穷人与富人的理财观就是不一样
导读：理财是一种思想，如果你想要更多的钱，必须改变你的思路。任何一位白手起家的人总是从小做起，循序渐进，然后不断壮大。投资也是这样，起初的投入虽有限，但以财生财的观念来说，它必然会成为未来获取更大收益的基本。
很多人试图期望储蓄和筹集一大笔钱后，再来做一笔大生意或大投资，因为他们认为大的投入才能赚到真正的大钱，但往往事与愿违。太多的不成熟的动机和思维方式最终都使他们的大量资本承担着巨大的风险，要么生意不成，要么惨痛的损失掉其中的大部分„„那么，不理财而仅凭自己的一身本事，就会逐渐富有起来吗?因为很多人在面对理财、投资时，总会不成熟的认为有风险，谁又亏了，谁又血本无归了。总是认为把钱存在银行更把稳一点，殊不知，正因为这样，他们失去了能逐渐成为一个富人的机缘，并且永远也富有不了，只能成为一个辛苦赚钱的工具，而非自由自在的享受生活的人。
穷人和富人，不一样的理财观
当人们刚刚参加工作时，收入不多，只够自己的日常开销，这时，当然是穷人。几年后，工资涨到了四五千，他们会考虑攒点钱，付个首期，买个房子。再过几年，收入涨到万儿八千时，他们又会面临娶妻生孩子买车等更高的生活开销。
再经过几年的奋斗，工资涨到两三万甚至更多，也许真的可以称得上事业有成，但生活追求也变得水涨船高，房子要住更舒适点的，车子要开更高级的，孩子要上昂贵的双语幼儿园，旅游要去国外的度假胜地„„总之，这种生活状况不仅在成都，乃至众多大城市里的白领，都是沿着这样一条道路展开的。看起来生活质量是越来越好，但高收入，并不代表他们就能进入富人的行列，因为每个月要付的账单越来越高，开销也越来越大，结果是他们对工作的依赖性也越来越强，连换工作也不敢想了，因为他们一但离开了工作，就会手停口停，恢复穷人本色，同时已经水涨船高的生活标准也会成为他们沉重的负担。
所以许多人看起来是有钱人了，但是他们根本说不上是真正的富人，因此从科学理财的观念看，凭高收入和攒钱来实现富裕的思路完全是错误的，依*攒钱，不仅多数人无法获得最终的财务自由，甚至不可能得到正确的理财观念。
那么，怎样的投资理财，怎样的科学理财观念才能做到量体裁衣，以财生财、一生无忧呢?
专家提供了这样一个典型的例子，以前的王公贵族子弟，凭着自己或是祖上的积累，享受不用干事的生活。他们的钱是花一分就少一分，钱花完了，就只能卖家里的古玩字画旧家具等，到这些东西也卖完了，一切也就完了。而陆文夫的小说《美食家》中的朱自治则不同。他有着数量可观的房产和每月丰厚的租金，自然过着悠然自得的美食家生活。
可见，穷人和富人表面的差别是钱多钱少，但本质的差别是对待理财的科学态度。形象地说，在富人手里，钱是鸡，钱会生钱，在穷人手里，钱是蛋，用一毛就少一毛。
房产趋于理财型投资
新富人群的定义为：个人金融资产在50万元以上，年收入20万元以上。如今的新富人群则形成了民营经济所有者、各类企事业中高层管理人员和专业人员三分天下的格局。报告还显示，这些高收入群体主要集中在金融、IT、电信、房地产、贸易以及专业人士发达的中心城市，约占这些城市总人口的5%。报告中对潜在投资者的调查还显示：对于各类投资理财工具在未来1年内收益的看法中，房地产以53.2%位居第三，低于国债和基金，高于子女教育基金、股票、定期储蓄和收藏;在未来1年内对各种投资理财工具的选择调查中，房地产以8.3%的选择率被列在第二位，仅次于基金„„对此，业界分析人士认为，居民对房地产投资的未来收益普遍看好。
为此，一商用物业的营销总监在采访中认为，成都市作为我国西部的中心城市，金融、IT、电信、房地产、贸易等行业均十分发达与活跃，因而城市新富人群在不断增加。对占中国城市人口5%的新富人群来说，由于他们已逐步具备较为成熟的理财观和丰富的物质资源，在投资中更愿意选择具备良好发展势头和能持续创造利润的中长期物业。由此近来一直保持旺盛发展势头的房地产投资成为首选也就不足为怪。
人人都可以做理财高手
财商这个词由来已久，但真正能明了其概念的人并不多。它之所以重要，是因为它让人们走出了以往理财的很多误区。
通常贫穷人家对于富人之所以能够致富，较负面的想法是认为他们运气好或从事不正当的行业，较正面的想法是认为他们更努力或克勤克俭。但这些人万万没想到，真正的原因在于他们的理财习惯不同。投资致富的先决条件是将资产投资于高报酬率的投资标的上，例如股票或房地产，比如说，有的人能通过自身的努力奋斗，赚很高的薪金，但是，这并不意味着他的财商高，只能是他的工作能力较强罢了。有的人在投资过程中，作风泼辣，敢于冒险，经常有很大的斩获。可是，也不能算是财商高，只能是他的投机能力强，外加运气不坏。举例来说，一百万的房子，转手就赚十万的这种投机做法就不算财商高。
日常生活中，人们所说的"财商"，是运用自有资金，赚取稳定收益的能力。譬如：花100万买了个房子，拿来出租，租金就算是稳定的收益，而收益越高，就意味着你的理财能力越强，所以，光*简单的"有钱"，是不能让人安心退休的。因此，对于消费者(尤其是投资者)而言，必须善于运用你的财富，让钱代替人去工作，只有当钱能让你获得像工资一样稳定而充足的收入时，你也就可以退休了。
真所谓"上天赐与我们每个人两样伟大的礼物：思想和时间。"轮到你用这两种礼物去做你愿意做的事情了，你，且只有你才有权决定你自己的前途。把钱无计划、不节制地消费掉，你就选择了贫困;把钱用在长期回报的项目上，你就会进入中产阶层;把钱投资于你的头脑，学习如何获取资产，财富将成为你的目标和你的未来，选择是你做出的。每一天面对每一元钱，你都在做出自己是成为一名穷人、中产阶级还是富人的选择。也正是居于如此的理财观念，城南某黄金商铺一则"年少无知，年老无资"的广告语乍一见诸报端，便引起了人们对选择贫困或财富的共鸣。
让金钱为我而工作，而不是我为金钱而工作，成为金钱的奴隶，这是正确的理财观念。获取财富并不一定要通过艰苦的劳动，理财不理财的结果可能相差万里。
前半生栽树、后半生乘凉
对广大城市新富人群而言，每当功成名就之后，"退休"一词又成为他们心中化不开的情结和忧愁。于是，"我希望在××岁退休"、"等我有了××万的积蓄，我就退休了"„„如此这般的感慨和豪言壮语时常充斥在我们的工作和生活中，也曾经成为网上讨论的热点。那么，新富人群拥有多少钱才可以退休、安享晚年呢?曾经在网上有一个比较经典的玩笑是397.2万元。它包括：买一套普通的房子得花50万元、买车至少100万元(以15万元/辆计，退休到死需要三辆)、养一个孩子要30万元、孝敬父母43.2万元(一对夫妻要养4个老人，按每月给每个老人300元计算)、全家开销108万元、休闲费30万元、退休养老36万元。-
其实以上的例子，虽是个玩笑，但它用概念的意识传递给我们，理财，首先要进行资本的原始积累，或者通过工作的积蓄，或者通过投资。
有了原始积累之后，就要通过投资去获得稳定的现金收益。只有以稳定的现金流为目的进行的投资，才能让人们在投资领域拥有持续的赚钱能力，才能规避投机行为所带来的风险。既有稳定收益，又能规避风险，这样才能让人安心退休。
当然，同一些发达国家相比，中国人的理财观念处于一种相当不成熟的状态，多数人用投机的心态投资，总想听一个消息就能赚一大笔，而忽略了投资是一项艰苦的工作，有大量的功课要做，过于看重"一笔赚了多少钱"，而不去钻研如何获得长期稳定的回报。而在一些发达国家，人们看重的是稳定而持续的投资收益，而不是大起大落的****式投资。所以，如果更多的人能以现金流为目的，进行理性的投资，那么，不仅退休的理想可以早些实现，整个社会的投资环境也会更加理性。
富爸爸的忠告：金钱的五大金科定律!
成功的人都是善于管理、维护、运用创造财富。致富之道在于听取专业的意见,并且终生奉行不渝。
金钱的第一定律：金钱是慢慢流向那些愿意储蓄的人。
每月至少存入十分之一的钱,久而久之可以累积成一笔可观的资产。
金钱的第二定律：金钱愿意为懂得运用它的人工作。
那些愿意打开心胸,听取专业的意见,将金钱放在稳当的生利投资上,让钱滚钱,利滚利,将会源源不断创造财富。
金钱的第三定律：金钱会留在懂得保护它的人身边。
重视时间报酬的意义,耐心谨慎的维护它的财富,让它持续增值,而不贪图暴利。
金钱的第四定律：金钱会从那些不懂得管理的人身边溜走。
对于拥有金钱而不善经营的人,一眼望去,四处都有投资获利的机会,事实上却处处隐藏陷阱,由于错误的判断,它们常会损失金钱。
金钱的第五定律：金钱会从那些渴望获得暴利的人身边溜走。
金钱的投资报酬有一定的回收,渴望投资获得暴利的人常被愚弄,因而失去金钱。
“理财教练”罗伯特·清崎：让金钱为你工作
穷爸爸说，我对钱不感兴趣;富爸爸则说，钱就是力量———
穷爸爸说，理财(相关:证券 财经)要安全稳妥, 不要冒风险;富爸爸则说，要学会如何管理风险„„这就是曾畅销一时的《富爸爸、穷爸爸》的作者罗伯特·清崎生命中碰到的两个爸爸，以及因此遭遇的截然不同的生活理念。就像两块吸铁石，这两个爸爸用各自的力量在路的起点努力吸引着这个懵懂的孩子跟随自己。结果，罗伯特“嫌贫爱富”，跟随富爸爸的思维方式，自己也成了世界瞩目的富爸爸。
1987年，美国股市崩盘,房地产市场也崩溃了。这个时候，才是考验一个投资者战略眼光的时候。那一次，罗伯特果断选择了凤凰城———全美第五大城市，“我们知道人们会大量涌入，当时凤凰城的物价很低，地产很便宜，作为发展最快的城市市场崩溃，物价降低。”这能说明什么，罗伯特的回答令人好笑之余也顿悟其中奥妙，“市场崩溃，我很喜欢啊!因为优惠政策很多，联邦政府无偿出让地产。我简直不敢相信, 那时我只坐着就得到很多白给的资产。”别看他说得如此轻巧，这样的机会稍纵即逝，这段所谓的优惠政策“窗口期”仅持续了两年!两年后，一定有人后悔了，好比那时主动把房子以2.5万美元出让给罗伯特夫妇的那位，现在他的房子市价已经增值了5到10倍。
站在凤凰城里最繁华的一个道路交叉口，罗伯特颇为自豪地说，“在这儿我们有5.6英亩地，每个月，不管我们工作与否，这块地都给我们带来3万美元收入。”不用工作，收入免税，这就是被动收入的好处。银行给他们提供了大部分贷款，罗伯特坦言这就是房地产的妙处，“房地产的好处是若你没钱，银行会借你钱，若你有好投资，银行会给我们大部分的钱。”所以，别埋怨自己没钱或买不起什么东西，“金牌教练”驳斥说这根本不对，你可以养成富人意识，你可以寻找致富之路，“没看见银行会提供贷款而租户会替你为房产付钱吗?”
“我们喜欢买有问题的房产。”这句话要是出自别人之口，你肯定认为他疯了。但这句话恰恰是罗伯特说的，而且，他有很好的成功事例证明给你看，“问题房产”依然能给你带来可观收入。在离罗伯特家不远的一个社区，罗伯特夫妇曾一口气买下68套房产，“我们3个月前买的，原因是我们的一个原则———我们喜欢买有问题的房产。”当天看房，当天交易，那个卖房的墨西哥大款脱手房产后，甚至高兴得哭了起来，因为这些房产一直在令他赔钱，所以，哪怕他以市价的一半将房子卖掉后，依然对罗伯特夫妇感恩不尽。罗伯特只能定义他是个房地产盲。买下房产后，罗伯特替这些房子做了维修,“3个月前, 每套公寓我们花了6.5万美元。而目前，市价每套13.5万美元。”他们才买下3个月啊，你算算，他们赚了多少钱。当然，答案别告诉那个可怜的墨西哥大款哦。
难道经营不动产的秘诀就那么简单吗?罗伯特说，的确都是些常识，当然，雇佣出色的管理人员也很重要，投资是项团队合作，别忽视了你的物业经理，他是团队的重要角色。
三大战法力保稳步致富
你身边有没有一个人像我的朋友陈一样，他6万元起家，赚了1000万，然后损失了990万，他现在看上去比只有6万的时候还穷，就像我一次讲座上听保险顾问介绍的他的一个客户一样，他原来开奔驰，现在“开”自行车还怕被人偷。
在一个人从贫穷到富裕再到贫穷的变化中，我们看到了金钱的力量。
另一个小故事，改变了我的感觉，让我面对这样的故事时少了感慨，多了坦然。
这个故事是一个纽约的金融顾问的个人经历，她每天在最惬意的59街穿梭，在第三大道上的十字路口对深埋在沥青里的两美分硬币想入非非，在她的游戏规则中，她希望不借助任何工具得到它。几年后的一个炎热的下午，她感觉到沥青的松软，并且不惜损坏用13美元做的指甲，挖掘到了其中一美分。在红灯闪亮，车流滚滚而来的时候，她放弃了对另一枚硬币的追求，并且在大街上把玩自己的快乐。当她高高抛起这枚硬币的时候，令人沮丧的事情发生了，这枚多年梦寐以求的硬币，从手中滑落、滚动，并消失在下水道里。她花了多年才得到的，竟然在短短的几分钟之内消失了。
这枚硬币的小小奇遇，让她开始用新的方式看待金钱：这枚硬币以及金钱本身，其实是那么软弱无力，它等待人们像疯子一样去挖掘它，得到它、使用它、保存它、花掉它甚至失去它。金钱的命运，完全取决于支配它的人的行为。
现在你明白我的坦然了吧，到底是金钱改变了人，还是人改变了金钱?你也应该有了判断。你必须了解，金钱本身是没有力量的，它所有的力量都来自于你。一个人可以从贫穷到富裕到贫穷再到富裕，问题是你有没有挖掘并驾驭金钱的胆识、勇气和能力。
这种能力并不是与生俱来的，它来源于后天的自觉或不自觉的学习。记得金融学家博迪和莫顿的一句话：学习金融理财至少有以下五个理由：1.管理个人资源;2.处理商务世界的问题;3.寻求令人感兴趣和回报丰厚的职业;4.以普通公民的身份作出有根据的公共选择;5.扩展你的思路。其中，首要的是管理个人的资源。
他们说：也许你可以在对金融缺乏了解的情况下有所成就，但如果你对理财一无所知，金钱就会和你分道扬镳。
学习管理金钱是一个过程，因为它是那么妩媚善变。但无论多么变化多端的金融投资市场和产品，多么无常的人生和市场，我只有两条要告诉你：
第一：在你的一生当中，金钱会不断地流动，会增加也会减少。如果你牢记金钱本身并不具备力量，自身价值并不由金钱所定义的话，那么在你金钱减少的时候，就不会认为自己无能和失败，或在金钱增加时以为自己伟大并陶醉于显示自己的财富。
第二：遵循金钱的五法则。生活中有很多诱惑使你忘记这些法则，但你要在这种诱惑之上。你要掌控你的金钱使它成为你实现自己愿望的奴仆。当这些法则作为你生活的一部分的时候，你自然就看到自己多么强大，多么富有创造力。你得到的金钱也许永远不会比你需要的多，然而你掌控金钱和运用法则的能力，则可以用来织补你的经济命运。你所赋予的金钱的力量将会改变你的人生。
简单却有效的致富步骤
思考致富一书全篇都在传达着一个致富秘诀，拿破仑.希尔并未将秘诀说出“我很乐意告诉你，但这样会剥夺你用自己的方式去发现的乐趣”。
这个秘诀就是：无形的意念会带来财富!心想才能事成!或者说“凡你心里所想，并且相信的，终必能够实现!”全篇围绕这一主题——意念，娓娓道来。让你相信唯有思考才能致富!
致富的第一步首先是强烈的欲望，这是任何成就的起点。希尔提出了用自我暗示刺激潜意识的六个明确步骤，这也是全书的中心所在:
1.在脑子里设想一下自己想得到多少金钱。要说出一个准确的数字。
2.明确自己能付出多大的努力。
3.明确得到金钱的日期。
4.制定一个实现梦想的计划。
5.列一份清单，把前面四个步骤写进里面，放在你早晚都看得到的地方。
6.到一个不会****扰或打断的地方，每天清晨和睡前把这份清单读两遍。要大声朗读，记住，只朗读那些字是没有用的——除非你在念的时候，融入了自己的情感(信心、爱)或情绪(热切、激昂)，并且要记得想象、体会金钱握在手中的感觉，这是因为潜意识只会对情感化的指示起作用。比如信心就是所有情感中最强烈、最具效果的一个。
只将意念变成行动，那么财富的数量会受到限制。信心则可以解除限制!
不断反复而确定地对潜意识发号施令，是自发培养信心的唯一方法。
拿破仑.希尔的自信心公式：
第一.我知道，我有能力实现人生中的明确目标;因此，我要求自己坚持到底，继续前行，在此，我发誓要把这种力量变成行动。
第二.我知道，心中的主宰意念终会以外在、实际的形式表现出来，并逐渐转化为实实在在的事实;因此，我每天要花30分钟集中意念，想象自己理想中未来的样子，从而在心中形成一幅清晰的图像。
第三.我知道，通过“自我暗示”原则，我心中积存已久的欲望，终究会经过某种能实现目标的实际方式表现出来;因此，我每天花10分钟，要求自己培养自信心。
第四.我已经清楚地写下一生中确定的主要目标，我一定要不断努力，直到培养出实现目标所需要的足够自信。
第五.我完全明白，财富与地位只有建立在真理与正义的基础上，才会持久;因此，我决不会去做有损于他人的事。我要靠发挥自身的力量以及与别人的合作，实现成功。因为我愿意为他人服务，别人与将乐于为我服务。我会摈弃仇恨、嫉妒、自私和讥讽，我要对别人奉献一份爱，因为我知道，用消极态度对待他人，我将永远不会成功。我会信任他人、信任自己，从而换取他人对我的信任。
最后，把这份自信秘诀铭记与心，每天背诵一次。我深信它将逐渐影响我的思想与行为，成为一个自信与成功的人。
金钱5法则：要诚实地面对自己
在严炎生活的这个城市，有很多来自武大的校友，甚至商学院的同班同学。3年前校友聚会时，严炎发现，很多人都比自己位高权重收入高。他们或是外企的总监、或是房地产公司副总、或是基金公司经理，而自己只是一家公司的部门经理。而且，这班同学原来经常聚会出游，而自己却被排斥在圈子的外围。
三年来，他的努力和才华终于得到赏识，被提拔为区域分公司总经理，严炎从武汉接来了老婆和儿子，按揭了一套价值180万的房子，配上高档家私电器，开始了心仪已久的高尚生活。好事成双，一家猎头公司看上了他，准备给他提供某外企中国区副总的位置，希望他尽快到岗。
正在此时，严炎接到同学电话，大家第一次约他们全家到境外旅行。这是一次户外登山活动，在澳洲。-
严炎的太太，我们尊贵理财沙龙会员，参加完我的一次讲座后，约我喝咖啡。她说他们非常犹豫，不知该不该参加这次浪漫之约。这次聚会的总预算是每家5万元，另外需要自备登山装备，大约3万元。
实际上，严太太是听了讲座后下决心和我讨论这么琐碎的问题的，这次讲座的主题是如何明智而有效地驾驭金钱和生活，我和大家一起讨论了苏茜的金钱5法则(The law5 of money)：
1、 诚实生财、谎言毁之：要在金钱问题上，诚实地面对自己。
2、 关注你现在拥有的，而非过去曾经拥有的：只有下决心忘掉自己曾经有的，或者是曾经梦想有的，关注现在所有的，然后再采取财务行动。
3、 首先正确对待自己，才能正确支配金钱：在作经济决策的时候，要优先考虑如何轻松驾驭生活。每个人都有各自支配金钱的侧重点，而你的和别人的不同。
4、 优先投资已知领域，谨慎对待未知领域：只有你自己才知道如何进行投资、如何采取行动来保护你的生活、你所爱的人和你的金钱。你可以通过投资优先的已知领域来达到目标。
5、 金钱本身不具备力量：永远牢记，只有你才能使自己的生活充满活力和富裕，而不是金钱本身。
严太和我讨论了他们的问题：他们很想去参加这次旅行，而且，他们不希望拒绝邀请，这是一次进入新的生活圈子的机会。但实际情况是，虽然他们的年收入已经大大提高，但他们还需要太多的财务预算来维持高品质的生活，而且旅游时间会与跳槽高就的机会有冲突。
虽然严太自称为是家庭的保姆，但我知道她其实也是武大的高材生。我决定和她简单分析一下问题，我拿出纸和笔，列出我们的题目：
我们该不该与我的朋友们一起度假?
然后我们用五条法则来分析：
实情是什么?——我们很希望去，但财务上比较吃力，而且担心同学看不起。
我们拥有什么?——我们拥有了新房和债务，还有新的工作机遇，我们不舍得放弃。
对我们而言什么是正确的?——关注自己的生活和爱好，使自己更轻松而不是更紧张。
什么是已知的领域?——如果我们去的话，就会增加债务，而且可能失去好的工作机会。同时，登山这个旅游项目，是我们未知的领域。我们还不能一次就达到举家国外登山的境界，有风险。
什么是力量?——告诉自己和朋友真实的情况、真实的能力，并且必须做我们认为正确的事情。
这个思路和答案是不是太简单了呢?其实严先生和太太就希望这样做，但他们需要一个支配自己行为的逻辑思考过程，如果用金钱和生活的法则来运作和思考，结论可能就是这样，但如果用其它的法则去思考，结论就可能不一样。
然而，这是一个家庭财务管理的逻辑，而且它的宗旨是实现明智而幸福的生活目标。如果反复用这样的逻辑思考问题，你将逐渐发现，这些法则会成为你财务灵魂的一部分。
马嵩庭 胡克训
民主理财是村集体经济组织成员对本集体经济组织的财务经济活动进行民主管理、民主决策、民主监督的过程，是保证农民群众依法行使民主权利，管理村内公共事务和公益事业，对干部实行民主监督的一种有效形式，是村级财务管理的重要内容。目前民主理财主要是由民主理财小组按照有关法规、政策，代表村集体经济组织成员实施。村民委员会换届以后，各村就必须马上开始选出本村的村民主理财小组，对村级组织财务收支进行监督。那么，作为村级组织，怎样才能充分发挥好村民主理财小组理好村集体财务呢?那就是要处理好以下几个方面的问题：
一、处理好民主理财组织建设问题。健全的民主理财组织是搞好民主理财的首要前提。民主理财小组是由村民会议或村民代表会议选举产生的一种监督机构，既非管理机构，也非决策机构。民主理财小组是对农村基层组织财务活动实行民主管理和监督的群众性组织。一要注意把握小组成员的人数和条件。依据每一个村村民人数的多少，民主理财小组一般应掌握在3—5名为宜。民主理财小组成员应具备的条件是：热爱集体，热心于集体事业，关心村集体的经济事务，公道正派，有一定的议事能力，具备相应的财务管理知识和经验。二要注意把握选举程序。按照中共中央办公厅、国务院办公厅《关于健全和完善村务公开和民主管理制度的意见》要求，民主理财小组要由村民会议或村民代表会议从村务公开监督小组成员中推选产生，并经三分之二以上村民或村民代表通过方可当选，组长一般由小组成员选举产生。民主理财小组及其成员选举产生后，要及时向全体村民公布，并报乡镇主管部门备案。三要保证民主理财小组的任职期限。民主理财小组及其成员任职期限应和村支两委任期一致，可以连选连任。四要保证民
主理财小组正常履行职责。村级民主理财小组要做到“五有四保证”。“五有”即有健全的组织、有明确的职责、有完善的制度、有经常性的活动、有原始活动记录。“四保证”就是：保证组织成员由群众民主选举产生，不准由村干部指定;保证组织成员的代表性，不准村主要干部及其亲属在这些组织中兼职;保证其行使职能的独立性和民主性，不准横加干涉;保证组织的稳定性，不准村干部擅自撤换上述组织的成员。对于不履行职责的成员，村民会议或村民代表会议有权罢免其资格。
二、处理好理财小组成员的素质问题。高素质的村民主理财小组成员是搞好民主理财的重要基础。村民理财小组成员应具备的基本素质有四条：一要思想道德品质好，能坚持正义，并熟悉有关国家的农村政策，有一定的议事能力;二要具有一定的文化程度，熟悉基本财会业务;三要遵纪守法，为人正派，清正廉洁，办事公正，原则性强，在群众中有较高威信;四要身体健康，热心集体事业，乐于为村民服务。因此，要定期组织理财小组成员培训。一方面，要不断对民主理财小组成员进行“充电”，以保证他们的综合素质稳定提高，充分发挥其监督作用。另外，民主理财小组成员要自觉接受有关部门的业务指导，并积极参加有关部门组织的政策和业务知识培训，进一步提高自身的政策水平和业务技能，真正达到懂财务、会看账、能监督，使之成为农村财务监管的行家能手;另一方面，就是要加强政治思想教育，克服畏难情绪，客观公正地开展民主理财工作。首先，要提高民主理财小组成员的政治思想觉悟，组织其认真学习掌握国家新出台的方针、政策和有关法律、法规，提高政治理论水平，以保持思想的先进性。其次，要教育民主理财小组成员端正工作态度，增强工作责任心，坚持原则，作风正派，办事公道，并敢于同违法乱纪、徇私舞弊行为作斗争。民主理财小组成员要坚持从维护集体利益出发，正确行使职权，接受村党支部的统一领导，不得超越职权，
借民主理财之机，妨碍、影响财务管理工作和经济活动的正常开展。既不能故意中伤干部，又不能放弃原则，应实事求是地指出和反映存在的问题。
三、处理好民主理财小组的职责与权限问题。明确民主理财小组的职责是实现村民民主管理和民主监督的有效保障。依据有关政策、法律和规定，要真正赋予民主理财小组以下四个方面的权利：(1)对村级经济事务的知情权。主要包括：①享有村民会议或村民代表会议讨论通过的重大经济事项的知情权;②享有对村集体收入状况如发包及上交收入、集体统一经营收入、“一事一议”资金收入、土地补偿费、上级拨款以及其它各项收入的知情权;③享有对村集体资产和资源的出售、租赁、发包以及工程项目投标等方面的知情权。(2)对村集体财务计划和财务管理制度的参与权。参与制定本村集体的财务计划，如财务收支计划、固定资产构建计划、兴办企业及资源开发投资计划、“一事一议”筹资筹劳计划等，参与制定各项财务管理制度，以便于对计划、制度的执行情况的监督。(3)对财务运行情况的监督权。享有对村级经济决策的执行情况、集体收入与支出情况以及集体资产(资源)发包、工程项目投标等各方面的监督权;享有对包括生产性、公益性、村干部工资奖金、误工人员补贴、办公经费、救济扶贫以及其它各项支出的入账前监督和审核把关的权力，有权接受村民委托，查阅、审核村集体财务账目，对村民置疑的财务问题，有权要求有关当事人作出必要的解释。(4)对经济事务的民主决策权。有权依据绝大多数村民的意愿，对村级各项经济事务进行民主决策，防止和杜绝少数人说了算。在此基础上享有对本村集体各种不合理开支的否决权，当事人对否决有异议的，可提交村民会议或村民代表会议讨论决定。
四、处理好理财小组的活动程序问题。规范理财活动程序是搞好民主理财的基本要求。村民理财小组要有专门的议事规则，并形成制度。民主理财工作的程序为：事前参与、事中监督、事后检查。具体来讲，村民主理财小组在村党支部领导下开展民主理财活动。第一，在上年底或当年初由村支部书记组织，召开村
民主理财小组全体成员、全体村干部及会计等相关人员，对财务计划、财务制度的执行情况进行民主活动，具体内容是：(1)对上年财务计划、财务制度的执行情况进行总结;(2)讨论并制定下年财务计划，讨论并完善财务制度。第二，在每月末或每季末，由村党支部书记组织，召集民主理财小组全体成员及村委会主任、会计等有关人员，进行日常民主理财活动。具体内容是：(1)由民主理财小组组长提出群众对上一期财务和经济活动情况的反映意见，进行质疑和讨论，并制定整改意见;(2)先由村委会主任汇报本期收支情况，再由会计逐笔宣读收支单据后，民主理财小组进行讨论议定，对于合理、合法的收支票据加盖“民主理财专用章”，并由村主任签字。对于不合理开支票据加盖“不准报销”印章，然后，村会计带上经民主理财小组审核的单据，到乡镇财经所(经管站)对所有单据逐笔进行审核监督并加盖“已审核”专用章，在乡镇农村“三资”管理委托代理服务中心进行委托代理记帐;(3)对下一期的财务收支计划和经济活动进行讨论议定。重要财务事项应随时发生随时理财。审核结束后，民主理财小组组长要将活动内容记录在《民主理财记录簿》上，并由理财小组全体成员在记录上签章。最后按照财务公开的程序进行公开，接受群众监督。理财时要注意做到“五防”：要防止只重视理支出，忽视理收入;要防止只重视理票据，忽视理帐本;要防止只重视理现金存款，忽视理用工往来;防止只重视理已入帐的收支，忽视悬在帐外的收支;要防止只重视当期财务收支实绩，忽视下期财务收支计划等现象。
五、处理好理财意见的落实问题。切实抓好理财小组成员意见的处理落实是搞好民主理财的关键。对于村民主理财小组提出的意见和理财剔除的票据要认真落实。一是支出单据手续不完备的，退回责任人补办。包括无开支事由、无经手人签字、无开票单位盖章等;二是支出单据不合理的，退回责任人纠正。其中包括虚报支出、夸大支出等;三是支出前不经程序批准的，退回责任人个人负担;
四是无正当理由，支出超过规定标准的，退回超标部分，只报销符合规定部分;五是支出无正规发票的，退回责任人，不予报销;六是支出未经民主理财小组审理通过或张榜公开后群众有意见的，退回责任人个人负担。对于村民代表提出的意见建议要逐条落实，并将落实结果形成书面材料在下次理财时公布。
六、处理好督查考核问题。强化督查考核是搞好民主理财的重要保证。乡镇主管部门要下村督查，指导村民主理财小组按时按要求有序开展民主理财活动，确保理财活动达到“两全两高”的要求。“两全”：一是参加理财的代表人数要全，二是理财的内容要全;“两高”：一是问题处理落实率要高，二是代表测评满意率高。并将“两全两高”的结果纳入村组干部岗位责任制考核，促进农村民主理财活动有序地开展。同时一定要避免出现两种倾向：一种是什么都行的倾向，表现为不管发生的经济事项是否合理合法都通过，二是掺杂主观因素的倾向，所发生的经济事项即使合理合法也不通过。
出处：中国农经信息网
金先生在研究生结业今后就进入到了一家合资企业上班，到当前为止已经有9年多的时刻了，他也渐渐地从底层的普通职工升到了如今的副主管方位，税后月收入达到了2.5万元，年末的时分还有5万元年终奖，年收入达到了35万元。可是和他如此高的收入相比，积储就显得有点不幸了，只要活期存款8万元、定期存款12万元和11万元指数型基金。单位有五险一金，金先生自个没有置办稳妥的计划。
金先生当前是租房寓居，每个月的房租开支在3000元摆布。并且他平常的日子开支也比较大，每个月都在1万元以上，首要仍是用在了吃饭购物以及交通费用这几方面。此外，金先生每个月还会给父母2000元的奉养费用。当前他自个自个财物负债状况总体杰出，净财物31万元，没有负债，但总财物规划较小，无固定财物，财物份额有些失衡，加上收入来历较为单一，并且出资收益为负，这样也降低了本身的抗危险才能，一旦短暂失掉工作，能够使自个堕入财政窘境。从当前的出资来看，麟龙软件以为其出资比较不成功，出资收益为负。出资种类较为单一，没有根据经济形势及时调整出资种类和出资配比。64%以上的资金用于存款，这一类出资相对保存，收益太低。剩下的资金悉数投向了指数型基金，当前市场行情不太好，指数型基金因为仓位较重，跌幅也比其他基金大。
理财出资参谋以为金先生家庭的危险保证仍显不足。虽然金先生的公司为其供给了五险一金，可是这样的基本社会稳妥并不足以应对各种意外的发作。例如，一旦金先生退休，其收入水平将会发作锐减，恐怕不足以坚持当前的日子水平。又或许，一旦本人发作重大疾病，基本医疗稳妥不足以付出悉数医疗费用，加上收入中止，积储较少，很快会堕入家庭财政窘境。对于当前仍是独身的金先生来说，将来能够还将面对置业、结婚、生子等较大日子开销，财政压力不小。即便将来继续独身下去，也需要为将来退休后的日子堆集大量财富，做好必要的保证。金先生应尽早开端对自个的财政进行从头梳理，使自个的财富进入一个快速增长的轨迹上来。
人生就是一个容器，装下的快乐多了，烦恼就少了
【人生就是一个容器】人生就是一个容器，装下的快乐多了，烦恼就少了;装的感恩多了，痛苦就少了;装下的理解多了，矛盾就少了;装的大事多了，杂事就少了;装下的阳光多了，阴云就少了;装的高远多了，偏见就少了;装下的美善多了，愁闷就少了;装的友谊多了，敌意就少了。
学生一定要考虑好自己四年以后要做什么，是选择考研还是选择就业，要有一个远景计划。比如说，选择就业，就要确定自己准备去从事什么行业，然后及早去了解该行业的一些情况等。同时，在学好专业课之外，还要找机会锻炼自己的实践能力，动手能力和交际能力。新生在入校一段时间后，应给自己的大学生活制定一个计划，牵涉到职业发展方面的应先宏观后微观：
大一时，要找准自己的职业定位，也就是今后想干什么，进行职业生涯规划;
大二时，要考虑如何去实现自己的规划，比如专业课，选修课的学习，综合素质如何培养等;
大三时，应了解一些当前的就业趋势，比如要做哪些准备，如何去面试等;
大四时，要知道国家的就业形势和政策，了解如何办理相关手续等。
规划人生时有一个非常重要的问题要考虑，那就是要做一个什么样的人，怎样对待人生，他人和社会。未成年时我们对这个问题看不清，到大学后，这些问题显得越发重要了，因为四年之后就要走向社会。到时候，你是做一个好人，做一个对社会和他人有用的人呢，还是相反?对此，每个人都必须作出自己的明确回答。大学新生要走出迷茫，最关键的是要规划好自己在大学期间的学习和生活，这样学习有目标了，有了动力，就不会陷入迷茫了。
1.热闹不过人看人，着急不过人等人，难受不过人想人，温暖不过人帮人，感动不过人疼人，残酷不过人害人，阴险不过人算人，郁闷不过人气人，耻辱不过人戏人，为难不过人求人，生气不过人比人，成
功不过人上人，发财不过人骗人，舒服不过人玩人。人生就是人与人!
2.人生没有绝对的公平，而是相对公平。在一个天平上，你得到越多，势必要承受更多，每一个看似低的起点，都是通往更高峰的必经之路。让自己心情更平和一点，更豁达一点，对过错淡然，让自己更宽容一
点，乐观，阳光，幸福不是得到的多，而是要求的少，计较的少。
3.你做的越对，背后说你的人越多。你过的越好，背后讥讽你的人越多。你变得越强，背后打击你的人越多。你生得越美，背后嘲笑你的人越多。但又有什么关系呢?只要我和家人爱人每天都能幸福下去，这就足够了。发生在背后的事情，就算我都清楚的知道，也会“听不到”!
4.留一份沉默给自己，即使有人在说你坏话，你也大可不必反唇相讥暴跳歇斯底里，对于一个心灵纯洁有修养的人来说，流言永远是苍白无力的。因为无论流言有多么坚硬，也是一块迟早要风化的石头，事实会在最关键的时候为你站出来作证。
5.在别人指点江山激扬文字时，默默地坐下来读一本心爱的书;在别人沉迷于灯红酒绿狂歌劲舞时，关起门听一首柔和的钢琴曲，让那和
谐的曲调从心间温柔地抚过;在别人高谈论时，守着自己窗内的世界
给朋友回一封简短的信，相信自己的真诚足以抚慰一颗孤寂的心。
6.心灵的房间，不打扫就会落满灰尘。蒙尘的心，会变得灰色和迷茫。我们每天都要经历很多事情，开心的和不开心的，都在心里安家落户。心里的事情一多，就会变得杂乱无序，然后心也跟着乱起来。有些痛
苦的情绪和不愉快的记忆，如果充斥在心里，就会使人萎靡不振。
7.借口少一点，胸怀大一点，嘴巴甜一点，火气小一点，行动快一点，
效率高一点，烦恼少一点，微笑多一点，勤奋多一点，成功近一点。
8.人的烦恼就12个字：放不下，想不开，看不透，忘不了。带着简单的心情，看复杂的人生，走坎坷的路。人生，简单就快乐，生活，开心就好!
9.神经绷得太紧，生活枯燥无味;偶尔放松心情，善于调节为最;做事不求最好，但求问心无愧;做人踏实认真，胜过取巧捷径;只要心态端正，一生快乐相随!
10.翘首未来的，那是前途不明的幻想家;回首过去的，那是沉溺回忆的守候者;把握今天的，那是立足现实的实干家。昨天已经过去，明天还未来到，好好珍惜摆在眼前的今天吧!
11.人生如镜，您的言行举止它都会一一呈现，如果您笑对人生，生活自然报以微笑;如果您愁眉苦脸，镜子里的您又哪会容光焕发呢!好好享受生活，笑对人生吧!
12.青春，是让人日渐消瘦的心事，是举起酒杯前莫名的伤悲，青春那轻轻的风、轻轻的梦、轻轻的晨晨昏昏，淡淡的云、淡淡的泪、淡
淡的年年岁岁，青春是一首美丽而寂寞的歌。
13.千里之行始于足下，不管您有远大梦想，可是不付之行动，终究是纸上谈兵，有梦要追，莫虚度，精彩由您创造。
14.没有人能打倒您，除非你您自己。只有您心中有颗信念的太阳，无论走到哪里，那里都会有灿烂的阳光。积极乐观、自由奔放，生活就应该明明朗朗!
15.人生长途漫漫，我们不可能每一步都走得那么完美，摔上几跤，走几段弯路，这并非坏事，至少让我们品尝了挫败，增添的阅历，让我们的人生多姿多彩。或许走过终点时我们才明白，一路平坦却少了风景，没有转折也多了平淡。只要经历了，尝试了，走过了，我们赢得的，就是一个全新的自己!
16.人生的意义在于创造，艺术可以提升人的生命境界，每做一件事，记得多些巧思，在每件所做的事情上，发挥报告才能，加入你自己。亲自动手做，享受四肢劳动的乐趣，即使是简单的维修工作都是原创的艺术品。
17.聪明和智慧是两回事。聪明是一种生存的能力;而智慧则是生存的一种境界。世界上聪明人不多，估计十中有一;而智者就更罕见，估计百里无一。现实生活中，不吃亏的是聪明人;而能吃亏的是智者。聪明人知道自己能做什么，而智者明白自己不能做什么。
18.生活是一件艺术品，每个人都有自己认为最美的一笔，每个人也都有认为不尽如人意的一笔，关键在于您怎样看待。与其整日被庸人自扰的愁闷所困扰，不如以一种顺其自然的态度淡看一切。接受已经
发生的事实，是克服随之而来的任何困难的第一步。我们需要的只是一点豁达，让一切都顺其自然吧!
19.岁月就像一条河，左岸是无法忘却的回忆，右岸是值得把握的青春年华，中间飞快流淌的，是隐隐的伤感。世间有许多美好的东西，但真正属于自己的却并不多。看庭前花开花落，荣辱不惊，望天上云卷云舒，去留无意。在这个纷绕的世界里，能够学会用一颗平常的心去对待周围的一切，也是一种境界!
20.在自己是“坏别人”时，别人还是“别人”，自己却变“坏”了。世界只会拥抱那些先敞开自己的人。给别人挖的陷阱，常是自己岁月的坟墓。好的思考不是让大脑奔跑，而是能为世界打开道路。耍小聪明者，最后一定会被小聪明耍。用谎言骗别人可耻;用豪言骗自己可悲;用誓言骗世界可恨。
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