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基层公司内控合规工作中存在的问题与对策
摘 要 近年来，保险行业发展迅猛，特别在当前复杂多变的经济环境下，财产保险市场业务规模平稳增长，整体实力继续增强，保险覆盖面持续扩大，功能作用进一步发挥。但公司的规模和速度发展得越快，越容易忽视和掩盖业务发展中存在管理漏洞，虽然整体保险行业风险得到有效控制，由于基层公司业务发展快、网点、团队的不断增多，营销方式也出现创新等，公司内控合规工作中存在的问题日益凸显，以财产保险公司为例，目前在基础管理、承保理赔、费用管理等方面都存在一定问题，笔者作为一名基层管理人员，从日常工作中发现的问题及对策作一些浅述。
关键词 基层公司 内控合规 问题 对策
一、基层财险公司在内控合规工作中主要存在的几个问题
(一)基础管理工作薄弱
1.制度不完善。大部分公司尚未制订完善的内控制度，或者制订相应内控制度也只是停留在“写在纸上、贴在墙上”的表面文章上，有些制度照搬上级公司或制定了但执行不到位，制度的落实存在问题。
2.内控部门独立性不够。大部分保险公司内部控制的主要部门是法律合规部门，充当的是一个内部审计的职能，并没能真正履行其应有的职责。目前大多数公司合规部门的负责人为该公司领导班子成员，各项重大经营行为大多数是领导班子授权下进行，有些则由于工作开展有难度而流于形式，使合规工作形同虚设。
3.内控监督工作人员素质不高。目前，一般公司担任日常合规管理监督工作实际上只有1-2人，基本是其他部门人员兼任，这些人员对其原工作岗位工作和流程比较熟悉，而对涉及内控的核心工作却一知半解，无法担任起内控监督所应承担的职责。
(二)中介管理不规范
中介管理是基层公司销售管控环节重要组成部分，基层单位的主要销售渠道是依托中介机构完成的，由于基层公司各项考核指标多、保费增长压力大、费用控制严、以及利益驱动的原因等，在与中介结构的合作过程中容易出现将公司直接业务虚挂至保险专业、兼业机构或保险销售代理人名下套取资金;虚增销售代理人数量或通过中介机构虚开发票套取资金;串通保险中介机构虚假退保、虚假理赔套取资金或向利益关联单位及个人非法输送利益等等，利用套取的资金二次投放市场扰乱竞争环境或私设小金库为侵占贪污提供便利。
(三)数据存在不真实性
近年来财险公司以规模发展为指导思想，以保费论英雄，为争抢市场份额，基层公司采取了高手续费、高佣金等成本投入的方式，导致市场竞争混乱并使各家财险公司成本无限扩大盈利能力锐减，在社会中造成行业较大负面影响。鉴于此各地行业协会不同程度对财产市场尤其是车险市场的手续费、折扣、维修工时等作了自律要求，虽然规范了市场行为，但部分公司仍然通过业务接待费、会议费、公杂费、车辆使用费等虚列营业费用、虚挂应收保费、虚假批退保费、不真实提取准备金等方式违背数据真实原则操作，变相将费用再次投放到市场，这些行为加大了基层公司经营风险和经营成本，长此以往每家公司都难以持久稳健发展。
(四)业务管理不够精细
业务管理是基层保险公司后台管控的核心内容，各家财险公司都有管控不到位的情况：
1.承保方面。主要存在随意扩大或缩小保险条款责任范围;随意降低或变相提高费率以及不执行经审批或备案条款费率;批退批减保费未退回到投保人账户等问题。
2.理赔方面。主要是关键环节管控问题如故意扩大赔款或编造赔案进行虚假理赔的情况;默许或配合4S店提高配件价格向车商输送利益;故意放松理赔标准向客户返还利益等等;理赔费用的列支不合理、系统录入科目不准确等。
(五)反洗钱管理手段欠缺
基层公司普遍对反洗钱工作认识不足，认为反洗钱是银行的工作，与非银行的金融机构关系不大，由此出现了对各项反洗钱工作制度不重视;不设置反洗钱领导小组和反洗钱岗;未按照内控操作规程进行客户身份识别，留存客户身份信息，填写客户信息问询表、划分客户风险等级和开展可疑交易审核工作;对员工和客户未有计划的开展反洗钱培训、宣传工作。
二、针对基层财险公司出现内控合规问题的应对措施
(一)基础管理方面
1.提高各级公司管理人员对内控合规的认识，全面制定和落实基层公司日常管理涉及的业务管理制度、财务管理制度、预算考核制度、印章管理制度、工资费用制度、手续费管理制度、人事制度、“三重一大”制度、中介业务管理制度、单证管理制度、党委办公会议制度、公司办公会议制度等重要制度，学习掌握好监管部门颁发的法规，提高管理者和员工的风险意识，增强自觉遵纪守法的观念和氛围。
2.建立独立的内控部门和切实可行的内部控制工作目标和考核指标，加大内部定期稽核力度。培养至少一名专职的合规管理人员，该类人员由上级公司派驻，必须熟悉基层各部门的工作流程，掌握内控工作要点，专业水平扎实，职业素养高，工作直接对本级公司总经室负责，但考核及聘任由上级公司实施。通过以上方法提升合规经营管理水平能力和稳定内控合规队伍，促进公司健康稳定快速发展，并引入责任追究机制，对分管的工作被内部稽核或外部审计中发现问题的，对责任人处以降薪降职的处罚。
(二)中介管理方面
1.加强制度建设、流程管理，加强合规意识，利用相关渠道进行集中和持续的合规政策宣导，使中介业务管理人和销售人员对内控合规有具体的认识和深刻的领悟。
2.贯彻落实各地保监局及上级公司制定的《保险中介业务管理办法》及《保险中介机构管理办法》，加强中介机构资质的审核和业务管控，杜绝与未能取得保险业务资质的中介机构开展任何合作。
3.严格执行手续费据实列支相关管理规定，实际支付手续费比例不得超过中介代理协议规定，禁止向自然人账户支付中介业务手续费。同时不允许向中介代理机构及个人代理人支付手续费以外的利益，如通过业务竞赛等方式向中介代理机构及个人代理人提供实物、礼品卡、消费券等有价物。
4.加强销售人员和销售团队管理，确保销售人员业务台帐、系统名单与实际人员相一致，对代理人日常管理采取考勤制度，防止通过虚挂人员套取费用。
5.加大现场及非现场检查力度，排查违规风险，并通过列举典型违法违规事例，增强机构合规意识，从源头上杜绝合规风险，并加强条线管理，规范经营行为。
6.在渠道上求创新发展，探索和规范电销、网销、直销、门店等新型销售渠道，降低中介渠道合作份额，逐步形成不同渠道相互补充、共同发展的格局。
(三)数据真实性方面
1.会计系统控制：遵循会计制度和上级公司规定的各项核算原则及会计报告的处理程序与方法，不随意变更核算口径。
2.授权批准控制：建立授权批准体系，规范授权的范围、层次、责任、程序等。公司内部的各级管理部门及经办人必须在授权范围内办理经济业务，特别要规范费用支出审批程序。
3.全面预算控制：预算控制的内容要涵盖公司经营活动的全过程，抓好预算体系的建立、预算的编制和审定、预算指标的下达及相关责任人或部门的落实，并对预算执行的过程进行监控，分析预算指标偏差的原因，特别是对重点会计科目要在系统中设置预警，如业务接待费、会议费、公杂费、车船使用费等，必须严格审核每笔支出的真实性，杜绝利用此类科目套取费用，当超过预算时限制列支，并跟踪改进采取的措施。
4.财产保护控制：公司的财产安全是内部控制的重要目标之一，措施包括财产记录和实物保管、定期盘点和账实核对，实现财产记录监控。另外妥善保管各种重要单证和文件资料，保证财产及档案的完整性。
5.强化底线经营管理制度，加大内部自查及检查力度，制定和严格执行违规处罚措施。
(四)业务管理方面
业务管理要把握两个原则，一是体制牵制原则。体制控制是内部控制的基础，要从体制上着手，重新梳理执行与审批、监管三分离的运行机制;业务经营与前台服务、后台支撑的协作机制等，以避免各职能部门之间出现不必要的磨擦和控制环节中的漏洞。二是程序牵制的原则。对业务流程的不同环节，应由不同的人员完成，通过业务流程设计使不相容的职务相分离，达到岗位牵制的目的。要坚决杜绝任何个人独揽业务的全过程，否则必然导致管理失控。有了原则，还必须有具体的管控措施，主要包括：
1.承保方面采取的措施
(1)加强各险种承保实务流程宣导，规范各环节操作要求并予以落实。
(2)严格按照险种条款费率要求审核业务，尤其关注特别约定条款、险种信息内容的审核，杜绝扩大或缩小保险责任、套用费率。对有需要签订协议的合同文本内容认真把关。
(3)严格要求据实使用优惠系数，使用系数后对应免赔条款必须如实告知投保人，并经投保人在投保单签章确认。
(4)通过系统规则引擎对不合理使用优惠系数或疑似批退转非投保人等可疑情况进行校验，转人工进一步核实，并加强事后稽核，对违规岗位操作人员根据责任追究制度处罚。
2.理赔方面采取的措施
(1)制定下发相关利益约束制度，加强专项业务检查，针对虚假案件、扩大损失案件加大稽核力度。
(2)改进赔款、费用审批系统提示功能，提示核赔人在处理赔款及费用支付给非被保险人时予以重点关注。
(3)通过系统设置严格控制4S店配件价格的本地化，基层公司4S店本地化价格不能超过系统预制的配件价格。
(4)增加系统报案控制功能，报案日期超保险期限及出险时间与报案时间相差超一定时效的需审核准许后处理。
(5)加大赔案后端稽核检验力度，针对列支费用缺少票据、列支费用与实际不符、列支非直接理赔费用、冲减赔款、虚增直接理赔费用等情况进行检查，同时对系统间接理赔费用列支设定上限额度，并对列支的真实性和合理性情况进行全面核查。
(五)反洗钱管理方面
1.将反洗钱工作列入基层班子成员的业绩考核指标中，同时将反洗钱知识纳入员工及保险从业人员上岗资格考试范围。
2.完善业务操作系统功能，让系统能自动识别可疑保单，避免收集、统计、分析支付交易信息难，以及手工操作随意性大、差错率高、工作量大的弊病，把洗钱风险杜绝在萌芽状态，切实提高反洗钱的工作效率。
3.保险公司在利用保险中介机构进行业务开展的同时，也应对保险中介组织的业务加强管理，建立与中介机构共享的客户身份联网核查系统，对投保人、被保险人、受益人身份进行核查。
4.对日常业务开展中发现的问题提出完善保险产品设计的建议，督促上级部门对现有保险产品存在的可能被洗钱者利用的漏洞进行监督、预防，制定严密的防范洗钱的处理程序。
保险公司应当建立多层次、全方位的监控体系，实现对内部控制活动的事前、事中、事后有效监控，为实现内控目标提供保证。一个公司能否在市场竞争中持续稳健发展，内控合规起了决定行作用。不坚守合规经营，公司一切发展目标仅仅是短期行为，企业、员工、客户的利益得不到保证，最终失去社会存在价值。
以上是在工作实践中的点滴总结，希望基层公司坚持一手抓发展、一手抓合规，针对工作中出现的新问题、新情况、不断研究内控检查的新政策，通过强化内控管理建设，促进公司业务稳定、健康、快速发展。
参考文献：
[1]羊美良.保险公司内部控制问题的探讨.233网校论文中心.2011.12.26.
[2]张金恒.基层保险业反洗钱工作中存在的弱点和改进措施.金融时报.2012.3.5.
作者：唐金荣
摘 要：企业内控合规文化建设工作对塑造良好的内控合规氛围，提升工作人员的工作效率和质量等发挥着至关重要的作用。基于此，本文在对企业内控合规文化的建设做出详细的分析和论述后采用了多项策略后，规范了运营阶段的各项操作，调动了员工的工作积极性，为促进企業的长久发展提供了基础保障。
关键词：内控;合规文化;建设策略
企业在开展各项业务和运营阶段都需要在合规的范围之内，才能提升自身的经营管理水平。但是企业在发展过程中，受到操作不规范、制度执行度较低等原因，使得企业内控管理水平较差，企业存在较大的风险，阻碍了企业的长久、稳定发展。因此，为了能够提高企业的内控水平，则需要在企业的发展过程中采用合规的经营理念和风险防范的措施，并将合规的理念渗透到企业的运营管理中，才能保障经营管理的每一个细节都能够合规，从而形成特色的企业内控合规文化，提升内控合规的守法意识，才能保障各项管理工作的顺利开展。
一、企业合规文化建设的现状分析
(一)企业人员合规文化意识较为淡薄
企业在运营过程中并没有建立起对合规风险管理的认知，特别是合规文化对企业的重要性认知较为薄弱。很多企业内控管理水平较低，在运营过程中过度依赖人与人之间的信任，没有建立可执行的制度;在考核的过程中很容易凭印象凭感觉，没有可以依赖的考核标准。一些管理人员对已制定的准则并没有重视，长此以往下属的工作人员在操作过程中也就没有根据相关的准则进行操作，出现各种违法乱纪的现象。一些员工的合规意识较差，对于相关的制度和工作流程、各运营阶段所产生的业务风险等了解的不够透彻，造成执行力度较差等问题。另外，一些员工由于没有对合规风险的管理意识予以了解，使得各职能部门对应履行的职责出现相互的推脱现象，甚至出现放任不管的情况出现。同时，也存在一些企业并没有将合规文化与企业的发展相互联系起来，认为合规无法实现创新，特别是认为合规理念过于陈旧，从而无法通过合规促进企业的发展。
(二)合规文化的作用还有待提高
企业在内控合规过程中都规定员工不能做什么、或者具体怎么做、应该怎么做。在监督和检查的过程中大多采用奖惩的做法，对于一些做的好的员工，给予奖励，对于一些做的不好的员工给予惩罚，而这并不是解决问题的最有效的方法。引起这些问题的主要原因就是在日常的经营管理中，没有注重违规的原因分析，简单的怪责操作员工。对员工的思想，也没有相应的开展各项思想教育工作。例如：员工日常的操作环节中，如果出现操作错误的现象，应该先与相关的员工了解操作时的具体情况，和员工一起分析出现错误的原因。如此，能让员工更能明白在业务操作环节中应该注意什么，从而引导员工学习更多可行的做法。其不仅能够尊重员工的意见，还能够对开展合规文化的培训提供保障。另外，企业在开展业务的过程中并没有对相关内控制度持续的培训与宣导，也缺乏对内控制度执行情况的监督与检查，从而使得合规的文化并没有在企业运营中发挥作用。
(三)内部控制体系有待完善
目前，有些企业的合规风险管理体系存在较多的漏洞，特别是其严密性和系统性较差，使得所制定的合规风险管理制度并不完善。
另外，一些内部控制制度体系只是简单的模仿其他同企业，并没有根据企业的实际情况制定具体的合规管理制度，使得内部控制制度模糊化的现象，在具体工作中缺乏可执行性。在实际的业务管理过程中，企业管理大多因为自身的利益和发展，并没有严格制定内控管理体系，在加上一些领导出现了随意性和粗放型风险管理方法，其对于提高合规风险管理质量产生了诸多不良的影响。由此，内部控制管理内容的缺失、各部门内控信息交流不畅、执行能力较低等问题使得内控制度体系还有待完善。
二、企业合规文化建设的路径和建议分析
(一)加强企业合规文化学习培训工作
合规文化建设已经成为调动员工工作积极性，提高内部控制管理工作的关键。而加强合规文化的学习和培训工作已经成为合规文化建设首要任务。
首先，加强对员工思想道德教育和职业道德教育的培训工作。合规文化建设的目的之一就是能够提高员工的思想道德和素养，让更多的员工讲信用、守规则，并在凝聚员工向心力的同时能够减少徇私舞弊、相互推诿的现象。通过对全员进行合规文化培训的方法，可以强化员工的职业操守和合规的意识。同时，合规文化的培训需要持续的进行，可以采取定期或不定期的方式，可以采用制度培训和案例宣导结合的方式。
其次，加强各部门的合规文化建设。在建设的过程中需要做到人人有责，让合规文化深入到人心。在各岗位职责和具体的操作环节中，需要将合规文化具体的落实到实务中，让员工意识到合规制度并不遥远，合规就从身边做起。从而让合规文化渗透到工作当中去，对提升员工的工作积极性和构建人人有责的思想具有重要的保障。
最后，提升管理人员的合规意识，并通过管理层以身作则，发挥榜样的力量，严格遵守相关的规章制度，以激发所有员工的工作积极性，从而为建设合规文化做出共同的努力。
(二)构建更加完善的合规责任机制，以培育合规文化氛围
首先，需要完善企业的合规制度。企业需要对内控合规的现状进行评价，重点在评估合规制度的能否与企业的实际情况相匹配，是否可具体落地执行。并且在出现违规事件后最好原因分析，促进合规制度创新与企业经营的融合。
其次，完善企业内部的绩效考核机制。企业需要定期或不定期对内控合规制度进行监督检查，把合规制度的执行纳入绩效考核机制中。例如：在对领导干部进行考核和评价时，其合规风险的管理能力与考核的效果直接挂钩，与上升的空间等有着直接的关联，并通过绩效考核引导各级管理人员能够与合规文化的建设相联系，从而在一定程度上降低企业的风险。
最后，建立严格的责任追究机制。一旦出现违规问题或者隐瞒违规的问题，给企业带来较大的经济损失的，在制度层面要明确追究机制，责任落实的具体操作职位和管理职位，明确具体的责任内容，从而使得具体的责任可以落实。同时，还要构建更加完善的奖励机制，对合规工作落实到位的人员给予鼓励，从而在一定程度上调动员工的工作积极性，让合规文化深入到员工的内心中，保障每位员工在运营阶段，能够提高自身的合规风险和采取防范措施。
(三)内控合规文化建设与企业举办的各项活动进行相互的融合
企业通过举办各项活动例如：文娱活动和培训活动等，从而为构建内控合规文化氛围提供重要的保障。同时，从内控合规文化建设与各项活动相互融合之后，企业根据互联网技术，例如：网站、微博、微信等对内控合规制度进行有效的宣传，从而让更多的企业人员了解到内控合规制度所发挥着的重要作用。另外，还可以在培训体系中融入内控合规文化，从而使得人们提高对内控合规文化的认识和理解。同时，还可以在内部举行内控合规文化的考试，其既能对内控合规文化的学习成效进行检验，还能够通过合规文化建设与文娱互动相互融合后，组织工作人员开展内控合规文化的宣传工作。例如：通过讲座、讨论和辩论等活动，完善内控合规文化的建设工作，使得建设工作与企业的工作人员的日常活动能够相互的制约。
(四)规范日常的操作，从而使得内控合规管理能够更加有效
首先，将内控合规文化理念融入到日常的业务管理中和经营过程中，使得员工对内部合规文化有初步的认知，从而执行员工的日常行为。因此，规范员工的岗位职责和日常的操作，对重点的风险进行把控和管理，对提升员工的合规意识，树立合规文化理念等具有重要作用。因此，企业在运营的过程中，需要采用创新的管理模式，对日常的操作流程和规章制度进行完善和调整，特别是人员交接、销售环节、办理业务等方面进行重点的防范，从而确保各节点都能够在控制的范围内。
其次，还需要对各节点工作开展有效的控制和管理，从而在明确关键岗位的职责，传递各项信息等进行有效的把控后，以对各环节所发生的内控风险进行严格的把控，保障各项风险动态都能得到有效的控制。
最后，在对各项业务所产生风险进行预测后，通过提升自身的解决能力，降低自身违规操作风险的发生。
三、总结
企业想要建立更加长久的合规文化建设机制，需要加强自身的合规文化管理，在对内控执行进行强化后，为企业创建一种更加民主的合规平台和内部控制的环境。其不仅提高企业内部人员的职业道德修养，还能够在明确企业人员的岗位职责后，让企业人员养成良好的操作和工作习惯，从而提升业务办理能力，促进企业的长久发展。
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作者简介：
谢旭颖(1983.3～ )，女，汉族，广东开平人，学士，研究方向：经济法学。
作者：谢旭颖
摘 要：随着我国经济技术科技和金融事业的不断发展，在金融的风险防控方面提出了更高的要求，需要實现新的发展高度。在区域经济以及经济新常态的发展当中，成为了我国当前的金融形式和趋势，商业银行属于我国现阶段的重要金融部分，其中内部控制并且实现合规风险属于商业银行的重要基础工作，属于我国金融工作会议对基层机构的主要要求。在本文当中，首先对商业银行基层机构内控合规工作的必要性做出了概述;其次对内控合规管理目前在商业银行等基层机构当中的现状进行了分析;最后对加强商业银行基层机构内控合规的对策探析做出了详细的分析，
关键词：商业银行;基层机构;内部控制;合规管理;途径
在商业银行当中，存在着各类风险，对各类风险进行防范监督从而进行纠正的一系列过程和机制进行全面控制的过程被称之为商业银行的内部控制，可以实现经营目标的良好实现;在商业银行当中，需要合规合法地进行经营，从而需要建立起配套完善的机制，对商业银行进行有效的识别以及评估在合规当中存在的风险问题。这两项工作成为了商业银行的基础性工作，在很多方面都存在着关联关系，因此需要对其管理模式进行有效科学化的变革，最终保证商业银行建立起可以更加全面的合规管理体系以及流程。
一、商业银行基层机构内控合规工作的必要性
首先，商业的合规经营，属于落实党中央重大战略部署的根本要求，可以最大限度地防范和化解金融风险，实现高质量高发展的重大关口，成为了决胜全面建设小康社会“三大攻坚战”的首要战役。在商业银行当中，需要从基层坐骑，实现金融风险的有效防范，最终增强基层机构可以高质量的健康发展。
其次，可以实现环境变化的有效应对，实现经济环境的有效监管，对于内部环境和外部环境在运行当中所产生的复杂变化可以实现有效的监督管理，对于其监管处理力度的增加，洗钱合规压力的增加，都需要商业银行进行关键风险的发掘，最终实现风险的内控管理。
最后，还可以极大地发挥价值增值以及健康发展，在商业银行的一流建设过程当中，需要利用一流的内控体系。其中一流的内控体系属于基层竞争力提升的有力条件，可以最大限度地实现客户满意度的提升，使其更好地服务于实体经济。
二、内控合规管理目前在商业银行等基层机构当中的现状
商业银行，在近些年来对内部控制不断地进行加强，在内部审计方面采取了一系列的措施，对于内部控制的管理水平也起到了提升的作用，可以从以下几个方面体现出来。基层机构当中形成了一定的合规文化气氛，使其机构的领导对合规的重视程度越来越高，因此在银行内部建立起了初步的合规管理体系，但是内控合规的工作职责方面，也需要在商业内部进行落实到位。合规当中的整体工作在不断加强的情况下，其工作对于银行的风险可以起到有效降低的作用，对于其银行的声誉也可以起到良好的保护。但是在这个过程当中存在很多问题，对内控合规的提升和发展产生了一定的制约作用。在基层机构当中建立起了内控合规管理的体系，但是我国的监管要求也越来越严格。作为商业银行来说需要进一步地对合规管理当中的架构进行完善，实现合规队伍的加强和完善。商业银行内部所建设的组织体系需要紧跟时代发展的步伐，实现基层机构在内控管理当中形成完善的组织架构。在基层机构的内控合规当中，相关部门当中没有很强的内控合规的管理意识，因此导致了日常工作的运行机制也不是特别流畅。意识问题主要体现在了合规责任方面，单方面认为事情合规只是内控合规部门的责任，对于个人的合规意识处于懒散的状态当中，因此容易出现违规操作的现象。一方面，主要表现在基层结构当中的业务发展当中，对内控操作没有保持足够高的重视程度，在人力、物力等多方面资源都处于缺乏的状态当中，内控合规的资源相对较少。另一方面，基层的结构业务由于其管理不到位的现象，造成了运行机制的不顺畅。基层机构当中的内控合规管理培训相对较少，缺乏相对岗位的技能人员，在工作人员的业务能力和责任意识方面都需要进行提升。除此之外，在机构当中，缺乏审计以及内部控制综合能力的人才。在基层机构当中缺乏有效的激励约束制度，因此在绩效考核方面业务指标方面没有对合规风险管理进行完善的考核。基层机构当中设置的一些激励政策主要是针对一线管理经营人员，有关合规风险部门当中缺乏激励措施。一旦商业银行的内部员工出现违规行为，则没有完善的处罚制度对其作出对应处罚，形成了内控合规部门当中的权威性丧失的现象。
三、加强商业银行基层机构内控合规的对策和原则探析
1.对策
在全面加强内控管理，需要对内控管理的水平进行不断的提升，防范化解各种风险。在其防范化解的过程当中，主要分为以下几个方面来进行分析：
第一，需要对合规进行管理，内控优先的意识当中需要作为商业银行的指导思想，人人都具备强烈的风险意识，保证内控体系的严密程度，实现质量和效益可以全面发展的状态。在风险文化的建立过程当中，需要实现全员参与，所有员工进行共同建立。在加强员工的合规文化教育方面，需要不断地增强员工本身的合规意识，制度的最终主要执行者为人，因此管理的核心主体也是人。在此种情况下，需要坚持以人为本的观念原则，不断地加强员工的教育管理，规范员工自身的行为，实现源头上对风险进行有效防控。一方面，需要加强对基层与员工的教育管理，实现合规文化的大力培养。在很多商业银行当中，具有地域范围广、分支机构多以及管理链条长的特点，因此在工作的措施方面容易出现不到位的现象，对于信息的传递会出现误差现象。在很多的基层分支机构当中甚至成为了管理当中的盲区。与此同时，在经济社会的发展过程当中，社会环境变得越来越复杂，因此存在各种的腐化思想和行为，对员工形成了诱惑，比如彩票等行为，甚至于出现了个别员工在金钱利益的诱惑下，容易发生价值观的扭曲，从而走上违法犯罪道路，因此需要对员工进行教育管理。利用合规教育的加强，在员工当中树立“违规就是风险”、“安全就是效益”的观念，使其增强全员的合规意识和风险意识，树立起正确的人生观、价值观和职责道德。另一方面，需要对基层员工的生活进行关心，加强道德教育的同时，实现政治生活方面的关心，增强基层员工的职业归属感和使命感。与此同时，还要对员工自身的岗位思想动态进行掌握，加强风险易发环节的风险控制，切实防范员工自身的道德风险。
第二，还要加强内部控制的制度建设监理，提升制度的执行力和基层的控制力。在基层的营业機构内控当中，为银行内控体系当中的重要组成部分，属于业务经营管理的基础部门。在进行内控制度实行管理的过程当中，需要进行不断的完善，提升其适应性和有效性。在对内控制度进行建设的过程当中，需要遵循全面、审慎、有效、及时、独立的原则，根据实际情况来做出内控制度的制约机制以及各项规章制度和操作规章相关制度的完善和更新，以此来不断地提升内控制度的适应性和有效性。一方面，需要对重点业务、重点环节以及重点事项的制度进行落实到位。对于重点业务，要加强管理，比如票据业务、负债业务、现金收付、票据交换、代理业务管理等，对于重点环节，需要进行加强银企对账、会计主管履职、大额资金存取、查库的管理，对于重点事项，需要对其中存在的预警信息核销、安全认证卡、主管授权、交易掩码、远程终端、冲抹账的管理进行加强。在业务主管部门当中，需要对风险进行判别、预测和分析的同时，还要对风险控制的方法进行改进，以此来化解风险自身的措施和方案。对于业务主管部门当中的自检力度还要不断的加强，实现对存在的问题采取有效可行的措施和解决方案。另一方面，需要对会计人员的配置和管理进行不断的增强，现阶段当中，基层机构当中的柜员、会计主管、监管员方面都存在配备不足的现象，对于各级当中的会计内控措施的落实形成了制约现象。在这种情况下，需要进行一线人员的补充，进行各项机制的完善落实到位。
第三，还要进行严格的追究责任和触发，不断地增强制度的纪律性和严肃性。在监督检查方面，流于表面形式，对于责任的追究力度是发生违法违纪行为的原因之一。在对违规违纪行为方面，需要进行监督检查和责任追究同时管理的现象，实现从严管理、从严执纪。在进行执行力的建设方面，执行力属于工作成功的必要条件之一，因此作为商业银行来说，需要建立起框架体系，保证内部控制体系建设的日益完善，对于业务都需要实现明确的操作规程和相关的管理制度。基层机构属于基本的执行单位，对于运行当中出现的问题需要进行分析，并且进行有效的解决。需要不断地加大内控的检查力度，审计单位方面需要根据自身情况来建立起内控的定期审计制度，实现对辖区内部的机构进行突击、不定期检查，每年至少要组织一次针对内控的全面审计活动。还要不断地加大对违规行为的查处力度，进行责任的追究和明确，进行有针对性的解决，并且杜绝问题的重复发生。在完善规章制度的基础上，进行强化制度的执行力和约束力，从而营造出一个“人人关注风险，事事关注风险，时时关注风险”的良好氛围，将基层机构的内控管理贯穿于整体业务的流程当中，利用有效的内控防控机制，来实现业务的有效快速健康的运行发展。
2.原则
在提升商业银行的基层机构内控合规的操作过程当中，可以按照四梁八柱的原则来进行提升，其基层机构的发展需要实现有动能、高效率、低成本、可持续的特点，因此可以从制度、流程、系统以及文化这四个方面来对其基层机构的内控合规和风险防范的原则进行分析：
第一，在党建引领核心的作用方面需要积极地发挥其作用，在基层党支部书记方面，发挥其内控合规当中的带头作用，对于支部的组织生活进行展开，在全员当中进行“党建 + 内控合规”的发挥，积极地发挥其党员带头作用，党员要带头讲合规。
第二，要将人人担责的内控传导机制进行落实，进行三道防线的设置，实现职责的标准化和制度化。在银行内部需要从上到下进行风险防控的强化，做到有重点地进行措施管理。在实际的操作过程当中，一方面，需要执行好防线做好两个强化，进行可操作且可落地的目标设置，对于内控措施的细化进行岗位的化解，以此来进行风险等级的评定，形成部门内部的条线，对于基层的岗位职责方面需要进行风险分类的划分。另一方面，还需要进行监督防线的设计，利用风险内部委员会和制作风险地图的方式进行风险等级的管控，对于基层机构当中所出现的风险进行分析汇总，以此来展开内控工作的指导，提升管控的效果。第三个方面，需要对防范评价的防线进行特点的突出，对于审计部门的独立性和专业性进行全方位的发挥。
第三，需要对银行内部的奖惩机制进行监理，将其纳入到内控考核体系当中，以此来突出整改工作的全流程管理控制。在银行业务当中，进行合规档案管理的科学分析，利用员工合规档案的结果，进行员工考核、薪酬以及晋升的主要参考依据。在这个过程当中，需要对风险点进行重点关注，避免出现小打小闹的现象。如果出现了屡查屡犯的现象，需要实现对高风险差错的问题进行分析，从严问责，实现对内控合规当中的科学有效监督管理，对于成绩突出的机构或者个人，进行奖励。在这个过程当中，需要对员工的意见进行听取和采纳，以此来增强基层人员的认可程度。
第四，对于整体的流程体系来说需要达到串联的目标，实现风控管理效能的提升和扩大。在这个过程当中，其一，需要对总分支行的信息渠道进行打通和完善，以此来实现各个机构之间的沟通响应机制的建立。在形式方面可以利用座谈或者调研的方式，进行基层员工意见的充分融入收集，实现制度本身的穿透力。在下对上方面，可以利用直通车的模式来对反映的问题做出有效的收集，进行结果制度化的有效应用，保证制度本身的接地气。在横向之间可以进行协调渠道的打通，以此来提升风险管理的进度。对于内控工作来说，需要进行建立起以流程为核心点的联动机制，对于条线内控的牵头部门和议事规则进行定期流程制度以及体系的疏通和研究。对于同质同类的制度可以进行有效的科学整合，对于流程交叉渡相对较高以及关联性相对较密集的业务需要保持高度的重视。其二，需要进行前中后台联动渠道进行纵向打通，以此来提升风险本身的预警能力。对于事前事中以及事后进行有效的串联，对于前中后台的串联防控平台当中，可以进行法规、审计、运控、保卫为规定成员的联控平台的建立，每个月定时进行例会的召开，对于业务当中的盲点和难点进行查找分析。在对重点客户、产品以及支行和岗位来进行分析，以此来防止其中产生的风险因素。其三，对于监管部门的沟通渠道，需要进行全面的打通，提升风险管控的应变力，对于监管部门以及政府部门的沟通频率需要进行有效的加强和提升，对于监管政策的信息发生的变化进行及时的了解和掌握，以此来营造出一个良好的外部环境，对于外部区域所产生的环境变化进行全面的分析。
第五，在数据信息系统的作用下，需要构建出基层智能的风控体系，对于数据采集的标准进行强化，实现外部数据和银行系统的有效整合，比如税务、电力、司法、环保、征信等外部系统，进行分析模型的建立，提升智能化的风控水平。对于系统功能方面需要进行优化来实现机控比例的增强，使其员工操作系统“傻瓜化”。对于其中固定的流程进行重新排列组合，朝着与时俱进的方向优化。对于其机控比例来说需要进行不断的提升和优化，根据网点的劳动组合来实现优化发展，对于更多的柜面流程的标准化进行实现，将其更多地应用到运控业务的后台化当中，促进更多产品的线上化。对不需要现场审核的业务方面，进行网银、手机银行等线上渠道的优化和迁移。对于银行当中的大部分的现金业务可以利用智能化的自助机器来实现，对于其贵重金属等实物可以利用物流寄送的方式实现。在柜面当中的核准业务需要利用远程的方式实现，对于一般技术性的工作在没有按照要求完成录入的时候需要尽快上手。
第六，在基层减压的基础上，需要利用高效管控措施来对不必要的内控压力进行减少，对于高效的风险可以利用科技手段进行，转移到专业的部门当中。对于基层机构在自查的过程当中，占据大量时间且基于普通形式的现状，可以实行下查的方式，利用非现场下查的方式对比现场的下查的效果要相对良好。在總分行当中的非监控的问题进行采取直接的下发和及时有效的沟通汇总。对于条线部门的检查方式进行整理，使其为二级行条线的网点下查提供出指导条件。在网点当中进行重大风险隐患的上报，给予适当的奖励，对于风险模型进行预测出的重大风险、行业或者同业当中发生的重大操作风险事件，还要进行监管机构的自查检查，使其减少低效率的自我
检查。
第七，在合规的教育载体部分，需要对合规队伍的能力建设进行强化，进行基层需求的结合，进行线上载体的创新，从而建立出各条线的规章制度来实现系统的整合，使其员工可以进行自查。在新员工当中，进行新渠道的突出和方式的创新。利用App来进行线上学习和测试，进行各种合规活动的创办。在案例和实践相结合的情况下，进行线下渠道的开拓。利用此种方式对于基层的合规带动作用进行最大限度的发挥，实现基层内控队伍的指导帮扶操作。
第八，还要对内控合规的意识进行增强，以此来增强基层合规文化的基石，提升员工的主动合规意识的增强。在日常的经营过程当中，进行合规文化的融入，形成规定动作，融入到员工的思维当中，实现风险内控工作思想的转变。
四、结束语
综上所述，我国在金融方面的监管制度越来越严格，其对应的惩罚制度也变得越来越严厉，因此商业银行当中需要对行业和市场当中存在的合规问题进行深入改善和整治，将机构内部的监督责任进行落实到每一个部门体系当中。对于合规的管理工作需要实现评估和自查，不断地提升银行内部工作人员的监督灵敏程度，对于市场以及同行业机构当初存在的监督管理情况需要进行时刻关注，将内部的合规信息进行有效的传递，对于突出的问题需要作出深入细致的整改，保证银行基层的机构业务可以持续健康科学的发展。
参考文献：
[1]郑凡.加强商业银行基层机构内控合规的对策探析[J].环球市场，2020（29）.
[2]吕卫东，郭峰.加强商业银行基层机构内控管理的建议[J].经营者，2015（3）.
[3]刘力绮.加强商业银行基层机构内控管理的建议[J].中国集体经济，2009（13）.
作者：刘海洁 高明星
健全的合规风险管理机制，成熟的合规文化，是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心，从而也为健全银行内控体系、提高市场竞争力奠定了基础。通过此次教育学习活动，使我对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。通过学习，使我认识到加强规章制度的执行，是我们农行各项业务快速发展的保证，也是防止各类案件和违规问题发生的基本前提。现就此次学习活动的心得总结几点体会:
一、加强合规操作的意识。“没有规矩不成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，是我们临柜人员最为基本的工作义务。只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户权益的能力。案件发生的教训是深刻的，我们应当牢固地树立合规意识，严格遵守各项规章制度，避免重大金融错误。但加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，但各项规章制度的建立，不是凭空想象出来，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才能更好地保护自已的权益和维护广大客户的权益。
二、增强规章制度的执行。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度。有规不遵，有章不遁是各行业之大忌。对一线柜员而言，要做到正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业，同事之间做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾，坚持至始至终地按规章办事。 再好再健全的制度，如果不能得到很好的执行，那也将走向它 1
的反面。业务发展要在健康、合规的前提下进行，不能打着业务发展的幌子进行堂而皇之的违规，抛弃侥幸心理确保每一笔业务都合规，学会保护自己，牢固树立“人情信赖不能代替制度”的从业观念。
三、树立监督防范案件意识。近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系。我们既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。
四、合规创造价值。“合规创造价值”是农行的管理理念，合规是创造价值的基本前提，是企业稳健运行的重要保障。合规本身就是价值创造的助动力。车行千里始有道，农业银行全体员工必须坚持依法合规的经营理念和行为方式，努力培育合规文化，自觉遵守和执行各项规章、制度和流程，保障农业银行的健康平稳运行。
通过此次合规教育活动，我找到了正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规意识，通过对相关制度与案例的深入学习，提高了识别业务上的各种风险的能力，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求。
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银行分行内控合规工作总结 分行内部控制综合评价小组：自2000年总行开展内部控制综合评价以来，我行十分重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对**支行实际，努力完善、细化 银行支行内控管理情况报告正文：
分行内部控制综合评价小组：
自2000年总行开展内部控制综合评价以来，我行十分重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对**支行实际，努力完善、细化内控管理制度，做精做细各项内控管理，为了实现经营目标，维护财产完整，保证会计及其他资料正确和财务收支合法，决策层的经营方针、经营决策能得以顺利贯彻执行，工作效率和经济效益能得以提高，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、降低金融风险中起到了积极促进作用。现将全行内控管理情况报告如下：
一、内部控制管理的基本情况
支行本职设置办公室、人事监察部、计划信贷部、市场客户部、财务会计部、国际业务部、合规部七个职能部室，一个工会办公室、一个党委办公室。辖属营业部、**支行、**支行、**分理处、**分理处、**分理处、**分理处、**分理处、**分理处、***分理处、**分理处十一个营业机构，另设**、**、**、**、**、**6个储蓄所。到10月末全行员工**人，其中长期合同工**人，短期合同工**人。在机构上设置上做到职能部门横向平行制约，前后台业务分离;在岗位配置上做到人员落实、职责明确;在制度建设上做到文件传递上及时，贯彻学习到位;在制度执行上严格要求规范操作，努力降低操作风险;在制度保障上坚持加强自律监管和再监督力度，为内控管理保驾护航。总体上讲，我行内控管理工作是领导重视、组织落实、职责明确、三道防线环环相扣、风险防范能力日益提高。找范文
二、当年内控管理采取的主要措施、取得的效果和成绩
为确保全行内控管理的良好态势，今年以来我行在内控管理工作上采取了以下措施：
1、领导重视，组织落实，2006年以来，我行领导班子始终高度重视支行的内控工作，把加强内控工作作为提高全行管理水平，规范业务经营，提高全行员工综合素质的重要手段来抓，做到思想认识到位，工作措施到位，组织体系健全，处罚整改加强。我行单独设立审计办公室，内控工作由审计办牵头抓，今年共组织现场审计*次，参加人员**人次，今年以来，根据行长室要求制订了工作计划，完成了**主任***、**分理处主任**任期内的责任审计;**储畜所、**储蓄所、**储蓄所、**分理处业务审计工作;重要岗位责任移交*个人次;支持分行审计处人员调用;对监管中发现的问题进行延伸检查;建立了问题整改台账;督导了内控评价自查自纠工作。
2、及时传达银监会、人民银行、上级行新政策、新制度、新办法。据统计，到9月底共向支行本级转发内外部上级行业务性文件十多只，向营业机构转发内外部上级行业务性文件**多只，收文后及时组织了员工学习，强化了全行员工熟练掌握国家金融政策、制度、办法，规范了员工业务操作程序。
3、针对本行实际，不断完善行之有效的各种规章制度。根据上级行的文件精神，我行为进一步贯穿到具体业务发展和内控管理上，支行今年来出台了各类制度保障性及业务性文件，新成立了******、*****、****委员会，调整了**审查委员会、*****委员会、*****领导小组、****领导小组;出台了**年度经营目标考核办法、经营单位主责任人内部综合管理考核内法、工资分配办法、***工作质量考核办法;修订了支行职能部门岗位职责。制度、办法出台使全行在组织上、职责上为内控管理提供了有效的制度保障。
4、高度重视存在问题，明确落实整改责任，扎实抓好整改工作。整改工作由支行合规部门牵头，各业务主管部门督办，问题存在单位落实整改。合规部门建立全行性整改台账，对今年来上级行各种内外部检查出来的问题及整改结果逐一登记，并对业务主管部门发送《**通知书》，全程监控各单位的整改情况;业务主管部门对上级行各种内外部检查及季度自律监管中存在问题建立系统整改台账，并根据《**通知书》深入基层抓整改落实;问题存在单位重点落实整改责任人，坚持“谁经办，谁整改，谁不整改处理谁”原则。通过责任到位，纵横结合措施，除客观原因确难整改外，做到整改不留死角，不走过常
5、自律监管程序逐步规范，处罚力度明显提高。*月，支行对违所会计基本业务操作和制度的有关人员，按照**银行员工违反规章制度处理办法和审计处理处罚办法进行了严肃处罚，共处罚**人次，金额**元。
6、积极组织员工培训，提高员工规范操作意识。
银行内控合规工作总结范文
我行坚持“从严治行”，高度重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对**支行实际，努力完善、细化内控管理制度，做精做细各项内控工作，为了实现经营目标，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、防范风险中起到了积极的作用。现将我行内控管理基本情况汇报如下：
自20xx年总行开展内部控制综合评价以来，我行十分重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对**支行实际，努力完善、细化内控管理制度，做精做细各项内控管理，为了实现经营目标，维护财产完整，保证会计及其他资料正确和财务收支合法，决策层的经营方针、经营决策能得以顺利贯彻执行，工作效率和经济效益能得以提高，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、降低金融风险中起到了积极促进作用。现将全行内控管理情况报告
一、内部控制管理的基本情况
支行本职设置办公室、人事监察部、计划信贷部、市场客户部、财务会计部、国际业务部、合规部七个职能部室，一个工会办公室、一个党委办公室。辖属营业
部、**支行、**支行、**分理处、**分理处、**分理处、**分理处、**分理处、**分理处、***分理处、**分理处十一个营业机构，另设**、**、**、**、**、**6个储蓄所。到10月末全行员工**人，其中长期合同工**人，短期合同工**人。在机构上设置上做到职能部门横向平行制约，前后台业务分离;在岗位配置上做到人员落实、职责明确;在制度建设上做到文件传递上及时，贯彻学习到位;在制度执行上严格要求规范操作，努力降低操作风险;在制度保障上坚持加强自律监管和再监督力度，为内控管理保驾护航。总体上讲，我行内控管理工作是领导重视、组织落实、职责明确、三道防线环环相扣、风险防范能力日益提高。找范文
二、当年内控管理采取的主要措施、取得的效果和成绩
为确保全行内控管理的良好态势，今年以来我行在内控管理工作上采取了以下措施
1、领导重视，组织落实，2xx6年以来，我行领导班子始终高度重视支行的内控工作，把加强内控工作作为提高全行管理水平，规范业务经营，提高全行员工综合素质的重要手段来抓，做到思想认识到位，工作措施到位，组织体系健全，处罚整改加强。我行单独设立审计办公室，内控工作由审计办牵头抓，今年共组织现场审计*次，参加人员**人次，根据行长室要求制订了工作计划，完成了**主任***、**分理处主任**任期内的责任审计;**储畜所、**储蓄所、**储蓄所、**分理处业
务审计工作;重要岗位责任移交*个人次;支持分行审计处人员调用;对监管中发现的问题进行延伸检查;建立了问题整改台账;督导了内控评价自查自纠工作。
2、及时传达银监会、人民银行、上级行新政策、新制度、新办法。据统计，到9月底共向支行本级转发内外部上级行业务性文件十多只，向营业机构转发内外部上级行业务性文件**多只，收文后及时组织了员工学习，强化了全行员工熟练掌握国家金融政策、制度、办法，规范了员工业务操作程序。
3、针对本行实际，不断完善行之有效的各种规章制度。根据上级行的文件精神，我行为进一步贯穿到具体业务发展和内控管理上，支行今年来出台了各类制度保障性及业务性文件，新成立了******、*****、****委员会，调整了**审查委员会、*****委员会、*****领导小组、****领导小组;出台了**年度经营目标考核办法、经营单位主责任人内部综合管理考核内法、工资分配办法、***工作质量考核办法;修订了支行职能部门岗位职责。制度、办法出台使全行在组织上、职责上为内控管理提供了有效的制度保障。
4、高度重视存在问题，明确落实整改责任，扎实抓好整改工作。整改工作由支行合规部门牵头，各业务主管部门督办，问题存在单位落实整改。合规部门建立全行性整改台账，对今年来上级行各种内外部检查出来的问题及整改结果逐一登记，并对业务主管部门发送《**通知书》，全程监控各单位的整改情况;业务主管部门对上级行各种内外部检查及季度自律监管中存在问题建立系统整改台账，并根
据《**通知书》深入基层抓整改落实;问题存在单位重点落实整改责任人，坚持“谁经办，谁整改，谁不整改处理谁”原则。通过责任到位，纵横结合措施，除客观原因确难整改外，做到整改不留死角，不走过常
5、自律监管程序逐步规范，处罚力度明显提高。*月，支行对违所会计基本业务操作和制度的有关人员，按照**银行员工违反规章制度处理办法和审计处理处罚办法进行了严肃处罚，共处罚**人次，金额**元。
市行党委：
ⅩⅩ年，在省、市行党委的正确领导下，在省行内控合规部的业务指导下，ⅩⅩ分行内控合规部坚持“加强管理，以人为本”的指导思想，转变观念，适应形势，紧紧围绕省市行党委确定的中心任务，大力推进内控合规体系建设，充分发挥审计监督与合规服务职能，为规范业务经营、促进全行各项业务健康有序发展提供有力保障。
积极参与总、省行审计项目和市行合规检查，圆满完成了ⅩⅩ年的各项工作任务，现将一年来的工作情况向市行党委汇报如下：
一、全年工作情况
我行内控合规部现有员工17人，其中总经理1人，副总经理1人，员工15人。
今年是农行IPO上市之年，是内控合规组织机构体系变革之年，本部门员工在总经理及副总经理的带领下踏实工作，履职尽责。
今年以来，共抽调11人次参加总、省行审计检查，历时2xx余天;完成省行委托审计工作任务3次;完成省行交办的调研任务1次;开展支行级离任审计10次，风险排查2次，内控自评价2次，内控评价1次，整体移位1次，接待总行审计1次;部门员工参加总省市行培训30多人次。
(一)理顺关系，顺利完成内控合规改革。
一是在省、市行党委的大力支持和帮助下，完成从驻ⅩⅩ市内控合规办事处到分行内控合规部的职能转变，人员实现合理分流。
为市行选送了三名风险合规经理，为资产处置部选送了两名信贷业务骨干。
二是与信贷管理部、运营管理部、纪委监察部沟通协调，实现法律事务、转授权管理、整体移位检查、员工积分等几项工作的平稳交接，顺畅运转。
三是对本部门员工合理分工，定岗定责，确定岗位联系人，工作中做到既分工明确，又相互协作，确保各项工作责任落实到人。
(二)高度重视，努力提高合规管理水平。
加强内部管理，提高内控合规部门工作质量。
提早制定工作规划，落实检查任务;不断强化日常管理，提升内控合规部门工作效率;强化内控监督，加强监管检查力度。
1-11月，ⅩⅩ分行共下发转授权书22次，合计50份，建立转授权书档案，及时登记转授权管理台账并向相关部门备案。
其中基本转授权1次7份;内部转授权8次19份;转授权调整2次5份;特别转授权6次13份;授权委托5次5份。
下达转授权批复2份，收到5个支行转授权备案26份。
一方面选派骨干人员参加总省行举办的合规业务及内控综合评价等专业培训，另一方面定期组织员工学习总省市行的制度办法，进行交流讨论，提高风险识别能力。
力争把本部门建设成为一支业务精良型、团结和谐型、学习向上型、吃苦奉献型的内控合规团队。
五是群策群力，大力开展合规文化建设。
在全行合规文化建设中，以百日排查、案件治理、案件执行年等活动为契机，推进合规文化开展，主办合规文化电子期刊一期。
二、工作中存在的问题和困难
一是当前在部分干部员工思想上存在的最大的模糊认识和误区是：把业务发展与政策、制度对立起来，一谈发展就担心或伴随出现违规行为。
实际上是存在一个对政策和制度没有灵活运用的问题。
少部分干部员工合规经营的理念和意识还没有真正入脑入心，对各类合规检查工作和内外部监督检查中发现问题整改还存在一定抵触和消极情绪，形象点说就是“讳疾忌医”。
这些都是阻碍开展合规管理工作的障碍和困难。
二是当前合规队伍现状与新的历史使命存在稍许的不适应。
三、20XX年工作思路、目标、措施及建议
20XX年我们内控合规部总体工作思路是：要在市行党委和省行内控合规部双重领导下，本着以“合规促发展、发展必须坚持合规“的理念和思想，围绕省、市行党委的确定的业务发展战略和方针，积极完善制度体系建设和内部组织体系建设;推进合规文化建设;做好合规风险监测与管理;着重开展内控评价管理;加大力度抓好专项审计和监督管理、整体移位检查工作;认真落实内外部检查问题整改;强化风险提示与管理手段运用;规范开展转授权管理，为业务经营做好保驾护航。
省行汪行长在新一届党委首次党委会议上的重要讲话以及张行长在市行四季度业务推进会上的讲话。
每一次学习思想上都受到一次深刻触动，认识上有进一步提高。
切实感到：行长讲话的核心要义就是彻底转变观念，加快辽宁农行的有效发展。
我们认为实现目标的根本途径就是动员全行干部员工，勤勉尽责、各司其职，以行为家，共谋发展。
省、市行党委都提出，把“创新、务实、灵活”作为推进有效发展的重要方式;在文化建设、风险控制方面的工作重点之一是“把资产质量和内部控制”作为全行经营管理的两条生命线，牢牢把握，丝毫不能放松”。
正确理解和掌握其精神实质，是卓有成效开展好内控合规工作的前提和基础。
内部控制系统存在的意义就在于持续地循环，包括：再设计、再执行、再评价、再改进。银行内部控制系统就是在这个不断的循环中得到持续的进化。下面是小编收集的银行内控合规工作总结，欢迎阅读。
行内控工作总结(一)
20xx年以来我行坚持“从严治行”，高度重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对xx支行实际，努力完善、细化内控管理制度，做精做细各项内控工作，为了实现经营目标，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、防范风险中起到了积极的作用。现将我行内控管理基本情况汇报如下：
一、加强制度的梳理及学习
今年以来，我行先后对各条线的规章制度进行了梳理，针对新的文件变化，认真组织，做好相关政策的学习和指导，在实际业务操作及经营中始终贯彻落实最新的制度要求与规定，确保我行相关业务操作依法合规。在今年四月份我行根据支行教育月活动内容，全面深入开展了《柜员及营业机构负责人十个严禁》、《银行业金融机构从业人员职业操守》、《xx银行股份有限公司员工守则》、《员工违规行为处理办法》、《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》、《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》、《党内监督条例》、《中国共产党纪律处分条例》等一系列规章制度的学习。我行全体员工遵章守纪、依法合规意识进一步提升。
二、继续落实重要岗位人员管控措施
我行严格按照相关制度要求，在柜员号使用、开户、验印、业务印章保管、对账、票据交换、大额资金收付的授权与证实等业务环节中，责任到人，明确不相容岗位和业务。坚决杜绝串岗、混岗或违规顶岗、兼岗等问题发生。同时，我行按要求对重要岗位人员实施轮岗及强制休假制度，至今已完成轮岗3人，强制休假3人。
三、坚持对重要操作环节及高风险业务的实施管控
我行每月至少检查一次“双十禁”规定执行情况;每月至少一次对现金、重要空白凭证、贵金属等进行账账、账实检查;每季度至少一次对开户、挂失、账户冻结、大额存取和转账、客户预留印鉴、业务印章和柜员私章保管等进行检查;每季度至少一次主动了解我行重点客户对账情况。
四、积极开展今年的各项风险排查工作
根据省行及支行今年的最新文件精神开展我行的风险排查工作，进一步加强对各业务环节的管理，规范日常操作，增强员工合规操作和风险意识。
(一)公司条线
根据《关于明确人民币大额交易查证及授权登记制度管理要求的通知》文件要求，我行再一次对大额交易查证的标准、核实人员和查证方式以及登记工作进行了自查及规范，确保我行在此业务操作与执行方面的依法合规。
(二)个金条线
1、根据《关于发送的通知》文件要求，进一步规范我行个人客户信息的查询及调阅工作，切实做好我行个人客户信息的保密工作。
2、根据《关于发送的通知》文件要求，我行对20xx年8月至20xx年3月期间通过个人理财销售系统办理的员工个人理财产品业务进行了全面、逐笔自查，重点检查员工是否存在利用工作之便办理本人理财业务行为。经过自查我行的理财业务均合规，无上述情况出现。
(三)监察及法律合规方面
1、根据《关于对银行员工泄露客户资料风险提示的通知》文件要求，我行切实开展了员工的思想教育和管理工作，加大了员工保密工作的培训力度。
2、根据《关于加强对员工自办业务和使用个人账户过渡客户资金等操作风险防范的通知》文件要求，对我行员工开展了业务指导与学习，培育全员操作风险管理文化，规范柜台操作流程。
五、员工思想动态分析与行为排查制度落实到位
近期我行组织了员工思想动态分析与行为排查工作，通过观察、谈话、会议分析、家访、客户回访等方式了解掌握每位员工思想动态和行为变化。同时经常与每位员工进行交流，进行“双十禁”、思想道德、合规操作与案例警示等教育，并畅通沟通渠道，鼓励每位员工为支行的合规内控工作献计献策。
在支行领导及我行全体员工的不懈努力下，我行的内控合规工作运行良好。在今后的工作中，我行将继续高度重视，将内控合规作为一项长期不懈的工作来抓，让合规内控工作为我行的经营发展保驾护航。
银行内控工作总结(二)
xxxx年以来，结合个人金融业务特点，我部着重在相关业务品种的业务流程整合、相关制度建设、业务和政策学习等地方加强了管理，并召开了主任办公会和部门全体会议，就相关内控工作做出了部署。现将我部近期内控工作报告如下：
一、xxx业务。
我部对信用卡业务开展了检查，客户档案、密码信封、库存xxx及成品xxx的帐实相符。
二、加强了内控合规建设。
对内控合规员开展了调整和落实，根据个人金融部现实情况，规定xx副主任牵头，xx等几位同志为个人金融部的.内控合规员。并计划部门内每季度召开一次案件形势分析会，强化全辖风险及自身风险的认识。此外规定合规员在每季度的案件形势分析会上提出建设性意见，在会议上评估。
三、强调业务学习和规章制度学习的重要性。
每月至少部署2天时间开展部门全体员工集中学习业务知识、政策法规和规章制度，营造良好的学习氛围。加强对员工的思想教育工作，培养员工正确的人生观、价值观和道德观。
四、对外围系统的柜员开展全面清理。
因近期全辖业务人员变动较大，为加强内控，我部对全辖信用卡系统和零售信贷系统的操作和管理柜员及时开展了清理和更新，并将清理和更新情况登记备案。近日，工商银行临沂分行为进一步提升全行的内控管理水平，保持各项业务的健康持续发展，采取三项措施，强化全行的内控管理工作。
一是加强内控精细规范化管理。在认真总结经验，查找工作不足和内控管理漏洞的基础上，由内控合规部牵头制定了《临沂分行加强内控精细规范管理的实施方案》，并在全行进行实施。方案要求全行内控管理工作必须从基础工作做起，并严格按照上级行的内控管理、操作规范标准，细化控制管理环节，规范监督检查程序，完善内控管理中发现问题的整改、处罚措施，力求做好内控管理的每一项工作，实现科学管理目标。依此方案各专业部室结合自身实际也制定了内控精细规范管理的工作计划。
二是加大对市行部室内控管理考核挂钩的力度。为了强化市行部室落实内控管理职责，从今年起，把上级行及外部监管部门的各类检查发现的问题及整改情况，以倒扣分方式计入各部室经营绩效考评得分。考核时，根据发现问题的性质严重程度将问题分为一般问题、较严重问题、严重问题、重大违规问题四个层次及检查发现问题整改率进行考核，按项目分别统计，累计扣分。
三是加大对信贷业务、银行卡业务、电子银行等重点业务的检查力度，进一步规范操作程序，特别是力求信贷业务管理工作有一个新的突破，全面扭转管理粗放的被动局面，提高风险防控能力，并实现全年无案件、无事故的总体目标，确保信贷业务和其他各项业务全面、健康、稳定、持续发展。
“严防内控、倡导合规”，争做出色银行人随着经济改革发展进程的深入，我国金融行业改革的脚步也逐步加快并取得了快速的成长。但是，由于金融工作本身的复杂性，使得金融企业的服务能力仍显不足。近年来，合规风险逐渐成为消除我国金融银行体系所面临的风险，《商业银行台规风险管理指引》发布以后，内控、合规风险管理更引起了国内银行业的广泛关注。作为一名银行人，我们必须在瞬息万变的经济大潮中培育合规的企业文化，同时防范和规避风险，为企业的发展营造良好的环境。
一、增强对内控、合规的重视程度在实际工作当中要从领导层做起，充分认识培养员工内控、合规意识的重要性，加强内控方面的理念宣传工作，不断强化员工的内控意识和自律意识，使内控观念深入每个员工的心中从而形成一种自觉性。同时，结合现实的案例更具体的教育员工，及时敲响警钟，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。同时，做为邮政储蓄银行的员工，应该要有“合规操作，从我做起”的意识，因为合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。在日常工作中一定要严格约束自己，培养自己面对各种诱惑时的警觉性和风险防范能力，同时也要树立正确的内控、合规认识，自觉地按照规范指导自己的行为。
三是将合规文化建设与各级机构和员工自身利益挂钩，强化组织体系控制，探索建立正向激励机制，强化岗位责任约束，让员工不敢违规、不愿违规。内控合规是可持续发展的基石，内控合规是全过程控制，内控合规重在持续改进以及内控合规需要全员共同实施全面落实《企业内部控制基本规范》，推动内部控制体系建设;正式启动合规文化建设活动，培育良
(二)学习教育，我行有计划地组织员工学习《中国农业银行股份有限公司章程》、《中国农业银行员工行为守则》，中国农业银行企业文化核心理念以及上级行2010年各项工作会议精神等，要求员工根据自己岗位职责实际情况，学习相关的业务制度、操作流程及合规手册，要采取灵活多样的学习方法，确保学习内容、时间、人员“三落实”。还要求举办员工学习心得座谈会、交流等活动。激发员工“学规章制度、创合规文化”的兴趣。
(三)整改提高，我行要求各单位对照“银行业内控和案防制度执行年”活动要求，认真查找制度执行方面存在的突出问题和薄弱环节。即要查思想认识问题，又要查操作层面执行力不强的问题;既要查有章不循的问题，又要查忽视规章制度问题;既要分析存在问题的根源，又要积极探索解决问题的方法，力求做到及时发现问题，认真落实整改，努力提高管理者及全行员工的合规意识和制度执行力。
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三、强化措施执行，打造合规平安支行。 一是以理念转变提升合规文化建设。从思想上引导全行员工树立正确的合规理念，即树立“合规人人有责”的理念、树立“合规从领导做起”的理念、树立“合规创造价值”的理念。 二是以舆论引导促进合规文化建设。以“学内控制度，创合规文化”为主题，突出“学、讲、论”;开展合规文化建设宣讲活动，利用内部网站开辟合规文化建设专栏，重点刊登合规文化创建活动情况、正反面典型、学习心得体会等。
四是以制度完善固化合规文化建设。建立完善的内控制度体系，让全行员工有规可依;要不断创新内控方式方法，强化科技信息系统对内控合规管理的支持;要强化员工行为控制，进一步健全对支行领导班子的监督制度。
六是以惩处激励保障合规文化建设。要把责任追究贯穿合规文化建设全过程;强化岗位责任约束;建立内控管理正向激励机制。
内控合规学习心得体会
合规经营是银行稳健运行的内在要求，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障我们自己切身利益的有力武器，通过全行开展的内控制度学习，是我对合规有了更加深刻的认识：合规操作涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，作为中国银行的老员工，我深刻体会到合规经营意思重大。现在就这次学习谈谈自己的体会：
一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献 ，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。作为农行人， 为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。
作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。因
此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。
加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自己的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗螺丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要靠我们广大的员工严格执行，规章制度的执行，不是靠某一人来执行的，而是要靠一个集体相互制约、监督来实施的。
通过“内控制度活动”的学习，增强了本人遵纪守法的自觉性，显示了遵纪守法的必要性，激发了遵纪守法的热情，提高了工作中的自律意识，使我们广大职工在日常的工作中“细到项目，认真到成因”，自发地以“自重、自省、自警自励”严格要求自己，并做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守职业道德，争做遵规守纪的农行人，为实现中国农业银行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量!
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