请商业性助学贷款，质押率最高为：A A、90% B、80% C、70% D、60%

商业性助学贷款的期限最长不超过：B A、三十年

B、十年

C、六年

D、三年

目前我行留学保证金贷款一般执行的利率标准为：D A、基准利率

B、上浮10% C、下浮10% D、上浮20%

以下有关商业性助学贷款实行的原则，错误的是：B A、部分自筹，有效担保

B、自主支付

C、专款专用

D、按期偿还

目前我行商业性助学贷款一般执行的利率标准为：A A、上浮20% B、上浮10% C、基准利率

D、下浮10%

可单独作为贷款用途材料申请留学保证金贷款的资料不包括：D 境外院校的录取通知书

与国内中介签署的留学咨询服务合同境外院校的学生证受教育人本人的护照

10、若采用住房抵押方式申请留学保证金贷款，则放款前提条件为：B A、凭抵押登记证明放款

B、凭抵押回执放款 C、凭正式评估报告放款

D、凭抵押合同放款

1、个人贷款档案指以下哪些档案资料()

A.项目协议档案

B.单笔个人贷款档案

C.风险评审文件

D.以上都是答案：D

2、单笔个人贷款档案包括()

A.一级档案

B.二级档案

C.A和B

D.以上都不是答案：C

3、贷款档案第一次移交时点为() A.贷款完成放款或额度通过后10天内 B.贷款发放或额度通过后5天内 C.贷款发放或额度通过后30天内 D.以上都不是答案：A

3、贷款档案第二次移交时点为() A.贷款完成放款或额度通过后10天内 B.贷款发放或额度通过后5天内 C.贷款发放或额度通过后30天内 D.以上都不是答案：C

4、贷款档案第一次移交是由()与本机构档案整理员完成实物档案与CCAS影像件的同步移交手续。

A.经办客户经理

B.档案中心

C.押品落实员

D.押品保管员答案：A

5、贷款档案第二次移交是由()与分行零售贷款档案中心完成实物档案与CCAS影像件的同步移交手续。

A.经办客户经理

B.档案整理员

C.押品落实员

D.押品保管员答案：B

6、CCAS贷款档案移交路径与纸质档案移交路径() A.必须一致且同步

B.可完成系统上的移交，再移交纸质档案 C.可完移交纸质档案，再完成系统上的移交 D.以上都不是答案：A

7、押品管理中，以下哪些是客户经理的职责()

①押品调查

②押品估值 ③押品审查

④押品检查

⑤押品价值监控

⑥押品保管

A.①②③⑤

B.①②④⑥

C.①②④⑤

D.①②④⑥ 答案：C

8、叙做个人贷款业务须遵守“三个办法一个指引”中的哪个文件() A.《固定资产贷款管理暂行办法》 B.《流动资金贷款管理暂行办法》 C.《个人贷款管理暂行办法》 D.《项目融资业务指引》答案：C

9、抵押物与多笔贷款关联是，还款顺序为() A.先归还高风险贷款，再归还关联的抵押贷款 B.先归还抵押贷款，再归还关联的其他贷款 C.无需考虑还款顺序

D.以上都不是答案：A

10、()是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 A.信用风险

B.操作风险

C.合规风险

D.市场风险答案：C

二、多选(5)

1、借款人向我行申请汽车按揭贷款必须提供的资料包括( ABCDE )。 A、身份证件

B、收入证明

C、中行活期一本通存折

D、首期款收据 E、购车合同

2、借款人在我行叙做汽车贷款，必须为所购车辆购买汽车商业保险，借款人购买险种最低不少于：(ABDE )

A 车辆损失险 B 盗抢险 C 自燃险 D 不计免赔险 E 第三者责任险

3、申请二手车贷款的车辆准入的条件是：( ABCD ) A、产权/处置权清晰

B、手续完备

C、无法律纠纷

D、具有真实的交易行为

4、单纯车辆抵押抵押贷款的客户群分为(

CD ) A、纳入我行财富中心和私人银行管理的私人客户 B、政府机关及行政事业单位的公务员; C、优质客户。 D、一般客户;

5、申请汽车贷款的借款人的房产要求可以包含：(ABCD) A、具备合法手续的商品房 B、福利房 C、集资房 D、自建房

2、我行原则上不受理以下哪种类型的商业用房贷款(ABCD )

A、无物理分割的大型商场

B、土地用途为工业、厂房用途的商铺 C、酒楼和酒店客房

D、桑拿(水会)

3、我行商铺贷款的主要对象包括以下哪几种(ABC ) A、社区商铺

B、沿街商铺

C、商业街

D、专业市场

4、以下关于个人商业用房贷款的说法正确的是(ABC) A、属于投资经营贷款

B、客户经理必须现场调查 C、评估公司最迟应于放款前向我行出具正式评估报告 D、目前我行个人商业用房贷款的利率调整周期最长为一年

1、个人贷款档案包括以下()

A.项目协议档案

B.单笔个人贷款档案

C.风险评审文件

D.文书档案

答案：ABC

2、一级档案包括以下()

A.押品权属证书

B.一级档案移交清单

C.押品契证资料收据

D.法人授权书

答案：ABC

3、项目协议档案包括以下()

A.楼宇项目合作协议

B.担保公司合作协议

C.汽车经销商合作协议

D.地产中介合作协议

答案：ABCD

5、借阅档案档案资料时需要注意以下哪些() A.客户经理不得到档案中心借出档案。 B.借阅人一律不得进入档案库房。

C.留存公检法等执法部门经办人员有效身份证件等复印，专夹保管。 D.借出期间发生遗失、毁损由经办机构相关人员承担全部责任。答案：ABCD

6、押品权属证书包括以下哪些()

A.本/外币存单

B.产权证或他项权利证书

C.汽车抵押登记证

D.保险单/批单

E.收费权的权利证明

答案：ABCDE

留学保证金贷款可选择的还款方式包括：ABCDE 等额本息还款法;

等额本金还款法(递减还款法); 按月付息到期一次还本法;

按月付息、分次还本法，每月还本金额由借贷双方协商确定; 到期一次还本付息法。

目前外汇留学贷款的币种包括：ABCDE 美元 B、英镑 C、日元 D、欧元

E、港币

可单独作为贷款用途材料申请留学保证金贷款的资料包括：ABD 境外院校的录取通知书

与国内中介签署的留学咨询服务合同受教育人本人的护照境外院校的学生证

以下关于留学保证金贷款的表述，错误的是：BC 留学保证金贷款原则上一个月内不得提前还款。若以房产抵押申请保证金贷款，抵押率最高为80%。若以存单质押申请保证金贷款，质押率最高为70%。留学保证金贷款留学保证金贷款不得申请展期。

以下关于外汇留学贷款的表述，正确的是：ABCD 外汇留学贷款指我行向借款人直接用外汇发放的用于借款人本人或其法定被监护人在境外就读大学及攻读硕士、博士等学位所需学杂费和生活费或用于开立相应资信证明的贷款。

贷款币种为美元、英镑、日元、欧元、港币等五种币别。单纯以第三方保证提供担保的，贷款期限最长不超过2年(含)。贷款利率采取以伦敦同业拆借利率(LIBOR)为定价基准加点形式定价，总行将根据市场情况及产品风险收益情况，对点数进行动态调整。

1、二手楼的还款方式包括：(A B C D)

A、等额本息还款法

B、等额本金还款法

C、按月付息到期还本法

D、按月付息、分两次等额还本法

2、下列哪些贷款品种需客户经理提供《零售贷款信息调查表》(A B C D) A、抵押贷款

B、重按贷款

C、二手楼贷款

D、直客式贷款

3、赎楼贷款需提供下列哪些资料( A D ) A 担保函

B 评估报告

C 婚姻证明

D 欠款清单

4、目前我行指定的评估公司有( A B C )

A、世联评估

B、戴德梁行

C、同致诚

D、中联评估

5、以下资料(A B C D)可作为借款资产证明

A 银行卡消费记录

B 股票清单

C 基金对帐单

D 房产证明

1、以下哪些业务属于重点关注零售贷款业务?ABCD A借款人存在不良信用记录： B借款人为外籍或港澳台人士，或未在深圳参加社保的非深圳户籍农村户口人员，且未能提供当地纳税证明，或未能提供书面证明材料已在深圳居住工作满两年(含)的。

C贷款金额达到下列标准的零售贷款：

(1)贷款金额在人民币1000万元(含)以上个人消费类贷款; (2)贷款金额在人民币500万元(含)以上商业用房按揭贷款; (3)贷款金额在人民币200万元(含)以上其他个人投资经营类贷款; (4)借款人及其配偶在我行的授信总量在人民币2000万元(含)以上。 D涉嫌虚假零售贷款的贷款：

2、客户经理调查报告的撰写要求至少包括以下内容?ABCD A简要描述借款人、抵押人、保证人基本情况，如上述人员为我行公司授信客户法人代表，说明该公司在我行授信限额核定情况、授信余额现状、授信方案上报背景等;

B简要描述抵押物情况;

C简要(可列表)描述上报的授信方案主要内容：借款人、授信金额、授信用途、期限、利率、费率、担保方式等;

D明确的授信结论

3、二手楼卖方为法人应提供的资料为：ABCD A企业法人营业执照(核原件留复印件); B法人代表证明书; C公司章程;

D董事会或股东决议等

4、根据《个人贷款管理暂行办法》，满足下列情形之一的个人贷款，借款资金可以直接发放至借款人账户?ABCD A.借款人无法事先确定具体交易对象，且金额不超过三十万元人民币的;B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;C.贷款资金用于个人生产经营活动，且金额不超过五十万元人民币的;D.法律法规规定的其他情形的。

5、按照我行零售贷款客户经理的分级管理制度，我行的客户经理分为以下几类?ABC A类客户经理：可发起所有零售贷款业务品种; B类客户经理：可发起所有消费类贷款; C类客户经理

1、其他消费类贷款的还款方式有 A、等额本息还款法;

B、等额本金还款法(递减还款法);

C、按月付息到期还本法(适用于两年期(含)以内贷款);

D、按月付息、分两次等额还本法(适用于两年期(含)以内贷款); E、双方约定的其他方式。

2、个人其他消费类贷款是指我行零售贷款业务发起部门向借款人发放的，以商品房产(包括住宅、商铺、写字楼、厂房等)抵押方式、存单质押方式或第三方保证方式担保，用

于

等消费类用途的贷款。 A购房、 B购车、 C商业助学、

D购买大额耐用消费品

3、其他消费类贷款的业务模式：

即是我行全辖所有分支机构负责营销拓展业务，分行统一制订业务规章制度，指导分支机构开展具体业务及控制风险，由客户经理直接面对客户签订借款协议，分行集中审批。

A统一管理 B分散经营 C直客接单

1、因下列哪些原因进入“黑名单”的客户，原则上禁止撤销(ABC)。 A.个人贷款曾被我行或他行核销的客户;

B.提供虚假申请资料，经审核认定存在“骗取银行贷款”嫌疑的客户; C.其他主观上发生过恶意逃避银行债务记录的客户。

2、征信异议的主要种类(ABCD) A.逾期信息不符类 B.结清信息不符类 C.否认逾期类 D.否认贷款类

3、属于“非诉讼催收”的催收保全的手段的是(ABCD) A.电话催收 B.短信催收 C.信函催收 D.上门催收 E.法律催收 F.坏帐核销

4、以下那些属于贷后管理的主要内容(ABCDE)： A.存量客户维护 B.不良客户催收保全 C.贷后回访 D.档案管理 E.个人征信异议处理

5、下列债权不得作为呆账核销(CD) A、借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，经依法对其财产或遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，未能收回的债权;

B、由于借款人和担保人不能偿还到期债务，经诉诸法律，法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均无财产可执行，法院裁定终结、终止或中止执行后，仍无法收回的债权;

C、借款人或担保人有经济偿还能力，未按期偿还的债权; D、我行未向借款人和担保人追偿的债权。

三、判断(5)

1、个人商业用房贷款属于消费类贷款。(×)

2、目前我行个人商业用房贷款币种仅限于人民币。(√)

3、我行商业用房贷款期限最长10年。(√)

4、叙做个人商业用房贷款时，我行可完全委托评估公司对抵押物进行现场调查，我行客户经理可自行决定是否亲自上门调查抵押物。(×)

5、专业市场是我行商业用房贷款的主要对象。(×)

1、对于购买别墅(以房地产证登记用途为准)贷款，需由我行指定的评估公司出具正式评估报告( √ )

2、在贷款报批时，只需报批人行征信报告和鹏元征信报告的其中一份即可(

)

客户经理可兼任押品落实员、押品保管员。() 答案：×

抵质押品包括保证担保。() 答案：×

CCAS档案移交路径与纸质档案移交路径无须一致、同步。() 答案：×

4、一级档案除特殊情况下(如诉讼、期房转现房、贷款重组、外部审计等)原则上不办理借阅。()

答案：√

客户经理可以到档案中心借出档案。() 答案：×

1商业银行可以发放不指定用途的个人贷款。(

错

)

2对恶意违反我行相关规定，存在弄虚作假、涂改重要贷款资料，或其他违反职业操守的情况，致使所经办贷款形成不良或存在重大风险隐患，应叫停其零售贷款业务发起资格。(对 )、

3、抵押物房产证上“房屋用途”仅注明“住宅”的，按照普通住宅的标准叙做。(对)

4. 个人二手住房贷款的期限最长不超过30年，其中房龄与贷款期限之和最长不超过40年(对)

5、夫妻双方中的一方不得为另一方独立提供担保(对)

1、二手车贷款车辆必须委托我行指定的专业鉴定评估机构对车辆的技术状况及其价值进行鉴定评估并出具《二手车辆鉴定评估报告》。( 对 )

2、保单特别约定中必须批注：“非经第一受益人书面同意，本保单不得撤销、减保或批改”字样;“每次保险事故赔付金额超过×××元(具体按照‘免通知赔付限额’填写)时，投保人必须征得第一受益人书面同意后，保险人才可向投保人支付车辆损失险赔款”字样。( 对 )

3、贷款资料的收集和初审可以由我行已经签约的保险公司、汽车经销商以及担保公司代为完成。( 对 )

4、直客式贷款所购车辆必须购买商业保险和办理抵押登记手续，且保险的第一受益人和车辆抵押权人为我行。(

对

)

5、二手车贷款年限最长为五年( 错 )

根据个人征信系统使用管理规定，各级查询用户必须经被查询人书面授权后，方可查询使用其个人征信报告。(对)

黑名单客户在不良记录消除后可新增授信或增加授信额度。(错) 损失责任未认定或认定的责任人未处理的，呆账不得进行核销。(对)

4、贷后回访应按照贷款客户不同的分类，采取不同的贷后回访方式和侧重点。风险客户类贷款应侧重于满意度调查和收集客户需求。(错)

采用质押方式担保的贷款，在借款人还款正常的情况下可办理展期业务。(错)

留学保证金贷款可以申请展期。(×) 担保方式为第三方自然人担保的，借款人需提供至少一名担保人，且担保人须需满足以下条件：保证人须有深圳市常住户口，或者在深圳工作三年以上，或者在深拥有房产;保证人在我行、鹏元征信系统、人民银行总行征信系统等均无连续三期及以上不良信用记录。(√)

商业性助学贷款额度原则上不得超过受教育人在校就读期间所需学杂费和生活费用总额的80%. (√)

商业性助学贷款的期限最长不超过三十年。(×) 以第三方自然人担保的贷款，采取到期一次还本付息法还款方式的，我行以等同于贷款本金的存款进行质押。(×)

四、简答(3)

1、落实哪些手续或担保措施，汽车贷款可以采取“先放款后抵押”的模式? 答：

1、我行认可的担保公司和保险公司落实贷款担保的相关法律关系后放款

2、直客式车贷选择“先放款后抵押”放款方式的，借款人须提供符合我行规定条件的阶段性担保

3、我行可接受车辆抵押贷款阶段性担保的担保人包括已获资格准入的汽车经销商、专业担保公司和自然人。

4、直客式车贷，借款人若存入贷款金额的30%、最低人民币3万元存款质押给我行，办妥质押手续后可先行放款。

2、判断一笔汽车贷款交易是否真实、贷款偿还是否有保障在叙做贷款是应注意哪些细节?

答：应关注借款人的

收支匹配度 —— 借款人每月的收入水平与其还贷金额的匹配需求匹配度 —— 借款人的用车需求与其购买车辆档次的匹配人车匹配度 —— 借款人身份与其购买车辆的品牌、档次的匹配消费匹配度 —— 借款人以往消费能力、消费习惯与购车档次的匹配

3、汽车贷款贷前调查的重点内容有哪些?。

答：根据汽车车贷款的特点和主要风险特征，经办客户经理在家访或约见客户访谈时，应重点对：购车行为真实性、购车必要性、购车价格真实性、借款人身份真实性、借款人居住及工作稳定性、借款人偿还能力、借款人信用状况等几个方面展开重点调查。

1“一手楼虚假按揭”贷款的主要形式(其中三项即可)

(1)内部关系人贷款。通过公司内部员工或员工亲属参与购房，并以个人名义向银行申请按揭贷款，由公司统一负责偿还。

(2)外部关系人贷款。通过关联企业(子公司、母公司、建筑单位或业务往来企业等)的员工或员工亲属以个人名义向银行申请按揭贷款，由房地产公司统一负责偿还。

(3)伪造贷款人资料。开发商借用或恶意使用他人身份资料申请按揭贷。 (4)开发商统一划拨首付款或还款。 (5)拔高楼价蓄意制造“零首付”。 (6)恶意重复售楼、售后再抵、抵后再售。 2请列举其他消费类贷款(自然人保证)保证人准入条件?(其中三项即可)

(一)符合我行三级财富管理体系的私人银行客户，且成为私人银行客户连续3个月(含)以上;

(二)符合我行三级财富管理体系的的财富管理中心客户，且成为财富管理中心客户连续3个月(含)以上;

(三)符合我行三级财富管理体系的中银理财客户，且成为中银理财客户连续3个月(含)以上;

(四)政府机关等财政预算单位正式编制工作2年(含)以上的公务员;

(五)公立医院正式编制工作2年(含)以上的医生或行政管理人员;

(六)公立大学、中学、小学工作2年(含)以上的正式教师或行政管理人员;

(七)金融、电信、邮政、电力、石化、烟草、航空、燃气、供水、广电、报业等垄断行业工作2年(含)以上及经我行项目核准企业符合我行准入条件的正式员工。

3、请列举二手车贷主要风险控制措施 ?(其中三项即可)

一、接单范围：车辆已使用年限(以车辆登记证书载明的车辆初次登记日为计算起点)原则上不超过4年，如果车辆使用年限超过4年，但保养情况良好，使用年限加贷款年限不能超过7年;车辆交易价格10万元(含)以上的七座以内进口或国产家庭乘用车辆;行驶公里数不超过10万公里;

二、车辆品质与价格评估：贷款车辆必须委托我行指定的专业鉴定评估机构对车辆的技术状况及其价值进行鉴定评估并出具《二手车辆鉴定评估报告》。对于事故车、水泡车、火烧车和营运或营运转非营运车辆一律不予受理(以评估报告结论为判断依据);

三、车价认定与贷款金额限定：以交易合同价和我行认可的评估公司对车辆的评估价格作为车辆交易的认可价格，在此基础上以实际成交价五成/评估价六成孰低的原则确定我行最高贷款金额;

四、贷款担保对策：二手车贷款需采取贷款车辆抵押加我行认可的专业担保机构全程担保或保险公司履约保险的保证措施;

五、贷款放款条件：我行认可的担保公司和保险公司落实贷款担保的相关法律关系。放款后由担保机构跟进完成车辆的过户抵押登记手续，确保我行权益;

六、抵押物保险措施：在贷款期限内，购车人必须为贷款车辆购买汽车商业保险且我行为保险第一受益人。

2、请客户经理陈述其他消费类贷款存在的主要风险点。

一、贷款用途真实性较难核实，发生挪用的可能性较高，政策风险较高。主要风险控制措施：通过要求借款人提供贷款用途首付款证明资料等方式核实贷款用途。

二、采用第三方保证人担保方式的，由于我行无实质可控资产作为抵押，相对风险较高，适用于还款来源较为稳定的客户群，如公务员、医生、律师和本行员工。

1、请简述押品管理中涉及的岗位包括哪些?其中客户经理职责是什么? 参考答案：客户经理——>尽责审批人员——>抵押登记专员——>押品保管员——>分行档案中心档案管理员

客户经理在押品管理中主要负责贷前押品调查、估值，协助相关合同签定、办理公证、保险等手续，协助押品落实岗办理抵押登记，以及负责贷后押品检查、价值监控。

2、为保证贷款档案资料的真实性、有效性、完整性、逻辑一致性，请列举至少8项以上客户经理可采取的措施。

参考答案：(不限于以下)

1、见证原件

2、原件是否有效，如加盖公司章、交易或装修的房产是否真实存在

3、客户授权书是否有效，如查询个人征信、款项入账等

4、复印件与原件核对一致

5、身份证件是否有效，核实身份真实性

6、客户在借款申请表上签字确认

7、合同内容修改或涂改，借款人签字确认，经办行加盖更正章

8、法律文件、借款借据与借款申请表一致

9、共有人签字确认或签署同意抵押/出售等文件

10.、授权委托书的有效性、有效期及委托事项、权限是否明确

11、贷款资料、押品放置在铁皮文件柜保管

12、交接环节注意清点资料页数

13、法律文本是否均已签署日期

14、核对纸质件与影像资料一致

3、请分别简述合规风险对银行及其从业人员的影响。参考答案：对银行的影响： (1)财务损失方面直接经济损失; 金融监管部门的罚款; 各种诉讼与非诉讼的赔偿;

律师费用、独立的第三方调查费用、公关费用; 股价下跌，融资成本增加; (2)声誉损失方面在监管者面前失去信誉在公众、投资者面前失去信誉各种声誉风险相互关联造成的放大效应 (3)机会损失方面

正常的战略实施步骤将被打乱与监管者的沟通和修复关系将更加复杂监督实施整改计划的资源占用失去准入资格，丧失巨大的业务机会

2、对银行从业人员的影响：国法制裁党纪处理组织处分从业资格的丧失

分析留学保证金贷款和商业助学贷款的主要不同点。

要点：用途不同、贷款币种不同、放款模式不同、有无还款宽限期、可否展期等

如客户申请30万元保证金贷款，期限9个月，执行基准利率上浮20%的利率标准，还款方式为利随本清，则客户应缴纳多少贷款利息?(同档次贷款基准利率为年息6.56%。)

计算结果：300000*6.56%/12*1.2*9=17712元

留学保证金贷款的保证人必须符合哪些条件? 保证人必须符合以下条件:

1、保证人须有深圳市常住户口，或者在深圳工作三年以上，或者在深拥有房产;

2、保证人在我行、鹏元征信系统、人民银行总行征信系统等均无连续三期及以上不良信用记录;

3、保证人与借款人不能互相担保，夫妻双方中的一方不得为另一方提供担保。

1、零售贷款贷后管理的重要意义：答案：

(1)能够提升客户服务水平，提高客户满意度。 (2)能够完善风险管理体系，将风险关口前移。

2、零售贷款抵押物处置需要符合哪些条件：答案：

(1)借款人还款能力和还款意愿出现严重问题，即借款人明确表示丧失还款能力或拒绝继续履行合同的抵、质押贷款。

(2)贷款逾期超过90天，我行通过贷款申请资料中的地址、电话且穷尽一切办法无法联系借款人的。

3、贷后回访的主要内容：答案：

(1)核实客户的联系方式，主要核实CCS系统中留存的手机号码和其他最少一种电话联系方式，以及核实家庭地址和账单寄送地址;

(2)了解借款人是否按时收到我行对账单和短信，账单和短信中数据是否正确，是否有改进之处等;

(3)关注抵、质押物价值的变化情况，密切留意影响抵质押物价值和安全性的因素;

(4)掌握借款人和担保人的资信状况和征信情况，及时了解客户还款能力、担保能力的变化，以便及时防范和控制风险;

(5)考察借款人和保证人的收入情况，包括通过了解各行业各职务收入情况清偿能力的变化;

(6)收集市场信息，了解客户需求，并视情况开展客户满意度调查。

1、请列举影响商业用房价值的主要因素

商务氛围、可视性、楼层、交通和停车条件、规划设计的科学性、硬件设施(面宽、进深、层高、排污等)、周边房地产市场发展趋势等等。

2、简要说明商业用房贷款有哪些特性

属于经营性贷款、贷款期限较短、贷款成数较低、贷款收益较高、贷款风险较复杂、必须现场调查、原则上竣工验收后放款等等

3、个人商业用房贷款的主要风险点有哪些

项目区位风险、开发商运做风险、借款人经营风险、返租包租风险、产权式商业用房风险、业态风险等

五、案例(1)——贷款重整

李四向我行申请二手楼按揭贷款，李四是深户，征信报告和查档单显示借款人未婚且名下无住宅。抵押物为住宅，面积为90平方米，成交价为100万元，世联询价单为90万元，长基正式评估报告净值为80万元，请问贷款金额最高为多少?

答：答案：56万元。

我行认可的正式评估报告净值不得高于指定评估报告询价，住宅的二手楼按揭最高贷款金额为成交价与评估价孰低的7成，因此计算公式为：80万元×0.7=56万元;

面积为90平方米对贷款金额并无影响;

李四为深户，未婚且名下无住宅，具备申请首套房贷的资格。

某客户在我行申请了一笔40万元的第三方自然人保证贷款，期限2年，采用按月付息一次性还本的灵活还款方式，贷款到期后客户本金出现逾期。客户向我行申请贷款重整，并提供了其收入证明和其名下的一套商品房(评估净值80万元)作为资产证明，请问：

在何种条件下我行可受理其贷款重整申请。答案：

以商品房抵押担保替换原第三方自然人担保

采用等额还本法替换原按月付息到期还本的还款方式借款人具有稳定的收入来源，还款收入比不超过50% 贷款重整的金额如何确定。答案要点：

根据借款人的月收入(还款收入比一般不超过50%)、房产的价值(一般抵押率不超过50%)、原贷款本金(一般要求偿还10%的贷款本金)三者确定。

1、某借款人向我行申请一笔汽车消费贷款15万元，期限3年，由华融担保公司提供担保，具体情况如下：

(1)、身份证上显示借款人为湖北户籍。售车合同上显示车价为25万元，但是没有标明是包牌价还是净车价;

(2)、借款人提供一张某家私厂出具收入证明，未提供其它资产证明。 (

3、征信报告上显示借款人无参保记录，无贷款记录。

请分析说明该笔贷款是否可以叙作及其原因，如需叙做，应如何完善?

答题要点：

(1)、借款人非深户，又没有提供在深圳的房产，不符合我行车贷要求。如需叙做，请借款人提供在深圳的房产或提供符合条件的保证人(在深有房产的保证人)。要求借款人提供暂住证或在深居住证明。

(2)、售车合同上没有注明是否净车价，按我行规定，视为包牌价，最高贷款金额为(25×0.91×0.7=15.9万元)。借款人申请15万元符合我行规定。

(3)、需打印单笔担保额度使用通知书，表示已经相应扣减担保公司的额度。

我行VIP客户王先生，其儿子明年将赴澳大利亚攻读硕士，名下有现金存款80万元，以及市值约100万且无抵押的本地房产一套。现向我行申请保证金贷款60万元，贷款期限两年。

请问王先生可采用哪几种担保方式?每种担保方式至少应质押多少存款，具体应如何操作?

(目前人行一至三年期贷款基准利率为年息6.65%) 存单质押和房产抵押。

贷款全程利息=600000*6.65%/12*1.2*24=95760元

存单质押方式，王先生应至少在我行存入大于等于贷款本金和利息的695760元，并冻结该笔存单，贷款结清前不得提前解冻。贷款完成审批后可放款60万元至王先生名下的定期存折，并开具60万元的存款证明。

房产抵押方式，王先生应至少在我行存入大于等于贷款利息的95760元，并冻结整本存折。同时王先生将名下的房产抵押给我行，抵押率60%。我行完成贷款审批并收到抵押登记回执后，可放款60万元至王先生名下的定期存折。可先解冻存折并为王先生开具60万元的存款证明，然后再次冻结整本存折，且贷款结清前不得解冻。

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