角度看安利

第1篇：角度看安利

从经济学的角度看安利

安利是一种更高级的营销模式而已!我是用《货币战争》的思维去探讨这个问题!安利产品本身就是好这是不可否认的事实。但他的公司模式确实是传销。

2.直销真的减少了中间环节吗?

现在的大型零售商，象沃尔马、家乐福、国美、苏宁，都是直接向厂家进货，换句话说他们都是从厂家到零售商再到顾客，中间只有一个层次。但以安利为代表，从一个皇冠大使到底层的营业代表中间的层次不会低于20层，所以说直销减少了中间层次也完全是个谎言。

3.商品价格高是因为中间商加价高?

这又是一个谎言，稍有常识的人都知道，决定商品价格的是供求关系，在一个竞争激烈的商业社会，中间商绝不是可以随意加价的，你价格加得太高，别人就不买你的，最后自己吃亏。

那么安利为代表的多层次直销即大大降低效率，又没能真正减少中间层次，为什么这种模式能够存在?原因有三个：

1.成本的转嫁

直销奖金制度的最大奥义就是成本往下传，而利润往上传。

上面的分析可以看到，安利们实际是在开历史的倒车，其营业模式直接导致了营销效率几十上百倍的下降，但是由此而造成营销成本的巨增却是不需要安利公司承担的，而完全由营业代表自己承担。

同样的，上级营业代表可以有效的将成本转嫁给下级。当一个经销商的团队规模10倍、100倍的扩张的时候，他个人需要承担的营业成本根本不会同比例的增长，因为每个下级营业代表都要自己负担自己的营销费用，而同时上级却还可以拿走下级利润中的一大块。这才是和传统商业根本性的不同。

传统商业老板可以得到所有的利润，但要自己承担所有的风险，而员工得不到公司的利润，但是不需要承担风险，其月薪是得到保障的。而安利的高阶不一样，他们的团队规模很大，但他们个人不需要承担什么风险，但却可以分得很大部分的利润，这就是他们洋洋自得大肆宣扬的所谓财富自由时间自由;但高阶们没有说的另一面是：反过来下级们自己必须承担个人营销所有的费用，而获得的大部分利润却必须上交给上级，风险和收益完全不成比例。

由此便不难理解，直销公司能够长期存在，那时因为他们成功的转嫁了成本;而下层的营业代表必须不断更换，因为在高阶享受低风险高收益的同时，风险却完全转嫁给了下级。

由于开历史倒车造成效率急剧下降，营销成本会几十上百倍的急剧上升，要想通过销售产品来弥补成本事实上已经毫无可能。因此绝大部分底层是必然要赔钱的，最后绝大部分人做不下去离开也是必然。

安利进入中国已经十几年，但至今营业额的大部分还是来自营业代表的自用，这本身就足以说明绝大部分人仅仅是因为发财的幻想而使用产品，一旦发财幻想破灭，就不再使用或者很少使用安利的产品。

2.锁定忠实顾客群，维持企业的高利润

决定产品价格高低的根本因素不是中间层次的多少，而是市场的供求关系。对于企业来说，如果不能维持顾客的忠诚度，就不可能维持自己的高利润。而直销为生产商提供了一种将顾客绑定的手段，方法就是以追求成功为名，让营业代表大量的自用，远远超出实际需求的自用，不计成本代价的自用维持自己的超高的利润。

所以说安利们表明的伪装是通过减少中间层次让消费者获利，其实质是通过发财的幻想绑定营业代表，通过他们不计代价的自用维持自己的超高的利润。

3.通过公司与经销商的绝缘隔离，可以放心使用不正当竞争手段

必须要知道安利的营业代表不是员工，(如果是员工按照劳动法安利就必须为他们买福利、社保)都是独立经销商，这在法律上意味着安利公司不必对经销商的行为负责。比如说厂家卖给商场一台普通彩电，商场告诉顾客这是高清彩电，然后卖了出去，那么从法律上讲厂家是没有责任的。

所以我们可以看到安利公司在公开场合非常低调，而安利人在前方胡吹。如果仔细核对一下，可以发行安利人99%的宣传说法都是无法从官方渠道得到证实的。不难理解安利公司对于这些所有夸大宣传的态度是绝不公开承认，但也绝不辟谣，公开承认很容易被人抓住把柄，要负法律责任;公开辟谣则安利人无法再造谣，对销售不利。

在绝缘之后，就可以放心采用夸大宣传、诬蔑丑化竞争对手等违规手段来进行营销，反正不管出什么事，公司最后总是可以说：“这是个别营业代表所为，与公司无关”。安利的其它经销商也可以说：“违规的是个别害群之马，是别人，与我们无关”。

导致产品价格奇高的死原因不是产品的质量，成本，而是他的奖金制度，

安利以直销之名行的却是传销之实，对外说是单层次直销，暗里执行的是多层次计酬的“九种十二项”。

“九种十二项”是罪恶之源!!

回复：361楼 安利人总是说，安利直销没有中间环节，其实安利这种多层次直销的中间环节要比普通销售的中间环节多的多：

卖给你产品的营销员，营销员的上线，上线的上线，上线的上线的上......各级的营销员n个，从基层营销员到皇冠大使的中间层次足有20层，都要从中获得奖金，无非是通过安利奖金制度计算后以奖金形式通过安利公司分发给各级营销代表，这多达20多层的营销员都从最张消费者的产品中获利。你用作购买产品的钱被层层剥皮，真正用在产品上的钱非常有限，再加上请刘翔、田亮等明星做广告的费用都要附加到产品中，还有安利(中国)数以万计的正式员工的工资也要摊在安利产品价格中由最终用户去付;还有，安利(中国)每年做的公益活动、每年为业绩不错的营销员举行的旅游的花费也要加在安利产品中，其它数不清的开销也要算在安利产品中，由最终埋单的消费者支付，这样算下来，你就知道产品价格中有多少是产品自身成本，有多少是附加成本。 大家购买安利产品时，就知道为何安利产品会如此贵?因为这中间数不清的中间费用都要由你来支付，所以，以安利为代表的多层次直销公司的产品注定了只能是质量一般、价格偏高。

这也是多层次直销(传销)公司的产品都要比市场上其它同类产品贵的多的最直接原因。

对于安利奖励旅游问题，5万元的台湾旅游当然不成立啦，因为实际只有5000多一人嘛，安利用从邮轮公司低拿、向员工高报高骗的方法，成功地让员工自己支付了绝大部份费用。如果代扣了1万元的个税，那安利公司还有赚!

对于一些连“公司免费旅游”要交税、由安利公司代扣代缴都不懂的安利人，我贴一些广州税务局的东东你们看吧：

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广州开发区地方税务局关于安利(中国)日用品有限公司个人所得税政策执行问题的请示 2004-12-24 广州市地方税务局：

安利(中国)日用品有限公司是我局管辖的外商投资企业。该司于今年4月9日至18日分四批组织绩优经销商赴泰国曼谷举行业务研讨会，期间安排了旅游观光活动。参加本次活动的人员共计4784人，其中，特约经销商4455人、本公司营销部员工71人、会议工作人员258人。活动费用合计1340万美元(折合人民币约11 082万元)，其中，往返包机费用332万美元(折合人民币约2746万元)，会议安排费用(包括酒店住宿、会议场地等)378万美元(折合人民币约3126万元)，晚宴费用493万美元(折合人民币约4077万元)，旅游观光费用137万美元(折合人民币约1133万元)。

我局根据《关于企业以免费旅游方式提供对营销人员个人奖励有关个人所得税政策的通知》(财税[2004]11号]的有关规定征收参加活动的相关人员的个人所得税时，发现财税[2004] 11号文对“以培训班、研讨会、工作考察等名义组织旅游活动”的定义没有作明确界定，税企双方对其含义存在不同理解，使税务部门在实际执行过程中存在很大困难。通过对安利公司所提供的本次活动的相关资料进行分析，且该司与活动的承办方分别签订了委托承办协议书、旅游观光委托承办协议书和包机协议书，我局认为该司本次活动的主要内容是与其经营业务有关的业务研讨会议，期间安排的旅游观光属于活动的内容之一。鉴于该公司能够准确划分本次活动所发生的费用，我局认为应按实事求是的原则对其营销人员在该次活动中所享受的旅游奖励征收个人所得税，即活动所发生的往返包机费用和相关会议安排费用，属于日常的经营业务开支，而会议期间安排的旅游观光活动所发生的费用，为参加人员的应税所得，应依法征收个人所提税，并由安利公司代扣代缴。

上述意妥否，请批示。

============================ 广州市地方税务局关于安利(中国)日用品有限公司实施奖励旅游扣缴个人所得税问题的批复

法规号：穗地税函[2004]229号

广州开发区地方税务局：

你局《关于安利(中国)日用品有限公司个人所得税政策执行问题的请示》(穗地税开发〔2004〕23号)收悉，经研究，现批复如下，请遵照执行。

一、根据《中华人民共和国个人所得税法》和财政部 国家税务总局下发的《关于企业以免费旅游方式提供对营销人员个人奖励有关个人所得税政策的通知》(财税〔2004〕11号，以下简称11号文)的有关规定，安利(中国)日用品有限公司(以下称安利公司)在举办商品营销活动(以下简称：营销活动)中，对营销业绩突出人员，通过免收旅游费方式对个人实行的营销业绩奖励(包括实物、有价证券等)，不论享受奖励旅游人员所在单位向安利

公司提供何种凭证，均由直接向有关个人提供经济利益的安利公司将营销人员所发生的旅游费用和营销业绩奖励全额计入营销人员应税所得，依法代扣代缴个人所得税。

二、安利公司营销活动中发生的会议费用、学习培训费用等不属于个人所得税征税范围的，不征个人所得税。

三、安利公司能提供准确划分上述第一点与第二点所列费用有关资料的，可就营销活动中所发生的上述第一点的费用代扣代缴个人所得税;不能准确划分的，应对营销活动中发生的所有费用全额计入营销人员应税所得，依法征收个人所得税，并由提供上述费用的安利公司代扣代缴个人所得税税款。

四、今后安利公司举办11号文所列的“以培训班、研讨会、工作考察等名义组织旅游活动”之前，应事先将活动计划、内容、参加的人员情况和营销活动的经费列支预算等报主管地税机关备案，若不事先报送主管地税机关备案的，应按11号文规定，对营销活动中发生的所有费用全额计入营销人员的应税所得，由提供费用的安利公司依法代扣代缴个人所得税。

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就是说，往返包机费用、旅游观光费用肯定要交个税，会议安排费用不用交税，晚宴费用这里看不出来，但显然也不属于会议和培训费用。而且明确了由安利公司依法代扣代缴个人所得税的，哈哈，它就从你月工资单里扣，你以为不用交钱?

更详细的解读：

个人所得税应税范围采用正列举方式，企业组织员工旅游，属于集体福利，集体福利不需要扣缴个人所得税。目前只对以免费旅游的形式对营销业绩突出的营销人员进行奖励要求征收个人所得税，公司组织其他人员旅游没有规定要缴纳个人所得税。比如安利公司有明确的制度将旅游作为一种营销业绩奖励，这种情况需要交纳个人所得税。

根据《关于企业以免费旅游方式提供对营销人员个人奖励有关个人所得税政策的通知》(财税 [2004]11 号)规定，企业对营销业绩突出人员以培训班、研讨会、工作考察等名义组织旅游活动，通过免收差旅费、旅游费对个人实行的营销业绩奖励(包括实物、有价证券等)，应根据所发生费用全额计入营销人员应税所得，依法征收个人所得税。

相关链接： “ 会议 + 旅游 ” 模式需防范税务风险 。

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ZF也不是没脑的，有钱收它会不收啊?就怕安利买通地方区局，让其少收，看上文那个开发区税局想少收，但市局没让。

第2篇：剖析安利-看网络营销

直销在中国发展了十几年，如今是群雄争霸、风起云涌，几十家公司展开着激烈的厮杀，

在这些公司当中安利无疑是最大的赢家，安利是一家伟大的公司，是安利让全球的直销行业得到了合法的地位，

是安利让全世界人民提升了直销知识、提升了保健知识，如果您是安利公司的股东或已经是安利的皇冠大使，

衷心的恭喜您，您永远拥有了安利直销带给您及家人的自由和保障。

但是如果您只是一位安利的普通经销商、DD或翡翠，您现在开始做安利究竟还能不能成功呢?

2004年安利(安达高)全球营业额$62亿美金，其中中国市场占了$20亿美金，也就是国外市场做了$42亿美金，业绩还不错，但当你翻到1997年的数据，您就会被吓一跳，因为1997年安利全球的营业额是$70亿美金，而中国市场当年只占$1亿美金，也就说国外市场做了$69亿美金。

从1997年的$69亿美金一路下滑到2004年的$42亿美金，各位您想这整整减少的$27亿美金会让多少海外原本是翡翠、钻石、行钻、双钻的朋友失去他原来的收入和自由、保障，因为任何聘位和收入都是需要营业额来支撑的，整个公司的业绩都在下滑，团队的业绩自然也就下滑，因为我们不是超人，不可能凌驾于市场。不是安利不好业绩才下滑，而是安利已经46年的历史，已经走到了企业发展的第四个阶段：衰退期。这是任何一个企业都不可避免的发展历程，企业发展的四个阶段：高风险阶段、高速成长阶段、平稳发展阶段、衰退阶段。

安利在全球已经开了80多个国家和地区，已经没有什么太大的空白市场了，因为全球200多个国家和地区，除掉那些非洲的小国家，有价值的基本都开发完了，为什么早期美国安利的皇冠大使拥有游艇、拥有私人飞机，因为他们做得早，当美国市场饱和的时候他们带着团队去开发日本市场了，当日本市场饱和的时候他们去开发台湾、马来西亚了，当台湾、马来西亚饱和的时候，他们来开发大陆了，而今天中国安利也已经开业十周年，已经做到了县、乡、村、大队，年营业额已经达到了￥170亿人民币，请问您的空间还在哪里?

咱们再来算一个帐，如果你已经是安利公司的高级营业主任(DD)，您一年的最低营业额要求是￥60万/年(6个月的银章)，您正在踌躇满志的为皇冠大使的目标而奋斗，而一个皇冠大使的最低业绩要求是￥1200万/年(20个DD部门)，也就是比你现有的业绩增长20倍，而实际操作中的皇冠大使一年的营业额至少是过亿的，￥170亿的营业额只造就了130多位皇冠大使。

也就是说您的营业额要增长至少166倍您才可能成为皇冠大使，直销是做团队的，所以您业绩的增长速度基本是跟公司同步的，就算您的团队实在是独一无二的，你的业绩增长速度比公司快3倍，已经很厉害了吧，您的营业额增长了166倍，公司的营业额只增长50倍。请问￥170亿的50倍是多少?￥8500亿/年(折合成美金就是1000多亿美金)。只有到那个时候您才可能成为皇冠大使，您觉得可能吗?

有点社会经验的人应该都能明白，如今安利增员是越来越困难了，于是领导人不得不把目标转移到没有社会经验的大学毕业生或涉世未深的年轻人，把人带进来以后就大会小会不断使出一切手段鼓动新人囤货，新人糊里糊涂屯了大批货，结果根本卖不了多少，只能靠亲戚朋友给个面子买点儿，最后只好打折销售，心里后悔了，可是已经花了那么多钱，为了弥补自己的损失，又去拉更多的人并鼓动别人囤货，这样就把压力分给了几个下线，周而复始。

实在不是安利不好，只是因为我们知道得太晚了、做得太晚了， 如果您做直销的目的真的是为了努力之后带给家族财富、自由和保障，今天的安利真的给不到您了，

当然如果您只是想消费安利的优质产品和本来已经富有到要找一个环境去消磨业余时光，安利仍然不失为一个好的环境。

那么做直销或网络营销究竟该如何选择呢?

1，公司实力，包括科研实力、历史背景等

2，产品质量及卖点，要做到人无我有，人有我强。

3，奖金制度，安利的奖金制度被誉为无懈可击，那是站在公司的角度，

因为任何制度首先是为公司服务的，作为经销商一定要站在正确的角度看制度，研究如何破解公司制度赚取最大利润。

3，切入时机，中国人常讲天时地利人和，天时排在第一位，网络营销赚钱靠的是占得先机，

任何一个直销创业机会都分为四个时期：信息期、发展期、饱和期、衰退期。

信息期是最佳的切入时期，这个时候您加入的话，你可以成为网络的缔造者，轻松赚取利润。

发展期加入的话可以赚到钱，不过有点费力。

饱和期加入者只能成为网络的修补者甚至修补材料，费了一肚子力气，赚的钱却很少。

第3篇：从政策角度看村镇银行审计_从政策角度看村镇银行审计

论文对绝大多数的朋友们来说是必不可少的，为了让朋友们都能顺利的编写出所需的论文，论文频道小编专门编辑了“从政策角度看村镇银行审计”，希望可以助朋友们一臂之力!为弥补我国农村金融服务的不足，提升农村金融服务水平，促进农村经济发展，银监会于2006 年公布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，并于当年开始村镇银行试点工作。近几年来村镇银行发展迅速，截至2012年6月30日，全国村镇银行数量达到1101家，剔除支行的数量为731家。村镇银行在快速发展过程中，不可避免存在诸多问题，甚至制度本身的深层次问题也显现出来，因此审计人员在审计过程中需要透过现象看问题本质，以此来引导审计工作的实施，并提出恰当的政策建议。

一、村镇银行面临的主要问题及其原因

(一)村镇银行的设立和布局问题。《村镇银行管理暂行规定》明确要求：“村镇银行最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构”、“最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%，单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%，单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的 10%”，这使得目前作为主发起人的银行在村镇银行的设立和管理中处于绝对的主导地位。审计中应关注他们大规模设立村镇银行是为了响应国家政策号召、服务“三农”，还是异地扩张，目前已有部分学者通过实证研究发现很大一部分发起人是出于要实现跨区经营、占据市场、享受政策优惠、提高自身社会形象以及化解竞争等多重目的，村镇银行也有演变为发起人分支机构的趋势。从目前审计实践来看，部分村镇银行完全由发起人主导，其经营模式、经营理念、业务定位与发起行几乎一致，甚至将村镇银行作为开拓当地市场的平台，从而使设立村镇银行的政策初衷落空。

(二)村镇银行的贷款的投向问题。村镇银行的基本政策定位是服务“三农”，其成立的初衷是引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农村经济发展，然而村镇银行的贷款投向却产生“投偏”现象，表现形式是贷款的脱农化、大额化和短期化，在审计过程中重点关注村镇银行的贷款脱农化、大额化和短期化程度的同时，应思考其背后的原因，由于村镇银行的股权结构较为多元，大部分股东首先考虑的是生存问题，如果按照政策要求把贷款投向农户、农业和农村经济，从短期看盈亏平衡都很难实现，主要原因是额度小、收益低、周期长、风险大的“三农”信用需求难以与按照现代统一商业金融模式设立的村镇银行相适应，此外由于资本的逐利本性，村镇银行大多会把信贷投放重点放在能够获利较多的领域。因此尽管银监会在《村镇银行管理暂行规定》中写明“村镇银行在缴足存款准备金后，其可用资金应全部用于当地农村经济建设。村镇银行发放贷款应首先充分满足县域内农户、农业和农村经济发展的需要”，但实际上较难执行。(三)“三农”客户获取贷款的成本问题，该成本是指为获取贷款发生的全部支出，包括贷款的实际利率、担保费用、隐形成本等等所有与贷款相关的费用，由于“三农”客户符合银行要求的抵押物、质押物有限，要求的其他的担保方式如联保、担保公司担保无形中会增加贷款的难度和贷款的成本，另一方面“三农”客户的贷款季节性、时效性较强，不可能等很长时间审批，如果贷款审批速度慢必然会增加机会成本。在审计过程中要关注村镇银行是否存在客户的贷款成本较高的问题，跟当地同业比是否有优势，是否存在银行贷款经办人员“扣点”等潜规则问题，甚至以附加条件额外收取费用形成小金库等问题。

二、解决村镇银行发展困境的主要对策

(一)加大对村镇银行政策扶持力度，拓宽村镇银行生存空间。村镇银行存在的上述诸多问题实质上涉及村镇银行的定位，银监会已将村镇银行明确定位为股份制商业银行，但从其肩负的服务“三农”的使命和社会责任看，很大程度上是政策性银行应该发挥的作用，带有明显的政策目的，目前国家虽然降低了村镇银行的准入门槛，但没有出台明确的税收优惠政策和缺乏差别性政策支持，导致村镇银行服务“三农”的动力不够。同农村信用社相比，村镇银行没有支农再贷款、贴息贷款、财政性存款、免征所得税和减免营业税等优惠政策，在不良贷款补偿机制政策方面，村镇银行的不良资产处置能否享受国有商业银行的剥离、核销呆账和农信社的中央银行票据置换等政策，仍没有明确规定。村镇银行在发展初期面临较大的困难，特别是位于经济欠发达地区经营尤为困难，需要相关部门尽快出台关于税收、准备金、再贷款、核销呆账等方面的支持或优惠措施，以不小于对农村信用社的支持力度扶持村镇银行。

(二)加强对村镇银行监管力度,敦促村镇银行履行职责。目前银监部门对村镇银行采取“低门槛、严监管”的模式，“低门槛”降低了村镇银行准入门槛，有利于社会各种资本积极投入，但是“准入挂钩”政策的强行规定降低了部分村镇银行的效能，表面上增加了农村地区银行业金融机构的覆盖面，相应的“严监管”却没有落实到位，导致部分村镇银行的投入不足、业务发展缓慢以及贷款的“脱农化”。首先，监管部门应制定标准清晰的指标体系，根据村镇银行的特点制定如资本金增加指标、业务发展指标、贷款投向指标等;其次，施行严格的惩罚机制和退出机制，对于长期满足不了监管指标的村镇银行施行警告、罚款、停业整顿、吊销金融许可等多种措施敦促其履行职责，采取“宽进、宽出、严监管”模式。由于金融机构退出可能引发区域性的金融风波，退出机制必须考虑到客户、业务的后续承接问题。

(三)加大对村镇银行政策灵活性，促进村镇银行快速发展。一是逐步放宽主发起人资格限制，鼓励民间资本发起或参与设立村镇银行，股权的多样必然增加经营的灵活性，有利于农村金融的充分竞争。二是积极探索村镇银行的营利模式，适度放宽对村镇银行的部分政策要求。由于部分“三农”客户普遍存在规模小、风险高、担保弱、融资时间长的特点，传统的银行营利模式很难与其适应，可以借鉴风险投资公司的营利方式，要求利润分成，不追求低的不良率和低水平的收益率，保证村镇银行整体上的持续发展，同时监管机构在不良率、收入方式上可以适当放宽。三是积极引导村镇银行创新金融手段。一方面村镇银行在风险可控的前提下，可以推出与自身管理相适应、与“三农”融资需求相匹配的金融产品和服务，包括保险、代理、担保、个人理财、信息咨询等;另一方面尝试多种担保、抵押方式，使“三农”客户和村镇银行均达到相互可接受的程度，如林木抵押、土地使用权抵押、保单受益权抵押等。从政策角度看村镇银行审计就为朋友们整理到此，希望可以帮到朋友们!

第4篇：换个角度看保险

换个角度看保险、换个位置想保障

一、备份你的收入

尽管对商业保险人们还有很多很多的不满意和不如意，理赔的担忧，销售人员的误导等等还困扰着保险在中国的发展，然而抛开这些先不谈，保险的功能还是有其独特优势的。换个角度看保险，也许看完这一系列文章你会成为一名保险业余爱好者呢!

不可否认，我们每天都在自觉或者不自觉地做着风险管理的事情。不妨看看下面的几个例子：

1、日常办公室工作人员对重要文档或文件都会做一个备份，不管是电子文档还是纸类文档。以防原件丢失或受损给工作造成不必要的麻烦;

2、通讯或电力行业里的重要传输路线，通常都有两条，一用一备，防止主线万一发生问题，马上可以切换到备线上;

3、稍有飞行常识的人都知道，民航客机里的飞行驾驶员通常不会只有一位;

4、准备婚宴请客的时候，往往也都会备一桌预留，防止万一来宾数量超过预计造成尴尬。

稍加细心观察，还能举出很多很多例子，这些例子都说明人们在工作和生活种总是要和意想不到的风险做对抗。这些留作备份或备用的东西尽管占用和消耗了一定的资源，但是考虑到一旦有风险发生，却可以起到大大降低损失的作用，因此这样的一些消耗是值得的。风险种类太多，影响和导致风险发生的因素也太复杂，因此很难控制风险的发生，但是却可以通过一定的手段来管理风险，降低风险来临的损失，这就是万物之灵人类的聪明之处。

而对于我们自身，对一个家庭的经济支柱，为家人创造财富的人，一旦恶性的人身风险发生，我们又该怎么办呢?

生命之所以宝贵，在于它的不可逆性。聪明的想法当然是在风险还没有发生时提前为他或她的收入做好备份。这个只花一点点代价创造的备份，也许永远都用不到，可一旦用到的时候却千万不能没有。所以趁着还年轻，趁着身体还健康，赶快去为自己的收入做一个备份吧。尚且一份文件、一台机器都需要这样一个备份，何况是创造这些文件、创造这些机器的有思想、有宝贵价值我们呢?

二、保险箱的秘密

如果你有一大笔现金带在身上，你最担心的是什么?没错!那就是安全的问题。 只需简单判断就可以知道，保险箱的销量一定远远大过30年前的水平。而在富裕地区的销量肯定大于贫困地区的销量。尽管现代银行有很方便的存取款服务，但仍有很多有钱人选择把大量现金锁在自己家中的保险箱里。现金放在家里，只有贬值，可为什么还有人这么做呢?

对于有钱人来说，当他的资产超过一定数量后，一个重要的考虑就是钱本身的安全性和隐藏性问题。当然我们并不是假设这笔钱因为来路不正而需要隐藏，而是因为把适量的资产隐藏起来本身是一种合理的理财要求。

隐藏起来的目的是防备突入其来的风险。对于有钱人来说，形成风险的因素是相当复杂和更难于预测的。生意经营中的风险、法律责任的风险、挥霍浪费的风险、甚至是遭遇绑架的风险，常常另看似稳如泰山的有钱人突然陷入到困境之中。那时很可能银行账号被冻结，固定资产被查封，一下子就面临资金周转断裂的问题。这时如果没有一大笔救急用的现金的话，后果很难设想。这样一笔钱，我们通常把它称作“安定基金”。对于这笔钱，需要在意的是两点：一是安全性高，二是流动性好。这也就不难想象为什么保险箱在有钱人的家里是必不可少的一种特殊用品了。

那商业保险和保险箱又有什么联系呢?因为对于储蓄型的商业保险，实际恰恰满足了对现金安全性和流动性的要求。是一笔合法、安全、兼具流动性、隐藏性和增值功能的放心资产，当然实现的前提是需要早做规划，未雨绸缪。因此，对于有钱人来说哦，早点把这个无形的“保险箱”买回家是最明智的一种理财选择。

三、优化你的财务系统

系统动力学里有一个著名的论断，就是说一个系统的表现受系统的结构影响。举个最简单的例子：金刚石和石墨都是由碳原子组成的，分子量也完全一样，然而两者的物理性质却完全不同。一个坚硬无比，一个纤细柔软。其中的道理就是因为碳原子的排列结构完全不同。

再来看一个生活中的例子：一个经常暴饮暴食的人和一个讲究营养平衡的人因为他们的饮食结构不同，带来的结果即身体的健康程度肯定也完全不同。

再看一个企业经营管理的例子：当一个企业还很小的时候，它的销售能力是最重要的，因为这时企业必须先生存下去。而当这家企业渐渐长大时，企业的管理能力就非常重要了。各个部门需要分工明确，各司其职，流程顺畅，才能让企业健康的运转下去。如果一个大企业还是只有销售部门最强大，而管理上一塌糊涂，这家企业是相当危险的。作为老板，除了销售方面，他不得不认真对待企业组织结构的问题。

以上这几个例子都印证了前面的那个论断，也启示我们一个系统如果要有良好的表现，一定需要相适应的系统结构来支撑。 作为一个家庭，要想优化其财务系统，需要考虑的是如何来规划家庭资产配置，始终保持一个健康的财务体系以应对当前和未来必要的财务需求。简单的说就是要提前规划、专款专用、合理消费。从长期来看，一个普通家庭通常需要面对一些大的财务需求，例如：教育基金的需求，养老金的需求，老年长期护理的需求。对于这样的刚性需求，尽早建立一个个专用的资金帐户是科学理性的财务选择。

然而现实当中，这样科学合理的财务行为并非是到银行开几个存折然后坚持进行定期定额储蓄那样简单。我们遇到最大的问题就是执行力的困难。一个看似简单的行为却往往很难持续坚持做下去。举个简单的例子：想学好英语的人都知道，每天花半个小时练习口语，不出一年口语水平肯定大大提高，然而现实中有多少人坚持的下来?因此我们需要一个可执行的方案，而不是一个人人都明白的道理。现代金融工具里保险虽不是唯一和最好的解决工具，但确实是一个能够帮助我们执行财务方案的工具。尽管我们还是需要忍受缴费时间长、回报率不够理想的问题，但是一旦一个规划好的方案得到认真执行后，你得到的却是一个优化后的家庭财务系统，这个优化过的系统会在未来给你带来良好的表现。

四、扬起你的投资之帆

有经验的水手们在每次远航之前都清楚，这次航行一定如往常一样又会要面对很多未知的风险，因此做好出航之前的各项准备是必不可少的。

每个投资老手也都清楚，投资管理的核心是如何控制风险。在他们眼中，收益和风险这两个词实际是同一件事情。投资技术中难度最大的也是如何控制风险。为什么许多金融投资高手都是数学或者计算机背景出身的?因为他们常常需要通过建立各种复杂的数学模型来进行风险分析和评估，以帮助他们来最大限度的控制投资中的各种风险。

然而对于普通大众来讲，投资是一个即爱又怕的东西。即想通过钱生钱来快速积累自己的财富;又怕万一风险来临，弄不好血本无归。投资对很多人来说，真的是个捉摸不定的玩意：想要有收益就必须自己承担风险;可承担了风险还不一定就会有好的收益。可不去投资呢，又面临通货膨胀，资产贬值缩水的绝对风险。各中滋味实在是没有涉足过的人很难体会到的。

现代市场经济社会里，金融投资早晚会成为绝大多数家庭的一种财务行为。而投资的风险也不可能是通过书本的学习真正被认知的，正如不下水永远学不会游泳一样。任何一种金融投资工具都有其各自的风险特征，掌握这些风险特征的难度也不尽相同。期货、股票、基金、黄金、投连保险等等各有各的门道。然而从学习的门槛来说，投连险可谓是最低的，其主要原因是现代投连险的设计，几乎都是围绕着如何控制风险来的，例如：不同风险等级帐户的设置及自由转换、定期定额的投资方式、帐户分配比例自动平衡、专家理财等。因为这类产品本来就是为着大众设计的投资类产品。而大众通常缺乏风险控制的专业知识和操作手段。

一个没有太多金融投资背景和经验的人或家庭，选择低起点和低难度的投资品种是科学合理的理财行为。而一份投资连接保单对于那些又想投资又怕风险的客户来说，正是一个可以帮助他们扬起投资之帆，开启投资之旅的合适工具。而当你对投连险驾轻就熟之时，就可以再选择难度更大的投资品种去搏击更高的投资目标了。

五、回顾与总结

公元1347年，意大利热那亚商人签发的一张船舶航运保险契约是迄今发现的最古老的保险单。如果从那时算起，到今年保险业已经经历了661年的历史了。一个行业能够经历600多年的历史，并且假如没有极其特殊的意外事件，比如外星人入侵，还会长久持续的发展下去，世界上能够数得出的这样的行业似乎并不太多。足以说明保险业的行业替代性是相当低的。

如果从保险产品看：从最早期的保障类保险，也已经发展到储蓄分红、投资连结、个性化保险等众多金融领域。一旦社会或者市场上出现风险标的，保险商就会去调查研究是否存在具备分摊风险从而获得利益的机会。本质上说，保险行业是一个处理风险与金钱关系的行业。

简单总结一下上面的4篇文章，实际保险是在以下3个方面来进行风险的管理：

一是规避风险，实际这是保障类保险所发挥的功能。针对的风险也都是一些并不一定发生，但是一旦发生损失惨重的恶性风险，例如身故、重大疾病、残疾等等。有位保险前辈谈到：保险是处理你我身上存在的潜在风险，防止它扩散到你我都不愿意看到的地步。这句话实在谈出了这类保险存在的本来目的。

二是规划风险，实际这是储蓄分红类保险起到的作用。在生活中，如果说恶性风险可能一辈子都不会发生，但有些事情却是一定会来临的，而一旦这些事情来临时所需要的资金没有准备好，也会形成一种风险，这类风险可以称作是良性风险，例如子女教育金的准备，例如养老金或者老年长期护理金的准备就属于这类。对于这类风险，通常上帝会留给我们一个相对比较长的时间来应对。因此，提前规划并严格执行才能很好的处理这类风险。

三是控制风险，实际这是投资类保险擅长的。在钱生钱的风险中，控制风险就是实现收益的同义词。特别是长期来看，只要能够实现复利增长，时间价值就能发挥出意想不到的效果，从而实现财富有效增值的目的。

从国内现实情况看，很多人或多或少地都已拥有了一些保险，但是真正具备完整保险理财计划并能够每年进行保单体检并及时调整的人和家庭实在微乎其微。不过相信随着行业的发展，随着更多专业人士的努力。商业保险会越来越发挥出其应有的各种功能，也让消费者真正感到保险是一个必不可少并且物有所值的好东西。

第5篇：换个角度看失败

失败乃兵家常事，人人都会有过失败的经历。但在某些情况之下，失败和成功是画上等号的。这个意义不仅仅在于“失败乃成功之母”这句话，因为他们的意义更加深厚——换个角度看失败，失败便是成功。

若是在以前，我绝对不承认这个道理是对的，因为以前那个倔强的我，认为：失败了就是失败了，不能找借口，更不能把它转化为成功。但是，爱迪生的例子使我恍然大悟。 爱迪生，家喻户晓的一位美国大发明家。虽然他只上过几年小学，但是他从小就迷上了发明创造。从而为全世界人民提供了生活中巨大的帮助。1877年开始，爱迪生决心发明一种安全而长寿的电灯，他先后试验了1600多种灯丝材料，都未成功，一次次的试验失败，并没有使他气馁。

皇天不负有心人，在他做了1600多次的试验之后，他成功了。正是这种坚持不懈的精神使他成功发明灯泡，使他走上科学殿堂。有人曾问过爱迪生：“你发明电灯，经历了1600次的失败，怎么能坚持不断试下去的。”爱迪生却自豪地说：“这1600多次的试验，不是失败，而是证明了1600多种方案行不通，这也是一种成功，没有这些，最后是发明不出电灯的。”仔细想想，这还真说到点子上了!爱迪生不是在失败，而是在一点点成功中走向巨大成就!他的另位思考，真令人拍案叫绝。

虽然你失败了，但如果是你经过勤勤恳恳、踏踏实实的努力过后失败了，那么，可以说，你成功了。因为你已经认识到要奋发向上了，因为你已经认识到要走好每一步脚印而不是走捷径了。

摔倒了，就擦干眼泪爬起来，胜利曙光在前方等着你。摔倒了，你不是失败，而是成功了，你知道摔倒要爬起而不是坐在地上痛哭。那么，当下次再遇到同样的障碍时，你会吸取教训。与此同时，胜利在前方等着你。爬起者，也许会名垂千古;痛哭者，却极有可能将来一文不值。

正如爱迪生的“换个角度看失败”一样，在生活中，我们都能把一切眼中的失败转化为成功——不要觉得自己的人生好失败，觉得自己很没用，比起富人差以千里。但是如果你换位思考一下，你是成功的。因为你的冰箱里有食物、身上有衣服可穿、有屋篷遮蔽、有地方睡觉，那么，比起世界上75%的人来说，你真是好

第6篇：换一个角度看服务

如何搞好文明服务，是现在形势下我们每一个高速公路所研究的方向。因为日益变化的社会形势，要求我们高速收费行业必须以服务谋取发展，树立行业服务品牌形象，才能构建真正的文明服务通道。

来到辽源收费站工作一年多，让我学到了很多知识，积累了一些经验，也让我更深刻意识到文明服务对我们整个高速公路行业的重要性。但是，我们收费员文明服务的现状，并不能达到一个理想的水平。其实大部分收费人员都已经在收费岗位上工作了很多年，随着收费员年龄、阅历的增长，对自己从事的收费工作产生了倦怠情绪，造成服务意识滞后的现象，心里只单单想着收好费、上好班就万事大吉，致使收费服务不够周到，文明礼仪不够规范，微笑服务只是形式等等一系列的问题。我认为要改进服务理念，提升服务质量，首先要引导收费员变换角度，从主观上对收费行业有一个全新的、正确的认识。

换个角度，我们才会设身处地的为司乘人员服务。我们本应该视司乘人员为亲友，因为正是他们在通行高速公路的行为给了我们工作和服务的机会，从而实现我们的自身价值，更加丰富我们的经历。如果是我们的亲友经过，有了困难，碰到车子坏了、货物散了、人员病了这些情况，我们会怎样呢，无疑会竭尽全力、紧急救助。换了角度，我们就会像对待亲友一样，真心的、用心地对待我们的司乘朋友。

换个角度，我们的心情会更加舒畅。当我们用真心帮司乘人员顺利的缴费、通过，往往会收到友好的微笑，这一笑搭起了人与人之间沟通的桥梁，传递了人与人之间的真诚情感。处在这种工作环境中，我们的工作不再枯燥、无聊，而是快乐、愉悦的。

换个角度，心态就会平和下来，一切豁然开朗!我们心中就会少一点牢骚，少一些抱怨。

时代在进步，社会在发展，唯有我们“服务人民、奉献社会”的宗旨不变。我们何不换个角度看待这个社会，看待我们的工作，把我们最美好、最无私的一面奉献给每一位司乘朋友，让他们体会到宾至如归的感觉，在让司乘朋友感受到了温暖、亲切、满意的同时，我们也会收到他们给予的回报——肯定和支持。这样，我们的工作就有了广泛的群众基础，才能逐步将我们的高速公路打造成一条和谐、畅通的康庄大道。

伊通分局辽源收费站 王立博