银行支付业务自查报告

一份优质的报告，需要以总结性的语录、合理的格式，进行工作与学习内容的记录。想必你也正在为如何写好报告而发愁吧？以下是小编精心整理的《银行支付业务自查报告》仅供参考，希望能够帮助到大家。

第1篇：银行支付业务自查报告

直销银行支付业务研究

摘要：直销银行以简单便捷的特点出现在人们的生活中，正以前所未有的力量推动着传统银行业的创新发展。文章对直销银行进行了介绍，并重点研究介绍了目前国内以传统银行为依托的直销银行的支付业务模式。文章最后结合支付业务模式从支付系统安全性角度分析了存在的问题以及需要改进的地方。

关键词：直销银行;支付业务;互联网金融;网络交易

一、引言

近几年，国内的直销银行数量逐年递增，作为传统银行的扩充被人们广泛熟知。中国民生银行直销银行作为国内首家直销银行，其对直销银行的发展探索起到非常重要的作用。随着互联网经济的发展和人们消费习惯的改变，越来越多的传统银行为抵抗互联网经济发展带来的挑战也在极力打造自己的直销银行。像浦发银行、华夏银行、富滇银行等都已将自己的直销银行打造为本体银行的一张名片，在传统银行的客户基础上进一步吸收更多的网络客户，并力求为客户提供一体式的生活消费服务。支付业务是直销银行系统赖以生存的最基础业务，是直销银行的“血液循环系统”，对直销银行起着支撑作用，没有良好、安全、高效的支付渠道就没有直销银行的生存和发展。

二、直销银行

(一)直销银行概念

直销银行是传统商业银行网络化发展的产物，是一种新型的银行运作模式。直销银行是对传统银行业务的革新，其通过PC、移动终端为客户提供金融产品和服务。直销银行摒弃了传统银行需要发放实体银行卡和必须通过银行柜台办理业务的时空局限问题。从银行角度看，直销银行不需要设置实体的业务办理网点，将线下服务提供到线上，减少了银行的人力、物力投入，降低了投资成本;从客户角度来看，直销银行服务的对象是个人客户，客户只需通过移动终端APP就进行用户注册、身份认证、转账、存贷款以及投资理财等银行提供的服务，彻底的破除了传统银行在服务提供上的时空限制。

但是直销银行与电子银行(网上银行和手机银行)不同。从客户类型上看，直销银行客户既可以是传统银行柜台登记注册的客户，也可以是未经柜台登记注册的网络客户(网络客户可通过网上注册并绑定银行卡来享受提供的服务);而电子银行的客户只是在那些经柜台登记注册并开通了电子银行业务的客户。简单来讲，直销银行的客户量在理论上要大于电子银行的客户量。从服务种类上看，电子银行实现的是简单传统业务的互联网化，如进行简单的账户余额查询等;而直销银行不同，其提供的是更加全面的线上服务，是对传统业务的升级和改进，如进行转账、存贷款以及投资理财等。

(二)直销银行系统架构

目前，国内还没有独立运营的直销银行，几乎所有的直销银行都是在传统银行的基础上发展而来，并同时运营，互相支撑。从直销银行系统组成来看，其由直销前端、传统银行账务中心、电子账务中心、支付清算中心和第三方账务中心(如中金和银联等)五个部分组成。架构如图1所示。

直销前端以移动终端APP的形式作为服务提供的入口，其后所有有关资金往来的交易都要经过支付清算中心进行资金划拨和账务清算。支付清算的安全关系到整个系统的安全。

三、支付业务

支付业务主要是进行资金的划拨以及清算对账。在直销银行系统运营中，客户通过APP注册并进行银行卡绑定而享受银行提供的系列服务。其中，绑定的银行卡可以是传统银行本身(简称“本行”)发放的银行卡，也可以是其他银行(银联旗下)发放的银行卡。常见需要使用到的支付业务包括付款、退款、电子账户充值以及电子账户提现等。从资金的支付清算过程上考虑，将支付业务主要划分为日间交易和日终清算两部分，以保证资金划拨的安全。

(一)日间交易

日间交易是当日内通过直销银行系统进行的资金划拨交易，从资金划拨入账的时效性上分为实时交易和非实时交易。实时交易是指直销银行平台将资金通过网络渠道在资金转出地与资金转入地进行实时记账。以付款交易为例，根据资金转出地的不同，细分为本行卡扣帐、他行卡扣帐以及电子账户扣帐。本行卡扣款首先由支付清算中心向本行账务中心发送扣款通知，经本行账务中心处理后返回扣帐结果，当扣帐结果成功则进行资金入账的处理，扣账失败则整个付款交易失败;电子账户绑定的他行卡扣款首先由支付清算中心向第三方账务中心(如中金或银联等)发送扣帐通知，经第三方账务中心处理后返回扣帐结果，当扣款结果成功则进行资金入账的处理，扣账失败则整个付款交易失败;电子账户扣款首先由支付清算中心向电子账务中心发送扣帐通知，经电子账务中心处理后返回扣帐结果，当扣帐结果成功则进行资金入账的处理，扣账失败则整个付款交易失败。根据资金转入地的不同，又分为本行卡入账、他行卡入账以及电子账户入账。同理，当资金扣帐结果返回成功时，支付清算中心会立即向资金转入地对应的账务中心发送入账通知，经入账账务中心结果返回并为成功时，整个付款交易成功。对于此类交易的退款而言，退款交易一般按照付款交易的逆过程通过扣账和入账返还资金。

非实时交易。非实时交易是指直销银行平台将资金通过网络渠道当日只在资金转出地进行记账并登记好资金转入的相关信息，待日终清算时将资金合并到相应转入地账务中心进行入账，如此完成整个付款交易。对于此类交易的退款而言，在未进行清算入账前的交易可直接进行回账，但对于已经进行清算入账的交易需按照实时交易的退款一样从资金转入地到资源转出地通过扣账和入账返还资金。

(二)日终清算

直销银行属于网络银行，其所有的交易都通过网络通信来完成。在资金交易过程中会出现因网络不稳定而导致的交易超时情况，例如付款交易的本行卡转出时，本行账务中心已经做了扣款的处理并且成功，但由于网络不稳定导致在规定的时间内支付清算中心没有接受到返回结果被认为交易超时而失败，此时将不做资金转入的处理，如此就会导致有错账的出现。日终清算是对各个账务中心的记账结果进行核查以防止出现错账的出现以及进行非实时交易的转入地资金入账。根据各账务系统使用的时间段频率，通常日终清算会设置在凌晨进行，以防止出现账务紊乱而导致的资金差账。

对于日终账务对账，首先由支付清算中心向本行账务中心、电子账务中心以及第三方账务中心通过网络发送请求获取所需日期的记账清单，后根据各个账务中心的记账清单与支付清算中心的记账清单进行对账，以此查找出账务不匹配的账目并做相应地差错处理。对于日终非实时交易转入地资金入账，首先进行资金转出账目的对账，待对账结束再将正确的账目资金按照资金转入地合并转入入账。

四、結语

直销银行是网络信息技术和传统银行业务发展的产物，真正实现了线上交易和服务。网络是把双刃剑，既能为人们的资金交易提供便利，同时又给交易带来了安全问题。计算机病毒、网络黑客等的存在不仅对客户的信息安全带来威胁，而且对平台资金的交易也存在一定的风险。直销银行的发展要行稳致远，既要面对金融政策带来的挑战，也要加大力度从软硬件资源改进上解决网络信息安全性问题。

参考文献：

[1]李爽.民生银行直销银行产品服务发展研究[J].经济师，2017(09).

[2]蒋睿凌.直销银行发展原因及运营模式探讨[J].江苏科技信息，2017(20).

[3]陶畅.直销银行：主要特征、运营模式和发展战略[J].金融纵横，2019(01).

[4]孙晓.我国直销银行如何持续发展[J].财经聚焦，2019(03).

[5]王妍琳，盛钟明，潘秀楚，等.直销银行创新运营模式探索——以紫金农商行为例[J].现代商贸工业，2018(13).

[6]李善民.直销银行的兴起、存在问题和政策建议[J].金融与经济，2019(02).

*基金项目：西藏大学研究生“高水平人才培养计划”项目(2017-GSP-136)。

(作者单位：王福钊，西藏大学信息科学技术学院;周雁，北京理工大学珠海学院计算机学院;次仁罗增，中国人民银行拉萨中心支行)

作者：王福钊　周雁　次仁罗增

第2篇：支付结算业务自查报告

XX联社关于支付 结算业务自查的情况报告

为进一步加强内控管理，规范操作规程，建立健全和完善内部约束机制，保证支付结算业务安全稳定运行，根据人民银行广州分行办公室《关于确保广东地区支付结算业务安全稳定运行的通知》(广州银办发[2009]323号)文件精神，本社于二00九年十月一日至十月十对辖内信用社支付结算业务及内控管理进行自查。现将自查情况报告如下：

一、支付系统的自查

经对辖内信用社大额支付系统、小额支付系统和农信银业务系统的检查，除个别社存在大额支付往账未经有权人审批现象外，未发现存在问题和风险隐患。存在问题已下事实确认书，限期整改。

二、银联支付系统的自查

(一)本联社共有ATM机5台，均为在行ATM机。到检查日止，5台机具使用正常，但存在部分信用主相关人员对ATM机巡查工作未达到要求次数;前后台岗位轮换时，柜员未及时对ATM机密码进行变更等现象。

(二)至检查日止，本联社共有POS机45台，目前使用正常，未发现其他风险隐患。

三、内控管理情况的自查

对印、押、证的管理进行了重点检查。辖内信用社人员岗位设置合理，能起到相互制约的作用，各类印章的启用、使用和保管符合规定要求。检查中发现有个人名章长时间闲置桌面、员工调离本社但未及时登记停用日期的情况，已当场要求改正。要求所有员工重视印章的管理和使用，杜绝印章、凭证管理上的漏洞。单位存款账户管理方面，存在个别信用社账户资料已过有效期而未及时更新、开立的单位存款账户开户许可证单位负责人姓名与客户所提供的开户资料负责人身份不一致现象，已督促其限期整改。

通过本次自查自评，联社上下内控意识也得到进一步增强，明确了内控管理工作对于自身发展及落实外部监管要求的重要意义。同时，各业务部门进一步梳理了日常内控管理工作流程，辖内各信用社在经营活动、业务管理和操作中，将严格遵循“内控优先”原则，优化流程，规范操作，加大检查监督和机具使用巡查的力度，扎扎实实地做好内控管理，做到警钟长鸣，坚持不懈，严防各类风险的发生。

XX联社会计结算部

二00九年十月十二日

第3篇：银行支付结算自查报告

为维护支付体系的安全和效率，严肃支付结算纪律，完善支付结算制度，提高支付结算管理的针对性和有效性，根据人民银行和总行要求。我支行成立了以某某为组长，以某某为成员的自查小组。依据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国票据法》《中华人民共和国反洗钱法》《票据管理实施办法》《个人存款账户实名制规定》《金融违法行为处罚办法》《中国 、 、人民银行执法检查程序规定》《支付结算办法》《人民币银行结算账户管理办法》《电子商业汇票业务管理办法》《人 、民币银行结算账户管理办法实施细则》《大额支付系统业务 》《 》处理办法(试行)、 小额支付系统业务处理办法(试行)、 《 网上支付跨行清算系统业务处理办法》 《中国人民银行中国银行业监督管理委员会公安部国家工商总局关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》等有关支付结算业务管理、支付清算系统管理和支付信息报送的规范性文件对我支行办理的人民币银行结算账户、票据、银行卡、支付系统、支付信息报送等支付结算业务进行了自查，自查内容如下：

一、支付结算管理

(一)支付结算内控 我支行按照中国人民银行支付结算内控相关规定办理支付结算业务，建立了严密的内控制度和操作程序。

(二)支付结算制度 我支行根据相关的支付结算活动规章政策、操作程序、实施范围等办理支付结算业务，制定了规范的操作制度。

(三)支付结算代理 未办理支付结算代理业务。

二、人民币银行结算账户业务

(一)单位银行结算账户业务 我支行按照《中国人民银行结算账户管理办法》等规定开立单位结算账户。共开立了 户单位结算账户，其中 户已经人民银行批准，其余 户为财政户，因历史原因未报人行批准。本行安排査银芳同志负责每月单位账户对账的相关事务，每月10日之前所有账户能对账完毕，目前未发现未达账项。本支行已为所有有余额的账户开办了短信服务，账户余额有变动账户使用人能立马知道。

(二)个人银行结算账户(含银行卡账户)业务 我支行按照《中国人民银行结算账户管理办法》等规定开立个人结算账户，要求客户出示有效证件并留存复印件，对客户提供的有效证件进行联网核查，对证件信息不符者拒绝办理。要求客户填写《个人账户申请书》，并积极推广短信服务，以保障客户资金的安全性。

(三)银行结算账户内部管理和内部控制 开立结算账户时，按照“了解你的客户”原则，切实履行对客户的调查职责，严格执行适合制度，认真审查客户开户的资格以及提供的相关文件材料。

三、票据业务

(一)票据业务基本规则 按照《中华人民共和国票据法》等相关规定办理票据业务，积极组织员工学习新的票据知识和操作程序。目前为止只办理了支票业务。

(二)支票业务 支票业务是日常业务中常见的，财政账户使用较多。支票金额超过五万元要求出示有效证件并留存复印件，登记大额支付登记薄。对所有支票折角验印，与预留印签核对真伪。

四、银行卡业务

(一)发卡业务 发卡业务按照《银行结算账户管理办法》等规定办理，相关材料等同个人结算账户。

(二)交易监测与使用管理情况 定时查看报表管理平台上的发卡数、已发卡账户总存款金额和平均余额。

(三)受理市场特约商户管理情况 未办理，正在积极推广。

(四)终端机具管理情况 终端机具管理严格，未出现不良情况。

(五)收单服务外包机构管理情况 每天在报表中查询和打印前一个工作日的收单业务，及时整理入账。

(六)受理市场秩序维护情况 受理市场秩序良好。

五、支付系统

(一)业务管理情况 我支行已于去年开通了大小额支付系统，实现了汇兑业务的实时到账，并有3名员工取得了支付系统操作资格。

(二)业务处理情况 及时为客户办理支付业务，金额在五万元以上要求客户预留有效证件。

(三)系统应急管理 系统使用正常，未使用应急管理。

(四)系统运行维护情况 系统运行正常，维护及时。

六、支付信息报送

(一)支付业务报表填报情况

(二)支付信息分析报告报送情况

第4篇：银行支付结算自查报告

为维护支付体系的安全和效率，严肃支付结算纪律，完善支付结算制度，提高支付结算管理的针对性和有效性，根据人民银行和总行要求。我支行成立了以某某为组长，以某某为成员的自查小组。依据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国票据法》《中华人民共和国反洗钱法》《票据管理实施办法》《个人存款账户实名制规定》《金融违法行为处罚办法》《中国 、 、人民银行执法检查程序规定》《支付结算办法》《人民币银行结算账户管理办法》《电子商业汇票业务管理办法》《人 、民币银行结算账户管理办法实施细则》《大额支付系统业务 》《 》处理办法(试行)、 小额支付系统业务处理办法(试行)、 《 网上支付跨行清算系统业务处理办法》 《中国人民银行中国银行业监督管理委员会公安部国家工商总局关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》等有关支付结算业务管理、支付清算系统管理和支付信息报送的规范性文件对我支行办理的人民币银行结算账户、票据、银行卡、支付系统、支付信息报送等支付结算业务进行了自查，自查内容如下：

一、支付结算管理

(一)支付结算内控 我支行按照中国人民银行支付结算内控相关规定办理支付结算业务，建立了严密的内控制度和操作程序。

(二)支付结算制度 我支行根据相关的支付结算活动规章政策、操作程序、实施范围等办理支付结算业务，制定了规范的操作制度。

(三)支付结算代理 未办理支付结算代理业务。

二、人民币银行结算账户业务

(一)单位银行结算账户业务 我支行按照《中国人民银行结算账户管理办法》等规定开立单位结算账户。共开立了 户单位结算账户，其中 户已经人民银行批准，其余 户为财政户，因历史原因未报人行批准。本行安排査银芳同志负责每月单位账户对账的相关事务，每月10日之前所有账户能对账完毕，目前未发现未达账项。本支行已为所有有余额的账户开办了短信服务，账户余额有变动账户使用人能立马知道。

(二)个人银行结算账户(含银行卡账户)业务 我支行按照《中国

人民银行结算账户管理办法》等规定开立个人结算账户，要求客户出示有效证件并留存复印件，对客户提供的有效证件进行联网核查，对证件信息不符者拒绝办理。要求客户填写《个人账户申请书》，并积极推广短信服务，以保障客户资金的安全性。

(三)银行结算账户内部管理和内部控制 开立结算账户时，按照“了解你的客户”原则，切实履行对客户的调查职责，严格执行适合制度，认真审查客户开户的资格以及提供的相关文件材料。

三、票据业务

(一)票据业务基本规则 按照《中华人民共和国票据法》等相关规定办理票据业务，积极组织员工学习新的票据知识和操作程序。目前为止只办理了支票业务。

(二)支票业务 支票业务是日常业务中常见的，财政账户使用较多。支票金额超过五万元要求出示有效证件并留存复印件，登记大额支付登记薄。对所有支票折角验印，与预留印签核对真伪。

四、银行卡业务

(一)发卡业务 发卡业务按照《银行结算账户管理办法》等规定办理，相关材料等同个人结算账户。

(二)交易监测与使用管理情况 定时查看报表管理平台上的发卡数、已发卡账户总存款金额和平均余额。

(三)受理市场特约商户管理情况 未办理，正在积极推广。

(四)终端机具管理情况 终端机具管理严格，未出现不良情况。

(五)收单服务外包机构管理情况 每天在报表中查询和打印前一个工作日的收单业务，及时整理入账。

(六)受理市场秩序维护情况 受理市场秩序良好。

五、支付系统

(一)业务管理情况 我支行已于去年开通了大小额支付系统，实现了汇兑业务的实时到账，并有3名员工取得了支付系统操作资格。

(二)业务处理情况 及时为客户办理支付业务，金额在五万元以上要求客户预留有效证件。

(三)系统应急管理 系统使用正常，未使用应急管理。

(四)系统运行维护情况 系统运行正常，维护及时。

六、支付信息报送

(一)支付业务报表填报情况

(二)支付信息分析报告报送情况

第5篇：银行收费业务自查报告

恒丰银行收费业务>自查报告

根据贵局《关于对辖内银行业金融机构服务收费情况进行现场检查的通知》的相关要求，我行认真开展了自查工作。现将自查情况汇报如下：

1、组织员工对照收费标准自查，恪守>规章制度，严谨作风。

我营业室在各项收费业务中，严格遵守国家有关法律、法规和规章。建立健全约束机制。制定各项防范措施，及时、准确、充分地披露相关信息，真实反收费状况。营业室员工在业务办理中，严把服务工作质量关，要求员工按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错率降到最低。

根据中国银监会、中国人民银行、国家发改委联合下发的《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》(银监发[2011]22号，以下简称《通知》)的要求，我行积极响应，结合我行现有的各项中间业务收费项目进行认真梳理，对照《通知》要求免除的11类34项服务收费项目逐项清理，我行涉及到收费的只有第七类已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业>保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费(含小额账户管理费)。

2、我营业室在自查的过程中，发现存在的问题。

在整个自查工作中，针对我行收费业务(电汇，购买重要凭证，挂失、补办等)经过层层复查，未发现不合理收费行为，切实按照结算业务收费情况统计表中的规定执行。

3、保持成果，不断完善。此次的自查活动切实有效，起到了防微杜渐的作用。虽然我营业室未发现收费不实的账务，但仍建议经常性的进行类似的自查与学习活动!

4、下一步工作

认真履行监管部门的要求，不断改进服务，履行社会责任，不断加强内部管理，规范我行服务价格行为，以促进我行中间业务的健康稳步发展。 《银行收费业务自查报告》

第6篇：银行统计业务自查报告

金乡县支行统计业务自查报告

市分行：

根据总行《关于开展2011年统计工作自查整改的通知》(*****号)及2010年《关于开展统计执法大检查的通知》(********号)的要求，充分结合我行的具体实际情况，我行立即组织相关人员对人行和各上级行文件进行了认真学习。按照文件要求对本行的统计工作进行了重点自查，现将自查情况上报如下：

根据总行提出的检查重点，我们对2010年至2011年一季度有关统计制度的贯彻执行情况进行了自查。

1、结合本次检查方案进行自查，对于重点自查的银行承兑汇票、涉农贷款、房地产开发贷款和委托贷款应与我行ABIS系统、信贷管理系统群(C3系统)和业务台账进行一致性核查。每次报表数据一致无误。

2、房地产开发贷款，对人民币经营明细指标统计月报表(GE0907表)的房地产开发贷款指标进行自查，我行未有房地产开发贷款，只有购房贷款，所以不存在上报有误的问题。

3、涉农贷款，涉农各项贷款统计表(GE0916表)是根据C3系统操作人员提取出的相关业务数据并与ABIS相关数据核对后上报，数据准确。

三、统计工作管理情况

我行统计机构设在财会运营部，统计岗位也设在财会部，配备一名统计人员，对本岗位统计业务比较熟练，并在工作中认真学习统计管理制度及岗位责任制度，加强对统计制度的学习，熟练掌握统计指标、填报途经等情况的变化，熟知各类系统对报表的影响，加强数据审核。

四、下一步工作要求

通过这次自查，使各级管理人员加强了对统计工作的重视，努力提高统计数据质量，对统计工作中存在的问题和薄弱环节，加强整改，在今后的工作中认真做好统计管理工作，提高统计数据质量。

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2011年*月*日

第7篇：个人银行理财业务自查报告

在日常生活和工作中，越来越多的事务都会使用到报告，报告具有语言陈述性的特点。那么，报告到底怎么写才合适呢?下面是小编为大家整理的个人银行理财业务自查报告，希望对大家有所帮助。个人银行理财业务自查报告1

为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对xx年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：

一、人员配备情况

为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过xx银行总行的.理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。

鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。

二、销售流程

支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》(以下简称《评估报告》)，理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。

在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。

三、资料档案保存

xx年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。

四、今后工作计划

支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品，但本次自查中仍然发现了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将继续坚决贯彻执行《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证xx银行芜湖xx支行理财业务的健康、规范发展。个人银行理财业务自查报告2

理财业务自查评估报告自查内容：

1、机构与人员准入是否合规;包括授权，工作场所，岗 位设置，人员素质及培训等是否合规。

2、经办个人理财业务是否合规。

(1) 理财类交易账户处理流程。

(2) 是否对购买理财产品的客户进行告知风险存在性， 在客户购买理财产品时签署相关产品说明书等配套协议是否亲笔签名确认。

(3) 客户本人亲笔签字确认的风险调查问卷是否随理财 产品档案永久保存，客户购买理财产品情况和问卷调查结果是否相同。

(4) 留存客户资料档案中有无漏打《个人理财业务交易 表》和《个人理财业务确认表》现象。

(5) 理财档案资料中客户必填写的风险评估表有无描写 风险评估语句，协议书和产品说明书中填写是否规范。

(6) 网点是否及时张贴产品新资类公告。 整改措施：

1、在经办个人理财业务时，没有对客户进行充分告知 理财产品的风险存在性，且没有向客户详细介绍理 财产品这项业务，原因：理财经理对理财产品了解不够透彻。

2、理财档案资料中无产品说明书，培训员工对今后客 户购买的理财产品需附加说明书，使理财产品档案资料合规齐全。

3、理财档案资料中客户必填写的风险评估表，只对客 户的风险承受能力进行了测评。没有描写风险评估语句，联系客户并要求客户补写风险

评估语句。

4、网点未做到及时张贴产品说明书，宣传不到位，今 后加强宣传力度，做好理财销售工作，使我行理财产品业务有所突破。个人银行理财业务自查报告3

为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对200*年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：

一、人员配备情况

理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。

在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。

三、资料档案保存

20xx年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。