农信社的合规心得

第1篇：农信社的合规心得

合规——农信可持续发展的法宝

国有国法，家有家规。法律、法规、制度、规则历来是国家、社会有序运行的前提和保障。银行是典型的风险管理型的企业，其经营过程就是风险的管理过程。而要使风险降低到最小程度，遵守法律、法规、监管规则和内控制度就显得尤为重要。

“合规则兴，违规则衰”已经成为金融业所普遍认可的准则。然而，纵观国内外，由于不合规而给金融业带来重大损失的悲剧仍旧在不断上演，让人触目惊心。在刚刚过去的2009年，有一件全球性事件惊动世界，让我们久久难以忘却，那就是金融危机。这场由美国“次级债”所引发的金融危机给全球经济带来的负面影响还在持续，全球经济由此而遭受的损失已经难以估量。危机中，一些耳熟能详的屹立百年而不到的金融企业，诸如雷曼兄弟、贝尔斯登等都轰然倒下，成了“次级债”的牺牲品。而造成这些悲剧的罪魁祸首，恰恰是金融机构违规操作，发放或买进了大量的次级贷款或债券。再观国内，中行余振东案、高山案，贪污金额之大，令人瞠目结舌。在我们信用社的历史上也有不少大案、窝案。剖析这些案件发生的原因，当然不尽相同。然而，有一个共性的原因，那就是相应的约束和监控机制不健全，员工行为不合规。历史的现实的经验无不告诉我们，不合规是一种贪婪的短视行为，虽然可能一时会给企业带来一定的收益，但长远看来却会给金融企业造成损失，甚至影响到金融企业的社会形象和信誉，必将束缚金融企业的持续发展。

悲剧的发生我们已经无法改变，而要使悲剧不再重演，我们唯有

吸取教训，时刻自省，在经营中做到时时合规、事事合规、人人合规。作为刚刚工作半年有余的一线柜员，在接柜的时候，偶尔会觉得有的规章制度在束缚着我们的业务办理，制约着我们的业务发展，待细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，都不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的。我们的各项规章制度正如一个庞大的机器，每一项制度、每一条规则都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作它、去维护它，那么，哪怕是少了一颗螺丝钉，也会造成不可估量的损失。

银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁账本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，规章制度、法律、法规始终是我们行动的依据、经营的底线。作为一名一线员工，就必须正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统规范，抵制各种违规操作，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度。如此以来，我们才能将合规付诸于行动和实践中去，我们农信才能在合规之路上不断前进，再创辉煌，迈向成功。

今天，我们欢聚一堂，举行“合规文化兴农信”的演讲，已经表明了我们构建合规文化、打造合规农信的决心。同志们，就让我们所有农信人携起手来，共同努力，让合规文化成为我们企业文化的重要组成部分，让合规意识流淌在每一个农信人的血液里，这样，我们就掌握了可持续发展的法宝，我们农信就会永远立于不败之地。

第2篇：浅谈农信社合规

合规是开展一切经营管理活动的基本要求，合规文化建设是企业文化建设的核心内容之一，也是银行实施全面风险管理的基础。要建设良好的合规文化必须深刻理解和把握合规文化的内涵和合规文化建设的重要性、必要性。

合规要从高层做起。农村信用社良好道德风气的形成，关键在于理事会和高级管理层有效履行“诚信责任”，不仅要在内部积极倡导并推行诚信正直的道德准则和价值观念，努力培育全体员工的合规意识，而且更应率先垂范、以身作则，带动和影响员工自觉遵守各项制度。只有高层做出表率，成为合规文化的践行者、倡导者、策划者、推动者，良好的合规文化才能得到树立。

合规人人有责。合规不仅仅是合规部门和合规人员的职责，更是机构上下所有人的责任，每人只有共同遵循和贯彻落实有关法则和准则，人人养成正义。，诚信的价值观，遵守高标准的职业规划，良好的合规文化才能有效形成。

合规创造价值，合规与银行经营成本，管理效益，风险控制及资本回报等核心要素具有相关的关系。一方面，良好“规范”的形成过程本身就是对管理和业务流程的整合与优化，高效的内部管理制度与业务流程，将不断提升优质管理的效益。另一方面，在完善的规制、流程保障下，规范管理、合规操作可以有效防范风险的发生，提高资本回报。具有良好合规文化的银行必然具有持续竞争力，这种竞争力是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。

第3篇：浅谈农信社合规

合规人人有责。合规不仅是合规部门或合规管理人员的职责，更是机构上下全体人员的共同责任。各级、各岗位人员只有共同遵循和贯彻落实有关法律、规则和准则，人人养成诚信、正直的价值观，遵守高标准的执业道德规划，良好的合规文化才能有效形成。

合规创造价值。合规与银行经营成本、管理效益、风险控制及资本回报等核心要素具有相关的关系。一方面，良好“规范”的形成过程本身就是对管理和业务流程的整合与优化，高效的内部管理制度与业务流程，将不断提升优质管理的效益。另一方面，在完善的规制、流程保障下，规范管理、合规操作可以有效防范风险的发生，提高资本回报。具有良好合规文化的银行必然具有持续竞争力，这种竞争力是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。

第4篇：京山农信社以合规文化建设促提升

罗店信用社——万力近几年，京山县农信社狠抓合规文化建设，为建设京山农村商业银行夯实了基础。在2010年的行风评议中被评为公共服务类第一名。今年5月，京山县农信社屈家岭信用社被评为“全省信用社示范网点”。风险与预期结果出现的可能性相反，合规文化建设势在必行。合规是一种习惯——“君子不立危墙之下”。只有不断完善自我，约束自我，才可以规避风险，在金融市场的竞争中坚持操守，远离风险漩涡。2011年4月，京山县农信社对全辖区各网点展开了为期一个月“高标准、严要求”的会计、信贷等全方位的审计工作，共查处问题个，提出改善建议条，通报批评人。通过审计工作的开展京山县农信社全体员工工作面貌为之一新，涌现出各社争先恐后印发合规文化建设资料、组织合规文化学习的良好局面。

合规是一种意识——“居安思危，思则有备，有备无患”。提高警惕，以防祸患。从美国安然的假账丑闻到庞氏骗局的闹剧，我们不难看出，企业内部忽视合规文化建设的重要性，问题的产生往往不是决策或投资的失误，而是内部执行中对规则的漠视与对抗。没有一支铁一般的合规执行队伍与授权权限标准的划分，合规只是一纸空谈。京山农信社于2009年在省联社、市联社与银监会的指引下，实行了严格的授权等

级责任标准，

一、二级主管分级授权，既保证了权限的分责到人，又起到了良好相互监督与制约的作用，至今未发生一起大案、要案。

合规文化是一种力量——“博观于约取，厚积薄发”。三流企业做业务,二流企业做管理,一流企业做文化。合规文化只有成为一种习惯、成为一种意识，融入到每一名农信社领导与员工的血液与灵魂中，才会成为一种力量，一种自我约束、自我完善、自我鞭策、自我成长的力量。京山农信社经过2年合规文化的洗礼，不断提升着社会形象与社会美誉度，在2011年1月筹备农村商业银行股份公司，得到了从政府、企业、商人、农户的广大支持，短时间内便筹资6500万。

京山农信社合规文化建设任重而道远：

一、农信社强化合规文化建设是构建其有效的内部控制机制的基础和核心，与农信社的成本、风险控制、资本回报等经营的核心要素具有正相关的关系，合规能为农信社创造巨大的价值。

二、农信社合规机制建设和合规文化的深入人心，能为农信社组建农村商业银行提供必要的合规支撑。农商行的成立，如果没有合规文化做支撑，走农信社的老路，无法实现业务的垂直化管理与组织的扁平化管理，依旧用老套路管理自由度更高的“新银行”，显然是行不通的，甚至会造成管理与执行上的混乱。

三、农信社合规文化建设应打破旧有操作模式与习惯，建设有效管理合规风险的运行机制，必须真正落实“从高层抓起”。

组建一支过硬的合规队伍，降低风险迫在眉睫。

2011年5月21日

第5篇：爱我农信,铭记合规

扬国粹大旗，走合规之路;留圣言在心，做合规社员。大家好，我是杨柳，我今天的演讲题目是《爱我农信，铭记合规》。

公元前399年6月的一个傍晚，雅典监狱中一位年届七旬的老人就要被处决了。只见他衣衫褴褛，散发赤足，而面容却镇定自若。古希腊雅典的“当权者”以对神不敬等罪名逮捕了他并判他极刑。临刑前，他的弟子们决定帮他越狱，且一切都准备妥当。但他却平静而坚定地说：“我的信仰中有一条就是维护法律的权威，既然法律判处我极刑，作为一个好公民，我必须去遵守!”老人最终带着对法纪的忠诚含笑离开人世，但他的思想却流芳百世。这位老人就是伟大的哲学家——苏格拉底。苏格拉底为了信仰，用自己的生命去维护了法律的尊严。

是的，“国有国法，家有家规”，对于农信社这个“大家庭”，我们的“家规”就是各项金融法规与规章制度。“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”。农村信用社作为金融企业，具有高风险的特点，而各项法规与规章制度是工作的基础，离开了各项制度，信用社的管理则是无本之木，无源之水。

日常工作中，我们员工都知道风险防范，要合规操作，但往往没有放在心里，没有养成习惯，结果屡屡被检查出一些不该犯下的不规范操作，在后来的整改过程中，自身也感到后悔。合规与不合规，有时可能仅仅一步之遥，乃至于只

是心中的一个闪念。让我们一起来想一想，你有没有用过了期的身份证给客户挂失呢?你有没有因为客户是你的熟人或朋友而大开方便之门呢?你有没有为营销业务而走捷径、逆程序呢?这些看似小小的疏忽或失误，给我们今后工作带来的隐患是不堪设想的。

在形形色色的诱惑下，有些人为了谋取私欲，理想信念动摇，腐败堕落;有些人为了完成任务，恣意妄为，无视章法;还有些人利欲熏心，不惜以身试法，铤而走险。所以，违规不论大小都是必须杜绝的!违规和案件往往发生于小的疏忽或失误，也许就是这0.1%的违规，却使99.9%的合规努力毁于一旦!

各位同仁，过去的种种教训，仍历历在目;案件敲响的警钟，仍余音犹在。惊天大案的发生，发于人情，发于习惯，发于把合规意识抛于九霄云外;一个环节，一个流程，一件小事，一点诱惑，哪怕只是一枚小小的印章，都会引起违规与合规，欲望与理智的较量。

农信社就像一棵大树，业务是叶，管理是枝，体制是干，文化是根!根就是我们的核心价值体系。只有根深了，叶才能茂盛，枝干才能粗壮，树才能健康成长。被誉为启蒙学经典的《弟子规》，在开篇总序中就明确指出“圣人训，首孝悌，次谨信，泛爱众，而亲仁，有余力，则学文”，其中全篇字字句句都蕴含着做人的行为准则和道德规范，这就是我

们企业服务文化和合规文化的来源。让我们以客户为中心，加强服务，拓展业务;让我们牢记合规，防范风险，从严治社。我坚信，农信这棵大树就会茁壮成长，枝繁叶茂。

“万金手中过，合规心中留”，这是我们对社会的责任，更是对自己的承诺。因此我们要树立“正直、忠孝、尊重、利他、责任、效率”的企业文化核心价值观。作为金融从业人员，让我们从每一件小事做起，从每一个岗位、每一个操作环节做起。各位同仁，让我们行动起来吧，伸出您的双手，伸出我的手，一起用助农、兴农、惠农的双手托起农信明天的太阳!

谢谢大家!

第6篇：建设合规文化打造和谐农信银行演讲稿

尊敬的各位领导，同事们：

大家好，我叫***，来自*。今天，我演讲的题目是：《建设合规文化，打造和谐农信》。

朋友们，你见过南迁的候鸟吗?你见过排成一字或人字的雁群吗?迁徙途中，大雁们在领头雁的带领下，浩浩荡荡，整齐划一，蔚为壮观、着实让人惊叹。是什么让它们有如此严密的组织和统一的步伐呢?那是因为它们知道脱离雁群、孤雁独飞的后果可能就是遭遇不测。

大家一定也听过这样一则寓言故事：奔腾的河水一直认为堤岸限制了它的自由，一天，它愠怒之下冲出河床，漫过大堤，涌上原野，逞凶肆虐，而它自己也因蒸发和大地的吸收而干涸了。能掀起大浪、推动巨轮的河水，在奄奄一息时终于明白，它苦苦追寻的自由其实就在那两条堤岸之间。

现实中，自由永远是相对的。没有规矩的约束，一切自由都将变成空谈。

业务发展和防范风险可以说是银行的两大命脉。对于任何一个不坚持制度而一味发展业务的银行，或者一味坚持制度而不谋发展的银行，都是没有前途和难以持久的。

关于合规风险，国际巴塞尔银行监管委员会的定义是这样说的：合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则，自律性组织的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受到法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

我们都知道，在竞争如此激烈的今天，金融业是一个十分特殊而且高风险的服务行业，可谓“前有天使引路，后有魔鬼诱惑”，对于深处其间的每一位工作人员来说，每时每刻都面临道德、纪律和法规的考验，稍有不慎就会陷入“美丽的陷阱”。近年来发生的几起典型案例，无不充分暴露出我们在合规经营方面存在的问题，“重业务拓展，轻合规管理”、“往往把目光局限于完成考核任务和经营目标，个别网点甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩”，在工作当中，以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律”……

这两年省联社在防范案件风险上抓治理、搞排查、追究责任、一个回合接一个回合、力度之大前所未有，但是仍然没有彻底遏制案件的发生。是我们的法律制度不够健全吗?是我们的规章制度不够细致吗?还是我们已经束手无措、草木皆兵了呢?不，归根结底，都是合规理念缺失、合规意识不强、合规管理薄弱造成的。所以农信事业的发展必须是“合规”的发展，否则今天的发展，可能就是2015-08-05 的包袱，2015-08-05 的隐患，甚至是2015-08-05 的案件。

我想我们每个人都本能的渴望幸福安逸的生活，作为一名农信人，我们幸福的源泉不就是创造效益、防范风险吗?只有业务发展才能创造效益、只有建立合规文化，我们才能防范风险。正如于丹《论语》心得中所讲到：“理想之道，就是给我们一个淡定的起点，给我们一点储备心灵快乐的资源。”在这里，合规文化建设正是我们淡定的起点，创造效益，防范风险就是心灵快乐的资源。服务文化为我们赢得客户、赢得业务，合规文化约束着、保护着我们全员，一直以来，两者都是良好企业文化的重要组成部分。

当前，农村信用社正处于改革发展的关键时期，让我们的每一位员工都自觉养成依法办事、合规经营的良好习惯，在全辖营造规范、谨慎、诚实、严谨的良好氛围，才能有效避免盲目经营、违规操作等问题的发生。健康发展是兴旺之本，从严治社是生存之道，转变观念是行动之源，而建设合规文化就是发展之基啊。

同志们，朋友们，让我们行动起来吧，伸出您的手、伸出我的手，让我们一起用助农、兴农的双手托起农信社2015-08-05 的太阳!