理财心得体会

在工作与学习的过程中，受到各种信息的启发，我们可能会获得一些心得体会，将这些心得体会记录下来，可使我们更好的成长。怎么样写出好的心得体会呢？以下是小编整理的关于《理财心得体会》的相关内容，希望能给你带来帮助!

第一篇：理财心得体会

依法理财心得体会

九月十九日下午，刘普庆处长于我局三楼会议室给我们进行了“依法理财”的知识讲座，他诙谐生动又不失严肃的演讲让我们受益匪浅，同时使我们意识到财政人员面对将要进行的各项改革的严峻形势。主要内容有三部分，首先阐述了什么是依法理财的问题，其次讲了现阶段依法理财中存在的问题和障碍以及《预算法》修订所带来的压力与挑战，最后就如何加强学习，提高素质，搞好财政业务工作讲述了很多先进的方法。

1999年3月15日，第九届全国人民代表大会第二次会议将“依法治国”写入宪法，从而把中国共产党的政治目标转变为国家的政治目标，或者更准确地说，转变为国家的宪政目标。这是一个重大的历史决定，从此，从治理国家的模式上说，告别了我国数千年的“人治”模型。参考世界历史，我们不难看出，随着社会的发展，较为发达的国家均是从“以人治国”向“以法治国”过度。法律，特别是宪法，的最终目的就是要“把权利关进笼子”，使广大人民的利益得到保障。参考苏联解体的状况，以及我国在法制化道路中的艰难困苦，我们意识到了推动法制化最重要的还是财政支持。没有强大的财政支持，法制化终究会虎头蛇尾草草了事。

财政改革是社会制度改革的一个最佳的切入点，是依法治国，走向法治社会的最好的路径选择。“经济全球化”的趋势已经愈演愈烈，中国自2001年“入世”以来，依然面临着很多的问题。但是“入世”同样也为我国的财政制度改革提与发展提供了良好的机遇。按照公正、公平、公开、透明的原则，我国在认真清理财税法律、法规和规章制度的基础上，将继续修改现行的财税法律、法规、规章制度中与世贸组织规则以及政府对外承诺不一致的内容，抓紧制定符合世贸规则的财税法律、法规以及规章制度。将进一步清理规范行政审批，对能够用市场机制运作代替行政审批的项目，通过市场机制来处理，加快转变政府对经济的管理方式。

依法理财是治理国家的一种方式的转变，是反腐倡廉的主要手段。“反腐”是治标，“防腐”才是治本。现阶段的“反腐”正式为治本赢得时间。财政部门担任的角色意义重大，财政部门看紧看牢，是防止侵占国家利益的核心。反腐要从根源上着手，要在个人素养、制度建设、惩治体系方面下功夫，要使手握权力的干部做到“不想贪，不能贪，不敢贪”。

目前依法理财所面临的障碍主要有四个方面：

首先，最大的障碍来自于我国的文化传统。数千年来的“中庸”，“仁义礼智信”的文化传统，使得我们在面对问题的处理方式上很难舍弃掉“人情”而借助法律来解决问题。

第二，法律的滞后。我国现有的财税方面的法律仅有

八、九部，相比于一个完善的法律体系所要求的还远远不够，同时其中很多法律条文的制定年代久远，已很难适应于目前的需要，从而造成了我们在面临问题时现存的法律“不好用、不管用、不能用”的局面。因此我们必须要打造一套能够适应于时代发展的制度体系。 第三，诚信问题。诚信问题依然是一个很大的问题，中国目前的诚信形势可以用“红灯+警察”来形容，仅仅靠规则很难约束。信用体系建设，也是完善社会主义市场经济体制的基础性工程，既有利于发挥市场在资源配置的决定性作用、规范市场秩序、降低交易成本、增强经济社会活动的可预期性和效率，也是推动政府职能转变、简政放权、更好做到“放”“管”结合的必要条件。抑制不诚信行为，对鼓励创业就业、刺激消费、保障和改善民生、促进社会文明进步，也及其重要、势在必行。但目前信用缺失扔是我国发展中突出的“软肋”。制假售价、商业欺诈、逃债骗贷、学术不端等屡见不鲜，广大企业和公众深受齐害。必须采取有力措施，切实改善社会信用状况。就此，李克强总理提出了建立全社会的信用体系。

第四，道德滑坡。所谓道德，就是“心中要有他人”，“己所不欲，勿施于人”。道德是纪律的底线，法律是制度的底线。而道德的底线一降再降，又谈何用纪律来约束呢?

《预算法》是1994年3月22日颁布，1995年1月1日实施的。刘处长就《预算法》的修订讲了一些老百姓们最关注的问题：

第一、是财政预算的透明问题。国外每个纳税人每年甚至每季度都会收到一份政府的财务报告，表明了纳税人缴纳的税款的资金流向。而我国也即将迎来这样的形式。对老百姓而言，了解了自己纳税究竟对社会做出了那些贡献有助于自觉纳税的培养。但对我们财政部门而言，我们在处理每一笔业务时应更加谨慎，因为报告中任何一点瑕疵都会受到老百姓的监督和投诉。 第

二、服务性政府的转变。《预算法》规定要实现全口径的部门预算。前面说过的中国的入世的问题，其他各国不承认中国是市场经济国。其原因有三：一是行政干预过度，二是法律制度不健全，三是统计数据失真。之后政府应将企业的权利还给企业，市场的权利还给市场，从管理型政府实现向服务性政府的转变。

关于如何加强学习，刘处长主要讲了三点内容：

第一、加强学习。当今社会，科技在飞速发展。我们要跟上时代的发展，就必须不断学习。身在行政事业单位，虽然面临被淘汰的压力没有企业单位那么大，但我们也必须不断的学习和提高自己的业务素质，不能“吃老本，混日子”，最基本也应该将自己工作中需要用到的业务知识学透学精。作为一个新人，我们首先要在前辈的带领下将不会干的事干会，然后应该将会干的事干好干漂亮。从开始因为品质受人喜欢而到因为技术而受人尊敬。

第二、提高修养。做人事一辈子的事，我们要不断的提高自身的修养。人生就像一场旅行，在乎的不是旅途的终点，而是沿途的风景与欣赏风景时的心情。人类的追求可以分为三个层面：人自身的温饱、人与人的相处、人与灵魂的相处。只有加强自身的修养，才不会为是非所困，坚持自己的信念，最后走向自己所追求的成功。

第三、谦虚谨慎。我们已经迎来了“大数据时代”，即是各种信息都会通过各种途径流传，你做的任何事都可能因为别人随手一拍而曝光。这种例子数不胜数，正如最近的一个例子，某人将狗绑于车后拖行致死，马上就有人拍照发到微博被人“人肉”出了个人信息。因此我们做任何事都应该谨慎，特别是牵扯到重大责任的工作，更应该慎之又慎。同时，必须学习相关的法律，学法是为了保护自己，只有了解法律，才能知道该如何谨慎。

第二篇：家庭理财心得体会

篇一：金融理财心得 前不久我参加了湖北创业技能学校开办的理财规划师培训班，此次培训是针对理财业务进行的一次系统、全面的业务培训。课程设置按照国际cfp考试的六个模块经过本土化以后压缩的五个模块，具体包括：个人理财原理、投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划。 这次培训，是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。通过100学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。 随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品

一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。

二、理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。

三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4e”准则：即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。

四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。cfp要向社会公众提供优质安全和有效的理财服务。

五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是：正直诚实原则、客观原则、称职原则、公平原则、保密原则、专业精神原则、勤勉原则。 篇二：金融理财心得 我的性格也许有“创新”、“尝试”的因子，喜好尝试新的投资方式。所以，在人群里，我几乎总是最早投资股票、债券的，也是最早购买外汇、投资连结保险的，好与不好自己买了以后才会知道。

在我看来，利用短暂的业余时间做一些家庭投资好处多多，首先当然是经济上有所得，也对本职工作有间接好处，一个从来没有做过自身实践的经济学教授是做不好研究工作的。

所以，我偏好亲力亲为的投资方式，技术性越强越好，自己从尝试中获得经验，学会思索，利于家庭理财的“长期发展”。通过上世纪90年代初期的股票实践，我建立了买绩优股、做中长线的原则，后来就没有在大的波动中吃过亏。而上世纪90年代中期，为数不多的几次炒汇、做期货的经历使我深深感受到了风险投资的刺激性，之后这里的投资就一直控制在5万元以下。而对于别人代理的投资方式我就不感兴趣了，比如我从来就不买基金，因为觉得学不到什么知识，赚不到钱倒还在其次了。

但近期最让我自豪的一次投资却并不在资本市场上，而是我亲自挑选的一套商品房。在我看来，房产投资只要选的地点恰当，投资价值胜过所有金融投资，因为是一次性交易，机会成本最低。以我们国家目前的状况来看，人口流动量大、二手房市场活跃的城市最有投资潜力。所以，虽然不少朋友提醒我大都市的房地产有“泡沫”，要买房不如到旅游区去买，我们学校也在珠海圈出不少地来，鼓励教师集资建房，上次提到的陈广汉教授就在那里买了一套大的。而我思索后还是看好广州，尤其是发展迅速的海珠区，因为巨大的人流量决定了它永远比其他中小城市有更大的需求量。

为此，xx年初，我就开始将钱投资到广州的房地产市场上，由于当时广州房产已经跌到了底部，所以到了xx年初，房地产市场全面上升，我的房子就更值钱了。

虽然经常尝新，我却从来不冒险，这一点对我这样一个依旧属于“工薪阶层”的家庭非常重要，不能期望通过“冒险”来改变命运。因此，我一方面投资，一方面也重视家庭内部理财。每年，我们全家都会花1万多元购买保险，医疗、人身、财产险都比较齐全。我买保险的态度与整个投资理财的态度一致，别人的话要多听，报纸新闻要多看，但最后要自己有主见，而且要根据家庭的变化来决定购买方向，只买可以预见的3年的保险，而无论业务员如何吹嘘，都不买5年以上的保险。 篇三：参加总行金融理财师培训班学习心得 5月8日至6月3日，我有幸参加了总行在山东举办的第7期金融理财师(afp)培训班的学习。通过本次培训，我开阔了眼界，学到了新的知识和本领，收益菲浅。

一、学习基本情况 总行将本次培训安排在山东省分行培训中心，共有来自山东、河北、山西、陕西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名学员参加本次培训。湖北行安排了荆州、襄樊、黄石分行、洪山及宝丰支行各一位理财专职人员参加学习。培训课程主要有：个人理财规划理论、个人风险管理与保险规划、投资规划、员工福利与退休规划、个人税务与遗产筹划、房产及教育金规划等内容，最后是综合案例制作及展示。授课老师具备相当的背景，其中有财政部、人民银行金融研究中心的主管，有大学教授，还有“海归”和台湾资深保险、理财主管。

整个学习过程相当紧张，除星期天可以稍微喘一口气以外，其他时间基本上是“三点一线”——即寝室、教室、食堂。学习压力特别大，学习的内容绝大部分是以前未接触过的知识，通常是大学或研究生

一、两年的课程，我们一天、两天拉完，而且要求当天消化、吸收，因为第二天又会有新的课程等着我们。我们每天六点多钟起床，预习，晚上自觉到教室预习、复习，请老师答疑，基本上凌晨一点多钟才休息，在最后制作案例的时候，连续熬了两个通宵。经过20多天的紧张的学习、考试，我拿到了afp培训合格证书，案例的制作和展示也得到了授课老师的高度评价。在全班展示的十份案例当中，湖北分行的案例制作与展示是最吸引老师和同学们眼球的。

下一步，就是要认真准备、精心备考，争取在6月23日举行的afp水平考试中，一路绿灯，顺利过关。

二、学习感受

1、要想成为一名合格的afp，不容易。第一，各分、支行花大价钱让大家出去学习，一是说明各行都充分认识到了理财业务的重要性，各行都想通过抢抓理财业务来逐步提升个金业务对全行的贡献度，二是对于各位学员来说，无疑是得到了一个提高自身业务素质和整体综合实力的大好机会，来之不易;第二，就学习的过程来说，学员们全情投入，深感压力巨大，脑细胞牺牲了很多，白头发添了不少;第三，afp从业人员要求的素质高，不仅要求理财师具备很高的专业知识，而且要求知识全面，善于

第三篇：理财讲座心得体会

李老师曾经讲过一句话 “你不理财，财不理你”。对于这句话我深表认同，对于生活在这个社会的人来说，理财是我们生活中必须掌握的，也是我们生活的基础。这次可以有幸听到华夏银行徐经理的理财讲座，让我对理财有了更加深刻的认识。

市场经济时代，“财富”观念已经深入人心，“理财”这一以前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中到处可见“理财”这一名词。相对“财富”而言，很多人认为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财，在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会使用钱财，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态， 从而提高生活的质量和品位。

对于即将步入社会的当代大学生，理财应是他们的人生必修课之一。在我们的周围，有相当一部分大学生已经在尝试着理财。一般来说学生理财基本以炒股为主，在大学校园中的学生股民驻足股市并不是为了挣钱，主要是为了了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验。而对于基金来说，我们大多数大学生还是很陌生的，我们并不了解基金的操作以及交易方式，所以更多的人还是会选择以炒股来吸取理财的经验教训。但是炒股要比基金的风险大得多，所以对于我们来说，基金定投是我们更好的理财选择，所以徐经理也着重讲了有关于基金定投的这一方面的知识。

基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资。由于其投资分散风险的特点，可以有效降低投资所带来的风险，不管是大学生还是初涉社会的年轻人来说未免不是一个更好的投资机会。我们可以通过有限的资金来实现更大化的收益，华夏银行所列举这些基金投资计划就是让更广大的人群接受理财这一观念，切实使更多的人掌握一门生存技巧。

对于大学生或者是刚工作的年轻人收入不高的人群如何去理财?专业理财人士认为，虽然每个月的节余不多，如果选择合适的投资工具和投资方式，不仅培养起自己的理财习惯，而且也可以积累一笔不小的财富。定期定额买基金就是一个不错的选择。

这种基金投资方式，好处多多，首先，年轻人没有时间理财，而“定期定额”买基金类似于“零存整取”，只要去银行或证券营业部办理一次就可以了。

一些大学生或者是初入社会的年轻人急于尝试进行投资，希望早日积累投资经验，帮助自己日后能够投资获利。这个出发点是不错的，但是在投资之前必须做好充分的准备，首先就是要认识和了解投资工具，多学习有关于理财这一方面的知识。现在很多年轻人谈不上财务独立，所以对于我们来说还是要遵循勤俭节约、稳健理财的原则，有条件的去进行理财规划。

这学期选修个人理财与投资课程不仅使我学到了有关外汇的一些知识，还认识到理智投资及合理理财的重要性。我觉得这些都跟我们的生活都息息相关。

中国自古就有“打江山易，守江山难”的说法，其实对于钱财来说也未尝不是如此，当代青年挣钱绝非什么难事，难的是如何去打理手中的钱财，及如何管理手里的钱财，为我所用。殊不知很多的知名运动员刚刚退役没多久就宣布破产，是他们挣得钱不够多吗?绝对不是，一年就超过一千万美元的收入对于我们大多数人来说一辈子也挣不到的，但他们为什么还会破产?究其原因，就是缺乏理财的意识和能力，所以说你可以清高的是金钱如粪土，但你若想更好的生存就必须学会理财。

“理财”从字面上就可知其意义：管理和料理钱财。个人觉得“理”更兼理性的意思，股更适合的解释应该是：理性的管理钱财。之所以加上理性二字是应为理财不仅需要头脑，更需要理性。个人认为理财应分为两个方面。

其一自然就是合理的规划手中的钱财。你不是比尔盖茨，即便是他也不可能去随性的挥霍。当然我并不表示我的理财概念和节约美德等价。我承认节约作为中华民族的传统美德传承和发扬无可厚非。但我觉得真正会理财的人在消费理念是持有的绝对是节制而不是节约。通俗的说就是应该的消费还是要去消费，可有可无的消费也是适当的去消费。很显然，人，大家都是人，不可能如机器般只要能量就能很好的活。人需要的东西很多，如果每天的消费只是几个面包而矣，那么理财也失去了它的意义。学习理

财是为了生活得更好，更精彩，说白了我们是为活得更好而来学习理财的。所以理财就是利用手中有限的金钱去过更有意义的更高质量的生活。

节约永远无法让你成为下一个松下幸之助，无论你怎么节约，就算你不吃不喝不消费，最好的结果也不过是你的口袋里的钱财不会变少而已。我们需要的是学会如何利用手中的钱去生钱，这就是我所认为的理财的第二个方面“生财”。殊不知日益飙升的房价对于刚刚走出大学校门的学子来说除了无奈更多了份对未来的恐惧。很显然，不菲的月薪，出去支出，所剩下的本来就不多，又哪来余力去支付价值百万的房子?沦为“房奴”其实已经很不错了，至少他们有了拿出首付的实力和接受被奴的魄力和勇气。所以我觉得要改变这种现状我们就需要去学习如何生财，如何利用你手中所剩无几的钱去赚钱，或者说是去投资已获得更多的利益。这和你用你的专业知识谋取职位和财富不同，这才是真正需要人动脑子的，捕捉信息，利用信息，思考不可多得的机遇。总之把有限的钱投出去，把成倍的利益带回来。当然这就要看个人能力了，书本什么忙也帮不上的。 在人生的坐标里，如何寻找财富的元素?世界富豪沃伦?巴菲特几乎从零出发，开创了他最富传奇色彩的理财人生。随着“后理财时代”的到来，“你不理财，财不理你”成为了常挂在人们嘴边的一句口头弹。理财规划的重要性日益凸现。 然而，作为大学生的我们有很多人是不以为然。因为我们几乎都是没有缺过钱，没有钱就像自己的父母要，从来不知道挣钱的辛苦也从没想过自己要如何理财。事实上，理财是人人都需要的，但要知道如何合理规划自己的收入，才是真正的理财。随着生活压力的加巨、年龄的增长、意识的膨胀、环境的逼迫很多人才会渐渐懂得后备无忧，未

雨绸缪，理财的重要性。那么作为大学生我们该如何理好财?

首先，对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的T型记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到我们将来的生活方式和态度。

其次，在入保险方面不要认为给孩子入保险就是为孩子着想的，如果有深远的打算的话，就应该先选择给家长入保险，这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识。另外还有就是可以把自己赚到的钱再让他继续赚，如果合理的存钱的话，就可以让自己有更多的钱收入钱包，这样就可以使自己不费力就赚到钱。

总的来说，大学生学习投资理财，是一件很需要耐心与毅力的事情，并不是花一时的功夫就可以学好，主要还是在自己实际参与上面，只有去市场上体验失败于成功，才能真正的看出一个人是否真正学到了点什么，或是根本就不适合于直接去投资理财，以后的人生要面对各种各样的情况，我们要学会把自己腰包里不多的“银子”投入到最需要的地方去，同时能够月有节余，成为真正的理财高手，为未来的学习和生活做好充分的准备。

理财规划体现了人们的一种生活方式，一种人生态度，一种良好习惯。

若你能制定并完善你的理财规划，及时不断地填补用于盛装“真金白银”木桶的“短板”，那么，你向实现“理财人生”的成功目标又迈进了一步。

投资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。

如果用战争来表示未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的因素。由此可以看出，深偕个人理财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师，能够以最小的力量取得最大的成就。

为什么大学生要学习投资理财?可以这么说，21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展，大学生作为未来市场经济的直接参与人，必须要具有长远的目光，能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰，那么投资理财是大学生必须要掌握的一种生活技能，要实现社会物质财富的极大丰富，那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富，只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转，那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。

进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能，面对我们当前的金融证券市场的严峻形势，市场迫切的需要真正有知识和能力的投资者和管理者，而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角，这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。 在当代社会,投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能,通过充分利用各种理财方式和渠道，达到个人资产的合理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化,具体化的要求,以此来实现自己的经济目标和减少对未来个人资产问题的担忧 在经济迅速发展的今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群体，我们有必要培养自己的投资理财意识和头脑。更重要的是，要掌握各种投资理财的方式和渠道，提高运用技能，合理安排手中的资金，实现自己的短期和长期的经济目标。

大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的习惯，大学生投资理财的方式可以有很多,我们必须结合目前个人自身的情况作出适当的选择，并制定自己的投资理财规划。 由于目前大学生处于学生时代,个人资金有限，主要生活费来源于父母，并且大学的课程也较为紧张，所以仍然应该以学习为重，在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为好的投资理财方案应该是组合式的。首先，目前自己仍然处于刚刚起步的状态，组合式投资理财可以帮助我分散风险，提高安全系数。其次，我采用的组合式投资理财主要将选择收益较低，并且保本的理财方式，因此它具有相对的稳定性。最后，在通过组合投资中各类项目的比较的同时，可以根据最新的信息，选择其中收益较高的增加投资。

我们当代大学生是未来的社会主义市场经济的参与者和建设者，投资与理财不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。要认识到投资与理财的重要性，并在其中不断实现自己的能力与价值，这样才能在以后的人生道路当中发挥应有的作用。 学习个人理财心得

选择这门选修课是我正确的一个选择，我觉得对我以后的生活有很大的影响，使我平时在消费方面很有帮助。 首先，我知道了，个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的T型记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。

其次，如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财方式，坚决抛弃。

还有，在入保险方面不要认为给孩子入保险就是为孩子着想的，如果有深远的打算的话，就应该先选择给家长入保险，这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识。另外还有就是可以把自己赚到的钱再让他继续赚，如果合理的存钱的话，就可以让自己有更多的钱收入钱包，这样就可以使自己不费力就赚到钱。

总的来说，大学生学习投资理财，是一件很需要耐心与毅力的事情，并不是花一时的功夫就可以学好，或是光学习理论就能够毕业的事情，主要还是在自己实际参与上面，只有去市场上体验失败于成功，才能真正的看出一个人是否真正学到了点什么，或是根本就不适合于直接去投资理财，当然对于这种人，他们应该学习把自己的资金交给什么样的人去管理了，以后的人生要面对各种各样的情况，让我们共同参与社会主义市场经济的建设与发展，因为市场需要有才干有能耐的人去参与，你我共同努力，把自己腰包里不多的“银子”投入到最需要的地方去，同时能够月有节余，成为真正的理财高手，为未来的学习和生活做好充分的准备。

第四篇：学《理财学》心得体会

——大学生理财

我相信大部分同学都是对理财非常重视的。哪怕是家财万贯，不懂理财，总有坐吃山空的一天。对于理财的重要性，这里就不啰唆了。请大家记住这句话“你不理财，财不理你”。

烟台大学有个案例：张某，某高校大一新生，由于不太会理财，张的生活费总是不到月底就花完，又不敢一直向父母要钱，就找各种借口向同学借。今年6月份，张的债主们陆续找上门来，他有点急了。一次，张发现隔壁宿舍的同学毛某新买了一台笔记本电脑，就起了偷窃的念头。7月5日，他乘学校组织考试的时间，借口肚子疼离开考场，携带准备好的作案工具潜入毛某宿舍，将电脑及两个电脑包盗走(共计价值1.1万余元)。7月7日，公安机关将张抓获，赃物追回，反还被害人。

虽然从参加高考到进入大学，只有几个月的时间，但大学新生的生活费却是成倍地增长。刚入高校时，同学们都没有太多“理财”的经验，有的同学在最初的时间里大手大脚，逛街、旅游、聚餐„„两个月就把钱花得差不多了，以后的日子只好节衣缩食或向父母索要。

经常有人抱怨钱少无法理财，其实小钱也是钱，善于打理还是会有不错的回报。就算你只有2000元，也大可以通过如下形式作最简单也是最方便的积累投资：

1：购买纯债基金现在市面上有许多种短期纯债基金由银行托管销售，最长可投资三年以内的国债、金融债、协议存款等低风险理财产品，所以其稳妥性与银行人民币理财相差无几。

2:购买货币基金在银行开设一个活期账户，就算手上只有三五百元也不要紧，统统存入活期账户，然后再通过网上银行的投资专栏，就可即时进行货币基金的申购和赎回。

3：投资黄金当黄金市场开放后，投资黄金就成了一个非常好的投资渠道。对于手中有小钱的你来说，既可投资纸黄金，也可买实物黄金。

言归正传，好多初接触理财的同学开口就是“我月收入XXX，该怎么理财?”大家的急切心情我很明白。可是理财不是一蹴而就的事。我们该从哪里开始呢?

1：记账越勤，理财越行

现在的大学校园中“月光族”越来越多，对付乱花钱最有效的办法就是记账。一个月下来，就很清楚哪些钱花得不应该。

2、信用卡不是随便办的

现在信用卡热已经席卷大学校园，信用卡理财并没有错，但它同样也是一把双刃剑。大学生冲动地用信用卡消费，不但使得生活成本增加，而一旦还不上钱，还将影响你一生的信用记录。

3、想挣大钱就学习

目前做家教、打零工甚至炒股票的大学生越来越多。大学生想挣大钱，倒不如多花时间在功课上，得个奖学金“名利双收”。与其在外奔波风吹日晒，坐在舒适的自习室学习，不是更惬意吗?

4、用二手货是流行时尚

每当大四学生离校，校园里就成了“跳蚤市场”，不少毕业生拿出自己的旧书本、旧用品甚至旧衣裤出卖。有些大学生在大学四年里几乎没有用什么书本费，都是从网上或高年级同学那里3—4折买来一些二手书，有朝一日等你成了毕业生，你也可以在那里把你的旧货卖个好价钱，让它们继续“发挥余热”。所谓“赠人玫瑰，手留余香”不正是这个道理吗?

在大学里不少同学因为不会理财，日子过得“前松后紧”，甚至到学期末要借债生活。因此，大学新生要树立“理财”观念：在刚入学的两三个月中，有计划地进行消费，钱要花在刀刃上，避免完全不必要的消费。每个月初都制定一个切实可行的“消费计划”，尽量按照计划执行，多余的钱可以存入银行，以备不时之需。尤其要根据父母的经济能力和自己“勤工俭学”的能力来进行日常消费，切不可盲目攀比。

011010407赵芳

第五篇：金融理财课程心得体会

作为一名金融学专业的学生，在这三年半的学习过程中，我们逐步将金融学各分支，例如保险，证券，银行等进行一定的学习之后，金融理财将我们所学的知识综合起来，最后落实到每一个客户身上。在我看来，我们学习金融学的目的可以分为两个方面，一个是学习如何运用金融工具、货币政策等解决国家乃至全球的金融问题;另一个则是针对每一个客户，根据其不同的风险特征，背景情况，理财需求等为其进行理财规划，使每一个家庭都能够从资产，风险，教育上得到效益最大化。

课程的伊始，我们了解到，金融理财是一个相对较新的行业，是近些年出现的服务行业中涵盖范围最广的一种行业。这个行业的诞生也同时催生出了理财规划师这样一个新兴的职业。在这门课程中，我们就充当了这样一个角色为情景模拟中的客户提供理财服务。该职业的工作内容是运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。课程中所需要的一些理财知识任老师也给我们进行了一定的讲解和复习，使我们更加得心应手的将所学知识串联起来，为情景中的客户进行理财规划。

理财规划包括现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、投资规划、房地产规划、保险规划、税收规划、子女教育规划、退休规划、遗产规划等内容，其中现金规划、储蓄规划和消费信贷规划属于资金管理规划的内容，投资规划和房地产规划属于资金增值规划的内容，保险规划属于风险管理规划的内容，税收归还属于成本规划的内容，子女教育规划、退休规划和遗产规划则属于未来规划的内容。这些理财规划的内容涵盖了我们一生的财务火丁，贯穿着我们一生的生活，可以帮助我们平衡现在和未来的收支，提高生活水平，规避风险和灾害等。因此，了解和掌握这些内容实质上就是帮助我们规划自己的一生。

通过课程学习，我们了解了理财规划的基本步骤：第一步，明确个人现在的财务状况;第二步，了解个人的投资风险偏好;第三步，设定理财目标;第四步，制定并实施理财计划;第五步，评估和修正理财计划。明确这些步骤是我们进行理财规划的前提，当然，仅仅知道这些步骤还是不够的。在这几个模块里，对我来说印象最深刻的就是第二步，了解个人的投资风险偏好和第四步，制定并实施理财计划。

如何全面了解客户的投资风险偏好，需要对客户的各方面情况进行了解和分析。在前三年的学习中，我们往往只是了解了这个概念，客户有哪些风险偏好类型。但是，不知道如何去了解客户的风险偏好类型，根据相关权威的一些信息分析结论，可以让我们知道应该了解客户哪方面的信息去判断该客户的风险偏好类型，从而为其进行合适的理财规划。在这里，我也体会到了，理财规划作为服务性行业，需要针对客户特征来满足他们的需求，而不是一味根据自己的想法去做出不符合客户意愿的规划。例如在样本一，双胞胎家庭理财规划方案中的客户风险调查问卷，规划师通过理财产品资金、收益率等多范围选择，可以综合判断出吴女士的风险承受能力偏低。在该家庭的已有存款已经可以供两个孩子顺利读完大学阶段的学业的前提下，可以考虑将每年的收入在一定风险下做组合投资。

学习如何制定并实施理财计划，是本课程的主要内容。通过课程上的学习，让我对自己家庭的理财规划也有了一定的谋划。首先，资金管理规划方面，关于3~6个月的生活费的紧急准备金预留，让我对了解应该保留多少资金，而剩余的资金应该进行理财规划。储蓄上，规划师向郑先生夫妇的提供的阶梯循环式储蓄让我十分钦佩。通过这样的储蓄方式，既保证了每一笔资金都可以享有五年定期的利息，又可以保证每一年都可以有一笔钱到期，实现资金的灵活性。同时，这些短期的储蓄也很好地成为活期储蓄的补充，共同实现家庭的财务保障计划。其次，资金增值规划方面，房地产投资对于我们而言是不可避免的话题，日益上涨的房价让我们不得不采取房贷的方式购房，那么，合理规划还贷对我们还贷期小家庭的经济压力可以起到缓解的作用。当然，其中最让我印象深刻的是未来规划中的子女教育规划，我们目前身为大学生，父母即将结束对我们的子女教育投资，我们可以见得父母的子女教育规划是否完善。那么，将来我们为人父母的时候，是否可以在不影响家庭其他收支的情况下，合理规划子女的教育问题呢?子女教育是一项长期的投资，从子女出生开始，一直到子女大学教育其，子女教育规划都是理财规划的核心。在双胞胎家庭理财规划方案中，理财规划师通过计算现值，提出了将资金按年投入到货币市场基金中去，通过这样的低风险理财产品抵消通货膨胀带来的风险。

心理学家马斯洛的需求理论告诉我们，人类的需求是有层级之分的：在安全无虞的前提下，追求温饱;当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重;并进一步追求人生的最终目标—自我实现。而要依层级满足这些需求，必须建立在一定的财务条件之上。因此可见，理财是非常重要的生活要素之一，制定一套适合自己的理财计划，才能更快更好的达到自己的人生目标。对于我们即将毕业的学生来说，无论从事什么行业，具备一个理财的头脑，对自己和家庭都是一份取之不尽的财富。

第六篇：投资与理财心得体会

投资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。

如果用战争来表示未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的因素。由此可以看出，深偕个人理财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师，能够以最小的力量取得最大的成就。

为什么大学生要学习投资理财?可以这么说，21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展，大学生作为未来市场经济的直接参与人，必须要具有长远的目光，能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰，那么投资理财是大学生必须要掌握的一种生活技能，要实现社会物质财富的极大丰富，那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富，只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转，那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。

进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财

- 1要将选择收益较低，并且保本的理财方式，因此它具有相对的稳定性。最后，在通过组合投资中各类项目的比较的同时，可以根据最新的信息，选择其中收益较高的增加投资。

我们当代大学生是未来的社会主义市场经济的参与者和建设者，投资与理财不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。要认识到投资与理财的重要性，并在其中不断实现自己的能力与价值，这样才能在以后的人生道路当中发挥应有的作用。

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