银行业监管架构与银行业绩效
在过去的20年中，世界上很多国家都经历过银行业的危机。所有国家都目睹了银行业本质和结构上的重要变化，这些变化导致了国家及其他多元政策制定者们集中关注银行业监管的重要作用，这种关注由于以下事实的存在变得更加强烈——从干预转向监管。政策的讨论集中在必须要建立和保持有效监管的一些问题上，包括银行监管的结构、规模和独立性。银行应该服从于一个还是多个监管权力机构?中央银行应该被包括在银行监管体系中吗?银行监管机构应该去管理其他金融行业，尤其是证券业和保险业吗?银行监管者应当在多大程度上屈从于政治和经济政策的压力及影响?这些问题该如何解决是非常重要的，因为，如果不能提供一个合适的银行监管框架，可能就会削弱银行业的表现和业绩，甚至导致大规模的银行危机。
一元监管还是多元监管
在设计银行监管体系时，一个关键的决策是要决定建立一个还是多个监管机构。经验表明，这两种选择各有优势和劣势。主张建立一个独立的监管机构的最主要的理由是他们担心多元监管机构之间的竞争，而那些主张建立多元监管机构的人反而强调机构之间竞争的优势。
据不完全统计，世界上有84％的国家是有一个独立的银行监管机构，如英国、法国、西班牙、瑞士、新西兰、日本和印度等等。剩下16％的国家则成立了多个银行监管机构，包括美国、澳大利亚、韩国、泰国、中国以及台湾地区等等。
中央银行是否扮演监管者的角色
就像一元监管和多元监管的问题一样，理论上，对中央银行作为监管机构这种作法的利弊也是众说不一。赞同中央银行监管的最有力的论据是，中央银行掌握第一手关于银行状况和表现的资料，继而可以帮助它们及时辨别和应对系统方面出现的紧急问题。持反对观点的人则强调了中央银行监管责任和其货币政策责任之间所固有的矛盾。在经济下滑时期这种矛盾更加尖锐。中央银行可能会被诱使去制定一个过于宽松的货币政策，以避免对银行利润和信贷质量的负面影响，或者为了更好的执行扩张性的货币政策，鼓励银行更加自由地去扩大信贷，这样的直接后果之一就是忽视信贷质量。
目前，世界上117个国家当中有四分之三是由中央银行担任监管角色，这其中又有64％的国家的中央银行是独立的监管者，例如，埃及、南非、巴西、印度、新西兰、菲律宾、越南、爱尔兰、意大利、俄罗斯等等。美国等一些少数国家则是在中央银行以外，至少有一个机构行使银行监管的权利。大约有五分之一的国家没有给予中央银行任何监管责任。
银行监管者的监管范围
有关监管者监管范围的辩论源自于金融机构业务的日益复杂和其规模的日益扩大，以及金融业日益全球化的趋势，这些变化与趋势导致了不同金融行为的辨别越来越模糊。在许多国家里金融巨头同时操作银行、证券、保险业务，为了能有效监管这些实体，尤其是控制好风险，有些人认为设立覆盖整个金融服务业的一个监管范围宽泛的监管者是必要的。而反对者则认为这样的设立将导致本应该分散于不同机构中的权力不恰当的集中。
目前，世界上116个国家中，约55％的银行监管者的管辖范围只局限在银行业，这些国家包括中国、巴西、埃及、德国、美国、俄罗斯、以及中国香港地区等等；有11％的银行监管者也对证券公司进行监管，例如，比利时、法国、卢森堡、瑞士等，20％国家的银行监管机构的对保险公司也进行监管，如奥地利、爱尔兰、加拿大，马来西亚等；另外还有14％的国家同时对银行、证券公司和保险公司进行监管，例如，英国、澳大利亚、丹麦、日本、韩国等等。
银行监管机构的独立性
在对近期多个损失惨重的银行货币危机的反省中，银行监管的独立性问题受到很多研究者的关注。研究表明，监管机构的独立性对银行更好的发挥作用乃至整个金融系统的稳定具有决定性的意义。监管者在一定程度的上的“独立”，能够抵制压力和影响，维持银行的安全和稳定。此外，监管的独立性允许银行监管者用严格的、专业的且可靠的办法来监督银行的财务状况。
在被调查的104个国家当中，有约54％的国家的监管机构有相对较低的独立性，包括中国、新西兰、韩国、芬兰、匈牙利、墨西哥、南非等，也包括一些离岸金融中心如开曼群岛、英属维京群岛等；而约24％的国家有相对较高的独立性，例如，美国、英国、加拿大、德国、法国、荷兰、卢森堡等；22％的国家介于两者之间，如日本、新加坡、比利时、瑞士、意大利等等。调查也表明，欠发达国家的银行监管机构的独立性更弱。
监管构架对银行业绩效的影响
当一国的决策者决定其银行监管的结构、范围和独立性时，一个关键的问题就是这些方面是否会影响银行业的业绩，如果影响了，那么它们是如何影响的?
如果多元监管体系导致了监管机构竞争的过度，从而导致银行的风险管理水平低下，那么另一方就会坚持他们的观点，即一元监管体系可以避免这种负面的影响。另外，一些人认为一元的独立的监管体系能够减少政策性负担，在某种程度上，降低银行的成本，提高收益。但是，多元监管体系中机构之间的竞争，更能够促进银行业的变革与发展，从而也会带来银行业收益的提高。因此，没有大量经验性的证据，我们不能确切认定说监管构架可以影响银行的绩效。
同样，由于缺乏先前的经验性证据，中央银行是否是监管机构对银行业收益的影响也是未知的。中央银行货币政策管理和银行监管的两项职责之间存在冲突。一方面，在经济下滑的过程中，中央银行放松对银行的管制，使他们可以脱离信贷质量问题，这种冲突反而对银行盈利能力有正面影响，另一方面，如果松懈的监管刺激了低信用度的延伸，信用质量在今后就会变得更坏，银行的收益就会下降。
此外，银行监管范围对银行收益的影响也没有确定。例如，一个统一的监管者可能促使银行，尤其是大的、复杂的机构更好的建立风险管理机制，从而让银行有更好的表现。然而，大家也在争论，这种集中度的缺乏可能导致对银行业需求敏锐度的降低，从而使银行的收益低于在一个高度集中的监管体系之下能够获得的水平。
在监管机构独立性对银行业的影响方面没有模棱两可的观点。在监管制度被政治压力而不是市场的力量所主导时，银行更有可能被迫扩大信用或者被政府操纵而被迫扩大信用以迎合政治需要。所以，当一个独立的监管者能够有效的鼓励银行在基于信贷质量标准的基础上做出决定时，银行的收益和表现就会提升。
德意志联邦银行的董事会成员梅斯特先生(EdgerMeister)曾在一次演讲中指出：“政策和监管责任的确定是决定金融市场未来之路的最重要因素。然而，没有一个最终的答案告诉我们应当如何去做。” 他认为，“建立良好的监管体系的最好方式不是来源于理论”。近年来，日益增多的国家的决策者不仅继续讨论监管框架的问题，而且越来越多的开始从根本上改变他们国家的银行监管体系。但他们没有以往的经验可以借鉴。因为，研究表明，监管结构对银行业收益的影响非常微弱。这些研究的确发现了一些独立的、一元的监管体系能够提高银行业收益的证据，然而，当他们利用来源于不同渠道的银行监管结构的信息数据重新评估时，却没能再得出这种结论。
这种结论对如何构建银行监管体系这种政策性的辩论有至关重要的影响。因为它暗示了这种不断进行中的辩论可能要更加集中在监管结构对一个健康的银行体系其他方面的影响上，这些方面包括单个银行的安全性和稳健性，整个银行体系的稳定性以及未来的发展等等。
作者：丹尼尔 Ｅ．诺勒
天津市自行车行业协会的创生过程，为我们提供了一个通过“组织嵌入”实现行业有效治理的案例。对该案例的分析表明，在一个接近过度竞争的市场结构中，当众多分散且相互竞争的小企业难以形成一致性行动时，通过外部组织“嵌入”，以互补性制度供给参与行业治理，可以使企业间从非合作博弈转为合作博弈，有效遏制行业内企业的无序竞争，加快推进行业秩序有序化。本文通过一个关联博弈模型证明，“嵌入型”行业协会在与原有制度的适应性、与公共秩序的互补性、与行业内企业激励的兼容性等方面具有较高的组织效率。因此，“嵌入型”行业协会可以为行业治理资源的有效整合和充分利用提供一种思路和参考。
[关键词]行业协会;组织嵌入;关联博弈
[
王玉珍(1971—)，女，山西新绛人，教育部人文社会科学重点研究基地——南开大学政治经济学研究中心博士后;任 一(1981—)，女，黑龙江哈尔滨人，南开大学经济学院博士研究生。(天津 300071)
本文为教育部人文社会科学重点研究基地2005年度重大研究项目“中国市场治理与中介组织研究”(05JJD790086)的阶段性成果，并得到南开大学创新基金项目(NKC0502)的资助。
20世纪90年代初期，在我国一些市场经济比较发达的东南沿海地区，出现了以行业自律为目标的治理组织，如行业商会、行业协会或同业公会等(以下统称行业协会)①。由于这些行业协会具有明显的企业自组织特征，本文称之为企业“自发型”行业协会。本文在对天津市自行车行业协会进行深入调研的基础上，揭示出一个既非企业“自发型”亦非政府“派生型”行业协会的创生以及行业治理特点，即通过行业协会的“组织嵌入”所实现的行业治理②。可以为我国经济转型中行业组织资源的有效利用、“派生型”协会的成功转型提供一种思路和参照。
一、“嵌入型”行业协会案例
为了清晰展示天津市自行车行业治理结构的发展，我们将该行业协会的嵌入与治理分解为以下几个过程：
1.治理缺失。在计划经济时期，天津自行车行业拥有配套齐全的产业体系和全国闻名的具有国有性质的“飞鸽”、“红旗”品牌;与此相适应，对该行业的治理也始终处在政府的行政管理体系中。20世纪80年代中后期，民营企业进入和国有企业垄断地位的消失，使自行车行业逐渐成为一个竞争性行业，行业利润不断下降。为了扩大利润空间，企业不惜通过以次充好、假冒伪劣来降低成本，甚至一度因“低质低价”产品大量充斥而被业界称为“天津现象”，并被中央电视台《焦点访谈》曝光。在这个过程中，政府虽然有一系列维护市场秩序的法律法规，但却不能有效遏制企业的交易行为失范，也没能从根本治理市场秩序的混乱。由于行业声誉不佳，天津自行车产业长期徘徊在低端市场，行业技术水平也无以提升。
2.协会创生。1995年，出于对天津自行车产业的一种感情和责任，“飞鸽”集团几位退休老领导发起倡议，联系63家民营小企业组建成立天津市自行车行业协会。但是，协会在成立之初却遭遇到意料之外的尴尬：一是行业内小企业并不“买账”，二是政府并不“认帐”。从根源上看，这种尴尬正是源于自行车协会的“嵌入性”特征：虽由国有企业退休老领导发起却无政府职能，虽有企业参与但非企业领导。显然，这是一种独立于企业和政府的社会组织。我们将这种既非“派生型”又非“自发型”的行业协会称为“组织嵌入型”行业协会(简称“嵌入型”)。
3.利益兼容。既无政府派生的职能，亦无企业拥戴的权威，行业协会要有成效发挥行业治理作用似乎不可能，但天津市自行车行业协会却创造了这个奇迹。协会秘书长和主要工作人员都是原国有自行车行业的专家，他们既懂技术，又懂经营，加之对政府、企业以及相关政策都比较熟悉，从而使行业协会具有民营企业所不具备的社会资本、政府相关部门所不具有的“草根性”。在积极沟通和大量调查基础上，行业协会找到“市场开拓”这一在当时制约天津自行车行业发展的“瓶颈”问题。2000年春天，由行业协会主办的第一届“中国北方国际自行车展会”隆重开幕，几百个优良产品在“天津自行车”大旗下登台亮相，一扫以往“低质低价”的老形象，国内外客商也对天津自行车刮目相看，定单随之纷至沓来。展会之后，天津市的自行车产销量从1999年的800万辆，一跃上升到2000年的1300万辆。展会的成功实现了多方的利益：企业从展会中获得了市场信息和销售渠道，通过加入协会进而参加展会的热情大大提高;行业协会通过“展会平台”和“整体品牌”这两个服务性产品，赢得行业内企业的拥戴，进而获得了整合行业资源、实施行业治理的权威。
4.治理成效。在获得行业成员信任之后，协会开始对行业进行有效治理。首先是市场准入的治理。协会抓住自行车的升级产品——电动自行车兴起的机会，通过建立专家技术委员会，制定电动车零部件的行业技术标准，并与政府协商实施了电动自行车企业的目录管理，由此控制了电动自行车的市场准入，避免过度进入和过度竞争;其次是开展行业维权。2003年北方某市交通管理部门公布该市限行电动自行车的决定。协会敏感地意识到该决定对全国电动自行车市场可能产生的负面影响，于是及时通报全国各地自行车行业协会，并采取一系列联合行动，成功地维护了电动自行车这一新型产品的正面形象，抵制了地方政府的区域壁垒行为，维护了企业权益;第三是行业发展规划与引导。由于意识到行业潜在的生存风险，行业协会在广泛收集信息的基础上，参照发达国家产业发展经验，积极制定产业发展规划，指导自行车产业发展。在认识到技术研发已经成为产业发展的掣肘之后，协会于2004年组建了行业生产力促进中心，从资金、人力和组织等多方面对自行车企业的技术进步进行引导。
由于自行车行业协会的有效工作，天津自行车这个一度被认为是“夕阳”的产业又重新焕发出新的活力：不仅自行车的产销量成倍增长，而且在天津聚集起近千余家生产企业，形成了一个完整的零部件和整车产业配套网络。目前，天津市已经发展成为中国最大的自行车生产基地和集散市场，天津自行车产业进入了良性发展的轨道。
二、“组织嵌入”的关联博弈模型
我们通过设计一个不同组织间的关联博弈模型③[1]，证明当天津市自行车行业协会通过展会和整体品牌帮助会员企业拓展市场使企业收益增加时，企业自愿加入行业协会并参与行业利益的维护。基于此，行业协会与企业在一个服务平台上实现了企业利益和行业利益的兼容，进而实现了一种“帕累托改进”式的利益均衡。
假设自行车行业的初始状态为低价竞争的“囚徒困境”——一个“N人一次性囚徒困境博弈”。显然，任何使行业走出低价竞争的策略都将是一种“帕累托改进”。假设自行车行业有N个均质企业，对于行业协会的存在他们面临两种选择：入会或不入会。入会需缴纳会费，假定每期(一般为一年)为Ci，如果企业都入会，则每个企业可以从协会中获取的每期收益为Ri(N);如果有n家企业不入会，则每期入会企业的收益为Ri(N)-nri。这里的ri代表一家企业不入会所带来平均收益的减少，也可以看作是单个企业不入会时的机会成本。这样，对于每个企业来说，就存在下面的决策矩阵：
为了分析简化，假定Ci>ri且Ci④ (1.1)
对于单个企业来说，不加入协会的收益(Ci)要大于加入协会所付出的成本(ri);而对于整个行业来说，为此所承担的成本(Nri)要大于单个企业的收益(Ci)。这就是说，在这种情况下，单个企业不加入协会便可享受其它企业加入协会所带来的收益——行业环境改善、秩序良好，因此企业普遍具有“搭便车”动机。
命题一：如果行业协会只对会员企业提供具有公共产品性质的服务，尽管这些服务的宗旨是整个行业秩序的改善与行业有序发展，也不能为企业提供足够激励加入协会并遵守相应的规则与规范。
但是，如果行业协会能够改变服务机制，使其所提供的公共产品与企业的个体利益形成一种关联，就会形成一种利益互补;自行车行业协会提供的展会平台和整体品牌就具有这种互补性特征。假定企业加入展会的成本为Cj，收益是其它参与企业数目的非递减函数，用RJ(n)来表示，其中n代表参与展会的其它企业数目。显然，展会具有规模效应，即参与企业数目越多，所带来的影响以及给企业带来的收益将会越大;但也并非参与企业数目越多规模效应就越大，它存在一个饱和点。假定存在n≤N，使得对于所有满足n≤n
在举办展会之前，天津市自行车行业因加工成本比较低而导致小企业大量涌入，但这些企业对市场的开拓能力却远远不足，使企业在产量增加的同时库存也增加，最终导致整个行业只能在低水平价格和成本上过度竞争。大型展会无疑为整个行业提供了一个扩大市场销售量的平台，在这种情况下，参加展会给企业带来的收益Rj(N)比较大。因此，公式(1.2)将严格成立。值得注意的是，展会并不是一种公共产品，它对于协会成员具有俱乐部性质，即如果企业是非协会成员，那么其或者不具备参展资格，或者参展的成本要远高于协会成员。这样，具有俱乐部性质的展会服务就与协会具有公共性质的服务形成一种关联博弈。具体支付见表2。
在这种关联博弈结构中，理性的企业将采取的策略组合如下：如果选择不入会，就选择不参加展会，否则在选择加入协会后就必然选择参加展会。这是一个子博弈精炼纳什均衡。因为任何偏离这种策略组合的选择对企业来说都是不理性的：第一，如果企业不加入协会但参加展会，则不会提高最终收益;第二，如果选择加入协会但不参加展会则显然非理性，因为不加入协会的收益可以看作是加入协会并参加展会的机会成本即(Ci+Cj)，而成本则是不加入协会及不参加展会所可能带来的损失(δRj(N)+ri)。因此，企业加入协会的激励约束就由以下公式给出：
Ci+Cj<δRj(N)+ri(1.3)
结合(1.1)公式，对于企业来说，即使协会提供公共产品性质的服务时没有足够的激励加入(即Ci
上述分析表明，通过展会这个具有俱乐部性质的服务平台，天津市自行车行业协会可以给所有的参展企业带来收益，因此形成“帕累托改进”。同时，协会也借助展会嵌入到行业中，使行业治理的目标得以实现。
命题二：如果行业协会提供的服务能够将行业利益与企业利益两者关联在一起，企业就有激励加入协会并积极遵守协会的规则。
正如奥斯特罗姆(Ostrom，2000)所指出的，在解决公共事务的所有方案中，“利维坦和私有化，都不是解决公共池塘资源的灵丹妙药” [2](P3)。“人类社会中大量的公共池塘资源问题在事实上不是依赖国家也不是通过市场解决的，人类社会中的自我组织和自治，实际上是更为有效的管理公共事务的制度安排”[3](P358)。天津市自行车行业协会的成功嵌入以及实施的行业治理说明了这一点。
三、“组织嵌入”的理论分析及比较效率
我们从“嵌入性”理论入手，运用经济社会学、契约经济学以及新制度经济学等相关理论，构造了一个“组织嵌入”的理论分析框架，说明外部性“组织嵌入”行业治理的可能性、内生化的路径选择以及与其它生成方式行业协会的比较效率。
1.“嵌入性”分析的经济学意义
“嵌入性”是新经济社会学的一个核心概念，它的思想最早由经济社会学思想家卡尔·K·波拉尼(Polanyi， 1957提出[4]。基于此，新经济社会学从“社会嵌入”的视角挑战了主流经济学关于人类行为的基本假设，指出任何人的经济行为都是嵌入在一定的社会关系网络之中。该理论认为，由于经济行为都是嵌入在一定的社会网络之中，因此人们的经济选择往往受到社会结构和社会生活方式的影响[5]。青木昌彦(2001)运用这一理论对日本早期的社区灌溉系统进行了分析，指出由于排除“搭便车”行为的技术困难，合作性规范不可能自我产生;但这些人如果同时参加一个具有足够社会资本的社会交换博弈，则合作性规范就可能出现[6](P48-51)。
从经典博弈论的分析来看，解决“囚徒困境”问题的办法之一是重复博弈，但是在一个制度转型和治理缺失的环境下，由于不确定性因素增加，企业更倾向于采取机会主义行为，这导致重复博弈的持续性和稳定性受到很大冲击。对此，交易费用经济学认为，关系型契约可以有效地解决这个问题。关系型契约的运用实际上是将人际关系或社会约束引入契约，这与“社会嵌入”的分析思路一致。由此可见，引入“嵌入性”的组织、习俗、社会网络等，将会改变原来的博弈均衡结果，最终产生“帕累托改进”。因此，在“嵌入性”分析框架中，天津市自行车行业协会取得成功就不再只是一个个案，它是中间性社会组织通过嵌入参与行业治理的一个均衡博弈结果。
2.行业组织生成多样性的制度背景
在契约经济学的研究中，大量理论和实证研究文献(张五常，1983;Palay，1984;Joskow，1987，1988，1991;Levy and Spiller，1994;Menard，1996，1998;Saussier，1997)都指涉一个相同的问题，即“为什么在相同的部门和相同的制度环境里持久稳固地共存着不同的契约安排”[7](P275)。通常情况下，人们运用“路径依赖”来解释契约的多样性安排，但这种解释却忽略了契约所嵌入的制度背景。事实上，制度环境对契约的绩效和持续性有很强的影响。在类似美国移民社会的制度环境下，交易的自我实施依赖于一个非人格化的、完备的执行机构以及包罗万象的法律体系[8]。在我国经济体制转型过程中，政府管制机构的退出、法律制度的不健全以及私人交易秩序的缺失，使行业秩序的改善无法仅仅依赖私人秩序的自发演进而形成，它需要在现有条件下整合既有的行业组织资源，包括促进具有增量性质的“自发型”行业协会，改造具有存量性质的政府“派生型”行业协会，以加快市场治理体系的再造与完善。经典文献为我们提供了治理组织多样性的分析[9]，但这些分析大都从“制度的起源”亦即制度形成的初始博弈开始，很少涉及转型体制下组织演变的复杂局面。在我国转型过程中，行业组织的生成有企业自发创生的，有政府派生转型的，还有中间组织整合的。这种复杂的组织重组和再造过程，无疑为制度多样性理论提供了生动的实例。
3.“组织嵌入”的内生化路径
由于社会制度具有整体性和动态性的特征，所以当任何一种外生的制度安排或组织嵌入其中时，原有的制度结构就会发生改变，最终外生的制度变量内生化，成为新制度形成的决定因素。从此可见，天津市自行车协会的发起虽系外生作用，但通过发起人与行业成员之间激励兼容的策略互动，最终使之成为影响自行车行业制度结构的主要因素。如此，行业协会就完成了由外生到内生的演化过程。通过为行业成员提供“展会平台”和“整体品牌”这两个服务性产品，自行车行业协会实现了与行业成员之间的激励兼容，从而寻找到一条进入行业、参与治理的有效路径。借用青木昌彦进化均衡博弈的COSE盒子⑤，可以看出“嵌入型”行业协会嵌入行业治理的内化博弈过程。
上表假定，作为博弈初始参与人的自行车企业的行动集合A和报酬函数均相同。当行业协会作为一个外生性制度供给产生时，初始参与人面临着是否接纳行业协会的策略选择(S)，而对其影响最大的环境因素则是因参加展会而受益的决策后果函数(CO);(E)作为行动集合的稳定因素，与参与人的(CO)发生抗衡。这就意味着，一旦多数行业成员都因“参加展会受益”而采取了接纳并加入行业协会的策略，则外生性的制度供给就内化为行业治理组织了。
4.行业协会的比较效率
与企业“自发型”和政府“派生型”协会相比，“嵌入型”行业协会的行业治理比较效率表现出以下几个特征：
一是专业化。一般来说，“自发型”行业协会的会长及秘书长等都是由具有一定实力或威望的企业家兼任，因此在行业协会的决策中往往带有“企业化”特征，这为会长企业“一企独大”而引发“家长”制决策偏好以及对小企业歧视提供了可能。同时，由企业家兼任协会负责人还会因时间、精力的有限而影响到协会运行效率(这是目前“自发型”行业协会所遇到的普遍问题)。“派生型”行业协会由于与政府存在人、财、物支持上的依附关系，因此协会所体现出更多还是人格化的政府意志，这往往会影响协会对企业利益和行业利益的考虑与服务。由“游离”于会员企业与政府之外的专业管理人员来从事行业治理工作，就可以避免上述种种弊端;同时，还能充分发挥专用性人力资本的专业化优势，提高协会运行效率。
二是第三方。因超脱于企业与政府之外而存在，“嵌入型”行业协会在协调和治理机制的实施中可以超越“自发型”行业协会的人格化局限，更倾向于采取非人格化机制而运用正式规则来约束会员企业。与“自发型”行业协会惯用的人格化治理方式和多边声誉机制(如协会内部成员企业间对违约企业的口头声讨)相比，“嵌入型”行业协会更像一种行业内部的第三方治理组织，而与“派生型”行业协会在协调上的硬性、刚性以及行政干预色彩相比，“嵌入型”行业协会在协调机制上更加灵活，在约束上更加直接，在规则制定上也更加公平和贴近企业需求。
三是互补性。作为服务于企业但又独立于企业的行业组织，“嵌入型”行业协会与企业之间存在着明显的制度互补和组织学习空间。通常情况下，从政府部门退休下来的专业管理人员和技术人员，掌握着大量的宏观信息、市场动态，并携带着大量社会资本和政治资源，而这些都是“自发型”行业协会相对缺乏而又非常需要的组织资源和社会资本。事实上，没有一个行业协会不在积极地吸引具有政府背景和专家学者型人才担任领导职务。行业协会中“嵌入”的跨领域人才越多，就越可以与行业内企业形成制度互补，产生一种互动式学习机制，从而更加有益于行业内企业发展与行业秩序整顿。
四、总结
天津市自行车行业协会不仅提供了一个理论思考案例，而且从深层次上为我国转型过程中行业组织治理、改革以及相应的政策设计提供了一些思路和参考。首先，对于行业协会来说，只有将行业利益与企业利益联系在一起，企业才有加入协会并遵守协会规则的激励;其次，为“派生型”行业协会的转型提供了一种可供选择的模式。这不仅是对我国行业治理的一种制度补充，也是对我国既有制度禀赋的一种积极适应。天津市自行车行业协会的案例支持这一观点。
注释：
①现在已经颇具知名度的温州烟具行业协会、温州服装商会、温州家具商会等，大都是在行业竞争无序、产品质量低下、企业信誉扫地的情况下"临危受命"而产生的。②“组织嵌入型”行业协会是与行业内自发形成的行业协会相对而言。二者的区别在于生成机制、组织内部治理机制以及组织自身特征等方面。其主要区别为：第一，自发型行业协会的发起者是行业内的企业，而“组织嵌入型”协会的发起者是非企业的其它主体;第二，自发型行业协会的核心决策层既是协会的决策者，也是本企业的决策者;而"组织嵌入"的行业协会的核心决策层是专职人员，与企业是相互独立的。③本文关联模型参照青木昌彦的相关分析。④作为一种嵌入型而非企业自发形成的行业协会，天津自行车行业协会在成立之初的几年里，在行业秩序的改善方面做了不少努力，如实施对自行车主要零部件强化质量检测、向社会公布质量承诺、举办企业家联谊会等。但由于这些服务具有公共产品性质，企业普遍具有“搭便车”动机，对这些工作并不十分热衷。因此，这里所做的假定Ci>ri且Ci
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【责任编辑：李 军】
作者：王玉珍 任 一
摘要：国际银行业的并购浪潮，不仅改变了世界金融格局，而且给国际银行业带来了新的挑战。中国加入世贸组织以后，我国的银行业也面临着全球金融发展带来的挑战。只有充分借鉴国际银行业的经验，根据我国银行业的现状，趋利避害、强强联合，迎接挑战，才能不断增强我国银行业的竞争力。
关键词：国际；银行业；并购
开始于上世纪90年代末和本世纪初的全球银行业并购活动，在近几年来愈演愈烈。银行并购的规模在不断扩大的同时，并购金额也屡创新高，并且诞生了东京三菱银行、瑞士银行、花旗集团、德意志银行等等一大批的国际金融服务业的超级巨无霸。规模巨大的银行并购，同业、同地并购与跨业、跨境并购并存。银行业的并购浪潮一方面使银行的组织结构和经营方式发生巨大变化，另一方面推动国际资本结构的调整和国际资本流动规模的扩张，对世界经济金融的发展产生重大的影响。
一、国际银行业并购的特点
20世纪90年代以来国际银行并购呈现出以下一些特征：
1.银行并购的目标主要有三个：防范风险、追求规模经济以及发展新业务。对全球银行业竞争中的规模优势的认同就是最近几年银行业并购浪潮的主要因素之一，。这种观点在北美非常的流行，也同时导致了北美银行业的并购浪潮。有利于信息技术的开发就是规模优势的另一个现实意义。有这样一个事实，很多银行因此在开发新系统方面显得力不从心这是因为新的电脑系统的开发成本越来越高。加拿两家大型银行宣布合并计划，很大部分原因银行信息技术的投资成本逐年增加。在一些中等规模的银行，部分对银行信息技术要求严格的业务，比如全球托管业务，当银行内部系统更新跟不上业务要求时，就只能放弃这部分业务。所以，银行通过并购，不仅对以后新集团投入开发银行信息技术，而且新集团本身也可或得竞争优势。
2.在并购策略方面有所变化，更多倾向于由主动合作、强强联合。银行业的并购最初是强制性的恶意并购，20世纪90年代掀起的银行并购浪潮更多地采取战略联盟。通过实力较强的银行之间达成战略联盟的形式，它有两方面的好处，一方面可以合理利用互有的资源优势，优势互补，扩大业务经营范围、资产规模，增强资产与业务品种的联系；另一方面可以改变相互竞争的的格局，避免两败俱伤，减少风险，将竞争演变为内部联合。
3.在并购领域方面不断拓宽。最初银行并购一般只是商业银行之间的并购，随着世界经济的发展，金融全球化的挑战加剧。各国为了提高本国银行的竞争力，出现商业银行、投资银行的并购，实现银行业务多样化、全能化。在投资银行的业务体系中，并购业务有一定的业务辐射力和衍生性，它能够带动其他业务的发展或衍生出其他业务来。比如，并购项目常常导致大量的融资需求，由此而衍生出大量的过桥贷款业务，为投资银行带来十分可观的利息收入。在直接融资市场十分发达的今天，并购客户的融资需求多半通过证券筹资（股票、债券、优先股、衍生工具等）来实现，由此又给投资银行带来大量的证券承销和发行业务。比如美国花旗银行与旅行者集团合并为花旗集团，新形成的集团的业务范围包含了商业银行、投资银行、保险业等金融领域，并成为全球经营范围广、竞争力强的国际金融集团。
二、实行并购的原因
1.银行并购动因复杂。
据研究发现，追求市场控制力、增加利润、增加股东价值、增加销售额、取得规模经济效益、降低成本、提高竞争力、分散风险、应对市场失效等经营目标的经济动机，仍然是银行并购的主要动因。例如在美国，银行过多、竞争异常激烈，为了占据市场份额，提高竞争力，不得不加入并购的行列。在亚洲，许多国家银行系统被几家大银行控制，同时被数百家微型银行包围着。在雅加达，银行发展数量繁多，基本覆盖频率是每一百万人就有450家支行。世界普遍银行业的生存发展成了首要关注的问题，以此推动了银行业的并购浪潮。
2.银行放松管制为并购提供了优越的外部条件。
美国80年代以来的金融改革旨在推动国内金融业提高与德、日等国大规模全能银行相抗衡的竞争力，为此联邦货币当局通过了《银行公平竞争法》，《存款机构放松管制和货币控制法》，《金融机构改革复兴法》，完全放松了“Q条例”限制。90年代，美国金融当局加大改革力度，银行业也逐渐朝着彻底解除管制迈进，1994年，《里格—尼尔银行跨州经营及设立分行效率法》规定自1997年6月1日起允许银行全方位跨州经营业务。1995年《金融服务竞争法》的出台，让商业银行通过其分支机构全面经营证券变为现实。随着“解除管制”的逐步推广，金融竞争变得更加激烈，推动了银行业兼并浪潮。
三、国际银行业并购对我国银行业发展的启示
1.明确并购的目标
银行并购部分原因是管理者和其他雇员为了保持组织资本和声誉资本以及在财务和税收方面的优势，可能会寻求多样化经营。多样化经营既可以通过内部发展完成，也可以通过兼并活动完成。然而，在特定情况下，通过兼并达到多样化经营要优于内部发展途径。银行可能是由于缺少必要的资源或其潜力已超过了行业容量而缺少内部发展的机会，所以需要通过并购来分散这些资源或潜力。
2.注重品牌建设，完善管理制度。
品牌是很重要的无形资产，品牌管理实质就是品牌资产管理。现国内银行业规模较大的是四大银行，部分商业银行有很大发展空间。银行内部管理的制度很大程度上影响长远其发展，影响品牌建设。商业银行必须建立、健全完善、严格的风险管理和内部控制制度。银行内部管理制度包括业务管理制度、现金管理制度以及各项安全防范制度。各项制度的完善是银行系统、有序、平稳运行的保障，也是银行业品牌建设不可或缺的一部分。
3.制定符合实际的并购战略，防范风险。
银行在并购战略的制定过程中，要充分考虑由并购引起的风险。银行并购使得其资产规模、经营业务范围在原来的基础上都有所扩大，加大的风险。中小银行由于其规模和自身业务范围等原因，经营出现问题受影响较小，一旦大银行出现问题，其危害程度和影响范围将更大，严重可能引发国内甚至国际金融市场的动荡。银行内部必须建立内控和相互制衡的风险控制机制，制定符合自身情况的并购战略，以应对风险。（作者单位：西南财经大学）
参考文献：
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[2]何方，国际银行业并购浪潮及其对中国银行业的启示[M].金融教学与研究，2000，（01）.
[3]郑先炳，西方商业银行最新发展趋势[M].北京：中国金融出版社，2001.
[4]戴国强，商业银行经营学[M].北京：高等教育出版社，1999.
[5]郑鸣，论银行业并购的战略意义[M].国际金融研究，2001，（10）.
[6]葛兆强，银行并购、商业银行成长与我国银行业发展[J].国际金融研究，2005，（02）.
作者：余乐兮 向兴威
现今我国已是全球第三大电子信息产品制造国，电子信息产品已经渗透到我们生活的各个角落，包括通信、医疗、计算机及周边视听产品、玩具、军工用品等。从产业链上来看，包括电子元器件产品、IC、配件、电子中间产品(如车载产品)、终端产品。● 终端产品，3C产品电脑(Computer)、通讯(Communication)与家电消费品
(Consumer goods)比较有代表性，产品的发展趋势是轻、薄、短、小,客户的个性化需求越来越多，商家要不断推出新产品及提高产品交货速度。由于中国庞大的市场和低廉的成本，中国作为全球制造中心的地位也进一步巩固，由此3C产品产业链也愈发完整，但由于国内厂商多半缺乏核心技术导致同质化非常严重，价格竞争仍是主要的竞争手段，在未来几年，品牌集中度会越来越高。在销售方式上除个别厂家自建零售终端外，多数采用渠道代理销售。终端产品除3C产品外还包括医疗产品，电子玩具等，这些产品都有自己的特定市场，参与同类产品竞争的企业相对较少。
● 电子中间产品是指有独立功能，但一般需配合主体产品销售。比如汽车音响、空调，楼宇对讲机、监控器，航空耳机等等。这些产品的设计生产需配合主体产品外观、尺寸、功能要求;主要供应主体产品厂商和维修店。
● 配件包括各类电脑主板、显卡、网卡、传感器、继电器、开关等。配件已具备一定功能，通常要符合国家或国际标准，市场需求主要来自终端产品或中间产品厂家，通用性比较强的产品如电脑主板等也会直接在市场销售。
● IC应用非常广泛，包括微处理器、存储器、数字器件(CMOS、BiMOS、ECL、TTL等)、线性器件(放大器、稳压器、滤波器等)、接口器件、逻辑器件等。
● 电子元器件包括电阻、电感、电容、二极管、三极管等。这些产品需遵守行业标准，通用性很好，因此下游厂商的选择余地比较大。
电子行业竞争激烈，向管理要效益成为众多企业的选择，按ISO9000系列标准开展质量认证工作，是提高企业经济效益的根本途径。质量认证资格是企业质量体系符合国际标准的证明，是进入国际市场的通行证。通过ISO认证的工厂，人员素质相对较高，工厂制度流程相对完善。
行业特性说明
● 客户需求不容易掌握，交期短，插单频繁，要求制造商能提供多种配置的产品供选择;
● 产品结构明确并且固定;
● 产品升级换代迅速，生命周期短，变更频繁，版本控制复杂;
● 产品生产周期短，对生产计划、物料计划等方面的协调配合要求非常高;● 产品零配件品种、型号繁多，采购、装配相对复杂，自制与企业间协作生产并重;
● 容易产生呆滞料;
● 产品质量管理受到普遍重视，质量控制要求高;
● 供应商众多，需要对供应商进行考核;
● 客户多，需及时掌握客户信用状况及提高应收账款周转率;
● 产品种类多、批量小，返工频繁，成本核算费时费力，难以掌握真正的成本;● 某些主零件交期长，需根据市场预测提前购买或保持一定的库存;
● 替代料普遍，在做物料计划时，需要充分考虑;
● 终端产品具有售后维修管理需求,需记录管理产品的序列号,维修记录，还需根据序号追踪原始生产状况;
易飞的解决方案说明
1、灵活的自动编码原则功能
易飞ERP提供自动编码原则功能，可事先将产品、材料的品号编码原则设置于系统当中。当有建立新的品号需求时，可依据原则自动给出新品号，避免出现缺号，重号或者编错的情况。系统还提供自动赋予检查码的功能，极大的降低了品号使用出错的几率。
2、完整的产品设计变更解决方案
易飞ERP除了提供常见的择日设变、单批设变、整批设变、立即设变等功能外，还提供用完设变的功能(依据用户的设定，自动先使用旧料，待旧料用完后，自动切换为使用新料);并提供相应的报表，以显示产品变更后的预计库存状况，便于存货管理。
3、 齐全的产品结构管理功能
● 易飞ERP提供产品结构管理子系统，可方便的录入BOM信息，还提供E-BOM的功能，便于研发部门自行记录一些研发中的BOM信息，并与标准BOM互相转换。
● 提供选配件功能可以预先设定接单时零件可选特性，无须为同产品的不同选配件编制多个品号和BOM。
● 针对大量通用元器件组，易飞还提供虚设件功能，极大的简化设计部门的设计、变更工作。
4、弹性的销售预测方法
易飞ERP可根据不同的部门、业务员、以及不同的客户、客户类型、销售渠道、地区、国家、不同的工厂、不同的仓库及产品制定多个弹性的销售预测计划，且可选择是否作为生产计划的来源。
5、按预测备料和按订单生产
易飞ERP独有的MRP + LRP系统提供了强大的生产管理功能 ，MRP可以把销售预测、现有存货、已开立单据纳入，综合考虑并产生生产/采购计划，以便提早备料;而为接单式生产量身定做的LRP系统可根据订单展开半成品的生产计划及短交期材料的采购计划，并依据订单号进行全程追踪。
6、提供完善的订单采购与生产情况跟踪
易飞ERP的LRP子系统，可依据订单进行采购计划与生产计划的生成与追踪，将订单个性化要求完整传递到生产部门，避免生产失误。
7、完善的物料采购计划功能
易飞可依据各种基础设置，如BOM(产品物料清单)、损耗率、取替代料、材料生失效日期、采购提前期、检验时间、最少采购量、包装量等，考虑系统中已开立的单据或制定的预测，自动计算产生生产计划和采购计划，并可提供多个计划进行对比。针对紧急的采购或生产单据，进行特殊标示，以便后续部门进行特殊处理。
如果是客户取消或变更订单，MRP可以针对已执行的单据给出取消或者变更的建议,最大程度的降低订单变更带来的风险。
8、 信用额度控制和应收账款管理
易飞提供了严谨的信用额度管理，完整覆盖了客户的交易过程，包括接单、出货、结账、支票、兑现;还能够随时提供按客户或业务员的应收账款(出货明细)、收款明细汇总等报表，方便对账;并可提供账龄分析，便于管理。
9、 料件认可管理
易飞提供料件认可管理功能，可指定某些材料需使用哪些固定生产厂家的品牌，以满足企业管理需求。
10、 插件位置管理
易飞提供材料插件位置管理(多达1000多码)，可由技术部门录入后，供生产车间或质检部门参考。
11、 供应商的评估
易飞在收料过程中，可自动记录每笔交易中是否有延期、是否有质量不良等情 况，并可产生异常报表分析早交、迟交、超交、短交、不良、扣款、溢价、低价等。在质量管理系统中，还能具体记录不同供应商的不良原因，并依据供应商交货质量状况，自动转换检验方式(直至停止交易)。易飞ERP还可依据用户指定的指标对供应商进行自动评级，便于对供应商进行管理。
12、 完整的领用料管理
易飞ERP除提供按批领料，依工序，依仓库，依料件特性等不同的领料方式外，还可支持电子业经常使用的倒扣料以及现场仓库管理。针对电子业的特性，易飞还提供合并捡料报表，极大的减轻了仓管人员的劳动强度。
13、 借货管理功能
易飞提供完整的借出/入管理功能，详细记录与对方(客户/供应商/个人/其他)的交易信息，便于后续追踪管理，且可灵活处理后续的归还或者转进销情况。
14、 备品管理
易飞ERP提供完整的备品管理功能，于销售出货及采购进货时，皆可录入备品数量，既保证了库存数量的准确，又不影响账款处理。
15、 完整的盘点管理功能
易飞提供完整的盘点管理功能，可依据仓库、批号、料件类别等进行，并提供定期盘点、循环盘点、抽盘点、在制品盘点等不同盘点方式。
弹性的盘点处理流程：可事先产生盘点计划，便于安排工作;盘点过程中遵循一定的要求不需完全冻结库存;盘点结束后可安排多人同时录入实盘数据，及时产生盘盈亏数据;并可自动生成盘盈亏报表并调整相应库存。
16、 呆滞料处理
易飞在四个阶段进行呆滞料的分析管理。
一、研发阶段;
二、计划阶段;
三、执行阶段;
四、事后分析。
易飞在研发阶段可以预先提醒可能的呆滞：将产品设计变更会造成失效的材料以及在所有BOM中都没有使用到的材料列出供管理者判断是否呆滞;在计划阶段，通过MRP/LRP制定采购计划，尽量避免产生呆滞料;在执行阶段，提供了查询替代料功能，在正料不够的情况下，方便的查询到替代料情况;日常还可在存货管理系统中通过多种报表找到已发生呆滞的材料，如材料预计状况表，呆滞材料表，材料批号期限控制表等。如果是客户订单发生变更，还可根据订单预计进货表，迅速找出对应的采购单，方便采购人员及时采取措施。
17、 维修追溯困难，批号和序号管理
易飞提供了对所有进出料进行批号管理的功能。并于维修系统提供了序号管理，当有产品发生问题时，可详实记录维修状况并可追踪该产品的原始生产状况和原始用料，并反过来查找到该产品的同批次产品，以及这批产品的销售或库存状况。
18、 成本计算管理
易飞ERP提供完整的成本解决方案，可应用实际成本制或者标准成本制。采用易飞ERP成本子系统后，可于平时在各子系统中将成本计算所需的数据，如材料成本、人工、制费等等资料录入，成本会计只需于月底执行计算即可得到当月成本，极大降低工作复杂度。
为避免日常数据录入时产生错误，易飞ERP可于作业中设置管控或提醒用户必需输入的数据，也可于成本计算时，通过报表预先检查成本计算所需的数据是否齐全、准确。
旅游行业简析
一、 旅游行业与百度搜索指数 (选自：http://data.baidu.com百度数据研究中心)
百度搜索指数显示：2010年五一旅游搜索指数明显高于2009年。2010年4月26日-5月11日共计16天，旅游搜索日均检索量高达167万次，比2009年同期增长32.60%。
通过对旅游相关检索词分析，2010年五一假期网民对旅游的关注热点仍集中在景点搜索上，占比超过四成，与去年五一期间相比网民对旅游景点的关注度出现小幅下降。对旅游专业网站的关注度继续升高近3个百分点，达到14.75%。关注旅游的网民愈趋理性，越来越多的网民通过旅游专业网站为出行旅游做准备，通过这些专业网站了解目的地的情况，了解机票、酒店价格、预订情况。
二、旅游网站整体规模(以下内容选自：http:// 数据专家)
2010年第1季度旅游网站的行业站点数呈波动性变化，3月末的站点数为5.05万家，相比1月初的5.16万家略有减少。 在旅游行业网站中，旅游景点及旅行社的网站数量在第1季度下降了3.45%，由于这类网站占据了所有旅游网站数超过84%的比例，这导致了行业总网站数的下降。
数据表明，经过几年的高速发展，旅游企业网站的发展已经进入了一个稳定期，当前大多数景点以及旅行社都已经完成了网站的初期建设。
旅游行业访客数在第1季度保持着日均2000万的数量，并没有出现大幅度的变化。在第1季度中，受到春节长假的影响，在春节前后，旅游网站访客数呈现了较大的波动。其中商旅类网站的访客量在春节前一周达到顶峰，随后开始下降。旅游景点和旅行社网站以及旅游论坛的访客数均在春节长假期间陷入低谷，降幅分别为17%和5.25%。
三、旅游网站访客行为
在1季度，商旅类网站、旅游景点和旅行社网站、旅游论坛的访客平均页面浏览数(简称人均PV)分别为13.7、4.
2、20.3次，高于互联网整体水平。
其中商旅类网站的人均PV在一季度一直稳定在13.7次，波动幅度很小，可以认为春节期间商旅类网站在保持用户黏度方面没有大的变化。旅游论坛的人均页面浏览量在春节过后有着接近10%的增长，这符合当前网民出行后更愿意在网络交流平台上分享自己的出行体验的趋势。
旅游网站的1季度访客平均站点停留时长为2分2秒，与去年6月末相比没有变化。其中，访客在旅游论坛停留的最久，这与互联网整体的论坛、博客和SNS等交流类站点的访客平均站点停留时间较长的情况是吻合的。
在旅游网站中，旅游论坛对搜索引擎的依赖程度最低，仅有14%的访客是通过搜索引擎进入站点的，不过这一比例在季末比季初略为有所提高。
与旅游论坛形成鲜明对比的是旅游景点及旅行社网站，这类网站对搜索引擎的依赖度相当的高，在1季度平均有43%的访客是通过搜索引擎进入网站的。
商旅类网站的搜索引擎依赖度与互联网整体情况比较接近，引擎来源访客占有比例为33%。
机械工业是国民经济的基础性产业之一，也是国民经济的装备产业之一，对国民经济起着重要的支撑作用。2006年规模以上机械工业企业工业增加值14371亿元，为同期国内生产总值(GDP)209407亿元的6.9%。截至2006年底，中国机械行业规模以上企业有6万家，占全国工业企业数量的20.7%;全部从业人员约1230万人，占全国工业从业人员比重为17%;资产总数为45413亿元，占全国工业资产比重为15.9%。
机械工业是科学技术物化的基础;是高新技术产业化的载体;是国防建设的基础;是实现经济快速增长的重要支柱;也是为提高人民生活质量、提供消费类机电产品的供应工业。它对国民经济运行的质量和效益、产业结构的调整和优化具有极其重要的作用。
中国机械工业行业众多，中国机械工业联合会将机械工业划分为汽车行业、电工电器行业、石化通用机械行业、机床工具行业、重型矿山行业、工程机械行业、仪器仪表行业等13个行业。其中最大的行业是汽车行业，其次是电工电器行业，这两个行业的工业总产值占到行业的50%以上。到2006年，中国发电设备产量达到1.1亿千瓦;汽车产量728万辆，居世界第三位;金属切削机床按销售额计仅次于日本、德国，居世界第三位。在其他重要机械产品中，产量已居世界第一位的还有大中型拖拉机、铲土运输机械、数码相机、复印机械、塑料加工机械、起重设备、工业锅炉、变压器、电动工具、金属集装箱、摩托车等。中国已经是名副其实的世界机械制造大国。
随着国际产业分工的调整，外资通过各种方式加大对于中国机械工业的投资力度，机械行业成为中国引进外资的重要领域，外商投资企业的产值已经占到机械工业的30%以上。
未来机械工业的外商投资企业产值会进一步攀升。在保证国内产业安全的前提下，外资的进入有利于中国机械工业的做大做强，有利于产业结构调整和技术水平提高，有利于中国机械工业的国际竞争力提升，有利于国有机械企业的产业升级，在引进和消化国外先进技术的基础上，有利于中国机械工业的自主开发和技术创新。
市场规模
从总量来说，中国已经是世界第四大机械制造国，但是中国机械企业的规模和市场能力却总体偏小，国际竞争力总体偏弱。按照财富500强的排名，世界最大的机械企业基本都是美国、日本和德国公司，虽然中国的一汽(470位)、上汽
(475位)和位于台湾的鸿海精密(206位)榜上有名，但是从排名来看与世界第四位的规模很不相称。例如2006年中国发电设备产量达到1.1亿千瓦，这些产量主要以三大集团公司，以企业规模来说，三大电力设备生产集团的资产总和也抵不了一个GE 公司，说明中国企业的规模需要进一步做大做强。
中国的机械装备制造业近年来发展良好，很多企业已达到了国际水平，都在积极寻求进入国际市场的入口。企业走出去的方式主要有海外设厂、产品出口、贴牌生产、海外并购和投资工业园区等几种模式。机床行业、汽车零部件行业已经积极开始了国际并购，引起了世界的关注。这些有实力的机械企业依靠自己的特点和长处进入世界市场竞争，其中开展跨国并购是快速进入国际市场的捷径之一，收购使中国机械企业获得了急需的技术和国际品牌，得到了进入发达国家市场的机遇。
中国机床行业率先走出国门，对海外企业进行收购，机床行业共实现了十余起对海外企业的收购行为。机床行业的海外收购所走过的路，为其他机械装备制造业将来的海外并购之旅提供了初步的经验和启示。目前机床行业已经有七家国内企业并购控股了10多家海外知名的机床工具企业，通过海外并购，国内企业快速拥有海外公司的成熟产品技术、国际市场运作经验、成熟的国际品牌、优秀的研发人才机构和人才等，为国内企业整合国内外资源建立了重要通道，同时也建立了营销、人才培训、技术开发体系的国际化平台。通过海外并购快速壮大了企业实力，同时也壮大了中国机械工业的整体国际竞争实力。
陶瓷行业人才调研报告
淄博市陶瓷行业协会
为摸清掌握全市陶瓷行业人才情况，协会先后赴我市主要陶瓷产地博山区、淄川区和高新区，对10家企业进行了实地调研，这些企业涵盖了国有企业、股份制企业和私营企业，产品包括日用陶瓷、先进陶瓷和陶瓷机械。调研期间召开了座谈会，了解了企业的人才情况和存在的问题，听取了企业对政府人才工作的意见和建议。
一、行业人才现状
(一)行业发展现状
作为我国五大陶瓷主产区之一，淄博陶瓷历史悠久，底蕴深厚。陶瓷已经成为淄博的一张城市名片。2004年，淄博成为全国第一个“中国陶瓷名城”，2009年被授予“淄博陶瓷 当代国窑”称号，2014年加入“世界陶瓷之路”联盟。经过几代人的共同努力，淄博陶瓷初步树立起了“当代国窑”的品牌形象。淄博陶瓷产业基础雄厚、门类齐全，产品涵盖了日用陶瓷、工艺美术陶瓷、工业陶瓷、建筑卫生陶瓷、陶瓷机械装备和陶瓷装饰材料等六大门类。陶瓷原料、包装制品、陶瓷颜料、金水、花纸、陶瓷窑具和陶瓷模型等配套专业齐全。2015年实现出口交货值18.41亿元、主营业务收入1047.27亿元、利税134.83
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2、人才分布不合理。目前陶瓷行业的人才主要集中在国有企业或者由国企转制的大企业，如中材高新、山东硅元、淄博工陶、华光陶瓷等企业，而一些民营的中小企业，由于待遇、工作环境、发展空间等原因，对人才的吸引力低，致使人才缺乏，严重制约了企业发展。
3、人才出现断层，知识结构老化。我市陶瓷行业在上世纪90年代曾经遇到较大困难，国有企业纷纷倒闭，致使很多陶瓷行业人才转行，年轻一代又因为陶瓷行业工作环境差，待遇低等原因而不愿从事这一行业工作，导致目前行业人才断层严重。作为传统行业，陶瓷行业没有IT等行业发展变化快，再加上企业对人才缺乏知识培训，导致人才知识结构老化严重，跟不上行业发展要求。
4、激励机制不健全，留才机制尚需完善。一方面，受行业自身因素影响，福利待遇及各方面工作条件都不如一些新兴行业，难以引进人才，即使引进来，也很难留住;另一方面，受传统用人方式的影响，不少企业没有将人才工作摆上应有位臵，没有把人才工作纳入到发展计划中去。一些企业负责人也深知人才的重要,但满足现状的多，缺乏居安思危意识，存在着重设备更新、轻人才引进;重眼前效益、轻人才培训;重市场营销、轻科研开发;重资历、轻实力的现象，企业人才流失现象日益突出。
三、对策建议
1、转变思想观念，树立科学的人才观。思路决定出路，人才是推动陶瓷行业技术创新和实现科技成果转化不可缺少的重要力量，是行业发展的基石。实现陶瓷行业的快速持续发展，归根到底要靠人才，尤其是高层次、高技能创新型人才，要依靠他们去开展管理创新、技术创新，充分施展他们的聪明才智、有效发挥他们的丰富经验去破解难题、攻克难关。我们必须牢固树立“人才是行业第一资源”的理念，在今后的实际工作中，要破除一切束缚人才成长的陈规陋习，充分认识用好人才就是珍惜财富，开发人才就是创造财富。把人才资源开发管理放到更加突出的位臵抓紧抓好。实现人才工作职能重点从传统的部门人才管理向行业人才管理，人事管理向人才资源开发、管理与服务工作并重转型，不拘一格选人才、全面辩证看人才，做到人尽其才、才尽其用、用当其时。努力营造尊重知识、公平竞争、人才辈出、人尽其才的良好氛围。
2、完善用才机制，充分发挥人才作用。深化改革，更新观念，创新人才选择任用机制、发挥人才在实践中的作用，是人才发展的导向与标准。一是完善人才选拔任用机制，改变领导主观臆断的人才选拔模式，建立科学、公平的人才选拔机制，切实加强对高素质人才的管理与培养。选拔高素质人才进入企业重要岗位，通过加强培训等多种形式，不断提高他们的能力
素质和水平。二是创新人才评价管理机制。完善人才评价体系，突出实绩，弱化学历、年限因素，注重人才的综合素质评价。完善专业技术职务的评聘制度。建立人才档案和技术创新成果档案，以科技创新能力作为晋升、奖励和选拔任用的主要依据。坚持以素质论人才，让一些有真才实学和独到见解的人被选拔到管理岗位上来，有力地激发他们的主观能动性和创造性，促进人才能够迅速脱颖而出，保证企业管理人才和技术人才资源的不断更新和壮大。三是健全人才激励机制。完善以能力绩效为取向、以竞争上岗为主要内容的竞争机制，建立重实绩、重贡献的分配激励机制，实现待遇水平与岗位职责、工作绩效、实际贡献等直接挂钩。要加大科技贡献奖励的幅度，实行一流人才、一流业绩、一流待遇的政策。通过完善分配机制，建立人才成长发展的激励机制。
3、开展培训教育，加强实践锻炼。以创建学习型单位、学习型职工为抓手，创新教育培训机制，使职工的教育培训系统能够与企业发展紧紧联在一起。坚持以能力建设为核心，本着“缺什么、补什么”的原则，按照“急用先培、急需先育、急缺先补”的思路，进一步强化专业进修和业务培训。要紧跟行业发展的形势，着重开展新技术、新材料、新工艺、新设备的专项培训，及时了解掌握行业的最新发展动态，追踪新知识、新理论、新技术和新方法，通过培训，不断改善和更新知识结
构，不断提升人才的创新意识和创新能力，使经验型、管理型职工转变成开拓创新型、复合型人才。
4、加强人才培养力度。一是抓好淄博陶瓷学院建设，突出实践特色，为地方产业发展培养更多专业人才;二是对于考入山东理工大学、淄博职业学院陶瓷专业的学生，按照院校学杂费标准给予等额补贴，并签订毕业后留淄博从事陶瓷事业的就业合同。
5、制定奖励措施，吸引人才。一是对于企业引进的陶瓷专业的教授、博士、研究员、院士等高端技术人才，政府给予每人每年10万元奖励，企业给予其所创造效益(利润)的20%提成;二是对于获得中国陶瓷艺术大师荣誉称号一年以上并带徒3人及以上(非子女并在35岁以下)并签订师徒合同的人员，政府给予一次性奖励3万元，每年一次体检。获得山东省陶瓷艺术大师称号的人员，给予一次性奖励一万元，获得市级陶瓷艺术大师称号的人员，给予一次性奖励五千元;三是市政府每年评选的首席技师，适当向陶瓷行业倾斜，并由市陶瓷行业协会推荐。
酒水：白酒、啤酒(黄啤、黑啤或生啤、熟啤或男士、女士)、红酒 品牌、价格、消费群体(年龄)、市场
厂家-----总经销-----经销商-----分销商-----终端-----个体
厂家：自主生产销售、贴牌生产销售、小作坊
总经销：独家代理(有可能是几种产品，也有可能全部产品) 经销商：不止代理一家，同时代理多家厂商产品(分销类似)
分销渠道的作用：
1、关注区域市场和行业市场的空白点，与合作伙伴共同开拓空白市场，保证浪潮产品的市场覆盖率，使各个市场的用户都能够方便的购买浪潮产品
2、从厂商批量采购，提高交易效率，减少交易次数，
3、扩大客户覆盖率，减少销售人员的日常工作
4、具有良好的销售额增长率和相对较大的市场占有率
5、有一个结构化的组织
6、可以对客户产生较大的品牌效应
一：行业趋势
高端酒由于受到国家政策的影响，以及市场消费群体的影响，在不断的下滑。
二：酒水销售业务模式
业务模式：
1、 按照渠道划分
2、 按照市场划分
3、 不同的产品，由不同的销售人员负责，保证人员的专注化程度
4、 区域承包，有区域经理自行分配
销售渠道：
1、流通型渠道：批发市场，商超，专卖店，名烟酒店等
2、餐饮渠道：中高端酒店，KTV，酒吧，咖啡厅等
3、庆典型渠道：家庭聚会，同学集会，商务聚会等
4，服务型渠道：企业组建品牌俱乐部以及组织会员到开展户外旅游、探险活动
5、礼品收藏渠道：不仅可以是礼品，还可以是收藏品，更可以做理财产品等
6、团购渠道：企事业单位福利性购买，或者消费者联合起来的集团性购买
7、特殊渠道：烟草渠道，客运渠道(列车、飞机等)
费用：
1、商超渠道: 堆头费、陈列费、海报费、临时促销费、促销员工资等
2、餐饮渠道: 堆头费、陈列费、海报费、临时促销费、促销员工资等
3、流通渠道: 店招、品尝酒、分销订货会、临时促销费用、促销员工资等
4、烟酒专卖店渠道: 专卖店装修、品尝酒、客户订货会、临时促销费用、促销员工资等
5、团购渠道: 会议场地、品鉴会道具、礼品酒、客情维护费用等
传播途径
广宣传播: 电台、电视、报纸、网络、电梯、车体、车站、等
促销道具: 海报页、产品手册、易拉宝、门推拉贴、便民卡、提示标语牌等 促销礼品: 会根据不同区域制定不同的礼品
三：行业通病
1， 上班有点，下班没点
2， 市场所占份额小，客户维护不到位 3， 新产品投入大，终端没有及时铺货 4， 客户分布不熟悉 5， 费用投入大，回报少 6， 差旅费用高，考勤难管理 7， 订单难管理
8， 库存积压，生产无依据
(试行)
(二○○六年九月十日会员代表大会表决通过)
第一章总则
第一条根据省委、省政府《关于发挥行业协会商会作用的决定》和广东省监察厅、广东省政府纠风办、广东省民政厅《2006年广东省社团组织行业协会开展自律工作的实施意见》以及《广东省食品行业自律管理若干规定》(试行)有关规定，特制定本办法。
第二条制定本办法的目的是通过奖惩，加强全省食品行业自律管理，促进我省食品产业科学、健康、持续发展。
第三条实施行业奖惩，必须以事实为依据，以法律为准绳，坚持奖励与鼓励相结合，惩处与教育相结合，遵循公平、公正、公开的原则。
第四条本办法适用于食品行业协会的会员单位及全省食品、餐饮、供应、生产、经营等单位。
第五条对非会员单位的行业内有关企业，若违反行业自律管理规定的，协会将根据具体情况进行调查，并将调查及处理意见上报政府有关部门，予以处理。
第二章奖励的种类和适用
第六条协会的奖励为：
(一)建议其所在单位和主管单位表彰奖励;
(二)通报表扬;
(三)授予荣誉称号;
(四)向政府部门或国家级行业协会推荐记功、表彰。
第七条奖励条件
(一)模范执行国家有关法律、法规，牢固树立食品生产、经营企业与食品原辅料供应商作为食品安全的第一责任人观念和制度，企业领导班子廉洁团结，企业行为规范;
(二)在食品生产、经营活动中严格按照规程操作，积极推进食品行业自律管理六大体系建设，坚决禁止行业不正之风;
(三)企业或产品及有关主要经济指标在同行业处领先地位。在生产经营、质量管理、技术创新等方面有突出表现;
(四)关心支持协会行业自律工作，及时反映行业和企业情况，为行业自律献计献策，为行业争得荣誉;
(五)具有良好社会效益和经济效益，为建设和谐社会、法治社会和地方经济发展做出了较大贡献;
(六)为企业和行业做出很大贡献的单位和个人。
对业绩特别突出和贡献大的会员，向国家、省政府部门、行业组织或党、团、工、妇等组织推荐。
有关政府部门技改创新、名牌战略、资金投放等项目的行业推荐以受上述奖励的会员单位为主进行。
第八条协会建立规范的秘书处工作人员管理制度。建立职员激励和保障机制，从德、能、勤、绩四个方面考核协会工作人
员，根据考核结果予以奖惩。
第九条按《广东省食品行业自律管理评价办法》(试行)，建立以食品安全信用体系、质量效益体系、食品放心工程体系、公平竞争体系、自律保障体系、行业自律管理评价体系等为主要评价内容的评价体系，组织对单个项目或综合项目实行评价，作为推荐企业和产品评先授奖的考核条件。
第十条评价实行百分制。得分在85分以上为优秀，75～84分为良好，60～74分为合格，60(不含60分)分以下为不合格。
评价为良好以上的单位方有资格参加评奖;合格经整改后达到良好以上的可再申报参加评奖。
第十一条广东省食品行业自律评价奖励的主要项目有：广东省食品安全著名企业、餐饮名店、广东省食品行业先进企业、广东省食品药品放心工程示范基地、广东省食品行业优秀龙头企业、广东省食品行业诚信兴商先进企业、广东省食品行业质量效益型先进单位、广东省食品行业技术改造先进单位、广东省食品行业科技创新先进单位和相应个人奖励项目以及广东省食品行业名牌产品、广东省食品行业优秀新产品等。为企业出示推荐中国名牌产品、驰名商标，广东省名牌产品、著名商标及有关项目的行业证明和行业评价。
第三章惩处的种类和适用
第十二条协会对不履行行业自律规定，影响行业声誉和行业发展的的惩处为：
(一)内部训诫;
(二)通报批评;
(三)公开曝光;
(四)取消会员资格;
(五)向政府行政执法部门建议停业整顿、吊销证照等或移交政府司法部门处理。
非会员企业依据违规情况提交政府有关部门处理。
第十三条会员单位在生产、经营过程中有以下行为之一的，视情节轻重予以惩处：
(一)违反国家有关法律、法规的;
(二)违反国家和政府部门有关食品安全管理规定的;
(三)违反食品卫生管理办法(规范)，生产、经营场地不符合有关卫生规定的;
(四)违反食品安全生产许可证管理有关细则，企业不按规定生产的;
(五)违反食品安全标准，产品不按有关标准生产的;
(六)未按规定建立质量体系和检验机构，检验检测人员不具备上岗证违规操作的;
(七)商标侵权或以不实广告误导消费者的;
(八)采用商业贿赂手段，造成经营者之间的不平等竞争，破坏公平竞争秩序的;
(九)弄虚作假，偷税漏税，损害国家和人民利益的;
(十)违反社会公德，利用不正当手段打击别人、抬高自已、欺行霸市，损害行业形象和声誉的;
(十一)无故不参加协会活动，不反映行业和企业情况，对
行业发展漠不关心的;
(十二)拒不执行食品行业协会关于行业自律作出的决议、决定的;
(十三)企业负责人不懂得有关食品法律法规，又拒不参加食品企业负责人法律法规培训的;
(十四)行业评价低于40分的;
(十五)其他应受惩处的违规行为。
第十四条会员有以下行为之一的，予以从重惩处：
(一)企业和产品一再出现问题，没有及时解决，造成很坏影响的;
(二)企业或产品出现问题，拒不接受协会或政府行政执法部门的检查、监督，不配合调查处理的;拒不执行整改、整顿，造成恶劣影响的;
(三)出现问题，隐瞒真相，造成严重后果的;
(四)生产、经营假冒伪劣产品，造成恶劣影响的。
第十五条协会对于评价不合格(但高于40分)的单位，由广东省食品行业协会行业自律管理工作办公室会同协会有关部室和专家委员会，针对存在的具体问题提出整改意见。
第十六条惩处违规会员，其投诉调查、听证和执行所发生的费用，由违规单位承担。
第十七条通报以上(包括通报)的惩处决定应记入会员档案，其他处理情况应做工作记载。
第四章实施程序
第十八条奖惩按下列程序办理：
(一)奖惩意见由广东省食品行业协会行业自律管理工作办公室提出，报请协会决定。必要时可召集协会或有关专业委员会(分会)同行评议会议。重大自律奖惩由协会常务理事会研究决定并报有关部门备案。
(二)会员单位对行业自律奖惩决定有异议可以向协会反映或向有关部门反映，也可提出仲裁。
(三)奖惩决定由常务理事会监督执行。
(四)奖惩事项可在“南方食品医药网”、《营养与食品卫生》杂志上公告并设立奖惩投诉及监督电话。
(五)协会有责任维护会员单位的合法权益，对影响行业和企业发展的问题，可通过反映、沟通、解释、行业发布等形式予以澄清和解决。
第五章 附则
第十九条本办法由广东省食品行业协会秘书处负责解释。第二十条本办法自二○○六年九月十一日起施行。
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