银行理财门槛降至1万元
一直以来，银行理财因其5万元的高门槛，让很多人没法选择它，现在门槛降至1万元，再加上其他理财渠道受限，比如P2P雷潮不断，或吸引越来越多的避险资金来投资银行理财。
7月20日，中国银保监会就《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)公开征求意见。作为资管新规的配套实施细则，《办法》与资管新规监管要求保持一致的前提下，将单只公募理财产品销售起点由目前的5万元降至1万元;单只私募理财产品销售起点与资管新规保持一致。除此之外，《办法》还放开了相关限制，允许公募和私募理财产品投资各类公募证券投资基金。
一直以来，银行理财因其5万元的高门槛，让很多人没法选择它，现在门槛降至1万元，再加上其他理财渠道受限，比如P2P雷潮不断，或吸引越来越多的避险资金来投资银行理财。
银行理财门槛降至1万元
新出台的《办法》，在加强投资者适当性管理方面，亮点很多。
首先，区分公募和私募理财产品。公募理财产品面向不特定社会公众发行，风险外溢性强，在投资范围、杠杆比例、流动性管理、信息披露等方面的监管要求相对审慎;私募理财产品面向不超过200名合格投资者非公开发行，投资者风险承受能力较强，投资范围等监管要求相对宽松。
其次，遵循风险匹配原则。延续现行理财监管要求，规定银行应对理财产品进行风险评级，对投资者风险承受能力进行评估，并根据风险匹配原则，向投资者销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
然后，设定单只理财产品销售起点，这是此次《办法》最值得关注的一点。将单只公募理财产品销售起点由目前的5万元降至1万元;单只私募理财产品销售起点与“资管新规”保持一致。
此外，个人首次购买需进行面签。个人首次购买理财产品时，应在银行网点进行风险承受能力评估和面签。
光大银行资产管理部总经理潘东认为，出于对销售适当性、风险管控的考虑，监管部门适当下调理财产品起售金额，将其定在1万元，可让更多普通投资者有机会购买银行理财产品，银行理财产品社会受众会适当增加，由此可以募集更多资金支持实体经济。
中南财经政法大学金融协创中心研究员李虹含表示，公募理财产品降低销售起点，一方面，对扩大投资理财产品投资者范围非常有利。现在普通投资者可投资产品除股票、房产外较少，因此降低销售起点对实现普惠金融具有非常重要的意义。另一方面，可缓解银行资金来源压力，为银行转型提供更充裕的空间。
人大重阳金融研究院高级研究员董希淼表示，之前舆论批评银行理财“嫌贫爱富”，其实是因为监管有明确规定。随着投资者不断成熟，降低银行理财产品门槛确有必要。这有助于银行理财产品更加普惠化，覆盖更多的普通投资者，使更多的普通民众更方便地购买银行理财产品，“这也是大力发展普惠金融精神的具体体现”。
普益标准研究员表示，从投资门槛来看，银行理财客户将进一步扩大，考验银行的投资者教育能力与投资者适当性管理能力。《办法》将公募理财产品单一投资者销售起点调至1万元。考虑到产品净值化转型后银行理财发行难度增大，同时结合银行理财投资非标的期限、限额要求使得银行募集资金难度加大，投资者销售起点的降低有利于缓解银行理财负债端的压力。
银行理财可投公募证券投资基金
据悉，现行银行理财业务监管制度规定公募理财产品只能投资货币型和债券型基金。原银监会2009年发布的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金，不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。
《办法》放开了相关限制，允许公募和私募理财产品投资各类公募证券投资基金;同时，与资管新规保持一致，理财产品投资公募证券投资基金可以不再穿透至底层资产。
據《办法》，每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的10%;商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的30%;商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%。
“这一规定，一方面提供了更多的银行产品投资标的，另一方面为股市或者公募基金提供了额外的资金来源，这个修改是出于稳定近期市场的考虑，同时可以帮助理财产品平稳过渡。”清华大学国家金融研究院副院长朱宁表示。
针对是否可直接投资于股票市场，《办法》规定，私募型银行理财可以直接投资权益类资产，包括境内上市交易的股票、未上市企业股权及其受(收)益权;公募型银行理财投资境内上市交易的股票的相关规定，由国务院银行业监督管理机构另行制定。
普益标准研究员表示，银行理财可投资于各类公募证券投资基金，使得银行理财有了参与股票市场的投资渠道。银行不仅可以通过FOF、MOM模式投资于暂时无法自主投资的领域以拓宽收益谱系，还可以通过对各类市场的投资进一步分散风险，创设出稳健的投资收益，进而提升投资者的黏性。
明确结构性存款纳入银行表内核算
资管新规后，结构性存款爆红，作为保本理财的替代品逐步进入投资者视线。
目前，银行发行的理财产品主要有保本型和非保本型理财产品两大类。非保本型理财产品为真正意义上的资管产品。保本型理财产品按照是否挂钩衍生产品，可以分为结构性理财产品和非结构性理财产品，应分别按照结构性存款或者其他存款进行管理。结构性存款在国际上普遍存在，在法律关系、业务实质、管理模式、会计处理、风险隔离等方面，与非保本型理财产品“代客理财”的资产管理属性存在本质差异。
《办法》规定保本型理财产品按照结构性存款或者其他存款进行规范管理。同时，在附则中承接并进一步明确现行监管制度中关于结构性存款的相关要求，包括：将结构性存款纳入银行表内核算，按照存款管理，相应纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应按规定计提资本和拨备;银行销售结构性存款应执行《办法》及附件关于产品销售的相关规定，充分披露信息、揭示风险，保护投资者合法权益;银行开展结构性存款业务，需具备相应的衍生产品交易业务资格等。
至于过渡期方面，《办法》要求与资管新规保持一致，过渡期自本办法发布实施后至2020年12月31日。在过渡期内，银行新发行的理财产品应当符合《办法》规定。同时，可以发行老产品对接未到期资产，但应控制存量理财产品的整体规模;过渡期结束后，不得再发行或者存续违反规定的理财产品。
作者：吴辉
摘 要：现阶段，互联网已经深入到社会生产和生活的各个领域，深刻的改变了人们的生活方式和消费方式，随之出现的互联网金融也成为当前金融发展的主要趋势之一。互联网金融背景下，强化商业银行金融创新具有一定的必要性，这是确保商业银行在当前社会背景下的有效发展效益的关键。本文主要介绍了当前互联网金融发展的特点和对于商业银行的挑战，分析目前商业银行发展中存在的问题，并探究互联网金融背景下商业银行金融创新发展路径。
关键词：互联网金融;商业银行;金融创新
目前，商业银行众多，市场竞争本就激烈，而互联网金融的兴起，让商业银行面临更大的挑战，商业银行要想实现长效发展，必须要强化金融创新，促进服务质量和效益不断提高。
1.互联网金融发展的特点和对于商业银行的挑战
就互联网金融而言，其具体内涵包括两点，一点是金融互联网化，即依托信息技术为支撑的一种技术性工具替代传统金融业业务处理，例如现阶段风靡的网上银行、第三方支付等等金融互联网模式，这些模式的发展对于传统商业银行的市场结构都是会产生一定影响的。互联网金融是伴随着的各类电商平台发展和网购活动出现并完善的，具有一定的虚拟性、便捷性、高效化等特点。
互联网金融中的很多新业务和传统商业银行之间会出现竞争，互联网金融的进一步发展，其便利性和多样功能性为用户提供了更好的金融业务办理选择，人们不需要去指定银行柜台去办理相关业务，存款、贷款、中间业务等都可以在网上操作进行，省去排队等待时间，这些都会带来对于商业银行市场结构的冲击。商业银行自身的运营模式更接近于一般零售业，互联网金融对于商业银行在三大业务结构上会带来一定的影响，可能会导致金融脱媒，对于商业银行的整体经营绩效和发展模式产生较大影响，且这种影响多是不利的。以阿里、腾讯为代表的电商凭借集聚的海量用户发展跨界业务，互联网金融异军突起，分流银行长尾客户，将活期存款转化为市场价格资金后回到银行体系，推升了资金价格，在逐步改变原有的竞争格局。
2.目前商业银行发展中存在的问题
2.1网络金融业务开展能力有限，相关互联网金融产品覆盖面小
现阶段，商业银行在发展过程中，面临着巨大的竞争压力，商业银行在发展中需要解决具体的网络业务问题，在开拓相关网络金融市场的尝试中，很多商业银行都有一定的创新实践，开发各类普惠金融产品和业务服务，致力于为客户提供更多样的金融产品选择和服务类别，满足更多客户的需要。但是总体来看，目前大多数商业银行在网络金融业务开展中的能力是有限的，相关的互联网金融产品覆盖面也不大，整体的金融网络开发不到位，业务推广力度不带，知名度低，影响力小等，这些都不利于商业银行做好市场的进一步扩大，不利于提升商业银行的竞争力。
2.2相关金融服务业务缺乏政策适应性，不利于实现业务推广
目前的金融服务业务中，相关的商业银行在探索互联网金融发展模式中，对于相关业务开发和创新上的力度不足，金融创新能力有限，也没有做好金融服务业务和相关国家政策和制度相结合，没有利用好政策的优势来强化銀行金融业务推广，导致错失了一些具有广泛性推广项目的金融业务发展机会，而一些小众化的互联网金融业务开发实际能够带给商业银行的效益是有限的，对于商业银行的长效发展和业务推广是不利的。
3.互联网金融背景下商业银行金融创新发展路径
3.1强化业务宣传，提升服务效能
在开展互联网金融服务的过程中，相关商业银行在具体的金融创新服务中，要进一步把握各种宣传机会，积极做好相关创新金融产品的宣传工作，不断提升自身的业务服务能力，促进整体商业银行的业务服务水平，提升客户满意度。为加强宣传、以点带面，商业银行应要求各支行和网点以百场讲座方式，走进企业、学校、机关等人流集中的单位，积极宣讲工行各种电子银行产品，提高产品的知名度和使用率。强化宣传，扩大影响。商业银行要统一为网点制作融e行、融e联宣传易拉宝，对特色功能进行宣传，同时附带大堂经理营销二维码供客户扫描下载。要求青年员工制作网络金融产品H5作品，进行微信朋友圈宣传，并充分利用青年员工先锋队“扫街”机会，为客户下载宣传。要切实提升服务质量，安排专人筛选全辖重点企业网银客户名单，明确重点维护对象，派人上门服务，通过耐心细致的服务，提高此类电子银行客户的动户率和交易额。同时，定期进行电话回访，对客户提出的服务问题进行详细登记，及时发现平常服务中存在的问题并及时改进，提升服务质效。针对相关网络金融产品的宣传中，要积极完善线上线下的金融产品服务模式，让客户能够及时解决相关的问题，提升服务效能，这对于提升商业银行金融创新产品的竞争力具有重要作用。
3.2注重开发普惠金融业务，提升银行形象
商业银行面对当前的互联网金融发展形式，要积极探索当前网络金融背景下的普惠金融业务发展模式，例如，结合当前的科教兴国战略以及国家在科技企业中的优化政策，推出“科技智慧贷”、“科技助保贷”“科技信用贷”等科技金融创新产品。针对科技型中小企业经营特征、风险状况、融资需求的不同特点各有侧重。要坚持提升客户金融服务质量，致力于打造最佳客户体验银行。提升网点智能化水平。坚持科技引领、创新驱动，以客户体验为中心，通过线上线下深度融合，通过打造智能交易、智能营销、智能管理，搭建跨境、资管、融资、移动支付四大场景，不断改善客户体验，最终达到提高服务水平和效率、增强市场竞争能力、极大改善客户体验的目的。针对相关金融服务工作，要进一步优化业务处理流程。坚持问题导向，着眼客户痛点、难点及盲点，不断优化改进网点业务操作流程，实现柜面业务全流程管理的目标，删减业务处理的繁缛环节，减少客户等候时间，提升客户体验。建立扁平化信息处理机制，实现客户需求和建议的接收、处理、反馈无缝对接，达到快速化解客户需求的效果。此外，还要不断提升网点厅堂服务能力。每个营业网点厅堂均配备大堂经理、大堂引导员，负责引导客户办理业务，解答客户业务咨询;建立代销产品公示系统，展示该行代销产品信息，切实履行消费者权益保护。通过多项措施落实，打造普惠金融发展模式，促进相关金融业务快速发展。
总结：互联网金融给当前商业银行的发展带来了机遇和挑战，作为商业银行，要把握当前互联网金融的发展趋势，进一步做好商业银行金融创新工作，积极强化业务创新和推广，开展普惠金融，提升服务质量，提升客户的使用感知，提高客户满意度，这对于商业银行在互联网金融背景下实现可持续发展具有重要意义。
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作者：柳菁泓
12月19日，平安银行推出供应链金融2.0系列产品，这是“平深”整合之后在供应链金融领域的首次亮相，也是平安银行供应链金融“先发优势”向纵深推进的一次实践。
发布会现场，复旦大学携手平安银行，同时举办了“复旦大学—平安银行供应链金融工作室”成立仪式，共建研究实践基地，将平安银行作为供应链金融学科的教学和实践平台。
平安银行对公产品与现金管理部总经理金晓龙对《中国经济周刊》表示，随着市场的发展，企业越来越需要和上下游企业进行信息的交汇。而在金融服务方面，需要银行提供更好的服务。平安银行将致力于构建更宽泛的综合性服务平台，满足企业资本需求和交易需求。
“平深合并”之后的战略选择
2012年6月，中国史上最大金融并购案——深圳发展银行(下称“深发展”)和平安银行正式合并为一家银行。深发展的优势在于贸易融资和供应链融资，平安银行的优势则在于零售业务及对平安集团客户的交叉销售，两行合二为一，两行的特色业务也基本实现了共享，为客户提供综合金融服务。
平安银行供应链金融的一项独特优势就是利用平安集团的综合金融平台，支持业务增长引擎以及银行业务的发展。凭借综合金融优势跨界销售银行、保险、投资等多种产品，从而跳出银行视角，站在大金融的更高层面去洞察企业“生意”，全方位满足企业在成长中所需的各種金融产品需求，成为企业不可或缺的金融产品服务提供商。
今后，贸易融资、信用卡和小微金融成为平安银行的“三驾马车”。在平安银行的规划中，贸易融资把终端市场客户带到银行，信用卡作为一个工具则把平安的客户群带到银行里来，与此同时，小微贷款则是把贸易融资和信用卡客户两者融合起来。
下一个10年，平安银行将凭借独有的综合金融服务优势，以供应链金融撬动“需求杠杆”，将着重推动深发展具有优势的贸易融资业务，着力拓展供应链金融上下游企业，大力推行交叉销售。供应链金融既稳定了核心企业这个大客户，也带来存款的派生和丰富的中间业务收入，是当前国内商业银行全力转型摆脱“利差业务独大”的绝佳通道。与此同时，供应链融资也是真正的银行业“最安全的贷款”。
因应发展形势，进一步研究和提升供应链金融发展能力，更前瞻性地规划供应链金融未来的重要举措，平安银行选择复旦大学作为新一轮理论研究的合作伙伴。
据了解，早在2010年，平安银行就展开与复旦大学的合作，携手在复旦大学经济学院研究生教学中，开设全国首个供应链金融课程，设立第一个供应链金融专业硕士方向、第一个供应链金融奖学金，在供应链金融风险管理、定价、交叉营销等多方面开展了课题研究。
复旦大学国际金融系主任刘红忠表示，在未来，双方将重点关注在经济转型升级、结构深化过程中，将供应链金融拓展到更宽广的行业金融、产业金融、平台金融领域。
供应链金融是片“蓝海”
供应链金融的产生有其深刻的历史背景和市场需求，它发端于20世纪80年代，是由世界级企业巨头寻求成本最小化全球性业务外包衍生出供应链管理概念。全球性外包活动导致的供应链整体融资成本问题，以及部分节点资金流瓶颈带来的“木桶短板”效应，实际上部分抵消了分工带来的效率优势和接包企业劳动力“成本洼地”所带来的最终成本节约。
刘红忠表示，供应链金融并不是一项简单的金融服务技术，它蕴涵了在全球化的产业组织变革背景下，银行业服务创新的破题之解。这一领域涉及一系列金融、物流和IT的前沿课题，比如中小企业融资、金融业变革、产业竞争模式等等，并与当前国民经济中的若干热点高度相关，在经济学、金融学、管理学等交叉领域开辟了新的领域。
2000年左右，平安银行率先试水供应链金融服务。2003年，平安银行在业内率先提出“1+N”模式，初步形成供应链金融理念，这成为此后日益完善的国内“供应链金融”的雏形。简言之，“1+N”模式中，“1”就是供应链上的核心企业，“N”则是链条上的中小企业。以“1”的信誉和实际交易担保“N”的融资，不仅对银行带来的风险低，更有利于将原来仅仅针对一家大企业的金融服务“上拓下延”，实现金融服务“横到边、竖到底”，以资金血液激活“产—供—销”链条的稳固和流转畅顺。平安银行也因此成为不断创新该项业务的“试验田”。
那些处于供应链条上的原料供应商、制造商、分销商、零售商众多的中小企业等，可以以“预付”、“应收”和“存货”三类作为融资方式。显然，当银行牢牢抓住了一个核心大企业、甚至一条产业链上所有企业的物流和资金的动向，为供应链上的中小企业提供“团购式贷款”的风险比做单个企业小得多。
宝马汽车金融(中国)有限公司(下称“宝马汽车金融”)市场营销总监刘军表示，宝马汽车金融在成立之初就与平安银行结成战略合作关系。至2010年末，在中国大陆的宝马集团新车销售管理系统实现与平安银行供应链金融系统的协同，为经销店库存融资的产品业务带来新的变革。
平安银行供应链系统的实行对整个宝马品牌经销店的运营带来切实的便利和好处，首先，业务效率的极大提高，包括业务和资金的协同;其次，提升了业务交易的透明度和准确性;更为重要的是帮助宝马品牌经销店库存融资有了业务上的进一步发展。
基于供应链金融带来的多赢效果，令业内同行嗅到了其中的“巨大市场”，纷纷加入供应链金融服务的大军行列。截至目前，民生银行、招商银行等股份制银行，以及四大国有银行都迅速加入供应链融资业务的争夺战中来，外资银行也将供应链金融作为打入中国市场的捷径。
国内企业银行的贸易金融业务覆盖的产业越来越广。2012年6月底，民生银行海洋渔业金融中心成立，成为国内首家成立全国性海洋渔业金融服务专业机构的银行。海洋渔业金融中心也将按照产业链条设计海洋渔业的产品及服务模式，形成近海捕捞、远洋、养殖、加工、市场、冷链6个节点的金融开发方案，力图实现产业链的全链条开发。7月，民生银行在两天内相继成立石材产业金融事业部和茶业金融中心，提供整个产业从大客户到小客户的金融总包服务。
实际上，无论是业内经常提到的供应链金融、贸易金融，还是产业链金融，大都名异实同，产业链金融的实质就是将多条供应链放在一起，本质上还是供应链金融。随着供应链金融竞争的空前激烈，平安供应链金融业务的优势面临同业竞争的挑战，多家银行提出将供应链金融业务作为公司银行战略核心业务。
银行决胜2.0时代的核心竞争力是什么?平安银行副行长胡跃飞表示：“核心竞争力来自于什么?制度、产品?它们很容易被同质化。在这個领域里面你要想维持战略地位，要保持持久的核心竞争力，必须要不断地去创新，不断地去引领这个市场，才可能保持种战略优势和竞争优势。”
从“1+N”到2.0
如果把平安银行2003年在业内率先推出的“1+N”供应链融资模式看作是一次“从点到链”的金融创新，那么，10年后的今天推出“供应链金融2.0”更像是一场“从链到面”的拓展。
在Web 2.0时代，以用户为中心通过网络应用促进网络上人与人之间的信息交换和协同合作已成大势。同时，Web 2.0带来的不仅仅是一场虚拟空间的互动变革，而且将企业管理引入一个全新模式，即企业管理2.0。在传统模式下，企业囿于内部的“自上而下”式管理。而在全新的企业管理2.0模式下，“自下而上”与“协作”则成为管理的关键词。同时，不仅仅是企业内部的“自下而上”与“协作”，更需要关注企业外部的“自下而上”与“协作”。
从另一个角度分析，当今社会分工已经从传统产业间的分工到产业内分工，发展到全球范围的产品内分工，社会分工越来越细，协作越来越多。社会分工的新发展促使企业开始关注企业供应链上下游的合伙伙伴。
市场需求催生了供应链金融的升级换代，平安银行提出“供应链金融2.0”这一全新理念。较之传统的实物供应链管理和供应链融资方案，供应链金融2.0的核心是银行、核心企业以及核心企业供应链上下游企业三者之间的互动、协同与多方信息的可视。
供应链金融2.0更加灵活和实用，可以更好地支持企业的可持续发展。刘红忠表示，与供应链金融1.0相比，如今的2.0模式拥有三方面的特点，首先，反映了供应链管理的发展趋势，即多方协同互动及信息的可视化;其次，供应链1.0是单向的，主要模式是银行向客户提供产品，而供应链2.0则是商流、物流、资金流和信息流的整合;最后，针对供应链各个环节，银行以多方协同的方式为供应链参与方提供资金支持提供增值信息服务，将提高供应链管理的效率并有效降低管理成本。
一家从事铜买卖的企业，无论是核心企业还是上下游企业，或者是销售型企业，都需要了解外部的信息。平安银行通过信息整合，以铜价格走势图的形式，显示当前全国各个区域铜的价格，或者提供企业需要的整个产业链的价格走势分析，或者帮助企业进行套期保值，以便为企业的生产经营活动提供更有效的可视信息。
“一切都是可视的、实时的，并且可以授权共享。”河南一家尝试过线上供应链金融系统增值信息服务的汽车集团财务总监表示，“上下游企业在深发展有多少授信额度、还有多少库存、销量流转如何等，在网络平台上清晰罗列，这样我们采购、排产、销售就特别有底。”
同时，线上供应链金融系统核心企业协同也是增强其风险防范能力、提升供应链管理效率及供应链整体竞争力的一把“利剑”。比如，一家汽车生产厂商内部ERP系统(建立在信息技术基础上，以系统化的管理思想，为企业决策层及员工提供决策运行手段的管理平台)与平安银行线上供应链金融系统(SCF)对接，将经过贸易背景审核的经销商融资需求数据发送给SCF系统;平安银行在此基础上通过全电子化的数据进行出账审核，半个小时即可发放贷款;厂商即时得到出账结果，据此安排生产计划。
当经销商赎货时，同样通过网银提交申请，线上划转资金;平安银行据此审核，全电子化流程，5分钟即可通知厂商(或者监管方)放货。该厂商以此助力经销商获取融资，扩大销售规模，从而提升自身的产销量，稳定供应链运作。
简而言之，供应链金融2.0的核心思想在于整合客户以及客户上下游企业的过往信息，通过挖掘这些“信息金矿”，为企业提供增值服务、创造价值。在供应链金融2.0模式下，核心企业、上下游企业、银行(甚至物流公司等所有相关方)同在一个由银行牵头搭建的平台之上，银行可以通过企业在平台上留下的“痕迹”，为企业进一步整合所需信息、提供完善的金融解决方案与增值服务。
平安的平台优势
金融危机的爆发加速了传统企业的电子商务化进程，同时也加速了供应链协同和供应链整体竞争的趋势。越来越多有远见的企业，开始依托电子商务平台，整合供应链以期增进供应链协同，消除环节浪费，降低链条交易成本。
平安银行方面表示，“一家核心企业带来的乘数效用是巨大的，比如说一家汽车企业，光经销商就有几百个，还有上游的供应商、物流服务商等等。”目前在IT应用水平较高的国内汽车主流核心厂商已经使用该行线上供应链金融服务，并带动了上下游企业使用的达到数百家，供应链金融2.0将直接提升中小企业的服务能力。
以供应链上的中小企业融资业务为例，首先是多方协同，与核心企业及其上下游企业等实现系统对接和数据交互，审批过程直接线上进行;其次是服务全面，开创供应链上下游及终端消费全链条服务模式，提供整套线上化融资方案;第三是协同经营，运作和企业的生产经营活动贴合，缩短融资审批时间，还款审批时间最短几分钟即可办结。
另外，平安银行除在财务顾问、并购贷款、资金托管、结构化融资及银团贷款方面等提供产品外，还可以凭借集团资源优势，与平安信托、平安证券、平安财产保险等专业子公司进行产品对接，开创业内领先的产品模式。
“一个客户，多种服务，深度合作，互利共赢”这是平安银行区别于其他商业银行的核心竞争优势。将贸易融资的先发优势、品牌优势转换为规模优势、效益优势，成为未来一段时间平安贸易金融的重任。
随着电子商务时代的发展，传统的供应链金融服务已难以适应现代供应链管理和竞争需要，供应链金融服务的电子化、网络化和自动化变革需求强烈。供应链金融2.0系列产品，将金融业务逐渐从线下迁移到线上，并逐步实现“1+N”供应链企业、银行、第三方物流监管方等合作伙伴于同一平台在线作业。
比如，核心企业和配套企业、第三方物流合作伙伴(监管方)通过登录平安银行企业网银——“线上供应链金融”通道，即可在线完成合同签约、融资申请、质押物在线入库、存货管理、打款赎货等主要业务流程。实现供应链金融信息流在经销商、核心厂商、物流公司、银行间的全流程控制。同时，客户可通过网银、手机和邮箱等多种渠道实时获取业务信息。
平安银行供应链金融致力于打造一个多方无缝对接、可视界面统一、信息实时共享等条件的电子作业平台。据悉，新的综合金融平台吸引了一批业内在供应链金融领域具有丰富经验的其他银行的高管加盟，再加上平安银行此前的专业积淀与领先技术，未来，平安银行供应链金融2.0的大发展值得期待。
谈到未来的发展，金晓龙表示，平安银行将致力于构建更宽泛的综合性服务平台，并将平安集团所特有的全牌照的金融优势嫁接到既有的供应链金融业务系统中，以满足企业资本需求和交易需求。
更正：本刊2012年第47期《收入分配改革，从哪里切入?》一文中，郑功成先生职务称谓表述有误，应为“全国人大常委会委员、经济学家”。特此更正，并向郑功成先生及读者致歉。(本刊编辑部)
作者：赵磊 贺兆顺
回味•超越•恒久
——招商银行总行营业部私人银行中国顶级葡萄酒品鉴酒会
主持人串词
活动时间：2009年8月13日 15:00-16:30
活动地点：招商银行大厦53楼
主持人：慧慧
活动开始，主持人致开场白
【主持人】尊贵的各位来宾，女士们，先生们，下午好!欢迎大家莅临出席由招商银行总行营业部承办的私人银行中国顶级葡萄酒品鉴酒会。我是主持人慧慧，很高兴陪伴大家共度这个美酒飘香、诗意流转的下午。在无数懂葡萄酒或者不懂葡萄酒的人眼中，品红酒都是一种很贵族、很诗意的行为。因为热爱红酒的人大都是细节主义的崇尚者。对于他们来说，葡萄酒是一种生活的艺术，喝红酒时，和谁在一起喝、几个人喝很重要，而且彼此之间要懂得姿态、风情、氛围、眼神手势等细节之间的交流。今天的酒会，满室馨香、衣香鬓影,名流云集，我相信，我们会在这里，藉着醇香的东方顶级葡萄酒，私享一场只属于招商银行私人银行尊贵客户的精神盛宴。
在活动正式开始之前，请允许我为大家介绍一下到场的各位领导和嘉宾，他们是„„
今天的酒会是招商银行私人银行为尊贵客户打造的独特专属的高品位生活体验和高端社交平台，在活动中，我们将为您解读高端社交文化中的红酒文化，介绍中国顶级葡萄酒庄，同时也将隆重推出招行面向私人银行发行的首款专属投资高端葡萄酒的期酒产品。
在招商银行为您精心打造的一些列精彩环节呈现之前，让我们先请出招商银行总行领导„„上台致欢迎词。
招商银行领导致欢迎词
【主持人】谢谢„„的致辞。通过丁行长的致词大家也可以了解到招商银行在2009年针对私人银行客户陆续推出有关艺术品及红酒的创新产品，在业界也引起了非常大的反响，那么为了使各位嘉宾对这类产品有更深入的了解，下面由请招商银行总行私人银行产品经理余立先生为各位嘉宾具体介绍一下有关此次期酒信托产品的具体情况，有请
【主持人】谢谢余先生对于这款新颖而别致的产品的介绍和解读。有人说，打高尔夫与品葡萄酒往往体现了一个人品味与追求，其实，不管是高尔夫还是葡萄酒，所代表的都是一种健康高雅的生活方式。我们说会喝红酒，只能代表了您的酒量高低，而会品红酒，才代表了您的内在品味与涵养。因此，对于红酒，我们说：没有一种时尚能比它永恒。"葡萄美酒夜光杯"， 美好的东西总是令人向往。接下来，我们要请出的是本次酒会的品酒师邵学东先生，为我们推开葡萄酒世界的那一扇窗。
中粮君顶酒庄首席酿酒师邵学东先生出场，主持人与邵学东先生互动，介绍葡萄酒文化及知识，并隐性地向客户推介君顶葡萄酒(期酒)，引领人们走进对君顶酒庄的初次体验。
【主持人】邵学东先生是国际级品酒师，国家级葡萄酒评酒员，现任中粮君顶酒庄有限公司总工程师。曾赴澳大利亚Charles Sturt大学和新南威尔士Charles Sturt大学进修，其产品获得国家级免检产品、中国名牌产品、第五届中国国际葡萄酒烈酒评酒会银奖、首届国际葡萄酒烈酒大赛霞多丽单品种葡萄酒铜奖等荣誉。
接下来，我们就有请邵先生带我们走进葡萄酒的世界。
(主持人根据介绍内容，与酿酒师互动)
互动内容：
葡萄酒质量决定因素：葡萄品种、产地+技术
葡萄酒品鉴知识;
世界顶级葡萄酒介绍;
顶级葡萄酒具有投资价值„„， (到目前为止，好的葡萄酒不仅仅是饮品这样简单，现在她如同艺术品一样具有投资价值。虽然，葡萄酒的投资相对于古董艺术品的投资要更复杂一些，不仅仅涉及真假，还包括影响升值潜力的各种因素。但是，随着收藏群体的逐步扩大，葡萄酒的投资领域受到的关注也越来越多，尤其是顶级葡萄酒，被业内人称为葡萄酒市场的“蓝筹酒”。
一瓶1945年的罗曼尼.康帝曾在葡萄酒拍卖会上创下记录，售价为41,825美元。
在中国，炒的最高的就是著名的“拉菲”，价格年增50%以上，1982年份的拉菲的市价更是贵到了一瓶6万元以上的天价。)
君顶葡萄酒推介及收藏价值介绍：君顶东方/尊悦/天悦
主持人介绍期酒客户增值权益
【主持人】
感谢邵学东先生专业的介绍。招商银行在产品创新方面一直保持着市场领先地位，此次在联合中粮君顶酒庄推出期酒信托产品的同时，为了提高客户对产品的认知与参与度，同时也将举办葡萄酒鉴赏、主题高尔夫球赛事、君顶酒庄高尔夫之旅等活动。(此部分内容需周四上午再与招商银行负责人沟通，避免与前面提到的内容重复。)
魔术表演：葡萄、美酒、财富
【主持人】喜欢品尝葡萄酒的人常形容“葡萄酒是生命的艺术品”。上帝创造陆地、土壤、气候与葡萄，人们以深厚而有内涵的文化，精湛的酿造技术，把上帝赐予的葡萄，化为人间的金汁玉露。这个过程，如同魔术般神奇，不可思议，却充满灵感和惊喜。
今天的活动，我们也特地邀请到了欧洲杰出的魔术大师来到我们的活动现场，用神奇的魔术，为我们演绎一串葡萄如何从青涩的果实，经过磨砺的岁月，变成一杯香醇的陈酿，并带给每一位葡萄酒收藏者丰盈的财富。有请魔术师上场。
君顶葡萄酒期酒发布仪式
【主持人】
谢谢魔术师的精彩表演。收藏珍贵葡萄酒是一项浪漫的投资，对于红酒爱好者来说，收藏保
存珍贵稀有的葡萄酒本身就是一种幸福，而其升值更是幸福的附加值。
接下来，我们要邀请招商银行xxx及君顶酒庄xxx上台，为我们正式开启君顶葡萄酒期酒发布仪式。祝愿我们的每一位尊贵来宾，在收藏美酒的同时，赢得财富增值。
(主持人引导领导和嘉宾进行仪式环节)
Waiter呈上红酒，领导举杯，主持人致词，引领人们开启君顶葡萄酒体验之旅。
【主持人】漫天飘舞的金片，带来财富增值的美好希望与寓意。尊敬的各位来宾，朋友们，让我们举杯，共同品味中国顶级葡萄酒君顶葡萄酒带给我们的醇香回味，携手开创中国顶级葡萄酒的财富梦想。
酒会音乐
主持人画外音播报演出节目 (节目表演：慢拍伦巴舞/爵士乐)
_______________________________________________________________________________ 盛世传媒
2009年8月10日
招商银行 以客户为中心的“流程银行”
一、流程银行产生背景 由于国际国内银行业的发展呈现出许多新特征，比较突出的是资本性、技术性两大脱媒，以及信息化生存、资本化运作、综合化经营、国际化发展四大趋势。这些将必然导致国内间接融资比例下降、批发业务比例下降、零售业务和中间业务贡献率上升三大结构变化。这些变化对招商银行的经营管理形成了越来越大的压力。
为顺应这一潮流，在认真分析形势和总结自身发展的历史经验教训的基础上，招商银行对管理的认识不断深化，提出必须勇于颠覆传统的经营管理观念，通过彻底的银行再造，建立真正以客户为中心、以市场为导向的“流程银行”经营管理体系，使管理模式和水平加快向国际先进水平靠拢。
二、流程银行内涵
流程银行是针对传统的部门银行提出来的，这种组织模式的核心是基于客户需求，与工业企业中的精益生产非常类似。就是要在市场末端和决策高端之间建立起“精益化服务”流水线。
为了解释流程银行的内涵和它的创新性，我们对比分析流程银行和部门银行特点。所谓部门银行，是指国内银行传统的组织架构，以总分行部门原有职责为主导进行设计，资源配置的权限按部门划分。而流程银行，是以客户和市场需求为起点，以有利于业务流程的完整、顺畅运行为目标，来设置组织架构和管理权限。简单地说，部门银行按部门设计流程，流程银行按流程设计部门。部门银行最大的局限在
1于，资源配置在条条上出现断层，在块块上出现分割，人财物等资源不能贴近市场和客户需求优化配置，致使银行对外反应迟钝，对内效率低下。银监会刘明康主席也曾直陈部门银行的弊端，指出它导致针对客户需求的服务、创新和风险防范等受到人为限制，出了问题部门间相互推卸责任，难以查处。为此，必须逐步将部门银行变革为流程银行。
三、招商银行的“流程银行”形成
招商银行在2006年全国分行行长会议上提出，要勇于颠覆传统的经营管理观念与模式，提出变“部门银行”为“流程银行”的经营理念。借助信用卡中心，实现招商银行的流程银行转变。
信用卡中心以客户为中心，以市场为导向，将客户分门别类，全心为客户打造符合他们所期待的服务和产品，站在客户的立场上来经营信用卡事业。从信用卡经营链条的前中后端来看，主要涵盖经营策略和全面预算管理、产品研发和配套工作、市场宣传、产品推广、客户服务和客户经营等六大板块。
(一)经营策略和全面预算管理
面对当前金融业全面开放的大势，以及逐步发展和完善的信用卡市场，招商银行按照总行经营战略调整的总体部署，紧紧围绕“抢、挡、忍、赢”的策略经营主轴，即：抢占市场先机，挡住竞争压力，忍得一时损益，赢得永续价值，以三年的经营经验为基础，侧重持续经营和区域化经营，坚持做市场的先导者，有所为有所不为。
全行首家推行全面预算管理，通过对未来业务经营活动和相应财
务结果进行充分、全面的预测和筹划，通过对执行过程全程监控，将实际完成情况与预算目标不断对照和分析，及时对经营活动改善和调整，实现最有效的企业管理和最大程度的实现既定战略目标。
(二)产品研发和配套工作
招商银行信用卡中心坚持从市场需求出发，深化市场调研和数据分析工作，不断进行行信用卡新产品、新功能的研究与开发。在产品研发上，坚持进行风险面、财务面与系统面的可行性评估，完善流程规划、资源调配和系统开发。2005年，先后推出针对高端客户的白金信用卡、以特定公司为对象的中兴通讯公务卡、三星VISA奥运联名卡、针对女性客户的瑞丽联名卡、面向大学生族群的Young卡、区域性百货联名卡-正大百货联名卡等，丰富了招行信用卡产品体系;尤其是万事达卡网上支付认证和万事达公务卡SDOL报表系统的开发，道路救援服务的开发，店面积分兑换项目的开发，极大的丰富了招行信用卡的功能;招行还在国内首创支付易智能支付电话，仅半年时间就完成了系统的开发建设、渠道建设以及多方合作的整合。
截至2006年1月31日，招行在上海地区累计铺设支付易终端近7000台，覆盖人群接近50万人。瑞丽联名卡凭借准确的市场定位和独特鲜明的产品设计，在上市不到半年时间里，就接连荣登《新周刊》“2005中国年度新锐榜”之“创意中国TOP10”、获得2005年ICMA(国际制卡商协会)第九届Elan Awards颁奖大会“技术进步入围奖”，招商银行也成为迄今为止中国大陆第一家获此殊荣的银行。
(三)市场宣传
招商银行不断强化品牌塑造和宣传，根据全年规划和产品预算对新产品进行包装上市，宣传方式涵盖传统的电视、报纸、广播、杂志媒体和网站宣传、电子邮件、电子账单等新型传播形式，树立了招行信用卡创新而体贴的品牌形象。
通过创新的《信用卡卡讯》形式进行整合传播，扩大了招行信用卡的影响面和覆盖面;同时利用白金卡上市的契机，创新举办系列白金发布会，举办“品位”主题白金沙龙，扩大品牌知名度;配合“非常迪士尼”进行主题活动宣传和网络传播，形成我行信用卡年轻、活力、精彩不断的品牌形象;我行与携程合作发行的携程旅行信用卡，历时1年多时间，发卡总量已突破60万张，成为目前国内发卡量最大的联名卡之一，其宣传营销案例已被写入复旦大学MBA的教材。
(四)产品推广
招行在不断总结信用卡推广经验的基础上，对全通路业务发展方向进行全面规划，逐步搭建起多渠道、全方位的立体营销体系，锁定五大目标客户群，执行全面发卡策略。2005年，信用卡中心在原有四个分中心、办事处的基础上，新增8个异地机构，在抢占产品和服务制高点的同时，为信用卡的精耕细作和区域营销奠定了基础。同时，通过制定直销通路激励方案和推广策略，督促分中心、办事处加大人员招聘考核力度，有效提高人均产能;制定有效的激励方案引导分行提前完成发卡任务，设立分行服务窗口改善与分行的服务和沟通，通过实地推动和培训务实分行推广基础;开展客户、推荐客户、网银促销、加办附卡、普升金、增发二卡等专案，加强数据库营销，逐步摸
索委外协销模式;建立完善业务培训体系，提高推广人员业务素质和推广品质;加强和改善通路合作，有效协调通路竞争等一系列举措，成功实现全通路发卡量的持续快速健康增长，使我行信用卡的市场领导地位得到巩固。
(五)客户服务
招行卡中心秉承“因您而变”的服务理念，坚持“以客户为中心，客户利益高于一切”的经营原则。为所有信用卡客户提供全年无休的优质客户服务，真正做到服务无止境。通过采用多套国际、国内先进系统，力图为客户提供便利、完善的“一站式”(One-Stop Service)服务。客户无需奔波网点，即可通过客户服务中心电话银行(前端IVR自助语音)、网上银行及转人工服务完成99%以上的信用卡基本业务，具体包括语音自助服务、人员在线服务、业务讯息传送及信息回馈、申诉流程处理等一系列处理环节。
四、影响
面对到来的银行业全面开放，中资银行的创新理念和创新意识较之以前有了很大改进，为了克服传统“部门银行”的种种弊端，各家银行纷纷全力打造“流程银行”。但国内不少银行对业务流程再造大多流于形式，致使我国商业银行还在相当程度上停留在“部门银行”阶段，离“流程银行”目标相距甚远。招商银行信用卡中心的实践为招商银行乃至中资银行实现“部门银行”向“流程银行”转变具有积极的借鉴意义。
个人收入证明
招商银行长沙分行：
我单位(正式临时聘用合同制)职工
(身份证号： )，从事 工作，在我单位连续工作 年，学历 ，职务(或职称) ，平均月净收入人民币(大写) 元整。已(或未)婚，配偶姓名 。此证明真实可靠，并对真实性承担法律责任。
单位盖章：
出证联系人：
联系电话：
年 月 日
单位类别：□机关事业 □军警 □国企 □股份制 □三资 □个人独资 □个体经营 □其他 ※ 注：本证明须由单位行政、财务或人力资源部门出具，加盖相应的公章，并按实填写完整。
个人收入证明
招商银行长沙分行：
我单位(正式临时聘用合同制)职工
(身份证号： )，从事 工作，在我单位连续工作 年，学历 ，职务(或职称) ，平均月净收入人民币(大写) 元整。已(或未)婚，配偶姓名 。此证明真实可靠，并对真实性承担法律责任。
单位盖章：
出证联系人：
联系电话：
年 月 日
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“道德银行+”助力自贡沿滩区构建多元化社会治理模式。(1)机构设置。自贡沿滩区街道社区成立“道德银行”，由社区“两委”任董事，在社区居民中选3-5名群众代表组成管理评审团，由社区党总支书记任行长，各居民小组长及网格员任分行长，确保“道德银行”工作推进有序。(2)运转模式。通过“道德银行+党政机构”“道德银行+社区居民”“道德银行+社会组织”的有机结合，把居民和社会组织在每次社区活动、公益事业、帮扶困难群众做的事兑换成道德币，并登记在每个人“道德银行”储蓄卡上，通过道德币可以获得道德银行提供的物质、服务、政治荣誉等奖励，促进社区和谐发展。(3)互联网全覆盖。由银行提供技术支持，对“道德银行”积分系统进行全面升级，居民通过电视和手机APP进行好人好事网上申报和兑换“道德币”积分。现已培育参与促
(来源：中国文明网)
雄安新区扁平化大部门制城市管理模式敲定。雄安新区综合设置了7个内设机构：设置党政办，实行一个部门管协调;设置党群工作部，实行一个部门管党务、管人事、管群众工作;设置改革发展局，实行一个部门管经济;设置规划建设局，实行一个部门管规划建设;设置公共服务局，实行一个部门管社会事务、政务服务;设置综合执法局，实行一个部门、一支队伍管执法;设置安全监管局，实行一个部门管安全，至此，雄安“与众不同”的行政管理体制创新思路浮出水面。按照此次规划，大部制、扁平化、聘用制等被业界看来“理想化”的管理模式都被搬进现实，雄安新区的机构设置思路解决了部门之间的分割和壁垒，压缩了行政级别和层次，提高了运行效率，未来我国政府职能的改革方向就是让市场发挥更加关键的作用，减少政府干预，打造服务型政府，实现小政府管理。 (来源：《北京商报》)
分享经济领域迫切需要深化“放管服”改革。当前，占主导地位的经济社会管理制度强调集权、层级管理、区域与条块分割等管理方式，注重事前审批和准入。而分享经济具有典型的网络化、跨区域、跨行业等特征，快速发展的实践使得许多制度变得越来越不适应，迫切需要深化“放管服”改革。“放管服”改革存在不少难题：一是放权不充分;二是沿用旧思路制定新措施;三是以“管”代“服”。对此建议：一是在围绕分享经济领域“放管服”改革的重点问题开展调研督查的基础上，利用大数据等技术创新监督手段，加强对分享经济企业的事中、事后监管。同时加大地方政府简政力度，大幅缩减地方政府权力清单;二是合理界定平台企业的权利和责任;三是加强政府与平台企业信息共享，充分挖掘数据价值;四是适时成立行业协会等社会组织，加强行业自律和多发协调合作。
招商是企业快速回笼资金，利用渠道资源，提升销量的有效操作模式。如何实现招商效果、规模、收益最 大化，现有招商分析及建议供网友参考交流。
一、产品策略：
1、按代理商的区域可划分为： 全国总代理：占招商品种的5~10% 省级总代理：占招商品种的10~20% 地县总代理：占招商品种的70%以上。 现在招商企业多半采用此方式，这是由代理商的特点决定的，因真正能运作全国、全省市场的总代理商较 少，擅于地市县运作的代理商很多。有很多代理商是区域市场“小池中的大鱼”。我们宁可招区域市场的大 鱼，也不希望招省级大市场的小鱼，有时一个地级市做好了比一个省级市场的销量还大。
2、按代理商的营销模式可分为 OTC：招有药店销售网络或有促销队伍的 临床：招有医院网络或有临床队伍的 直销：有相关行业经验的 会议营销：招有队伍，有当地关系的
3、按代理商的营销资源可分为 (1)自营场所：如连锁超市、大卖场、全国大流通 现在自营场所的招商，往往易被招商企业忽视，但站在互惠互利的角度还是有合作的机会。如药店的 平价竟争加剧，利润下滑，部分连锁为了生存自已寻找产品区域独家代理，并通知各分店代理产品是主推 品种，以求获取更大利润，如武汉中联。全国大流通也一样，为求利润而代理独家品种的有湖北九州通等。 招商办法：药店招商可选出3-5个OTC品种，专门面向药店招商，在面向药店的杂志或报纸上发布招商 广告， 如《中国药店》杂志、 《21世纪药店》报纸。大流通的招商，可通过多方的关系与医药公司的经理 联系，以寻求合作。 (2)自建队伍：如OTC队伍、临床队伍、会议营销队伍、直销队伍等
4、招商产品的生命周期特点： 与普通产品不同，招商产品的生命周期，往往是受到更多的代理商的因素制约。 正常的产品生命周期 一般较长，但产品运作受到代理商的直接控制后，其操作的态度及能力直接影响产品的生命周期。比如： 代理商若中断产品代理及销售，或低价抛售杀鸡取卵式的运作，产品可能很快从市场淡出，二次难以启动。 因此招商企业都希望代理商能尽可能的在产品上倾注精力，并能按照正常的市场营销过程运作。为达到此 目的，招商企业在代理商的指导与服务上往往花费不少精力，并有专门的机构为代理商服务。
二、信息发布策略 原则：针对受众选择媒体，并不是价格高的效果一定好，只有适合的才是最好的。
1、医药专业报刊 如《中国医药报》 《中国经营报》 《中国中医药报》 《医药经济报》等，费用高，可信度大，招商成功率 高，但按广告成本分析，往往投入产出
不对称。比如《中国医药报》发行量为38万，但真正代理商能订阅 的较少，招商费用也高。 同时要考虑地域性的特点：如《医药导报》总部在重庆，在西南五省影响力较大，在对该区域重点招 商时可采用。 《医药经济报》总部在广东，珠三角地区发行量较大，招东南沿海一带代理商时可采用。
2、营销类报刊： 如《中国经营报》 《销售与市场》 《商界》 《医药市场》等， 阅读对象：全国总代理、擅长炒作的大腕、保健品代理商等。
3、招商网： 现已成为招商企业的经济实用首选，值得关注。 特点：信息量大，有数据库可查，信息可共享互查，供求反馈及时。 药品代理商，一般白天很忙，跑药店、跑医院，送货结款。晚上回家后方才有时间，因此上网成为寻
找代理产品的重要途经。据某招商网站进行调查统计，代理商晚上的点击率高于白天，并且以代理商的点 击为主。联络方式很简单，不花电话费，只需留言，招商厂家自然会主动联系或寄样品及招商资料。 版面及特点： 重点版面：如首页弹出画面、首页特大宽带等是招省级总代理、地市县独家代理的好版面，三九药业、 武汉健民在此位做广告取得良好效果，广告成本低。 较好版面：如首页重点产品推荐、首页飘动画面、首页小宽带等，是部分企业招商成功的法宝，特别 是招地市县级代理商效果特好。 发布策略：最好将产品分类发布，一个网站只发布5-10个品种，或药品、或食品、或妇科系列、或心 脑血管系列、或临床系列，避免信息干扰，以求简单直接有效。切忌一个网上同时发布药品、食品、OTC、 临床，看似实力雄厚，其实代理商并不原意代理一个招商品种很多的企业品种，因为他担心后期服务能否 到位，再者站在传播的角度，识别杂乱，留下“什么都想做，什么都不专的形象”。
4、医药内部专刊： 如《中国医药商情》 《中国医药采购指南》《当代医药市场》等，该类杂志的特点是向制药企业及代理 、 商进行邮寄，同时还在展会上大量发行，一般一个展会发行量在1-3万本之间，参会的代理商一般会珍惜， 不会丢弃，以便会后认真选择企业及产品代理。 该类杂志特点： 价格低：一个普通彩版价格在1000-2000元之间，封面价格在1-3万元左右。 内容不受限制：无需经过文字审批，内容可尽情发挥，方便炒作。 效果较好：根据一些招商企业反馈，选用普通版面，只要该杂志在展会上发行量有保证，有效信息反 馈一般在每期30-100条之间，最终达成3-5个代理商成交。封面效果最好，效果是普通版面的5-10倍。
5、邮件群发： 有部分招商网及信息公司拥有此类信息资源，可
可针对特定区域的代理商进行有的放矢的发送，目标明 确，效果较好。
三、沟通技巧——招商人员积极性的调动策略
1、招商人员的角色认识： 招商人员实际上与营销人员一样，只是营销对象的不同，招商人员卖的是招商产品项目旨在发展更多 的代理商，营销人员卖的是产品旨在发展更多的消费者，他们最终的目的都是实现销售，提升销量。两者 都需要提高工作积极性，调动其主观能动性。人员的积极性直接与激励措施有关，既然为公司创造销量， 就应有奖惩措施，使其明白工作的重要性，特别要知道招商效果的好坏，直接影响到公司整个营销业绩的 高低。 部分招商企业的成功经验，如武汉春天药业、武汉健民药业、湖北清大药业等，说明对招商人员进行 有效的角色定位及业绩考核与激励是成功的关键。如同样为消栓通络片，某企业专人负责招商可实现月回 款10-30万元。 据部分招商企业介绍，调动积极性后的招商人员是这样工作的： (1)工作不分昼夜，手机(多为小灵通)几乎24小时开机，及时对新的代理商咨询及原有的代理商问 题的解决。对于白天忙的代理商，约定晚上打电话沟通，家里也是工作地点。 (2)八小时外重大问题八小时外解决。比如：某代理商周日在产品促销中遇到难题，一个电话来，招 商人员及时回复，迎刃而解;某市场发现产品质量问题，招商人员获悉后能在第一时间内反馈给公司相关 部门及领导，以便及时回复及解决;再如某代理商急需的宣传资料需要一上班就发出，招商人员可以很早 赶到公司做好准备，确保万无一失，等等。没有积极性的招商人员往往是做不到的。 (3)由提高代理商的数量向提高代理商的质量转变。只要成为公司代理商，都会尽心去培养他，及时 了解营销状况，及时指导市场运作，从而使其销售最大化，使其代理产品成为该区域的佼佼者。 (4)销量就是生命。为每月公司制定的招商目标而全力以赴，绞尽脑汁，甚至为完成目标而彻夜难眠， 这才叫进入状态。有公司招商人员，为全力投入招商工作而在家里购买电脑，下班后还在网上搜询代理商
信息，以便晚上或上班后联系。有公司招商人员为完成任务，家人也成了她的帮手，帮她查询信息，更不 用说为她分担家务。
2、如何对招商人员进行激励： 首先必须认识：招商人员的责任大，工作辛苦，应该比普通岗位拿的薪水高。
1、招商人员角色定位(可借鉴的方式) ： (1)招商产品经理制：一个人负责同类的1~5个产品的招商，如消化道类、临床类、心脑血管类等。 每月的招商业绩与奖金提成挂钩。 优点： 可对负责的产品
给人改变未来的力量
(银行考试)2014银行招聘考试:商业银行法(1)
1、中国农业银行组织架构及职位 农行的组织架构简析：
北京总行-各省分行-二级分行(支行)-分理处—储蓄所 中国农业银行组织结构图
2、中国农业银行职业发展规划
(一)中国农业银行职业发展线路
银行员工职业发展总结起来大致有三条主线，各有发展空间。 技术线： 专业路线，主要技术开发，技术支持。 营销路线：客户路线，主要客户服务，市场拓展。 管理路线：领导路线，主要的发展战略和策略制定。
(二)中国农业银行职业发展规划
银行职员职业发展的具体分析为一下三方面：
1、柜员。柜员一般有两条出路：
(1)在会计条线精耕细作，做成业务标杆，升为柜长，然后竞聘为支行的会计主管，再竞聘为基层网点的副行长，到这里一般需要5到8年。再往上可以爬到省分行的会计部门做个小领导，然后竞聘会计部总经理，再向总行进军。
(2)转岗做客户经理，走营销条线。一般需要在做柜时有较强的营销意识，转岗一般需要参加笔试和面试。
2、客户经理。客户经理一般有三条路：
(1)一直做客户经理：客户经理助理→客户经理→高级客户经理助理→高级客户经理→私人银行顾问，需要5年以上的时间，随着级别的不断升高，工资收入也不断提高，管理的客户也是不断的高端起来，主要靠专业知识推动业绩增长来增加收入，但是就一直在支行工作，受支行长的管理。
(2)竞聘支行行长。支行的行长一般3年就要换一次，而且每年总有行长因为业绩不佳被开牌，所以如果你喜欢做领导，通常有3年的工作经验之后，就可以去参加每年的支行长竞聘。做支行长压力非常大，每年背负着50多个指标，做不好就亮红牌，直接下课。
(3)向省分行的相关部门发展。比如对私客户经理就去私人金融部，对公客户经理就去公司业务部，零贷客户经理就去信贷部，然后在这些部门做成领导。
3、在银行里，能不能升级，大部分是要靠业绩说话的，所以只有当你的业绩做到出类拔萃的时候，在竞聘中才可能胜出，当然每往上升一级，你身上背负的任务就要加一级。
江西中公教育总部地址：江西省南昌市阳明路310号江西省出版大厦8楼
给人改变未来的力量
怎么样，对银行的职业发展规划有了更加清楚的了解了吧，所谓有备无患，赶快为自己进行一个入职前的职业小规划吧!
江西中公教育总部地址：江西省南昌市阳明路310号江西省出版大厦8楼
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