个人对个人委托书范本

第1篇：个人对个人委托书范本

论住房公积金个人委托贷款风险及对策

【摘 要】自1998年我国住房制度改革的全面推进，使得金融体制改革得到进一步深入，作为我国一个新的利润增长点，住房公积金个人委托贷款业务在近几年有了极为快速的发展。目前，住房公积金个人贷款已经步入风险高发阶段。但是，如果在目前相对欠缺的风险管理体制下进行住房公积金的迅速快速扩张，住房公积金管理中心必定会承担巨大的风险，因此，本文着重分析了住房公积金个人委托贷款的风险调控，提出了一些风险防范措施，供参考。

【关键词】住房公积金;个人;贷款风险;防范

一、我国住房公积金个人委托贷款状况及特点

随着我国社会经济的不断发展，人们对自己的居住条件提出了更高的要求，个人的住房已经走向更加商业化、市场化等方向。同时，个人住房信贷规模也是越来越大，特别是公积金个人住房贷款，而且具有贷款利率和贷款期限长等特点，受到广大中低收入家庭的普遍欢迎，呈现持续高速发展态势。2008年12月底之前，全面实际住房公积金缴纳的人数累积为7745.09万人，住房公积金缴纳总额和余额分为为20699.78亿元、12116.24亿元。已经对961.17万职工家庭累积发放了住房贷款达到10601.83亿元。虽然住房公积金管理部门不是以营利为目的的事业单位，但却对住房公积金个人委托贷款的风险进行承担，随着住房公积金的个人委托贷款的进一步发展，风险管理作为一项不容忽视的问题应被重点关注。

住房公积金个人委托贷款是住房公积金管理部门委托商业银行，以个人住房公积金存款为资金来源，按照规定的要求向住房公积金缴存人在购买的住房时候发放一定的贷款，住房公积金个人委托贷款中存在的贷款性质、资金来源、贷款人、贷款风险、贷款对象以及贷款条件等各方面都会存在着相应的差别。而且住房公积金也是属于委托性个人住房贷款项目，一般都要求资金来源对单位以及个人共同来进行缴存，贷款的风险由住房公积金管理部门承担，具体贷款业务委托商业银行办理。对于住房公积金个人委托贷款，业内人士和银行界普遍认为客户群体是优质客户，住房公积金个人委托贷款是一种优质资产，因而把住房公积金个人委托贷款作为低风险的贷款。然而，目前却存在着越来越多的客户未能根据个人住房贷款要求进行还款，在发达国家，个人住房贷款导致的金融问题已经引发经济受到影响，对我国个人住房贷款发挥着警示作用。在房地产市场快速发展的带动下，住房公积金个人委托贷款有了迅速发展，在个人住房贷款中，住房公积金个人委托贷款规模的比重快速增长，但在贷款审批和管理方面却不尽人意。我们应该认识到当前住房公积金个人委托贷款所面临的潜在风险还是很高的，如果不能对住房公积金个人委托贷款面临的潜在风险进行有效的识别与控制，未来住房公积金个人委托贷款的快速扩张反而可能成为住房公积金管理上的一个不容忽视的风险源。

二、我国当前住房公积金个人委托贷款所存在的风险

1.借款人自身的风险

(1)偿债能力风险。所使用的公积金贷款的主要对象也是社会中的中低收入阶层的还款人员，这部分的职工偿还的能力普遍都较低，再加上由于社会劳动制度的改革，一部分的人员流动性相对较大，稳定性也相对下降，而且一部分人由于丧失工作以及收入而大幅度的减少还款或者是遇到紧急情况发生贷款违约等情况，一些家庭由于子女上学或者是重大的疾病等都会发生大额的费用支出情况，也会出现偿还能力下降而发生的不可避免的贷款风险。

(2)信用风险。目前由于我国大多数城市尙未建立个人信用征信系统，对个人信用的核心内容、信用记录、当前负债等情况无从考察，即使借款人向多家银行借款也不得而知。由于赖账的成本较低，有些借款人甚至恶意拖欠贷款形成道德风险。

2.贷款受托银行的风险

在目前，住房公积金大部分都是委托办理的模式来进行的，贷款的办理以及风险承担的主体不同，而且由于权责的不统一性，再加上公积金的委托贷款的业务也是与银行的盈利性相冲突的。而且在缺乏相应的资金监理机制的基础上，银行也会根据资格来进行调整理财投资项目，着重把自营项目来发放那些风险较小，利益较大的项目中去，而把一些风险较大，效益较低的项目会用公积金的形式来进行发放，这也在一定程度上加大了公积金的还款风险，产生大量不良资产，最终损害住房公积金缴存人的利益。另外受托银行对公积金贷款业务不够重视，对所属网点和相关人员的管理松懈，少数信贷人员在贷款的审查和操作过程中缺乏应有的审慎，从而造成贷款的潜在风险。

3.住宅开发商的风险

因开发商原因造成贷款抵押物难以落实，带来潜在风险。

(1)欠费或违规。开发商因拖欠物业维修资金或规划用地红线越位等原因，在建楼盘竣工后，未能通过商品房综合验收，使购房人不能按时入住或入住后无法办理房屋所有权证。

(2)不能及时撤消土地抵押登记。开发商以设定土地抵押向商业银行取得开发项目贷款，由于楼盘滞销或贷款资金外挪等原因，在建楼盘竣工后，不能及时还清开发项目贷款，撤消土地抵押登记，使购房人无法取得“土地使用证”不能办理房屋抵押登记(或房屋抵押变理登记)手续。

(3)楼盘不能按期竣工。开发商因自有资金率较低加上在建楼盘滞销、筹资困难等原因，无法按期竣工，严重时会造成“烂尾楼”。

(4)超出经营期限。一些因开发项目设立的、有规定經营期限的项目公司，在经营期内未能全部履行担保责任，经营期满“人走楼空”，担保责任无从落实。

4.贷款委托人的风险

由于住房公积金管理中心未能充分了解个人委托贷款存在的风险，缺乏有效的跟踪管理措施，导致贷款抵押物无法得到落实，从而产生潜在的风险问题。

(1)重贷前调查认证、轻贷后跟踪落实。部分住房公积金管理中心贷前调查认证工作做的比较全面，但忽视了贷后及时落实抵押物。因期房贷款量大面广，贷后落实抵押物工作琐碎，极易疏忽，直至发生贷款逾期，需发处置时才发现抵押物尚未落实。甚至个别已将住房转让他人，再去追究担保责任，发现担保方已歇业走人，担保合同成为一纸空文。

(2)工作职责不明确。住房公积金管理中心内部未落实专人负责抵押权证的收存，或内部移交环节不严密，相互推诿，造成个别抵押权证不知去向。

(3)盲目相信受托银行。部分城市住房公积金管理中心将房屋抵押权证委托受托银行保管，但贷后未采取相应监督措施，造成抵押物长年得不到落实。

三、住房公积金个人委托贷款的风险管理及防范

1.帮助贷款人树立及时还款法律意识。运用政策咨询及还款测算等多种服务，便于还款人有效掌握并预测在未来一段时间内自己的还款能力，从而使合理的贷款额度和年限得以确定。重点是将不按时还款所应承担的法律责任向借款人进行介绍，以此避免借款人有恶意欠款等问题产生。

2.创建政府担保制度和保险制度。公积金作为政策性的资金性质，还应组建以政府为主导的多层次的住房抵押信用的担保和保险机构，以便增加公积金的安全性。而且这样也能体现降低中低收入者购房的宗旨，不仅为他们提供担保并实行合理的收费，增加住房贷款的保险性，若是贷款人在此期间发生失业或者是其他不可预料到的情况收入无法逆转物理还款的时候，还可以由保险公司赔偿部分的款项，分担公积金管理机构所承担的风险。

3.加强对贷款银行的受托业务管理，建立有效的贷款业务考核机制。(1)理论与银行之间的委托关系。随着贷款业务的不断发展，完善银行的委托协议，明确各自的权利以及义务，细化各种责任条款，对于受托银行由于自身的经营管理不善等原因造成的公积金贷款的风险，还应该追究银行的责任。(2)加强信贷人员的公积金的政策以及业务培训，在办理公积金贷款的过程中工作人员对受托的银行相关人员的公积金政策的业务知识培训等，不定期的检查和指导银行的委托工作，统一的编制贷款业务的操作流程，最终实现规范化管理步骤。

四、結语

综上所述，随着人们住房条件的逐渐改善，住房信贷市场也向迅猛增长的方向迈进。在该状况下，作为政策性和住房金融的主体，住房公积金贷款发挥着一定的作用。要求在做好信用风险防范工作之前，还应对整个贷款业务流程实施贯穿，进一步将风险管理水平实施提升，从而与住房公积金自身的安全运营要求得以满足，并对住房制度改革及政策性住房金融发展的成功与否产生一定影响。

参考文献：

[1]陈杰.住房公积金对保障性住房贷款需要有担保机制[J].住房公积金决策参考，2010，(8)：11-14

[2]赵峰.住房公积金支持保障性住房建设情况分析及建议[J].住房公积金研究，2010，(3)：39-41

[3]胡志华.项目贷款风险及防范措施[J].住房公积金决策参考，2010，(1)：24-28

作者：杨利军

第2篇：个人委托书范本

委 托 书

委托人： 性别: 身份证号: 联系电话：

被委托人： 性别: 身份证号: 联系电话：

本人因 原因，不能亲自领取毕业证书和学位证书，特委托 作为我的代理人，全权代表我办理相关事项，对被托人在办理上述事项过程中所签署的相关文件,我均予以认可,并承担相应的责任。

委托期限:自签字之日起至上述事项办完为止。

委托人: 年 月 日

第3篇：个人委托书范本

委托书是委托他人代表自己行使自己的合法权益，委托人在行使权力时需出具委托人的法律文书。下面带来个人委托书范本，欢迎阅览!

个人委托书范本一

委托人姓名：xxx

受委托人姓名：xxx性别：xxx工作单位：xxx电话：xxx住址：xxx

现委托xxx在我与xxx一案中，作为我参加诉讼的委托代理人。

委托权限如下：

1、xxx

2、xxx

委托人：xxx

xxx

个人委托书范本二

本人***(身份证号)因****原因不能参加于*年*月*日举行的村长选举大会，特委托***(身份证号)代表本人提交选票!特此证明!

由于涉及个人意愿!可能会核实你的选票真是意愿!

委托人：

被委托人：

见证人：

日期：

第4篇：个人委托书范本

委 托 书

委托人： 性别: 身份证号: 被委托人: 性别: 身份证编号:

本人工作繁忙,不能亲自办理 相关手续,特委托 作为我的合法代理人,全权代表我办理相关事项, 对委托人在办理上述事项过程中所签署的有关文件,我均予以认可,并承担相应的法律责任.

委托期限:自签字之日起至上述事项办完为止.

委托人:

第5篇：个人房产委托书范本

个人房产委托书范本1委托人： 刘XX

性别： 男

出生日期：

身份证号码：

家庭住址：

被委托人： 唐XX

性别： 男

出生日期：

身份证号码：

家庭住址：

授权委托原因及事项： 本人因在外地工作，不能亲自办理房产过户的相关手续，特委托____________作为我的合法代理人全权代表我办理相关事项， 对委托人在办理上述事项过程中所签署的有关文件，我均予以认可，承担相应的法律责任。

委托期限：自签字之日起至上述事项办完为止

委托人无转委托权

委托人： 刘XX

年 月 日个人房产委托书范本2

甲方(委托人)：________________________

乙方(受托人)：

依据国家法律、法规和本市政府部门有关规定，甲、乙双方在平等、自愿和协商一致的基础上，就甲方委托乙方，乙方接受甲方委托从事房屋购买代理事项达成一致，订立本合同。

第一条 委托事项

甲方委托乙方代理购买于沈阳市____区____房产，建筑面积____平方米，权属性质____，原商品房销售契约编号_________。

第二条 委托代理期限

乙方自本合同订立后的次日起____个工作日完成全部代理事项，如因甲方原因耽误，工作日相应顺延。

第三条 房产价格及付款时间、付款方式

1.该房产购买价格为人民币(大写)________________元整，此价格为净房款，购买该房产甲方应交的其它相关费用详见附件一。

2.付款日期、付款方式：

第四条 甲乙双方相互提供下列相应证件

甲方提供：夫妻双方身份证、户口本、婚姻证明、人名章。

乙方提供：经纪机构资质证书、营业执照复印件。

第五条 甲方义务

1.甲方应及时提供该房屋办理产权过户手续过程中所需要的相关证件及材料的原件和复印件，并保证在办理过户交易手续时按时到场。

2.若甲方申请银行按揭借款，需及时向乙方提供借款所需资料。

3.照本合同中约定的付款方式及时间按时交付房款。

本人工作繁忙，不能亲自办理的相关手续，特委托____________作为我的合法代理人，全权代表我办理相关事项，对委托人在办理上述事项过程中所签署的有关文件，我均予以认可，并承担相应的法律责任.

4.乙方通知甲方签订房屋买卖合同，甲方应于接到通知之日起三个工作日内到指定地点签订，办理该房屋产权属变更。

第六条 乙方义务

1.乙方确保代理事项真实合法。

2.确保卖方按照本合同约定按期过户，进行房屋交接。

3.不得违反国家法律法规的相关规定，或与他人恶意串通，损害甲方利益。

(七)、如需进行离婚诉讼，委托人的诉讼代理为特殊授权代理，代理内容如下： 调查取证;提起诉讼;提出答辩;代为变更或者放弃诉讼请求;代为承认诉讼请求。提起上诉。

委托他人代表自己行使自己的合法权益，委托人在行使权力时需出具委托人的法律文书。而委托人不得以任何理由反悔委托事项。被委托人如果做出违背国家法律的任何权益，委托人有权终止委托协议，在委托人的委托书上的合法权益内，被委托人行使的全部职责和责任都将由委托人承担，被委托人不承担任何法律责任。以下是有关个人的授权委托书范本，希望可以帮到大家!

4.如需变更为甲方代理服务事项、要求和标准，须经甲方同意。

第七条 其他事项约定

1.签署成交协议后，钱款交接地点为乙方指定地点，否则后果自负。

2.本合同履行期间，甲、乙双方因履行本合同而签署的补充协议和其它书面文件，均为本协议不可分割的一部分，具有同等法律效力。

3.该房屋办完过户手续，甲方收到房屋后，本合同自行终止。

第八条 违约责任

全权办理位于：_________，______(房地产权证：___号 ，建筑面积：___平方米，建筑结构：混合，设计用途：住宅 )的房屋他权解除。

1.甲、乙双方履行本合同期间，如因不可抗力、国家法律、法规、政策等原因，该房不能办理权属变更，双方均不承担违约责任。

2.本合同履行期间，如违反本合同第五、六条各项约定之一的，应支付对方该房约定出售价格的5%的违约金作为赔偿。

3.如因卖方原产权证办理不成功，导致本合同无法正常履行，乙方全部返还甲方所交款项，双方免责，合同解除。

第九条 合同争议的解决办法

本合同如发生争议，由双方当事人协商解决，如协商不成，依法向出售房产所在地的人民法院起诉。

第十条 合同生效日期

本合同经甲方签字和乙方盖章后即生效，合同文本一式两份，甲、乙双方各执一份，具有同等法律效力。

第十一条 补充条款

甲方： ______________乙方：

现在住址：___________地址：_________________________

身份证号码：_________

委托代理人： ________经办人：________

联系电话： __________联系电话：__________

就中关村证券股份有限公司行政清理工作组(以下简称“中关村证券清理组”)个人债权人申报登记债权的事宜，委托人对受托人授权如下：

签约日期：________________个人房产委托书范本3

委托人：

姓名：_____ 身份证号码：__________

受托人：

姓名：_____ 身份证号码：__________

我拥有位于__________ [房屋所有权证：__________]的房产，现委托__________为我的代理人，并以我的名义在代理期限(____年____月____日至____年____月____日)内，办理如下事项：

1、全权办理提前还清上述房产银行按揭贷款(即赎楼)手续，代为签署融资担保协议，代办抵押登记注销手续、领取房地产买卖合同或房产证等产权证明。

2、全权办理转让、出售上述房产的有关手续，打印房产买卖合同，代为签署房产买卖合同及相关文件，受托人代为收取上述房产转让的全部楼款或银行按揭楼款。

3、委托人办理签署上述房产的房款资金监管协议及收取资金监管协议中的全部楼款。

4、受托人办理公证、到国土、房产等有关部门办理房产过户手续及签署、递交有关文件，办理水电、煤气、电话、有线电视/数字电视、物业管理费、缴税或免税等一切相关手续。

5、到有关部门办理与房产转让一切有关手续。

6、受托人办理上述房产解除国土局买卖合同公证书以及签署一切相关文件。

7、办理出租管理房产及签署租赁合同、收取租金，代理人有权选择承租方并确定租赁价格。

受托人在其权限范围及代理期限内签署的一切有关合法文件及办理相关手续，我均予承认。上述房产是指法律规定的本人份额的房产。

受托人(有/无)转委托权。

委托人：__________

_____年_____月_____日个人房产委托书范本4

委托人：_____，男/女，_____年_____月_____日出生，公民身份证号码：_______________

受托人：_____，男/女，_____年_____月_____日出生，公民身份证号码：_______________

我们(委托人_____和受托人_____)系_____关系。我们欲以_____的名义购买坐落在__________房产一套，因我事物繁忙，不能亲自前往办理，特委托_____作为我的合法代理人，全权代表我办理如下事项：

1、签订购房合同;

2、交纳购房款，缴纳税费及相关费用;

3、办理银行按揭贷款手续，签订借款合同，抵押合同，办理房屋抵押登记手续;

4、办理并领取房屋所有权证、土地使用权证等证件;

5、办理验房、入住等房屋交接手续;

6、办理水、电、天然气、有线电视、电话、供暖设备等物业手续;

7、办理与购买上述房产有关的其他一切事宜。

受托人在上述委托权限内所签署的一切有关文件，委托人均予以承认，并承担相应的法律责任。

受托人有/无转委托权。

委托期限：至上述委托事项办理完毕为止。

委托人：__________

_____年_____月_____日

第6篇：个人授权委托书范本

授权委托书

委托人：

身份证号: 联系电话: 被委托人: 身份证号: 联系电话:

本人工作繁忙,不能亲自办理 的相关手续,特委托 作为我的合法代理人,全权代表我办理相关事项, 对委托人在办理上述事项过程中所签署的有关文件,我均予以认可,并承担相应的法律责任.

委托期限: 委 托 人:

年 月 日

第7篇：授权委托书范本（个人）

委托人： ;身份证号码： ;联系电话 .

受托人： ;身份证号码： ;联系电话 .

就中关村证券股份有限公司行政清理工作组(以下简称“中关村证券清理组”)个人债权人申报登记债权的事宜，委托人对受托人授权如下：

1、 授权受托人代理委托人向中关村证券清理组提交并接收申报债权的有关资料;

2、 授权受托人代理委托人根据《中关村证券股份有限公司债权登记公告》的规定办理向中关村证券清理组申报登记债权的其他事宜。

本授权委托书自委托人签字之日生效。

委托人(签字)：

受托人(签字)：

XX年 月 日

委托单位：_______________________________

法定代表人：_______，职 务：_______________

受委托人：姓名：_______，工作单位：_______________

职务：____________________________

姓名：________，工作单位：______________

职务：____________________________

现委托上列受委托人在我单位与________________因_____

__________纠纷一案中，作为我方诉讼代理人。

代理人_______的代理权限为：___________________

代理人_______的代理权限为：___________________

委托单位：________(盖章)

法定代表人：_______(签名或盖章)

二0__年__月__日