时间过得很快，四季轮回的过程中，一年忙碌的工作时间结束。在这一年的工作中，大家通过工作，可学到更多方面的工作知识，也留下了众多的学习回忆。为记录这一年的成长，可编写一份年终总结。以下是小编精心整理的《银行内控合规总结提高》的相关内容，希望能给你带来帮助!
加强商业银行基层机构内控合规的对策探析
摘 要：随着我国经济技术科技和金融事业的不断发展，在金融的风险防控方面提出了更高的要求，需要實现新的发展高度。在区域经济以及经济新常态的发展当中，成为了我国当前的金融形式和趋势，商业银行属于我国现阶段的重要金融部分，其中内部控制并且实现合规风险属于商业银行的重要基础工作，属于我国金融工作会议对基层机构的主要要求。在本文当中，首先对商业银行基层机构内控合规工作的必要性做出了概述;其次对内控合规管理目前在商业银行等基层机构当中的现状进行了分析;最后对加强商业银行基层机构内控合规的对策探析做出了详细的分析，
关键词：商业银行;基层机构;内部控制;合规管理;途径
在商业银行当中，存在着各类风险，对各类风险进行防范监督从而进行纠正的一系列过程和机制进行全面控制的过程被称之为商业银行的内部控制，可以实现经营目标的良好实现;在商业银行当中，需要合规合法地进行经营，从而需要建立起配套完善的机制，对商业银行进行有效的识别以及评估在合规当中存在的风险问题。这两项工作成为了商业银行的基础性工作，在很多方面都存在着关联关系，因此需要对其管理模式进行有效科学化的变革，最终保证商业银行建立起可以更加全面的合规管理体系以及流程。
一、商业银行基层机构内控合规工作的必要性
首先，商业的合规经营，属于落实党中央重大战略部署的根本要求，可以最大限度地防范和化解金融风险，实现高质量高发展的重大关口，成为了决胜全面建设小康社会“三大攻坚战”的首要战役。在商业银行当中，需要从基层坐骑，实现金融风险的有效防范，最终增强基层机构可以高质量的健康发展。
其次，可以实现环境变化的有效应对，实现经济环境的有效监管，对于内部环境和外部环境在运行当中所产生的复杂变化可以实现有效的监督管理，对于其监管处理力度的增加，洗钱合规压力的增加，都需要商业银行进行关键风险的发掘，最终实现风险的内控管理。
最后，还可以极大地发挥价值增值以及健康发展，在商业银行的一流建设过程当中，需要利用一流的内控体系。其中一流的内控体系属于基层竞争力提升的有力条件，可以最大限度地实现客户满意度的提升，使其更好地服务于实体经济。
二、内控合规管理目前在商业银行等基层机构当中的现状
商业银行，在近些年来对内部控制不断地进行加强，在内部审计方面采取了一系列的措施，对于内部控制的管理水平也起到了提升的作用，可以从以下几个方面体现出来。基层机构当中形成了一定的合规文化气氛，使其机构的领导对合规的重视程度越来越高，因此在银行内部建立起了初步的合规管理体系，但是内控合规的工作职责方面，也需要在商业内部进行落实到位。合规当中的整体工作在不断加强的情况下，其工作对于银行的风险可以起到有效降低的作用，对于其银行的声誉也可以起到良好的保护。但是在这个过程当中存在很多问题，对内控合规的提升和发展产生了一定的制约作用。在基层机构当中建立起了内控合规管理的体系，但是我国的监管要求也越来越严格。作为商业银行来说需要进一步地对合规管理当中的架构进行完善，实现合规队伍的加强和完善。商业银行内部所建设的组织体系需要紧跟时代发展的步伐，实现基层机构在内控管理当中形成完善的组织架构。在基层机构的内控合规当中，相关部门当中没有很强的内控合规的管理意识，因此导致了日常工作的运行机制也不是特别流畅。意识问题主要体现在了合规责任方面，单方面认为事情合规只是内控合规部门的责任，对于个人的合规意识处于懒散的状态当中，因此容易出现违规操作的现象。一方面，主要表现在基层结构当中的业务发展当中，对内控操作没有保持足够高的重视程度，在人力、物力等多方面资源都处于缺乏的状态当中，内控合规的资源相对较少。另一方面，基层的结构业务由于其管理不到位的现象，造成了运行机制的不顺畅。基层机构当中的内控合规管理培训相对较少，缺乏相对岗位的技能人员，在工作人员的业务能力和责任意识方面都需要进行提升。除此之外，在机构当中，缺乏审计以及内部控制综合能力的人才。在基层机构当中缺乏有效的激励约束制度，因此在绩效考核方面业务指标方面没有对合规风险管理进行完善的考核。基层机构当中设置的一些激励政策主要是针对一线管理经营人员，有关合规风险部门当中缺乏激励措施。一旦商业银行的内部员工出现违规行为，则没有完善的处罚制度对其作出对应处罚，形成了内控合规部门当中的权威性丧失的现象。
三、加强商业银行基层机构内控合规的对策和原则探析
1.对策
在全面加强内控管理，需要对内控管理的水平进行不断的提升，防范化解各种风险。在其防范化解的过程当中，主要分为以下几个方面来进行分析：
第一，需要对合规进行管理，内控优先的意识当中需要作为商业银行的指导思想，人人都具备强烈的风险意识，保证内控体系的严密程度，实现质量和效益可以全面发展的状态。在风险文化的建立过程当中，需要实现全员参与，所有员工进行共同建立。在加强员工的合规文化教育方面，需要不断地增强员工本身的合规意识，制度的最终主要执行者为人，因此管理的核心主体也是人。在此种情况下，需要坚持以人为本的观念原则，不断地加强员工的教育管理，规范员工自身的行为，实现源头上对风险进行有效防控。一方面，需要加强对基层与员工的教育管理，实现合规文化的大力培养。在很多商业银行当中，具有地域范围广、分支机构多以及管理链条长的特点，因此在工作的措施方面容易出现不到位的现象，对于信息的传递会出现误差现象。在很多的基层分支机构当中甚至成为了管理当中的盲区。与此同时，在经济社会的发展过程当中，社会环境变得越来越复杂，因此存在各种的腐化思想和行为，对员工形成了诱惑，比如彩票等行为，甚至于出现了个别员工在金钱利益的诱惑下，容易发生价值观的扭曲，从而走上违法犯罪道路，因此需要对员工进行教育管理。利用合规教育的加强，在员工当中树立“违规就是风险”、“安全就是效益”的观念，使其增强全员的合规意识和风险意识，树立起正确的人生观、价值观和职责道德。另一方面，需要对基层员工的生活进行关心，加强道德教育的同时，实现政治生活方面的关心，增强基层员工的职业归属感和使命感。与此同时，还要对员工自身的岗位思想动态进行掌握，加强风险易发环节的风险控制，切实防范员工自身的道德风险。
第二，还要加强内部控制的制度建设监理，提升制度的执行力和基层的控制力。在基层的营业機构内控当中，为银行内控体系当中的重要组成部分，属于业务经营管理的基础部门。在进行内控制度实行管理的过程当中，需要进行不断的完善，提升其适应性和有效性。在对内控制度进行建设的过程当中，需要遵循全面、审慎、有效、及时、独立的原则，根据实际情况来做出内控制度的制约机制以及各项规章制度和操作规章相关制度的完善和更新，以此来不断地提升内控制度的适应性和有效性。一方面，需要对重点业务、重点环节以及重点事项的制度进行落实到位。对于重点业务，要加强管理，比如票据业务、负债业务、现金收付、票据交换、代理业务管理等，对于重点环节，需要进行加强银企对账、会计主管履职、大额资金存取、查库的管理，对于重点事项，需要对其中存在的预警信息核销、安全认证卡、主管授权、交易掩码、远程终端、冲抹账的管理进行加强。在业务主管部门当中，需要对风险进行判别、预测和分析的同时，还要对风险控制的方法进行改进，以此来化解风险自身的措施和方案。对于业务主管部门当中的自检力度还要不断的加强，实现对存在的问题采取有效可行的措施和解决方案。另一方面，需要对会计人员的配置和管理进行不断的增强，现阶段当中，基层机构当中的柜员、会计主管、监管员方面都存在配备不足的现象，对于各级当中的会计内控措施的落实形成了制约现象。在这种情况下，需要进行一线人员的补充，进行各项机制的完善落实到位。
第三，还要进行严格的追究责任和触发，不断地增强制度的纪律性和严肃性。在监督检查方面，流于表面形式，对于责任的追究力度是发生违法违纪行为的原因之一。在对违规违纪行为方面，需要进行监督检查和责任追究同时管理的现象，实现从严管理、从严执纪。在进行执行力的建设方面，执行力属于工作成功的必要条件之一，因此作为商业银行来说，需要建立起框架体系，保证内部控制体系建设的日益完善，对于业务都需要实现明确的操作规程和相关的管理制度。基层机构属于基本的执行单位，对于运行当中出现的问题需要进行分析，并且进行有效的解决。需要不断地加大内控的检查力度，审计单位方面需要根据自身情况来建立起内控的定期审计制度，实现对辖区内部的机构进行突击、不定期检查，每年至少要组织一次针对内控的全面审计活动。还要不断地加大对违规行为的查处力度，进行责任的追究和明确，进行有针对性的解决，并且杜绝问题的重复发生。在完善规章制度的基础上，进行强化制度的执行力和约束力，从而营造出一个“人人关注风险，事事关注风险，时时关注风险”的良好氛围，将基层机构的内控管理贯穿于整体业务的流程当中，利用有效的内控防控机制，来实现业务的有效快速健康的运行发展。
2.原则
在提升商业银行的基层机构内控合规的操作过程当中，可以按照四梁八柱的原则来进行提升，其基层机构的发展需要实现有动能、高效率、低成本、可持续的特点，因此可以从制度、流程、系统以及文化这四个方面来对其基层机构的内控合规和风险防范的原则进行分析：
第一，在党建引领核心的作用方面需要积极地发挥其作用，在基层党支部书记方面，发挥其内控合规当中的带头作用，对于支部的组织生活进行展开，在全员当中进行“党建 + 内控合规”的发挥，积极地发挥其党员带头作用，党员要带头讲合规。
第二，要将人人担责的内控传导机制进行落实，进行三道防线的设置，实现职责的标准化和制度化。在银行内部需要从上到下进行风险防控的强化，做到有重点地进行措施管理。在实际的操作过程当中，一方面，需要执行好防线做好两个强化，进行可操作且可落地的目标设置，对于内控措施的细化进行岗位的化解，以此来进行风险等级的评定，形成部门内部的条线，对于基层的岗位职责方面需要进行风险分类的划分。另一方面，还需要进行监督防线的设计，利用风险内部委员会和制作风险地图的方式进行风险等级的管控，对于基层机构当中所出现的风险进行分析汇总，以此来展开内控工作的指导，提升管控的效果。第三个方面，需要对防范评价的防线进行特点的突出，对于审计部门的独立性和专业性进行全方位的发挥。
第三，需要对银行内部的奖惩机制进行监理，将其纳入到内控考核体系当中，以此来突出整改工作的全流程管理控制。在银行业务当中，进行合规档案管理的科学分析，利用员工合规档案的结果，进行员工考核、薪酬以及晋升的主要参考依据。在这个过程当中，需要对风险点进行重点关注，避免出现小打小闹的现象。如果出现了屡查屡犯的现象，需要实现对高风险差错的问题进行分析，从严问责，实现对内控合规当中的科学有效监督管理，对于成绩突出的机构或者个人，进行奖励。在这个过程当中，需要对员工的意见进行听取和采纳，以此来增强基层人员的认可程度。
第四，对于整体的流程体系来说需要达到串联的目标，实现风控管理效能的提升和扩大。在这个过程当中，其一，需要对总分支行的信息渠道进行打通和完善，以此来实现各个机构之间的沟通响应机制的建立。在形式方面可以利用座谈或者调研的方式，进行基层员工意见的充分融入收集，实现制度本身的穿透力。在下对上方面，可以利用直通车的模式来对反映的问题做出有效的收集，进行结果制度化的有效应用，保证制度本身的接地气。在横向之间可以进行协调渠道的打通，以此来提升风险管理的进度。对于内控工作来说，需要进行建立起以流程为核心点的联动机制，对于条线内控的牵头部门和议事规则进行定期流程制度以及体系的疏通和研究。对于同质同类的制度可以进行有效的科学整合，对于流程交叉渡相对较高以及关联性相对较密集的业务需要保持高度的重视。其二，需要进行前中后台联动渠道进行纵向打通，以此来提升风险本身的预警能力。对于事前事中以及事后进行有效的串联，对于前中后台的串联防控平台当中，可以进行法规、审计、运控、保卫为规定成员的联控平台的建立，每个月定时进行例会的召开，对于业务当中的盲点和难点进行查找分析。在对重点客户、产品以及支行和岗位来进行分析，以此来防止其中产生的风险因素。其三，对于监管部门的沟通渠道，需要进行全面的打通，提升风险管控的应变力，对于监管部门以及政府部门的沟通频率需要进行有效的加强和提升，对于监管政策的信息发生的变化进行及时的了解和掌握，以此来营造出一个良好的外部环境，对于外部区域所产生的环境变化进行全面的分析。
第五，在数据信息系统的作用下，需要构建出基层智能的风控体系，对于数据采集的标准进行强化，实现外部数据和银行系统的有效整合，比如税务、电力、司法、环保、征信等外部系统，进行分析模型的建立，提升智能化的风控水平。对于系统功能方面需要进行优化来实现机控比例的增强，使其员工操作系统“傻瓜化”。对于其中固定的流程进行重新排列组合，朝着与时俱进的方向优化。对于其机控比例来说需要进行不断的提升和优化，根据网点的劳动组合来实现优化发展，对于更多的柜面流程的标准化进行实现，将其更多地应用到运控业务的后台化当中，促进更多产品的线上化。对不需要现场审核的业务方面，进行网银、手机银行等线上渠道的优化和迁移。对于银行当中的大部分的现金业务可以利用智能化的自助机器来实现，对于其贵重金属等实物可以利用物流寄送的方式实现。在柜面当中的核准业务需要利用远程的方式实现，对于一般技术性的工作在没有按照要求完成录入的时候需要尽快上手。
第六，在基层减压的基础上，需要利用高效管控措施来对不必要的内控压力进行减少，对于高效的风险可以利用科技手段进行，转移到专业的部门当中。对于基层机构在自查的过程当中，占据大量时间且基于普通形式的现状，可以实行下查的方式，利用非现场下查的方式对比现场的下查的效果要相对良好。在總分行当中的非监控的问题进行采取直接的下发和及时有效的沟通汇总。对于条线部门的检查方式进行整理，使其为二级行条线的网点下查提供出指导条件。在网点当中进行重大风险隐患的上报，给予适当的奖励，对于风险模型进行预测出的重大风险、行业或者同业当中发生的重大操作风险事件，还要进行监管机构的自查检查，使其减少低效率的自我
检查。
第七，在合规的教育载体部分，需要对合规队伍的能力建设进行强化，进行基层需求的结合，进行线上载体的创新，从而建立出各条线的规章制度来实现系统的整合，使其员工可以进行自查。在新员工当中，进行新渠道的突出和方式的创新。利用App来进行线上学习和测试，进行各种合规活动的创办。在案例和实践相结合的情况下，进行线下渠道的开拓。利用此种方式对于基层的合规带动作用进行最大限度的发挥，实现基层内控队伍的指导帮扶操作。
第八，还要对内控合规的意识进行增强，以此来增强基层合规文化的基石，提升员工的主动合规意识的增强。在日常的经营过程当中，进行合规文化的融入，形成规定动作，融入到员工的思维当中，实现风险内控工作思想的转变。
四、结束语
综上所述，我国在金融方面的监管制度越来越严格，其对应的惩罚制度也变得越来越严厉，因此商业银行当中需要对行业和市场当中存在的合规问题进行深入改善和整治，将机构内部的监督责任进行落实到每一个部门体系当中。对于合规的管理工作需要实现评估和自查，不断地提升银行内部工作人员的监督灵敏程度，对于市场以及同行业机构当初存在的监督管理情况需要进行时刻关注，将内部的合规信息进行有效的传递，对于突出的问题需要作出深入细致的整改，保证银行基层的机构业务可以持续健康科学的发展。
参考文献：
[1]郑凡.加强商业银行基层机构内控合规的对策探析[J].环球市场，2020（29）.
[2]吕卫东，郭峰.加强商业银行基层机构内控管理的建议[J].经营者，2015（3）.
[3]刘力绮.加强商业银行基层机构内控管理的建议[J].中国集体经济，2009（13）.
作者：刘海洁 高明星
银行分行内控合规工作总结 分行内部控制综合评价小组：自2000年总行开展内部控制综合评价以来，我行十分重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对**支行实际，努力完善、细化 银行支行内控管理情况报告正文：
分行内部控制综合评价小组：
自2000年总行开展内部控制综合评价以来，我行十分重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对**支行实际，努力完善、细化内控管理制度，做精做细各项内控管理，为了实现经营目标，维护财产完整，保证会计及其他资料正确和财务收支合法，决策层的经营方针、经营决策能得以顺利贯彻执行，工作效率和经济效益能得以提高，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、降低金融风险中起到了积极促进作用。现将全行内控管理情况报告如下：
一、内部控制管理的基本情况
支行本职设置办公室、人事监察部、计划信贷部、市场客户部、财务会计部、国际业务部、合规部七个职能部室，一个工会办公室、一个党委办公室。辖属营业部、**支行、**支行、**分理处、**分理处、**分理处、**分理处、**分理处、**分理处、***分理处、**分理处十一个营业机构，另设**、**、**、**、**、**6个储蓄所。到10月末全行员工**人，其中长期合同工**人，短期合同工**人。在机构上设置上做到职能部门横向平行制约，前后台业务分离;在岗位配置上做到人员落实、职责明确;在制度建设上做到文件传递上及时，贯彻学习到位;在制度执行上严格要求规范操作，努力降低操作风险;在制度保障上坚持加强自律监管和再监督力度，为内控管理保驾护航。总体上讲，我行内控管理工作是领导重视、组织落实、职责明确、三道防线环环相扣、风险防范能力日益提高。找范文
二、当年内控管理采取的主要措施、取得的效果和成绩
为确保全行内控管理的良好态势，今年以来我行在内控管理工作上采取了以下措施：
1、领导重视，组织落实，2006年以来，我行领导班子始终高度重视支行的内控工作，把加强内控工作作为提高全行管理水平，规范业务经营，提高全行员工综合素质的重要手段来抓，做到思想认识到位，工作措施到位，组织体系健全，处罚整改加强。我行单独设立审计办公室，内控工作由审计办牵头抓，今年共组织现场审计*次，参加人员**人次，今年以来，根据行长室要求制订了工作计划，完成了**主任***、**分理处主任**任期内的责任审计;**储畜所、**储蓄所、**储蓄所、**分理处业务审计工作;重要岗位责任移交*个人次;支持分行审计处人员调用;对监管中发现的问题进行延伸检查;建立了问题整改台账;督导了内控评价自查自纠工作。
2、及时传达银监会、人民银行、上级行新政策、新制度、新办法。据统计，到9月底共向支行本级转发内外部上级行业务性文件十多只，向营业机构转发内外部上级行业务性文件**多只，收文后及时组织了员工学习，强化了全行员工熟练掌握国家金融政策、制度、办法，规范了员工业务操作程序。
3、针对本行实际，不断完善行之有效的各种规章制度。根据上级行的文件精神，我行为进一步贯穿到具体业务发展和内控管理上，支行今年来出台了各类制度保障性及业务性文件，新成立了******、*****、****委员会，调整了**审查委员会、*****委员会、*****领导小组、****领导小组;出台了**年度经营目标考核办法、经营单位主责任人内部综合管理考核内法、工资分配办法、***工作质量考核办法;修订了支行职能部门岗位职责。制度、办法出台使全行在组织上、职责上为内控管理提供了有效的制度保障。
4、高度重视存在问题，明确落实整改责任，扎实抓好整改工作。整改工作由支行合规部门牵头，各业务主管部门督办，问题存在单位落实整改。合规部门建立全行性整改台账，对今年来上级行各种内外部检查出来的问题及整改结果逐一登记，并对业务主管部门发送《**通知书》，全程监控各单位的整改情况;业务主管部门对上级行各种内外部检查及季度自律监管中存在问题建立系统整改台账，并根据《**通知书》深入基层抓整改落实;问题存在单位重点落实整改责任人，坚持“谁经办，谁整改，谁不整改处理谁”原则。通过责任到位，纵横结合措施，除客观原因确难整改外，做到整改不留死角，不走过常
5、自律监管程序逐步规范，处罚力度明显提高。*月，支行对违所会计基本业务操作和制度的有关人员，按照**银行员工违反规章制度处理办法和审计处理处罚办法进行了严肃处罚，共处罚**人次，金额**元。
6、积极组织员工培训，提高员工规范操作意识。
银行内控合规工作总结范文
我行坚持“从严治行”，高度重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对**支行实际，努力完善、细化内控管理制度，做精做细各项内控工作，为了实现经营目标，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、防范风险中起到了积极的作用。现将我行内控管理基本情况汇报如下：
自20xx年总行开展内部控制综合评价以来，我行十分重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对**支行实际，努力完善、细化内控管理制度，做精做细各项内控管理，为了实现经营目标，维护财产完整，保证会计及其他资料正确和财务收支合法，决策层的经营方针、经营决策能得以顺利贯彻执行，工作效率和经济效益能得以提高，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、降低金融风险中起到了积极促进作用。现将全行内控管理情况报告
一、内部控制管理的基本情况
支行本职设置办公室、人事监察部、计划信贷部、市场客户部、财务会计部、国际业务部、合规部七个职能部室，一个工会办公室、一个党委办公室。辖属营业
部、**支行、**支行、**分理处、**分理处、**分理处、**分理处、**分理处、**分理处、***分理处、**分理处十一个营业机构，另设**、**、**、**、**、**6个储蓄所。到10月末全行员工**人，其中长期合同工**人，短期合同工**人。在机构上设置上做到职能部门横向平行制约，前后台业务分离;在岗位配置上做到人员落实、职责明确;在制度建设上做到文件传递上及时，贯彻学习到位;在制度执行上严格要求规范操作，努力降低操作风险;在制度保障上坚持加强自律监管和再监督力度，为内控管理保驾护航。总体上讲，我行内控管理工作是领导重视、组织落实、职责明确、三道防线环环相扣、风险防范能力日益提高。找范文
二、当年内控管理采取的主要措施、取得的效果和成绩
为确保全行内控管理的良好态势，今年以来我行在内控管理工作上采取了以下措施
1、领导重视，组织落实，2xx6年以来，我行领导班子始终高度重视支行的内控工作，把加强内控工作作为提高全行管理水平，规范业务经营，提高全行员工综合素质的重要手段来抓，做到思想认识到位，工作措施到位，组织体系健全，处罚整改加强。我行单独设立审计办公室，内控工作由审计办牵头抓，今年共组织现场审计*次，参加人员**人次，根据行长室要求制订了工作计划，完成了**主任***、**分理处主任**任期内的责任审计;**储畜所、**储蓄所、**储蓄所、**分理处业
务审计工作;重要岗位责任移交*个人次;支持分行审计处人员调用;对监管中发现的问题进行延伸检查;建立了问题整改台账;督导了内控评价自查自纠工作。
2、及时传达银监会、人民银行、上级行新政策、新制度、新办法。据统计，到9月底共向支行本级转发内外部上级行业务性文件十多只，向营业机构转发内外部上级行业务性文件**多只，收文后及时组织了员工学习，强化了全行员工熟练掌握国家金融政策、制度、办法，规范了员工业务操作程序。
3、针对本行实际，不断完善行之有效的各种规章制度。根据上级行的文件精神，我行为进一步贯穿到具体业务发展和内控管理上，支行今年来出台了各类制度保障性及业务性文件，新成立了******、*****、****委员会，调整了**审查委员会、*****委员会、*****领导小组、****领导小组;出台了**年度经营目标考核办法、经营单位主责任人内部综合管理考核内法、工资分配办法、***工作质量考核办法;修订了支行职能部门岗位职责。制度、办法出台使全行在组织上、职责上为内控管理提供了有效的制度保障。
4、高度重视存在问题，明确落实整改责任，扎实抓好整改工作。整改工作由支行合规部门牵头，各业务主管部门督办，问题存在单位落实整改。合规部门建立全行性整改台账，对今年来上级行各种内外部检查出来的问题及整改结果逐一登记，并对业务主管部门发送《**通知书》，全程监控各单位的整改情况;业务主管部门对上级行各种内外部检查及季度自律监管中存在问题建立系统整改台账，并根
据《**通知书》深入基层抓整改落实;问题存在单位重点落实整改责任人，坚持“谁经办，谁整改，谁不整改处理谁”原则。通过责任到位，纵横结合措施，除客观原因确难整改外，做到整改不留死角，不走过常
5、自律监管程序逐步规范，处罚力度明显提高。*月，支行对违所会计基本业务操作和制度的有关人员，按照**银行员工违反规章制度处理办法和审计处理处罚办法进行了严肃处罚，共处罚**人次，金额**元。
市行党委：
ⅩⅩ年，在省、市行党委的正确领导下，在省行内控合规部的业务指导下，ⅩⅩ分行内控合规部坚持“加强管理，以人为本”的指导思想，转变观念，适应形势，紧紧围绕省市行党委确定的中心任务，大力推进内控合规体系建设，充分发挥审计监督与合规服务职能，为规范业务经营、促进全行各项业务健康有序发展提供有力保障。
积极参与总、省行审计项目和市行合规检查，圆满完成了ⅩⅩ年的各项工作任务，现将一年来的工作情况向市行党委汇报如下：
一、全年工作情况
我行内控合规部现有员工17人，其中总经理1人，副总经理1人，员工15人。
今年是农行IPO上市之年，是内控合规组织机构体系变革之年，本部门员工在总经理及副总经理的带领下踏实工作，履职尽责。
今年以来，共抽调11人次参加总、省行审计检查，历时2xx余天;完成省行委托审计工作任务3次;完成省行交办的调研任务1次;开展支行级离任审计10次，风险排查2次，内控自评价2次，内控评价1次，整体移位1次，接待总行审计1次;部门员工参加总省市行培训30多人次。
(一)理顺关系，顺利完成内控合规改革。
一是在省、市行党委的大力支持和帮助下，完成从驻ⅩⅩ市内控合规办事处到分行内控合规部的职能转变，人员实现合理分流。
为市行选送了三名风险合规经理，为资产处置部选送了两名信贷业务骨干。
二是与信贷管理部、运营管理部、纪委监察部沟通协调，实现法律事务、转授权管理、整体移位检查、员工积分等几项工作的平稳交接，顺畅运转。
三是对本部门员工合理分工，定岗定责，确定岗位联系人，工作中做到既分工明确，又相互协作，确保各项工作责任落实到人。
(二)高度重视，努力提高合规管理水平。
加强内部管理，提高内控合规部门工作质量。
提早制定工作规划，落实检查任务;不断强化日常管理，提升内控合规部门工作效率;强化内控监督，加强监管检查力度。
1-11月，ⅩⅩ分行共下发转授权书22次，合计50份，建立转授权书档案，及时登记转授权管理台账并向相关部门备案。
其中基本转授权1次7份;内部转授权8次19份;转授权调整2次5份;特别转授权6次13份;授权委托5次5份。
下达转授权批复2份，收到5个支行转授权备案26份。
一方面选派骨干人员参加总省行举办的合规业务及内控综合评价等专业培训，另一方面定期组织员工学习总省市行的制度办法，进行交流讨论，提高风险识别能力。
力争把本部门建设成为一支业务精良型、团结和谐型、学习向上型、吃苦奉献型的内控合规团队。
五是群策群力，大力开展合规文化建设。
在全行合规文化建设中，以百日排查、案件治理、案件执行年等活动为契机，推进合规文化开展，主办合规文化电子期刊一期。
二、工作中存在的问题和困难
一是当前在部分干部员工思想上存在的最大的模糊认识和误区是：把业务发展与政策、制度对立起来，一谈发展就担心或伴随出现违规行为。
实际上是存在一个对政策和制度没有灵活运用的问题。
少部分干部员工合规经营的理念和意识还没有真正入脑入心，对各类合规检查工作和内外部监督检查中发现问题整改还存在一定抵触和消极情绪，形象点说就是“讳疾忌医”。
这些都是阻碍开展合规管理工作的障碍和困难。
二是当前合规队伍现状与新的历史使命存在稍许的不适应。
三、20XX年工作思路、目标、措施及建议
20XX年我们内控合规部总体工作思路是：要在市行党委和省行内控合规部双重领导下，本着以“合规促发展、发展必须坚持合规“的理念和思想，围绕省、市行党委的确定的业务发展战略和方针，积极完善制度体系建设和内部组织体系建设;推进合规文化建设;做好合规风险监测与管理;着重开展内控评价管理;加大力度抓好专项审计和监督管理、整体移位检查工作;认真落实内外部检查问题整改;强化风险提示与管理手段运用;规范开展转授权管理，为业务经营做好保驾护航。
省行汪行长在新一届党委首次党委会议上的重要讲话以及张行长在市行四季度业务推进会上的讲话。
每一次学习思想上都受到一次深刻触动，认识上有进一步提高。
切实感到：行长讲话的核心要义就是彻底转变观念，加快辽宁农行的有效发展。
我们认为实现目标的根本途径就是动员全行干部员工，勤勉尽责、各司其职，以行为家，共谋发展。
省、市行党委都提出，把“创新、务实、灵活”作为推进有效发展的重要方式;在文化建设、风险控制方面的工作重点之一是“把资产质量和内部控制”作为全行经营管理的两条生命线，牢牢把握，丝毫不能放松”。
正确理解和掌握其精神实质，是卓有成效开展好内控合规工作的前提和基础。
内部控制系统存在的意义就在于持续地循环，包括：再设计、再执行、再评价、再改进。银行内部控制系统就是在这个不断的循环中得到持续的进化。下面是小编收集的银行内控合规工作总结，欢迎阅读。
行内控工作总结(一)
20xx年以来我行坚持“从严治行”，高度重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对xx支行实际，努力完善、细化内控管理制度，做精做细各项内控工作，为了实现经营目标，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、防范风险中起到了积极的作用。现将我行内控管理基本情况汇报如下：
一、加强制度的梳理及学习
今年以来，我行先后对各条线的规章制度进行了梳理，针对新的文件变化，认真组织，做好相关政策的学习和指导，在实际业务操作及经营中始终贯彻落实最新的制度要求与规定，确保我行相关业务操作依法合规。在今年四月份我行根据支行教育月活动内容，全面深入开展了《柜员及营业机构负责人十个严禁》、《银行业金融机构从业人员职业操守》、《xx银行股份有限公司员工守则》、《员工违规行为处理办法》、《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》、《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》、《党内监督条例》、《中国共产党纪律处分条例》等一系列规章制度的学习。我行全体员工遵章守纪、依法合规意识进一步提升。
二、继续落实重要岗位人员管控措施
我行严格按照相关制度要求，在柜员号使用、开户、验印、业务印章保管、对账、票据交换、大额资金收付的授权与证实等业务环节中，责任到人，明确不相容岗位和业务。坚决杜绝串岗、混岗或违规顶岗、兼岗等问题发生。同时，我行按要求对重要岗位人员实施轮岗及强制休假制度，至今已完成轮岗3人，强制休假3人。
三、坚持对重要操作环节及高风险业务的实施管控
我行每月至少检查一次“双十禁”规定执行情况;每月至少一次对现金、重要空白凭证、贵金属等进行账账、账实检查;每季度至少一次对开户、挂失、账户冻结、大额存取和转账、客户预留印鉴、业务印章和柜员私章保管等进行检查;每季度至少一次主动了解我行重点客户对账情况。
四、积极开展今年的各项风险排查工作
根据省行及支行今年的最新文件精神开展我行的风险排查工作，进一步加强对各业务环节的管理，规范日常操作，增强员工合规操作和风险意识。
(一)公司条线
根据《关于明确人民币大额交易查证及授权登记制度管理要求的通知》文件要求，我行再一次对大额交易查证的标准、核实人员和查证方式以及登记工作进行了自查及规范，确保我行在此业务操作与执行方面的依法合规。
(二)个金条线
1、根据《关于发送的通知》文件要求，进一步规范我行个人客户信息的查询及调阅工作，切实做好我行个人客户信息的保密工作。
2、根据《关于发送的通知》文件要求，我行对20xx年8月至20xx年3月期间通过个人理财销售系统办理的员工个人理财产品业务进行了全面、逐笔自查，重点检查员工是否存在利用工作之便办理本人理财业务行为。经过自查我行的理财业务均合规，无上述情况出现。
(三)监察及法律合规方面
1、根据《关于对银行员工泄露客户资料风险提示的通知》文件要求，我行切实开展了员工的思想教育和管理工作，加大了员工保密工作的培训力度。
2、根据《关于加强对员工自办业务和使用个人账户过渡客户资金等操作风险防范的通知》文件要求，对我行员工开展了业务指导与学习，培育全员操作风险管理文化，规范柜台操作流程。
五、员工思想动态分析与行为排查制度落实到位
近期我行组织了员工思想动态分析与行为排查工作，通过观察、谈话、会议分析、家访、客户回访等方式了解掌握每位员工思想动态和行为变化。同时经常与每位员工进行交流，进行“双十禁”、思想道德、合规操作与案例警示等教育，并畅通沟通渠道，鼓励每位员工为支行的合规内控工作献计献策。
在支行领导及我行全体员工的不懈努力下，我行的内控合规工作运行良好。在今后的工作中，我行将继续高度重视，将内控合规作为一项长期不懈的工作来抓，让合规内控工作为我行的经营发展保驾护航。
银行内控工作总结(二)
xxxx年以来，结合个人金融业务特点，我部着重在相关业务品种的业务流程整合、相关制度建设、业务和政策学习等地方加强了管理，并召开了主任办公会和部门全体会议，就相关内控工作做出了部署。现将我部近期内控工作报告如下：
一、xxx业务。
我部对信用卡业务开展了检查，客户档案、密码信封、库存xxx及成品xxx的帐实相符。
二、加强了内控合规建设。
对内控合规员开展了调整和落实，根据个人金融部现实情况，规定xx副主任牵头，xx等几位同志为个人金融部的.内控合规员。并计划部门内每季度召开一次案件形势分析会，强化全辖风险及自身风险的认识。此外规定合规员在每季度的案件形势分析会上提出建设性意见，在会议上评估。
三、强调业务学习和规章制度学习的重要性。
每月至少部署2天时间开展部门全体员工集中学习业务知识、政策法规和规章制度，营造良好的学习氛围。加强对员工的思想教育工作，培养员工正确的人生观、价值观和道德观。
四、对外围系统的柜员开展全面清理。
因近期全辖业务人员变动较大，为加强内控，我部对全辖信用卡系统和零售信贷系统的操作和管理柜员及时开展了清理和更新，并将清理和更新情况登记备案。近日，工商银行临沂分行为进一步提升全行的内控管理水平，保持各项业务的健康持续发展，采取三项措施，强化全行的内控管理工作。
一是加强内控精细规范化管理。在认真总结经验，查找工作不足和内控管理漏洞的基础上，由内控合规部牵头制定了《临沂分行加强内控精细规范管理的实施方案》，并在全行进行实施。方案要求全行内控管理工作必须从基础工作做起，并严格按照上级行的内控管理、操作规范标准，细化控制管理环节，规范监督检查程序，完善内控管理中发现问题的整改、处罚措施，力求做好内控管理的每一项工作，实现科学管理目标。依此方案各专业部室结合自身实际也制定了内控精细规范管理的工作计划。
二是加大对市行部室内控管理考核挂钩的力度。为了强化市行部室落实内控管理职责，从今年起，把上级行及外部监管部门的各类检查发现的问题及整改情况，以倒扣分方式计入各部室经营绩效考评得分。考核时，根据发现问题的性质严重程度将问题分为一般问题、较严重问题、严重问题、重大违规问题四个层次及检查发现问题整改率进行考核，按项目分别统计，累计扣分。
三是加大对信贷业务、银行卡业务、电子银行等重点业务的检查力度，进一步规范操作程序，特别是力求信贷业务管理工作有一个新的突破，全面扭转管理粗放的被动局面，提高风险防控能力，并实现全年无案件、无事故的总体目标，确保信贷业务和其他各项业务全面、健康、稳定、持续发展。
信贷基础测试4.1:内控合规概述
一、单选题
第 1 节，共 3 节
1. 在包括内部监督在内的内部控制的五要素中，下列哪个是实施内部控制的基础(
)
内部环境
风险评估
控制活动
信息沟通
2. 下列哪个是合规管理的首要目标(
)
全面合规
有效合规
持续合规
其他目标
3. 下列哪个是合规文化的核心理念(
)
价值创造
全面涵盖
规则约束
责任担当
4. 下列哪个是建设银行信贷人员免于责任认定(无须进行责任认定)的情形(
)
国家政策、法律法规明确规定可对风险损失免于承担责任的授信业务，可以不进行责任认定
在办理授信业务过程中正式提出否决意见，未被决策人员采纳，事实证明其意见正确的
在相关人员合规尽职的前提下，因国家政策法规变化、外部突发事件、不可抗力等原因造成贷款风险损失的
其他免除责任的情形(如经认定存在不尽职的情况，但可以免除责任)
5. 下列哪个是建设银行信贷人员尽职免责(经认定已尽职无须承担责任)的情形(
)
国家政策、法律法规明确规定可对风险损失免于承担责任的授信业务，可以不进行责任认定
在办理授信业务过程中正式提出否决意见，未被决策人员采纳，事实证明其意见正确的
及时、主动采取有效措施纠正、弥补过失，未造成不良后果或使风险损失明显减少的
抵制无效、被迫实施违规行为，但能及时向相关部门举报，且未造成严重后果的
6. 下列哪个是建设银行信贷人员从轻、减轻或免除责任(经认定存在不尽职的
情况，但基于以下情况从轻、减轻或免除责任)的情形(
)
国家政策、法律法规明确规定可对风险损失免于承担责任的授信业务，可以不进行责任认定
在办理授信业务过程中正式提出否决意见，未被决策人员采纳，事实证明其意见正确的
在相关人员合规尽职的前提下，因国家政策法规变化、外部突发事件、不可抗力等原因造成贷款风险损失的
基于客户需求和业务发展需要，国家政策法规相关内容不明确或不够细化，在操作执行中能够严格认真履行总行有关制度规定，形成风险损失的
退出 下一步
信贷基础测试4.1:内控合规概述
二、多选题
第 2 节，共 3 节
1. 内部控制是指由建设银行(
)共同实施，旨在为实现内部控制目标提供合理保证的过程。
董事会
监事会
所有管理层
全体员工
2. 有效的内部控制可以实现下列哪几个方面目标(
)
保证建设银行经营管理符合国家法律法规、监管要求及建设银行内部规章制度要求
保证资本安全
保证财务报告及相关信息真实完整
提升经营有效性和效率，增强核心竞争力，促进发展战略的实现 3. 内部控制的要素包括(
)
内部环境
风险评估
控制活动
信息沟通
内部监督
4. 内部环境一般包括(
)等。
治理结构
机构设置及权责分配
人力资源政策
员工行为管理
企业文化
5. 合规管理是指建设银行在持续修订、完善相关制度及各类手册的基础上，对违规问题进行(
)。
查找
评估
报告
整改
6. 下列关于合规管理叙述正确的有(
)
合规管理是一个确保内部机构和人员严格遵循法律、规则和准则的动态但不循环的过程
合规管理贯穿于建设银行经营管理的全过程，涵盖对公信贷业务在内的各业务领域
合规管理的目标主要包括全面合规、有效合规、持续合规三个
合规管理是一个没有终点的动态过程
7. 合规管理的主要内容包括查找问题，评估影响，(
)等。
制定相应的管理计划和政策程序
组织、指导行内相关部门实施合规管理政策和程序
监督合规工作执行情况
定期对合规管理的绩效进行考核评价
发现并纠正既有的偏差和存在的薄弱环节
8. “全面覆盖”是指合规管理应全面覆盖下列哪个方面(
)
银行战略发展
公司治理
业务经营管理
信息披露
业务操作
9. 全面合规之“全过程”是指各项经营管理活动的所有流程、所有环节都须符合法律法规、准则和制度的要求，包括(
)
事前调查
事前预防
事中控制
事后整改
10. 有效合规要求(
)等，应与法律、规则和准则的规定相一致，确保其合法有效。
合规政策
合规管理计划
合规管理程序
合规制度
方法
11. 合规文化的内涵包括(
)
价值创造
全面涵盖
规则约束
责任担当
警醒意识
12. 下列关于合规文化内涵叙述正确的有(
)
“内控促发展，合规创价值”是合规文化的核心理念
倡导“全员、全面、全过程”的合规管理理念
牢固树立“规则不可破”的红线意识、底线意识
合规问题要“日清日结”
“合规就是保饭碗，违规就是砸饭碗”
13. 全体员工要时刻保持“合规就是保饭碗，违规就是砸饭碗”的警醒之心，努力做到以下哪几个方面(
)
不让制度在我手中变样
不让纪律在我手中松弛
不让差错在我手中发生
不让工作在我手中延误
14. 建设银行信贷人员要牢固树立合规意识，要做到以下哪几个方面(
)
围绕“知底线、守底线”主线，深入学习合规文化理念，强化自身底线意识
围绕“立规矩、守规矩”主线，认真学习各项规章制度，强化自身规则意识
围绕“查找身边的风险点”主线，主动排查身边风险隐患，强化自身风险意识
围绕“整改从我做起”主线，积极参与问题整改工作，强化自身责任意识 15. 信贷人员的合规管理包括(
)
建设银行信贷人员应遵守的职业操守
建设银行信贷人员应遵守的保密规定
授信业务禁止性规定
尽职免责标准
16. 建设银行信贷人员应遵守的职业操守包括(
)
应当学法、懂法、守法，保守国家秘密和商业秘密，尊重和保护知识产权，自觉维护国家利益和金融安全。应当依法、客观、真实反映银行业金融机构业务信息
应当具备岗位任职资格或能力，熟练掌握业务技能，自觉遵守行业自律制度和本单位规章制度，合规操作;对已发生的违法违规行为或尚未发生但存在潜在风险隐患的行为，应当按照相关报告制度规定，及时报告
应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为
应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息
应当关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任，发扬勤俭节约的优良传统，珍惜资源，抵制铺张浪费
17. 建设银行信贷人员应遵守的职业操守包括(
)
应当公私分明，秉公办事，不得谋取非法利益。应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避。未经批准不得在其他经济组织兼职。应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告
应当遵守有关法律法规和本单位有关进行证券投资和其他投资的规定，不得利用内幕信息买卖资本市场产品;不得挪用本单位资金和客户资金或利用本人消费贷款买卖资本市场产品
应当遵守禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息为自己或他人谋取利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。应当拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易，履行反洗钱义务
应当自觉抵制并积极向有关部门举报商业欺诈、非法集资、高利贷和黄、赌、毒活动。在社会交往和商业活动中，应当廉洁从业，自觉抵制商业贿赂及不正当交易行为
18. 建设银行信贷人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事下列哪些不正当竞争行为(
)
违规揽存
低价倾销
贬低同业
虚假宣传
19. 建设银行信贷人员应当自觉抵制并积极向有关部门举报(
)。在社会交往和商业活动中，应当廉洁从业，自觉抵制商业贿赂及不正当交易行为。
商业欺诈
非法集资
高利贷
黄、赌、毒活动
20. 建设银行作为国家控股的商业银行，在经营管理活动中出现的国家秘密包括(
)
以文件形式送达建设银行的党中央、国务院及有关部门生成的秘密事项
由建设银行提供信贷支持的国家确定密级的国防军工项目和建设工程，建设银行使用的国家密码设备的安装、保管、使用和防护措施
由建设银行自己生成的重大财务或机构重组及并购方案
建设银行向党中央、国务院及中国人民银行、银监会等报送的业务发展计划、预测、建议、经营形势分析和对宏观经济形势的判断 21. 建设银行员工保密纪律包括(
)
任何人未经批准不得引用和发表标有密级的文件内容
任何人不得擅自留存传阅中的密级文件，非公务不得携带密件出行
严禁将文件、资料、内部刊物等当作废品出售
不得在非保密载体上记录秘密事项。
不得在无保密安全设施的场所和通信设施阅办、存放、传递密级文件和资料 22. 建设银行员工保密纪律包括(
)
未经批准，任何人不得对涉密场所进行拍照和摄像
不得携带秘密材料游览、参观、探亲、访友和出入公共场所
不得在公共场所及家属、子女、亲友面前谈论秘密事项
不得以手机和未经加密的固定电话谈及涉密事项
未经批准，任何人不得将建设银行的制度、办法、方案等文件以任何形式发送给亲友等行外人员;不得以任何形式向新闻媒体披露未正式出台、发布的有关建设银行经营管理战略、措施和制度、办法的具体内容 23. 授信业务禁止性规定包括(
)
违反“先评级、后授信、再发放”要求，逆程序办理授信业务(总行有特殊规定的除外)
故意或参与制造虚假材料，或明知客户提供资料虚假仍上报审批
违反总行关于集团客户统一授信的相关信贷管理规定，在未经有权机构审批同意的情况下为集团成员单位办理单独授信，或者违反相关规定办理多头授信业务
故意违反总行授权管理制度，越权或变相超越权限审批信贷业务
授信业务报批材料存在极其明显的重大错误、缺陷等问题，或明知客户已经暴露重大风险(包括低风险业务、资产保全业务)，仍审批无条件同意办理新增授信业务
24. 授信业务禁止性规定包括(
)
国家审计、监管机构检查认定，未获得项目立项正式批复等行政许可文件即发放贷款
伪造抵(质)押、保证等担保落实材料
违反总行有关规定，擅自解除、变更抵(质)押、保证等担保措施
隐瞒客户重大风险事项，导致授信业务基于风险揭示不充分的信贷资料审批通过，或未能及时采取相应风险处置措施化解风险
25. 经认定存在不尽职的情况，但可以从轻、减轻或免除责任的情形包括下列哪几个(
)
在办理授信业务过程中正式提出否决意见，未被决策人员采纳，事实证明其意见正确的。
在相关人员合规尽职的前提下，因国家政策法规变化、外部突发事件、不可抗力等原因造成贷款风险损失的。
及时、主动采取有效措施纠正、弥补过失，未造成不良后果或使风险损失明显减少的;
抵制无效、被迫实施违规行为，但能及时向相关部门举报，且未造成严重后果的;
基于客户需求和业务发展需要，国家政策法规相关内容不明确或不够细化，在操作执行中能够严格认真履行总行有关制度规定，形成风险损失的。
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信贷基础测试4.1:内控合规概述
三、判断题
第 3 节，共 3 节
1. 内部控制是指由建设银行董事会、监事会、高级管理层以及基层管理层共同实施，旨在为实现内部控制目标提供合理保证的过程。
真
假
2. 合规的定义是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
真
假
3. 合规管理是指建设银行在持续修订、完善相关制度及各类手册的基础上，对违规问题进行查找、评估、报告和整改，培育良好的合规文化，主动避免违规事项发生，采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，确保内部机构和人员严格遵循法律、规则和准则的动态循环过程。
真
假
4. 全面合规是合规管理的首要目标，体现在全过程、全面覆盖、全员参与三个方面。
真
假
5. 全面合规中的“全过程”是指各项经营管理活动的所有流程、所有环节都须符合法律法规、准则和制度的要求，包括事前预防、事中控制和事后整改三个环节。
真
假
6. 全面合规中的“全面覆盖”是指合规管理应全面覆盖银行战略发展、公司治理、业务经营管理、信息披露、业务操作等各个方面。
真
假
7. 全面合规中的“全员参与”是指全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，切实落实岗位责任、确保合规操作。
真
假
8. 合规管理是一个没有终点的动态过程，应随着经营环境、政策法规、规章制度等方面的变化做出必要的反应和调整，定期检查合规管理机制是否能够应对外部形势的变化。
真
假
9. 内控促发展，合规创价值”是合规文化的核心理念，也是内控管理的首要也是最重要的目标。
真
假
10. 建设银行倡导“全员、全面、全过程”的合规管理理念，合规经营人人有责;全行制度、流程和岗位都要坚持精细化管理，符合内控合规要求。
真
假
11. 合规是内生的、自发的，需要全体员工内化于心、外化于行的感悟与实践，并树立自律与他律、监督与被监督的意识;对于合规问题要“日清月结”，确保问题解决的时效性和有效性。
真
假
12. 建设银行信贷人员应遵守的职业操守之一：应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务。
真
假
13. 建设银行员工有义务、有责任保守国家秘密、建设银行商业秘密和建设银行客户秘密，严格遵守保密工作有关规定。
真
假
14. 建设银行商业秘密是指由建设银行形成或拥有，并采取保密措施，一旦泄露将对建设银行的声誉或财产造成损失并影响建设银行经济效益的管理信息、经营信息和技术信息。
真
假
15. 建设银行客户秘密是指由建设银行各级机构及其工作人员在为客户提供服务过程中形成或拥有，一旦泄露将对客户的声誉或财产造成损失，进而影响建设银行的客户关系和经济利益的管理信息、经营信息和技术信息。
真
假
16. 对违反总行对授信业务提出的禁止性要求的，按照建设银行工作人员违规失职行为处理办法的有关规定，给予开除处分或解除劳动合同;涉嫌犯罪的，移送公安、司法机关追究刑事责任。
真
假
17. 在突出重点、严肃问责的同时，对于已合规尽职履行了岗位职责的人员，且非因主观原因形成风险损失的授信业务，可以从轻、减轻或免除责任追究。
真
假
18. 免于责任认定(无须进行责任认定)：国家政策、法律法规明确规定可对风险损失免于承担责任的授信业务，可以不进行责任认定。
真
假
19. 按国家有关法律法规及建设银行授信业务管理相关制度规定合规尽职地履行了岗位职责，对于相关授信业务形成的风险和损失免于承担责任。
真
假
20. 对于符合“从轻、减轻或免除责任”规定的，授信业务即使形成风险或损失，本着客观公正、实事求是的原则，对有关人员可以从轻、减轻或免除责任追究。
真
假
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塑合规文化,造合规银行
银行内控合规演讲稿
尊敬的各位领导、各位同仁：
大家晚上好!
我是来自XX支行的XX,我演讲的题目是: 塑合规文化,造合规中行。
有这样一个寓言故事:河水对河岸咆哮：“你像两堵墙立在我的身边，阻挡我随意流淌，限制我的发展„„”河岸严肃而认真地回答：“正是由于我的存在，涓涓河流才能汇聚成滔滔巨流!”河水不听劝告，冲毁堤岸，野漫横流„„渐渐消失了。这个寓言故事告诉我们:规矩不是羁绊和障碍,而是一张无形的安全网,维护着我们的社会秩序和生存环境.
是啊,确实如此,我到中行工作仅仅半年,但就在这短短的半年时间里,我已深刻感受到了合规的份量.这半年里,我听到了不少违规行为、犯罪案例,行里也经常下发一些案情通报,比如这一次的警示教育活动，有些案例触目惊心:湖南一银行职员虚增储户存款挪用150万被判刑14年,该员工利用自己职务上的便利,他的行为已是严重违规,触犯了刑法.也有银行员工因赌博成性,资金周转不足,挪用银行存款,最后把自己送进监狱,断送大好前途.这一个个案例向我们展示了当事人走向罪犯的轨迹,他们中有领导干部,有一般职员,有代办员;有的曾是先进工作者,有的年轻有为前途无量,但他们都因为一个贪字,拿了不该拿的东西,毁掉了人生,毁掉了前程,伤害了家人,伤害了同事,更影响了中国银行的声誉.
细细究来,案件的发生都是有其内在原因的,大多是当事人放松了政治学习和思想改造,思想不求上进,法制观念淡薄,经不住考验,铤而走险,最后走上犯罪道路.
案例给我们敲响了警钟,前车之覆,后车之鉴,我们应该吸取他们的惨痛教训,严格按规章制度做事.尤其是象我这样的新员工,要把合规意识深深刻到脑子里.合规不是负担,而是服务我们的工具,它就象指路明灯,帮我们用最有效的方法达成目标,即使我们非专业出身,也很容易从不会到会,从非专业到专业。
当一个司机半夜开到没有旁人和摄像头的路口也能面对红灯自觉停车的时候，交规已深刻在他心中。当每个人都遵守交通规则时，每天就不会有那么多无辜的生命因为交通事故而离开这个世界。同样，当合规意识深深地镌刻在我们心灵的碑石上，我们就不会感到束缚，感到的则是义不容辞和责无旁贷。当我们每个中行人都能“从我做起，合规操作”，我们就能避免许多过失，业务运行的将会更加健康高效。
尊敬的各位领导、各位同仁： 大家晚上好! 我是来自XX支行的XX,我演讲的题目是: 塑合规文化,造合规中行。
有这样一个寓言故事:河水对河岸咆哮：“你像两堵墙立在我的身边，阻挡我随意流淌，限制我的发展……”河岸严肃而认真地回答：“正是由于我的存在，涓涓河流才能汇聚成滔滔巨流!”河水不听劝告，冲毁堤岸，野漫横流……渐渐消失了。这个寓言故事告诉我们:规矩不是羁绊和障碍,而是一张无形的安全网,维护着我们的社会秩序和生存环境.是啊,确实如此,我到中行工作仅仅半年,但就在这短短的半年时间里,我已深刻感受到了合规的份量.这半年里,我听到了不少违规行为、犯罪案例,行里也经常下发一些案情通报,比如这一次的警示教育活动，有些案例触目惊心:湖南一银行职员虚增储户存款挪用150万被判刑14年,该员工利用自己职务上的便利,他的行为已是严重违规,触犯了刑法.也有银行员工因赌博成性,资金周转不足,挪用银行存款,最后把自己送进监狱,断送大好前途.这一个个案例向我们展示了当事人走向罪犯的轨迹,他们中有领导干部,有一般职员,有代办员;有的曾是先进工作者,有的年轻有为前途无量,但他们都因为一个贪字,拿了不该拿的东西,毁掉了人生,毁掉了前程,伤害了家人,伤害了同事,更影响了中国银行的声誉.
细细究来,案件的发生都是有其内在原因的,大多是当事人放松了政治
学习和思想改造,思想不求上进,法制观念淡薄,经不住考验,铤而走险,最后走上犯罪道路.
案例给我们敲响了警钟,前车之覆,后车之鉴,我们应该吸取他们的惨痛教训,严格按规章制度做事.尤其是象我这样的新员工,要把合规意识深深刻到脑子里.合规不是负担,而是服务我们的工具,它就象指路明灯,帮我们用最有效的方法达成目标,即使我们非专业出身,也很容易从不会到会,从非专业到专业。
当一个司机半夜开到没有旁人和摄像头的路口也能面对红灯自觉停车的时候，交规已深刻在他心中。当每个人都遵守交通规则时，每天就不会有那么多无辜的生命因为交通事故而离开这个世界。同样，当合规意识深深地镌刻在我们心灵的碑石上，我们就不会感到束缚，感到的则是义不容辞和责无旁贷。当我们每个中行人都能“从我做起，合规操作”，我们就能避免许多过失，业务运行的将会更加健康高效。 合规是我们每位银行人的事业，让我们一起唱响合规之歌,为我们中行的璀璨前程一起加油吧!
谢谢大家!
中国##银行股份有限公司##分行征文
题
目：
内控提升品质，合规创造价值 姓
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内控提升品质，合规创造价值
1 内部合规管理的主要内容
1.1 内部环境
内部环境是银行实施内部控制的基础，一般包括智力结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。
1.2 风险评估
风险评估是银行及时识别、系统分析经营活动中与现实内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。银行开展风险评估，应当准确识别与现实目标相关的内部风险和外部风险，确定相应的风险承受度。银行应根据风险分析的结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，综合运用风险规避、风险降低、风险分担和风险承受等应对策略，实现对风险的有效控制。
1.3 控制活动
控制活动是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。控制措施一般包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制等。同时，银行应当建立重大风险预警机制和突发事件应急处理机制，明确风险预警标准，对可能发生的重大风险或突发事件，制定应急预案、明确责任人员、规范处置程序，确保突发事件得到及时妥善处理。
1.4 信息与沟通
信息与沟通是银行及时、准确地收集、传递与内部控制相关的信息，确保信息在银行内部、银行与外部之间进行有效沟通。
银行应当利用信息技术出尽信息的集成与共享，充分发挥信息技术在信息与沟通中的作用，并加强对信息系统开发与维护、访问与变更、数据输入与输出、文件储存与保管、网络安全等方面的控制，保证信息系统安全、稳定运行。
银行应当建立反舞弊机制，坚持惩防并举、重在预防的原则，明确反舞弊工作的重点领域、关键环节和有关机构在反舞弊工作中的职责权限，规范舞弊案件的举报、调查、处理、报告和补救程序。
1.5 内部监督
银行应当制定内部监督制度，明确内部审计机构和其他内部机构在内部监督中的职责权限，规范内部监督的程序、方法和要求，并制定内部控制缺陷认定标准，对监督过程中发现的内部控制缺陷，应当分析缺陷的性质和产生的原因，提出整改的方案，采取适当的形式及时向董事会、监事会或者经理层报告。银行应
当结合内部监督情况，定期对内部控制的有效性进行自我评价，出具内部控制自我评价报告。
2 我行当前内控合规的问题
2.1 内控观念认识有偏差。
商业银行内控机制作为一种自律行为，必然受内控观念影响和支配，而在实际工作中，对内控观念的认识存在许多偏差：一是许多人往往简单地认为内控机制就是各种规章制度的汇总，而忽视内控机制是业务运作过程中环环相扣、监督制约的一种动态机制;二是误解内控是对同事、员工的不信任;三是片面地理解业务开拓和内控的关系，认为内控严则业务损;四是误认为内控只是决策层和职能部门的职责，从而在思想上没有形成严格执制的意识。这种认识偏差必然导致在问题发生后只能采取事后补救的办法，从而违背内控机制事前控制的特点，埋下风险隐患。
2.2 内控机制不健全。
目前，我国商业银行的内控机制从总体上有了很大的进步，但实效性还不是很理想，突出表现在：一是制度贯彻不力。许多规章制度流于形式，抓落实的力度不够，遇到具体问题，灵活性讲得多，原则性讲得少。二是制度不完整。一些新业务和计算机业务的管理制度滞后，无法适应新业务的正常开展需要;一些新业务还没有制定出完善的操作程序和相应的制度，存在无章可循的空档。三是制度不系统。制度建设中重此轻彼，缺乏统一的考虑，影响了制度整体作用的发挥。四是制度条文不够严谨。
2.3 内控运行机制失调。
在实际工作中，业务主管部门既是业务活动的组织者，又是业务经营自身监督的责任者，这种对自己行为进行所谓的“自我监督”本身就不可靠。同时，银行内部各业务部门在具体行使监控职能时职责不明确，或政出多门、或相互推诿，不能形成协调和制约机制。
2.4 权力制约失衡。
突出表现在业务人员、管理人员的业务行为、决策行为、责任行为缺乏可操作的规范制度予以制约。一把手负责制的经营管理模式虽然有利于经营管理水平的提高，但由于权力没有受到约束，缺乏规范有效的监督机制，权责失衡，导致个别负责人越权行事、滥用职权、欺上瞒下、行贿受贿等不良现象发生，严重影响商业银行的稳健发展。
2.5 稽核部门监督职能弱化。
目前，各商业银行都实行了系统领导的稽核管理体制或者总稽核负责制，但稽核部门作为内部机构，地位不超脱，职能不独立，难以对领导决策失误造成的损失进行有效的监督，并且稽核部门对稽查出的问题不经领导同意就不能上报，不能独立作出决定。稽核监督的滞后性以及稽核手段落后，都影响了稽核监督功能的发挥。
3 对内控合规管理的几点建议
3.1 完善银行组织管理体系，创造良好的内控环境。
银行业应注重宏观金融背景之下，如何提升自身的风险管理能力的问题，创造良好的内控环境。根据《公司法》、《中华人民共和国商业银行法》的要求，实行董事会领导下的行长负责制，保证董事会是全行最高权力机构，切实发挥董事会在银行发展方向、重大业务决策和宏观管理方面的职能作用。在此基础上，改革商业银行现行的内部稽核体制，实行对总行法人负责的内部稽核制度，加强总行对稽核工作的垂直领导。
3.2 加强岗位内部控制机制建设，实现岗位间的监督制约。
一是按照责任分离、相互制约的原则建立会计岗位责任制，坚持现金、有价单证保管与账务记录相分离，重要空白凭证保管与使用相分离，账务收支审批与会计核算相分离，呆账准备金的确认与销核相分离，账务处理与后续稽核相分离的准则，按照会计制度、业务性质和合理负担的要求设置记账、复核、事后监督等岗位，明确每个岗位的职责和权限，并相互制衡。严禁会计人员一人从事两个以上重要岗位的工作和越岗越权处理业务。二是按照每一项业务至少必须有两个岗位或两人以上参与记录、核算和管理的要求，明确各岗位或员工在业务操作中的责权划分，按各自的工作性质、权限承担相应的工作责任;三是加强业务操作的事后检查，每项业务要求有一名业务主管或专门岗位对该项业务处理的整个流程进行综合把关和全过程的检查，确保各岗位按职责要求正确处理同一业务，发现问题，及时纠正。
3.3健全银行内部责任机制，保证资产运用的安全性和盈利性。
一方面要解决好银行内部审批程序和分段授权问题，防止分支机构权力过大，资产风险不易控制。另一方面狠抓内部岗位责任的落实。建立会计内部控制负责制，主管会计的副行长向行长负责，应定期检查会计工作;会计主管对主管行长负责，具体组织和管理各项会计工作，监督各项规章制度的落实，处理重要会计事项，定期抽查重要会计业务，发现问题及时解决，定期向主管行长汇报工作，但不参与具体事务;一般会计人员对会计主管负责，执行各项会计制度和操作规程，履行所承担职责;下级行对上级行负责，并接受总机构的监督和指导。
3.4加强银行内控电子化管理，保障银行业务的正常运行。
银行业务的日益现代化，要求银行内控手段更加有效率、更加安全可靠。而我国银行业目前还未形成一套有效的内部电子监管系统和电子网络系统，影响了内控的质量和效率，有必要在银行电脑内部控制方面继续完善。
3.5加强业务岗位的交叉检查，防范员工舞弊行为。
交叉检查是银行实施内部控制、防范员工舞弊行为的一个基本措施，也是银行会计控制体系和业务分工设计的基本出发点，因此要正确应用交叉检查原则，实行行内岗位轮换制和员工年假制等，使银行每个人、每项业务都处于被监督、被检查范围之内。
3.6创建重视知识和人才的机制。
首先，改革银行用人制度。在引入竞争机制，实行平等、公开的竞聘上岗的
制度的基础上，进一步完善企业人才等级制度。管理者要知人善任，创造让优秀创新人才脱颖而出人才机制，让相应才能的人才处于相应的能级岗位，注意发现和使用那些具有信息意识、竞争意识、风险意识、创新能力、管理能力和公关能力的一批人，要扬长避短，量才为用，使人才配备尽量合理化，这是留住人才的有效措施之一，也是优化人才配置，提高银行业风险防范水平的必备条件。其次，创造良好的吸引人才的环境。如工资待遇、奖金制度、职位聘任、岗位责任制、成果评定与奖励等整套政策和办法，千方百计吸引优秀人才从事银行工作，成为企业学术带头人、业务骨干和管理创新骨干。第三，加大人才投资力度。采取送出去和请进来的办法，加强员工再教育和再培训，促进员工知识更新，使其逐步成为新型的创新型和风险管理型人才。
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