邮储银行信贷客户经理工作计划书
会议报告
通过对此次会议精神的学习，我看到了老信贷员优良的工作作风，同时我也发现了自己存在的不足。作为新员工不但向他们学习过硬的专业技能，还要学习他们吃苦耐劳的优秀品质。在会议中老同志讲述了他们丰富的信贷工作历程，他们走过的路对我就是一本教科书，而我需要做的就是努力学习他们工作经验、专业技能、营销策略为今后的工作奠定基础!
针对周行长在会议中提出的五个问题，下面我也提出自己简单的看法和意见。
一、 如何落实好每天的工作
(1)、完善的工作计划。井然有序的工作计划是工作能够顺利进行的第一步，在每个工作日结束时应做好次日工作的充分准备。比如：提前询问自己的搭档，了解彼此计划，合理安排宣传调查路线;有调查计划时应通知客户何时何地，需要准备材料使调查快速有效完成;有走访计划时应提前通知关键人，并准备好礼品。
(2)、高效的工作效率。每天给自己制定一个简单的日程表。比如：中午约见客户签合同放款，上下午做好宣传、贷后检查、逾期催收工作，晚上做调查报告、系统录入、档案整理工作。在工作上坚持今日事今日毕，今天能调查的绝不拖到明天，能多宣传一户绝不少走访一家。
(3)、踏实的工作态度。踏实的工作态度不但是对单位的负责也是对自身和家庭的负责。在工作中要摒弃“为领导工作”的想法，从租客心态转变为业主心态，从要我工作到我要工作，只有保持踏实的工作态度，才能真正享受工作的过程，实现个人和单位的双赢!
(4)、前后台密切配合。在任何工作中缺乏团队精神必将影响整个单位的业务发展，目前在我单位存在“各扫门前雪”现象。存在这种现象我认为有两个原因一是员工心态，二是管理决策。比如：在放款过程中，审批效率低下，不能有效发挥各岗位的作用。我认为在保证审贷分离的状态下，各岗位应各司其职，环环相扣。在用人上要人尽其才，才尽其用，这样才能使工作流程高效运行。
二、 如何利用好数据库
利用好数据库的前提是建立一个完整实用的信息库。目前信息收集的内容过于简单，只有客户姓名、电话、经营内容等基本信息，在录入数据库的过程中也流于形式。我认为在信息收集的过程中尽可能的捕捉客户全面的信息，对客户进行细分。根据客户对信贷员的态度可以分为：抵触型、中立型、积极型。对于不同类型的客户做不同的备注，特别是在宣传过程中积极配合并有意向的客户一定要做二次的走访或电话回访。 目前省行数据库模板存在一定的不合理性，信贷员可以结合自己的工作方法进行适当的删减增加保证数据的真实有效。在数据库的利用上，应根据行业规律进行细分，在不同的时期筛选资金需求旺盛的行业进行有针对性的宣传营销，做到有的放矢。
三、 如何做好后两个月的宣传工作
根据省行明年“先消费后经营”的工作思路，在积极推进小额贷款商务贷款的同时，侧重宣传消费类贷款。在宣传过程中抓住重点，每个乡镇都有2-3所学校，可通过关键人进入学校，在学校开全体教职工会议时向他们宣传我行消费类贷款。同时可和零售客户经理一起交叉营销我行信用卡团办业务。在走访学校过程中一定要分发我行礼品拉近与客户的距离。在寻找关键人存在困难时可以通过熟人介绍，查阅我行再就业贷款档案保证人信息，其中有大部分是各个乡镇教师，在此可以作为突破口。
在其他贷款宣传过程中，根据行业周期特点，充分利用数据库，找准目标行业进行有针对性的宣传，在宣传过程中注意营销技巧，突出我行贷款产品在同业中的优势。
四、 如何消灭空白村和空白单位
空白村和空白单位出现的原因可能有三种：一是宣传不到位，二是地区内存在客户但不存在准客户，三是同业先入为主抢占市场。根据不同的情况我们要制定不同的策略，针对第一种可以加大宣传力度，铺开宣传;针对第二种情况要制定可行的营销策略，培养客户习惯，使一个普通客户转变为我们的准客户;针对第三种情况可以在区域内找到1-2名关键人，与其建立良好的私人关系产生信任感，转变客户心态，进而发展我行业务。消灭空白单位和空白村有一定的难度，还需要信贷员有一颗持之以恒的心态。
五、 如何储备元月份的目标客户
不同的客户对贷款有不同的要求，经营类贷款资金周转周期短，对贷款要求的效率高，一般不易储备。而消费类贷款对效率的要求相对较低，客户比较容易接受一定的期限。由于受额度限制，元月份储备的目标客户主要是消费类，在接下来的工作中重点宣传企事业单位，借助亲朋好友的力量扩大我行贷款的知名度，塑造良好的企业形象和社会口碑。
以上是我对这五个问题的简单看法，由于受工作时间，经验的限制一些观点和意见定有不妥之处。若有不恰当的地方请周行长批示，作为新人在以后的工作中也请领导多多批评指正，让我尽快成为一名合格的信贷员!
2011年上半年个人工作总结
2011年1月10日我调入芙蓉农村合作银行火星支行，作为一名新的客户经理担任信贷内勤的工作。在这半年里我学到了不少的信贷知识，开拓了视野，增强了与客户沟通交流的能力，并认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好地完成了半年度
的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。现将半年度工作总结如下：
1、加强学习，努力提高政治与业务素质。半年来，我能够认真学习总行下发的各项文件资料，自觉贯彻和执行党和国家制定的路线、方针、政策，以急客户之所急想客户之所想的服务精神投入到工作中。能遵纪守法，忠于职守、实事求是、廉洁奉公、遵守职业道德和社会公德。在标杆网点创建过程中，我担任了创建工作的内训师，并树立了更为科学的服务理念，在工作中摒弃了懈怠和拖拉的思想，以主人翁的精神，投入到我们芙蓉合行的标杆银行的建设工作中，并在建党90周年之季递交了入党申请书。在创建的过程中我在思想觉悟方面有了很大的进步，认识到不能做“等下班，等薪水，等退休”的三等人，必须积极主动地努力改变自己，让自己成为有计划性，有长远性，有良好执行力的客户经理。同时，利用工余时间认真学习金融业务知识，不断充实自己的工作经验，对于总行下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。
2、履行职责，踏踏实实的做好本职工作。我热爱自己的本职工作，能够认真审慎地去对待每一项工作任务，把国家的金融政策及总行的文件要求体现在工作中，在工作中能够采取积极主动，认真遵守规章制度，能够及时完成领导交代的各项工作任务。在内勤工作之外我还要管好办公室的各项工作。这半年中我的工作可以从三个方面描述：一是严格规章制度，把好信贷资产质量的第一道关口。作为一名信贷内勤，我深感自己肩上的担子的分量，稍有疏忽就有可能出现信贷风险。因此，我不断的提醒自己，不断增强责任心，学习各项贷款的业务知识，做好后勤工作，努力为其他客户经理分忧。针对信贷档案，我接手后重新做了调整和清理，把所有的贷款档案按姓氏编排并造表登记以便平时工作查询和借阅。建立了信贷档案借阅登记薄，规范了信贷档案的借阅规章。针对火星支行抵押品账实不符的情况，在行长的带领下，我和柜面经理把支行的信贷抵押品进行了全面的清理。在全行同事们和总行领导的帮助下，我行的抵押品管理有了彻底的改变。针对抵押品数量过多，管理困难的情况，我建立了抵押品的电脑台账，通过EXCEL表格管理抵押品，提高了工作效率，减低了工作
难度。从抵押品管理上把好了信贷资产质量的第一道关口。二是坚持信贷原则，做好贷款的审查。我深知： 信贷资产的质量事关芙蓉合行经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。半年来，我坚持贷款的“三查”制度和联社制定的信贷管理制度，对每一笔贷款都一丝不苟地认真审查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性，每一个环节我都是仔细审查，没有一丝一毫的懈怠。在贷前审查时，我做到了“三个必须”，即贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法原件、贷款人与保证人必须到场核实签字，并且做到生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规、合法。三是提高工作质量，及时准确的做好信贷基础资料的管理。搞好信贷基础资料的记载、收集、管理，是信贷内勤重要的工作之一，这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。我坚持做到了当天帐务当天处理完毕，从台帐、分户帐， 应收利息台账，抵押品台账到银行承兑汇票账核对从不过夜。仅2011年，我行就累放贷款30843万元，达上200余笔业务没有出现过一笔差错。
3、精诚团结，为提高经营效益尽心尽力。一年来，我与同事们能搞好团结，服从领导的安排，积极主动的做好其他工作，为全行经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。一是千方百计拉存款， 我经常利用业余时间走亲访友动员储蓄存款，为壮大我行实力不遗余力。二是积极主动的营销贷款，我不断强化贷款营销意识。为了完整我行中间业务收入的任务，在每笔贷款立据时我都与相应客户经理积极沟通，努力营销保险，截止2011年6月底我行共营销保险32496 元。三是勤勤恳恳的完成领导交办的其他任务，除做好本职工作外，我还在人员相对不足的情况下帮助营业间进行同城清交打码，办理电汇录入等工作，只要是力所能及，时间允许的情况下，我都能积极主动为其他同事分担工作压力。
回顾这半年的工作，自己感到仍有不少不足之处，一是业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够透彻;二是本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识不强;三是在工作中还有沟通不到位，工作不细致的地方，沟通的语言上还要进一步加强。在下半年里，我将一方面努力克服自身的不足，在总行和支行的领导下，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓， 履行工作职责， 争取早日成为芙蓉合行的顶尖客户经理。另一方面当好参谋助手，与全体员工一起，团结一致，为我行经营效益的提高，为完成2011年的各项目标任务做出不懈的努力。
火星支行邱璐2011-7-6
风险与防范
客户经理在受理房地产企业的贷款申请时，要注意以下的风险问题： 项目合格规风险。房地产项目受国家政策高度管制，开发商必须取得“四证”，即国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和建设工程施工许可证。
资金不足风险。房地产企业是资金密集型企业，资金不落实将会导致项目失败。
项目建设风险。主要风险是完工风险，如与施工企业或设备供应商发生纠纷导致停工等。 项目销售风险。这种风险是指房地产项目是否能按预定价格、进度实现销售。 挪用资金风险。房地产贷款的直接还款来源是项目销售款。开发商有多个项目时，有时会将项目的销售款挪用于其它项目，由此影响正常还款。 项目抵押
要求借款人将项目的土地使用权办理抵押，并随工程进度将在建工程办理抵押。办理抵押的重要目的在于：开发商在销售房产时，只有获得典当行的同意并释放被销售房产的抵押权后，方可办理产权过户手续，否则客户购买的房产不能获得产权证。由此，典当行可以有效的监控开发商的销售款，避免资金被挪用。
业务简介
汽车销售融资是指典当行为汽车生产商和汽车经销商提供融资服务，解决经销商资金短缺和融资难的问题，促使汽车的销售得以顺利进行。
经销商已经取得厂家正式代理销售授权证书，且为当地区域的一级代理商，按照厂家标准建立了4S专营店并经厂家验收合格投产;
经销商管理层或股东有过汽车经销及售后服务的成功管理经验，有完善的销售渠道，能够比较专业化地经营与管理专营店，有长期经营专营店的经营计划;
经销商销售业绩良好，具备较强的售后服务及维修能力; 经销商整车库存总量不超过正常几个月的销售量;
经销商是民营企业，原则上要由其法人或最大自然人股东提供连带责任担保;
经销商既往履约记录良好，经人民典当行征信系统查询无不良贷款余额。 客户经理还应做好以下几方面的管理，从而保证贷款的正常发放与风险防范： 要做好对经销商经营情况的管理
重点检查经销商销售、售后服务和盈利状况，是否有主业以外的投资和经营活动，财务状况是否正常等，发现异常情况要立即采取有关防范措施。 要做好对汽车合格证得管理
规范合格证的接受、保管和发放。汽车合格证应由汽车生产商直接交付给典当行。典当行内部应有专人保管合格证，并建立台账登记。 要做好对销售回款的管理 要做好对库存车辆的管理
定期对经销商库存车辆进行双人核查，确保所保留存的汽车合格证与经销商库存车辆一一对应
注意事项
典当行自身要能够监管汽车合格证，一般不采取交由第三方监管汽车合格证的模式。
合格证失控风险
合格证就是典当行控制汽车的牛鼻子。如果合格证从汽车生产商处直接落到经销商的手里，那典当行就难以控制汽车的销售和汇款了。因此，对于汽车合格证原件管理过程中，应严禁经营商以证换证的做法，防止假证风险。 抵押的房产应符合以下条件
抵押物必须产权明晰，能做抵押登记;抵押人必须将抵押物价值用于贷款抵押。
以新建房屋为抵押物的，必须“五证”齐全。
以其他现房抵押，抵押物应已取得房屋所有权证，具有完全处置权利，可以合法上市交易，容易变现，并且不存在以下情形：危旧房屋、非法建筑或已经列入拆迁范围;产权有争议;已经设置抵押;已经出租给他人并且房屋产权人未依规定通知承租人，损害承租人利益;被查封或依法被以其他形式限制转让;等等。
借款人对设定抵押的财产负有维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受典当行的监督检查。 开发商风险
(1) (2) (3) (4) (5) 资金补足风险。 “五证”不齐风险。 不按期完工风险。 项目纠纷风险。 楼盘销售风险。
调查抵押的风险
客户经理在与客户洽谈抵押贷款时，应该一式带抵押物可能存在的一下风险，因为，要弄清情况，小心对待。
1.不允许用于抵押的风险
国家《担保法》规定，以下财产是不可以用于抵押的：
土地所有权;
耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权外;
学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施 医疗卫生设施和其他社会公益设施;
所有权、使用权不明或者有争议的财产; 依法被查封、扣押、监管的财产。
很明显，一国家明令禁止的财产用于抵押，将是无法抵押，而无效抵押自然是典当行的风险。另外，对于一些长拳不明晰，已发生诉讼纠纷的财产，也不可作为抵押，以为会使典当行卷入法律纠纷。
2.所有权权属不明的风险
事前调查时，必须勤问细了解，发现并排出今后可能出现的不利因素，取得一个干净的抵押物。 3.抵押物价值高估的风险
处理抵押物时，发现处理后所得款项无法抵补借款人所欠典当行的贷款本息。主要会出现的情况是：(1)抵押物田间太差，拍卖处理时根本没人要;(2)虽有人要，但拍卖所得借款很低，不足收回的预计的资金。为防范这些损失的发生，典当行通常都要将各种动产或不动产的抵押利率表加以规定，要求各部门对照对照客户的抵押申请。
一般而言，不动产抵押价值的高低，是与其所处地理位置的好坏，今后升值潜力的高低，变现的难易程度等因素有关的。而动产抵押价值的高低， 是与财产的新旧程度、通用性、变现性有关。
落实抵押的注意事项
典当行可接受抵押的财产：土地使用权，具有较强变现能力的商品住宅、写字楼、商业用房等。
典当行原则上不得接受以下财产抵押：
1.缺乏变现能力的各种房屋及其他地上定着物;国有企业、行政事业单位职工住房、食堂等公益用房;行政事业单位办公楼。
2.难易变现或价格波动大的生产设备、原辅材料、产品或商品。
3.学校、幼儿园、议员团等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育、医疗卫生设施和其他社会公益设施。
4.所有权不明确或者争议的财产
5.依法被查封、扣押或由海关及其他机关监管的财产。
6.以想其他债务人设定足值抵押的财产;部分产权已抵押给其他债权人，剩余部分产权不能分割、办理分项产权证的财产。
7.未经共有人同意抵押的同有财产。 8.依法不得抵押的其他财产。
重视借款人违约的风险苗头
借款人不能按时偿还贷款，现逾期和垫款，这是最直接和明显的风险，不能等这时候才去查找原因，必须提前随时关注借款人平时的情况。以下信息时，必须意识到是违约的风险苗头。
1.市场风险苗头
国家宏观调整政策已对或将对借款人的产生经营活动产生重大不利影响;
借款人被国家权威部门或行业协会等曝光为信誉不良用户;
利率和汇款的变化不利于企业发展;
行业整体衰退或新兴行业在发展中变化较大;
行业竞争激烈程度提高，客户在行业竞争中处于不利地位;
遇到雪灾、洪灾、台风、火灾等其他严重自然灾害。
2.司法风险苗头
借款人被发现采取欺诈手段诈骗贷款，或套取贷款;
借款人的典当行账户或资产被司法机关查封、冻结;
借款人将贷款资金挪用作非法用途，且经营中出现违法行为;
借款人被吊销(或停止使用)贷款证、法人营业执照、专营权、主导产品生产许可证，甚至被勒令停产整顿;
借款人出现法律纠纷，可能会影响典当行贷款本息的按期足额归还; 借款人受到税务、工商、环保、质检等管理部门处罚。
3.经营风险苗头
企业产品市场价格竞争力明显下降，销售市场占有率明显下降;
企业具有重要影响的供应商和销售商与其终止合作关系，或大幅减少合作量;
企业出现重大的投资失误对经营造成较大影响;
企业经营不熟悉的业务或在不熟悉的地区开展业务;
借款人的股东结构发生重大不利的变化或兼并重组;
借款人主要关联企业或母子公司等发生了较大的不利变化;
借款人借改制(如分立、租赁、承包、合资等)之机逃避典当行债务;
借款人因较为严重的不良行为被新闻媒体披露;
借款人组织机构不合理，管理水平低，发生了较大安全事故，或内部案件增多。
4. 高管人员风险苗头
高级管理层或董事会成员变动频繁;
高级管理层出现严重分歧或分裂;
高管人员卷入刑事案件或被双规，或突然失踪、意外死亡;
高管人员因不良行为被媒体披露。 5. 典当行风险苗头
借款人从典当行融资能力明显下降，向其他典当行的信贷申请被拒绝;
借款人从典当行借款数额大幅变化且原因不明;
借款人出现拖欠典当行本息情况;
借款人在其他典当行的借款已经发生重组(包括展期、借新还旧等)
借款人在人民典当行征信系统中出现一逾两呆或五级分类次级(含)以下情况;
借款人对典当行的态度发生变化，缺乏坦诚的合作态度，约见其领导人困难;
借款人拒绝典当行与其注册会计师等相关人员接触;
借款人频繁更换开户典当行和结算账户;
借款人未经典当行同意，擅自处理抵押物;
典当行接到许多其他典当行对债务人的资信咨询调查;
典当行发现信贷合同等文件存在法律性方面的问题;
典当行发现抵押或质押手续不完备，或接受了无效的质押凭证; 6. 担保风险苗头
保证人经营管理不善，出现财务状况恶化导致保证能力下降;
保证人股东结构发生变化而未能及时出具新股东担保决议;
保证人涉及法律诉讼等不利于典当行追索担保责任现象发生;
抵押和质押物品保管不善，实际价值和变现能力下降;
抵押和质押物品所有权发生争议，可能发生对典当行不利的法律纠纷。 7. 财务风险苗头
财务制度不健全或管理混乱，报表不真实或对外提供多套报表;
不能及时或拒绝提供财务报表和其他报表资料;
会计师事务所审计其财务报表不合格;
未按期在工商管理部门办理年检手续。
贷款回收有三种情况 从实际中看，对于贷款的回收可以分为“正常贷款回收”、“风险贷款催收”和“不良贷款清收”三种情况。
正常贷款回收是指，借款人贷款本息到期可以按期结清，典当行只要按正常程序回收贷款本息即可。
风险贷款催收是指，按合同而言尚未到期，在五级分类中仍属正常类或关注类，但已出现风险苗头和预警信号的贷款，典当行必须采取行动，提前催收。
不良贷款清收是指，贷款已处于五级分类中的不良类，典当行由专门的资格保全部门加以清收。
要分析发生不良贷款的原因
贷款发生逾期、不良甚至损失，不能简单地核销了事，必须总结经验，吸取教训。只有做到亡羊补牢，才能避免重蹈覆辙。
对于不良贷款的发生，分析有以下原因，必须在贷款的各个阶段加以注意。
1、贷前调查阶段
只有业绩思想，没有风险观念，以放款为重，以收款为轻，放出的贷款必然质量不高。
对大客户不顾条件地强力推销，认为大就是强，放宽条件，不再深入调查，留下隐患。
对小客户不坚持原则，受朋友义气影响，受理不符条件的贷款申请。
未调查出借款人和担保人的资信不足，没有运用贷款的经验和能力。
未调查出借款的真正用途，不符合国家政策和典当行规定的贷款可能失败。
贷款条件不符借款人实际情况和需求，造成日后不能顺利还款的问题。
担保条件不完全真实，导致日后不能顺利处置担保物。
2、贷款审查阶段
3、贷款审批阶段
4、贷款发放阶段
5、贷后管理阶段
6、贷款回收阶段
银行客户经理竞聘报告
尊敬的支行领导：
作为一名有多年工作经验的员工，我现在参与洪雅工行营业室客户经理竞聘，感谢支行给予我进一步展现自我的机会，我将充分利用这次机会，努力发挥自己应有的价值，下面是我对客户经理岗位的认识及自身优势和竞聘成功的工作思路表述。
一、对客户经理的认识 客户经理应当既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表。客户经理制是改变银行过去等客上门的服务方式，以市场为导向，以客户为中心，从客户需求出发，营销银行产品，为客户提供全方位的金融服务，实现客户价值最大化的同时实现银行自身效益的最大化。将客户经理以竞聘的形式产生充分体现了对该岗位的高度重视和寄予的无限厚望。作为一名合格的客户经理，应当全面了解客户需求并向其营销产品、争揽业务，应当协调全行各有关部门及机构为客户提供全方位的金融服务。
二、个人竞聘优势
有着较强工作责任心和进取心。有多年一线网点工作经历，接触的客户层面较多，能够了解各类客户的需求，根据不同类型的客户，而采用有针对性的营销策略。做到干一行爱一行，对待工作认真负责，无重大差错。具有一定的公关能力和良好的社会关系，具有较强的独立处事的能力。
三、竞聘成功后的工作思路
1、加强学习，不断丰富个人业务知识，尽快适应岗位转换。首先是加强理财知识的学习，按照客户经理发展的方向，强化投资规划、保险、理财等多方面知识，尽快提升自己的专业水平，适应新形势的需要。其次是营销技能的学习，通过学习和对市场行情的准确把握，为客户提供合理建议。这种营销，既立足当前，更着眼于未来。
2、加强客户关系的维护，为客户提供“一站式”服务。当今金融市场的竞争尤为激烈，各种不确定因素的存在，要求我们不断加强与客户的联络，与客户之间建立深厚的感情，只有这样，才能保证营销工作旺盛的生命力。要充分利用系统，分析客户结构，信息，特点，维护好自己管制的客户，能够有效的跟客户沟通和了解。按投入与产出相匹配的原则，对不同的客户实施不同的管理策略，做到有的放矢。
3、发挥客户和银行之间的桥梁作用。我们每天都会面对许多形形色色的客户，要善于和他们进行广泛的沟通与交流，洞察客户的想法，为其提供满意的服务。对待客户要做到诚信，细致，勤奋，创新。用诚信奠定沟通的基石，通过细致捕捉新的机遇，及时将客户的要求及服务中反映出来的问题反馈回来，用勤奋和创新抢占先机，最大限度的满足客户日益提高的服务要求，从而有助于银行整体服务水平和功能的提升。
4、做好内部协调。客户经理是银行对外服务的中心，客户的维护需要所有相关部门的全力协助，客户经理有责任发挥协调中心的作用，引导客户的每一笔业务在银行中顺畅、准确地完成。努力
做到前台业务窗口与二线业务部门之间的协调，各专业部门之间的协调，上下级部门之间的协调，经营资源分配的协调，健全一体化服务体系。
5、合法经营，合规办事，不拿原则做交换，做一名遵守法规，立场坚定，履行职责，原则性强的合格的称职的客户经理。
综上所述，我参加竞聘营业室客户经理岗位，认为自己有信心也有能力承担客户经理工作，能做好应履行的职责。同时不管成功与否，我都将一如既往地在自己的岗位上努力工作，为单位业务的发展发挥自己的光和热。篇二：银行客户经理竞聘报告
竟聘报告
尊敬的各位领导、各位同事： 大家好!非常感谢支行领导给我这样一个锻炼自己的机会，此次岗位竞聘不论成功与否，我都将受益匪浅，对以后的工作有很大的帮助。
首先，请允许我做个简单的自我介绍，我毕业于xx大学xx专业，2010年进入建行，在xx分理处担任高柜柜员，今年5月，调入支行营业部，担任对公会计至今。在日常工作中，我一直要求自己本着“勤勤恳恳，脚踏实地，好学上进”的态度，扎实做事，勤于思考。通过这一年多的时间，我的工作经验日益丰富，理论知识日益扎实，积累了一定的业务素质和能力。
对客户经理岗位的认识 ，我是这样理解的：客户经理既是银行与客户沟通关系的代表，又是银行对外业务的代表。作为一名合格的客户经理，首先应当完全了解银行的产品情况，理解产品开发的目的和适用范围，然后全面了解客户及客户的需求，向客户推荐合适的产品和业务，同时也为建行创造效益。客户经理工作的灵魂就是“用心、沟通和专业”，要用心去对待客户，通过沟通了解客户，用专业引导客户，为客户提供优质高效和人性化的金融服务，为建行和客户创造双赢的局面。
对于本次的竞聘，我的优势主要有以下几点：
一、具有扎实的业务能力。入行以来，经过不断的学习和实践，
我已经熟悉和掌握了本职工作的各项要求，能够熟练办理各类业务。此外在工作之余，我还积极参加各种培训和考试，努力提高自己的业务能力水平。
二、具有较强的理论基础。工作以来，我不仅认真地学习建行的规章制度和国家金融政策、法规，还在业余时间努力吸收金融业各项专业知识，并先后通过了银行从业人员资格《公共基础》、《公司信贷》科目考试，取得了助理会计师的职称，获得了会计从业资格证等各项资格证书。
三、具有活跃的的创新思维。今年，我行即将上线前后台分离的新项目，我积极参与其中，努力掌握前后分离操作的要领，对于对公柜台的转型，提出了自己更多的思考，会计人员客户经理化比专业客户经理具有不同比拟的优势，身为会计人员必须率先认识到这一点，要高度重视营销工作。
四、具有良好的精神面貌。在工作中我始终保持着虚心求学，脚踏实地的工作信念，责任感强，服务态度好，做到了吃苦耐劳，团结同事，积极进取。我时刻谨记自己代表着建行，维持建行的良好公众形象是自己应尽的本分。
如果有幸我竞争到七级对公客户经理，我将在以下方面做出努力：
一、强化服务意识，提高服务水平。金融行业是一个重要的服务型行业，主要依靠服务求发展、依靠服务求生存。客户经理更是金融服务输出的重要通道，我会积极的培养良好的服务意识，努力塑造良
好的企业精神和企业文化窗口，强化服务意识，牢记服务宗旨，提高服务水平和和客户满意度。
二、服从领导安排，及时进入角色，工作中以身作则，大胆创新，发扬团队精神，充分配合部门全体人员工作，以饱满的激情全面完成工作任务。
三、继续发扬勤奋好学、吃苦耐劳的优良作风。积极主动的掌握和更新金融法律法规、银行专业知识和上级行的各项规章制度，勤奋好学，搞懂、学会。在工作中坚持少说多做、多听多想的优良作风，积极发扬表率激励作用。
这次支行公开竞聘专业技术岗位职务，为我们搭建了公开、公正、公平的竞聘舞台，我会把这次竞聘看作是一次锻炼和考验，无论结果如何，我都要衷心感谢各位领导和同事的大力支持和帮助。我会一如既往，继续努力工作，为建行的稳定发展作出自己更大的贡献!
谢谢大家篇三：客户经理竞聘演讲稿
客户经理竞聘演讲稿 竞聘人:沈辉 尊敬的各位领导、同事们：
大家好!我今天竞聘的岗位是头屯河区信用社客户经理。首先请允许我向大家做一个简单的自我介绍，我叫沈辉，现年26岁，毕业于中南财经政法大学金融系，本科学历。2008参加信用社工作;先后在头区营业部，工业园信用社，立新信用社担任过储蓄、复核、公存、岗位的任职，通过大学期间对金融专业系统的学习以及柜面的一年期的学习和实践工作，使我个人的专业知识与实践操作更加有机的结合在一起，从而，为我日后从事信用社客户经理工作奠定了较为坚实的基础。
在本次竞聘中我优势主要体现在
一、有较强的事业心，进取心和开拓创新意识。本人热爱本职工作，珍惜自己的岗位，兢兢业业，一丝不苟，认认真真做好每项工作。在工作中能够举一反三，对工作中出现的问题善于分析，能够及时发现问题解决问题，对新业务比较敏感，能够创造性开展工作，并且有信心，有决心，也有能力在领导的正确领导下，圆满完成上级分配的各项任务。
二 、具备一定客户经理经验，2009年末，参加联社公司业务部培训，在培训中积极主动的学习了各项规章制度、法律文件、岗位职责以及与信贷业务相关的各类文件和资料，不断完善自己对信用社客户经理岗位职责以及各项贷款业务规章制度的初步学习。后经头区信用社领导考察，于2010年3月任职头区客户经理。进入信贷部门
后，在能较快的适应新环境、新岗位的同时，也较为迅速的掌握了农村信用社客户经理所应具备的各项基本业务技能。截止至2010年10月31日，先后授理并完成了个人贷款577万元的投放;公司类贷款2250万元贷款的投放，其中乌鲁木齐市通汇达城市建设实业有限公司1500流动资金贷款;新疆佳福房地产开发有限公司400万项目贷款;新疆天易进出口有限责任公司350万元流动资金贷款。完成2928万元银行承兑汇票的签发。各项贷款业务都能做到贷前认真调查，贷中迅速完成贷款操作，贷后认真做好五级分类工作。通过七个月以来的工作，使我的各项业务技能都有了长足的进步，从而更加坚定了我从事客户经理工作的信心。
在将来客户经理工作中需要改善的地方
一、在营销贷款时与客户沟通能力较弱，需在平时与领导出去营销客户时多听，多记，能够多学习多借鉴领导的营销技巧。
二、目前联社每年都在不断新增许多新的贷款业务，例如保兑仓业务、经营性物业贷款业务等，我还需不断接受新业务的学习，需要不断完善自己贷款业务的空缺。
如果我这次能成功竞聘头屯河区信用社客户经理，我将来的工作目标是：不断提升个人业务水平、加强防范风险的能力。
一、切实做到自身认识到位、贷前调查到位、贷后管理到位、日常服务到位。
二、加强日常各项业务的学习，在已经理解的贷款业务基础上，不断学习新的贷款业务，不断充实自己的贷款理论，填补公司类贷款知识的空白面。
三、明天王家沟钢材市场的成立预示着头区的公司类贷款业务
会逐渐增加，头区将来会有许多潜力客户有待开发，作为头区客户经理应该突破自己今年的成绩，为头区信用社明年的发展注入更强有力的动力。 “直挂云帆挤沧海，长风破浪会有时。”最后，感谢市联社以及头区信用社领导为我们创造了这次公平竞争的机会，我会以平和的心态面对竞聘的结果，将满腔的热情投入到今后的工作当中，力争在头区信用社改革和发展的道路上贡献自己的力量! 谢谢大家!
头区客户经理： 沈辉
2010年11月5日篇四：银行客户经理(信贷专员)竞聘材料
勇于挑战 实现人生价值
――银行客户经理竞聘材料
各位领导、各位同事： 大家好，首先作一个自我介绍，本人朱 ，现年x岁，在工行营业部工作，中共党员，大专文化，助理会计师。我竞聘的岗位是个人客户经理。
我是一名勤勤恳恳、认认真真一直在一线工作的员工。今天我怀着满腔的热情和强烈的主人翁责任感来参加这次竞聘。首先感谢行党委、行长室为我提供了这次展现自我的机会。随着改革不断的发展和推进，对我们每一位员工提出了更高的要求。我觉得我应该主动接受改革的洗礼。客户经理是一份富于挑战性的职业，我喜欢挑战，喜欢去面对未知领域。我决心以坚定的意志，执着的追求去挖掘人生的价值。勇敢地去接受未来营销活动中的毎一次挑战。工行要生存要发展，靠的是我们每一位热血青年，因此，我决定来参加此次竞聘，展示自己。
一、对个人客户经理岗位的认识。客户经理制是改变银行过去等客上门的服务方式，以市场为导向，以客户为中心，从客户需求出发，营销银行产品，为客户提供全方位的金融服务，实现客户价值最大化的同时实现银行自身效益的最大化。个人理财业务是我行经营效益的一个新的支撑。将客户经理以竞聘的形式产生充分体现了行党委、行长室对该岗位的高度重视和寄予的无限厚望。作为新到岗位的人员要有一种吃苦耐劳和对市场的敏锐洞察力，去挖掘市场，不负众望。
二、我的竞聘优势。
1、有着较强工作责任心和进取心。进行以来先后从事出纳、会计等岗位的工作，做到干一行爱一行，对待工作认真负责，出纳点钞获省行级能手，所办理业务无一重大差错，98年被评为支行“优秀行员”。我总觉得作为年青人总该有点追求，改革的浪潮迎面而来，想回避是不可能的。历史的重任已经落在我们肩上，我们只有迎难而上，苦干实干，全面奉献自己。个人客户经理对我来说是个新的课题，但我相信我自己的能力。如果我能走上这一岗位，我将认真学习、虚心请教不断地调整自己，争做一名出色的客户经理。
2、具有一定的公关能力和良好的社会关系。本人性格比较谦和，但从不畏首畏尾，具有较强的独立处事的能力。在自己生活中，处了不少的朋友，证券公司办公室主任xxx、如皋市xxx中心主任xxx、xx局xx分局局长xxx等等，和我都是很铁的。还有我的xx在xx镇政府分管招商引资工作，这也是一个有利条件。老家xx叶片厂副厂长朱xx是我家的老本家，关系相当不错。我xx的舅舅xxx现任xx县x长，曾在如皋工作，有时还是能提供一定的帮助的。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好这项工作。
三、目标和任务。
这次竞聘如果成功，我将竭尽所能搞好优质服务，挖掘市场潜力，争取优质客户源，全力拓展个人住房贷款及个人消费贷款市场。我的目标是：一年中个人类贷款xxx万。
四、具体措施。
1、尽快适应岗位转换。首先是业务技能的熟练掌握。这是关键，不能够熟悉业务知识，任何的服务和营销将无从谈起。更谈不上客户的开发。其次是营销的技能。在客户经理岗位上不单纯是优质的服务，更重要的是一种营销。我们每天都会面对许多形形色色的客户，要善于和他们进行广泛的沟通与交流，洞察客户的想法，为其提供满意的服务。“客户经理与客户的关系不仅是业务关系，更是一种人的关系;客户经理的服务要有创意，要走在客户的前面。”然后在这一理念的指导下，通过对业务的学习和对市场行情的准确把握，为客户提供合理建议。而不能将与客户的合作停留在的 “饭局公关”上。客户关系营销，是一种经营理念上的超越，反映了一种新型的营销文化，从本质上体现出了对“以客户为中心”理念的认同，而不是骨子里仍残留着“以自我为中心”的优越感，要真正体现银行对客户的一种人文关怀和对银企鱼水关系的爱护。这种营销，既立足当前，更着眼于未来。善待客户，就是
善待自己;提升客户价值，就是提升自我价值。
2、积极主动营销、挖掘客户源。一是主动积极寻找信誉好，实力雄厚的开发商作为按揭合作伙伴，通过优质服务，抢占个人住房货款市场，加强与开发公司联系。如城虽然拆迁改造了部分城区，但是尚需改造的地段还有相当一部分。如皋市人民政府为创建文明城市，今、明两年旧城改造力度会进一步加大?我们要善于抢抓机遇。现代房产开发公司xxx有意向参与跃进东路北侧改造。我和他是老熟人，有合作的可能性。二是重视二手房的贷款发放工作。目前，我市二手房贷款市场需求还处于旺盛时期。三是将营业用房抵押作为个人贷款的突破口，寻求量的迅速扩张。
3、积极与房改办沟通。对部分有财力但尚未办理住房公积金企事业单位加大宣传力度，力争早日到我行开户归集。并对归集比例不足12%(有条件的18%)的单位，逐户宣传，动员单位汇缴到位。
4、加大新、老产品扩张力度。各行之间激烈的竞争，促使我们在做好现有产品营销，不断推出新产品，以适应市场的需求。(1)加大对风险小的存单质押货款的宣传力度，确保随到随办。(2)走访行政事业单位，摸清具有贷款需求而又有还款能力人员情况，主动出击。扩大信用货款市场。(3)目前，我市的汽车消费贷款方兴未艾，中行已捷足先登，我们应迎头赶上，加强汽车销售商的联合，打出我行的品牌。
5、加强客户关系的维护。客户分类管理是客户经理从事客户管理的主要内容。按投入与产出相匹配的原则，对不同的客户实施不同的管理策略，有的放矢。当今金融市场的竞争尤为激烈，各种不确定因素的存在，要求我们不断加强与客户的联络，与客户之间建立深厚的感情，只有这样，才能保证营销工作旺盛的生命力。我们的事业才会发达。
各位领导、各位评委，我参加竞聘的岗位是个人客户经理，但其它类客户经理只要有需要，我愿意全面奉献自己。我来参加这次竞聘是责任感和使命感的驱使。不管成功与否，我将一如既往为工行的发展发挥自己的光和热。
谢谢大家!篇五：银行客户经理竞聘报告
竞聘报告
尊敬的行领导：
首先，非常感谢xxx银行给我这次竞聘工作岗位的机会，我也非常荣幸能够参加此次竞聘。
目前，我在支行公司业务部从事客户经理兼信贷综合管理岗工作。从去年三月开始，我一直从事这个岗位的工作，经过近一年的工作学习，我已经初步掌握了该岗位所需的各项工作技能。我负责支行的信贷台帐、档案的管理，贷后检查工作;经办支行主要的票据业务;按时报送各类报表;协助同事完成授信调查相关工作;并努力完成领导交办的其它各项工作。工作绩效较好。
工作是忙碌而充实的;我的能力得到了锻炼，视野得以开阔，理念也更加成熟。同时我深切感受到了银行员工肩负的责任重大，对自己要求也更加严格。我勤奋努力，严格自律，谦虚谨慎，不计较个人得失。这种态度也得到了领导与同事的肯定。 2xxx年是分行决定生死存亡的关键一年，也是分行实现跨越式发展的关键一年，更是支行实现腾飞的一年。如果我有幸竞聘成功，我将作好如下工作： 1. 协助其它同事搞好客户的维护工作，承担日常业务方面如银行承兑汇票的承兑、贴现、保函、信用证的经办工作。 2. 整理信贷材料，建立完整的重点客户档案、授信客户档案，通过档案和相应的系统追踪客户的变动情况，为营销工作提供数据支持，并在此基础上有效控制信贷风险。 3. 加强学习，尽快熟悉公司客户经理的各项相关工作，重点学习客户开发与授信调查相关工作。
4. 在自己的能力范围内尽量设法开发客户，为支行的成长作出 业绩方面的贡献。 我相信，只要努力拼搏，我一定能为xx行的辉煌作出自己的贡献。
2. 办理商业承兑汇票贴现（直贴）业务时，系统将对（ B ）的授信限额进行检查。 A.贴现人、 B.承兑人C.贴现银行、D.关联客户
3. 信贷资产五级分类不包括以下哪个( B )、A.关注、
B.逾期 、C.可疑、D.损失
4. 以下哪个属于信贷资产五级分类的分类级别( D ) A.逾期、B.欠息、C.呆滞
D.次级
5. 信贷资产五级分类，是指按照（ C ）将信贷资产划分为不同档次的过程
A.逾期天数 B.欠息天数C.风险程度D.信贷资产金额
6. 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息和其他债务仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应分类为（ D ） A.关注类、 B.次级类、C.可疑类、D.损失类
7. 我行某支行一笔零售贷款，担保方式为保证，贷款到期后逾期100天，应分类为（ D ） A.正常五档 B.关注一档、C.关注二档
D.次级一档
8. 我行某支行一笔零售贷款，担保方式为抵押，该笔贷款逾期（ B ）天后应分类为不良
A.90.0、B.180.0、C.270.0、 D.360.0 9. 客户经理按个人信贷系统中设立的标准进行系统批量自动初分工作。系统中五级分类的标准主要按逾期天数进行设置，其中，次级类贷款是连续逾期（）天（不含）至（）天（含）的个人贷款。( C )A.0、90 B.90、180、C.90、270
D.180、270 10. 保证担保的零售贷款，逾期（ B ）天即为不良贷款
A.30.0、B.90.0 C.180.0、 D.270.0 11. 本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑的贷款应至少分类为（ A ） A.关注类 、B.次级类 C.可疑类、D.损失
12. 表外信贷资产分类时，如果存在影响票据按期收款的潜在因素，应归入（ A ） A.关注类B.次级类
C.可疑类、D.损失
13. 不利因素已经严重影响到借款人的偿债能力，借款人经营活动产生的偿债现金不足以归还债务，但借款人能通过可靠的融资、投资活动获得偿债现金,我行信贷资产价值不会发生损失的贷款应分类为（ C ）
A.正常五档 B.关注一档
C.关注二档D.次级一档
14. 抵押担保的零售贷款，逾期（ B ）天即为不良贷款
A.90.0、 B.180.0
C.270.0、 D.360.0 15. 对于余额在50万元（含50万元）以下的对公贷款，经追索（ B ）以上，仍无法收回的债权应分类为损失
A.1年 、B.2年
C.3年、D.4年
16. 改变贷款用途的贷款五级分类时应至少分为（ A ）
A.关注类B.次级类 C.可疑类D.损失
17. 个人信贷资产五级分类由（ D ）来进行认定
A.个人业务客户经理
B.客户经理主管
C.分行个人业务管理部门
D.地区信用风险管理部门
18. 关于五级分类分类流程和认定等，下面说法错误的是（ B ）
A.如果认定结果与初分结果不一致，可采取认定人员与初分人员交换意见或集体讨论的形式解决，但最终结果由认定人决定
B.地区授信管理中心可以下放五级分类认定权限至支行行长。
C.总行授信管理中心有权根据信贷资产风险状况要求各地区授信管理中心对分类有偏离的认定结果进行调整
D.各地区授信管理中心要加强五级分类统计数据的管理，应建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整
19. 关于五级分类工作实行“按季认定、逐月统计、实时调整”的原则，下面说法错误的是（ C ）
A.按季对全部信贷资产进行五级分类
B.按月进行五级分类数据统计
C.信贷资产偿还因素发生重大变化，月度不做调整，全部于季末进行调整。
D.对不良贷款应严密监控，根据贷款的风险状况采取相应的管理措施 20. 关于五级分类流程，下面说法错误的是（ D ）
A.客户经理根据五级分类标准对信贷资产提出初分理由和初分结果
B.客户经理对信贷资产初分后，填写分类认定表，提交客户经理主管复核
C.客户经理主管提出审核意见，报地区信用风险管理部授信管理中心分类减值员审核。
D.分类减值员审核客户经理主管的分类意见，提交地区首席信用风险官确认。
21. 借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期的贷款至少分类为（ B ）
A.关注类B.次级类 C.可疑类D.损失
22. 借款人主营业务处于停产、半停产状态，收入来源不稳定，我行已执行担保，但预计贷款将发生较大损失的贷款应分类为（ C ）
A.关注类
B.次级类
C.可疑类
D.损失
23. 经批准采取打包出售、公开拍卖、转让等市场手段处置债权或股权后，其出售转让价格与账面价值的差额应分类为（ D A.关注类
B.次级类C.可疑 D.损失
24. 可疑类贷款预测贷款本息和其他债权损失率为（ C ）
A.2-19%、B.20%-39% C.40-90%、D.1.0 25. 客户经理按个人信贷系统中设立的标准进行系统批量自动初分工作。系统中五级分类的标准主要按逾期天数进行设置，其中，次级类贷款是连续逾期90天（不含）至（ C ）天（含）的个人贷款。A.180.0 B.240.0
C.270.0
D.540.0 26. 目前，我行未对下列哪项资产进行五级分类是（ D ）
A.贴现
B.银行承兑汇票垫款
C.贸易融资
D.现金资产
27. 内部审计部门对信贷资产五级分类政策、程序的执行情况进行检查和评估的频率每年不得少于（ A ）次
A.1.0
B.2.0
C.3.0
D.4.0 28. 欠息贷款应至少分类为（ A ）
A.关注类
B.次级类
C.可疑类
D.损失
29. 虽然存在一些影响贷款偿还的不利因素，但借款人的偿债能力依然较强，经营活动产生的偿债现金能够保证债务偿还的贷款应分类为（ B ）
A.正常五档
B.关注一档
C.关注二档
D.次级一档
30. 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良的贷款应至少分类为（ A ）
A.关注类
B.次级类
C.可疑类
D.损失
31. 违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少分类为（ A ）
A.关注类
B.次级类
C.可疑类
D.损失
32. 我行通过信贷管理系统进行五级分类，各级行对外提供五级分类结果以（ D ）为准
A.系统计算分类结果
B.手工台帐分类结果
C.客户经理分类结果 D.信贷系统最终认定结果 33. 我行信贷资产五级分类共分为（ D ）档
A.5.0
B.9.0
C.10.0
D.14.0 34. 五级分类工作部门职责，下列说法错误的是（ C ）
A.分行经营单位、地区资产保全部门负责五级分类的资料准备和初分、审核工作
B.地区授信管理部门负责对分行经营单位信贷资产的分类结果进行认定，对其五级分类数据进行统计、分析和报送
C.总行授信管理部门负责对全行信贷资产五级分类结果进行检查和监督，若发现分类有误，可自行在信贷系统中进行分类调整。
D.总行、地区资产保全部门负责对不良资产进行监测、清收 35. 五级分类上线系统中的“已建档”状态属于（ A ）的任务
A.客户经理
B.客户经理主管
C.地区五级分类系统认定员
D.地区首席信用风险管
36. 下面哪项不是五级分类原则（ A ）
A.按月认定
B.按季认定
C.逐月统计
D.实时调整
37. 小王在我行有3笔贷款，如果其中一笔出现不良，则小王的另两笔信贷业务（全额质押贷款业务除外）的风险分类应至少列为（ B ）
A.正常类
B.关注类
C.次级类
D.可疑类
38. 信贷系统五级分类由（ A ）进行初分。
A.客户经理
B.客户经理主管
C.分行五级分类认定员
D.分行五级分类认定主管
39. 信贷系统五级分类由（ C ）最终确认。
A.客户经理
B.客户经理主管
C.地区信用风险管理部
D.总行信用风险管理部
40. 需要重组的贷款应至少分类为（ B ） A.关注类
B.次级类
C.可疑类
D.损失
41. 一般采用以（ B ）为基础的分类方法评估信贷资产质量
A.信贷规模
B.风险状况
C.信用评级
D.信贷期限
42. 以下关于五级分类的说法错误的是（ C ）
A.借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源
B.借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等
C.信用评级作为贷款分类的主要参考因素，可代替对贷款的分类。
D.对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心 43. 以下哪种贷款应至少归为次级类（ D ）
A.借新还旧
B.改变贷款用途
C.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良
D.需要重组的贷款
44. 因案件导致的资产损失，经公安机关立案（ B ）以上，仍无法收回的债权应分类为损失类。
A.一年
B.两年
C.三年
D.四年
45. 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息和其他债务仍然无法收回，或只能收回极少部分。应分类为（ D ）
A.关注类
B.次级类
C.可疑类
D.损失
46. 债务人的偿债能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息和其他债务，即使执行担保，也可能会造成一定损失。该笔贷款应分为（ C ）
A.正常类
B.关注类
C.次级类
D.可疑类
47. 正常类贷款中各档次的划分由三个因素所决定。以下哪个不是决定因素（ D ）
A.借款人综合实力
B.借款人信用等级
C.担保方式
D.担保公司的综合实力
48. 质押担保的零售贷款，逾期（ B ）天即为不良贷款
A.90.0
B.180.0
C.270.0
D.360.0 49. 重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ C ）。
A.关注类
B.次级类
C.可疑类
D.损失
50. 重组后的贷款的分类档次在至少（ B ）个月的观察期内不得调离
A.3.0
B.6.0
C.9.0
D.12.0 51. 总行授信管理中心有权根据信贷资产（ B ）要求各地区授信管理中心对分类有偏离的认定结果进行调整
A.信贷规模
B.风险状况
C.信用评级
D.信贷期限
52. 授信业务结清后（ B ）之前，由经营单位客户经理将还款凭证等送交档案管理员。
A.当日
B.第二个工作日
C.第三个工作日
D.第五个工作日
53. 法人客户信贷档案是指我行在办理法人客户信贷业务过程中形成的，记录和反映信贷业务（ B ）管理和收回全过程的重要文件和凭据。
A.申请、审查、审批、发放
B.申请、调查、审查、审批、发放
C.调查、审查、审批、发放
D.申请、调查、审批、发放
54. 客户申请授信及我行在授信调查、审查审批过程中形成的档案资料是（ A ）。
A.放款前档案
B.放款档案
C.贷后管理档案
D.综合类档案
55. 客户在申请使用授信额度及我行办理放款手续过程中形成的档案资料是（ B ）。
A.放款前档案
B.放款档案
C.贷后管理档案
D.综合类档案
56. 对授信客户额度使用后的管理中形成的档案资料是（ C ）。
A.放款前档案
B.放款档案
C.贷后管理档案
D.综合类档案
57. 客户基本资料和授信调查资料属于（ A ）档案。
A.管理类
B.权证类
C.要件类
D.综合类
58. 查阅、调阅、复印档案资料须经（ A ）签字批准后方可进行
A.本级首席信用风险官或其授权人
B.分管营销副行长
C.授信管理中心主任
D.放款主管
59. 信贷档案全部资料归（ C ）所有，任何人不得随意涂改档案内容，不得将有关资料据为己有或用于本行业务以外的其它用途。
A.借款人
B.担保人
C.银行
D.监管机构
60. 总行信用风险管理部、地区信用风险管理部及分部、辖区行等有关单位查阅、调阅、复印档案资料，须填写《华夏银行信贷档案查（调）阅审批单》，经（ B ）签字审批后办理。
A.授信管理中心负责人
B.本级首席信用风险官
C.调阅单位负责人
D.档案管理员
61. 在授信业务发生后的第（ B ）个工作日之前，由信贷经营单位客户经理将借款借据、汇票复印件、贴现凭证等送交档案管理员。
A.1.0
B.2.0
C.5.0
D.10.0 62. 在授信业务结清后的第（ B ）个工作日之前，由经营单位客户经理将还款凭证等送交档案管理员。
A.1.0
B.2.0
C.5.0
D.10.0 63. 放款前档案和放款档案必须在信贷业务（ A ），由客户经理向授信管理中心进行移交。
A.发生前
B.发生时
C.发生后
D.放款前
64. 信贷档案按照信贷业务活动流程分为放款前档案、放款档案、贷后管理档案、资产保全档案和综合档案。( Y ) 65. 信贷档案按照档案内容的性质与重要程度的不同，分为管理类、权证类和要件类档案。( Y ) 66. 放款前档案包括但不限于：企业营业执照、机构代码证、税务登记证、特殊行业经营许可证、公司的行业资质证书副本或复印件（需加盖公司公章并标注“与原件核对无误”）；„„。( N ) 67. 放款前档案、放款档案、贷后管理档案、资产保全档案由授信管理中心统一收集，整理并及时移交档案库保管；综合档案由各业务部门自行保管。( Y ) 68. 法人客户信贷档案是指我行在办理法人客户信贷业务过程中形成的，记录和反映信贷业务申请、( 调查 )、审查、审批、发放、管理和收回全过程的重要文件和凭据，主要由相关契约和凭据、借款人及担保人的基本资料以及银行内部管理资料等组成。
69. 信贷档案管理坚持( 集中管理 )、按笔立卷、按户归档，定期移交和保密原则。
70. 地区授信管理中心主要负责信贷档案的收集、整理、装订、立卷归档和( 利用 )等工作。
71. 信用担保机构为保证人的，要求其()到位的资本金在3000万元以上，各类（ A ）贷款专业性担保机构实收资本不少于1000万元；
A.实缴，个人
B.补缴，个人
C.实缴，企业
D.补缴，企业
72. 信用担保机构为保证人的，存在我行的风险担保基金或保证金金额一般不（）法人融资担保（ A ）的10%及个人生产经营融资担保余额的5%。
A.低于，余额
B.高于，余额
C.低于，发生额
D.高于，发生额
73. 次级类贷款预测贷款本息和其他债权损失率低于（ C ）
A.20%
B.30%
C.40%
D.60% 74. ( B )负责对总行直接授信业务的授信调查工作进行管理。
A.分行公司业务部门
B.总行公司业务部门
C.地区信用风险管理部资产保全中心
D.总行信用风险管理部资产保全中心
75. ( A )是客户经理授信调查工作的管理职能部门，负责对客户经理的授信调查工作进行管理。
A.分行公司业务部门
B.总行公司业务部门
C.地区信用风险管理部资产保全中心
D.总行信用风险管理部资产保全中心
76. ( C )是资产清收员授信调查工作的管理职能部门，负责对资产清收员的授信调查工作进行组织和管理。
A.分行公司业务部门
B.总行公司业务部门
C.地区信用风险管理部资产保全中心
D.总行信用风险管理部资产保全中心
77. “对客户的调查及其资料验证应以实地调查为主，间接调查为辅，也可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实”指的是哪项授信调查原则( B )
A.双人实地原则
B.实地调查和间接辅助调查相结合的原则
C.真实性原则
D.及时性原则
78. “授信调查人员要核实验证所搜集资料的真实性，并对其真实性和有效性负责”指的是哪项授信调查原则( C )
A.双人实地原则
B.实地调查和间接辅助调查相结合的原则
C.真实性原则
D.及时性原则
79. “由两名授信调查人员共同到客户实际生产经营和办公场所进行实地调查”指的是哪项授信调查原则( A )
A.双人实地原则
B.实地调查和间接辅助调查相结合的原则
C.真实性原则
D.及时性原则
80. 《华夏银行非金融机构法人客户授信调查实施细则》中所指的授信调查人员除各分支行经营部门的客户经理外还包括( D )。
A.支行行长
B.授信审查人员
C.专职审批人
D.资产清收员
81. 负责对所管理的授信客户及新营销的授信客户进行授信调查的是( A )。
A.客户经理
B.授信审查人员
C.专职审批人
D.资产清收员
82. 负责对移交到地区信用风险管理部资产保全中心管理的授信客户进行授信调查的是( D )。
A.客户经理
B.授信审查人员
C.专职审批人
D.资产清收员
83. 财务状况调查的主要方式不包括( B )
A.阅读审计报告原件
B.现场调查材料供应情况
C.查阅银行账户对帐单
D.抽查企业有关会计记账凭证
84. 客户经理进行授信调查时，要对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的真实性、合法性和( B )进行认真核实。
A.完备性
B.有效性
C.安全性
D.重要性
85. 下列哪种调查方式最适用于客户基本情况调查( C )。
A.深入企业生产经营场所、材料供应及产品销售部门现场调查
B.抽查企业有关会计记账凭证
C.现场查验申请人经过年检的营业执照、法人机构代码证等原件
D.收集和整理地区经济发展状况的相关信息。
86. ( A )必须登录人民银行法人客户征信系统，对客户进行检查，并将检查日期和结果录入“征信系统核查”页面。
A.客户经理
B.专职审批人
C.信贷支持中心主任
D.贷审会秘书
87. “复议”授信申请为对最近()内申报授信的审批结果为“否决”的授信申请。( C )
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年
88. “列入预警名单”的客户，信贷系统将在客户名称后给予红字标识，作为授信管理的风险提示，但系统暂不限制其任何流程操作。
( Y )
A.正确
B.错误
89. 安全担保金额由系统根据担保金额和安全系数自动计算生成，所有担保品的安全担保总额( B )本次连接的业务金额，否则申请将不能提交
A.不得高于
B.不得低于
C.必须等于
D.必须低于
90. 办理商业承兑汇票贴现业务时，系统要求先对( D )授信
A.保证人
B.贴现申请人
C.申请人法人代表
D.票据的承兑人
91. 办理商业承兑汇票贴现业务时，信贷系统将要求对( C )授信。
A.仅对票据的承兑人
B.仅对贴现申请人
C.票据的承兑人和贴现申请人
D.无需授信可直接办理
92. 财务状况调查的主要方式包括阅读审计报告原件；查阅银行账户对帐单；抽查企业有关会计记账凭证以及( B )
A.查验验资报告
B.现场进行账表、账实核对
C.查阅内部管理制度
D.现场调查材料供应情况
93. 贷审会秘书在汇总时不可以在系统中对( A )要素进行调整
A.业务品种
B.保证金比例
C.金额
D.利率
94. 贷审会委员在表决项目意见时，除担保方式外，变更其他授信要素的，委员应选择的审批结果为( A )
A.批准
B.有条件批准
C.续议
D.否决
95. 贷审会委员在表决项目意见时，可以在“意见”栏中填写附加事项，如附加的事项均为放款条件或管理要求，结论应选择为( A )
A.批准
B.有条件批准
C.续议
D.否决
96. 地区/地区分部申报的二次复议授信申请，由()进行完整合规性审查和授信分析( D )
A.地区/地区分部专职审批人
B.总行专职审批人
C.地区/地区分部授信审查员
D.总行授信审查员
97. 地区分部申报的二次复议授信申请，由( B )进行完整合规性审查和授信分析。
A.地区分部授信审查员
B.总行授信审查员
C.地区分部专职审批人
D.总行专职审批人
98. 对“批准”或“有条件批准”的授信，委员可以在“意见”栏中填写附加事项，附加事项必须有明确的( C )和标准。
A.限定日期
B.制度依据
C.监管部门
D.定量要求
99. 对报审资料不完整、报审资料或授信业务不合规、不能满足决策需要的，授信审查业务部门( B )。
A.应提交专职审批人决定
B.有权退回报审单位
C.应提交部门负责人决定
D.应提交首席信用风险官决定
100. 对进出口贸易融资业务可设置进出口贸易融资项下的各业务品种均可使用的最高共用额度和各业务品种子额度。
( Y )
101. 对企业财务分析的内容主要包括( D )。
A.经营能力分析、偿债能力分析、现金流量分析
B.资产负债结构分析、偿债能力分析、营运能力分析
C.资产负债结构分析、现金流量分析、偿债能力分析
D.偿债能力分析、现金流量分析、资产负债结构分析、盈利能力分析 102. 对授信申请复核的客户经理若在复核过程中发现资料不全，应( B )。
A.等待创建授信申请的客户经理补齐资料
B.退回创建授信申请的客户经理
C.提交至客户经理主管决定
D.提交至授信审查人员决定
103. 对于( D )，异地支行、分行、总行申报项目可由本级公司业务部牵头，组成评估小组进评估。
A.固定资产项目贷款
B.房地产开发贷款
C.经营性物业抵押贷款
D.以上全部
104. 对于房地产开发贷款，授信调查人员须搜集并审核的授信用途证明文件除了固定资产项目贷款所需文件以外，还须搜集( A )。
A.房地产项目的“四证”
B.房地产项目的土地证明
C.房地产项目的规划证明
D.房地产项目的销售证明
105. 对于固定资产项目贷款，授信调查人员搜集并审核的授信用途证明文件包括( D )。
A.项目批准文件
B.土地批准文件
C.环评批准文件
D.以上全部
106. 对于固定资产项目贷款、房地产开发贷款，授信调查人员应现场调查的内容包括项目的( D )。
A.地理位置
B.周边环境
C.形象进度
D.以上全部
107. 对于固定资产项目贷款、房地产开发贷款、经营性物业抵押贷款，调查报告采取项目评估报告的形式，内容侧重于( A )。
A.项目调查与评估
B.企业调查与评估
C.行业调查与评估
D.经营情况调查与评估
108. 对于借新还旧贷款，信贷业务管理系统( AC )进行操作
A.允许将一笔业务分拆成多笔业务
B.不允许将一笔业务分拆成多笔业务
C.允许多笔业务合并成一笔业务
D.不允许多笔业务合并成一笔业务
109. 对于授信变更或复议申请的《授信调查报告》，下列说法错误的是( D )。
A.若授信项目无较大变化，可继续使用原《授信调查报告》
B.若授信项目发生较大变化，应重新撰写《授信调查报告》
C.若授信项目无较大变化，授信调查人员应出具对授信变更或复议理由的书面说明
D.以上都不对
110. 对于授信申报中过程中行长推荐环节，下列说法正确的是( B )。
A.只有行长才能对客户经理发起的授信申请，提出授信业务推荐意见
B.对不同意推荐的授信业务，行长可可退回授信调查主管
C.对行长同意推荐的信贷业务，可直接发放
D.对行长同意推荐的信贷业务，可直接上报总行
111. 对于新授信客户，授信调查人员应在信贷系统中创建授信客户，录入客户基础信息。基础信息包括：( D )、他行业务信息、经营信息以及《客户预筛选表》中信息。
A.客户基本信息
B.关联关系信息
C.财务信息
D.以上全部
112. 对于原有授信客户的续授信或在原有授信基础上增加新业务品种的业务，授信调查报告中相关内容与原通过的报告情况无变化时，授信调查人员应当( B )。
A.再次详细复述相关内容
B.在注明业务申请性质及相关情况的前提下，省略说明相关内容
C.直接省略相关内容
D.以上都不对
113. 对于在有效期内的法人客户扫描资料，客户经理再次申请授信“接收”材料时，系统( C )复制扫描资料的功能。
A.提供批量
B.提供单个
C.提供批量和单个
D.不提供
114. 对于展期贷款，信贷业务管理系统( AC )
A.允许部分还款
B.不允许部分还款
C.允许部分展期
D.不允许部分展期
115. 对原有授信客户的续授信或在原有授信基础上增加新业务品种申请，对于( C )可以不重复提供。
A.上次授信时已提供的未发生变化基础资料
B.仍在有效期内的基础资料
C.以往的财务报告
D.以上全部
116. 对在我行无有效授信或对原授信要素进行调整而发起的授信申请被称作( A )。
A.新/续授信
B.复议
C.续议
D.重检
117. 法人客户需要录入的基础信息包括( ABCD )。
A.客户基本信息
B.关联关系信息
C.财务及经营信息
D.他行业务信息
118. 法人客户需要扫描的资料清单。除系统设定的扫描资料选项外，客户经理还可以通过“添加”选项，增加其他的扫描资料。
( Y )
119. 放款条件为需要( A )审核的事项
A.放款中心
B.保全中心
C.授信审批中心主任
D.专职审批人
120. 分行申报流程中设置客户经理、客户经理主管、行长三个角色，在同一笔授信业务中，必须由( B )共同发起申请。
A.单一客户经理
B.两个不同的客户经理
C.客户经理主管
D.行长
121. 各级( A )和信用风险管理部门根据工作需要对授信调查部门所开展的授信调查工作进行现场检查和尽职调查。
A.稽核部门
B.公司业务部门
C.国际业务部门
D.法律部门
122. 根据授权书及相关制度，满足特别授信业务特征的业务由( D )判定为特别授信业务
A.客户经理
B.授信审查员
C.专职审批人
D.系统自动
123. 关于“两头在外”企业的主要特征，下列说法错误的是( D )。
A.集团或企业控制人将价值链的最上游环节和最下游环节设置在境外，而生产环节设置在境内
B.企业原材料采购、销售市场均在境外，销售对象或销售后回笼资金集中在境外同一控制人公司，境外结算方固定为1-2家境外企业
C.境内企业经营现金流较小、利润较薄，仅可满足或基本满足企业加工成本，利润实现绝大部分在境外
D.境内企业在外汇管理局核销时，以全部核销居多 124. 关于《信贷业务申请书》，下列说法错误的是( C )。
A.申请人应按照格式文本要求完整、清晰、如实填写
B.法定代表人或其委托人的签章齐全、并加盖申请人公章
C.《信贷业务申请书》是授信申报的必备材料
D.《信贷业务申请书》可于授信审批后提供
125. 关于保证人提供信贷担保承诺书，下列说法正确的是( C )。
A.保证人必须提供信贷担保承诺书
B.信贷担保承诺书可在授信审批后提供
C.直接提供有权机构同意提供担保的决议书时担保承诺书可免提供
D.以上都不正确
126. 关于贷款卡及查询信息审查要点，下列说法错误的是( C )。
A.按时通过年检，贷款卡状态正常
B.查询信息完整、齐全，查询日期距审查日期不得超过1个月
C.查询信息中不包括企业环保信息
D.不良负债信息信息查询。
127. 关于抵（质）押担保资料、信息的搜集及审核，下列说法中错误的是( C )。
A.授信调查人员应搜集并审核抵（质）押人或有权处置人同意设定抵（质）押的文件，分析判断该文件的有效性和合法性
B.授信调查人员应搜集并审核抵（质）押物清单和抵质押物权属证明，并对对证明文件原件进行查验
C.授信调查人员可通过电话或信函方式了解抵质押物的位置、状态及使用情况
D.授信调查人员应搜集并审核经本级行认可资质的评估机构评估的抵质押物价值评估报告 128. 关于抵（质）押审查要点，下列说法正确的是( D )。
A.抵（质）押物权属证明所载权属人名称与抵（质）押人名称一致。
B.抵（质）押物评估报告由我行指定的评估机构出具，评估报告在有效期内。
C.抵（质）押物保险单载明第一受益人为华夏银行。
D.以上全部
129. 关于抵质押物保险，下列说法错误的是( A )。
A.所有抵质押物均需出具办理抵（质）押物保险的承诺
B.抵质押物保险单第一受益人为华夏银行
C.纺织材料、化工物品等易燃易爆物资，则必须有办理保险的承诺或保险单
D.保险有效期必须晚于授信到期日三个月以上
130. 关于董事会或有权机构同意申请授信决议的审查要点，下列说法错误的是( D )。
A.应是有关法律和公司章程规定的有权机构。
B.表决人数符合有关法律和公司章程的规定，决议有效。
C.决议内容原则上应明确授信业务品种、金额、币种、期限、授信用途，并与申请书的内容一致。
D.决议的表决日期必须在授信申报日期之前
131. 关于公司章程审查要点，下列说法错误的是( C )。
A.公司章程应有效，内容、页数应完整。
B.根据章程确认申请人关于申请授信的内部决策机构的职权范围、议事方式、表决程序以及有权代表申请人签署授信合同的有权签字人。
C.根据章程确认公司董事会成员名单。
D.如果章程中有限制对外申请授信的规定，申请人的申请授信行为或者有关申请授信决策文件不得违反上述规定。 132. 关于客户经理主管在系统中推荐信贷业务时修改申请要素和撰写推荐结论，下列说法正确的是( AC )。
A.客户经理主管推荐的额度不得高于申请额度
B.客户经理主管推荐的额度不得低于申请额度
C.客户经理主管的推荐结论不得与其所选的操作相悖
D.以上全部
133. 关于申请人合规性审查要点，下列说法错误的是( B )。
A.申请人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织
B.若申请人为不具有法人资格的分支机构，任何情况下均不得为其授信
C.对所在地分行基本营销区域内的客户，其他分行不得办理授信业务（贴现除外）
D.申请人贷款卡查询如有不良负债信息，需进行书面说明
134. 关于信贷系统中“安全担保金额”栏目，下列说法正确的是( AD )。
A.安全担保金额由系统根据担保金额和安全系数自动计算生成
B.安全担保金额由客户经理根据担保金额和安全系数计算得出并手工填入系统。
C.所有担保品的安全担保总额不得高于本次连接的业务金额，否则申请将不能提交。
D.所有担保品的安全担保总额不得低于本次连接的业务金额，否则申请将不能提交。 135. 关于在信贷系统中录入担保品价值，下列说法正确的是( ABCD )。
A.所有担保品的认定价值均在担保品创建时录入
B.抵（质）押贷款由客户经理按照总行有关文件的规定计算抵（质）押物的认定价值后录入
C.保证贷款由客户经理录入保证人对本次业务的担保金额
D.信用贷款由客户经理按照信用担保方式所对应的授信金额录入 136. 借新还旧贷款的合规性审查要点包括( D )。
A.生产经营活动正常，能按时支付利息
B.贷款担保有效
C.属于周转性贷款
D.以上全部
137. 进行一般法人客户授信申报时，分行行长在受到客户经理主管提交的申请后，可以直接修改申请要素，但推荐的额度不得高于客户经理主管推荐额度。
( Y )
138. 客户的风险控制额度测算值由系统根据录入的( A )和授信审查员录入的其它数据自动生成
A.客户财务报表
B.信用等级
C.申报额度
D.行业排名
139. 客户经理对已录入客户基础信息进行修改，下列说法正确的是( CD )。
A.我行信贷系统无法对已录入的客户基础信息进行修改
B.该客户若有尚未审批完成的授信审批申请，则不能对其基础信息进行修改
C.如该客户尚未创建授信申请，则客户经理应直接进入“客户信息—我的客户群”中，对客户信息进行修改
D.如该客户已创建授信申请，客户经理必须在持有任务且审批尚未完成时，进入“新申请—客户信息”页面，对客户信息进行修改
140. 客户经理进行授信调查时，要对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料( B )进行认真核实
A.完备性、合法性、有效性
B.合法性、真实性、有效性
C.合法性、真实性、完备性
D.完整性、有用性、真实性
141. 客户经理在授信申请时必须登录人民银行法人客户征信系统，对客户进行检查，并将( B )和结果录入“征信系统核查”页面。
A.检查人
B.检查日期
C.检查对象
D.以上全部
142. 客户经理在填写授信期限时，可以( ABCD )。
A.直接填写到期日
B.可以按年数填写
C.可以按月数填写
D.可以按日数填写
143. 客户经理在完成一笔新申请的创建后，应提交至( D )复核。
A.支行行长
B.授信审查人员
C.客户经理主管
D.另一名客户经理
144. 客户经理在信贷系统发起授信申请时必须确定最低保证金缴存比例。
( Y )
A.正确
B.错误
145. 客户经理在信贷系统发起授信申请时填写的授信期限指的就是贷款期限。
( N )
A.正确
B.错误
146. 客户经理主管推荐授信业务时，推荐的额度( D )申请额度
A.可以高于
B.必须等于
C.不得低于
D.不得高于
147. 客户经理主管在信贷系统中收到新业务申请时可以选择( ABC )。
A.一般授信业务提交至分行行长
B.特别授信业务提交至审批中心
C.资料不完整退回创建授信申请的客户经理
D.资料不完整退回复核授信申请的客户经理
148. 客户经理撰写的一般授信业务调查报告内容可以不包括( C )。
A.授信客户信用状况
B.授信业务担保情况
C.原授信存在问题及清收化解措施
D.以上全部
149. 客户经理撰写的一般授信业务调查报告内容主要包括( D )。
A.授信客户管理情况
B.授信客户经营情况
C.授信客户财务及帐务情况
D.以上全部
150. 企业若因特殊原因不能及时在授信调查所需资料上盖章，则应( B )。
A.退回企业补盖公章
B.由客户经理提交书面原因说明和补盖承诺书，并由客户经理双人签认
C.由支行行长提交书面原因说明和补盖承诺书，并由分行行长签字确认
D.以上都不对
151. 人民币非融资类保函合规性审查要点包括( D )。
A.保函所担保的贸易或工程投标项目须符合法律法规
B.具有相应资质等级
C.提供符合我行规定的反担保，反担保的有效期应不低于对外出具保函的有效期
D.以上全部
152. 如担保方式为保证，则担保金额是指保证人为本笔业务提供的担保金额。
( Y )
153. 如担保方式为抵（质）押，则授信担保金额是指担保品价值中的多少金额用于本笔业务的担保。
( Y ) 154. 如授信业务批复结果为有条件批准的，条件落实后任务将发送至( B )的任务列表中
A.CCRO
B.原专职审批人/受权审批人
C.总行授信分析员
D.贷审会秘书
155. 若客户授信额度冻结，系统将( ABCD )。
A.在客户名称后给予红字标识，作为授信管理的风险提示
B.不再创建该客户预警任务
C.动冻结在途额度使用申请和未使用的授信额度
D.当额度使用审批环节各角色提交在途额度使用申请时，系统自动提示冻结额度的信息，并禁止流程提交下一环节 156. 若授信申请人的客户经理发生变更，下列说法正确的是( B )。
A.新接管的客户经理必须重新搜集并审核授信资料
B.新接管的客户经理可使用原资料，并出具对所使用资料的认可声明，扫描进系统
C.新接管的客户经理可使用原资料，但须经过原客户经理和支行行长同意
D.以上都不对
157. 若授信申请中包括贸易融资额度的，客户经理应在客户经理主管审核同意后将有关授信资料提交( B )进行专业审查，提出专业性审查意见；
A.地区信用风险管理部
B.分行国际业务部门
C.分行法律部
D.分行合规部
158. 若授信审查人员在对授信申请审查分析后认为资料尚需补充，则选择“资料不完整”操作，系统将任务退回客户经理1，以待其补充或修改后重新提交。
( Y )
159. 若授信审查人员在对授信申请审查分析后认为资料已完整合规，则选择“提交批准”操作，系统将任务提交专职审批人或受权审批人或CCRO。
( Y )
160. 若授信业务批复结果为有条件批准，( A )根据批复条件对授信申请进行补充、修改和扫描材料。
A.创建授信申请的客户经理
B.复核授信申请的客户经理
C.客户经理主管
D.授信审查人员
161. 授信调查过程中，对预筛选结果进行复核并提出是否继续调查意见的是( B )。
A.主办客户经理
B.授信调查主管
C.授信审查人员
D.专职审批人
162. 授信调查人员根据授信调查中掌握的资料和信息，按照规定格式及内容要求，撰写( A )。
A.授信调查报告
B.授信审查报告
C.项目评估报告
D.以上都不对
163. 授信调查人员和( A )对授信调查所搜集的资料及所编写调查报告内容的真实性、完整性和准确性负全部责任。
A.授信调查主管
B.授信申请人
C.授信审查人员
D.支行行长
164. 授信调查人员收集并审核公司类抵押人、出质人的基本资料包括( D )。
A.营业执照
B.公司章程
C.贷款卡
D.以上全部
165. 授信调查人员收集到的抵（质）押物清单应包括( D )内容。
A.抵质押物名称
B.抵质押物数量
C.抵质押物价值
D.以上全部
166. 授信调查人员搜集并审核的申请人生产情况不包括( C )。
A.生产规模
B.技术装备
C.员工素质
D.品牌优势
167. 授信调查人员搜集并审核的申请人行业信息不包括( D )。
A.申请人所处行业
B.申请人行业地位
C.申请人主要优势
D.是否成立行业协会
168. 授信调查人员搜集并审核申请人的管理状况资料不包括( B )。
A.公司治理结构
B.奖励机制
C.内部管理制度
D.人员管理情况
169. 授信调查人员搜集并审核申请人的信用状况资料包括( D )
A.银行信用状况
B.商业信用状况
C.或有负债情况
D.以上全部
170. 授信调查人员搜集并审核申请人的银行信用状况资料不包括( C )。
A.在他行有无不良信用记录
B.他行信用评级情况
C.有无拖欠供货商货款
D.我行历史评级情况
171. 授信调查人员搜集和审核的资料，若未加盖企业公章，最迟可在( C )前补盖。
A.授信审批
B.签订借款合同
C.放款
D.以上都不对
172. 授信调查人员搜集申请人管理层信息时，应取得申请人法定代表人、主要管理人员的资料不包括( C )。
A.姓名
B.身份证号
C.婚姻状况
D.在职年限
173. 授信调查人员搜集申请人管理层信息时，应取得申请人法定代表人、主要管理人员资料，其中主要管理人员不包括( B )。
A.董事长
B.监事长
C.总经理
D.财务负责人
174. 授信调查人员完成合规性调查后应当对申请人进行主体资格和基本条件调查，下列不属于主体资格和基本条件调查要点的是( C )。
A.是否经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记和年检
B.是否已在我行其它经营单位获得授信
C.评级结果是否符合我行客户准入要求
D.是否为我行认定的集团客户下属成员单位
175. 授信调查人员完成相关调查工作后，撰写《授信调查报告》，在信贷系统中除了录入客户基本信息外，还须录入( D )等内容，并扫描相关资料，发起授信申报。
A.营销信息
B.经营管理信息
C.授信建议
D.以上全部
176. 授信调查人员应对法人营业执照进行审核，下列说法错误的是( B )。
A.营业执照应经过年检
B.已加盖公章的复印件不需手签或加盖“与原件核对一致”印鉴
C.营业执照经营期限到期日在拟申请的授信期限之后
D.对事业法人，要求提供有权部门批准成立事业单位机构设置的文件
177. 授信调查人员应对申请人财务报表中的重点项目进行现场调查和核实。申请人损益情况与同期比较变化超过( C )应列入重点项目。
A.20%
B.25%
C.30%
D.35% 178. 授信调查人员应对申请人财务报表中的重点项目进行现场调查和核实。申请人资产或负债中与上期相比变化超过( D )应列入重点项目。
A.8%
B.10%
C.15%
D.20% 179. 授信调查人员应对申请人财务报表中的重点项目进行现场调查和核实。申请人资产或负债中占比超过( B )应列入重点项目。
A.8%
B.10%
C.15%
D.20% 180. 授信调查人员应首先对授信申请人进行合规性调查，下列不属于合规性调查要点的是( D )。
A.是否违反我行信贷政策和各项规章制度
B.是否属于申请人的经营范围
C.是否用于股本权益性投资（并购贷款除外）
D.是否被银监会或其他金融机构预警
181. 授信调查人员在调查阶段搜集并审核申请人授信用途的证明文件包括以下( A )。
A.加盖企业公章的购销合同复印件
B.加盖企业公章的购货发票复印件
C.加盖企业公章的购货单据复印件
D.以上全部
182. 授信调查人员在对授信申请人进行合规性调查时，若发现不符合我行合规性要求，应当( A )。
A.终止客户调查
B.记录不符合的详细信息后进行下一步调查
C.提交上级领导决定
D.以上都不对
183. 授信调查人员在对授信申请人进行主体资格和基本条件调查时，若发现( A )，应当终止客户调查。
A.申请人未经工商行政管理机关（或主管机关）年检
B.申请人为我行关联方
C.申请人法定代表人或主要管理人员曾有违法行为或个人不良信誉记录
D.原授信业务在我行未能正常还本付息
184. 授信调查人员在将授信申报必备资料扫描进系统时，应确保扫描的资料完整、准确、( D )。
A.真实
B.清晰
C.有效
D.以上全部
185. 授信调查人员在审核授信申请人提供的审计报告时，应注意的不包括( C )。
A.是否有注册会计师签字及盖章
B.是否有注册会计师事务所执业许可证
C.是否有注册会计师的身份证明
D.审计意见是否符合要求
186. 授信调查人员在收集并审核抵质押物的所有权、处分权及使用情况时，应通过现场调查等方式确认( D )。
A.抵质押物是否为抵押人或出质人所有或享有依法处分权
B.权属证书是否真实有效
C.抵质押物是否出租、出售、转让、赠与、托管或者先行全额抵质押
D.以上全部
187. 授信调查人员在搜集、审核授信申报资料和信息时，对存在疑问的，应( D )。
A.及时向其主管汇报
B.与授信审查人员沟通，向授信审查人员介绍客户、业务、市场与竞争的情况
C.根据授信审查人员提出的要求，补充搜集审查审批所必须的相关资料和信息
D.以上全部
188. 授信调查人员在搜集并审核董事会或其他有权机构同意申请授信的决议时应注意的要点不包括( D )。
A.企业提供的决议必须符合公司章程的规定
B.参与表决人员为有权决策机构成员，且人数必须符合公司章程的规定
C.参与表决人员签字与签字样本保持一致
D.决议的表决日期在授信申报日期之前
189. 授信调查人员在搜集并审核董事会或有权机构成员名单和签字样本时应注意的要点不包括( C )。
A.对照公司章程，确定企业申请授信的有权决策机构
B.董事会或有权决策机构人员数量符合公司章程要求
C.所有董事会或有权决策机构人员的任免文件
D.名单和签字样本应加盖公章
190. 授信调查人员在搜集并审核法定代表人证明书及被授权人授权委托书时应注意的要点包括( D )。
A.法定代表人证明书及被授权人授权委托书加盖企业公章
B.法定代表人与营业执照、公司章程规定相符
C.授权委托书的授权人、被授权人姓名、身份证号与身份证一致，签字与签字样本一致
D.以上全部
191. 授信调查人员在搜集并审核公司章程时,以下做法错误的是( D )。
A.股东签字或盖章齐全
B.公司章程及其修改文件连续、齐全
C.必要时与公司注册地工商局核对公司章程有效性
D.章程复印件只需在首页加盖公章和“与原件核对一致”印鉴，并签名确认即可
192. 授信调查人员在搜集并审核申请人的商业信用状况时，应走访( D )调查了解企业信用记录。
A.政府机关
B.供应商
C.产品用户
D.以上全部
193. 授信调查人员在搜集并审核申请人供货商情况时，除了应核查主要供货对象名称、给予申请人的信用期、供货的种类以外，还须认真核查( D )。
A.主要供货商是否是申请人的关联企业
B.主要供货商的供货占比
C.申请人向主要供货商的付款情况
D.以上全部
194. 授信调查人员在搜集并审核申请人或有负债情况时，应了解的申请人或有负债信息包括( D )。
A.金额
B.产生背景
C.转变为真实负债的可能性
D.以上全部
195. 授信调查人员在搜集并审核申请人或有负债情况时，应了解的申请人或有负债种类包括( D )。
A.担保
B.未决诉讼
C.有追索权的票据贴现
D.以上全部
196. 授信调查人员在搜集并审核申请人生产情况过程中，应根据企业主营业务中各产品销售收入的多少，确定( B )。
A.整体销售收入
B.企业主要生产或销售的产品
C.整体销售成本
D.销售利润
197. 授信调查人员在搜集并审核申请人生产情况过程中，应实地查看的内容不包括( D )。
A.生产企业主要产品的生产、开工情况
B.商贸企业的货物流转情况
C.施工企业的项目开工、施工进度等情况
D.企业所在地行业协会的运转情况
198. 授信调查人员在搜集并审核申请人他行业务信息时，应注意的要点不包括( D )。
A.申请人在他行信贷业务余额及其状态
B.他行信贷业务余额与企业财务报表反映的各项借款余额是否相适应
C.他行信贷业务余额与贷款卡查询信息是否一致
D.申请人在他行结算业务是否出现过违规
199. 授信调查人员在搜集并审核申请人销售情况时，除了应核查主要销售对象名称、信用期、销售产品以外，还须认真核查( D )。
A.主要销售对象是否是申请人的关联企业
B.主要销售对象的销售占比
C.主要销售对象的回款情况
D.以上全部
200. 授信调查人员在搜集并审核申请人与我行的合作情况时，应搜集申请人在我行的( D )信息及数据。
A.授信及授信执行情况
B.日常资金结算情况
C.货款归行率 D.以上全部
201. 授信调查人员在搜集并审核信贷担保承诺书时，应注意的要点包括( D )。
A.担保业务品种、金额、币种、期限、授信用途填写明确
B.法定代表人或其委托人的签字齐全
C.加盖保证人公章
D.以上全部
202. 授信调查人员在搜集并审核验资报告或资本来源证明时应注意的要点不包括( A )。
A.出具验资报告的会计师事务所排名应在国内前十位
B.审核企业实收资本到位情况
C.审核企业五年内增资扩股资金到位情况
D.必要时对实物投资是否在申请人名下、状态是否正常进行审核
203. 授信调查人员在搜集成立时间未满三年的授信申请人的财务信息时，应要求申请人提供( A )。
A.自成立以来的经审计的财务报告及最近一期的会计报表
B.自成立以来的所有会计报表
C.最近经审计的财务报告及最近一期的会计报表
D.以上都不对
204. 授信调查人员在搜集已成立三年以上的授信申请人的财务信息时，应要求申请人提供( C )。
A.自成立以来的经审计的财务报告及最近一期的会计报表
B.最近经审计的财务报告及最近一期的会计报表
C.最近三个经审计的财务报告及最近一期的会计报表
D.以上都不对
205. 授信调查人员在系统中上传授信调查报告后，应提出授信建议并提交( A )审核。
A.授信调查主管
B.支行行长
C.授信审查人员
D.以上都不对
206. 授信调查主管负责审核《授信调查报告》并提出明确授信建议，对不符合我行规定或要求的，应当( C )。
A.先提交至授信审查部门
B.先征询分行行长意见
C.退回授信调查人员
D.以上都不对
207. 授信建议应载明的内容包括额度、期限、品种、利率、( D )以及是否同意授信。
A.利率浮动方式
B.保证金比例
C.担保方式
D.以上全部
208. 授信申请人提供的纳税证明中的纳税情况应与财务报表反映的经营收入、利润总额等相匹配，若不匹配，授信调查人员应( A )。
A.要求申请人单独予以说明
B.要求申请人提供与财务数据相匹配的纳税证明
C.终止授信调查
D.以上都不对
209. 授信申请人提供的审计报告应包含会计报表附注，若申请人无法提供，授信调查人员应( B )。
A.要求申请人必须补齐会计报表附注
B.要求申请人出具不能提供原因的书面说明并加盖公章，调查人员及客户经理主管签字。
C.终止授信调查
D.以上都不对
210. 授信申请人向授信调查人员提供的董事会或其他有权机构同意申请授信的决议中，应具体明确的内容不包括( D )。
A.授信金额
B.授信币种
C.授信期限
D.授权签字人
211. 授信申请人应向授信调查人员提供最近一个的纳税证明，纳税证明的形式包括( D )。
A.历次完税凭证
B.专门通过税务部门开具的纳税证明
C.通过税务官方网站纳税网络系统下载的纳税信息
D.以上全部
212. 授信申请时，担保方式若为信用，则可不在信贷系统中录入担保信息。
( N ) 213. 特殊情况下授信申请人财务报表未经审计的，授信调查人员应( D )。
A.要求申请人出具报表未审计原因的书面说明并加盖公章
B.要求申请人提供最近三个月基本银行账户和主要的银行结算账户的对账单
C.对主要财务报表数据进行现场调查和核实
D.以上全部
214. 通常所说房地产项目的“四证”是指( A )。
A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证
B.国有土地所有权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、环评批准文件
C.国有土地使用证、建设用地规划许可证、环评批准文件、建设工程规划许可证
D.土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、预售许可证 215. 我行法人客户授信审批方式有授权审批和授信审批委员会审批两种。
( Y ) 216. 我行信贷系统为每笔授信申请设置了预筛选，若授信申请不符合预筛选条件，下列说法正确的是( AD )。
A.不符合的条件属于禁止性条件，系统将禁止业务申请继续提交
B.不符合的条件属于禁止性条件，系统将业务申请提交至分行行长审批
C.不符合的条件属于非禁止性条件，由授信审查人员判断是否受理业务申请，如受理，必须选择原因并提供详细说明
D.不符合的条件属于非禁止性条件，由客户经理判断是否受理业务申请，如受理，必须选择原因并提供详细说明 217. 我行信贷业务管理系统的口令设置方式有应用程序默认（静态口令）和智能卡（动态口令）两种。
( Y ) 218. 物流金融业务合规性审查要点中规定，原则禁止对( D )仓储机构开展货物监管合作，若确需合作，按“借款人场所及其他”模式进行管理。
A.业务上与借款人有较强关联性或对借款人依赖性较大的仓储机构
B.与借款人或双方的股东存在关联关系，可以影响对方的日常经营决策，并在日常经营过程中有实质性关联交易或资金往来的仓储机构
C.款主体业务量占监管仓库的年业务收入比例高于30%（同时低于50%）的仓储机构（含拟授信后业务量）
D.以上全部
219. 物流金融业务合规性审查要点中规定，质押货物及质押货权项下的货物应在我行可接受货物范围内，同时质物须满足( D )要求。
A.产权明晰，不存在其他权利人设定的他项权利，不存在任何法律上的瑕疵和纠纷
B.价格稳定，容易变现；存在公开的交易市场，且销售渠道广泛
C.物理、化学性能稳定，易于储存保管
D.以上全部
220. 系统用户不可以在“客户－基本信息－信用等级查询”中查询到( B )
A.历次评级结果
B.外部评级结果
C.评级人员
D.评级时间
221. 系统用户管理规定，对无上岗资格证书临时上岗人员（新入行人员、新转岗人员）设定的临时流程角色，有效期设置最长不超过( C )
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年
222. 系统用户离职或离任后，应及时移除系统角色。如需保留系统用户，最长不超过( B )
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年
223. 系统允许对到期的贷款办理借新还旧，对借新还旧贷款，允许将一笔业务分拆成多笔业务或多笔业务合并成一笔业务进行操作。
( Y ) 224. 系统允许对到期的贷款办理展期，对展期贷款，允许部分还款、部分展期。
( Y ) 225. 系统中对进出口贸易融资业务可设置共用额度，共用额度是指进出口贸易融资项下各业务品种均可使用的( B )
A.最低额度
B.最高额度
C.控制额度
D.子额度
226. 下列城市基础设施建设贷款合规性审查要点正确的是( A )。
A.项目符合法定程序批准的城市总体规划、近期建设规划和土地利用总体规划。
B.对于城市基础设施建设贷款总量已超过地方政府的财政还款能力的地区，在取得抵押的条件下，可以发放新的城市基础设施建设项目贷款。
C.资本金比例不低于国家规定最高标准，且全部到位并先于或与贷款同步投入。
D.以上全部
227. 下列房地产开发贷款合规性审查要点正确的是( C )。
A.在时审查项目资本金构成，可以直接将开发企业所有者权益作为项目资本金计算
B.在时审查项目资本金构成，可以将股东方、参建方、施工方的借款或垫资作为项目资本金
C.“四证”应与项目对应
D.我行贷款资金可以用于支付尚未结清的项目地价款 228. 下列固定资产贷款合规性审查要点错误的( C )。
A.项目资本金应符合国家及我行对固定资产投资项目资本金比例要求。
B.总投资中资本金、自筹资金、银行贷款等各项资金来源及落实情况。
C.必须以项目土地作为抵押
D.项目的批复文件、或核准文件、或备案文件应为有权政府投资主管部门出具 229. 下列关于授信调查的说法错误的是( D )。
A.授信调查人员应调查股东与申请人在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面的管理和控制关系
B.授信调查人员应搜集核实并列示申请人主要子公司/其他关联企业的名称、持股比例、管理控制关系等
C.授信调查人员应根据调查情况，将申请人的股东及关联信息在《授信调查报告》中完整、如实反映。
D.以上都不对
230. 下列关于授信调查的说法错误的是( B )。
A.授信调查人员应要求申请人提供法定代表人、主要管理人员的简历
B.必要时，授信调查人员可随意通过个人征信系统查询个人信用记录，并提供给授信审批人员
C.授信调查人员应搜集申请人相对于主要竞争对手的竞争优势，竞争策略、发展战略等
D.授信调查人员在审核申请人生产情况时，应确认申请人主要产品、装备、生产工艺是否被列入国家淘汰范围。 231. 下列关于授信调查的说法错误的是( C )。
A.授信调查人员在搜集并审核有关申请人授信用途的证明文件时，还应同时调查和核实申请人拟用于还款的资金来源。
B.若申请人为其他企业提供担保，授信调查人员还应调查被担保企业的情况和反担保措施
C.特别授信业务所需提供调查资料种类应与一般业务保持一致
D.地区信用风险管理部资产保全中心资产清收员进行授信调查时，可根据实际情况参照客户经理调查要求执行。 232. 下列关于授信调查的说法正确的是( C )。
A.上市公司在官方网上公告的财务报告无效，必须提供纸质书面报告
B.授信调查人员在搜集申请人资料时，若复印件在5页以上，则须加盖骑缝章
C.如果公司章程对企业的融资行为和担保行为的决定权有规定的，按公司章程规定执行
D.以上都不对
233. 下列关于授信调查申报的说法正确的是( B )。
A.经公司业务部或国际业务部和信用风险管理部共同确认的重点优势客户授信业务流程也必须按照《华夏银行非金融机构法人客户授信调查实施细则》执行。
B.各级授信审查业务部门根据授信审查审批决策工作的需要，有权要求授信调查部门补充完善有关资料
C.在授信申报阶段，客户经理负责审核授信申报的必备资料是否齐全、真实。
D.企业若因特殊原因不能在授信调查所需资料上盖章，授信调查人员可以通融 234. 下列关于授信申报的说法错误的是( D )。
A.对于授信调查过程中无法调查和核实的具体项目，授信调查人员要在《授信调查报告》中进行明示并说明原因
B.特别授信业务的《授信调查报告》可根据特别授信业务管理办法和实施细则的要求，进行适当简化和重点突出的描述
C.在信贷系统中录入的相关信息应符合我行信贷系统信息录入的有关要求
D.资产清收员发起的授信申请，应经支行行长审核后提交授信审批部门审查审批 235. 下列关于授信申报的说法错误的是( C )。
A.授信调查人员在信贷系统中录入的授信申请人财务报表数据应与扫描的财务报表中的数据保持一致
B.授信调查人员在信贷系统中录入的保证人财务报表数据应与扫描的财务报表中的数据保持一致
C.若授信申请涉及账户信息问题的，无需将授信申请发送到会计部门进行专业审查，提出专业性审查意见
D.若授信申请涉及法律性问题的，要将授信申请发送到分行法律部门进行专业审查，提出专业性审查意见 236. 下列关于一般授信业务完整性审查标准说法错误的是( B )。
A.信贷业务申请书必须加盖申请人公章和法定代表人签字。
B.董事会或其他有权机构成员名单和签字样本，只需有成员签字即可，无需加盖公章。
C.客户的审计报告须由经工商管理机关登记注册的会计师事务所或者审计事务所出具。
D.授信企业若为医药行业，需提供《GMP证书》等行业资质证书。 237. 下列哪种调查方式最适用于客户基本情况调查( C )
A.深入企业生产经营场所、材料供应及产品销售部门现场调查
B.抽查企业有关会计记账凭证
C.现场查验申请人经过年检的营业执照、法人机构代码证等原件
D.收集和整理地区经济发展状况的相关信息
238. 下列授信调查过程中需搜集和审核的资料中，可以在授信审批同意后提供的是( C )。
A.组织机构代码证书
B.税务登记证书
C.董事会或其他有权机构同意申请授信的决议
D.公司章程
239. 下列授信调查人员需搜集和审核的资料中，可以在授信审批同意后提供的是( C )。
A.申请人法人营业执照（副本）或法人证书
B.组织机构代码证书
C.《信贷业务申请书》原件
D.以上全部
240. 下列说法中错误的是( C )。
A.授信调查人员应当对申请人、保证人、抵（质）押人及有关单位进行调查
B.调查过程过程中必须双人调查
C.授信调查人员可以仅通过电话或侧面渠道搜集申请人信息
D.授信调查人员应对有关资料的合法性、真实性和有效性进行认真审核 241. 下列土地储备贷款合规性审查要点正确的是( A )。
A.禁止向用于政府公共设施的土地提供土地储备贷款
B.资本金比例应不低于国家规定最高标准，且全部到位并先于或与贷款同步投入
C.贷款额度不得超过所收购土地评估价值的80％
D.贷款期限最长不得超过3年
242. 项目评估报告的内容除借款人资信情况和担保情况与评价外，还包括( D )。
A.项目调查与风险评估
B.项目评估意见
C.管理措施及授信建议
D.以上全部
243. 信贷调查的基本三原则为( B )
A.单人调查、真实反映、实地查看
B.真实反映、实地查看、双人调查
C.真实反映、重要性原则、安全性原则
D.单人调查、重要性原则、真实性原则
244. 信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过( ABC )分析客户的经营状况。
A.供
B.产
C.销
D.运
245. 信贷投向的合规性审查要点包括( D )。
A.申请人是否被列入国家禁止、限制或控制的行业和企业，生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目
B.申请人的产业投向是否符合其行业发展规划
C.申请人生产的产品是否列入生产许可证管理目录，申请人是否取得六大类工业产品生产许可证
D.以上全部
246. 信贷系统会根据客户( ABCD )自动发起预警。
A.欠息、逾期
B.五级分类结果
C.财务指标
D.贷后检查时若勾选了“发起预警”
247. 信贷系统中，客户的风险控制额度测算值由( D )。
A.客户经理手工录入
B.授信审查员手工录入
C.专职审批人手工录入
D.系统根据录入的客户财务报表和授信审查员录入的其它数据自动生成 248. 信贷业务管理系统的()是系统识别用户的唯一标志( C )
A.员工ID
B.姓名
C.用户登录口令
D.工作证编号
249. 信贷业务管理系统的法人客户授信申请要素中授信期限指的是( C )
A.贷款期限
B.展期期限
C.授信有效期
D.还款宽限期
250. 信贷业务管理系统中对计息频率（即付息的周期）提供的选项有( ABCD )
A.按日
B.按月
C.按季
D.利随本清
251. 信贷业务管理系统中法人客户授信申请包括( ABD )
A.新/续授信
B.复议
C.授信调整
D.重检
252. 信贷业务管理系统中法人客户授信申请要素中的利率是以( B )为单位
A.浮动利率
B.年利率
C.月利率
D.日利率
253. 信贷业务管理系统中提供的利率调整频率选项不包括( B )
A.固定利率
B.随政策调整
C.按季调整
D.按半年调整
254. 以下不属于授信调查原则的是( D )。
A.双人实地原则
B.实地调查和间接辅助调查相结合的原则
C.真实性原则
D.合理假设原则
255. 以下非金融机构法人客户扫描资料中，( B )可在授信审批同意后补充扫描。
A.营业执照
B.信贷业务申请书
C.组织机构代码证
D.验资报告或资本来源证明（如国有产权登记证）
256. 异地支行、分行、总行申报项目可由本级公司业务部牵头，组成评估小组进评估，评估小组成员包括本级( D )。
A.信用风险管理部人员
B.公司业务部人员
C.客户经理及其主管
D.以上全部
257. 在( AD )状态下，客户经理将《授信调查及建议书》上传至系统中，以供相关系统用户查询。
A.授信建档
B.授信审查
C.授信审批
D.授信退回
258. 在“文件生成”菜单中，客户经理需生成“申请人授信情况表”，该表便于申报审批环节各人员查看客户的已有授信、业务和担保等情况。
( Y ) 259. 在对总、分行直接经营的重点优势客户进行授信调查时，下列说法错误的是( A )。
A.任何授信客户的授信资料必须完整
B.公司业务部门应与授信审批部门协商，根据市场营销的实际需求，对授信资料进行适当减免
C.公司业务部门要就减免资料明细及原因出具书面说明
D.减免资料原则上不应影响授信决策
260. 在法人客户授信业务的放款流程中，系统在地区信用风险管理部和分部设置的角色不包括( C )
A.放款审核员
B.档案管理员
C.专职审批人
D.放款主管
261. 在授信申报阶段，( A )负责审核授信申报的必备资料是否齐全、真实。
A.授信调查主管
B.支行行长
C.授信审查人员
D.以上都不对
262. 在授信申请批准后一定时间内，对客户进行全面检查、评价，提出对授信业务变更情况的说明和建议，被称作( D )。
A.新/续授信
B.复议
C.续议
D.重检
263. 在授信审查员和( A )持有任务时，客户经理可根据要求补充扫描资料进系统
A.专职审批人
B.贷审会秘书
C.CCRO
D.授信审批中心主任
264. 在授信审查员和专职审批人持有任务时，客户经理可根据授信审查员和专职审批人的要求补充扫描资料。
( Y ) 265. 在授信审查员和专职审批人持有任务时，客户经理可根据授信审查员和专职审批人的要求进行补充说明，但无法上传至系统中，只能上报纸质材料。
( N ) 266. 在授信用途调查环节，客户经理须了解( A )。
A.该业务是否属于申请人的经营范围
B.客户所在地区政策环境
C.主要关联关系
D.主营业务市场竞争状况
267. 在搜集并审核贷款卡过程中，若发现查询信息中若存在不良负债信息，应( D )。
A.要求申请人对不良负债信息形成的原因进行书面说明
B.调查人员核实其是否存在不良负债
C.将核实情况在申请人的书面说明上予以注明并签字
D.以上全部
268. 资产清收员撰写的授信调查报告及建议书内容可以不包括( B )。
A.授信客户财务及帐务情况
B.授信综合效益
C.风险缓释措施及授信建议
D.授信客户信用状况
269. 资产清收员撰写的授信调查报告及建议书内容主要包括( D )。
A.原授信情况及存在问题
B.授信客户管理情况
C.授信客户经营情况
D.以上全部
270. 组织机构代码证书必须通过年检。
( N ) 271. 最近六个月内申报授信的审批结果为“否决”的授信申请被称作( B )。
A.新/续授信
B.复议
C.续议
D.重检
272. 授信调查人员须具备我行信贷上岗资格，信贷上岗资格由( C )统一组织进行认定。
A.银监会
B.银行业协会
C.总行
D.分行
273. 我行工作人员对非金融机构法人客户向我行申请各种授信业务时所进行的客户筛选，实地调查，资料搜集、整理、核实并撰写报告的过程被称作( A )。
A.授信调查
B.授信审查
C.授信审批
D.授信管理
274. 我行工作人员在对非金融机构法人客户进行授信调查时应坚持的原则包括( D )。
A.双人实地原则
B.实地调查和间接辅助调查相结合的原则
C.真实性原则
D.以上全部
275. 最典型的间接金融机构是( A )。
A.商业银行
B.证券公司
C.投资银行
D.中央银行
276. 租赁合同到期日距授信申请日期超过三年以上、且租金已付的已出租房地产属于我航审慎接受的抵押物
( Y ) 277. 资产是企业拥有或控制的具有实物形态的经济资源，该资源预期会给企业带来经济利益。
( N ) 278. 转账凭证是用于记录( C )的记账凭证。
A.库存现金付款
B.银行存款付款
C.不涉及库存现金和银行存款的经济业务
D.涉及货币资金及非货币资金
279. 转贴现档案的商业汇票复印件、贴现凭证复印件、查询查复复印件的保管期限为自票据到期收回满( A )
A.一年
B.两年
C.三年
D.五年
280. 中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称是( A )。
A.货币政策
B.货币政策工具
C.信贷政策
D.信贷政策工具
281. 中央银行公开市场业务的优点是( D )。
A.主动权在政府
B.主动权在企业
C.主动权在商业银行
D.主动权在中央银行
282. 中外学者一致认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的( D )。
A.稳定性
B.还原性
C.兑换性
D.流动性
283. 质物数量低于100件的，须全面清点。
( Y ) 284. 质物市场价格较出质价格或最近一次调整的价格升幅超过10%（同时应借款人要求）或跌幅超过( B )%，由核价人员填写《质押财产品种、价格确定/调整通知书》，报送供应链金融中心负责人审核签字后传真至借款人及仓储监管机构，原件五个工作日内送达，供应链金融中心应及时取得各方的回执，并抄送经营单位。
A.5%
B.6%
C.10%
D.15% 285. 质物检查过程中若发现问题，检查人员应当场向借款人、监管人提出整改意见并限期要求改进。检查人员在( B )之内进行复检，复检仍不合格的，则向分行供应链金融中心提交专项报告，可建议更换仓储监管机构（包括移库）或提前终止授信
A.15日内
B.一个月
C.一个半月
D.二个月
286. 质物价值超过我行确定的质物最低价值的，借款人就超出部分提货或换货时，无需补充保证金或偿还相应融资，可直接向仓储监管机构办理提货或换货，我行同时要求仓储监管机构保证提货或换货后处于其占有、监管下的质物价值始终不得低于质物的最低价值
( Y ) 287. 质物的现场检查（巡库）是指我行定期对仓储监管机构及质物进行巡查的行为，重点是检查仓储监管机构的监管条件及质物形态。现场检查一般采用的检查方式是( D )。
A.每季度初5个工作日
B.每月初5个工作日
C.每月初10个工作日
D.突击检查
288. 质物的核实（核库）是指我行在质物入库出质时或签发放款通知书前或其他认为必要时，对质物进行现场核实的行为，重点是质物的( ABC )
A.数量
B.价值
C.状态
D.成色
289. 纸质银行承兑汇票承兑期限不得超过( C )个月，电子银行承兑汇票承兑期限不得超过()个月
A.3、6
B.6、10
C.6、12
D.3、10 290. 只有单位定期存单能办理质押，个人定期存单不能办理质押。
( N ) 291. 证券公司因包销购入股票剩余持有5%以上的,可否用该股票质押( A )
A.可以申请质押
B.不可以质押
C.向监管部门登记备案后可以质押
D.贷款人要求不同，结果不同
292. 证券公司持有一家上市公司已发行的股票5%以上时，是否可将此股票质押( A )
A.证券公司不得以该种股票质押
B.可以质押
C.向监管部门登记备案后可以质押
D.贷款人要求不同，结果不同
293. 正式领用集团客户控制使用额度遵循的原则：( A )、效益优先、同等条件下满足营销需求。
A.风险最低
B.风险适中
C.风险最高
D.利益优先
294. 针对质押货物价格大幅下跌，我行缓释措施有( ABCD )。
A.审慎选择商品，不接受波动大、投机性商品质押；
B.合理确定质押率
C.供应链金融中心核价人员逐日盯市
D.严格实施跌价补偿制度，质物价格下跌6%以上要求客户补仓，下跌12%实施严格止损 295. 占有监管期间，我行须要求借款人办理质物保险，保险费用由( A )承担。
A.借款人
B.银行
C.双方分担
D.仓储监管单位
296. 占有监管期间，我行须要求借款人办理质物保险，保险的第一受益人为我行，保险单正本和保险权益转让书交由我行按规定保管。投保的险种为( B )和我行认为必要的其他险种，
A.财产意外险
B.企业财产一切险
C.企业基本险
D.企业综合险
297. 曾有三次以上（含三次）不良资信记录或不良监管合作记录（包括其他银行）但近期表现良好的仓储可与我行合作。
( N ) 298. 在以出让方式和转让方式的土地上房屋、商铺、厂房抵押中，我行接受郊县楼层内的单独房间抵押。
( N ) 299. 在信贷重检时，若客户未达到我行准入条件，应( D )。
A.继续授信
B.落实增加的授信条件后继续授信
C.综合分析风险因素后决定是否继续授信
D.终止授信
300. 在下面关于商业银行和中央银行本质特征的表述中，正确的是( C )。
A.都能正确工商企业发放贷款
B.都追求利润最大化
C.商业银行能吸收社会公众的存款，中央银行则不能
D.商业银行承担货币发行任务，中央银行则没有 301. 在下列各项中，属于企业筹资动机的有( ABD )
A.设立企业
B.企业扩张
C.企业收缩
D.偿还债务
302. 在下列各项指标中，不能够从动态角度反映企业偿债能力的是( BCD )。
A.现金流动负债比率
B.资产负债率
C.流动比率
D.速动比率
303. 在下列各项预算中，属于财务预算内容的有( CD )。
A.销售预算
B.生产预算
C.现金预算
D.预计利润表
304. 在下列财务业绩评价指标中，不属于企业获利能力基本指标的是( ACD )
A.营业利润增长率
B.技术投入比率
C.总资产增长率
D.资本保值增值率
305. 在我行取得个人( B )贷款（含私营企业主贷款、个体工商户贷款）的自然人，如个人经营性贷款以在我行授信企业的资产为抵押，或将其取得的个人贷款用于我行授信企业的生产经营，须纳入集团客户管理。
A.消费性
B.经营性
C.助学
D.汽车
306. 在提换货环节中须遵循“先质押的货物先释放”的顺序原则，用以置换的新质物价值不得低于原质物价值，出厂日期不得早于原质物，已解除质押的货物不得再次用于质押。
( Y ) 307. 在商业银行管理中，安全性原则的基本含义是在放款和投资等业务经营过程中( B )。
A.必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产
B.要能够按期收回本金，特别是要避免本金受损
C.要有较强的取得现款的能力
D.必须获得尽可能高的收益
308. 在金融市场上，既是重要的交易主体又是监管机构之一的是( A )。
A.中央银行
B.企业
C.商业银行
D.证券公司
309. 在计算优先股成本时，下列各因素中，需要考虑的是( ABD )
A.发行优先股总额
B.优先股筹资费率
C.优先股的优先权
D.优先股每年的股利
310. 在计算借款人流动资金需求量时还应考虑的其他因素。( D )
A.合理分析借款人应收账款、存货和应付账款周转天数，并考虑一定的保险系数
B.对于集体关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度
C.对季节性生产借款人，可按每年的连续时段作为计算周期估算流动资金需求
D.以上都正确
311. 在对授信客户进行调查和分析的过程中，应( B )。
A.只需关注和搜集授信客户自身的信息，无需关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息
B.关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险
C.关注和搜集授信客户及关联客户的有关信息，无需关注和搜集集团客户的有关信息
D.关注和搜集授信客户及集团客户的有关信息，无需关注和搜集关联客户的有关信息
312. 在《最高额保证合同》的有效期限内，办理借新还旧贷款时，无需明确告知保证人。
( N ) 313. 原则上以下可以自主支付的情形是( D )。
A.借款人新建信贷业务关系且借款人信用状况一般
B.支付对象明确且单笔支付金额较大
C.单笔金额超过2000万元
D.支付金额超过总投资5%，但总额不超过50万元
314. 预警行动方案在实施过程中如果需要辖区行原经办客户经理配合的，客户经理和经营单位负责人也应积极予以配合和援助。
( Y ) 315. 预警信号的识别主要通过( D )、日常监控、研究分析、关注媒体及系统识别等途径。（制度本身的严谨性不够，同18题有矛盾）
A.授信调查
B.授信审查
C.授信审批
D.贷后检查
316. 预警客户名单为全行信用风险管理人员和业务人员制定信贷政策、业务开发时提供参考和借鉴。
( Y ) 317. 预计变现能力低、成新率低、折旧率高、技术落后、性能较差或已淘汰型号的机器设备和交通运输工具属于( B )。
A.我行不可接受的抵押物
B.我行应审慎接受的抵押物
C.我行接受的抵押物
D.我行视情况而定是否接受的抵押物
318. 与非银行金融机构相比，只有商业银行能够办理的业务是( C )。
A.代理业务
B.结算业务
C.吸收活期存款
D.发放贷款
319. 与短期借款投资相比，不属于短期融资券投资的特点是( ABD )
A.筹资风险比较小
B.筹资弹性比较大
C.筹资条件比较严格
D.筹资条件比较宽松
320. 有限责任公司股东以其在该公司的股份出质的，应提交( D )已同意的书面文件。
A.公司法人
B.董事会
C.有权决策机构
D.其他股东
321. 有关贷款发放的说法错误的是( C )
A.贷款人建立独立的责任部门或岗位，负责流动贷款发放和支付
B.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件
C.借款人自主支付时，借款人自主将资金支付给符合合同约定的交易对象，贷款人不再监督
D.受托支付指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账号支付给符合合同约定用途的借款人交易对象
322. 影响流动资金需求的关键因素有( D )
A.现金
B.存货、现金
C.存货、现金、应收账款
D.存货、现金、应收账款、应付账款 323. 营运资金的影响因素( D )
A.现金、存货
B.现金、应收账款、应付账款
C.现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款
D.现金、存货、应收账款、应付账款、预收预付账款
324. 应由董事会审批的对外担保，必须经出席董事会的( B )董事审议同意并做出决议。
A.二分之一以上
B.三分之二以上
C.五分之四以上
D.全部
325. 银行组织资金来源的主要业务是( B )。
A.发放贷款
B.吸收存款
C.发行债券
D.票据贴现
326. 银行业机构机构参与固定资产银团贷款( D )执行《固定资产贷款管理暂行办法》。
A.可以不
B.参照
C.协商
D.应该
327. 银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略，以下属于必须遵守的是( B )
A.揭示信托公司基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息，可以口头告知和书面告知
B.每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时只做运行效果评价书
C.依据监管规定编制有关理财报告，该报告可不对外披露
D.银行理财计划的产品风险和信托投资风险可以略有差别
328. 银行接受信托公司委托代为推介信托计划，所承担的风险为( C )
A.按先前约定承担
B.部分承担计划风险
C.不承担信托计划的投资风险
D.银行承担全部投资风险
329. 银行风险管理的流程是( C )
A.风险控制-风险识别-风险监测-风险计量
B.风险识别-风险控制-风险监测-风险计量
C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制
D.风险控制-风险识别-风险计量-风险监测 330. 银行的流动性应保持在( D )。
A.最高水平
B.最低水平
C.规定水平
D.适度水平
331. 银行承兑汇票业务是()授信，()信用风险和操作风险( A )
A.表外，须有效控制
B.表内，须有效控制
C.表外，无须控制
D.表内，无须控制
332. 银团贷款中，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于( C )
A.40%
B.45%
C.50%
D.55% 333. 银监会“三个办法、一个指引”，是对我国以往和现行商业银行贷款风险监管制度进行系统化的调整与完善，是一项银行业监管的( D )制度安排。
A.短期
B.临时
C.特殊
D.长期
334. 以下属于供应链金融信用风险信号的是( D )
A.借款人实力偏弱
B.借款人申报授信额度超出实际贸易需求
C.借款人无法偿还授信
D.以上都是
335. 以下原因贴现资金的划付方式正确的是( B )
A.银行汇票
B.通过会计核算系统直接划入贴现协议中指定的贴现申请人账户
C.银行本票
D.支票
336. 以下有关银信理财合作的表述正确的是( C )
A.理财产品的设计、销售、技术等均依赖银行，因此双方合作以银行为主导，信托公司为辅，双方是从属关系
B.信托公司不是银监会的监督管理
C.银行、信托公司应当建立与银信理财合作相适应的管理制度，包括业务立项审批制度等
D.银行、信托公司战略规划需监事会通过 337. 以下营业资金量计算正确的是( A )
A.上销售收入×（1-上销售利润率）×（1+预计销售年增长率）／营运资金周转次数
B.上销售收入×（1+预计销售年增长率）／营运资金周转次数
C.上销售收入×（1-上销售利润率）×（1+预计销售年增长率）／营运资金周转天数
D.上销售收入×（1-上销售利润率）／营运资金周转次数 338. 以下说法正确的是( B )。
A.超过借款人实际需要发放贷款，贷款人没有损失也不会受到监管处罚
B.流动资金贷款业务流程有缺陷的,责令贷款人限期改正，未按期改正时可能导致被监管部门暂停部分业务、停止批准开办新业务
C.是否降低信贷条件取决于客户实力，贷款人自由掌握不受监管
D.以上说法均不正确
339. 以下情形将导致被暂停银行承兑汇票业务( D )
A.未足额支付已签发银行承兑汇票票款的
B.未以真实交易关系和债权债务关系为基础申请承兑汇票的
C.以非法手段
D.以上都是
340. 以下哪种情况不属于集团客户( D )
A.共同被第三方企事业法人控制的
B.主要投资者个人间接控制的客户
C.在股权上或经营决策上间接控制其它企业的
D.更名后的企业与原企业
341. 企业应收账款异常增加属于企业财务风险范畴。
( Y ) 342. 企业大量裁员属于企业财务风险范畴。
( N ) 343. 企业在多家银行开户属于企业财务风险范畴。
( N ) 344. 企业在资金回笼后将资金挪作他用属于企业财务风险范畴。
( N ) 345. 以下哪项不属于在分析短期流动资金贷款风险时应考虑的因素( C )
A.融资需求的时间性
B.存货周期
C.项目完工期限
D.应收账款的质量
346. 以下流动资金贷款用途合法合规的是( D )
A.用于企业日常周转
B.用于购买机器设备
C.用于原材料采购
D.用于购置钢锭100吨
347. 以下关于质物在质押期间发生配股处理方式错误的是( D )
A.要求出质人购买质物一起质押
B.出质人不购买而出现质物缺口的，出质人应及时补足
C.不出现质物价值缺口的可不理会
D.提前收回贷款
348. 以下关于银行汇票承兑业务保证金管理表述错误的是( B )
A.严禁以我行贷款资金（包括贴现资金）作为保证金
B.保证金必须存入企业介绍结算账户
C.保证金账户存款只能用于承付对应的到期银行承兑汇票，严禁随意提前支取或挪用银行承兑汇票保证金
D.银行承兑汇票因未用退回或放款审批否决、保证金比例调整等需要提前全部或部分支取保证金时，要按照我行保证金账户管理的有关规定，营业会计人员对退回的票据首先鉴别真伪。 349. 以下关于银团贷款要求提交的报审材料说法不正确的是( C )
A.需说明银团的组成方式和牵头行的管理情况
B.需说明贷款条件，包括贷款币种、利率和费用、贷款的期限和偿还方式等
C.必须提交控制项目财务收支的方案
D.贷款协议草本等贷款文件
350. 以下关于土地储备贷款说法正确的是( D )。
A.必须以抵押贷款的形式发放
B.贷款额度不得超过所购土地评估价值的70%
C.贷款期限最长不得超过2年
D.以上都对
351. 以下关于流动资金贷款资金回笼管理正确的是( A )
A.指定专门资金回笼账户并明确资金进出管理
B.无需约定专门的资金回笼账户和资金进出管理
C.需要约定专门的资金回笼账户，但无需约定资金进出的管理要求
D.以上均不正确
352. 以下关于流动资金贷款贷后管理的说法错误的是( D )
A.贷款发放后，针正确借款人行业及经营特定可以定期、不定期现场检查与非现场监测
B.分析内容包括经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化
C.掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素
D.贷款资金汇入企业资金池时，无需跟进具体用途
353. 以下关于房地产开发贷款报审材料说法正确的是( ABCD )
A.报审材料需包括项目规划投资许可、建设许可证、开工许可证、完成各项立项手续的证明文件
B.取得贷款项目的土地使用权证，且土地使用权终止时间不早于贷款终止时间
C.提供相应的项目开发方案或可行性报告
D.符合规定比例的自有资金
354. 以下关于商业银行权利说法正确的是( D )
A.合同订立后，贷款人无权变更贷款支付方式
B.未经邀请贷款人无权参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造等活动
C.合同订立后，贷款人无权提前收贷或停止资金发放
D.借款人提出展期申请时，贷款人审查资金周转和实际需要，有权决定是否展期 355. 以下关于，信托理财产中银行收取的费用( D )
A.根据理财产品收益分成
B.与信托公司协商收益
C.仅为管理职能，不收取费用
D.按照理财协议收取费用后，应当将剩余资产全部向客户分配 356. 以下股票可以用作质押的是( D )
A.上一亏损的上市公司股票
B.前六个月内股票价格波动浮动超过200%的股票
C.证券交易所停牌的股票
D.证券公司包销剩余的股票而持有5%以上股份 357. 以下各项中( D )属于融资类保函。
A.租赁保函
B.留滞金保函
C.银行委托保函
D.透支保函
358. 以下各部门中( B )负责并购贷款的授信申报。
A.投资银行部
B.经营单位
C.风险管理部
D.以上三部门协同申报
359. 以下概念表述错误的是( A )
A.贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日前，未了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构或第三方的票据行为
B.转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一家金融机构转让的票据行为
C.再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为
D.票据融资以未到期票据为交易工具的贴现、转贴现（含回购）和再贴现等融资业务 360. 以下对流动资产贷款风险评价与审批的表述错误的是( C )
A.贷款人应建立完善的风险评估机制，落实具体的责任部门和岗位
B.贷款人应建立和完善内部评级制度，采取科学合理的评级和授信方法
C.贷款人应建立健全审批授权。审批人在授权范围内按规定程序审批贷款，不得转授权，不得越权审批
D.贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则建立规范的流动资金贷款评价和信贷审批的独立性 371. 以下对贷款意向书说法错误的是( D )。
A.为要约邀请
B.是书面声明
C.主要用于中长期贷款
D.具备法律效力
372. 以下不属于根据会计分期基本假设范围的会计主体持续经营期间的是( D )。
A.年
B.季
C.月
D.旬
373. 以下不属于“货币资金”科目的是( B )。
A.现金
B.银行承兑汇票
C.银行存款
D.其他货币资金
374. 以下不能辨别票据贸易背景真实性的手段是( A )
A.查询征信记录
B.到税务部门核实货物交易增值税发票
C.审查票据贴现的出票单位与应付款的出票单位间贸易背景的真实性
D.以上都不对
375. 以下不符合银企合作要求的是( D )
A.坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定
B.银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的风险隔离机制
C.依法、及时、充分披露银信理财的相关信息
D.信托公司、银行利益相关度高，在重大决策时银行应该参与并适度干预信托公司的管理行为 376. 以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以盈利为经营目标的金融企业是( C )。
A.投资银行
B.证券公司
C.商业银行
D.政策性银行
377. 以抵押设定的担保方式最突出的特点在于( B )
A.转移财产的占有
B.不转移财产的占有
C.财产的分类
D.担保的多样
378. 已办理的银行承兑汇票业务，在进行常规待会检查的同时，要在承兑期间内收集的凭证正确的是( D )。
A.正确应交易的增值税发票
B.交易合同、增值税发票
C.交易合同
D.对应交易的增值税发票、普通发票、货运单或其他能够证明交易履行的资料
379. 一类集团客户最高控制使用额度有效期最长不得超过三年，
二、三类集团客户的最高控制使用额度有效期最长不得超过( B )年。
A.一
B.二
C.三
D.四
380. 一类集团客户主要指直属( C )的中央大型集团公司。
A.国家
B.政府
C.国资委
D.以上都不对
381. 一般授信客户风险评级有效期为( B )，对风险等级较差的客户，应适当缩短评级有效期。
A.半年
B.一年
C.两年
D.三年
382. 下列哪个指标不是衡量借款人短期偿债能力的( A )。
A.资产负债率
B.现金比率
C.速动比率
D.流动比率
383. 一般而言，中央银行货币政策的首要目标是( B )。
A.充分就业
B.稳定物价
C.国际收支平衡
D.经济增长
384.
一、二类集团客户，按照“谁审批，谁领用”的原则，向( C )申请领用额度。
A.总行
B.分行
C.额度审批部门
D.公司业务部门
385. 信用授信是指根据授信申请人( D )给予授信而无需附加其他担保条件的授信方式。
A.自身经营状况
B.与银行合作情况
C.自身盈利能力
D.自身信用状况
386. 信用授信的授信对象包括( D )
A.企业法人（含金融机构）
B.事业法人
C.总行授信审批委员会认可的其他主体
D.以上全部
387. 信用风险监管指标不包括( A )
A.最大十户存款比例
B.不良贷款拨备覆盖率
C.单一客户授信集中度
D.不良率
388. 信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是( B )。
A.吸收存款，融通资金
B.受人之托，代人理财
C.项目融资
D.规避风险，发放贷款
389. 信托公司注册资本最低限额为( A )人民币或等值的可自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本
A.3亿元
B.6亿元
C.8亿元
D.10亿元
390. 信托公司因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，信托计划财产( C )
A.根据信托协议规定评定
B.属于清算财产
C.不属于其清算财产
D.交由司法机关认定
391. 信托公司开展银信理财合作，应当和银行订立信托文件，并遵守( D )的规定。
A.将信托资金与信托公司资金联合管理
B.一名信托经理兼职多只信托理财产品
C.信托公司不得披露信托事务
D.《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》等
392. 信托公司出现分立、合并或者公司章程规定的解散事由，申请解散的，经( B )批准后解散，并依法组织清算组进行清算。
A.董事会过半数通过
B.中国银行业监督管理委员会
C.监事会2/3通过
D.董事会、监事会均全额通过
393. 信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的( B )。中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40% 394. 信贷系统或专门数据库应留存( D )风险评级信息。
A.前次
B.前两次
C.前三次
D.历次
395. 信贷管理系统将把( C )的情况提示给客户经理和审批人员，供其作为是否推荐或批准该客户新授信的参考，客户经理和审批人员应充分了解该客户的预警历史，做出审慎的判断决策。
A.曾经是我行预警客户
B.目前是我行预警客户
C.曾经或目前是我行预警客户
D.以上都不对
396. 新增流动资金贷款额度的估算方法正确的是( C )
A.借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金
B.借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金以及应收账款
C.借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资
D.借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、股东投资、投资盈利
397. 新建廉租住房项目资本金不低于项目总投资的(),改建廉租住房项目资本金不低于项目总投资的( A )
A.20%；30%
B.20%；35%
C.30%；35%
D.30%；20% 398. 项目融资业务，商业银行只对借款人的贷款资金是否按用途使用进行核查，无须对项目收入进行监测。399. 项目融资需审核的资料包括( D )
A.授信项目建议书
B.可行性研究报告
C.未来现金流预测
D.以上都对
400. 相对于活期存款，定期存款以较高的利率吸引存款人，但最大的弱点在于其( D )。
A.安全性差
B.盈利性差
C.主动性差
D.流动性差
401. 相对于股票筹资而言,银行借款的不足表现在( AB )。
A.筹资速度慢
B.筹资成本高
C.筹资限制少
D.财务风险大
402. 相对股票投资而言,债券投资的优点有( AB )。
A.本金安全性高
B.收入稳定性强
C.购买力风险低
D.拥有管理权
403. 现行外汇管理体制下，有关人民币兑换表述正确的是( D )。
A.可以与外币自由兑换
B.资本项目可兑换
C.是一种世界货币
D.经常项目可兑换
404. 下述有关有限责任公司的表述中,正确的有( ABD )。
A.公司的资本总额不分为等额的股份
B.公司只向股东签发出资证书
C.不限制股东人数
D.承担有限责任
( N ) 405. 下列属于衍生金融工具的有( BC )。
A.流动资金贷款
B.金融期货
C.金融期权
D.银行承兑汇票
406. 下列有关信用证的说法正确的是( ABC )。
A.银行根据信用证相关法律规范的要求
B.银行必须依照客户的要求和指示办理
C.这是一个有条件承诺付款的书面文件
D.信用证专指国际信用证
407. 下列有关信用证的说法不正确的是( D )。
A.银行根据信用证相关法律规范的要求
B.银行必须依照客户的要求和指示办理
C.这是一个有条件承诺付款的书面文件
D.信用证专指国际信用证
408. 下列说法中，正确的是( C )。
A.会计主体即会计实体，是指记录会计信息的会计人员
B.会计期间分为月度和
C.持续经营假设是指企业在可预见的将来不会停业，也不会大规模消减业务
D.记账本位币就是指人民币 409. 下列说法错误的是( BC )。
A.商业银行开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则
B.商业银行也可不将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理范畴
C.借款人所在行业的状况不属商业银行贷前尽职调查范围
D.商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款 410. 下列企业组织形式中，属于法人企业的是( A )。
A.公司制企业
B.业主制企业
C.合作制企业
D.合伙制企业
411. 下列企业组织形式中，出资人不承担无限责任的是( C )。
A.个人企业
B.业主制企业
C.公司制企业
D.合伙制企业
412. 下列哪些不是将企业投资区分为固定自查投资、流动资金投资、期货与期权投资等类型所依据的分类标志是( ABC )
A.投入行为的介入程度
B.投入的领域
C.投资的方向
D.投资的内容
413. 下列哪项不是我国《担保法》规定的担保方式( C )。
A.质押
B.抵押
C.扣押
D.留置
414. 下列可作为抵押财产的是( A )。
A.正在建造的建筑物、船舶
B.大学教学楼
C.医院设备
D.土地所有权
415. 下列关于信贷资产转让价格与日期表述正确的是( A )。
A.转让价格须符合人民银行的利率政策，根据借款合同利率，综合考虑多想成本后确定。
B.业务到期日可超过贷款到期日。
C.业务日期以贷款到期为期限，无需再次协商明确。
D.转让价格协商应以互惠互利，双方利益最大化为根本原则。 416. 下列关于土地储备贷款说法不正确的是( D )
A.严禁向用于政府公共设施，如学校、医院、道路交通、公园、绿地、政府办公用地等的土地提供贷款
B.严禁向没有增值潜力的宗地和欠发达地区中小城市的土地储备中心提供贷款
C.严禁向资本金没有到位或资本金严重不足、经营管理不规范的借款人发放土地储备贷款
D.对土地储备机构发放的贷款可单独接受财政性资金及其它形式的担保 417. 下列关于客户信用评级的说法，不正确的是( D )
A.评价主体是商业银行
B.评价目标是客户违约风险
C.评价结果是信用等级的违约概率
D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小 418. 下列各项中属于表外筹资事项的是( A )
A.经营租赁
B.利用商业信用
C.发行认股权证
D.融资租赁
419. 下列各项中，属于资本金现金流量表的流出内容，属于全部投资现金流量表流出内容的是( ACD )
A.营业税金及附加
B.借款利息支付
C.维持运营投资
D.经营成本
420. 下列各项中，属于投资项目现金流出量内容的是( ACD )
A.固定资产投资
B.折旧与摊销
C.无形资产投资
D.新增经营成本
421. 下列各项中，属于速动资产的是( ACD )
A.应收账款
B.预付账款
C.应收票据
D.货币资金
422. 下列各项中，属于融资租赁租金构成项目的是( ABC )。
A.租赁设备的价款
B.租赁期间利息
C.租赁手续费
D.租赁设备维护费
423. 下列各项中，运用普通股每年利润（每股收益）无差别点确定最佳资金结构时，不需要计算的指标是( BCD )
A.息税前利润
B.营业利润
C.净利润
D.利润总额
424. 下列各项中，不属于证券投资系统风险的是( BCD )
A.利息率风险
B.违约风险
C.破产风险
D.流动性风险
425. 下列不是企业进行短期融资券投资的主要目的是( BCD )
A.调节现金余缺，获取适当收益
B.获得对被投资企业的控制权
C.增加资产流动性
D.获得稳定收益
426. 下列不是将投资区分为实物投资和金融投资所依据的分类标准是( ACD )
A.投资行为的介入程度
B.投资的对象
C.投资的方向
D.投资的目标
427. 下列表述正确的是( ABC )
A.该办法所称正常类信贷资产转让业务，是指本行于其他金融同业机构之间，根据协议约定相互转让自营信贷资产债权的业务行为。
B.按照信贷资产出让方对转出的信贷资产所承担的风险不同，信贷资产转让业务可分为回购型信贷资产转让和买（卖）断型信贷资产转让。
C.买（卖）断型信贷资产转让业务是指出让方完全将信贷资产转让给受让方，受让方成为贷款人，转让方退出贷款合同关系的业务。
D.我行分支行可在授权范围内，自行办理该业务。 428. 下列表述错误的是( D )
A.该办法所称正常类信贷资产转让业务，是指本行于其他金融同业机构之间，根据协议约定相互转让自营信贷资产债权的业务行为。
B.按照信贷资产出让方对转出的信贷资产所承担的风险不同，信贷资产转让业务可分为回购型信贷资产转让和买（卖）断型信贷资产转让。
C.买（卖）断型信贷资产转让业务是指出让方完全将信贷资产转让给受让方，受让方成为贷款人，转让方退出贷款合同关系的业务。
D.我行分支行可在授权范围内，自行办理该业务。
429. 我行作为受让方的买（卖）断型信贷资产转让业务被称为( D )。
A.回购型信贷资产转出业务
B.回购型信贷资产转入业务
C.买（卖）断型信贷资产转出业务
D.买（卖）断型信贷资产转入业务
430. 我行作为受让方的回购型信贷资产转让业务被称为( B )。
A.回购型信贷资产转出业务
B.回购型信贷资产转入业务
C.买（卖）断型信贷资产转出业务
D.买（卖）断型信贷资产转入业务
431. 我行作为出让方的买（卖）断型信贷资产转让业务被称为( C )。
A.回购型信贷资产转出业务
B.回购型信贷资产转入业务
C.买（卖）断型信贷资产转出业务
D.买（卖）断型信贷资产转入业务
432. 我行作为出让方的回购型信贷资产转让业务被称为( A )。
A.回购型信贷资产转出业务
B.回购型信贷资产转入业务
C.买（卖）断型信贷资产转出业务
D.买（卖）断型信贷资产转入业务
433. 我行制度所指房地产开发贷款不可用于以( A )为目的的房地产项目。
A.安置
B.销售
C.出租
D.盈利
434. 我行制度规定，经济适用住房开发贷款借款人实收资本应不少于( B )万元。
A.500
B.1000
C.5000
D.10000 435. 我行制度规定，经济适用住房贷款最长不超过( C )年。
A.1
B.3
C.5
D.10 436. 我行委托贷款管理办法接受资金融出方为个人。
( Y ) 437. 我行委托贷款管理办法规定，我行不接受委托方超过( C )户的公司“多方委托贷款”。
A.50
B.100
C.150
D.200 438. 我行委托贷款管理办法规定，我行不接受委托方超过( C )户的个人“多方委托贷款”。
A.10
B.20
C.30
D.40 439. 我行确定的质物的最低价值须不低于借款人授信风险敞口与我行确定的质押率的比值
( Y ) 440. 我行票据融资业务运行的模式是( C )
A.集中营销、分散办理
B.集中营销、集中办理
C.分散营销、集中办理
D.分散营销、分散办理
441. 我行票据融资管理办法中以下对信用风险定义正确的是( A )
A.票据债务人付款能力和付款意愿发生问题而使债权人遭受损失的风险
B.票据债务人付款能力发生问题而使债权人遭受损失的风险
C.票据债务人付款意愿发生问题而使可能使债权人遭受损失的风险
D.票据债务人提供虚假贸易背景的票据作为融资票据而给债权人带来风险 442. 我行票据融资管理办法中对利率风险定义正确的是( B )
A.由于债券市场利率波动而使债权人遭受损失的风险
B.由于票据市场利率波动而使债权人遭受损失的风险
C.由于贷款利率波动而使债权人遭受损失的风险
D.由于存款利率波动而使债权人遭受损失的风险
443. 我行票据融资管理办法中对操作风险定义正确的是( C )
A.由于经营管理制度不健全而使债权人遭受损失的风险
B.由于经营管理制度外部事件而使债权人遭受损失的风险
C.由于经营管理制度不健全、外部事件、操作技术性差错等原因而使债权人遭受损失的风险
D.由于银行审批人未能及时发现风险，而使银行遭受损失的风险
444. 我行廉租住房建设贷款管理办法规定，廉租住房建设贷款期限最长不超过( C )年
A.2
B.3
C.5
D.10 445. 我行经营性物业抵押贷款管理期限一般为( C )。
A.3-5年
B.5年
C.5-8年
D.8年
446. 我行经营性物业抵押贷款管理办法要求的借款人信用等级需在( C )以上。
A.AAA
B.AA
C.A
D.BBB 447. 我行经营性物业抵押贷款管理办法规定经营性物业已使用期限原则上不超过( B )年。
A.5年
B.10年
C.15年
D.20年
448. 我行经办人员应要求借款人提供足以证明质物权属及数量，质量、品质的资料和证明文件，如购销合同、增值税发票、报关单、货运单、质量合格证书、商检证明、完税证明等，并对上述资料的真实、有效性进行尽职调查，对( B )进行辨别和确认
A.质物的价值
B.质物的权属
C.质物合法性
D.质物风险性
449. 我行集团客户，根据市场地位、公司规模、资产实力、经营状况和风险状况及在我行分行间的授信情况，分为( C )类。
A.1
B.2
C.3
D.4 450. 我行工作人员通过贷后检查、日常管理和公开信息等渠道，发现已经或可能对我行信贷资产安全带来风险的信号，根据《预警信号指标》进行初步识别后，应立即将风险预警信号的详细内容提供给( A )。
A.贷后检查监督与预警岗人员
B.对公专职审批人
C.授信审批中心主任
D.首席信用风险官
451. 我行根据仓储监管机构的资质评价、资金实力、机构规模、信誉情况、地域分布等决定是否准入。各分行可通过经营单位或分行业务部门推荐、邀请仓储监管机构等途径确定候选范围，由供应链金融中心进行初选。
( Y ) 452. 我行风险评级遵循( A )的原则，实事求是地反映评级对象和授信业务的风险评级状况。
A.“客观、公正、公平”
B.“科学、务实”
C.“区别对待不同客户”
D.“主观经验判断”
453. 我行法人房产按揭贷款产品制度规定我行所接受的购置房产类型应为一手房。
( N ) 454. 我行法人房产按揭贷款产品制度规定，申请人原则上信用评级应为( B )级以上。
A.BBB
B.A
C.AA
D.AAA 455. 我行法人房产按揭贷款产品制度规定，申请人信用评级可放宽至( A )级。
A.BBB
B.A
C.AA
D.AAA 456. 我行的银行承兑汇票业务开展对象包括( A )
A.法人客户及其他经济经济组织
B.法人客户、自然人
C.法人客户、自然人、个体工商户
D.法人客户及经济组织、自然人、个体工商户 457. 我行出具的银行信贷证明书用于( B )。
A.说明申请人的投标能力
B.说明申请人的融资能力
C.说明申请人的履约能力
D.说明申请人的财务实力
458. 我行仓储监管机构的基本准入标准之一为具备独立的法人资格和一定的违约责任赔偿能力，具有较强的资本实力和经营规模，分公司须取得总公司的明确授权后方可与我行展开合作
( Y ) 459. 我行参团的间接银团贷款原则上要求安排行承诺无条件回购转让债权。
( Y ) 460. 我行并购贷款管理办法规定，我行支持的并购贷款是由我行向借款人或其子公司发放，用于支付并购交易价款的贷款。
( Y ) 461. 我行并购贷款管理办法规定，借款人在我行申请并购贷款的最高金额不超过并购价款的( C )。
A.30%
B.35%
C.50%
D.60% 462. 我行并购贷款管理办法规定，单一借款人申请并购贷款额度不得超过我行同期核心资本净额的( A )。
A.5%
B.8%
C.10%
D.12% 463. 我行并购贷款操作规程规定，并购贷款尽职调查与风险评估专业团队不包括( D )人员。
A.外聘律师事务所
B.法律事务部
C.经营单位客户经理
D.会计部
464. 我行办理商业承兑汇票贴现业务要求提供的基础材料包括( ABCD )
A.贴现申请书
B.有效期内的营业执照（副本）、组织机构代码证复印件
C.经会计师事务所审计的上财务报告（含报告附注）和近期报表
D.贷款卡原件及复印件
465. 我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为( B )
A.F股
B.H股
C.B股
D.A股
466. 我国《企业会计准则》规定，企业应当采用借贷记账法记账。
( Y ) 467. 未经授权或超过授权范围的票据融资业务，需( B )
A.报总行审批
B.一律报上级行审批
C.一律交由有审批权的同级行审批
D.均不正确
468. 未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的，受到监管部门的处罚是( B )
A.停业整顿
B.限期改正
C.罚款
D.追究有关责任人
469. 委托贷款业务中，委托人应明确告知我行的贷款要素有( ABCD )。
A.贷款正确象
B.金额
C.用途
D.利率
470. 完整工业项目运营期某年的所得税前净现金流量等于概念的自由现金流量。
( N ) 471. 完工百分比法，是指按照提供劳务交易的完工进度确认收入与费用的方法。
( Y ) 472. 土地储备实施方案需经( C )批准
A.同级财政部门
B.同级发改委
C.同级人民政府
D.同级土地管理部门
473. 土地储备贷款抵押率为( C )。
A.50%
B.60%
C.70%
D.70% 474. 投资银行的一项最核心的业务是( A )。
A.证券发行与承销
B.兼并收购
C.项目融资
D.风险投资
475. 投保价值须足以覆盖借款人在我行的质押财产价值，保险期限不得短于最后一笔用信到期日后( C )
A.一个月
B.二个月
C.三个月
D.六个月
476. 同一债务人是指在我行已授信或( D )的集团客户或互保客户。
A.贷款
B.贸易融资
C.承兑
D.拟授信
477. 同一债务人内单个客户的贷后检查按照单一客户规定的频率和要求完成（《》），（《》）对关联交易情况要特别做出说明。( C )
A.授信调查报告
B.授信风险报告
C.实地考察报告
D.风险预警报告
478. 同一债务人的认定发起部门为( C )，随时发起，随时认定。
A.总行
B.分行
C.经营单位
D.风险管理部门
479. 通货膨胀目标核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或一个目标区间，当预测实际通货膨胀率高于目标或目标区间时就采取( A )。
A.紧缩
B.宽松
C.进攻型
D.防御型
480. 通货膨胀的基本标志是( B )。
A.出口增长
B.物价上涨
C.投资膨胀
D.消费膨胀
481. 通过要求借款人提供自己合法拥有的货物或仓单、提单等货权凭证作为质押担保，并辅以资金流监控、物流监控、信息流监控等手段，所提供的与商品实物不断流转相匹配的融资业务,该描述所指的业务是( C )
A.存货质押业务
B.应收账款质押融资业务
C.货物及货权质押融资业务
D.以上都不是
482. 通过会计账户的平衡关系，可以检查有关业务的记录是否正确。
( Y ) 483. 贴现业务受理部门接到贴现申请后，对符合条件的，根据票据融资经营管理部( A )发布的贴现利率范围为依据，做出贴现报价。
A.当日
B.前日
C.T+1
D.T+2 484. 贴现利息=汇票金额×贴现天数×（月贴现利率÷30天）。
( Y ) 485. 所谓银行承兑汇票是指出票人签发，银行承诺在银行承兑汇票到期日对收款人或持票人( B )支付银行承兑汇票票面金额的汇票。
A.有条件
B.无条件
C.对等条件
D.约定条件
486. 授信业务评级是指在客户主体评级的基础上，综合考虑授信用途、结构、担保品或保证人担保能力等因素，对( B )违约可能引起损失的评估。
A.借款人
B.单笔授信业务
C.借款人和保证人
D.保证人
487. 授信期限和单笔用信期限最长均不超过一年。
( Y ) 488. 授信客户评级信息录入时，对确实无法获取经审计财务报告的，可使用未经审计财务报表，但应尽量确保财务报表数据真实准确。
( Y ) 489. 授信客户评级对象只针对具有法人资格的公司客户；不具备法人资格的企业，如分公司，与我行建立业务关系时应以其( B )作为评级对象。
A.授信业务
B.总公司
C.具有法人资格的保证人
D.具有法人资格的关联公司
490. 授信客户评级包括( C )环节。
A.初评、复评和评定三个
B.评级准备、评级检查、违约客户评级或非违约客户评级三个
C.评级准备、客户违约判定、违约客户评级或非违约客户评级三个
D.客户违约判定、违约客户评级或非违约客户评级两个
491. 授信客户风险评级时，下面哪种情形均可独立作为无法全额偿还债务的标志性事件：( D )
A.客户在其他银行的贷款被分类为不良贷款。
B.客户申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付我行债务。
C.由于客户财务状况恶化，我行按照与客户达成的协议或法院裁定，对借款合同条款做出非商业性让步调整事项。
D.以上任何一种情形
492. 受理贴现申讹误请后，贴现业务受理部门向票据融资经营管理部门申请贴现额度。
( Y ) 493. 收入只有在经济利益很可能流入从而导致企业资产增加或者负债减少、且经济利益的流入额能够可靠计量时才能予以确认。
( Y ) 494. 实际利率是由名义利率扣除( C )后的利率。
A.利息所得税税率
B.商品变动率
C.物价变动率
D.平均利润率
495. 涉及关联企业间交易的银行承兑汇票承兑业务，在进行常规的授信调查的基础上，客户经理要核查银行承兑汇票申请人与关联企业最近()个月内()万元以上的交易合同记录，发现可疑不予承兑( B )
A.3个月、500万元
B.6个月、500万元
C.3个月、1000万元
D.6个月、1000万元
496. 赊销、寄销、代销的商品不得办理托收承付。
( Y ) 497. 商业银行总行每( A )应对全行集团客户授信风险作一次综合评估，同时应检查分支机构对相关制度的执行情况，对违反规定的行为应严肃查处。
A.年
B.季
C.月
D.半年
498. 商业银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的含义是( C )。
A.负债流动性
B.经营的安全性
C.资产的流动性
D.经营的盈利性
499. 商业银行在加强内控中应建立对集团性大客户实行( B )制度。
A.集团总部授信管理
B.统一授信管理
C.分级授信管理
D.分区域授信管理
500. 商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产10%以上关联交易的情况不包括( D )。
A.交易各方的关联关系
B.交易项目和交易性质
C.交易的金额或相应的比例
D.交易的产品型号
501. 商业银行与其它企业相比，不同的是( D )。
A.依法设立、依法经营
B.以盈利为经营目的
C.自负盈亏
D.承担着融通资金的职能
502. 商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月债务支出与收入控制( B )以下
A.50%
B.55%
C.60%
D.45% 503. 商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入控制( A )以下
A.50%
B.55%
C.60%
D.45% 504. 商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的( BCD )等条款。
A.入股金额
B.用途
C.支付方式
D.还款方式
505. 商业银行应客户的要求，买进未到付款日的票据的行为称( A )。
A.贴现
B.同业拆借
C.再贴现
D.转贴现
506. 商业银行应当按照( A )规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。
A.中国人民银行
B.银监会
C.银行业协会
D.以上全部
507. 商业银行业务的本源和实质是( B )。
A.证券发行与承销
B.资金存贷业务
C.证券经纪与交易
D.基金管理
508. 商业银行吸收存款，集中社会上闲散的货币资本，又通过发放贷款，将集中起来的货币资本贷放给资金短缺部门，这是银行的( B )职能。
A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务
509. 商业银行受企业委托，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，成为企业的总会计、总出纳。这体现了商业银行的( B )作用。
A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.货币投放
510. 商业银行三大经营原则中流动性原则是指( C )。
A.资产流动性
B.负债流动性
C.资产和负债流动性
D.贷款和存款流动性
511. 商业银行全部并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过( C )。
A.20%
B.30%
C.50%
D.无规定
512. 商业银行可对以下哪种用途的业务进行授信( C )
A.从事股票等产品投资
B.未达到环保要求的项目
C.某企业需采购原材料
D.作为某项目的注册资本金
513. 商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行( A )，保障按期收回贷款。
A.担保
B.保证
C.质押
D.抵押
514. 商业银行经营与管理原则中的首要原则是( D )。
A.流动性原则
B.政策性原则
C.盈利性原则
D.安全性原则
515. 商业银行固定资产贷前调查报告中的项目效益情况一般应包括( ABD )。
A.相关财务指标
B.盈亏平衡点分析
C.投资估算
D.敏感性分析
516. 商业银行给集团客户贷款时，应在贷款合同中约定，贷款对象有提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实等情况的，商业银行有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部( A )。
A.贷款本息
B.利息
C.本金
D.利润
517. 商业银行的一笔关联交易被否决后，在( B )内不得就同一内容的关联交易进行审议。
A.三个月
B.六个月
C.九个月
D.一年
518. 商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的( D )。
A.控制与监督
B.调整和监督
C.组织和控制
D.组织和营销
519. 商业银行的表外银行业务不包括( D )。
A.金融衍生工具业务
B.承诺业务
C.担保业务
D.汇兑结算业务
520. 商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定的内容包括( D )。
A.贷款种类
B.借款用途
C.金额和利率
D.以上全部
521. 商业承兑汇票票面要素真实、相符，票据要素应包括：票据的出票人名称、账户及开户行；票据的收款人名称、账户及开户行;出票日、到期日及金额
( Y ) 522. 商业承兑汇票的付款期限由交易双方自行商定，但最长期限不得超过( C )。
A.12个月
B.9个月
C.6个月
D.3个月
523. 三类集团客户控制使用额度无论是总行审批的还是地区审批的，均到( D )办理额度领用手续。
A.总行
B.分行
C.总行地区信用风险管理部
D.地区信用风险管理部
524. 入库及出质阶段的现场核库，核库人员应要求仓储监管机构根据核查情况出具《质押财产清单》，并最迟于( B )交供应链金融管理中心负责人审核签字，与其他授信资料一并归档。
A.次日
B.此工作日
C.2日内
D.3日内
525. 如某笔授信业务依我行相关规定被认定为特别授信业务，则该笔业务的授信业务评级为在借款人评级基础上上调()级，但最高为()级。( A )
A.3、1
B.1、1
C.2、3
D.3、2 526. 如果流动比率过高,意味着企业存在以下几种可能( ABC )。
A.存在闲置现金
B.存在存货积压
C.应收账款周转缓慢
D.偿债能力很差
527. 人工发起风险评级包括授信审查审批中评级和单独评级。
( Y ) 528. 确实无法收回的不良贷款，商业银行按照相关规定对贷款进行核销后，商业银行应( A )
A.继续向债务人追索或进行市场化处置
B.停止追索
C.根据是否有机会追索而定
D.以上均不正确
529. 全行执行总行统一制定的票据融资业务指导利率；超过核定利率上（下）限的票据融资业务由票据中心统一报( B )部门审批
A.总行公司部
B.计划财务部
C.总行审批中心
D.总行管理中心
530. 全部会计准则的基础是( A )。
A.会计主体
B.货币计量
C.会计分期
D.持续经营
531. 企业之所以持有一定的现金流，主要是出于交易动机、预防动机和投机动机。
( Y ) 532. 企业在选择筹资渠道时，下列各项中不需要优先考虑的因素是( BCD )
A.资金成本
B.企业类型
C.融资期限
D.偿还方式
533. 企业在进行会计核算时的主要计量单位是( C )。
A.实物计量
B.劳务计量
C.货币计量
D.工时计量
534. 企业营运资金余额越大，说明企业风险越小，收益率越高。
( N ) 535. 企业应当按照交易或者事项的经济特征确定会计要素，会计要素不包括( D )。
A.资产
B.负债
C.收入
D.合同
536. 企业每期期末对库存现金进行清查盘点。按清查时间分，上述财产清查属于( A )。
A.定期清查
B.不定期清查
C.全面清查
D.局部清查
537. 企业还款来源包括( C )
A.现金存款
B.营运资金
C.生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入
D.经营产生的现金流 538. 企业的现金流入流出可分为( ABC )类型。
A.经营性
B.投资性
C.筹资性
D.建设性
539. 企业的投资活动包括对内的固定资产投资和对外的股权、债权投资等，投资活动现金流量是反映企业资本性支出中的现金流量。
( Y ) 540. 企业财务会计报告使用者包括( ABCD )。
A.投资者
B.债权人
C.政府
D.社会公众
541. 企业办理信用证应向银行交纳不低于开证金额30%的保证金。
( N ) 542. 普通股股东所拥有的权利包括( ABC )。
A.分享盈余权
B.优先认股权
C.转让股份权
D.优先分配剩余资产权
543. 评级的更新包括客户评级更新和业务评级更新。
( Y ) 544. 票据真伪审验属于( A )
A.会计部门或票据专营机构
B.授信审批部门
C.信用风险管理部
D.计划财务部门
545. 票据真伪必须经审核人员和仪器双重鉴别，票据必须坚持双人审核，并填写《审核清单》
( Y ) 546. 票据贴现档案中的商业汇票复印件、贴现凭证复印件、查询查复书复印件、增值税发票复印件、商品交易合同或相关劳务证明材料复印件的保管期限为自票据到期兑付后满( B )年
A.一年
B.两年
C.三年
D.五年
547. 票据融资业务专营机构的说法正确的是( A )
A.我行实行准入管理，专营机构需总行批准
B.我行一级分行均可以承办，需总行批准
C.根据分行支行备案即可开办该业务
D.开业5年以上，地处经济发达地区可申请办理票据融资业务 548. 票据融资业务新产品开发由()负责组织、新产品推广由()负责( A )
A.总行、总行
B.总行、分行
C.分行、总行
D.分行、分行
549. 票据融资业务授权按经营规定的权限可分为()、() C
A.限额授权、超额授权
B.基础授权、超额授权
C.基本授权、特别授权
D.均不正确
550. 票据融资业务是指( D )。
A.到期票据为交易工具的贴现、转贴现（含回购）和再贴现等融资业务
B.仅包含贴现业务
C.票据贴现、再贴现业务
D.以未到期票据为交易工具的贴现、转贴现（含回购）和再贴现等融资业务 551. 票据融资业务交易的金融机构范围由( C )确定，具体名单及授信额度定期发布。
A.分行可自行确定，但需经总行授权
B.分行
C.总行
D.分行票据中心
552. 票据融资业务风险包括()、()、操作风险、合规风险等。( A )
A.信用风险、利率风险
B.信用风险、道德风险
C.市场风险、商业风险
D.信用风险、市场风险、操作风险
553. 票据融资业务档案指( A )重要记录，主要由办理票据业务的机构保管。
A.具有保留价值的、记录和反映票据交易的文件和凭证等
B.票据申请、审批的有关文件
C.反映票据交易的全部文件和凭证
D.反映票据交易的凭证
554. 票据融资风险管理的内容包括风险的识别、( C )、评估、监控、转化
A.分析
B.辨析
C.计量
D.控制
555. 票据法中所称票据是指( D )。
A.汇票
B.本票
C.支票
D.以上全部
556. 票据法中规定提示承兑是指( A )向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为。
A.持票人
B.收款人
C.承兑人
D.出票人
557. 票据法中规定( C )因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。
A.付款人
B.出票人
C.持票人
D.承兑人
558. 票据采用实地查询方式，必须双人持封包后的票据到出票行进行实地查询。实地查询所指的双人要求是( A )
A.会计人员一人和客户经理一人
B.客户经理和客户经理主管
C.客户经理2人
D.客户经理和贷后管理人员一人 559. 盘盈利得属于“营业外收入”。
( Y ) 560. 某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了1万元手续费。这种业务属于商业银行的( A )。
A.中间业务
B.负债业务
C.贷款业务
D.票据贴现业务
561. 某企业2009年9月份资产增加300万元，负债减少150万元，其他因素忽略不计，则该企业的权益将( C )。
A.增加150万元
B.减少150万元
C.增加450万元
营销案例
客户王某是我县的一名养殖户，主要从事龙虾、螃蟹、鱼类养殖，今年夏季走访养殖户的时候，了解到客户在农村商业银行有贷款额度，资金投入量大的时候会使用银行贷款周转，便积极向其介绍了我行有关农业小额贷款的相关政策规定。同时也告知由于国家的“三农”政策，我行的农业小额贷款还有政府补贴，因此贷款利息较低，重要的是在我行申请贷款手续简单方便，额度循环使用。客户听后很感兴趣，表示等资金回笼了把农商行的贷款还了，然后到我们银行申请，随后我们互留了联系方式。接下来的日子里或是登门拜访或是打电话，跟客户保持着一定的联系，到了水产品上市，资金回笼的时候再次联系客户，着手办理贷款申请。贷款调查过程中，更是走访了客户所在村村会计及周边养殖户，就客户的经营情况进行了多方打听。担保人的调查讲究独立性，借款人不在场的时候往往能问出有用的信息，从担保人与借款人关系中反应出借款的为人或他的经营的良好与否。因为前期盯的时间比较长，对这位客户的情况了解的比较深入，调查报告写的很顺利，贷款很快就批下来了。在为客户办好业务之后，作为业务的经办人员，我定期对其进行贷后回访，并对资金流向进行跟踪以保证资金的安全。就在最近一次的回访中，客户说家里有亲戚今年也开始承包土地，年后有资金需求还找我，对此我表示十分欢迎跟感谢，相信他将成为我的下一个客户。营销案例 客户王某是我县的一名养殖户，主要从事龙虾、螃蟹、鱼类养殖，今年夏季走访养殖户的时候，了解到客户在农村商业银行有贷款额度，资金投入量大的时候会使用银行贷款周转，便积极向其介绍了我行有关农业小额贷款的相关政策规定。同时也告知由于国家的“三农”政策，我行的农业小额贷款还有政府补贴，因此贷款利息较低，重要的是在我行申请贷款手续简单方便，额度循环使用。客户听后很感兴趣，表示等资金回笼了把农商行的贷款还了，然后到我们银行申请，随后我们互留了联系方式。接下来的日子里或是登门拜访或是打电话，跟客户保持着一定的联系，到了水产品上市，资金回笼的时候再次联系客户，着手办理贷款申请。贷款调查过程中，更是走访了客户所在村村会计及周边养殖户，就客户的经营情况进行了多方打听。担保人的调查讲究独立性，借款人不在场的时候往往能问出有用的信息，从担保人与借款人关系中反应出借款的为人或他的经营的良好与否。因为前期盯的时间比较长，对这位客户的情况了解的比较深入，调查报告写的很顺利，贷款很快就批下来了。在为客户办好业务之后，作为业务的经办人员，我定期对其进行贷后回访，并对资金流向进行跟踪以保证资金的安全。就在最近一次的回访中，客户说家里有亲戚今年也开始承包土地，年后有资金需求还找我，对此我表示十分欢迎跟感谢，相信他将成为我的下一个客户。
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